CEF Venda Casada

MINISTRIO PBLICO FEDERAL
PROCURADORIA DA REPBLICA EM SO JOS DOS CAMPOS/SP
EXCELENTSSIMO(A) SENHOR(A) JUIZ(A)

JUDICIRIA DE SO JOS DOS CAMPOS SP
DA
___ VARA FEDERAL
DA
SUBSEO
O MINISTRIO PBLICO FEDERAL, por intermdio do

procurador da Repblica que esta subscreve, no exerccio de suas atribuies
constitucionais e legais, vem, com base nos artigos 127, caput e 129, III, da
Constituio Federal, nos artigos 5, III, d e 6, VII, b e XIV, g, da Lei
Complementar n 75/93 e, ainda, nos artigos 1, I e 5, I, da Lei n 7.347/85,
propor a presente
AO CIVIL PBLICA
com pedido de antecipao dos efeitos da tutela
em face da CAIXA ECONMICA FEDERAL, doravante a

ser referida como CEF, instituio financeira sob a forma de empresa pblica,
podendo
ser
citada
na
pessoa
de
seu
Superintendente
Regional,
da
Superintendncia Regional Vale do Paraba/SP, localizada na Avenida Cassiano

Ricardo, 521 Torre B- 1 andar- Jardim Aquarius, em So Jos dos Campos, pelos
fatos e fundamentos jurdicos a seguir expostos.
I:\_PROCESSUAL 2014\Civel\ACP\Peticoes iniciais\RAO-2011.0267 - CEF.venda casada.ODT
Av. Nove de Julho, 765 5 andar SJ Campos/SP CEP: 12243-000 Tel (012) 3924-2400

PROCURADORIA DA REPBLICA NO MUNICPIO DE SO JOS DOS CAMPOS
1 SNTESE DA DEMANDA
Trata-se de Ao Civil Pblica com intuito de impedir a

continuidade de abusos e ilegalidades que vm sendo praticados pelas diversas
agncias da CAIXA ECONMICA FEDERAL em sua relao com consumidores que
solicitam e contratam financiamento imobilirio, conforme apurado no Inqurito
Civil n 1.34.014.000267/2011-75, doravante a ser referido simplesmente
como IC 267/2011.
Segundo os termos de denncia apresentada nesta Procuradoria

da Repblica por um consumidor muturio da CEF, a Caixa Econmica Federal vem
transgredindo a lei ao exigir, quando da assinatura de contrato de financiamento
habitacional, que os muturios adquiram seguros, entre outros produtos que o
banco comercializa, ou seja, vem praticando a VENDA CASADA. (fls. 01/03 do IC
267/2011).
No decorrer das apuraes do referido IC, chegaram ao

conhecimento do Parquet diversas outras irregularidades/ilegalidades cometidas
pela CEF, por meio de declaraes de consumidores ouvidos nesta Procuradoria da
Repblica e de diversas reclamaes feitas ao PROCON de So Jos dos Campos,
sendo constatado que a empresa pblica, em suma, condiciona (as vezes de
forma dissimulada)
a liberao de financiamento imobilirio aquisio
de outros servios e produtos da instituio financeira, caracterizando-se,

em tese, a odiosa prtica de venda casada (art. 39, inciso I, do Cdigo de
Defesa do Consumidor), ou induz o consumidor , de forma direta ou sutil,
a acreditar que haver dificuldades na aprovao do crdito se no houver
a contratao dos produtos que lhe so impostos.
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Av. Nove de Julho, 765 5 andar Jd. Apolo - SJ Campos/SP CEP: 12243-000 Tel : (012) 3924-2400

Na grande maioria das vezes, a CEF prevalece-se da fraqueza
ou ignorncia do consumidor para impingir-lhe seus produtos e servios (art.
39, inciso IV, do CDC), e falta com a obrigao legal de prestar todas as
informaes sobre a natureza, caractersticas e finalidade dos produtos cuja
contratao imposta ou induzida.
certo que para muitas pessoas, o momento da aquisio do

imvel prprio, ainda que financiado, marcado por grande expectativa e
ansiedade. As apuraes feitas no IC, em especial por meio do relato dos
prejudicados, deixaram bem claro que os funcionrios da CEF aproveitam esse
momento de vulnerabilidade psicolgica e emocional para impingir ao solicitante de
financiamento toda a gama de produtos financeiros, tais como abertura de conta
corrente, seguros de vida, seguros residenciais, ttulos de capitalizao, planos de
previdncia privada, entre outros.
Na grande maioria dos casos, a natureza e finalidade prprias de

cada produto financeiro no so informadas, como o caso das contribuies a
plano de previdncia privada, que obviamente tem por finalidade gerar renda futura
ao participante; o funcionrio da CEF, entretanto, induz aquisio do produto sob
o argumento de que depois de um ano poder ser resgatada a quantia aplicada. O
consumidor acaba por adquirir um produto de que no precisa ou no pode mantlo. O valor de resgate antecipado nunca integral , pois so descontadas as taxas
de administrao, e o consumidor sofre prejuzo financeiro.
Conforme apurado, a abertura de conta corrente, uma das

imposies mais corriqueiras e porta de entrada para a colocao de outros
produtos bancrios, tem trazido muitos aborrecimentos e prejuzos aos muturios,
que se veem cobrados pela CEF e sujeitos a serem inscritos no SPC e SERASA
devido a saldos devedores gerados pelo dbito das tarifas de manuteno de conta,
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cujos valores so aumentados sem prvio aviso. A grande maioria dos muturios
so trabalhadores de baixa remunerao e utilizam a conta corrente na CEF apenas
para o depsito das parcelas a serem debitadas.
Tem-se ainda o relato de condutas de m-f praticadas por

funcionrios da CEF, por meio da insero de propostas de aquisio de produtos
bancrios entre a documentao relativa ao financiamento a ser assinada, de modo
que o signatrio no atente para o contedo dos documentos que lhe so
oferecidos para assinatura. Tempos aps, o consumidor descobre que em sua conta
corrente esto sendo debitados valores referentes a produtos que ele no solicitou
ou no tem conhecimento de que contratou.
H ainda diversos casos em que o pretendente ao financiamento

surpreendido, no momento de assinar o contrato, por exigncias feitas pelos
funcionrios a ttulo de tarifas ou outros encargos que at ento, desde que se
iniciaram as tratativas negociais, no tinham sido informadas. Fazendo parecer que
esto oferecendo uma vantagem ao consumidor, induzem o mesmo a adquirir
algum produto bancrio, normalmente titulo de capitalizao ou previdncia
privada, sob o argumento de que estes produtos podero ser resgatados no curto
prazo, ao passo que a tarifa no pode ser devolvida, ou seja, seu valor no
retornar para quem a pagou. Sabe-se que o resgate antecipado de produtos
bancrios causam prejuzos ao consumidor, pois o valor reavido quase sempre
inferior ao que foi aplicado.
Por meio de um dos relatos colhidos, foi possvel verificar que a

manobra abusiva, por vezes,
tem incio j no momento em que o consumidor
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procura empresas de assessoria imobiliria ou facilitadores de financiamento
imobilirio , indicadas pela CEF, para dar incio no processo. Os funcionrios de tais
empresas so orientados pela CEF a induzir o interessado a abrir conta e adquirir
produtos,
sob a promessa de que assim fazendo ser mais fcil e rpida a
aprovao do crdito.
Os diversos casos geram reclamaes CEF e/ou sua

Ouvidoria e, na maior parte dos casos, devido falta de soluo ou ao descaso da
instituio financeira, a alternativa do consumidor registrar reclamao junto ao
Procon e/ou procurar o Judicirio.
Como sabido, muitas vezes os funcionrios e gerentes da CEF,

como poltica institucional, possuem metas relacionadas quantidade de produtos
vendidos por ms, de modo que acabam fazendo de tudo para cumprir as metas,
sendo certo que tal poltica induz prtica da venda casada.
Cumpre deixar bem claro que a venda casada aqui tratada se

desdobra em duas principais condutas adotadas pelos funcionrios da CEF : o
condicionamento direto, sem qualquer rodeios, e o condicionamento indireto,
conduzido com sutileza e de modo insidioso, a fim de induzir o consumidor a
acreditar que no ter o financiamento aprovado se no contratar os produtos
secundrios da instituio.
Por meio da ao ora proposta, o MPF pretende a obteno de

provimento que determine CEF a cessao imediata das prticas ilegais e
abusivas, e a condenao da instituio financeira a indenizar os consumidores
prejudicados, conforme ser exposto.
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2 - DA LEGITIMIDADE ATIVA DO MINISTRIO PBLICO FEDERAL E DA
COMPETNCIA DA JUSTIA FEDERAL
Ministrio
Pblico,
elevado
categoria
de
instituio
permanente e indispensvel funo jurisdicional do Estado, nos termos do artigo

127 da Constituio Federal, tem como funes precpuas a defesa da ordem
jurdica, do regime democrtico, dos interesses sociais e individuais indisponveis.
De modo mais especfico, o artigo 129, III, da Constituio

