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2020 COLEÇÃO PREPARATÓRIA

Banco do Brasil S.A.

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para que o aluno antecipe seus estudos.

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Língua Inglesa - Profª Katiuska W. Burgos General
Matemática - Profº Bruno Chieregatti e Profº Joao de Sá Brasil
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Conhecimentos De Informática - Profº Ovidio Lopes da Cruz Netto

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Aline Mesquita
Josiane Sarto

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Thais Regis
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Rodrigo Bernardes de Moura

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 SUMÁRIO

LINGUA PORTUGUESA

Emprego do acento indicativo de crase............................................................................................................................................................................ 01

Concordância verbal e nominal............................................................................................................................................................................................. 04
Regência verbal e nominal...................................................................................................................................................................................................... 11
Colocação pronominal dos pronomes oblíquos átonos (próclise, mesóclise e ênclise)................................................................................. 17
Emprego dos sinais indicativos de pontuação: vírgula, ponto, ponto e vírgula, dois-pontos, reticências, aspas, travessão e
parênteses...................................................................................................................................................................................................................................... 20

LÍNGUA INGLESA

Conhecimento de um vocabulário fundamental e dos aspectos gramaticais básicos para a interpretação de textos técnicos.... 01

MATEMÁTICA

Lógica proposicional.................................................................................................................................................................................................................. 01
Noções de conjuntos................................................................................................................................................................................................................ 16
Relações e funções..................................................................................................................................................................................................................... 20
Funções polinomiais.................................................................................................................................................................................................................. 29
Funções exponenciais e logarítmicas.................................................................................................................................................................................. 38
Matrizes; Determinantes.......................................................................................................................................................................................................... 41
Sistemas lineares......................................................................................................................................................................................................................... 47
Sequências..................................................................................................................................................................................................................................... 50
Progressões aritméticas e progressões geométricas.................................................................................................................................................... 51
Matemática financeira............................................................................................................................................................................................................... 56
 SUMÁRIO

ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO

Sistema Financeiro Nacional....................................................................................................................................................................................... 01

Dinâmica do mercado................................................................................................................................................................................................... 23
Mercado bancário........................................................................................................................................................................................................... 26

PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

Análise combinatória;................................................................................................................................................................................................. 01
Noções de probabilidade;......................................................................................................................................................................................... 07
Teorema de Bayes; Probabilidade condicional;................................................................................................................................................ 10
Noções de estatística; População e amostra; Análise e interpretação de tabelas e gráficos; Regressão, tendências, ex-
trapolações e interpolações; Tabelas de distribuição empírica de variáveis e histogramas; Estatística descritiva (média,
mediana, variância, desvio padrão, percentis, quartis, outliers, covariância)........................................................................................ 11

CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

Estrutura do Sistema Financeiro Nacional: Conselho Monetário Nacional...................................................................................................... 01

COPOM – Comitê de Política Monetária....................................................................................................................................................................... 15
Banco Central do Brasil; Comissão de Valores Mobiliários.................................................................................................................................... 22
Produtos Bancários: Noções de cartões de crédito e débito, crédito direto ao consumidor, crédito rural, caderneta de
poupança, capitalização, previdência, investimentos e seguros.......................................................................................................................... 23
Noções de Mercado de capitais. Noções de Mercado Câmbio: Instituições autorizadas a operar e operações básicas............. 32
Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiança; penhor mercantil; alienação fiduciária; hipoteca; fianças bancárias.... 39
Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro:................................. 47
Lei nº 9.613/98 e suas alterações, Circular Bacen...................................................................................................................................................... 48
3.461/2009 e suas alterações e Carta-Circular Bacen ; 3.542/12. Autorregulação Bancária..................................................................... 49
 SUMÁRIO

CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Linguagens de programação: Java (SE 8 e EE 7), Phyton 3.6, JavaScript/EcmaScript 6, Scala 2.12 e Pig 0.16................................ 01
Estruturas de dados e algoritmos: busca sequencial e busca binária sobre arrays, ordenação (métodos da bolha, ordena-
ção por seleção, ordenação por inserção, lista encadeada, pilha, fila, noções sobre árvore binária), noções de algoritmos
de aprendizado supervisionados e não supervisionados.................................................................................................................................... 16
Banco de dados: conceitos de banco de dados e sistemas gerenciadores de bancos de dados (SGBD), modelagem con-
ceitual de dados (a abordagem entidaderelacionamento), modelo relacional de dados (conceitos básicos, normalização),
banco de dados SQL (linguagem SQL SQL2008), linguagem HiveQL (Hive 2.2.0)), banco de dados NoSQL (conceitos bási-
cos, bancos orientados a grafos, colunas, chave/valor e documentos), data Warehouse (modelagem conceitual para data
warehouses, dados multidimensionais)...................................................................................................................................................................... 18
Tecnologias web: HTML 5, CSS 3, XML 1.1, Json (ECMA-404), Angular.js 1.6.x, Node.js 6.11.3, REST;............................................... 24
Manipulação e visualização de dados: linguagem R 3.4.2 e R Studio 5.1, OLAP....................................................................................... 33
MS Excel 2013....................................................................................................................................................................................................................... 36
Sistema de arquivos e ingestão de dados: conceitos de MapReduce, HDFS/Hadoop/YARN 2.7.4, Ferramentas de ingestão
de dados (Sqoop 1.4.6, Flume 1.7.0, NiFi 1.3.0 e Kafka 0.11.0).......................................................................................................................... 54
 ÍNDICE

LINGUA PORTUGUESA

Emprego do acento indicativo de crase............................................................................................................................................................................ 01

Concordância verbal e nominal............................................................................................................................................................................................. 04
Regência verbal e nominal...................................................................................................................................................................................................... 11
Colocação pronominal dos pronomes oblíquos átonos (próclise, mesóclise e ênclise)................................................................................. 17
Emprego dos sinais indicativos de pontuação: vírgula, ponto, ponto e vírgula, dois-pontos, reticências, aspas, travessão e
parênteses...................................................................................................................................................................................................................................... 20

EMPREGO DO ACENTO INDICATIVO DE
CRASE
ACENTUAÇÃO
Quanto à acentuação, observamos que algumas
palavras têm acento gráfico e outras não; na pronúncia,
ora se dá maior intensidade sonora a uma sílaba, ora a
outra. Por isso, vamos às regras!
Regras básicas
A acentuação tônica está relacionada à intensidade
com que são pronunciadas as sílabas das palavras.
Aquela que se dá de forma mais acentuada, conceitua-se
como sílaba tônica. As demais, como são pronunciadas
com menos intensidade, são denominadas de átonas.
De acordo com a tonicidade, as palavras são
classificadas como:
Oxítonas – São aquelas cuja sílaba tônica recai sobre
a última sílaba: café – coração – Belém – atum – caju –
papel
Paroxítonas – a sílaba tônica recai na penúltima
sílaba: útil – tórax – táxi – leque – sapato – passível
Proparoxítonas - a sílaba tônica está na antepenúltima
sílaba: lâmpada – câmara – tímpano – médico – ônibus
Há vocábulos que possuem uma sílaba somente: são
os chamados monossílabos. Estes são acentuados quando
tônicos e terminados em “a”, “e” ou “o”: vá – fé – pó - ré.
CRASE
A crase se caracteriza como a fusão de duas vogais
idênticas, relacionadas ao emprego da preposição “a”
com o artigo feminino a(s), com o “a” inicial referente
aos pronomes demonstrativos – aquela(s), aquele(s),
aquilo e com o “a” pertencente ao pronome relativo a
qual (as quais). Casos estes em que tal fusão encontra-se
demarcada pelo acento grave ( ` ): à(s), àquela, àquele,
àquilo, à qual, às quais.
O uso do acento indicativo de crase está condicionado
aos nossos conhecimentos acerca da regência verbal e
nominal, mais precisamente ao termo regente e termo
regido. Ou seja, o termo regente é o verbo - ou nome -
que exige complemento regido pela preposição “a”, e o
termo regido é aquele que completa o sentido do termo
regente, admitindo a anteposição do artigo a(s).
Refiro-me a (a) funcionária antiga, e não a (a)quela
contratada recentemente.
Após a junção da preposição com o artigo (destacados
entre parênteses), temos:
Refiro-me à funcionária antiga, e não àquela
contratada recentemente.
O verbo referir, de acordo com sua transitividade,
classifica-se como transitivo indireto, pois sempre
nos referimos a alguém ou a algo. Houve a fusão da
preposição a + o artigo feminino (à) e com o artigo
feminino a + o pronome demonstrativo aquela (àquela).
Observações importantes:
Alguns recursos servem de ajuda para que possamos
confirmar a ocorrência ou não da crase. Eis alguns:
• Substitui-se a palavra feminina por uma masculina
equivalente. Caso ocorra a combinação a + o(s), a
crase está confirmada.
Os dados foram solicitados à diretora.
Os dados foram solicitados ao diretor.
• No caso de nomes próprios geográficos, substitui-se
o verbo da frase pelo verbo voltar. Caso resulte na
expressão “voltar da”, há a confirmação da crase.
Faremos uma visita à Bahia.
Faz dois dias que voltamos da Bahia. (crase confirmada)
Não me esqueço da viagem a Roma.
Ao voltar de Roma, relembrarei os belos momentos
jamais vividos.
FIQUE ATENTO!
Nas situações em que o nome geográfico
se apresentar modificado por um adjunto
adnominal, a crase está confirmada.
Atendo-me à bela Fortaleza, senti saudades
de suas praias.
Use a regrinha “Vou A volto DA, crase HÁ;
vou A volto DE, crase PRA QUÊ?” Exemplo:
Vou a Campinas. = Volto de Campinas.
(crase pra quê?)
Vou à praia. = Volto da praia. (crase há!)
Quando o nome de lugar estiver especificado,
ocorrerá crase. Veja:
Retornarei à São Paulo dos bandeirantes. = mesmo
que, pela regrinha acima, seja a do “VOLTO DE”
Irei à Salvador de Jorge Amado.
A letra “a” dos pronomes demonstrativos aquele(s),
aquela(s) e aquilo receberão o acento grave se o termo
regente exigir complemento regido da preposição “a”.
Entregamos a encomenda àquela menina.
(preposição + pronome demonstrativo)
Iremos àquela reunião.
(preposição + pronome demonstrativo)
Sua história é semelhante às que eu ouvia quando
criança. (àquelas que eu ouvia quando criança)
(preposição + pronome demonstrativo)
A letra “a” que acompanha locuções femininas
LINGUA PORTUGUESA
(adverbiais, prepositivas e conjuntivas) recebem o acento
grave:
• locuções adverbiais: às vezes, à tarde, à noite, às
pressas, à vontade...
• locuções prepositivas: à frente, à espera de, à
procura de...
• locuções conjuntivas: à proporção que, à medida
que.
1
 Cuidado: quando as expressões acima não exercerem
a função de locuções não ocorrerá crase. Repare:
Eu adoro a noite!
Adoro o quê? Adoro quem? O verbo “adoro” requer
objeto direto, no caso, a noite. Aqui, o “a” é artigo, não
preposição.
Casos passíveis de nota:
• A crase é facultativa diante de nomes próprios
femininos: Entreguei o caderno a (à) Eliza.
• Também é facultativa diante de pronomes
possessivos femininos: O diretor fez referência a
(à) sua empresa.
• Facultativa em locução prepositiva “até a”: A loja
ficará aberta até as (às) dezoito horas.
• Constata-se o uso da crase se as locuções prepositivas
à moda de, à maneira de apresentarem-se
implícitas, mesmo diante de nomes masculinos:
Tenho compulsão por comprar sapatos à Luis XV. (à
moda de Luís XV)
• Não se efetiva o uso da crase diante da locução
adverbial “a distância”: Na praia de Copacabana,
observamos a queima de fogos a distância.
Entretanto, se o termo vier determinado, teremos
uma locução prepositiva, aí sim, ocorrerá crase: O
pedestre foi arremessado à distância de cem metros.
• De modo a evitar o duplo sentido – a ambiguidade
-, faz-se necessário o emprego da crase.
Ensino à distância.
Ensino a distância.
• Em locuções adverbiais formadas por palavras
repetidas, não há ocorrência da crase.
Ela ficou frente a frente com o agressor.
Eu o seguirei passo a passo.
Casos em que não se admite o emprego da crase:
Antes de vocábulos masculinos.
As produções escritas a lápis não serão corrigidas.
Esta caneta pertence a Pedro.
Antes de verbos no infinitivo.
Ele estava a cantar.
Começou a chover.
Antes de numeral.
O número de aprovados chegou a cem.
Faremos uma visita a dez países.
Observações:
• Nos casos em que o numeral indicar horas –
funcionando como uma locução adverbial
feminina – ocorrerá crase: Os passageiros partirão
às dezenove horas.
LINGUA PORTUGUESA
• Diante de numerais ordinais femininos a crase
está confirmada, visto que estes não podem ser
empregados sem o artigo: As saudações foram
direcionadas à primeira aluna da classe.
• Não ocorrerá crase antes da palavra casa, quando
essa não se apresentar determinada: Chegamos
todos exaustos a casa.
2
Entretanto, se vier acompanhada de um adjunto
adnominal, a crase estará confirmada: Chegamos todos
exaustos à casa de Marcela.
• Não há crase antes da palavra “terra”, quando
essa indicar chão firme: Quando os navegantes
regressaram a terra, já era noite.
Contudo, se o termo estiver precedido por um
determinante ou referir-se ao planeta Terra, ocorrerá
crase.
Paulo viajou rumo à sua terra natal.
O astronauta voltou à Terra.
• Não ocorre crase antes de pronomes que requerem
o uso do artigo.
Os livros foram entregues a mim.
Dei a ela a merecida recompensa.
• Pelo fato de os pronomes de tratamento relativos
à senhora, senhorita e madame admitirem artigo,
o uso da crase está confirmado no “a” que os
antecede, no caso de o termo regente exigir a
preposição.
Todos os méritos foram conferidos à senhorita Patrícia.
• Não ocorre crase antes de nome feminino utilizado
em sentido genérico ou indeterminado:
Estamos sujeitos a críticas.
Refiro-me a conversas paralelas.
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS
SACCONI, Luiz Antônio. Nossa gramática completa
Sacconi. 30.ª ed. Rev. São Paulo: Nova Geração, 2010.
CEREJA, Wiliam Roberto, MAGALHÃES, Thereza
Cochar. Português linguagens: volume 3 – 7.ª ed. Reform.
– São Paulo: Saraiva, 2010.
SITE
Disponível em: http://www.portugues.com.br/
gramatica/o-uso-crase-.html
EXERCÍCIOS COMENTADOS
1. (POLÍCIA MILITAR DO ESTADO DE SÃO PAULO -
SOLDADO PM 2.ª CLASSE – VUNESP/2017) O acento
indicativo de crase está empregado corretamente em:
a) O personagem evita considerar à internet responsável
por suas atitudes.
b) O personagem reconheceu que já tinha uma propensão
à jogar o tempo fora.
c) O personagem tinha um comportamento indiferente à
qualquer influência da internet.
d) O personagem refere-se à uma maneira de se portar
com relação ao tempo.
e) O personagem revelou à pessoa com quem conversava
que jogava o tempo fora.
 Resposta: Letra E
Aos itens:
Em “a”, evita considerar à internet = a internet (objeto
direto)
Em “b”, tinha uma propensão à jogar = a jogar (sem
acento grave indicativo de crase antes de verbo no
infinitivo)
Em “c”, tinha um comportamento indiferente à
qualquer influência = a qualquer (antes de pronome
indefinido)
Em “d”, refere-se à uma maneira = a uma (antes de
artigo indefinido)
Em “e”, O personagem revelou à pessoa com quem
conversava que jogava o tempo fora = revelou o quê?
que jogava o tempo fora; revelou a quem? à pessoa
(objeto indireto, com preposição) = correta.
2. (PM-SP - SOLDADO DE 2.ª CLASSE – VUNESP-2017)
Assinale a alternativa que preenche, correta e
respectivamente, as lacunas do texto a seguir.
Quase 30 anos depois de iniciar um trabalho de
atendimento _____ presos da Casa de Detenção, em São
Paulo, o médico oncologista Drauzio Varella chega ao
fim de uma trilogia com o livro “Prisioneiras”. Depois de
“Estação Carandiru” (1999), que mostra ________ entranhas
daquela que foi ________maior prisão da América Latina,
e de “Carcereiros” (2012), sobre os funcionários que
trabalham no sistema prisional, Varella agora faz um
retrato das detentas da Penitenciária Feminina da Capital,
também na capital paulista, onde cumprem pena mais de
duas mil mulheres.
(https://oglobo.globo.com. Adaptado)
a) à … às … a
b) a … as … a
c) a … às … a
d) à … às … à
e) a … as … à
Resposta: Letra B
Quase 30 anos depois de iniciar um trabalho de
atendimento a (preposição – regência nominal de
“atendimento”, mas sem acento grave por estar diante
de palavra masculina) presos da Casa de Detenção,
em São Paulo, o médico oncologista Drauzio Varella
chega ao fim de uma trilogia com o livro “Prisioneiras”.
Depois de “Estação Carandiru” (1999), que mostra as
(objeto direto do verbo “mostrar”) entranhas daquela
que foi a (artigo definido) maior prisão da América
Latina, e de “Carcereiros” (2012), sobre os funcionários
que trabalham no sistema prisional, Varella agora faz
um retrato das detentas da Penitenciária Feminina da
Capital, também na capital paulista, onde cumprem
pena mais de duas mil mulheres.
Teremos: a / as / a.
3. (CÂMARA MUNICIPAL DE DOIS CÓRREGOS-SP
- OFICIAL DE ATENDIMENTO E ADMINISTRAÇÃO –
VUNESP-2018) Assinale a alternativa em que o acento
indicativo de crase está empregado corretamente.
a) Algumas pessoas com supermemória chegam à sofrer
com dores de cabeça.
b) Há lembranças tão vivas que nos fazem voltar à
episódios de nosso passado.
c) Lembrar-se do passado pode ser uma tarefa muito
difícil à determinadas pessoas.
d) Ela referiu-se à vontade de esquecer completamente
os momentos dolorosos.
e) Ao nos atermos à uma experiência ruim,
desconsideramos o que ela traz de bom.
Resposta: Letra D
Aos itens:
Em “a”, chegam à sofrer = a sofrer (antes de verbo no
infinitivo não se usa acento grave)
Em “b”, que nos fazem voltar à episódios = a episódios
(palavra masculina e no plural)
Em “c”, pode ser uma tarefa muito difícil à determinadas
= a determinadas (palavra no plural e presença só da
preposição)
Em “d”, Ela referiu-se à vontade = correta (quem se
refere, refere-se a algo ou a alguém)
Em “e”, Ao nos atermos à uma experiência = a uma
(antes de artigo indefinido)
4. (IPSM-SP - ASSISTENTE DE GESTÃO MUNICIPAL -
VUNESP-2018) De acordo com a norma- -padrão, o
acento indicativo da crase está corretamente empregado
em:
a) O leitor aludiu à escrita como se ela fosse questão de
talento: quem não tem, não vai nunca aprender.
b) A escrita deve levar o texto à uma riqueza, marcada
pela clareza e precisão, afastando o leitor da confusão
ou tédio.
c) De parte à parte, o texto precisa organizar-se como
um tecido coeso e claro, instigando, assim, o leitor.
d) Existem aquelas pessoas que chegam à conclusões
semelhantes, no entanto elas seguem pelo lado
oposto.
e) Também não estamos falando só de correção
gramatical e ortográfica. Estamos nos referindo à
pensamento.
Resposta: Letra A
Em “a”, O leitor aludiu à escrita = correta (regência do
verbo “aludir” pede preposição)
Em “b”, A escrita deve levar o texto à uma riqueza = a
uma (antes de artigo indefinido)
LINGUA PORTUGUESA
Em “c”, De parte à parte = parte a parte (entre palavras
repetidas)
Em “d”, Existem aquelas pessoas que chegam à
conclusões = a conclusões (antes de palavra no plural
e o “a” está “sozinho” = somente preposição)
Em “e”, Estamos nos referindo à pensamento = a
pensamento (palavra masculina)
3
 5. (PREFEITURA MUNICIPAL DE MOGI DAS CRUZES-
SP - AUXILIAR DE APOIO ADMINISTRATIVO -
VUNESP-2018)
No começo do século 20, a rápida industrialização nos
Estados Unidos deu origem _______ algumas das maiores
fortunas que o mundo já viu. Famílias como os Vanderbilt
e os Rockefeller investiram em ferrovias, petróleo e aço,
obtendo um grande retorno, e passaram _________ ostentar
sua riqueza. O período ficou conhecido como Era Dourada.
A desigualdade nunca foi tão grande – até agora. É o
que mostra um relatório da UBS, companhia de serviços
financeiros, feito em parceria com a consultora PwC.
Para os autores do documento, a primeira Era Dourada
aconteceu entre 1870 e 1910. Segundo eles, a atual
começou em 1980 e deve se estender pelos próximos 10
a 20 anos, prolongada pelo desempenho econômico da
Ásia e de negócios ligados ________ tecnologia.
(IstoÉ, 15.11.2017. Adaptado)
Em conformidade com a norma-padrão, as lacunas do
texto devem ser preenchidas, respectivamente, com:
a) a … a … a
b) à … à … à
c) a … à … à
d) à … à … a
e) a … a … à
Resposta: Letra E
Vamos aos trechos:
a rápida industrialização nos Estados Unidos deu
origem a algumas das maiores fortunas = antes de
pronome indefinido
e passaram a ostentar sua riqueza = antes de verbo
no infinitivo
e de negócios ligados à tecnologia = regência nominal
de “ligados” pede preposição
6. (CÂMARA MUNICIPAL DE COTIA-SP – CONTADOR -
VUNESP-2017) Assinale a alternativa correta quanto ao
emprego do acento indicativo da crase.
a) A circulação instantânea das notícias falsas, as quais
chegam à um grande público devido à rapidez
da internet, é favorável à formação de ondas de
credulidade.
b) A circulação instantânea das notícias falsas, às quais
chegam à muitas pessoas devido a rapidez da internet,
favorece que se formem ondas de credulidade.
c) A circulação instantânea das notícias falsas, as quais
chegam a muitas pessoas devido à rapidez da internet,
é favorável à formação de ondas de credulidade.
d) A circulação instantânea das notícias falsas, às quais
chegam a um grande número de pessoas devido à
rapidez da internet, é favorável as ondas de credulidade
LINGUA PORTUGUESA
que se formam.
e) A circulação instantânea das notícias falsas, às quais
chegam a muitas pessoas devido a rapidez da internet,
favorece à formação de ondas de credulidade.
4
Resposta: Letra C
Acertos entre parênteses:
Em “a”, as quais chegam à um (a um) grande público
devido à rapidez (ok) da internet, é favorável à
formação (ok)
Em “b”, às quais (as quais) chegam à muitas (a muitas)
pessoas devido a rapidez (à rapidez) da internet
Em “c”, as quais chegam a muitas pessoas devido à
rapidez da internet, é favorável à formação = correta
Em “d”, às quais (as quais) chegam a um (ok) grande
número de pessoas devido à rapidez (ok) da internet,
é favorável as ondas (às ondas)
Em “e”, às quais (as quais) chegam a muitas (ok)
pessoas devido a rapidez (à rapidez) da internet,
favorece à formação (a formação)
Observação: quanto à regência verbal de “favorecer”
= pede complemento verbal direto (favorece o quê?
favorece quem?); já a regência nominal de “favorável”
pede preposição (favorável a quem? a quê?).
CONCORDÂNCIA VERBAL E NOMINAL
CONCORDÂNCIA VERBAL E NOMINAL
Os concurseiros estão apreensivos.
Concurseiros apreensivos.
No primeiro exemplo, o verbo estar se encontra
na terceira pessoa do plural, concordando com o seu
sujeito, os concurseiros. No segundo exemplo, o adjetivo
“apreensivos” está concordando em gênero (masculino)
e número (plural) com o substantivo a que se refere:
concurseiros. Nesses dois exemplos, as flexões de pessoa,
número e gênero se correspondem. A correspondência
de flexão entre dois termos é a concordância, que pode
ser verbal ou nominal.
Concordância Verbal
É a flexão que se faz para que o verbo concorde com
seu sujeito.
Sujeito Simples - Regra Geral
O sujeito, sendo simples, com ele concordará o verbo
em número e pessoa. Veja os exemplos:
A prova para ambos os cargos será aplicada às 13h.
3.ª p. Singular 3.ª p. Singular
Os candidatos à vaga chegarão às 12h.
3.ª p. Plural 3.ª p. Plural
Casos Particulares
A) Quando o sujeito é formado por uma expressão
partitiva (parte de, uma porção de, o grosso de, metade
de, a maioria de, a maior parte de, grande parte de...)
seguida de um substantivo ou pronome no plural, o
verbo pode ficar no singular ou no plural.
 A maioria dos jornalistas aprovou / aprovaram a ideia.
Metade dos candidatos não apresentou / apresentaram
proposta.
Esse mesmo procedimento pode se aplicar aos casos
dos coletivos, quando especificados: Um bando de
vândalos destruiu / destruíram o monumento.
Observação:
Nesses casos, o uso do verbo no singular enfatiza a
unidade do conjunto; já a forma plural confere destaque
aos elementos que formam esse conjunto.
B) Quando o sujeito é formado por expressão que
indica quantidade aproximada (cerca de, mais
de, menos de, perto de...) seguida de numeral e
substantivo, o verbo concorda com o substantivo.
Cerca de mil pessoas participaram do concurso.
Perto de quinhentos alunos compareceram à
solenidade.
Mais de um atleta estabeleceu novo recorde nas
últimas Olimpíadas.
Observação:
Quando a expressão “mais de um” se associar a verbos
que exprimem reciprocidade, o plural é obrigatório: Mais
de um colega se ofenderam na discussão. (ofenderam um
ao outro)
C) Quando se trata de nomes que só existem no
plural, a concordância deve ser feita levando-se
em conta a ausência ou presença de artigo. Sem
artigo, o verbo deve ficar no singular; com artigo
no plural, o verbo deve ficar o plural.
Os Estados Unidos possuem grandes universidades.
Estados Unidos possui grandes universidades.
Alagoas impressiona pela beleza das praias.
As Minas Gerais são inesquecíveis.
Minas Gerais produz queijo e poesia de primeira.
D) Quando o sujeito é um pronome interrogativo ou
indefinido plural (quais, quantos, alguns, poucos,
muitos, quaisquer, vários) seguido por “de nós” ou
“de vós”, o verbo pode concordar com o primeiro
pronome (na terceira pessoa do plural) ou com o
pronome pessoal.
Quais de nós são / somos capazes?
Alguns de vós sabiam / sabíeis do caso?
Vários de nós propuseram / propusemos sugestões
inovadoras.
Observação:
Veja que a opção por uma ou outra forma indica a
inclusão ou a exclusão do emissor. Quando alguém
diz ou escreve “Alguns de nós sabíamos de tudo e nada
fizemos”, ele está se incluindo no grupo dos omissos. Isso
não ocorre ao dizer ou escrever “Alguns de nós sabiam de
tudo e nada fizeram”, frase que soa como uma denúncia.
Nos casos em que o interrogativo ou indefinido
estiver no singular, o verbo ficará no singular.
Qual de nós é capaz?
Algum de vós fez isso.
E) Quando o sujeito é formado por uma expressão
que indica porcentagem seguida de substantivo, o
verbo deve concordar com o substantivo.
25% do orçamento do país será destinado à Educação.
85% dos entrevistados não aprovam a administração
do prefeito.
1% do eleitorado aceita a mudança.
1% dos alunos faltaram à prova.
• Quando a expressão que indica porcentagem não
é seguida de substantivo, o verbo deve concordar
com o número.
25% querem a mudança.
1% conhece o assunto.
• Se o número percentual estiver determinado por
artigo ou pronome adjetivo, a concordância far-
se-á com eles:
Os 30% da produção de soja serão exportados.
Esses 2% da prova serão questionados.
F) O pronome “que” não interfere na concordância; já
o “quem” exige que o verbo fique na 3.ª pessoa do
singular.
Fui eu que paguei a conta.
Fomos nós que pintamos o muro.
És tu que me fazes ver o sentido da vida.
Sou eu quem faz a prova.
Não serão eles quem será aprovado.
G) Com a expressão “um dos que”, o verbo deve
assumir a forma plural.
Ademir da Guia foi um dos jogadores que mais
encantaram os poetas.
Este candidato é um dos que mais estudaram!
• Se a expressão for de sentido contrário – nenhum
dos que, nem um dos que -, não aceita o verbo no
singular:
Nenhum dos que foram aprovados assumirá a vaga.
Nem uma das que me escreveram mora aqui.
• Quando “um dos que” vem entremeada de
substantivo, o verbo pode:
1. ficar no singular – O Tietê é um dos rios que atravessa
o Estado de São Paulo. (já que não há outro rio que
faça o mesmo).
2. ir para o plural – O Tietê é um dos rios que estão
poluídos (noção de que existem outros rios na
mesma condição).
H) Quando o sujeito é um pronome de tratamento, o
verbo fica na 3ª pessoa do singular ou plural.
Vossa Excelência está cansado?
LINGUA PORTUGUESA
Vossas Excelências renunciarão?
I) A concordância dos verbos bater, dar e soar faz-se
de acordo com o numeral.
Deu uma hora no relógio da sala.
Deram cinco horas no relógio da sala.
Soam dezenove horas no relógio da praça.
Baterão doze horas daqui a pouco.
5
 Observação:
Caso o sujeito da oração seja a palavra relógio, sino,
torre, etc., o verbo concordará com esse sujeito.
O tradicional relógio da praça matriz dá nove horas.
Soa quinze horas o relógio da matriz.
J) Verbos Impessoais: por não se referirem a nenhum
sujeito, são usados sempre na 3.ª pessoa do
singular. São verbos impessoais: Haver no sentido
de existir; Fazer indicando tempo; Aqueles que
indicam fenômenos da natureza. Exemplos:
Havia muitas garotas na festa.
Faz dois meses que não vejo meu pai.
Chovia ontem à tarde.
Sujeito Composto
A) Quando o sujeito é composto e anteposto ao
verbo, a concordância se faz no plural:
Pai e filho conversavam longamente.
Sujeito
Pais e filhos devem conversar com frequência.
Sujeito
B) Nos sujeitos compostos formados por pessoas
gramaticais diferentes, a concordância ocorre da
seguinte maneira: a primeira pessoa do plural (nós)
prevalece sobre a segunda pessoa (vós) que, por
sua vez, prevalece sobre a terceira (eles). Veja:
Teus irmãos, tu e eu tomaremos a decisão.
Primeira Pessoa do Plural (Nós)
Tu e teus irmãos tomareis a decisão.
Segunda Pessoa do Plural (Vós)
Pais e filhos precisam respeitar-se.
Terceira Pessoa do Plural (Eles)
Observação:
Quando o sujeito é composto, formado por um
elemento da segunda pessoa (tu) e um da terceira (ele),
é possível empregar o verbo na terceira pessoa do plural
(eles): “Tu e teus irmãos tomarão a decisão.” – no lugar
de “tomaríeis”.
C) No caso do sujeito composto posposto ao
verbo, passa a existir uma nova possibilidade de
concordância: em vez de concordar no plural com
a totalidade do sujeito, o verbo pode estabelecer
concordância com o núcleo do sujeito mais
próximo.
Faltaram coragem e competência.
Faltou coragem e competência.
LINGUA PORTUGUESA
Compareceram todos os candidatos e o banca.
Compareceu o banca e todos os candidatos.
D) Quando ocorre ideia de reciprocidade, a
concordância é feita no plural. Observe:
Abraçaram-se vencedor e vencido.
Ofenderam-se o jogador e o árbitro.
6
Casos Particulares
• Quando o sujeito composto é formado por núcleos
sinônimos ou quase sinônimos, o verbo fica no
singular.
Descaso e desprezo marca seu comportamento.
A coragem e o destemor fez dele um herói.
• Quando o sujeito composto é formado por núcleos
dispostos em gradação, verbo no singular:
Com você, meu amor, uma hora, um minuto, um
segundo me satisfaz.
• Quando os núcleos do sujeito composto são unidos
por “ou” ou “nem”, o verbo deverá ficar no plural,
de acordo com o valor semântico das conjunções:
Drummond ou Bandeira representam a essência da
poesia brasileira.
Nem o professor nem o aluno acertaram a resposta.
Em ambas as orações, as conjunções dão ideia de
“adição”. Já em:
Juca ou Pedro será contratado.
Roma ou Buenos Aires será a sede da próxima
Olimpíada.
Temos ideia de exclusão, por isso os verbos ficam
no singular.
• Com as expressões “um ou outro” e “nem um
nem outro”, a concordância costuma ser feita no
singular.
Um ou outro compareceu à festa.
Nem um nem outro saiu do colégio.
• Com “um e outro”, o verbo pode ficar no plural ou
no singular: Um e outro farão/fará a prova.
• Quando os núcleos do sujeito são unidos por “com”,
o verbo fica no plural. Nesse caso, os núcleos
recebem um mesmo grau de importância e a
palavra “com” tem sentido muito próximo ao de
“e”.
O pai com o filho montaram o brinquedo.
O governador com o secretariado traçaram os planos
para o próximo semestre.
O professor com o aluno questionaram as regras.
Nesse mesmo caso, o verbo pode ficar no singular, se
a ideia é enfatizar o primeiro elemento.
O pai com o filho montou o brinquedo.
O governador com o secretariado traçou os planos
para o próximo semestre.
O professor com o aluno questionou as regras.
Com o verbo no singular, não se pode falar em
sujeito composto. O sujeito é simples, uma vez que as
expressões “com o filho” e “com o secretariado” são
adjuntos adverbiais de companhia. Na verdade, é como
se houvesse uma inversão da ordem. Veja:
“O pai montou o brinquedo com o filho.”
“O governador traçou os planos para o próximo
semestre com o secretariado.”
“O professor questionou as regras com o aluno.”
 Casos em que se usa o verbo no singular:
Café com leite é uma delícia!
O frango com quiabo foi receita da vovó.
Quando os núcleos do sujeito são unidos por
expressões correlativas como: “não só... mas ainda”, “não
somente”..., “não apenas... mas também”, “tanto...quanto”,
o verbo ficará no plural.
Não só a seca, mas também o pouco caso castigam o
Nordeste.
Tanto a mãe quanto o filho ficaram surpresos com a notícia.
Quando os elementos de um sujeito composto são
resumidos por um aposto recapitulativo, a concordância
é feita com esse termo resumidor.
Filmes, novelas, boas conversas, nada o tirava da apatia.
Trabalho, diversão, descanso, tudo é muito importante
na vida das pessoas.
Outros Casos
O Verbo e a Palavra “SE”
Dentre as diversas funções exercidas pelo “se”, há
duas de particular interesse para a concordância verbal:
A) quando é índice de indeterminação do sujeito;
B) quando é partícula apassivadora.
Quando índice de indeterminação do sujeito, o “se”
acompanha os verbos intransitivos, transitivos indiretos
e de ligação, que obrigatoriamente são conjugados na
terceira pessoa do singular:
Precisa-se de funcionários.
Confia-se em teses absurdas.
Quando pronome apassivador, o “se” acompanha
verbos transitivos diretos (VTD) e transitivos diretos e
indiretos (VTDI) na formação da voz passiva sintética.
Nesse caso, o verbo deve concordar com o sujeito da
oração. Exemplos:
Construiu-se um posto de saúde.
Construíram-se novos postos de saúde.
Aqui não se cometem equívocos
Alugam-se casas.
Para saber se o “se” é partícula apassivadora ou índice
de indeterminação do sujeito, tente transformar a frase
para a voz passiva. Se a frase construída for “compreensí-
vel”, estaremos diante de uma partícula apassivadora; se
não, o “se” será índice de indeterminação. Veja:
Precisa-se de funcionários qualificados.
Tentemos a voz passiva:
Funcionários qualificados são precisados (ou preci-
sos)? Não há lógica. Portanto, o “se” destacado é índice de
indeterminação do sujeito.
Agora:
Vendem-se casas.
Voz passiva: Casas são vendidas. Construção correta!
Então, aqui, o “se” é partícula apassivadora. (Dá para eu
passar para a voz passiva. Repare em meu destaque. Per-
cebeu semelhança? Agora é só memorizar!).
O Verbo “Ser”
A concordância verbal dá-se sempre entre o verbo
e o sujeito da oração. No caso do verbo ser, essa
concordância pode ocorrer também entre o verbo e o
predicativo do sujeito.
Quando o sujeito ou o predicativo for:
A) Nome de pessoa ou pronome pessoal – o verbo
SER concorda com a pessoa gramatical:
Ele é forte, mas não é dois.
Fernando Pessoa era vários poetas.
A esperança dos pais são eles, os filhos.
B) nome de coisa e um estiver no singular e o outro no
plural, o verbo SER concordará, preferencialmente,
com o que estiver no plural:
Os livros são minha paixão!
Minha paixão são os livros!
Quando o verbo SER indicar
• horas e distâncias, concordará com a expressão
numérica:
É uma hora.
São quatro horas.
Daqui até a escola é um quilômetro / são dois
quilômetros.
• datas, concordará com a palavra dia(s), que pode
estar expressa ou subentendida:
Hoje é dia 26 de agosto.
Hoje são 26 de agosto.
• Quando o sujeito indicar peso, medida, quantidade e for
seguido de palavras ou expressões como pouco, muito,
menos de, mais de, etc., o verbo SER fica no singular:
Cinco quilos de açúcar é mais do que preciso.
Três metros de tecido é pouco para fazer seu vestido.
Duas semanas de férias é muito para mim.
• Quando um dos elementos (sujeito ou predicativo)
for pronome pessoal do caso reto, com este
concordará o verbo.
No meu setor, eu sou a única mulher.
Aqui os adultos somos nós.
Observação:
Sendo ambos os termos (sujeito e predicativo)
representados por pronomes pessoais, o verbo concorda
com o pronome sujeito.
Eu não sou ela.
Ela não é eu.
• Quando o sujeito for uma expressão de sentido
partitivo ou coletivo e o predicativo estiver no
plural, o verbo SER concordará com o predicativo.
LINGUA PORTUGUESA
A grande maioria no protesto eram jovens.
O resto foram atitudes imaturas.
O Verbo “Parecer”
O verbo parecer, quando é auxiliar em uma
locução verbal (é seguido de infinitivo), admite duas
concordâncias:
7
 • Ocorre variação do verbo PARECER e não se flexiona
o infinitivo: As crianças parecem gostar do desenho.
• A variação do verbo parecer não ocorre e o infinitivo
sofre flexão:
As crianças parece gostarem do desenho.
(essa frase equivale a: Parece gostarem do desenho
aas crianças)
Com orações desenvolvidas, o verbo PARECER fica no
singular. Por exemplo: As paredes parece que têm ouvidos.
(Parece que as paredes têm ouvidos = oração subordinada
substantiva subjetiva).
Concordância Nominal
A concordância nominal se baseia na relação entre
nomes (substantivo, pronome) e as palavras que a eles se
ligam para caracterizá-los (artigos, adjetivos, pronomes
adjetivos, numerais adjetivos e particípios). Lembre-se:
normalmente, o substantivo funciona como núcleo de um
termo da oração, e o adjetivo, como adjunto adnominal.
A concordância do adjetivo ocorre de acordo com as
seguintes regras gerais:
A) O adjetivo concorda em gênero e número quando
se refere a um único substantivo: As mãos trêmulas
denunciavam o que sentia.
B) Quando o adjetivo refere-se a vários substantivos,
a concordância pode variar. Podemos sistematizar
essa flexão nos seguintes casos:
• Adjetivo anteposto aos substantivos:
O adjetivo concorda em gênero e número com o
substantivo mais próximo.
Encontramos caídas as roupas e os prendedores.
Encontramos caída a roupa e os prendedores.
Encontramos caído o prendedor e a roupa.
Caso os substantivos sejam nomes próprios ou de
parentesco, o adjetivo deve sempre concordar no plural.
As adoráveis Fernanda e Cláudia vieram me visitar.
Encontrei os divertidos primos e primas na festa.
• Adjetivo posposto aos substantivos:
O adjetivo concorda com o substantivo mais próximo
ou com todos eles (assumindo a forma masculina plural
se houver substantivo feminino e masculino).
A indústria oferece localização e atendimento perfeito.
A indústria oferece atendimento e localização perfeita.
A indústria oferece localização e atendimento perfeitos.
A indústria oferece atendimento e localização perfeitos.
Observação:
Os dois últimos exemplos apresentam maior clareza,
pois indicam que o adjetivo efetivamente se refere aos
LINGUA PORTUGUESA
dois substantivos. Nesses casos, o adjetivo foi flexionado
no plural masculino, que é o gênero predominante
quando há substantivos de gêneros diferentes.
Se os substantivos possuírem o mesmo gênero, o
adjetivo fica no singular ou plural.
A beleza e a inteligência feminina(s).
O carro e o iate novo(s).
8
C) Expressões formadas pelo verbo SER + adjetivo:
O adjetivo fica no masculino singular, se o substantivo
não for acompanhado de nenhum modificador: Água é
bom para saúde.
O adjetivo concorda com o substantivo, se este
for modificado por um artigo ou qualquer outro
determinativo: Esta água é boa para saúde.
D) O adjetivo concorda em gênero e número com
os pronomes pessoais a que se refere: Juliana
encontrou-as muito felizes.
E) Nas expressões formadas por pronome indefinido
neutro (nada, algo, muito, tanto, etc.) + preposição
DE + adjetivo, este último geralmente é usado
no masculino singular: Os jovens tinham algo de
misterioso.
F) A palavra “só”, quando equivale a “sozinho”, tem
função adjetiva e concorda normalmente com o
nome a que se refere:
Cristina saiu só.
Cristina e Débora saíram sós.
Observação:
Quando a palavra “só” equivale a “somente” ou
“apenas”, tem função adverbial, ficando, portanto,
invariável: Eles só desejam ganhar presentes.
#FicaDica
Substitua o “só” por “apenas” ou “sozinho”.
Se a frase ficar coerente com o primeiro,
trata-se de advérbio, portanto, invariável; se
houver coerência com o segundo, função de
adjetivo, então varia:
Ela está só. (ela está sozinha) – adjetivo
Ele está só descansando. (apenas
descansando) - advérbio
Mas cuidado! Se colocarmos uma vírgula depois de
“só”, haverá, novamente, um adjetivo:
Ele está só, descansando. (ele está sozinho e
descansando)
G) Quando um único substantivo é modificado por
dois ou mais adjetivos no singular, podem ser
usadas as construções:
• O substantivo permanece no singular e coloca-se o
artigo antes do último adjetivo: Admiro a cultura
espanhola e a portuguesa.
• O substantivo vai para o plural e omite-se o artigo
antes do adjetivo: Admiro as culturas espanhola e
portuguesa.
Casos Particulares
É proibido - É necessário - É bom - É preciso - É
permitido
 • Estas expressões, formadas por um verbo mais
um adjetivo, ficam invariáveis se o substantivo a
que se referem possuir sentido genérico (não vier
precedido de artigo).
É proibido entrada de crianças.
Em certos momentos, é necessário atenção.
No verão, melancia é bom.
É preciso cidadania.
Não é permitido saída pelas portas laterais.
• Quando o sujeito destas expressões estiver
determinado por artigos, pronomes ou adjetivos,
tanto o verbo como o adjetivo concordam com ele.
É proibida a entrada de crianças.
Esta salada é ótima.
A educação é necessária.
São precisas várias medidas na educação.
Anexo - Obrigado - Mesmo - Próprio - Incluso -
Quite
Estas palavras adjetivas concordam em gênero e
número com o substantivo ou pronome a que se referem.
Seguem anexas as documentações requeridas.
A menina agradeceu: - Muito obrigada.
Muito obrigadas, disseram as senhoras.
Seguem inclusos os papéis solicitados.
Estamos quites com nossos credores.
Bastante - Caro - Barato - Longe
Estas palavras são invariáveis quando funcionam
como advérbios. Concordam com o nome a que se
referem quando funcionam como adjetivos, pronomes
adjetivos, ou numerais.
As jogadoras estavam bastante cansadas. (advérbio)
Há bastantes pessoas insatisfeitas com o trabalho.
(pronome adjetivo)
Nunca pensei que o estudo fosse tão caro. (advérbio)
As casas estão caras. (adjetivo)
Achei barato este casaco. (advérbio)
Hoje as frutas estão baratas. (adjetivo)
Meio - Meia
A palavra “meio”, quando empregada como adjetivo,
concorda normalmente com o nome a que se refere: Pedi
meia porção de polentas.
Quando empregada como advérbio permanece
invariável: A candidata está meio nervosa.
#FicaDica
Dá para eu substituir por “um pouco”, assim
saberei que se trata de um advérbio, não
de adjetivo: “A candidata está um pouco
nervosa”.
Alerta - Menos
Essas palavras são advérbios, portanto, permanecem
sempre invariáveis.
Os concurseiros estão sempre alerta.
Não queira menos matéria!
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS
CEREJA, Wiliam Roberto, MAGALHÃES, Thereza
Cochar. Português linguagens: volume 3 – 7.ª ed. Reform.
– São Paulo: Saraiva, 2010.
SACCONI, Luiz Antônio. Nossa gramática completa
Sacconi. 30.ª ed. Rev. São Paulo: Nova Geração, 2010.
AMARAL, Emília... [et al.]. Português: novas palavras:
literatura, gramática, redação – São Paulo: FTD, 2000.
SITE
Disponível em: http://www.soportugues.com.br/
secoes/sint/sint49.php
EXERCÍCIOS COMENTADOS
1. (BANCO DA AMAZÔNIA – TÉCNICO BANCÁRIO –
CESGRANRIO-2018) A forma verbal em destaque está
empregada de acordo com a norma-padrão em:
a) Atualmente, comercializa-se diferentes criptomoedas mas
a bitcoin é a mais conhecida de todas as moedas virtuais.
b) A especulação e o comércio ilegal, de acordo com
alguns analistas, pode tornar as bitcoins inviáveis.
c) As notícias informam que até hoje, em nenhuma parte
do mundo, se substituíram totalmente as moedas
reais pelas virtuais.
d) De acordo com as regras do mercado financeiro, criou-
se apenas 21 milhões de bitcoins nos últimos anos.
e) O valor dos produtos comercializados seriam determinados
por uma moeda virtual se a real fosse abolida.
Resposta: Letra C
Em “a”: Atualmente, comercializam-se diferentes
criptomoedas mas a bitcoin é a mais conhecida de
todas as moedas virtuais.
Em “b”: A especulação e o comércio ilegal, de acordo
com alguns analistas, podem tornar as bitcoins inviáveis.
Em “c”: As notícias informam que até hoje, em nenhuma
parte do mundo, se substituíram totalmente as
moedas reais pelas virtuais. = correta
Em “d”: De acordo com as regras do mercado
financeiro, criaram-se apenas 21 milhões de bitcoins
nos últimos anos.
Em “e”: O valor dos produtos comercializados seria
determinado por uma moeda virtual se a real fosse abolida.
2. (LIQUIGÁS – MOTORISTA DE CAMINHÃO GRANEL
I – CESGRANRIO-2018) A concordância da palavra
destacada atende às exigências da norma-padrão da
língua portuguesa em:
a) Alimentos saudáveis e prática constante de exercícios
LINGUA PORTUGUESA
são necessárias para uma vida longa e mais equilibrada.
b) Inexistência de esgoto em muitas regiões e falta de
tratamento adequado da água são causadores de doenças.
c) Notícias falsas e boatos perigosos não deveriam
ser reproduzidas nas redes sociais da forma como
acontece hoje.
9
 d) Plantas da caatinga e frutos pouco conhecidos
da Região Nordeste foram elogiados por suas
propriedades alimentares.
e) Profissionais dedicados e pesquisas constantes
precisam ser estimuladas para que se avance na cura
de algumas doenças.
Resposta: Letra D
Em “a”: Alimentos saudáveis e prática constante de
exercícios são necessárias (necessários) para uma vida
longa e mais equilibrada.
Em “b”: Inexistência de esgoto em muitas regiões e
falta de tratamento adequado da água são causadores
(causadoras) de doenças.
Em “c”: Notícias falsas e boatos perigosos não
deveriam ser reproduzidas (reproduzidos) nas redes
sociais da forma como acontece hoje.
Em “d”: Plantas da caatinga e frutos pouco conhecidos
da Região Nordeste foram elogiados por suas
propriedades alimentares = correta
Em “e”: Profissionais dedicados e pesquisas constantes
precisam ser estimuladas (estimulados) para que se
avance na cura de algumas doenças.
3. (PETROBRAS – ADMINISTRADOR JÚNIOR
– CESGRANRIO-2018) A concordância do verbo
destacado foi realizada de acordo com as exigências da
norma-padrão da língua portuguesa em:
a) Com a corrida desenfreada pelas versões mais atuais
dos smartphones, evidenciou-se atitudes agressivas e
violentas por parte dos usuários.
b) Devido à utilização de estratégias de marketing,
desenvolveu-se, entre os jovens, a ideia de que a
posse de novos aparelhos eletrônicos é garantia de
sucesso.
c) É necessário que se envie a todas as escolas do país
vídeos educacionais que permitam esclarecer os
jovens sobre o vício da tecnologia.
d) É preciso educar as novas gerações para que se reduza
os comportamentos compulsivos relacionados ao uso
das novas tecnologias.
e) Nos países mais industrializados, comprovou-se
os danos psicológicos e o consumismo exagerado
causados pelo vício da tecnologia.
Resposta: Letra B
Em “a”: Com a corrida desenfreada pelas versões mais
atuais dos smartphones, evidenciou-se (evidenciaram-
se) atitudes agressivas e violentas por parte dos usuários.
Em “b”: Devido à utilização de estratégias de marketing,
desenvolveu-se, entre os jovens, a ideia de que a posse de
novos aparelhos eletrônicos é garantia de sucesso = correta
Em “c”: É necessário que se envie (enviem) a todas as
escolas do país vídeos educacionais que permitam
LINGUA PORTUGUESA
esclarecer os jovens sobre o vício da tecnologia.
Em “d”: É preciso educar as novas gerações para que
se reduza (reduzam) os comportamentos compulsivos
relacionados ao uso das novas tecnologias.
Em “e”: Nos países mais industrializados, comprovou-se
(comprovaram-se) os danos psicológicos e o consumismo
exagerado causados pelo vício da tecnologia.
10
4. (IBGE – AGENTE CENSITÁRIO – ADMINISTRATIVO –
FGV-2017) Observe os seguintes casos de concordância
nominal retirados do texto 1:
1. A democracia reclama um jornalismo vigoroso e
independente.
2. A agenda pública é determinada pela imprensa
tradicional.
3. Mas o pontapé inicial é sempre das empresas de
conteúdo independentes.
A afirmação correta sobre essas concordâncias é:
a) os dois adjetivos da frase (1) referem-se,
respectivamente a ‘democracia’ e ‘jornalismo’;
b) os adjetivos da frase (1) deveriam estar no plural por
referirem-se a dois substantivos;
c) na frase (2), a forma de particípio ‘determinada’ se
refere a ‘imprensa’;
d) na frase (3), o adjetivo ‘independentes’ está
corretamente no plural por referir-se a ‘empresas’;
e) na frase (3), o adjetivo ‘independentes’ deveria estar
no singular por referir-se ao substantivo ‘conteúdo’.
Resposta: Letra D
1. A democracia reclama um jornalismo vigoroso e
independente.
2. A agenda pública é determinada pela imprensa
tradicional.
3. Mas o pontapé inicial é sempre das empresas de
conteúdo independentes.
Em “a”: os dois adjetivos da frase (1) referem-se,
respectivamente a ‘democracia’ e ‘jornalismo’;
A democracia reclama um jornalismo vigoroso e
independente = apenas a “jornalismo”
Em “b”: os adjetivos da frase (1) deveriam estar no
plural por referirem-se a dois substantivos;
A democracia reclama um jornalismo vigoroso e
independente = a um substantivo (jornalismo)
Em “c”: na frase (2), a forma de particípio ‘determinada’
se refere a ‘imprensa’;
A agenda pública é determinada pela imprensa
tradicional = refere-se ao termo “agenda pública”
Em “d”: na frase (3), o adjetivo ‘independentes’ está
corretamente no plural por referir-se a ‘empresas’;
Mas o pontapé inicial é sempre das empresas de
conteúdo independentes = correta
Em “e”: na frase (3), o adjetivo ‘independentes’
deveria estar no singular por referir-se ao substantivo
‘conteúdo’ = incorreta (refere-se a “empresas”)
5. (MPU – ANALISTA DO MPU – CESPE-2015)
Texto I
Na organização do poder político no Estado moderno,
à luz da tradição iluminista, o direito tem por função a
preservação da liberdade humana, de maneira a coibir a
desordem do estado de natureza, que, em virtude do risco
da dominação dos mais fracos pelos mais fortes, exige
a existência de um poder institucional. Mas a conquista
da liberdade humana também reclama a distribuição do
poder em ramos diversos, com a disposição de meios
que assegurem o controle recíproco entre eles para o
advento de um cenário de equilíbrio e harmonia nas
sociedades estatais. A concentração do poder em um só
órgão ou pessoa viria sempre em detrimento do exercício
da liberdade. É que, como observou Montesquieu, “todo
homem que tem poder tende a abusar dele; ele vai até
onde encontra limites. Para que não se possa abusar do
poder, é preciso que, pela disposição das coisas, o poder
limite o poder”.
Até Montesquieu, não eram identificadas com clareza
as esferas de abrangência dos poderes políticos: “só se
concebia sua união nas mãos de um só ou, então, sua
separação; ninguém se arriscava a apresentar, sob a forma
de sistema coerente, as consequências de conceitos
diversos”. Pensador francês do século XVIII, Montesquieu
situa-se entre o racionalismo cartesiano e o empirismo
de origem baconiana, não abandonando o rigor das
certezas matemáticas em suas certezas morais. Porém,
refugindo às especulações metafísicas que, no plano da
idealidade, serviram aos filósofos do pacto social para a
explicação dos fundamentos do Estado ou da sociedade
civil, ele procurou ingressar no terreno dos fatos.
Fernanda Leão de Almeida. A garantia institucional do
Ministério Público em função da proteção dos direitos
humanos. Tese de doutorado. São Paulo: USP, 2010, p.
18-9. Internet: www.teses.usp.br (com adaptações).
A flexão plural em “eram identificadas” decorre da
concordância com o sujeito dessa forma verbal: “as
esferas de abrangência dos poderes políticos”.
( ) CERTO ( ) ERRADO
Resposta: Certo
(...) Até Montesquieu, não eram identificadas com
clareza as esferas de abrangência dos poderes
políticos = passando o período para a ordem direta
(sujeito + verbo), temos: Até Montesquieu, as esferas
de abrangência dos poderes políticos não eram
identificadas com clareza.
6. (PC-RS – ESCRIVÃO e Inspetor de Polícia –
Fundatec-2018 - adaptada) Sobre a frase “Esses alunos
que são usuários constantes de redes sociais têm um risco
27% maior de desenvolver depressão”, avalie as assertivas
que seguem, assinalando V, se verdadeiras, ou F, se falsas.
( ) Caso os termos ‘Esses alunos’ fosse passado para o
singular, outras quatro palavras deveriam sofrer ajustes
para fins de concordância.
( ) Mais da metade dos alunos que usam redes sociais
podem ficar deprimidos.
( ) O risco de alunos usuários de redes sociais
desenvolverem depressão constante extrapola o índice
dos 27%.
A ordem correta de preenchimento dos parênteses, de
cima para baixo, é:
a) V – V – V.     b) F – V – F.
c) V – F – F.     d) F – F – V.
e) F – F – F.
Resposta: Letra C
Esses alunos que são usuários constantes de redes sociais
têm um risco 27% maior de desenvolver depressão
Em: ( ) Caso os termos ‘Esses alunos’ fosse passado
para o singular, outras quatro palavras deveriam sofrer
ajustes para fins de concordância.
Esse aluno que é usuário constante de redes sociais
tem um risco 27% maior de desenvolver depressão
= (verdadeira = haveria quatro alterações)
Em: ( ) Mais da metade dos alunos que usam redes
sociais podem ficar deprimidos.
= falsa (o período em análise não nos transmite tal
informação, apenas afirma que usuários constantes
têm um risco 27% maior que os demais)
Em: ( ) O risco de alunos usuários de redes sociais
desenvolverem depressão constante extrapola o
índice dos 27%.
= Falsa (“depressão constante” altera o sentido do
período)
REGÊNCIA VERBAL E NOMINAL
REGÊNCIA VERBAL E NOMINAL
Dá-se o nome de regência à relação de subordinação
que ocorre entre um verbo (regência verbal) ou um nome
(regência nominal) e seus complementos.
Regência Verbal = Termo Regente: VERBO
A regência verbal estuda a relação que se estabelece
entre os verbos e os termos que os complementam
(objetos diretos e objetos indiretos) ou caracterizam
(adjuntos adverbiais). Há verbos que admitem mais
de uma regência, o que corresponde à diversidade
de significados que estes verbos podem adquirir
dependendo do contexto em que forem empregados.
A mãe agrada o filho = agradar significa acariciar,
contentar.
A mãe agrada ao filho = agradar significa “causar
agrado ou prazer”, satisfazer.
Conclui-se que “agradar alguém” é diferente de
“agradar a alguém”.
O conhecimento do uso adequado das preposições
é um dos aspectos fundamentais do estudo da regência
verbal (e também nominal). As preposições são capazes
de modificar completamente o sentido daquilo que está
sendo dito.
Cheguei ao metrô.
LINGUA PORTUGUESA
Cheguei no metrô.
No primeiro caso, o metrô é o lugar a que vou; no
segundo caso, é o meio de transporte por mim utilizado.
A voluntária distribuía leite às crianças.
A voluntária distribuía leite com as crianças.
11
 Na primeira frase, o verbo “distribuir” foi empregado
como transitivo direto (objeto direto: leite) e indireto
(objeto indireto: às crianças); na segunda, como transitivo
direto (objeto direto: crianças; com as crianças: adjunto
adverbial).
Para estudar a regência verbal, agruparemos os
verbos de acordo com sua transitividade. Esta, porém,
não é um fato absoluto: um mesmo verbo pode atuar de
diferentes formas em frases distintas.
A) Verbos Intransitivos
Os verbos intransitivos não possuem complemento. É
importante, no entanto, destacar alguns detalhes relativos
aos adjuntos adverbiais que costumam acompanhá-los.
Chegar, Ir
Normalmente vêm acompanhados de adjuntos
adverbiais de lugar. Na língua culta, as preposições
usadas para indicar destino ou direção são: a, para.
Fui ao teatro.
Adjunto Adverbial de Lugar
Ricardo foi para a Espanha.
Adjunto Adverbial de Lugar
Comparecer
O adjunto adverbial de lugar pode ser introduzido
por em ou a.
Comparecemos ao estádio (ou no estádio) para ver o
último jogo.
B) Verbos Transitivos Diretos
Os verbos transitivos diretos são complementados por
objetos diretos. Isso significa que não exigem preposição
para o estabelecimento da relação de regência. Ao
empregar esses verbos, lembre-se de que os pronomes
oblíquos o, a, os, as atuam como objetos diretos. Esses
pronomes podem assumir as formas lo, los, la, las (após
formas verbais terminadas em -r, -s ou -z) ou no, na, nos,
nas (após formas verbais terminadas em sons nasais),
enquanto lhe e lhes são, quando complementos verbais,
objetos indiretos.
São verbos transitivos diretos, dentre outros:
abandonar, abençoar, aborrecer, abraçar, acompanhar,
acusar, admirar, adorar, alegrar, ameaçar, amolar, amparar,
auxiliar, castigar, condenar, conhecer, conservar, convidar,
defender, eleger, estimar, humilhar, namorar, ouvir,
prejudicar, prezar, proteger, respeitar, socorrer, suportar,
ver, visitar.
Na língua culta, esses verbos funcionam exatamente
como o verbo amar:
Amo aquele rapaz. / Amo-o.
Amo aquela moça. / Amo-a.
Amam aquele rapaz. / Amam-no.
Ele deve amar aquela mulher. / Ele deve amá-la.
LINGUA PORTUGUESA
Observação:
Os pronomes lhe, lhes só acompanham esses verbos
para indicar posse (caso em que atuam como adjuntos
adnominais):
Quero beijar-lhe o rosto. (= beijar seu rosto)
Prejudicaram-lhe a carreira. (= prejudicaram sua carreira)
Conheço-lhe o mau humor! (= conheço seu mau humor)
12
C) Verbos Transitivos Indiretos
Os verbos transitivos indiretos são complementados
por objetos indiretos. Isso significa que esses verbos
exigem uma preposição para o estabelecimento da
relação de regência. Os pronomes pessoais do caso
oblíquo de terceira pessoa que podem atuar como
objetos indiretos são o “lhe”, o “lhes”, para substituir
pessoas. Não se utilizam os pronomes o, os, a, as como
complementos de verbos transitivos indiretos. Com os
objetos indiretos que não representam pessoas, usam-se
pronomes oblíquos tônicos de terceira pessoa (ele, ela)
em lugar dos pronomes átonos lhe, lhes.
Os verbos transitivos indiretos são os seguintes:
Consistir - Tem complemento introduzido pela
preposição “em”: A modernidade verdadeira consiste em
direitos iguais para todos.
Obedecer e Desobedecer - Possuem seus
complementos introduzidos pela preposição “a”:
Devemos obedecer aos nossos princípios e ideais.
Eles desobedeceram às leis do trânsito.
Responder - Tem complemento introduzido pela
preposição “a”. Esse verbo pede objeto indireto para
indicar “a quem” ou “ao que” se responde.
Respondi ao meu patrão.
Respondemos às perguntas.
Respondeu-lhe à altura.
Observação:
O verbo responder, apesar de transitivo indireto quando
exprime aquilo a que se responde, admite voz passiva analítica:
O questionário foi respondido corretamente.
Todas as perguntas foram respondidas satisfatoriamente.
Simpatizar e Antipatizar - Possuem seus
complementos introduzidos pela preposição “com”.
Antipatizo com aquela apresentadora.
Simpatizo com os que condenam os políticos que
governam para uma minoria privilegiada.
D) Verbos Transitivos Diretos e Indiretos
Os verbos transitivos diretos e indiretos são
acompanhados de um objeto direto e um indireto. Merecem
destaque, nesse grupo: agradecer, perdoar e pagar. São
verbos que apresentam objeto direto relacionado a coisas e
objeto indireto relacionado a pessoas.
Agradeço aos ouvintes a audiência.
Objeto Indireto Objeto Direto
Paguei o débito ao cobrador.
Objeto Direto Objeto Indireto
O uso dos pronomes oblíquos átonos deve ser feito
com particular cuidado:
Agradeci o presente. / Agradeci-o.
Agradeço a você. / Agradeço-lhe.
Perdoei a ofensa. / Perdoei-a.
Perdoei ao agressor. / Perdoei-lhe.
Paguei minhas contas. / Paguei-as.
Paguei aos meus credores. / Paguei-lhes.
 Informar
Apresenta objeto direto ao se referir a coisas e objeto
indireto ao se referir a pessoas, ou vice-versa.
Informe os novos preços aos clientes.
Informe os clientes dos novos preços. (ou sobre os
novos preços)
Na utilização de pronomes como complementos, veja
as construções:
Informei-os aos clientes. / Informei-lhes os novos preços.
Informe-os dos novos preços. / Informe-os deles. (ou
sobre eles)
Observação:
A mesma regência do verbo informar é usada para os
seguintes: avisar, certificar, notificar, cientificar, prevenir.
Comparar
Quando seguido de dois objetos, esse verbo admite as
preposições “a” ou “com” para introduzir o complemento
indireto: Comparei seu comportamento ao (ou com o) de
uma criança.
Pedir
Esse verbo pede objeto direto de coisa (geralmente
na forma de oração subordinada substantiva) e indireto
de pessoa.
Pedi-lhe favores.
Objeto Indireto Objeto Direto
Pedi-lhe que se mantivesse em silêncio.
Objeto Indireto Oração Subordinada Substantiva
Objetiva Direta
A construção “pedir para”, muito comum na
linguagem cotidiana, deve ter emprego muito limitado
na língua culta. No entanto, é considerada correta
quando a palavra licença estiver subentendida.
Peço (licença) para ir entregar-lhe os catálogos em
casa.
Observe que, nesse caso, a preposição “para” introduz
uma oração subordinada adverbial final reduzida de
infinitivo (para ir entregar-lhe os catálogos em casa).
Preferir
Na língua culta, esse verbo deve apresentar objeto
indireto introduzido pela preposição “a”:
Prefiro qualquer coisa a abrir mão de meus ideais.
Prefiro trem a ônibus.
Observação:
Na língua culta, o verbo “preferir” deve ser usado
sem termos intensificadores, tais como: muito, antes, mil
vezes, um milhão de vezes, mais. A ênfase já é dada pelo
prefixo existente no próprio verbo (pre).
Mudança de Transitividade - Mudança de
Significado
Há verbos que, de acordo com a mudança de
transitividade, apresentam mudança de significado. O
conhecimento das diferentes regências desses verbos é
um recurso linguístico muito importante, pois além de
permitir a correta interpretação de passagens escritas,
oferece possibilidades expressivas a quem fala ou
escreve. Dentre os principais, estão:
Agradar
Agradar é transitivo direto no sentido de fazer
carinhos, acariciar, fazer as vontades de.
Sempre agrada o filho quando.
Aquele comerciante agrada os clientes.
Agradar é transitivo indireto no sentido de causar
agrado a, satisfazer, ser agradável a. Rege complemento
introduzido pela preposição “a”.
O cantor não agradou aos presentes.
O cantor não lhes agradou.
O antônimo “desagradar” é sempre transitivo indireto:
O cantor desagradou à plateia.
Aspirar
Aspirar é transitivo direto no sentido de sorver, inspirar
(o ar), inalar: Aspirava o suave aroma. (Aspirava-o)
Aspirar é transitivo indireto no sentido de desejar,
ter como ambição: Aspirávamos a um emprego melhor.
(Aspirávamos a ele)
Como o objeto direto do verbo “aspirar” não é pessoa, as
formas pronominais átonas “lhe” e “lhes” não são utilizadas,
mas, sim, as formas tônicas “a ele(s)”, “a ela(s)”. Veja o exemplo:
Aspiravam a uma existência melhor. (= Aspiravam a ela)
Assistir
Assistir é transitivo direto no sentido de ajudar, prestar
assistência a, auxiliar.
As empresas de saúde negam-se a assistir os idosos.
As empresas de saúde negam-se a assisti-los.
Assistir é transitivo indireto no sentido de ver,
presenciar, estar presente, caber, pertencer.
Assistimos ao documentário.
Não assisti às últimas sessões.
Essa lei assiste ao inquilino.
No sentido de morar, residir, o verbo “assistir” é intransitivo,
sendo acompanhado de adjunto adverbial de lugar introduzido
pela preposição “em”: Assistimos numa conturbada cidade.
Chamar
Chamar é transitivo direto no sentido de convocar,
solicitar a atenção ou a presença de.
Por gentileza, vá chamar a polícia. / Por favor, vá chamá-la.
Chamei você várias vezes. / Chamei-o várias vezes.
Chamar no sentido de denominar, apelidar pode
apresentar objeto direto e indireto, ao qual se refere
predicativo preposicionado ou não.
LINGUA PORTUGUESA
A torcida chamou o jogador mercenário.
A torcida chamou ao jogador mercenário.
A torcida chamou o jogador de mercenário.
A torcida chamou ao jogador de mercenário.
Chamar com o sentido de ter por nome é pronominal:
Como você se chama? Eu me chamo Zenaide.
13
 Custar
Custar é intransitivo no sentido de ter determinado
valor ou preço, sendo acompanhado de adjunto adverbial:
Frutas e verduras não deveriam custar muito.
No sentido de ser difícil, penoso, pode ser intransitivo
ou transitivo indireto, tendo como sujeito uma oração
reduzida de infinitivo.
Muito custa viver tão longe da família.
Verbo Intransitivo Oração Subordinada
           Substantiva Subjetiva
            Reduzida de Infinitivo
Custou-me (a mim) crer nisso.
Objeto Indireto Oração Subordinada
            Substantiva Subjetiva
            Reduzida de Infinitivo
A Gramática Normativa condena as construções que
atribuem ao verbo “custar” um sujeito representado por
pessoa: Custei para entender o problema.
= Forma correta: Custou-me entender o problema.
Implicar
Como transitivo direto, esse verbo tem dois sentidos:
A) dar a entender, fazer supor, pressupor: Suas atitudes
implicavam um firme propósito.
B) ter como consequência, trazer como consequência,
acarretar, provocar: Uma ação implica reação.
Como transitivo direto e indireto, significa comprometer,
envolver: Implicaram aquele jornalista em questões econômicas.
No sentido de antipatizar, ter implicância, é transitivo
indireto e rege com preposição “com”: Implicava com
quem não trabalhasse arduamente.
Namorar
Sempre tansitivo direto: Luísa namora Carlos há dois anos.
Obedecer - Desobedecer
Sempre transitivo indireto:
Todos obedeceram às regras.
Ninguém desobedece às leis.
Quando o objeto é “coisa”, não se utiliza “lhe” nem
“lhes”: As leis são essas, mas todos desobedecem a elas.
Proceder
Proceder é intransitivo no sentido de ser decisivo, ter
cabimento, ter fundamento ou comportar-se, agir. Nessa
segunda acepção, vem sempre acompanhado de adjunto
adverbial de modo.
As afirmações da testemunha procediam, não havia
como refutá-las.
Você procede muito mal.
LINGUA PORTUGUESA
Nos sentidos de ter origem, derivar-se (rege a
preposição “de”) e fazer, executar (rege complemento
introduzido pela preposição “a”) é transitivo indireto.
O avião procede de Maceió.
Procedeu-se aos exames.
O delegado procederá ao inquérito.
14
Querer
Querer é transitivo direto no sentido de desejar, ter
vontade de, cobiçar.
Querem melhor atendimento.
Queremos um país melhor.
Querer é transitivo indireto no sentido de ter afeição,
estimar, amar: Quero muito aos meus amigos.
Visar
Como transitivo direto, apresenta os sentidos de
mirar, fazer pontaria e de pôr visto, rubricar.
O homem visou o alvo.
O gerente não quis visar o cheque.
No sentido de ter em vista, ter como meta, ter como
objetivo é transitivo indireto e rege a preposição “a”.
O ensino deve sempre visar ao progresso social.
Prometeram tomar medidas que visassem ao bem-
estar público.
Esquecer – Lembrar
Lembrar algo – esquecer algo
Lembrar-se de algo – esquecer-se de algo
(pronominal)
No 1.º caso, os verbos são transitivos diretos, ou seja,
exigem complemento sem preposição: Ele esqueceu o
livro.
No 2.º caso, os verbos são pronominais (-se, -me,
etc) e exigem complemento com a preposição “de”. São,
portanto, transitivos indiretos:
Ele se esqueceu do caderno.
Eu me esqueci da chave.
Eles se esqueceram da prova.
Nós nos lembramos de tudo o que aconteceu.
Há uma construção em que a coisa esquecida ou
lembrada passa a funcionar como sujeito e o verbo sofre
leve alteração de sentido. É uma construção muito rara
na língua contemporânea, porém, é fácil encontrá-la
em textos clássicos tanto brasileiros como portugueses.
Machado de Assis, por exemplo, fez uso dessa construção
várias vezes.
Esqueceu-me a tragédia. (cair no esquecimento)
Lembrou-me a festa. (vir à lembrança)
Não lhe lembram os bons momentos da infância? (=
momentos é sujeito)
Simpatizar - Antipatizar
São transitivos indiretos e exigem a preposição “com”:
Não simpatizei com os jurados.
Simpatizei com os alunos.
Importante:
A norma culta exige que os verbos e expressões que
dão ideia de movimento sejam usados com a preposição
“a”:
Chegamos a São Paulo e fomos direto ao hotel.
Cláudia desceu ao segundo andar.
Hoje, com esta chuva, ninguém sairá à rua.
 Regência Nominal

É o nome da relação existente entre um nome (substantivo, adjetivo ou advérbio) e os termos regidos por esse
nome. Essa relação é sempre intermediada por uma preposição. No estudo da regência nominal, é preciso levar em
conta que vários nomes apresentam exatamente o mesmo regime dos verbos de que derivam. Conhecer o regime de
um verbo significa, nesses casos, conhecer o regime dos nomes cognatos. Observe o exemplo: Verbo obedecer e os
nomes correspondentes: todos regem complementos introduzidos pela preposição a. Veja:
Obedecer a algo/ a alguém.
Obediente a algo/ a alguém.

Se uma oração completar o sentido de um nome, ou seja, exercer a função de complemento nominal, ela será
completiva nominal (subordinada substantiva).

Regência de Alguns Nomes

Substantivos
Admiração a, por Devoção a, para, com, por Medo a, de
Aversão a, para, por Doutor em Obediência a
Atentado a, contra Dúvida acerca de, em, sobre Ojeriza a, por
Bacharel em Horror a Proeminência sobre
Capacidade de, para Impaciência com Respeito a, com, para com, por
Adjetivos
Acessível a Diferente de Necessário a
Acostumado a, com Entendido em Nocivo a
Afável com, para com Equivalente a Paralelo a
Agradável a Escasso de Parco em, de
Alheio a, de Essencial a, para Passível de
Análogo a Fácil de Preferível a
Ansioso de, para, por Fanático por Prejudicial a
Apto a, para Favorável a Prestes a
Ávido de Generoso com Propício a
Benéfico a Grato a, por Próximo a
Capaz de, para Hábil em Relacionado com
Compatível com Habituado a Relativo a
Contemporâneo a, de Idêntico a Satisfeito com, de, em, por
Contíguo a Impróprio para Semelhante a
Contrário a Indeciso em Sensível a
Curioso de, por Insensível a Sito em
Descontente com Liberal com Suspeito de
Desejoso de Natural de Vazio de

Advérbios
Longe de Perto de

Observação:
Os advérbios terminados em -mente tendem a seguir o regime dos adjetivos de que são formados: paralela a;
paralelamente a; relativa a; relativamente a.

REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS
CEREJA, Wiliam Roberto, MAGALHÃES, Thereza Cochar - Português linguagens: volume 3. – 7.ª ed. Reform. – São
LINGUA PORTUGUESA

Paulo: Saraiva, 2010.

SACCONI, Luiz Antônio. Nossa gramática completa Sacconi. 30.ª ed. Rev. São Paulo: Nova Geração, 2010.
AMARAL, Emília... [et al.]. Português: novas palavras: literatura, gramática, redação – São Paulo: FTD, 2000.

