FACULDADE DE CIÊNCIAS & TECNOLOGIA

CURSO DE CIÊNCIAS ACTUARIAIS

IMPACTO DA ACELERAÇÃO ECONÓMICA NO CUSTO DO SEGURO

AUTOMÓVEL COMPLETO: ESTUDO DE CASO EMOSE NO PERÍODO DE 2022.

ELIDIO ARMANDO MAPIANE

PROJECTO DE PESQUISA: CIÊNCIAS ACTUARIAIS

BEIRA
2022

I
 ELIDIO ARMANDO MAPIANE

IMPACTO DA ACELERAÇÃO ECONÓMICA NO CUSTO DO SEGURO

AUTOMÓVEL COMPLETO: ESTUDO DE CASO EMOSE PRÓPRIOS NO PERÍODO
DE 2022.

Pré – projecto apresentado à Faculdade de Ciências &

Tecnologia como requisito parcial à obtenção do título de
Licenciatura em Ciências Actuariais.

Orientador:

(Msc. Américo Domingos Datizua )

BEIRA
2022

II
CAPÍTULO I: INTRODUÇÃO

1.1. Contextualização
Desde os primórdios da civilização que os grupos sociais buscaram formas de prevenção contra
ocorrências aleatórias, tendo como objectivo a conservação patrimonial. Povos como hebreus e
fenícios já se preocupavam com provisões para despesas que os mercadores pudessem vir a ter
durante as viagens. Caso as mercadorias sofressem avarias ou desaparecessem, o mercador era
reembolsado em suas despesas com os recursos angariados pelo grupo (LAS CASAS, 1993).

Portanto, essa afirmação ressalta como a preocupação com a proteção contra perdas financeiras é
uma constante na história da humanidade, e como essa preocupação evoluiu para formas mais
sofisticadas de gerenciamento de riscos, como o seguro.

O seguro1 como, método de economia “colectiva” combate as adversidades, porque sua têmpera
e resistência residem na mutualidade, onde os participantes estabelecem reciprocidade, onde
cada um contribui com uma quota, disponibilizando – a aos necessitados, porém, com a certeza
que, em função de um facto inesperado, terá socorro não apenas de suas quotas pessoais, mas
também com a de todos os participantes.

O pacote de medidas de aceleração econômica 2 anunciado pelo governo de Moçambique no dia

9 de agosto de 2022 tem sido um tema de grande importância e interesse para diversos setores da
economia do país. As medidas assentam em duas áreas de intervenção constituindo a base para a
retoma do crescimento económico, sendo a primeira, medidas fiscais e de estímulo a economia e
a segunda, medidas para a melhoria do ambiente de negócios, transparência e governação e
aceleração de projectos de infra – estrutura estratégica, são elas: reforma da pauta aduaneira, do

1
2 Conceito de Seguro: contrato pelo qual, mediante cobrança de pagamento periódico, uma das
partes se obriga a pagar uma indemnização a outra na ocorrência de determinado evento como,
por exemplo: incêndio, roubo, acidente, morte, etc.
Htpp//:opais.co.mz/20pacotesdemedidas acesso em: 20 de Março de 2023.

3
código do IVA e do IRPC, visando o estímulo a produção local, alargamento da base tributária,
aumenta das receitas fiscais e simplificação do processo de obrigações fiscais.

O setor de seguros, em particular, tem sido afetado pelas consequências econômicas da pandemia
causada pela Covid-19 e por outros fatores externos, como a guerra na Ucrânia e os conflitos em
Cabo Delgado. Portanto, as medidas anunciadas pelo governo têm um papel importante na
recuperação econômica do país e, consequentemente, na melhoria do desempenho do setor de
seguros.

Nesse sentido o presente trabalho de pesquisa tem como objetivo analisar o impacto do pacote de
medidas de aceleração econômica anunciado pelo governo de Moçambique em 9 de agosto de
2022 no ramo de seguros, com um enfoque especial no custo do seguro automóvel completo.
Será realizado um estudo de caso da empresa Emose, que atua no setor de seguros em
Moçambique, no período de 2022.

