A Receita do Bolo

os ingredientes necessários
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 Livro
A RECEITA DO BOLO

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Nada estabelelece limites tão rígidos a liberdade
de uma pessoa quanto a falta de dinheiro.
– John K. Galbraith.
 Limites impostos pelo dinheiro

• A sua aposentadoria está garantida? (SIM) (NÃO)

• Sempre sobra salário no fim do seu mês? (SIM) (NÃO)
• Está prevenido financeiramente para eventuais emergências? (SIM) (NÃO)
• Seus investimentos lhe garantem renda mensal ou anual? (SIM) (NÃO)
• Trabalha por que quer? (não precisa da renda) (SIM) (NÃO)

• Sabe exatamente o que gasta e o que ganha por mês? (SIM) (NÃO)

• A educação dos seus filhos já está garantida? (SIM) (NÃO)

• Se algo acontecer a você, sua família terá segurança (SIM) (NÃO)

financeira?
• Tem e segue um planejamento financeiro pessoal? (SIM) (NÃO)

• Está SEM dívidas indesejáveis? (SIM) (NÃO)

 A RECEITA DO BOLO

• MODO DE PREPARAR
Coloque R$10,00/dia em seu cofrinho ao final
de 30 dias retire os R$300,00 e coloque a
uma aplicação financeira à temperatura
mínima de 1% de juros líquidos ao mês. Ao
final de 30 anos terá amealhado
R$1.048.489,24.
 INGREDIENTES

Farinha = Dinheiro R$10,00/dia

 INGREDIENTES

Forno = temperatura de 1% ao mês

 INGREDIENTES

Fermento = Tempo (30 anos)

 Onde conseguir?

Farinha = Dinheiro R$10,00/dia

Fontes de R$ Economizado Período Total/ano

Doces, esmolas, R$ 4,00 Por dia R$1.460,00

gorjetas
Festas, grifes R$100,00 Por mês R$1.200,00
Combustível R$ 10,00 Por semana R$ 520,00
Bebidas, café R$ 5,00 Por semana R$ 260,00
Celular e outras R$ 30,00 Por mês R$ 360,00
contas
Total Anual R$ 3.800,00
Total Mensal R$ 316,66
Total Diário R$ 10,55
 Onde conseguir?

Forno = temperatura de 1% ao mês

 Onde investir o que se poupa

1. Ao menos 10% de sua renda conseguida no trabalho deve ser revertida

em investimentos. Todos os meses.
2. Os investimentos podem ser mais ou menos rentáveis e, via de regra,
quanto maior a rentabilidade maior o risco embutido.

Risco
Empreendedorismo

Renda Variável (Ações)

Renda Fixa

Rentabilidade

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 Onde conseguir?

Forno = temperatura de 1% ao mês

CDB / LCI /
LCA

C.Poupança RENDA FIXA

T. Direto
Colchão
 Onde conseguir?

Forno = temperatura de 1% ao mês

MICRO PEQUENA MÉDIA

EMPREENDEDORISMO
 Empreendedorismo no Brasil

Fonte: SEBRAE – Estudo “10 anos de monitoramento da sobrevivência e mortalidade das empresas” de 2010

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 Diversificação entre RF e RV nas fases da vida.

Renda Variável (Ações)

%
100
Renda Fixa

90
Tempo suficiente para ficar
milionário

Carteira de
Dividendos

10
5

15 – 18 – 21 anos IDADE
ou formatura

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 15 anos – Tempo suficiente para ficar milionário.

– Caso real – Investimento Anual de R$4.000,00 sendo investidos em 4 empresas

diferentes por 13 anos (jan/96 a jan/08).
– Média de R$333,34 / mês.

Resultados SEM POMO4 PETR4 VALE5 GGBR4 SOMA

Reinvestimento
Qtd ações (dez/08) 17.693 5.073 5.710 25.234
Patrimônio (dez/08) R$ 56.087 R$ 115.867 R$ 136.412 R$ 380.024 R$ 688.390
Rentabilidade/ano 22,1% 32,4% 34,8% 49,7% 37,9%
Resultados COM
Reinvestimento
SOMA
Qtd ações (dez/08) 71.504 8.493 10.381 56.383
Patrimônio (dez/08) R$ 226.668 R$ 193.980 R$ 248.002 R$ 849.128 R$ 1.517.778
Rentabilidade/ano 42,1% 40,0% 43,4% 61,9% 49,7%

* Fonte: Instituto Nacional de Investidores – INI – Curso do Método INI de Investimento em Ações
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 Dividendos ao Longo do Tempo