SITE
Disponível em: <http://www.soportugues.com.br/secoes/sint/sint61.php>

15

EXERCÍCIOS COMENTADOS
1. (LIQUIGÁS – ASSISTENTE ADMINISTRATIVO – CES-
GRANRIO-2018)
O ano da esperança
O ano de 2017 foi difícil. Avalio pelo número de amigos
desempregados. E pedidos de empréstimos. Um atrás
do outro. Nunca fui de botar dinheiro nas relações de
amizade. Como afirmou Shakespeare, perde-se o dinhei-
ro e o amigo. Nos primeiros pedidos, eu ajudava, com a
consciência de que era uma doação. A situação foi pio-
rando. Os argumentos também. No início era para pagar
a escola do filho. Depois vieram as mães e avós doentes.
Lamentavelmente, aprendi a não ser generoso. Ajudava
um rapaz, que não conheço pessoalmente. Mas que so-
freu um acidente e não tinha como pagar a fisioterapia.
Comecei pagando a físio. Vieram sucessivas internações,
remédios. A situação piorando, eu já estava encomen-
dando missa de sétimo dia. Falei com um amigo médico,
no Rio de Janeiro. Ele aceitou tratar o caso gratuitamen-
te. Surpresa! O doente não aparecia para a consulta. Até
que o coloquei contra a parede. Ou se consultava ou eu
não ajudava mais.
Cheio de saúde, ele foi ao consultório. Pediu uma receita
de suplementos para ficar com o corpo atlético. Nunca co-
nheci o sujeito, repito. Eu me senti um idiota por ter caído
na história. Só que esse rapaz havia perdido o emprego
após o suposto acidente. Foi por isso que me deixei en-
ganar. Mas, ao perder salário, muita gente perde também
a vergonha. Pior ainda. A violência aumenta. As pessoas
buscam vagas nos mercados em expansão. Se a indústria
automobilística vai bem, é lá que vão trabalhar.
Podemos esperar por um futuro melhor ou o que nos
aguarda é mais descrédito? Novos candidatos vão surgir.
Serão novos? Ou os antigos? Ou novos com cabeça de
velhos? Todos pedem que a gente tenha uma nova cons-
ciência para votar. Como? Num mundo em que as notícias
são plantadas pela internet, em que muitos sites servem
a qualquer mentira. Digo por mim. Já contaram cada his-
tória a meu respeito que nem sei o que dizer. Já inventa-
ram casos de amor, tramas nas novelas que escrevo. Pior.
Depois todo mundo me pergunta por que isso ou aquilo
não aconteceu na novela. Se mudei a trama. Respondo: —
Nunca foi para acontecer. Era mentira da internet.
Duvidam. Acham que estou mentindo.
CARRASCO, W. O ano da esperança. Época, 25 dez.
2017, p.97. Adaptado.
Considere o trecho “Podemos esperar por um futuro me-
lhor”. Respeitando-se as regras da norma-padrão e con-
servando-se o conteúdo informacional, o trecho acima
LINGUA PORTUGUESA
está corretamente reescrito em:
a) Podemos esperar para um futuro melhor
b) Podemos esperar com um futuro melhor
c) Podemos esperar um futuro melhor
d) Podemos esperar porquanto um futuro melhor
e) Podemos esperar todavia um futuro melhor
16
Resposta: Letra C
Em “a”: Podemos esperar para um futuro melhor = po-
demos esperar o quê?
Em “b”: Podemos esperar com um futuro melhor = po-
demos esperar o quê?
Em “c”: Podemos esperar um futuro melhor = correta
Em “d”: Podemos esperar porquanto um futuro me-
lhor = sentido de “porque”
Em “e”: Podemos esperar todavia um futuro melhor =
conjunção adversativa (ideia contrária à apresentada
anteriormente)
A única frase correta – e coerente - é podemos esperar
um futuro melhor.
2. (PETROBRAS – ADMINISTRADOR JÚNIOR – CES-
GRANRIO-2018) Considere a seguinte frase: “Os lança-
mentos tecnológicos a que o autor se refere podem re-
sultar em comportamentos impulsivos nos consumidores
desses produtos”. A utilização da preposição destacada
a é obrigatória para atender às exigências da regência
do verbo “referir-se”, de acordo com a norma-padrão da
língua portuguesa. É também obrigatório o uso de uma
preposição antecedendo o pronome que destacado em:
a) Os consumidores, ao adquirirem um produto que qua-
se ninguém possui, recém-lançado no mercado, pas-
sam a ter uma sensação de superioridade.
b) Muitos aparelhos difundidos no mercado nem sempre
trazem novidades que justifiquem seu preço elevado
em relação ao modelo anterior.
c) O estudo de mapeamento cerebral que o pesquisador
realizou foi importante para mostrar que o vício em
novidades tecnológicas cresce cada vez mais.
d) O hormônio chamado dopamina é responsável por
causar sensações de prazer que levam as pessoas a se
sentirem recompensadas.
e) As pessoas, na maioria das vezes, gastam muito mais
do que o seu orçamento permite em aparelhos que
elas não necessitam.
Resposta: Letra E
Em “a”: Os consumidores, ao adquirirem um produto
que (= o qual) quase ninguém possui, recém-lançado
no mercado, passam a ter uma sensação de superio-
ridade.
Em “b”: Muitos aparelhos difundidos no mercado nem
sempre trazem novidades que (= as quais) justifiquem
seu preço elevado em relação ao modelo anterior.
Em “c”: O estudo de mapeamento cerebral que (= o
qual) o pesquisador realizou foi importante para mos-
trar que o vício em novidades tecnológicas cresce
cada vez mais.
Em “d”: O hormônio chamado dopamina é responsá-
vel por causar sensações de prazer que (= as quais)
levam as pessoas a se sentirem recompensadas.
Em “e”: As pessoas, na maioria das vezes, gastam mui-
to mais do que o seu orçamento permite em apare-
lhos de que (= das quais) elas não necessitam.
3. (MPU – TÉCNICO ADMINISTRATIVO – CESPE-2010)
A pobreza é um dos fatores mais comumente responsáveis
pelo baixo nível de desenvolvimento humano e pela origem
de uma série de mazelas, algumas das quais proibidas por lei
ou consideradas crimes. É o caso do trabalho infantil. A chaga
encontra terreno fértil nas sociedades subdesenvolvidas, mas
também viceja onde o capitalismo, em seu ambiente mais
selvagem, obriga crianças e adolescentes a participarem do
processo de produção. Foi assim na Revolução Industrial de
ontem e nas economias ditas avançadas. E ainda é, nos dias
de hoje, nas manufaturas da Ásia ou em diversas regiões do
Brasil. Enquanto, entre as nações ricas, o trabalho infantil foi
minimizado, já que nunca se pode dizer erradicado, ele con-
tinua sendo grave problema nos países mais pobres.
Jornal do Brasil, Editorial, 1.º/7/2010 (com adaptações).
O emprego de preposição em “a participarem” é exigido
pela regência da forma verbal “obriga”.
( ) CERTO ( ) ERRADO
Resposta: Certo
(...) o capitalismo, em seu ambiente mais selvagem, obriga
crianças e adolescentes a participarem = quem obriga,
obriga alguém (crianças e adolescentes – objeto direto) a
algo (a participarem – objeto indireto: com preposição –
no caso, uma oração com a função de objeto indireto).
4. (PC-SP - ESCRIVÃO DE POLÍCIA – VUNESP-2013)
Considerando as regras de regência verbal, assinale a al-
ternativa correta.
a) Ao ver a quantidade excessiva de prateleiras, o amigo
comentou de que o livro estava acabando.
b) Enquanto seu amigo continua encomendando livros
de papel, o autor aderiu o livro digital.
c) Álvaro convenceu-se de que o melhor a fazer seria sair
para jantar.
d) As estantes que o autor aludiu foram projetadas para
armazenar livros e CDs.
e) O único detalhe do apartamento que o amigo se ateve
foi o número de estantes.
Resposta: Letra C
Em “a”: Ao ver a quantidade excessiva de prateleiras, o
amigo comentou de (X) que = comentou que
Em “b”: Enquanto seu amigo continua encomendando
livros de papel, o autor aderiu o = aderiu ao
Em “c”: Álvaro convenceu-se de que o melhor a fazer
seria sair para jantar = correta
Em “d”: As estantes que o autor aludiu = às quais/a que
Em “e”: O único detalhe do apartamento que o amigo
se ateve = ao qual/ a que
5. (TJ-SP – ADVOGADO - VUNESP/2013 - ADAPTADA)
Na passagem – ... e ausência de candidatos para preen-
chê-las. –, substituindo-se o verbo preencher por concor-
rer e atendendo-se à norma-padrão, obtém-se:
a) … e ausência de candidatos para concorrer a elas.
b) … e ausência de candidatos para concorrer à elas.
c) … e ausência de candidatos para concorrer-lhes.
d) … e ausência de candidatos para concorrê-las.
e) … e ausência de candidatos para lhes concorrer.
Resposta: Letra A
Vamos por exclusão: “à elas” está errada, já que não te-
mos acento indicativo de crase antes de pronome pes-
soal; quando temos um verbo no infinitivo, podemos
usar a construção: verbo + preposição + pronome pes-
soal. Por exemplo: Dar a eles (ao invés de “dar-lhes”).
COLOCAÇÃO PRONOMINAL DOS
PRONOMES OBLÍQUOS ÁTONOS (PRÓCLISE,
MESÓCLISE E ÊNCLISE)
COLOCAÇÃO PRONOMINAL
Colocação Pronominal trata da correta colocação dos
pronomes oblíquos átonos na frase.
#FicaDica
Pronome Oblíquo é aquele que exerce a
função de complemento verbal (objeto).
Por isso, memorize:
OBlíquo = OBjeto!
Embora na linguagem falada a colocação dos prono-
mes não seja rigorosamente seguida, algumas normas
devem ser observadas na linguagem escrita.
Próclise = É a colocação pronominal antes do verbo.
A próclise é usada:
Quando o verbo estiver precedido de palavras que
atraem o pronome para antes do verbo. São elas
:
A) Palavras de sentido negativo: não, nunca, ninguém,
jamais, etc.: Não se desespere!
B) Advérbios: Agora se negam a depor.
C) Conjunções subordinativas: Espero que me expli-
quem tudo!
D) Pronomes relativos: Venceu o concurseiro que se
esforçou.
E) Pronomes indefinidos: Poucos te deram a oportunidade.
F) Pronomes demonstrativos: Isso me magoa muito.
 Orações iniciadas por palavras interrogativas:
Quem lhe disse isso?
 Orações iniciadas por palavras exclamativas:
LINGUA PORTUGUESA
Quanto se ofendem!
 Orações que exprimem desejo (orações optativas):
Que Deus o ajude.
 A próclise é obrigatória quando se utiliza o
pronome reto ou sujeito expresso: Eu lhe entrega-
rei o material amanhã. / Tu sabes cantar?
17
 Mesóclise = É a colocação pronominal no meio do Emprego de o, a, os, as
verbo. A mesóclise é usada:

 Em verbos terminados em vogal ou ditongo oral,

Quando o verbo estiver no futuro do presente ou fu-
turo do pretérito, contanto que esses verbos não estejam
precedidos de palavras que exijam a próclise. Exemplos:
Realizar-se-á, na próxima semana, um grande evento em
prol da paz no mundo.
Repare que o pronome está “no meio” do verbo “reali-
zará”: realizar – SE – á. Se houvesse na oração alguma pa-
lavra que justificasse o uso da próclise, esta prevaleceria.
Veja: Não se realizará...
Não fossem os meus compromissos, acompanhar-te-ia
nessa viagem.
(com presença de palavra que justifique o uso de pró-
clise: Não fossem os meus compromissos, EU te acompa-
nharia nessa viagem).
Ênclise = É a colocação pronominal depois do verbo.
A ênclise é usada quando a próclise e a mesóclise não
forem possíveis:
 Quando o verbo estiver no imperativo afirmativo:
Quando eu avisar, silenciem-se todos.
Quando o verbo estiver no infinitivo impessoal: Não
era minha intenção machucá-la.
 Quando o verbo iniciar a oração. (até porque não
se inicia período com pronome oblíquo).
Vou-me embora agora mesmo.
Levanto-me às 6h.
 Quando houver pausa antes do verbo: Se eu passo
no concurso, mudo-me hoje mesmo!
 Quando o verbo estiver no gerúndio: Recusou a
proposta fazendo-se de desentendida.
Colocação pronominal nas locuções verbais
 Após verbo no particípio = pronome depois do
verbo auxiliar (e não depois do particípio):
Tenho me deliciado com a leitura!
os pronomes: o, a, os, as não se alteram.
Chame-o agora.
Deixei-a mais tranquila.
 Em verbos terminados em r, s ou z, estas consoan-
tes finais alteram-se para lo, la, los, las. Exemplos:
(Encontrar) Encontrá-lo é o meu maior sonho.
(Fiz) Fi-lo porque não tinha alternativa.
 Em verbos terminados em ditongos nasais (am,
em, ão, õe), os pronomes o, a, os, as alteram-se
para no, na, nos, nas.
Chamem-no agora.
Põe-na sobre a mesa.
#FicaDica
Dica da Zê!
Próclise – pró lembra pré; pré é prefixo que
significa “antes”! Pronome antes do verbo!
Ênclise – “en” lembra, pelo “som”, /Ənd/
(end, em Inglês – que significa “fim, final!).
Pronome depois do verbo!
Mesóclise – pronome oblíquo no Meio do
verbo
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS
SACCONI, Luiz Antônio. Nossa gramática comple-
ta Sacconi. 30.ª ed. Rev. São Paulo: Nova Geração, 2010.
CEREJA, Wiliam Roberto, MAGALHÃES, Thereza
Cochar - Português linguagens: volume 3 – 7.ª ed. Reform.
– São Paulo: Saraiva, 2010.
SITE

Eu tenho me deliciado com a leitura! Disponível em: http://www.portugues.com.br/

gramatica/colocacao-pronominal-.html
Eu me tenho deliciado com a leitura!
 Não convém usar hífen nos tempos compostos e
nas locuções verbais: EXERCÍCIOS COMENTADOS

Vamos nos unir!

Iremos nos manifestar.
LINGUA PORTUGUESA

 Quando há um fator para próclise nos tempos com-

postos ou locuções verbais: opção pelo uso do pro-
nome oblíquo “solto” entre os verbos = Não vamos
nos preocupar (e não: “não nos vamos preocupar”).

18

EXERCÍCIO COMENTADO
1. (LIQUIGÁS – ASSISTENTE ADMINISTRATIVO – CES-
GRANRIO-2018)
O ano da esperança
O ano de 2017 foi difícil. Avalio pelo número de amigos
desempregados. E pedidos de empréstimos. Um atrás do
outro. Nunca fui de botar dinheiro nas relações de amizade.
Como afirmou Shakespeare, perde-se o dinheiro e o ami-
go. Nos primeiros pedidos, eu ajudava, com a consciência
de que era uma doação. A situação foi piorando. Os argu-
mentos também. No início era para pagar a escola do filho.
Depois vieram as mães e avós doentes. Lamentavelmente,
aprendi a não ser generoso. Ajudava um rapaz, que não co-
nheço pessoalmente. Mas que sofreu um acidente e não
tinha como pagar a fisioterapia. Comecei pagando a físio.
Vieram sucessivas internações, remédios. A situação pioran-
do, eu já estava encomendando missa de sétimo dia. Falei
com um amigo médico, no Rio de Janeiro. Ele aceitou tra-
tar o caso gratuitamente. Surpresa! O doente não aparecia
para a consulta. Até que o coloquei contra a parede. Ou se
consultava ou eu não ajudava mais.
Cheio de saúde, ele foi ao consultório. Pediu uma receita
de suplementos para ficar com o corpo atlético. Nunca co-
nheci o sujeito, repito. Eu me senti um idiota por ter caído
na história. Só que esse rapaz havia perdido o emprego
após o suposto acidente. Foi por isso que me deixei en-
ganar. Mas, ao perder salário, muita gente perde também
a vergonha. Pior ainda. A violência aumenta. As pessoas
buscam vagas nos mercados em expansão. Se a indústria
automobilística vai bem, é lá que vão trabalhar.
Podemos esperar por um futuro melhor ou o que nos
aguarda é mais descrédito? Novos candidatos vão surgir.
Serão novos? Ou os antigos? Ou novos com cabeça de
velhos? Todos pedem que a gente tenha uma nova cons-
ciência para votar. Como? Num mundo em que as notícias
são plantadas pela internet, em que muitos sites servem
a qualquer mentira. Digo por mim. Já contaram cada his-
tória a meu respeito que nem sei o que dizer. Já inventa-
ram casos de amor, tramas nas novelas que escrevo. Pior.
Depois todo mundo me pergunta por que isso ou aquilo
não aconteceu na novela. Se mudei a trama. Respondo: —
Nunca foi para acontecer. Era mentira da internet.
Duvidam. Acham que estou mentindo.
CARRASCO, W. O ano da esperança. Época, 25
dez. 2017, p.97. Adaptado.
No trecho “perde-se o dinheiro e o amigo”, a colocação
do pronome átono em destaque está de acordo com a
norma-padrão da língua portuguesa. O mesmo ocorre
em:
a) Não se perde nem o dinheiro nem o amigo.
b) Perderia-se o dinheiro e o amigo.
c) O dinheiro e o amigo tinham perdido-se.
d) Se perdeu o dinheiro, mas não o amigo.
e) Se o amigo que perdeu-se voltasse, ficaria feliz.
2. (PETROBRAS – ADMINISTRADOR JÚNIOR – CES-
GRANRIO-2018) Segundo as exigências da norma-
-padrão da língua portuguesa, o pronome destacado foi
utilizado na posição correta em:
a) Os jornais noticiaram que alguns países mobilizam-se
para combater a disseminação de notícias falsas nas
redes sociais.
b) Para criar leis eficientes no combate aos boatos, sem-
pre deve-se ter em mente que o problema de divulga-
ção de notícias falsas é grave e muito atual.
c) Entre os numerosos usuários da internet, constata-se
um sentimento generalizado de reprovação à prática
de divulgação de inverdades.
d) Uma nova lei contra as fake news promulgada na Ale-
manha não aplica-se aos sites e redes sociais com me-
nos de 2 milhões de membros.
e) Uma vultosa multa é, muitas vezes, o estímulo mais
eficaz para que adote-se a conduta correta em relação
à reputação das celebridades.
3. (ALERJ-RJ – ESPECIALISTA LEGISLATIVO – ARQUI-
TETURA – FGV-2017-ADAPTADA) Se substituíssemos
os complementos dos verbos abaixo por pronomes pes-
soais oblíquos enclíticos, a única forma INADEQUADA
seria:
a) impregna a vida cotidiana / impregna-a;
b) entender os debates / entendê-los;
c) ganha destaque / ganha-o;
d) supõe um conhecimento / supõe-lo;
e) marcaram sua história / marcaram-na.
4. (PC-SP - ATENDENTE DE NECROTÉRIO POLICIAL –
VUNESP-2014) Considerando-se o uso do pronome e
a colocação pronominal, a expressão em destaque no
trecho – ... que cercam o sentido da existência huma-
na... – está corretamente substituída pelo pronome, de
acordo com a norma-padrão da língua portuguesa, na
alternativa:
a) ... que cercam-lo...
b) ... que cercam-no...
c)... que o cercam...
d) ... que lhe cercam...
e) ... que cercam-lhe...
5. (PC-SP - ESCRIVÃO DE POLÍCIA – VUNESP-2014)
Considerando apenas as regras de regência e de coloca-
ção pronominal da norma-padrão da língua portuguesa,
a expressão destacada em – Ainda assim, 60% afirmam
que raramente ou nunca têm informações sobre o im-
pacto ambiental do produto ou do comportamento da
LINGUA PORTUGUESA
empresa. – pode ser corretamente substituída por
a) ... nunca informam-se sob o impacto...
b)... nunca se informam o impacto...
c) ... nunca informam-se ao impacto...
d) ... nunca se informam do impacto...
e)... nunca informam-se no impacto...
19
 6. (PC-SP - ATENDENTE DE NECROTÉRIO POLICIAL –
VUNESP-2013) Considerando a substituição da expres-
são em destaque por um pronome e as normas da co-
locação pronominal, a oração – … que abrem a cabeça
… – equivale, na norma-padrão da língua, a:
a) que abrem-a.
b) que abrem-na.
c) que a abrem.
d) que lhe abrem.
e) que abrem-lhe.
COMENTÁRIOS
1. Resposta:Letra A
Em “a”: Não se perde = correta (advérbio atrai o pro-
nome = próclise)
Em “b”: Perderia-se = verbo no futuro do pretérito:
perder-se-ia (mesóclise)
Em “c”: O dinheiro e o amigo tinham perdido-se = ti-
nham se perdido
Em “d”: Se perdeu = não se inicia período com prono-
me oblíquo/partícula apassivadora (Perdeu-se)
Em “e”: Se o amigo que perdeu-se = o “que” atrai o
pronome (próclise): que se perdeu
2. Resposta:Letra C
Em “a”: Os jornais noticiaram que alguns países mobi-
lizam-se = se mobilizam
Em “b”: Para criar leis eficientes no combate aos boa-
tos, sempre deve-se = sempre se deve
Em “c”: Entre os numerosos usuários da internet, cons-
tata-se um sentimento = correta
Em “d”: Uma nova lei contra as fake news promulgada
na Alemanha não aplica-se = não se aplica
Em “e”: Uma vultosa multa é, muitas vezes, o estímulo
mais eficaz para que adote-se = que se adote
3. Resposta: Letra D
Em “a”: impregna a vida cotidiana / impregna-a = correta
Em “b”: entender os debates / entendê-los = correta
Em “c”: ganha destaque / ganha-o = correta
Em “d”: supõe um conhecimento / supõe-lo = supõe-no
Em “e”: marcaram sua história / marcaram-na = correta
4. Resposta: Letra C
Correções à frente:
Em “a”: que cercam-lo = o “que” atrai o pronome (que
o cercam)
Em “b”: que cercam-no = que o cercam (“no” está cor-
LINGUA PORTUGUESA
reta – caso não tivéssemos o “que”, pois, devido a sua
presença, teremos próclise, não ênclise)
Em “c”: que o cercam = correta
Em “d”: que lhe cercam = a posição está correta, mas o pro-
nome está errado (“lhe” é para objeto indireto = a ele/ela)
Em “e”: que cercam-lhe = que o cercam
20
5. Resposta: Letra D
Por eliminação: o advérbio “nunca” atrai o pronome,
teremos próclise (nunca se). Ficamos com B e D. Agora
vamos ao verbo: quem se informa, informa-se sobre
algo = precisa de preposição. A alternativa que tem
preposição presente é a D (do = de+o). Teremos: nun-
ca se informam do impacto.
6.Rsposta: Letra C
Primeiramente: o “que” atrai o pronome oblíquo, então
teremos que + pronome. Resta-nos identificar se o pro-
nome é objeto direto (a) ou indireto (lhe). Voltemos ao
verbo: abrir. Quem abre, abre algo... abre o quê? Sem
preposição! Portanto: objeto direto = que a abrem.
EMPREGO DOS SINAIS INDICATIVOS DE
PONTUAÇÃO: VÍRGULA, PONTO, PONTO
E VÍRGULA, DOIS-PONTOS, RETICÊNCIAS,
ASPAS, TRAVESSÃO E PARÊNTESES)
PONTUAÇÃO
Os sinais de pontuação são marcações gráficas que
servem para compor a coesão e a coerência textual, além
de ressaltar especificidades semânticas e pragmáticas.
Um texto escrito adquire diferentes significados quando
pontuado de formas diversificadas. O uso da pontuação
depende, em certos momentos, da intenção do autor do
discurso. Assim, os sinais de pontuação estão diretamente
relacionados ao contexto e ao interlocutor.
Principais funções dos sinais de pontuação
A) Ponto (.)
• Indica o término do discurso ou de parte dele,
encerrando o período.
• Usa-se nas abreviaturas: pág. (página), Cia.
(Companhia). Se a palavra abreviada aparecer em
final de período, este não receberá outro ponto;
neste caso, o ponto de abreviatura marca, também,
o fim de período. Exemplo: Estudei português,
matemárica, constitucional, etc. (e não “etc..”)
• Nos títulos e cabeçalhos é opcional o emprego do
ponto, assim como após o nome do autor de uma
citação:
Haverá eleições em outubro
O culto do vernáculo faz parte do brio cívico. (Napoleão
Mendes de Almeida) (ou: Almeida.)
• Os números que identificam o ano não utilizam pon-
to nem devem ter espaço a separá-los, bem como
os números de CEP: 1975, 2014, 2006, 17600-250.
B) Ponto e Vírgula (;)
 • Separa várias partes do discurso, que têm a mesma
importância: “Os pobres dão pelo pão o trabalho;
os ricos dão pelo pão a fazenda; os de espíritos
generosos dão pelo pão a vida; os de nenhum
espírito dão pelo pão a alma...” (VIEIRA)
• Separa partes de frases que já estão separadas
por vírgulas: Alguns quiseram verão, praia e calor;
outros, montanhas, frio e cobertor.
• Separa itens de uma enumeração, exposição de
motivos, decreto de lei, etc.
Ir ao supermercado;
Pegar as crianças na escola;
Caminhada na praia;
Reunião com amigos.
C) Dois pontos (:)
• Antes de uma citação = Vejamos como Afrânio
Coutinho trata este assunto:
• Antes de um aposto = Três coisas não me agradam:
chuva pela manhã, frio à tarde e calor à noite.
• Antes de uma explicação ou esclarecimento: Lá
estava a deplorável família: triste, cabisbaixa,
vivendo a rotina de sempre.
• Em frases de estilo direto
Maria perguntou:
- Por que você não toma uma decisão?
D) Ponto de Exclamação (!)
• Usa-se para indicar entonação de surpresa, cólera,
susto, súplica, etc.: Sim! Claro que eu quero me
casar com você!
• Depois de interjeições ou vocativos
Ai! Que susto!
João! Há quanto tempo!
E) Ponto de Interrogação (?)
• Usa-se nas interrogações diretas e indiretas livres.
“- Então? Que é isso? Desertaram ambos?” (Artur
Azevedo)
F) Reticências (...)
• Indica que palavras foram suprimidas: Comprei lápis,
canetas, cadernos...
• Indica interrupção violenta da frase: “- Não... quero
dizer... é verdad... Ah!”
• Indica interrupções de hesitação ou dúvida: Este
mal... pega doutor?
• Indica que o sentido vai além do que foi dito: Deixa,
depois, o coração falar...
G) Vírgula (,)
Não se usa vírgula
Separando termos que, do ponto de vista sintático,
ligam-se diretamente entre si:
1. Entre sujeito e predicado:
Todos os alunos da sala foram advertidos.
Sujeito predicado
2. Entre o verbo e seus objetos:
O trabalho custou sacrifício aos realizadores.
V.T.D.I. O.D. O.I.
Usa-se a vírgula:
1. Para marcar intercalação:
A) do adjunto adverbial: O café, em razão da sua
abundância, vem caindo de preço.
B) da conjunção: Os cerrados são secos e áridos.
Estão produzindo, todavia, altas quantidades de
alimentos.
C) das expressões explicativas ou corretivas: As
indústrias não querem abrir mão de suas vantagens,
isto é, não querem abrir mão dos lucros altos.
2. Para marcar inversão:
A) do adjunto adverbial (colocado no início da
oração): Depois das sete horas, todo o comércio está
de portas fechadas.
B) dos objetos pleonásticos antepostos ao verbo: Aos
pesquisadores, não lhes destinaram verba alguma.
C) do nome de lugar anteposto às datas: Recife, 15 de
maio de 1982.
3. Para separar entre si elementos coordenados
(dispostos em enumeração):
Era um garoto de 15 anos, alto, magro.
A ventania levou árvores, e telhados, e pontes, e animais.
4. Para marcar elipse (omissão) do verbo: Nós
queremos comer pizza; e vocês, churrasco.
5. Para isolar:
A) o aposto: São Paulo, considerada a metrópole
brasileira, possui um trânsito caótico.
B) o vocativo: Ora, Thiago, não diga bobagem.
Observações:
Considerando-se que “etc.” é abreviatura da
expressão latina et coetera, que significa “e outras coisas”,
seria dispensável o emprego da vírgula antes dele.
Porém, o acordo ortográfico em vigor no Brasil exige
que empreguemos etc. predecido de vírgula: Falamos de
política, futebol, lazer, etc.
As perguntas que denotam surpresa podem ter
combinados o ponto de interrogação e o de exclamação:
Você falou isso para ela?!
Temos, ainda, sinais distintivos:
• a barra ( / ) = usada em datas (25/12/2014),
separação de siglas (IOF/UPC);
• os colchetes ([ ]) = usados em transcrições
LINGUA PORTUGUESA
feitas pelo narrador ([vide pág. 5]), usado como
primeira opção aos parênteses, principalmente na
matemática;
• o asterisco (*) = usado para remeter o leitor a uma
nota de rodapé ou no fim do livro, para substituir
um nome que não se quer mencionar.
21
 REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS
CEREJA, Wiliam Roberto, MAGALHÃES, Thereza
Cochar - Português linguagens: volume 3. – 7.ª ed. Reform.
– São Paulo: Saraiva, 2010.
SACCONI, Luiz Antônio. Nossa gramática completa
Sacconi. 30.ª ed. Rev. São Paulo: Nova Geração, 2010.
SITE
Disponível em: http://www.infoescola.com/
portugues/pontuacao/
Disponível em: http://www.brasilescola.com/
gramatica/uso-da-virgula.htm
EXERCÍCIOS COMENTADOS
1. (BANPARÁ – ASSISTENTE SOCIAL – FADESP-2018)
O enunciado em que a vírgula foi empregada em
desacordo com as regras de pontuação é
a) Como esse metal é limitado, isso garantia que a
produção de dinheiro fosse também limitada.
b) Em 1971, o presidente dos EUA acabou com o padrão-
ouro.
c) Praticamente todo o dinheiro que existe no mundo
é criado assim, inventado em canetaços a partir da
concessão de empréstimos.
d) Assim, o sistema monetário atual funciona com uma
moeda que é ao mesmo tempo escassa e abundante.
e) Escassa porque só banqueiros podem criá-la, e
abundante porque é gerada pela simples manipulação
de bancos de dados.
Resposta: Letra E
O enunciado pede a alternativa em desacordo:
Em “a”, Como esse metal é limitado, isso garantia
que a produção de dinheiro fosse também limitada
= correta
Em “b”, Em 1971, o presidente dos EUA acabou com o
padrão-ouro = correta
Em “c”, Praticamente todo o dinheiro que existe no
mundo é criado assim, inventado em canetaços a
partir da concessão de empréstimos = correta
Em “d”, Assim, o sistema monetário atual funciona
com uma moeda que é ao mesmo tempo escassa e
abundante = correta
Em “e”, Escassa porque só banqueiros podem criá-
la, (X) e abundante porque é gerada pela simples
manipulação de bancos de dados = incorreta - a
vírgula pode ser utilizada antes da conjunção “e”,
desde que haja mudança de sujeito, por exemplo (o
que não acontece na questão)
2. (BANESTES – ANALISTA ECONÔMICO FINANCEIRO
GESTÃO CONTÁBIL – FGV-2018)
LINGUA PORTUGUESA
Texto 1
Em artigo publicado no jornal carioca O Globo, 19/3/2018,
com o nome Erros do passado, o articulista Paulo
Guedes escreve o seguinte: “Os regimes trabalhista e
previdenciário brasileiros são politicamente anacrônicos,
economicamente desastrosos e socialmente perversos.
22
Arquitetados de início em sistemas políticos fechados
(na Alemanha imperial de Bismarck e na Itália fascista
de Mussolini), e desde então cultivados por obsoletos
programas socialdemocratas, são hoje armas de
destruição em massa de empregos locais em meio à
competição global. Reduzem a competitividade das
empresas, fabricam desigualdades sociais, dissipam em
consumo corrente a poupança compulsória dos encargos
recolhidos, derrubam o crescimento da economia e
solapam o valor futuro das aposentadorias”. (adaptado)
No texto 1, os termos inseridos nos parênteses – na
Alemanha imperial de Bismarck e na Itália fascista de
Mussolini – têm a finalidade textual de:
a) enumerar os sistemas políticos fechados do passado;
b) destacar os sistemas onde se originaram os regimes
trabalhista e previdenciário;
c) criticar o atraso político de alguns sistemas da História;
d) condenar nossos regimes trabalhista e previdenciário
por serem muito antigos;
e) exemplificar alguns dos nossos erros do passado.
Resposta: Letra B
Arquitetados de início em sistemas políticos fechados
(na Alemanha imperial de Bismarck e na Itália
fascista de Mussolini) = os termos entre parênteses
servem para se referir aos sistemas políticos fechados,
exemplificando-os.
Em “a”, enumerar os sistemas políticos fechados do
passado = incorreta
Em “b”, destacar os sistemas onde se originaram os
regimes trabalhista e previdenciário = correta
Em “c”, criticar o atraso político de alguns sistemas da
História = incorreta
Em “d”, condenar nossos regimes trabalhista e
previdenciário por serem muito antigos = incorreta
Em “e”, exemplificar alguns dos nossos erros do
passado = incorreta
3. (BADESC – ANALISTA DE SISTEMA – BANCO DE
DADOS – FGV-2010) Assinale a alternativa em que a
vírgula está corretamente empregada.
a) O jeitinho, essa instituição tipicamente brasileira pode
ser considerado, sem dúvida, um desvio de caráter.
b) Apareciam novos problemas, e o funcionário embora
competente, nem sempre conseguia resolvê-los.
c) Ainda que os níveis de educação estivessem avançando,
o sentimento geral, às vezes, era de frustração.
d) É claro, que se fôssemos levar a lei ao pé da letra,
muitos sofreriam sanções diariamente.
e) O tempo não para as transformações sociais são urgentes
mas há quem não perceba esse fato, que é evidente.
Resposta: Letra C
Indiquei com (X) os lugares inadequados e acrescentei
a pontuação que faltou:
Em “a”, O jeitinho, essa instituição tipicamente
brasileira , pode ser considerado, sem dúvida, um
desvio de caráter.
Em “b”, Apareciam novos problemas , (X) e o funcionário
embora competente, nem sempre conseguia resolvê-los.
 Em “c”, Ainda que os níveis de educação estivessem 5. (PC-SP - Investigador de Polícia – Vunesp-2014)
avançando, o sentimento geral, às vezes, era de
frustração.= correta
Em “d”, É claro , (X) que se fôssemos levar a lei ao pé da
letra, muitos sofreriam sanções diariamente.
Em “e”, O tempo não para , as transformações sociais
são urgentes , mas há quem não perceba esse fato,
que é evidente.

4. (BANCO DO BRASIL – ESCRITURÁRIO –

(Folha de S.Paulo, 03.01.2014. Adaptado)
CESGRANRIO-2018) De acordo com a norma-padrão
da língua portuguesa, a pontuação está corretamente
De acordo com a norma-padrão, no primeiro quadrinho,
empregada em:
na fala de Hagar, deve ser utilizada uma vírgula,
obrigatoriamente,
a) O conjunto de preocupações e ações efetivas, quando
atendem, de forma voluntária, aos funcionários e
a) antes da palavra “olho”.
à comunidade em geral, pode ser definido como
b) antes da palavra “e”.
responsabilidade social.
c) depois da palavra “evitar”.
b) As empresas que optam por encampar a prática da
d) antes da palavra “evitar”.
responsabilidade social, beneficiam-se de conseguir
e) depois da palavra “e”.
uma melhor imagem no mercado.
c) A noção de responsabilidade social foi muito utilizada
Resposta: Letra C
em campanhas publicitárias: por isso, as empresas
“Não posso evitar doutor” = no diálogo, Hagar fala com
precisam relacionar-se melhor, com a sociedade.
o doutor (vocativo); portanto, presença obrigatória de
d) A responsabilidade social explora um leque abrangente
vírgula após o verbo “evitar”.
de beneficiários, envolvendo assim: a qualidade de
vida o bem-estar dos trabalhadores, a redução de
6. (TJ-RS – JUIZ DE DIREITO – SUBSTITUTO –
impactos negativos, no meio ambiente.
VUNESP-2018) No trecho do primeiro parágrafo
e) Alguns críticos da responsabilidade social defendem
do texto – Nas escolas da Catalunha, a separação da
a ideia de que: o objetivo das empresas é o lucro e
Espanha tem apoio maciço. É uma situação que contrasta
a geração de empregos não a preocupação com a
com outros lugares de Barcelona, uma cidade que vive
sociedade como um todo.
hoje em duas dimensões. De um lado, há a Barcelona
dos turistas, que se cotovelam nos pontos turísticos da
Resposta: Letra A
cidade, … –, empregam-se as vírgulas para separar as
Assinalei com (X) as inadequações e destaquei as
expressões destacadas porque elas
inclusões:
Em “a”: O conjunto de preocupações e ações efetivas,
a) acrescem às informações precedentes comentários
quando atendem, de forma voluntária, aos funcionários
que lhes ampliam o sentido.
e à comunidade em geral, pode ser definido como
b) sintetizam as ideias centrais das informações
responsabilidade social = correta
precedentes.
Em “b”: As empresas que optam por encampar a
c) apresentam informações que se opõem às informações
prática da responsabilidade social, (X) beneficiam-se
precedentes.
de conseguir uma melhor imagem no mercado.
d) retificam as informações precedentes, dando-lhes o
Em “c”: A noção de responsabilidade social foi muito
correto matiz semântico.
utilizada em campanhas publicitárias: (X) ; por isso, as
e) estabelecem certas restrições de sentido às informações
empresas precisam relacionar-se melhor, (X) com a
precedentes.
sociedade.
Em “d”: A responsabilidade social explora um leque
Resposta: Letra A
abrangente de beneficiários, envolvendo , assim: (X) ,
É uma situação que contrasta com outros lugares
a qualidade de vida , o bem-estar dos trabalhadores,
de Barcelona, uma cidade que vive hoje em duas
(X) e a redução de impactos negativos, (X) no meio
dimensões. De um lado, há a Barcelona dos turistas,
ambiente.
que se cotovelam nos pontos turísticos da cidade
Em “e”: Alguns críticos da responsabilidade social
Os períodos destacados acrescentam informações aos
defendem a ideia de que: (X) o objetivo das empresas é
termos citados anteriormente.
LINGUA PORTUGUESA

o lucro e a geração de empregos , não a preocupação

com a sociedade como um todo.

23

HORA DE PRATICAR!
1. (MAPA – Auditor Fiscal Federal Agropecuário – Médico
Veterinário – Superior – ESAF – 2017) Assinale a opção que
apresenta desvio de grafia da palavra.
A acupuntura é uma terapia da medicina tradicional chine-
sa que favorece a regularização dos processos fisiológicos
do corpo, no sentido de promover ou recuperar o estado
natural de saúde e equilíbrio. Pode ser usada preventiva-
mente (1) para evitar o desenvolvimento de doenças, como
terapia curativa no caso de a doença estar instalada ou
como método paliativo (2) em casos de doenças crônicas de
difícil tratamento. Tem também uma ação importante na
medicina rejenerativa (3) e na reabilitação. O tratamento
de acupuntura consiste na introdução de agulhas filiformes
no corpo dos animais. Em geral são deixadas cerca de 15 a
20 minutos. A colocação das agulhas não é dolorosa para
os animais e é possível observar durante os tratamentos di-
ferentes reações fisiológicas (4), indicadoras de que o trata-
mento está atingindo o efeito terapêutico (5) desejado.
Disponível: http://www.veterinariaholistica.net/
acupuntura-fitoterapia-e-homeopatia.html/. Acesso
em 28/11/2017. (Com adaptações)
a) (1)
b) (2)
c) (3)
d) (4)
e) (5)
2. (TRT – 21.ª Região-RN – Técnico Judiciário – Área Ad-
ministrativa – Médio – FCC – 2017) Respeitando-se as nor-
mas de redação do Manual da Presidência da República, a
frase correta é:
a) Solicito a Vossa Senhoria que verifique a possibilidade
de implementação de projeto de treinamento de pes-
soal para operar os novos equipamentos gráficos a se-
rem instalados em seu setor.
b) Venho perguntar-lhe, por meio desta, sobre a data em que
Vossa Excelência pretende nomear vosso representante
na Comissão Organizadora.
c) Digníssimo Senhor: eu venho por esse comunicado, infor-
mar, que será organizado seminário, sobre o uso eficiente
de recursos hídricos, em data ainda a ser definida.
d) Haja visto que o projeto anexo contribue para o desenvol-
vimento do setor em questão, informamos, por meio deste
Ofício, que será amplamente analisado por especialistas.
e) Neste momento, conforme solicitação enviada à Vossa Se-
nhoria anexo, não se deve adotar medidas que possam
com- prometer vossa realização do projeto mencionado.
3. (TRE-MS – Estágio – Jornalismo – TRE-MS – 2014) Ana-
LINGUA PORTUGUESA
lise as assertivas abaixo:
I. O ladrão era de menor.
II. Não há regra sem exceção.
III. É mais saudável usar menas roupa no calor.
IV. O policial foi à delegacia em compania do meliante.
V. Entre eu e você não existe mais nada.
24
A opção que apresenta vícios de linguagem é:
a) I e III.
b) I, II e IV.
c) II e IV.
d) I, III, IV e V.
e) III, IV e V.
4. (TRE-MS – Estágio – Jornalismo – TRE-MS – 2014)
De acordo com a nova ortografia, assinale o item em que
todas as palavras estão corretas:
a) autoajuda – anti-inflamatório – extrajudicial.
b) supracitado – semi-novo – telesserviço.
c) ultrassofisticado – hidro-elétrica – ultra-som.
d) contrarregra – autopista – semi-aberto.
e) contrarrazão – infra-estrutura – coprodutor.
5. (TRE-MS – Estágio – Jornalismo – TRE-MS – 2014) O
uso correto do porquê está na opção:
a) Por quê o homem destrói a natureza?
b) Ela chorou por que a humilharam.
c) Você continua implicando comigo porque sou pobre?
d) Ninguém sabe o por quê daquele gesto.
e) Ela me fez isso, porquê?
6. (TJ-PA – Médico Psiquiatra – Superior – VUNESP –
2014)
Assinale a alternativa que completa, correta e respec-
tivamente, as lacunas, de acordo com a norma-padrão
da língua portuguesa, considerando que o termo que
preenche a terceira lacuna é empregado para indicar que
um evento está prestes a acontecer
a) anúncio ... A ... Iminente.
b) anuncio ... À ... Iminente.
c) anúncio ... À ... Iminente.
d) anúncio ... A ... Eminente.
e) anuncio ... À ... Eminente.
7. (CEFET-RJ – REVISOR DE TEXTOS – CESGRANRIO
– 2014) Observe a grafia das palavras do trecho a seguir.
A macro-história da humanidade mostra que todos en-
caram os relatos pessoais como uma forma de se man-
terem vivos. Desde a idade do domínio do fogo até a era
das multicomunicações, os homens tem demonstrado que
querem pôr sua marca no mundo porque se sentem su-
periores.
A palavra que NÃO está grafada corretamente é
a) macro-história.
b) multicomunicações.
c) tem.
d) pôr.
e) porque.
8. (Liquigás – Profissional Júnior – Ciências Contá-
beis – cegranrio – 2014) O grupo em que todas as pa-
lavras estão grafadas de acordo com a norma-padrão
da Língua Portuguesa é
a) gorjeta, ogeriza, lojista, ferrujem
b) pedágio, ultrage, pagem, angina
c) refújio, agiota, rigidez, rabujento
d) vigência, jenipapo, fuligem, cafajeste
e) sargeta, jengiva, jiló, lambujem
9. (SIMAE – Agente Administrativo – ASSCON-PP –
2014) Assinale a alternativa que apresenta apenas pala-
vras escritas de forma incorreta.
a) Cremoso, coragem, cafajeste, realizar;
b) Caixote, encher, análise, poetisa;
c) Traje, tanger, portuguesa, sacerdotisa;
d) Pagem, mujir, vaidozo, enchergar;
10. (Receita Federal – Auditor Fiscal – ESAF – 2014)
Assinale a opção que corresponde a erro gramatical ou
de grafia de palavra inserido na transcrição do texto.
A Receita Federal nem sempre teve esse (1) nome. Secre-
taria da Receita Federal é apenas a mais recente denomi-
nação da Administração Tributária Brasileira nestes cinco
séculos de existência. Sua criação tornou-se (2) necessária
para modernizar a máquina arrecadadora e fiscalizadora,
bem como para promover uma maior integração entre o
Fisco e os Contribuintes, facilitando o cumprimento ex-
pontâneo (3) das obrigações tributárias e a solução dos
eventuais problemas, bem como o acesso às (4) informa-
ções pessoais privativas de interesse de cada cidadão. O
surgimento da Secretaria da Receita Federal representou
um significativo avanço na facilitação do cumprimento
das obrigações tributárias, contribuindo para o aumento
da arrecadação a partir (5) do final dos anos 60.
(Adaptado de http://www.receita.fazenda.gov.br/srf/
historico.htm. Acesso em: 17 mar. 2014.)
a) (1).       b) (2).
c) (3).       d) (4).
e) (5).
11. (Estrada de Ferro Campos do Jordão-SP – Ana-
lista Ferroviário – Oficinas – Elétrica – IDERH – 2014)
Leia as orações a seguir:
Minha mãe sempre me aconselha a evitar as _____ com-
panhias. (mas/más)
A cauda do vestido da noiva tinha um _________ enorme.
(cumprimento/comprimento)
Precisamos fazer as compras do mês, pois a _________ está
vazia. (despensa/dispensa).
Completam, correta e respectivamente, as lacunas acima
os expostos na alternativa:
a) mas – cumprimento – despensa.
b) más – comprimento – despensa.
c) más – cumprimento – dispensa.
d) mas – comprimento – dispensa.
e) más – comprimento – dispensa.
12. (TRT-2ª REGIÃO-SP – Técnico Judiciário - Área Ad-
ministrativa – Médio – FCC – 2014) Está redigida com
clareza e em consonância com as regras da gramática nor-
mativa a seguinte frase:
a) Queremos, ou não, ele será designado para dar a pa-
lavra final sobre a polêmica questão, que, diga-se de
passagem, tem feito muitos exitarem em se pronunciar.
b) Consultaram o juíz acerca da possibilidade de voltar
atraz na suspensão do jogador, mas ele foi categórico
quanto a impossibilidade de rever sua posição.
c) Vossa Excelência leu o documento que será apresen-
tado em rede nacional daqui a pouco, pela voz de Sua
Excelência, o Senhor Ministro da Educação?
d) A reportagem sobre fascínoras famosos não foi nada
positiva para o público jovem que estava presente, de
que se desculparam os idealizadores do programa.
e) Estudantes e professores são entusiastas de oferecer
aos jovens ingressantes no curso o compartilhamento
de projetos, com que serão também autores.
13. (TRE-MS – Estágio – Jornalismo – TRE-MS – 2014) A
acentuação correta está na alternativa:
a) eu abençôo – eles crêem – ele argúi.
b) platéia – tuiuiu – instrui-los.
c) ponei – geléia – heroico.
d) eles têm – ele intervém – ele constrói.
e) lingüiça – feiúra – idéia.
14. (EBSERH – HUCAM-UFES – Advogado – AOCP –
2014) A palavra que está acentuada corretamente é:
a) Históriar.
b) Memórial.
c) Métodico.
d) Própriedade.
e) Artifício.
15. (prodam-am – assistente – funcab – 2014 – adapta-
da) Assinale a opção em que o par de palavras foi acen-
tuado segundo a mesma regra.
a) saúde-países
b) Etíope-juízes
c) olímpicas-automóvel
d) vocês-público
e) espetáculo-mensurável
16. (Advocacia Geral da União – Técnico em Contabi-
lidade – idecan – 2014) Os vocábulos “cinquentenário”
e “império” são acentuados devido à mesma justificativa.
O mesmo ocorre com o par de palavras apresentado em
LINGUA PORTUGUESA
a) prêmio e órbita.
b) rápida e tráfego
c) satélite e ministério.
d) pública e experiência.
e) sexagenário e próximo.
25
 17. (Rioprevidência – Especialista em Previdência So- 23. (prodam-am – Assistente de Hardware – funcab –
cial – ceperj – 2014) A palavra “conteúdo” recebe acen- 2014) Assinale a alternativa em que todas as palavras foram
tuação pela mesma razão de: acentuadas segundo a mesma regra.

a) juízo a) indivíduos - atraí(-las) - período

b) espírito b) saíram – veículo - construído
c) jornalístico c) análise – saudável - diálogo
d) mínimo d) hotéis – critérios - através
e) disponíveis e) econômica – após – propósitos

18. (Ministério do Meio Ambiente – icmbio – cespe – 24. (Corpo de Bombeiros Militar-pi – Curso de Formação
2014) A mesma regra de acentuação gráfica se aplica aos de Soldados – uespi – 2014) “O evento promove a saúde
vocábulos “Brasília”, “cenário” e “próprio”. de modo integral.” A regra que justifica o acento gráfico no
termo destacado é a mesma que justifica o acento em:
( ) CERTO ( ) ERRADO
a) “remédio”.
b) “cajú”.
19. (Prefeitura de Balneário Camboriú-sc – Guarda c) “rúbrica”.
Municipal – fepese – 2014 – adaptada) Assinale a alter- d) “fráude”.
nativa em que todas as palavras são oxítonas. e) “baú”.

a) pé, lá, pasta 25. (TJ-BA – Técnico Judiciário – Área Administrativa –

b) mesa, tábua, régua
c) livro, prova, caderno
d) parabéns, até, televisão
e) óculos, parâmetros, título
20. (Advocacia Geral da União – Técnico em Comuni-
cação Social – idecan – 2014) Assinale a alternativa em
que a acentuação de todas as palavras está de acordo
com a mesma regra da palavra destacada: “Procuradorias
comprovam necessidade de rendimento satisfatório para
renovação do FIES”.
Médio – FGV – 2015)
Texto 3 – “A Lua Cheia entra em sua fase Crescente no signo
de Gêmeos e vai movimentar tudo o que diz respeito à sua
vida profissional e projetos de carreira. Os próximos dias serão
ótimos para dar andamento a projetos que começaram há al-
guns dias ou semanas. Os resultados chegarão rapidamente”.
O texto 3 mostra exemplos de emprego correto do “a” com
acento grave indicativo da crase – “diz respeito à sua vida pro-
fissional”. A frase abaixo em que o emprego do acento grave
da crase é corretamente empregado é:

a) após / pó / paletó a) o texto do horóscopo veio escrito à lápis;

b) moído / juízes / caído b) começaram à chorar assim que leram as previsões;
c) história / cárie / tênue c) o horóscopo dizia à cada leitora o que devia fazer;
d) álibi / ínterim / político d) o leitor estava à procura de seu destino;
e) êxito / protótipo / ávido e) o astrólogo previa o futuro passo à passo

21. (Prefeitura de Brusque-sc – Educador Social – fe- 26. (Prefeitura de Sertãozinho-SP – Farmacêutico – Supe-
pese – 2014) Assinale a alternativa em que só palavras rior – VUNESP – 2017) O sinal indicativo de crase está em-
paroxítonas estão apresentadas. pregado corretamente nas duas ocorrências na alternativa:

a) facilitada, minha, canta, palmeiras
b) maná, papá, sinhá, canção
c) cá, pé, a, exílio
d) terra, pontapé, murmúrio, aves
e) saúde, primogênito, computador, devêssemos
22. (Ministério do Desenvolvimento Agrário – Técnico
em Agrimensura – funcab – 2014) A alternativa que apre-
senta palavra acentuada por regra diferente das demais é:
a) dúvidas.
LINGUA PORTUGUESA
a) Muitos indivíduos são propensos à associar, inadvertida-
mente, tristeza à depressão.
b) As pessoas não querem estar à mercê do sofrimento, por
isso almejam à pílula da felicidade.
c) À proporção que a tristeza se intensifica e se prolonga,
pode-se, à primeira vista, pensar em depressão.
d) À rigor, os especialistas não devem receitar remédios às
pessoas antes da realização de exames acurados.
e) Em relação à informação da OMS, conclui-se que existem
121 milhões de pessoas à serem tratadas de depressão.

b) muitíssimos.
c) fábrica.
d) mínimo.
e) impossível.

26
27. (TRT – 21.ª Região-RN – Técnico Judiciário – Área
Administrativa – Médio – FCC – 2017) É difícil planejar
uma cidade e resistir à tentação de formular um projeto
de sociedade.
O sinal indicativo de crase deverá ser mantido caso o verbo
sublinhado acima seja substituído por:
a) não acatar.
b) driblar.
c) controlar.
d) superar.
e) não sucumbir.
28. (TRT – 21.ª Região-RN – Técnico Judiciário – Área
Administrativa – Médio – FCC – 2017) A frase em que há
uso adequado do sinal indicativo de crase encontra-se em:
a) A tendência de recorrer à adaptações aparece com
maior força na Hollywood do século 21.
b) É curioso constatar a rapidez com que o cinema agregou
à máxima.
c) A busca pela segurança leva os estúdios à apostarem
em histórias já testadas e aprovadas.
d) Tal máxima aplica-se perfeitamente à criação de peças
de teatro.
e) Há uma massa de escritores presos à contratos fixos
em alguns estúdios.
29. (Prefeitura de Marília-SP – Auxiliar de Escrita –
Médio – VUNESP – 2017) Assinale a alternativa em que
o sinal indicativo de crase está empregado corretamente.
a) A voluntária aconselhou a remetente à esquecer o
amor de infância.
b) O carteiro entregou às voluntárias do Clube de Julieta
uma nova remessa de cartas.
c) O médico ofereceu à um dos remetentes apoio psicológico.
d) As integrantes do Clube levaram horas respondendo
à diversas cartas.
e) O Clube sugeriu à algumas consulentes que fizessem
novas amizades.
30. (prefeitura de são Paulo-sp – técnico em saúde –
laboratório – médio – vunesp – 2014) Reescrevendo-se
o segmento frasal – ... incitá-los a reagir e a enfrentar o
desconforto, ... –, de acordo com a regência e o acento
indicativo da crase, tem-se:
a) ... incitá-los à reação e ao enfrentamento do descon-
forto, ...
b) ... incitá-los a reação e o enfrentamento do descon-
forto, ...
c) ... incitá-los à reação e à enfrentamento do descon-
forto, ...
d) ... incitá-los à reação e o enfrentamento do descon-
forto, ...
e) ... incitá-los a reação e à enfrentamento do descon-
forto, ..
31. (CONAB – Contabilidade – Superior – IADES –
2014 – adaptada) Considerando o trecho “atualizou os
dados relativos à produção de grãos no Brasil.” e confor-
me a norma-padrão, assinale a alternativa correta.
a) a crase foi empregada indevidamente no trecho.
b) o autor poderia não ter empregado o sinal indicativo
de crase.
c) se “produção” estivesse antecedida por essa, o uso do
sinal indicativo de crase continuaria obrigatório.
d) se, no lugar de “relativos”, fosse empregado referen-
tes, o uso do sinal indicativo de crase passaria a ser
facultativo.
e) caso o vocábulo minha fosse empregado imediata-
mente antes de “produção”, o uso do sinal indicativo
de crase seria facultativo.
32. (Sabesp-SP – atendente a clientes – Médio – fcc
– 2014 – adaptada) No trecho Refiro-me aos livros que
foram escritos e publicados, mas estão – talvez para sem-
pre – à espera de serem lidos, o uso do acento de crase
obedece à mesma regra seguida em:
a) Acostumou-se àquela situação, já que não sabia como
evitá-la.
b) Informou à paciente que os remédios haviam surtido
efeito.
c) Vou ficar irritada se você não me deixar assistir à novela.
d) Acabou se confundindo, após usar à exaustão a velha
fórmula.
e) Comunique às minhas alunas que as provas estão
corrigidas.
33. (TRT-AL – Analista Judiciário – Superior – FCC–
2014) ... que acompanham as fronteiras ocidentais chinesas...
O verbo que, no contexto, exige o mesmo tipo de com-
plemento que o da frase acima está em:
a) A Rota da Seda nunca foi uma rota única...
b) Esses caminhos floresceram durante os primórdios da
Idade Média.
c) ... viajavam por cordilheiras...
d) ... até cair em desuso, seis séculos atrás.
e) O maquinista empurra a manopla do acelerador.
34. (CASAL-AL – Administrador De Rede – COPEVE –
UFAL – 2014) Na afirmação abaixo, de Padre Vieira,
“O trigo não picou os espinhos, antes os espinhos o picaram
a ele... Cuidais que o sermão vos picou a vós” o substantivo
“espinhos” tem, respectivamente, função sintática de,
a) objeto direto/objeto direto.
b) sujeito/objeto direto.
c) objeto direto/sujeito.
LINGUA PORTUGUESA
d) objeto direto/objeto indireto.
e) sujeito/objeto indireto.
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 35. (CASAL-AL – Administrador De Rede – COPEVE – UFAL
– 2014) No texto, “Arranca o estatuário uma pedra
dessas montanhas, tosca, bruta, dura, informe; e, depois
que desbastou o mais grosso, toma o maço e cinzel na
mão para começar a formar um homem, primeiro mem-
bro a membro e depois feição por feição.”
VIEIRA, P. A. In Sermão do Espírito Santo. Acervo da
Academia Brasileira de Letras
A oração sublinhada exerce uma função de
a) causalidade.   b) conclusão.
c) oposição.     d) concessão.
e) finalidade.
36. (EBSERH – HUCAM-UFES – Advogado – Supe-
rior – AOCP – 2014) Em “Se a ‘cura’ fosse cara, apenas
uma pequena fração da sociedade teria acesso a ela.”, a
expressão em destaque funciona como:
a) objeto direto.      b) adjunto adnominal.
c) complemento nominal.  d) sujeito paciente.
e) objeto indireto.
37. (EBSERH – HUSM-UFSM-RS – Analista Adminis-
trativo – Jornalismo – Superior – AOCP – 2014)
“Sinta-se ungido pela sorte de recomeçar. Quando seu
filho crescer, ele irá entender - mais cedo ou mais tarde
-...”
No período acima, a oração destacada:
a) estabelece uma relação temporal com a oração que
lhe é subsequente.
b) estabelece uma relação temporal com a oração que
a antecede.
c) estabelece uma relação condicional com a oração
que lhe é subsequente.
d) estabelece uma relação condicional com a oração
que a antecede.
e) estabelece uma relação de finalidade com a oração
que lhe é subsequente.
38. (prodam-am – Assistente de Hardware – fun-
cab – 2014) O termo destacado em: “As pessoas estão
sempre muito ATAREFADAS.” exerce a seguinte função
sintática:
a) objeto direto.       b) objeto indireto.
c) adjunto adverbial.      d) predicativo.
e) adjunto adnominal.
39. (trt-13ª região-pb – Técnico Judiciário – Tecno-
logia da Informação – Médio – fcc – 2014) Ao mes-
mo tempo, as elites renunciaram às ambições passadas...
O verbo que, no contexto, exige o mesmo tipo de com-
plemento que o grifado acima está empregado em:
LINGUA PORTUGUESA
a) Faltam-nos precedentes históricos para...
b) Nossos contemporâneos vivem sem esse futuro...
c) Esse novo espectro comprova a novidade de nossa situação...
d) As redes sociais eram atividades de difícil
implementação...
e) ... como se imitássemos o padrão de conforto...
28
40. (Cia de Serviços de Urbanização de Guarapuava-
-pr – Agente de Trânsito – consulplam – 2014) Quanto
à função que desempenha na sintaxe da oração, o trecho
em destaque “Tenho uma dor que passa daqui pra lá e de
lá pra cá” corresponde a:
a) Oração subordinada adjetiva restritiva.
b) Oração subordinada adjetiva explicativa.
c) Adjunto adnominal.
d) Oração subordinada adverbial espacial.
41. (Advocacia-Geral da União – Técnico em Comu-
nicação Social – idecan – 2014) Acerca das relações
sintáticas que ocorrem no interior do período a seguir
“Policiais de Los Angeles tomam facas de criminosos, per-
seguem bêbados na estrada e terminam o dia na delega-
cia fazendo seu relatório.”, é correto afirmar que
a) “o dia” é sujeito do verbo “terminar”.
b) o sujeito do período, Policiais de Los Angeles, é composto.
c) “bêbados” e “criminosos” apresentam-se na função de
sujeito.
d) “facas” possui a mesma função sintática que “bêba-
dos” e “relatório”.
e) “de criminosos”, “na estrada”, “na delegacia” são ter-
mos que indicam circunstâncias que caracterizam a
ação verbal.
42. (TJ-SP – Escrevente Técnico Judiciário – Médio –
VUNESP – 2015) Leia o texto, para responder às ques-
tões.
O fim do direito é a paz, o meio de que se serve para
consegui-lo é a luta. Enquanto o direito estiver sujeito
às ameaças da injustiça – e isso perdurará enquanto o
mundo for mundo –, ele não poderá prescindir da luta. A
vida do direito é a luta: luta dos povos, dos governos, das
classes sociais, dos indivíduos.
Todos os direitos da humanidade foram conquistados
pela luta; seus princípios mais importantes tiveram de
enfrentar os ataques daqueles que a ele se opunham;
todo e qualquer direito, seja o direito de um povo, seja
o direito do indivíduo, só se afirma por uma disposição
ininterrupta para a luta. O direito não é uma simples
ideia, é uma força viva. Por isso a justiça sustenta numa
das mãos a balança com que pesa o direito, enquanto na
outra segura a espada por meio da qual o defende.
A espada sem a balança é a força bruta, a balança sem a
espada, a impotência do direito. Uma completa a outra,
e o verdadeiro estado de direito só pode existir quando
a justiça sabe brandir a espada com a mesma habilidade
com que manipula a balança.
O direito é um trabalho sem tréguas, não só do Poder Público,
mas de toda a população. A vida do direito nos oferece, num
simples relance de olhos, o espetáculo de um esforço e de
uma luta incessante, como o despendido na produção econô-
mica e espiritual. Qualquer pessoa que se veja na contingência
de ter de sustentar seu direito participa dessa tarefa de âmbito
nacional e contribui para a realização da ideia do direito. É ver-
dade que nem todos enfrentam o mesmo desafio.
A vida de milhares de indivíduos desenvolve-se tranquilamen-
te e sem obstáculos dentro dos limites fixados pelo direito. Se
lhes disséssemos que o direito é a luta, não nos compreende-
riam, pois só veem nele um estado de paz e de ordem.
(Rudolf von Ihering, A luta pelo direito)
Assinale a alternativa em que uma das vírgulas foi empre-
gada para sinalizar a omissão de um verbo, tal como ocorre
na passagem – A espada sem a balança é a força bruta, a
balança sem a espada, a impotência do direito.
a) O direito, no sentido objetivo, compreende os princípios
jurídicos manipulados pelo Estado.
b) Todavia, não pretendo entrar em minúcias, pois nunca
chegaria ao fim.
c) Do autor exige-se que prove, até o último centavo, o in-
teresse pecuniário.
d) É que, conforme já ressaltei várias vezes, a essência do
direito está na ação.
e) A cabeça de Jano tem face dupla: a uns volta uma das
faces, aos demais, a outra.
43. TJ-BA – Técnico Judiciário – Área Administrativa –
Médio – FGV – 2015
45. (Correios – Técnico em Segurança do Trabalho Jú-
nior – Médio – IADES – 2017 – adaptada) Quanto às
regras de ortografia e de pontuação vigentes, considere
o período “Enquanto lia a carta, as lágrimas rolavam em
seu rosto numa mistura de amor e saudade.” e assinale a
alternativa correta.
a) O uso da vírgula entre as orações é opcional.
b) A redação “Enquanto lia a carta, as lágrimas rolavam
em seu rosto por que sentia um misto de amor e sauda-
de.” poderia substituir a original.
c) O uso do hífen seria obrigatório, caso o prefixo re fosse
acrescentado ao vocábulo “lia”.
d) Caso a ordem das orações fosse invertida, o uso da
vírgula entre elas poderia ser dispensado.
e) Assim como o vocábulo “lágrimas”, devem ser acen-
tuados graficamente rúbrica, filântropo e lúcida.

Texto 2 - “A primeira missão tripulada ao espaço profundo
desde o programa Apollo, da década 1970, com o objetivo de
enviar astronautas a Marte até 2030 está sendo preparada
pela Nasa (agência espacial norte-americana). O primeiro
passo para a concretização desse desafio será dado nesta
sexta-feira (5), com o lançamento da cápsula Orion, da base
da agência em Cabo Canaveral, na Flórida, nos Estados Uni-
dos. O lançamento estava previsto originalmente para esta
quinta-feira (4), mas devido a problemas técnicos foi reagen-
dado para as 7h05 (10h05 no horário de Brasília).”
(Ciência, Internet Explorer).
46. (TRE-MS – Estágio – Jornalismo – TRE-MS – 2014)
Verifique a pontuação nas frases abaixo e marque a as-
sertiva correta:
a) Céus: Que injustiça.
b) O resultado do placar, não o abateu.
c) O comércio estava fechado; porém, a farmácia estava
em pleno atendimento.
d) Comam bastantes frutas crianças!
e) Comprei abacate, e mamão maduro.

“com o lançamento da cápsula Orion, da base da agência 47. (SAAE-SP – Fiscal Leiturista – VUNESP – 2014)
em Cabo Canaveral, na Flórida, nos Estados Unidos.”
Os termos sublinhados se encarregam da localização do
lançamento da cápsula referida; o critério para essa locali-
zação também foi seguido no seguinte caso: Os protestos
contra as cotas raciais ocorreram:

a) em Brasília, Distrito Federal, na região Centro-Oeste;

b) em Porto Alegre, Rio Grande do Sul, região Sul;
c) em Pedrinhas, São Luís, Maranhão;
d) em São Paulo, São Paulo, Brasil;
e) em Goiânia, região Centro-Oeste, Brasil.

44. (TRT – 21.ª Região-RN – Técnico Judiciário – Área

Administrativa – Médio – FCC – 2017) Está plenamente
adequada a pontuação do seguinte período:

a) A produção cinematográfica como é sabido, sempre

bebeu na fonte da literatura, mas o cinema declarou-se,
independente das outras artes há mais de meio século.
b) Sabe-se que, a produção cinematográfica sempre con-
siderou a literatura como fonte de inspiração, mas o Segundo a norma-padrão da língua portuguesa, a pontuação
cinema declarou-se independente das outras artes, há está correta em:
mais de meio século.
c) Há mais de meio século, o cinema declarou-se independente a) Hagar disse, que não iria.
das outras artes, embora a produção cinematográfica tenha
LINGUA PORTUGUESA

b) Naquela noite os Stevensens prometeram servir, bifes e la-

sempre considerado a literatura como fonte de inspiração.
d) O cinema declarou-se independente, das outras artes, há
mais de meio século; porém, sabe-se, que a produção
cinematográfica sempre bebeu na fonte da literatura.
e) A literatura, sempre serviu de fonte inspiradora do ci-
nema, mas este, declarou-se independente das outras
artes há mais de meio século − como é sabido.
gostas, aos vizinhos.
c) Chegou, o convite dos Stevensens, bife e lagostas: para
Hagar e Helga
d) “Eles são chatos e, nunca param de falar”, disse, Hagar
à Helga.
e) Helga chegou com o recado: fomos convidados, pelos Ste-
vensens, para jantar bifes e lagostas.

29
 48. (Prefeitura de Paulista-PE – Recepcionista – UPENET
– 2014) Sobre os SINAIS DE PONTUAÇÃO, observe os itens
abaixo:
I. “Calma, gente”.
II. “Que mundo é este que chorar não é “normal”?
III. “Sustentabilidade, paradigma de vida”
IV. “Será que precisa de mais licitações? Haja licitações!”
V. “E, de repente, aquela rua se tornou um grande lago...”
Sobre eles, assinale a alternativa CORRETA.
a) No item I, a vírgula isola um aposto.
b) No item II, a interrogação indica uma mensagem
interrompida.
c) No item III, a vírgula isola termos que explicam o seu
antecedente.
d) No item IV, os dois sinais de pontuação, a interrogação e a
exclamação, indicam surpresa.
e) No item V, as vírgulas poderiam ser substituídas, apenas, por
um ponto e vírgula após o termo “repente”.
49. (Prefeitura de Paulista-PE – Recepcionista – UPENET –
2014 – adaptada)
“Já vi gente cansada de amor, de trabalho, de política, de ideais.
Jamais conheci alguém sinceramente cansado de dinheiro.”
(Millôr Fernandes)
Sobre as vírgulas existentes no texto, é CORRETO afirmar que:
a) são facultativas.
b) isolam apostos.
c) separam elementos de mesma função sintática.
d) a terceira é facultativa.
e) separam orações coordenadas assindéticas.
50. (Polícia Militar-SP – Oficial Administrativo – Mé-
dio – vunesp – 2014) A reescrita da frase – Como sem-
pre, a resposta depende de como definimos os termos da
pergunta. – está correta, quanto à pontuação, em:
a) A resposta como sempre, depende de, como defini-
mos os termos da pergunta.
b) A resposta, como sempre, depende de como defini-
mos os termos da pergunta.
c) A resposta como, sempre, depende de como defini-
mos os termos da pergunta.
d) A resposta, como, sempre depende de como defini-
mos os termos da pergunta.
e) A resposta como sempre, depende de como, defini-
mos os termos da pergunta.
51. (Emplasa-Sp – Analista Jurídico – Direito – vunesp
– 2014) Segundo a norma-padrão da língua portuguesa,
a pontuação está correta em:
a) Como há suspeita, por parte da família de que João
LINGUA PORTUGUESA
Goulart tenha sido assassinado; a Comissão da Ver-
dade decidiu reabrir a investigação de sua morte, em
maio deste ano, a pedido da viúva e dos filhos.
b) Em maio deste ano, a Comissão da Verdade acatou o
pedido da família do ex-presidente João Goulart e rea-
briu a investigação da morte deste, visto que, para a
viúva e para os filhos, Jango pode ter sido assassinado.
30
c) A investigação da morte de João Goulart, foi reaber-
ta, em maio deste ano pela Comissão da Verdade, para
apuração da causa da morte do ex-presidente uma vez
que, para a família, Jango pode ter sido assassinado.
d) A Comissão da Verdade, a pedido da família de João
Goulart, reabriu em maio deste ano a investigação de
sua morte, porque, a hipótese de assassinato não é
descartada, pela viúva e filhos.
e) Como a viúva e os filhos do ex-presidente João Gou-
lart, suspeitando que ele possa ter sido assassinado
pediram a reabertura da investigação de sua morte,
à Comissão da Verdade, esta, atendeu o pedido em
maio deste ano.
52. (Caixa Econômica Federal – Médico do Trabalho –
cespe – 2014 – adaptada) A correção gramatical do tre-
cho “Entre as bebidas alcoólicas, cervejas e vinhos são as
mais comuns em todo o mundo” seria prejudicada, caso
se inserisse uma vírgula logo após a palavra “vinhos”.
(  ) CERTO   (  ) ERRADO
53. (Prefeitura de Arcoverde-PE – Administrador de
Recursos Humanos – CONPASS – 2014) Leia o texto a
seguir:
“Pagar por esse software não é um luxo, mas uma necessi-
dade”. O uso da vírgula justifica-se porque:
a) estabelece a relação entre uma coordenada assindéti-
ca e uma conclusiva.
b) separar a oração coordenada “não é um luxo” da adversativa
“mas uma necessidade”, em que o verbo está subentendido.
c) liga a oração principal “Pagar” à coordenada “não é um
luxo, mas uma necessidade”.
d) indica que dois termos da mesma função estão ligados
por uma conjunção aditiva.
e) isola o aposto na segunda oração.
54. (TJ-SP – Escrevente Técnico Judiciário – Médio –
VUNESP – 2017)
Há quatro anos, Chris Nagele fez o que muitos executivos no
setor de tecnologia já tinham feito – ele transferiu sua equipe
para um chamado escritório aberto, sem paredes e divisórias.
Os funcionários, até então, trabalhavam de casa, mas ele
queria que todos estivessem juntos, para se conectarem e
colaborarem mais facilmente. Mas em pouco tempo ficou
claro que Nagele tinha cometido um grande erro. Todos es-
tavam distraídos, a produtividade caiu, e os nove emprega-
dos estavam insatisfeitos, sem falar do próprio chefe.
Em abril de 2015, quase três anos após a mudança para
o escritório aberto, Nagele transferiu a empresa para um
espaço de 900 m² onde hoje todos têm seu próprio es-
paço, com portas e tudo.
Inúmeras empresas adotaram o conceito de escritório aber-
to – cerca de 70% dos escritórios nos Estados Unidos são
assim – e até onde se sabe poucos retornaram ao modelo
de espaços tradicionais com salas e portas.
Pesquisas, contudo, mostram que podemos perder até
15% da produtividade, desenvolver problemas graves de
concentração e até ter o dobro de chances de ficar doentes
em espaços de trabalho abertos – fatores que estão contri-
buindo para uma reação contra esse tipo de organização.
Desde que se mudou para o formato tradicional, Nagele
já ouviu colegas do setor de tecnologia dizerem sentir
falta do estilo de trabalho do escritório fechado. “Muita
gente concorda – simplesmente não aguentam o escri-
tório aberto. Nunca se consegue terminar as coisas e é
preciso levar mais trabalho para casa”, diz ele.
É improvável que o conceito de escritório aberto caia em
desuso, mas algumas firmas estão seguindo o exemplo
de Nagele e voltando aos espaços privados.
Há uma boa razão que explica por que todos adoram um
espaço com quatro paredes e uma porta: foco. A verdade
é que não conseguimos cumprir várias tarefas ao mesmo
tempo, e pequenas distrações podem desviar nosso foco
por até 20 minutos.
Retemos mais informações quando nos sentamos em um
local fixo, afirma Sally Augustin, psicóloga ambiental e
design de interiores.
(Bryan Borzykowski, “Por que escritórios abertos podem
ser ruins para funcionários.” Disponível em:
www1.folha.uol.com.br. Acesso em: 04.04.2017. Adaptado)
Iniciando-se a frase – Retemos mais informações quan-
do nos sentamos em um local fixo... (último parágrafo)
– com o termo Talvez, indicando condição, a sequên-
cia que apresenta correlação dos verbos destacados
de acordo com a norma-padrão será:
a) reteríamos ... sentarmos
b) retínhamos ... sentássemos
c) reteremos ... sentávamos
d) retivemos ... sentaríamos
e) retivéssemos ... sentássemos
descobri um insuspeito parque noturno com bastante
gente, quase nenhum carro e propício a todo tipo de ati-
vidades: o estacionamento do estádio do Pacaembu.
(Antonio Prata. “O paulistano não é de jogar a toa-
lha. Prefere estendê-la e deitar em cima.” Disponí-
vel em:http://www1.folha.uol.com.br/colunas. Acesso
em: 13.04.2017. Adaptado)
Assinale a alternativa que dá nova redação à passagem
– O paulistano, contudo, não é de jogar a toalha – pre-
fere estendê-la e se deitar em cima, caso lhe concedam
dois metros quadrados de chão. – atendendo à norma-
-padrão de concordância.
a) Cem por cento dos paulistanos não joga a toalha –
acha preferível estendê-la para que se deite sobre elas,
caso seja dado a eles dois metros quadrados de chão.
b) Os paulistanos não jogam a toalha – acham preferíveis
estendê-la e se deitar em cima, caso lhes deem dois
metros quadrados de chão.
c) Mais de um paulistano não são de jogar a toalha –
acham preferíveis estendê-la e se deitarem em cima,
caso se dê a eles dois metros de chão.
d) Para os paulistanos, não se joga a toalha – é preferível
que seja estendida, para que possam deitar-se sobre ela,
caso lhes sejam dados dois metros quadrados de chão.
e) A maior parte dos paulistanos, contudo, não são de joga-
rem a toalha – acha preferível elas serem estendidas e dei-
tar-se em cima, caso lhe seja dado dois metros de chão.