1.2. Justificativa
A economia nacional tem sido afectada significativamente por sucessivos choques, com destaque
a frequente ocorrência de calamidades naturais, a pandemia da covid – 19, o terrorismo que
afecta alguns distritos da região Norte do País e a tensão geopolítica. Estes factores levaram o
Governo a implementar um pacote de 20 medidas de aceleração económica (PAE) com vista a
recuperar a economia.

O seguro automóvel de danos próprios, visa garantir a cobertura em casos de choque, roubo,
incêndio, danos provocados por fenómenos naturais, quebra isolada de vidros, actos de
vandalismo, etc. Porém por não se caracterizar como um seguro obrigatório, comparado com
seguro obrigatório de responsabilidade civil, este segue em desvantagem.

O sector de seguros de autos, em franca expansão no mercado de seguros, oferece a alternativa

de suporte, garantia e segurança da preservação do seu património.

1.3. Delimitação espacial e temporal

O estudo delimita – se no ramo de seguro não vida, especificamente no seguro de automóvel de
danos próprios e o caso de estudo é a empresa EMOSE na cidade da Beira, no período de 2022.

4
1.4. Relevância
Ao análisar o desenvolvimento do mercado de seguros ao longo do tempo e sua
representatividade na economia moçambicana nos últimos anos, percebemos a relevância desse
estudo.

A actividade seguradora apresenta extrema importância para a estabilidade do sistema financeiro,

por três grandes motivos. Primeiro, as seguradoras são grandes investidoras dos mercados
financeiros, visto que investem os elevados montantes que recebem através dos prémios de
seguro. Segundo, possuem relações intrínsecas com bancos e outras instituições financeiras e,
como tal, um problema nestas desencadearia problemas nos outros sectores também relevantes
para a estabilidade do sistema financeiro. Por último, as seguradoras promovem a estabilidade e
equilíbrio, não só dos diversos agregados familiares, como também das empresas, ao se
assegurarem dos riscos em que os mesmos incorrem diariamente.

O sector segurador apresenta assim uma importância vital e desmedida, a nível pessoal, social,
económico e financeiro, sendo fundamental avaliar o impacto da aceleração económica
anunciada pelo Governo de Moçambique na precificação de seguros automóveis de danos
próprios.

1.5. Problematização e pergunta de partida da pesquisa

O maior problema que as seguradoras enfrentam é a selecção do risco, que possui relação directa
com o preço do seguro. Portanto, quanto maior for o risco maior será o preço. As companhias de
seguros buscam instrumento que indique qual a variável que apresenta maior risco.

Para que as empresas seleccionem o risco do seguro de automóvel, elas têm que avaliar as
características inerentes ao veículo e ao condutor. Portanto, é necessário avaliar as
particularidades de cada veículo como a marca, valor, potência do motor, região de circulação e
circunstâncias de utilização. Já as características a serem observadas do condutor dizem respeito
a sua idade, tempo de habilitação, profissão e sinistralidade passada. Após a avaliação, as
empresas seguradoras definem o preço do seguro.

Com isso chegamos a seguinte pergunta de pesquisa:

Até que ponto a aceleração económica influencia no custo do seguro automóvel completo?

5
1.6. Objectivos
Para Gil (2002), os objectivos gerais são os pontos de partida, indicam uma direcção a seguir,
mas, na maioria dos casos, não possibilitam que parta para investigação. Logo, precisam ser
redefinidos, esclarecidos, delimitados. Dai surgem os objectivos específicos da pesquisa.

1.6.1. Objectivo geral

 O objectivo geral desta pesquisa, constitui – se na avaliação do impacto da aceleração
económica no custo do seguro automóvel completo.