Federal, arrola entre as funes institucionais do Ministrio Pblico:
III - promover o inqurito civil e a ao civil pblica, para a proteo

do patrimnio pblico e social, no meio ambiente e de outros
interesses difusos e coletivos.
A Lei Complementar n 75/93, no art. 6, VII, a e b e a Lei

n 7.347/85, no art. 1, IV, legitimam e garantem a atuao do Ministrio Pblico
na proteo dos direitos coletivos.
Entendemos que os direitos aqui discutidos so tipicamente

coletivos, na medida em que buscamos tutelar os clientes que procuram a CAIXA
ECONMICA FEDERAL para obteno de financiamento imobilirio bem como
proteger todos os clientes de qualquer forma de venda casada. Segundo o art. 81,
inciso II, do CDC:
Art. 81. A defesa dos interesses e direitos dos consumidores e das

vtimas poder ser exercida em juzo individualmente, ou a ttulo
coletivo.
Pargrafo nico. A defesa coletiva ser exercida quando se tratar de:
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(...)
II - interesses ou direitos coletivos, assim entendidos, para efeitos
deste cdigo, os transindividuais, de natureza indivisvel de que seja
titular grupo, categoria ou classe de pessoas ligadas entre si ou com a
parte contrria por uma relao jurdica base;
Cumpre destacar que a defesa coletiva do consumidor, enquanto

interesse social, atribuio do Ministrio Pblico e obrigao do Estado, erigida em
garantia fundamental, conforme se constata da redao do inciso XXXII, do art. 5
do texto constitucional.
Assim, no caso versado nos autos, a defesa do consumidor est

sendo efetuada pelo Ministrio Pblico Federal, tanto por dever constitucional, como
por dever legal, em face das disposies do art. 129, inciso III, da Constituio
Federal, dos arts. 5, 6 e 39 da Lei Complementar n 75/93, do art. 1 da Lei n
7.347/85 e dos art. 6 e 82, inciso I, da Lei n 8.078/90.
Em relao ao foro competente, verifica-se que o processo deve

tramitar na Justia Federal em razo do
interesse federal, no apenas pela
presena do Ministrio Pblico Federal no polo ativo da demanda, mas tambm pela
presena da CAIXA ECONMICA FEDERAL no polo passivo da relao processual
(inciso I, do art. 109, CF).
Alm do mais, o art. 2 da Lei n 7.347/85, ao determinar a

competncia funcional do Juzo pelo local do dano (no caso, a Subseo Judiciria
de So Jos dos Campos), procurou permitir ao destinatrio das provas a efetivao
da tutela jurisdicional, possibilitando a apreenso o mais abrangente possvel dos
fatos e de suas consequncias.
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3 - DOS FATOS
Conforme mencionado acima, os fatos foram apurados por meio
do Inqurito Civil (IC) 267/2011, instaurado com base em denncia feita pelo
muturio Alex Andr Frana de Lima, por meio do canal Digi-Denncia, segundo
a qual a Caixa Econmica Federal vem transgredindo a lei ao exigir, quando da
assinatura de contrato de financiamento habitacional, que os muturios adquiram
seguros, entre outros produtos que o banco comercializa, ou seja, vem praticando
a VENDA CASADA. (fls. 01/03 do IC 267/2011).
O autor da denncia relata ainda que em fevereiro de 2007

assinou um contrato de financiamento habitacional com a CEF (Agncia Monte
Castelo-So
Jos
dos Campos). Foi agncia em horrio de
servio
e,
aproveitando-se de sua pressa, o funcionrio que o atendeu, agindo de m-f,

encartou ao contrato seguros de vida e seguro residencial, os quais acabaram por
serem assinados, devido s inmeras taxas e pginas do contrato. Aps uma srie
de solicitaes de estorno dos valores pagos a ttulo de seguros, no atendidas pela
agncia da CEF, o muturio acabou por ajuizar ao em junho de 2010. Segundo
relatado, o caso trouxe muitos transtornos e dissabores ao consumidor.
No decorrer das apuraes do IC, Alex Andr Frana de Lima

esteve pessoalmente na Procuradoria da Repblica em So Jos dos Campos e
foram tomadas suas declaraes, conforme fls. 105/106, ocasio em que ratificou o
teor de sua denncia e acrescentou detalhes do ocorrido, conforme transcrito a
seguir , com os grifos ora acrescidos:
Pelo declarante foi dito que reitera em todos os seus termos a

denncia apresentada por meio do Digi-Denncia em 09/08/2011, em
especial quanto ao seguro de vida e do seguro residencial assinado na
mesma data do contrato de financiamento (01.02.2007) habitacional,
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em cujas contrataes houve uma conduta inadequada por parte do
funcionrio da Caixa Econmica Federal (Ag. Monte Castelo), no
sentido de induzir contratao dos seguros no momento da
assinatura do contrato de financiamento habitacional. Com receio de
que o financiamento no fosse liberado e com isso houvesse perda dos
valores pagos a ttulo de comisso do vendedor do imvel e do
facilitador imobilirio, o declarante no questionou a assinatura da
proposta de seguro residencial cuja contratao, segundo o funcionrio
da Caixa, era necessrio para cobrir uma carncia dos doze primeiros
meses do seguro habitacional obrigatrio.
Quanto proposta de
seguro de vida, o declarante foi ludibriado pela Caixa, pois seu

funcionrio
inseriu
os
papis
referentes
proposta
entre
os
documentos relativos ao contrato de financiamento, de forma que o

declarante nem percebeu que estava assinando, devido ao grande
volume de documentos que foi necessrio assinar no momento da
assinatura do contrato habitacional. Como na ocasio foram assinados
diversos cheques pelo declarante a fim de serem pagas as diversas
despesas e tributos (ITBI, emolumentos do cartrio de imveis,
diferena de prestao, taxa de anlise, etc) o declarante no percebeu
que um dos cheques destinava-se ao pagamento do seguro de vida,
ressaltando que as parcelas referentes s renovaes anuais foram
debitadas automaticamente na conta corrente do declarante. Em
virtude das dificuldades em cancelar o seguro e obter a devoluo dos
valores indevidamente pagos, o declarante se viu obrigado a encerrar a
conta corrente, de modo a evitar novos dbitos quando das renovaes
anuais. O declarante informa tambm que notificou a Caixa em
26.02.2009,
solicitando
descontados
por
dos
conta
estorno
seguros
ressarcimento
e
Caixa
dos
valores
respondeu
em
17.03.2009 que seu pedido foi indeferido. No tendo a Caixa atendido

s suas diversas solicitaes, o declarante resolveu encerrar a conta
corrente para que as prestaes passassem a serem pagas por meio de
boleto bancrio, o que efetivamente passou a ser feito, porm a Caixa
reajustou o valor das parcelas, alterando a taxa de juros de 8,6488%
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a.a. para 9,5690% a.a., ou seja, o muturio perdeu o benefcio da taxa
reduzida devido ao encerramento da conta corrente.
A fim de obter informaes sobre outros eventuais prejudicados

pelas
condutas
noticiadas,
Procuradoria
da
Repblica
requisitou
Superintendncia Regional da CEF no Vale do Paraba (fls. 48), a ttulo de

amostragem, a relao de muturios que contrataram financiamento habitacional
no perodo de 01.05.2012 a 30.07.2012 na agncia 2143-1 (Monte Castelo-SJC),
a mesma agncia do autor da denncia, bem como a relao de produtos e servios
bancrios adquiridos por tais muturios na mesma data de assinatura do contrato
habitacional.
A resposta da CEF encontra-se a fls. 52/53 do IC, por meio da

qual se verifica que trs pessoas, firmaram contrato de financiamento em
25.05.2012 na agncia 2143-1, e, coincidentemente, na mesma data adquiriram
outros produtos bancrios, conforme exposto no quadro a seguir :
Muturio
Edmar
Andrade Marcelo Marcio Vitor Sergio Fernandes
dos Santos
Data
de
assinatura
do 25.05.2012
Rosado
25.05.2012
11.07.2012
Seguro de Vida
Seguro Residencial
25.05.2012
11.07.2012
contrato habitacional
Produto 1 contratatado
Seguro residencial
Data da contratao do 25.05.2012

produto 1
Produto 2 contratado
Ttulo
de Ttulo de Capitalizao No contratou
Capitalizao
Data da contratao do 25.05.2012
25.05.2012
No contratou
produto 2
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As informaes que o quadro oferece so bastante reveladoras e
confirmam ser corriqueiro a contratao de produtos bancrios diversos na mesma
data em que so assinados os contratos de financiamento habitacional, o que
levanta dvidas se os consumidores realmente desejaram contrat-los ou se o
fizeram com conscincia e livre vontade.
No se diga que a amostragem pequena (apenas trs

muturios) e portanto insuficiente para demonstrar a prtica da venda casada ou
a prtica de outro meio ardiloso para induzir o cliente a contratar produtos.
Conforme ser exposto oportunamente, tal prtica tem incio desde o primeiro
momento em que o interessado procura uma agncia, o qual induzido a acreditar
que se no adquirir os produtos impostos pela CEF, no ter seu financiamento
aprovado ou a aprovao ser mais dificultosa e demorada. Assim, na maior parte
dos casos, os produtos so adquiridos tempos antes da data de assinatura do
contrato. Cabe observar que referida data constitui a ltima chance para empurrar
aos muturios os produtos da CEF.
Causa estranheza que os muturios, adquirentes de imveis em

bairros populares do municpio, ainda possam dispor de alguma folga financeira
para contratar seguros e ttulos de capitalizao, entre outros, aps todos os
dispndios que normalmente permeiam a aquisio imobiliria (taxa de corretagem,
ITBI, taxas e emolumentos cartorrios, etc.), mormente se considerado o valor das
prestaes mensais da dvida a ser assumida.
No crvel que a aquisio de tais produtos tenha sido

livremente desejada pelos muturios, mxime quando se considera que a maior
parte dos financiamentos da CEF voltada ao atendimento da populao de baixa e
mdia renda. Para esse segmento, o pagamento das parcelas do financiamento
um item que pesa bastante no oramento familiar, sendo
impensvel que o
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muturio assuma, de livre e espontnea vontade, obrigaes financeiras
complementares, resultantes dos demais produtos financeiros oferecidos pelo banco
financiador a fim de liberar o crdito.
As
diligncias
do
IC
prosseguiram,
fim
de
ampliar
amostragem de muturios prejudicados e comprovar as prticas ilegais da CEF. Isto

porque sempre que oficiada, a CEF nega a prtica da venda casada, por razes
bvias.
Foi expedido ofcio ao Procon So Jos dos Campos, com

requisio de relao de reclamaes feitas contra a CEF referentes venda
casada, abrangendo o perodo de janeiro de 2011 a abril de 2013 (fls. 56).
Uma segunda requisio foi feita, conforme ofcio de fls. 148,

