1 - Gestão de Riscos Parte 3 3 - Rev 06 2019

Tratamento
de
Riscos
Tratamento
Introdução
A etapa de avaliação produz uma lista dos riscos que requerem tratamento a partir de
uma classificação de prioridade. Nesta etapa, identificam-se alternativas possíveis,
avalia-se cada opção e preparam-se os planos de ação, até chegar-se à
implementação.
Para que os planos sejam eficazes, é fundamental entender-se as causas dos riscos,
as chamadas causas-raiz, que embutem facetas da cultura organizacional, práticas e
processos que necessitam ser modificados. Não basta entender as causas imediatas,
mas os fatores que as influenciam, para que o tratamento seja eficaz.
Tratamento
Introdução
Regra geral, é inviável tratar-se todos os riscos, daí a necessidade de
implementar uma combinação de ações mais apropriada.
A estratégia de tratamento será sempre desenvolvida de “cima para baixo”,
direcionada pelos objetivos da organização e pela necessidade de reduzir
incertezas até um nível tolerável. Várias medidas de tratamento precisam ser
aceitas pelos stakeholders quando estes possuem interesse nos riscos a
serem reduzidos.
1
Tratamento
Introdução
A seleção da melhor opção envolve a análise conjunta dos custos de implementação de
cada opção e dos benefícios derivados. Em geral, são cotejados os custos para se
gerenciar os riscos e seus benefícios, levando sempre em consideração o contexto para
que sejam considerados todos os custos diretos e indiretos, além dos benefícios, sejam
eles tangíveis ou intangíveis, mensurados em termos financeiros ou não.
Podem ocorrer custos e benefícios indiretos ao longo do tempo, influenciando as

estimativas. Nesses casos, há necessidade de se calcular o valor presente líquido.
Além dos fatores econômicos, as responsabilidades sociais e legais são essenciais na
análise, muitas vezes até sobrepujando a variável econômica.
Tratamento
Introdução
Após devidamente identificados os perigos, analisados e avaliados os riscos, o
processo de gerenciamento de riscos é complementado pela etapa de tratamento dos
riscos. Esta fase contempla a tomada de decisão quanto à eliminação, redução,
retenção ou transferência dos riscos detectados nas etapas anteriores.
O produto final do tratamento é o documento que demonstra as opções escolhidas a

serem implementadas, traduzidas em estratégias e planos. Estes últimos devem ser
comparados e integrados, a fim de se identificar e eliminar eventuais redundâncias. O
documento final inclui as ações propostas, o modo de comunicação dos planos e das
estratégias, os recursos necessários, as responsabilidades, os prazos, as medidas de
desempenho e o processo de monitoramento e revisão.
Tratamento
Introdução
Ações para tratamento dos riscos.
Eliminação
Prevenção
Redução
Retenção (Auto adoção e Auto seguro)

Financiamento
Transferência de riscos a terceiros
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Tratamento
Introdução
Matriz para decisão sobre o tratamento dos riscos
Tratamento
Prevenção
A decisão quanto à eliminação ou redução diz respeito às estratégias prevencionistas
da empresa e não se trata do financiamento dos riscos, mas sim, da realimentação e
feedback das etapas anteriores.
Consiste no desenvolvimento ações para evitar a ocorrência do evento de risco e da

resposta a ocorrência do evento de risco através da determinação de ações que serão
tomadas para cada aspecto de risco avaliados. As ações podem ser categorizadas, nas
seguintes estratégias:
 Evitar
 Mitigar (Controlar)
Tratamento
Prevenção
Estratégia Evitar
Esta estratégia busca “eliminar” um risco potencial, “eliminando” a sua causa raiz.
Considera-se que pode existir uma opção de menor risco, em uma lista de alternativas
devendo-se escolher aquela que atenda a este requisito.
Estratégia Mitigar
Esta estratégia tem como foco minimizar o impacto da ocorrência através de:
• Plano de atendimento a emergências
• Treinamento e simulados.
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Tratamento
Estratégia “Evitar”
Hierarquia de Controles
Devemos implementar medidas que reduzam o risco de ocorrência de

acidentes, sendo importante saber que tipos de medidas podem ser tomadas,
e qual a efetividade destas medidas
Tratamento
Hierarquia de Controles -Eliminação
Elimine os riscos potenciais. Redefinir o trabalho, substituir um equipamento,
deixar de utilizar uma substância.
 A não utilização de compostos de chumbo para aumentar a octanagem

da gasolina evita a exposição dos frentistas de postos de gasolina a
este produto, assim como toda a população, através da poluição.
 A eliminação do jato de areia seco ou úmido para a preparação de

superfícies para pintura elimina as causas da silicose entre os
trabalhadores nesta atividade.
 Ascarel era utilizado como óleo isolante em transformadores, mas é um

agente cancerígeno. Hoje em dia seu uso está proibido em novos
equipamentos,
Tratamento
Hierarquia de Controles - Substituição
Substitua o equipamento, ferramenta ou material por um equivalente que
ofereça menores perigos. Cuidado com a eventual introdução de novos
perigos.
 No exemplo do jato de areia seco, o primeiro passo foi a substituição

do processo existente (jato de areia seco) pelo jato de areia úmido,
que dispersa menos a sílica.
 Em laboratórios, o benzeno era muito utilizado como solvente, mas é

muito tóxico e carcinogênico. Atualmente se usa o tolueno, que tem
propriedades similares como solvente, mas é menos tóxico, mas não é
considerado carcinogênico, ainda que possa acarretar danos
neurológicos.
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Tratamento
Hierarquia de Controles - Isolação
Isole o equipamento, ferramenta ou substância, evitando a proximidade de
pessoas ao perigo.
 Restringir o acesso de pessoas a determinados equipamentos,

fazendo com que seja operado remotamente.
 Colocar isolamento acústico ao redor de equipamentos com alto nível

de ruído.
 Procedimentos de identificação de equipamentos em manutenção:

LOTO (Lock-Out, Tag-Out = Bloquear, identificar), LIBRA (Liberação,
Isolamento, Bloqueio, Raqueteamento e Aviso).
Tratamento
Hierarquia de Controles - Engenharia
Refaça o projeto do sistema ou o processo de forma a proteger ou afastar o
operador e demais trabalhadores do risco.
 Projetar uma cabine de pintura com exaustão, para minimizar a

exposição do trabalhador.
 Em máquinas de corte ou similares, em que acidentes com as mãos

são frequentes, o sistema de operação pode ser projetado de forma a
exigir o uso das duas mãos, como forma de assegurar que o
trabalhador não esteja colocando a mão em risco.
Tratamento
Hierarquia de Controles - Engenharia
Refaça o projeto do sistema ou o processo de forma a proteger ou afastar o
operador e demais trabalhadores do risco.
 Inter travamento, onde a falta de um sistema impede a operação do

equipamento, é também um controle de engenharia.
 Sistemas de descarte de catalisador de reatores inertizados, sem

necessidade de acesso de pessoal ao interior, são controles de
engenharia.
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Tratamento
Hierarquia de Controles - Administração
Estabeleça procedimentos e rotinas para assegurar práticas seguras de
trabalho.
Treinamento de pessoal, uso de checklists, permissão de trabalho,

sinalização de riscos na área, proibição do uso de telefones celulares na
área industrial, Auditorias Comportamentais são exemplos de controles
administrativos, para aumentar a segurança.
Tratamento
Hierarquia de Controles - EPI
Apesar de serem a parte mais visível pelo público em geral, o uso de EPI é
na realidade a última linha de defesa para o trabalhador.
Evidentemente, os EPI adequados DEVEM ser utilizados nas frentes de

trabalho, porém a obrigatoriedade de seu uso NÃO desobriga o gestor ou o
responsável pela área de HSE a buscar implementar os controles antes
descritos.
Tratamento
Estratégia “Evitar” - Complemento
Segurança Inerente
A Segurança Inerente é um conceito desenvolvido por Trevor Kletz,
baseado no uso de tecnologias e produtos com propriedades intrínsecas, as
quais podem reduzir ou eliminar os riscos.
As práticas tradicionais de segurança buscam reduzir os riscos diminuindo a

probabilidade de um incidente e/ou mitigando as consequências de um
incidente. Apesar de importantes e geralmente eficazes, estas práticas
atuam mais no controle do que na eliminação do risco.
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Tratamento
Segurança Inerente
O conceito de um processo com Segurança Inerente é ter um baixo nível de
perigo “MESMO quando as coisas NÃO dão certo”. Evitar riscos, ao invés de
controlá-los. Como uma condição perfeita de segurança não é possível,
muitos estudiosos do assunto preferem utilizar a expressão Inherently Safer
Design (Projeto inerentemente mais seguro…).
Tratamento
Segurança Inerente
Isto pode ser obtido, por exemplo, através de:
 Uso de materiais inofensivos e seguros.
 Uso de baixos inventários de materiais perigosos, de forma que
eventuais perdas ou vazamentos não prejudiquem pessoas,
instalações e o meio ambiente.
 Materiais perigosos armazenados de forma a não causar riscos:
diluídos, em temperaturas e pressões ambientes.
Tratamento
Segurança Inerente - Métodos
Os principais métodos elencados por Trevor Kletz para atingir projetos
inerentemente mais seguros são:
Minimizar: Reduzir a quantidade armazenada de materiais perigosos,

reduzindo o tamanho das bateladas. Kletz escreveu um artigo em 1978
intitulado: “What you don’t have, can’t leak” (aquilo que você não possui, não
pode vazar);.
Substituir: Substituir um material por outro de menor risco, por exemplo,

