Módulo 5

Olá, Jornadeira!
Olá Jornadeiro!

O módulo 5 de investimentos chegou!!

Esse módulo é 100% sobre renda fixa.

Qualquer dúvida que não esteja aqui, só

mandar para aluno@mepoupenaweb.com

1. FGC
2. CDB.
3. CRI/CRA
4. PEER-TO-PEER LENDING
5. IR
1. FGC
Como funciona a cobertura do FGC? E se
acontecer do meu banco quebrar como é
feita a devolução?

R: O investidor possui o limite de até 1 milhão

de reais de garantia por CPF, renovados a
cada 4 anos. Sendo que dentro desse 1 milhão,
existe um limite de $250.000 por instituição
financeira.

Por exemplo, se no primeiro ano o banco que

você tem investimento quebra e você recorre
ao FGC com o valor de $200.000, durante
os próximos 3 anos o seu limite será de
$800.000,00. E ao final desse período (3 anos),
o valor de 1 milhão volta a ser o teto.
2. CDB
Os CDBs, ele tem aportes mensais ou apenas
o aporte inicial?

R: Normalmente CDBs das corretoras

são como produtos em prateleiras de
supermercado, uma vez que eles acabam
você não consegue mais fazer aporte no
mesmo CDB. No entanto, alguns bancos
digitais possuem CDBs juntamente com a
conta-corrente. Sao CDBs com liquidez diária
que normalmente pagam 100% de CDI.
Para retirar antes do prazo, sem perdas,
você deve verificar se o CDB possui liquidez
diária (D+0 ou D+1).
3. CRI/CRA
Quanto vocês acham que deverá ter a % da
rentabilidade do CRI e CRA pelo menos?

R: Ótima dúvida, mas não existe uma resposta

100% correta para ela. A rentabilidade de
um CRI, CRA, LCI, LCA, CDB etc, depende
de alguns fatores como rating e prazo do
investimento, mas entendo que você possa
tomar como base a rentabilidade de uma
LCI para comparar com um CRI e de uma
LCA para comparar com um CRA, pois, são
investimentos relativamente próximos.

Entendo que um CRI precise render um pouco

mais que uma LCI e um CRA um pouco mais
que uma LCA por apresentarem um pouco de
risco a mais pela complexidade da operação
que compões um CRI e um CRA.
Quais os riscos do CRI e CRA, além da não
cobertura pelo FGC? Tem o risco de calote
pela securitizadora? Tem o risco dela
quebrar? Quais os outros riscos?

R: O principal risco é o dos títulos que ela

comprou para montar o CRI ou o CRA serem
títulos ruins e os emissores não honrarem com
os pagamentos nas datas.

Por que uma pessoa/empresa pede dinheiro

para a securitizadora? Que dinheiro ela quer
receber antecipado?

R: Por exemplo uma construtora ou um banco

que vai receber durante muitos anos o valor
das pessoas que comprou o imóvel dela
pode pedir dinheiro antecipado para uma
securitizadora para poder reinvestir esse
dinheiro recebido de outras formas para
obter lucro.
4. PEER-TO-PEER LENDING
Qual é o limite para essa categoria de
investimento?

R: O limite são R$15.000,00 para investimento

em cada fintech peer to peer lending.

Qual a diferença entre debênture e

peer-to-peer lending? Apenas quem é o
intermediário?

R: As debêntures são mais estruturadas,

captam mais recursos e costumam ter
mais garantias também. Não são todas que
possuem garantias, mas algumas sim e
algumas também podem ser isentas de IR.
As empresas que emitem debêntures não
são as mesmas que captariam recursos
em uma fintech.
Como declarar o peer-to-peer-lending no IR?
Tem imposto sobre o rendimento?Qual taxa
fica para essas fintech?

R: No peer to peer lending a incidência do

Imposto de Renda acontece da mesma
forma que nas aplicações de Renda Fixa
tradicionais: A cobrança incide sobre os
rendimentos do seu investimento, de forma
regressiva conforme o prazo da aplicação.​
Nas aplicações o Imposto de Renda é retido
na fonte, ou seja, o valor que você recebe
mensalmente dos seus investimentos do seu
peer to peer é líquido, já descontado o valor
referente ao imposto! Em relação às taxas a
fintech fica com uma parte do que a empresa
que contrata os empréstimos pagam de juros
aos investidores que estão emprestando, o
valor exato eu não sei te dizer até porque deve
variar de uma pra outra, mas considerando
investimentos em renda fixa os retornos
são maiores!
5. IR
Na aula de imposto de renda, se eu já declarei
meus investimentos como “Rendimentos
Sujeitos a Tributação” ou em “Rendimento
Isentos”, porque tenho que colocar de novo
em “Bens/Valores” ? Eu coloco os informes
novamente?

R: Os investimentos você declara em “Bens e

Valores”, o que esses investimentos renderam
você lança em “Rendimentos”.

Como tenho FIIs e Ações já entro na

obrigatoriedade de declarar o imposto de
renda certo? Mas se não vender só coloco
no campo de investimentos ne?

R: Isso a partir do momento que você compra

uma Ação, ETF ou FII você é obrigada a
declarar no ano seguinte. E senão vender
deverá declarar somente na ficha bens
e direitos!