para que o rgo apresentasse cpia de reclamaes feitas de janeiro de 2013 em
diante, relativas a venda casada e, tambm, de reclamaes que envolvam
fornecimento de produtos bancrios, com o correspondente dbito em conta, sem o
conhecimento ou consentimento do consumidor.
Em resposta s requisies feitas ao Procon, vieram aos autos

os documentos encartados a fls. 59/82 e 152/346, cujo contedo comprova os
fatos alegados na inicial, e serviram como base para localizao de vrios
consumidores lesados pela prtica abusiva da venda casada.
3.1. RECLAMAES AO PROCON E DECLARAES PRESTADAS AO MPF
Diversos so os muturios que procuraram o Procon para

reclamar das condutas da CEF e
alguns deles prestaram declaraes na
Procuradoria da Repblica em So Jos dos Campos, a saber :
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SARITA SALVADOR DE ASSIS DOS SANTOS
A fls. 66, a reclamao feita pela consumidora Sarita Salvador

de Assis dos Santos.
Segundo relatado, a consumidora possui conta corrente na CEF

exclusivamente para dbito das parcelas do financiamento imobilirio e no
concorda em pagar a respectiva tarifa de manuteno. Prefere fazer o pagamento
das parcelas por meio de boletos. Tendo procurado a agncia para encerrar a conta,
foi informada que no poderia faz-lo. A consumidora entende que o dbito em
conta das prestaes apenas uma das opes disponveis, segundo clusula
prevista em contrato. O muturio teria o direito de encerrar a conta e optar pelo
pagamento via boleto bancrio.
Depreende-se, do caso exposto, que a CEF obstou ou dificultou

consumidora o exerccio do direito de encerrar a conta e alterar a forma de
pagamento para boleto bancrio, uma das alternativas previstas em contrato.
A consumidora esteve na Procuradoria da Repblica em So Jos

dos Campos em 06.02.2014 e prestou declaraes mais detalhadas sobre os fatos,
conforme termo de declaraes a fls. 137 do IC 267/2011, a seguir transcrito, com
os grifos ora acrescidos :
Que no ano de 2005, juntamente com seu marido Messias Aparecido

dos Santos, tcnico em qumica, intermediada por um facilitador
imobilirio, obteve financiamento de uma casa junto agncia Jd.
Satlite da CAIXA ECONMICA FEDERAL. Na reunio marcada para a
assinatura do contrato, realizada na agncia bancria e que estavam
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presentes a declarante, seu marido, o corretor de imveis, o
funcionrio da CAIXA e o vendedor, foi apresentado declarante um
pilha
de
documentos
para
assinatura.
Percebeu
que
entre
os
documentos havia uma proposta de abertura de conta e uma proposta

de aquisio de um ttulo de capitalizao P Quente no valor de R$
250,00 aproximadamente. Que at ento ningum havia mencionado
que seria necessrio abrir conta e adquirir ttulo de capitalizao. A
declarante questionou sobre a conta e foi o corretor quem lhe disse que
era somente uma conta de depsito para o dbito das prestaes; pelo
funcionrio da CAIXA nada foi dito sobre eventuais custos de
manuteno dessa conta. Sobre o ttulo de capitalizao, o funcionrio
da CAIXA disse que era uma forma de a declarante melhorar seu
relacionamento com o banco e assim obter desconto nas taxas de juros
e que aps um ano poderia resgatar o valor investido. Naquele
momento a declarante e seu marido sentiram que no tinham outra
escolha a no ser aceitar o que lhes estavam sendo imposto, pois
tinham necessidade de resolver logo a questo, pois j estavam na
posse do imvel adquirido e a finalizao do financiamento demorou
uns meses, devido a problemas de habite-se. Tempos depois a
declarante veio a descobrir que a conta era uma conta corrente normal,
com limite de cheque especial e cobrana de tarifas de manuteno. O
saldo da conta corrente j estava devedor, devido ao dbito das tarifas
por longo tempo. Por trs vezes a declarante procurou o gerente de
habitao para o encerramento da conta. Na nica vez que conseguiu
falar com o gerente, ele lhe disse que se encerrasse a conta e passasse
a pagar por meio de boletos, a taxa de juros do financiamento teria
que ser aumentada e teriam que elaborar um novo contrato. No
satisfeita, a declarante procurou o PROCON em julho de 2011,
conforme
relatado
fls.
66.
Na
audincia
de
conciliao,
representante da CAIXA compareceu e j trouxe pronto o documento

de encerramento da conta e tudo se resolveu rapidamente. No houve
alterao do contrato nem aumento da taxa de juros do financiamento.
A declarante passou a pagar as prestaes por meio de boleto
bancrio. A declarante informa ainda que cobriu o saldo devedor
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gerado na conta devido cobrana das tarifas de manuteno. Por fim,
a declarante deseja acrescentar que o funcionrio da CAIXA agiu de
m-f,
aproveitando-se
da
ansiedade
gerada
no
momento
da
realizao do sonho de adquirir a casa prpria, para impor a venda de

produtos do banco. Sobre a conta de depsito mencionada na Clusula
Sexta, pargrafos primeiro e segundo do contrato de financiamento , a
declarante entendia tratar-se de uma mera conta de poupana, sem
custos de manuteno.
ADELSON LUIS DA SILVA
A fls. 69, a reclamao feita pelo consumidor Adelson Luis da

Silva ao Procon.
Segundo relata, possui um contrato de financiamento de imvel
com a CEF e diz que no estava ciente de um seguro de vida incluso no ato de
assinatura do contrato de financiamento, nem que possua um limite de cheque
especial. Por conta disso, foram debitados os valores do seguro de vida em sua
conta, gerando assim um saldo devedor. Solicita esclarecimentos da CEF, o
cancelamento do seguro, estorno dos valores cobrados, negociao do saldo
devedor e cancelamento do limite de cheque especial.
MARIA NUNES DO ESPIRITO SANTO
A fls. 70, os termos da reclamao feita pela consumidora Maria

Nunes do Esprito Santo ao Procon.
Relata que possui contrato de financiamento de imvel com a

CEF. No momento em que foi solicitar o financiamento na agncia, o gerente
informou que ela s poderia faz-lo desde que abrisse uma conta corrente e que
deveria depositar uma quantia na conta (no se lembra o valor). Essa conta seria
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utilizada para depsito do valor das prestaes. Foi implantado um limite de cheque
especial no valor de R$ 6.000,00. Tempos depois, a consumidora recebeu carta de
cobrana da SERASA, acerca de um saldo devedor de R$ 6.569,21. Solicitou
esclarecimentos CEF, haja vista que todas as prestaes teriam sido pagas
pontualmente em forma de depsito na conta. Veio a saber que o pagamento de
duas parcelas no foi efetivado devido ao saldo devedor e teve que fazer
novamente o pagamento das tais por meio de boleto.
MIRIAN CARLA DA SILVA MARTINS
A fls. 71, o teor da reclamao feita pela consumidora Mirian

Carla da Silva Martins.
Relata que possui conta corrente na CEF exclusivamente para

depsito das prestaes de seu financiamento habitacional. Em dado momento
verificou que estavam sendo cobradas algumas taxas por ela desconhecidas. Ao
consultar um extrato da conta, observou que vem sendo cobrado taxas de servios
e seguro que a mesma no solicitou. Reclamou para um gerente da sua agncia
mas no obteve nenhuma resposta. Requer explicaes sobre o ocorrido, o
cancelamento do seguro e das taxas de servio, bem como a devoluo da quantia
j paga.
MAGNA RODRIGUES DE AZEVEDO PALCIO
A fls. 73, o teor da reclamao feita por Magna Rodrigues de

Azevedo Palcio.
A consumidora relata possuir conta corrente na CEF, em
decorrncia do financiamento de sua casa, e no est contente com as tarifas

cobradas, nem com o aumento do limite de sua conta. Pretende a substituio da
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conta corrente
por conta de servios
essenciais e, na impossibilidade, o
encerramento da conta e o envio de boletos mensais sem cobranas adicionais.
TIAGO SILVA DOS SANTOS
A fls. 75, o teor da reclamao feita por Tiago Silva dos

Santos. O consumidor alega que possui conta corrente para o dbito das
prestaes de financiamento de imvel. A tarifa de manuteno da conta passou de
R$ 9,80 para R$ 24,00 no decorrer do financiamento, sem que tenha sido
informado pela CEF.
No fazia qualquer movimentao na conta, a no ser o
pagamento das prestaes.
VALDIR BENEDITO MACEDO
A fls. 76, reclamao feita por Valdir Benedito Macedo. O

consumidor alega que possui financiamento de imvel cujas parcelas so debitadas
em conta. Requer explicaes sobre como foi gerado o saldo devedor de sua conta
(R$ 1.625,00), e por que recebeu carta de comunicados do SPC/Serasa referente
parcela vencida em 16.06.2012, embora j tenha feito o pagamento.
ANTNIO LUIS RIBEIRO
A fls. 79, reclamao feita por Antnio Luis Ribeiro. Declara

que possui contrato de financiamento com a CEF. Ocorre que foi cobrado seguro de
vida no solicitado pelo consumidor. Requer o cancelamento imediato do seguro.
ISAIAS BARROS DANTAS
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A fls. 81, reclamao de Isaias Barros Dantas. Depreende-se

que possui contrato de financiamento e que a CEF, para aceitar financiar o imvel,
informou ser necessrio a aquisio de um seguro de vida, no valor de R$ 1.000,00,
mais valores mensais de R$120,00 a serem debitadas em conta. Requer explicaes
sobre o ocorrido, o cancelamento do seguro e a devoluo dos valores debitados
em conta.
O consumidor esteve na Procuradoria da Repblica em So Jos

dos Campos em 30.01.2014 e prestou declaraes mais detalhadas sobre os fatos,
conforme termo de declaraes a fls. 136/136v do IC 267/2011, a seguir
transcrito :
Por volta de janeiro ou fevereiro de 2012, procurou a agncia 2935 da CAIXA