1.6.2. Objectivos específicos

 Identificar a relação entre o IVA e o custo de seguros do ramo não vida;
 Descrever a influência do IVA no custo do seguro automóvel completo;
 Demonstrar a influência do IVA no custo do seguro automóvel completo;

1.7. Organização do trabalho

O trabalho de conclusão de curso terá a seguinte composição:

1.7.1. Capítulo I – Introdução

No primeiro capítulo de contextualização do estudo, estarão evidenciadas as áreas do
conhecimento contemplada, a caracterização da organização, a problematização do tema, os
objectivos, a justificativa e relevância do estudo.

1.7.2. Capítulo II – Revisão da Literatura

O segundo capítulo é de revisão bibliográfica, momento em que estarão em evidência os
principais conceitos, da área do mercado segurador moçambicano, custo e medidas de aceleração
económica em Moçambique, que serão utilizadas durante o desenvolvimento do trabalho de
conclusão de curso.

1.7.3. Capítulo III – Metodologia

Este capítulo apresenta o método de pesquisa, discutindo a caracterização do trabalho, sua
abordagem e os respectivos procedimentos e instrumentos utilizados.

1.7.4. Capítulo IV – Conclusão

Este capítulo apresentará a conclusão, juntamente com recomendações e trabalhos futuros.

6
 1.7.5. Referências Bibliográficas
Este capítulo apresenta o referencial bibliográfico utilizado nesta pesquisa.

7
CAPÍTULO II: REVISÃO DE LITERATURA

História do seguro

Para Souza (2007), como o seguro é baseado no conceito de compartilhamento ou divisão de

riscos, quando se abordam suas origens, comummente recorre – se ao clássico caso dos
comerciantes da babilônia no século XVIII a. Preocupados com o risco de perda de camelos,
durante a travessia do deserto, em direcção aos mercados das regiões vizinhas, eles formavam
acordos nos quais: quem perdesse um camelo, na travessia pelo deserto, por desaparecimento ou
morte, receberia outro, pago pelos demais criadores.

Ainda na babilônia por volta de 1800 a. C surgia o código de Hamurábi, prevendo que os
navegadores deveriam se associar para ressarcir aquele que perdesse o seu navio em alguma
tempestade.

Ao longo do tempo, os grupos humanos desenvolveram estratégias para garantir segurança e

condições de sobrevivência. A formação de comunidades e a fixação em determinadas regiões
proporcionaram aos grupos a oportunidade de compartilhar recursos, conhecimentos e
habilidades para enfrentar desafios e ameaças.

Segundo Silva (2010), é possível definir que o ramo de seguros se baseia fortemente no princípio
do mutualismo. O mutualismo pode ser entendido como a criação de grupos de pessoas com
interesses comuns, que se unem para estabelecer uma reserva econômica e compartilhar o risco
de eventos imprevistos. Essa forma de organização permite aos membros do grupo mitigar os
efeitos negativos de situações adversas, como desastres naturais, crises econômicas ou eventos
inesperados.

Conceitos básicos
Segundo Pita e Dominguez (2011), a procura por um seguro patrimonial se origina no desejo de
protecção de um bem contra algum risco. O proponente (futuro segurado) visa ter a garantia,
durante um certo período, de ressarcimento por eventuais danos causados a seu bem.

De acordo com a explicação dada pelos autores, a procura por um seguro patrimonial se origina
do desejo de proteger um bem contra algum risco, como um acidente, um roubo ou um incêndio.
O proponente, ou seja, a pessoa que está interessada em contratar o seguro (futuro segurado),

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busca ter a garantia, durante um certo período de tempo, de que será ressarcido caso ocorra
algum dano ao seu bem.

Assim, o seguro patrimonial funciona como uma forma de transferência de risco, em que o
segurado paga um prêmio à seguradora para que ela assuma a responsabilidade financeira em
caso de danos ao bem segurado. Essa proteção pode ser especialmente importante para bens de
alto valor ou de grande importância para o segurado, que não quer correr o risco de perder todo
ou parte do seu patrimônio em caso de algum incidente.