55. (TJ-SP – Escrevente Técnico Judiciário – Médio –

VUNESP – 2017) Leia o texto para responder às ques-
tões.
O problema de São Paulo, dizia o Vinicius, “é que você anda,
anda, anda e nunca chega a Ipanema”. Se tomarmos “Ipane-
ma” ao pé da letra, a frase é absurda e cômica. Tomando “Ipa-
nema” como um símbolo, no entanto, como um exemplo de
alívio, promessa de alegria em meio à vida dura da cidade, a
frase passa a ser de um triste realismo: o problema de São
Paulo é que você anda, anda, anda e nunca chega a alívio al-
gum. O Ibirapuera, o parque do Estado, o Jardim da Luz são
uns raros respiros perdidos entre o mar de asfalto, a floresta de
lajes batidas e os Corcovados de concreto armado.
O paulistano, contudo, não é de jogar a toalha – prefere
estendê-la e se deitar em cima, caso lhe concedam dois
metros quadrados de chão. É o que vemos nas avenidas
abertas aos pedestres, nos fins de semana: basta liberarem
um pedacinho do cinza e surgem revoadas de patinadores,
maracatus, big bands, corredores evangélicos, góticos sata-
nistas, praticantes de ioga, dançarinos de tango, barraqui-
nhas de yakissoba e barris de cerveja artesanal.
Tenho estado atento às agruras e oportunidades da cidade
LINGUA PORTUGUESA

porque, depois de cinco anos vivendo na Granja Viana, vim

morar em Higienópolis. Lá em Cotia, no fim da tarde, eu corria
em volta de um lago, desviando de patos e assustando jacus.
Agora, aos domingos, corro pela Paulista ou Minhocão e, du-
rante a semana, venho testando diferentes percursos.
Corri em volta do parque Buenos Aires e do cemitério da
Consolação, ziguezagueei por Santa Cecília e pelas en-
costas do Sumaré, até que, na última terça, sem querer,

31
 GABARITO 43 A
44 C
1 C 45 D
2 A 46 C
3 D 47 E
4 A 48 C
5 C 49 C
6 A 50 B
7 C 51 B
8 D 52 CERTO
9 D 53 C
10 C 54 E
11 B 55 D
12 C
13 D
14 E
15 A
16 B
17 A
18 CERTO
19 D
20 C
21 A
22 E
23 E
24 E
25 C
26 C
27 E
28 D
29 B
30 A
31 E
32 D
33 E
34 C
35 E
36 C
37 A
LINGUA PORTUGUESA

38 D
39 A
40 A
41 D
42 E

32
 ÍNDICE

LÍNGUA INGLESA

Conhecimento de um vocabulário fundamental e dos aspectos gramaticais básicos para a interpretação de textos técni-
cos................................................................................................................................................................................................................................. 01

CONHECIMENTO DE UM VOCABULÁRIO
FUNDAMENTAL E DOS ASPECTOS GRAMA-
TICAIS BÁSICOS PARA A INTERPRETAÇÃO
DE TEXTOS TÉCNICOS.
O ensino de língua, na escola, seja Língua Portuguesa, ou
Língua Estrangeira, apresenta semelhanças, pois acontece
a partir do estudo de aspectos estruturais da língua. Essa
concepção de ensino, portanto, remete aos pressupostos
teóricos da Linguística Textual, que aparece, neste caso,
como disciplina balizadora das práticas de ensino de língua
no âmbito escolar. Indursky (2006), pesquisadora na área
da AD, buscou, em uma de suas pesquisas, refletir sobre a
categoria texto. Para a autora, “O sentido do texto muda de
acordo com o aparato teórico de que nos cercamos para
concebê-lo” (2006, p. 35). Assim, ao tomar o texto a partir
dos fundamentos da LT, Indursky (2006) afirma que ele “é
concebido como uma unidade pragmático-comunicativa,
isto é, o autor tem certas intenções comunicativas que
se fazem presentes no texto sob a forma de instruções
[...]” (2006, p. 49) e, assim, cabe ao leitoraluno decifrá-las,
pois, segundo Indursky, nesta concepção teórica, estamos
lidando com “uma língua transparente, sem opacidades.
Em suma, a língua é um código” (2006, p. 49).
É possível afirmar, com isso, que essa proposta teórica
redunda em exercícios de repetição, pois se a língua é
considerada um código, entendemos, conforme Pfeiffer
(2003), que “[...] o aluno é apenas um observador da
linguagem, não lhe cabe interferir nela, ele só deve organizá-
la de acordo com uma organização a priori e externa a ele”
(2003, p. 97). Assim, em atividades de leitura e produção
textual, por exemplo, o aluno interpreta e/ou constrói o
seu texto regido por esse processo de decodificação. Nesse
âmbito, cabe ressaltar que quanto mais próximo o aluno
chegar da interpretação desejada pelo professor, melhor,
pois assim estará reproduzindo fielmente o modelo
proposto, que atende ao que o professor prescreve como
certo. Pfeiffer (2003), nesse entendimento, destaca que “[...]
o bom-leitor é aquele que sabe encontrar a verdade o mais
rápido possível” (2003, p. 97), ou seja, aquele que entra
nesse jogo de decifração e assume prontamente o sentido
que se busca apreender no texto. Nesse intuito, conforme
afirma Pfeiffer, “[...] a imagem do aluno, por parte do livro
(da escola, do professor e – por que não (?) – da sociedade),
[é] de que este é incapaz de e não deve interpretar por
si só os enunciados dos exercícios, necessitando assim de
modelo [...]” (2003, p. 93). Ou seja, nesse meio, o aluno é
direcionado a um sentido ideal perante o texto, pois não se
quer que ele, na escola, trabalhe na possibilidade de outras
construções na língua.
Ao abordar essas questões, que remetem à
decodificação do texto, como centrais ao ensino, a
escola adota um esquema programático para atuar bem
neste processo. Assim, organiza um roteiro de ensino,
distribuindo os conteúdos que cada série deve dominar,
geralmente compatíveis com os do livro didático,
incumbindo ao professor, neste caso, a tarefa de transmiti-
los aos alunos, para que estes trabalhem disciplinadamente
a relação de atividades proposta. Com essa metodologia de
ensino, conforme Aiub (2010), em uma de suas pesquisas
relacionadas ao ensino de LI, afirma que a escola cria o
imaginário:
[...] de que para aprender uma língua estrangeira é
indispensável não sair do roteiro, isto é, torna-se obrigatório
seguir as etapas – as fases –, não se pode ir além do que
foi solicitado em um dado exercício, muito menos escrever
palavras não (pre)vistas com estruturas linguísticas ainda
não trabalhadas em sala de aula. (2010, p. 82).
Nesta perspectiva, entendemos que o roteiro de ensino
estabelecido na escola determina quais conteúdos devemos
ou não ensinar naquele dado ano letivo. Esse roteiro, no
entanto, limita as construções dos alunos, pois os impede
de utilizar palavras e/ou estruturas linguísticas que já têm
conhecimento em detrimento do nível de ensino em que se
encontram. Melhor dizendo, roteiros de conteúdos isolam
o que o aluno aprendeu do que ele ainda não aprendeu e
não permitem que ele vá além daquilo que está previsto.
Assim, os sentidos também são contidos à medida que os
exercícios administram até onde o aluno pode ir.
Podemos dizer que os roteiros direcionam o processo
de ensino e de aprendizagem de LI a um único modo de
conceber a língua, por meio de atividades de tradução e
produção textual, exercícios de gramática e interpretação,
em tese, regidos por regras específicas de construção.
Nessa perspectiva, quando um texto é traduzido, por
exemplo, o professor geralmente questiona, de forma
breve, o que os alunos entenderam, porém não estende a
discussão, de modo a fazê-los realmente argumentar sobre
o tema tratado no texto. Assim, ele se fixa exclusivamente
na superfície textual, perdendo a oportunidade de convocar
os alunos para um trabalho de interpretação, para explorar
a trama de sentidos que se forma em sala de aula quando
eles são convidados a dialogar, compartilhar ideias e expor
pontos de vista.
Assim também acontece quando as aulas de LI focam
apenas em exercícios gramaticais, pois, embora sejam
importantes para compreendermos a estrutura da língua,
quando desvinculados de práticas mais significativas e fora
de um contexto, ou retirados de um texto apenas para
serem classificados, eles representam apenas modelos
prontos que devem ser copiados/reproduzidos.
Com base nisso, a autoria, algo tão reclamado em sala
de aula, acaba se resumindo a atividades de repetição,
memorização, tradução e reprodução de conteúdo. Ser
autor, nesse sentido, significa traduzir eficazmente um
texto, passar corretamente as frases para os tempos verbais
indicados, memorizar uma sequência de palavras de um
determinado vocabulário e/ou entender um diálogo entre
personagens presente no livro didático.
Nesse sentido, ao discutir o movimento de autoria
LÍNGUA INGLESA
nas aulas de LI na escola, percebendo como acontece a
produção do aluno, nos propomos, aqui, a pensar novas
possibilidades de ensino que propiciem ao aluno ser autor
de suas produções pedagógicas.
Entendemos que o ensino de língua, seja materna ou
estrangeira, como é de nosso interesse discutir, não deve
1
 acontecer mecanicamente, de modo que os professores
leiam as verdades do livro didático e os alunos as venerem
em sala de aula, quando interpretam ou produzem um texto,
por exemplo. São em atividades assim que se resumem as
aulas de LI na escola, cópia, repetição, entretanto, esse
tipo de exercício ocasiona alguns problemas no contexto
escolar, pois muitos alunos deixam a escola dizendo
que não sabem nada de Inglês, que não conseguem
construir um texto no idioma, que não compreendem uma
conversação ou não conseguem expressar-se na língua.
A maneira como o ensino de LI está sendo conduzido,
nesse sentido, deve ser repensada, pois, assim como afirma
Pfeiffer (2003), “[...] para nós a interpretação não pode ser
vista como mera decodificação [...]. Deste modo, não há
como entender que ao aluno – ao leitor – basta ir à palavra
capturar o sentido que lá está” (2003. p. 102). Pfeiffer, em
sua fala, alude a uma prática discursiva da língua, que vai
de encontro, mais uma vez, aos pressupostos da LT, pois
estudar a língua no nível do discurso não permite que
visualizemos um aluno “acomodado”, “preso”, “fechado”
para outros dizeres e outros sentidos possíveis, mas um
ser pensante, que lê, interpreta e produz sentidos, frente à
variedade de usos que a língua pode proporcionar.
1. A Língua Inglesa pensada a partir da AD:
movimentos de autoria
Conforme temos observado, o ensino de LI, na escola,
tem se estruturado na perspectiva teórica da LT, que
trabalha com o objeto texto entendido como um produto
da língua, dotado de intenções que, em sala de aula, devem
ser assimiladas pelo aluno, para que o ato da comunicação
não seja falho, ou seja, para que o aluno consiga captar
eficazmente a mensagem do autor, sem qualquer problema
de interlocução.
Verificamos, no entanto, que num trabalho como
esse, concentrado na decifração do código linguístico, a
escola ensaia movimentos de decodificação das ideias que
um texto pode conter. O aluno não estaria, neste caso,
interpretando, pois na base teórica da AD, a interpretação
vai muito mais além que a decifração do que já está dito,
pois submete o trabalho dos sentidos às determinações da
exterioridade. Sendo assim, não buscamos, do ponto de
vista da interpretação discursiva, o que o texto quer dizer,
mas como ele significa nas condições em que aparece.
Neste entendimento, para Orlandi (2001),
Os dizeres não são, como dissemos, apenas mensagem
a ser decodificadas. São efeitos de sentidos que são
produzidos em condições determinadas e que estão de
alguma forma presente no modo como se diz, deixando
vestígio que o analista de discurso tem de apreender.
(2001, p. 30).
LÍNGUA INGLESA
A interpretação, para a AD, está na própria base da
constituição do sentido. Para Orlandi (2003, p. 51), não
há sentidos dados: estes são construídos por/através de
sujeitos inscritos numa história, num processo simbólico e
pela ideologia.
2
Neste entendimento, segundo Orlandi, a linguagem
é incompleta ou inacabada, ou seja, os sentidos e os
sujeitos não são definitivos, concluídos, compostos
terminantemente, o que faz com que, conforme a autora,
um dizer esteja/seja sempre “aberto”, mas que também
nunca se fecha, pois:
[...] há uma relação importante entre a incompletude
e a interpretação. Devo aqui realçar o fato de que esta
incompletude não deve ser pensada em relação a algo que
seria (ou não) inteiro, mas antes em relação a algo que não
se fecha. (1996, p. 11).
Nesta perspectiva, para Orlandi (1996, p. 13), a
incompletude é atingida pela condição infindável da
linguagem, um sistema de significação aberto. E este
processo é gerenciado por dois eixos que organizam o
movimento de “significação entre repetição e a diferença”,
considerados pela autora como polissemia e paráfrase
(1996, p. 13).
Orlandi (2001, p. 20), tratando do modo como a língua
produz sentido, define o processo parafrástico como
aquele que permite a produção do mesmo sentido sob
várias de suas formas (matriz de linguagem); e o processo
polissêmico como o responsável pelo fato de que são
sempre possíveis sentidos diferentes, múltiplos (fonte de
linguagem).
Trazendo essa discussão para a sala de aula, verificamos
que o aluno, neste caso, ao interpretar um texto, retorna
aos mesmos dizeres, geralmente fazendo uso da paráfrase,
ou seja, numa troca de palavras, ele retoma um mesmo
sentido, podendo ser este sentido aquele que a escola, o LD,
o professor pressupõe como verdadeiro e único ou, ainda,
um sentido atribuído com base em seu conhecimento de
mundo. Para Lima (2009), “Nesse caso, existe o risco de que
a leitura seja apenas uma decodificação e não o descortinar
do mundo que se abre a partir do texto” (2009, p. 51).
Isso não significa, no entanto, que a paráfrase não seja
significativa para o processo de ensino e de aprendizagem
de LI, afinal o aluno não estará, em sala de aula, sempre
fundando sentidos novos, diferentes e originais, ou seja,
produzindo no eixo polissêmico da língua. O aluno,
enquanto sujeito, teoricamente concebido pela AD como
aquele que existe socialmente, interpelado pela ideologia,
encontra-se em meio a essas duas formas distintas de
produção de sentidos e é dessa forma que se constitui
autor.
Na perspectiva da AD, a noção de sujeito deixa de ser
uma noção idealista, imanente; o sujeito da linguagem
não é o sujeito em si, ou seja, conforme ressalta Brandão
(1994), o sujeito não é a origem, a fonte absoluta do
sentido, porque na sua fala outras falas se dizem (1994,
p. 92). Pensando nisso, acreditamos que a autoria envolve
esses dois processos – paráfrase e polissemia –, nos quais o
aluno não só reformula dizeres legitimados, mas também
constrói possibilidades outras de se dizer. Neste momento,
podemos entender autoria conforme Gallo (1995), a qual
afirma que esta “[...] tem relação com a produção do
“novo” sentido, e ao mesmo tempo, é a condição de maior
responsabilidade do sujeito em relação ao sentido que o
produz e, por essa razão, de maior unidade” (1995, p. 29).
 Cabe explicitar que, entre a paráfrase e a polissemia, entre o mesmo e o diferente,
pelo já dito e pelo não dito é que os sujeitos e os sentidos se significam, abrindo caminho para a interpretação. Assim,
retomando ou originando novos dizeres, o aluno, na escola, precisa ser oportunizado, nas aulas de LI, a avistar outras
maneiras de proferir sua fala, pois entendemos que cada um possui uma opinião que, embora mais alguém a compartilhe,
o modo de se expressar, o sentido que se atribui, o tom que se imprime na voz, dentre outros aspectos, contribuem para
que cada um produza seu dizer de forma distinta. Nesse entendimento, Littlewood (1984), professor e pesquisador na área
de LEs, expõe que

[...] nós temos nos tornado cada vez mais conscientes de que indivíduos aprendizes são diferentes uns dos outros.
Eles não são simplesmente uma argila macia, esperando para ser modelada pelo professor, mas eles têm suas próprias
personalidades, motivações e estilos de aprender. Todas estas características afetam como os aprendizes atuam em sala
de aula. (1984, p. 1, tradução nossa).

Partindo desse pressuposto, consideramos, assim como afirma o autor, que os alunos, metaforicamente falando, não
são argila, prestes a serem moldados pelo sistema escolar. Essa matéria-prima, entretanto, pode ser pensada em relação à
língua, conforme nos apresenta Daltoé (2011, p. 93) ao figurar uma substância que melhor representasse a língua política
do ex-presidente da república Luiz Inácio Lula da Silva, aos modos do que fez Pêcheux para representar as línguas de
madeira, ferro, vento, etc.Naquele contexto, Daltoé (2011) julga “ser possível desfazer a ideia de que a única matéria-prima
possível para a língua política seria a madeira, ou o ferro, para pensá-la a partir de uma outra substância, o barro, que
possibilitasse transformá-la, revirá-la, torcê-la, distorcê-la (2011, p. 193). Assim, trazendo essa discussão para o âmbito
escolar, poderíamos também pensar a LI a partir do barro, nome popular atribuído à argila, pois entendemos que a língua,
assim como o barro, permite essa torção dos sentidos, desestabilizando o que é tomado como evidente no contexto da
sala de aula.
Deste modo, a língua de madeira (dura, fechada) ou vento (volátil, fluida) mencionadas pela autora, referentes à língua
política designada por Pêcheux, representam a língua trabalhada na escola, enquanto código, portadora de instruções,
normas e regras, pois, assim como esses materiais, que para Daltoé (2011) “implicam a ideia de dureza, impermeabilidade,
resistência” (2011, p. 193), o ensino de língua também apresenta tais características no âmbito da sala de aula. Isto, porque,
conforme discutimos anteriormente, a escola encena práticas de ensino que consistem em cópia, repetição, reprodução,
impedindo e resistindo veemente ao processo de formulação de novos sentidos. Partindo desse pressuposto, a língua
de barro vem desarrumar essas práticas, pois se na língua de madeira e de ferro os sentidos se encontram estagnados,
estanques, aqui se torna possível mexer em sua construção. Com isso, ao interpretar ou produzir um texto na LI, por
exemplo, o aluno é convidado a moldar os sentidos, num processo de ressignificação, num movimento polissêmico de
produção do novo, dando abertura, assim, para a constituição do sujeito autor.
A língua de barro, nessa perspectiva, permite ao sujeito aluno, em sua relação com a segunda língua, produzir efeitos
de sentido que constroem o novo à medida que trabalham a polissemia, mas que também retoma e retorce os sentidos no
eixo da paráfrase. Entendemos que a língua é o material em que acontecem os efeitos de sentidos, portanto, ela não pode
ser tomada como um todo fechado, cujos sentidos já sejam dados de antemão.
É dessa forma, conforme afirma Daltoé (2011, p. 208), “abrindo espaço para a rachadura, para a fissura, para a quebra,
para a permeabilidade dos sentidos”, defendido em seu trabalho em relação à língua de Lula, que se faz possível visualizar,
neste caso, no ambiente escolar, um ensino de LI que, ao levar em conta esses elementos, trabalhe na possibilidade de
proporcionar ao aluno um lugar de autoria. Orlandi (2005, p. 76) salienta que o sujeito/aluno deve assumir a função de
autor e, assim, produzir o efeito de autoria (gestos de interpretação), pois, o autor é o lugar em que se constrói a unidade
do sujeito.

2. Atividades de Língua Inglesa: da reprodução à formulação de sentidos

Vimos, até então, que o processo de ensino e de aprendizagem de LI é embasado nos fundamentos da LT, entretanto,
a língua de barro, descontruindo esse perfil artificial e tradicional do ensino, sugere novas possibilidades de produção de
sentidos, oportunizando o sujeito a falar diferente, a mexer em seu próprio dizer, tendo aí uma certa margem de manejo
da língua.
Assim, para ilustrar o que temos discutido sobre o modo como o ensino de LI é conduzido na escola, e a forma como
estamos propondo que ele aconteça, trazemos a seguir uma figura extraída do livro “Ensino de Língua Inglesa”, que
apresenta uma situação comum em família: pai, mãe e filho num cômodo da casa e cada um executando uma tarefa.
LÍNGUA INGLESA

Essa imagem ajuda a pensar o ensino de LI por meio do caráter pedagógico da escola e, a partir daí, possibilita também
introduzir um funcionamento discursivo nas práticas de sala de aula.

3
 Fonte: DONNINI, Lívia et al. (2010, p.37)

João está na sala de estar. Ele está assistindo televisão. A mãe dele está na cozinha. Ela está preparando o jantar. O pai
dele está na sala de estar. Ele está lendo o jornal.
A partir da figura, verificamos que o texto ao lado da imagem trabalha com construções estruturais da língua, ao
abordar o tempo verbal present continuous e o vocabulário de família, no entanto, Doninni (2010), docente na área de
metodologias do ensino de LI, afirma que “[...] cabe indagar em que contexto de uso alguém diria ou escreveria uma
sequência de frases assim organizada” (2010, p. 38). Isto, porque o ato da comunicação não obedece a um critério metódico
de disposição de frases, acontece no dia a dia, involuntariamente, sem submeter-se às regras da língua.
Isso nos faz pensar, portanto, no perfil dos textos que estamos trabalhando no ensino de segunda língua, pois,
conquanto que o texto pedagógico ainda atenda finalidades específicas na língua – pronomes, verbos, vocabulário –,
para Doninni (2010) “O ensino baseado exclusivamente em textos desse tipo desvincula a língua de seus usos e de seus
usuários, e contribui para a separação entre o inglês “da escola” e o inglês “do mundo”” (2010, p. 38). Ou seja, conforme as
discussões anteriores, referentes à autoria, textos como esse da atividade servem como exemplo de práticas de ensino que
dizem respeito apenas à cópia/reprodução de conteúdos na escola e não, neste caso, à vivência do inglês no mundo, pois
dispensam a abordagem de aspectos significativos que poderiam alçar outros sentidos possíveis no trabalho com a língua.
Atividades como essa, neste entendimento, representam o lugar ocupado pela língua de madeira, impermeável aos
sentidos, conforme discutimos, que veda a produção do novo e, consequentemente, também o espaço de autoria na sala
de aula. Assim, para que haja possibilidade de o aluno constituir-se como autor, é necessário que mais que explorar os
aspectos estruturais de sua organização, ele seja convidado a mexer na língua de barro, inaugurando e resgatando outros
sentidos nessa relação que estabelece com a língua.
Dessa forma, para que essa atividade não se resuma à ordem da repetição, estampando o modo como a autoria
acontece na escola ao modo da LT, faz-se necessário que a apresentemos de outra maneira em sala de aula, abrindo espaço
para a construção de sentidos, pelo viés da AD. Doninni (2010) afirma que é possível, neste caso, “[...] propor uma discussão
a respeito dos papéis desempenhados pelos personagens ilustrados [...] e a própria imagem da família mononuclear (com
pai, mãe e filho)” (2010, p. 38). Essa reflexão sobre a atividade, portanto, retomando o que vimos sobre a língua de barro,
permite ao aluno ‘brincar’ com essa substância, num movimento de significação e ressignificação de sentidos e, assim,
fazendo valer seu lugar de autor.
Trazendo a metáfora do barro para dentro da sala de aula, aqui especificamente para tratar dessa atividade, o professor
poderia instigar os alunos, a partir dos papéis desempenhados pelos personagens dessa atividade, a pensar sobre como
a sociedade estabelece as funções de homem e mulher, como essas atribuições foram se consolidando ao longo dos
anos, e de que forma a mulher foi conquistando sua independência, sua autonomia, seu espaço. Além disso, conforme a
abordagem de Doninni, também é possível, a partir da imagem, trabalhar a questão do ideal de família, questionando quem
faz parte da família dos alunos, como eles vivem, assim dando oportunidade para que falem de sua família, o que gostam
nela e o que poderiam fazer para melhorar a convivência entre as pessoas.
Esse modo de trabalhar com a LI autoriza o aluno a atribuir um novo sentido à imagem, pois não estaria cingido por
regras de bem dizer e condenado a uma construção simbólica de texto, conforme apresentamos, pois ao estar isento de
atividades automáticas, ele consegue atribuir sentido à atividade. E, conforme vimos, como o aluno não é argila, pronto
para ser moldado, consequentemente, ao levantar essas questões em sala de aula, cada um terá uma imagem de família
diferente, uma visão de sociedade diferente e, desta forma, os sentidos vão sendo constituídos de modo a possibilitar ao
LÍNGUA INGLESA

aluno a inscrição no espaço de autoria.

São propostas de atividades desse tipo que devem ser exploradas no campo da LI, pois o aluno terá abertura para falar
sobre o texto em questão. Assim, mesmo que ele se recuse a falar o que pensa sobre essas questões na língua-alvo, ele
pode fazer suas contribuições na língua materna e, assim, o professor, num trabalho de mediação, pode também contribuir
com vocabulários específicos, frases e conceitos-chave, de modo que o aluno se habitue a trabalhar com o idioma.

4
 Essa integração com a segunda língua é necessária
para que o aluno se sinta à vontade ao praticá-la, sem que,
para isso, ele precise decorar regras. Assim, de maneira
espontânea, é possível desenvolver um trabalho que, ao
mesmo tempo em que se concentra na aprendizagem de
uma segunda língua na escola, também abra possibilidade
para que o sujeito origine uma fala e, a partir dela, constitua-
se autor. Não se quer, nesse sentido, dizer que as regras
não devam ser ensinadas, mas suprimir, conforme Doninni
(2010), “a noção de que primeiro é preciso aprender a
língua para depois aprender a usar a língua” (2010, p. 37).
Entendemos que o processo de ensino e de aprendizagem
de LI deva acontecer por meio da vivência do idioma, sem
obedecer a uma cronologia que dita o que vem primeiro
e o que vem depois, neste caso, inicialmente as regras e,
consecutivamente, a prática da língua-alvo.
É preciso, pois, que pensemos outra posição do
aluno em relação à língua e, com isso, partamos para
uma aprendizagem de LI que não segregue o que é da
fala, o que é da escrita e o que é da comunicação, como
se a vivência da língua acontecesse separadamente,
desassociada, isolada dos elementos que são próprios de
sua organização.
Nesse sentido, ao elencarmos tais elementos – fala,
escrita, comunicação, etc. –, podemos harmonizar práticas
que deem conta de trabalhá-los simultaneamente no
contexto da sala de aula. Assim, torna-se possível visualizar
um ensino de segunda língua que não aconteça de modo
ramificado, fragmentado, estanque, conforme pressupõe a
escola, mas que, a partir de práticas de atividades como a
que aqui construímos, possa autorizar o aluno a fabricar
ou restaurar sentidos e reconhecer-se, identificar-se como
autor de suas produções.
Proposta de ensino de Língua Inglesa num viés discursivo
A partir das discussões realizadas, ousamos, aqui,
apresentar uma proposta para o ensino de LI nas escolas,
descritas a partir de experiências da autora, e que apontam
para a formação do aluno-autor.
Proposta: Vídeos – Música e Imagem
Procedimentos:
1. Escolher uma letra de música em inglês;
2. Entregar a letra (inglês e português) até o dia esta-
belecido;
3. Não escolher músicas com temas inapropriados;
4. Para cada verso da música, escolher uma imagem que
o represente;
5. As imagens podem ser retiradas da internet, filmes
em geral;
6. Juntamente com as imagens, a música deverá ter le-
genda (Ing/Port);
7. O trabalho deverá ser entregue em CD ou DVD devi-
damente identificado;
8. Entregar uma cópia da música para a turma, apenas
com a versão em inglês;
9. A cópia deverá conter 5 questões de interpretação e
5 de gramática;
10. Dominar a letra em inglês para cantá-la com a turma
no dia da apresentação.
Os vídeos têm basicamente feito parte da vida das
pessoas, que buscam registrar momentos, guardar
memórias, bem como exibi-los em programas de TV,
internet ou até mesmo tentar ganhar dinheiro com isso.
A música, da mesma forma, desempenha um papel
importante na vida das pessoas, pois tem o poder de mudar
sua maneira de pensar, fazê-las chorar ou sorrir, resgatar
lembranças, recordações, lugares, sentimentos e, por isso,
elas se identificam com a letra ou a melodia, capaz de
elevar sua autoestima e/ou causar desconforto, angústia,
melancolia. A imagem – fotos, retratos, pinturas – também
esboça emoções únicas, seja de pessoas, paisagens, etc.
A proposta em questão remete a uma aprendizagem
de língua que, a partir das filiações do aluno, faça-o pensar
sobre a música, compreendendo por que gosta da letra,
por que se identifica com a melodia, e de que forma isso
interfere na posição que ocupa em sala de aula. Nesse
sentido, essa proposta, a partir da música que os próprios
alunos selecionaram, convida-os a produzir um vídeo
reunindo imagens que desenham a parte acústica, de
modo que eles possam expressar os versos da letra por
meio de representações que, aos olhos do aluno, referem-
se ao que a música supõe, presume, exprime e/ou significa.
Esse trabalho é bastante significativo, pois o aluno
envolve-se com a música e atribui a ela significados
distintos, sentidos que, por sua vez, são construídos nesta
interação existente entre o sujeito e a linguagem. Pode-
se dizer, assim, que por meio da letra da música, o aluno
constrói e direciona os sentidos que busca alcançar a partir
das imagens (textos), estabelecendo um diálogo entre a
representação visual e a parte escrita do texto.
Entendemos, desta forma, que há um leque de
interpretações possíveis, que vêm à tona mobilizando
diferentes opiniões, pois no ponto de vista de um aluno,
por exemplo, “Don’t you worry, don’t you worry child, see
heaven’s got a plan for you” (Não se preocupe, não se
preocupe criança, os céus têm um plano pra você) pode
significar que alguém está passando por alguma dificuldade
de cunho social, econômico, já outro aluno pode interpretar
que alguém sofreu uma desilusão amorosa ou foi vítima de
acidente, etc.
Sob essa perspectiva de diferentes interpretações,
é possível, ainda, que um aluno, ao ouvir a música pela
primeira vez, faça uma leitura distinta da segunda ou
terceira vez que escutá-la. Essa interpretação, no caso, pode
ser determinada pelo lugar em que ele está, o momento
que está vivendo, as pessoas que estão ao seu redor,
enfim, há inúmeras possibilidades que podem determinar
que o sentido pode ser um ou outro, pois os sentidos são
constituídos nesse processo parafrástico e polissêmico da
LÍNGUA INGLESA
língua, que temos tratado na AD.
Ainda, essa proposta de ensino inclui cinco questões
de interpretação e cinco questões de gramática, porque
quando os alunos, em grupo, elaborarem as questões de
interpretação terão que visualizar na música personagens,
momentos, história, enfim fazer uma leitura e, então,
5
 organizar perguntas que possibilitem aos seus colegas de
classe trabalhar a segunda língua. E, quanto às questões
de gramática, trata-se de uma forma de estudar a língua
sem “fatiá-la” e, posteriormente, classificá-la. Com isso,
as categorias gramaticais são abordadas num cenário
linguístico, no qual o sujeito apropria-se do contexto
da música e pode perceber o uso dos verbos regulares,
irregulares, a utilização de pronomes, conjunções, tempos
verbais diversos, enfim, há uma série de elementos
estruturais da língua que podem ser analisados na própria
composição musical, sem a necessidade de desvinculá-los Figura 1 – Exemplo de imagem e legenda de vídeo
da língua para compreendê-los.
Para dar continuidade à proposta, sugerimos que os
alunos dominem a letra da música e a cantem para a turma.
Isto, porque é importante o uso da oralidade em sala de Fonte: Print Screen de um vídeo de autoria dos alunos.
aula, pois dentre todos os elementos que estão dispostos
na estrutura da língua, a fala é crucial para o ato de Figura 2 – Exemplo de imagem e legenda de vídeo
comunicação. Além disso, na LI, a escrita das palavras difere
da pronúncia, o que torna ainda mais proeminente que os
alunos utilizem o oral para se expressarem na língua alvo.
É importante salientar que essa proposta de ensino ainda
conta com o alicerce cultural, pois a música, dentre outras
características, aborda questões/temas culturais que são
de grande valia para o aprimoramento e enriquecimento
no idioma em questão.
Neste caminho, entendendo cultura conforme
Lima D.C (2009), “como padrões compartilhados de
comportamentos e interações, construtos cognitivos, e
compreensão afetiva que são adquiridos por meio de um
processo de socialização” (2009, p. 182), é possível arraigar
o ensino do idioma a partir das músicas, que abrigam
todos esses aspectos delimitados pelo autor. As músicas
socializam ideias e, conforme Gobbi (2001), especializada
em LI, com ênfase em estratégias musicais, elas “fornecem
textos autênticos que estimulam a compreensão auditiva e Fonte: Print Screen de um vídeo de autoria dos alunos.
o debate” (2001, p. 29), além disso, ainda segundo a autora,
também “representa[m] um grande elo comunicativo. 3. Abordagem e metodologia de Língua Inglesa no
É a linguagem do som e letra que chegam ao ouvinte Ensino Fundamental na escola
em forma de comunicação” (2001, p. 40). Desta forma, é
possível afirmar que a música amplia o universo cultural O ensino de línguas estrangeiras pode ter por base
do aluno, ao apresentar ritmo e letra, que dialogam com diferentes concepções acerca da linguagem, bem como, de
a posição social que ele ocupa e, com isso, constitui-se que modo essas línguas podem ser aprendidas e ensinadas,
em uma estratégia de ensino, capaz de treinar a oralidade, estando o ensino vinculado a decisões sobre o conteúdo
a pronúncia, ampliar seu vocabulário na língua-alvo e, programático e sua sequência.
principalmente, atender ao que temos proposto nesse Em função disso, o ensino de línguas estrangeiras
trabalho: produzir sentido a partir dos movimentos de enfrenta inúmeras críticas e questionamentos, tendo em
autoria no idioma. vista a priorização da necessidade de se avaliar e pensar
o ensino de maneira mais condizente com a realidade do
aluno, do professor e da escola.
Diferentes metodologias de ensino de línguas, ao
longo do tempo, têm evidenciado diferentes concepções
sobre linguagem e como esta é aprendida e ensinada. No
contexto do ensino de línguas estrangeiras em sala de aula,
LÍNGUA INGLESA

este processo está vinculado a decisões sobre o conteúdo

programático e sua sequência. Coexistem visões de língua
como fenômeno a ser cuidadosamente selecionado e
segmentado, e como fenômeno a ser apresentado em seu
contexto natural ou genuíno.

6
 Nos últimos tempos, as tendências no ensino de línguas
estrangeiras têm sido caracterizadas por influências teóricas
que destacam a comunicação, introduzindo-a como um
dos pontos centrais do processo de ensino-aprendizagem.
Como podemos observar nos PCNs-LE que diz:
[...] utilizar as diferentes linguagens. Verbal, musical,
matemática, gráfica, plástica e corporal como meio para
produzir, expressar e comunicar suas ideias, interpretar e
usufruir das produções culturais, em contextos públicos e
privados, atendendo a diferentes intenções e situações de
comunicação; (PCN–LE, 1998: 08.)
Uma das principais inovações da abordagem
comunicativa no ensino de línguas estrangeiras diz respeito
ao fato da mesma substituir o modelo de ensino centrado
em formas gramaticais, passando a englobar, além da
competência linguística, outros tipos de competências
necessárias ao falante da língua (CANALE e SWAIN: 1980).
Parte-se da idéia da língua como um instrumento de
interação humana. A cultura subjetiva, isto é, os valores
e as normas culturais, determinam os diversos modos
de interação entre um falante e um ouvinte. Tais valores
e normas encontram-se presentes na competência
comunicativa dos participantes, ao fazerem determinadas
escolhas durante a interação social.
A língua é um instrumento vivo e constantemente
em desenvolvimento. Diariamente, ela sofre influência da
cultura, seja na escrita ou na fala, “[...] dificilmente língua
e cultura podem ser separadas. Consideramos que a
língua é um dos sistemas de expressão de uma cultura e
que diferentes línguas apresentam preferências que são
influenciadas pela cultura” (GRABE & KAPLAN, 1989 apud
OLIVEIRA, 2000: 50).
Neste sentido, a mudança de abordagem implica
também na necessidade de se criar as condições necessárias
para a aplicação do método de ensino-aprendizagem em
sala de aula tendo em vista as diferentes formas de pensar
do falante.
Assim sendo, a presente monografia tem por finalidade
estudar as metodologias e técnicas para aquisição da
linguagem no processo de aprendizagem de língua
estrangeira.
Para tanto, faz-se inicialmente um breve comentário
sobre aquisição de una língua estrangeira e em seguida
um breve estudo sobre os diferentes métodos de ensino,
destacando: método de gramática-tradução, método
direto, método oral e ensino de línguas situacional, método
áudio-lingual e, por fim, a abordagem comunicativa.
Em seguida, conforme mencionado descrever-se-á
o estudo das metodologias e técnicas para aquisição
da linguagem no processo de aprendizagem de língua
estrangeira na escola Rainha da Paz no município de Vale
de São Domingos. Finalizando, será estudado o contexto, o
objeto do trabalho, o qual diz respeito ao ensino da língua
estrangeira, para então se fazer algumas considerações
finais acerca do tema estudado.
4. O problema
O problema que envolve o tema está expresso em
forma de algumas perguntas relevantes do ponto de vista
teórico e prático, assim formuladas:
Como os professores têm feito uso das metodologias e
técnicas descritas para o ensino de língua inglesa?
5. Metodologia
A realização de um trabalho com estas características
e objetivos requer o desenho preciso do horizonte
metodológico onde ele será inserido. A princípio, busca-
se orientação através dos conceitos acerca do tema
em questão, objetivando facilitar sua compreensão e
desenvolvimento.
Os meios pelos quais se pretende buscar a
fundamentação necessária para discorrer a respeito deste
tema, bem como, encontrar as respostas para as questões
norteadoras que motivaram a pesquisa, consistirão no
desenvolvimento de uma análise através da matriz teórica:
a analítica. O método de trabalho compreende a utilização
do método histórico-comparativo na busca dos subsídios
necessários para o seu desenvolvimento.
Para tanto, as questões norteadoras que motivaram a
pesquisa consistirão em um levantamento bibliográfico,
baseado em material publicado em livros, periódicos,
Internet, e também no relatório obtido na escola escolhida
para a observação, entre outros.
AQUISIÇÃO DE LINGUAGEM
No Brasil, a mudança na educação vem sendo cada vez
mais discutida. Esta reorganização do ensino Fundamental
é devido ao processo de universalização da educação
básica que começou a partir do século XX.
O mundo vem evoluindo a cada dia e a escola não
pode ficar estagnada no tempo com o desenvolvimento
da indústria, a expansão dos meios de comunicação e da
tecnologia, os métodos e conteúdos da escola tornaram-se
um fator a ser questionado e discutido.
A proposta de reformulação do ensino de Língua
Estrangeira é de longas datas. Desde épocas anteriores a
nossa, já se percebia a necessidade de mudanças, pois o
maior fator de reprovação escolar em todos os âmbitos era
a deficiência na leitura e na escrita.
Segundo Ubiratan D’Ambrósio: “a educação prepara os
indivíduos para o exercício da cidadania plena, ajudando-
os a exercer seus direitos associados as responsabilidade e
deveres de todo o cidadão consciente e critico” (P.E.P. EMT.
1995, p. 10)
Alguns tempos atrás, uma nova proposta de ensino
LÍNGUA INGLESA
de Língua Estrangeira vem consolidar o pensamento de
Ubiratam D’ Ambrósio, pois, para que o homem exerça sua
cidadania é preciso que ele domine a linguagem.
7
 O mundo contemporâneo, em constantes mudanças,
exige cada vez mais da sociedade um preparo educacional
maior e de melhor qualidade. Estima-se que, atualmente,
mais de milhões de pessoas falam o inglês em todo o
mundo. Isso ocorre devido ao grande poderio político e
econômico do império britânico, associado ao crescimento
dos meios de comunicações e, hoje, principalmente, à
globalização.
Disse Schütz (2003) numa Palestra apresentada no III
Seminário Internacional em Letras da UNIFRA / Santa
Maria-RS, que:
A atual revolução das telecomunicações proporcionada
pela informática, pela fibra ótica, e por satélites, despejando
informações via TV ou colocando o conhecimento da
humanidade ao alcance de todos via INTERNET, cria o
conceito de autoestrada de informações. Estes dois fatores
bem demonstram como o mundo evoluiu a ponto de
tornar-se uma vila global, e o quanto necessário é que se
estabeleça uma linguagem comum. (SCHÜTZ, 2003)
Tendo em vista às rápidas mudanças na sociedade
atual, cabe ao professor, além do ensino de língua inglesa,
promover o desenvolvimento de habilidades que permitam
ao aluno ser o precursor de seu processo de aprendizado,
ou seja, um aluno autônomo sabe que tem um papel
ativo a cumprir em seu processo de aprendizagem, pois
o que vai diferenciá-lo das outras pessoas é o domínio da
linguagem, tanto a materna quanto a língua inglesa, que
cada vez mais é utilizada na comunicação mundial.
Na mesma direção afirma Bourdieu, na sociedade,
além dos bens materiais - força de trabalho, mercadorias,
serviços circulam também bens simbólicos - informações,
conhecimentos, livros, obras de arte, entre outros. A
linguagem é um bem simbólico; se podemos dizer que na
estrutura social capitalista existe a troca de bens materiais e
simbólicos, que cria relações de força materiais e simbólicas,
podemos entender que na comunicação existe também
uma relação de força simbólica, onde podemos identificar
“possuidores” e “possuídos”, “dominantes” e “dominados”
(BOURDIEU, 1975).
De acordo com os PCNs:
o domínio da linguagem oral e escrita é fundamental
para a participação social efetiva, pois é por meio dela que
o homem se comunica, tem acesso à informação, expressa
e defende pontos de vista, partilha ou constrói visões do
mundo, produz conhecimento. (P.C.N, 1997, p. 13)
Neste sentido, para que isso aconteça é preciso que a
escola leve a todos os seus alunos os saberes linguísticos.
Esta é uma das responsabilidades da escola: tornar acessível
aos alunos conhecimentos que os possibilitem exercer a
cidadania.
Por isso, o ensino da Língua Estrangeira não pode ser
apenas o ensino da gramática, com exercícios contínuos
de descrição gramatical, estudos de regras e hipóteses de
LÍNGUA INGLESA
problemas, usando frases e termos descontextualizados.
8
De acordo com Paiva:
Nos dias de hoje, entender ensino de língua como
restrito à aprendizagem de gramática e vocabulário
pouco ajuda o aluno a lidar com a realidade em que nos
encontramos, onde o inglês cada vez mais nos cerca.
(V.L.M. Paiva, 2007, p.32)
Neste sentido, a gramática não pode ser ensinada
desvinculada das práticas de linguagem, a gramática
trabalhada de maneira desarticulada da linguagem serve
apenas como mais um conteúdo que precisa ser decorado
para tirar notas na prova.
MÉTODOS DE ENSINO
No decorrer do processo de evolução do ensino
de línguas estrangeiras, foram desenvolvidas diversas
abordagens ensino, cada qual apresentando uma visão
particular acerca do que é língua, e qual o melhor modo de
ser ensinada e aprendida (LEFFA, 2003).
De acordo com Anthony, quando se fala em
metodologia, fala-se no nível nos quais suposições e
crenças acerca da língua e da aprendizagem de língua são
especificadas (apud RICHARDS e RODGERS, 1986).
Para Franzoni (1992) os métodos e técnicas de ensino
se modificam na medida em que variam seus pressupostos,
dentre os principais métodos, pode-se destacar:
1. Método de gramática-tradução
Neste tipo de metodologia, o processo de ensino –
aprendizagem não tem como objetivo o foco no significado
das expressões dos alunos, porém e apenas na forma da
língua.
Neste tipo de abordagem, a finalidade de se estudar
uma língua estrangeira consiste em prender a língua
intelectualmente, possibilitando com isso o acesso a textos
literários, bem como um domínio da gramática normativa.
Apesar de ser amplamente criticada como ultrapassada
e normativa devemos à tradição gramatical que remonta à
antiguidade greco-romana boa parte de nossa informação
gramatical. A classificação das palavras e suas variações
tal qual são ensinadas hoje em dia, é uma herança que
recebemos da análise gramatical proposta pelos gregos.
Pitágoras, no século V a.C., estabeleceu para a língua
grega os três gêneros e Platão distinguiu os nomes
dos verbos. Aristóteles, no séc. IV a.C., denominou de
intermediário o gênero que hoje intitulamos de neutro
e identificou variações temporais no verbo grego. Os
estóicos distinguiam quatro partes do discurso: nome,
verbo, conjunção e artigo, sendo que o adjetivo integrava
a classe do nome.
Os alexandrinos estabeleceram paradigmas flexionais
e acrescentaram às categorias do nome, verbo, conjunção
e artigos, as classes do pronome, advérbio, preposição
e particípio. A disciplina gramática, tal qual conhecemos
hoje, aparece na época helenística (NEVES, 2002, p.50).
Outro gramático de extrema importância à história da
gramática ocidental foi Apolônio Díscolo, do II século d.C.
A sua importância deve-se ao fato de ele ter inaugurado os
estudos da análise sintática. Além disso, a sua obra é muito
extensa, os assuntos tratados cobrem quase todo o campo
da análise linguística e o peso das suas conceituações é
bastante forte na história das ideias gramaticais (NEVES,
2002, p.52).
No século XX inauguram-se duas grandes correntes
que influenciaram sobremaneira as gramáticas científicas:
o estruturalismo e o funcionalismo. Na história da
gramática tradicional, nos impressiona o fato de que todos
estes estudiosos mencionados, cada um em seu tempo,
com as suas ideologias vigorantes, trataram a língua
como uma matéria que não se esgota em si mesma em
termos de conhecimento. Dos estudiosos clássicos aos
contemporâneos, todos de alguma forma influenciaram as
gramáticas tais quais conhecemos hoje. Uns menos, outros
mais. Uns de forma mais contributiva, outros menos.
Assim, no caso da língua estrangeira, a maioria dos
livros didáticos são construídos por regras gramaticais,
listas de vocabulário e frases para tradução.
Desta forma, falar a língua estrangeira não representa
o objetivo, sendo que a prática oral consiste no fato dos
alunos lerem em voz alta as frases que eles traduzem, as
quais, por sua vez, são construídas para ilustrar o sistema
gramatical da língua.
Dentro desse contexto, a língua é então concebida
como uma estrutura, na qual o importante é aprender as
suas regras e formas.
2. Método direto
O método direto tem por princípio fundamental o fato
de que o aprendizado de uma língua estrangeira deve
ocorrer por meio do contato direto com esta. A língua
materna, portanto, deve ser excluída da sala de aula.
No que se refere às atividades propostas aos alunos,
Cestaro (2002) afirma serem as mesmas diversificadas,
tais como: a) compreensão do texto e dos exercícios de
gramática, b) transformação a partir de textos de base,
c) substituições, d) reemprego de formas gramaticais, e)
correção fonética e; f) conversação.
Ainda segundo Cestaro (2002), os exercícios de
conversação têm por base perguntas / respostas, perguntas
essas fechadas, nas quais se realiza uma preparação oral
dos exercícios os quais, por sua vez, devem seguir um
modelo anteriormente proposto.
3. Método oral e ensino de línguas situacional
De acordo com o ensino de línguas situacional, a
língua é concebida como sendo um conjunto de estruturas
relacionadas a situações.
A teoria de aprendizagem desta abordagem consiste
no tipo de hábito de aprendizagem. Para tanto, utiliza-se
de frases previamente prontas, que são apresentadas aos
alunos e relacionadas a diferentes situações ou contextos
para que esses as memorizem e repitam.
Frisby (1957 apud RICHARDS e RODGERS, 1986, p.36),
cita o ponto de vista de Palmer como autoritário: “Como
Palmer apontou, há três processos na aprendizagem de
língua – receber o conhecimento ou o material, fixá-lo na
memória por repetição e usá-lo numa prática real até ele se
tornar uma habilidade pessoal”.
Desse modo, frases já prontas são apresentadas aos
alunos, sendo relacionadas a diferentes situações ou
contextos para que os alunos as memorizem e repitam.
Esses exercícios de repetição são referidos como ‘drills’.
4. Método áudio-lingual
As atividades da metodologia áudio-lingual consistem
em diálogos e ‘drills’. Os alunos não utilizam a sua
criatividade nem suas experiências prévias, tendo em vista o
fato de utilizarem diálogos previamente criados no sentido
de fornecer os meios para contextualizar as estruturas
principais da língua, bem como, ilustrar as situações em
que as mesmas podem ser aplicadas, como alguns aspectos
culturais da língua-alvo (RICHARDS e RODGERS, 1986).
5. Abordagem comunicativa
Uma das principais inovações da abordagem
comunicativo em relação às demais anteriormente citadas
diz respeito ao fato desta preocupar-se em levar para a
sala de aula materiais e tarefas que têm como preocupação
central o significado ao invés da forma da língua.
De acordo com Richards e Rodgers (1986), o ensino
comunicativo de línguas encontra as suas origens no
processo de mudanças da tradição de ensino na década
de1960. A abordagem comunicativa do ensino de línguas
parte de uma teoria de língua como comunicação.
Assim sendo, a finalidade central do ensino de línguas
consiste no desenvolvimento da chamada “competência
comunicativa” (RICHARDS e RODGERS, 1986).
6. A competência comunicativa
O termo competência comunicativa foi proposto
por Dell Hymes (1979), sócio-linguista norte-americano,
para definir os aspectos envolvidos na aprendizagem
de língua materna sob um enfoque funcional da língua.
Dell Hymes analisa a organização dos recursos de fala
e dos repertórios que os falantes utilizam em diferentes
contextos e nas diversas interações humanas, a fim de
descobrir as competências e habilidades dos indivíduos
para se comunicarem, sem dissociá-los da comunidade
linguística a que pertencem.
O sentido de competência comunicativa conceitua
a língua, não como um comportamento individual,
porém, como um comportamento de muitos sistemas
simbólicos que membros de uma sociedade usam para se
comunicarem.
Dell Hymes (1979) menciona vários fatores que interagem
para determinar a competência comunicativa, entre eles, a
LÍNGUA INGLESA
capacidade gramatical e a aceitação. Esta última originada
em parâmetros básicos expostos em quatro fatores para
garantir a comunicação: ser formalmente possível; ser
possível em relação ao significado comunicativo disponível;
ser adequado ao contexto no qual é usado e avaliado; ser
desempenhado de fato.
9
 Em suma, a competência comunicativa, para Dell Hymes,
pode ser definida como a capacidade do indivíduo de
conhecer o sistema linguístico (incluindo os conhecimentos
psicolinguísticos, sociolinguísticos e pragmáticos) e a
habilidade de saber o quê, para quem e como produzir
enunciados adequados a qualquer situação.
Esse enfoque de Dell Hymes gerou a abordagem
comunicativa no ensino de línguas, influenciando
principalmente o ensino de língua estrangeira. Essa
abordagem considera necessárias no ensino tanto a
competência linguística, como o uso dessa competência
em situações concretas de comunicação.
Canale (1984), baseado nas idéias de Dell Hymes,
desenvolveu um modelo de competência comunicativa
que envolvia a competência gramatical, a competência
sociolinguística, a competência discursiva e a competência
estratégica.
A competência gramatical diz respeito ao domínio
da língua, entendida como um sistema, englobando os
conhecimentos fonológicos, morfológicos, sintáticos e
semânticos, além de pronúncia e ortografia. A competência
sociolinguística compreende os fatores de uso da língua em
diferentes contextos, depende de fatores contextuais como
o status dos participantes, o propósito da interação, além
das normas e convenções dos grupos sociais e do repertório
do indivíduo. A competência discursiva diz respeito à
conexão de uma série de orações e frases com a finalidade
de formar um todo significativo. Este conhecimento tem de
ser compartilhado pelo falante/escritor e ouvinte/leitor. A
competência estratégica é entendida como a competência
para compensar a falta de conhecimento das regras de uso
da língua.
Travaglia (2000, p.19) também insere a questão ao
contexto sócio-cultural do falante. Considera a competência
comunicativa como uma:
[...] capacidade dos usuários de empregar
adequadamente a língua nas diversas situações de
comunicação e progressivamente desenvolver a capacidade
de realizar a adequação do ato verbal às situações de
comunicação.
O autor entende que essa capacidade se desenvolve
a partir das competências textuais e gramaticais ou
linguísticas, definidas como:
- competência gramatical: no mesmo sentido de Dell
Hymes e Canale, é definida como a capacidade de
gerar sequências reconhecidas por todos os usuários
da língua como gramaticais;
- competência textual: capacidade de produzir e com-
preender textos considerados bem formados em
situações de interação comunicativa. Dela derivam
LÍNGUA INGLESA
algumas capacidades: a) Capacidade formativa: de
reconhecer, produzir, compreender e avaliar textos;
b) Capacidade transformativa: de transformar um
texto a partir de outro (s). Por exemplo, parafrasear,
resumir, resenhar, escrever uma crônica a partir de
um relato, uma crítica sobre uma peça de teatro (um
10
hipertexto a partir de um texto), etc; c) Capacidade
qualitativa: perceber e classificar tipos de textos (gê-
neros) diferentes.
Para isso, vê como necessário promover o contato do
aluno com a maior variedade possível de situações de
interação, por meio de um trabalho de análise e produção
de enunciados ligados aos vários tipos de situações de
enunciação. Além de promover também o conhecimento
da instituição linguística, “da instituição social que a
língua é, de como está constituída e de como funciona” e
as habilidades de observação e de argumentação acerca
da linguagem, a partir do modo de pensar científico, do
raciocínio lógico, da abstração.
7. Principais características da abordagem
comunicativa
Dentre as principais características da abordagem
comunicativa pode-se destacar: a) enfatizar a produção
de significado, de sentido em detrimento das formas do
sistema gramatical e; b) ensinar a língua estrangeira de
modo que a mesma se aproxime das situações exteriores
à da sala de aula, denominadas por alguns autores de
‘mundo real’.
De acordo com Littlewood (1981), a abordagem
comunicativa abre uma ampla perspectiva na língua, uma
vez que, considera a língua não apenas em termos de suas
estruturas (gramática e vocabulário), mas também em
termos de funções comunicativas que ela representa.
Desta forma, passa-se então a observar não somente
as formas da língua, contudo, também o que as pessoas
fazem com estas formas no momento em que elas desejam
se comunicar (LITTLEWOOD, 1981).
Na mesma direção, afirma Almeida Filho (1993), que
o ensino comunicativo consiste naquele que organiza
as experiências de aprender em termos de atividades
relevantes, tarefas de real interesse, bem como as
necessidades a fim de que o mesmo possa adquirir a
capacidade de utilizar a língua-alvo para realizar ações reais
na interação com outros falantes-usuários dessa língua.
Segundo Thompson (1996), são várias as concepções
equivocadas que alguns professores de língua estrangeira
possuem acerca da abordagem comunicativa, sendo que
uma delas diz respeito ao ensino da gramática, tendo em
vista o fato de muitos professores afirmarem que o ensino
da gramática não ocorre na abordagem comunicativa.
Para Thompson (1996), tal afirmação é incorreta, pois
o que se tem é uma nova concepção em substituição ao
tratamento tradicional das regras gramaticais. Para o autor,
na medida do possível, os alunos são inicialmente expostos
à nova língua num contexto compreensível, assim, eles são
capazes de entender a sua função e o seu significado e
então depois é que a atenção deles é voltada para examinar
as formas gramaticais que foram aplicadas para expressar
aquele significado.
Neste sentido, a abordagem comunicativa inova em
relação às demais abordagens, tendo em vista se preocupar
primeiramente com o domínio dos significados da língua
ao invés da forma.
 A segunda característica da abordagem comunicativa
consiste no fato de que o ensino de línguas deve se
aproximar das situações exteriores à sala de aula – o
“mundo real”. Assim sendo, a sala de aula deve fornecer
oportunidades para o ensaio de situações e comunicações
da vida real, por meio de simulações, debates, diálogos, etc.
Para Leffa (2003) os diálogos utilizados no processo de
ensino-aprendizagem devem apresentar personagens e
situações reais de uso da língua, incluindo os ruídos que
normalmente interferem no enunciado, tais como conversas
de fundo, vozes distorcidas no telefone, sotaques, etc.
No caso dos textos escritos, não se deve restringi-lo
aos livros ou artigos de revistas, porém abranger todas as
modalidades de impresso como jornais, cartas, formulários,
catálogos, cardápios, mapas, bilhetes, cartões, etc. A
utilização de textos simplificados deve ser evitada, uma vez
que prejudica a autenticidade do material (LEFFA, 2003, p.
14-15).
Fonte:
http://linguagem.unisul.br/paginas/ensino/pos/
linguagem/eventos/simfop/artigos_VI%20sfp/Camila%20
dos%20Anjos_Ingl%C3%AAs.pdf
https://www.portaleducacao.com.br/conteudo/artigos/
direito/abordagem-e-metodologia-de-lingua-inglesa-no-
ensino-fundamental-na-escola/56678
LEITURA DE TEXTOS. INTERPRETAÇÃO DE TEX-
TOS.
1. COMPREENSÃO
O processo da compreensão escrita e oral envolve
fatores relativos ao processamento da informação,
cognitivos e sociais. Os fatores relativos ao processamento
da informação têm a ver com a atenção, a percepção
e decodificação dos sons e letras, a segmentação
morfológica e sintática, a atribuição do significado ao
nível léxico-semântico, e a integração de uma informação
a outra. Os fatores cognitivos envolvem a contribuição do
leitor/ouvinte, a construção do significado (a formulação
de hipóteses sobre os significados possíveis com base no
seu pré-conhecimento de mundo) e de organização textual
e os fatores sociais, que englobam a interação/falante e
escritor/ouvinte localizada na história, na instituição e
na cultura. Isso significa dizer que compreender envolve
crucialmente a percepção da relação interacional entre
quem fala, o que, para quem, por que, quando e onde.
Deve-se dizer, ainda, que a compreensão é uma atividade
com propósito definido, pois aqueles envolvidos nesse
processo estabelecem objetivos quanto à finalidade do ato
de compreender em que estão engajados (por exemplo,
ler um jornal, ouvir uma notícia no rádio, compreender um
texto escrito sobre as regras de um jogo, ler uma bula etc.,
definem objetivos de compreensão específicos).
Outro aspecto importante é que o resultado do processo
de compreensão é variado por estarem envolvidas pessoas
diferentes, com propósitos interacionais nem sempre
iguais, e conhecimento de mundo variados. Na sala de
aula, esse resultado envolverá, portanto, as contribuições,
as divergências, crenças e valores dos participantes desse
contexto na construção social do significado.
Percebe-se, portanto, a complexidade do processo de
compreensão com o qual o aluno de Língua Estrangeira
se depara. Contudo, deve-se ressaltar que esse processo
já foi vivenciado pelo aluno na aprendizagem de sua
língua materna, o que deve facilitar a aprendizagem da
compreensão escrita e oral em Língua Estrangeira.
1.1. Compreensão escrita
Provavelmente, o fator mais característico da
compreensão escrita seja a ausência do interlocutor. Ao
contrário do que ocorre, em geral, na compreensão oral,
normalmente o interlocutor não está presente face a face,
mas os vestígios de sua presença restam nas marcas que o
escritor escolheu deixar no texto. Cabe ao leitor, com base
nessas marcas, se envolver na “conversa” com o escritor.
Há evidências dessa conversa entre o leitor e o escritor
em certas marcas do discurso escrito (por exemplo, “em
resumo”, “como já apontei acima” etc.) em que fica clara a
natureza interacional do discurso escrito.
No que se refere ao ensino da compreensão escrita
em Língua Estrangeira, para facilitar o engajamento
discursivo do leitor-aluno, cabe privilegiar o conhecimento
de mundo e textual que ele tem como usuário de sua
língua materna, para se ir pouco a pouco introduzindo o
conhecimento sistêmico. Desse modo, o foco no terceiro
ciclo é em compreensão geral, enquanto no quarto ciclo é
em compreensão geral e detalhada.
Um aspecto importante relacionado ao ensino da leitura
é que ensinar a ler não envolve necessariamente fazer ler em
voz alta. A leitura em voz alta abarca o conhecimento sobre
a estrutura sonora da língua e pode atrasar o engajamento
do aluno na construção do significado. O que é crucial no
ensino de leitura é a ativação do conhecimento prévio do
leitor, o ensino de conhecimento sistêmico previamente
definidos para níveis de compreensão específicos e a
realização pedagógica da noção de que o significado é uma
construção social. Além disso, a leitura abarca elementos
outros que o próprio texto escrito, tais como as ilustrações,
gráficos, tabelas etc., que colaboram na construção do
significado, ao indicar o que o escritor considera esclarecedor
ou principal na estrutura semântica do texto.
Segue-se a explicitação de cada um desses
conhecimentos em relação ao papel que desempenham na
aprendizagem da leitura.
O conhecimento de mundo tem um papel primordial,
pois, ao ler, o aluno cria hipóteses sobre o significado que
LÍNGUA INGLESA
está construindo com base em seu pré-conhecimento. Por
exemplo, ao encontrar a palavra “cinema” em um texto,
o leitor aciona o seu conhecimento sobre cinema. Assim,
caminha pelo texto projetando coerência por meio da
representação do mundo textual que vai elaborando com
base do que se sabe sobre cinema.
11
 O conhecimento de organização textual também
facilita a leitura ao indicar para o aluno como a informação
está organizada no texto. Por exemplo, ao ler uma
história, o leitor-aluno, confiando em seu conhecimento
da organização de histórias, sabe que sua compreensão
será balizada pelo modo como as histórias se organizam.
Assim, após encontrar a situação da história em que estão
apresentados os personagens e o contexto em que atuam,
o aluno se prepara para encontrar o problema, em seguida
a solução e a avaliação.
O conhecimento sistêmico contribui para a ativação e
a confirmação das hipóteses que o aluno está elaborando.
Nos estágios iniciais de aprendizagem, o conhecimento
referente aos itens lexicais é crucial, já que facilita a ativação
de conhecimento do mundo do aluno. O conhecimento
da morfologia da Língua Estrangeira, ao indicar o papel
gramatical do item, colabora para a compreensão. Por
exemplo, a marca de advérbio – “-mente”, em espanhol
e português; “-ment”, em francês; e “-ly”, em inglês -
indica para o leitor o modo como a ação verbal está se
desenvolvendo. Parte desse tipo de conhecimento também
engloba os elos coesivos que o leitor tem de reconhecer
no estabelecimento da referência pronominal, lexical etc.,
como também os conectores das partes do discurso.
Por exemplo, ao identificar que os conectores “parce
que”, em francês, “because”, em inglês e “porque”, em
espanhol, indicam uma relação semântica de causa entre
duas partes do discurso, o leitor tem sua compreensão
facilitada por entender a relação semântica, ainda que
tenha dificuldades com outros elementos sistêmicos. Em
relação a esse conhecimento é preciso não esquecer que
o tipo de conhecimento requerido do aluno é em nível de
reconhecimento apenas, não de produção.
Ao ensinar os tipos de conhecimento mencionados, o
professor deve se balizar pelos conhecimentos que o aluno
tem de sua língua materna e do mundo. Por exemplo,
numa atividade de leitura, o professor deve fazer com que
o aluno tome consciência do que já sabe ao explorar itens
lexicais cognatos.
O estabelecimento de metas realistas faz parte de
qualquer processo de ensino e aprendizagem. No caso da
leitura, metas realistas estão intrinsecamente vinculadas à
definição do nível de compreensão que se deseja alcançar.
Esse fator, por sua vez, relaciona-se com a autoestima do
aluno, pois o desafio encontrado é enfrentado com sucesso.
1.2. Orientações didáticas para o ensino da
compreensão escrita
Primeiramente, é necessário que o professor escolha o
texto a ser usado para, a seguir, estabelecer um propósito
para a leitura (o que pode ser feito em conjunto com a
classe). Esse propósito definirá o nível de compreensão a
LÍNGUA INGLESA
ser alcançado, o que pode abarcar desde uma compreensão
geral em relação ao que é tratado no texto, até a procura
de uma informação específica, por exemplo, uma data,
um nome etc. É útil pensar sobre o trabalho em fases que
podem ser chamadas de pré-leitura, leitura e pós-leitura.
12
Pré-leitura
Esta fase é caracterizada pela sensibilização do aluno
em relação aos possíveis significados a serem construídos
na leitura com base na elaboração de hipóteses. Engloba:
- ativar o conhecimento prévio dos alunos em relação
ao conhecimento de mundo: explorar o título, subtí-
tulos, figuras, gráficos, desenhos, autor, fonte;
- ativar o pré-conhecimento do aluno em relação à or-
ganização textual: explorar itens lexicais (“era uma
vez”), cabeçalhos (de
- carta), a distribuição gráfica do texto (listagem de in-
gredientes) etc., reveladores da organização textual;
- situar o texto, identificando quem é o autor, o leitor
virtual, quando e onde publicado e com que propó-
sito (a quais interesses serve), de modo a evidenciar a
leitura como uma prática sociointeracional.
Leitura
É nesta fase que o aluno tem de projetar o seu
conhecimento de mundo e a organização textual nos
elementos sistêmicos do texto. Com base no nível de
compreensão previamente estabelecido, o professor
capitaliza nas estratégias de leitura que o aluno tem
como leitor em sua língua materna e nos itens lexicais
e gramaticais semelhantes aos da língua materna e em
outros itens sistêmicos diferentes, na dependência do nível
de compreensão. É claro que para níveis de compreensão
mais detalhada a familiarização com elementos sistêmicos
diferentes da língua materna será necessária. É importante
também que o aluno aprenda a adivinhar o significado de
palavras que não conhece, por meio de pistas contextuais, da
mesma forma que é essencial que aprenda a desconsiderar
a necessidade de conhecer todos os itens lexicais para
ler. São importantes as estratégias de integração de uma
informação a outra, o estabelecimento dos elos coesivos
e a utilização de estratégias de inferência. É crucial que o
aluno aprenda a distinguir entre informações centrais na
estrutura semântica do texto e os detalhes.
Pós-leitura
Ao final da leitura, o professor poderá planejar
atividades destinadas a levar os alunos a pensar sobre o
texto, emitir suas reações e avaliar, criticamente, as ideias
do autor. O foco essencial é no relacionamento do mundo
do aluno com as ideias do autor. Esses aspectos mais
críticos evidenciados nesta fase devem perpassar toda a
atividade de leitura, embora pedagogicamente estejam
concentrados aqui.
Para o desenvolvimento da habilidade de compreensão
escrita é necessário poder dispor de uma grande variedade
de textos de diversos tipos, provenientes de jornais,
revistas, instruções de jogos e de funcionamento de
aparelhos, livros, da Internet etc. Será importante envolver
os alunos nesse processo de coleta de textos para se
assegurar, por um lado, o interesse dos alunos, e por
outro lado, a conexão entre o que se faz na sala de aula de
Língua Estrangeira e o mundo fora da escola onde a língua
estrangeira é usada. Neste particular, os livros didáticos,
em geral, não cumprem esse objetivo, pois os textos que
neles se encontram são, na maioria das vezes, elaborados
e/ou selecionados tendo em vista o ensino do componente
sistêmico, que na proposta destes parâmetros não é fim,
mas sim um dos tipos de conhecimento que possibilitam
a aprendizagem de Língua Estrangeira pelo envolvimento
no discurso. A visão de leitura adotada difere daquela
tradicionalmente seguida em sala de aula e em material
didático, centrada em aspectos de decodificação da palavra
escrita, em que o único conhecimento utilizado pelo leitor-
aluno é o sistêmico, baseando-se numa concepção de
leitura em que o significado é inerente ao texto e não uma
construção social.
Exemplos de tarefas de compreensão escrita:
- Exemplo 1
Meta: distinguir as ideias principais dos detalhes com
base na organização textual.
Fase: leitura.
Atividade: identificar as ideias centrais em cada pará-
grafo de uma história de modo a produzir um resu-
mo.
- Exemplo 2
Meta: formular hipóteses sobre o conteúdo de textos,
usando-se o conhecimento prévio, de mundo dos
alunos.
Fase: pré-leitura.
Atividade: responder perguntas, participar de discussão
sobre determinado assunto, que será posteriormen-
te encontrado em um texto.
- Exemplo 3
Meta: desenvolver atitude crítica.
Fase: pós-leitura.
Atividade: identificar alguns sinais de preconceitos na
maneira como pessoas ou lugares são tratados no
texto.
- Exemplo 4
Meta: localizar e levantar informações em um texto.
Fase: leitura.
Atividade: encontrar nomes de pessoas ou de lugares,
datas.
- Comentários:
- o exemplo 1 chama a atenção para como a organiza-
ção textual reflete a organização da informação no
texto, o que possibilita distinguir as ideias centrais de
ideias secundárias;
- o exemplo 2 indica que a construção do significado
depende da contribuição dos leitores, ao mesmo
tempo que mostra que a leitura é um ato social;
- o exemplo 3 desenvolve a consciência no leitor de que
as pessoas quando usam a linguagem fazem esco-
lhas que refletem suas visões de mundo, preconcei-
tos etc.
- o exemplo 4 indica que leitores têm propósitos espe-
cíficos, ou seja, nem sempre é necessário ler o texto
todo, dependendo do objetivo da leitura.
1.3. Compreensão oral
O processo envolvido na compreensão oral assemelha-
se ao da compreensão escrita. Inclui, contudo, dois aspectos
principais que o distinguem. A necessidade de utilizar
conhecimento sistêmico ao nível fonético-fonológico e o
fato de ser caracterizado por uma realização interacional
imediata, que pode desaparecer sem deixar vestígios se não
for gravada. Além dos tipos de conhecimento mencionados
em relação à compreensão escrita (conhecimento de
mundo, do conhecimento sistêmico e do conhecimento
da organização textual), a compreensão de textos orais
requer o conhecimento dos padrões de interação social (os
direitos e deveres interacionais, isto é, quem pode tomar o
turno, por exemplo).
Com base nesses conhecimentos, os usuários-ouvintes
criam expectativas sobre o que os seus interlocutores vão
dizer. Assim, os falantes esperam atingir suas propostas
comunicativas, apoiando-se nas expectativas dos ouvintes
em relação ao que devem esperar do discurso. Os
ouvintes, por sua vez, projetam seus conhecimentos nas
contribuições dos falantes na negociação e construção de
significados.
Isso não quer dizer, no entanto, que toda comunicação
oral seja sempre recíproca, pois há casos, como em uma
conferência ou em uma aula expositiva, em que não há
uma interação recíproca nem uma troca de turnos. O que
existe é a preocupação do falante com aquilo que vai ser
dito, com a organização do texto, com os vários níveis de
organização linguística e com as expectativas dos ouvintes
para facilitar a compreensão da informação. Assim, embora
os participantes estejam engajados com o que está
ocorrendo, não há uma participação ativa no processo
interacional, uma vez que não podem intervir diretamente
na situação comunicativa. Já na comunicação recíproca,
que oferece a possibilidade do outro se manifestar, há,
além do engajamento, a participação dos interlocutores
(falantes e ouvintes) no ato comunicativo.
Embora as dificuldades típicas da compreensão escrita
ocorram igualmente na compreensão oral, nesta o ouvinte
pode solicitar que o seu interlocutor esclareça suas
dificuldades de compreensão. É claro que na compreensão
de textos orais do rádio e da TV, por exemplo, a possibilidade
de interromper o interlocutor não se configura.
Do ponto de vista do processo de ensinar e aprender,
além das questões relativas ao ensino da compreensão
escrita, convém considerar os tipos de conhecimento
específicos da compreensão oral já discutidos:
conhecimento ao nível fonético-fonológico e as regras da
interação oral.
Esse processo de construção do significado é, portanto,
LÍNGUA INGLESA
determinado pelo modo como os interlocutores agem pelo
discurso realizado num determinado momento (a história)
e espaço (contextos culturais e institucionais).
13
 1.4. Orientações didáticas para o ensino da
compreensão oral
Tendo em vista as semelhanças entre os processos
de compreensão oral e escrita, guardando-se as
diferenças já apontadas, pode-se sugerir o mesmo
tratamento pedagógico para o ensino da compreensão
oral, organizando-o em fases, conforme sugerido para a
compreensão escrita.
Exemplos de tarefas de compreensão oral:
PRODUÇÃO
- o exemplo 3 indica como a entonação contribui para a
construção do significado, além de chamar a atenção
para a natureza sociointeracional da linguagem;
- o exemplo 4 novamente chama a atenção para a na-
tureza sociointeracional da linguagem ao focalizar
como os participantes usam a linguagem, dependen-
do de como estão posicionados no mundo social.

Se de um lado do jogo interacional de construir

- Exemplo 1
significados estão as habilidades comunicativas de
Meta: ativar o vocabulário que será encontrado no texto
compreensão escrita e oral, do outro estão as habilidades
a ser compreendido para trazer à tona o conheci-
de produção escrita e oral. As pessoas se envolvem nesse
mento de mundo facilitador da compreensão oral do
jogo, tendo em mente que querem agir no mundo social
texto.
em relação a seus interlocutores. É por isso que ao produzir
Fase: pré-compreensão oral.
um texto escrito ou oral, da mesma forma que no ato da
Atividade: listar itens lexicais relativos à temática do tex-
compreensão, as pessoas, além de considerarem sobre
to que será ouvido.
o que estão escrevendo ou falando, levam em conta
para quem, por que, onde e quando estão escrevendo
- Exemplo 2
ou falando. Essas considerações se refletem, nos textos
Meta: captar informações específicas.
produzidos, nas expectativas que o escritor ou falante têm
Fase: compreensão oral.
em relação aos leitores e ouvintes, que estão situados na
Atividade: a partir de uma gravação, preencher, por
cultura, na instituição e na história.
exemplo, uma ficha de informações sobre determi-
Contudo, é preciso considerar duas diferenças básicas
nado assunto.
entre a produção escrita e a oral em razão da presença
ou ausência do interlocutor: o nível de planejamento e de
- Atividade: após ouvir uma mensagem em uma secre-
envolvimento com o interlocutor que a tarefa de produzir
tária eletrônica, preencher uma folha de um bloco de
acarreta. A escrita tende a exigir mais planejamento
recados para que um amigo receba as informações
(incluindo, portanto, a necessidade de revisar o texto) do
de que necessita.
que a produção oral. Em virtude da não simultaneidade do
ato interacional típica da fala, o escritor tem de planejar mais
- Exemplo 3
seu texto, antevendo as dificuldades possíveis na construção
Meta: desenvolver condições para que os alunos perce-
do significado que o leitor enfrentará, já que este não pode
bam as possibilidades diferentes de padrões entona-
interromper o escritor e pedir esclarecimentos sobre seu
cionais: pergunta, afirmação e exclamação.
texto. Deve-se, porém, levar em conta que certos tipos de
Fase: compreensão oral.
textos orais, aulas expositivas, por exemplo, acarretam um
Atividade: preencher um quadro indicando quais falas
alto nível de planejamento da parte do falante e que em
de um diálogo gravado são perguntas, afirmativas
algumas culturas (por exemplo, na Inglaterra) não é comum
ou exclamações.
que um expositor ser interrompido para esclarecimentos.
A outra diferença diz respeito ao maior ou menor nível
- Exemplo 4
de envolvimento com o interlocutor. A produção oral,
Meta: desenvolver consciência crítica de que os inter-
em virtude da presença do interlocutor, tende a acarretar
locutores ocupam posições diferentes na instituição.
maior envolvimento com ele. À luz do olhar do interlocutor,
Fase: pós-compreensão oral.
dos seus gestos e de traços de sua identidade social (classe
Atividade: com base em uma gravação de um diálogo já
social, etnia, opção sexual etc.), pode-se moldar o que se
trabalhado, identificar marcas da posição hierárquica
fala de modo a envolvê-lo mais diretamente na construção
na instituição, de formalidade ou informalidade etc.,
do significado. Todavia, há textos escritos, como cartas
no modo como os participantes se referem uns aos
pessoais, por exemplo, contendo marcas da oralidade,
outros.
o que se nota, entre outras formas, pelo uso de frases
questionadoras que envolvem diretamente a opinião do
Comentários:
leitor em relação ao que foi dito: “concorda?”, “não é?”.
- no exemplo 1, a primeira tarefa se baseia na relevân-
A produção de textos orais e escritos envolve uma série
LÍNGUA INGLESA

cia da ativação do conhecimento lexical que o aluno

de diferenças marcantes relacionadas às modalidades oral
já tenha para ter acesso à temática do texto a ser
e escrita, determinadas, em última análise, por um lado,
ouvido;
pelo uso da estrutura sonora das línguas, e, por outro, pela
- no exemplo 2, está sendo focalizada a habilidade de
representação escrita (escrita alfabética, ideográfica etc.)
selecionar informação, com base no propósito do
do que se tem a dizer. Todavia, a produção de textos orais
ouvinte;
e escritos igualmente acarreta o uso de conhecimento de

14
mundo (refletido naquilo sobre o que se fala ou escreve),
da organização da informação em tipos de texto (alguns
sendo típicos da fala - por exemplo, uma entrevista - e
outros da escrita - por exemplo, um ensaio acadêmico)
e de elementos sistêmicos (alguns também sendo mais
recorrentes na fala - por exemplo, contrações - e outros na
escrita - por exemplo, termos técnicos).
As diferenças na organização textual têm papel
fundamental em relação à produção de textos em Língua
Estrangeira, além das diferenças no nível sistêmico entre
as línguas. As pesquisas no campo de estudos contrastivos
em relação aos sistemas e à organização textual de línguas
diferentes têm chamado a atenção para a importância
de que o professor tenha acesso a esses contrastes para
colaborar na aprendizagem das habilidades comunicativas
de produção. Muitas dificuldades na produção de textos
orais e escritos são causadas pelas diferenças entre a língua
estrangeira e a língua materna no que se refere, por exemplo,
às diferenças entre os sistemas fonológicos e sintáticos, e
em relação a como as línguas organizam a informação em
textos. Um exemplo são os modos diferentes de organizar
uma conversa informal ou um texto escrito expositivo em
línguas diferentes.
A seguir, são focalizadas as especificidades das
habilidades comunicativas de produção escrita e de
produção oral.
1. Produção escrita
Um dos primeiros aspectos a considerar em relação
ao processo de produção da escrita é o próprio desafio
que ela representa: é uma interação que se estabelece em
ausência do interlocutor, diferençando-se da interação
oral, na qual os parceiros encontram-se em presença na
simultaneidade da fala. Logo, o interlocutor do texto
escrito - a razão mesma da existência do texto - vem a ser
um projeto do escritor que utilizará estratégias da língua
escrita para suprir essa não-presença. Assim, quem escreve
se vê obrigado a expor informações/ideias de maneira mais
clara, planejada e detalhada que na situação de interação
face a face, caracterizando tal processo como aquele que
precisa evitar a ambiguidade e perseguir a clareza. Além
disso, há a questão de que o conhecimento exigido do
código linguístico é de natureza diversa na situação
de interação escrita - se comparada com a oral - e que,
ainda, os possíveis contextos socioculturais, relevantes na
constituição dos diferentes sentidos, na escrita precisam ser
recuperados por quem escreve, enquanto na oral ambos os
participantes podem estabelecer as referências necessárias.
No contexto social brasileiro, no qual a circulação do
escrito é de acesso desigual, é possível que o jovem aluno
dos terceiro e quarto ciclos não tenha tido oportunidade
de conviver com a importância e com o papel social
dessa forma de manifestação discursiva. Não por
desconhecimento da modalidade, pois ele se encontra em
processo de construção de sua expressão escrita em língua
materna, o problema se constitui no conhecimento prévio
que esse aluno detém em relação aos espaços sociais que
requerem o seu uso.
Uma forma de tentar ultrapassar as dificuldades que
a escrita apresenta para esse momento da aprendizagem
seria utilizar, como base de todo o planejamento, as
relações que se podem estabelecer entre o conhecimento
de mundo e as diferentes formas de organizá-lo em textos
por meio da escrita. Essa aprendizagem requer que se
tenha uma compreensão clara da relação entre o processo
de escrita e um determinado produto (o seu produto
específico), considerado(s) seu(s) objetivo(s) e possíveis
utilizações sociointeracionais.
A questão da metacognição do processo da escrita põe
em evidência a relação entre o que se está aprendendo,
o como e qual o propósito da aprendizagem. Importa
ter clareza do que se espera que o aluno produza na
modalidade escrita: é preciso que haja uma relação de
possibilidade real de existência da tarefa e o seu resultado,
isto é, que a solicitação de produção escrita ao aluno deixe
clara a situação de comunicação: quem escreve, com que
finalidade, para quem, de modo que necessidades e desejos
possam vir a ser expressos, já que o uso da linguagem só
se concretiza a partir de um lugar de produção histórico,
cultural e institucionalmente determinado.
Outros elementos dizem respeito a:
- motivações - extremamente ligadas aos interesses da
faixa etária e ao grupo social no qual se inserem os
alunos;
- incentivo à criatividade - resultante da possibilidade
de se atenuarem as relações de poder na sala de
aula, permitindo situações de produção nas quais o
aluno possa contribuir de forma mais atuante;
- trabalho em grupo - forma que permite mais facil-
mente a concretização da ideia de que os sentidos se
produzem na interação;
- o papel do professor na visão sociointeracionista - o
de responsável pela organização das interações na
sala de aula, bem como o de buscar o equilíbrio das
relações nesse contexto.
A ativação desses metaconhecimentos adquiridos ao
longo da seriação escolar é instrumento importante na
construção do texto escrito, tanto do ponto de vista da
relação entre leitura e escrita como da possibilidade de
transposições do oral para o escrito.
Outra questão é traçar metas realistas para a produção
escrita. Isso é possível a partir da observação das condições
em que se desenvolve a aprendizagem, da definição das
etapas didáticas e da escolha de ferramentas apropriadas.
Entre as etapas que podem caracterizar as tarefas de
produção escrita (planejamento, produção e revisão)
mereceria especial atenção a de revisão do texto produzido.
Esta pode ser realizada com a cooperação de um colega
de modo a colaborar na construção da aprendizagem; na
percepção de que o significado é uma construção social,
LÍNGUA INGLESA
viabilizada na própria tarefa de produzir um texto em
conjunto; e na compreensão de que a tarefa de produção
escrita requer aprimoramento do texto produzido em
razão da necessidade de perseguir a clareza e de se antever
as dificuldades que o leitor possa ter.
15
 Uma das ferramentas essenciais para a produção
escrita diz respeito ao uso de materiais que devem estar
disponíveis como apoio para consulta, inclusive em
momentos de avaliações formais. Porque encontrar saídas
e soluções para impasses da escrita como tarefa do próprio
aluno corrobora a busca da autonomia na construção do
conhecimento.
Os materiais a serem utilizados como apoio tanto
podem ser adquiridos dentre publicações disponíveis
como ser elaborados pelo grupo de aprendizes e/ou pelo
professor. A opção pelo material dependerá das atividades
a serem desenvolvidas, de modo que a cada grupo pode
corresponder um conjunto não exatamente igual ao de
outro de mesmo nível, no que diz respeito aos conteúdos
sobre o que se escreve e não propriamente a conhecimento
sistêmico e organizações textuais. A relação material de
apoio/tarefa se estabelece a partir das necessidades e
desejos detectados pelo professor em relação ao grupo.
Seguem alguns recursos que podem ser utilizados como
apoio nas aulas de produção escrita em Língua Estrangeira:
- dicionário, mono ou bilíngue;
- glossário construído em sala de aula, constituído à
medida que avancem os temas; uma possibilidade é
haver um rodízio da responsabilidade das anotações
entre os grupos de aprendizes, os quais estarão res-
ponsáveis por transmitir aos demais o registro feito
em sala;
- guias de apoio, que contenham:
- conjugações: em que constem não só paradigmas,
mas também explicações sobre o uso de modos e
tempos verbais predominantes nos tipos de textos
em estudo e os efeitos de sentido que criam esses
usos;
- elementos gramaticais: considerados fundamentais
para a compreensão dos tipos de textos que estejam
sendo produzidos;
- características dos tipos de textos em estudo: informa-
ções sobre quem produziu, para quem, sobre o que,
quando, porque e onde; o texto de suporte escrito
ou oral, e ainda, o tipo de veículo no qual se insere o
texto (revista, jornal etc.).
Como forma de estruturar a aprendizagem da produção
escrita em Língua Estrangeira, alguns elementos precisam
ser observados. O estímulo escrito e/ou oral deverá ser
analisado quanto às suas regras de organização textual,
de modo que o processo de estruturação da escrita tenha
fundamentos e referências bem explicitados. Outra questão
importante diz respeito ao aproveitamento da Língua
Estrangeira escrita que existe no contexto sociocultural
da situação escolar: é uma experiência adquirida numa
situação concreta de comunicação, facilitadora da sua
LÍNGUA INGLESA
utilização em outros contextos.
Consideradas essas observações, não convém solicitar
que um aluno produza um texto escrito em Língua
Estrangeira sem o prévio conhecimento do seu processo
de produção/circulação. O professor pode considerar a
análise de um tipo de texto e/ou conhecimento de mundo
16
como fonte primária de informações. A articulação desses
diferentes conhecimentos é relevante para a organização
de todo o planejamento e permite iluminar os caminhos a
serem percorridos pelo aluno.
1.1. Produção oral
A proposta de desenvolver a produção oral em sala
de aula de Língua Estrangeira remete a algumas reflexões,
tanto no que concerne aos objetivos dessa aprendizagem
quanto à possibilidade de que se possa vir a concretizá-
la de uma forma significativa. Trata-se de buscar que os
alunos percebam o papel que a produção oral em língua
estrangeira tem no exercício das interações sociais.
Uma reflexão importante diz respeito ao entendimento
da produção oral como decorrente de situações de
interação, cujas macropossibilidades se dividem entre:
- mais centradas no que se diz - por contar com apoio
no escrito - , já que não se prevê a intervenção direta do
ouvinte na interação (por exemplo, uma apresentação em
sala de aula);
- mais centradas no ouvinte, já que implica a presença de
ambos os interlocutores na situação de interação próxima
ou distante no espaço (por exemplo, uma conversa face a
face ou por telefone).
Toda situação de interação comporta a existência do
interlocutor, porém as formas de introduzir este outro e
de ele atuar sobre quem fala são de natureza diferente. A
partir disso, pode-se afirmar que referências culturais na
língua estrangeira serão fundamentais para que o aluno
possa ter acesso às regras interacionais aceitas nessa língua
(por exemplo, o direito de se interromper alguém, mesmo
em uma conversa informal em línguas diferentes).
Outra reflexão diz respeito aos espaços sociais
que requerem o seu uso. O contexto externo à sala de
aula oferece estímulo, estabelece influências, desperta
motivações. Contudo, esse quadro não deve se transformar
em imposição, cabendo ao professor buscar relevância
desse mundo externo em relação às circunstâncias de sala
de aula que se apresentam. A sala de aula é um espaço
no qual a produção oral será estabelecida como atividade,
mais ou menos formalizada, de acordo com o que o grupo
definir como necessidades e desejos.
Duas perguntas se impõem ao se refletir sobre como
o professor pode desenvolver a produção oral de Língua
Estrangeira em sala de aula: que papel atribuir à pronúncia?
Com quem os aprendizes terão oportunidade de falar na língua
estrangeira? As respostas a essas perguntas não são iguais para
todos os contextos de ensino e aprendizagem: a diversidade
social, política e geográfica do Brasil terá papel fundamental no
direcionamento da resolução dessas questões.
No que se refere ao ensino de pronúncia, embora o
professor não tenha de ser um especialista em fonética/
fonologia, precisará conhecer alguns elementos que podem
vir a atuar sobre o processo de aprendizagem, tais como:
- a interferência - uso do sistema fonético/fonológico
da língua materna que não corresponde ao da língua
estrangeira, gerando incompreensões. São fontes de
problemas:
 - fonemas existentes na língua estrangeira e não exis-
tentes na língua materna (e vice-versa);
- fonemas que apresentam diferente distribuição na lín-
gua estrangeira e na língua materna;
- fonemas que apresentam diferentes realizações foné-
ticas;
- a relação entre ortografia e pronúncia, que não é a
mesma nas diferentes línguas.
Esses conhecimentos oferecem ao professor a
oportunidade de transformar o processo de aprendizagem
da produção oral em alguma coisa que não uma mera
repetição mecânica.
Recuperar conhecimentos do aluno em relação aos
mecanismos da fala em língua materna é uma forma de
trazer à consciência recursos constitutivos da oralidade:
um falante estabelece uma produção oral a partir do
momento em que emite uma cadeia de sons significativos,
cuja estruturação mental se dá num espaço de tempo
reduzido, sujeito a hesitações e adequações para garantir
a comunicação. Logo, o aluno de Língua Estrangeira deve
ser incentivado a perceber que a situação de interação oral,
em especial a face a face, não é um contínuo homogêneo
e linear.
Desse modo, aprender a expressar-se oralmente em
língua estrangeira implica utilizar processos metacognitivos,
tais como:
- reconhecer traços suprassegmentais (entonação e va-
riações da tonicidade que implicam significado);
- identificar níveis de formalidade da fala e suas ade-
quações a contextos específicos;
- perceber marcadores de coesão e facilitadores da co-
erência típicos da linguagem oral (por exemplo, o
uso de determinadas palavras, em geral curtas, que
funcionam como apoio para o processo de organiza-
ção do pensamento a ser expresso oralmente);
- observar procedimentos de iniciar, manter e finalizar a
fala, bem como as formas de tomada de turno acei-
tas em contextos interacionais específicos.
A relação entre os contextos de uso e o que se espera que
o aluno produza oralmente na Língua Estrangeira remete a
duas questões: uma diz respeito à clareza do objetivo da
produção solicitada e a outra à contextualização da tarefa
que deverá buscar contextos situacionais em sala de aula
semelhantes a contextos fora da sala de aula. Ambas estão
intimamente conectadas à definição de metas realistas
para produção oral, suas condições de exequibilidade,
necessidades, objetivos e características pessoais dos
aprendizes.
1.2. Orientações didáticas para o ensino da produção
escrita e da produção oral
Tendo em vista a semelhança entre esses dois processos,
serão tratados em conjunto, ressalvando-se, é claro, as
peculiaridades referentes a cada modalidade.
No ensino da produção escrita e oral é particularmente
importante fazer com que o aluno se dê conta de como
os três tipos de conhecimento — de mundo, sistêmico e
da organização textual — estão articulados na construção
do significado. Além disso, ao escrever e ao falar, o aluno
precisa perceber o ato interacional envolvido na escrita e na
fala, pois quem usa a linguagem o faz em relação a alguém,
com um propósito determinado etc., ou seja, para agir no
mundo social. Em suma, não escreve ou fala simplesmente
para cumprir uma tarefa escolar, sem se dar conta de quem
são os participantes envolvidos, seus propósitos etc.
Para melhor esclarecer a articulação desses
conhecimentos no ensino de produção escrita e oral,
apresentam-se dois quadros. O Quadro I refere-se à
produção escrita e o Quadro II à oral. Nesses quadros
são expostas algumas possibilidades de articulação dos
conhecimentos no uso da linguagem e um conjunto de
tratamentos metodológicos, facilitadores da aprendizagem
dessas habilidades comunicativas.
São apresentados, no Quadro I, o tema – Esportes -, e
no Quadro II, o tema -Eu e o Outro-, a título de ilustração,
a serem desenvolvidos na produção escrita e na produção
oral dos alunos, respectivamente. Algumas indicações
em relação ao conhecimento sistêmico e de organização
textual são oferecidas para que possam servir de apoio
para o desenvolvimento de outras propostas.
As indicações em relação ao conhecimento sistêmico
são apresentadas em (a), (b), (c) e (d), de modo a oferecer
um conjunto de elementos que possibilitem a abordagem
de um determinado tema a partir da produção de um tipo
específico de texto.
Os quadros, portanto, respondem as seguintes
perguntas:
- Sobre o que se vai escrever ou falar? Qual é o tema?
- Que tipo de texto será produzido na escrita e na fala?
- Que elementos sistêmicos serão usados para tal?
- Qual o tratamento metodológico?
ADEQUAÇÃO VOCABULAR.
A adequação vocabular e a ordem que as palavras
assumem dentro de estruturas linguísticas mais extensas
(sentença, oração, frase) são de importância crucial na
produção da linguagem, uma vez que estas estruturas
funcionam como verdadeiras expressões idiomáticas.
Algumas combinações são possíveis em uma determinada
língua, mas não em outra. Em inglês, por exemplo,
podemos falar em a burning desire (desejo ardente), mas
não podemos dizer a blazing desire (desejo incandescente).
Dentro desta mesma ordem de ideias, é possível dizer em
inglês a heavy smoker (fumante inveterado) ou a devoted
friend, (amigo fiel), mas nunca a devoted smoker ou a heavy
LÍNGUA INGLESA
friend. Da mesma forma, é possível dizer em português
tiro fulminante, mas, geralmente, não se diz resposta
fulminante (resposta adequada, precisa, etc.).
A adequação vocabular é um dos aspectos mais
difíceis no transcorrer do processo de aprendizagem do
inglês como LE (ou de qualquer outra língua estrangeira).
17
 O aprendiz procura no dicionário o significado de uma determinada palavra e o dicionário propicia-lhe uma série de
opções como sinônimos da palavra pretendida. É precisamente aqui que surge o problema. Embora as diversas palavras
fornecidas pelo dicionário sejam sinônimas, buscar a palavra adequada para aquele contexto específico é, sem dúvida, uma
tarefa muito difícil. A escolha correta vai depender, acima de tudo, da familiaridade do aprendiz com a LE que está sendo
aprendida e do contexto em questão. Por outro lado, quando o aprendiz escolhe palavras para expressar as suas ideias, é
importante pensar não apenas naquilo que faz sentido e soa melhor para esse aprendiz, mas pensar também naquilo que
faz sentido e soa melhor aos ouvidos do seu leitor. Segundo James (2002, pág. 57), “pensar nos leitores e suas expectativas
irá ajudar o aprendiz a tomar decisões mais acertadas no que concerne à escolha das palavras adequadas”.
Algumas vezes, não é muito difícil descobrir o significado de certas expressões idiomáticas. Contudo, o grande problema
para os aprendizes é produzi-las corretamente. É possível pensar numa série de adjetivos que podem ser utilizados com
a palavra fumante para expressar que determinada pessoa fuma bastante – por exemplo, big, strong, hard, fierce, mad,
devoted. Acontece, contudo, que foi convencionado pelos falantes nativos do inglês usar a palavra heavy para esse
contexto específico. Portanto, para ter um desempenho adequado em inglês, o aprendiz tem de saber este detalhe a fim
de expressar-se corretamente. É claro que o aprendiz que usar palavras erradas para essa ideia pode ser entendido, mas ele
ou ela vai soar extremamente artificial. Estas combinações convencionais são chamadas de ‘colocações’ e todas as línguas
se utilizam deste recurso. Mais alguns exemplos em inglês:

Quadro 5 – O uso adequado de expressões idiomáticas em inglês

Com a ajuda de um dicionário e de uma gramática, o aprendiz, normalmente, tem condições de inventar diferentes
formas de expressar uma determinada ideia. Porém, normalmente, só existe uma ou duas formas que são utilizadas pelos
falantes nativos do inglês. Mais uma vez, o aprendiz tem de estar atento para este detalhe a fim de falar e escrever com
mais naturalidade na língua inglesa. Alguns exemplos:

Quadro 6 – Adequação vocabular ou lexical

Colocando as expressões idiomáticas em prática

Via de regra, apenas as pessoas que têm um domínio razoável da língua inglesa conseguem utilizar adequadamente
as expressões idiomáticas para significarem o que efetivamente se pretende. A aprendizagem das expressões idiomáticas
apresenta grandes dificuldades para os aprendizes do inglês. Isto porque a maioria dos indivíduos não conhece a cultura
e a história que as subjazem. Não é por nada que, frequentemente, esses aprendizes utilizam expressões idiomáticas
incompatíveis com a situação e, por essa razão, os aprendizes as consideram não apenas problemáticas, mas também
difíceis de serem entendidas e memorizadas. A maioria dos falantes nativos da língua inglesa nem sempre conhece as
origens das expressões idiomáticas, mas, devido ao uso diário da língua em suas comunicações, eles conhecem os seus
significados e sabem onde e quando usarem essas expressões de forma adequada. É o seu uso correto que torna a língua
mais vívida e interessante.
Os aprendizes de inglês, contudo, não precisam preocupar-se exageradamente pelo fato de não saberem utilizar as
expressões idiomáticas mais comumente utilizadas pelos falantes nativos do inglês. Essas expressões mais comuns serão
internalizadas, naturalmente, ao longo do próprio processo de aprendizagem do inglês como um todo. Se eles forçarem
LÍNGUA INGLESA

o uso das expressões idiomáticas na fala ou na escrita, isso, muito provavelmente, redundará na produção de estruturas
‘estranhas’ aos ouvidos dos falantes nativos.