localizada na rua Bacabal, Em So Jos dos Campos, para solicitar um
financiamento de cerca de R$ 88.000,00 para aquisio de uma casa. Cerca de
dois meses aps a entrega dos documentos necessrios para a operao,
intermediada por um facilitador imobilirio, o declarante e sua noiva foram
chamados para a assinatura do contrato. No exato momento da assinatura do
contrato de financiamento, a gerente da CAIXA disse que teria que abrir uma
conta corrente para o dbito das parcelas do financiamento. Mas para abrir a
conta teria que depositar R$ 1.000,00 (um mil reais) e que esse valor deveria ser
usado para adquirir um seguro vida e previdncia. Essa exigncia foi uma
surpresa para o contratante, pois at ento nunca ningum da CAIXA havia
mencionado sobre essa necessidade. O declarante disse ento gerente da
CAIXA que no tinha esse dinheiro disponvel. A gerente disse-lhe ento que sem
o depsito desse valor no poderia abrir a conta e assim, o declarante no
conseguiria a liberao do financiamento. O declarante ento, com receio de
perder o negcio e todos os valores que tinha gasto at ento para aquisio da
casa, arrumou dinheiro emprestado de terceiro e fez o depsito. O seguro vida
previdncia acabou sendo feito em nome de Dayhane Thacher da Silva, noiva do
declarante e coobrigada no contrato de financiamento imobilirio. A gerente da
CAIXA no explicou como funcionaria esse seguro vida e previdncia e no falou
________________________________________________________________________18

quanto que teria que pagar pelo produto. O declarante acreditava que o valor de
R$ 1.000,00 depositado na conta ficaria a sua disposio para a hora que
precisasse. No entanto, se surpreendeu quando descobriu meses depois que o
valor havia sido debitado pela CAIXA. S ento o declarante tomou conscincia
de que foi enganado pela gerente da CAIXA. Por meio de pesquisas na internet,
o declarante veio a saber que a liberao do financiamento condicionada
compra de outro produto bancrio era ilegal e que isso era chamado de venda
casada. O declarante informa que a CAIXA no forneceu nenhuma cpia do
contrato de seguro vida e previdncia; depois de vrias reclamaes por parte do
declarante, a CAIXA forneceu uma cpia do documento sem qualquer
assinatura do contratante. Tambm aps vrias reclamaes, inclusive no
Procon, a CAIXA devolveu o valor de cerca R$ 880,00 ao declarante. Por fim, o
declarante acrescenta que se sentiu enganado pela CAIXA; o declarante acha
que o proceder da gerente da CAIXA no foi nem um pouco profissional e no
condiz com o que se espera de um funcionrio de um banco pblico como a
CAIXA
MARCELO EDUARDO DE MORAIS COSTA NUNES
A fls. 153, reclamao de Marcelo Eduardo de Morais Costa

Nunes. O consumidor relata que obteve financiamento um imvel junto a CEF e
para aprovao do crdito foi obrigado a adquirir um seguro de vida e um seguro
residencial. Procurou sua agncia para cancelamento dos seguros e ressarcimento
dos valores pagos, porm no obteve xito.
DALILA MAGALHES RAMOS
A fls. 153, reclamao de Dalila Magalhes Ramos. A

consumidora declara que foi at a agncia 4091 (Vila Industrial) para realizar o
financiamento de um imvel. Ocorre que a mesma s poderia realizar o
financiamento
se
adquirisse
servio
(produto)
da
CEF,
no
caso
Caixa
Capitalizao. Teve que fazer um depsito de R$ 800,00 para o dbito do produto e
________________________________________________________________________19

para o dbito da taxa de manuteno da conta corrente. Adquiriu o servio
somente para poder realizar o financiamento.
A consumidora ouvida na Procuradoria da Repblica em So Jos

dos Campos em , conforme termo a fls. 355/356 do IC 267/2011, oportunidade em
que trouxe mais detalhes sobre o ocorrido. Transcrevem-se suas declaraes, com
os grifos ora acrescidos :
Pela declarante foi dito que devido ao interesse em adquirir um

apartamento da MRV Engenharia, procurou a FINIFCIL, escritrio que
presta assessoria CEF em financiamentos imobilirios, localizado na
Avenida das Rosas, 687, sala 05, Jardim Motorama, S. J. Campos. Na
FINIFCIL foi atendida pela sra. Marisa, a qual lhe forneceu a relao
de documentos necessrios ao financiamento. O imvel foi comprado
na planta, tendo a declarante dado sinal MRV no valor de R$
2.652,00 a ttulo de taxa de corretagem,
despachante.
mais R$ 600,00 de
A declarante foi comunicada por Marisa que seria
necessrio a abertura de conta e que seria necessrio depositar um

valor na conta em torno de 800 a 900 reais. A conta foi aberta no dia
27.06.2012 na agncia 4091 (Vista Verde) e a declarante depositou o
valor de R$ 850,00 (cpia a fls. 199). A declarante indagou ao
funcionrio que abriu a conta (no se lembra do nome deste) sobre
qual a finalidade do valor depositado e ele respondeu que seria
referente a tarifas de manuteno de conta, mas que a declarante
poderia adquirir um ttulo de capitalizao de R$ 800,00 (fls. 195) ,
que daria o direito declarante de participar de sorteios mensais em
dinheiro, e que o valor aplicado poderia ser totalmente resgatado 36
meses aps a aquisio. A declarante acabou por adquirir o ttulo de
capitalizao, com receio de que a recusa pudesse atrapalhar a
aprovao do financiamento.
Apesar de ter adquirido o ttulo de
capitalizao, a declarante ficou com dvidas se o procedimento da

CEF foi correto, e passou a buscar informaes com outras pessoas e
________________________________________________________________________20

tambm na internet a respeito. Em conversa com dois parentes que
tambm tinham solicitado financiamento na CEF, estes disseram que
tambm tiveram que fazer depsitos em suas contas, abertas em
agncias de Jacare, em torno de R$ 600,00, mas que no sabiam qual
foi a destinao de tais valores. Pela internet a declarante ficou
sabendo que havia vrias reclamaes de consumidores da CEF na
mesma situao por ela vivida. Resolveu ento procurar diretamente o
Procon de So Jos dos Campos em 06 de maio de 2013, com o fim de
cancelar o ttulo de capitalizao e obter a devoluo do valor. O valor
restitudo cerca de um ano aps foi de R$ 800,01 (ver fls. 210), ou
seja, sem qualquer atualizao monetria. A declarante informa que
aceitou as condies impostas pela CEF por medo de que, caso
recusasse, poderia ter problemas na aprovao de seu financiamento
pois, segundo pesquisas que a declarante fez na internet, vrias
pessoas reclamaram que tiveram atraso ou problemas na aprovao do
financiamento junto CEF. O financiamento da declarante no chegou
a ser efetivado, pois esta desistiu da compra do apartamento da MRV,
pois esta empresa no estava cumprindo o cronograma de entrega. O
pedido de resciso do contrato com a MRV foi feito no dia 18.03.2013 e
no foi dado prosseguimento ao pedido de financiamento. Tempos
depois, a declarante adquiriu um outro imvel, desta vez da Srgio
Porto Engenharia, sendo que novamente iria precisar do financiamento
da CEF. Desta vez, a funcionria da assessoria imobiliria da CEF (o
escritrio HABITACRED, localizado na Rua Bacabal) perguntou
declarante se ela j tinha pago a taxa de abertura de conta , tendo
respondido que sim, quando o fez na agncia 4091 da Vila Industrial.
Com essa informao, a funcionria deu normal andamento ao
procedimento e ao fim a declarante obteve o financiamento desejado,
desta vez sem qualquer exigncia da CEF. A declarante diz que ficou
com a ntida impresso de que existe uma combinao entre as
empresas de assessoria imobiliria da CEF, com o fim de induzir os
consumidores a adquirir produtos do banco quando pretendem obter
financiamento.
________________________________________________________________________21

EVERALDO JOS SALVINOS
fls.
212,
reclamao
de
Everaldo
Jos
Salvinos.
consumidor relata que no ato de assinatura do contrato de financiamento foi

informado que seria necessrio abrir conta corrente para que fosse feito o dbito
das parcelas. Em abril de 2013 foi informado que estava inadimplente no valor de
R$ 661,18.
GILDLIA APARECIDA VIEIRA MOROMISATO
fls.
243,
reclamao
de
Gildlia
Aparecida
Vieira
Moromisato. A consumidora alega que foi obrigada a abrir conta corrente para
pagamento das prestaes do financiamento imobilirio, porm sempre pagou por
meio de boletos enviados a sua residncia. Nunca movimentou a conta, mas foi
surpreendida com uma cobrana de um saldo devedor valor de R$ 360,66, cuja
existncia desconhecia.
BRENDA DO PRADO RIBEIRO
A fls. 291, reclamao de Brenda do Prado Ribeiro. A

consumidora relata, entre outros, que foi informada, no momento da assinatura do
contrato de financiamento, que teria que arcar com uma taxa, chamada aporte
inicial com mais uma taxa referida a um prmio, no total de R$ 1.500,00 . Porm, o
gerente da CEF disse que ela poderia futuramente resgatar tal valor, aps o
financiamento efetivo.
________________________________________________________________________22