usar água e detergente para limpeza, ao invés de um solvente inflamável. Há
que avaliar possíveis outros efeitos do produto substituto. Por exemplo, o
detergente poderia ter impacto no meio ambiente, ao ser descartado, ou ser
cancerígeno.
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Tratamento
Estratégia “Evitar” – Complemento
Segurança Inerente - Métodos
Os principais métodos elencados por Trevor Kletz para atingir projetos
inerentemente mais seguros são:
Moderar: Reduzir a força dos efeitos, por exemplo, usar líquidos em baixas
temperaturas, em vez de um gás a alta pressão, ou utilizando um material
diluído, em vez de forma concentrada. Por exemplo, estocar cloro e amônia
em baixas pressões, em ambientes refrigerados, diminui a possibilidade de
vazamentos quando comparado com o armazenamento em alta pressão a
temperatura ambiente.
Simplificar: Simplificação de processos. Plantas mais simples são mais

seguras do que plantas complexas pois apresentam menos oportunidades
de erro operacional e menos equipamentos que podem potencialmente
falhar. Eliminar problemas simplificando o projeto, ao invés de agregar mais
mecanismos de controle.
Tratamento
Estratégia “Evitar” – Complemento
Segurança Inerente - Outros
O ideal é que os conceitos de Segurança Inerente sejam implantados na
fase de projeto, pois é muito mais econômico implantá-los nesta fase (green
field), do que em uma planta já em operação. Neste sentido, Kletz sugere
algumas medidas adicionais:
 Evitar efeitos em cadeia;
 Impossibilitar montagens incorretas;
 Permitir fácil identificação do status (parâmetros das variáveis de
processo);
 Facilitar o controle.
Tratamento
Financiamento
O financiamento trata efetivamente da retenção através da auto adoção e do

auto seguro, que são planos financeiros da própria empresa para enfrentar as
perdas acidentais, e da transferência dos riscos a terceiros.
A auto adoção pode ser intencional e não-intencional. A auto adoção

intencional caracteriza-se pela aceitação de uma parcela das perdas,
consideradas suportáveis no contexto econômico-financeiro da empresa,
dentro de um limite tido como aceitável.
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Tratamento
Financiamento
Estas despesas são usualmente previstas no capital de giro da empresa,

ficando desvantajoso para a mesma transferir estas perdas (consideradas
pequenas), uma vez que o prêmio cobrado pela seguradora provavelmente
ultrapassaria o valor estimado destas perdas.
A auto adoção não-intencional não é planejada, resultado da não identificação

dos riscos e até devido à ignorância quanto aos riscos existentes. Este último
tipo de autodoação pode ser perigoso e até tornar-se uma situação econômico-
financeira catastrófica.
Tratamento
Financiamento
O auto seguro difere da auto adoção pelo primeiro exigir um grau definido de
planejamento e a constituição de um fundo financeiro de reserva para as
perdas. Caso não exista um planejamento financeiro bem definido para a
absorção das perdas, a empresa estará adotando a auto adoção e não o auto
seguro, o que ocorre comumente na prática.
.
Tratamento
Financiamento
A última modalidade de financiamento de riscos, a transferência a terceiros, pode ser
realizada de duas formas: sem seguro ou através do seguro. A transferência sem
seguro é aquela realizada através de contratos, acordos e outras ações, onde ficam
bem definidas as responsabilidades, garantias e obrigações de cada uma das partes. A
transferência através de seguro é o método mais comum para a transferência dos
riscos puros e, em alguns casos, dos especulativos. A administração de seguros, muito
em moda atualmente, se inicia efetivamente a partir da transferência dos riscos através
do seguro.
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Tratamento
Financiamento
Podemos definir seguro, de acordo com Arruda (1994), como sendo "a operação pela
qual o segurado, mediante o pagamento de um prêmio e observância de cláusulas de
um contrato, obriga o segurador a responder perante ele ou perante quem tenha
designado, por prejuízos ocorridos no objeto do seguro, consequentes dos riscos
previstos no contrato, desde que a ocorrência de tais riscos tenha sido fortuita ou
independente de sua vontade". O custo do seguro para o segurado é o pagamento do
prêmio, mediante o qual o segurador assume as possíveis perdas associadas ao risco
transferido.
Tratamento
Financiamento
Independente das diferenças entre as formas de tratamento de riscos, as
empresas, normalmente, não optam por apenas uma modalidade de
financiamento. A empresa pode decidir assumir as perdas de um certo tipo,
assumir somente perdas até determinado valor e transferindo ao seguro o
excedente e ainda, estabelecer fundos de reserva antes ou depois da
ocorrência das perdas.
Tratamento
Financiamento
De Cicco e Fantazzini (1994) usando as seguintes possibilidades de risco:
I- baixa frequência e alta gravidade;
II- baixa frequência e baixa gravidade;
III- alta frequência e alta gravidade e;
IV- alta frequência e baixa gravidade...
consideram que somente os riscos que recaem na primeira categoria devem
ser transferidos.
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Tratamento
Financiamento
Como a decisão quanto à retenção ou transferência dos riscos é um problema
frequente para o gerente de riscos, vários modelos tem sido utilizados para subsidiar a
tomada de decisão, entre eles o Modelo de Houston, proposta pelo norte-americano
David Houston, que considera o custo de oportunidade como parâmetro de decisão, ou
seja, considera a perda de oportunidade devido ao ganho financeiro não-obtido pela
decisão de participar ou não de um negócio (o seguro). Desta forma, muitas vezes é
recomendável a utilização de mais de um método de financiamento, de tal forma que se
encontre a melhor relação custo / benefício entre a reserva de capital e o pagamento
dos prêmios de seguro.
Tratamento
Financiamento
O tratamento do risco através da opção

financiamento tem como base a estratégia
aceitar o risco, ou seja, aceitar as
conseqüências na ocorrência do evento.
Esta estratégia leva em consideração que
toda atividade empresarial pode ter tem
alguma parte do risco assumido ou aceite.
Avaliação e Tratamento
Visão geral da avaliação e do tratamento de riscos
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Avaliação e Tratamento
Visão geral da avaliação e do tratamento de riscos
Noções sobre
seguros
Noções sobre seguros
Vide o filme
Um mundo sem seguros
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O que é o seguro
O seguro é a opção moderna de gerenciamento do risco.

Envolve a transferência do risco do segurado (empresa ou
indivíduo) para outra entidade (seguradora) que assume
esse risco e recebe em troca um prêmio.
O conjunto dos prêmios de vários riscos permite às
seguradoras formar reservas para pagar as indenizações
aos segurados.

Um pouco de história
A história do seguro remonta a séculos antes de Cristo, quando as caravanas
atravessavam os desertos do Oriente para comercializar camelos. Como alguns
animais sempre morriam no caminho, os cameleiros firmaram um acordo no qual
pagariam para substituir o camelo de quem o perdesse.
No ramo da navegação, também foi adotado o princípio de seguro entre os fenícios,

cujos barcos navegavam através dos mares Egeu e Mediterrâneo. Existia, entre os
navegadores, um acordo que garantia a quem perdesse um navio a construção de
outro, pago pelos demais participantes da mesma viagem.
O primeiro contrato de seguro nos moldes atuais foi firmado em 1347, em Gênova,
com a emissão da primeira apólice. Era um contrato de seguro de transporte marítimo.
Daí pra frente, o seguro foi ainda mais impulsionado pelas Grandes Navegações do
século XVI, pela Revolução Industrial e pelo desenvolvimento da teoria das
probabilidades associada à estatística.
Fonte: http://www.tudosobreseguros.org.br/portal/pagina.php?l=382

Como funcionam os seguros?
O seguro é um contrato entre um indivíduo ou uma empresa (segurado) e uma
seguradora. O segurado paga um preço chamado “prêmio” e a companhia, em troca,
compromete-se pagar a eventual perda financeira correspondente, durante o período da
apólice. O risco é transferido do segurado para a seguradora e o documento que
formaliza esse contrato se chama apólice.
Princípio da boa fé
O seguro é um contrato inevitavelmente especulativo. A seguradora recebe as

informações do segurado e, com base nelas, traça um perfil do risco e calcula a perda
esperada e o prêmio.
Se o segurado omite informações que agravariam o risco, ameaçando de prejuízo a

seguradora, ele falta com o principio da boa-fé. O mesmo ocorre se a empresa,
aproveitando-se do desconhecimento da maioria dos segurados a respeito das
tecnicalidades do mercado, deliberadamente usa de terminologias vagas na apólice de
modo a, por exemplo, esconder certas exclusões.
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Como funcionam os seguros?
O seguro é um contrato entre um indivíduo ou uma empresa (segurado) e uma
seguradora. O segurado paga um preço chamado “prêmio” e a companhia, em troca,
compromete-se pagar a eventual perda financeira correspondente, durante o período
da apólice. O risco é transferido do segurado para a seguradora e o documento que
formaliza esse contrato se chama apólice.
Princípio da boa fé
O seguro é um contrato inevitavelmente especulativo. A seguradora recebe as

informações do segurado e, com base nelas, traça um perfil do risco e calcula a perda
esperada e o prêmio.
Se o segurado omite informações que agravariam o risco, ameaçando de prejuízo a

seguradora, ele falta com o principio da boa-fé. O mesmo ocorre se a empresa,
aproveitando-se do desconhecimento da maioria dos segurados a respeito das
tecnicalidades do mercado, deliberadamente usa de terminologias vagas na apólice de
modo a, por exemplo, esconder certas exclusões.