Fonte:
https://periodicos.ifrs.edu.br/index.php/tear/article/viewFile/1877/1452

18
LINGUAGEM FORMAL/INFORMAL E EXPRESSÕES
COTIDIANAS.
Tudo que você diz em inglês tem duas formas: formal
e informal.
Vejamos:
Informal. Do you want some coffee? (Você quer café?)
Formal. Would you care for some coffee? (Você está
servido tomar café?)
Informal. I’m going to bed now (Vou para cama agora)
Formal. I’m going to retire now (Vou me recolher agora).
O ambiente impõe a linguagem.
No filme “Um sonho possível” são duas pessoas de
ambientes opostos. Sandra Bullock ( Oscar nesse filme)
culta e determinada, adota o jovem sem teto “Big Mike”
(Quinton Aaron).
Ele diz “I got clothes” (tenho roupas), frase popular.
Ela quer frase padrão, formal e corrige “I have clothes”.
Você vive em dois ambientes:
A mesma pessoa que diz entre amigos Free beer, guys
(cerveja de graça, pessoal) vai dizer em ambientes formais
Complimentary beer, gentlemen (cerveja de cortesia,
senhores). A mesma pessoa!
A mesma pessoa que diz Let me show you this (deixe-
me mostrar isso) entre amigos, vai dizer Allow me to show
you this (permita-me mostrar isso) em ambientes formais.
A mesma pessoa!
O inglês informal prefere as “frases prontas”.
Elas dão calor humano e aproximam pessoas.
Exemplo. Filme “No calor da noite” (In the heat of the
night). O detetive Sidney Poitier trabalha alguns dias com
o delegado Rod Steiger (Oscar neste filme). Os dois não se
dão bem, mas na última cena, Sidney Poitier, ao ir embora,
ouve de Rod Steiger “take care”. Uma frase carinhosa.
Direto no coração!
O inglês formal prefere as palavras latinas, a maioria
do francês.
Elas dão sofisticação ao inglês.
Vamos ver?
– O porco. O animal é “pig”. Agora, a carne de porco
é “pork”. É que no passado para vender a carne de porco
usaram a palavra francesa para “sofisticar” o produto.
– Assim, também com “vaca” (cow). Carne de vaca é
“beef”.
– Assassinar é “to murder”. Agora assassinar pessoas
importantes por motivos políticos é “to assassinate” . Por
isso, você ouve “John Kennedy was assassinated”.
– Você pensa “Vou recusar este convite” (“I’m turning
down this invitation”). Mas, ao informar é “I’m terribly sorry
to decline the invitation” (Sinto muito ter que recusar o
convite) .
Por isso,
– Crianças de lingua inglesa têm dificuldade em
entender palavras como “manually”. Entender “pulmonary
capacity”. Entender “political propaganda”.
– Enfim, o que é difícil para elas (as palavras latinas) é
fácil para nós. O que é fácil para elas (as frases prontas) é
difícil para nós.
Conversas formais e informais
Tão importante quanto conhecer a gramática e ter um
amplo vocabulário de inglês é saber que tipo de linguagem
usar em cada situação. Existem termos que são mais
adequados para conversas íntimas, entre amigos e pessoas
próximas, enquanto outros dão um tom mais respeitoso a
conversas profissionais ou em ambientes formais.
CONVERSAS FORMAIS
Durante uma conversa com o seu chefe no trabalho,
com um professor na universidade ou mesmo com pessoas
que você acaba de conhecer e não tem muita intimidade, é
adequado o uso da linguagem formal. O mesmo vale para
quando você for escrever e-mails, cartas ou comunicados
oficiais. Para diálogos desse tipo é importante lembrar de
não usar gírias ou contração de palavras.
Assim como no português, é importante ser sempre
educado e demonstrar respeito em conversas formais.
Seja pessoalmente ou por e-mail, carta ou ligação, nunca
use gírias e evite contrações. Passa a ideia de respeito,
educação e objetividade.
A estrutura do inglês formal é mais extensa e trabalhada.
Não à toa, ele está muito ligado à tradição literária. Além
disso, é possível perceber que muitas palavras no inglês
formal remetem a expressões latinas.
Por exemplo: o verbo “to murder” significa assassinar.
No entanto, em um contexto mais formal, em que o
crime envolve figuras proeminentes, como autoridades,
recomenda-se usar “to assassinate”, uma variante do verbo
com origem no latim. Então, podemos dizer formalmente:
“Martin Luther King Jr. was assassinated”.
At the office:
CLAUDIA: Excuse me, Mr. Silva, I would like to talk to
you for a minute, if you don’t mind.
BOSS: Not at all, Claudia. Please, come in.
CLAUDIA: Thank you. I wanted to talk to you about the
printer, it hasn’t been working since Monday.
BOSS: Hmm. Could you call the technician? He can fix it
by the end of the day. Here’s his number.
CLAUDIA: Sure, I’ll do it right now.
BOSS: Alright. Thank you, Claudia.
CLAUDIA: Thank you, sir. Have a good day.
BOSS: You too.
No escritório:
CLAUDIA: Com licença, Sr. Silva, eu gostaria de falar um
minuto com o senhor, se o senhor não se importar.
LÍNGUA INGLESA
CHEFE: Claro, Claudia. Entre, por favor.
CLAUDIA: Obrigada. Eu queria falar com o senhor sobre
a impressora, ela não está funcionando desde segunda-feira.
CHEFE: Hmm. Você poderia ligar para o técnico? Ele
pode consertar até o fim do dia. Aqui está o número dele.
CLAUDIA: Claro, farei isso agora.
19
 CHEFE: Tudo bem. Obrigado, Claudia.
CLAUDIA: Eu que agradeço, senhor. Tenha um bom dia.
CHEFE: Você também.
Perceba o uso das expressões excuse me, if you don’t
mind, please e thank you. Todas marcam cordialidade e
respeito na conversa, que ocorre em um contexto de local
de trabalho entre uma funcionária e o seu chefe.
In a job interview
Employer: Good Morning, Ms. Phill. I am Jorge Litt,
director in Px Company.
Candidate: Good Morning, Mr. Litt. Nice to meet you.
Employer: Please, come with me. You can sit here.
Candidate: Thank you.
Employer: Before we start the interview, would you like
some water or coffee?
Candidate: I would like some water, please.
Employer: Let’s start. I would like to ask some questions
about your experience as an accountant.
Candidate: Of course, I am at your disposal.
Em uma entrevista de emprego
Empregador: Bom dia, Sra. Phill. Eu sou Jorge Litt,
diretor da Px Company.
Candidato: Bom dia, Sr. Litt. Prazer em conhecê-lo.
Empregador: Por favor, venha comigo. Você pode se
sentar aqui.
Candidato: Obrigada.
Empregador: Antes de começarmos a entrevista, você
gostaria de tomar água ou café?
Candidato: Eu gostaria de tomar água, por favor.
Empregador: Vamos começar. Eu gostaria de fazer
algumas perguntas sobre sua experiência como contadora.
Candidato: Claro, estou à disposição.
CONVERSAS INFORMAIS
Nas conversas informais em inglês, o uso de expressões,
gírias e contrações é livre. Normalmente são usadas frases
curtas, não necessariamente gramaticalmente corretas.
Esse tipo de diálogo acontece entre amigos, família ou
durante conversas em redes sociais, por exemplo.
Na linguagem informal, são aceitas gírias e formas de
tratamento mais descontraídas. Nesse caso, as contrações
podem ser usadas tranquilamente.
As situações nas quais ele é usado são muito
instantâneas, como, por exemplo, durante conversas, nas
quais os interlocutores têm menos tempo para criar frases
mais elaboradas. Por isso, termos mais simples e curtos são
utilizados nessa variante.
Quando oferecemos um café a alguém, podemos dizer,
na linguagem formal: “Would you like some coffee?”
Já na linguagem informal, o mais adequado seria: “Do
you want coffee?”. Assim, a comunicação fica mais ágil e
LÍNGUA INGLESA
aproxima os interlocutores.
At the bar:
FRIEND 1: Hey, girl! What’s up?
FRIEND 2: Not much, boo. You good?
FRIEND 1: Yeah. Have you seen Martha lately?
20
FRIEND 2: Not really. Is she okay?
FRIEND 1: Yeah, I just haven’t seen that one in ages.
Shall we get drinks?
FRIEND 2: Sure. Beer?
FRIEND 1: Definetly. Hey, can we get two beers over
here?
WAITER: You got it! I’ll be right over.
FRIEND 1: Thanks!
No bar:
AMIGA 1: Oi menina! Como está tudo?
AMIGA 2: Nada demais, querida. E você, bem?
AMIGA 1: Sim. Você tem visto a Martha?
AMIGA 2: Não, está tudo bem com ela?
AMIGA 1: Está sim, só não vejo aquela lá há séculos.
Vamos pegar bebidas?
AMIGA 2: Claro. Cerveja?
AMIGA 1: Definitivamente. Ei, pode trazer duas cervejas
aqui?
GARÇOM: Pode deixar! Já vou aí.
AMIGA 1: Valeu!
Essa conversa está lotada de gírias, não é? Os vocativos
girl e boo são maneiras bastante informais de se referir
a alguém em inglês, reservado a conversas com pessoas
próximas. Frases curtas e gramaticalmente questionáveis
como You good? ou Sure, beer?, marcam também a
informalidade e a praticidade de se dizer o que quer com
poucas palavras.
In a party with friends
Anton: Hey, man! What’s up?
Louis: Hi, dude! I’m good. And you?
Anton: I’m fine too. Where’s everyone?
Louis: I’m looking for them. I came with a buddy.
Anton: Nice! I’m looking for my friend. Talk to you later.
Louis: Sure! See ya.
Em uma festa com amigos
Anton: Ei, cara. E aí?
Louis: Oi, cara. Tudo bem. E com você?
Anton: Estou bem também. Cadê todo mundo?
Louis: Estou procurando por eles. Eu vim com um
parceiro.
Anton: Beleza! Eu vou ver se encontro um amigo. A
gente se fala.
Louis: Vai lá! A gente se vê.
O destaque também vai para outras expressões típicas
da linguagem informal, como What’s up?, Haven’t seen
that one in ages, You got it e Thanks.
Principais diferenças.
Escrita Formal
- As frases são mais longas – “Thank you for your letter
of 17 October concerning…”
- O tom do texto é impessoal – “Certainly, there are
advantages to…”
 - Os verbos são escritos por extenso – “The director has
not approved….”
- Existe o uso de frases mais refinadas, educadas – “I
would very much like…”
- Usa-se a voz passiva – “The terms were approved by
the board…”
- Os pronomes são sempre incluídos – “I hope to hear
from you…”
- Não se usa linguagem coloquial – “Please give my
regards to …”
- Usa-se inversions – “Rarely has the team given a worse
performance…”
- Inicia-se o texto com “Dear Sir or Madam” e finaliza-se
com “Yours faithfully” (quando não se sabe a quem o texto
será endereçado)
- Inicia-se o texto com “Dear Mr/Ms/Mrs/Miss
(sobrenome)” e finaliza-se com “Yours sincerely” ou “Yours
truly” (quando se sabe a quem o texto será endereçado)
- Usa-se connecting words mais formais – Hence,
Although, Furthermore, etc.
Essas são apenas algumas diferenças entre o inglês
formal e informal. Quem domina pelo menos um pouco
dessas variações consegue ter melhor desempenho, por
exemplo, em uma experiência no exterior.
Quem já chega a um país de língua inglesa falando
a variante adequada para cada situação será mais bem
recebido pelos nativos e abrirá um leque maior de
oportunidades.
http://www.fiskscs.com.br/orientacoes/o-ingles-para-
voce-falar-em-particular-e-em-publico-pre-avancado/
http://www.yazigi.com.br/noticias/ingles/conversas-
em-ingles-linguagem-formal-e-informal
https://www.microlins.com.br/noticias/ingles/como-
usar-a-linguagem-informal-e-a-formal-em-ingles
https://euvouaprenderingles.com.br/escrita-formal-e-
informal-em-ingles/
EXERCÍCIO COMENTADO

Escrita Informal 1. (CRM-PR - Analista de Tecnologia da Informação –

- Caracteriza-se pelo uso de frases curtas – “Thank you Superior - Quadrix – 2018)
for your letter about…”
- O tom do texto é pessoal – “I think that’s an
advantage…”
- Abrevia-se os verbos quando possível – “The director
hasn’t approved…”
- Utiliza-se a voz ativa – “The board approved the
terms…”
- Algumas vezes os pronomes são omitidos – “Hope to
hear from you…”
- Utiliza-se phrasal verbs, gírias, linguagem coloquial –
“Remember me to…”
- Inicia-se o texto com “Dear (primeiro nome)” e finaliza-
se com “Best wishes” ou “Regards”
- Usa-se connecting words menos formais – Therefore,
Though, Moreover, etc.

Inglês formal e informal: é possível usar os dois?

Resposta para essa pergunta é: sim! No entanto,
depende do ambiente ou interlocutor. No dia a dia,
lidamos com situações mais descontraídas, e outras, mais
sérias. Cada uma vai exigir uma linguagem mais adequada,
mesmo nos casos em que estamos oferecendo a mesma
coisa, porém a pessoas diferentes.
Quando estamos em um bar com amigos e decidimos
pagar a rodada da mesa, podemos dizer: “Free drinks!”. No
entanto, se estivermos em um ambiente mais formal, como
um almoço de negócios, é recomendável dizer: “Please
enjoy your complimentary drinks”. Ambas as frases têm o
mesmo significado.
LÍNGUA INGLESA

É interessante observar que devemos aprender as duas

variantes. Utilizar o inglês formal em situações corriqueiras
pode passar uma imagem esnobe. Por outro lado, pode
ser muito constrangedor usar o inglês informal com uma
pessoa que você ainda não conhece. Isso é especialmente
importante se o seu objetivo é trabalhar em outro país.

21
 Based on the text, judge the following item. Existem casos em que a concordância verbal na língua
Smart TVs have been popular for many decades. inglesa não é usada da mesma forma que em português.
Às vezes, mudam algumas coisas, geralmente é um verbo
ou um substantivo que faz toda a diferença em como nos
( ) CERTO ( ) ERRADO expressamos em inglês.
Por isso precisamos prestar um pouco mais de atenção
Resposta: Errado quando estivermos lendo ou escutando algo em inglês.
O texto frisa muito CabeTV e não SmartTV, especifica- Para você começar a entender como a concordância
mente verbal funciona em inglês veja estes exemplos que coloquei
abaixo. Assim você irá começar a ter uma noção do que irei
2. (CRM-PR - Analista de Tecnologia da Informação – explicar durante a dica de inglês de hoje:
Superior - Quadrix – 2018)
EXEMPLO
Nobody was waiting for me at the airport. – Ninguém
estava me esperando no aeroporto.
No exemplo que dei acima, inglês e português se
correspondem muito bem. O pronome “ninguém” (que
em inglês é nobody) sempre é seguido de um verbo no
singular.
Nobody (singular) + was (verbo to be singular)
Até ai tudo bem. Agora veja este exemplo abaixo onde
a concordância verbal não corresponde em inglês:

EXEMPLO
Everybody is here. – Todos estão aqui.
Everybody + is (verbo to be singular)
Como todos nós sabemos, “todos” (everybody) é plural,
se refere a um grupo determinado de pessoas ou coisas,
então a palavra que possivelmente deveria está depois de
everybody seria “are” e não “is” que foi usada.

Talvez essa explicação se aplicasse bem em nosso

idioma. Porém, em inglês a concordância verbal é usada de
uma maneira diferente.

É difícil estabelecer uma regra geral que você possa

seguir. Por isso o melhor conselho que lhe posso dar
é observar a frase e tentar assimilar em qual contexto a
palavra (neste caso aqui foi o pronome em inglês) está
sendo utilizado.

Mais Alguns Exemplos

Para deixar mais claro e para que você possa assimilar
melhor, cito mais alguns exemplos abaixo.

EXEMPLO
Most of the children were playing in the garden. – A
maioria das crianças estava brincando no jardim.
In big cities, there are many people working. – Em
grandes cidades, há muitas pessoas trabalhando.
Based on the text, judge the following item. There are 10 bottles on the table; half of them are empty.
The popularity of Superman and Batman began when they
– Há dez garrafas sobre a mesa; Metade delas está vazia.
appeared in Hollywood movies.
Estes são só alguns exemplos de como a concordância
LÍNGUA INGLESA

( ) CERTO ( ) ERRADO verbal funciona em inglês. Se você prestar um pouco mais

de atenção em textos em revistas, jornais e mesmo em um
Resposta:: Errado diálogo em inglês verá que nem sempre a concordância
“were popular in comic magazines before hollywood verbal é feita da mesma forma que no português.
discovered them.”

22
 Quanto mais você ler e praticar melhor. Chegará um momento que você nem sentirá essa diferença, será algo natural
como o nosso português.

Verbal Agreement: os 10 casos de concordância verbal da língua inglesa

Em inglês,  Verbal Agreement  (Concordância Verbal) ocorre quando o verbo se flexiona para concordar com o seu
sujeito. Existem 10 casos de concordância verbal na língua inglesa que você precisa conhecer.

Concordância Verbal: 
Dois Verbos no Predicado

Se o predicado contém dois verbos, somente o primeiro concorda com o sujeito. O segundo verbo fica invariável.

Complemento e Adjunto
Quando o sujeito for seguido de complemento ou adjunto, o verbo concorda somente com o sujeito.

Conjunção Aditiva “And”

1º caso: Quando os núcleos do sujeito composto são unidos por AND e constituiem coisas diferentes, o verbo fica no
plural.

2º Caso: Quando os núcleos do sujeito composto são unidos por AND e exprimem uma única ideia, o verbo fica no
singular.
LÍNGUA INGLESA

23
 Conjunções Alternativas

1º Caso: O verbo fica no singular se as duas partes do sujeito composto estiverem no singular e ligadas pelas conjunções
alternativas or, nor, either ou neither.

2º Caso: Quando os dois núcleos do sujeito composto são diferentes em número ou pessoa, o verbo concorda com o
núcleo mais próximo.

3º Caso: Quando os dois núcleos do sujeito composto estão no plural, o verbo deve ir para o plural.

Pronomes Indefinidos
1º Caso: Os pronomes indefinidos everybody, everyone, nobody, no one, someonee each one pedem verbo no singular.

2º Caso: Os pronomes indefinidos both, few, many ou several pedem verbo no plural.

LÍNGUA INGLESA

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 Pronomes “All” e “Some” e seus Partitivos
Com os pronomes indefinidos all e some, o verbo deve ficar no singular se o partitivo estiver no singular. Se o partitivo
estiver no plural, o verbo deve ficar no plural.

- palavras variáveis: substantivo, adjetivo, pronome, numeral, artigo e verbo. Elas podem variar em gênero (masculino e
feminino), número (singular e plural) e grau (aumentativo e diminutivo)
- palavras invariáveis: preposição, conjunção, interjeição e advérbio.

Substantivos: nomeiam os seres em geral sendo classificados em substantivos: simples, composto, concreto, abstrato,
primitivo, derivado, coletivo, comum e próprio.
Adjetivos: atribuem qualidades e estados aos seres sendo classificados em adjetivos: simples, composto, primitivo e
derivado.
Pronomes: acompanham os substantivos de maneira que podem substituí-los; são classificados em pronomes: pessoais
(caso reto e caso oblíquo), possessivos, demonstrativos, tratamento, indefinidos, relativos, interrogativos.
Numerais: determinam a quantidade de tudo que existe sendo classificados em: cardinais, ordinais, fracionários, coletivos
e multiplicativos.
Artigos: determinam o número e o gênero das palavras sendo classificados em artigo definido e indefinido.
Verbos: indicam ações, estado ou fenômeno sendo classificados em verbos regulares e irregulares.
Preposições: conectam dois termos da oração por meio de uma relação de subordinação. Dessa maneira, conforme a
circunstância estabelecida, são classificadas em preposição: lugar, modo, tempo, distância, causa, instrumento e finalidade.
Conjunções: conectam dois termos semelhantes gramaticalmente, sendo classificados em: conjunção coordenativa
(aditivas, adversativas, alternativas, conclusivas e explicativas); e conjunção subordinativa (integrantes, causais, comparativas,
concessivas, condicionais, conformativas, consecutivas, temporais, finais e proporcionais).
Interjeições: indicam emoções, sentimentos, sensações e estado de espírito sendo classificadas em interjeições de:
advertência, saudação, ajuda, afugentamento, alegria, tristeza, medo, alívio, animação, aprovação, desaprovação,
concordância, desejo, desculpa, dúvida, espanto, contrariedade.
Advérbios: modificam um verbo, um adjetivo ou outro advérbio sendo classificados de acordo com a circunstância que
expressam: modo, intensidade, lugar, tempo, negação, afirmação, dúvida.
Note que a morfologia é um termo utilizado em outras áreas por exemplo, na biologia (morfologia vegetal, morfologia
animal, etc.), geologia (estudo das formas de relevo), dentre outras.

Fonte:
https://www.todamateria.com.br/morfologia-e-classes-morfologicas/

Sintaxe

A Sintaxe é uma das partes da Gramática na qual são estudadas as disposições das palavras nas orações, nos períodos,
bem como a relação lógica estabelecida entre elas.
Podemos considerar a Gramática como sendo o conjunto das regras que determinam as diferentes possibilidades de
associação das palavras de uma língua para a formação de enunciados concretos. A Sintaxe própria de cada língua impede
que sejam realizadas combinações aleatórias entre as palavras.
Embora sejam bem distintas entre si, todas as línguas, além de possuírem um léxico composto por milhares de palavras,
possuem também um conjunto de regras as quais determinam a forma como as palavras podem se relacionar para formar
LÍNGUA INGLESA

enunciados concretos.
Sendo assim, a Sintaxe organiza a estrutura das unidades linguísticas, os sintagmas, que se combinam em sentenças.
Para que o falante de uma língua possa interagir verbalmente com outros, ele organiza as sentenças linguísticas para que
possa transmitir um significado completo e, assim, ser compreendido.

25
 Funções e Relações Sintáticas
O enunciado se encaixa em uma organização/
estruturação específica prevista na língua. Essa organização
é sempre regulada pela Sintaxe, a qual define as sequências
possíveis no interior dessas estruturas.
Vejamos agora quais são os tipos de relações e de
funções sintáticas da nossa língua:
Funções sintáticas
Consiste na função específica de cada elemento na
sentença ao se relacionar com outros elementos que
também compõem o enunciado.
Leia o exemplo:
João vendeu um baú antigo ano passado.
- João: sujeito do verbo ‘vender’.
- Um: adjunto adnominal.
- Um baú antigo: objeto direto de ‘vendeu’.
Relações sintáticas
Consiste nas relações estabelecidas entre as palavras
que definem as estruturas possíveis na Sintaxe das línguas.
Leia o exemplo:
João vendeu um baú antigo ano passado.
- João: agente da ação expressa pelo verbo ‘vender’;
- Ano passado: quando a ação foi realizada.
Para que possamos realizar a análise sintática dos
enunciados da língua é necessário explicitar as estruturas,
as relações e as funções dos elementos que os constituem.
Substantivo é a palavra que dá nome aos seres em geral,
sejam eles vivos ou inanimados, assim como dá nome aos
lugares, sentimentos, etc.
Os substantivos flexionam-se em gênero, número e
grau.
Num esquema geral, podemos classificar a flexão dos
substantivos, na gramática inglesa, da seguinte forma:
1. GÊNERO:
a) MASCULINO – Designam pessoas ou animais do sexo
masculino. Ex.: Charles, uncle, (tio), king (macaco), etc.
b) FEMININO - Designam pessoas ou animais do sexo
feminino. Ex. Helen, queen (rainha), hen (galinha), cow
(vaca), etc.
c) NEUTRO – Designam coisas inanimadas. Em inglês,
os objetos não sofrem a variação no gênero como ocorrem
LÍNGUA INGLESA
em português. Assim, palavras como árvore e copo, (tree
and glass), por exemplo, do gênero feminino e masculino,
respectivamente, em português, não sofrem essa variação
na língua inglesa. Ambas as palavras, tree e glass, pertencem
ao gênero neutro. Ex.: tree (árvore), glass (copo), house
(casa), milk (leite), love (amor), etc.
26
d) COMUM - Designam pessoas ou animais sem lhes
indicar o sexo. Ex. person – pessoa, neighbour (vizinho),
bear (urso), turkey (peru), etc.
e) Em alguns casos, entretanto, o gênero dos animais e
das pessoas (à exceção dos nomes próprios) é indicado por
meio de palavras diferentes, por exemplo:
PORTUGUÊS - MASCULINO/FEMININO
Homem/mulher - man/woman
Menino/menina - boy/girl
Irmão/irmã - brother/sister
Boi, touro/vaca - bull/cow
Galo/galinha - cock, rooster(EUA)/hen
Marido/esposa - husband/wife
Sobrinho/sobrinha - nephew/niece
Tio/tia - uncle/aunt
Filho/filha - son/daughter
Feiticeiro/feiticeira - wizard/witch
Pai/mãe - father/mother
f) Em outros casos, o gênero é indicado por aposição de
terminação diferente ao radical, por exemplo:
PORTUGUÊS - MASCULINO/FEMININO
Abade/abadessa - abbot/abbess
Ator/atriz - actor/actress
Administrador/administradora - administrator/
administratix (ess)
Instrutor/instrutora - instructor/instructress
Judeu/judia - jew/jewess
Leão/leoa - lion/lioness
Senhor/senhora - mister/miss, mistress
Poeta/poetisa - poet/poetess
Traidor/traidora - traitor/traitress
Viúvo/viúva - widower/widow
g) Em outros casos, por fim, dá-se a variação de gênero
por anteposição ou preposição de palavras. Em português
o equivalente seriam os substantivos epicenos, em que a
variação de gênero se dá com a preposição das palavras
“macho” e “fêmea”, como, por exemplo, em “cobra-macho”
e “cobra-fêmea”, “jacaré-macho” e “jacaré-fêmea”, etc.
PORTUGUÊS - MASCULINO/FEMININO
Namorado/namorada - boyfriend/girlfriend
Padrasto/madrasta - step-father/step-mother
Enteado/enteada - step-son/step-daughter
Avô/avó - grandfather/grandmother
Tio-avô/tia-avó - great-uncle/great-aunt
Francês/francesa - frenchman/frenchwoman
Pavão/pavoa - peacock/peahen
Estudos sobre gênero:
 a) Substantivos masculinos sem correspondentes GÊNERO MASCULINO:
femininos: Ex.: Auntumn - outono
Ex.: Carpenter - carpinteiro Darkness - escuridão
Clergyman - clérigo Day - dia
Fellow - camarada Death - morte
Judge - juiz The grave - o túmulo
Minister - ministro Law - lei
Surgeon - cirurgião Sleep - sono
Summer - verão
b) Femininos sem correspondentes masculinos: The sun - o sol
Ex.: Dowager - viúva, herdeira (de títulos e bens) Time - tempo
Dowdy - mulher desalinhada Thunder - trovão
Minx - sirigaita Winter - inverno
Shrew - megera etc.
Paixões ou ações violentas, como:
c) Gênero comum e correspondentes masculinos e Anger - cólera
femininos: Despair - desespero
A certos vocábulos do gênero comum correspondem Discord - discórdia
um do gênero masculino e outro do feminino: Fear - medo
Ex.: Hunger - fome
Comum/Masculino/Feminino Murder - assassínio, assassinato
Child - criança/Boy/Girl War - guerra
Child - filho ou filha/Son/Daughter GÊNERO FEMININO:
Monarch - monarca/King/Queen The earth - a terra
Ox - boi/Bull/Cow Fame - fama
Parent - pai ou mãe/Father/Mother Fortune - sorte
Sheep - carneiro/Ram, Wether/Ewe Grace - graça
Justice - justiça
Obs¹: As palavras Boy, Girl, Male, Female, Man and Liberty - liberdade
Woman antepostas a certos substantivos do gênero The moon - a lua
comum, formam correspondentes masculinos e femininos: Night - noite
Comum/Masculino/Feminino: Peace - paz
Inhabitant - habitante/Male Inhabitant/Female Religion- religião
Inhabitant Victory - vitória
Merchant - comerciante/ Man Merchant/Female etc.
Merchant Cidades, Países e Universidades;
Schoolmate - colega de classe/Boy Schoolmate/Girl Certos sentimentos, como:
Schoolmate Humility - humildade
Obs². Alguns substantivos masculinos como author Mercy - compaixão
- autor, doctor - doutor, dog - cão, lion - leão, e alguns Modesty - modéstia
femininos como bee - abelha, duck - pata, goose - gansa, Pity - piedade
são usados como substantivos do gênero comum. E as Virtudes:
Faith - fé
d) Substantivos tidos como femininos: Hope - esperança
Aeroplane - aeroplano Charity - caridade
Ballon - balão
Boat - barco 2. NÚMERO:
Engine - máquina
Train - trem a) Regra geral:
Schooner - escuna
Ship - navio O plural dos substantivos é formado pelo acréscimo de
Steamer - navio a vapor S ao singular:
Máquinas e ferramentas são geralmente tidos como
LÍNGUA INGLESA

femininos. Singular /Plural

Night (noite) / Nights
e) Substantivos personificados: River (rio) / Rivers
Certos substantivos neutros, quando personificados, Table (mesa) / Tables
são considerados uns masculinos, outros femininos:

27
 b) Plural dos substantivos terminados em CH – S – SH Ex.:
– X ou Z: Singular / Plural
Beef (carne de vaca, boi para corte) /Beefs (USA) –
O plural dos substantivos terminados em CH, S, SH, X Beeves
ou Z fazem o plural com o acréscimo de ES: Dwarf (anão) / Dwarfs – Dwarves
Elf (duende) / Elfs – Elves
Ex.: Hoof (casco de animal) / Hoofs – Hooves
Singular/Plural Scarf (cachecol) / Scarf – Scarves
Bench (banco) / Benches Self (a própria pessoa) / Selfs – Selves
Gás (gás) / Gases Staff (corpo de oficiais, pauta musical) / Staffs – Staves
Brush (escova) / Brushes Turf (gramado) / Turfs – Turves
Box (caixa) /Boxes Wharf (cais) / Wharfs – Wharves
Topaz (topázio) /Topazes d) Plural dos substantives terminados em – Y:

Obs.: Nas palavras terminadas em – CH, mas em que * Os substantivos terminados em Y PRECEDIDO DE
este tem o som de – K, o plural é formado regularmente, VOGAL formam o plural regularmente, com o acréscimo
com o acréscimo de S, segundo a regra geral: de S:

Ex.: Ex.:
Singular / Plural Singular / Plural
Epoch (época) / Epochs Day (dia) / Days
Monarch (monarca) / Monarchs Key (Chave) / Keys
Patriarch (patriarca) / Patriarchs
* Os substantives terminados em Y PRECEDIDO DE
c) Plural dos substantivos terminados em – F e FE: CONSOANTE mudam o Y em IES na formação do seu plural:

* Muitos substantivos terminados em –F e em – FE fazem Ex.:

o plural simplesmente com o acréscimo de – S, segundo a Singular / Plural
regra geral. City (cidade) / Cities
Lady (senhora) / Ladies
Ex.:
Singular / Plural Obs.: Os NOMES PRÓPRIOS terminados em – Y,
Belief (crença) / Beliefs precedidos de consoantes, ao contrário da regra acima,
Chief (chefe) / Chiefs formam seu plural pela regra geral do acréscimo de S:
Cliff (penhasco) / Cliffs
Ex.: Henry – the Henrys
Gulf (golfo) / Gulfs
Mary – the Marys
Handkerchief (lenço) / Handerkerchiefs
Proff (prova) / Proofs
e) Plural dos substantivos terminados em – O:
Reef (recife) / Reefs
* Os substantivos terminados em O PRECEDIDO DE
* Alguns substantives terminados em – F, e TRÊS
VOGAL fazem o plural na regra geral, com acréscimo de – S:
terminados em – FE MUDAM o F em V e ACRESCENTAM
– ES: Ex.:
Singular / Plural
Ex.: Bamboo (bambu) / Bamboos
Singular / Plural Cameo (camafeu) / Cameos
Knife (faca) / knives Studio (estúdio) / Studios
Life (vida) / Lives
Wife (esposa) / Wives * Os substantivos terminados em O PRECEDIDO DE
CONSOANTE fazem o plural na regra geral, com acréscimo
Thiefs (ladrão) / Thieves de – ES:
Half (metade) / Halves
Leaf (folha) / Leaves Ex.:
LÍNGUA INGLESA

Wolf (lobo) / Wolves Singular / Plural

Cargo (carga) / Cargoes
* Outros substantives terminados em –F, por outro lado, Echo (eco) / Echoes
têm dois plurais: Hero (heróis) / Heroes
Potato (batata) / Potatoes

28
 Tomato (tomate) / Tomatoes OBS. Há exceções, como:

Obs.: Excetuam-se desta regra: Lord Justice (juiz supremo do Tribunal) – Lords Justices
Man servant (criado) – Men servants
* as formas reduzidas. Woman servant (criada) – Women servants

Ex.: Photo (from Photografh – fotografia) / Photos * Nos compostos de um adjetivo e um substantivo só o
Piano (from Pianoforte – piano) / Pianos substantivo varia:

* Vocábulos ainda tidos como estrangeiros: Ex.:

Ex.: Casino (cassino) / Casinos
Soprano (soprano) / Sopranos
* Algumas palavras em – O, que têm dois plurais:
Ex.: Archipelago (arquipélago) –
Archipelagoes
Buffalo (búfalo) – Buffaloes/Buffaloes
Mango (manga) – Mangos/Mangoes
Portico (pórtico) – Porticos/Porticoes
Blackbird (melro) – Blackbirds
Court-martial (conselho de guerra) – Courts-martial
* Compostos em – ful fazem o plural em –S:
Ex.:
Archipelagos/ Handful (punhado) – Handfuls
Spooful (colherada) – Sponfuls
* Quando o primeiro termo do composto é verbo, só o
último recebe a flexão do plural:

f) Plural por mutação vocálica: Ex.:

Forget-me-not (miosótis) – Forget-me-nots
Oito substantivos fazem o plural mudando a vogal Spendthrift (perdulário) – Spendthrifts
interna:
* Quando não há substantivo nem verbo no composto,
Singular / Plural o último elemento vai para o plural:
Dormouse (arganaz) /Dormice
Foot (pé) /Feet Ex.:
Grown-up (adulto) – Grown-ups
Goose (ganso) /Geese
(Obs. Goose, ferro de engomar usado pelos alfaiates,
i) Plural de palavras estrangeiras:
faz o plural pela regra geral: Gooses).
Louse (piolho) /Lice * Palavras estrangeiras conservam, em geral, o plural de
Man (homem) /Men origem:
Woman (mulher) /Women
Tooth (dente) /Teeth Ex.:
Mouse (camundongo) /Mice Francês:
Madame (senhora) – Mesdames
g) Plural em – EN ou – NE: Monsieur (senhor) – Messieurs

Singular / Plural Grego:

Child (criança) /Children Phenomenon (fenômeno) – Phenomena
Ox (boi) /Oxen Thesus (teses) – Theses

h) Plural dos substantivos compostos: Italiano:

Dilettante (diletante) – Dilettanti
* Na maioria dos substantivos compostos é pluralizado Virtuoso (virtuoso) – Virtuosi
o elemento que representa a idéia principal:
Latim:
Ex.: Adendum (adendo) – Adenda
Son-in-law (genro) – Sons-in-law Agendum (agenda) – Agenda

* Se os compostos forem constituídos de dois * Algumas palavras estrangeiras têm, além do plural de
LÍNGUA INGLESA

substantives, unidos ou não, apenas o último vai para o origem, um plural em inglês:
plural:
Ex.:
Automaton (autômato) – Automata, Automatons
Ex.:
Bandit (bandido) – Bandidtti, Bandits
Armchair (cadeira de braço) /Armchairs
Bureau (escrivaninha) – Bureaux, Bureaus
Life-belt (cinto de segurança) /Life-belts

29
 Cherub (querubim) – Cherubim, Cherubs n) Mais significados no singular do que no plural:
Memorandum (memorando) – Memoranda,
Memorandums Em alguns casos a forma singular tem maior número de
significados que o plural:
j) Dois plurais com significados diferentes:
Ex.:
Certos substantivos têm duas formas no plural com Singular / Plural
significados diferentes: Abuse (Abuso, linguagem injuriosa, desaforos) / Abusos
(abusos)
Ex.: Foot (pé – parte do corpo; pé – medida; infantaria) /
Brother (irmão): Feet (pés – parte do corpo e pés – medida).
Brothers (irmãos filhos do mesmo pai) Horse (cavalo, cavalaria, soldados da cavalaria) / Horses
Brethren (irmãos de uma seita) (cavalos)
Cloth (tecido, pano):
Cloths (tecidos, panos) n) Plural de Títulos, nomes e sobrenomes:
Clothes (roupa(s)) É formado da seguinte maneira:
Genius (gênio): 1. Mr. - Messrs.
Geniuses (gênios – homens de talento) Master (anteposto a nome de menino) - Masters
Genii (gênios – espíritos) Mrs. (invariável)
Miss - Misses
Index (índice, índex):
Indexes (índices – de livros) 2. Captain - Captains
Índices (em matemática) Doctor - Doctors
Professor - Professors
l) Um plural com dois ou mais significados:
3. Nomes e sobrenomes fazem o plural em -S ou -ES,
Vários substantivos têm dois ou mais significados no como:
plural, embora com uma única forma, uma única escrita: Armstrong - The Armstrongs
Charles - The Charleses
Ex.: Crosby - The Crosbys
Singular / Plural Davies - The Davieses
Colour (cor) / Colours (bandeira- Navio, regimento; Jones - The Joneses
partido, opinião, cores) Knox - The Knoxes
Compass (bússola) / Compasses (bússolas, compasso – Marx - The Marxes
instrumento)
Glass (copo, vidro) / Glasses (copo, óculos) 4. Mr. Brown - Messrs. Brown, The Messers. Brown ou
Letter (letra do alfabeto, carta) / Letters (letras, cartas, The Mr. Browns
literatura) Master Brown - The Masters Brown
Number (número) / Numbers (números, versos) Mrs. Brown - The Mrs. Browns
Return (repetição, volta, lucro) / Returns (repetições, Miss Brown - The Misses Brown (tramantento
voltas, resultados de eleições, cerimonioso) ou The Miss Browns
tábuas estatísticas, lucros)
5. Captain Hale - The Captain Hales
m) Significado diferente no plural: Doctor Hale - The Doctor Hales
Professor Hale - The Professor Hales
Alguns substantivos adquiriram significado diferente no
plural: Obs¹. Note-se que os tíulos vão para o plural quando
usandos com mais de um nome próprio:
Ex.: Ex.: Captains Hale and Noble, Doctors Hale and Noble,
Singular / Plural Professors Hale and Noble.
Advice (conselho) /Advices (informações, relatórios –
Usual em correspondência Obs². Não se abreviam títulos: Captain, Doctor, Esquire,
LÍNGUA INGLESA

comercial ou diplomática General, Governor, The Honourable, President, Principal,

Damage (dano) / Damages (indenização) Professor e The Reverend.
Sand (areia) / Sands ( banco de areia; praia)
o) Singular e Plural iguais:

Por motivos diversos, são invariáveis:

30
 1. Cod (bacalhau), Salmon (salmão), Trout (truta), Deer 2. Coal - carvão
(Cervo), Sheep (Carneiro), Series (série), Species (espécie). Cooper - cobre
Gold - ouro
2. Palavras terminadas em - CH, SH, SS, indicadoreas da Iron - ferro
nacionalidade, como: Chinese, English, French, Japanese, Silk - sêda
Portuguese, Swiss, etc. Wine - vinho
Veja a diferença:
Brazilians created the aeroplane - Brasileiros criaram o Obs. Tais substantivos, quando pluralizados, mudam de
avião sentido:
Japanese created the computer - Japoneses criaram o Confidences - confidências
computador Coopers - moedas de cobre
Irons - grilhões (há também Iron - ferro de engomar,
3. Certas palavras que exprimem números ou medidas, com o plural Irons)
quando precedidas de um numeral, de a few ou several: Wines - qualidades, tipo de vinho
Ex.: Two hundred houses - duzentas casas
Ten thousand times - dez mil vezes r) Forma plural e verbo no singular:
Twenty dozen eggs - vinte dúzias de ovos
five gross pencils - cinco grossas de lápis Alguns substantivos de forma plural são seguidos de
Three yoke of oxen - três juntas de bois verbo no singular, isso porque, embora sejam de forma
A few head of cattle - algumas cabeças de gado plural, têm significado no singular.
Several score of yards - várias vintenas de jardas
Mas: Ex.: Gallows - força
dozen of potatoes - dúzias de batatas Linguistics - linguística
Hundreds of people - centenas de pessoas innings - turno, tempo (esporte), oportunidade
thousands of inhabitants - milhares de habitantes Mathematics - matemática
Mechanics - mecânica
p) Substantivos sem singular: Phonetics - fonética
Há substantivos que só se usam no plural, como: news - notícia, novidade(s) (A piece of news - uma
annals - anais (de literatura) notícia, uma novidade)
Auspices - auspícios
Belongings - pertenças, acessórios Logo, você deve dizer “Mathematics is the most
Billiards - bilhar important science”, por exemplo, e não “Mathematics are”.
Breeches (ou a pair of breeches) - calção
Entrails - entranhas Obs¹. Um pequeno número de palavras terminadas
Nupcials - núpcias em - ICS, admite o verbo no plural também, como Politics
Obsequies - exéquias (política), Tactics (tática).
Proceeds - renda, rendimento
Pyjamas (ou pajamas - EUA) - pijama Obs². Nomes geográficos como Hebrides (hébridas),
Scissors (ou a pair of scissors) - tesoura Netherlands (Holanda) são seguidos por verbo no plural,
Surroundings - arredores mas The United States é uma exceção, e requer, geralmente,
Thanks - agradecimentos o verbo no singular.
Tongs (ou a pair of tongs) - tenaz
Tweezrs (ou a pair of tweezrs) - pinça s) ALMS, EAVES, RICHES:
Victuals - víveres
As palavras Alms (esmola), Eaves (beiral) e Riches
q) Substantivos sem plural: (riqueza(s)), hoje seguidas de verbo no pural, foram,
originariamente, seguida de verbo no singular.
Certos substantivos, por seu próprio significado, não se
empregam no plural: 3. GRAU:

1.Beauty - beleza As variações de grau dos substantivos são mais comuns

Charity - caridade em português, com os graus Aumentativo e Diminutivo.
Confidence - confiança (a propósito, “confidence man” em inglês tal variação se dá de forma bastante simplificada,
LÍNGUA INGLESA

nãos ignifica homem de confianla, como poderia parecer, com a anteposição dos adjetivos “Big” ou “Little”.
mas vigarista) Veja o exemplo:
Goodness - bondade Em português, a palavra “casa” sofre as seguintes
Truth - verdade variações de grau: Casinha - para o diminutivo, e Casarão -
para o aumentativo. Duas novas palavras surgem da felxão
de grau do substantivo. Em inglês, ao contrário, a palavra

31
 “house” (casa), é flexionada para o aumentativo tão-somente com a anteposição de “big”: big house (grande casa, casarão),
e, para o diminutivo, com a anteposição de “little”: little house (pequena casa, casinha), não se criando nenhuma nova
palavra.

Countable and UncountableNouns (Nomes Contáveis e Incontáveis)

Um substantivo contável (countable noun) é algo que podemos contar. Ele tem as formas singular e plural.
Ex.: one book (um livro), three books (três livros); a boy (um menino), two boys (dois meninos); an egg (um ovo), six eggs
(seis ovos).
Não esqueça: substantivos no singular precisam de um artigo e no plural têm de seguir as regras já apresentadas.
Noun/Singular/Plural
chair (cadeira)/one chair/two chairs
computer (computador)/one computer/three computers
strawberry (morango)/one strawberry/four strawberries
Um substantivo incontável (uncountable noun) é algo que não podemos contar; logo, não tem a forma plural.
Nós usamos expressões de quantidade antes de substantivos incontáveis.
Ex.:
fruit (fruta), some fruit (algumas frutas); bread (pão), a slice of bread (uma fatia de pão); homework (lição de casa), a lot
of homework (muita lição de casa).

Uncountable Nouns List

- Abstract idea (ideia abstrata)

advice (conselho)
fun (diversão)
help (ajuda)
information (informação)
pride (orgulho)

- Drink (bebida)
bear (cerveja)
coffee (café)
juice (suco)
tea (chá)
water (água)

- Food (comida)
bread (pão)
cake (bolo)
meat (carne)
rice (arroz)
spaguetti (espaguete)

- Subject (assunto)
art (arte)
grammar (gramática)
poetry (poesia)
Portuguese (Português)
vocabulary (vocabulário)

- Substance (substância)
air (ar)
iron (ferro)
LÍNGUA INGLESA

oil (óleo)
oxygen (oxigênio)
metal (metal)

32
 Plurais Incontáveis, a exceção
Embora a maior parte das vezes sejam encontrados na forma singular, os substantivos incontáveis podem aparecer,
excepcionalmente, no plural. Nestes casos, as palavras ou expressões que identificam a quantidade estão ocultas.
Exemplo: Two teas, please.
Ao fazer esse pedido ao garçom ele entenderá que o que queremos, na verdade, são two cups of tea (duas xícaras de
chá).

- Many/Much (Muito(s)/Muita(s))
Many é usado com substantivos que nós podemos contar, ou seja, nomes contáveis (countable nouns).
Much é usado com substantivos que nós não podemos contar, ou seja, nomes incontáveis (uncountable nouns).

- Few/Less (Pouco(s)/Pouca(s))
Few é usado da mesma maneira que many, com countable nouns.
Less é usado como much, com uncountable nouns.

Observe os exemplos seguintes e veja como o contexto pode sofrer algumas variações de acordo com a frase:

- Few /A few /A few of the/Few of the (Poucos)

As palavras acima são usadas com substantivos contáveis no plural.
“Few” em um sentido negativo, sugerindo “quase nenhuma” e é geralmente usado depois de “very”.
LÍNGUA INGLESA

Some students have very few opportunities to learn English. = Alguns alunos têm quase nenhuma oportunidade de
aprender inglês.
“Few” também pode expressar a idéia de “não tanto quanto esperado”.
A lot of tourists were expected, but few came. = Muitos turistas eram esperados, mas poucos vieram.
“A few” em um sentido positivo e pode significar “um pequeno número” ou “poucos”.

33
 I don’t know how much he won, but it must be a few desalinize - dessalinizar
million. = Eu não sei o quanto ele ganhou, mas deve ser
poucos milhões. dis-: oposto de, não, contrário
Também encontramos a few combinado com outras dislike - não gostar
palavras como: “just”, “only”, “quite”, “a good”, “the”, “his”,
etc. disable - desativar
I want just a few apples, please. = Eu quero poucas
maçãs, por favor. disproof - refutar
There are only a few vacancies. = Há poucas vagas.
ex-: passado, antigo, anterior
- A lot ex-boyfriend - ex-namorado
A expressão a lot deve ser escrita com duas palavras. O
significado é o mesmo de many e much. ex-husband - ex-marido
A lot é seguido por of quando seu significado é geral ou
por of the quando seu significado é específico: ex-wife - ex-esposa
Às vezes, a lot também pode vir no final de uma frase,
sendo assim considerada uma expressão informal. fore-: antes de
We laughed a lot. = Nós rimos muito. foresee - prever
They studied a lot. = Nós estudamos bastante.
forecast - previsão (do tempo, por exemplo)
Formação de palavras
foresight - previsão (do futuro, por exemplo)
Os idiomas são formados por muitas palavras de origens in-, im-, ir-: não
diferentes, e grande parte delas são apenas derivações ou incorrect - incorreto
combinações de palavras já existentes. Algumas dessas
derivações são feitas por prefixos e sufixos. Eles são impossible - impossível
responsáveis por adicionar ou alterar o significado de uma
palavra. irregular - irregular
Aprender inglês envolve não só o conhecimento das
estruturas gramaticais, mas também a extensão do seu inter-: entre
vocabulário. E uma estratégia eficiente para aumentá-lo é interact - interagir
aprender a reconhecer certos padrões de prefixos e sufixos
para descobrir o significado a função dessas palavras em intercept - interceptar
um contexto geral. Veja só:
interchange - intercâmbio
Principais prefixos em inglês
O prefixo é a parte que vem antes da palavra em si. No mid-: meio
inglês existem diversos deles, alguns com um significado midway - meio do caminho
particular e outros com um significado compartilhado.
Vamos ver o que cada um deles faz com as palavras: midday - meio-dia
Anti-: contra
midfield - meio-de-campo
antivirus - antivírus
mis-: de forma incorreta
antibiotic - antibiótico
miscalculation - mal-calculado
antidote - antídoto
misspelled- mal-pronunciado
bi-: ideia de duplicação
bilateral - bilateral misunderstand- mal-entendimento

biconvex - biconvexo non-: não

nonabrasive - não-abrasivo
bicycle - bicicleta
nonacid - não-ácido
LÍNGUA INGLESA

de-: oposto de
deactivation - desativação nonallergic - não-alérgico

decaffeinated - descafeinado pre-: antes

prefix - prefixo

34
 preschool- pré-escola -able, -ible: forma adjetivos a partir de verbos
acceptable - aceitável
precipitate - precipitar-se
adorable - adorável
re-: de novo, mais uma vez
reabsorb - reabsorver affordable - de preço acessível

redo - refazer -est: o que é mais

biggest - maior
realign - realinhar
fastest - mais rápido
semi-: metade
semifinalist - semifinalista hottest - mais quente

semicircle - semicírculo -ful: indica “cheio de”

painful - doloroso
semiprofesional - semiprofissional
useful - útil
sub-: inferior, abaixo de
subcelebrity - subcelebridade meaningful - significante

subcategory - subcategoria -ion, -tion, -ation, -ition: indica “o processo de”

action - ação
subconscious - subconsciente
construction - construção
super-: superior, acima de
supercelebrity - supercelebridade observation - observação

superconduct - superconduzir -ity, -ty, -ness: formam substantivos abstratos a partir

de adjetivos
superlative - superlativo activity - atividade

trans-: através de infinity - infinidade

transcontinental - transcontinental
happiness - felicidade
transcript - transcrever
-ly: forma advérbios
transatlantic- transatlântico hardly - dificilmente

un-: não quickly - rapidamente

unacceptable - inaceitável
certainly - certamente
unhappy - infeliz
-hood, -ship: formam substantivos abstratos
unattractive - não-atraente childhood - infância

under-: sob/sub leadership - liderança

undersea - submarino
brotherhood - irmandade
undercooked - malcozido
https://inglesnarede.com.br/gramatica-na-rede/
underdressed - malvestido concordancia-verbal-na-lingua-inglesa/
https://www.inglesnosupermercado.com.br/dicas-
LÍNGUA INGLESA

Principais sufixos em inglês de-ingles-10-casos-de-concordancia-verbal-na-lingua-

inglesa/
O sufixo é a parte que vem depois do meio da palavra. https://www.wizard.com.br/blog/aprender-ingles/os-
Da mesma forma que nos prefixos, alguns compartilham prefixos-e-sufixos-em-ingles/
significado e outros adicionam um significado próprio, veja:

35
 Pronomes (pessoais (I, he, they, etc), objeto (me, him, them, etc), adjetivos possessivos (my, his, their / mine,
his,theirs, etc), interrogativos (who, what, when, where, etc), relativos (who, that, which, etc).

Pronomes

Pronome é a classe de palavras que acompanha ou substitui um substantivo ou um outro pronome, indicando sua
posição em relação às pessoas do discurso ou mesmo situando-o no espaço e no tempo. Os pronomes nos ajudam a evitar
repetições desnecessárias na fala e na escrita. São divididos em:

- Pronomes Pessoais (Personal Pronouns)

Os pronomes pessoais são termos que indicam pessoas, lugares e objetos. São classificados em:
Pronomes Pessoais do Caso Reto (Subject Pronoun): funcionam como sujeitos, por exemplo: She is beautiful (Ela é linda).
Pronomes Pessoais do Caso Oblíquo (Object Pronoun): funcionam como objetos, por exemplo: Juan wants to meet her
(Juan quer conhecê-la).

- Pronomes Possessivos (Possessive Pronouns)

Os pronomes possessivos em inglês, tal qual no português, indicam que algo pertence a alguém ou alguma coisa. São
classificados em pronomes adjetivos e pronomes substantivos.
Pronomes Adjetivos (Possessive Adjectives): diferentes da língua portuguesa, os pronomes adjetivos não são flexionados
em grau (singular e plural). Sempre são acompanhados por substantivos, modificando-os.
Exemplo: My house is located on Avenue de Paris (Minha casa está localizada na Avenida de Paris).
LÍNGUA INGLESA

36
 Pronomes Substantivos (Possessive Pronouns): os pronomes possessivos substantivos tem a função de substituir o
substantivo, diferente dos pronomes adjetivos, que sempre estão ligados a ele. E, da mesma maneira, não sofrem flexão de
grau (singular e plural), como ocorre na língua portuguesa.
Exemplo: This house is mine (Esta casa é minha).
LÍNGUA INGLESA

37
 - Pronomes Demonstrativos (Demonstratives Pronouns)

Os pronomes demonstrativos são palavras que indicam algo (pessoa, lugar ou objeto) e, de acordo com a função
sintática que exercem na frase, são classificados em:
Demonstrative Pronouns (pronomes substantivos), que substituem o substantivo, por exemplo: Give me the big book.​
Give me this book (Dá-me este livro).
Demonstrative Adjectives (pronomes adjetivos) que descrevem o substantivo, por exemplo: That pen is yours; this is
mine (Essa caneta é sua; esta é a minha)

- Pronomes Reflexivos (Reflexive Pronouns)

Os pronomes reflexivos são aqueles que aparecem após o verbo, concordando sempre com o sujeito da oração.
São palavras construídas com os termos “self” (no singular) e “selves” (no plural).
Exemplos:
LÍNGUA INGLESA

38
 I promised myself study hard (Eu prometi a mim mesma estudar bastante)

Maria sent herself a copy (Maria enviou uma cópia para si mesma)

- Pronomes Indefinidos (Indefinite Pronouns)

Os pronomes indefinidos recebem esse nome uma vez que substituem ou acompanham o substantivo, de maneira
imprecisa ou indeterminada.
Porém, de acordo com a função que exercem nas frases, são classificados em:
Indefinite Pronouns (pronome substantivo)
Indefinite Adjectives (pronome adjetivo)
Exemplos:
LÍNGUA INGLESA

Tell me something (Diga-me alguma coisa).

None is mine (Nenhum é meu).

39
 - Pronomes Relativos (Relative Pronouns)

Os pronomes relativos são palavras que exercem a função de sujeito ou objeto, por exemplo:
It’s an old man who lives here. (É um velho quem vive aqui)
When we get to town, let’s find John​. (Quando chegarmos à cidade, encontraremos o John)
LÍNGUA INGLESA

40
 - Pronomes Interrogativos (Interrogative Pronouns)

Os pronomes interrogativos, também chamados de “Question Words”, são aquelas palavras utilizadas para fazer
perguntas, por exemplo:

Who is that woman? (Quem é aquela mulher?)

How many cups of coffee do you drink a day? (Quantas xícaras de café você bebe por dia?)

Adjetivo

Os adjetivos em inglês são usados para qualificar ou modificar um substantivo ou um pronome. Eles aparecem antes do
substantivo ou depois dos verbos de ligação na frase. Veja os exemplos:

I have a blue pencil. (Eu tenho um lápis azul.)

She is smart. (Ela é esperta.)

Porém, alguns adjetivos possuem uma terminação diferente. É o caso dos adjetivos que terminam com –ing e –ed.
Observe:

Julia’s job is boring. (O emprego de Julia é chato.)

Julia is bored. (Julia está entediada.)

Perceba que no primeiro exemplo o adjetivo boring refere-se ao emprego de Julia. Já no segundo exemplo, refere-se a
ela. Ainda poderíamos escrever desta maneira:

Julia is bored because her job is boring.

(Julia está entediada porque seu emprego é chato.)
LÍNGUA INGLESA

Agora compare outros exemplos:

* interesting (interessante) * interested (interessado(a))

Julia is very interesting. Julia is very interested in Arts.

(Julia é muito interessante.) (Julia é muito interessada em Artes.)

41
 * surprising (surpreendente) * surprised (surpreso(a))
This film is surprising! I am surprised with this film!
(Este filme é surpreendente!) (Eu estou surpreso(a) com este filme!)

* shocking (chocante) / shocked (chocado(a))

This scene is shocking. Everybody is shocked.

(Esta cena é chocante.) (Todos estão chocados.)

Note que geralmente não há uma forma específica para o masculino e outra para o feminino nos adjetivos. Ao traduzir
a frase, você deverá flexioná-lo conforme o substantivo!

Ordem dos adjetivos

A ordem dos adjetivos serve para que você não escreva mais de um adjetivo de forma aleatória numa frase. Essa ordem
precisa ser seguida de acordo com o tipo de cada adjetivo. Veja abaixo o exemplo:
Algumas vezes nós podemos usar mais de um adjetivo na frase:
Ex: It´s a beautiful round wooden table.
(É uma mesa bonita, redonda e feita de madeira.)
Mas há uma maneira correta, ou seja, uma ordem em que esses adjetivos são escritos antes do substantivo. Para isso
devemos saber quais são os tipos de adjetivos e suas ordens:

• Tipos de Adjetivos:
OPINION= indica o que você pensa a respeito, ou seja, OPINIÃO!
1- Opinion: indica opinião.
Exemplos: horrible, difficult, fun, etc.
FACT= indica o que é verdade, ou seja, o FATO!
2- Size: indica tamanho.
Exemplos: large, little, short, tall, etc.
3- Age: indica idade.
Exemplos: new, old, adolescent, a year, etc.
4- Shape: indica forma.
Exemplos: round, flat, square, irregular, etc.
5- Color: indica cor.
Exemplos: red, blue, etc.
6-Origin: indica a origem.
Exemplos: Brazilian, American, etc.
7- Religion: indica religião.
Exemplos: Buddhist, Taoist, Pagan, etc.
8- Material: indica o tipo de material que é feito.
Exemplos: wooden, paper, metal, etc.
9- Purpose: indica o propósito de seu uso.
Exemplos: sleeping bag, computer table, football field, etc.

• Ordem dos Adjetivos:

Agora que você já sabe quais são os tipos de adjetivos, precisa saber qual a ordem correta ao escrevê-los. Para ficar
mais fácil, divida a frase desta maneira:
Ex: A beautiful large round wooden table.
(uma mesa bonita, larga, redonda e feita de madeira.)
1º - divida a frase separando os adjetivos do substantivo;
2º - separe os adjetivos em: opinion ou fact;
3º- ordene corretamente.
LÍNGUA INGLESA

42
 Outros exemplos:
* A big round pink plastic ball. (Uma grande, redonda, rosa, bola de plástico.)
* An interesting young woman. (Uma mulher interessante e jovem.)
* Small blue eyes. (Pequenos olhos azuis.)
* An old American song. (Uma velha música Americana.)

* A nice big new red plastic sleeping bag. (Uma boa, nova, vermelha, bolsa plástica de dormir.)

DEGREE OF ADJECTIVES (GRAU DOS ADJETIVOS)

Assim como podemos colocar mais de um adjetivo na frase, também podemos usá-los para fazer comparações.
Chamamos essas comparações de: Inferioridade, Igualdade ou Superioridade.

Comparativo de Superioridade

Veja os exemplos a seguir:

Maria is old. (Maria é velha.)

Maria is older than me. (Maria é mais velha do que eu.)

LÍNGUA INGLESA

Note que o adjetivo old sofreu uma alteração: er + than. É dessa forma que se faz o comparativo de superioridade
quando o adjetivo é composto por uma sílaba (short adjectives).

Observe agora outro exemplo:

43
 Maria is intelligent. (Maria é inteligente.)
Maria is more intelligent than me. (Maria é mais
inteligente do que eu.)
Neste caso, o adjetivo intelligent não sofre alteração
alguma, apenas acrescentamos: more (antes) e than
(depois) dele. Dessa forma fazemos o comparativo de
superioridade quando o adjetivo é composto por duas ou
mais sílabas (long adjectives).
Então, lembre-se: a maneira como faremos a
comparação dependerá da quantidade de sílabas que cada
adjetivo possui!
Mais exemplos:
LÍNGUA INGLESA
44
* adjetivos precedidos de CVC (Consoante-Vogal-
Consoante), dobra-se a última letra: big = bigger than
fat = fatter than
** adjetivos terminados em y precedidos por consoantes
são substituídos por i: pretty = prettier than
*** nesse caso, good é uma exceção e sua forma
comparativa é diferente. O mesmo acontece com bad =
worse than (mau = pior do que).
**** adjetivos terminados em e acrescenta-se apenas r:
nice = nicer than.
Comparativo de Igualdade
Veja os exemplos a seguir:
afirmativo= Jenny is tall. (Jenny é alta.)
Jenny is as tall as Paul. (Jenny é tão alta
quanto Paul.)
negativo= Jenny is not tall. (Jenny não é alta.)
Jenny is not so tall as Paul. (Jenny não é tão
alta quanto Paul.)
Neste comparativo existem formas diferentes para
afirmar ou negar a comparação.
Ele é formado com as..........as (em frases afirmativas) e
not so........as (em frases negativas).
Para o comparativo de igualdade, não há diferença se
os adjetivos são curtos ou longos. Todos seguem a mesma
regra!
Exemplos:
adj. longo
She sings as beautifully as you dance!
(Ela canta tão lindamente quanto você dança!)
adj. curto
This exercise is not so easy as the last one.
(Este exercício não é tão fácil quanto o último.)
adj. curto
Today is as cold as yesterday.
(Hoje está tão frio quanto ontem.)
adj. longo
This game is as complicated as that one.
(Este jogo é tão complicado quanto aquele.)
 Comparativo de Inferioridade
Observe os exemplos a seguir:
I spent less money than you. (Eu gastei menos dinheiro
do que você.)
That hat is less expensive than the others. (Aquele
chapéu é menos caro do que os outros.)
Note que no comparativo de inferioridade também não
há diferença se o adjetivo é curto ou longo. Ele é formado
com less........than.
Superlativo
O grau superlativo segue a mesma regra de formação
dos comparativos. Veja:
* This is the most expensive bike of them all.
(Esta é a bicicleta mais cara de todas.)
* Susy is the shortest girl in the clasroom.
(Susy é a garota mais baixa da classe.)
* This supermarket is the biggest one.
(Este supermercado é o maior.)
Resumindo:
short adjectives: est.....
long adjectives: the most.....
exceções: good = best / bad = worst
Adjetivos possessivos (Possessive adjectives)
Os adjetivos possessivos (possessive adjectives) são
palavras que têm a função de modificar um substantivo
indicando propriedade ou posse. Por exemplo, “This book
is her book” (Este livro é o livro dela) o adjetivo possessivo
“her” (dela) está especificando que o livro pertence a ela.
Na Língua Inglesa os adjetivos possessivos são:
My - meu, meus, minha, minhas
Your - sua, seu
His – dele
Her - dela
Its - dela, dele (coisas ou animais)
Our - nosso, nossos
Your - suas, seus
Their - delas, deles
Outros exemplos de como usar o adjetivo possessivo:
They don’t want to spend all their money on the project.
(Eles não querem gastar todo o dinheiro deles no projeto)
Are these your shoes? They are beautiful. (Esses são
seus sapatos? Eles são bonitos)
These men are my brothers, they are beautiful. (Estes
homens são meus irmãos, eles são lindos)
Julia lives with her mother. (Julia mora com a mãe dela)
That’s my father’s cigar. (Aquele charuto é do meu pai)
Os adjetivos possessivos, na língua inglesa, apresentam
algumas características quanto a ao número e gênero:
Os adjetivos possessivos não se diferenciam em
número, ou seja, não apresentam plural.
Exemplos:
This is our pen. (Esta é nossa caneta)
These are our pens. (Estas são nossas canetas)
That is my magazine. (Aquela revista é minha)
Those are my magazines. (Aquelas são minhas revistas)
E os adjetivos possessivos não se diferenciam em
gênero, ou seja, podem ser utilizados tanto para o
masculino quanto para o feminino.
Exemplos:
He hates my sister. (Ele odeia minha irmã)
He hates my brother. (Ele odeia meu irmão)
They gave their medals to children. (Eles deram as
medalhas deles para as crianças)
The waitresses lost their money. (As garçonetes
perderam o dinheiro delas)
Sendo assim, os adjetivos possessivos são usados frente
a um substantivo para modifica-lo, indicando posse ou
propriedade e não variam nem gênero e nem em número.
Adjetivos Interrogativos (Interrogative Adjectives)
Os adjetivos interrogativos (interrogative adjectives)
what e which são semelhantes na forma aos pronomes
interrogativos, mas diferentes na função. Os adjetivos
interrogativos modificam um substantivo (noun). Eles vêm
antes dos substantivos que podem estar no singular ou
plural. Já os pronomes interrogativos fazem uma pergunta
acerca dos substantivos. Veja alguns exemplos:
Which car will he want? (adjective interrogative)
Which will he want? (pronoun)
Which car is parked there? (adjective interrogative)
Which is parked there? (pronoun)
What colour is your car? (adjective interrogative)
What is your car? (pronoun)
What
É usado quando a pessoa que pergunta não tem um
número específico em mente. Por exemplo:
What colour is your cat?
What countries would you like to visit?
What book did you buy ?
Which
LÍNGUA INGLESA
Embora a regra nem sempre seja usada, which é usado
quando a pessoa que pergunta tem um número específico
em mente.
Which colour are his eyes?
Which city do you live?
Which book did you buy?
45
 What é usado frequentemente no lugar de which, mesmo quando existe um número já pré-determinado. Por exemplo:
What movie did you enjoy?
What kind of book did you buy?
What como Adjetivo Exclamatório
What pode ser usado em sentenças exclamatórias. Veja alguns exemplos:
What a surprise!
What a good idea!
What a beautiful girl!
What an interesting movie!

Adjetivos relativos (Relative Adjectives)

Which, that, who e whom podem ser adjetivos relativos (relative adjectives). Assim como os pronomes relativos, os
adjetivos relativos são usados para ligar idéias criando orações substantivas ou orações adjetivas (adjective clauses).
Os pronomes e adjetivos relativos realizam a função de chamar atenção para algum substantivo (noun) anteriormente
mencionado, sem a necessidade de citá-lo novamente.
Uma oração adjetiva (adjective clause) é uma oração dependente (subordinada), que contêm um sujeito e um verbo. Ela
descreve, identifica ou dá informações adicionais de um substantivo anteriormente mencionado. Desta forma as orações
adjetivas (adjective clauses) agem como se fossem um adjetivo. Assim como um adjetivo, uma oração adjetiva (adjective
clause) modifica um substantivo ou pronome, respondendo questões como which? ou what kind of?. Observe abaixo:
The car, that is very confortable, belongs to my aunt.
She went for a holiday in Cuzco, which is a small city in Peru.
They are the swimmers whom you saw at Venetian Pool are from Otawa.
A man started to show us photographs which were of people and places in the China.
Michael Clark, who is my cousin, lives in San Francisco.
Os pronomes relativos normalmente são usados para introduzir uma oração adjetiva (adjective clause). Os principais
são:

Who
Substitui substantivos ou pronomes quando estamos falando sobre pessoas. Who pode ser sujeito de um verbo.
James, who is a lawyer, works in Paris.
Madonna, who is an american artist, lives in London.

Whom
Substitui substantivos ou pronomes quando nos referimos a pessoas. Whom pode ser objeto de um verbo ou preposição,
mas não pode ser sujeito de um verbo.
Paul McCartney, whom we all love, was being shown on the television.
The professor whom you called is there.

Which
Usamos which para animais e coisas
The house, which was white, belonged to my husband.
She have sold the grocery which belonged to her father.

That
Podemos usar também that para pessoas, animais e coisas, embora para alguns seja pouco educado usar that para
pessoas.
I lived in the house that Paul built.
The children that are on the car are going to the school.
LÍNGUA INGLESA

Fonte:
https://www.infoescola.com/ingles/adjetivos-possessivos-possessive-adjectives/
https://www.inglescurso.edu.eu.org/gramatica-inglesa/75-adjectives/265-adjetivos-interrogativos-interrogative-
adjectives

46
 EXERCÍCIO COMENTADO
1. (TRF - 1ª REGIÃO - - Analista Judiciário - Informática – Superior - CESPE– 2018)

According to the text 3A5AAA, judge the following items.

The pronoun “this” (ℓ.22) refers to the practice of keeping personal documents in a safe place.

( ) CERTO ( ) ERRADO

Resposta: Letra D
This reffers to perssonal credentials.
Trecho do texto: No one would volunteer to leave them in a storage unit with a hundred of others IDs, credit cards and
keys. Yet this happens every minute of every day with personal credentials.
LÍNGUA INGLESA

T = Ninguém se ofereceria para deixá-los em uma unidade de armazenamento com uma centena de outras identifica-
ções, cartões de crédito e chaves. No entanto, isso acontece a cada minuto de cada dia com credenciais pessoais.