Pela cpia do documento a fls. 322, verifica-se que o produto
financeiro empurrado para a consumidora foi um plano de previdncia privada ,
ao qual a CEF denomina Viver VGBL. V-se claramente que a consumidora foi
induzida a contratar o plano, no recebeu as informaes necessrias sobre a
finalidade do produto financeiro oferecido, cuja finalidade no ser resgatado
antecipadamente mas garantir uma renda futura ao participante e, principalmente,
foi pega de surpresa, pois o funcionrio da CEF lhe informou que teria que arcar a
taxa somente no momento da assinatura do contrato de financiamento. O
elemento surpresa certamente tolheu a consumidora de oferecer qualquer
resistncia aceitao do produto.
4 - DOS ABUSOS E ILEGALIDADES PRATICADAS PELA CEF
Conforme ofcio a fls. 57 dos autos do IC, foi requisitado CEF

que fornecesse relao com os dados de todos os muturios que tinham contratado
financiamento habitacional de abril de 2012 a abril de 2013 na Agncia 0351 (a que
detm o maior volume de operaes da espcie em So Jos dos Campos),
contendo ainda informao dos produtos financeiros contratados na mesma data
de assinatura do contrato de financiamento.
A resposta da CEF encontra-se a fls. 92/100. Na relao de

contratos habitacionais encontram-se cerca de 99 muturios que adquiriram um ou
dois produtos financeiros da CEF, entre seguro residencial, seguro de vida (o
produto mais adquirido), seguro Caixa Fcil e ttulo de capitalizao.
Essas informaes, como j dito acima, abarcam apenas o

perodo de abril de 2012 a abril de 2013 na agncia 0351 e, principalmente,
envolvem apenas os muturios que adquiriram produtos na mesma data de
assinatura do contrato de financiamento. Essa amostragem bastante reveladora
________________________________________________________________________23

no sentido de que a CEF condiciona, explicita ou implicitamente, a contratao de
financiamento imobilirio aquisio de seus produtos financeiros, ou induz o
consumidor a acreditar que se no os adquirir, no ter seu crdito liberado, ou se
vale de outros expedientes de duvidosa lisura para impor seus produtos.
oportuno observar que a comprovao da venda

casada, no presente caso, no exige que a contratao do produto
financeiro tenha ocorrido necessariamente na mesma data da contratao
do financiamento.
A assinatura dos contratos na mesma data apenas um

indicativo, e um dos mais fortes, da ocorrncia da prtica ilegal, mas no o nico.
Por meio de relatos de consumidores nos autos, ficou constatado

que, j nos primeiros momentos em que o interessado procura uma agncia ou um
facilitador para dar incio ao processo de financiamento, so empurrados abertura
de conta e produtos financeiros ao futuro muturio, sob o argumento de que, em
sendo aceitos, ser mais fcil e rpida a aprovao do financiamento. Nesses casos,
a aquisio dos produtos bancrios ocorre dias ou meses antes da data de
assinatura do contrato de financiamento.
Nesse ponto, necessrio deixar claro que a aprovao do

financiamento deve levar em conta a anlise de aspectos tcnicos relacionados s
condies financeiras do pretendente, renda, despesas, composio familiar,
capacidade de pagamento, inexistncia de registros de inadimplncia nos rgos
de proteo ao crdito, entre outros.
Assim, a aprovao e liberao do crdito de modo algum pode

estar atrelada abertura de contas e aquisio de produtos na instituio
________________________________________________________________________24

financiadora. A CEF, conforme demonstrado, vem se aproveitando da fraqueza ou
ignorncia do consumidor de crdito imobilirio para impingir-lhe seus produtos e
servios, de modo a ampliar sua participao no mercado financeiro. A prtica ilegal
e abusiva deve ser cessada e os danos serem reparados.
Por oportuno, de se deixar consignado que o nico produto

financeiro que o muturio de financiamento imobilirio obrigado a contratar o
Seguro Habitacional, legalmente previsto.
Segundo as informaes prestadas pela CEF a fls. 352, esse

seguro cobre danos de natureza pessoal (morte ou invalidez permanente) e de
natureza material (incndio, raio, exploso, etc.) que venham a atingir o imvel. O
Seguro Habitacional tem por objetivo a quitao da dvida do segurado em caso de
sinistro de natureza pessoal e a reposio do bem no caso de sinistro de natureza
material.
O Seguro Habitacional possui todas as coberturas bsicas

necessrias operacionalizao do financiamento imobilirio. A contratao de
coberturas adicionais (como seguro de vida, de acidentes pessoais e de residncia)
facultativa e de livre escolha do muturio. Por fim, o Seguro Habitacional no tem
carncia, de modo que o muturio no tem que contratar outros seguros.
A ttulo de ilustrao de como a CEF vem explorando a

vulnerabilidade de seus consumidores, recorde-se o que foi dito pelo consumidor
Alex Andr Frana de Lima em suas declaraes a fls. 105/106, segundo o qual
foi induzido a contratar um seguro residencial, pois o funcionrio da CEF lhe
informou que a contratao deste era necessria para cobrir uma carncia dos
doze primeiros meses, no cobertos pelo Seguro Habitacional. Ora, tal carncia no
________________________________________________________________________25

existe, mas foi o argumento utilizado pelo funcionrio para vender o seguro
residiencial.
No geral, a situao de todo absurda: o consumidor possui

uma renda familiar relativamente baixa, procura a CEF na expectativa de financiar
a compra de seu imvel prprio e se v obrigado a deixar para a instituio
financeira parte de sua renda mensal em tarifas e produtos no necessrios, em
prol nica e exclusivamente da prpria instituio, a qual se v a cada ano
aumentando seus lucros e sua participao no mercado financeiro.
Durante a instruo do IC que deu origem presente ao, a

CAIXA negou em todas as oportunidades que pratica a venda casada. Contudo, a
conduta da r contraditria, havendo verdadeiro choque entre seus setores
internos. Se por um lado o setor jurdico orienta sobre a proibio de venda casada
e nega a sua prtica quando provocado, o setor comercial trabalha com metas
agressivas de vendas de produtos e servios, de modo que os funcionrios nas
agncias so na realidade estimulados a ludibriar o consumidor praticando a venda
casada.
Por tudo quanto exposto, verifica-se amplamente caracterizada a

prtica abusiva na relao de consumo pela CEF, nos termos do Cdigo de Defesa
do Consumidor, em especial as disposies do artigo 39, incisos I e IV. A questo
merece pronta resposta do Ministrio Pblico Federal e do Poder Judicirio.
5 FUNDAMENTOS JURDICOS
Cumpre ressaltar, a princpio, que o artigo 1 do Cdigo de
Defesa do Consumidor prev que as normas de proteo e defesa do consumidor
por ele estabelecidas so de ordem pblica e de interesse social. Significa dizer que
________________________________________________________________________26

suas
disposies
so
inderrogveis
por
vontade
das
partes,
tendo
como
caracterstica sua aplicao imediata.
Disso se depreende a imperatividade da aplicao das normas de

ordem pblica a todas as relaes da sociedade, estando obviamente vinculado ao
seu cumprimento, com muito mais razo, o Poder Pblico.
Assim, fundamental que a conduta da CAIXA ECONMICA

FEDERAL, empresa pblica federal, seja pautada por premissas de ordem pblica e
interesse social, sob pena, de faltar com a sua finalidade principal. No presente
caso, portanto, premente a aplicao do Cdigo de Defesa do Consumidor s
relaes jurdicas concernentes ao servio prestados pela instituio financeira.
De mais a mais, h que se ter em mente que CEF, na qualidade

de rgo parceiro do Governo Federal, deve servir de agente intermedirio na
consecuo dos objetivos basilares do financiamento habitacional, quais sejam, a
reduo do deficit habitacional e a incluso social.
Todos os motivos ensejadores do aporte financeiro feito pelo

Poder Pblico no financiamento habitacional, no entanto, so esvaziados de sentido
quando a instituio financeira responsvel pela aplicao dos recursos age em
benefcio prprio, buscando fomentar suas atividades negociais, valendo-se de sua
singular posio no mercado bancrio e da fraqueza, ignorncia e desinformao do
consumidor.
Verifica-se,
assim,
inarredvel
leso
aos
direitos
dos
consumidores muturios, porque, alm de serem obrigados a dispor de montante

financeiro maior do que o necessrio para a efetivao do financiamento, veem
tolhido seu direito de informao, iludidos pelas informaes inverdicas prestadas
________________________________________________________________________27

pela instituio financeira, a qual apresenta condicionantes inexistentes (compra de
produtos e servios paralelos) para a liberao do financiamento.
A instituio financeira no deve coagir, por qualquer meio ou

artifcio, explcito ou implcito,
o consumidor a contratar seus servios, seno
aqueles realmente pretendidos e necessrios. Ao condicionar, portanto, a liberao

do financiamento compra de produtos paralelos, a CAIXA viola expressamente
dispositivos do Cdigo de Defesa do Consumidor, em especial o contido no art. 39, I
e IV :
vedado ao fornecedor de produtos ou servios, dentre outras prticas

abusivas:
I -
condicionar
fornecimento
de
produto
ou
de
servio
ao
fornecimento de outro produto ou servio, bem como, sem justa causa,

a limites quantitativos;
()
IV - prevalecer-se da fraqueza ou ignorncia do consumidor, tendo em
vista sua idade, sade, conhecimento ou condio social, para
impingir-lhe seus produtos ou servios.
Como se no bastasse, a instituio financeira, ao praticar a

conduta de venda casada, infringe direito bsico do consumidor, caracterizado pela
ofensa
ao
acesso
informao,
fazendo-o
acreditar
que
liberao
do
financiamento est realmente atrelada compra de produtos diversos.
Art. 6 - So direitos bsicos do consumidor:

(...)
II
educao
divulgao
produtos e servios, asseguradas
sobre
a
o consumo adequado dos
liberdade
de
escolha
igualdade de condies;
________________________________________________________________________28