Ano 1 Ano 2 Ano 3 Ano 4 Ano 5 Ano 6 Ano 7 Ano 8 Ano 9 Ano 10
Cotação (20% ao ano) 1,00 1,20 1,44 1,73 2,07 2,49 2,99 3,58 4,30 5,16
# de ações sem reinvestir 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000
# de ações reinvestindo 1.050 1.103 1.158 1.216 1.276 1.340 1.407 1.477 1.551 1.629
Divid. por ação - yield 5% 0,05 0,06 0,07 0,09 0,10 0,12 0,15 0,18 0,21 0,26
Patrimônio s/reinvestimento 1.000 1.200 1.440 1.728 2.074 2.488 2.986 3.583 4.300 5.160
Patrimônio c/reinvestimento 1.050 1.323 1.667 2.100 2.646 3.335 4.202 5.294 6.670 8.405

Ano 20 Ano 30
Cotação (20% ao ano) 31,95 197,81
# de ações sem reinvestir 1.000 1.000
# de ações reinvestindo 2.653 4.322
Divid. por ação - yield 5% 1,60 9,89
Patrimônio s/reinvestimento 31.948 197.814
Patrimônio c/reinvestimento 84.768 854.939

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 Onde conseguir?

TEMPO = ?

OU APROVEITAMOS OU
DESPERDIÇAMOS
 Linearidade x Exponencialidade
Dias Valor
1 R$ 1,00
2 R$ 2,00
• O tempo é linear.
3 R$ 4,00
• Os juros são exponenciais. 4 R$ 8,00
5 R$ 16,00
6 R$ 32,00
• 11 dias = 52% do tempo 7 R$ 64,00
8 R$ 128,00
• 20 dias = 95% do tempo 9 R$ 256,00
(pág. 61) 10 R$ 512,00
11 R$ 1.024,00
12 R$ 2.048,00
13 R$ 4.096,00
Podemos acelerar o processo.
14 R$ 8.192,00
15 R$ 16.384,00
16 R$ 32.768,00
17 R$ 65.536,00
18 R$ 131.072,00
19 R$ 262.144,00
20 R$ 524.288,00
21 R$ 1.048.576,00
fras4
f ras4
1
39377859
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BOVESPA

Acelerando o Processo
Aplicações mensais de R$ 100

5 anos 10 anos 15 anos 20 anos

0,50%a.m.
6.977,00 16.387,93 29.081,87 46.204,09
1,00%a.m.
8.166,97 23.003,87 49.958,02 98.925,54
2,00%a.m.
11.405,15 48.825,82 171.604,16 574.443,68
3,00%a.m.
16.305,34 112.369,96 678.344,53 4.012.842,09

Depósito único de R$ 10.000,00

5 anos 10 anos 15 anos 20 anos

0,50%a.m. 13.488,50 18.193,97 24.540,94 33.102,04
1,00%a.m. 18.166,97 33.003,87 59.958,02 108.925,54
2,00%a.m. 32.810,31 107,651,63 353.208,31 1.158.887,35
3,00%a.m. 58.916,03 347.109,87 2.045.033,47 12.048.526,28
 RF x RV – Dividendo x C.Poupança

Investimento
R$ 1.000,00 Ano 1 Ano 5 Ano 8 Ano 10 Ano 15 Ano 20
Cotação 15% ao ano 1,00 1,75 2,66 3,52 7,08 14,23

Dividendo 3,5% a.a. 0,0350 0,0612 0,0931 0,1231 0,2476 0,4981

Divivendo total 35,0000 61,2152 93,1007 123,1257 247,6497 498,1120

% sobre o investido 3,50% 6,12% 9,31% 12,31% 24,76% 49,81%

Caderneta de 61,7000 78,3957 93,8205 105,7551 142,6628 192,4508

Poupança 6,17% a.a
% sobre o investido 6,17% 7,84% 9,38% 10,58% 14,27% 19,25%

Observações:
1- Dividendos aumentam mediante valorização dos papéis. Não há reinvestimentos de dividendos.
2- Poupança tem rendimento crescente pois há reinvestimentos dos juros (juros sobre juros).

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1
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Juros Compostos

• Os Juros Compostos EXISTEM.

• Atuando em seus investimentos eles contribuem para a

formação de sua riqueza.

• Atuando em suas dívidas retardam seu enriquecimento ou te

deixam pobre.
MUITO POBRE.
 Lição do Pai Rico*

Somente a construção do PATRIMÔNIO ATIVO contribui para o

enriquecimento e independência financeira.

Então, o que é Patrimônio Ativo?

Se gera renda = Ativo.

Se Não gera renda = Bem de Consumo ou Despesa = Passivo.

Exemplos ....

* Adaptado do livro Pai Rico Pai Pobre de Kiyosaki, Robert T. e Lechter, Sharon L.

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CONCRETIZE SEU SONHO
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