CONSÓRCIO

DE IMÓVEIS:
TUDO QUE VOCÊ
PRECISA SABER
INTRODUÇÃO...........................................................................................................................................................................................3

ENTENDA O QUE É CONSÓRCIO......................................................................................................................................................5

COMO FUNCIONA O CONSÓRCIO DE IMÓVEIS.........................................................................................................................7

SAIBA COMO OCORRE O USO DO FGTS NO CONSÓRCIO DE IMÓVEIS........................................................................13

VANTAGENS DO CONSÓRCIO DE IMÓVEIS................................................................................................................................16

6 CUIDADOS ANTES DE ENTRAR EM UM CONSÓRCIO.........................................................................................................20

CONCLUSÃO...........................................................................................................................................................................................24

SOBRE A RACON CONSÓRCIOS.....................................................................................................................................................27

INTRODUÇÃO
Introdução
Na hora de comprar um bem, principalmente aqueles que
têm um valor mais alto, como automóveis e apartamentos,
muitas pessoas têm apostado no consórcio. Por conta
dos seus muitos benefícios, o consumidor que já entende
como funciona um consórcio reconhece seu valor como
modalidade de compra e até como investimento.
A proposta deste e-book é dedicar espaço ao assunto,
explicando o que é consórcio, como funciona, as
vantagens que oferece, bem como os cuidados que se
deve ter na hora da contratação — dando destaque,
aqui, ao consórcio de imóveis, que vai ao encontro às
necessidades de muitas famílias. Boa leitura!
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ENTENDA O QUE É CONSÓRCIO

Entenda o que é
consórcio
Consórcio é a reunião de pessoas (físicas ou jurídicas)
que têm como objetivo comum a obtenção de um bem
específico: um imóvel (casas, apartamentos, terrenos) ou
um veículo (automóveis, caminhões, motos). É possível,
também, conseguir reformas e construções imobiliárias.
Uma administradora organiza e administra o consórcio.
Ela vende cotas que podem ser adquiridas tanto por
pessoas físicas quanto por empresas — uma mesma
pessoa pode comprar mais de uma cota.
Para efetuar essas operações, a administradora precisa
ser autorizada pelo Banco Central, instituição que
regulamenta o sistema de consórcio no Brasil.
O consórcio imobiliário cresceu tanto no país que
muitos especialistas no ramo tendem a considerá-lo
uma forma alternativa de investimento imobiliário,
principalmente em grandes cidades e capitais (em que
a exploração no setor é mais intensa e bem orientada).
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COMO FUNCIONA O CONSÓRCIO DE IMÓVEIS

Como funciona o
consórcio de imóveis
O funcionamento de um consórcio de imóveis é
simples. Escolhido o tipo de imóvel e confirmado seu
preço, esse valor é dividido para cada consorciado em
prestações que deverão ser pagas, mensalmente, dentro
de um determinado prazo — o prazo para consórcio
de imóveis varia, podendo durar entre 10 e 15 anos.
VALORES COBRADOS
Além da contribuição mensal para aquisição do bem,
a parcela do consórcio inclui a taxa de administração,
o fundo de reserva (que garante a continuidade
do consórcio em caso de inadimplência de alguns
membros) e seguro (que assegura o pagamento das
mensalidades restantes do consórcio, caso o titular
venha a morrer ou ficar inválido). Em caso de dúvida
sobre esses valores, saiba que tudo vem discriminado
no contrato de adesão.
Fique ciente que o consórcio não cobra juros, mas as
mensalidades podem sofrer reajustes se o valor do
imóvel se alterar ao longo do prazo o que depende,
principalmente, do aumento dos custos de construção.
Isso garante o poder de compra do consorciado quando
ele for contemplado.
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COMO FUNCIONA O CONSÓRCIO DE IMÓVEIS

ESCOLHA DO BEM

O consorciado, quando contemplado, recebe a carta de

crédito. Ela corresponde ao valor do imóvel e pode ser
usada para comprar um imóvel, novo ou usado, de valor
equivalente ou não.

Como isso funciona?