47
 2. (STJ - Conhecimentos Básicos - Cargos: 10 e 12 – Mé-
dio - CESPE– 2018)
According to the text CB5A1AAA, judge the next item.
In the excerpts “they help to assure” (l. 4 and 5) and “so
that they can lead a dignified life” (l.6), the pronoun “they”
refers to “basic human rights” (l.4).
( ) CERTO ( ) ERRADO
Resposta: Letra E
‘Brokers and experts’ se referem a ‘corretores e especia-
listas’. Isso se refere a ‘dealers’, sinônimo de ‘negocian-
tes’. A banca utilizou de palavras sinônimas. As demais
alternativas não têm relação com a resposta
CARE Adquirir um novo avião já é um processo bastan-
te complexo. Adquirir uma aeronave de segunda mão
pode ser uma tarefa ainda mais desafiadora. A indústria
tem a sua parte justa de corretores e especialistas todos
dispostos a oferecer-lhe o melhor negócio na cidade,
mas, infelizmente, uma vez que você assinou e a aero-
nave é entregue, eles tendem a desaparecer como eles
se deslocam para o próximo negócio.
dealers - concessionários
Verbo é a classe de palavras que nomeia, descreve
um estado ou uma ação. A maioria dos verbos em Inglês
é dividida em verbos regulares (regular verbs) e verbos
irregulares (irregular verbs). Os verbos irregulares são
os que não são conjugados da mesma maneira que os
regulares e para os quais não existe uma regra geral;
LÍNGUA INGLESA
para cada verbo irregular há uma regra. Em Inglês, toda a
sentença precisa ter um verbo, pelo menos.
Os tempos verbais na Língua Inglesa podem ser
divididos basicamente em quatro grupos:
48
1. Simple Tenses;
2. Continuous Tenses / Progressive Tenses;
3. Perfect Tenses / Perfect Simple Tenses;
4. Perfect Continuous Tenses / Perfect Progressive
Tenses.
Começaremos a estudar os verbos a partir do Verbo “to
be”, que é um dos verbos mais básicos em língua inglesa.
Verbo to be - Verb to be
O verbo to be significa ser e estar em português e,
além desses dois significados, este verbo é muito usado
no sentido de ficar (tornar-se). Observe os usos e as formas
deste verbo:
- USOS:
Usa-se o verbo to be:
1. Para identificar e descrever pessoas e objetos:
Richard is my friend. (Ricardo é meu amigo.)
I am Italian. (Eu sou Italiano.)
I’m from Spain. (Eu sou da Espanha.)
It is a computer. (Isto é um computador.)
They will be at the club waiting for me. (Eles estarão no
clube esperando por mim.)
They are French actors. (Eles são atores franceses.)
Your mother will be very happy if you tell the truth. (Sua
mãe ficará muito feliz se você falar a verdade.)
I will be very grateful to you. (Eu ficarei muito grato a
você.)
Is she your sister? (Ela é sua irmã?)
2. Nas expressões de tempo, idade e lugar:
It was raining this morning. (Hoje de manhã estava
chovendo.)
It is sunny today. (Hoje o dia está ensolarado.)
I am twenty years old. (Tenho vinte anos.)
We are spending our vacation in San Francisco.
(Estamos passando nossas férias em São Francisco.)
Rachel is four years older than me.
(Raquel é quatro anos mais velha do que eu.)
*OBSERVAÇÃO: Nas expressões que se referem a idades
o verbo to be equivale ao verbo ter, em Português.
Verbo To Be - Presente do Indicativo / Verb To Be -
Simple Present/Present Simple
O Simple Present é o equivalente, na língua inglesa, ao
Presente do Indicativo, na língua portuguesa.
- FORMASApresentamos a seguir as formas do Simple
Present (Presente Simples) do verbo to be. Na 1ª coluna
encontra-se a forma sem contração e, na 2ª, mostramos
a forma contraída. A forma interrogativa não possui
contração:
 Example:
Is she a journalist? (Ela é jornalista?)

Verbo To Be - Passado / Verb To Be - Past Simple/

Simple Past

- FORMAS:
Apresentamos a seguir as formas do Simple Past
(Passado Simples) do verbo to be. As formas afirmativas
e interrogativas do Simple Past não possuem contração;
a forma negativa é organizada da seguinte maneira: na
1ª coluna encontra-se a forma sem contração e na 2ª,
mostramos a forma contraída:

Examples:
I’m a waiter. (Eu sou garçom.)
They are friends of mine. (Eles são meus amigos.)

She is in the kitchen. (Ela está na cozinha.)

Examples:
We were in a hurry last night and didn’t stop to talk to
him. (Estávamos com pressa ontem à noite e não paramos
para falar com ele.)
It was too cold yesterday. (Estava muito frio ontem.)

Examples:
Mary is not happy. (Mary não está feliz.)
It is not correct. [(Isto) Não está certo.]

Examples:
They were not good students. (Eles não eram bons
LÍNGUA INGLESA

alunos.)
Mary wasn’t the main actress. (Mary não era a atriz
principal.)

49
 Example:
Were you occupied when I called to you? (Você estava ocupado quando lhe liguei?)

Verbo To Be - Futuro / Verb To Be - Simple Future

Apresentamos a seguir as formas do Simple Future (Futuro Simples) do verbo to be. Na 1ª coluna encontra-se a forma
sem contração e na 2ª, mostramos a forma contraída. A forma interrogativa não possui contração:

Examples:
We will be on vacation next month. (Estaremos de férias no mês que vem.)
I think it will be raining tomorrow. (Acho que estará chovendo amanhã.)
She will be the most beautiful bride in the whole world! (Ela será a noiva mais linda do mundo inteiro!)
I’ll be there at eight o’clock.(Estarei lá às oito horas.)
LÍNGUA INGLESA

50
 Examples:
I won’t be here next week. (Não estarei aqui na semana que vem.)
He will not be a spoiled child. (Ele não será uma criança mimada.)
We will not be ready to play the game tomorrow. (Não estaremos preparados para jogar o jogo amanhã.)

Examples:
Will you be at home tomorrow evening? (Você vai estar em casa amanhã à noite?)
Will I be late if I get there at nine o’clock? (Vou estar atrasado se chegar lá às nove horas?)
Will he be waiting for me in the station? (Ele estará esperando por mim na estação?)

Presente do Indicativo (Simple Present or Present Simple)

O Simple Present é o equivalente, na língua inglesa, ao Presente do Indicativo, na língua portuguesa.

- FORMA AFIRMATIVA
Com os Pronomes Pessoais I, You, We e They, o Presente Simples se forma com o verbo no infinitvo sem TO. Já com os
Pronomes Pessoais He, She e It, o Presente Simples é formado com o verbo no infinitivo sem TO e ao verbo é acrescentado
a letra -s no fim. Observe a tabela abaixo:

- USOS
O Simple Present é usado para expressar:

1. Fatos e situações atuais:

Anthony lives in New York. (Antônio mora em Nova Iorque.)
My wife works in a hospital as a nurse. (Minha esposa trabalha como enfermeira em um hospital.)
Classes start at 8:00 a.m. (As aulas começam às oito da manhã.)
Banks open at 10:00 a.m. (Os bancos abrem às dez da manhã.)
LÍNGUA INGLESA

2. Hábitos: Geralmente são empregados com advérbios de tempo como: always, often, usually, rarely, frequently,
sometimes, never, every day, on weekends, on Tuesdays, etc.
I go to the gym every day. (Vou à academia todos os dias.)
She never watches tv. (Ela nunca assiste tv.)
He usually leaves the job at 6:00 p.m. (Geralmente ele sai do trabalho às seis da tarde.)
It usually snows here in January. (Geralmente neva aqui em Janeiro.)

51
 They never go to the beach. (Eles nunca vão à praia.)
3. Verdades Universais:
The sun goes down in the west. (O sol se põe no oeste.)
Birds fly. (Pássaros voam.)
The earth revolves around the sun. (A terra gira ao redor
do sol.) This washing machine works well. (Esta máquina de
Dogs bark. (Cachorros latem.)
Five and five make ten. (Cinco mais cinco são dez.)
Water freezes at 0º Celsius. (A água congela a Oº
Celsius.)
4. Ações futuras relacionadas com horário fixado. Ver
Future: Simple Present
My flight leaves at 9:00 p.m. (Meu vôo sai às nove da
noite.)
My parents arrive tonight. (Meus pais chegam esta
noite.)
I start to work next week (Eu começo a trabalhar na
próxima semana).
OBSERVAÇÃO: Os advérbios de tempo nunca podem se
posicionar entre o verbo e o objeto. Observe os exemplos
abaixo:
We go on weekends to the swimming pool. ERRADO
She listens always to the radio. ERRADO
We go to the swimming pool on weekends. CERTO
She always listens to the radio. CERTO
5. Fatos históricos, relatar acontecimentos, filmes, piadas,
uma transmissão esportiva com mais dramaticidade; é o
chamado “Presente Histórico”. Nestes casos, os fatos que
ocorreram no passado são reproduzidos ou imaginados
como se estivessem acontecendo no momento presente.
... at that moment the woman enters the saloon and
starts to talk ... ( ... naquele momento a mulher entra na sala
e começa a falar ...)
6. Opiniões, sentimentos, desejos, preferências e gostos:
She likes vegetables. (Ela gosta de vegetais.)
I think you are right. (Acho que você está certo.)
I hope so. (Espero que sim.)
7. O Simple Present é empregado também em orações
condicionais com o uso de if (se), e em orações temporais,
introduzidas por when, as soon as, before, after, until.
If it rains, I won’t go to the beach. (Se chover, não irei
para praia.)
I’ll be very happy if you come to dinner with us. (Ficarei
muito feliz se você vier jantar conosco.)
When you come to my house, I’ll show you the pictures.
(Quando você vier à minha casa, vou lhe mostrar as fotos.)
Please, ask him to call me as soon as he arrives. (Por
favor, peça para ele me ligar assim que chegar.)
LÍNGUA INGLESA
- FORMAÇÃO DO PRESENTE (SIMPLE PRESENT)
1. Na conjugação de alguns verbos, basta acrescentar
a letra -s à 3ª pessoa do singular (He, She, It) para formar
o Presente Simples. Os outros pronomes, I, You, We e They
52
formam a conjugação do Presente Simples com o verbo
no infinitvo sem TO e não recebem a letra -s ao final do
verbo, como consta na tabela anteriormente apresentada.
Veja alguns exemplos:
She sings in a choir. (Ela canta num coral.)
He loves her. (Ele a ama.)
lavar funciona bem.)
They work in a factory. (Eles trabalham em uma fábrica.)
We study at Oxford University. (Estudamos na
Universidade de Oxford.)
OBSERVAÇÃO: Com pronomes indefinidos como
somebody, nobody, everybody, nothing, everything, usa-
se o verbo na terceira pessoa:
Nobody likes you. (Ninguém gosta de você.)
Everything ends up some day. (Tudo acaba um dia.)
Nothing interests me. (Nada me interessa.)
2. Com os verbos terminados em -ss, -sh, -ch, -x, -z e
-o, acrescenta-se -es a eles para formar o Presente Simples
com a terceira pessoa do singular (He, She, It):
- Wash: She washes her hair every day. (Ela lava o cabelo
todos os dias.)
- Kiss: The father kisses his children when they wake up.
(O pai beija os filhos quando eles acordam.)
- Go: He goes to the park on weekends. (Ela vai ao
parque nos finais de semana.)
- Watch:He watches all sitcoms which are broadcast
on television. (Ele assiste a todos os seriados que são
transmitidos na televisão.)
- Buzz: Bee buzzes among the flowers. (A abelha produz
um zumbido entre as flores.)
- Fix: It fixes the shelf to the wall. (Isso fixa a prateleira
na parede.)
- Do: Susan does her homework regularly. (Susan faz
sua lição de casa regularmente.)
3. Se os verbos terminarem em -y precedido de
consoante, troca-se o -y por -i e acrescenta-se -es a eles
para formar o Presente Simples com a terceira pessoa do
singular (He, She, It):
- Try: She tries to do a good work as a Vet. (Ela tenta
fazer um bom trabalho como veterinária.)
- Fly: The little bird flies so high. (O pequeno pássaro
voa tão alto.)
- Study: He studies engineering. (Ele estuda engenharia.)
- Cry: She cries when she sees poor child in the streets.
(Ela chora quando vê crianças pobres nas ruas.)
4. Para a 3ª pessoa do singular (He, She, It), o verbo to
have possui a forma has:
He has lots of friends. (Ele tem muitos amigos.)
She has brown hair. (Ela tem cabelo castanho.)
FORMA NEGATIVA E INTERROGATIVA:
As formas negativas e interrogativas do Simple Present
são feitas com o verbo auxiliar Do (do/does), acompanhado
do verbo principal no infinitivo sem to.
 1. Forma Negativa:
Para formar uma oração negativa no Simple Present,
usa-se do not para os Pronomes Pessoais I, You, We, You e
They e does not para a 3ª pessoa do singular (He, She, It).
Observe a tabela abaixo:
* FORMAS ABREVIADAS: do not - don’t / does not -
doesn’t. Ambas as formas são corretas e bastante comuns
na Língua Inglesa. Observe alguns exemplos com as formas
abreviadas:
I don’t talk to her. (Eu não falo com ela.)
You don’t need to tell me anything. (Você não precisa
me dizer nada.)
He doesn’t live here. (Ele não mora aqui.)
She doesn’t like him. (Ela não gosta dele.)
It doesn’t work well. (Isto não funciona bem.)
We don’t read newspaper. (Nós não lemos jornal.)
You don’t have children. (Vocês não têm filhos.)
They don’t go out on weekends. (Eles não saem nos
finais de semana.)
NEGATIVE FORM: I/YOU/WE/YOU/THEY + DO NOT +
VERBO NO INFINITIVO SEM TO
HE/SHE/IT + DOES NOT + VERBO NO INFINITIVO SEM
TO
2. Forma Interrogativa:
Para formar uma oração interrogativa no Simple
Present, usa-se o verbo auxiliar Do ANTES DO SUJEITO para
os Pronomes Pessoais I, You, We, You e They e does para
a 3ª pessoa do singular (He, She, It). Observe os exemplos
abaixo:
Do I need it? (Eu preciso disto?)
Do you have a summerhouse? (Você tem casa na praia?)
What do toads eat? (O que os sapos comem?) O Imperativo Afirmativo é formado pelo infinitivo
How do you know she is married? (Como você sabe que
ela é casada?)
Where does he work? (Onde ele trabalha?)
Does it work? (Isto funciona?)
Do we know her? (Nós a conhecemos?)
Do you have a car? (Vocês têm carro?)
Do they go out on weekends? (Eles saem nos finais de
semana?)
INTERROGATIVE FORM: DO + I/YOU/WE/YOU/THEY +
VERBO NO INFINITIVO SEM TO
DOES + HE/SHE/IT + VERBO NO INFINITIVO SEM TO
3. Forma Interrogativo-Negativa:
Para formar uma oração interrogativo-negativa no
Simple Present, usa-se do ou does antes do sujeito e
coloca-se not após o sujeito. Veja:
Do I not need it? (= Don’t I need it?)
(Eu não preciso disto?)
Why do you not take a day off tomorrow? (= Why don’t
you take a day off tomorrow?)
(Por que você não tira um dia de folga amanhã?)
Does she not like rice and bean? (= Doesn’t she like rice
and bean?)
(Ela não gosta de arroz e feijão?)
Does he not understand? (= Doesn’t he understand?)
(Ele não entende?)
Does it not work? (Doesn’t it work?)
(Isto não funciona?)
Why do we not go to the beach? (= Why don’t we go
to the beach?)
(Por que não vamos à praia?)
Do you not have a dog? (= Don’t you have a dog?)
(Você não tem cachorro?)
Do they not speak English? (= Don’t they speak English?)
(Eles não falam Inglês?)
OBSERVAÇÕES:
1. Com relação ao verbo to work, é importante salientar
que, além de significar trabalhar, ele é bastante usado no
sentido de funcionar, quando então o sujeito neutro it é
empregado. Por exemplo:
My hair dryer works well. (Meu secador de cabelo
funciona bem.)
2. Do e Does podem ser usados em sentenças afirmativas
para dar ênfase ao que se fala. Por exemplo:
He does believe in God. (Ele acredita em Deus, sim.)
3. Na forma Interrogativo-Negativa, os verbos have e
be também posicionam-se antes do sujeito, assim como o
auxiliar do / does. Por exemplo:
Are you not ready? (= Aren’t you ready?)
(Você não está pronto?)
Is Susan not at home? (= Isn’t Susan at home?)
(Susan não está em casa?)
Is the answer not obvious? (= Isn’t the answer obvious?)
(A resposta não é óbvia?)
4. Forma Imperativo Afirmativo:
sem TO e o sujeito (you) está subentendido. Observe os
exemplos abaixo:
Eat your meal! (Coma sua refeição!)
Talk to me! (Fale comigo!)
Sit on the chair! (Sente na cadeira!)
LÍNGUA INGLESA
Wash the dishes! (Lave a louça!)
5. Forma Imperativo Negativo:
Para formar uma oração imperativa negativa no Simple
Present, usa-se o verbo auxiliar do/does + not e o verbo
permanece no infinitivo sem TO. Veja os exemplos:
53
 Don’t scream to me! (Não grite comigo!)
Don’t talk to her! (Não fale com ela!)
Don’t read this book! (Não leia este livro!)
- VERBOS MODAIS E O PRESENTE SIMPLES:
Os Verbos Modais (can, must, may, shall, will, etc)
possuem apenas uma fórmula para o Simple Present, isto
é, não se acrescenta -s à 3ª pessoa do singular (I can / he
can / I must / she must / I will / it will).
Presente Contínuo ou Progressivo - Present
Continuous or Present Progressive
O Presente Contínuo descreve uma ação que está
ocorrendo agora, neste momento, ou que está acabando
de acontecer. Observe mais detalhadamente:
- USOS:
1. Ações que ocorrem no momento da fala. A ação tem
início antes do momento da fala, continua no momento
em que se fala e, provavelmente, continuará depois do
momento da fala:
My mother is sweeping the house. (Minha mãe está
varrendo a casa.)
Hurry up! We are all waiting for you! (Depressa! Estamos
todos esperando por você!)
George is sleeping. (George está dormindo.)
He is surfing. (Ele está surfando.)
2. Expressa uma ação presente, que pode ou não estar
ocorrendo no momento em que se fala:
I’m reading a very interesting book. (Estou lendo um
livro muito interessante.)
Is your father working at GM? (O seu pai está trabalhando
na GM?)
I’m travelling a lot these days. (Estou viajando bastante
nestes dias.)
I’m spending my vacation at the countryside.
(Estou passando minhas férias no interior.)
My sister is studying at Cambridge University.
(Minha irmã está estudando na Universidade de
Cambridge.)
3. Descreve uma situação que está se alterando no
momento ou na época em que se fala:
The price of fruits is going up again. (O preço das frutas
está subindo de novo.)
Those children are getting fatter every day. (Aquelas
crianças estão cada dia mais gordas.)
The sky is getting cloudy. (O céu está ficando nublado.)
4. Descreve situações que se repetem constantemente.
Nesses casos, o advérbio always é frequentemente usado e
se posiciona entre o verbo to be e o verbo principal.
You are always asking something. (Você está sempre
LÍNGUA INGLESA
perguntando algo.)
He is always complaining about his job. (Ele está sempre
reclamando de seu emprego.)
5. Refere-se a ações planejadas que ocorrerão num
futuro próximo:
54
My godmother is having dinner with me tonight. (Minha
madrinha vai jantar comigo esta noite.)
We are leaving before 8:00 pm. (Sairemos antes das oito
da noite.)
Next weekend I’m going to visit you. (Vou te visitar no
próximo final de semana.)
What are you doing tomorrow evening? (O que você vai
fazer amanha à noite?)
- FORMAÇÃO:
O Presente Contínuo é formado com o presente simples
do verbo to be (como verbo auxiliar) + o gerúndio (-ing) do
verbo principal:
1. Forma Afirmativa:
They are playing volleyball.
(Eles estão jogando vôlei.)
I am writing an article. (Estou escrevendo um artigo.)
We are talking about our inheritance. (Estamos falando
sobre a nossa herança.)
She is washing the dishes. (Ela está lavando a
louça.)
It is raining. (Está chovendo.)
I’m just thinking in another way to do it better. (Só estou
pensando em uma outra maneira de fazer melhor.)
FORMA AFIRMATIVA: SUJEITO + PRESENTE SIMPLES DO
VERBO TO BE + GERÚNDIO (-ING) DO VERBO PRINCIPAL
2. Forma Negativa:
A Forma Negativa do Presente Contínuo forma-se
acrescentando not após o presente simples do verbo to be.
Veja os exemplos abaixo:
I’m not asking help. (Não estou pedindo ajuda.)
He is not talking to you. (= He isn’t talking to you.)
(Ele não está falando com você.)
You are not working. (= You aren’t working.)
(Você não está trabalhando.)
FORMA NEGATIVA: SUJEITO + PRESENTE SIMPLES DO
VERBO TO BE + NOT + GERÚNDIO DO VERBO PRINCIPAL
3. Forma Interrogativa:
Na Forma Interrogativa do Presente Contínuo o sujeito
se posiciona entre o presente simples do verbo to be e o
gerúndio do verbo principal. Observe os exemplos abaixo:
Am I being inopportune? (Estou sendo inoportuno?)
Is she having dinner? (Ela está jantando?)
What is he doing? (O que ele está fazendo?)
What are they watching? (O que eles estão assistindo?)
Where are you going (to)? (Para onde você vai?)
Why is she crying?
(Por que ela está chorando?)
FORMA INTERROGATIVA: PRESENTE SIMPLES DO
VERBO TO BE + SUJEITO + GERÚNDIO DO VERBO
PRINCIPAL (-ING)
OBSERVAÇÃO: Devido às ideias que expressam, alguns
verbos NÃO são usados no Tempo Contínuo: like, deslike,
know, believe, understand, mean, remember, forget,
prefer, hate, love, want, need, belong, smell, hear, see (com control - controlled
sentido de entender), imagine, recognise, realise, suppose, drop - dropped
wish, agree, appear, astonish, deny, disagree, impress, plan - planned
promise, satisfy, seem, consist, contain, depend, deserve, shop - shopped
lack, matter, measure, owe, own, possess, weigh. OBSERVAÇÃO: No Inglês Britânico, se o verbo termina
com a letra “L”, dobra-se essa consoante mesmo que a
Passado Simples - Simple Past última sílaba não seja tônica.
travel - travelled
O Simple Past descreve uma ação que já ocorreu e que rival - rivalled
não ocorre mais. A ação teve início e fim no passado. No
Simple Past o verbo não é flexionado em nenhuma pessoa, 3. Os verbos terminados em y precedido de consoante
repetindo-se em todas elas. trocam o y por -ied:
study - studied
Verbos Regulares - Regular Verbs carry - carried
worry - worried
Primeiramente iremos estudar o Simple Past dos verbos try - tried
regulares que, de um modo geral, é formado acrescentando hurry - hurried
-d ou -ed ao infinitivo dos verbos. Observe a tabela abaixo: cry - cried
OBSERVAÇÃO: Quando o y for precedido de vogal, não
há mudança ortográfica, bastando apenas acrescentar -ed
ao verbo:
pray - prayed
enjoy - enjoyed
obey - obeyed
play - played

4. Os verbos terminados em consoante/vogal/

consoante cuja sílaba tônica não é a última não dobram a
consoante, apenas recebem -ed:
listen - listened
develop - developed
open - opened
- PARTICULARIDADES DA ORTOGRAFIA DO SIMPLE fasten - fastened
PAST: suffer - suffered
visit - visited
1. Os verbos terminados em e recebem apenas a letra wonder - wondered
-d ao infinitivo do verbo. Veja alguns exemplos abaixo: offer - offered
hope - hoped
change - changed - USOS:
like - liked O Simple Past é usado para expressar:
behave - behaved
lie - lied 1. Ações acabadas em um tempo definido, é
live - lived frequentemente usado com advérbios de tempo como
love - loved yesterday, yesterday morning, last week, last month, last
arrive - arrived night, the day before yesterday, three years ago, in 1998, in
invite - invited the twentieth century, etc. O quando o fato ocorreu pode
snore - snored ser expresso ou apenas subentendido.
Susan helped him last night. (Susan o ajudou ontem à
2. Se o verbo tiver uma única sílaba ou terminar em noite.)
sílaba tônica formada por consoante/vogal/consoante, My parents traveled to Roma in 2005 and they enjoyed
dobra-se a última consoante e acrescenta-se -ed: it a lot. (Meus pais viajaram para Roma em 2005 e gostaram
stop - stopped muito da viagem.)
LÍNGUA INGLESA

permit - permitted I liked to read fairy tales when I was a child. (Eu gostava
occur - occurred de ler contos de fadas quando era criança.)
rob - robbed Yesterday we entered the class late, today we have to
admit - admitted enter on time. (Ontem entramos na sala de aula atrasados,
prefer - preferred
hoje temos que entrar na hora.)
omit - omitted

55
 Those students studied hard last semester. (Aqueles
alunos estudaram bastante no último semestre.)
The Second World War ended in 1945. (A Segunda
Guerra Mundial teve fim em 1945.)
2. Um fato anterior ao momento da fala, mas que ainda
dura no momento do passado que está sendo mencionado.
Nesses casos é comum aparecer expressões como when,
while, whenever.
While the cicada sang, the ant worked.
(Enquanto a cigarra cantava, a formiga
trabalhava.) infinitivo sem “to”, uma vez que, no Simple Past o verbo
Robert hated blues, but his sister loved it. (Roberto
detestava blues, mas a irmã dele adorava.)
While the children played in the garden, their mother
cleaned the house. (Enquanto as crianças brincavam no
jardim, a mãe delas limpava a casa.)
3. Indicar hábitos ou situações passadas. Nesses casos
também é comum aparecer expressões como when, while,
whenever.
When I lived in London, I worked in a pub. (Quando
morei em Londres, trabalhei em um bar.)
Whenever someone walked past the gate, the dog
barked. (Toda vez que alguém passava no portão, o
cachorro latia.)
- FORMA NEGATIVA E INTERROGATIVA:
As formas negativas e interrogativas do Past Simple
são feitas com o verbo auxiliar Did (passado de Do),
acompanhado do verbo principal no infinitivo sem to.
1. Forma Negativa:
Para formar uma oração negativa no Simple Past, usa-
se did not para todas as pessoas, pois como já vimos
anteriormente, no Simple Past o verbo não é flexionado
em nenhuma pessoa, repetindo-se em todas elas. O verbo
auxiliar (did) + not posiciona-se sempre entre o sujeito e o
verbo principal. Observe a tabela abaixo:
LÍNGUA INGLESA
* FORMAS ABREVIADAS: did not - didn’t. Ambas as
formas são corretas e bastante comuns na Língua Inglesa.
Observe alguns exemplos com as formas abreviadas:
Steve didn’t work as much as Paul. (Steve não trabalhou
tanto como Paul.)
56
He didn’t pay the bill. (Ele não pagou a conta.)
She didn’t work yesterday. (Ela não trabalhou ontem.)
He didn’t taste the pasta at lunch. (Ela não provou a
massa na hora do almoço.)
We didn’t say that! (Nós não falamos isso!)
NEGATIVE FORM: SUJEITO + DID NOT + VERBO NO
INFINITIVO SEM TO
2. Forma Interrogativa:
Para formar uma oração interrogativa no Past Simple,
usa-se did antes do sujeito. O verbo permanece no
não é flexionado em nenhuma pessoa, repetindo-se em
todas elas. Veja:
Did he call me yesterday? (Ele me ligou ontem?)
Why did he do that? (Por que ele fez isso?)
Did you drink wine last night? (Você tomou vinho ontem
à noite?)
Did you clean your bedroom? (Você limpou o seu
quarto?)
When did he confess the crime? (Quando ele confessou
o crime?)
INTERROGATIVE FORM: DID + SUJEITO + VERBO NO
INFINITIVO SEM TO
Verbos Irregulares - Irregular Verbs:
Os verbos irregulares não seguem as regras gerais de
formação do Simple Past, isto é, cada um tem uma forma
própria de passado. Sendo assim, é necessário estudá-los
um a um. Ver lista dos verbos irregulares.
- Used to
- FORMAÇÃO: used to + verbo no infinitivo
- FORMA AFIRMATIVA
I used to work
You used to work
He used to work
She used to work
It used to work
We used to work
You used to work
They used to work
AFIRMATIVE FORM: SUJEITO + USED TO + VERBO NO
INFINITIVO
O used to é usado para indicar:
 1. Hábitos e atividades regulares do passado que não
ocorrem mais:
My mother used to tell me stories when I was a child.
(Minha mãe costumava me contar histórias quando eu era
criança.)
She used to study hard. (Ela estudou muito no passado.)
I used to exercise a lot, but now I’m too lazy to do that.
(Eu me exercitava bastante, mas hoje em dia sinto muita
preguiça de fazer exercícios.)
2. Situações no passado que não existem mais:
I used to have a dog. (Eu tinha um cachorro.)
I used to live in Los Angels. (Eu morava em Los Angeles.)
It used to rain more often in the past. (Chovia com mais
frequência no passado.)
OBSERVAÇÃO: O used to é sempre usado para
expressar o passado. Não há uma forma para o presente
desta estrutura.
- FORMA NEGATIVA:
Para formar uma oração negativa com o used to, usa-
se did (verbo auxiliar no passado) + not para todas as
pessoas. A forma used (passado) passa para o presente,
use. Observe a tabela abaixo:
I did not use to work
You did not use to work
He did not use to work
She did not use to work
It did not use to work
We did not use to work
You did not use to work
They did not use to work
I didn’t use to go out when I was 15. (Eu não costumava
ir a festas quando tinha 15 anos.)
I didn’t use to walk in the park years ago. (Eu não
costumava caminhar no parque anos atrás.)
He didn’t use to swim in the river when he was a child.
(Ele não nadava no rio quando era criança.)
We didn’t use to talk to each other, but now we talk to.
(Nós não nos falávamos, mas agora nos falamos.)
- FORMA INTERROGATIVA:
Para formar uma oração interrogativa com o used to,
usa-se did (verbo auxiliar no passado) antes do sujeito. A
forma used (passado) passa para o presente, use. Observe
a tabela abaixo:
Did I use to work?
Did You use to work?
Did He use to work?
Did She use to work?
Did It use to work?
Did We use to work?
Did You use to work?
Did They use to work?
Did you use to walk in the park? (Você costumava
caminhar no parque?)
Did your father use to take you to school? (Seu pai
levava você para a escola?)
Where did you use to work? (Onde você trabalhava?)
Did they use to live in the countryside? (Eles moravam
no interior?)
Be used to
O be used to não deve ser confundido com used to.
Observe as diferenças entre eles:
Be used to tem sentido de acostumar-se, estar
acostumado com algo e é usado para expressar um
costume, tanto do presente, do pasado, quanto do futuro.
Esta forma deve ser sempre seguida de um verbo com
terminação -ing ou seguido de objeto direto. Veja os
exemplos abaixo:
He is used to driving on the right because he has been
living in London for a long time. (Ele está acostumado a
dirigir do lado direito porque mora em Londres há muito
tempo.)
I’m used to living alone. (Estou acostumado a morar
sozinho.)
He is used to waking up before 6:00 a.m. (Ele está
acostumado a acordar antes das seis horas da manhã.)
We are used to the noise of the industry. (Estamos
acostumados com o barulho da indústria.)
I am not used to this keyboard yet. (Ainda não estou
acostumado com este teclado.)
Are they already used to taking the bus? (Eles já se
acostumaram a pegar o ônibus?)
Are the students used to the new teacher? (Os alunos
estão acostumados com a nova professora?)
They are not used to food from India. (Eles não estão
acostumados com a comida Indiana.)
I will be used to working here. (Vou me acostumar a
trabalhar aqui.)
Passado Contínuo ou Progressivo - Past Continuous
or Progressive
O Passado Contínuo, basicamente, descreve uma ação
que estava ocorrendo em um certo período no passado.
- FORMAÇÃO:
O Past Continuous é formado pelo passado simples
do verbo to be (was/were) + o gerúndio (-ing) do verbo
principal.
PAST CONTINUOUS: SUJEITO + PASSADO SIMPLES DO
VERBO TO BE + GERÚNDIO DO VERBO PRINCIPAL (-ING)
- FORMA AFIRMATIVA:
I was working
You were working
He was working
She was working
LÍNGUA INGLESA
It was working
We were working
You were working
They were working
57
 - USOS: - FORMAS NEGATIVA E INTEROGATIVA:
O Past Continuous é usado para:
1. Forma Negativa:
1. Descrever uma ação em andamento num determinado A Forma Negativa do Passado Contínuo é feita
momento no passado: acrescentado-se not entre o passado simples do verbo to
Fred was dancing with his girlfriend. (Fred estava be + o gerúndio (-ing) do verbo principal. Observe a tabela
dançando com sua namorada.) abaixo:
I was talking to my boss when you called me yesterday I was not working
afternoon. You were not working
(Eu estava falando com meu chefe quando você me He was not working
ligou ontem à tarde.) She was not working
At 7:00 a.m., I was flying over San Francisco. (Às 7:00 eu It was not working
estava voando sobre São Francisco.)
We were not working
My father arrived when my mother was cooking. (Meu
You were not working
pai chegou quando minha mãe estava cozinhando.)
They were not working
In 2001 he was living in Dublin. (Em 2001 ele estava
* FORMAS ABREVIADAS: was not - wasn’t / were not -
morando em Dublin.)
weren’t. Ambas as formas são corretas e bastante comuns
They were screaming last night. (Eles estavam gritando
na Língua Inglesa. Observe alguns exemplos com as formas
ontem à noite.)
abreviadas:
We were going to the beach when our car broke down.
I wasn’t watching TV last night. (Eu não estava assistindo
(Estávamos indo para praia quando nosso carro estragou.)
TV ontem à noite.)
When I got up this morning the sun was shining. They weren’t waiting for her at the airport. (Eles não
(Quando acordei hoje de manhã o sol estava brilhando.) estavam esperando por ela no aeroporto.)
What were you doing at 6:00 p.m.? (O que você estava Bob and Jamey weren’t sleeping when Jane got home.
fazendo às 18:00?) (Bob e Jamey não estavam dormindo quando Jane chegou
It was raining this morning. (Estava chovendo hoje de em casa.)
manhã.) She wasn’t reading a book, she was reading a magazine.
(Ela não estava lendo um livro, estava lendo uma revista.)
2. Narrar as circunstâncias de uma situação passada: NEGATIVE FORM: SUJEITO + PASSADO SIMPLES DO
It was almost midnight and I was getting tired, but I VERBO TO BE + NOT + GERÚNDIO DO VERBO PRINCIPAL
couldn’t go to bed because I had lots of things to study. (-ING)
(Era quase meia-noite e eu estava ficando cansado, mas
não podia dormir porque tinha muitas coisas para estudar.) 2. Forma Interrogativa:
It was Sunday morning, the sun was shining in the sky. Na Forma Interrogativa do Passado Contínuo, o sujeito
(Era domingo de manhã, o sol estava brilhando no céu.) posiciona-se entre o passado simples do verbo to be e o
gerúndio (-ing) do verbo principal. Observe a tabela abaixo:
3. Descrever ações em andamento simultâneo. Nesses Was I working?
casos, geralmente usa-se a conjunção while: Were You working?
Susan was playing while Mary was studying for her test. Was He working?
(Susan estava brincando enquanto Mary estava estudando Was She working?
para sua prova.) Was It working?
We were preparing our breakfast while he was still Were We working?
sleeping. (Estávamos preparando nosso café da manhã Were You working?
enquanto ele ainda estava dormindo.) Were They working?
I was having a shower when the phone rang. (Eu estava
tomando banho quando o telefone tocou.) Veja outros exemplos:
While my father was reading the newspaper, my brother Were you sleeping? (Você estava dormindo?)
was washing the car. (Enquanto meu pai estava lendo o Were they studying fot the test? (Eles estavam
jornal, meu irmão estava lavando o carro.) estudando para a prova?)
What were the children doing in the bedroom? (O que
4. Falar, indicar uma ação habitual que ocorria no as crianças estavam fazendo no quarto?)
passado. Normalmente usa-se os advérbios de frequência: Was it snowing this morning? (Estava nevando esta
constantly, often, always entre o passado simples do verbo manhã?)
LÍNGUA INGLESA

INTERROGATIVE FORM: PASSADO SIMPLES DO VERBO

to be e o verbo principal:
TO BE + SUJEITO + GERÚNDIO DO VERBO PRINCIPAL
She was constantly talking to her classmates. Her
(-ING)
teacher didn’t like that. (Ela estava constantemente falando
com seus colegas. Sua professora não gostava disso.)
They were always asking the same questions. (Eles
estavam sempre fazendo as mesmas perguntas.)

58
 Present Perfect Simple
Os Perfect Tenses são formados com o presente simples
do verbo to have (have / has), que, neste caso, funciona
como verbo auxiliar, seguido do particípio passado do
verbo principal. O particípio passado dos verbos regulares
tem a mesma forma que o passado, ou seja, terminam em
-ed e o dos verbos irregulares tem forma própria. Sendo
assim, é necessário estudá-los um a um.
Para estudar os verbos irregulares, veja a lista dos
verbos irregulares.
Começaremos a estudar os Perfect Tenses a partir
do Present Perfect Simple. Observe alguns exemplos de
orações no Present Perfect:
- FORMA AFIRMATIVA:
He has broken his leg. (Ele quebrou a perna.)
We have bought new clothes. (Compramos roupas
novas.)
She has written a letter to her friend who lives in Madrid.
(Ela escreveu uma carta para a amiga que mora em
Madrid.)
He has had a terrible headache. (Ele teve uma dor de
cabeça terrível.)
They have finished the homework. (Eles terminaram a
lição de casa.)
That rabbit has appeared on our garden.
(Aquele coelho apareceu em nosso jardim.)
AFFIRMATIVE FORM: SUJEITO + PRESENTE SIMPLES
DO VERBO TO HAVE + PARTICÍPIO PASSADO DO VERBO
PRINCIPAL
FORMA CONTRAÍDA: I / You / We / You / They’ ve - He
/ She / It’ s.
Veja alguns exemplos com as formas contraídas:
He’s studied law. (He has studied law.)
(Ele estudou Direito.)
She’s been here. (She has been here.)
(Ela esteve aqui.)
We’ve worked a lot. (We have worked a lot.)
(Nós trabalhamos muito.)
I’ve broken a glass. (I have broken a glass.)
(Eu quebrei um copo.)
She’s given birth to a boy. (She has given bith to a boy.)
(Ela deu a luz a um menino.)
- FORMA INTERROGATIVA:
Na Forma Interrogativa do Present Perfect, o verbo
have/has, que funciona como verbo auxiliar, posiciona-se
antes do sujeito:
Have you already talked to your boss? (Você já falou
com o seu chefe?)
Have they lived in Amsterdam? (Eles moraram em
Amsterdã?)
Has she brought the English/Portuguese dictionary?
(Ela trouxe o dicionário de Inglês/Português?)
Has he found his wallet? (Ele encontrou a carteira dele?)
Have you ever been in the United States?
(Você ja esteve nos Estados Unidos?)
Has she solved the problem yet? (Ela já resolveu o
problema?)
Have they gone out? (Eles saíram?)
INTERROGATIVE FORM: PRESENTE SIMPLES DO VERBO
TO HAVE + SUJEITO + PARTICÍPIO PASSADO DO VERBO
PRINCIPAL
- FORMA NEGATIVA:
A Forma Negativa do Present Perfect forma-se
acrescentando not ao verbo auxiliar have/has:
They have not heard what I’ve told. (Eles não escutaram
o que eu falei.)
You have not eaten anything so far. (Você não comeu
nada até agora.)
We have not done our homework. (Não fizemos nossa
lição de casa.)
NEGATIVE FORM: PRESENTE SIMPLES DO VERBO TO
HAVE + NOT + PARTICÍPIO PASSADO DO VERBO PRINCIPAL
FORMA CONTRAÍDA: haven’t / hasn’t
I haven’t gone to the beach, I’ve gone to the countryside.
(Não fui para a praia, fui para o interior.)
She hasn’t told to her parents where she’s been all day.
(Ela não disse aos pais onde esteve durante todo o dia.)
We haven’t seen this movie yet. (Ainda não vimos este
filme.)
Susan hasn’t bought a car. (Susan não comprou um
carro.)
They haven’t believed her. (Eles não acreditaram nela.)
- USOS:
O Present Perfect é usado para:
1. Referir-se a ações que ocorrerram num tempo
indefinido no PASSADO (Não confunda o nome com o
tempo, o tempo chama-se Present Perfect, mas expressa
uma ação ocorrida no passado):
Someone has left the door open. (Alguém deixou a
porta aberta.)
She has cut herself. (Ela se cortou.)
You have forgotten to call me. (Você esqueceu de me
ligar.)
I have found a wallet on the street. (Encontrei uma
carteira na rua.)
The researcher has sent the information to the
newspaper.
(O pesquisador mandou as informações para o jornal.)
She has fallen down the stairs. (Ela caiu das escadas.)
They have studied French. (Eles estudaram Francês.)
2. O Present Perfect é usado com os seguintes advérbios:
a) just - para indicar que as ações que ocorreram num
passado bem recente:
We have just known each other. (Acabamos de nos
conhecer.)
LÍNGUA INGLESA
I have just seen your sister. (Acabei de ver sua irmã.)
They have just arrived from Belfast. (Eles acabaram de
chegar de Belfast.)
b) already (já) - para indicar que a ação já ocorreu. É
usado apenas em frases afirmativas e interrogativas e é
posicionado sempre antes do verbo principal:
59
 She has already arrived home. (Ela já chegou em casa.)
They have already gone to the birthday’s party. (Eles já
foram para a festa de aniversário.)
I have already seen this movie. (Eu já vi este filme.)
Have you already read this book? (Você já leu este livro?)
c) yet (já; ainda) - Usado em frases interrogativas
significa já, e em frases negativas é usado com sentido de
ainda. Posiciona-se sempre no final da frase, nas orações
negativas ele é empregado para dizer que a ação ainda
não ocorreu:
We have not decided our topic yet. (Ainda não decidimos
o nosso tópico.)
Have you talked to your teacher yet? (Você já falou com
a sua professora?)
She has not came from lunch yet. (Ela ainda não voltou
do almoço.)
d) never (nunca) - é usado para indicar que algo não
aconteceu:
He has never forgotten you. (Ele nunca esqueceu você.)
They have never been here. (Eles nunca estiveram aqui.)
I have never seen this movie. (Eu nunca vi este filme.)
e) ever (já; alguma vez) - é usado para saber se aquela
ação já aconteceu alguma vez. Geralmente é usado em
perguntas:
Have you ever travelled abroad? (Você já viajou para o
exterior?)
Has she ever been in Salvador? (Ela já esteve em
Salvador alguma vez?)
Have you ever flown Air France? (Você já viajou com a
empresa Air France?)
* Ever também é usado com o superlativo para indicar
que algo é o maior, o melhor, o mais interessante que
alguém já viu, leu, fez, trabalhou, etc.:
He is the busiest man I have ever known. (Ele é o homem
mais ocupado que já conheci.)
f) lately (ultimamente) e recently (recentemente) - esses
advérbios são posicionados no final da oração:
Have you visited your relatives in North Carolina lately?
(Você tem visitado seus parentes na Carolina do Norte
ultimamente?)
I haven’t gone to the movies lately. (Não tenho ido ao
cinema ultimamente.)
Have they come here recently? (Eles vieram aqui
recentemente?)
She has moved recently. (Ela se mudou recentemente.)
Saiba mais sobre os advérbios de tempo
3. Expressar ações que começaram no passado e se
prolongam até o presente. Nestes casos, é muito comum
aparecer since e for:
I have been here since 8 o’clock a.m. (Estou aqui desde
as oito da manhã.)
They have lived here since 1998. (Eles moram aqui
LÍNGUA INGLESA
desde 1998.)
We have lived here for 12 years. (Moramos aqui há doze
anos.)
She has worked here for 5 years. (Ela trabalha aqui há
cinco anos.)
60
Many things have changed since last summer. (Muitas
coisas mudaram desde o verão passado.)
NÃO CONFUNDA
Present Perfect x Simple Past
O Simple Past refere-se apenas a ações passadas que
acabaram em um tempo definido no passado:
I went to the park last weekend. (Simple Past)
O Present Perfect pode expressar ações passadas que
acabaram em um tempo não definido no passado ou ações
que ainda não terminaram:
I have worked hard. (Present Perfect)
They have been here since midday. (Present Perfect)
Present Perfect Continuous
O Present Perfect Continuous é usado, basicamente,
para enfatizar a continuidade de uma ação que começou
no passado e que se prolonga até o presente. Observe os
usos e as formas deste tempo verbal:
* FORMA CONTRAÍDA: I / You / We / You / They’ ve - He
/ She / It’ s.
- FORMA AFIRMATIVA:
A forma afirmativa do Present Perfect Continuous é
feita com o Presente Simples do verbo to have (have / has)
+ Presente Perfeito do verbo to be + o gerúndio do verbo
principal:
She has been working as a Mathematics teacher for 10
years.
(Ela trabalha como professora de Matemática há 10
anos.)
I’ve been playing tennis for one hour.
(Estou jogando tênis há uma hora.)
Women have been fighting for their rights during the
last decades.
(As mulheres têm lutado pelos seus direitos durante as
últimas décadas.)
You have been talking on the phone since I got home.
(Você está falando ao telefone desde que eu cheguei
em casa.)
They have been studying for three hours. (Eles estão
estudando há três horas.)
Carol has been going to school by bus since her father’s
car broke.
(Carol vai/tem ido de ônibus para a escola desde que o
carro de seu pai estragou.)
They have been studying hard. (Eles estão estudando
bastante.)
My parents’ ve been travelling around Europe for four
months.
(Meus pais estão viajando pela Europa há quatro meses.)
He has been playing guitar for two hours.
(Ele está tocando violão há duas horas.)
AFFIRMATIVE FORM: SUJEITO + PRESENTE SIMPLES DO
VERBO TO HAVE + PRESENTE PERFEITO DO VERBO TO BE
+ GERÚNDIO DO VERBO PRINCIPAL
 - FORMA NEGATIVA:
A forma negativa do Present Perfect Continuous é feita
acrescentando-se not entre o Presente Simples do verbo
to have (have / has) e o Presente Perfeito do verbo to be. O
verbo principal permanece no gerúndio:
* FORMA CONTRAÍDA: haven’t / hasn’t
I have not been sleeping well since last week because
my husband snores a lot.
(Não estou dormindo bem desde a semana passada
porque meu marido ronca muito.)
They have not been using the blender for months.
(Eles não usam o liquidificador há meses.)
She hasn’t been living in San Diego since 1995. She has
been living there since 1997.
(Ela não está morando em San Diego desde 1995. Ela
mora lá desde 1997.)
They haven’t been working since nine o’clock.
(Eles não estão trabalhando desde as nove horas.)
Susan has not been reading any book for one year!
(Susan não lê livro algum há um ano!)
NEGATIVE FORM: SUJEITO + PRESENTE SIMPLES DO
VERBO TO HAVE + NOT + PRESENTE PERFEITO DO VERBO
TO BE + GERÚNDIO DO VERBO PRINCIPAL
- FORMA INTERROGATIVA:
A forma interrogativa do Present Perfect Continuous é
feita com o Presente Simples do verbo to have (have / has)
posicionado antes do sujeito. O verbo to be permanece no
Presente Perfeito e o verbo principal no gerúndio:
Has he been washing his car for two hours?
(Ele está lavando o carro dele há duas horas?)
Have you been working since eight o’ clock?
(Você está trabalhando desde as oito horas?)
What have you been doing since I last saw you?
(O que você fez/tem feito desde a última vez que o vi?)
How long have you been living here?
(Há quanto tempo você mora aqui?)
INTERROGATIVE FORM: PRESENTE SIMPLES DO VERBO
TO HAVE + SUJEITO + PRESENTE PERFEITO DO VERBO TO
BE + GERÚNDIO DO VERBO PRINCIPAL
- USOS:
O Present Perfect Continuous é usado para:
1. Falar de uma atividade que começou no passado e
que continua até o presente, enfatizando a duração ou a
intensidade da ação. Nesse caso, para expressar o tempo,
geralmente usa-se since, for, all day, all morning, all week,
etc.:
She has been running for half an hour.
(Ele está correndo há meia hora.)
It’s been raining a lot all week.
(Tem chovido bastante toda esta semana.)
We have been learning English for many years.
(Estudamos Inglês há muitos anos.)
He has been sleeping for more than ten hours.
(Ele está dormindo há mais de dez horas.)
2. Falar sobre ações passadas que acabam de ser
concluídas, cujos efeitos ou consequências são evidentes
no presente:
I’m hot because I’ve been runnnig. (Estou com calor
porque estava correndo.)
3. Expressar um fato genérico que está em progresso
em período de tempo não específico. Nesses casos podem
ser usados os advérbios lately (ultimamente), recently
(recentemente) etc.:
I’ve been thinking of looking for a different job.
(Estive pensando em procurar um emprego diferente.)
My hand hurts, so I’ve not been using the computer
lately.
(Minha mão dói, então não estou usando o computador
ultimamente.)
NÃO CONFUNDA:
Present Continuous x Present Perfect Continuous x
Present Perfect
O Present Continuous expressa uma ação que está
ocorrendo no momento, agora:
She is making a cake now. (Ela está fazendo um bolo
agora.)
O Present Perfect Continuous expressa uma ação que
começou no passado e continua até o presente:
He has been cooking for one hour. (Ele está cozinhando
há uma hora.)
O Present Perfect expressa ações que que acabaram em
um tempo não definido no passado:
She has made a cake. (Ela fez um bolo.)
Past Perfect
O Past Perfect é usado para descrever uma ação que
ocorreu no passado, antes de outra ação também passada.
Observe as formas e os usos deste tempo verbal:
FORMAS:
O Past Perfect é formado com o passado simples do
verbo to have (had), que funciona como auxiliar do verbo
principal, seguido do past participle (particípio passado) do
verbo principal. Lembre-se de que o particípio passado dos
verbos regulares terminam em -ed e os verbos irregulares
possuem forma própria (ver verbos irregulares). Observe as
formas desse tempo verbal:
- FORMA AFIRMATIVA:
The film had already started when we got to the cinema.
(O filme já tinha começado quando chegamos ao
cinema.)
Compare: The film started when we got to the cinema
- As duas ações ocorreram ao mesmo tempo, diferente do
que ocorre no Past Perfect, onde ambas ações ocorrem no
LÍNGUA INGLESA
passado, porém uma antes da outra.
The mall had already closed when I arrived there. (O
shopping já tinha fechado quando cheguei lá.)
AFFIRMATIVE FORM: SUJEITO + PASSADO SIMPLES DO
VERBO TO HAVE (HAD) + PARTICÍPIO PASSADO DO VERBO
PRINCIPAL
61
 - FORMA NEGATIVA:
A Forma Negativa do Past Perfect forma-se
acrescentando not ao verbo auxiliar, que é o passado
simples do verbo to have (had).
* FORMA CONTRAÍDA: HAD + NOT = HADN’T
The couch got soaked because they had not closed the
window while it was raining.
(O sofá ficou encharcado porque eles não tinham
fechado a janela enquanto estava chovendo.)
I hadn’t heard you knocking the door because I was
sleeping.
(Não ouvi você bater na porta porque estava dormindo.)
Peter hadn’t realized that the place was so dangerous.
(Pedro não tinha se dado conta de que o lugar era tão
perigoso.)
NEGATIVE FORM: SUJEITO + HAD + NOT (HADN’T) +
PARTICÍPIO PASSADO DO VERBO PRINCIPAL
- FORMA INTERROGATIVA:
Na Forma Interrogativa do Past Perfect, o verbo had
posiciona-se antes do sujeito da oração:
Had the train already left when you got to the station?
(O trem já tinha partido quando você chegou à estação?)
Had you already had dinnner when I called to you?
(Você já tinha jantado quando eu liguei?)
Had she read the book before seeing the movie?
(Ela tinha lido o livro antes de assistir ao filme?)
INTERROGATIVE FORM: HAD + SUJEITO + PARTICÍPIO
PASSADO DO VERBO PRINCIPAL
- USOS:
O Past Perfect é usado:
1. Para expressar um fato que ocorreu no passado antes
de outro que também aconteceu no passado (passado
anterior a outro passado). O Past Perfect, que expressa o
primeiro fato está sempre em correlação com o Simple
Past, que expressa o fato posterior:
They couldn’t board the plane because they had left
their passports at home.
(Eles não conseguiram embarcar no avião porque
tinham deixado seus passaportes em casa.)
Had left - Passado anterior ao passado couldn’t board.
I got the promotion because I had sold more than 30
life insurances.
(Fui promovida porque tinha vendido 30 seguros de
vida.)
Had sold - Passado anterior ao passado got.
2. Com o advérbio just para expressar uma ação que
tinha acabado de acontecer:
When I saw him, I had just seen his sister. (Quando o vi,
eu tinha acabado de ver sua irmã.)
LÍNGUA INGLESA
3. Com os advérbios already, when, by the time, never,
ever, before, after, para enfatizar a ideia de que a ação
estava totalmente acabada:
He had already decided not to go. (Ele já tinha decidido
não ir.)
62
By the time the police arrived, the thief had already
escaped.
(Quando a polícia chegou, o ladrão já tinha fugido.)
I didn’t go to the movie because I had seen the film
before.
(Não fui ao cinema porque tinha visto o filme antes.)
I had made a cake when my mother arrived at home.
(Eu tinha feito um bolo quando minha mãe chegou em
casa.)
I asked her if she had ever gone to Italy.
(Perguntei a ela se ela já tinha ido à Itália.)
Past Perfect Continuous
O Past Perfect Continuous é usado para enfatizar a
repetição ou a duração de uma ação no passado anterior à
outra ação também no passado. Observe as formas deste
tempo verbal:
- FORMA AFIRMATIVA:
A forma afirmativa do Past Perfect Continuous é feita
com o Simple Past do verbo to have (had) + Past Perfect do
verbo to be (been) seguido do gerúndio do verbo principal:
He was tired because he had been studying for seven
hours.
(Ele estava cansado porque tinha estudado por sete
horas.)
She didn’t go shopping because it had been raining all
day.
(Ela não foi fazer compras porque tinha chovido o dia
inteiro.)
She didn’t buy anything in the mall because she had
been spending all her money some weeks ago. (Ela não
comprou nada no shopping porque tinha gastado todo o
seu dinheiro algumas semanas atrás)
I had been saving my money to buy this house.
(Eu estava guardando dinheiro para comprar essa casa.)
AFFIRMATIVE FORM: SUJEITO + PASSADO SIMPLES DO
VERBO TO HAVE (HAD) + PASSADO PERFEITO DO VERBO
TO BE (BEEN) + GERÚNDIO DO VERBO PRINCIPAL
- NEGATIVE FORM:
A forma negativa do Past Perfect Continuous é feita
acrescentando-se not entre o Simple Past do verbo to
have (had) e o Past Perfect do verbo to be (been). O verbo
principal permanece no gerúndio:
* FORMA CONTRAÍDA: HAD + NOT = HADN’T
It hadn’t been raining during the week, so we decided
to go to the beach on weekend.
(Não tinha chovido durante a semana, então decidimos
ir pra praia no final de semana.)
They didn’t pass the exam because they hadn’t been
studying a lot. (Eles não passaram no teste porque não
tinham estudado muito.)
I had not been running for more than fifteen minutes,
but I felt very tired.
(Eu não tinha corrido por mais de quinze minutos, mas
me senti muito cansado.)
 NEGATIVE FORM: SUJEITO + PASSADO SIMPLES DO Where will you spend your vacation? (Onde você
VERBO TO HAVE (HAD) + NOT + PASSADO PERFEITO DO passará as férias?)
VERBO TO BE (BEEN) + GERÚNDIO DO VERBO PRINCIPAL INTERROGATIVE FORM: WILL + SUJEITO + VERBO
PRINCIPAL SEM ‘TO’
- FORMA INTERROGATIVA: OBSERVAÇÃO: Com a primeira pessoa do singular (I) e
A forma interrogativa do Past Perfect Continuous é feita a primeira do plural (We), é possível substituir will por shall.
com o Simple Past do verbo to have (had) posicionado Esta forma é mais comum em perguntas, oferecimentos,
antes do sujeito. O verbo to be permanece no Passado sugestões e convites. A forma shall também é considerada
Perfeito e o verbo principal no gerúndio. Observe: mais formal.
Had you been swimming? (Você estava Shall we order? (Vamos fazer o pedido?)
nadando?) Shall we go? (Vamos?)
Had he been waiting for her for a long time? Shall we dance? (Vamos dançar?)
(Ele tinha esperado por ela por muito tempo?)
INTERROGATIVE FORM: PASSADO SIMPLES DO VERBO - USOS:
TO HAVE (HAD) + SUJEITO + PASSADO PERFEITO DO O Simple Future é usado para:
VERBO TO BE (BEEN) + GERÚNDIO DO VERBO PRINCIPAL
1. Falar de ações que ainda não ocorreram e que
Futuro Simples - Simple Future ocorrerão em um futuro não-imediato:
O Futuro Simples é a forma verbal comumente usada He’s sure his team will win the championship. (Ele tem
para expressar eventos que ainda não aconteceram. É certeza de que seu time vencerá o campeonato.)
formado com o auxiliar modal (modal auxiliary) will + o Penelope is a good student; she’ll pass the exame.
infinitivo do verbo principal sem ‘TO’ para todas as pessoas, (Penélope é uma boa aluna, ela passará no teste.)
ou seja, este tempo verbal não sofre nenhuma flexão para
2. Expressar ações completas no futuro:
expressar o futuro. Observe as formas e os usos deste
John will work in New York next year. (João trabalhará
tempo verbal:
em Nova Iorque no ano que vem.)
* FORMA CONTRAÍDA: I/You/He/She/It/We/You/They’ ll
Cars will be more economical in the future. (Os carros
serão mais econômicos no futuro.)
- FORMA AFIRMATIVA:
I will wait for you in front of the College. (Esperarei por
3. Expressar decisões tomadas no momento da fala:
você na frente da faculdade.)
The phone is ringing. I’ll answer it!
They will help us when they have a time. (Eles nos
ajudarão quando tiverem tempo.)
4. Em Português, frequentemente usamos o presente do
She will only be at home next month. (Ela só estará em
indicativo para expressar ações que, de fato, vão acontecer
casa no mês que vem.)
no futuro, seja ele imediato ou remoto, tais como: “amanhã
AFFIRMATIVE FORM: SUJEITO + WILL + INFINITIVO DO
eu trago”, “depois eu te falo”, “semana que vem eu te
VERBO PRINCIPAL SEM ‘TO’.
entrego”, etc. Nesses casos, o uso do Simple Future é
obrigatório em Inglês. Veja alguns exemplos:
- FORMA NEGATIVA:
These boxes are heavy; I’ll help you lift it. (Estas caixas
A forma negativa do Simple Future forma-se
estão pesadas; eu te ajudo a levantá-las.)
acrescentando not após o auxiliar modal will. O verbo
Sorry, I forgot to bring your book, but I’ll bring it
principal permanece no infinitivo sem ‘TO’. Veja alguns
tomorrow. (Desculpa, esqueci de trazer o seu livro, mas eu
exemplos:
o trago amanhã.)
* FORMA CONTRAÍDA: WILL + NOT = WON’T
Rachel won’t come. (Raquel não virá.)
5. O Simple Future também pode ser usado para fazer
I think it will not rain in the day of your marriage. (Acho
um pedido a alguém dando um tom polido e bastante
que não choverá no dia do seu casamento.)
educado:
He won’t go with us. (Ele não irá conosco.)
Will you close the door, please?
I will not celebrate my birthday next year, I’ve spent
Will you bring me my coat, please?
much money in my last birthday’s party. (Não comemorarei
Will you please take my suitcase to my room?
meu aniversário no ano que vem, gastei muito dinheiro em
minha última festa de aniversário.)
Going to
NEGATIVE FORM: SUJEITO + WILL + NOT + INFINITIVO
Going to é usado para expressar um futuro próximo,
DO VERBO PRINCIPAL SEM ‘TO’.
algo que, com certeza, está prestes a acontecer ou que
LÍNGUA INGLESA

temos a intenção de fazer. Na Língua Inglesa, assim

- FORMA INTERROGATIVA
como no Português, pouco usamos o futuro do presente
Na forma interrogativa do Simple Future o auxiliar
(consertará, levará, irá, trará, etc), que corresponde ao
modal will posiciona-se antes do sujeito. O verbo principal
Simple Future. Na maioria das vezes damos preferência à
permanece no infinitivo sem ‘TO’. Veja alguns exemplos:
construção vou consertar, vou levar, etc. Essa construção se
Will he travel abroad? (Ele viajará para o exterior?)
faz com o Going to em Inglês. Observe suas formas e usos:

63
 - FORMA AFIRMATIVA:
A forma afirmativa desta estrutura verbal é formada por
going to seguido do infinitivo do verbo principal sem ‘TO’.
O verbo to be serve como auxiliar e se posiciona após o
sujeito:
We are going to spend our vacation in Paris.
(Vamos passar nossas férias em Paris.) (Quando eu sair do colégio, vou estudar Arquitetura.)
My mother is going to take me to the school today.
(Minha mãe vai me levar para escola hoje.)
I’m going to call you tonight. (Vou te ligar hoje à noite.)
I’m going to have a shower before having dinner. (Vou
tomar banho antes de jantar.)
AFFIRMATIVE FORM: SUJEITO + VERBO TO BE + GOING
TO + INFINITIVO DO VERBO PRINCIPAL SEM ‘TO’.
- FORMA NEGATIVA:
Na forma negativa, coloca-se not entre o verbo to be
e going to:
I’m not going to talk to you until you apologize for
what you have done. (Não vou falar com você até você se
desculpar pelo que fez.)
They are not going to come. (Eles não vão vir.)
I’m not going to have any difficulty to do that. (Não vou
ter nenhuma dificuldade para fazer isto.)
NEGATIVE FORM: SUJEITO + VERBO TO BE + NOT +
GOING TO + INFINITIVO DO VERBO PRINCIPAL SEM ‘TO’.
- FORMA INTERROGATIVA:
Na forma interrogativa de going to, o verbo to be se
posiciona antes do sujeito. Observe alguns exemplos:
Are they going to help us? (Eles vão nos ajudar?)
What are you going to do next weekend? (O que você
vai fazer no próximo final de semana?)
Is she going to have a baby? (Ela vai ter um filho?)
Is he going to stay here? (Ele vai ficar aqui?)
INTERROGATIVE FORM: VERBO TO BE + SUJEITO +
GOING TO + INFINITIVO DO VERBO PRINCIPAL SEM ‘TO’.
WILL ou GOING TO?
Em muitos casos podemos usar tanto will quanto
going to exatamente com o mesmo sentido. Porém, se
nos referirmos a algo que irá acontecer muito em breve,
geralmente optamos pela forma going to.
Outra distinção entre will e going to refere-se ao
planejamento prévio ou não da ação. Will é usado quando
a pessoa que fala decide, no momento em que fala, fazer
alguma coisa no futuro, ou seja, não houve planejamento
prévio. No entanto, se a decisão já havia sido tomada,
emprega-se going to.
- USOS:
Going to é usado para:
LÍNGUA INGLESA
1. Expressar intenção de fazer alguma coisa:
I’m going to eat less to try to lose weight. (Vou comer
menos para tentar emagrecer.)
I’m going to go for a walk. (Vou dar uma caminhada.)
64
2. Falar de planos para o futuro:
He is going to be an engineer when he grows up. (Ele
vai ser engenheiro quando crescer.)
Philip is going to be engaged next month. (Felipe vai
ficar noivo no mês que vem.)
When I leave high school, I’m going to study architecture.
3. Expressar uma ação que irá ocorrer num futuro
próximo:
It’s very hot today, We are going to sweat a lot. (Está
muito quente hoje, nós vamos transpirar bastante.)
What are you going to do tonight? (O que você vai fazer
hoje à noite?)
She is going to talk to you in a few minutes. (Ela vai falar
com você em alguns minutos.)
It is going to rain by the end of the day. (Vai chover no
final do dia.)
OBSERVAÇÃO: A forma going to geralmente é seguida
de advérbios de tempo, como: next week; next month; next
year; in a week; tomorrow; in a month; in a year; today;
tonight; tomorrow, etc.
Future Progressive ou Future Continuous - Futuro
Progressivo ou Futuro Contínuo
O Future Progressive, basicamente, expressa ações que
estarão ocorrendo em algum momento no futuro. Observe
as formas e usos deste tempo verbal:
- FORMA AFIRMATIVA:
Na forma afirmativa do Future Progressive utilizamos
o futuro simples do verbo to be (will be) + o gerúndio do
verbo principal:
He will be working in Madrid next year.
(Ele estará trabalhando em Madrid no ano que
vem.)
Tomorrow, at this same time I will be leaving my job.
(Amanhã, neste mesmo horário, estarei saindo do meu
trabalho.)
Please, don’t call me at nine, I’ll be having dinner.
(Por favor, não me ligue às nove horas, estarei
jantando.)
AFFIRMATIVE FORM: SUJEITO + FUTURO SIMPLES DO
VERBO TO BE (WILL BE) + GERÚNDIO DO VERBO PRINCIPAL
- FORMA NEGATIVA:
A forma negativa do Future Progressive se faz
acrescentando not entre o auxiliar modal will e o verbo to be:
* FORMA CONTRAÍDA: WILL + NOT = WON’T
When you arrive, I will not be waiting for your at the
airport. (Quando você chegar eu não estarei lhe esperando
no aeroporto.)
Robert won’t be working next week; he will be on
vacation. (Roberto não estará trabalhando na semana que
vem, ele estará de férias.)
It is too early at eight pm, I won’t be sleeping this time.
(Oito horas da noite é muito cedo, não estarei dormindo a
esta hora.)
 NEGATIVE FORM: SUJEITO + WILL NOT BE + GERÚNDIO
DO VERBO PRINCIPAL
- FORMA INTERROGATIVA:
Na forma interrogativa do Future Progressive o auxiliar
modal will se posiciona antes do sujeito. Observe:
Will you be studying tomorrow night?
(Você estará estudando amanhã à noite?) * FORMA CONTRAÍDA: WILL + NOT = WON’T
Will they be flying to Miami the same time our meeting?
(Eles estarão indo para Miami na mesma hora da nossa
reunião?)
Will Nicholas and Harold be playing tennis in the club
on weekend? (Nicolas e Haroldo estarão jogando tênis no
clube no final de semana?)
INTERROGATIVE FORM: WILL + SUJEITO + TO BE +
GERÚNDIO DO VERBO PRINCIPAL
- USOS:
O Future Progressive é usado para:
1. Expressar ações que estarão em andamento num
momento determinado no futuro. Para indicar este
momento determinado, expressões do tempo futuro são
usadas:
Tomorrow they’ll be taking pictures of the animals.
(Amanhã eles estarão tirando fotos dos animais.)
At this time next Tuesday we will be sleeping in our
new apartment. (Neste horário, na próxima terça-feira, nós
estaremos dormindo em nosso novo apartamento.)
When I wake up tomorrow morning, the sun will be
shining. (Quando eu acordar amanhã de manhã, o sol
estará brilhando.)
2. Falar de fatos programados para o futuro:
The President elect will be visiting some coutries in
Europe next month. (O Presidente eleito estará visitando
alguns países europeus no mês que vem.)
3. Perguntar sobre planos futuros:
Next semester, will you be taking the same courses?
(No próximo semestre você estará fazendo as mesmas
matérias?)
Future Perfect - Futuro Perfeito
Este tempo verbal se refere a ações que estarão
terminadas (ou não) em um determinado momento do
futuro. Observe suas formas:
- FORMA AFIRMATIVA:
A forma afirmativa do Future Perfect é formada com o
Simple Future do verbo to have (will have) seguido do Past
Perfect do verbo principal:
By the time we get the airport, the plane will have
already left. (Quando chegarmos ao aeroporto o avião já
terá partido.)
By the time you arrive, I will have already done my
homework. (Quando você chegar já terei feito meu tema
de casa.)
They will have gone to their house by next week. (Eles
terão ido para a casa deles na semana que vem.)
AFFIRMATIVE FORM: SUJEITO + FUTURO SIMPLES DO
VERBO TO HAVE (WILL HAVE) + PARTICÍPIO PASSADO DO
VERBO PRINCIPAL
- FORMA NEGATIVA:
A forma negativa do Future Perfect se faz acrescentando
not após o auxiliar modal will.
They will not have finished the job by April. (Eles não
terão terminado o trabalho em Abril.)
When Mom arrives, I’ll not have washed the dishes yet.
(Quando mamãe chegar eu não terei lavado a louça ainda.)
NEGATIVE FORM: SUJEITO + WILL NOT HAVE +
PARTICÍPIO PASSADO DO VERBO PRINCIPAL
- FORMA INTERROGATIVA:
Na forma interrogativa do Future Perfect o auxiliar
modal will se posicina antes do sujeito:
Will you have studied all the subjects by tomorrow?
(Você terá estudado todos os conteúdos até amanhã?)
Will they have already published your article by Monday?
(Eles já terão publicado seu artigo até Segunda-Feira?)
INTERROGATIVE FORM: WILL + SUJEITO + HAVE +
PARTICÍPIO PASSADO DO VERBO PRINCIPAL
Verbos Modais - Modal Verbs
Os verbos modais (modal verbs) são um tipo especial
de verbos auxiliares que alteram ou completam o
sentido do verbo principal. De um modo geral, estes
verbos expressam ideias como capacidade, possibilidade,
obrigação, permissão, proibição, dedução, suposição,
pedido, vontade, desejo ou, ainda, indicam o tom da
conversa (formal / informal). Os verbos modais (modal
verbs) podem ser chamados também de modal auxiliaries
ou apenas modals. São eles:
can - could - may - might - must - shall - will - should -
ought to - would
No geral, poderíamos dizer que a maioria dos modals
equivale a poder e dever. Em Português, tanto um quanto
outro podem expressar situações diversas. Em Inglês,
porém, para cada situação há um modal mais adequado.
Observe alguns exemplos de ideias que os verbos
modais podem expressar:
May I use your umbrella? (Permissão)
(Posso usar seu guarda-chuva?)
He may be in the library. (Possibilidade)
(Ele pode estar na biblioteca.)
Sorry, I can not understand what you are saying.
(Capacidade)
(Desculpa, não consigo entender o que você está
dizendo.)
The students must behave as I say. (Obrigação)
(Os alunos devem se comportar como eu digo.)
She must be very busy, since she has three children, a
LÍNGUA INGLESA
job and a house to take care. (Suposição)
(Ela deve ser muito ocupada, já que tem três filhos, um
emprego e uma casa para cuidar.)
Shall we go for a drink after work? (Convite)
(Vamos tomar um drinque depois do trabalho?)
Can I leave now? (Permissão - Tom informal)
65
 (Posso sair agora?)
Could I leave now? (Permissão - Tom formal)
(Eu poderia sair agora?)
It is late, you should go home. (Conselho)
(É tarde, você devia ir para casa.)
She can arrive after dinner. (Possibilidade)
(Ela pode chegar depois do jantar.)
She must be at the beauty salon. (Dedução)
(Ela deve estar no salão de beleza.)
You should see a dentist. (Conselho)
(Você devia ir a um dentista.)
None of the schools are open.
Com pronomes indefinidos como everybody, someone,
nowhere, o verbo fica no singular.
Someone is here to see you.
Everybody wants to rule the world.
Com os pronomes few, many, several, both, all e some,
o verbo fica no plural.
Few are interested in coming to the meeting.
Some want to go to the mall.

Concordância: como fica o verbo em inglês?
O simple present é um dos poucos momentos em que
o verbo em inglês é conjugado. E só com he, she e it. Outro
momento é no passado do verbo to be (was e were).
Coletivos, em geral, são usados no singular.
The colony of ants works together.
Títulos de filmes, livros, séries são vistos como singular.
“Friends” is a very popular TV show.

Agora, se não tiver “he, “she” ou “it”, você sempre sabe Phrasal verbs ou verbos preposicionais.
se está no singular? Quando é que conjugamos o verbo? Os verbos preposicionais, também chamados de phrasal
Vamos ver as regras: verbs ou two-word verbs, confundem porque a adição da
preposição normalmente altera substancialmente o sentido
Um sujeito no singular precisa de verbo no singular. original do verbo. Ex:
The list is here.
Our fence divides the houses. go - ir
go off disparar (alarme)
Atenção: o que vem depois de “of” não conta como go over rever, verificar novamente
sujeito. turn - virar, girar
A bouquet of flowers was delivered here. turn on ligar
An army of kids is asking for candy. turn off desligar
The colors of the rainbow are beautiful. turn down desprezar
turn into transformar em
Dois sujeitos independentes interligados por and viram put - colocar, botar
plural. put off cancelar, postergar
A dog and a cat were messing in our backyard. put on vestir, botar
A teacher and a student are talking in there. put out apagar (fogo)
put away guardar
Dois sujeitos singulares interligados por or, either/or ou put up with tolerar
neither/nor requerem um verbo singular:
My aunt or my mom is baking our cake. Abaixo citamos alguns exemplos de Phrasal verbs
Neither Maria nor João knows the way back. dos mais utilizados:
Either Valmir or Pietra takes care of the schedule. To Call – chamar
Call for – exigir, requerer.
Se um dos sujeitos na frase com or, either/or ou Exemplo: This work calls for a lot of patience.
neither/nor for plural, o verbo concorda com o sujeito mais
próximo a ele. Call in – convidar
The boss or the employees write the memo for us. Call off – cancelar
Neither the books nor the magazine is here now. Exemplo: I’m going to call off my medical appointment
because I feel much better now.
Pessoas extras separadas por parênteses ou por
expressões como along with, as well as, besides, entre Call out – gritar para
outras, não são consideradas parte do sujeito. Call up – telefonar
The expert, along with the assistants, is going to be here Exemplo: They called up the man.
LÍNGUA INGLESA

for the session.

Karen (and her best friend) was always around. To come – vir
Come across – encontrar por acaso
Com as expressões half of, none of e all of, o verbo Come down – descer
combina com o objeto após a preposição “of”.
All of the team goes by bus. Come in – entrar

66
Come off – sair, desprender-se Exemplo: You have to look up the dollar exchange rate
Come on – entrar em cena every day.
Come out – sair
Come up – subir, surgir To make - fazer
Make into – transformar
To get – adquiri, obter Make off – fugir, escapar
Get along with – dar-se bem com alguém Make out – preencher (cheque)
Get away – escapar Make out – entender, captar
Get away with – safar-se Make up – inventar, criar
Get in – entrar Exemplo: You can attend classes on Saturdays to make
Get into – entrar up for the classes you missed.
Get off – descer, apesar de
Get on – subir, montar Make up – fazer as pazes
Get on with – continuar
Get out – sair To put – pôr, colocar
Exemplo: Get out of here! Put aside – guardar, economizar
Put away – guardar, pôr no lugar
Get over – superar, livra-se de Put off – adiar
Get over with – terminar, acabar Exemplo: I think I’ll have to put off my dental
Get up – levantar-se appointment.
Exemplo: I usually get up early.
Put on – vestir
To give - dar Put out – pôr para fora
Give away – doar Exemplo: The firemen put out the fire.
Exemplo: She gave away her old dress. Put up – hospedar
Put up with – tolerar, suportar
Give back – devolver
Give in – ceder, entregar-se To run – correr
Give off – exalar
Give onto – dar para Run after – correr atrás
Give up – desistir Run away – fugir
Run down – escorrer
To go – ir Run into – encontrar inesperadamente
Go after – ir atrás, perseguir Run out of – ficar sem
Go at – atacar lançar-se sobre Run over – atropelar
Go away – ir embora Exemplo: He ran over my bicycle with his car.
Go down – descer
Go for – ir buscar To take – tomar, levar
Go off – explodir Take after – puxar, assemelhar-se
Go on – continuar Take away – levar embora
Go out – sair Exemplo: Take it away from here.
Go over – rever, repassar
Go with – combinar com Take down – derrubar
Go up – subir Take in – enganar
Take off – tirar
To look – olhar Exemplo: Take your coat off!
Look after – cuidar de
Exemplo: Could you look after the children this evening? Take on – contratar
Take out – levar para fora
Look at – olhar para Exemplo: I’m going to drink tonight and don’t try to
Look down on – menosprezar take me out of it.
Look for – procurar
Exemplo: What are you looking for? Take over – assumir chefia, direção
LÍNGUA INGLESA

Look forward – aguardar ansiosamente

Look into – examinar, analisar
Look out – tomar cuidado
Look up – consultar (livro, literatura)
Look up to – admirar

67
 2. (TCE-SC - Conhecimentos Básicos - Cargo 6 –
Médio - CESPE– 2016)
EXERCÍCIO COMENTADO

1. (SEDF - Professor de Educação Básica - Inglês – Supe-

rior - CESPE– 2017)

Based on the text 19A1BBB, judge the following item.

The verb “confine” (l.12) is synonymous with restrict.

( ) CERTO ( ) ERRADO
Resposta: Certo
O verbo “confine” (l.12) é sinônimo de restrição. Confine,
restrict, limit, bind, restringir

In the text CB3A1AAA,

the verb “realize” (l.7) can be replaced by accomplish

without any change in the meaning of the sentence.

( ) CERTO ( ) ERRADO

Resposta: Errado
realise é perceber.Realizar seria “make it real” ou “come
true”.
obs.: realise significa “realizar” em contextos específicos.
e.g.: Red dye was used to realise the script in an unbelie-
LÍNGUA INGLESA

vable dream sequence.

Realize something means: dar-se conta de algo.
Accomplish means: alcançar/realizar.

Fonte
http://www.sk.com.br/sk-read.html

68
 http://www.veramenezes.com/vocabulario.htm
http://www.letras.ufmg.br/site/e-livros/Gram%C3%A1tica%20e%20o%20Vocabul%C3%A1rio%20no%20Ensino%20
de%20Ingl%C3%AAs%20-%20Novas%20Perspectivas.pdf
http://www.mairovergara.com/como-aumentar-seu-vocabulario-em-ingles/
http://www.yazigi.com.br/noticias/ingles/os-cognatos-em-ingles-palavras-cognatas-e-falsos-cognatos
http://www.solinguainglesa.com.br/conteudo/falsos_cognatos4.php
http://www.solinguainglesa.com.br/conteudo
http://euestudoingles.blogspot.com.br/2009/02/substantivo.html
http://netinforio.com.br/gestao/arquivosportal/file/7_linguainglesa_gramatica.pdf
https://www.todamateria.com.br/countable-and-uncountable-nouns/
https://englishlive.ef.com/pt-br/blog/concordancia-como-fica-o-verbo-em-ingles/
http://www.teclasap.com.br/preposicoes/
http://www.solinguainglesa.com.br/conteudo/pronomes9.php
http://www.infoescola.com/ingles/intransitive-and-transitive-verbs-verbos-intransitivos-e-transitivos/

LÍNGUA INGLESA

69
 HORA DE PRATICAR!

1. (CRM-PR - Analista de Tecnologia da Informação –Superior - Quadrix – 2018)

Based on the text, judge the following item.