III - a informao adequada e clara sobre os diferentes produtos e
servios, com especificao correta de quantidade, caractersticas,
composio, qualidade, tributos incidentes e preo, bem como sobre os
riscos que apresentem;
IV
proteo
contra
publicidade enganosa
abusiva,
mtodos comerciais coercitivos ou desleais, bem como contra prticas

e clusulas abusivas ou impostas no fornecimento de produtos e
servios;
VI a efetiva preveno e reparao de danos patrimoniais e morais,
individuais coletivos e difusos;
A CEF ludibria e retira do consumidor seu direito de livre

escolha, bem como deixa de lhe oferecer a informao necessria para que decida,
por si mesmo, se do seu interesse adquirir, ou no, os produtos e servios
oferecidos ou impostos.
Vale lembrar que a habitao figura no rol das necessidades

mais
bsicas
do
ser
humano.
Trata-se
de
questo
relacionada
prpria
sobrevivncia, consistente em pressuposto para a dignidade da pessoa humana, um

dos fundamentos da Repblica Federativa do Brasil (art. 1, III, da CF).
O financiamento imobilirio existe para proporcionar s famlias,

sobretudo s de baixa renda, a oportunidade de adquirirem a casa prpria sem
terem de arcar, desde o incio, com o pagamento da integralidade de seu preo.
Assim, a prtica da CAIXA de onerar a aquisio da casa prpria

por meio da induo contratao de produtos no desejados pode ser considerada
ato atentatrio dignidade da pessoa humana.
________________________________________________________________________29

6 DO DANO MORAL COLETIVO
O dano causado obriga a CEF reparao, nos termos dos arts.

186 e seguintes e arts. 927 e seguintes, todos do Cdigo Civil.
Veja-se os arts. 186 e 187, verbis:
Art. 186. Aquele que, por ao ou omisso voluntria,
negligncia ou imprudncia, violar direito e causar dano a
outrem, ainda que exclusivamente moral, comete ato
ilcito. (g.n.)
Art. 187. Tambm comete ato ilcito o titular de um direito
que, ao exerc-lo, excede manifestamente os limites
impostos pelo seu fim econmico ou social, pela boa-f ou
pelos bons costumes. (g.n.)
As condutas abusivas, maliciosas, insidiosas, constrangedoras e

at mesmo coercitivas perpetradas pelos funcionrios da CEF no trato com os
solicitantes de crdito imobilirio violam, em especial, os direitos de livre
contratao e de informao sobre o objeto contratado. O dano moral decorrente
tem dimenso ampla e transcende a esfera de direitos individuais.
Os danos atingem dois alvos distintos. O primeiro a prpria
imagem e credibilidade das instituies pblicas, entre as quais se insere a CAIXA
ECONMICA FEDERAL, banco de desenvolvimento social e principal agente
financeiro
na
implementao
das
polticas
de
financiamento
imobilirio.
populao, em geral, espera que o proceder da empresa pblica e de seus

empregados
seja
pautado
pela
lisura,
transparncia
comedimento.
Essa
expectativa fortemente abalada pelas condutas em questo, colocando em risco a

confiana depositada na instituio financeira como banco pblico.
________________________________________________________________________30

A ttulo de exemplo, recorde-se o que foi dito pelo consumidor

Isaas Barros Dantas :
...o declarante acha que o proceder da gerente da CAIXA no foi nem um pouco
profissional e no condiz com o que se espera de um funcionrio de um banco
pblico como a CAIXA
O segundo e principal alvo a coletividade de muturios, que se

v humilhada e obrigada a assumir obrigaes financeiras decorrentes de produtos
no necessrios, o que certamente onera o oramento mensal das famlias e lhes
tira a oportunidade de usar o dinheiro correspondente em despesas essenciais
subsistncia ou que poderia ser mais bem empregado, tal como em despesas com
educao e sade.
Conforme os relatos colhidos no IC 267/2011, as condutas da
CEF durante o processo de anlise e liberao do crdito geram insatisfaes e
aborrecimentos aos consumidores, os quais se veem s voltas com notificaes de
rgos de proteo ao crdito (SPC e SERASA), cobrana de saldo devedor gerado
por dbitos dos quais no foram devidamente informados, descaso da instituio
frente s reclamaes, notificaes extrajudiciais, reclamaes Ouvidoria e ao
Procon.
Restam configurados os elementos necessrios reparao
civil : os danos morais causados pela CEF a seus muturios, o dolo/culpa de violar
direito e causar dano, e o nexo de causalidade entre conduta e dano.
Sobre o tema, traz-se colao entendimento do Tribunal
Regional Federal da 2 Regio, que trata, entre outros, de condenao por danos
morais em caso de venda casada :
________________________________________________________________________31

CIVIL. RESPONSABILIDADE CIVIL. CEF. EMPRSTIMO HABITACIONAL
VINCULADO ABERTURA DE CONTA-CORRENTE. CDC. "VENDA
CASADA" CONFIGURADA. DANO MORAL. REDUO DO QUANTUM.
APELAO DA PARTE AUTORA DESPROVIDA. RECURSO DA CEF
PARCIALMENTE PROVIDO.
1. O deferimento da inverso do nus da prova em favor do
consumidor ficar sempre a critrio do juiz e estar atrelado
presena da verossimilhana das alegaes da parte e de sua
hipossuficincia,
devendo
os
requisitos
serem
analisados
cumulativamente. Precedente do Superior Tribunal de Justia. 2. Na
lio de Ada Pellegrini Grinover e com fulcro nos arts. 6 e 39, I, do
Cdigo de Defesa do Consumidor, a "venda casada" ocorre quando o
fornecedor nega-se a fornecer o produto ou servio, a no ser que o
consumidor concorde em adquirir tambm um outro produto ou
servio. 3. Como j discorrido na respeitvel sentena guerreada,
a "venda casada" restou caracterizada, pois a parte autora foi
informada por preposto da CEF de que apenas conseguiria obter
o emprstimo habitacional se abrisse uma conta-corrente na
referida Instituio Financeira, razo pela qual a prtica desta
conduta acarreta, por si s, a indenizao a ttulo de dano
moral. 4. No que toca ao valor da indenizao, deve a sentena ser
reformada, eis que o fixado no decisum atacado (R$ 5.000,00 - cinco
mil reais), ostenta-se deveras elevado diante dos fatos narrados na
petio inicial, bem como da importncia total do emprstimo. O
prprio Autor, Vanderlei da Silva, ao depor, asseverou que o preposto
da R no teria sido agressivo, caindo por terra toda a tese da parte
autora em seu Apelo, o qual foi interposto com o nico intuito de
majorar a verba indenizatria. Ademais, como bem pontuado pela CEF
em seu recurso, o valor arbitrado na sentena praticamente o
emprstimo a ser liquidado (R$ 6.241,31 - seis mil, duzentos e
quarenta e um reais e trinta e um centavos) em dezembro de 2005.
Conseguintemente, a cifra de R$ 1.000,00 (um mil reais) mais
adequada aos fatos em apreo, seguindo os Princpios da
Proporcionalidade e Razoabilidade. Precedentes. 5. Acerca da
restituio das tarifas bancrias decorrentes da conta-corrente aberta,
irretocvel a concluso alcanada pelo Juzo a quo, eis que inexistiu
qualquer contraprestao da R, deve a quantia de R$ 391,46
(trezentos e noventa e um reais e quarenta e seis centavos) ser
devolvida aos Autores, a fim de afastar o enriquecimento sem causa
por parte da CEF. 6. Apelao autoral desprovida. Apelo da CEF
parcialmente provido.
AC 200651040022810
AC - APELAO CIVEL - 414562
Relator(a) Desembargador Federal GUILHERME DIEFENTHAELER
TRF2 rgo julgador : QUINTA TURMA ESPECIALIZADA
Fonte : E-DJF2R - Data::08/10/2013
________________________________________________________________________32

Dos
elementos
acima
exsurge
necessria
reparao civil coletiva, ante os atos ilcitos causadores de dano moral

coletivo, pois que vulnerados interesses difusos, consoante dico do art. 81,
inciso I, do Cdigo de Defesa do Consumidor, so aqueles transindividuais, de
natureza indivisvel, de que sejam titulares pessoas indeterminadas e ligadas por
circunstncias de fato.
Nesse sentido, o STJ:
ADMINISTRATIVO - TRANSPORTE - PASSE LIVRE - IDOSOS DANO
MORAL
COLETIVO
DESNECESSIDADE
DE
COMPROVAO DA DOR E DE SOFRIMENTO - APLICAO

EXCLUSIVA AO DANO MORAL INDIVIDUAL - CADASTRAMENTO
DE IDOSOS PARA USUFRUTO DE DIREITO - ILEGALIDADE DA
EXIGNCIA PELA EMPRESA DE TRANSPORTE - ART. 39, 1 DO
ESTATUTO
DO
IDOSO
PREQUESTIONADO.
1.
LEI
10741/2003
dano
moral
VIAO
coletivo,
NO
assim
entendido o que transindividual e atinge uma classe

especfica ou no de pessoas, passvel de comprovao
pela presena de prejuzo imagem e moral coletiva
dos indivduos enquanto sntese das individualidades
percebidas como segmento, derivado de uma mesma
relao jurdica-base. 2. O dano extrapatrimonial coletivo
prescinde da comprovao de dor, de sofrimento e de
abalo psicolgico, suscetveis de apreciao na esfera do
indivduo,
mas
inaplicvel
aos
interesses
difusos
coletivos. 3. Na espcie, o dano coletivo apontado foi a

submisso dos idosos a procedimento de cadastramento para o
gozo do benefcio do passe livre, cujo deslocamento foi custeado
pelos interessados, quando o Estatuto do Idoso, art. 39, 1
exige apenas a apresentao de documento de identidade. 4.
Conduta da empresa de viao injurdica se considerado o
sistema normativo. 5. Afastada a sano pecuniria pelo
________________________________________________________________________33

Tribunal que considerou as circunstancias fticas e probatria e
restando sem prequestionamento o Estatuto do Idoso, mantmse a deciso. 5. Recurso especial parcialmente provido.
(REsp 1.057.274-RS, 2 Turma, Rel. Min. Eliana Calmon,
julgado 1.12.2009, DJE 26.02.2010)
CIVIL
PROCESSUAL
INTERRUPO
CIVIL.
DE
AO
CIVIL
FORNECIMENTO
COLETIVA.
DE
ENERGIA
ELTRICA. OFENSA AO ART. 535 DO CPC NO CONFIGURADA.