As coberturas oferecidas em um seguro automóvel têm como objectivo atender às necessidades

dos segurados diante da possibilidade desses terem prejuízo em razão de danos causados
acidentalmente pelo uso de seus veículos terrestres de propulsão a motor e seus reboques, desde
que não andem sob trilhos (SUSEP, 2006).

Em outras palavras, o seguro automóvel visa proteger o segurado contra possíveis perdas
financeiras em caso de danos causados ao seu veículo ou a terceiros em decorrência de um
acidente de trânsito, roubo, furto, incêndio ou outros eventos previstos na apólice do seguro. As
coberturas oferecidas podem incluir, por exemplo, a reparação ou substituição do veículo
segurado, indenização por danos causados a terceiros, assistência 24 horas em caso de pane ou
acidente, entre outras.

No entanto, é importante destacar que as coberturas e as condições do seguro automóvel podem

variar de acordo com a seguradora e o tipo de apólice contratada pelo segurado. Por isso, é
fundamental ler atentamente as cláusulas do contrato e escolher um seguro que atenda às suas
necessidades e expectativas.

Seguro Automóvel

Para Silva (2018) Cit em. Stefani (2019), actualmente existem dois tipos de seguros de
automóveis: seguro automóvel de responsabilidade civil, que por sinal obrigatório, e o seguro
automóvel facultativo. O seguro automóvel de responsabilidade civil é administrado pela
seguradora líder, que tem como objectivo proteger à população, em território nacional. Já o
seguro facultativo automóvel, possui dois tipos de cobertura, a básica e compreensiva, a básica

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contempla roubo – quando a vitima esta presente – furto quando a vitima não presencia o facto –
e incêndio pode ocorrer por problemas de funcionamento ou por conta de factores externos.

Tipos de veículos
Segundo Pita e Dominguez (2011), podem ser cobertos por apólices de seguros de automóveis os
veículos automotores terrestres, com 2 ou mais rodas e que circulem em vias públicas. São
excepções a esta regra, podendo ser segurados na carteira de automóveis:

 Reboques – embora não sejam automotores e necessitem serem traccionados pelos

rebocadores; e
 Tractores emplacados – porém a cobertura na carteira de automóveis só se aplica
enquanto esses tractores estiverem rolando em vias públicas.

Desta forma quando os tractores estão em operação ou dentro de uma obra, não têm cobertura na
carteira de auto. Para os tractores não emplacados e para cobertura em operações e obras, a
cobertura deve ser contratada em outros ramos – riscos diversos – responsabilidade civil –
operações (Pita e Dominguez, 2011).

Assim, na carteira de automóveis não podem ser enquadrados:

 Bicicletas;
 Trens;
 Aviões; e
 Ônibus.

Categorias tarifárias
Em geral, o seguro automóvel cobre diferentes tipos de riscos, como colisões, roubos, furtos,
incêndios, danos a terceiros, entre outros. Para precificar o seguro de acordo com o risco
apresentado pelo veículo, as seguradoras costumam categorizar os veículos em diferentes
categorias tarifárias. Essas categorias são definidas a partir da combinação da origem e do tipo
do veículo com a sua utilização.

Por exemplo, um carro de passeio de origem nacional utilizado apenas para atividades pessoais
pode ser enquadrado em uma categoria tarifária diferente de um caminhão importado utilizado

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para transporte de mercadorias. A categorização permite que as seguradoras estabeleçam
diferentes valores de prêmios para cada categoria, de acordo com o risco apresentado pelo
veículo e sua utilização.

O tipo de veículo é definido com base nas suas características físicas;

 Passeios;
 Picapes e utilização;
 Carga;
 Moto; e
 Ônibus.

O uso do veículo pode ser:

 Particular;
 Táxi;
 Locadora;
 Transporte de cargas;
 Transporte de cargas perigosas;
 Transporte de pessoas com cobranças de passagem; e
 Transporte de pessoas sem cobrança de passagens.

A numeração das categorias tarifárias

 Primeiro digito – origem – nacional ou estrangeiro; e

 Segundo digito – tipo de veículo e uso.