O que é apólice?
Apólice é um documento emitido pela seguradora, que formaliza a aceitação

do risco, objeto do contrato de seguro.
Nela devem estar discriminadas todas as condições contratuais, o bem ou a

pessoa segurada, as coberturas de risco e as garantias contratadas, os
estipulantes e beneficiários, o valor do prêmio, o prazo do contrato e as
exclusões – isto é, as situações em que a indenização não é devida –, entre
outras informações.

O que é o prêmio?
No seu conceito mais simples, o seguro é um acordo no qual, em troca do pagamento
de um prêmio, o segurador concorda em pagar ao segurado uma determinada quantia
no caso de uma perda específica. Os prêmios pagos pelo indivíduo se tornam parte de
uma carteira que agrupa riscos similares, administrada pelas seguradoras. Para a
determinação dos prêmios, as seguradoras consideram as perdas previstas
estatisticamente referentes à carteira bem como o potencial de perdas acima do que é
considerado normal, além de outros custos e de um lucro normal para o negócio.
Assim, os prêmios são fixados de tal modo que sejam suficientes para cobrir todos os
pagamentos projetados de indenizações relativos à carteira mais as despesas
correntes, deixando como sobra uma margem de lucro. Isso envolve decidir sobre uma
escala complexa de fatores afetando tais receitas e despesas.
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Riscos seguráveis e não seguráveis!
Utilizando o mercado de seguros, uma pessoa pode construir uma rede de proteção
bastante efetiva em sua vida e suas propriedades. Mas nem todos os riscos são
seguráveis. As seguradoras procuram excluir explicitamente das coberturas, por
exemplo, os danos resultantes de eventos de difícil previsão ou que concentram
fortemente os riscos.
Pense nos seguintes riscos:
• Você tem uma carteira de ações e teme que os papéis caiam fortemente de valor.
• Você abriu uma empresa e teme não ser capaz de atingir a taxa de lucro que
estimou.
• Você vai viajar para uma região conturbada e teme ser vítima de um atentado
terrorista.
• Você precisa tirar certa nota num exame da faculdade e teme não ser capaz de
fazê-lo.
• Você vai jogar num cassino e teme perder o dinheiro que reservou para isso.

Riscos seguráveis e não seguráveis!
Nenhuma seguradora vai se dispor a fazer seguro para esses riscos. Ao
contrário, em todo o mundo, as seguradoras procuram excluir
explicitamente das coberturas os danos resultantes desses eventos. Seja
porque são de difícil previsão, seja porque podem ser muito afetados pelas
ações do segurado, ou ainda, porque concentram fortemente os riscos.

Riscos seguráveis!
As condições necessárias para que um risco seja segurável são as seguintes:
Grande número de eventos: quanto maior o número de segurados, a Lei estatística
dos Grandes Números garante que maior é a estabilidade de resultados de sinistros
que uma seguradora pode esperar.
Eventos independentes entre si (desconcentração de riscos): para que a Lei dos
Grandes Números seja plenamente aplicável, é preciso que os riscos sejam
independentes entre si. Nenhuma seguradora formará uma carteira de seguro rural
apenas numa região, ou de seguro de incêndio num único prédio.
Experiência suficiente (cálculo correto de probabilidades): pode ser que os
eventos sejam independentes e que haja grande número de interessados no seguro,
mas se houver grande imprevisibilidade, como nos casos de guerras ou atentados
terroristas, o seguro dificilmente será feito, ou estes riscos serão excluídos da apólice,
que é o mais provável. Nenhuma seguradora aceitará, por exemplo, fazer seguro
contra perdas de uma carteira de mercado de ações.
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Riscos seguráveis!
Baixa incidência de “risco moral”: “risco moral” é a possibilidade de uma pessoa ou

empresa, depois de contratar o seguro, comportar-se mais arriscadamente do que faria
se estivesse inteiramente exposta ao risco. O caso típico é o do indivíduo que fez
seguro contra roubo de automóvel e, depois disso, tornou-se pouco vigilante com seu
carro. O “risco moral” está relacionado à chamada assimetria de informação - as
seguradoras têm dificuldade de saber de antemão como reagirão seus segurados
depois de contratado o seguro. Atenção: não se deve confundir risco moral com
fraude, que cria o falso sinistro, e com dano moral, que é toda e qualquer ofensa ou
violação aos princípios de ordem moral de um indivíduo, referentes à sua liberdade, à
sua honra, à sua pessoa ou à sua família.

Riscos seguráveis!
Baixa incidência de “seleção adversa”: a “seleção adversa” é mais um problema

decorrente da assimetria de informação. Ela se refere a um processo de mercado em
que, por falha na precificação, os riscos maiores são naturalmente “selecionados”
(aceitos) em detrimento dos riscos menores. O caso mais simples é de uma população
de fumantes e não fumantes e uma seguradora de saúde que cobra deles preços
idênticos por não saber diferenciar, a priori, quem pertence a cada grupo. Ao fim, os
segurados não fumantes (riscos menores) desistirão do seguro, pois perceberão que
estão pagando um preço mais caro pelo seu risco específico. E a seguradora, ao
reajustar para cima o prêmio, pois percebe que sua carteira está se concentrando nos
riscos maiores (dos fumantes), pode chegar numa situação em que a apólice se tornou
invendável.

Outros termos!
AVISO DE SINISTRO – Comunicação à seguradora da ocorrência do evento previsto na

apólice.
COBERTURA – Garantia de proteção contra o risco de determinado evento.
COBERTURA BÁSICA – É a cobertura principal de um ramo. É básica porque sem ela não é
possível emitir uma apólice. A ela são agregadas as coberturas adicionais, acessórias ou
suplementares, se (ou quando) for o caso. Em vários ramos, a cobertura básica é pluralizada,
como no caso do ramo incêndio (incêndio, raio e explosão de gás doméstico ou iluminante) e
acidentes pessoais (morte e invalidez permanente), sendo que no primeiro exemplo as
coberturas são inseparáveis e, no seguinte, podem ser contratadas ambas ou apenas uma
delas.
COMUNICAÇÃO DO SINISTRO OU AVISO DE SINISTRO – Obrigação imposta ao segurado
de comunicar a ocorrência do sinistro ao segurador, a fim de que este possa acautelar seus
interesses, assim que tenha o seu conhecimento.
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Outros termos!
COSSEGURO – Repartição de um mesmo risco segurado entre vários seguradores, ficando

cada um deles responsável direto por uma quota-parte determinada do valor total do seguro.
DANO – Prejuízo sofrido pelo segurado e indenizável de acordo com as condições de

cobertura de uma apólice de seguro.
ENDOSSO – É o documento expedido pelo segurador, durante a vigência do contrato, pelo

qual este e o segurado acordam quanto à alteração de dados, modificam condições ou objetos
da apólice ou o transferem a outrem.
IMPORTÂNCIA SEGURADA – É o valor monetário atribuído ao patrimônio ou às

consequências econômicas do risco sob expectativa de prejuízos, para o qual o segurado
deseja a cobertura de seguro, ou seja, é o limite de responsabilidade da seguradora, que, nos
seguros de coisas, não deverá ser superior ao valor do bem. Também designada por Capital
Segurado, Quantia Segurada e Soma Segurada

Outros termos!
INSPEÇÃO DE RISCO – É o exame do objeto que está sendo proposto ou em renovação de

apólice, visando ao seu perfeito enquadramento tarifário. Também é realizada com o objetivo
de atenuar e prevenir os efeitos dos riscos cobertos sobre os bens segurados.
RAMO – Denominação dada às subdivisões do seguro, oriundas diretamente dos diversos
grupos.
REGULAÇÃO DE SINISTRO – Processo de exame das causas e circunstâncias de algum

sinistro avisado. É feito para verificar se o sinistro avisado está coberto pela apólice e se o
segurado cumpriu suas obrigações legais e contratuais.
RESSEGURO – Operação pela qual o segurador, com o fito de diminuir sua responsabilidade
na aceitação de um risco considerado excessivo ou perigoso, cede a outro segurador uma
parte da responsabilidade e do prêmio recebido.

Outros termos!
RISCO – É o evento incerto ou de data incerta que independe da vontade das partes
contratantes e contra o qual é feito o seguro. O risco é a expectativa de sinistro. Sem risco não
pode haver contrato de seguro. É comum a palavra ser usada, também, para significar a coisa
ou pessoa sujeita ao risco.
RISCO ACESSÓRIO – Risco que não está compreendido na cobertura principal do ramo,
podendo, contudo, ser coberto mediante pagamento de prêmio adicional.
RISCO COBERTO – É aquele que está ao abrigo de uma apólice em vigor e em consonância
com todas as suas cláusulas. Em suma: não é nulo, excluído ou impossível.
RISCO EXCLUÍDO – É, geralmente, aquele que se encontra relacionado dentre os riscos não
seguráveis pelas condições da apólice, ou seja, aqueles que o segurador não admite cobrir ou
que a lei proíbe que possam ser objeto do seguro. Tem dupla natureza, podendo ser
terminantemente excluído ou podendo ser incluído na cobertura do seguro, em casos
especiais, geralmente mediante a cobrança de prêmio adicional.
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Outros termos!
SEGURADORA – Empresa autorizada pela Susep a funcionar no Brasil como tal e que,
recebendo o prêmio, assume o risco e garante a indenização em caso de ocorrência de
sinistro amparado pelo contrato de seguro.
SINISTRO – Termo utilizado para definir em qualquer ramo ou carteira de seguro, o

acontecimento do evento previsto e coberto no contrato
RAMOS DE SEGURO.
Denominação dada às subdivisões do seguro, oriundas diretamente dos diversos grupos.