LEGITIMIDADE ATIVA DO MINISTRIO PBLICO. NEXO
DE
CAUSALIDADE.
SMULA
7/STJ.
DANO
MORAL
COLETIVO. DEVER DE INDENIZAR. 1. Cuida-se de Recursos

Especiais que debatem, no essencial, a legitimao para agir do
Ministrio
Pblico
na
hiptese
de
interesse
individual
homogneo e a caracterizao de danos patrimoniais e morais

coletivos,
decorrentes
de
frequentes
interrupes
no
fornecimento de energia no Municpio de Senador Firmino,

culminando com a falta de eletricidade nos dias 31 de maio, 1
e 2 de junho de 2002. Esse evento causou, entre outros
prejuzos
materiais
morais,
perecimento
de
gneros
alimentcios nos estabelecimentos comerciais e nas residncias;

danificao
de
equipamentos
eltricos;
suspenso
do
atendimento no hospital municipal; cancelamento de festa

junina; risco de fuga dos presos da cadeia local; e sentimento
de
impotncia
exclusividade
diante
servio
de
fornecedor
considerado
que
essencial.
presta
2.
com
A soluo
integral da controvrsia, com fundamento suficiente, no

caracteriza ofensa ao art. 535 do CPC. 3. O Ministrio Pblico
tem legitimidade ativa para atuar em defesa dos direitos
difusos,
coletivos
individuais
homogneos
dos
consumidores. Precedentes do STJ. 4. A apurao da

responsabilidade da empresa foi definida com base na prova dos
autos. Incide, in casu, o bice da Smula 7/STJ. 5. O dano
________________________________________________________________________34

moral coletivo atinge interesse no patrimonial de classe
especfica ou no de pessoas, uma afronta ao sentimento
geral dos titulares da relao jurdica-base. 6. O acrdo
estabeleceu, luz da prova dos autos, que a interrupo
no fornecimento de energia eltrica, em virtude da
precria qualidade da prestao do servio, tem o condo
de afetar o patrimnio moral da comunidade. Fixado o
cabimento do dano moral coletivo, a reviso da prova da sua
efetivao no caso concreto e da quantificao esbarra na
Smula 7/STJ. 7. O cotejo do contedo do acrdo com as
disposies do CDC remete sistemtica padro de condenao
genrica e liquidao dos danos de todos os muncipes que se
habilitarem
para
tanto,
sem
limitao
queles
que
apresentaram elementos de prova nesta demanda (Boletim de

Ocorrncia). No h, pois, omisso a sanar. 8. Recursos
Especiais no providos. (REsp 1197654, 2 Turma, Rel. Min.
Herman Benjamin, julgado 1.03.2011, DJE 08.03.2012)
No caso em tela, conforme exposto, os procedimentos

ilegais desencadeados pela r prtica de venda casada e eventual negativao do
nome dos muturios em virtude da cobrana de taxas e tarifas bancrias no
informadas
atingem um volume indeterminado de pessoas, que mantm ou
mantiveram relao jurdica com a r.

O dano moral difuso se assenta, exatamente, na
agresso a bens e valores jurdicos que so inerentes a toda a coletividade
de consumidores, at mesmo os que deixaram de contratar financiamento,
que
podem
ter
sido
submetidos
prticas
abusivas
durante
os
procedimentos de negociao e aprovao.

No que tange ao valor da indenizao, de se consignar
que embora a lei no estabelea critrio objetivo para sua aferio, a doutrina e a
________________________________________________________________________35

jurisprudncia vm prestando grande contribuio para o desenvolvimento do tema
no direito ptrio.
A tendncia que resultante do trabalho da doutrina e dos
Tribunais aponta no sentido de que, para o arbitramento do valor da indenizao,
mister se levar em conta, in casu, o desvalor da conduta questionada, o potencial
de dano da conduta e o potencial econmico do ofensor. Isso, para que ao mesmo
tempo se oferea justa compensao econmica ao ofendido e se desestimule o
ofensor a praticar outras violaes.
Diante de tais parmetros, devemos levar em conta que a
CAIXA ECONMICA FEDERAL o principal agente financeiro do SFH, sendo ainda
uma empresa pblica federal, tendo a obrigao de cumprir o Cdigo de Defesa do
Consumidor.
Segundo
notcia
extrada
da
intermet1,
CAIXA
ECONMICA FEDERAL teve um lucro lquido de R$ 6,7 bilhes em 2013, sendo que
fechou o mesmo ano com patrimnio lquido de R$ 27,4 bilhes.
Assim sendo, para clculo da indenizao, temos que levar
em conta esses nmeros, bem como o fato de que potencialmente milhares de
consumidores podem ter sido lesados pela r nos ltimos cinco anos somente nos
municpios pertencentes a essa subseo judiciria. Por isso,
a indenizao tem
que ter valor elevado, sob pena de tornar-se irrisria face o patrimnio da r, como
nica maneira de prevenir a violao da lei no futuro.
No h como mensurar o prejuzo dos consumidores
induzidos a comprar produtos ilegalmente, mas certamente a CEF lucrou milhes
com a prtica abusiva da venda casada em todo o Brasil.
1 http://g1.globo.com/economia/negocios/noticia/2014/03/caixa-tem-lucro-liquido-de-r-67-bilhoes-em-2013.html,
acesso em 31/07/2014
________________________________________________________________________36

Por
fim, h que
funcionrios ou contratados da CEF
se
repisar
que
as
condutas dos
se desdobra em duas principais : o
condicionamento direto, sem qualquer rodeios, e o condicionamento indireto,

conduzido com sutileza e de modo insidioso, a fim de induzir o consumidor a
acreditar que no ter o financiamento aprovado se no contratar os produtos
secundrios da instituio. Nos autos h suficientes elementos de prova de tais
condutas.
7 - DA ANTECIPAO DA TUTELA JURISDICIONAL
A tutela antecipada, em razo de sua natureza instrumental e
provisria, proferida com base em juzo de cognio sumria, no exauriente, e
tem por pressupostos a verossimilhana do direito alegado, bem como o perigo de
dano irreparvel ou de difcil reparao.
Afirma-se, portanto, com base na doutrina dominante, que o

magistrado, ao analisar o pedido de antecipao dos efeitos da tutela, deve verificar
se h verossimilhana nas alegaes deduzidas, ou seja, prova suficiente da
probabilidade das alegaes apresentadas pelo autor, e se a demora do processo
gerar algum risco de dano irreparvel ou de difcil reparao.
No caso especfico da legislao consumerista, prev-se que:
Art. 84. Na ao que tenha por objeto o cumprimento da obrigao de

fazer ou no fazer, o juiz conceder a tutela especfica da obrigao ou
determinar
providncias
que
assegurem
resultado
prtico
equivalente ao do adimplemento.
()
________________________________________________________________________37

3 Sendo relevante o fundamento da demanda e havendo justificado
receio de ineficcia do provimento final, lcito ao juiz conceder a
tutela liminarmente ou aps justificao prvia, citado o ru.
A determinao do obrigao de no fazer CEF, ou seja, de no

constranger os muturios a adquirirem outros produtos e servios da instituio
financeira para terem o financiamento habitacional aprovado medida necessria e
urgente, eis que os danos que a empresa vem causando so de grande amplitude,
causando leses a inmeros clientes h tempos.
Da mesma forma, de suma importncia dar efetividade ao

direito de informao do consumidor para que o mesmo deixe de ser enganado e
denuncie prticas abusivas, o que pedimos na obrigao de fazer abaixo deduzida.
Assim, o periculum in mora encontra-se presente pela existncia

da venda casada e de outras prticas abusivas descritas e provadas, as quais, se
mantidas, continuaro a causar prejuzos aos consumidores que vm adquirindo e
pagando por produtos e servios da instituio financeira desnecessariamente e
contra a vontade.
No que tange prova inequvoca, tem-se que esta decorre

dos fatos narrados e comprovados pelos documentos reunidos nos autos do
Inqurito Civil 267/2011.
A verossimilhana da alegao, por sua vez, se demonstra pelos

argumentos desenvolvidos nesta petio frente s normas pertinentes, que
comprovam a ilegalidade do atos praticados pela CEF.
________________________________________________________________________38

Assim, presentes os requisitos legais, requer o MINISTRIO
PBLICO FEDERAL a concesso da antecipao dos efeitos da tutela, determinandose :
a) como obrigao de no-fazer, que a CEF, por meio de suas
agncias situadas na rea de jurisdio da Subseo Judiciria de So Jos dos
Campos, se abstenha de exigir, induzir ou impor ao pretendente de crdito
imobilirio, por qualquer meio, a aquisio de produtos e servios da instituio
financeira, desde o primeiro contato do cliente para incio do processo de
financiamento at a data da efetiva liberao do crdito;
b) como obrigao de fazer,
com o fim de respeitar a
vontade do consumidor e o direito de contratao, caso haja a venda de produtos e

servios durante o processo de negociao e aprovao do financiamento
imobilirio,
seja o consumidor informado, por escrito,
das caractersticas,
finalidades e preo de cada produto, e que a aquisio no ser considerada como

condio para a aprovao do crdito imobilirio pretendido, ainda que de forma
mais facilitada ou rpida;
c) como obrigao de fazer, que a CEF, desde o primeiro

contato (diretamente ou atravs de facilitadores imobilirios) com o cliente
para
incio do processo de financiamento imobilirio, alerte o mesmo sobre a proibio da

venda casada e d cincia formal sobre seus direitos, mediante formulrio modelo
apresentado no anexo I desta inicial, a ser assinado pelo cliente necessariamente
em data anterior assinatura do contrato, que passar a fazer parte integrante da
documentao obrigatria do processo de financiamento e poder ser exigido a
qualquer tempo2 , com a fixao de multa no valor de R$ 10.000,00 (dez mil reais)
a cada caso no qual se verifique a infringncia a esta obrigao;
2 Observamos que a assinatura prvia de formulrio padronizado a nica forma de garantir a efetividade do
direito de informao, haja vista que por ocasio da assinatura do contrato de financiamento o consumidor j pode
ter sido ludibriado.
________________________________________________________________________39