A little is considered a correct alternative for “a few” in “a few channels” (lines 7 and 8).

( ) CERTO ( ) ERRADO

2. (CRM-PR - Analista de Tecnologia da Informação –Superior - Quadrix – 2018)

Texto questão anterior
Based on the text, judge the following item.
“most of them” (lines 2 and 3) and the majority of them are synonymous expressions.

( ) CERTO ( ) ERRADO
LÍNGUA INGLESA

70
3. (Prefeitura de Niterói - RJ - Analista de Políticas Pú-
blicas e Gestão Governamental –Superior - FGV – 2018)
Texto associado
TEXT I
In Europe, Weber still rules
Statecrafting
Jul 13, 2016
Steven Van de Walle
After 30 years of public administration reform in European
countries inspired by New Public Management ideas, tradi-
tional Weberian administration still is the main organizing
principle. This is the picture that emerges from a large-sca-
le survey among the entire population of top civil servants
in 18 European countries. The findings have now been pu-
blished in our book — Public Administration Reforms in
Europe: The View from the Top.
True, many tools and management practices associated
with the NPM such as staff performance talks or manage-
ment by objectives have become very common. Across all
countries, the almost 7000 top civil servants we surveyed list
achieving results and ensuring an efficient use of resources
among the most important roles they have. They are also
in agreement that, compared to five years ago, the public
sector has made major progress in terms of efficiency and
service quality — two main objectives of the NPM.
There are ‘NPM champions’ — countries that have gone
further than others in reforming the Weberian state. Think
the UK or the Netherlands, where public employment is
increasingly normalised, and delivery contracted out. But
even there, the structures of traditional public administra-
tion remain firmly in place.
Some elements of the NPM are still mainly absent from
current management practice in European countries. In-
ternal steering by contract is not very common, and per-
formance related pay is very rare despite the popularity in
reform talk. The weak presence of flexible employment also
shows that the Weberian model still dominates. Despite at-
tempts to normalize public employment in some countries,
civil servants still enjoy a unique statute. We also observed
this during the fiscal crisis, where outright firing permanent
civil servants or cutting salaries has been relatively rare.
For civil servants, referring issues upwards in the hierarchy
is still the dominant response in situations when responsi-
bilities or interests conflict with that of other organisations.
European top civil servants consider the impartial imple-
mentation of laws and rules as one of their dominant roles,
and largely prefer state provision of services over market
provision, with the exception of the British, Danish, and Du-
tch.
There are clear country differences, with management
‘champions’ such as the UK, Estonia, Norway and the Ne-
therlands, and more legalistic and traditional public admi-
nistrations such as in Austria, France, Germany, Hungary
and Spain. The adoption of newer reform ideas suggest
that the Weberian state may now be in decline. Yet some
of the other findings of the survey, reported above, show
that Weberianism’s main ideas are still deeply embedded in
European countries.
(Source: https://statecrafting.net/in-europe-weber-still-
-rulesa851866dbf02. Retrieved on January 21st, 2018)
The word “Despite” in the sentence “Despite attempts to
normalize public employment in some countries” indicates
a) illustrative.
b) unexpected.
c) irrelevant.
d) universal.
e) private.
4. (Prefeitura de Niterói - RJ - Analista de Políticas Pú-
blicas e Gestão Governamental –Superior - FGV – 2018)
Texto associado conforme anterior
Mark the statements below as true (T) or false (F) according
to Text I.
( ) Internal steering by contract and performance related
pay are two main ideas that come from Weber.
( ) Weberian ideals now belong to the past and are only
used for historical interest.
( ) Employment flexibility is one of the tenets of the New
Public Management.
The correct sequence is:
a) F – F – T.
b) T – T – F.
c) F – T – T.
d) F – T – F.
e) T – F – F.
5. (Prefeitura de Maricá - RJ - Docente I - Língua Estran-
geira - Inglês–Superior - COSEAC – 2018)
TEXT 1 below, retrieved and adapted from https://chroni-
clingamerica. loc.gov/lccn/sn83035487/1851-06-21/ed-1/
seq-4/ on July 9th, 2018.
Text 1
Women’s rights convention – Sojourner Truth
One of the most unique and interesting speeches of the
convention was made by Sojourner Truth, an emancipated
slave. It is impossible to transfer it to paper or convey any
adequate idea of the effect it produced upon the audience.
Those only can appreciate it who saw her powerful form, her
whole-souled, earnest gesture, and listened to her strong
and truthful tones. She came forward to the platform and
addressing the President said with great simplicity:
“May I say a few words?” Receiving an affirmative answer,
she proceeded: I want to say a few words about this matter.
I am a woman’s rights. I have as much muscle as any man
LÍNGUA INGLESA
and can do as much work as any man. I have plowed and
reaped and husked and chopped and mowed, and can any
man do more than that? I have heard much about the sexes
being equal. I can carry as much as any man, and can eat as
much too, if I can get it. I am as strong as any man that is
now. As for intellect, all I can say is, if a woman has a pint,
71
 and a man a quart -- why can’t she have her little pint full?
You need not be afraid to give us our rights for fear we will
take too much; -- for we can’t take more than our pint will
hold. The poor men seem to be all in confusion, and don’t
know what to do. Why children, if you have woman’s rights,
give it to her and you will feel better. You will have your
own rights, and they won’t be so much trouble. I can’t read,
but I can hear. I have heard the bible and have learned that
Eve caused man to sin. Well, if a woman upset the world, do
give her a chance to set it right side up again. The Lady has
spoken about Jesus, how he never spurned woman from
him, and she was right. When Lazarus died, Mary and Mar-
tha came to him with faith and love and besought him to
raise their brother. And Jesus wept and Lazarus came forth.
And how came Jesus into the world? Through God who
created him and the woman who bore him. Man, where
was your part? But the women are coming up blessed be
God and a few of the men are coming up with them. But
man is in a tight place, the poor slave is on him, woman is
coming on him, he is surely between a hawk and a buzzard.
Reference: Robinson, M. (1851, June 21). Women’s rights
convention: Sojourner Truth. Anti-slavery Bugle, vol. 6 no.
41, Page 160.
Question must be answered by looking at the following
sentence from Text 1:
“One of the most unique and interesting speeches of the
convention was made by Sojourner Truth, an emancipated
slave.”
Without any other change added to the sentence, the clau-
se “an emancipated slave” could be preceded by:
a) which is.
b) that is.
c) whose is.
d) whom is.
e) who is.
6. (FUNDEP (Gestão de Concursos) - Analista de Comu-
nicação –Superior - FUNDEP (Gestão de Concursos) –
2018)
Texto associado
The correct relative pronoun to complete the blanks in the
sentence: people with higher incomes (_____ bought more
things and traveled more) had much higher carbon foot-
prints than people ______ lived more modestly is:
a) which.
b) when.
c) who.
d) whose.
LÍNGUA INGLESA
72
7. (SEDUC-CE - Professor - Língua Inglesa –Superior -
SEDUC-CE – 2016)
Text I
JANUARY 18, 2015 - DUBAI, UNITED ARAB EMIRATES
“Let’s go, Open your eyes, Open your mind to her dream.
Let’s go, fight for what’s right, fight for her life.”
Carl & the Reda Mafia, a young, dynamic, award-winning
Dubai band, wrote the song “Fight for Your Queen” as a
direct call to men to fight for gender equality. As they told
UN Women: “HeForShe is a movement we have looked up
to since its inception. The idea of ____________’s rights is so-
mething we truly believe in and support.” Lead singer Carl
Frenais, who is from India, introduced the campaign to the
band. He has been very passionate about fighting against
the horrifyingly violent crimes against women in his home
country.
We got over 500 men to pledge to support the movement.
Even those who were afraid told us they support it.
Adaptation from: http://www.heforshe.org/en/newsroom/
safety/rock-voices-for-change. Access on: April 4, 2016.
The verbs containing in the first part of the text are in the
________________, a very common verb tense/mood in the
language of campaings, meaning ________________.
a) present - fact.
b) imperative - order.
c) imperative - request.
d) modal verb - possibility.
e) present - generalization.
8. (Prefeitura de Fortaleza - CE - Analista de Políticas
Públicas e Gestão Governamental –Superior - Prefeitura
de Fortaleza - CE – 2018)
Texto associado
An example of a verb used in the present progressive tense
is:
a) bringing (line 2).
b) existing (line 3).
c) providing (line 5).
d) understanding (line 8).
9. (IBGE - Analista - Processos Administrativos e Disci-
plinares –Superior - FGV - 2016)
TEXT II
The backlash against big data
[…]
Big data refers to the idea that society can do things with a
large body of data that weren’t possible when working with
smaller amounts. The term was originally applied a decade
ago to massive datasets from astrophysics, genomics and
internet search engines, and to machine-learning systems
(for voice-recognition and translation, for example) that
work well only when given lots of data to chew on. Now
it refers to the application of data-analysis and statistics in
new areas, from retailing to human resources. The backlash
began in mid-March, prompted by an article in Science by David Lazer and others at Harvard and Northeastern University. It
showed that a big-data poster-child—Google Flu Trends, a 2009 project which identified flu outbreaks from search queries
alone—had overestimated the number of cases for four years running, compared with reported data from the Centres for
Disease Control (CDC). This led to a wider attack on the idea of big data.

The criticisms fall into three areas that are not intrinsic to big data per se, but endemic to data analysis, and have some me-
rit. First, there are biases inherent to data that must not be ignored. That is undeniably the case. Second, some proponents
of big data have claimed that theory (ie, generalisable models about how the world works) is obsolete. In fact, subject-area
knowledge remains necessary even when dealing with large data sets. Third, the risk of spurious correlations—associations
that are statistically robust but happen only by chance—increases with more data. Although there are new statistical tech-
niques to identify and banish spurious correlations, such as running many tests against subsets of the data, this will always
be a problem.

There is some merit to the naysayers’ case, in other words. But these criticisms do not mean that big-data analysis has no
merit whatsoever. Even the Harvard researchers who decried big data “hubris” admitted in Science that melding Google
Flu Trends analysis with CDC’s data improved the overall forecast—showing that big data can in fact be a useful tool. And
research published in PLOS Computational Biology on April 17th shows it is possible to estimate the prevalence of the flu
based on visits to Wikipedia articles related to the illness. Behind the big data backlash is the classic hype cycle, in which
a technology’s early proponents make overly grandiose claims, people sling arrows when those promises fall flat, but the
technology eventually transforms the world, though not necessarily in ways the pundits expected. It happened with the
web, and television, radio, motion pictures and the telegraph before it. Now it is simply big data’s turn to face the grumblers.

(From http://www.economist.com/blogs/economist explains/201 4/04/economist-explains-10)

The base form, past tense and past participle of the verb “fall” in “The criticisms fall into three areas” are, respectively:

a) fall-fell-fell;
b) fall-fall-fallen;
c) fall-fell-fallen;
d) fall-falled-fell;
e) fall-felled-falling.

10. (Prefeitura de Fortaleza - CE - Professor Substituto - Língua Inglesa –Superior - Prefeitura de Fortaleza - CE –
2018)

LÍNGUA INGLESA

The phrasal verb “bring out” (line 2) could be replaced with all verbs below, EXCEPT:

a) produce.
b) provide.
c) deliver.
d) rescue.

73
 ANOTAÇÕES
GABARITO

1 ERRADO ___________________________________________________
2 CERTO ___________________________________________________
3 B ___________________________________________________
4 A
___________________________________________________
5 E
6 C ___________________________________________________
7 C ___________________________________________________
8 A
___________________________________________________
9 C
___________________________________________________
10 D
___________________________________________________

___________________________________________________

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LÍNGUA INGLESA

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74
 ÍNDICE

MATEMÁTICA

Lógica proposicional..............................................................................................................................................................................................................01
Noções de conjuntos.............................................................................................................................................................................................................16
Relações e funções..................................................................................................................................................................................................................20
Funções polinomiais...............................................................................................................................................................................................................29
Funções exponenciais e logarítmicas..............................................................................................................................................................................38
Matrizes; Determinantes.......................................................................................................................................................................................................41
Sistemas lineares......................................................................................................................................................................................................................47
Sequências.................................................................................................................................................................................................................................50
Progressões aritméticas e progressões geométricas................................................................................................................................................51
Matemática financeira...........................................................................................................................................................................................................56
 2. Classificação
LÓGICA PROPOSICIONAL
Proposição simples: não contém nenhuma outra
proposição como parte integrante de si mesma. São
geralmente designadas pelas letras latinas minúsculas
Definição: Todo o conjunto de palavras ou símbolos que p,q,r,s...
exprimem um pensamento de sentido completo. E depois da letra colocamos “:”
Nossa professora, bela definição!
Não entendi nada! Exemplo:
Vamos pensar que para ser proposição a frase tem que p: Marcelo é engenheiro.
fazer sentido, mas não só sentido no nosso dia a dia, mas q: Ricardo é estudante.
também no sentido lógico.
Para uma melhor definição dentro da lógica, para Proposição composta: combinação de duas ou
ser proposição, temos que conseguir julgar se a frase é mais proposições. Geralmente designadas pelas letras
verdadeira ou falsa. maiúsculas P, Q, R, S,...

Exemplos:
(A) A Terra é azul.
Conseguimos falar se é verdadeiro ou falso? Então é
uma proposição.
(B) >2
Como ≈1,41, então a proposição tem valor lógico
falso.
Todas elas exprimem um fato.
Agora, vamos pensar em uma outra frase:
O dobro de 1 é 2?
Sim, correto?
Correto. Mas é uma proposição?
Não! Porque sentenças interrogativas, não podemos
declarar se é falso ou verdadeiro.
Bruno, vá estudar.
É uma declaração imperativa, e da mesma forma, não
conseguimos definir se é verdadeiro ou falso, portanto, não
é proposição.
Passei!
Ahh isso é muito bom, mas infelizmente, não podemos
de qualquer forma definir se é verdadeiro ou falso, porque
é uma sentença exclamativa.
Vamos ver alguns princípios da lógica:
I. Princípio da não Contradição: uma proposição não
pode ser verdadeira “e” falsa ao mesmo tempo.
II. Princípio do Terceiro Excluído: toda proposição “ou” é
verdadeira “ou” é falsa, isto é, verifica-se sempre um desses
casos e nunca um terceiro caso.
Exemplo:
P: Marcelo é engenheiro e Ricardo é estudante.
Q: Marcelo é engenheiro ou Ricardo é estudante.
Se quisermos indicar quais proposições simples fazem
parte da proposição composta:
P(p,q)
Se pensarmos em gramática, teremos uma proposição
composta quando tiver mais de um verbo e proposição
simples, quando tiver apenas 1. Mas, lembrando que para
ser proposição, temos que conseguir definir o valor lógico.
3. Conectivos
Agora que vamos entrar no assunto mais interessante e
o que liga as proposições.
Antes, estávamos vendo mais a teoria, a partir dos
conectivos vem a parte prática.
3.1. Definição
Palavras que se usam para formar novas proposições, a
partir de outras.
Vamos pensar assim: conectivos? Conectam alguma
coisa?
Sim, vão conectar as proposições, mas cada conectivo
terá um nome, vamos ver?
-Negação

1. Valor Lógico das Proposições

Definição: Chama-se valor lógico de uma proposição a Exemplo

verdade, se a proposição é verdadeira (V), e a falsidade, se p: Lívia é estudante.
a proposição é falsa (F). ~p: Lívia não é estudante.
q: Pedro é loiro.
Exemplo ¬q: É falso que Pedro é loiro.
p: Thiago é nutricionista. r: Érica lê muitos livros.
V(p)=V essa é a simbologia para indicar que o valor ~r: Não é verdade que Érica lê muitos livros.
MATEMÁTICA

lógico de p é verdadeira, ou s: Cecilia é dentista.

V(p)=F ¬s: É mentira que Cecilia é dentista.
Basicamente, ao invés de falarmos, é verdadeiro ou
falso, devemos falar tem o valor lógico verdadeiro, tem
valor lógico falso.

1
 -Conjunção TABELA-VERDADE

Com a tabela-verdade, conseguimos definir o valor

lógico de proposições compostas facilmente, analisando
cada coluna.
Se tivermos uma proposição p, ela pode ter V(p)=V ou
Nossa, são muitas formas de se escrever com a V(p)=F.
conjunção.
p
Não precisa decorar todos, alguns são mais usuais: “e”,
“mas”, “porém”. V
Exemplos F
p: Vinícius é professor.
q: Camila é médica. Quando temos duas proposições, não basta colocar só
VF, será mais que duas linhas.
p∧q: Vinícius é professor e Camila é médica.
p∧q: Vinícius é professor, mas Camila é médica.
p∧q: Vinícius é professor, porém Camila é médica. p q
V V
- Disjunção
V F
F V
F F
p: Vitor gosta de estudar.
q: Vitor gosta de trabalhar. Observe, a primeira proposição ficou VVFF
p∨q: Vitor gosta de estudar ou Vitor gosta de trabalhar. E a segunda intercalou VFVF
Vamos raciocinar, com uma proposição temos 2
- Disjunção Exclusiva possibilidades, com 2 proposições temos 4, tem que haver
Extensa: Ou...ou... um padrão para se tornar mais fácil!
Símbolo: ∨ As possibilidades serão 2n,
p: Vitor gosta de estudar.
q: Vitor gosta de trabalhar Onde:
p∨q Ou Vitor gosta de estudar ou Vitor gosta de n=número de proposições
trabalhar.

-Condicional
Extenso: Se..., então..., É necessário que, Condição p q r
necessária V V V
Símbolo: →
V F V
Exemplos V V F
p→q: Se chove, então faz frio. V F F
p→q: É suficiente que chova para que faça frio.
F V V
p→q: Chover é condição suficiente para fazer frio.
p→q: É necessário que faça frio para que chova. F F V
p→q: Fazer frio é condição necessária para chover. F V F
-Bicondicional F F F
Extenso: se, e somente se, ...
Símbolo: ↔ A primeira proposição, será metade verdadeira e
p: Lucas vai ao cinema. metade falsa.
q: Danilo vai ao cinema. A segunda, vamos sempre intercalar VFVFVF.
p↔q: Lucas vai ao cinema se, e somente se, Danilo vai E a terceira VVFFVVFF.
ao cinema. Agora, vamos ver a tabela verdade de cada um dos
operadores lógicos?
MATEMÁTICA

Referências
ALENCAR FILHO, Edgar de – Iniciação a lógica
matemática – São Paulo: Nobel – 2002.

2
 -Negação -Condicional
p ~p Se chove, então faz frio.
Se choveu e fez frio.
V F Estamos dentro da possibilidade.(V)
F V Choveu e não fez frio.
Não está dentro do que disse. (F)
Se estamos negando uma coisa, ela terá valor lógico Não choveu e fez frio.
oposto, faz sentido, não? Ahh tudo bem, porque pode fazer frio se não chover,
certo?(V)
- Conjunção Não choveu, e não fez frio.
Eu comprei bala e chocolate, só vou me contentar se eu Ora, se não choveu, não precisa fazer frio. (V)
tiver as duas coisas, certo?
Se eu tiver só bala não ficarei feliz, e nem se tiver só p q p →q
chocolate. V V V
E muito menos se eu não tiver nenhum dos dois.
V F F
p q p ∧q F V V
V V V F F V
V F F -Bicondicional
F V F Ficarei em casa, se e somente se, chover.
F F F Estou em casa e está chovendo.
A ideia era exatamente essa. (V)
Estou em casa, mas não está chovendo.
-Disjunção
Você não fez certo, era só pra ficar em casa se chovesse.
Vamos pensar na mesma frase anterior, mas com o
(F)
conectivo “ou”.
Eu sai e está chovendo.
Eu comprei bala ou chocolate.
Aiaiai não era pra sair se está chovendo (F)
Eu comprei bala e também comprei a chocolate, está
Não estou em casa e não está chovendo.
certo pois poderia ser um dos dois ou os dois. Sem chuva, você pode sair, ta?(V)
Se eu comprei só bala, ainda estou certa, da mesma
forma se eu comprei apenas chocolate.
Agora se eu não comprar nenhum dos dois, não dará p q p ↔q
certo. V V V
p q p ∨q V F F
V V V F V F
V F V F F V
F V V
F F F
EXERCÍCIOS COMENTADOS
-Disjunção Exclusiva
Na disjunção exclusiva é diferente, pois OU comprei 1.(EBSERH – ÁREA MÉDICA – CESPE – 2018) A respeito
chocolate OU comprei bala. de lógica proposicional, julgue o item que se segue.
Ou seja, um ou outro, não posso ter os dois ao mesmo Se P, Q e R forem proposições simples e se ~R indicar a
tempo. negação da proposição R, então, independentemente dos
valores lógicos V = verdadeiro ou F = falso de P, Q e R, a
p q p ∨q proposição P→Q∨(~R) será sempre V.
V V F ( )CERTO ( )ERRADO
V F V
F V V Resposta: Errado
Se P for verdadeiro, Q falso e R falso, a proposição é
MATEMÁTICA

F F F falsa.

3
 2. (TRT 7ª REGIÃO – CONHECIMENTOS BÁSICOS – a) V / V / F / F / F / F / F / F.
CESPE – 2017) b) V / V / F / V / V / F / F / V.
c) V / V / F / V / F / F / F / V.
Texto CB1A5AAA – Proposição P d) V / V / V / V / V / V / V / V.
e) V / V / V / F / V / V / V / F.
A empresa alegou ter pago suas obrigações previdenciá-
rias, mas não apresentou os comprovantes de pagamento; Resposta: Letra D
o juiz julgou, pois, procedente a ação movida pelo ex-em- A proposição S é composta por: (p∧q)→(r∨p)
pregado.
P Q R p∧q r∨p S(p∧q)→(r∨p)
A quantidade mínima de linhas necessárias na tabela-ver-
dade para representar todas as combinações possíveis para V V V V V V
os valores lógicos das proposições simples que compõem V V F V V V
a proposição P do texto CB1A5AAA é igual a
V F V F V V
a) 32. V F F F V V
b) 4. F V V F V V
c) 8.
d) 16. F V F F F V
F F V F V V
Resposta: Letra C.
F F F F F V
P: A empresa alegou ter pago suas obrigações previden-
ciárias.
Q: apresentou os comprovantes de pagamento.
TAUTOLOGIA
R: o juiz julgou, pois, procedente a ação movida pelo
ex-empregado.
Definição: Chama-se tautologia, toda proposição
Número de linhas: 2³=8
composta que terá a coluna inteira de valor lógico V.
Podemos ter proposições SIMPLES que são falsas e se a
3.(SERES-PE – AGENTE DE SEGURANÇA PENITENCI-
coluna da proposição composta for verdadeira é tautologia.
ÁRIA – CESPE – 2017) A partir das proposições simples
Vamos ver alguns exemplos.
P: “Sandra foi passear no centro comercial Bom Preço”, Q:
“As lojas do centro comercial Bom Preço estavam realizan-
A proposição ~(p∧p) é tautologia, pelo Princípio da
do liquidação” e R: “Sandra comprou roupas nas lojas do
não contradição. Está lembrado?
Bom Preço” é possível formar a proposição composta S:
Princípio da não Contradição: uma proposição não
“Se Sandra foi passear no centro comercial Bom Preço e se
pode ser verdadeira “e” falsa ao mesmo tempo.
as lojas desse centro estavam realizando liquidação, então
Sandra comprou roupas nas lojas do Bom Preço ou Sandra
foi passear no centro comercial Bom Preço”. Considerando P ~p p∧~p ~(p∧~p)
todas as possibilidades de as proposições P, Q e R serem V F F V
verdadeiras (V) ou falsas (F), é possível construir a tabela-
-verdade da proposição S, que está iniciada na tabela mos- F V F V
trada a seguir.
A proposição p∨ ~p é tautológica, pelo princípio do
Terceiro Excluído.
Princípio do Terceiro Excluído: toda proposição “ou” é
verdadeira “ou” é falsa, isto é, verifica-se sempre um desses
casos e nunca um terceiro caso.

P ~p p∨~p
V F V
F V V

Esses são os exemplos mais simples, mas normalmente

conseguiremos resolver as questões com base na tabela
MATEMÁTICA

verdade, por isso insisto que a tabela verdade dos

operadores, têm que estar na “ponta da língua”, quase
Completando a tabela, se necessário, assinale a opção que como a tabuada da matemática.
mostra, na ordem em que aparecem, os valores lógicos na Veremos outros exemplos.
coluna correspondente à proposição S, de cima para baixo.

4
 Exemplo 1
Vamos pensar nas proposições:
P: João é estudante.
Q: Mateus é professor.
Se João é estudante, então João é estudante ou Mateus
é professor.
Em simbologia: p→p∨q
P Q
V V
EXERCÍCIO COMENTADO
1.(INSS – ANALISTA DO SEGURO SOCIAL – CESPE –
2016) Com relação a lógica proposicional, julgue o item
subsequente.
Considerando-se as proposições simples “Cláudio pratica
esportes” e “Cláudio tem uma alimentação balanceada”, é
correto afirmar que a proposição “Cláudio pratica esportes
p∨ q p→p∨q ou ele não pratica esportes e não tem uma alimentação
V V balanceada” é uma tautologia.

V F V V
( ) CERTO ( ) ERRADO
F V V V
F F F V Resposta: Errado
p: Cláudio pratica esportes.
A coluna inteira da proposição composta deu q: Cláudio tem uma alimentação balanceada.
verdadeiro, então é uma tautologia. (p∨~p)∧~q

Exemplo 2
P ~P Q ~q p∨~P (p∨~p)∧~q
Com as mesmas proposições anteriores:
João é estudante ou não é verdade que João é estudante V F V F V F
e Mateus é professor. V F F V V V
p∨~(p∧q) F V V F V F
P Q p∧q ~(p∧q) p∨~(p∧q) F V F V V V
V V V F V
V F F V V EQUIVALÊNCIAS LÓGICAS
F V F V V
Diz-se que uma proposição P(p,q,r..) é logicamente
F F F V V equivalente ou equivalente a uma proposição Q(p,r,s..) se as
tabelas-verdade dessas duas proposições são IDÊNTICAS.
Novamente, coluna deu inteira com valor lógico Para indicar que são equivalentes, usaremos a seguinte
verdadeiro, é tautologia. notação:
P(p,q,r..) ⇔ Q(p,r,s..)
Exemplo 3
Se João é estudante ou não é estudante, então Mateus Essa parte de equivalência é um pouco mais chatinha,
é professor. mas conforme estudamos, vou falando algumas dicas.

1. Regra da Dupla negação

P Q ~p p∨~p p∨~p→q
V V F V V ~~p⇔p
V F F V F p ~p ~~p
F V V V V V F V
F F V V F F V F

Deu pelo menos uma falsa e agora? São iguais, então ~~p⇔p
Não é tautologia.
2. Regra de Clavius
Referências
ALENCAR FILHO, Edgar de. Iniciação a lógica matemática. ~p→p⇔p
São Paulo: Nobel – 2002.
MATEMÁTICA

p ~p ~p→p
V F V
F V F

5
 3. Regra de Absorção b) p ∨ q ⇔ q ∨ p
p q p∨q q∨p
p→p∧q⇔p→q
V V V V
p q p∧ q p→p∧q p→q V F V V
V V V V V F V V V
V F F F F F F F F
F V F V V
c) p ∨ q ⇔ q ∨ p
F F F V V
p q p∨q q ∨ p
4. Condicional V V F F
V F V V
Gostaria da sua atenção aqui, pois as condicionais são
as mais pedidas nos concursos. F V V V
F F F F
A condicional p→q e a disjunção ~p∨q, têm tabelas-
verdades idênticas

p ~p q p∧q p→q ~p∨q d) p ↔ q ⇔ q ↔ p

V F V V V V p q p↔q q↔p

V F F F F F V V V V

F V V F V V V F F F

F V F F V V F V F F
F F V V
Exemplo
p: Coelho gosta de cenoura Equivalências notáveis:
q: Coelho é herbívoro.

p→q: Se coelho gosta de cenoura, então coelho é 1 - Distribuição (equivalência pela distributiva)
herbívoro.
~p∨q: Coelha não gosta de cenoura ou coelho é a) p ∧ (q ∨ r) ⇔ (p ∧ q) ∨ (p ∧ r)
herbívoro

A condicional ~p→~q é equivalente a disjunção p∨~q p q r q p ∧ (q p∧ p (p ∧ q) ∨ (p

∨r ∨ r) q ∧r ∧ r)
p q ~p ~q ~p→~q p∨~q V V V V V V V V
V V F F V V V V F V V V F V
V F F V V V V F V V V F V V
F V V F F F V F F F F F F F
F F V V V V F V V V F F F F
Equivalências fundamentais (Propriedades F V F V F F F F
Fundamentais): a equivalência lógica entre as proposições F F V V F F F F
goza das propriedades simétrica, reflexiva e transitiva.
F F F F F F F F
1 – Simetria (equivalência por simetria)

a) p ∧ q ⇔ q ∧ p
p q p∧q q∧p
V V V V
MATEMÁTICA

V F F F
F V F F
F F F F

6
 b) p ∨ (q ∧ r) ⇔ (p ∨ q) ∧ (p ∨ r) 3 – Idempotência

a) p ⇔ (p ∧ p)
p q r q p ∨ (q p∨ p (p ∨ q) ∧ (p
∧r ∧ r) q ∨r ∨ r) Para ficar mais fácil o entendimento, vamos fazer duas
colunas com p
V V V V V V V V
V V F F V V V V p p p∧ p
V F V F V V V V V V V
V F F F V V V V F F F
F V V V V V V V
b) p ⇔ (p ∨ p)
F V F F F V F F
F F V F F F V F p p p∨ p
F F F F F F F F V V V

2 - Associação (equivalência pela associativa) F F F

a) p ∧ (q ∧ r) ⇔ (p ∧ q) ∧ (p ∧ r) 4 - Pela contraposição: de uma condicional gera-

se outra condicional equivalente à primeira, apenas
invertendo-se e negando-se as proposições simples que as
p q r q p ∧ (q ∧ r) p∧q p (p ∧ q) ∧ (p compõem.
∧r ∧r ∧ r) Da mesma forma que vimos na condicional mais
V V V V V V V V acima, temos outros modos de definir a equivalência da
V V F F F V F F condicional que são de igual importância.
V F V F F F V F
1º caso: (p → q) ⇔ (~q → ~p)
V F F F F F F F
F V V V F F F F p q ~p ~q p→q ~q → ~p
F V F F F F F F V V F F V V
F F V F F F F F V F F V F F
F F F F F F F F F V V F V V
b) p ∨ (q ∨ r) ⇔ (p ∨ q) ∨ (p ∨ r) F F V V V V
2º caso: (~p → q) ⇔ (~q → p)
p q r q p ∨ (q p∨ p (p ∨ q) ∨ (p
∨r ∨ r) q ∨r ∨ r) p q ~p ~p → q ~q ~q → p
V V V V V V V V V V F V F V
V V F V V V V V V F F V V V
V F V V V V V V F V V V F V
V F F F V V V V F F V F V F
F V V V V V V V
3º caso: (p → ~q) ⇔ (q → ~p)
F V F V V V F V
F F V V V F V V
p q ~q p → ~q ~p q → ~p
F F F F F F F F
V V F F F F
V F V V F V
F V F V V V
MATEMÁTICA

F F V V V V

7
 5 - Pela bicondicional Observe a tabela verdade dessas quatro proposições:

a) (p ↔ q) ⇔ (p → q) ∧ (q → p), por definição p q ~p ~q p→ q→ ~p → ~q →

q p ~q ~p
p q p↔q p→q q→p (p → q) ∧ (q → p) V V F F V V V V
V V V V V V V F F V F V V F
V F F F V F F V V F V F F V
F V F V F F F F V V V V V V
F F V V V V
Observamos ainda que a condicional p → q e a sua
recíproca q → p ou a sua contrária ~p → ~q NÃO SÃO
b) (p ↔ q) ⇔ (~q → ~p) ∧ (~p → ~q) EQUIVALENTES.

p q p↔ ~q ~p ~q → ~p → (~q → ~p) ∧
q ~p ~q (~p → ~q) EXERCÍCIOS COMENTADOS
V V V F F V V V
V F F V F F V F 1. (TRF 1ª REGIÃO – TÉCNICO JUDICIÁRIO – CESPE –
2017) A partir da proposição P: “Quem pode mais, chora
F V F F V V F F menos.”, que corresponde a um ditado popular, julgue o
F F V V V V V V próximo item.
Do ponto de vista da lógica sentencial, a proposição P é
c) (p ↔ q) ⇔ (p ∧ q) ∨ (~p ∧ ~q) equivalente a “Se pode mais, o indivíduo chora menos”.

( ) CERTO ( ) ERRADO
p q p p∧ ~p ~q ~p ∧ (p ∧ q) ∨ (~p
↔ q ~q ∧ ~q) Resposta: Certo
q Uma dica é que normalmente quando tem vírgula é con-
V V V V F F F V dicional, não é regra, mas acontece quando você não
V F F F F V F F acha o conectivo.

F V F F V F F F 2. (PC-PE – PERITO PAPILOSCOPISTA – CESPE – 2016)

F F V F V V V V
Texto CG1A06AAA
6 - Pela exportação-importação
A Polícia Civil de determinado município prendeu, na sex-
[(p ∧ q) → r] ⇔ [p → (q → r)]
ta-feira, um jovem de 22 anos de idade suspeito de ter co-
metido assassinatos em série. Ele é suspeito de cortar, em
p q r p∧q (p ∧ q) → r q→r p → (q → r) três partes, o corpo de outro jovem e de enterrar as partes
V V V V V V V em um matagal, na região interiorana do município. Ele é
suspeito também de ter cometido outros dois esquarteja-
V V F V F F F
mentos, já que foram encontrados vídeos em que ele su-
V F V F V V V postamente aparece executando os crimes
V F F F V V V Assinale a opção que é logicamente equivalente à propo-
sição “Ele é suspeito também de ter cometido outros dois
F V V F V V V
esquartejamentos, já que foram encontrados vídeos em
F V F F V F V que ele supostamente aparece executando os crimes”, pre-
F F V F V V V sente no texto CG1A06AAA.
F F F F V V V a) Se foram encontrados vídeos em que ele supostamen-
Proposições Associadas a uma Condicional (se, então) te aparece executando os dois esquartejamentos, ele é
suspeito também de ter cometido esses crimes.
MATEMÁTICA

Chama-se proposições associadas a p → q as três
proposições condicionadas que contêm p e q:
– Proposições recíprocas: p → q: q → p
– Proposição contrária: p → q: ~p → ~q
– Proposição contrapositiva: p → q: ~q → ~p
b) Ele não é suspeito de outros dois esquartejamentos, já
que não foram encontrados vídeos em que ele suposta-
mente aparece executando os crimes.
c) Se não foram encontrados vídeos em que ele suposta-
mente aparece executando os dois esquartejamentos,

8
 ele não é suspeito desses crimes.
d) Como ele é suspeito de ter cometido também dois esquartejamentos, foram encontrados vídeos em que ele suposta-
mente aparece executando os crimes.
e) Foram encontrados vídeos em que ele supostamente aparece executando os dois esquartejamentos, pois ele é também
suspeito de ter cometido esses crimes.

Resposta: A
A expressão já que=pois
Que se for escrita com a condicional, devemos mudar as proposições de lugar.
Se foram encontrados vídeos em que ele supostamente aparece executando os dois esquartejamentos, ele é suspeito
também de ter cometido esses crimes.

Referências
ALENCAR FILHO, Edgar de – Iniciação a lógica matemática – São Paulo: Nobel – 2002.
CABRAL, Luiz Cláudio Durão; NUNES, Mauro César de Abreu - Raciocínio lógico passo a passo – Rio de Janeiro: Elsevier,
2013.

Negação de uma proposição composta

Definição: Quando se nega uma proposição composta primitiva, gera-se outra proposição também composta e
equivalente à negação de sua primitiva.
Ou seja, muitas vezes para os exercícios teremos que saber qual a equivalência da negação para compor uma frase, por
exemplo.

Negação de uma conjunção (Lei de Morgan)

Para negar uma conjunção, basta negar as partes e trocar o conectivo conjunção pelo conectivo disjunção.

~(p ∧ q) ⇔ (~p ∨ ~q)

p q ~p ~q p∧q ~(p ∧ q) ~p ∨ ~q
V V F F V F F
V F F V F V V
F V V F F V V
F F V V F V V

Negação de uma disjunção (Lei de Morgan)

Para negar uma disjunção, basta negar as partes e trocar o conectivo-disjunção pelo conectivo-conjunção.

~(p ∨ q) ⇔ (~p ∧ ~q)

p q ~p ~q p∨q ~(p ∨ q) ~p ∧ ~q
V V F F V F F
V F F V V F F
F V V F V F F
F F V V F V V

Resumindo as negações, quando é conjunção nega as duas e troca por “ou”

Quando for disjunção, nega tudo e troca por “e”.
MATEMÁTICA

9
 Negação de uma disjunção exclusiva

~(p ∨ q) ⇔ (p ↔ q)
p q p∨q ~( p∨q) p↔q
V V F V V
V F V F F
F V V F F
F F F V V

Negação de uma condicional

Famoso MANE
Mantém a primeira e nega a segunda.

~(p → q) ⇔ (p ∧ ~q)
p q p→q ~q ~(p → q) p ∧ ~q
V V V F F F
V F F V V V
F V V F F V
F F V V F F

Negação de uma bicondicional

~(p ↔ q) = ~[(p → q) ∧ (q → p)] ⇔ [(p ∧ ~q) ∨ (q ∧ ~p)]

P Q p↔q p→q q→p p → q) ∧ (q → p)] ~[(p → q) ∧ (q → p ∧ ~q q ∧ ~p [(p ∧ ~q) ∨ (q ∧

p)] ~p)]
V V V V V V F F F F
V F F F V F V V F V
F V F V F F V F V V
F F V V V V F F F F

Dupla negação (Teoria da Involução)

a) De uma proposição simples: p ⇔ ~ (~p)

P ~P ~ (~p)
V F V
F V F

b) De uma condicional: Definição: A dupla negação de uma condicional dá-se da seguinte forma: nega-se a 1ª parte da
condicional, troca-se o conectivo-condicional pela disjunção e mantém-se a 2ª parte.
Demonstração: Seja a proposição primitiva: p → q nega-se pela 1ª vez: ~(p → q) ⇔ p ∧ ~q nega-se pela 2ª vez: ~(p ∧
~q) ⇔ ~p ∨ q
Conclusão: Ao negarmos uma proposição primitiva duas vezes consecutivas, a proposição resultante será equivalente à
sua proposição primitiva. Logo, p → q ⇔ ~p ∨ q
MATEMÁTICA

10

EXERCÍCIOS COMENTADOS
1. (TRF 1ª REGIÃO – TÉCNICO JUDICIÁRIO – CESPE –
2017) A partir da proposição P: “Quem pode mais, chora
menos.”, que corresponde a um ditado popular, julgue o
próximo item.
A negação da proposição P pode ser expressa por “Quem
não pode mais, não chora menos”
( ) CERTO ( ) ERRADO
Resposta: Errado.
Negação de uma condicional: mantém a primeira e nega
a segunda
2. (PC-PE – PERITO CRIMINAL – CESPE – 2016) Consi-
dere as seguintes proposições para responder a questão.
P1: Se há investigação ou o suspeito é flagrado cometendo
delito, então há punição de criminosos.
P2: Se há punição de criminosos, os níveis de violência não
tendem a aumentar.
P3: Se os níveis de violência não tendem a aumentar, a po-
pulação não faz justiça com as próprias mãos.
Assinale a opção que apresenta uma negação correta da
proposição P1.
a) Se não há punição de criminosos, então não há investi-
gação ou o suspeito não é flagrado cometendo delito.
b) Há punição de criminosos, mas não há investigação nem
o suspeito é flagrado cometendo delito.
c) Há investigação ou o suspeito é flagrado cometendo de-
lito, mas não há punição de criminosos.
d) Se não há investigação ou o suspeito não é flagrado
cometendo delito, então não há punição de criminosos.
e) Se não há investigação e o suspeito não é flagrado co-
metendo delito, então não há punição de criminosos.
Resposta: Letra C
Famoso MANE
Mantém a primeira e nega a segunda.
Há investigação ou o suspeito é flagrado cometendo
delito e não há punição de criminosos.
No caso, a questão ao invés de “e”utilizou mas
ARGUMENTOS
Um argumento é um conjunto finito de premissas
(proposições), sendo uma delas a consequência das demais.
Tal premissa (proposição), que é o resultado dedutivo ou
consequência lógica das demais, é chamada conclusão. Um
argumento é uma fórmula: P1 ∧ P2 ∧ ... ∧ Pn → Q
OBSERVAÇÃO: A fórmula argumentativa P1 ∧ P2 ∧ ...
∧ Pn → Q, também poderá ser representada pela seguinte
forma:
1. Argumentos válidos
Um argumento é válido quando a conclusão é verdadeira
(V), sempre que as premissas forem todas verdadeiras (V).
Dizemos, também, que um argumento é válido quando a
conclusão é uma consequência obrigatória das verdades
de suas premissas.
Argumentos inválidos
Um argumento é dito inválido (ou falácia, ou ilegítimo
ou mal construído), quando as verdades das premissas são
insuficientes para sustentar a verdade da conclusão. Caso a
conclusão seja falsa, decorrente das insuficiências geradas
pelas verdades de suas premissas, tem-se como conclusão
uma contradição (F).
2. Métodos para testar a validade dos argumentos
(IF-BA – ADMINISTRADOR – FUNRIO – 2016)
Ou João é culpado ou Antônio é culpado. Se Antônio é
inocente então Carlos é inocente. João é culpado se e
somente se Pedro é inocente. Ora, Pedro é inocente. Logo,
a) Pedro e Antônio são inocentes e Carlos e João são
culpados.
b) Pedro e Carlos são inocentes e Antônio e João são
culpados.
c) Pedro e João são inocentes e Antônio e Carlos são
culpados.
d) Antônio e Carlos são inocentes e Pedro e João são
culpados.
e) Antônio, Carlos e Pedro são inocentes e João é
culpado.
Resposta: Letra E.
Vamos começar de baixo pra cima.
Ou João é culpado ou Antônio é culpado.
Se Antônio é inocente então Carlos é inocente.
João é culpado se e somente se Pedro é inocente.
Ora, Pedro é inocente.
(V)
Sabendo que Pedro é inocente,
João é culpado se e somente se Pedro é inocente.
João é culpado, pois a bicondicional só é verdadeira se
ambas forem verdadeiras ou ambas falsas.
MATEMÁTICA
João é culpado se e somente se Pedro é inocente
(V) (V)
Ora, Pedro é inocente
(V)
11
 Sabendo que João é culpado, vamos analisar a primeira
premissa.
Ou João é culpado ou Antônio é culpado.
Então, Antônio é inocente, pois a disjunção exclusiva só
é verdadeira se apenas uma das proposições for.
Se Antônio é inocente então Carlos é inocente.
Carlos é inocente, pois sendo a primeira verdadeira, a
condicional só será verdadeira se a segunda proposição
também for.
Então, temos:
Pedro é inocente, João é culpado, António é inocente e
Carlos é inocente.
O quantificador universal
O quantificador universal, usado para transformar
sentenças (proposições) abertas em proposições fechadas,
é indicado pelo símbolo “∀”, que se lê: “qualquer que seja”,
“para todo”, “para cada”.
Exemplo:
(∀x)(x + 2 = 6)
Lê-se: “Qualquer que seja x, temos que x + 2 = 6” (falsa).
É falso, pois não podemos colocar qualquer x para a
afirmação ser verdadeira.
O quantificador existencial
O quantificador existencial é indicado pelo símbolo “∃”
que se lê: “existe”, “existe pelo menos um” e “existe um”.

EXERCÍCIO COMENTADO Exemplos:

1. (DPU – AGENTE ADMINISTRATIVO – CESPE – 2016)
Considere que as seguintes proposições sejam verdadeiras.
• Quando chove, Maria não vai ao cinema.
• Quando Cláudio fica em casa, Maria vai ao cinema.
• Quando Cláudio sai de casa, não faz frio.
• Quando Fernando está estudando, não chove.
• Durante a noite, faz frio.
Tendo como referência as proposições apresentadas, jul-
gue o item subsecutivo.
Se Maria foi ao cinema, então Fernando estava estudando.
( ) CERTO ( ) ERRADO
Resposta: Errado
• Durante a noite, faz frio.
V
• Quando Cláudio sai de casa, não faz frio.
F F
(∃x)(x + 5 = 9)
Lê-se: “Existe um número x, tal que x + 5 = 9” (verdadeira).
Nesse caso, existe um número, ahh tudo bem... claro que
existe algum número que essa afirmação será verdadeira.
Ok? Sem maiores problemas, certo?
Representação de uma proposição quantificada
(∀x)(x ∈ N)(x + 3 > 15)
Quantificador: ∀
Condição de existência da variável: x ∈ N.
Predicado: x + 3 > 15.
(∃x)[(x + 1 = 4) ∧ (7 + x = 10)]
Quantificador: ∃
Condição de existência da variável: não há.
Predicado: “(x + 1 = 4) ∧ (7 + x = 10)”.

• Quando Cláudio fica em casa, Maria vai ao cinema. Negações de proposições quantificadas ou funcionais
V V Seja uma sentença (∀x)(A(x)).
Negação: (∃x)(~A(x))
• Quando chove, Maria não vai ao cinema.
F F Exemplo
(∀x)(2x-1=3)
• Quando Fernando está estudando, não chove. Negação: (∃x)(2x-1≠3)
V/F V Seja uma sentença (∃x)(Q(x)).
Portanto, Se Maria foi ao cinema, então Fernando estava Negação: (∀x)(~Q(x)).
estudando. (∃x)(2x-1=3)
Não tem como ser julgado. Negação: (∀x)(2x-1≠3)

1. Definição das proposições

DIAGRAMAS LÓGICOS
Todo A é B.
As questões de Diagramas lógicos envolvem as
proposições categóricas (todo, algum, nenhum), cuja O conjunto A está contido no conjunto B, assim todo
solução requer que desenhemos figuras, os chamados elemento de A também é elemento de B.
diagramas.
MATEMÁTICA

Quantificadores são elementos que, quando associados

às sentenças abertas, permitem que as mesmas sejam
avaliadas como verdadeiras ou falsas, ou seja, passam a ser
qualificadas como sentenças fechadas.

12
 Podemos representar de duas maneiras: Algum A é B.

Quer dizer que há pelo menos 1 elemento de A em

comum com o conjunto B

Temos 4 representações possíveis

a) os dois conjuntos possuem uma parte dos elementos

em comum.

Quando “todo A é B” é verdadeira, vamos ver como

ficam os valores lógicos das outras?

Pensemos nessa frase: Toda criança é linda.

Nenhum A é B é necessariamente falsa.

Nenhuma criança é linda, mas eu não acabei de falar
que TODA criança é linda? Por isso é falsa.

Algum A é B é necessariamente verdadeira. b) Todos os elementos de A estão em B.

Alguma Criança é linda, sim, se todas são 1, 2, 3...são
lindas.

Algum A não é B necessariamente é falsa, pois A está

contido em B.
Alguma criança não é linda, bem como já vimos
impossível, pois todas são.

Nenhum A é B.

A e B não terão elementos em comum.

c) Todos os elementos de B estão em A

Quando “nenhum A é B” é verdadeira, vamos ver como

ficam os valores lógicos das outras?
Frase: Nenhum cachorro é gato. (sim, eu sei. Frase
extrema, mas assim é bom para entendermos..hehe)

Todo A é B é necessariamente falsa.

Todo cachorro é gato, faz sentido? Nenhum, não é?
Algum A é B é necessariamente falsa.
Algum cachorro é gato, ainda não faz sentido.
MATEMÁTICA

Algum A não é B necessariamente verdadeira.

Algum cachorro não é gato. Ah, sim! Espero que todos
não sejam, mas se já está dizendo “algum” vou concordar.

13
 d) O conjunto A é igual ao conjunto B. b) Todos os elementos de B estão em A.

Quando “algum A é B” é verdadeira, vamos ver como c) Não há elementos em comum entre os dois conjun-
ficam os valores lógicos das outras? tos.
Frase: Algum copo é de vidro.

Nenhum A é B é necessariamente falsa.

Nenhum copo é de vidro.
Com frase fica mais fácil né? Porque assim, conseguimos
ver que é falsa, pois acabei de falar que algum copo é de
vidro, ou seja, tenho pelo menos 1 copo de vidro.

Todo A é B.
Não conseguimos determinar, podendo ser verdadeira
ou falsa (podemos analisar também os diagramas
mostrados nas figuras a e c).
Todo copo é de vidro.
Pode ser que sim, ou não. Quando “algum A não é B” é verdadeira, vamos ver
como ficam os valores lógicos das outras?
Algum A não é B. Vamos fazer a frase contrária do exemplo anterior.
Não conseguimos determinar, podendo ser verdadeira Frase: Algum copo não é de vidro.
ou falsa (contradiz com as figuras b e d)
Algum copo não é de vidro. Nenhum A é B é indeterminada (contradição com as
Como não sabemos se todos os copos são de vidros, figuras a e b).
pode ser verdadeira. Nenhum copo é de vidro, algum não é, mas não sei se
todos não são de vidro.
Algum A não é B.
O conjunto A tem pelo menos um elemento que não Todo A é B é necessariamente falsa.
pertence ao conjunto B. Todo copo é de vidro, mas eu disse que algum copo
não era.
Aqui teremos 3 modos de representar: Algum A é B é indeterminada.
Algum copo é de vidro, não consigo determinar se tem
a) Os dois conjuntos possuem uma parte dos elemen- algum de vidro ou não.
tos em comum.
MATEMÁTICA

14

EXERCÍCIOS COMENTADOS
1. (PC-RS – ESCRIVÃO – FUNDATEC – 2018) Supondo a
verdade da sentença aberta: Alguns investigados são ad-
vogados mas nem todos os investigados têm domicílio co-
nhecido. Podemos deduzir a verdade da alternativa:
a) Todos investigados são advogados e têm domicílio co-
nhecido.
b) Todos investigados são advogados e não têm domicílio
conhecido.
c) Alguns investigados são advogados e têm domicílio co-
nhecido.
d) Alguns investigados são advogados e alguns investiga-
dos têm domicílio conhecido.
e) Alguns investigados são advogados e alguns investiga-
dos não têm domicílio conhecido.
Resposta: Letra E
Nem todos os investigados têm domicilio = Existem in-
vestigados que não têm domicilio.
2. (UFES – ASSISTENTE EM ADMINISTRAÇÃO – UFES
– 2017) Em um determinado grupo de pessoas,
• todas as pessoas que praticam futebol também praticam
natação,
• algumas pessoas que praticam tênis também praticam
futebol,
• algumas pessoas que praticam tênis não praticam nata-
ção.
É CORRETO afirmar que no grupo
a) todas as pessoas que praticam natação também prati-
cam tênis.
b) todas as pessoas que praticam futebol também praticam
tênis.
c) algumas pessoas que praticam natação não praticam fu-
tebol.
d) algumas pessoas que praticam natação não praticam
tênis.
e) algumas pessoas que praticam tênis não praticam fute-
bol.
Resposta: Letra E.
3. (SEPOG-RO – TÉCNICO EM TECNOLOGIA DA IN-
FORMAÇÃO E COMUNICAÇÃO – FGV – 2017) Conside-
re a afirmação:
“Toda pessoa que faz exercícios não tem pressão alta”.
De acordo com essa afirmação é correto concluir que
a) se uma pessoa tem pressão alta então não faz exercícios.
b) se uma pessoa não faz exercícios então tem pressão alta.
c) se uma pessoa não tem pressão alta então faz exercícios.
d) existem pessoas que fazem exercícios e que têm pressão
alta.
e) não existe pessoa que não tenha pressão alta e não faça
exercícios.
Resposta: Letra A
Se toda pessoa que faz exercício não tem pressão alta, ora,
se a pessoa tem pressão alta, então não faz exercício.
Referências
CARVALHO, S. Raciocínio Lógico Simplificado. Série
Provas e Concursos, 2010.
SEQUÊNCIAS NUMÉRICAS
1. Definição
O diário do professor é composto pelos nomes de seus
alunos e esses nomes obedecem a uma ordem (são es-
critos em ordem alfabética). Essa lista de nomes (diário)
pode ser considerada uma sequência. Os dias do mês são
dispostos no calendário obedecendo a certa ordem que
também é um tipo de sequência. Assim, sequências estão
presentes no nosso dia a dia com mais frequência que você
pode imaginar.
A definição formal de sequência é todo conjunto ou
grupo no qual os seus elementos estão escritos em uma
MATEMÁTICA
determinada ordem ou padrão. No estudo da matemáti-
ca estudamos obviamente, as sequências numéricas.
Ao representarmos uma sequência numérica, deve-
mos colocar seus elementos entre parênteses. Veja alguns
exemplos de sequências numéricas:
15
 Ex: (2,4,6,8,10,12,…) - números pares positivos. 2. (FCC-2016) A sequência numérica 1/2, 3/4, 5/6, 7/8;...é
Ex: (1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11...) - números naturais. ilimitada e criada seguindo o mesmo padrão lógico. A dife-
Ex: (10,20,30,40,50...) - números múltiplos de 10. rença entre o 500º e o 50º termos dessa sequência é igual a:
Ex: (10,15,20,30) - múltiplos de 5, maiores que 5 e me- a) 0,9
nores que 35. b) 9
Pelos exemplos, observou-se dois tipos básicos de se- c) 0,009
quências: d) 0,09
Sequência finita: Sequência numérica onde a quanti- e) 0,0009
dade dos elementos é finita.
Resposta: Letra C.
Sequência infinita: Sequência que seus elementos se-
2n−1
guem ao infinito. Utilizando o termo geral dessa sequência an = ,
2n
2. Representação facilmente a500 e a50 são identificados. Substituindo
para n=500 e n=50, chega-se ao resultado.
Em uma sequencia numérica qualquer, o primeiro termo
será representado por uma letra minúscula seguido de sua
posição na sequência. Assim, o primeiro termo é representa-
do por , o segundo termo é , o terceiro e assim por diante. NOÇÕES DE CONJUNTOS

#FicaDica TEORIA DOS CONJUNTOS

Na matemática, achar uma expressão que 1. Representação

possa descrever a sequência numérica em
função da posição do termo na mesma torna- - Enumerando todos os elementos do conjunto: S={1,
se conveniente e necessário para se usar essa 2, 3, 4, 5}
teoria. Os exemplos a seguir exemplificam esse - Simbolicamente: B={x∈ N|2<x<8}, enumerando esses
conceito: elementos temos:
B={3,4,5,6,7}
Ex: (1,2,3,4,…)→Essa sequência pode ser descrita como - por meio de diagrama:
sendo: . Ou seja, qualquer termo da sequência é exatamen-
te o valor de sua posição.

Ex: (5,8,11,14,…)→Essa sequência pode ser descrita

como sendo: . Ou seja, qualquer termo da sequência é o
triplo da sua posição somado 2.

Ex: (0,3,8,15,…)→ Essa sequência pode ser descrita como

sendo: . Ou seja, qualquer termo da sequência é o quadra-
do da sua posição subtraído 1.
Essa expressão de an é definida como expressão do
termo geral da sequência.

Quando um conjunto não possuir elementos chamares

EXERCÍCIO COMENTADO
1. (FCC-2016 – MODIFICADO) Determine o termo geral
an da sequência numérica 1 , 3 , 5 , 7 , … , an
2 4 6 8
de conjunto vazio: S=∅ ou S={ }.
2. Igualdade
Dois conjuntos são iguais se, e somente se, possuem
exatamente os mesmos elementos. Em símbolo:

Resposta:
Mediante análise dos termos da sequência, nota-se que
MATEMÁTICA

termo geral é Para saber se dois conjuntos A e B são iguais, precisamos

2n − 1 saber apenas quais são os elementos.
an = Não importa ordem:
2n A={1,2,3} e B={2,1,3}

16
 Não importa se há repetição: Interseção
A={1,2,2,3} e B={1,2,3} A interseção dos conjuntos A e B é o conjunto formado
pelos elementos que são ao mesmo tempo de A e de B, e é
3. Relação de Pertinência representada por: A∩B.
Simbolicamente: A∩B={x|x∈A e xB}
Relacionam um elemento com conjunto. E a indicação
que o elemento pertence (∈) ou não pertence (∉)
Exemplo: Dado o conjunto A={-3, 0, 1, 5}
0∈A
2∉A

4. Relações de Inclusão

Relacionam um conjunto com outro conjunto.

Simbologia: ⊂(está contido), ⊄(não está contido), Exemplo:
⊃(contém), (não contém) A={a,b,c,d,e} e B={d,e,f,g}
A∩B={d,e}
A Relação de inclusão possui 3 propriedades:
6.2. Diferença
Exemplo:
{1, 3,5}⊂{0, 1, 2, 3, 4, 5} Uma outra operação entre conjuntos é a diferença, que
{0, 1, 2, 3, 4, 5}⊃{1, 3,5} a cada par A, B de conjuntos faz corresponder o conjunto
Aqui vale a famosa regrinha que o professor ensina, definido por:
boca aberta para o maior conjunto. A – B ou A\B que se diz a diferença entre A e B ou o
complementar de B em relação a A.
5. Subconjunto A este conjunto pertencem os elementos de A que não
pertencem a B.
O conjunto A é subconjunto de B se todo elemento de
A é também elemento de B.
Exemplo: {2,4} é subconjunto de {x∈N|x é par}

6. Operações

6.1. União

Dados dois conjuntos A e B, existe sempre um terceiro

formado pelos elementos que pertencem pelo menos A\B = {x : x∈A e x∉B}.
um dos conjuntos a que chamamos conjunto união e B-A = {x : x∈B e x∉A}.
representamos por: A∪B.
Formalmente temos: A∪B={x|x∈A ou x B}

Exemplo:
A={1,2,3,4} e B={5,6}
A∪B={1,2,3,4,5,6}

Exemplo:
A = {0, 1, 2, 3, 4, 5} e B = {5, 6, 7}
Então os elementos de A – B serão os elementos do
conjunto A menos os elementos que pertencerem ao
conjunto B.
Portanto A – B = {0, 1, 2, 3, 4}.
MATEMÁTICA

17
 Resposta: Letra A.

6.3. Complementar

O complementar do conjunto A( ) é o conjunto formado

pelos elementos do conjunto universo que não pertencem a A.

Fórmulas da união

n(A∪B)=n(A)+n(B)-n(A∩B)
n(A∪B∪C)=n(A)+n(B)+n(C)+n(A∩B∩C)-n(A∩B)-
n(A∩C)-n(B C)
Primeiro, quando temos 3 diagramas, sempre começa-
Essas fórmulas muitas vezes nos ajudam, pois ao invés mos pela interseção dos 3, depois interseção a cada 2 e
de fazer todo o digrama, se colocarmos nessa fórmula, o por fim, cada um
resultado é mais rápido, o que na prova de concurso é
interessante devido ao tempo.
Mas, faremos exercícios dos dois modos para você
entender melhor e perceber que, dependendo do exercício
é melhor fazer de uma forma ou outra.

EXERCÍCIOS COMENTADOS

1. (MANAUSPREV – ANALISTA PREVIDENCIÁRIO –

FCC – 2015) Em um grupo de 32 homens, 18 são altos,
22 são barbados e 16 são carecas. Homens altos e barba-
dos que não são carecas são seis. Todos homens altos que
são carecas, são também barbados. Sabe-se que existem
5 homens que são altos e não são barbados nem carecas.
Sabe-se que existem 5 homens que são barbados e não
são altos nem carecas. Sabe-se que existem 5 homens que
são carecas e não são altos e nem barbados. Dentre todos
esses homens, o número de barbados que não são altos, Se todo homem careca é barbado, não teremos apenas
mas são carecas é igual a homens carecas e altos.
Homens altos e barbados são 6
a) 4.
b) 7.
c) 13.
d) 5.
e) 8.
MATEMÁTICA

18
 7+y+5=16
Sabe-se que existem 5 homens que são barbados e não Y=16-12
são altos nem carecas. Sabe-se que existem 5 homens Y=4
que são carecas e não são altos e nem barbados Então o número de barbados que não são altos, mas são
Sabemos que 18 são altos carecas são 4.

2. (INSS – ANALISTA DO SEGURO SOCIAL – CESPE –

2016) Uma população de 1.000 pessoas acima de 60 anos
de idade foi dividida nos seguintes dois grupos:
A: aqueles que já sofreram infarto (totalizando 400 pesso-
as); e
B: aqueles que nunca sofreram infarto (totalizando 600
pessoas).

Cada uma das 400 pessoas do grupo A é ou diabética ou

fumante ou ambos (diabética e fumante).
A população do grupo B é constituída por três conjuntos
de indivíduos: fumantes, ex-fumantes e pessoas que nunca
fumaram (não fumantes).
Com base nessas informações, julgue o item subsecutivo.
Se, das pessoas do grupo A, 280 são fumantes e 195 são
diabéticas, então 120 pessoas desse grupo são diabéticas
e não são fumantes.

Quando somarmos 5+x+6=18 Resposta: Certo

X=18-11=7
Carecas são 16
MATEMÁTICA

280-x+x+195-x=400
x=75
Diabéticos: 195-75=120

19
 Referências
YOUSSEF, Antonio Nicolau (et al.). Matemática: ensino
médio, volume único. – São Paulo: Scipione, 2005.
CARVALHO, S. Raciocínio Lógico Simplificado, volume
1, 2010.
1.3. Imagem
A imagem de uma função, ou imagem de f(x), é um sub-
conjunto do contradomínio que contém apenas os valores
de y que tiveram algum elemento de x associado.

Usando o diagrama esquemático representado ante-

RELAÇÕES E FUNÇÕES
FUNÇÃO DO 1˚ GRAU
1. Conceitos Fundamentais sobre Funções
Uma função é uma relação entre dois conjuntos A e B
de modo que cada elemento do conjunto A está associado
a um único elemento de B. Sua representação matemática
é bem simples:
y=f(x):A→B
Onde y são os elementos do conjunto B e x são os ele-
mentos do conjunto A. f(x) é a chamada “função de x”, que
basicamente é uma expressão matemática que quantifica o
valor de y, dado um valor de x. Outra maneira de represen-
tarmos uma função é através de um modelo esquemático:
riormente, podemos descrever as 3 definições nele:
Domínio: Todos os valores de A: f(x):Dom={2,4,7,10}
Contradomínio: Todos os valores de B: f(x):ContraDom=
{0,4,8,10,12,16}
Imagem: Todos os valores de B que tiveram associação
com A: f(x):Imagem={0,4,10,16}
Observe que o elemento “8” do conjunto B não per-
tence a imagem, pois não há nenhum valor do conjunto A
associado a ele.
FIQUE ATENTO!
Nem sempre a imagem e o contradomínio te-
rão o mesmo tamanho!
Função crescente: A função f(x), num determinado in-
tervalo, é crescente se, para quaisquer x1 e x2 pertencentes a
este intervalo, com com x1<x2, tivermos f(x1 )<f(x2 ).

Função decrescente: Função f(x), num determinado in-

tervalo, é decrescente se, para quaisquer x1 e x2 pertencen-
Neste modelo esquemático, temos o conjunto A sendo te a este intervalo, com x1<x2, tivermos f(x1 )>f(x2 ).
representado a esquerda e o conjunto B sendo represen-
tado a direita, mostrando a relação de função entre eles.
A partir destas definições, podemos definir 3 conceitos
fundamentais das funções: Domínio, Contradomínio e Ima-
gem.

1.1 Domínio

O domínio da função, ou domínio de f(x), é o conjunto

de todos os valores que podem ser atribuídos a x, ou seja,
todos os elementos do conjunto A.

1.2. Contradomínio
Função constante: A função f(x), num determinado in-
MATEMÁTICA

O contradomínio da função, ou contradomínio de f(x), tervalo, é constante se, para quaisquer x1<x2 , tivermos f(x1)
são todos os valores possíveis que podem ser atribuídos a = f(x2).
y, ou seja, trata-se do conjunto B,

20
 Onde “a” e “b” são números reais e são denominados
respectivamente de coeficientes angular e linear. Nas fun-
ções de primeiro grau, tanto o domínio, contradomínio e
imagem são todos os números reais, uma vez que não há
nenhum tipo de restrição de valor nas mesmas.

2.1. Zeros da Função do 1º grau:

Chama-se zero ou raiz da função do 1º grau y = ax +

b o valor de x que anula a função, isto é, o valor de x para
que y seja igual à zero.
Assim, para achar o zero da função y = ax + b, basta
resolver a equação ax + b = 0
1.4. Representação Gráfica
Ex:
A função f(x) pode ser representada no plano cartesia- Determinar o zero da função: y = 2x – 4.
no, através de um par ordenado (x,y). O lugar geométrico
dos pares ordenados para os quais x∈Dom e y∈Imagem
formam, no plano cartesiano, o gráfico da função. Um
exemplo de plano cartesiano é apresentado abaixo:

O zero da função y = 2x – 4 é 2.

2.2. Gráfico da Função do 1º Grau

A forma desta função, como o próprio nome diz, será

linear ou uma reta, e terá três tipos:

a) Crescente: a> 0
Quando o coeficiente angular da função for positivo, os
valores de y aumentarão quando o valor de x também au-
mentar. A representação gráfica dos três posicionamentos
desta reta, em função do valor de b, está abaixo:

#FicaDica
A apresentação de uma função por meio de
seu gráfico é muito importante, não só na
Matemática como nos diversos ramos dos
estudos científicos.

2. Função do 1º Grau

As funções de 1° grau, conhecidas também como fun-

ções lineares, são expressões matemáticas onde a variável
independente x possui grau igual a 1 e não está no deno-
minador, em outras palavras, a forma geral de uma função
de primeiro grau é a seguinte:
MATEMÁTICA

f(x)=ax+b a≠0

21
 b) Decrescente:
A representação gráfica dos três posicionamentos desta
reta, em função do valor de b, está abaixo:

2.3. Estudo do sinal da função do 1º grau

Estudar o sinal da função do 1º grau é

determinar os valores reais de x para que:
- A função se anule (y = 0);
- A função seja positiva (y > 0);
- A função seja negativa (y < 0).

Ex:
Estudar o sinal da função .

a) Qual o valor de x que anula a função?

A função se anula para .

b) Quais valores de x tornam positiva a função?

c) Constante:
Algumas referências não tratam a função constante
como uma função linear e na teoria, realmente ela não é.
Entretanto, como sua forma também é uma reta e trata-se
de um caso específico do valor de a, colocamos nesta se-
ção para ficar de maneira mais didática ao leitor. A repre-
sentação gráfica dos três posicionamentos desta reta, em
função do valor de b, está abaixo:
MATEMÁTICA

A função é positiva para todo x real maior que 2.

22
 c) Quais valores de x tornam negativa a função? FUNÇÃO DO 2˚ GRAU

Chama-se função do 2º grau ou função quadrática toda

função de em definida por um polinômio do 2º
grau da forma com a , b e c reais
e . O gráfico de uma função do 2º grau é uma pa-
rábola.

Exs:

A função é negativa para todo x real menor que 2.

Podemos também estudar o sinal da função por meio 1. Zeros da Função do 2º grau
de seu gráfico:
As raízes ou zeros da função quadrática
são os valores de x reais tais que
e, portanto, as soluções da equação do 2º grau.

A resolução de uma equação do 2º grau é feita utilizan-

do a fórmula de Bháskara como já visto.

FIQUE ATENTO!
As raízes (quando são reais), o vértice e a in-
tersecção com o eixo y são fundamentais para
traçarmos um esboço do gráfico de uma fun-
ção do 2º grau.
-

- Para x = 2 temos y = 0; 1.1. Concavidade da Parábola

- Para x > 2 temos y > 0;
- Para x < 2 temos y < 0. No caso das funções do 2º grau, a parábola pode ter
sua concavidade voltada para cima (a > 0) ou voltada para
baixo (a < 0).
EXERCÍCIO COMENTADO

1. Determine o domínio das funções reais apresentadas

abaixo.

a)

b)

c)

Resposta: a> 0 a<0

a) Domínio = 1.2. Coordenadas do vértice da parábola

MATEMÁTICA

b) Domínio = A parábola que representa graficamente a função do 2º

grau apresenta como eixo de simetria uma reta vertical que
c) Domínio = intercepta o gráfico num ponto chamado de vértice.

23
 As coordenadas do vértice são:

Vértice (V)

O Conjunto Imagem de uma função do 2º grau está associado ao seu ponto extremo, ou seja, à ordenada do vértice

( ).

Ex:
Vamos determinar as coordenadas do vértice da parábola da seguinte função quadrática: .

Cálculo da abscissa do vértice:

Cálculo da ordenada do vértice:

Substituindo x por 4 na função dada:

Logo, o ponto V, vértice dessa parábola, é dado por V .

MATEMÁTICA

24
 #FicaDica
Como observado, a ordenada do vértice (
) pode ser calculada de duas formas distintas:
substituindo o valor de na função ou usando a
fórmula dada anteriormente . Cos-
tuma-se utilizar a primeira forma (apresentada
no exemplo) por exigir menos cálculos e com
isso ganha-se tempo na prova. Mas fica a cargo
do aluno qual forma utilizar. Para fins ilustrati-
vos, vamos encontrar o utilizando a fórmula:
b) a < 0 e Δ > 0 : Neste caso, temos a “boca” da parábo-
la apontada para baixo, e como temos duas raízes distintas,
a mesma cruza duas vezes no eixo x. Além disso, o vértice
que é idêntico da parábola caracteriza o ponto de máximo da mesma. Se-
(como não poderia deixar de ser) ao valor en- guem as representações para as duas raízes positivas, uma
contrado anteriormente. positiva e outra negativa, e as duas negativas, respectiva-
mente:

1.3. Domínio e Imagem da função do 2º grau

O domínio de uma função do 2º grau é o conjunto dos

números reais, ou seja Dom=
Como visto acima, a imagem de uma função do 2º grau
está diretamente relacionada à ordenada do vértice ( ).

Para a > 0 → Im = y ∈ ℝ y ≥ yV}

Para a < 0 → Im = y ∈ ℝ y ≤ yV }

1.4. Representação gráfica – diferentes casos

Para sabermos a posição e orientação desta parábola,

precisaremos além de analisar o sinal do discriminante,
teremos que analisar também o sinal do coeficiente “a”.
Vejam os casos:

a) a > 0 e Δ > 0 : Neste caso, teremos a “boca” da

parábola apontada para cima, e como temos duas raízes
distintas, a mesma cruza duas vezes no eixo x. Além disso,
o vértice da parábola caracteriza-se pelo ponto de mínimo
da mesma. Seguem as representações para duas raízes po-
sitivas, uma positiva e outra negativa, e as duas negativas,
respectivamente:

c) a > 0 e Δ = 0 : Neste caso, a “boca” da parábo-

la segue apontada para cima, mas a mesma toca o eixo x
MATEMÁTICA

apenas uma vez, já que a raízes são idênticas. Além disso, o

vértice desta parábola é exatamente o ponto de tangência,
a figura a seguir apresenta os casos para a raiz positiva e
negativa respectivamente:

25

d) a < 0 e Δ = 0 : Neste caso, a “boca” da parábola
segue apontada para baixo, mas a mesma toca o eixo x
apenas uma vez, já que a raízes são idênticas. Além disso, o
vértice desta parábola é exatamente o ponto de tangência,
a figura a seguir apresenta os casos para a raiz positiva e
negativa respectivamente:
MATEMÁTICA
26
e) a > 0 e Δ = 0 : Neste caso, não há raízes (a pará-
bola não toca e nem cruza o eixo x). A “boca” da parábola
segue para cima e as figuras a seguir apresentam os grá-
ficos para vértices com coordenada x positiva e negativa
respectivamente:
f) a < 0 e Δ = 0 : Neste caso, não há raízes (a pará-
bola não toca e nem cruza o eixo x). A “boca” da parábola
segue para baixo e as figuras a seguir apresentam os grá-
ficos para vértices com coordenada x positiva e negativa
respectivamente:
 1.5. Valor máximo e valor mínimo da função do 2º Portanto, o segundo momento em que a bola tocou no
grau chão foi no instante de quatro segundos.

- Se a > 0, o vértice é o ponto da parábola que tem or- b) A altura máxima atingida pela bola é dada pelo vér-
denada mínima. Nesse caso, o vértice é chamado ponto de tice da parábola. As coordenadas do seu vértice podem
mínimo e a ordenada do vértice é chamada valor mínimo ser encontradas através de:
da função;
- Se a < 0, o vértice é o ponto da parábola que tem xv = – b
ordenada máxima. Nesse caso, o vértice é ponto de má-           2a
ximo e a ordenada do vértice é chamada valor máximo da yv = – Δ
função.         4a

No caso apresentado, é interessante encontrar ape-

nas yv:
EXERCÍCIOS COMENTADOS
yv = – Δ
1. Dada a função parabólica a < 0 e Δ = 0 , determine as         4a
coordenadas do vértice, V. yv = – (b² – 4ac)
       4a
Resposta: As coordenadas do seu vértice podem ser en- yv = – (8² – 4 (–2)0)
contradas através de:           4 (– 2)
xv = – b yv = – (64 – 0)
          2a           – 8
yv = – Δ yv = 8
        4a
Logo, Portanto, a altura máxima atingida pela bola foi de  8
−1 1 metros.
xv = − =
2�1 2
−1 2 − 4 � 1 � 0 1
yv = − =− FUNÇÃO MODULAR
4�1 4
Portanto: 1. Módulo
1 1
V= ,− . As funções modulares são desenvolvidas através de um
2 4 operador matemático chamado de “Módulo”. Sua defini-
ção está apresentada abaixo:
2. (UFSCAR–SP)  Uma bola, ao ser chutada num tiro de
meta por um goleiro, numa partida de futebol, teve sua 𝑥, 𝑠𝑒 𝑥 ≥ 0
trajetória descrita pela equação  h(t) = – 2t² + 8t (t  ≥0)  , x = �
−𝑥, 𝑠𝑒 𝑥 ≤ 0
onde t é o tempo medido em segundo e h(t) é a altura em
metros da bola no instante t. Determine, apos o chute:
a) o instante em que a bola retornará ao solo. Sua representação é através de duas barras verticais e
b) a altura atingida pela bola. lê-se “Módulo de x”.

Resposta:
a) Houve dois momentos em que a bola tocou o chão: #FicaDica
o primeiro foi antes de ela ser chutada e o segundo foi
quando ela terminou sua trajetória e retornou para o Módulo também conhecido como valor
chão. Em ambos os momentos a altura h(t) era igual a absoluto pode ser entendido como uma
zero, sendo assim: distância e por isso |x|<0 não existe para todo
x.
h(t) = – 2t² + 8t Ex: |3| = 3 e |-3| = 3.
0 = – 2t² + 8t
2t² – 8t = 0
MATEMÁTICA

2t.(t – 4) = 0 1.1. Função Modular

t’ = 0
t’’ – 4 = 0 A função modular, segue a mesma representação, tro-
t’’ = 4 cando apenas x por f(x):

27
 𝑓 x , 𝑠𝑒 𝑓 x ≥ 0
f(x) = �
−𝑓 x , 𝑠𝑒 𝑓 x ≤ 0 EXERCÍCIOS COMENTADOS

1. Resolva x − 3 = 7
FIQUE ATENTO!
A representação gráfica será feita através de Resolução: Conforme foi mencionado, vamos resolver
duas retas, dependendo de como é a forma dois casos, usando a definição de módulo:
de f (x).
x − 3 = 7 , para x − 3 ≥ 0
− x − 3 = 7 , para x − 3 ≤ 0
Abaixo segue alguns exemplos: Resolvendo:
Ex:
x = 7 + 3 = 10, para x ≥ 3
Desenhar o gráfico de f x = |x| – x + 3 = 7 ⇔ x = −4, para x ≤ 3
Resolução: O gráfico de f x = |x| forma uma ponta Observe que as duas soluções estão dentro dos domí-
na origem e segue uma reta espelhada tanto para o senti- nios pré-estabelecidos, assim: S={-4,10}
do positivo quanto para o negativo:
2. (PREF. OSASCO-SP – ATENDENTE – FGV/2014) Assi-
nale a única função, dentre as opções seguintes, que pode
estar representada no gráfico a seguir: 

Ex:
Desenhar o gráfico de f x = |x − a
Resolução: Quando há um termo subtraindo o valor de
x dentro do módulo, o gráfico original acima se desloca,
com a “ponta” se movendo para a coordenada “a”. Seguem
os dois casos, para a > 0 e a < 0 respectivamente:
a) y = 1 – |x – 1|;
b) y = 1 – |x + 1|;
c) y = 1 + |x – 1|;
d) y = 1 + |x + 1|;
e) y = |x – 1| + |x + 1|.

Resposta: Letra A.
Pelo gráfico se x = 0 implica em y = 0, se x = 2 implica
em y = 0 e se x = 1 implica em y=1. Analisando o itens
acima, verifica-se que essas condições são satisfeitas se
y = 1 – |x – 1|. Logo, a resposta correto é a letra a.

1.2. Equações modulares

As equações modulares são funções modulares iguala-

das a algum número ou expressão. Ela será resolvida de-
compondo a mesma em dois casos, com domínios pré-de-
terminados. Este tipo de solução é apresentada no Exercí-
cio Comentado 1, a seguir:
MATEMÁTICA

28
 FUNÇÕES POLINOMIAIS

POLINÔMIOS

1. Definição e valor numérico

Um polinômio (função polinomial) com coeficientes reais na variável x é uma função matemática defi-
nida por: p(x) = aO + a1 x + a2x² + a3 x³ +. . . + an x n , onde a0, a1 , a2, . . . , an são números reais, denominados
coeficientes do polinômio. O coeficiente a0 é o termo constante.
Se os coeficientes são números inteiros, o polinômio é denominado polinômio inteiro em x. O valor numérico de um
polinômio p = p(x) em x = a é obtido pela substituição de x pelo número a, para obter p(a).

Ex: O valor numérico de

de p(x) = 2x² + 7x − 12 para x = 3 éé dado por:
p(3) = 2 � (3)² + 7 � 3 − 12 = 2 � 9 + 21 − 12 = 18 + 9 = 27

2. Grau de um polinômio

Em um polinômio, o termo de mais alto grau que possui um coeficiente não nulo é chamado termo dominante e o
coeficiente deste termo é o coeficiente do termo dominante. O grau de um polinômio p = p (x) não nulo, é o expoente
de seu termo dominante, que aqui será denotado por gr (p) . Acerca do grau de um polinômio, existem várias observações
importantes:
a) Um polinômio nulo não tem grau uma vez que não possui termo dominante. Em estudos mais avançados de mate-
mática, até define-se o grau de um polinômio nulo, mas não é o escopo desta apostila;
b) Se o coeficiente do termo dominante de um polinômio for igual a 1, o polinômio será chamado Mônico.
c) Um polinômio pode ser ordenado segundo as suas potências em ordem crescente ou decrescente.
d) Quando existir um ou mais coeficientes nulos, o polinômio será dito incompleto. Se o grau de um polinômio incom-
pleto for n, o número de termos deste polinômio será menor do que n + 1.
f) Um polinômio será completo quando possuir todas as potências consecutivas desde o grau mais alto até o termo
constante. Se o grau de um polinômio completo for n, o número de termos deste polinômio será exatamente n + 1.
h) É comum usar apenas uma letra p para representar a função polinomial p= p (x) e P [x] o conjunto de todos os poli-
nômios reais em x.