RAMOS DE SEGURO EMPRESARIAIS
Denominação dada às subdivisões do seguro, oriundas diretamente dos diversos grupos.
Nas empresas, existem três áreas principais para as quais você deve analisar as exigências de
seguro:
1. Seguros que protegem contra prejuízos ou danos causados aos bens ou ao negócio da sua
empresa por eventos adversos. :
2. Seguros que cobrem as responsabilidades civis da sua empresa no caso de ela causar,
involuntária e acidentalmente, dano ou prejuízo a terceiros ou aos seus bens.
Diversos seguros de responsabilidade civil (RC) são obrigatórios por lei como RC dos
transportadores em geral, RC do construtor de imóveis em zonas urbanas, RC do transportador
aeronáutico e o DPVAT (Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre ou
por sua Carga a Pessoas Transportadas ou Não) da frota de veículos da empresa.
3. Seguros que protegem você ou seus empregados contra consequências de doenças sérias,
lesões ou morte, e contra os efeitos que esses eventos podem ter sobre seus empregados,
suas famílias e sobre sua empresa.

Seguro de Acidente do Trabalho
O Seguro de Acidente de Trabalho (SAT) é uma contribuição que as empresas pagam para
custear benefícios do INSS oriundos de acidente de trabalho ou doença ocupacional. A alíquota
normal é de um, dois ou três por cento sobre a remuneração do empregado. O seguro de
acidentes de trabalho, a cargo do empregador, sem excluir a indenização a que este está
obrigado quando incorrer em dolo ou culpa, é um direito do trabalhador conforme o artigo 7º,
inciso XXVIII, da Constituição Federal.
A Contribuição ao SAT – um tributo antigo, instituído na época do presidente Getúlio Vargas –

assumiu maior relevância jurídica a partir da Lei 5.316, de 14.09.67 que estatizou o seguro e o
colocou na administração da previdência social. Inúmeras alterações ocorreram posteriormente,
sendo as mais relevantes àquelas promovidas pela Lei 6.367/76 e pelo Decreto 79.037/76. A
contribuição tem sido recolhida aos cofres do INSS desde 1991 com base na Lei 8.212 e no
Decreto 662/92.
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Riscos Ambientais
O seguro de riscos ambientais, na maior parte das vezes, se resume ao seguro de

responsabilidade civil poluição súbita. Esse tipo de poluição é entendido como um evento
acidental, súbito e repentino caracterizado por emissão, descarga, dispersão, desprendimento,
escape, emanação ou vazamento de substância tóxica ou poluente. Seu período deve se iniciar,
ser detectado e ser cessado em até 72 horas ou no prazo estipulado na apólice.
A poluição é causada por agentes físicos, químicos ou biológicos que podem causar
consequências negativas ao meio ambiente. Riscos dessa espécie podem desencadear eventos
poluidores em função da sua concentração, intensidade ou tempo de exposição. Não causam
apenas danos aos recursos naturais, pois afetam, também , a sobrevivência e saúde dos seres
vivos.
Água
Fontes de poluição consideradas Solo
Atmosférica

Riscos de Engenharia
O seguro de riscos de engenharia garante proteção contra perigos que afetam todo tipo de obra,
como incêndio, erro de execução, sabotagens, roubo e furto qualificado. A proteção também é
contra danos decorrentes de vendaval, queda de granizo, entre outros, inclusive, prejuízos
causados a terceiros. Cobre, ainda, máquinas e equipamentos em fase de instalação e
montagem, além do maquinário em operação.
Obras Civis em Construção

Instalações e Montagem
Coberturas consideradas
Obras Civis em Construção e Instalação e Montagem
Quebra de Máquinas (Em operação)

Multirrisco Empresa
Os seguros multirriscos empresariais (também conhecidos como compreensivos) têm

o objetivo de proteger o patrimônio das empresas. São destinados a empresas
industriais, comerciais e de serviços.
A cobertura básica, de contratação obrigatória, é contra riscos de incêndio, raio e

explosão. No mercado, é prática comum a contratação de, pelo menos, uma cobertura
facultativa (por exemplo, proteção contra roubo de equipamentos eletrônicos, lucros
cessantes, pagamento de aluguel, recomposição de documentos, fidelidade de
funcionários, etc).
19
RAMOS DE SEGURO.
http://www.tudosobreseguros.org.br/tss-tipos-de-seguros/

RAMOS DE SEGURO
Plano
de
Atendimento a Emergências
20
Plano de Atendimento a Emergências
Emergência
1) “Situação grave, perigosa, momento crítico ou fortuito.”
2) “Uma emergência é uma situação produzida por um desastre ou por um

acontecimento ocorrido, na maioria das vezes, de forma inesperada.
3) ”É quando há uma situação crítica ou algo iminente, com ocorrência de

algum incidente / imprevisto.”
4) “Situação em um processo, sistema ou atividade que, fugindo aos

controles estabelecidos, possa resultar em acidente e que requeira, para
controle de seus efeitos, a aplicação de recursos humanos capacitados e
organizados, recursos materiais e procedimentos específicos.”

Emergências - Exemplos
Incêndio
Vazamento de Óleo Bruto

Vazamento de H2S em 1012

( Mar do Norte)
Emergência Médica
( Medivac -Medical Evacuation)
21
Deslizamentos
Alagamentos Alagamentos

Colisão & Abalroamentos

HOMEM AO MAR (MOB) EMERGÊNCIAS COM HELICÓPTEROS
TEMPESTADES
22
INCIDENTE DE CONTROLE DE POLUIÇÃO AMEAÇA DE PIRATARIA
MEDIVAC
Vide o filme
Simulado Emergência
A ocorrência de eventos perigosos, não programados sob condições

“controladas”, caracteriza a situação de emergência ou simplesmente
emergência. O risco é um dano ou perda potencial e os fatores que o
produzem estão em estado latente. A emergência é a manifestação desses
fatores em situações reais. Os fatores de risco emergem do estado latente
para desencadear o processo de produção de danos e perdas.
São consideradas, também, emergências os eventos perigosos sobre os quais o

homem não tem nenhum controle, tais como terremotos, enchentes e furacões.
Também constituem situações de emergências os eventos perigoso decorrentes de

atos de sabotagem, pois, apesar de programados por alguém, são eventos não
controlados e não desejados pela sociedade.
23
A emergência pode ser caracterizada pelo evento topo (explosão, incêndio,

vazamento de gás tóxico, etc.), ou pelo evento iniciador (falta de energia
elétrica, falta de água de refrigeração, etc...).
Quanto ao local, pode ocorrer em plantas industriais, prédios, depósitos de

produtos, mar, etc..
Em função do local, adquirem características especiais, pois variam

consequência, dificuldades e recursos requeridos para controle. As
características da emergência também variam com a hora do dia e a época do
ano, pois um resgate no mar durante o dia tem características muito diferentes
da mesma operação efetuada durante a noite.
O risco associado ao evento perigoso resulta de dois fatores: frequência e

consequência. Os sistemas de controle de emergência devem ser projetados
para as consequências Para planejar um controle eficaz, é necessário
caracterizar as possíveis emergências quanto ao tipo, local e momento e
também analisar o mecanismo de produção de danos e perdas.
Controlar a emergência é adquirir o poder de levar a situação para o estado

que se julgar mais conveniente. Obtido o controle, pode-se manter
estabilizada a liberação dos agentes agressivos e em alguns casos anulá-la.
O campo de ação dos agentes está limitado e isolado, impedindo-se que
novos alvos sejam atingidos. As vítimas, se existirem, podem ser resgatadas,
salvas e encaminhadas ao socorro médico.
O PAE é o processo de desenvolvimento de opções e determinação das
ações para melhorar oportunidades e reduzir ameaças para uma organização.
Ele inclui a identificação e designação de indivíduos, ou partes, com a
responsabilidade para cada resposta ao risco.
Este processo assegura que riscos identificados, através da análise de riscos,
são devidamente endereçados.
A eficácia do planejamento de resposta determinará diretamente se o risco
para a organização cresce ou diminui.
24
Objetivo
Fornecer um conjunto de diretrizes e informações
visando a adoção de procedimentos lógicos, técnicos e
administrativos, estruturados de forma a propiciar resposta
rápida e eficiente em situações emergenciais.
O PAE é o conjunto das ações que visam obter o

controle das situações nas quais os fatores do
risco (eventos perigosos) emergem como atuais,
ameaçando produzir danos e perdas.
O PAE deve conter as hipóteses emergenciais,
os recursos disponíveis e os procedimentos de
controle.
Esses procedimentos devem ser simples e
objetivos para possibilitar a aplicação
automática. Treinamentos e exercícios simulados
devem tornar a organização habilitada a atuar
em situação de emergência aplicando o
estabelecido no PAE.
Princípios da Gestão de Emergências
A velocidade de propagação da série de eventos perigosos é maior que a

velocidade com que o homem detecta, analisa e toma decisões.
 Em situação de emergência, o homem apresenta uma elevada

probabilidade de cometer falhas. Essa probabilidade diminui se ele estiver
adequadamente treinado.
 Não é possível elevar a confiabilidade dos sistemas a 100 %. Quando o

último recurso automático falha, o controle passa a depender totalmente da
intervenção humana.
25
Princípios da Gestão de Emergências
Desses princípios decorre que:
as emergências devem ser analisadas previamente para que decisões críticas

sejam incorporadas ao PAE e as ações sejam executadas de modo
automático no momento da emergência;
as ações de controle devem ser executadas preferencialmente por

equipamentos, pois eles atuam mais rapidamente e com muito maior
confiabilidade do que o homem;
as pessoas que atuam no controle de emergências devem ser treinadas para

atuar em situações críticas/limites e sob pressão.