Simples. O contemplado pode comprar qualquer imóvel

com preços diferentes:

»» se for mais caro, ele deve completar a diferença;

»» se for mais barato, ele pode usar o restante do

valor para quitar as mensalidades restantes do
consórcio, pagar despesas de documentação do
bem ou aplicar no próprio imóvel.

Alguns contratos permitem, inclusive, a troca do tipo de

imóvel: por exemplo, se você entrou em um consórcio
de casa, mas prefere comprar um apartamento ou um
terreno, isso pode ser feito.

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COMO FUNCIONA O CONSÓRCIO DE IMÓVEIS

CONTEMPLAÇÃO

A contemplação pode acontecer de 2 maneiras:

»» sorteios; »» lances.

SORTEIOS

Os sorteios acontecem periodicamente. Assim, o

membro pode retirar seu imóvel em pouco tempo ou
ter que esperar até o final do prazo. Porém, uma coisa é
certa: todos os consorciados serão contemplados.

LANCES

Os lances também acontecem com regularidade, mas

o consorciado precisa oferecer um valor maior para
levar vantagem. Os lances funcionam como leilões, no
qual normalmente quem oferece o maior lance vence a
disputa. Trata-se de antecipar as parcelas — por isso, é
importante que o consorciado tenha uma boa quantia
para investir.

10
COMO FUNCIONA O CONSÓRCIO DE IMÓVEIS

LANCE EMBUTIDO

Uma estratégia usada por consorciados de visão

mais aguçada é fazer bom uso do lance embutido.
Com isso, o consorciado utiliza parte do valor da
carta de crédito para pagar o lance. Exemplificando:
se o crédito total do consórcio é de R$ 500.000,00
e o consorciado dá lance de R$ 100.000,00, sendo
contemplado, ele receberá uma carta de crédito no
valor de R$ 400.000,00.

Ele poderá usar o lance embutido também

para aumentar sua oferta, caso não disponha
de muito dinheiro no momento: nesse mesmo
exemplo se tiver R$ 80.000, 00 em dinheiro e
deseja oferecer R$ 100.000,00, pode utilizar R$
20.000,00 de sua carta de crédito para completar
o valor. Caso sua oferta seja a vencedora, e
consequentemente ele seja contemplado,
receberá carta de crédito de R$ 480.000,00.

Existe, no entanto, um valor máximo permitido para o

lance embutido, que vem especificado no contrato
de adesão.

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COMO FUNCIONA O CONSÓRCIO DE IMÓVEIS

ATRASO NA MENSALIDADE

Caso o consorciado atrase o pagamento das mensalidades, ele não poderá participar dos sorteios, nem dar lances. Mas continua
integrando o grupo como investidor e tem a possibilidade de efetuar o pagamento atrasado e fazer jus aos lances e sorteios.
Além disso, quando ele for contemplado e receber a carta de crédito, precisa continuar pagando o consórcio até quitá-lo.

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 SAIBA COMO OCORRE O USO DO
FGTS NO CONSÓRCIO DE IMÓVEIS
 O FGTS também pode ser usado para completar o valor
do imóvel quando o consorciado é contemplado.

Aproveitando o exemplo usado no último capítulo,

digamos que você recebeu uma carta de crédito no
valor de R$ 500.000,00, mas deseja um imóvel que vale
R$ 550.000,00. Poderá retirar R$ 50.000,00 da conta de
FGTS para completar o valor.

Poderá utilizá-lo ainda, nos consórcios, para:

Saiba como ocorre
»» pagar parte das parcelas (até 80% do total da
o uso do FGTS no parcela);

consórcio de imóveis »» amortização da dívida (considere que tem um

O consórcio imobiliário é a única modalidade de consórcio
em que cabe utilizar o FGTS. A lei permite usar até
100% do FGTS para ofertar lances, sendo necessário
mostrar à administradora o extrato do Fundo.
saldo devedor de R$ 100.000,00, poderá sacar,
por exemplo, R$ 50.000,00 do FGTS para reduzir o
montante da dívida);
»» liquidação da dívida (se preferir, poderá sacar R$
100.000,00 do FGTS e quitar sua dívida).