Para Ferreira (2002), no processo de precificação do custo do seguro existem 3 tipos de prêmios:

 Prêmio de risco – o prêmio de risco cobre o risco médio;

 Prêmio puro – é igual ao prêmio de risco mais um carregamento de segurança
estatístico;
 Prêmio comercial – o prêmio comercial corresponde ao prêmio puro acrescido ao
carregamento para as demais despesas da seguradora, incluída margem para lucro.

11
Este processo de precificação do custo do seguro descrito por Ferreira (2002) pode ser aplicado
em qualquer contexto de mercado de seguros, incluindo Moçambique.
O prêmio puro é o valor necessário para a seguradora cobrir os prejuízos decorrentes dos
sinistros, o que pode ser influenciado pelas características do mercado segurador e pelo histórico
de sinistralidade. Já o prêmio comercial inclui despesas adicionais, como comissões de
corretores, publicidade e marketing, que podem variar de acordo com a concorrência no mercado
e a estratégia de cada seguradora. Por fim, o prêmio de tarifa serve como referência para a
fixação dos prêmios a serem cobrados, podendo ser influenciado pela média dos preços
praticados pelas seguradoras em um determinado ramo de seguro. No caso específico de
Moçambique, os valores e as características desses prêmios podem variar de acordo com as
particularidades do mercado segurador local e a concorrência entre as seguradoras.

Motivação da contratação do seguro automóvel

Para Santos (2008), o processo de motivação ocorre quando a necessidade é despertada, e o

consumidor deseja satisfazê – la. Uma vez activada a necessidade, um estado de tensão
impulsiona o consumidor a tentar reduzir ou eliminar a necessidade. A necessidade de contratar
um seguro automóvel é utilitária (isto é, um desejo d obter um benéfico funcional ou prático). O
estado final desejado é o objectivo do consumidor, que é, no caso do seguro, o de resguardar – se
prevenir – se de futuros prejuízos em relação ao seu bem.

O processo de motivação descrito por Santos (2008) está relacionado ao comportamento do

consumidor em busca da satisfação de uma necessidade específica. Esse processo é iniciado
quando uma necessidade é despertada no consumidor e ele manifesta o desejo de satisfazê-la.

No caso da necessidade de contratar um seguro automóvel, essa necessidade é considerada

utilitária, ou seja, o consumidor busca um benefício funcional ou prático. Nesse contexto, a
contratação de um seguro automóvel tem o objetivo de resguardar o consumidor e prevenir
eventuais prejuízos relacionados ao seu veículo.

Uma vez ativada a necessidade de obter um seguro automóvel, o consumidor experimenta um

estado de tensão, impulsionando-o a agir para reduzir ou eliminar essa necessidade. O estado

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final desejado pelo consumidor é alcançar o objetivo de proteger-se contra possíveis danos
futuros relacionados ao seu bem, ou seja, o veículo.

É importante ressaltar que o processo de motivação do consumidor pode ser influenciado por
diversos fatores, como a percepção dos riscos envolvidos, a conscientização sobre a importância
do seguro, informações recebidas de fontes confiáveis, influência de outras pessoas, entre outros.
Tais elementos podem afetar a intensidade da motivação e a decisão do consumidor em contratar
um seguro automóvel.

Importância do seguro automotivo

Segundo Da Silva (2012), Nos dias actuais, com a frota crescente de veículos circulando no pais,
fica cada vez mais evidente o número de acidentes, causando danos materiais e até mesmo
humanos.

O seguro automotivo desempenha um papel fundamental na proteção do patrimônio e na

segurança financeira dos proprietários de veículos. Sua importância pode ser destacada em
diversos aspectos Segundo Da Silva (2012 pag. 34):

Protecção contra riscos e danos: O seguro automotivo oferece cobertura para uma ampla gama
de riscos, como acidentes de trânsito, roubo, furto, incêndio, danos causados por desastres
naturais e vandalismo. Essa proteção auxilia na reparação ou substituição do veículo em caso de
sinistros, minimizando o impacto financeiro para o proprietário.