Diretrizes para Gestão de Emergências
 Atuar prioritariamente no sentido de proteger e não colocar em risco a integridade
das pessoas, inclusive a dos próprios componentes da equipe de controle do PAE.
 Toda informação sobre anormalidades externas à organização, mas que possam

estar relacionadas com as suas atividades, deve ser prontamente averiguada.
 As emergências com potencial para afetar áreas externas devem ser prontamente
comunicadas aos órgãos públicos (corpo de bombeiros, defesa civil, órgãos
ambientais, etc.).
O PAE deve ser apropriado para a severidade do risco, estimando um custo real, o
tempo necessário para ser bem sucedido, dentro de um contexto realístico,
acordado por todas as partes envolvidas e designado um responsável.
A aplicação do conteúdo do PAE requer a mobilização de toda a organização.
Referências Legais e Normativas
• Convenção OIT n° 174 - Convenção sobre a Prevenção de Acidentes

Industriais Maiores
• NR-23 Segurança Contra Incêndio
• Manuais de requisitos de órgãos ambientais (CETESB, FEAM, FEPAM,

INEA, etc.)
• ANP 43, Prática 14 – Planejamento e Gerenciamento de Grandes

Emergências
• ISM Code - o Código Internacional de Gerenciamento de Segurança (ISM

Code) é o instrumento normativo que contribuiu para a mudança de
mentalidade nas empresas operadoras e nas tripulações de bordo, sobretudo
pela criação de regras autorreguladoras, pelas próprias companhias, para
atendimento das especificidades das unidades que operam.
26
• Resolução CONAMA 398/2008 - Dispõe sobre o conteúdo mínimo do

Plano de Emergência Individual para incidentes de poluição por óleo em
águas sob jurisdição nacional, originados em portos organizados,
instalações portuárias, terminais, dutos, sondas terrestres, plataformas e
suas instalações de apoio, refinarias, estaleiros, marinas, clubes náuticos e
instalações similares, e orienta a sua elaboração.
• Convenção Internacional para Prevenção da Poluição Causada Por Navios

(MARPOL73/78).
• SOLAS RESOLUTION - International Convention for the Safety of Life at

Sea (SOLAS), 1974 – IMO.
• ISPS - Código Internacional para proteção de Navios e Instalações

Portuárias (International Ship and Port Facílity Security Code)
• DECRETO N° 5.098. DE 3 DE JUNHO DE 2004 - Fica criado o Plano Nacional de

Prevenção, Preparação e Resposta Rápida a Emergências Ambientais com Produtos
Químicos Perigosos - P2R2, com o objetivo de prevenir a ocorrência de acidentes
com produtos químicos perigosos e aprimorar o sistema de preparação e resposta a
emergências químicas no País.
Plano de Atendimento a Emergências...
O PAE deve contemplar, entre outros, os seguintes aspectos:
Estrutura do plano.
Descrição das instalações envolvidas.
Cenários acidentais considerados.
Área de abrangência e limitações do plano.
 Estrutura organizacional, contemplando as atribuições e responsabilidades
dos envolvidos.
Fluxograma de acionamento.
Recursos humanos e materiais.
Divulgação, implantação, integração com outras instituições e manutenção
do plano.
27
O PAE deve contemplar, entre outros, os seguintes aspectos:
 Ações de resposta às situações emergenciais compatíveis com os

cenários acidentais considerados, de acordo com os impactos
esperados e avaliados no estudo de análise de riscos, considerando
procedimentos de avaliação, controle emergencial (combate a incêndios,
isolamento, evacuação, controle de vazamentos, etc.) e ações de
recuperação.
 Tipos e cronogramas de exercícios teóricos e práticos, de acordo com os

diferentes cenários acidentais estimados.
 Documentos anexos (plantas de localização da instalação e layout,

incluindo a vizinhança sob risco.
 Listas de acionamento (internas e externas), listas de equipamentos,
sistemas de comunicação e alternativos de energia elétrica, relatórios,
etc.)
Estrutura Organizacional
PAE
Exemplo de fluxograma de acionamento
28
PAE - Lições aprendidas
• A limitação dos danos é proporcional ao planejamento;
• Não garante que não ocorra um desastre; entretanto, pode

evitar que um acidente de pequeno porte se transforme em
tragédia.
• Restringe ao máximo os impactos numa determinada

área;
• Evita que os impactos extrapolem os limites de segurança

estabelecidos;
• Previne que situações externas ao evento contribuam para

o seu agravamento.
• Deve ser um instrumento prático, que propicie respostas

rápidas e eficazes em situações emergenciais;
• Deve ser o mais sucinto possível, contemplando, de forma

clara e objetiva, as atribuições e responsabilidades dos
envolvidos.
29
Pressupostos
• Cenários acidentais;
• Limitações;
• Área de abrangência.
Caracterização das Instalações e da Região
• Identificação dos cenários acidentais;

• Áreas vulneráveis;
• Isolamento;
• Sinalização;
• Pontos de encontro;
• Rotas de fuga;
• Localização estratégica de recursos.
Desencadeamento de ações
• Avaliação;
• Acionamento;
• Procedimentos de combate.
30
Anexos
• Formulário de acionamento;
• Relatório de atendimento;
• Relação de contatos;
• Relação de recursos.
Procedimentos de combate
• Ações compatíveis com os impactos;

• Rotinas pré-estabelecidas para isolamento e evacuação;
• Ações específicas para o controle de vazamentos;
• Reparos de emergência;
• Ações de rescaldo.
31
Implantação
• Divulgação interna e externa;

• Integração com outros planos;
• Suprimento dos recursos;
• Treinamentos.
Treinamentos
• Teóricos;
• Individuais;
• Exercícios de campo;
• Operações simuladas de coordenação.
Manutenção
• Sistema de atualização;
• Avaliação de treinamentos e atendimentos realizados;
• Reposição de recursos;
• Documentação.
32
PAE - Exemplos
PAE - Exemplos
Defesa Civil
Conjunto de ações preventivas, de socorro, assistenciais e
recuperativas, destinadas a evitar ou minimizar os desastres, preservar
o moral da população e restabelecer a normalidade social.
PAE - Exemplos
Defesa Civil no Mundo
No mundo, as primeiras ações dirigidas para a defesa da população foram

realizadas nos países envolvidos com a Segunda Guerra Mundial.
O primeiro país a preocupar-se com a segurança de sua população foi a

Inglaterra que após os ataques sofridos entre 1940 e 1941, quando foram
lançadas toneladas de milhares de bombas sobre as principais cidades e
centros industriais ingleses, causando milhares de perdas de vida na
população civil, institui a CIVIL DEFENSE (Defesa Civil).
Hoje, em todo o mundo, a Defesa Civil, se organiza em sistemas abertos

com a participação dos governos locais e a população no desencadeamento
das ações preventivas e de resposta aos desastres.
33
PAE - Exemplos
Defesa Civil no Brasil
Com a participação do Brasil na Segunda Guerra Mundial, e principalmente,

após o afundamento, na costa brasileira, dos navios de passageiros Arará e
Itagiba, totalizando 56 vítimas, o Governo Federal Brasileiro, em 1942,
preocupado com a segurança global da população, principio básico no
tratamento das ações de Defesa Civil, estabelece medidas tais como a
criação do Serviço de Defesa Passiva Antiaérea, a obrigatoriedade do
ensino da defesa passiva em todos estabelecimentos de ensino, oficiais ou
particulares, existentes no país, entre outras.
Em 1943, a denominação de Defesa Passiva Antiaérea é alterada para

Serviço de Defesa Civil, sob a supervisão da Diretoria Nacional do Serviço
da Defesa Civil, do Ministério da Justiça e Negócios Interiores e extinto em
1946, bem como, as Diretorias Regionais do mesmo Serviço, criadas no
Estado, Territórios e no Distrito Federal.
PAE - Exemplos
Como consequência da grande enchente no Sudeste, no ano de 1966, foi

criado, no então Estado da Guanabara, o Grupo de Trabalho com a
finalidade de estudar a mobilização dos diversos órgãos estaduais em casos
de catástrofes. Este grupo elaborou o Plano Diretor de Defesa Civil do
Estado da Guanabara, definindo atribuições para cada órgão componente
do Sistema Estadual de Defesa Civil. O Decreto Estadual nº 722, de
18.11.1966, que aprovou este plano estabelecia, ainda, a criação das
primeiras Coordenadorias Regionais de Defesa Civil – REDEC no Brasil.
Em 19.12.1966 foi organizada, no Estado da Guanabara, a primeira Defesa

Civil Estadual do Brasil.
Em 1967 foi criado o Ministério do Interior com a competência, entre

outras, de assistir as populações atingidas por calamidade pública em todo
território nacional.
PAE - Exemplos
O Decreto-Lei nº 950, de 13.10.1969, institui no Ministério do Interior o Fundo

Especial para Calamidades Públicas – FUNCAP, sendo regulamentado por
intermédio do Decreto nº 66.204, de 13.02.1970.
Com o intuito de prestar assistência a defesa permanente contra as calamidades

públicas, é criado em 05.10.1970, no âmbito do Ministério do Interior, o Grupo
Especial para Assuntos de Calamidades Públicas - GEACAP.
A organização sistêmica da defesa civil no Brasil, deu-se com a criação do Sistema

Nacional de Defesa Civil – SINDEC, em 16.12.1988 , reorganizado em agosto de
1993 e atualizado por intermédio do Decreto nº 5.376, de 17.02.2005.
Na nova estrutura do Sistema Nacional de Defesa Civil, destaca-se a criação do

Centro Nacional de Gerenciamento de Riscos e Desastres – CENAD, o Grupo de
Apoio a Desastres e o fortalecimento dos órgãos de Defesa Civil locais.
34
PAE - Exemplos