3. Igualdade de polinômios

Os polinômios p e q em P[x], definidos por:

n
p(x) = a0 + a1 x + a2 x² + a3 x³ +. . . + an x
n
q(x) = b0 + b1 x + b2 x² + b3 x³ +. . . + bn x

São iguais se, e somente se, para todo k = 0,1,2,3,...,n:

FIQUE ATENTO!
Uma condição necessária e suficiente para que um polinômio inteiro seja identicamente nulo é que todos os
seus coeficientes sejam nulos.
Assim, um polinômio:
p(x) = a0 + a1 x + a2x² + a3x³ +. . . + anx n será nulo se, e somente se, para todo k = 0,1,2,3, . . . ,n: a = 0
k
MATEMÁTICA

4. Soma de polinômio

Consideremos novamente, p e q polinômios em P[x], definidos por:

29
 n
p(x) = a0 + a1 x + a2 x² + a3 x³ +. . . + an x
n
q(x) = b0 + b1 x + b2 x² + b3 x³ +. . . + bn x

Definimos a soma de p e q, por:

�p + q)(x) = (ao + bo ) + (a1 + b1 )x + (a2 + b2)x² +. . . + an + bn x n

A estrutura matemática formada pelo conjunto de todos os polinômios com a soma definida acima, possui algumas
propriedades:

a) Associativa: Quaisquer que sejam p, q, r em P[x], tem-se que:

p + q) + r = p + (q + r

b) Comutativa: Quaisquer que sejam p, q em P[x], tem-se que:

p + q = q + p

c) Elemento neutro: Existe um polinômio tal que:

po + p = p qualquer que seja p em P[x].

d) Elemento oposto: Para cada p em P[x], existe outro polinômio q = −p em P[x] tal que: p + q = 0.

Com estas propriedades, a estrutura (P[x],+) é denominada um grupo comutativo.

5. Produto de polinômios

Sejam p, q em P[x], dados por:

n
p(x) = ao + a1 x + a2 x² + a3 x³ +. . . + an x

n
q(x) = bo + b1 x + b2 x² + b3 x³ +. . . + bn x

Definimos o produto de p e q, como outro polinômio r em P[x]:

r x = p x · q x = co + c1x + c2x² + c3x³ +. . . + cnx n

Tal que:
ck = ao bk + a1bk−1 + a2bk−2 + a3bk−3 +. . . + ak−1b1 + ak bo

Para cada ck (k = 1, 2, 3, . . . , m + n) . Observamos que para cada termo da soma que gera ck (k
, a=
soma
1, 2, do
3, . .índice de a com
. , m + n)
o índice de b sempre fornece o mesmo resultado k.
A estrutura matemática (P[x],·) formada pelo conjunto de todos os polinômios com o produto definido acima, possui
MATEMÁTICA

várias propriedades:

a) Associativa: Quaisquer que sejam p, q, r em P[x], tem-se que:

p · q) · r = p � (q · r

30
 b) Comutativa: Quaisquer que sejam p, q em P[x], tem-se que:
p · q = q · p

c) Elemento nulo: Existe um polinômio tal que:

po · p = po qualquer que seja p em P[x].

d) Elemento Identidade: Existe um polinômio tal que:

p1 · p = p qualquer que seja p em P[x].
e) Distributiva: Quaisquer que sejam p, q, r em P[x], tem-se que:
p · (q + r) = p · q + p · r

6. Divisão de Polinômios

Sendo um polinômio e um polinômio não nulo , existe um par de polinômios e que satisfazem as seguintes relações:

A x = Q x � B x + R(x)
R x ≠ 0 ⇒ ∂R x < ∂B(x)

Onde:

: A x : Dividendo, B x : Divisor, Q x : Quociente, R x : Resto

7. Teorema do Resto

Esse teorema propõe algumas relações interessantes em relação ao resto da divisão de um polinômio P (x) por alguns
tipos específicos de polinômios:
a) O resto da divisão de um polinômio P(x) por (x − a) é P(a).

b) Se dividirmos P (x) por x+a, o resto será P (-a).

c) No caso da divisão de P (x) por um polinômio linear na forma B(x) = ax − b , o resto será P (b/a) .

#FicaDica
Existe um teorema, proposto por D´Lambert que confirma o conceito de raiz de função polinomial que
sempre foi utilizado. A condição necessária e suficiente para que o Polinômio P (x) seja divisível por (x-a) é
que a seja raiz de P (x) , ou seja P (a)=0.

8. Método Euclidiano de divisão de polinômios

Método clássico que realiza a divisão por chaves de um polinômio de grau maior por um de grau menor. Aqui é impor-
tante a organização e multiplicação de todos os termos do polinômio para os devidos cancelamentos.
Ex: Vamos dividir x 4 − x 3 + 2x − 1 por x 2 + x + 1

Primeiramente vamos montar a divisão e colocar o coeficiente “0” nos termos incompletos do polinômio. No caso do
primeiro polinômio, não temos o termo que multiplica x2. Assim, completamos com 0:
MATEMÁTICA

Agora, iniciamos a divisão propriamente dita. Devemos ir cancelando os maiores graus do polinômio dividendo, usando
o polinômio divisor. Logo, x4 do dividendo dividido por x2 do divisor, dá exatamente x2, assim:

31
 Temos que realizar a subtração para eliminar o primeiro
termo do divisor. Assim, devemos multiplicar o quociente
pelo divisor e inserir abaixo do dividendo, com o sinal in-
vertido , pois estamos fazendo uma subtração:
Analogamente, temos que fazer a mesma coisa para
os outros dois termos do divisor, +x e +1. Observe que
colocamos os resultados dos produtos com sinal inverti-
do e exatamente abaixo do grau correspondente de cada
resultado. Por isso, a importância de preencher com 0 os
coeficientes faltantes de um polinômio incompleto.
E divisor não possui o termo :
Agora é só realizar a operação, que irá gerar um polinô-
mio divisor de grau menor que o anterior:
Repetindo o procedimento para o polinômio que foi
formado, ficamos com o seguinte resultado:
MATEMÁTICA
32
Observe que a divisão finaliza quando o grau do resto é
menor que o grau do divisor.
9. Método de Divisão de Briot-Ruffini
Método desenvolvido unicamente para realizar divisões
de polinômios por(x-a) .
Ex. Divisão de 3x 5 − 7x 4 + 3x² − 5x + 17 por (x − 2)
Vamos montar um diagrama conforme visto na figura
abaixo e primeiramente vamos escrever os coeficientes do
polinômio na sua parte superior, preenchendo também
com “0” os termos que o polinômio não tem, nesse caso, o
Como estamos dividindo por (x-2), sabemos que 2 é
raiz do divisor. Assim, vamos colocar este número no lado
esquerdo do diagrama:
Agora vamos iniciar o método copiando o primeiro
coeficiente do dividendo na parte de baixo. Depois, multi-
plicaremos o termo pelo número da esquerda (nesse caso,
2) e somando com o posterior na parte de cima, dessa for-
ma (3∙2 + (-7) = -1):
 Repete-se o processo até chegarmos ao último termo que será o resto da divisão.

Logo, o resultado da divisão será o polinômio formado pelos coeficientes da linha inferior, 1 grau abaixo do dividendo:
Q x = 3x 4 − x³ − 2x² − x − 7 . O resto será sempre o número indicado no lado direito: R (x) = 3.

10. Equações Algébricas

As equações algébricas estudam os polinômios de acordo com suas raízes. Sabendo deste objetivo, podemos relembrar
um conceito interessante que é a fatoração de polinômios, utilizando suas raízes, que também é chamado de Teorema de
Decomposição.
0 1 2 n
Sendo P x = a0 x + a1 x + a2x + ⋯ + an x , ele pode ser escrito da seguinte forma:
MATEMÁTICA

P x = an � x − γ1 � x − γ2 � ⋯ � x − γn

33
 Assim, toda Equação Polinomial P (x) = 0 de grau n ≥ 1 , tem exatamente n raizes reais ou complexas.
Outro conceito importante em relação as raízes é o que chamamos de multiplicidade. As raízes de P (x) não são
necessariamente distintas, logo, supondo que γ1 repete r vezes e γ2 repete s vezes, a decomposição fica:

r s
P x = an � x − γ1 � x − γ2 � ⋯ � x − γn

Haverá um expoente determinando quantas repetições a raiz terá dentro do polinômio.

11. Relações de Girard

As relações de Girard foram encontradas para relacionar as raízes dos polinômios com os coeficientes dos mesmos.
Quem relembrar da equação de segundo grau na forma , vai ter estudado essas relações quando formularam as fórmulas
de soma e produto das raízes, onde tínhamos como resultado − b e c respectivamente.
a a
Essas relações são de Girard e agora iremos expandir para os demais graus de polinômios:

Sendo P x = a0 x 0 + a1 x 1 + a2x 2 + ⋯ + an x n , podem-se relacionar as raízes do mesmo (γ1 , γ2, … γn ) da seguinte

forma:
an−1
a) Soma das raízes: γ1 + γ2 + ⋯ + γn = − a
n
b) Soma dos produtos das raízes tomadas 2 a 2:
an−2
γ1 � γ2 + γ1 � γ3 + ⋯ + γ1 � γn + γ2 � γ3 + ⋯ + γn−1 � γn = −
an

c) Soma dos produtos das raízes tomadas p a p (p<n):

an−p
γ1 � γ2 … γp + ⋯ + γn−p … γn−1 � γn = −
an

d) Produto das raízes:

−1 na0
γ1 � γ2 � ⋯ � γn=
an

12. Raízes Complexas

Quando um número complexo na forma z = a + b∙i com e a, b ∈ ℝ e b ≠ 0 é raiz da equação algébrica P(x) = 0, de
coeficientes reais, então o seu conjugado é também raiz da mesma equação. Isso implica em duas consequências importantes:
a) Se o número complexo z possuir multiplicidade k, então seu conjugado também terá multiplicidade k;
b) Como as raízes complexas estão em pares, então pode-se afirmar que um polinômio de grau ímpar tem ao menos
1 raiz real.

EXERCÍCIOS COMENTADOS

1. (IF-BA – Professor – AOCP/2016) A equação x 3 − 147x + 686 = 0 tem por raízes os números m e n,
sendo m raiz dupla e . Nessas condições, o valor de (m + n) é:

a) 7
b) -7
MATEMÁTICA

c) -7 ou 7
c) 7-i
d) -7+i

34
 Resposta: Letra B. Efetuando a multiplicação da forma fatorada e igualando ao polinômio original, temos que:
x−m 2 � x − n = x 3 − 147x + 686

x 2 − 2xm + m2 � x + 2m = x 3 − 147x + 686

x 3 + 2mx 2 − 2mx 2 − 4m2x + m2x + 2m3 = x 3 − 147x + 686

Igualando os coeficientes semelhantes, temos que:

2
�−3m3 = −147
2m = 686
Logo: m = 7 e n = −1

2. (MACK-SP) Determine m Є R para que o polinômio p(x) = (m − 4)x³ + (m² – 16)x² + (m + 4)x + 4
seja de grau 2.

Resposta: Não existe m, tal que o grau de P(x) seja igual 2.

Para que P(x) tenha grau 2, devemos respeitar as seguintes condições:
m– 4 = 0
m = 4
2
m – 16 ≠ 0
m2 ≠ 16
m ≠ +4e– 4
Para m = 4, temos:

p x = 4 – 4 x 3 + 42– 16 x 2 + 4 + 4 x + 4
p x = 0x 3 + 0x 2 + 8x + 4
p x = 8x + 4
Para m = – 4, temos

p x = – 4 – 4 x 3 + – 4 2 – 16 x 2 + – 4 + 4 x + 4
p x =– 8x 3 + 0x 2 + 0x + 4
p x = – 8x³ + 4
Portanto, Não existe valor para m de modo que o polinômio p(x) seja de grau 2

EXPRESSÕES ALGÉBRICAS

1. Definições

Expressões Algébricas: São aquelas que contêm números e letras.

Ex: 2ax² + bx

Variáveis: São as letras das expressões algébricas que representam um número real e que de princípio não possuem
um valor definido.

Valor numérico: É o número que obtemos substituindo as variáveis por números e efetuamos suas operações.
MATEMÁTICA

Ex: Sendo x=1 e y=2, calcule o valor numérico (VN) da expressão:

Substituindo os valores: x² + y → 1² + 2 = 3 . Portanto o valor numérico da expressão é 3.

Monômio: Os números e letras estão ligados apenas por produtos.

Ex: 4x

35
 Polinômio: É a soma ou subtração de dois ou mais monômios.  
Ex: 4x+2y

Termos semelhantes: São aqueles que possuem partes literais iguais (variáveis)
Ex: 2x³y²z e 3x³y²z são termos semelhantes pois possuem a mesma parte literal (x3y2z).

2. Adição e subtração de monômios

FIQUE ATENTO!
Só podemos efetuar a adição e subtração de monômios entre termos semelhantes. E quando os termos
envolvidos na operação de adição ou subtração não forem semelhantes, deixamos apenas a operação indicada.

Ex: Dado os termos 5xy², 20xy², como os dois termos são semelhantes, é possível efetuar a adição e a subtração deles:
5xy² + 20xy² = 25xy 2

Ex: Já para 5xy² − 20xy 2 =

devemos
−15xysubtrair
2
apenas os coeficientes e conservar a parte literal.
5xy² − 20xy 2 = −15xy 2

3. Multiplicação de monômios

Para multiplicarmos monômios não é necessário que eles sejam semelhantes, basta multiplicarmos coeficiente com
coeficiente e parte literal com parte literal. Sendo que quando multiplicamos as partes literais devemos usar a propriedade
m n m+n
da potência que diz: a � a = a (bases iguais na multiplicação, repetimos a base e somamos os expoentes).
Ex: (3a²b) � (− 5ab³)

Na multiplicação dos dois monômios, devemos multiplicar os coeficientes 3 e -5 e na parte literal multiplicamos os ter-
mos que contém a mesma base para que possamos usar a propriedade de soma dos expoentes:

2 3
3a b �2 − 5ab =3 3 � −5 � a2 � a � (b � b3)
3a b � 2− 5ab = −15
3
� a2+1 � (b1+3)
3a b � − 5ab = −15 a3b4

4. Divisão de monômios

Para dividirmos os monômios não é necessário que eles sejam semelhantes, basta dividirmos coeficiente com coeficien-
te e parte literal com parte
− literal. Sendo que quando dividirmos as partes literais devemos usar a propriedade da potência
que diz: a (bases iguais na divisão repetimos a base e diminuímos os expoentes), sendo que .
m n m n
∶ a = a
Ex: −20x²y³) ∶ (− 4xy³

Na divisão dos dois monômios, devemos dividir os coeficientes -20 e -4 e na parte literal dividirmos os termos que
contém a mesma base para que possamos usar a propriedade
2 3 3
−20x y : −2 4x
3
y = −20 : −4 � x 2: x � (y 3 : y 3)
3
−20x y 2 :3 − 4xy 3= +5 x 2−1 � (y 3−3)
−20x y :2 − 3
4xy = 3+5 x 1 � (y 0 )
−20x y : − 4xy = +5x
MATEMÁTICA

5. Potenciação de monômios

Na potenciação de monômios devemos novamente utilizar uma propriedade da potenciação:

36
 m
I - ab = a b
m m

n m n
II - am = a �
2
Ex: −5x b
6 2

Aplicando as propriedades:

2
2
x 2 ( 6
−5x b =
6 2 2

2
−5)2 � � b
x 6 2
−5 b = +25x b12 4

6. Adição e Subtração de expressões algébricas

Para determinarmos a soma ou subtração de expressões algébricas, basta somar ou subtrair os termos semelhantes.

Ex: 2x³y²z + 3x³y²z = 5x³y²z

Ex: 2a²b − 3a²b = −a²b

7. Multiplicação e Divisão de expressões algébricas

Na multiplicação e divisão de expressões algébricas, devemos usar a propriedade distributiva.

Ex: a (x + y) = ax + ay
Ex: (a + b) � (x + y) = ax + ay + bx + by
Ex: x(x² + y) = x³ + xy

#FicaDica
Para multiplicarmos potências de mesma base, conservamos a base e somamos os expoentes. Na divisão de
potências devemos conservar a base e subtrair os expoentes

4x2
Ex: = 2x
2x
6x3 − 8x
Ex: = 3x² − 4
2x
x4 −5x3 +9x2 −7x+2
Ex: x2 −2x+1

Neste exemplo mais sofisticado, devemos usar a divisão por chaves:

MATEMÁTICA

37
 EXERCÍCIOS COMENTADOS

1. Calcule: 3x² + 2x − 1) + (−2x² + 4x + 2

Resposta:

3x 2 + 2x − 1 + −2x 2 + 4x + 2
= 3x 2 − 2x 2 + 2x + 4x − 1 + 2 = x 2 + 6x + 1

2. Calcule: 4 10x 3 + 5x 2 + 2x − 2x + 10
Resposta:
4 10x 3 + 5x 2 + 2x − 2x + 10 = 40x 3 + 20x 2 + 6x − 10
= 2(20x 3 + 10x 2 + 3x − 5)

FUNÇÕES EXPONENCIAIS E LOGARÍTMICAS

A função exponencial, como o nome mostra, é uma função onde a variável independente é um expoente:

Com “a” sendo um número real. Possui dois tipos básicos, quando a > 1 (crescente) e 0 < a < 1 (decrescente).
As figuras a seguir apresentam seus respectivos gráficos:

#FicaDica
É importante ressaltar que o gráfico da função exponencial (na forma que foi apresentado) não toca o eixo ,
pois a função com é sempre positiva.

1. Equações exponenciais

As equações exponenciais são funções exponenciais relacionadas a números ou expressões. O princípio fundamental
para a resolução das mesmas é lembrar que dois expoentes serão iguais se as respectivas bases também forem iguais,
sigam os exemplos abaixo:
Ex:
Resolva 3x = 27
Resolução: Seguindo o princípio que bases iguais terão expoentes iguais, temos que lembrar que 27 = 33 , assim:
MATEMÁTICA

3x = 33
x=3
S = {3}

38
 EXERCÍCIOS COMENTADOS

1. Resolva 22x = 1024

Resposta:
Utilizando as propriedades de potenciação, tem-se:
𝟐𝟐𝐱 = 𝟐𝟏𝟎
𝟐𝐱 = 𝟏𝟎
Portanto, a solução da equação exponencial é x=5.

2.(CONED-2016) Qual a soma das raízes ou zeros da função exponencial abaixo:

22x−3 − 3 � 2x−1 + 4 = 0
a) 5
b) 4
c) 6
d) 8
e) -6

Resposta: Letra A.

22x−3 − 3 � 2x−1 + 4 = 0
22x 3 � 2x
− +4 = 0
23 2
2 x 2 3�2 x
− +4 = 0
23 2
Faz-se a substituição 2x = y pra obter uma equação de segundo grau
y 2 3y
− +4=0
8 2
Multiplicando a equação por 8
y 2 − 12y + 32 = 0
Resolvendo a equação do segundo grau:
Δ = −12 2 − 4 � 1 � 32 = 144 − 128 = 16

2x = 4 → 2x = 22 → x = 2
Assim, � x 1
2 = 8 → 2x = 23 → x2 = 3
Portanto, a soma das raízes é igual a 2+3=5.

FUNÇÃO LOGARÍTMICA

As funções logarítmicas tem como base o operador matemático log:

MATEMÁTICA

f x = log a x , com a > 0, a ≠ 1 e x > 0

39
 FIQUE ATENTO!
Observe que há restrições importantes para os valores de (logaritmando) e (base) e será essas restrições que
poderá determinar o conjunto solução das equações logarítmicas.

O gráfico da função logarítmica terá dois formatos, baseado nos possíveis valores de a. Será crescente quando e de-
crescente quando :

1. Equações Logarítmicas

As equações logarítmicas adotarão um princípio semelhante as equações exponenciais. Para se achar o mesmo logarit-
mando, dois logaritmos deverão ter a mesma base ou vice-versa. Ressalta-se apenas que as condições de existência de um
logaritmo devem ser respeitadas. Veja o exemplo:
Ex:
Resolva log2 x − 2 = 4
Primeiramente, será importante transformar o número 4 em um log. Como a base do log que contém x é dois, vamos
transformar 4 em um log na base 2 da seguinte forma:
log 2 16 = 4
Igualando isso a equação:
log 2 x − 2 = log 2 16

#FicaDica
Bases iguais, logaritmandos iguais:

4x + 2 = 3x + 3
→ 4x − 3x = 3 − 2
→x=1

EXERCÍCIO COMENTADO

1. (FUNDEP-2014) O conjunto solução da equação log 4x + 2 = log 3x + 3 é:

a) S={1}
b) S= {2}
MATEMÁTICA

c) S= {3}
d) S= {4}
e) S= {5}

40
 Resposta: Letra A. 1. Definições
Como as bases são iguais, os logaritmandos devem ser
iguais. Portanto, pode-se escrever: Chamamos de matriz m x n (m Є N e n Є N ) qualquer
∗ ∗

tabela formada por m x n (m elementos

Є N e n Є(informações) dis-
∗ N∗ )
4x + 2 = 3x + 3 postos em m linhas e n colunas.
→ 4x − 3x = 3 − 2
Exemplos:
→x=1
a) 1 0 −2 3 é uma matriz 2 x 4 (duas linhas e
1 1 3 2
MATRIZES; DETERMINANTES; por quatro colunas)

1 0 1
MATRIZ
b) 2 3 3 é uma matriz 3x3 (três linhas por três
Exemplo prático 1 4 2
colunas)
A tabela seguinte mostra a situação das equipes no
Campeonato Paulista de Basquete masculino. c) 1 0 3 é uma matriz 1x3 (uma linha e três co-
lunas)
Campeonato Paulista – Classificação 2
d) é uma matriz 2x1 (duas linhas e uma coluna)
Time Pontos 0
1º Tilibra/Copimax/Bauru 20
O nome de uma matriz é dado utilizando letras maiús-
2º COC/Ribeirão Preto 20
culas do alfabeto latino, (A,B,C,D... por exemplo), enquanto
3º Unimed/Franca 19 os elementos da matriz são indicados por letras latinas mi-
4º Hebraica/Blue Life 17 núsculas (a,b,c,d...), a mesma do nome de matriz, com dois
índices, que indicam a linha e a coluna que o elemento
5º Uniara/Fundesport 16 ocupa na matriz.
6º Pinheiros 16 Assim, um elemento genérico da matriz é representado
por aij .
7º São Caetano 16
O primeiro índice, i, indica a linha que esse elemento
8º Rio Pardo/Sadia 15 ocupa na matriz, e o segundo índice, j, a coluna desse co-
9º Valtra/UBC 14 mando.
10º Unisanta 14 Exemplo:
11º Leitor/Casa Branca 14
Na matriz B de ordem 2x3 temos:
12º Palmeiras 13
13º Santo André 13 1 0 3
B=
2 −1 4
14º Corinthians 12
15º São José 12 b11 = 1; b12 = 0; b13 = 3;
b21 = 2; b22 = −1; b23 = 4.
Fonte: FPB (Federação Paulista de Basquete)
Folha de S. Paulo – 23/10/01
Observação: O elemento b23, por exemplo, possui a se-
Observando a tabela, podemos tirar conclusões por guinte leitura: “b dois três”.
meio de comparações das informações apresentadas, por
exemplo: De uma forma geral, a matriz A, de ordem m x n, é re-
presentada por:
 COC/Ribeirão lidera a classificação com 20 pontos a11 ⋯ a1n
juntamente com Tilibra/Bauru
A= ⋮ ⋱ ⋮
MATEMÁTICA

 Essa informação encontra-se na 2ª linha e 3ª coluna.

am1 ⋯ amn
Ou seja, esta tabela nos oferece valores numéricos nos
quais podemos tirar determinadas conclusões. Ou com a notação abreviada: A = aij
mxn

41
 2. Matrizes Especiais Exemplo:

Apresentamos aqui a nomenclatura de algumas matri- 2 0 0

zes especiais: A= 0 1 0
0 0 3
a) Matriz Linha: É a matriz que possui uma única linha.
Exemplos:
f) Matriz Identidade: É a matriz diagonal que apresenta
A = −1 0 todos os elementos da diagonal principal iguais a 1 e
B= 1 0 0 2 os outros iguais a 0. Representamos a matriz identi-
dade de ordem n por In.
Exemplo:
b) Matriz Coluna: É a matriz que possui uma única
coluna. 1 0
I2 =
Exemplos: 0 1
2 1 0 0
A=
1 I3 = 0 1 0
0 0 0 1
B = −1
3 Observação: Para uma matriz identidade In = (aij)n x n

c) Matriz Nula: É a matriz que possui todos os g) Matriz Transposta: Dada uma matriz A, chamamos
elementos iguais a zero. de matriz transposta de A à matriz obtida de A trocando-
Exemplos: -se “ordenadamente”, suas linhas por colunas. Indicamos a
matriz transposta de A por At.
0 0 Exemplo:
A=
0 0 1 2
1 0 3
0 0 0 Se, A = , então: At = 0 1
B= 2 1 4
0 0 0 3 4

d) Matriz Quadrada: É a matriz que possui o número Observação importante: Se uma matriz A é de ordem m
de linhas igual ao número de linhas igual ao número x n, a matriz At, transposta de A, é de ordem n x m.
de colunas.
Exemplo: 3. Igualdade de Matrizes

1 0 Sendo A e B duas matriz de mesma ordem, dizemos

A= que um elemento de matriz A é correspondente a um ele-
3 −2
mento de B quando eles ocupam a mesma posição nas res-
pectivas matrizes.
Vale destacar que quando uma matriz não é quadrada, Exemplo:
ela é chamada de matriz retangular.
Sendo A e B duas matrizes de ordem 2 x 2,
e) Matriz Diagonal: Dada uma matriz quadrada de or- a11 a12 b11 b12
dem n, chamamos de diagonal principal da matriz ao A= a a22 e B = b21
conjunto dos elementos que possuem índices iguais. 21 b22
Exemplo:
{a11 , a22 , a33 , a44 } São elementos correspondentes de A e B, os pares: a11 e
é a diagonal principal da matriz A b11; a12 e b12; a21 e b21; a22 e b22.
(4x4).
Assim, duas matrizes A e B são iguais se, e somente se,
Além disso, a matriz quadrada que apresenta todos os têm a mesma ordem e os elementos correspondentes são
MATEMÁTICA

elementos, não pertencentes à diagonal principal, iguais a iguais.

zero, é definida como matriz diagonal.
Indica-se, portanto: A = B ou A = (aij)n x n e B = (bij)p x q

42
 5. Multiplicação de Matrizes por um Número Real
IMPORTANTE: Dada uma matriz A = aij ,
mxn
dizemos que uma matriz B = bij é oposta de A Consideremos uma matriz A, de ordem m x n, e um nú-
mxn mero real c . O produto de por A é uma matriz B, de ordem m
quando bij = −aij para todo i, 1 ≤ i ≤ m, e todo j, 1 x n, obtida quando multiplicamos cada elemento de A por c .
≤ j ≤ n. Indicamos:
Exemplo: B = c � A
3 −1 −3 1
A= , temos que: B = −A = Exemplo:
2 4 −2 −4
1 3
A= e c = 2, temos que:
4. Adição e Subtração de Matrizes 2 5
2�1 2�3 2 6
Dadas duas matrizes A e B, de mesma ordem m x n, c�A= 2�A = =
denominamos soma da matriz A com a matriz B à matriz
2�2 2�5 4 10
C, de ordem m x n, cujos elementos são obtidos quando
somamos os elementos correspondentes das matrizes A e 6. Produto entre matrizes
B. Indicamos:
O produto (linha por coluna) de uma matriz A = aij
m xp
C = A + B por uma matriz B = bij pxn
é uma matriz , de modo que
Assim: cada elemento cij é obtido multiplicando-se ordenada-
1 3 4 2 1 1 3 4 5 mente os elementos da linha i de A pelos elementos da
+ = coluna j de B, e somando-se os produtos assim obtidos.
2 1 −2 3 2 3 5 3 1

Propriedades da Adição: Sendo A, B e C matrizes m x n FIQUE ATENTO!

e O a matriz nula m x n , valem as seguintes propriedades. Só existe o produto de uma matriz A por uma
matriz B se o número de colunas de A é igual
a) A + B = B + A (Comutativa) ao número de linhas de B.
b) A + B + C = A + (B + C) (Associativa)
c) A + O = O + A = A (Elemento Neutro) Propriedades: Sendo A uma matriz de ordem m x n,
B e C matrizes convenientes (ou seja, o produto entre
d) A + −A = O (Elemento Oposto)
elas é possível), são válidas as seguintes propriedades.
e) A + B t = At + B t
a) A � B � C = A � (B � C) – Associativa
b) C � A + B = C � A + C � B – Distributiva pela esquerda
Metodologia: Consideremos duas matrizes A e B, am- c) A + B � C = A � C + B � C – Distributiva pela direita
bas de mesma ordem . Chamamos de diferença entre A e B
d) A � In = Im � A = A – Elemento neutro
(indicamos com ) a soma de A com a oposta de B.
e) A � B t = B t � At
A – B = A + (−B)

Exemplo:
#FicaDica
3 2 4 5
A= eB= Para a multiplicação de matrizes não vale
1 −2 −2 1 a propriedade comutativa (A B ≠ B A). Esta
propriedade só é verdadeira em situações
3 2 −4 −5 especiais, quando dizemos que as matrizes são
A − B = A + −B = + comutáveis.
1 −2 2 −1
3−4 2−5 −1 −3
= =
1 + 2 −2 − 1 3 −3 7. Matriz Inversa
MATEMÁTICA

Na prática, para obtermos a subtração de matrizes de No conjunto dos números reais, para todo a ≠ 0, exis-
mesma ordem, basta subtrairmos os elementos correspon- te um número b, denominado inverso de a, satisfazendo a
dentes. condição:
a � b = b � a = 1

43
 − Portanto, a matriz A é inversível e sua inversa é única,
1 1
Normalmente indicamos o inverso de a por ou a cuja matriz é:
a
Analogamente para as matrizes temos que uma matriz 1 −1
B = A−1 =
A, quadrada de ordem n, é dita inversível se, e somente se, −2 3
existir uma matriz B, quadrada de ordem n, tal que:
Propriedades: Sendo A e B matrizes quadradas de or-
dem n e inversíveis, temos as seguintes propriedades:
A � B = B � A = In
a) A−1 −1 = A
A matriz B é denominada inversa de A e indicada por b) A−1 t = At −1
A−1 . c) A � B −1 = B −1 � A−1
Exemplo:
4 −3
Verifique que a matriz B = é a inversa da
−1 1 DETERMINANTES
1 3
matriz A = . Para isso, basta realizar o produto en-
1 4
Chamamos de determinante a teoria desenvolvida por
tre elas e verificar se o resultado será a matriz identidade:
matemáticos dos séculos XVII e XVIII, como Leibniz e Seki
Shinsuke Kowa, que procuravam uma fórmula para deter-
1 3 4 −3 1 0
A�B= � = minar as soluções de Sistemas Lineares.
1 4 −1 1 0 1 Esta teoria consiste em associar a cada matriz quadrada
Ou A, um único número real que denominamos determinante
4 −3 1 3 1 0 de A e que indicamos por “det A” ou colocamos os ele-
B�A = � = mentos da matriz A entre duas barras verticais, como no
−1 1 1 4 0 1
exemplo abaixo:

Como A � B = B � A = I2 , a matriz B é a inversa 1 2 1 2

de A, isto é, B = A−1 . A= → det A =
4 5 4 5

IMPORTANTE: É bom observarmos que, de acordo com No estudo de determinantes, vamos analisar diversos
a definição, a matriz A também
− − é a inversa de B, isto é, tamanhos de matrizes, iniciando, pelo menor, ou seja, uma
A = B −1 , ou seja, A = A .
1 1
matriz de ordem 1 passando pela ordem 2 e ordem 3. De-
terminantes maiores são muito raros de serem cobrados
Exemplo: em concursos públicos.
3 1
Encontre a matriz inversa da matriz A = 2 1 , se existir.
Neste caso, teremos que encontrar individualmente os ter- 1. Determinante de uma Matriz de Ordem 1
mos da matriz inversa, que chamaremos de B.
Seja a matriz quadrada de ordem 1: A = [a11 ] , o deter-
Supondo que B = a b é a matriz inversa de A, temos:
c d minante dessa matriz é o próprio número dentro da matriz:
3 1 a b 1 0
A�B= .
2 1 c d
=
0 1 det A = a11 = a11
Exemplos:
Fazendo a multiplicação, encontraremos o seguinte re-
sultado: A = −2 → det A = −2
3a + c 3b + d
=
1 0 B = 5 → det B = 5
2a + c 2b + d 0 1 C = [0] → det C = 0
Logo, teremos dois sistemas lineares, 2x2:
2. Determinante de uma Matriz de ordem 2
�
3a + c = 1
e�
3b + d = 0 a11 a12
2a + c = 0 2b + d = 1 Seja a matriz quadrada de ordem 2: A= a a22
21
MATEMÁTICA

Resolvendo os sistemas, encontramos: O determinante dessa matriz será o número:

a = 1, b = −1, c = 2 e d = 3 a11 a12
1 −1 det A = a a22 = a11 � a22 − a21 � a12
Assim, B = 21
−2 3

44
 #FicaDica det A = a11 � a22 � a33 + a12 �
Para facilitar a memorização desse número, a23 � a31 + a21 � a32 � a13 −
podemos dizer que o determinante é a a31 � a22 � a13 − a21 � a12 �
diferença entre o produto dos elementos da
diagonal principal e o produto dos elementos a33 − a11 � a32 � a23
da diagonal secundária.

Exemplos:

1 2
A=
5 3
det A = 1 � 3 − 5 � 2 = 3 − 10 = −7
4. Propriedades dos determinantes
2 −1 Apresentamos, a seguir, algumas propriedades que vi-
B=
2 3 sam a simplificar o cálculo dos determinantes:
det B = 2 � 3 − 2 � −1 = 6 + 2 = 8
a) O determinante de uma matriz A é igual ao de sua
3. Determinante de uma Matriz de Ordem 3 transposta At.

Seja a matriz quadrada de ordem 3: Exemplo:

Demonstração no determinante 2x2:
a11 a12 a13 a b a c
A= e At =
A = a21 a22 a23 c d b d
a31 a32 a33
det A = a � d − b � c
O determinante desta matriz será uma soma de produ- det At = a � d − b � c = det A
tos intercalados de três em três números, ou seja:
b) Se B é a matriz que se obtém de uma matriz quadra-
det A da A, quando trocamos entre si a posição de duas
= a11 � a22 � a33 + a12 � a23 filas (linhas ou colunas) paralelas, então:
� a31 + a21 � a32 � a13 − a31 detB = −detA
� a22 � a13 − a21 � a12 � a33
− a11 � a32 � a23 Exemplo.

Para memorizarmos a definição de determinante de or- Demonstração no determinante 2x2:

dem 3, usamos a regra prática denominada Regra de Sar- a b c a
rus: A= eB=
c d d b
1) Repetimos a 1º e a 2º colunas às direita da matriz.
B foi obtida trocando de posição a primeira e segunda
coluna de A. Assim:
a11 a12 a13 a11 a13
det A = a21 a22 a23 a21 a23
det A = a � d − b � c
a31 a32 a33 a31 a31
det B = c � b − a � d = − det A
2) Multiplicando os termos entre si, seguindo os traços
em diagonal e associando o sinal indicado dos pro- Um ponto importante é se por exemplo, montarmos
MATEMÁTICA

dutos, temos: uma matriz C trocando de posição agora a primeira e se-

gunda linha de B:
d b
C=
c a

45
 Calculando o determinante: 1 2 4 3 8 5
Exemplo: A = ,B= , logo: A � B =
detC = a � d − b � c = −detB = det A 0 3 2 1 6 3

Assim, cada troca de linha ou coluna irá acarretar uma 1 2

det A = =3
troca de sinal do determinante. Logo, se fizemos uma 0 3
quantidade par de trocas (2,4,6,...) o determinante perma-
nece com o mesmo sinal. Já se fizermos uma quantidade 4 3
de trocas ímpar (1,3,5...) o determinante inverte de sinal.
det B = = 4 − 6 = −2
2 1

c) Seguindo a propriedade 2, se uma matriz possuir

8 5
duas linhas ou colunas idênticas, o seu determinan- det AB = = 24 − 30 = −6 = 3 � (−2)
te será 0. Justificativa: A matriz que obtemos de A, 6 3
quando trocamos entre si as duas filas (linha ou co-
luna “iguais”, é igual a A. Assim, de acordo com a Consequências: Sendo A uma matriz quadrada e
propriedade 2, escrevemos que detA = −detA , temos:
. O único resultado possível para isso é detA = 0.−detA n n
det(A ) = detA
d) Sendo A uma matriz quadrada de ordem n, e uma
matriz k.A é obtida multiplicando todos os elemen- E no caso da matriz inversa:
tos de A por k, então: 1
detA−1 =
det(k � A) = kn � detA det A

a b c ka kb kc
Exemplo: A = d e f → k � A = kd ke kf
g h i kg kh ki EXERCÍCIO COMENTADO

Se você calcular o determinante, encontrará k 3 � det A 1. (BRDE – Analista de Sistema – FUNDATEC/2015)

2 3
2 3
Considere as seguintes matrizes: A = 4 6 , B = 4 5 e
e) Teorema de Jacobi: O determinante não se altera, 2 1 0 , a solução de é: 6 6
quando adicionamos uma fila qualquer com outra C=
4 6 7
fila paralela multiplicada por um número.
a) Não tem solução, pois as matrizes são de ordem diferentes.
Exemplo:
Considere o determinante 10 14
b)
78 90
a b c 2 3
c)
det A = d e f 4 5
g h i 6 6
d)
20 36
Somando a 3ª coluna com a 1ª multiplicada por m, teremos: 8 11
e)
74 84

Resposta: Letra B.
2 3
2 1 0 2 3 8 11 2 3 10 14
4 5 + = + =
Calculando o determinante, você verá que det B = det A 4 6 7 4 6 74 84 4 6 78 90
6 6

f) Uma consequência do teorema de Jacobi é que se

uma fila de uma matriz é a soma de múltiplos de 2. (Pref. Agudo-SP – Auxiliar Administrativo - OBJE-
filas paralelas (combinação linear de filas paralelas), TIVA/2015) Dadas as matrizes A = 7 8 e B = x 2 e ,
3 x 3 9
o determinante é igual a zero. qual deverá ser o valor de x para que se tenha det A = det B .

g) Teorema de Binet: Sendo A e B matrizes quadradas a) -14

MATEMÁTICA

de mesma ordem, então: b) 3

det(A � B) = detA � detB c) -9
d) 5

46
 Resposta: Letra C. Se det A ≠ 0 , a matriz possui inversa e assim pode-
mos isolar X da seguinte maneira:
7 8 x 2
= → 7x − 24 = 9x − 6 → 2x = −18 → x = −9
3 x 3 9
A � X = B ⇒ A−1 � A � X = A−1 � B
⇒ I � X = A−1 � B
SISTEMAS LINEARES; ⇒ X = A−1 � B

2.Sistemas Lineares 2x2

SISTEMAS LINEARES
Um exemplo de sistema 2 x 2, possui duas equações e
1. Definição
duas incógnitas (x e y) é:
Sistemas lineares são conjuntos de 2 ou mais equações
lineares, onde procura-se valores das incógnitas, chamadas
de X = x1 , x2, x3 … e xn que atendam simultaneamen-
3𝑥 − 𝑦 = 6
�
te todas as equações lineares: 2𝑥 + 2𝑦 = 20

Há diversos métodos utilizados para resolver um siste-

ma linear 2 x 2. Aqui, destacam-se dois deles: método da
adição e método da substituição.

2.1. Método da Adição

O método da adição consiste em multiplicar uma (ou

Onde
a11 , a12 , … , ann e b1, b2 , … , bn ambas) das equações por um valor de modo que, ao so-
mar-se as duas equações, uma das incógnitas seja elimi-
são números reais.
nada. Para isso, a incógnita a ser eliminada deve possuir o
mesmo número multiplicando-a em ambas as equações,
1.1. Classificação de Sistemas Lineares
porém com sinais opostos. Utilizando o exemplo:
Considerando um sistema de n equações lineares, po-
demos classificá-lo de 3 formas possíveis:
3𝑥 − 𝑦 = 6
�
2𝑥 + 2𝑦 = 20
Impossível: Quando não existem valores de
X = (x1 , x2, x3 … e xn) que satisfaçam todas as n Uma maneira de resolver o sistema pelo método da
equações lineares.
adição consiste em eliminar a variável “y”. Na primeira
equação a variável “y” está multiplicada por -1, enquan-
Possível e Indeterminado: Quando existem infinitas
to que na segunda equação, está multiplicada por 2. Se a
possibilidades para X = (x1 , x2, x3 … e xn ) que aten-
primeira equação for multiplicada por , em ambas as equa-
dem todas as equações;
ções a variável “y” estará multiplicada por 2 porém com
sinais opostos.
Possível e determinado: Quando apenas um único
conjunto de X = (x1 , x2, x3 … e xn ) satisfaz as equa-
ções lineares.

1.2. Associação de Sistemas Lineares com Matrizes

Podemos escrever qualquer sistema linear da seguinte

Somando-se ambas as equações após multiplicar a pri-
forma, separando as constantes das incógnitas:
meira equação por 2, tem-se:

6x − 2y + 2x + 2y = 12 + 20
MATEMÁTICA

→ 8x = 32
→x=4

47
 Após encontrar o valor de uma das variáveis, basta substituir esse valor em qualquer uma das equações e encontrar o valor
da outra variável. Substituindo na primeira equação:

3x − y = 6
→ 3×4−y =6
→ 12 − y = 6
→y=6
Assim, S = 4,6

2.2. Método da Substituição

Este método consiste em isolar uma das incógnitas em uma das equações e substituir na outra equação. Retomando o
mesmo exemplo:

3𝑥 − 𝑦 = 6
�
2𝑥 + 2𝑦 = 20

É possível isolar qualquer uma das variáveis em qualquer uma das equações. Isolando a variável “y” na primeira
equação:
y = 3x − 6

Substitui-se essa expressão para “y” na segunda equação:

2x + 2 3x − 6 = 20

Agora, resolve-se essa equação do primeiro grau:

2x + 6x − 12 = 20
2x + 6x = 20 + 12
8x = 32
32
x= =4
8

Utiliza-se a expressão encontrada anteriormente para “y” para encontrar o valor dessa incógnita:
y = 3x − 6
→ y = 3 × 4 − 6 = 12 − 6
→y=6
Assim: S = 4,6

3. Sistemas Lineares 3x3 ou maiores.

Todos os sistemas lineares podem ser resolvidos pelo método da substituição apresentado acima. Porém, com mais
equações, ele vai se tornando bem trabalhoso. Desta forma, um método mais rápido é sugerido, chamado de método de
Cramer. Utiliza-se a notação matricial e o conceito de determinantes para resolver:
MATEMÁTICA

Ex:

48
 Primeiro, calcula-se DA = det A . Também serão calculados determinantes auxiliares, substituindo uma coluna corres-
pondente da matriz A, pela matriz B:

, e

Os valores das incógnitas são calculados da seguinte maneira:

Dx1 Dx2 Dx3

x1 = , x2 = , x3 =
DA DA DA

Exemplo: Resolva pelo método de Cramer o seguinte Sistema Linear:

Transformando em forma matricial:

1 2 −1 x 2
2 −1 1 y = 3
1 1 1 z 6

Calculando os determinantes:

1 2 −1
DA = 2 −1 1 = −7
1 1 1

2 2 −1
Dx = 3 −1 1 = −7
6 1 1

1 2 −1
Dy = 2 3 1 = −14
1 6 1

1 2 2
Dz = 2 −1 3 = −21
1 1 6
Logo:
Dx −7
x= = =1
DA −7

D −14
y = Dy = −7
=2
A
MATEMÁTICA

Dz −21
z= = =3
DA −7

49
 Obs: Aqui usamos o método da soma, mas como ex-
#FicaDica posto no texto, podemos usar o método de Cramer.

Sistemas lineares de ordem 3x3 ou maiores
não precisam ser necessariamente resolvidos
usando o método de Cramer. Fica a cargo do
estudante escolher um forma que pareça ser
mais fácil.
2. (PM SP 2014 – VUNESP). Em um lote de xícaras de
porcelana, a razão entre o número de xícaras com defeitos
e o número de xícaras perfeitas, nesta ordem, é 2/3. Se o
número total de xícaras do lote é 320, então, a diferença
entre o número de xícaras perfeitas e o número de xícaras
com defeitos, nesta ordem, é:

a) 56.
b) 78.
EXERCÍCIOS COMENTADOS
c) 93.
d) 85.
e) 64.
1. (VUNESP/2010) Considere o seguinte sistema linear:
Resposta: Letra E
Vamos denominar:
x = número de xícaras com defeitos
y = número de xícaras perfeitas

Sabendo disto, temos as seguintes equações:

Pode-se afirmar que o valor de z é
x 2
= ,
a) –2. y 3
b) –1. ou seja,
c) 0. 2y
d) 1. x =
3
e) 2. x + y = 320
Temos um sistema de equações de primeiro grau. Subs-
Resposta: Letra E.
tituindo a primeira na segunda equação:
Para esse caso o método da soma é utilizado:
2y
+ y = 320
3
(multiplicando ambos os lados por 3)
2y + 3y = 320 � 3
5y = 960
y = 960/5 = 192
Calculando x:
x = 2 y⁄3 = 2 � 192⁄3 = 128
Daí,
y – x = 192 – 128 = 64

SEQUÊNCIAS;

SEQUÊNCIAS NUMÉRICAS

1. Definição

4y + 2z = 4 O diário do professor é composto pelos nomes de seus

MATEMÁTICA

−4y − 4z = −8 alunos e esses nomes obedecem a uma ordem (são es-

− 2z = − 4 critos em ordem alfabética). Essa lista de nomes (diário)
z = 2 pode ser considerada uma sequência. Os dias do mês são
dispostos no calendário obedecendo a certa ordem que

50
também é um tipo de sequência. Assim, sequências estão Ex: (0,3,8,15,…)→ Essa sequência pode ser descrita como
presentes no nosso dia a dia com mais frequência que você sendo: an = n2 − 1 . Ou seja, qualquer termo da sequência
pode imaginar. é o quadrado da sua posição subtraído 1.

A definição formal de sequência é todo conjunto ou Essa expressão de an é definida como expressão do
grupo no qual os seus elementos estão escritos em uma termo geral da sequência.
determinada ordem ou padrão. No estudo da matemáti-
ca estudamos obviamente, as sequências numéricas.
Ao representarmos uma sequência numérica, deve- EXERCÍCIO COMENTADO
mos colocar seus elementos entre parênteses. Veja alguns
exemplos de sequências numéricas:
1. (FCC-2016 – Modificado) Determine o termo geral da
Ex: (2,4,6,8,10,12,…)→ números pares positivos. sequência numérica:
Ex: (1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11...)→ números naturais.
Ex: (10,20,30,40,50...)→ números múltiplos de 10. 1 3 5 7
Ex: (10,15,20,30)→ múltiplos de 5, maiores que 5 e me- , , , , … , an
2 4 6 8
nores que 35.

Pelos exemplos, observou-se dois tipos básicos de se- Resposta: Mediante análise dos termos da sequência,
quências: nota-se que termo geral é
2n − 1
Sequência finita: Sequência numérica onde a quanti- an =
dade dos elementos é finita. 2n
Sequência infinita: Sequência que seus elementos se-
guem ao infinito. 2. (FCC-2016) A sequência numérica 1/2, 3/4, 5/6, 7/8;...é
ilimitada e criada seguindo o mesmo padrão lógico. A diferença
2. Representação entre o 500º e o 50º termos dessa sequência é igual a:

Em uma sequencia numérica qualquer, o primeiro ter- a) 0,9

mo será representado por uma letra minúscula seguido b) 9
de sua posição na sequência. Assim, o primeiro termo é c) 0,009
representado por , o segundo termo é , o terceiro e assim d) 0,09
por diante. e) 0,0009

Resposta: Letra C. Utilizando o termo geral dessa se-

FIQUE ATENTO! 2n − 1
quência an = , facilmente a500 e a50 são iden-
Em uma sequência numérica finita desconhe- 2n
cida, o último elemento (chamado por exem- tificados.
plo de n-ésimo termo) é representado por an .
Substituindo para n=500 e n=50 , chega-se ao resultado.

#FicaDica
PROGRESSÕES ARITMÉTICAS E
Na matemática, achar uma expressão que PROGRESSÕES GEOMÉTRICAS;
possa descrever a sequência numérica em
função da posição do termo na mesma torna-
se conveniente e necessário para se usar essa
teoria. Os exemplos a seguir exemplificam esse PROGRESSÃO ARITMÉTICA
conceito.
1. Definição

As progressões aritméticas, conhecidas com “PA”, são

Ex: (1,2,3,4,…)→ Essa sequência pode ser descrita como sequências de números, que seguem um determinado pa-
sendo: an = n . Ou seja, qualquer termo da sequência é drão. Este padrão caracteriza-se pelo termo seguinte da se-
MATEMÁTICA

exatamente o valor de sua posição.
Ex: (5,8,11,14,…)→ Essa sequência pode ser descrita
como sendo: an = 3n + 2 . Ou seja, qualquer termo da se-
quência é o triplo da sua posição somado 2.
quência ser o termo anterior adicionado de um valor fixo,
que chamaremos de constante da PA, representado pela
letra “r”.
Os exemplos a seguir ilustrarão a definição acima:

51
 a) S={1,2,3,4,5…} : Esta seqüência é caracterizada por
sempre somar o valor 1 no termo seguinte, ou seja,
trata-se de uma PA com razão . Se , classificaremos
com PA crescente.
b) S={13,11,9,7,5…} : Também podemos ter sequências
onde ao invés de somar, estaremos subtraindo um
valor fixo. Neste exemplo, o termo seguinte é o ter-
mo anterior subtraído 2, assim, trata-se de uma PA
com razão . Se , classificaremos com PA decrescente.
c) S={4,4,4,4,4…} : Além disso, podemos ter uma sequ-
ência de valores constantes, nesse caso, é como se
estivéssemos somando 0 ao termos. Assim, se , clas-
sificaremos com PA constante.
2. mTermo Geral
Dado esta lógica de formação das progressões aritmé-
ticas, pode-se definir o que chamamos de “expressão do
termo geral”. Trata-se de uma fórmula matemática que re-
laciona dois termos de uma PA com a razão r:
an = ap + n − p � r , com n ∈ ℕ∗
Onde an e ap são termos quaisquer da PA. Essa ex-
pressão geral pode ser utilizada de 2 formas:
a) Sabemos um termo e a razão e queremos encontrar
outro termo.
Ex: O primeiro termo da PA igual a 7 e a razão é 3, qual
é o quinto termo?
Temos então a1 = 7 e r = 3 e queremos achar a5.
Substituindo na fórmula do termo geral, temos que p = 1
e n = 5. Assim:
an = ap + n − p � r
a5 = a1 + 5 − 1 � r
a5 = 7 + 4 � 3
a5 = 19
Ou seja, o quinto termo desta PA é 19.
b) Sabemos dois termos quaisquer e queremos obter a
razão da PA.
Ex: O terceiro termo da PA é 2 e o sexto é -1, qual será
a razão da PA?
Temos então a3 = 2 e a6 = −1 e queremos achar r.
Substituindo na fórmula do termo geral, temos que p = 3
e n = 6. Assim:
an = ap + n − p � r
a6 = a3 + 6 − 3 � r
−1 = 2 + 3 � r
3r = −3
r = −1
MATEMÁTICA
Ou seja, a razão desta PA é -1.
52
3. Soma dos termos
Outro ponto importante de uma progressão aritmética é a
soma dos termos. Considerando uma PA que queremos saber a
soma dos 5 primeiros termos: S={2,4,6,8,10…}. Como são poucos
termos e sabemos todos eles, podemos simplesmente somá-los:
2+4+6+8+10 = 30. Agora, considere que você saiba apenas o
primeiro e o quinto termo, ou seja: a1 = 2 e a5 = 10 e .
Como você calcularia a soma dos 5 termos?
O jeito que você aprendeu até agora seria obter os ou-
tros termos e a razão a partir da expressão do termo geral,
porém você teria que fazer muitas contas para chegar ao
resultado, gastando tempo. Como a PA segue um padrão,
foi possível deduzir uma expressão que dependa apenas
do primeiro termo e do último:
a1 + an � n
Sn =
2
Assim, com , a1 = 2, a5 = 10 e n = 5 , podemos cal-
cular a soma:
2 + 10 � 5 12 � 5 60
Sn = = = = 30
2 2 2
Ou seja, não precisamos saber nem a razão da PA para
acharmos a soma.
4. Propriedades
As progressões aritméticas possuem algumas proprie-
dades interessantes que podem ser exploradas em provas
de concursos:
P1: Para três termos consecutivos de uma PA, o ter-
mo médio é a média aritmética dos outros dois termos.
Essa propriedade é fácil de verificar com o exemplo: Va-
mos considerar três termos consecutivos de uma PA sendo
an−1, an e an+1 .Podemos afirmar a partir da fórmula do
termo geral que:
an = an−1 + r
an = an+1 – r
Somando as duas expressões:
2an = an−1 + r + an +1 − r
2an = an−1 + an + 1
O que leva a:
an−1 + an + 1
an =
2
P2: Termos equidistantes dos Extremos. Numa sequên-
cia finita, dizemos que dois termos são equidistantes dos
extremos se a quantidade de termos que precederem o
primeiro deles for igual à quantidade de termos que suce-
derem ao outro termo. Assim, na sucessão:
 (a1 , a2 , a3, a4 , . . . , ap , . . . , ak , . . . , an 3 , an 2 , an 1 , an ), Resposta:
− − −

a) Para encontrar o termo geral da progressão aritméti-

Temos: ca, devemos, primeiramente, determinar a razão r:
r = a2 – a1
a2 e an 1 são termos equidistantes dos extremos; r = 17 – 10
−
a3 e an 2 são termos equidistantes dos extremos; r=7
A razão é 7, e o primeiro termo da progressão (a1) é 10.
−
a4 e an 3 são termos equidistantes dos extremos.
− Através da fórmula do termo geral da PA, temos:

Nota-se que sempre que dois termos são equidistantes an = a1 + (n – 1). r
dos extremos, a soma dos seus índices é igual ao valor de an = 10 + (n – 1). 7
n + 1. Assim sendo, podemos generalizar que, se os termos
e são equidistantes dos extremos, então: Portanto, o termo geral da progressão é dado por an =
10 + (n – 1). 7.
p + k = n+1
b) Como já encontramos a fórmula do termo geral, va-
mos utilizá-la para encontrar o 15° termo. Tendo em vis-
FIQUE ATENTO! ta que n = 15, temos então:
Com as considerações anteriores, temos que
numa PA com termos, a soma de dois termos an = 10 + (n – 1). 7
equidistantes dos extremos é constante e igual a15 = 10 + (15 – 1). 7
a soma do primeiro termo com o último termo. a15 = 10 + 14 . 7
a15 = 10 + 98
a15 = 108
Ex: Sejam, numa PA de termos, ap e ak termos equidis-
O 15° termo da progressão é 108.
tantes dos extremos, teremos, então:
2. (CONED-2016) Em uma PA com 12 termos, a soma dos
ap = a1 + (p – 1) � r ⇒ ap = a1 + p � r – r três primeiros é 12 e a soma dos dois últimos é 65. A razão
dessa PA é um número:
ak = a1 + (k – 1) � r ⇒ ak = a1 + k � r – r
Somando as expressões: a) Múltiplo de 5
b) Primo
ap + ak = a1 + p � r – r + a1 + k � r – r c) Com 3 divisores positivos
d) Igual a média geométrica entre 9 e 4
ap + ak = a1 + a1 + (p + k – 1 – 1) � r e) Igual a 4!
Considerando que p + k = n + 1 , ficamos com:
Resposta: Letra B.
ap + ak = a1 + a1 + (n + 1 – 1) � r Aplicando a fórmula do termo geral nas duas conside-
rações do enunciado, chega-se a razão igual a 3, que é
ap + ak = a1 + a1 + (n – 1) � r um número primo
ap + ak = a1 + an
PROGRESSÃO GEOMÉTRICA (PG)

1. Definição
EXERCÍCIOS COMENTADOS
1. Em relação à progressão aritmética (10, 17, 24, …), de- As progressões geométricas, conhecidas com “PG”, são
termine: sequências de números, como as PA, mas seu padrão está
relacionado com a operação de multiplicação e divisão. Ou
a) o termo geral dessa PA; seja, o termo seguinte de uma PG é composto pelo termo
b) o seu 15° termo; anterior multiplicado por uma razão constante, que será
chamada de “q”.
MATEMÁTICA

Os exemplos a seguir ilustrarão melhor essas definições:

53
 a) S={2,4,8,16,32…}: Esta sequência é caracterizada por
sempre multiplicar o termo anterior por uma razão
an = ap � qn−p
constante, q = 2. Como os termos subseqüentes são a4 = a1 � q4−1
maiores, temos uma PG crescente (caracterizada por
q>0) a4 = 5 � 23
1 1 1 a4 = 5 � 8 = 40
b) S = {9,3,1, , , … }: Esta sequência é carac-
3 9 27
terizada por sempre multiplicar o termo anterior por
Ou seja, o quarto termo desta PG é 40.
1
uma razão constante q = , ou seja, estar sendo
3 b) Sabemos dois termos quaisquer e queremos obter a
dividida sempre por 3. Assim, como os termos sub- razão da PG. Exemplo: O segundo termo da PG é 3
e o quarto é 1/3, qual será a razão da PG, sabendo
seqüentes são menores, temos uma PG decrescente que q < 0 ?
(caracterizada por a1 > 0 e 0 < q < 1 ).
c) S={-1,-2,-4,-8 ,-16,…}: Esta sequência é caracteriza- Resolução: Temos então
1
a2 = 3 e a4 = 3 e quere-
da por sempre multiplicar o termo anterior por uma
constante q=-2. Assim, como os termos subseqüen- mos achar q. Substituindo na fórmula do termo geral, te-
tes são menores, temos outro caso de PG decrescen- mos que p = 2 e n = 4. Assim:
te (caracterizada por a1 < 0 e q > 1 ).
d) S={1,-4,16,-64,256…}: Esta sequência mostra alter- an = ap � qn−p
nância de sinal entre os termos. A razão neste caso é
q=-4 e quando isto ocorre, definimos como PG alter-
a4 = a2 � q4−2
nada. (caracterizada por q < 0 ). 1
e) S={5,5,5,5,5,5,…}: Esta sequência possui termos cons- = 3 � q2
tantes e é caracterizada por ter uma razão q=1. Neste
3
caso, é definido o que chamamos de PG constante. 1
q2 =
9
FIQUE ATENTO!
Atenção as definições de PG decrescente e
PG alternada, muitos alunos se confundem e
dizem que PG decrescente ocorre quando , em
uma analogia a PA.
Como q < 0 , temos que a razão dessa PG é -1/3.

2. Termo Geral 3. Soma finita dos termos

Dado esta lógica de formação das progressões geo-
métricas, podemos também definir a “expressão do termo
geral”. Trata-se de uma fórmula matemática que relaciona
dois termos de uma PG com a razão q:
an = ap � qn−p , n ∈ ℕ∗ , q ∈ ℝ
Onde an e ap são termos quaisquer da PG. Essa ex-
pressão geral pode ser utilizada de 2 formas:
a) Sabemos um termo e a razão e queremos encontrar
outro termo. Exemplo: O primeiro termo da PG igual
a 5 e a razão é 2, qual é o quarto termo?
Resolução: Temos então a1 = 5 e q = 2 e queremos
achar a4 . Substituindo na fórmula do termo geral, temos
que p = 1 e n = 4. Assim:
MATEMÁTICA
Seguindo o mesmo princípio da PA, temos na PG a so-
matória dos “n” primeiros termos também. Uma fórmula
foi deduzida e está apresentada a seguir:
a1 � qn − 1
Sn =
q−1
O ponto interessante desta fórmula é que ela depende
apenas da razão e do primeiro termo, sem a necessidade
de obter o termo . Caso você tenha qualquer outro termo
e a razão q, você obtém primeiramente o primeiro termo
com a fórmula do termo geral e depois obtém a soma. O
exemplo a seguir ilustra isso:
Exemplo: Calcule a soma dos quatro primeiros temos
de uma PG, com q = 3 e a2 = 12
Resolução: Para aplicar a fórmula da soma, é necessário

obter o primeiro termo da PG. Usando o termo geral (com

n=2 e p=1):

54
 an = ap � qn−p
a2 = a1 � q2−1
12 = a1 � 31
a1 = 4
Com o primeiro termo obtido, podemos encontrar a somatória (com n=4):

a1 qn − 1
Sn =
q−1

a1 q4 − 1
S4 =
q−1

4 34 − 1
S4 =
3−1

4 � 343 − 1
S4 = = 2 � 342 = 684
2
Assim, a soma dos primeiros quatro termos desta PG é igual a 684.

4. Soma da PG infinita

Além da soma dos “n” primeiros termos, as progressões geométricas possuem uma particularidade. Para PG com , ou
seja, para PG decrescentes ou alternadas, podemos definir a “soma da PG infinita”. Em outras palavras, se tivermos uma PG
com infinitos termos com q < 1 , podemos obter a somar todos eles e obter um valor finito. A fórmula da PG infinita é
apresentada a seguir:

a1
S∞ =
1−q

#FicaDica
A fórmula é bem simples e como na fórmula da soma dos “n” primeiros termos, temos dependência apenas
do primeiro termo e da razão.

Exemplo: Calcule a soma infinita da seguinte PG:

1 1 1 1 1
S = {1, , , , , ,…�
2 4 8 16 32

Resolução: Como se trata de uma PG decrescente com , ela atende aos requisitos da soma infinita:
1
a1 = 1 e q =
2
Substituindo na fórmula:
MATEMÁTICA

55
 1. Nomenclatura
a1
S∞ =
1−q a) Os juros são representados pela letra J.
b) O dinheiro que se deposita ou se empresta chama-
mos de capital e é representado pela letra C.
1 c) O tempo de depósito ou de empréstimo é represen-
S∞ =
1−
1 tado pela letra t.
2 d) A taxa de juros é a razão centesimal que incide sobre
um capital durante certo tempo. É representado pela
1 letra i e utilizada para calcular juros.
S∞ = =2
1 Chamamos de simples os juros que são somados ao
2 capital inicial no final da aplicação.
Ou seja, a soma dos termos desta PG infinita vale 2.

FIQUE ATENTO!
EXERCÍCIO COMENTADO Devemos sempre relacionar taxa e tempo
numa mesma unidade:
Taxa anual --------------------- tempo em anos
1. (FUNAI – CONHECIMENTOS GERAIS – Taxa mensal-------------------- tempo em meses
ESAF/2016) O limite da série infinita S de razão 1/3, Taxa diária---------------------- tempo em dias
1 1 é:
S = 9 + 3 + 1 + + + ⋯)
3 9
Exemplo: Uma pessoa empresta a outra, a juros simples,
a) 13,444... a quantia de R$ 3000,00, pelo prazo de 4 meses, à taxa de
b) 13,5 2% ao mês. Quanto deverá ser pago de juros?
c) 13,666...
d) 13,6 Resolução:
e) 14
- Capital aplicado (C): R$ 3.000,00
Resposta: Letra B. a1 - Tempo de aplicação (t): 4 meses
Aplicando a fórmula da PG infinita S∞ = , chega- - Taxa (i): 2% ou 0,02 a.m. (= ao mês)
1−q
-se na resposta.
Fazendo o cálculo, mês a mês:
2. Determine o valor do sexto termo da seguinte progres-
são geométrica (1, 2, 4, 8, ...). No final do 1º período (1 mês), os juros serão: 0,02 R$
3.000,00 = R$ 60,00
Resposta: a6 = 32 No final do 2º período (2 meses), os juros serão: R$
Nota-se que a razão da progressão geométrica é igual a 60,00 + R$ 60,00 = R$ 120,00
2. Então, tem-se que: No final do 3º período (3 meses), os juros serão: R$
120,00 + R$ 60,00 = R$ 180,00
an = ap � qn−p No final do 4º período (4 meses), os juros serão: R$
a6 = a1 � q6−1 180,00 + R$ 60,00 = R$ 240,00
a6 = 1 � 25 = 32

MATEMÁTICA FINANCEIRA

JUROS SIMPLES

Toda vez que falamos em juros estamos nos referindo

MATEMÁTICA

a uma quantia em dinheiro que deve ser paga por um

devedor, pela utilização de dinheiro de um credor (aquele
que empresta).

56
 #FicaDica
Para evitar essa sequência de cálculos toda vez que vamos calcular os juros simples, existe uma fórmula que
quantifica o total de juros simples do período, e ela está apresentada abaixo:

J=C ∙ i ∙ t

Além disso, quando quisermos saber o total que será pago de um empréstimo, ou o quanto se resgatará do
investimento, o qual definimos como Montante (M), basta somar o capital com os juros, usando o conceito
fundamental da matemática financeira:

M=C+J
Ou
M=C(1+i . t)

EXERCÍCIO COMENTADO

1. Um investidor possui R$ 80.000,00. Ele aplica 30% desse dinheiro em um investimento que rende juros simples a uma
taxa de 3% a.m., durante 2 meses, e aplica o restante em investimento que rende 2% a.m., durante 2 meses também. Ao fim
desse período, esse investidor possui:

a) R$ 83.680,00
b) R$ 84.000,00
c) R$ 84.320,00
d) R$ 84.400,00
e) R$ 88.000,00

Resposta: Letra A. Temos neste problema um capital sendo investido em duas etapas. Vamos realizar os cálculos sepa-
radamente:

1º investimento
30% de R$ 80.000,00 = R$ 24.000,00 valor a ser investido a uma taxa i = 3% a.m., durante um período t = 2 meses. Lem-
brando que i = 3% = 0,03.
Cálculo dos juros J, onde : J=C ∙ i ∙ t:
J = 24000 ∙ (0,03) ∙ 2 = 1440.
Juros do 1º investimento = R$ 1440,00.

2º investimento
R$ 80.000,00 – R$ 24.000,00 = R$ 56.000,00 valor a ser investido a uma taxa i = 2% a.m., durante um período t = 2
meses.
J = 56000 ∙ (0,02) ∙ 2 = 2240.
Juros do 2º investimento = R$ 2.240,00.
Portanto, o montante final será de
R$ 80.00,00 + R$ 1.440,00 + R$ 2.240,00 = R$ 83.680,00.

2. Calcule o montante resultante da aplicação de R$70.000,00 à taxa de 10,5% a.a. durante 145 dias.

Resposta:
M = P ∙ ( 1 + (i∙t) )
M = 70000 [1 + (10,5/100)∙(145/360)] = R$72.960,42
MATEMÁTICA

Observe que expressamos a taxa i e o período t na mesma unidade de tempo, ou seja, anos. Daí ter dividido 145 dias por
360, para obter o valor equivalente em anos, já que um ano comercial possui 360 dias.

57
 2. Juros Compostos

O capital inicial (principal) pode crescer como já sabemos, devido aos juros. Basicamente, há duas modalidades de como
se calcular os juros:

Juros simples - ao longo do tempo, somente o principal rende juros.

Juros compostos - após cada período, os juros são incorporados ao principal e passam, por sua vez, a render juros.
Também conhecido como “juros sobre juros”.

Vamos ilustrar a diferença entre os crescimentos de um capital através juros simples e juros compostos, com um
exemplo: Suponha que $100,00 são empregados a uma taxa de 10% a.a. (ao ano) Teremos:

Capital = 100 Juros Simples Juros Compostos

N° de Anos Montante Simples
1 100 + 0,1 ∙ 100 = 110
2 110 + 0,1 ∙ 100 = 120
3 120 + 0,1 ∙ 100 = 130
4 130 + 0,1 ∙ 100 = 140
5 140 + 0,1 ∙ 100 = 150
Montante Composto
100,00 + 0,1 ∙ (100,00) = 110,00
110,00 + 0,1 ∙ (110,00) = 121,00
121,00 + 0,1 ∙ (121,00) = 133,10
133,10 + 0,1 ∙ (133,10) = 146,41
146,41 + 0,1 ∙ (146,41) = 161,05

Observe que o crescimento do principal segundo juros simples é LINEAR enquanto que o crescimento segundo juros
compostos é EXPONENCIAL, e, portanto tem um crescimento muito mais “rápido”. Isto poderia ser ilustrado graficamente
da seguinte forma:

Na prática, as empresas, órgãos governamentais e investidores particulares costumam reinvestir as quantias geradas
pelas aplicações financeiras, o que justifica o emprego mais comum de juros compostos na Economia. Na verdade, o uso
de juros simples não se justifica em estudos econômicos.

3. Fórmula para o cálculo de Juros compostos

Considere o capital inicial (principal P) $1000,00 aplicado a uma taxa mensal de juros compostos (i) de 10% (i = 10% a.m.).
Vamos calcular os montantes (capital + juros), mês a mês:
Após o 1º mês, teremos: M1 = 1000 ∙ 1,1 = 1100 = 1000(1 + 0,1)
Após o 2º mês, teremos: M2 = 1100 ∙1,1 = 1210 = 1000(1 + 0,1)2
Após o 3º mês, teremos: M3 = 1210 ∙ 1,1 = 1331 = 1000(1 + 0,1)3
MATEMÁTICA

.....................................................................................................
Após o nº (enésimo) mês, sendo S o montante, teremos evidentemente: M = 1000(1 + 0,1)n

58
 De uma forma genérica, teremos para um capital M
C, aplicado a uma taxa de juros compostos i durante o log = n � log 1 + i →
período n : C
M = C(1 + i)n

Onde M = montante, C = Capital, i = taxa de juros e n =

número de períodos que o principal C foi aplicado.
A fórmula envolve logaritmos e você tem dois caminhos:
Memorize ou sempre lembre da dedução a partir da
#FicaDica fórmula do montante. Substituindo os valores:

Na fórmula acima, as unidades de tempo

referentes à taxa de juros (i) e do período (n),
tem de ser necessariamente iguais. Este é um
detalhe importantíssimo, que não pode ser
esquecido! Assim, por exemplo, se a taxa for
2% ao mês e o período 3 anos, deveremos
considerar 2% ao mês durante 3 ∙ 12=36 meses. EXERCÍCIO COMENTADO

1. Calcule o montante de um empréstimo a juros compos-

Exemplo: Calcule o montante de uma aplicação tos de R$ 3000,00 a uma taxa de 1% a.m durante 3 meses.
financeira de R$ 2000,00 aplicada a juros compostos de 2% Dado: 1,01³ = 1,0303
ao mês durante 2 meses:
a) R$ 3060,30
Resolução: b) R$ 3090,90
c) R$ 3121,81
M = C∙(1 + i)n→M = 2000∙(1 +0,02)2→M = 2000∙(1,02)2=R$ 2080,80 d) R$ 3250,30
e) R$ 3450,40
Com aplicação da fórmula, obtém-se o montante.
Agora, se quisermos os juros? Como se calcula os juros Resposta: Letra B.
desta aplicação sendo que agora não temos uma fórmula M = C(1 + i)n→M = 3000∙(1 +0,01)3→M = 3000∙(1,01)3=R$ 3090,90
para J como nos juros simples? Para resolver isso, basta
relembrar o conceito fundamental: 2. Calcule o montante de um empréstimo a juros compos-
tos de R$ 10000,00 a uma taxa de 0,5% a.m durante 6 me-
M=C+J→J=M-C ses. Dado: 1,0056 = 1,0304

Como calculamos o montante e temos o capital: a) R$ 10303,77

b) R$ 10090,90
J=M-C→2080,80-2000,00=R$ 80,80 c) R$ 13030,77
d) R$ 13250,80
Esse exemplo é a aplicação básica de juros compostos. e) NDA

Resposta: Letra a.
FIQUE ATENTO! M = C(1 + i)n→M = 10000∙(1 +0,005)6→M = 10000∙(1,005)6=
Alguns concursos podem complicar um pouco =R$ 10303,77
as questões, deixando como incógnita o perí-
odo da operação “n”.
TAXAS DE JUROS

Exemplo: Em quanto tempo devo deixar R$ 3000,00 em
uma aplicação para que renda um montante de R$ 3376,53
a uma taxa de 3% ao mês.
Resolução: Neste caso, precisamos saber n, vamos
Podemos definir a taxa nominal como aquela em que
a unidade de referência do seu tempo não coincide com a
unidade de tempo dos períodos de capitalização. É usada
no mercado financeiro, mas para cálculo deve-se encontrar
a taxa efetiva. Por exemplo, a taxa nominal de 12% ao ano,
MATEMÁTICA

isolá-lo na fórmula do montante: capitalizada mensalmente, resultará em uma taxa mensal

M M de 1% ao mês. Entretanto, quando esta taxa é capitalizada
M=C 1+i n → = 1+i n → log = log 1 + i n pelo regime de juros compostos, teremos uma taxa efetiva
C C de 12,68% ao ano.

59
 1. Taxa Nominal
A taxa nominal de juros relativa a uma operação finan-
ceira pode ser calculada pela expressão:
Taxa nominal = Juros pagos / Valor nominal do emprés-
timo
Assim, por exemplo, se um empréstimo de $100.000,00,
deve ser quitado ao final de um ano, pelo valor monetário
de $150.000,00, a taxa de juros nominal será dada por:
Juros pagos = Jp = $150.000 – $100.000 = $50.000,00
Taxa nominal = in = $50.000 / $100.000 = 0,50 = 50%
Sem dúvida, se tem um assunto que gera muita con-
fusão na Matemática Financeira são os conceitos de taxa
nominal, taxa efetiva e taxa equivalente. Até na esfera judi-
cial esses assuntos geram muitas dúvidas nos cálculos de
empréstimos, financiamentos, consórcios  e etc.
Vamos tentar esclarecer esses conceitos, que na maioria
das vezes nos livros e apostilas disponíveis no mercado,
não são apresentados de uma maneira clara.
Temos a chamada taxa de juros nominal, quando esta
não é realmente a taxa utilizada para o cálculo dos juros
(é uma taxa “sem efeito”). A capitalização (o prazo de for-
mação e incorporação de juros ao capital inicial) será dada
através de outra  taxa,  numa unidade de tempo diferente,
taxa efetiva.
Como calcular a taxa que realmente vai ser utilizada;
isto é, a taxa efetiva?
Vamos acompanhar através do exemplo
1.1. Taxa Efetiva
Calcular o montante de um capital de R$ 1.000,00 (mil
reais), aplicados durante 18 (dezoito) meses, capitalizados
mensalmente, a uma taxa de 12% a.a. Explicando o que é
taxa Nominal, efetiva mensal e equivalente mensal:
2. Respostas e soluções
1) A taxa Nominal é 12% a.a; pois o capital não vai ser
capitalizado com a taxa anual.
2) A taxa efetiva mensal a ser utilizada depende de duas
convenções: taxa proporcional mensal ou taxa equi-
valente mensal.
a) Taxa proporcional mensal (divide-se a taxa anual por
12): 12%/12 = 1% a.m.
b) Taxa equivalente mensal (é aquela que aplicado aos
R$ 1.000,00, rende os mesmos juros que a taxa anual
aplicada nesse mesmo capital).
 