Tranquilidade e segurança: Ter um seguro automotivo proporciona tranquilidade aos

proprietários, pois eles sabem que estão protegidos em situações imprevistas. Isso reduz a
preocupação e o estresse relacionados aos custos de reparo ou reposição do veículo, permitindo
que os proprietários se concentrem na condução e no uso seguro de seus automóveis.

Responsabilidade civil: O seguro automotivo muitas vezes inclui cobertura de responsabilidade

civil, que é obrigatória em muitos países. Essa cobertura protege o proprietário do veículo contra
danos causados a terceiros, como lesões pessoais ou danos materiais. Em caso de acidentes, o

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seguro automotivo assume a responsabilidade financeira por tais danos, evitando que o
proprietário precise arcar com altos custos de indenização.

Assistência 24 horas: Muitas seguradoras oferecem serviços de assistência 24 horas, como

guincho, socorro mecânico, chaveiro, troca de pneus, entre outros. Esses serviços estão
disponíveis em casos de emergência ou problemas no veículo, proporcionando conveniência e
suporte aos proprietários em situações adversas.

Protecção financeira: O seguro automotivo desempenha um papel importante na proteção

financeira dos proprietários de veículos. Em caso de sinistros graves, como acidentes de grande
impacto ou roubo total do veículo, o seguro pode cobrir o valor de mercado do automóvel. Isso
ajuda a evitar grandes perdas financeiras e permite que os proprietários se recuperem mais
rapidamente dessas situações.

Cumprimento das obrigações legais: Em muitos países, é obrigatório ter um seguro

automotivo para circular com o veículo legalmente. Não possuir um seguro adequado pode
resultar em multas, penalidades legais e até mesmo na proibição de circular com o veículo.
Portanto, o seguro automotivo é essencial para cumprir as obrigações legais e garantir a
conformidade com as normas de trânsito.

Economia e aceleração económica

Economia

ciclos econômicos

crescimento econômico

aceleração econômica

Medidas de aceleração económica

Influência do IVA no custo do seguro automóvel

IVA (Imposto sobre Valor Acrescentado)

14
Influência do IVA no custo do seguro automóvel

15
CAPÍTULO III: METODOLOGIA

3.1. Introdução
Este capítulo descreve o caminho que será utilizado para a realização deste presente trabalho de
pesquisa.

3.2. Classificação da pesquisa

Para (Prodanov e Freitas, 2013), existem várias formas de classificar as pesquisas:

3.2.1. Tipo de pesquisa quanto a natureza das variáveis

Esta pesquisa quanto a natureza das variáveis classifica – se como pesquisa qualitativa.
Considera que há uma relação dinâmica entre o mundo e o sujeito, isto é, um vínculo
indissociável entre o mundo objectivo e subjectividade do sujeito que não pode ser traduzido em
números (Prodanov e Freitas, 2013).

Compreender a influência do IVA e explorar a relação entre variáveis complexas, como a

economia e os custos do seguro. Essas questões exigem uma abordagem qualitativa, que
permitirá a coleta de informações ricas e detalhadas sobre as percepções, experiências e opiniões
dos participantes

3.2.2. Tipo de pesquisa quanto ao objectivo

Em relação aos objectivos, esta pesquisa classifica – se como pesquisa exploratória. A pesquisa
exploratória têm como objectivo proporcionar maior familiaridade com o problema, com vista a
torná – lo mais explícito ou a construir hipóteses (Gil, 2002).

3.2.3. Tipo de pesquisa quanto ao escopo

Quanto ao escopo e grau do problema esta pesquisa classifica – se como estudo de caso.

Para Beuren (2004, pag. 84) cit. Prodanov e Freitas (2013), estudo de caso caracteriza – se
principalmente pelo estudo concentrado de um único caso. Este estudo é preferido pelos
pesquisadores que desejam aprofundar seus conhecimentos a respeito de determinado caso
especifico.