Política Nacional de Defesa Civil
Aprovada pelo Conselho Nacional de Defesa Civil- CONDEC, a Política Nacional de

Defesa Civil é um documento de referência para todos os órgãos de Defesa Civil.
Estabelece diretrizes, planos e programas prioritários para o desenvolvimento de

ações de redução de desastres em todo o País, bem como a prestação de socorro e
assistência às populações afetadas por desastres.
A Política Nacional de Defesa Civil foi publicada no Diário Oficial da União nº 1, de 2

de janeiro de 1995, através da Resolução nº 2, de 12 de dezembro de 1994.
PAE - Exemplos
PAE - Exemplos
O Processo APELL é um conjunto de diretrizes formuladas pelo

Departamento da Indústria e Meio Ambiente do Programa das Nações Unidas
para o Meio Ambiente (UNEP), em cooperação com a Associação das
Indústrias Químicas dos Estados Unidos e o Conselho Europeu das
Federações da Indústria Química, com dois objetivos básicos:
 Criar e/ou aumentar a conscientização da comunidade quanto aos

possíveis perigos existentes na fabricação, manuseio e utilização de
materiais perigosos e quanto às medidas tomadas pelas autoridades e
indústria no sentido de proteger a comunidade local;
 Desenvolver, com base nessas informações, e em cooperação com as
comunidades locais, planos de atendimento para situações de emergência
que possam ameaçar a segurança da coletividade.
O Processo APELL tem sido utilizado por diversos países, quase todos em
industrialização, como base para implantação de sistemas de preparação e
resposta para emergências.
35
PAE - Exemplos
O APELL Campos Elíseos

http://www.apellce.com.br/
O sistema de resposta para emergências externas do Polo Industrial de Campos
Elíseos começou a ser implantado no ano de 1991, tendo como base o Processo
APELL.
Tomando como referência a estrutura proposta para a implantação do Processo APELL

em Cubatão (SP), cujo lançamento havia se dado no ano de 1989, foram estabelecidos
um Grupo Coordenador e várias subcomissões responsáveis pelo tratamento das
questões técnicas relacionadas ao desenvolvimento do Processo, tais como análise de
risco, meio ambiente, transportes, intercomunicações, serviço social e saúde, relações
com a comunidade etc.
PAE - Exemplos
Estrutura organizacional do Processo APELL - Campos Elíseos
PAE - Exemplos
Grupo Coordenador (ASSECAMPE) - com atribuições decisórias quanto a diretrizes,

a formação da Comissão Executiva e aprovação do orçamento anual. Este grupo é
composto pelos responsáveis pelas indústrias participantes.
Comissão Executiva - com atribuições de coordenação dos programas motivacionais,

elaboração de programas de treinamento para o Grupo de Apoio Externo,
coordenação dos simulados anuais, divulgação geral do processo junto às
comunidades e aos órgãos públicos e aplicação e prestação de contas dos recursos
do Processo. Este grupo é composto por quatro integrantes titulares e seus
respectivos suplentes dos grupos de empresas (petróleo, petroquímica, distribuidoras
de derivados líquidos, distribuidoras de gás).
36
PAE - Exemplos
Plano de Auxílio Mútuo (PAM) - é composto pelos órgãos de segurança

industrial das empresas envolvidas no Processo APELL e o GOPP
(Grupamento para Operações com Produtos Perigosos) do Corpo de
Bombeiros.
Grupo de Apoio Externo - com atribuições de orientação e divulgação dos

programas destinados à comunidade, tais como treinamentos motivacionais
e orientações de conduta segura durante emergências. Atuam ainda na
recepção e divulgação de comunicações sobre emergências e como líderes
nessas ocasiões. Este grupo é coordenado pela Defesa Civil do Município de
Duque de Caxias e conta com a participação atual de 700 moradores.
PAE - Exemplos
Grupo de Apoio Externo - Estrutura.
Guarda Municipal de Duque de Caxias - responsável pela orientação do trânsito.

Hospital de Saracuruna - apoio em situações reais e simuladas sendo responsável pelo
recebimento, transporte, tratamento e triagem dos feridos.
Hospital da Faculdade Unigranrio - apoio médico voluntário em situações reais e
simuladas sendo responsável pelos primeiros socorros, triagem local e transporte dos
feridos.
Cruz Vermelha - apoio médico voluntário em situações reais e simuladas sendo
responsável pelos primeiros socorros, triagem local e transporte dos feridos.
GOPP - Grupamento para Operações com Produtos Perigosos do Corpo de Bombeiros.
60a. DP - delegacia policial responsável pela segurança pública e patrimonial.
15o. BPM - Batalhão da Polícia Militar responsável pela segurança pública e patrimonial.
GAM - Grupamento Aéreo Marítimo da Baía de Guanabara (Policia Militar). Responsável
pelo transporte aéreo e marítimo de feridos em situações reais e simuladas.
INEA - Instituto Estadual do Ambiente.
PAE - Exemplos
P2R2
(DECRETO N° 5.098. DE 3 DE JUNHO DE 2004)
É o Plano Nacional de Prevenção, Preparação e Resposta Rápida a Emergências

Ambientais com Produtos Químicos Perigosos - P2R2, com o objetivo de prevenir a
ocorrência de acidentes com produtos químicos perigosos e aprimorar o sistema de
preparação e resposta a emergências químicas no País.
O P2R2 será constituído de ações, atividades e projetos a serem formulados e

executados de forma participatiw e integrada pelos governos federal, distrital,
estaduais e municipais e pela sociedade civil, e observará os princípios, diretrizes
estratégicas e a organização definidos neste Decreto.
São princípios orientadores do P2R2, aqueles reconhecidos como princípios gerais

do direito ambiental brasileiro, tais como:
•Princípio da informação;
•Princípio da participação;
•Princípio da prevenção;
•Princípio da precaução;
•Princípio da reparação; e princípio do poluidor-pagador.
37
PAE - Exemplos
PEI
O Plano de Emergência Individual (PEI) é desenvolvido especificamente para cada
uma das unidades marítimas em operação.
No PEI, estão previstas ações a serem adotadas no caso de incidentes de poluição

por óleo, em atendimento à Resolução CONAMA 398/2008.
São tratados Os cenários acidentais, com consequências dentro dos limites da

unidade marítima
A bordo de cada unidade marítima, existem equipamentos e materiais de resposta

compondo o kit SOPEP, conforme definido na Convenção Internacional para
Prevenção da Poluição Causada Por Navios (MARPOL 73/78), promulgada no
Brasil por meio do Decreto 2.508, de 04/03/98, Anexo II.3.4-2 - Equipamentos e
Materiais de Resposta. No documento, é apresentada a relação e o quantitativo de
EPIs (Equipamentos de proteção individual) existentes nas unidades.
O PEI deve estar operacional, ser divulgado às partes interessadas, ser revisado
periodicamente (análise de riscos, modificações físicas e operacionais, incidentes
e simulados) e auditado a cada dois anos.
PAE - Exemplos
PEVO
Em complementação aos recursos indicados no Plano de Emergência Individual
(PEI), adotado por cada unidade marítima, a Petrobras possui o Plano de Emergência
para Vazamento de Óleo (PEVO), que apresenta as ações e procedimentos de
resposta complementares para consequências de incidentes de poluição por óleo que
ultrapassem os limites da unidade marítima, no mar ou em terra.
Nele, são definidas a Estrutura Organizacional de Resposta (EOR), que deverá ser
acionada em caso de emergência, e as responsabilidades, procedimentos, recursos
operacionais de resposta, dimensionamento e estratégias utilizadas nos incidentes. O
plano tem abrangência em toda a área da Bacia de Santos e caráter regional.
http://www.comunicabaciadesantos.com.br/programa-ambiental/plano-de-emergencia-para-vazamento-de-oleo-
pevo.html
PAE - Exemplos
PEVO
O PEVO é composto por informações importantes para serem utilizadas em situações

de emergências como: identificação da instalação, descrição dos cenários acidentais,
informações e procedimentos para resposta, sistemas de alerta de derramamento de
óleo, comunicação do incidente (lista de telefones úteis), estrutura organizacional de
resposta, equipamentos e materiais de resposta, mapas, cartas náuticas, plantas,
desenhos e fotografias.
http://www.comunicabaciadesantos.com.br/programa-ambiental/plano-de-emergencia-para-vazamento-de-oleo-
pevo.html
38
PAE - Exemplos
Vide o filme
Emergência com Produtos Perigosos
Investigação e análise de acidentes
Acidente - Definições
1) Evento não desejado e inesperado que pode resultar em danos às pessoas, à propriedade,
ao meio ambiente e interrupção do processo produtivo. ILCI (International Loss Control
Institute – Instituto Internacional de Controle de Perdas)”.
2) É aquele que ocorre pelo exercício do trabalho a serviço da empresa provocando lesão
corporal ou perturbação funcional que cause a morte, a perda ou redução, permanente ou
temporária, da capacidade para o trabalho. (Lei 8.213, de 24.07.1991, art.9º).
3) Evento ou sequência de eventos de ocorrências anormais, ou qualquer interferência no

processo normal de trabalho, que resultem em consequências que possam causar lesões ao
trabalhador. (ABNT NBR 18801).
4) Ocorrência imprevista e indesejável, instantânea ou não, relacionada como o exercício do

trabalho, de que resulte ou possa resultar lesão pessoal. (ABNT NBR 14280)
39
O Acidente não pode ser visto como o resultado de uma única ação.
Desenvolvimento de um acidente
Dominó de Frank Bird
Frank Bird, diretor de Segurança de Serviços de Engenharia da