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SAIBA COMO OCORRE O USO DO FGTS NO CONSÓRCIO DE IMÓVEIS

São muitas vantagens, sim, mas existem algumas condições para

usar FGTS em consórcios. O consorciado não pode ser dono de:

»» imóvel residencial financiado pelo SFH (Sistema Financeiro

da Habitação);

»» imóvel residencial completo (mesmo que esteja em

construção) localizado no município em que mora ou
exerce sua atividade principal, nem nos municípios
vizinhos.

Outras exigências para que o consorciado possa usar FGTS são:

»» o imóvel tem que ser residencial ou misto (residencial e

comercial), sendo que o FGTS só pode ser usado na área
residencial;

»» o imóvel tem que se situar no município em que o

consorciado mora há, no mínimo, 1 ano e onde exerça suas
atividades (ou municípios vizinhos e pertencentes à mesma
região metropolitana);

»» o consorciado tem que ter, pelo menos, 3 anos de trabalho

no regime de FGTS.

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VANTAGENS DO CONSÓRCIO DE IMÓVEIS
 »» sem entrada: o consorciado não precisa dar
nenhum valor de entrada;

»» menos burocracia: na hora de adquirir um

consórcio não é solicitado comprovação de renda,
nem necessidade de avalista, ou consultas rígidas
aos órgãos de proteção ao crédito;

»» compra planejada: o consórcio é uma forma de

realizar seu sonho da casa própria;

»» opções de prazo e parcela: você pode escolher o

consórcio com a duração que mais lhe convém, o
imóvel que mais se adeque ao seu perfil e pagar
parcelas conforme sua renda, sem precisar passar
apertos (simule antes de contratar);

Vantagens do »» permissão para usar o FGTS.

consórcio de imóveis »» economia: nada de taxas de juros, que aumentam

ao longo do tempo. Os custos do consórcio se
diluem ao longo do prazo e, avaliando o total,
Considere, agora, as muitas vantagens em ainda são bem menores que o Custo Efetivo Total
fazer um consórcio imobiliário: (CET) dos financiamentos;

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VANTAGENS DO CONSÓRCIO DE IMÓVEIS

»» possibilidade de entrar em um
consórcio que já está ativo;

»» poder de compra garantido: o valor

da carta de crédito segue o reajuste
das mensalidades (normalmente se
utiliza o INCC), garantindo o poder
de compra do consorciado;

»» opções de contemplação em curto e

médio prazo: nada impede que você
seja sorteado logo no começo e, se
economizar um pouco mais, pode
oferecer um lance maior (o lance
embutido é uma estratégia);

»» opções de escolha: o consorciado

poderá comprar um imóvel, com a
carta de crédito, em qualquer parte do
Brasil (a não ser que faça uso do FGTS);

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VANTAGENS DO CONSÓRCIO DE IMÓVEIS
»» comodidade: hoje já é possível simular
um consórcio pela internet, bem como
participar dos sorteios e oferecer lances;
»» quitação de financiamentos: com a carta
de crédito em mãos, o consorciado pode
usá-la para quitação completa de um
financiamento imobiliário;
»» possibilidade de receber o dinheiro: se
o contemplado não adquirir nenhum
imóvel, o consorciado deve esperar 180
dias após a contemplação da cota para
sacar o montante em espécie, mediante
quitação de suas obrigações para com
o grupo, no caso do grupo ainda estar
ativo — ao encerrar o grupo, o crédito
contemplado é liberado imediatamente;
»» forma de poupar: o consorciado está
poupando dinheiro para adquirir um
imóvel — e poupar é uma forma de
construir riqueza;
»» transferência de cota: caso não se sinta
em condições de continuar pagando
as mensalidades e não tenha sido
contemplado, poderá passar sua cota
para outra pessoa. Também é possível
pedir a exclusão do grupo ou procurar
outro crédito disponível que está sendo
sorteado pela administradora, cujas
parcelas sejam mais baixas;
»» investimento: muitos consorciados
conseguem fazer do consórcio
imobiliário um ótimo investimento
para ampliação de patrimônio
e transação comercial (alugar o
imóvel comprado para gerar renda,
por exemplo). A rentabilidade do
consórcio (proporcionada pela correção
monetária) consegue ser mais alta
que os lucros oferecidos por alguns
investimentos de renda fixa.
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6 CUIDADOS ANTES DE ENTRAR EM UM CONSÓRCIO