d) como obrigao de fazer, seja determinado CEF que
divulgue o teor da liminar e promova o direito de informao do consumidor quanto
proibio venda casada por campanha publicitria a ser realizada por meio de
cartazes a serem fixados permanentemente em todas as suas agncias e empresas
ou profissionais facilitadores de crdito imobilirio que lhe prestam servios,
localizados nos municpios desta subseo.
8 DOS PEDIDOS
Diante do quanto exposto, o MINISTRIO PBLICO FEDERAL
requer:
1. O recebimento da presente ao;
2. A citao da r, para que, querendo, conteste a presente

ao, sob pena de revelia;
3. A confirmao e a procedncia dos pedidos efetuados em

sede de antecipao de tutela;
4. A condenao da CEF devoluo dos valores e tarifas pagos

indevidamente pelos consumidores lesados, a ttulo de contratao de produtos ou
servios indesejados, no perodo dos ltimos 5 (cinco) anos anteriores data da
presente ao at a data do trnsito em julgado, devidamente corrigidos e com
juros legais e que tais contrataes tenham ocorrido por ocasio da anlise e
liberao de financiamento imobilirio.
4.1. A fim de delimitar o universo de favorecidos com a medida,

os eventuais interessados, para que se enquadrem na condio de consumidor
________________________________________________________________________40

lesado, devero comprovar documentalmente: a) que tenham assinado com a CEF
contrato de financiamento e tenham registrado reclamaes contra a CEF no
perodo dos ltimos 5 (cinco) anos anteriores data da presente ao at a data do
trnsito em julgado, envolvendo as prticas abusivas mencionadas na presente
petio, seja por meio de reclamao diretamente na agncia bancria e/ou na
ouvidoria da instituio e/ou no Procon e/ou no Judicirio ou qualquer outro meio
institucional;
b) que no tenham obtido, por meio dessas reclamaes, o
ressarcimento dos valores indevidamente pagos CEF por conta de produtos e

servios indesejados; c) as reclamaes tenham ocorrido no prazo de at 1 ano da
data da assinatura do contrato de financiamento;
4.2 Requer ainda a condenao da CEF a notificar, atravs de

anncio publicado por 3 (trs) vezes em jornais de grande circulao nos municpios
desta subseo e na imprensa oficial, todos os muturios que contrataram
financiamento imobilirio nos no perodo dos ltimos 5 (cinco) anos anteriores
data da presente ao at a data do trnsito em julgado, a fim de que procurem
sua agncia, caso se enquadrem nos fatos em questo e nos requisitos a, b e
c acima, para pleitear a devoluo dos valores pagos, caso ainda no tenha
ocorrido, a qual dever ocorrer no prazo mximo de 60 dias, sob pena da multa de
R$ 100,00 por dia de atraso e por cliente;
5. A condenao da CEF indenizao por danos morais

coletivos, em valor no inferior a R$ 5.000.000,00 (cinco milhes de reais), como
nica forma de coibir prticas abusivas no futuro, valor esse a ser revertido ao
Fundo de Defesa dos Interesses Difusos e Coletivos;
Por fim, protesta a parte autora pela produo de todos os

meios de prova legalmente admitidos, a serem oportunamente especificados.
________________________________________________________________________41

D-se presente causa o valor de R$ R$ 5.000.000,00 (cinco
milhes de reais).
So Jos dos Campos, 01 de agosto de 2014.
RICARDO BALDANI OQUENDO

Procurador da Repblica
________________________________________________________________________42

ANEXO I - MODELO
DIREITOS DO CONSUMIDOR
ESCLARECIMENTOS AO CLIENTE DA CAIXA ECONMICA FEDERAL - CEF:
I a contratao de financiamento habitacional no pode ser de modo algum

condicionada abertura de conta-corrente da CEF, nem contratao de seguros
adicionais (como seguro de vida e residencial), previdncia complementar, ttulos de
capitalizao, ou qualquer outro produto;
II a contratao de seguro habitacional obrigatria nos termos da legislao

para concesso de crdito imobilirio, devendo o cliente perguntar e a CEF informar
sobre os riscos cobertos, mas no obrigatria a contratao de coberturas
adicionais;
III a concesso e o tempo de aprovao do financiamento no possuem

relao alguma com a contratao de seguros, ttulos de capitalizao, previdncia
complementar ou qualquer outro produto;
IV o muturio
tem a opo de pagar as prestaes por meio de boleto
bancrio, sendo que a abertura adeso a pacote de servios (abertura de conta,

carto de crdito, crdito de salrio e dbito em conta das prestaes) ser
considerada apenas para reduo da taxa de juros, contratualmente prevista, mas
de forma alguma poder ser considerada como condio para a aprovao
do crdito, ainda que de forma mais facilitada ou rpida;
________________________________________________________________________43

V caso o muturio faa opo pela abertura de conta corrente e adeso a pacote
de servios oferecidos pela CEF, deve estar ciente de que sero cobradas taxas
e tarifas mensalmente, sendo obrigao da CEF informar corretamente o valor
das mesmas;
VI -
nos termos do Cdigo de Defesa do Consumidor, ningum est obrigado a
contratar produto o servio que no seja de seu interesse, bem como a venda
casada considerada prtica ilegal e abusiva;
VII se eventualmente for imposto algum produto ou servio pela CEF como
condio para assinatura de contrato de financiamento, ou for praticada qualquer
outra forma de venda casada, tal fato deve ser comunicado aos rgos de defesa
do consumidor, como o PROCON, e ao Ministrio Pblico Federal, para adoo das
medidas cabveis;
VIII Este formulrio deve ser entregue e assinado pelo pretendente ao

financiamento
no seu primeiro contato com a CEF ou facilitador imobilirio para
obteno de financiamento habitacional, devendo o mesmo ser parte integrante do

processo de financiamento, sendo vedada sua assinatura na mesma data ou
em data posterior da assinatura do contrato de financiamento.
NOME DO CLIENTE:
RG:
CPF:
LOCAL E DATA:
________________________________________________________________________44

CEF Venda Casada

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MINISTRIO PBLICO FEDERAL

PROCURADORIA DA REPBLICA EM SO JOS DOS CAMPOS/SP

EXCELENTSSIMO(A) SENHOR(A) JUIZ(A)

___ VARA FEDERAL

O MINISTRIO PBLICO FEDERAL, por intermdio do

em face da CAIXA ECONMICA FEDERAL, doravante a

Superintendncia Regional Vale do Paraba/SP, localizada na Avenida Cassiano

I:\_PROCESSUAL 2014\Civel\ACP\Peticoes iniciais\RAO-2011.0267 - CEF.venda casada.ODT

MINISTRIO PBLICO FEDERAL

Trata-se de Ao Civil Pblica com intuito de impedir a

Segundo os termos de denncia apresentada nesta Procuradoria

No decorrer das apuraes do referido IC, chegaram ao

a liberao de financiamento imobilirio aquisio

de outros servios e produtos da instituio financeira, caracterizando-se,

MINISTRIO PBLICO FEDERAL

certo que para muitas pessoas, o momento da aquisio do

Na grande maioria dos casos, a natureza e finalidade prprias de

Conforme apurado, a abertura de conta corrente, uma das

MINISTRIO PBLICO FEDERAL

Tem-se ainda o relato de condutas de m-f praticadas por

H ainda diversos casos em que o pretendente ao financiamento

Por meio de um dos relatos colhidos, foi possvel verificar que a

tem incio j no momento em que o consumidor

MINISTRIO PBLICO FEDERAL

sob a promessa de que assim fazendo ser mais fcil e rpida a

Os diversos casos geram reclamaes CEF e/ou sua

Como sabido, muitas vezes os funcionrios e gerentes da CEF,

Cumpre deixar bem claro que a venda casada aqui tratada se

Por meio da ao ora proposta, o MPF pretende a obteno de

MINISTRIO PBLICO FEDERAL

permanente e indispensvel funo jurisdicional do Estado, nos termos do artigo

De modo mais especfico, o artigo 129, III, da Constituio

III - promover o inqurito civil e a ao civil pblica, para a proteo

A Lei Complementar n 75/93, no art. 6, VII, a e b e a Lei

Entendemos que os direitos aqui discutidos so tipicamente

Art. 81. A defesa dos interesses e direitos dos consumidores e das

MINISTRIO PBLICO FEDERAL

Cumpre destacar que a defesa coletiva do consumidor, enquanto

Assim, no caso versado nos autos, a defesa do consumidor est

Em relao ao foro competente, verifica-se que o processo deve

interesse federal, no apenas pela

Alm do mais, o art. 2 da Lei n 7.347/85, ao determinar a

MINISTRIO PBLICO FEDERAL

O autor da denncia relata ainda que em fevereiro de 2007

dos Campos). Foi agncia em horrio de

aproveitando-se de sua pressa, o funcionrio que o atendeu, agindo de m-f,

No decorrer das apuraes do IC, Alex Andr Frana de Lima

Pelo declarante foi dito que reitera em todos os seus termos a

MINISTRIO PBLICO FEDERAL

seguro de vida, o declarante foi ludibriado pela Caixa, pois seu

documentos relativos ao contrato de financiamento, de forma que o

17.03.2009 que seu pedido foi indeferido. No tendo a Caixa atendido

MINISTRIO PBLICO FEDERAL

A fim de obter informaes sobre outros eventuais prejudicados

Superintendncia Regional da CEF no Vale do Paraba (fls. 48), a ttulo de

A resposta da CEF encontra-se a fls. 52/53 do IC, por meio da

Andrade Marcelo Marcio Vitor Sergio Fernandes

Data da contratao do 25.05.2012

de Ttulo de Capitalizao No contratou

MINISTRIO PBLICO FEDERAL

No se diga que a amostragem pequena (apenas trs

Causa estranheza que os muturios, adquirentes de imveis em

No crvel que a aquisio de tais produtos tenha sido

MINISTRIO PBLICO FEDERAL