Insurance Company North America, a fim de estudar e entender
melhor os conceitos ligados a um acidente, criou um modelo
constituído de peças de dominó, que é conhecido como Dominó
de Frank Bird
Dominó de Frank Bird
Simulando o efeito dominó a seguir, verificamos que para se evitar a
sequência de eventos que levam a ocorrência de acidentes, devemos
atuar nos dominós iniciais, pois são eles que iniciam e desencadeiam
toda a sequência de eventos.
Além disso, se fizermos uma análise

Situações Inseguras: mais precisa destes dominós iniciais,
-Atos Inseguros (Abaixo do padrão) vamos perceber que eles estão
- Condições Inseguras (Abaixo do Padrão) relacionados com os dois níveis mais
básicos da Pirâmide de Acidentes
Planejamento , Avaliação e Gestão (Perigos e Planejamento, Avaliação e
Gestão).
40
Pirâmide de acidentes
Sendo assim, concluímos, que a única maneira de evitarmos
a ocorrência de acidentes é através de ações nas únicas
áreas em que temos controle, as quais se referem
aos Perigos e Planejamento, Avaliação e Gestão, que estão
na base da Pirâmide de Acidentes (Perda).
Desta forma, todos nossos esforços devem se concentrar
nestas áreas e níveis da pirâmide.
41
Investigação de acidentes
Modelo do Queijo Suíço
falhas
perigo feixe de luz
Nesta sequência, o perigo é representado por um feixe de luz e as falhas

são representadas por furos. Havendo uma sucessão de falhas no processo
de trabalho e estando estas falhas alinhadas de forma a que o feixe de luz
possa atravessar todas as barreiras de um processo, há então a combinação
das falhas no tempo e no espaço necessária para a ocorrência o acidente
Modelo do Queijo Suíço
As barreiras do sistema contra os incidentes são representados pelas fatias

do queijo.
Os buracos representam as fraquezas do sistema.
Caso os buracos se alinhem, o sistema fica exposto e vulnerável à trajetória

do acidente .
42
Causa raiz
Causa raiz ou causa básica ou é aquela que, uma vez eliminada, evita uma
nova ocorrência do acidente ou incidente.
Causa imediata
Causa imediata ou causa aparente é a causa mais óbvia para a ocorrência de

um acidente ou incidente. Sua eliminação não evita o surgimento de uma
nova ocorrência de um acidente.
Procedimento Inexistente
Possíveis causas de acidentes
• Fatores Pessoais
Competências e
Procedimentos
Treinamento
•Procedimento incompleto • Desatenção
• Procedimento inadequado • Piloto automático
• Treinamento inexistente
• Procedimento não seguido • Problemas Pessoais
• Treinamento incompleto
por desconhecimento •Esquecimento
• Problemas ineficaz
• Procedimento não seguido • Estresse
por estar inconsciente Supervisão
• Procedimento não seguido Fatores Funcionais
deliberadamente • Supervisão inexistente
• Procedimento não seguido • Supervisão inadequada •Tarefas repetitivas
por mau treinamento • Supervisão ineficaz • Tarefas complexas
• Falha de comunicação • Perfil inadequado à função
Projeto • Trabalho sobre pressão
• Projeto deficiente
Ferramentas, Equipamentos e • Projeto inadequado Planejamento
EPI • Projeto incompleto
• Projeto não seguido • Planejamento inadequado
•Falha no projeto • Projeto inexistente • Planejamento inexistente
• Má conservação • Projeto modificado
Ambiente
• Equipamento defeituoso
• Impróprio para o serviço • Forças da natureza
Manutenção •Outros agentes externos
• Falhas de controle
• Fauna hostil
• Manutenção inadequada • Flora hostil
Técnicas para identificação de causas de acidentes
 Técnica dos 5 porquês ;
 Árvore de Falhas e Causas;
 Diagrama de Ishikawa
43
Técnicas para identificação de causas
Técnica dos 5 porquês
Os ”5 porquês” é uma ferramenta

simples para resolução de problemas
que pode ter um impacto drástico no
sentido de ajudar a descobrir a causa
raiz dos mesmos.
Frequentemente, quando encontramos

um problema, temos a tendência de
“passar o carro na frente dos bois”
reagindo e criando ação sobre ele.
Técnica dos 5 porquês...

O conceito fundamental é de que, para um determinado problema, perguntar
reiteradamente o “porquê” (evidentemente não é uma regra fixa de que
devam ser 5 perguntas; cinco é apenas um número bastante usual na
utilização da técnica) irá remover as camadas de causas imediatas que
cobrem e escondem a causa básica.
 Permite identificar a causa básica do problema; para identifica-la, basta

para cada resposta avaliarmos se a correção desta causa evitará o
surgimento do problema: caso negativo, devemos mais uma vez fazer a
pergunta “Por quê?”; caso contrário, identificamos a causa básica;
 Identifica claramente as relações entre as possíveis causas imediatas com

a causa básica;
Técnica dos 5 porquês
 Utilização extremamente simples; não requer uso de ferramentas
estatísticas;
 Comprometimento: pelo fato de ser uma ferramenta extremamente
simples, permite o envolvimento de diversos níveis funcionais; a partir do
envolvimento no problema e na busca de soluções, cria-se o
comprometimento com a solução;
 Flexibilidade: sua utilização é compatível com o uso de outras técnicas de
identificação de causa básica.
44
Técnica dos 5 porquês - Exemplo

Óleo lubrificante está vazando da máquina.
1° porquê:
Por quê o óleo lubrificante está vazando?
Porquê um selo rompeu.
2° porquê:
Por quê o selo rompeu?
Porquê entrou o óleo lubrificante está contaminado com rebarbas metálicas.
3° porquê:
Por quê o óleo lubrificante está contaminado com rebarbas metálicas?
Porquê um filtro do sistema de lubrificação se rompeu.
4° porquê:
Por quê o filtro do sistema de lubrificação se rompeu?
Porquê o filtro do sistema de lubrificação está mal posicionado.
5° porquê:
Por quê o filtro do sistema de lubrificação está mal posicionado?
Porquê houve uma falha de projeto. Reavaliar o projeto e realocar o filtro evitará o ressurgimento
do problema, sendo portanto a causa básica (falha de projeto).
Técnica dos 5 porquês - Exemplo

Máquina não está produzindo o número previsto de peças.
1° porquê:
Por quê a máquina não está produzindo a quantidade esperada?
Porquê a eficiência do processo é baixa.
2° porquê:
Por quê a eficiência do processo é baixa?
Porquê há perda de tempo no ciclo do processo.
3° porquê:
Por quê há perda de tempo no ciclo do processo?
Porquê há demora no carregamento das peças.
4° porquê:
Por quê há demora no carregamento das peças?
Porquê o operador da máquina tem que caminhar 5 metros para apanhar novas peças para
reposição.
5° porquê:
Por quê o operador da máquina tem que caminhar 5 metros?
Porquê o layout está inadequado. Rever o layout de modo que as peças a serem repostas fiquem
mais próximas da máquina aumentará a eficiência do processo, sendo esta portanto a causa
básica (layout inadequado)
Análise de árvore de falhas

Uma análise de árvore de falhas (FTA – do Inglês, Fault Tree Analysis) é um
procedimento dedutivo (Por que aconteceu?), top-down, que busca
identificar, a partir de uma ocorrência indesejável (falha), denominada
Evento Topo, as possíveis causas para esta falha, identificando a
probabilidade de ocorrência e os conjuntos mínimos de fatores que podem
levar a esta falha
Análise de árvore de eventos

Uma análise de árvore de eventos (ETA – do Inglês, Event Tree Analysis) é
um procedimento indutivo, bottom-up, que mostra todos os resultados
possíveis advindos de um evento iniciador, acidental, e avalia quais
impactos podem decorrer deste evento.
Diagrama de Ishikawa
45
Processo
“Transformação” PRODUTO
INSUMOS
SUCESSÃO DE FORNECEDORES E CLIENTES

INTERNOS
Recursos Informações
Mapeamento de processos
FLUXOGRAMA: representação gráfica de processos.
INÍCIO ATIVIDADE ATIVIDADE ATIVIDADE ? ATIVIDADE
ATIVIDADE ATIVIDADE
ATIVIDADE ?
FIM ATIVIDADE
PROCESSO
ATIVIDADE: ação transformadora de uma entrada em uma saída.
Mapeamento de processos
Diagrama da Tartaruga – Representação gráfica de processo
46
O Diagrama de Causa e Efeito (ou Espinha de peixe) é uma

técnica largamente utilizada, que mostra a relação entre um efeito
e as possíveis causas que podem estar contribuindo para que ele
ocorra.
Exercício 1
No dia 22/05/1993, por volta das 1:15 h, o marinheiro Zezinho das Couves , de 49 anos, ao
descer a escada externa do convés 01 para o convés principal, escorregou batendo com a
coluna lombar na escada vindo a afastar-se por 30 dias.
Informações:
• ele tinha 20 anos de experiência;

• ele utilizava botas e capacete;
• estava chovendo;
• o mar estava calmo ;
• a escada estava sem piso antiderrapante;
• estava a 6 meses na empresa e a 10 dias a bordo.
Identificar:
• Acidente (evento indesejado e inesperado);