6 cuidados antes
de entrar em um
consórcio
Apesar das vantagens, é sempre bom tomar
certos cuidados antes de adquirir um consórcio.
Portanto, confira abaixo 6 cuidados que você
deve tomar antes de fazer sua adesão:
PROCURAR ADMINISTRADORAS
NÃO AUTORIZADAS
O consórcio é seguro porque é fiscalizado pelo Banco
Central, que estipula as regras do negócio. Por isso,
toda administradora deve ser idônea e credenciada
pela instituição. Consulte o site do Banco Central para
confirmar a legalidade da administradora.
ENDIVIDAR-SE MAIS DO QUE PODE
Escolha um imóvel que esteja de acordo com a sua
renda. Lembre-se de que terá que pagar mensalidades
durante um prazo longo e elas poderão sofrer
reajustes. Imóveis mais caros terão parcelas mais
elevadas ou deverão ter um prazo de pagamento maior
para reduzir o valor delas.
Uma solução é entrar em consórcios mistos, em que
poderá trocar sua carta de crédito por uma mais barata.
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6 CUIDADOS ANTES DE ENTRAR EM UM CONSÓRCIO

FALTA DE PARTICIPAÇÃO

É importante que o consorciado

acompanhe as assembleias gerais,
conferindo as contemplações e toda
a movimentação financeira. Se sentir
que algo está errado, poderá recorrer
ao Banco Central e poderão ser abertos
processos administrativos em casos
mais graves.

DESCONSIDERAR O
CONTRATO DE ADESÃO

Leia bem o contrato antes de assiná-

lo. É imprescindível que você conheça
todas as cláusulas e as condições de
prazos, parcelas, reajustes, multas/
penalidades, desistência, venda de cotas,
possibilidades de troca de bem, valor dos
encargos (taxa administrativa, seguro,
fundo de reserva).

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6 CUIDADOS ANTES DE ENTRAR EM UM CONSÓRCIO

TER PRESSA EM RECEBER

A CARTA DE CRÉDITO

Entenda que o consórcio é uma

modalidade de compra recomendada
especialmente para os que visam
o futuro e não têm pressa em
receber o imóvel. Se você for muito
“apressadinho” e confiar demais
que será sorteado em curto prazo, o
consórcio poderá ser frustrante.

NÃO ECONOMIZAR
PARA OS LANCES

Procure economizar dinheiro para

oferecer lances maiores. Não é obrigatório
participar dos lances — assim, poderá
juntar dinheiro para integrar uma sessão
de lances no futuro, com um capital maior.
Já entre em um consórcio consciente da
necessidade de fazer essa economia.

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CONCLUSÃO

Conclusão
Agora que você sabe o que é e como funciona
um consórcio de imóveis, vale ou não vale a pena
investir nessa ideia para ter seu imóvel próprio?
Além da viabilidade de usar seu FGTS para a aquisição,
você aproveita outras vantagens, como não ter
burocracia, não precisar dar entrada e usufruir de
opções de contemplação em curto e médio prazo, entre
outros benefícios!
O que você está esperando? Não perca tempo e não corra
riscos com as administradoras que não estão autorizadas
ou não têm experiência no mercado: procure já um
consultor da Racon Consórcios e tenha plena certeza de
que tudo dará certo no consórcio que vai aderir!
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GOSTOU DESSE CONTEÚDO E QUER IR MAIS ALÉM?
ENTÃO NÃO DEIXE DE CONFERIR OS MATERIAIS A SEGUIR:
Há três décadas no mercado, a Administradora da Racon Consórcios é
uma das líderes no mercado de consórcio de bens pesados e está entre
as maiores administradoras de consórcios de imóveis.

A Racon oferece planos de consórcio para aquisição de imóveis e veículos

com flexibilidade, segurança e respaldada por uma sólida estrutura
de atendimento e de processos, que garantem aos seus consorciados
confiança e transparência para investir e conquistar patrimônio.

Além disso, possui uma rede de franquias com mais de 160 pontos de
venda em 15 estados brasileiros, levando comodidade, praticidade e
economia para quem deseja fazer um consórcio.

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