16
3.3. Técnicas de pesquisa
(Prodanov e Freitas, 2013), técnicas são o conjunto de preceitos ou processos utilizados por uma
ciência ou arte.

3.3.1. Técnicas de colecta de dados

A técnica utilizada para colecta de dados será a entrevista. Nos levantamentos que se valem da
entrevista como técnica de colecta de dados, esta assume forma mais ou menos estruturada.
Mesmo que as respostas possíveis não sejam fixadas anteriormente, o entrevistador guia – se por
algum tipo de roteiro, que pode ser memorizado ou registrado em folhas próprias (Gil, 2002).

No caso desta pesquisa, optamos por uma entrevista semiestruturada, em que o entrevistador tem
um roteiro com questões gerais a serem abordadas, mas há flexibilidade para explorar tópicos
adicionais e seguir o fluxo da conversa. Isso permite que os participantes se expressem
livremente, enquanto o entrevistador mantém o foco nos objetivos específicos da pesquisa.

Desenvolvemos um roteiro com perguntas abertas que permitam aos participantes discutir a
relação entre a aceleração econômica e o custo do seguro automóvel completo, bem como a
influência do IVA nesse contexto.

3.3.2. Técnica de análise de dados

A técnica utilizada para a análise de dados será a estatística descritiva. Estatística descritiva é a
parte da estatística que desenvolve e disponibiliza métodos para resumo e apresentação de dados
estatísticos com o objectivo de facilitar a compreensão e a utilização da informação ali contida
(Piana, Machado e Selau, 2009).

3.4. Processo de amostragem

No que concerne ao processo de amostragem, a pesquisa irá usar amostragem não probabilística
por conveniência.

Segundo Piana, et al (2009), a amostra será probabilística se todos os elementos da população

tiverem probabilidade conhecida e diferente de zero de participarem da amostra. Caso contrário,
a amostragem será não probabilística.

17
3.4.1. Tamanho da amostra
Tratando de estudo de natureza qualitativa, não existe a necessidade de se determinar o tamanho
amostral, como pretexto para validação da conclusão do estudo.

REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS
FERREIRA, Paulo Pereira. (2002). Modelos de precificação e ruina para seguros de curto
prazo. Rio de Janeiro;

GIL, António Carlos. (2002). Como elaborar projectos de pesquisa. 4. Ed. São Paulo: Atlas;

PITA, Renato e DOMINGUEZ, Alexandre. (2011). Seguro de automóvel. Rio de Janeiro:

FUNENSEG;

PRODANOV, Cleber Cristiano e FREITAS, Ernani Cesar de. (2013). Metodologia do trabalho
científico: métodos e técnicas da pesquisa e do trabalho académico. Nova Hamburgo – Rio
Grande do Sul – Brasil;

PIANA, Clause Fátima de Brum, et al. (200). Estatística básica: versão preliminar. Pelotas;

SOUZA, Silney de. (2007). Seguros: contabilidade, atuária e auditoria. São Paulo;

18
SANTOS, Mayana Brandão. (2008). O mercado de seguros automóveis: um estudo do
comportamento do consumidor no Sul e no Extremo Sul da Bahia. Rio de Janeiro;
SILVA, A. Noções Básicas de Seguros. 2010. Disponível em
<http://www.affonsosilva.com.br/artigos.html>. Acesso em 17 Julho 2023;
DA SILVA, Renato Tanoeiro. (2012). A Função Social do Seguro: A Importância do Seguro
Automotivo. Assis;
STEFANI, Débora Helena. (2019). Comportamento do consumidor: Factores que
influenciam moradores de LAJEADO / RS a ter ou não um seguro de automóvel. Lajeado;
LAS CASAS, Alexandre Luzzi. (1993). Marketing de Seguros. Rio de Janeiro: Nobel;

Documentos consultados
Superintendência de seguros privados. (2006). Guia de orientação e defesa do segurado /
superintendência. 2. Ed. Rio de Janeiro;

19