• Causas imediatas (atos e condições abaixo dos padrões );
• Causas básicas (origem das causas imediatas );
47
Exercício 1
Encontro com o acidentado
Informações adicionais:
• Faltava bota na empresa e ele calçava 37 mas estava com a bota 43;
• Ele recebeu todos os treinamentos relacionados a SMS com bom aproveitamento

e já havia sido repreendido mais de uma vez por improvisar demasiadamente em
suas atividades descumprindo inclusive procedimentos;
• Ele foi acordado pelo comandante para levar documentos com urgência para o
chefe de máquinas;
• A escada interna estava interditada para limpeza;
• Os documentos tinham um grande volume e por isto as suas duas mãos estavam
ocupadas.
E AGORA ??????
Exercício 1
Acidente - escorregão e queda com contato na escada;
Causas imediatas - piso sem antiderrapante, pressa, falta de concentração

para a tarefa, EPI inadequado, não usar corrimão, escada interna
interditada.
Causas básicas - (inferências) falha e/ou falta de manutenção, falha de

supervisão, hábitos e costumes impróprios, falha na gestão de materiais,
falha de planejamento e ineficácia no treinamento de percepção de riscos.
Exercício 2
Em uma área operacional, próximo ao restaurante, no horário noturno, um

conferente ao transitar correndo na faixa para pedestres escorregou em
uma poça de óleo e caiu vindo a torcer seu tornozelo direito ficando
afastado por 15 dias.
Informações:
• ele tinha 05 anos de experiência na função e todos os treinamentos necessários inclusive

nos procedimentos;
• ele utilizava botas em boas condições;
• a lâmpada no local da mancha estava queimada há 05 dias e o pessoal de manutenção não

percebeu;
• a mancha de óleo foi ocasionada pelo vazamento de um tambor de óleo armazenado de

improviso pelo almoxarife no piso superior pois não havia espaço no paiol por problemas de
desorganização;
• o acidentado estava correndo porque queria chegar rapidamente ao restaurante para depois
descansar um pouco e o procedimento proíbe correr nas áreas da empresa.
48
Exercício 2
Identificar
• Acidente ( evento indesejado e inesperado);
• Causas imediatas (atos e condições abaixo dos padrões );
• Causas básicas ( origem das causas imediatas ).
Exercício 2
Acidente - escorregão e queda;
Causas imediatas - piso escorregadio, pressa, vazamento de óleo, lâmpada

queimada, funcionário correndo;
Causas básicas - falha no programa de manutenção, hábitos e costumes

impróprios, indisciplina operacional, falha na gestão de materiais
(almoxarifado), falta de limpeza e organização e baixa percepção de riscos.
EXERCÍCIO
Considerando-se o acidente apresentado no filme “FLIXBOROUGH”

aplique a metodologia “Investigação de Acidentes e Incidentes” através
da identificação do evento e das suas respectivas Causas Imediatas e
Básicas
49
EXERCÍCIO
Considerando-se o acidente apresentado no filme “Desastre em

Seveso” aplique a metodologia “Investigação de Acidentes e Incidentes”
através da identificação do evento e das suas respectivas Causas
Imediatas e Básicas
Referências normativas
• Artigo 286 do Decreto 3048/99 do Regime da Previdência

Social ( Emissão da CAT)
• ABNT NBR 14280 - Cadastro de acidente do trabalho -

Procedimento e Classificação
• ANP 43, Prática de Gestão Nº 9: Investigação de Acidentes
CAT – Comunicação de Acidente do Trabalho
A Comunicação de Acidente de Trabalho (CAT) é um documento emitido

para reconhecer tanto um acidente de trabalho ou de trajeto bem como uma
doença ocupacional.
Acidente de trabalho ou de trajeto: é o acidente ocorrido no exercício da

atividade profissional a serviço da empresa ou no deslocamento residência /
trabalho / residência, e que provoque lesão corporal ou perturbação
funcional que cause a perda ou redução (permanente ou temporária) da
capacidade para o trabalho ou, em último caso, a morte
Doença ocupacional: é aquela produzida ou desencadeada pelo exercício

do trabalho peculiar a determinada atividade e constante da respectiva
Incêndio
relação elaborada pelo Ministério do Trabalho e da Previdência Social.
50
Quando fazer?
A empresa é obrigada a informar à Previdência Social todos os acidentes de

trabalho ocorridos com seus empregados, mesmo que não haja afastamento
das atividades, até o primeiro dia útil seguinte ao da ocorrência.
Em caso de morte, a comunicação deverá ser imediata.
A empresa que não informar o acidente de trabalho dentro do prazo legal

estará sujeita à aplicação de multa. (conforme disposto nos Artigos 286 e 336
do Decreto 3.048/99).
A empresa que não informar o acidente de trabalho dentro do prazo Incêndio

legal
estará sujeita à aplicação de multa. (conforme disposto nos Artigos 286 e 336
do Decreto 3.048/99).
A empresa deverá comunicar o Acidente do Trabalho à Previdência Social até

o 1º dia útil seguinte ao da ocorrência e, em caso de morte, de imediato, à
autoridade competente.
A CAT entregue fora do prazo caracteriza-se como denúncia espontânea.
A CAT deverá ser preenchida em quatro vias, sendo:
1) 1º via – para o INSS;

2) 2º via – para o segurado ou dependente;
3) 3º via – para o sindicato;
4) 4º via – para a empresa.
Incêndio

http://www.previdencia.gov.br/servicos-ao-cidadao/todos-os-servicos/comunicacao-de-acidente-de-trabalho/
Organismos & Agências a serem notificados em caso

de acidentes
• Ministério da Previdência Social (CAT) – INSS
• Ministério do Trabalho e Emprego ( MTE)
• ANP (Área off shore)
• Cliente
51
Exercício Final
Elaboração de Estudos de Análise de Riscos e Plano de
Atendimento a Emergências
Vide o filme
ISO 26000
52

1 - Gestão de Riscos Parte 3 3 - Rev 06 2019

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Tratamento

uma classificação de prioridade. Nesta etapa, identificam-se alternativas possíveis,

avalia-se cada opção e preparam-se os planos de ação, até chegar-se à

as chamadas causas-raiz, que embutem facetas da cultura organizacional, práticas e

mas os fatores que as influenciam, para que o tratamento seja eficaz.

Regra geral, é inviável tratar-se todos os riscos, daí a necessidade de

implementar uma combinação de ações mais apropriada.

A estratégia de tratamento será sempre desenvolvida de “cima para baixo”,

direcionada pelos objetivos da organização e pela necessidade de reduzir

incertezas até um nível tolerável. Várias medidas de tratamento precisam ser

aceitas pelos stakeholders quando estes possuem interesse nos riscos a

Podem ocorrer custos e benefícios indiretos ao longo do tempo, influenciando as

O produto final do tratamento é o documento que demonstra as opções escolhidas a

Retenção (Auto adoção e Auto seguro)

Matriz para decisão sobre o tratamento dos riscos

Consiste no desenvolvimento ações para evitar a ocorrência do evento de risco e da

Devemos implementar medidas que reduzam o risco de ocorrência de

 A não utilização de compostos de chumbo para aumentar a octanagem

 A eliminação do jato de areia seco ou úmido para a preparação de

 Ascarel era utilizado como óleo isolante em transformadores, mas é um

 No exemplo do jato de areia seco, o primeiro passo foi a substituição

 Em laboratórios, o benzeno era muito utilizado como solvente, mas é

 Restringir o acesso de pessoas a determinados equipamentos,

 Colocar isolamento acústico ao redor de equipamentos com alto nível

 Procedimentos de identificação de equipamentos em manutenção:

 Projetar uma cabine de pintura com exaustão, para minimizar a

 Em máquinas de corte ou similares, em que acidentes com as mãos

 Inter travamento, onde a falta de um sistema impede a operação do

 Sistemas de descarte de catalisador de reatores inertizados, sem

Treinamento de pessoal, uso de checklists, permissão de trabalho,

Evidentemente, os EPI adequados DEVEM ser utilizados nas frentes de

As práticas tradicionais de segurança buscam reduzir os riscos diminuindo a

O conceito de um processo com Segurança Inerente é ter um baixo nível de

controlá-los. Como uma condição perfeita de segurança não é possível,

muitos estudiosos do assunto preferem utilizar a expressão Inherently Safer

Design (Projeto inerentemente mais seguro…).

Isto pode ser obtido, por exemplo, através de:

 Uso de materiais inofensivos e seguros.

 Uso de baixos inventários de materiais perigosos, de forma que

eventuais perdas ou vazamentos não prejudiquem pessoas,

instalações e o meio ambiente.

 Materiais perigosos armazenados de forma a não causar riscos:

diluídos, em temperaturas e pressões ambientes.

Minimizar: Reduzir a quantidade armazenada de materiais perigosos,

Substituir: Substituir um material por outro de menor risco, por exemplo,

Simplificar: Simplificação de processos. Plantas mais simples são mais

O financiamento trata efetivamente da retenção através da auto adoção e do

A auto adoção pode ser intencional e não-intencional. A auto adoção

Estas despesas são usualmente previstas no capital de giro da empresa,

A auto adoção não-intencional não é planejada, resultado da não identificação

qual o segurado, mediante o pagamento de um prêmio e observância de cláusulas de

um contrato, obriga o segurador a responder perante ele ou perante quem tenha

designado, por prejuízos ocorridos no objeto do seguro, consequentes dos riscos

independente de sua vontade". O custo do seguro para o segurado é o pagamento do

prêmio, mediante o qual o segurador assume as possíveis perdas associadas ao risco

Independente das diferenças entre as formas de tratamento de riscos, as

empresas, normalmente, não optam por apenas uma modalidade de

financiamento. A empresa pode decidir assumir as perdas de um certo tipo,

assumir somente perdas até determinado valor e transferindo ao seguro o

excedente e ainda, estabelecer fundos de reserva antes ou depois da

ocorrência das perdas.

De Cicco e Fantazzini (1994) usando as seguintes possibilidades de risco:

I- baixa frequência e alta gravidade;