Cálculo da taxa equivalente mensal:
MATEMÁTICA
 
60
onde:
iq : taxa equivalente para o prazo que eu quero
it : taxa para o prazo que eu tenho
q : prazo que eu quero
t : prazo que eu tenho
 
iq = 0,009489 a.m  ou  iq = 0,949 % a.m.
3) Cálculo do montante pedido, utilizando a taxa efetiva
mensal
a) pela convenção da taxa proporcional:
M = c (1 + i)n
M = 1000 (1 + 0,01) 18 = 1.000 x  1,196147
M = 1.196,15
 
b) pela convenção da taxa equivalente:
M = c (1 + i)n
M = 1000 (1 + 0,009489) 18 = 1.000 x  1,185296
M = 1.185,29
 
NOTA: Para comprovar que a taxa de 0,948% a.m é
equivalente a taxa de 12% a.a, basta calcular o montante
utilizando a taxa anual, neste caso  teremos que transfor-
mar 18 (dezoito) meses em anos para fazer o cálculo, ou
seja : 18: 12 = 1,5 ano. Assim:
M = c (1 + i)n
M = 1000 (1 + 0,12) 1,5 = 1.000 x  1,185297
M = 1.185,29
3. Conclusões
- A taxa nominal é 12% a.a, pois não foi aplicada no
cálculo do montante. Normalmente a taxa nominal vem
sempre ao ano!
- A taxa efetiva mensal, como o próprio nome diz, é
aquela que foi utilizado para cálculo do montante. Pode
ser uma taxa proporcional mensal (1 % a.m.) ou uma taxa
equivalente mensal (0,949 % a.m.).
- Qual a taxa efetiva mensal que devemos utilizar? Em
se tratando de concursos públicos, a grande maioria das
bancas examinadoras utilizam a convenção da taxa propor-
cional. Em se tratando do mercado financeiro, utiliza-se a
convenção de taxa equivalente.
4. Taxa Equivalente
Taxas Equivalentes são taxas que quando aplicadas ao
mesmo capital, num mesmo intervalo de tempo, produzem
montantes iguais. Essas taxas devem ser observadas com
muita atenção, em alguns financiamentos de longo prazo,
somos apenas informados da taxa mensal de juros e não
tomamos conhecimento da taxa anual ou dentro do pe-
ríodo estabelecido, trimestre, semestre entre outros. Uma
expressão matemática básica e de fácil manuseio que nos
fornece a equivalência de duas taxas é: 
 1 + ia = (1 + ip)n, onde:  Exemplo
ia = taxa anual  Numa operação financeira com taxas pré-fixadas, um
ip = taxa período banco empresta $120.000,00 para ser pago em um ano
n: número de períodos  com $150.000,00. Sendo a inflação durante o período do
empréstimo igual a 10%, pede-se calcular as taxas nominal
Observe alguns cálculos:  e real deste empréstimo.
Teremos que a taxa nominal será igual a:
Exemplo 1 in = (150.000 – 120.000)/120.000 = 30.000/120.000 =
Qual a taxa anual de juros equivalente a 2% ao mês? 0,25 = 25%
Temos que: 2% = 2/100 = 0,02  Portanto in = 25%
1 + ia = (1 + 0,02)12  Como a taxa de inflação no período é igual a j = 10% =
1 + ia = 1,0212 0,10, substituindo na fórmula anterior, vem:
1 + ia = 1,2682  (1 + in) = (1+r). (1 + j)
ia = 1,2682 – 1  (1 + 0,25) = (1 + r).(1 + 0,10)
ia = 0,2682  1,25 = (1 + r).1,10
ia = 26,82%  1 + r = 1,25/1,10 = 1,1364
A taxa anual de juros equivalente a 2% ao mês é de Portanto, r = 1,1364 – 1 = 0,1364 = 13,64%
26,82%. 
Se a taxa de inflação no período fosse igual a 30%, te-
As pessoas desatentas poderiam pensar que a taxa ríamos para a taxa real de juros:
anual nesse caso seria calculada da seguinte forma: 2% x (1 + 0,25) = (1 + r).(1 + 0,30)
12 = 24% ao ano. Como vimos, esse tipo de cálculo não 1,25 = (1 + r).1,30
procede, pois a taxa anual foi calculada de forma correta e 1 + r = 1,25/1,30 = 0,9615
corresponde a 26,82% ao ano, essa variação ocorre porque Portanto, r = 0,9615 – 1 = -,0385 = -3,85% e, portanto
temos que levar em conta o andamento dos juros compos- teríamos uma taxa real de juros negativa.
tos (juros sobre juros). 
Exemplo
5. Taxa Real $100.000,00 foi emprestado para ser quitado por
$150.000,00 ao final de um ano. Se a inflação no período
A taxa real expurga o efeito da inflação. Um aspecto foi de 20%, qual a taxa real do empréstimo?
interessante sobre as taxas reais de juros, é que elas podem Resposta: 25%
ser inclusive, negativas.
Vamos encontrar uma relação entre as taxas de juros 6. Taxas Proporcionais
nominal e real. Para isto, vamos supor que um determinado
capital P é aplicado por um período de tempo unitário, a Para se compreender mais claramente o significado
certa taxa nominal in destas taxas deve-se reconhecer que toda operação envol-
O montante S1 ao final do período será dado por S1 = ve dois prazos:
P(1 + in). - o prazo a que se refere à taxa de juros; e
- o prazo de capitalização (ocorrência) dos juros. (AS-
Consideremos agora que durante o mesmo período, a SAF NETO, 2001).
taxa de inflação (desvalorização da moeda) foi igual a j. O
capital corrigido por esta taxa acarretaria um montante S2 Taxas Proporcionais: duas (ou mais) taxas de juro sim-
= P (1 + j). ples são ditas proporcionais quando seus valores e seus
respectivos períodos de tempo, reduzidos a uma mesma
A taxa real de juros, indicada por r, será aquela aplicada unidade, forem uma proporção. (PARENTE, 1996). Exem-
ao montante S2, produzirá o montante S1. Poderemos en- plos
tão escrever: S1 = S2 (1 + r) Prestação = amortização + juros
Substituindo S1 e S2 , vem: Há diferentes formas de amortização, conforme descri-
P(1 + in) = (1+r). P (1 + j) tas a seguir.
Para os exemplos numéricos descritos nas tabelas, em
Daí então, vem que: todas as diferentes formas de amortização, utilizaremos o
(1 + in) = (1+r). (1 + j), onde: mesmo exercício: uma dívida de valor inicial de R$ 100 mil,
in = taxa de juros nominal prazo de três meses e juros de 3% ao mês.
j = taxa de inflação no período
MATEMÁTICA

r = taxa real de juros Pagamento único

Observe que se a taxa de inflação for nula no período, É a quitação de toda a dívida (amortização + juros) em
isto é, j = 0, teremos que as taxas nominal e real são coin- um único pagamento, ao final do período. Utilizamos a
cidentes. mesma fórmula do montante:

61
 Nos juros simples:
M = C (1 + i×n)
M = montante
C = capital inicial
i = taxa de juros
n = período

Nos juros compostos:

M = C (1+i)n
M = montante
C = capital inicial
i = taxa de juros
n = período

Nos juros simples:

n Juros Amortização Prestação Saldo devedor

0 - - - 100.000,00

1 - - 103.000,00
3.000,00

2 - - 106.000,00
3.000,00

3 100.000,00 -
3.000,00 109.000,00

Nos juros compostos:

n Juros Amortização Prestação Saldo devedor

0 - - - 100.000,00

1 - - 103.000,00
3.000,00

2 - - 106.090,00
3.090,00

3 100.000,00 -
3.182,70 109.272,70

7. Sistema Price (Sistema Francês)

Foi elaborado para apresentar pagamentos iguais ao longo do período do desembolso das prestações. A fórmula para
encontrarmos a prestação é dada a seguir:

PMT = VP . _i.(1+i)n_
(1+i)n -1

PMT = valor da prestação

VP = valor inicial do empréstimo
i = taxa de juros
n = período

A fórmula foi desenvolvida, considerando-se apenas a capitalização por juros compostos. O resultado é listado a seguir:
MATEMÁTICA

62
 n Juros Amortização Prestação Saldo devedor
0 - - - 100.000,00

1 32.353,04 67.646,96
3.000,00 35.353,04

2 33.323,63 34.323,33
2.029,41 35.353,04

3 34.323,33 -
1.029,71 35.353,04

8. Sistema de Amortização Misto (SAM)

É a média aritmética das prestações calculadas nas duas formas anteriores (SAC e Price). É encontrado pela fórmula:

PMTSAM = (PTMSAC + PMTPRICE) / 2

n Juros Amortização Prestação Saldo devedor

0 - - - 100.000,00

1 32.843,19 67.156,81
3.000,00 35.843,19

2 33.328,49 33.828,32
2.014,70 35.343,19

3 33.828,32 -
1.014,87 34.843,19

9. Sistema de Amortização Crescente (SACRE)

Este sistema, criado pela Caixa Econômica Federal (CEF), é uma das formas utilizadas para o cálculo das prestações dos
financiamentos imobiliários. Usa-se, para o cálculo do valor das prestações, a metodologia do sistema de amortização
constante (SAC) anual, desconsiderando-se o valor da Taxa Referencial de Juros (TR). Esta é incluída posteriormente, resul-
tando em uma amortização variável. Chamar de “amortização crescente” parece-nos inadequado, pois pode resultar em
amortizações decrescentes, dependendo da ocorrência de TR com valor muito baixo.

10. Sistema Alemão

Neste caso, a dívida é liquidada também em prestações iguais, exceto a primeira, onde no ato do empréstimo (momen-
to “zero”) já é feita uma cobrança dos juros da operação. As prestações, a primeira amortização e as seguintes são definidas
pelas três seguintes fórmulas:

PMT = _ Vp.i _
1- (1+i)n
PMT = valor da prestação
VP = valor inicial do empréstimo
i = taxa de juros
n = período

A1 = PMT . (1- i)n-1

A1 = primeira amortização
PMT = valor da prestação
i = taxa de juros
n = período
An = An-1 _
MATEMÁTICA

(1- i)
An = amortizações posteriores (2º, 3º, 4º, ...)
An-1 = amortização anterior
i = taxa de juros
n = período

63
 n Juros Amortização Prestação Saldo devedor
0 - 3.000,00 100.000,00
3.000,00
1 32.323,34 34.353,64 67.676,66
2.030,30
2 33.323,03 34.353,64 34.353,63
1.030,61
3 - 34.353,64 34.353,64 (0,01)

OBS: os resíduos em centavos, como saldo devedor final na tabela anterior, são resultados de arredondamento do
cálculo e serão desconsiderados.

11. Sistema de Amortização Constante – SAC

Consiste em um sistema de amortização de uma dívida em prestações periódicas, sucessivas e decrescentes em pro-
gressão aritmética, em que o valor da prestação é composto por uma parcela de juros uniformemente decrescente e outra
de amortização que permanece constante.
Sistema de Amortização Constante (SAC) é uma forma de amortização de um empréstimo por prestações que incluem
os juros, amortizando assim partes iguais do valor total do empréstimo.
Neste sistema o saldo devedor é reembolsado em valores de amortização iguais. Desta forma, no sistema SAC o valor
das prestações é decrescente, já que os juros diminuem a cada prestação. O valor da amortização é calculado dividindo-se
o valor do principal pelo número de períodos de pagamento, ou seja, de parcelas.
O SAC é um dos tipos de sistema de amortização utilizados em financiamentos imobiliários. A principal característica
do SAC é que ele amortiza um percentual fixo do saldo devedor desde o início do financiamento. Esse percentual de amor-
tização é sempre o mesmo, o que faz com que a parcela de amortização da dívida seja maior no início do financiamento,
fazendo com que o saldo devedor caia mais rapidamente do que em outros mecanismos de amortização.

Exemplo:
Um empréstimo de R$ 120.000,00 (cento e vinte mil reais) a ser pago em 12 meses, a uma taxa de juros de 1% ao mês
(em juros simples). Aplicando a fórmula para obtenção do valor da amortização, iremos obter um valor igual a R$ 10.000,00
(dez mil reais). Essa fórmula é o valor do empréstimo solicitado divido pelo período, sendo nesse caso: R$ 120.000,00 / 12
meses = R$ 10.000,00. Logo, a tabela SAC fica:

Nº Prestação Prestação Juros Amortização Saldo Devedor

0 120000
1 11200 1200 10000 110000
2 11100 1100 10000 100000
3 11000 1000 10000 90000
4 10900 900 10000 80000
5 10800 800 10000 70000
6 10700 700 10000 60000
7 10600 600 10000 50000
8 10500 500 10000 40000
9 10400 400 10000 30000
10 10300 300 10000 20000
11 10200 200 10000 10000
MATEMÁTICA

12 10100 100 10000 0

Note que o juro é sempre 10% do saldo devedor do mês anterior, já a prestação é a soma da amortização e o juro.
Sendo assim, o juro é decrescente e diminui sempre na mesma quantidade, R$ 100,00. O mesmo comportamento tem as
prestações. A soma das prestações é de R$ 127.800,00, gerando juros de R$ 7.800,00.

64
 Outra coisa a se observar é que as parcelas e juros diminuem em progressão aritmética (PA) de r=100.

12. Sistema Americano

O tomador do empréstimo paga os juros mensalmente e o principal, em um único pagamento final.

Considera-se apenas o regime de juros compostos:

n Juros Amortização Prestação Saldo devedor

0 - - - 100.000,00
1 3.000,00 - 3.000,00 100.000,00
2 3.000,00 - 3.000,00 100.000,00
3 3.000,00 100.000,00 103.000,00 -

13. Sistema de Amortização Constante (SAC) ou Sistema Hamburguês

O tomador do empréstimo amortiza o saldo devedor em valores iguais e constantes ao longo do período.

Considera-se apenas o regime de juros compostos:

n Juros Amortização Prestação Saldo devedor

0 - - - 100.000,00
1 3.000,00 33.333,33 36.333,33 66.666,67
2 2.000,00 33.333,33 35.333,33 33.333,34
3 1.000,00 33.333,34 34.333,34 -

Qual a melhor forma de amortização?

A tabela abaixo lista o fluxo de caixa nos diversos sistemas de amortização discutidos nos itens anteriores.

N Pgto único (jrs comp.) Sistema Americano SAC PRICE SAM Alemão
0 100.000,00 100.000,00 100.000,00 100.000,00 100.000,00 97.000,00
1 - (3.000,00) (36.333,33) (35.353,04) (35.843,19) (34.353,64)
2 - (3.000,00) (35.333,33) (35.353,04) (35.343,19) (34.353,64)
3 (109.272,70) (103.000,00) (34.333,34) (35.353,04) (34.843,19) (34.353,64)

As várias formas de amortização utilizadas pelo mercado brasileiro, em sua maioria, consideram o regime de capitali-
zação por juros compostos. A comparação entre estas, por meio do VPL (vide item 6.2), demonstra que o custo entre elas
se equivale. Vejam: no nosso exemplo, todos, exceto no sistema alemão, os juros efetivos cobrados foram de 3% ao mês
(regime de juros compostos) ou 9,27% no acumulado dos três meses.

n Pgto único (jrs comp.) Sistema Americano SAC PRICE SAM Alemão

0 100.000,00 100.000,00 100.000,00 100.000,00 97.000,00

100.000,00

1 - (2.912,62) (34.323,34) (34.799,21) (33.353,04)

(35.275,08)

2 - (2.827,79) (33.323,63) (33.314,35) (32.381,60)

MATEMÁTICA

(33.305,05)

3 (100.000,00) (94.259,59) (32.353,04) (31.886,45) (31.438,44)

(31.419,87)
VPL - - - - - (173,09)

65
 OBS: tabela com as prestações dos sistemas anteriores, descontada da taxa (juros compostos) de 3% ao mês.
Considerando o custo de oportunidade de 2% ao mês, isto é, abaixo do valor do empréstimo, teríamos a tabela abaixo.
Isso seria uma situação mais comum: juros do empréstimo mais caro que uma aplicação no mercado. Neste caso, quanto
menor (em módulo) o VPL, melhor para o tomador do empréstimo, ou seja, o sistema SAC seria o melhor sob o ponto de
vista financeiro.

n Pgto único (jrs comp.) Sistema Americano SAC PRICE SAM Alemão
0 100.000,00 100.000,00 100.000,00 100.000,00 100.000,00 97.000,00
1 - (2.941,18) (35.620,91) (34.659,84) (35.140,38) (33.680,04)
2 - (2.883,51) (33.961,29) (33.980,24) (33.970,77) (33.019,64)
3 (102.970,11) (97.059,20) (32.353,07) (33.313,96) (32.833,52) (32.372,20)
VPL (2.970,11) (2.883,88) (1.935,28) (1.954,04) (1.944,67) (2.071,88)

OBS: tabela com as prestações dos sistemas anteriores, descontada da taxa (juros compostos) de 2% ao mês.
Outra situação seria considerarmos um empréstimo com taxa de juros abaixo do mercado. Neste exemplo a seguir,
teremos como custo de oportunidade a taxa de 4% ao mês. Isso, na vida real, não será comum: juros do empréstimo mais
barato do que uma aplicação no mercado. Assim, como no exemplo anterior, quanto maior o VPL, melhor para o tomador
do empréstimo, ou seja, o sistema de pagamento único, sob o ponto de vista financeiro, é o melhor, como no caso abaixo.

n Pgto único (jrs comp.) Sistema Americano SAC PRICE SAM Alemão
0 100.000,00 100.000,00 100.000,00 100.000,00 100.000,00 97.000,00
1 - (2.884,62) (34.935,89) (33.993,31) (34.464,61) (33.032,34)
2 - (2.773,67) (32.667,65) (32.685,87) (32.676,77) (31.761,87)
3 (97.143,03) (91.566,62) (30.522,21) (31.428,72) (30.975,47) (30.540,26)
VPL 2.856,97 2.775,09 1.874,24 1.892,10 1.883,16 1.665,53

OBS: tabela com as prestações dos sistemas anteriores, descontada da taxa (juros compostos) de 4% ao mês.

Referências
Passei Direto. Disponível em: https://www.passeidireto.com/arquivo/1599335/exercicios_matematica_finaceiraexercicios_
matematica_finaceiraNos juros compostos:

M = C (1+i)n
M = montante
C = capital inicial
i = taxa de juros
n = período

EXERCÍCIOS COMENTADOS

1. (TRE/PR – ANALISTA JUDICIÁRIO – FCC/2017) Para comprar um automóvel, Pedro realizou uma pesquisa em 3
concessionárias e obteve as seguintes propostas de financiamento:

Concessionária 1: Entrada de R$ 12.000,00 + 1 prestação de R$ 29.120,00 para 30 dias após a entrada.

Concessionária 2: Entrada de R$ 13.000,00 + 1 prestação de R$ 29.120,00 para 60 dias após a entrada.
Concessionária 3: Entrada de R$ 13.000,00 + 2 prestações R$ 14.560,00 para 30 e 60 dias após a entrada, respectivamente.
MATEMÁTICA

Sabendo que a taxa de juros compostos era 4% ao mês, para a aquisição do automóvel

a) a melhor proposta é a 1, apenas.

b) a melhor proposta é a 2, apenas.
c) a melhor proposta é a 3, apenas.

66
d) as melhores propostas são 2 e 3, por serem equivalentes. Resposta: Letra A.
e) as melhores propostas são 1 e 2, por serem equivalentes. Sendo PMT o valor da parcela e PV o valor presente,
usaremos o sistema de amortização PRICE, por ser par-
Resposta: Letra B.. celas fixas:

Concessionária 1

Concessionária 2

Concessionária 3 4. (TST – ANALISTA JUDICIÁRIO – FCC/2017) Um in-

vestidor aplicou R$ 10.000,00 em títulos que remuneram à
taxa de juros compostos de 10% ao ano e o prazo para res-
gate da aplicação foi de 2 anos. Sabendo-se que a inflação
no prazo total da aplicação foi 15%, a taxa real de remune-
2. (TST – ANALISTA JUDICIÁRIO – FCC/2017) Um em- ração obtida pelo investidor no prazo total da aplicação foi
préstimo foi obtido para ser liquidado em 10 parcelas men-
sais de R$ 2.000,00, vencendo-se a primeira parcela um a) 5,00%.
mês após a data da obtenção. A taxa de juros negociada b) 6,00%.
com a instituição financeira foi 2% ao mês no regime de c) 5,22%.
capitalização composta. Se, após o pagamento da oitava d) 5,00% (negativo).
parcela, o devedor decidir liquidar o saldo devedor do em- e) 4,55%.
préstimo nesta mesma data, o valor que deverá ser pago,
desprezando-se os centavos, é, em reais, Resposta: Letra C.
Sendo i a taxa de juros nominal
a) 3.846,00. R a taxa de juros real
b) 3.883,00. J a taxa de juros de inflação
c) 3.840,00. 1+i=(1+r)(1+j)
d) 3.880,00. (1+0,1)²=(1+r)⋅(1+0,15)
e) 3.845,00. 1,1²=(1+r) ⋅1,15
1,21=1,15+1,15r
Resposta: Letra B. 0,06=1,15r
R=0,05217≅0,0522=5,22%

5. (TST - ANALISTA JUDICIÁRIO - FCC/2017) Uma em-

3. (POLICIA CIENTIFICA/PR – PERITO CRIMINAL –
IBFC/2017) Assinale a alternativa correta. Uma pessoa
comprou um vídeo game de última geração em uma loja,
parcelando em 12 prestações mensais de 140,00 cada uma,
sem entrada. Sabendo-se que a taxa de juros compostos
cobrada pela loja foi de 3% ao mês, sendo que os valores
estão arredondados e que: (1,03)12 = 1,4258
(1,03)12 x 0,03 = 0,0428
0,4258/0,0428 = 9,95
O valor do vídeo game era de:
presa obteve um empréstimo no valor de R$ 100.000,00
para ser liquidado em uma única parcela no final do prazo
de 2 meses. A taxa de juros compostos negociada foi 3% ao
mês e a empresa deve pagar, adicionalmente, na data da
obtenção do empréstimo, uma taxa de cadastro no valor
de R$ 1.000,00. Na data do vencimento do empréstimo a
empresa deve pagar, junto com o valor que pagará à ins-
tituição financeira, um imposto no valor de R$ 530,00. O
custo efetivo total para a empresa no prazo do emprésti-
mo, foi
a) 7,70%.
b) 6,09%.
d) 7,62%.
MATEMÁTICA

a) R$ 1.393 d) 6,00%.
b) R$ 1.820 e) 7,16%.
c) R$ 1.680
d) R$ 1.178
e) R$ 1.423

67
 Resposta: Letra A.
M=C(1+i)t
M=100000(1+0,03)²=106090
Como teve uma taxa de 1000, a empresa recebeu então
99000
A empresa teve eu pagar 106090+530=106620
106620=99000(1+i)
106620=99000+99000i
7620=99000i
I=0,0769=7,69%
6. (TRE/PR - ANALISTA JUDICIÁRIO - FCC/2017) A
Cia. Ted está avaliando a alternativa de compra de um novo
equipamento por R$ 480.000,00 à vista. Estima-se que a vida
útil do equipamento seja de 3 anos, que o valor residual de
revenda no final do terceiro ano seja R$ 70.000,00 e que os
fluxos líquidos de caixa gerados por este equipamento ao
final de cada ano sejam R$ 120.000,00, R$180.000,00 e R$
200.000,00, respectivamente. Sabendo que a taxa mínima
de atratividade é de 10% a.a., a alternativa
a) apresenta valor presente líquido positivo.
b) apresenta valor presente líquido negativo.
c) apresenta taxa interna de retorno maior que 10% a.a.
d) é economicamente viável à taxa mínima de atratividade
de 10% a.a..
e) é economicamente viável à taxa mínima de atratividade
de 12% a.a..
Resposta: Letra B.
VPL = valor presente das entradas – valor presente das
saídas
8. (TRE/BA – TÉCNICO JUDICIÁRIO – CESPE/2017) Um
banco emprestou a uma empresa R$ 100.000, entregues no
ato, sem prazo de carência, para serem pagos em quatro
prestações anuais consecutivas pelo sistema de amortiza-
ção constante (SAC). A taxa de juros compostos contratada
para o empréstimo foi de 10% ao ano, e a primeira presta-
ção será paga um ano após a tomada do empréstimo.
Nessa situação, o valor da segunda prestação a ser paga
pela empresa será
a) superior a R$ 33.000.
b) inferior a R$ 30.000.
c) superior a R$ 30.000 e inferior a R$ 31.000.
d) superior a R$ 31.000 e inferior a R$ 32.000.
e) superior a R$ 32.000 e inferior a R$ 33.000.
Resposta: Letra E.
SD=100000
A=100000/4=25000
J=(100000-25000)⋅0,1
J=7500
P=A+J
P=25000+7500=32500
9. (EMBASA – CONTADOR – IBFC/2017) Um cliente fez
um empréstimo no valor de R$ 2.000,00 no Banco ABC em
31/12/2013 para reaplicar em um investimento em sua em-
presa. A taxa de juros cobrada pelo Banco era de 10% ao ano.
Após um ano, em 31/12/2014, o fluxo de caixa da empresa
foi de R$ 1.100,00. Após dois anos, em 31/12/2015, o fluxo de
caixa da empresa foi de R$ 1.210,00 e em 31/12/2016, após
três anos, o fluxo de caixa da empresa foi de R$ 1.331,00.
O valor presente líquido dos valores do fluxo de caixa, trazi-
dos a valor presente em 31/12/2013, era de:

a) R$ 1.100,00
b) R$ 1.000,00
7. (FUNAPE – ANALISTA EM GESTÃO PREVIDENCIÁ- c) R$ 2.210,00
RIA – FCC/2017) Um empréstimo foi contratado com uma d) R$ 2.331,00
taxa nominal de juros de 6% ao trimestre e com capitaliza-
ção mensal. A taxa efetiva desse empréstimo é igual a Resposta: Letra B.
(A) 6,2302%.
(B) 6,3014%.
(C) 6,1385%. 10.(DPE/PR – CONTADOR – INAZ DO PARÁ/2017) Um
(D) 6,2463%. comerciante recebeu, no meio do mês, uma excelente ofer-
(E) 6,1208%. ta de compra de material para sua empresa no valor de
R$8.000,00. No entanto, por estar desprovido de recursos,
Resposta: Letra E. precisou tomar um empréstimo junto ao seu banco, em
Temos que transformar os 6% ao trimestre em capitali- parcelas de 15 vezes a uma taxa de juros 2,5% a.m. Deter-
zação mensal mine o valor da última prestação do empréstimo, lembran-
6/3=2%a.m do que o Sistema de financiamento usado é o SAC.
1,02³=1,061208=6,1208%
a) R$ 533,33
b) R$ 733,33
MATEMÁTICA

c) R$ 653,33
d) R$ 560,00
e) R$ 546,67

68
 Resposta: Letra E.
8000/15 = 533,33
Portanto, a última parcela será de 533,33⋅1,025=546,66 EXERCÍCIOS COMENTADOS

1. (BR DISTRIBUIDORA – TÉCNICO DE SUPRIMENTO E

FLUXO DE CAIXA LOGÍSTICA JUNIOR – CESGRANRIO – 2013) Um título no
valor de R$ 2.000,00 foi pago com atraso de dez dias. Se
Um fluxo de caixa se caracteriza pela representação de são cobrados juros simples de 12% ao mês,  o montante
um conjunto de entradas e saídas do dinheiro do caixa a pago, em reais, é:
longo do tempo. A representação gráfica de um fluxo de
caixa pode ser ilustrada a seguir. a) 2.080
b) 2.120
c) 2.240
d) 2.400
e) 2.510

Resposta: Letra A. Visto que o montante é o sinônimo

de Valor Futuro (F), o problema é solucionado utilizando
a fórmula de cálculo de F, no regime de juros simples.
Veja a apresentação do cálculo.
F P (1 + in)
=
Percebe-se que no fluxo de caixa os valores de entrada
ou saída de caixa estão em períodos diferente. Assim, é No enunciado é possível extrair as seguintes informações:
necessário recorrer as relações de equivalência para obter P = 2.000; i = 0,12 ao mês; n =
1
mês (10 dias correspon-
valores do fluxo de caixa que se equivalem no tempo. 3
dem a um terço de um mês). Dessa forma, temos que:

VALOR PRESENTE E VALOR FUTURO – JUROS  1

SIMPLES F 2.000 1 + 0,12 × 
=
 3
Na capitalização por juros simples, o cálculo dos
rendimentos se baseia na premissa de que apenas o Valor F = 2.080
Presente (P), ou seja, o capital inicial, rende juros. Dessa
forma, o Montante ou Valor Futuro (F) pode ser calculado a 2. (CETRO – ANALISTA ADMINISTRATIVO – ÁREA 2 –
partir do Valor Presente (P), no regime de juros simples, por ANVISA – 2013) Um empresário do ramo petrolífero apli-
meio do cálculo a seguir. cou seus recursos financeiros e obteve rendimentos de
R$3.500,00 de juros simples à taxa mensal de 1,2%, num
𝐹 = 𝑃(1 + 𝑖𝑛) período de 75 dias. Assinale a alternativa que apresenta o
capital aplicado pelo empresário.
Sendo que: i = taxa de desconto e n = número de
períodos. a) R$ 116.666,67
Para o cálculo de um Valor Presente (P) a partir de dado b) R$ 11.166,67
Valor Futuro (F), o princípio é o mesmo, em que o cálculo c) R$ 3.888,89
representado por: d) R$ 9.722,22
e) R$ 29.166,67
F
P= Resposta: Letra A. A resolução deste problema é feita
(1 + in) utilizando-se a fórmula de cálculo do Valor Presente (P),
no regime de juros simples. Veja a representação do cál-
Temos a seguir alguns exercícios comentados de culo a seguir.
problemas básicos envolvendo o regime de capitalização
por juros simples. F
P=
MATEMÁTICA

(1 + in)
A partir do enunciado temos as seguintes informações:
F = P + 3.500 (valor presente + juros); i = 0,012 ao mês;
n = 2,5 meses (75 dias correspondem a 2 meses e meio).

69
 Assim, calculamos: Para encontrar um Valor Presente (P) a partir de um
dado Valor Futuro (F), o princípio é o mesmo, a partir da
P + 3.500 seguinte expressão:
P=
(1 + 0, 012 × 2,5) F
P=
1, 03P= P + 3.500 (1 + i ) n

0, 03P = 3.500 No exercício a seguir tem-se a resolução de um proble-

ma em que se deve calcular o Valor Presente (P) utilizan-
P = R$ 116.666,67 do-se o Valor Futuro (F) no regime de juros compostos.
Antes de olhar a resolução, tente resolver a questão.

VALOR PRESENTE E VALOR FUTURO – JUROS COM-
POSTOS
Na capitalização por juros compostos, os juros do período
anterior são incorporados ao Valor Presente (P) na data zero,
e, portanto, também rendem juros no período seguinte.
Dessa forma, no regime de juros compostos, o cálculo do
Montante ou Valor Futuro (F) em determinado período (n)
com uma taxa de desconto (i) pode ser feito assim:
F P(1 + i ) n
= e) R$ 11.314,65
2. (SETRABES – CONTADOR – UERR – 2018) Calcule o va-
lor presente de uma operação no regime de capitalização
composta rendeu um montante igual a R$9.500,00 após 6
meses. Sabendo que a taxa da operação foi igual a 3% ao
mês. Assinale a alternativa correta.
a) R$ 7.946,10
b) R$ 9.215,00
c) R$ 7.790,00
d) R$ 7.956,10

Resposta: Letra D. Para solucionar, aplica-se a fórmula

A seguir temos um exemplo de cálculo do Valor Futuro
a partir de dado Valor Presente: F . Neste caso, sabemos do enunciado que:
P=
(1 + i ) n
F
P= F = 9.500
(1 + in) i = 0,03
n=6

Assim:
EXERCÍCIOS COMENTADOS
9.500
1. (CELESC – ADMINISTRADOR – FEPESPE – 2018) Consi- P=
dere que você aplicou R$ 3.000,00 em uma aplicação ban-
(1, 03)6
cária por um período de 2 meses, com uma taxa de juros
compostos de 5% ao mês. Ao final desse período você terá P = R$ 7.956,10
um valor acumulado de:
a) R$ 3.300,00
b) R$ 3.307,50 DESCONTOS
c) R$ 3.325,00
d) R$ 3.375,00 Os descontos são representados pela diferença entre
e) R$ 3.450,00 Valor Futuro e Valor Presente. O Valor Futuro (F) também
é caracterizado como Valor Nominal em problemas
Resposta: Letra B. Para resolver, basta aplicar a fórmu- envolvendo descontos; o Valor Presente (P), também
la que representa a relação de equivalência entre Valor é comumente chamado de Valor Atual. Portanto, os
Presente e Valor Futuro. descontos podem ser descritos assim:
D=F-P
F P(1 + i ) n
=
Sendo: 1. Desconto Comercial Simples
P = 3.000;
MATEMÁTICA

i = 0,05 e n = 2 Desconto Comercial Simples é caracterizado pela

liquidação do pagamento de um compromisso com
Assim, temos: um respectivo Valor Futuro (F) em n períodos antes do
F = 3.000 · (1,05)² vencimento. Para o seu cálculo, utiliza-se o cálculo a seguir.
F = R$ 3.307,50 Sendo i a taxa de desconto.

70
 D = Fin D = F [1 − (1 − i ) n ]
A seguir apresentamos a resolução de um exercício
envolvendo o desconto comercial simples. A seguir a resolução de uma questão de problema sobre o
desconto comercial composto:

EXERCÍCIOS COMENTADOS
EXERCÍCIOS COMENTADOS
1. (PREFEITURA DE TERESINA-PI – TÉCNICO DE NÍ-
VEL SUPERIOR – ADMINISTRADOR – ARSETE – FCC –– 1. (INSTITUTO – UFGD – ANALISTA ADMINISTRATIVO
2016) Se um título de valor nominal igual a R$ 22.500,00 – ECONOMIA – AOCP – 2014) Assinale a alternativa que
for descontado em um banco 3 meses antes de seu ven- apresenta o valor atual de um título de R$40.000,00 des-
cimento, então apresentará um valor de desconto igual a contado um ano antes do vencimento à taxa de desconto
R$ 1.350,00. Considerando que as operações neste ban- bancário composto de 8% ao semestre, capitalizável se-
co sejam somente do desconto comercial simples e com mestralmente.
a mesma taxa de desconto, obtém-se que se este mesmo
título for descontado 4 meses antes de seu vencimento o a) R$ 33.800,00
seu valor atual será, em reais: b) R$ 34.600,00
c) R$ 32.850,00
a) 22.050,00 d) R$ 31.700,00
b) 20.500,00 e) R$ 33.856,00
c) 21.150,00
d) 21.600,00 Resposta: Letra E. Inicialmente, calcula-se o desconto
e) 20.700,00 bancário (comercial) composto do título, utilizando a
fórmula a seguir.
Resposta: Letra E. Inicialmente, é necessário encontrar
a taxa de desconto (i) do título. O enunciado fornece D = F [1 − (1 − i ) n ]
as seguintes informações: F = 22.500; n = 3 meses; D =
1.350. São dados: F = 40.000; i = 0,08 ao semestre, n = 2 (1 ano
equivale a 2 semestres). Assim:
Dessa forma, temos:
=D 40.000[1 − (1 − 0, 08) 2 ]
1.350
= 22.500 × i × 3
D = 6.144
i = 0,02 (2% ao mês) Para o cálculo do Valor Atual, ou Valor Presente (P), basta
fazer a seguinte subtração:
Com a taxa de desconto obtida, é possível calcular o P=F–D
Valor Presente (P) caso o título seja descontado com 4 P = 40.000 – 6.144
meses de antecedência. Veja a resolução a seguir. P = R$ 33.856,00

D = Fin
3. Desconto Racional Simples
D= 22.500 × 0, 02 × 4
Ao contrário dos descontos comerciais, os descontos
D = 1.800 racionais são iguais aos juros. Os juros foram calculados
Visto que o desconto (D) equivale a D = F – P, podemos partindo-se de uma taxa de juros que incide sobre o
obter o Valor Presente (P), assim: Valor Presente (P) em n períodos antes do vencimento.
P=F–D No caso do desconto racional simples, o cálculo pode ser
P = 22.500 – 1.800 representado por:
P = 20.700 D = Pin
2. Desconto Comercial Composto
Refere-se a um desconto no regime de capitalização de ju- A seguir tem-se a resolução de um problema com base
MATEMÁTICA

ros compostos por meio do Valor Futuro (F) ou Valor No- no Desconto Racional Simples.
minal aplicado a partir de determinada taxa de desconto
(i). A fórmula de cálculo do desconto comercial composto
se dá por:

71
 Resposta: Letra D. Para resolver o problema, aplicamos
a fórmula de Desconto Racional Composto. Do enuncia-
EXERCÍCIOS COMENTADOS do, seguem as informações: i = 0,015 ao mês; n = 3 me-
ses (90 dias equivale a 3 meses); F = 2.850 (esse é o Valor
1. (SEFAZ-RS – ASSISTENTE ADMINISTRATIVO FAZEN- Nominal ou Valor Futuro a ser pago daqui a 90 dias).
DÁRIO – CESPE – 2018) Um título cujo valor nominal era Sabendo que D = F- P, representa-se a resolução da se-
de R$ 18.200,00 com vencimento para daqui a 6 meses, foi guinte forma:
pago na data de hoje à taxa de desconto racional simples
de 5% ao mês. Nesse caso, o título foi pago pelo valor de F − P= P[(1 + i ) n − 1]
a) R$ 14.000,00
b) R$ 12.740,00
c) R$ 17.333,33 2.850 − P= P[(1 + 0, 015)3 − 1]
d) R$ 17.290,00
e) R$ 15.470,00 2.850 = 1,045 P
P = R$ 2725,50
Resposta: Letra A. Sabendo que D = F – P, podemos rees-
crever a fórmula de desconto racional simples da seguinte
forma:
F −P=Pin

Do enunciado, temos as informações: F = 18.200; i = 0,05

ao mês; n = 6 meses.
Assim, reescrevemos:

18.200 − P = P × 0, 05 × 6

P = R$ 14.000,00

4. Desconto Racional Composto

Desconto Racional Composto é calculado sobre o Valor

Presente (P) ou Valor Atual, aplicado a juros compostos,
sendo representado pela fórmula a seguir.
D = P[(1 + i ) n − 1]

A seguir uma questão que apresenta um problema en-

volvendo o desconto racional composto.

EXERCÍCIOS COMENTADOS

1. (COPS-UEL – AGENTE UNIVERSITÁRIO – ADMINIS-

TRADOR – UEL – 2015) O setor de compras de uma uni-
versidade possui um orçamento de material de consumo
no valor de R$ 2.850,00 para pagamento em 90 dias. Con-
siderando que, para o pagamento à vista, há um desconto
composto de 1,5% ao mês, assinale a alternativa que apre-
senta, corretamente, esse valor.
MATEMÁTICA

a) R$ 2.721,75
b) R$ 2.273,50
c) R$ 2.724,25
d) R$ 2.725,50
e) R$ 2.726,75

72
 6. (Pref. Teresina – PI) Roberto trabalha 6 horas por dia de
expediente em um escritório. Para conseguir um dia extra
HORA DE PRATICAR! de folga, ele fez um acordo com seu chefe de que trabalha-
ria 20 minutos a mais por dia de expediente pelo número
de dias necessários para compensar as horas de um dia do
1.(SAAE de Aimorés – MG) Em uma festa de aniversário, seu trabalho. O número de dias de expediente que Roberto
cada pessoa ingere em média 5 copos de 250 ml de refri- teve que trabalhar a mais para conseguir seu dia de folga
gerante. Suponha que em uma determinada festa, havia foi igual a Parte superior do formulário
20 pessoas presentes. Quantos refrigerantes de 2 litros o
organizador da festa deveria comprar para alimentar as 20 a) 16
pessoas?  b) 15
c) 18
a) 12 d) 13
b) 13 e) 12
c) 15
d) 25 7.(ITAIPU BINACIONAL) O valor da expressão:
1 + 1 + 1 + 1𝑥7 + 1 + 1𝑥0 + 1 − 1 é
2. Analise as afirmativas a seguir e assinale a alternativa
CORRETA: a) 0
I) 3 𝑥 4 ∶ 2 = 6 b) 11
II) 3 + 4 𝑥 2 = 14 c) 12
III) O resto da divisão de 18 por 5 é 3 d) 29
e) 32
a) I somente
b) I e II somente 8. Qual a diferença prevista entre as temperaturas no Piauí
c) I e III somente e no Rio Grande do Sul, num determinado dia, segundo as
d) I, II e III informações? Tempo no Brasil: Instável a ensolarado no Sul.
Mínima prevista -3º no Rio Grande do Sul. Máxima prevista
3. (Pref. de Timon – MA) O problema de divisão 648 : 2 é 37° no Piauí.
equivalente à:
a) 34
a) 600: 2 𝑥 40: 2 𝑥 8: 2 b) 36
b) 6: 2 + 4: 2 + 8: 2 c) 38
c) 600: 2 − 40: 2 − 8: 2 d) 40
d) 600: 2 + 40: 2 + 8: 2 e) 42
e) 6: 2𝑥4: 2𝑥8: 2
9. Qual é o produto de três números inteiros consecutivos
4. (Pref. de São José do Cerrito – SC) Qual o valor da ex- em que o maior deles é –10?
pressão: 34 + 14.4⁄2 − 4 ?
a) -1320
a) 58 b) -1440
b) -31 c) +1320
c) 92 d) +1440
d) -96 e) nda

5. (IF-ES) Um caminhão tem uma capacidade máxima de 10. Três números inteiros são consecutivos e o menor deles
700 kg de carga. Saulo precisa transportar 35 sacos de ci- é +99. Determine o produto desses três números.
mento de 50 kg cada um. Utilizando-se desse caminhão,
o número mínimo de viagens que serão necessárias para a) 999.000
realizar o transporte de toda a carga é de: b) 999.111
c) 999.900
a) 4 d) 999.999
b) 5 e) 1.000.000
c) 2
MATEMÁTICA

d) 6
e) 3

73
 11. Adicionando –846 a um número inteiro e multiplicando 16. (IF-SE – TÉCNICO DE TECNOLOGIA DA INFOR-
a soma por –3, obtém-se +324. Que número é esse? MAÇÃO - FDC-2014) João, nascido entre 1980 e 1994,
irá completar, em 2014, x anos de vida. Sabe-se que x é
a) 726 divisível pelo produto dos seus algarismos. Em 2020, João
b) 738 completará a seguinte idade:
c) 744
d) 752 a) 32
e) 770 b) 30
c) 28
12. Numa adição com duas parcelas, se somarmos 8 à pri- d) 26
meira parcela, e subtrairmos 5 da segunda parcela, o que
ocorrerá com o total? 17. (PREF. ITATINGA-PE – ASSISTENTE ADMINISTRA-
TIVO – IDHTEC/2016) O número 102 + 101 + 100 é a repre-
a) -2 sentação de que número?
b) -1
c) +1 a) 100
d) +2 b) 101
e) +3 c) 010
d) 111
13. (Prefeitura de Chapecó – Engenheiro de Trânsi- e) 110
to – IOBV/2016) A alternativa cujo valor não é divisor de
18.414 é: 18. (TRF-SP – TÉCNICO JUDICIÁRIO – FCC/2014) O re-
sultado da expressão numérica 53 : 51 × 54 : 5 × 55 : 5 : 56 - 5
a) 27 é igual a :
b) 31
c) 37 a) 120.
d) 22
1
b)
14. Verifique se os números abaixo são divisíveis por 4. 5
c) 55.
a) 23418 d) 25.
b) 65000 e) 620.
c) 38036
d) 24004 19. (FEI-SP) O valor da expressão B = 5 . 108 . 4 . 10-3 é:
e) 58617
a) 206
15. (ALGÁS – ASSISTENTE DE PROCESSOS ORGANI- b) 2 . 106
ZACIONAIS – COPEVE/2014) c) 2 . 109
d) 20 . 10-4
Critério de divisibilidade por 11

Esse critério é semelhante ao critério de divisibilidade por
9. Um número é divisível por 11 quando a soma alternada
dos seus algarismos é divisível por 11. Por soma alternada
queremos dizer que somamos e subtraímos algarismos al-
ternadamente (539  5 - 3 + 9 = 11).
Disponível em:<http://educacao.globo.com> . Acesso em:
07 maio 2014.   de um único ano e que não restasse nenhum aluno fora
Se A e B são algarismos do sistema decimal de numeração
e o número 109AB é múltiplo de 11, então
a) B = A
b) A+B=1
MATEMÁTICA
20. (PREF. GUARULHOS-SP –ASSISTENTE DE GESTÃO
ESCOLAR – VUNESP/2016) Para iniciar uma visita moni-
torada a um museu, 96 alunos do 8º ano e 84 alunos do 9º
ano de certa escola foram divididos em grupos, todos com
o mesmo número de alunos, sendo esse número o maior
possível, de modo que cada grupo tivesse somente alunos
de um grupo. Nessas condições, é correto afirmar que o
número total de grupos formados foi
a) 8
b) 12
c) 13

c) B-A=1 d) 15
d) A-B=10 e) 18
e) A+B=-10

74
21. (PREF. ITATINGA-PE – ASSISTENTE ADMINISTRA-
TIVO – IDHTEC/2016) Um ciclista consegue fazer um per-
curso em 12 min, enquanto outro faz o mesmo percurso
15 min. Considerando que o percurso é circular e que os
ciclistas partem ao mesmo tempo do mesmo local, após
quanto tempo eles se encontrarão?
a) 15 min
b) 30 min
c) 1 hora
d) 1,5 horas
e) 2 horas
22. (PREF. SANTA TERIZINHA DO PROGRESSO-SC –
PROFESSOR DE MATEMÁTICA – CURSIVA/2018) Acer-
ca dos números primos, analise.
I- O número 11 é um número primo;
II- O número 71 não é um número primo;
III- Os números 20 e 21 são primos entre si.
Dos itens acima:
a) Apenas o item I está correto.
b) Apenas os itens I e II estão corretos.
c) Apenas os itens I e III estão corretos.
d) Todos os itens estão corretos.
23. (SAMAE DE CAXIAS DO SUL –RS – OPERADOR DE
ESTAÇÃO DE TRATAMENTO DE ÁGUA E ESGOTO –
OBJETIVA/2017) Marcar C para as afirmativas Certas, E
para as Erradas e, após, assinalar a alternativa que apresen-
ta a sequência CORRETA:
(---) Pertencem ao conjunto dos números naturais ímpares
os números ímpares negativos e os positivos.
(---) O número 72 é divisível por 2, 3, 4, 6, 8 e 9
(---) A decomposição do número 256 em fatores primos é 27
(---) Considerando-se os números 84 e 96, é correto afir-
mar que o máximo divisor comum é igual a 12.
a) E - E - C - C.
b) E - C - C - E.
c) C - E - E - E.
d) E - C - E - C.
e) C - E - C - C.
24. (PREF. GUARULHOS-SP – AGENTE ESCOLAR – VU-
NESP/2016) No ano de 2014, três em cada cinco estudan-
tes, na faixa etária dos 18 aos 24 anos, estavam cursando o
ensino superior, segundo dados do Instituto Brasileiro de
Geografia e Estatística. Supondo-se que naquele ano 2,4
milhões de estudantes, naquela faixa etária, não estivesse
cursando aquele nível de ensino, o número dos que cursa-
riam o ensino superior, em milhões, seria:
a) 3,0
b) 3,2
c) 3,4
d) 3,6
e) 4,0
25. (PREF. TERRA DE AREIA-RS – AGENTE ADMINIS-
TRATIVO – OBJETIVA/2016) Três funcionários (Fernando,
Gabriel e Henrique) de determinada empresa deverão di-
vidir o valor de R$ 950,00 entre eles, de forma diretamente
proporcional aos dias trabalhos em certo mês. Sabendo-se
que Fernando trabalhou 10 dias, Gabriel, 12, e Henrique,
16, analisar os itens abaixo: 
I - Fernando deverá receber R$ 260,00.
II - Gabriel deverá receber R$ 300,00.
III - Henrique deverá receber R$ 410,00.
Está(ão) CORRETO(S):
a) II
b) I e II
c) I e III
d) II e III
e) Todos os itens
26. (TRT- 15ª REGIÃO SP– ANALISTA JUDICIÁRIO –
FCC/2018) André, Bruno, Carla e Daniela eram sócios em
um negócio, sendo a participação de cada um, respecti-
vamente, 10%, 20%, 20% e 50%. Bruno faleceu e, por não
ter herdeiros naturais, estipulara, em testamento, que sua
parte no negócio deveria ser distribuída entre seus sócios,
de modo que as razões entre as participações dos três
permanecessem inalteradas. Assim, após a partilha, a nova
participação de André no negócio deve ser igual a:
a) 20%.
b) 8%
c) 12,5%
d) 15%
e) 10,5%
27. (PREF. GUARULHOS-SP – AUXILIAR ADMINIS-
TRATIVO – VUNESP/2018) Um terreno retangular tem
35 m de largura e 1750 m2 de área. A razão entre a largura
e o comprimento desse terreno é 
a) 0,8.
b) 0,7.
c) 0,6.
d) 0,5.
e) 0,4.
Leia o texto, para responder a Questão a seguir:
Uma loja vende peças de MDF (mistura de fibras de madei-
ra prensada) retangulares para artesãos. A unidade padrão
mede 22 cm de comprimento por 15 cm de largura e custa
R$ 24,00.
MATEMÁTICA
Fonte: http://voltarelliprudente.com.br/ o-que-e-mdf-cru/
75
 30. Certo concreto é obtido misturando-se uma parte de
O catálogo desta loja disponibiliza peças com outras cimento, dois de areis e quatro de pedra. Qual será (em m³)
medidas cortadas a partir da unidade padrão. Observe a quantidade de areia a ser empregada, se o volume a ser
que ele está com informações incompletas em relação a concretado é 378 m³?
área e preço das peças.
a) 108m3
b) 100m3
c) 80m3
e) 60m3

31. A herança de R$ 30.000,00 deve ser repartida entre

Antonio, Bento e Carlos. Cada um deve receber em partes
diretamente proporcionais a 3, 5 e 6, respectivamente, e in-
versamente proporcionais às idades de cada um. Sabendo-
-se que Antonio tem 12 anos, Bento tem 15 anos e Carlos
24 anos, qual será a parte recebida por Bento?

a) R$ 12.000,00.
b) R$ 14.000,00.
b) R$ 8.000,00.
c) R$ 24.000,00.

32. (SAAE Aimorés- MG – Ajudante – MÁXIMA/2016)

Misturam-se 30 litros de álcool com 20 litros de gasolina. A
porcentagem de gasolina na mistura é igual a: 

a) 40%
b) 20%
c) 30%
d) 10%

33. (PREF. PIRAÚBA-MG – OFICIAL DE SERVIÇO PÚ-

28. (UTPR 2018) O preço de cada peça é definido pro-
porcionalmente à área de cada uma em relação à unidade
padrão. Por exemplo, a área da peça B é metade da área da
unidade padrão, desse modo o preço da peça B é metade
do preço da unidade padrão, ou seja, R$ 12,00. Assim, as
peças A, C e D custam respectivamente:  d) 1300
a) R$ 12,00; R$ 12,00; R$ 4,00
b) R$ 12,00; R$ 6,00; R$ 6,00
c) R$ 6,00; R$ 4,00; R$ 4,00
d) R$ 12,00; R$ 4,00; R$ 6,00
e) R$ 12,00; R$ 6,00; R$ 4,00
29. Dividindo-se 660 em partes inversamente proporcio-
nais aos números 1/2, 1/3 e 1/6 obtém-se que números?
MATEMÁTICA
BLICO – MS CONCURSOS/2017) Certo estabelecimento
de ensino possui em seu quadro de estudantes alunos de
várias idades. A quantidade de alunos matriculados nes-
te estabelecimento é de 1300. Sabendo que deste total
20% são alunos maiores de idade, podemos concluir que
a quantidade de alunos menores de idade que estão ma-
triculados é:
a) 160
b) 1040
c) 1100
34. (PREF. JACUNDÁ-PA – AUXILIAR ADMINISTRATIVO
– INAZ/2016) Das 300 dúzias de bananas que seu José foi
vender na feira, no 1° dia, ele vendeu 50% ao preço de R$ 3,00
cada dúzia; no 2° dia ele vendeu 30% da quantidade que so-
brou ao preço de R$ 2,00; e no 3° dia ele vendeu 20% do que
restou da venda dos dias anteriores ao preço de R$ 1,00. Quan-
to seu José apurou com as vendas das bananas nos três dias?
a) R$ 700,00

a) 30, 10, 5. b) R$ 540,00

b) 30, 20, 10. c) R$ 111,00
c) 40, 30, 20. d) R$ 450,00
d) 20, 10, 5 e) R$ 561,00

76
35. (COLÉGIO PEDRO II – PROFESSOR – 2016) Com a criação de leis trabalhistas, houve muitos avanços em relação aos direitos
dos trabalhadores. Entretanto, ainda há muitas barreiras. Atualmente, a renda das mulheres corresponde, aproximadamente, a três
quartos da renda dos homens. Considerando os dados apresentados, qual a diferença aproximada, em termos percentuais, entre
a renda do homem e a da mulher?

a) 75%
b) 60%
c) 34%
d) 25%

36. (EBSERH – TÉCNICO EM ENFERMAGEM – IBFC/2017) Paulo gastou 40% de 3/5 de seu salário e ainda lhe restou R$
570,00. Nessas condições o salário de Paulo é igual a:

a) R$ 2375,00
b) R$ 750,00
c) R$ 1240,00
d) R$ 1050,00
e) R$ 875,00

37. (PREF. TANGUÁ-RJ – TÉCNICO E ENFERMAGEM – MS CONCURSOS/2017) Raoni comprou um fogão com 25%
de desconto, pagando por ele R$ 330,00. Qual era o preço do fogão sem o desconto?

a) R$ 355,00
b) R$ 412,50
c) R$ 440,00
d) R$ 460,00

38. (EBSERH – ADVOGADO – IBFC/2016) Ao comprar um produto, José obteve um desconto de 12% (doze por cento)
por ter pagado à vista e pagou o valor de R$ 105,60 (cento e cinco reais e sessenta centavos). Nessas condições, o valor
do produto, sem desconto, é igual a:

a) R$ 118,27
b) R$ 125,00
c) R$ 120,00
d) R$ 130,00
e) R$ 115,00

39. (PREF. ITAPEMA-SC – AGENTE MUNICIPAL DE TRÂNSITO – MS CONCURSOS/2016) Segundo dados do IBGE,
a população de Itapema (SC) em 2010 era de, aproximadamente, 45.800 habitantes. Já atualmente, essa população é de,
aproximadamente, 59.000 habitantes. O aumento percentual dessa população no período de 2010 a 2016 foi de:

a) 22,4%
b) 28,8%
c) 71,2%
d) 77,6%

40. (EBSERH – ADVOGADO – IBFC/2016) Joana gastou 60% de 50% de 80% do valor que possuía. Portanto, a porcen-
tagem que representa o que restou para Joana do valor que possuía é:

a) 76%
b) 24%
c) 32%
d) 68%
e) 82%
MATEMÁTICA

77
 41. (TRT 11ª REGIÃO – ANALISTA JUDICIÁRIO – FCC/2015) Em 2015 as vendas de uma empresa foram 60% superiores
as de 2014. Em 2016 as vendas foram 40% inferiores as de 2015. A expectativa para 2017 é de que as vendas sejam 10%
inferiores as de 2014. Se for confirmada essa expectativa, de 2016 para 2017 as vendas da empresa vão.

a) diminuir em 6,25%
b) aumentar em 4%
c) diminuir em 4%
d) diminuir em 4,75%
e) diminuir em 5,5%

42. (SAMAE CAXIAS DO SUL –RS –AJUSTADOR DE HIDRÔMETROS – OBJETIVA/2017) Em certa turma de matemá-
tica do Ensino Fundamental, o professor dividiu igualmente os 34 alunos em dois grupos (A e B) para que participassem de
certa competição de matemática envolvendo frações. Para cada resposta correta dada pelo grupo, este ganhava 10 pontos
e, para cada resposta incorreta, o grupo transferia 5 dos seus pontos para a equipe adversária. Considerando-se que os gru-
pos A e B iniciaram a competição com 20 pontos cada, e as questões foram as seguintes, assinalar a alternativa CORRETA:

a)  grupo B ficou com 25 pontos a mais do que o grupo A.

b) grupo A ficou com 10 pontos a mais do que o grupo B.
c) grupo B ganhou ao todo 30 pontos e perdeu 5.
d) grupo A ganhou ao todo 20 pontos e perdeu 10.
e) Os dois grupos terminaram a competição com a mesma pontuação, 30 pontos cada.

43. (UFGO) Uma fração equivalente a 3/4 cujo denominador é um múltiplo dos números 3 e 4 é:

a) 6/8
b) 9/12
c) 15/24
d) 12/16
MATEMÁTICA

78
44. (COLÉGIO PEDRO II – PROFESSOR – 2018) O nú- 48. (PREF. SUZANO-SP – GUARDA CIVIL MUNICIPAL –
mero decimal que representa a quantidade de crianças e VUNESP/2018) Para imprimir um lote de panfletos, uma grá-
jovens envolvidos em atividades não agrícolas no Brasil, fica utiliza apenas uma máquina, trabalhando 5 horas por dia
segundo o PNAD 2015, é:  durante 3 dias. O número de horas diárias que essa máquina te-
ria que trabalhar para imprimir esse mesmo lote em 2 dias seria 
a) 68/10
b) 0,68 a) 8,0.
c) 6,8 b) 7,5.
d) 68/100 c) 7,0.
d) 6,5.
45. Em seu testamento, uma mulher decide dividir seu pa- e) 6,0.
trimônio entre seus quatro filhos. Tal divisão foi feita da
seguinte forma: 49. (VUNESP – CÂMARA MUNICIPAL DE SÃO CARLOS
– AGENTE DE COPA – 2013) Com uma lata de leite con-
• João receberá 1/5; densado, é possível se fazer 30 brigadeiros. Sabendo que o
• Camila receberá 15%; preço de cada lata é de 4 reais, e para uma comemoração
• Ana receberá R$ 16.000,00; serão necessários 450 brigadeiros, o total gasto, em reais,
• Carlos receberá 25%. para fazer esses brigadeiros, será de
A fração que representa a parte do patrimônio recebida
por Ana é: a) 45
b) 53
a) 2/4. c) 60
b) 3/5. d) 70.
c) 2/5.
d) 1/4. 50. (VUNESP – CÂMARA MUNICIPAL DE SÃO CARLOS –
e) 3/4. RECEPCIONISTA – 2013) Num posto de gasolina, foi pedido
ao frentista que enchesse o tanque de combustível. Foram colo-
46. Bela é uma leitora voraz. Ela comprou uma cópia do best cados 20,6 litros de gasolina, pelos quais custou R$ 44,29. Se fos-
seller «A Beleza da Matemática». No primeiro dia, Bela leu sem colocados 38 litros de gasolina, o valor a ser pago seria de
1/5 das páginas mais 12 páginas, e no segundo dia, ela leu
1/4 das páginas restantes mais 15 páginas. No terceiro dia, a) R$ 37,41.
ela leu 1/3 das páginas restantes mais 18 páginas. Então, b) R$ 79,80.
Bela percebeu que restavam apenas 62 páginas para ler, c) R$ 81,70.
o que ela fez no dia seguinte. Então, o livro lido por Bela d) R$ 85,30.
possuía o seguinte número de páginas: e) R$ 88,50.

a) 120. 51. (VUNESP - CÂMARA MUNICIPAL DE SÃO CARLOS

b) 180. – RECEPCIONISTA – 2013) Lendo 30 páginas por dia de
c) 240. um livro, gastarei 6 dias para ler esse livro. Se eu ler 20 pá-
d) 300. ginas por dia desse mesmo livro, gastarei

a) 9 dias.
47. (EMAP – CARGOS DE NÍVEL MËDIO – CESPE/2018) b) 8 dias.
Os operadores dos guindastes do Porto de Itaqui são todos c) 6 dias.
igualmente eficientes. Em um único dia, seis desses opera- d) 5 dias.
dores, cada um deles trabalhando durante 8 horas, carre- e) 4 dias.
gam 12 navios.
Com referência a esses operadores, julgue o item seguinte. 52. (VUNESP – PROCON – AUXILIAR DE MANUTEN-
ÇÃO – 2013) Um supermercado fez a seguinte oferta “3/4
Para carregar 18 navios em um único dia, seis desses ope- de quilograma de carne moída por apenas R$ 4,50 ‘’. Uma
radores deverão trabalhar durante mais de 13 horas. pessoa aproveitou a oferta e comprou 3 quilogramas de car-
ne moída. Essa pessoa pagou pelos 3 quilogramas de carne
( ) CERTO ( ) ERRADO
R$ 18,00.
R$ 18,50.
MATEMÁTICA

R$ 19,00.
R$ 19,50.
R$ 20,00.

79
 53. (VUNESP – TJM – SP – AGENTE DE SEGURANÇA JU-
DICIÁRIA – 2013) Se certa máquina trabalhar seis horas por
dia, de forma constante e sem parar, ela produzira n peças em
seis dias. Para produzir quantidade igual das mesmas peças
em quatro dias, essa máquina deverá trabalhar diariamente,
nas mesmas condições, um número de horas igual a
57. (CISMARPA – AUXILIAR ADMINISTRATIVO – IPE-
FAE/2015)  Em um restaurante, 4 cozinheiros fazem 120
pratos em 5 dias. Para atender uma demanda maior de
pessoas, o gerente desse estabelecimento contratou mais
2 cozinheiros. Quantos pratos serão feitos em 8 dias de
funcionamento do restaurante? 

a) 12. a) 288
b) 10. b) 294
c) 9. c) 296
d) 8. d) 302

54. (VUNESP – AUXILIAR AGROPECUÁRIO – 2014) O 58. (CRO-SP – ASSISTENTE ADMINISTRATIVO – VU-
refeitório de uma fábrica prepara suco para servir no almo- NESP/2015) Cinco máquinas, todas de igual eficiência, fun-
ço. Com 5 litros de suco é possível encher completamente cionando 8 horas por dia, produzem 600 peças por dia. O nú-
20 copos de 250 ml. Em um certo dia, foram servidas 90 re- mero de peças que serão produzidas por 12 dessas máquinas,
feições e acompanhando cada uma delas, 1 copo com 250 funcionando 10 horas por dia, durante 5 dias, será igual a
ml de suco. O número, mínimo, de litros de suco necessário
para o almoço, desse dia, foi a) 1800.
b) 3600.
a) 21,5. c) 5400.
b) 22. d) 7200.
c) 22,5. e) 9000.
d) 23.
e) 23,5. 59. (PREF. PORTO ALEGRE-RS – FMP CONCUR-
SOS/2012) A construção de uma casa é realizada em 10
55. (PREF. TERESINA-PI – PROFESSOR – NUCE- dias por 30 operários trabalhando 8 horas por dia. O nú-
PE/2016) Sabendo que o comprimento do muro Parque mero de operários necessários para construir uma casa em
Zoobotânico é de aproximadamente 1,7 km e sua altura é 8 dias trabalhando 6 horas por dia é
de 1,7 m, um artista plástico pintou uma área correspon-
dente a 34 m² do muro em 8 horas trabalhadas em um úni- a) 18.
co dia. Trabalhando no mesmo ritmo e nas mesmas condi- b) 24.
ções, para pintar este muro, o pintor levará c) 32.
d) 38.
a) 83 dias. e) 50.
b) 84 dias.
c) 85 dias. 60.(VUNESP – PMESP – CURSO DE FORMAÇÃO DE
d) 86 dias. OFICIAIS – 2014) A tabela, com dados relativos à cidade
e) 87 dias. de São Paulo, compara o número de veículos de frota, o
número de radares e o valor total, em reais, arrecadado
56. (SES-PR – TÉCNICO DE ENFERMAGEM – com multas de trânsito, relativos aos anos de 2004 e 2013:
UFPR/2009) Uma indústria metalúrgica consegue produ-
zir 24.000 peças de determinado tipo em 4 dias, trabalhan- Ano Frota Radares Arrecadação
do com seis máquinas idênticas, que funcionam 8 horas
2004 5,8 milhões 260 328 milhões
por dia em ritmo idêntico de produção. Quantos dias se-
rão necessários  para que essa indústria consiga produzir 2013 7,5 milhões 601 850 milhões
18.000 peças, trabalhando apenas com 4 dessas máquinas,
no mesmo ritmo de produção, todas elas funcionando 12 Se o número de radares e o valor da arrecadação tivessem
horas por dia? crescido de forma diretamente proporcional ao crescimen-
to da frota de veículos no período considerado, então em
a) 3. 2013 a quantidade de radares e o valor aproximado da ar-
b) 4. recadação, em milhões de reais (desconsiderando-se cor-
c) 5. reções monetárias), seriam, respectivamente,
d) 6.
a) 336 e 424.
MATEMÁTICA

e) 8.
b) 336 e 426.
c) 334 e 428.
d) 334 e 430.
e) 330 e 432.

80
 41 A
GABARITO 42 C
43 B
1 B 44 C
2 C 45 B
3 D 46 C
4 A 47 ERRADO
5 E 48 B
6 C 49 C
7 B 50 C
8 D 51 A
9 A 52 A
10 C 53 C
11 B 54 C
12 E 55 C
13 C 56 A
14 B 57 A
15 C 58 E
16 B 59 E
17 D 60 A
18 A
19 B
20 D
21 C
22 C
23 D
24 D
25 A
26 C
27 B
28 E
29 A
30 B
31 A
32 A
33 B
34 E
35 D
36 B
37 C
MATEMÁTICA

38 C
39 B
40 A

81
 ANOTAÇÕES

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MATEMÁTICA

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82
 ÍNDICE

ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO

Sistema Financeiro Nacional....................................................................................................................................................................................... 01

Dinâmica do mercado................................................................................................................................................................................................... 23
Mercado bancário........................................................................................................................................................................................................... 26

SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL.
Depois de uma breve síntese, faremos uma aborda-
gem mais detalhada sobre o sistema financeiro nacional.
A função do Sistema Financeiro Nacional-SFN é a de
ser um conjunto de órgãos que regulamenta, fiscaliza e
executa as operações necessárias à circulação da moeda
e do crédito na economia. É composto por diversas ins-
tituições. Se o dividirmos, teremos dois subsistemas. O
primeiro é o normativo, formado por instituições que es-
tabelecem as regras e diretrizes de funcionamento, além
de definir os parâmetros para a intermediação financeira
e fiscalizar a atuação das instituições operativas. Tem em
sua composição: o Conselho Monetário Nacional (CMN),
o Banco Central do Brasil (Bacen), a Comissão de Valores
Mobiliários (CVM) e as Instituições Especiais (Banco do
Brasil, BNDES e Caixa Econômica Federal).
O segundo subsistema é o operativo. Em sua compo-
sição estão as instituições que atuam na intermediação
financeira e tem como função operacionalizar a trans-
ferência de recursos entre fornecedores de fundos e os
tomadores de recursos, a partir das regras, diretrizes e
parâmetros definidos pelo subsistema normativo. Estão
nessa categoria as instituições financeiras bancárias e
não-bancárias, o Sistema Brasileiro de Poupança e Em-
préstimo (SBPE), além das instituições não financeiras e
auxiliares.
A atuação das instituições que integram o subsistema
operativo é caracterizada pela sua relação de subordi-
nação à regulamentação estabelecida pelo CMN e pelo
Bacen. As instituições podem sofrer penalidades caso
não cumpram as normas editadas pelo CMN. As multas vão
desde as pecuniárias até a própria suspensão da autorização
de funcionamento dessas instituições e seus dirigentes.1
O Sistema Financeiro Nacional
Conjunto de instituições financeiras e instrumentos
financeiros que visam transferir recursos dos agentes
econômicos (pessoas, empresas, governo) superavitários
para os deficitários.
Sistemas financeiros são definidos pelo conjunto de
mercados financeiros existentes numa dada economia,
pelas instituições financeiras participantes e suas inter-
-relações e pelas regras de participação e intervenção do
poder público nesta atividade. Uma conceituação mais
abrangente de sistema financeiro poderia ser a de um
conjunto de instituições dedicado ao trabalho de pro-
piciar condições satisfatórias para a manutenção de
um fluxo de recursos entre poupadores e investidores.
O mercado financeiro, lugar onde se processam essas
transações, permite que um agente econômico (um in-
divíduo ou uma empresa, por exemplo), sem perspec-
tivas de aplicação em algum empreendimento próprio,
da poupança que é capaz de gerar (denominado agente
econômico superavitário), seja colocado em contato com
outro, cujas perspectivas de investimento superem as
respectivas disponibilidades de poupança (denominado
agente econômico deficitário).
1 Fonte: www.febraban.org.br
Para que possamos entender por que sistemas finan-
ceiros são organizados de forma tão diferenciada nos di-
versos países, as qualidades e limitações de cada tipo de
sistema financeiro, e sua evolução, é preciso conhecer as
razões materiais que levaram à criação de cada tipo de
sistema, mas também, e principalmente, sua história e a
da sociedade em que se insere.
Com este propósito, seguem-se alguns tópicos sobre
a formação do Sistema Financeiro Nacional, a sua evolu-
ção recente e a sua estrutura atual.
A Evoluçäo do Sistema Financeiro Nacional (SFN)
até 1964/65
Do Império aos Primeiros Anos da República
O surgimento da intermediaçäo financeira no Brasil
coincide com o término do período colonial, no decurso
do qual prevaleceram ideias e procedimentos de políti-
ca econômica mercantilista, que bloqueavam quaisquer
iniciativas que promovessem o desenvolvimento da co-
lônia, conforme os interesses da Coroa portuguesa. As
grandes companhias de comércio dominavam o cenário
econômico do Brasil colonial, exercendo grande influên-
cia, não só na distribuição como no próprio financiamen-
to da produção interna.
Com a transferência da família real para o Brasil, em
1808, criaram-se as pré-condições necessárias para o sur-
gimento da intermediação financeira no país, mediante a
constituição de bancos comerciais. Com a abertura dos
portos, com a celebração de novos acordos comerciais e
com a articulação de relações econômicas e financeiras
com a Europa, as colônias africanas e asiáticas e diversos
países sul-americanos, tornou-se necessária a implanta-
ção de um mercado financeiro capaz de dar assistência
às atividades de importação e exportação.
Estabelecidas estas pré-condições, foi então criada,
em outubro de 1808, a primeira instituição financeira do
país, o Banco do Brasil, cujas operações seriam iniciadas
só um ano depois, em 1809, devido, principalmente, às
dificuldades de subscrição do capital mínimo requerido
para o início de suas atividades. As operações permitidas
abrangiam, privilegiadamente, o desconto de letras de
câmbio, o depósito de metais preciosos, papel-moeda e
diamantes, a emissão de notas bancárias, a captação de
depósitos a prazo, o monopólio da venda de diamantes,
pau-brasil e marfim e o direito exclusivo das operações
financeiras do governo.
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
Devido ao fraco desempenho da economia de expor-
tação no início do Império e ainda ao fato do Banco do
Brasil converter-se em fornecedor de recursos não las-
treados para o governo, a continuidade de suas opera-
ções tornou-se insustentável com a volta de Dom João
VI a Portugal em 1821. Esse monarca teria recambiado
para Portugal boa parte do lastro metálico depositado
no banco, com o que se enfraqueceu a já abalada con-
fiança nessa primeira instituição financeira no país. Oito
anos depois, em 1829, após insustentável período crítico,
seria autorizada a liquidação do primeiro Banco do Brasil,
cujas operações se encerraram definitivamente em 1835,
a despeito das muitas tentativas empreendidas para evi-
tar sua extinção.
1
 Em vez de cumprir funções básicas de intermediação
para o crescimento das atividades produtivas internas,
este banco converteu-se em fornecedor de recursos para
pagar as despesas governamentais, basicamente decor-
rentes das compensações devidas a Portugal em função
do reconhecimento da independência do Brasil, das des-
pesas militares com a guerra no sul do país (anexação da
Província Cisplatina) e dos gastos com a criação de um
exército e de uma marinha de guerra (Lopes & Rossetti,
p.308).
Em 1833, foi aprovada a criação de um segundo Ban-
co do Brasil. Mas, em virtude dos traumas decorrentes
do insucesso da experiência pioneira, não se conseguiu a
subscrição do capital mínimo exigido para sua instalação.
Em 1836 foi estabelecido o primeiro banco comercial
privado do país, o Banco do Ceará, que, entretanto, encer-
rou suas atividades em 1839, basicamente em função da
concessão de créditos a longo prazo, sem que houvesse
captações de recursos também resgatáveis a longo prazo.
Havia, entretanto, condições para que se implantas-
sem no país atividades de intermediação financeira, so-
bretudo se ligadas ao setor cafeeiro e aos projetos finan-
ceiramente viáveis no setor de infra-estrutura econômica.
Assim, em 1838, um grupo privado criou e estabeleceu o
Banco Comercial do Rio de Janeiro. A solidez e o cres-
cimento dessa instituição ensejaram o surgimento, em
outras praças, de outras instituições congêneres, como o
Banco da Bahia (1845), o Banco do Maranhão (1847) e o
Banco de Pernanbuco (1851).
Também em 1851 foi constituído o terceiro Banco do
Brasil (o segundo a funcionar com este nome), por ini-
ciativa do Barão de Mauá. Dois anos depois, em 1853,
verificar-se-ia no país a primeira experiência de fusão
bancária: os Bancos Comercial do Rio de Janeiro e do
Brasil fundiam-se com o objetivo de criar um novo es-
tabelecimento, sob a denominação de Banco do Brasil
(o quarto estabelecimento sob esta denominação e o
terceiro a funcionar efetivamente). Surgiram, na mesma
época, novas casas bancárias, também com autorização
para emissão de notas bancárias, como o Banco Comer-
cial e Agrícola e o Banco Rural e Hipotecário (ambos no
Rio de Janeiro), o Banco da Província do Rio Grande do
Sul e o Banco Comercial do Pará.
A partir do início da década de 1860, as atividades de
intermediação financeira no país seriam ampliadas, com
a chegada dos primeiros bancos estrangeiros. Os dois
primeiros (ambos em 1863) foram o London & Brazilian
Bank e o The Brazilian and Portuguese Bank. À mesma
época (1866), capitalistas alemães fundaram o Deutsche
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
Brasilianische Bank, cujas atividades foram encerradas
em 1875, após acirrada concorrência com os bancos in-
gleses que operavam no país.
No final do Império, a libertação dos escravos (1888)
alterou substancialmente a ordem econômica e finan-
ceira do país. A liberdade concedida a 800.000 escravos
aniquilou fortunas rurais, motivou perdas de 40% a 50%
das colheitas, provocou a escassez e a inflação e motivou
um primeiro surto de industrialização. Ainda no Império,
para atender às pressões por maior volume de crédito,
em virtude da expansão da massa salarial e das necessi-
dades de financiamento dos novos empreendimentos, o
poder emissor, que se encontrava a cargo do Tesouro, foi
estendido aos bancos.
2
Este clima econômico e financeiro prosseguiu nos pri-
meiros anos do governo republicano. Embora a criação
de meios de pagamento tenha sido redisciplinada, a ex-
pansão imoderada de crédito não foi interrompida. No
entanto, em seguida a um curto período de crescimento
acelerado, não tardaram a aparecer focos de especula-
ção. Houve o encilhamento (1889/91), período caracteri-
zado pela galopante expansão dos meios de pagamento,
pela excitação das atividades de intermediação financei-
ra e por decorrente surto inflacionário.
Após o Encilhamento, o país foi conduzido a uma
fase de contra-reforma (1892-1906), caracterizada, nos
três primeiros anos, por um esforço de estabilização e,
nos dois anos subsequentes, por breve relaxamento da
austeridade implantada e, finalmente, já então na virada
do século, por generalizada recessão.
Os esforços de estabilização pós-encilhamento leva-
ram o sistema bancário do país, inclusive o Banco do Bra-
sil, a enfrentar dificuldades operacionais. Resultaram daí
novas fusões bancárias, envolvendo o próprio Banco do
Brasil, que em 1892 se incorporou ao Banco da República
dos Estados Unidos do Brasil, resultando no Banco da Re-
pública do Brasil. Verificaram-se outras fusões e incorpo-
rações, notadamente nos cinco primeiros anos do século,
quando, então, não resistindo à recessão econômica do
período, muitas casas bancárias foram liquidadas. O pró-
prio Banco da República do Brasil (o quarto a funcionar)
foi também liquidado em 1905.
A partir de 1906, ao final da crise financeira do início
do século, a intermediação financeira no país voltou gra-
dativamente à normalidade. Nesse ano foram reativadas
as operações do Banco do Brasil, o quinto a funcionar
sob esta denominação (Lopes & Rossetti, p.310).
O Período das Guerras e da Depressão
O período que se estende de 1914 a 1945 apresentou
considerável importância no quadro da intermediação
financeira no Brasil. Entre os principais, são destacados
os seguintes:
• expansão do sistema de intermediação financeira de
curto e médio prazos no país;
• disciplinamento, integração e ampliação do nível
de segurança da intermediação financeira no país,
mediante a criação da Inspetoria Geral dos Ban-
cos (1920), posteriormente substituída pela Caixa
de Mobilização e Fiscalização Bancária (1942), a
instalação da Câmara de Compensação (1921) e a
implantação da Carteira de Redescontos do Banco
do Brasil (1921);
• elaboração de projetos com vista à criação de insti-
tuições especializadas no financiamento de longo
prazo. Mas a vigência da Lei da Usura, de 1933, que
estabelecia um teto máximo de 12% ao ano para a
taxa nominal de juros, teria retardado o surgimen-
to espontâneo de intermediários financeiros ban-
cários ou não bancários dispostos a operar a lon-
gos prazos em um contexto de inflação crescente
(a criação do Banespa, em São Paulo, e do Banrisul
(então BERGS), no Rio Grande do Sul, ocorreu nes-
sa época);
• início de estudos e esforços convergentes para a
criação de um Banco Central no país.
 A captação de recursos e os empréstimos concedidos
pelos bancos comerciais elevaram-se de forma consis-
tente durante todo o período, não obstante a interrupção
(não muito acentuada) nos anos da Grande Depressão.
Do Pós-Guerra às Reformas de 1964-65
O período que se estende de 1945 a 1964 é geral-
mente considerado como de transição entre a estrutura
ainda simples de intermediação financeira que se firmou
ao longo da primeira metade do século e a complexa
estrutura montada a partir das reformas institucionais
de 1964-65. Nesses vinte anos de transição, em paralelo
às mudanças que se observaram em toda a estrutura da
economia do país, o sistema financeiro nacional foi ob-
jeto de marcantes transformações. As principais foram:
• a consolidação e penetração no espaço geográfi-
co da rede de intermediação financeira de curto
e médio prazos, com a expansão do número de
agências bancárias nas diferentes regiões do país;
• a implantação de órgão normativo, de assessoria e
de fiscalização do sistema financeiro, como primei-
ro passo para a criação de um banco central no
país, a Superintendência da Moeda e do Crédito
- SUMOC;
• a criação de uma instituição de fomento, o Banco
Nacional de Desenvolvimento Econômico - BNDE,
para a centralização e a canalização de recursos de
longo prazo, inicialmente destinados à implanta-
ção de infra-estrutura no país;
• a criação de instituições financeiras de apoio a re-
giões carentes, como o Banco do Nordeste do Bra-
sil - BNB, o Banco de Crédito da Amazônia e, já no
final do período, o Banco Regional de Desenvolvi-
mento do Extremo Sul - BRDE;
• desenvolvimento espontâneo de companhias de
crédito, financiamento e investimento, para a cap-
tação e aplicação de recursos em prazos compatí-
veis com a crescente demanda de crédito para o
consumo de bens duráveis e bens de capital, em
decorrência da implantação de novos setores in-
dustriais no país, produtores desses bens (Lopes;
Rossetti, p.315).
Arrecadação de Tributos e Pagamento de Benefícios
Até a década de 60, quase todo o relacionamento en-
tre população e órgãos públicos era feito diretamente
entre as partes. Cada entidade mantinha a própria estru-
tura para arrecadação de impostos e taxas de serviços,
ou para o pagamento de benefícios. Assim, na maioria
dos municípios, eram mantidas as Coletorias Federais e
Estaduais. As empresas de serviços públicos (luz, água,
gás e telefone), por sua vez, mantinham órgãos específi-
cos para a arrecadação das taxas que lhes eram devidas.
Por outro lado, os bancos constituíam-se em pequenas
redes de agências, voltadas basicamente para os servi-
ços de depósitos e descontos. As funções de caixa e em-
préstimo a clientes eram os objetivos únicos da empresa
bancária. Com o desenvolvimento da sociedade brasilei-
ra, a crescente complexidade das relações econômicas e
o aumento na execução de serviços públicos e na con-
cessão de benefícios, os sistemas de arrecadação pró-
prios passaram a consumir recursos crescentes. Por outro
lado, para os bancos, o desenvolvimento da economia
possibilitou a disseminação de sua rede de agências por
todo o território nacional, para atender à crescente ne-
cessidade de transferência de ativos financeiros entre as
entidades econômicas. Estruturados para processar com
rapidez as transferências de numerário, os bancos passa-
ram a substituir as coletorias e postos de recebimento de
taxas de serviços públicos e pagamentos de benefícios,
servindo de intermediários entre os órgãos públicos e o
contribuinte.
As Reformas de 1964-65 e a Evolução Posterior do
SFN
A próxima fase da evolução da intermediação finan-
ceira no país inicia-se no biênio 1964-65, com quatro leis,
que introduziram profundas alterações na estrutura do
sistema financeiro nacional:
• Lei nº 4.357, de 1964 (Lei da Correção Monetária),
que instituiu normas para a indexação de débitos
fiscais, criou títulos públicos federais com cláusula
de correção monetária (ORTN), destinados a ante-
cipar receitas, cobrir déficit público e promover in-
vestimentos. Esta foi a solução buscada para o pro-
blema da limitação da taxa de juros em 12% ao ano,
imposta pela Lei da Usura, ao lado da persistência
de inflação anual acima desse patamar, o que li-
mitava a capacidade do poder público financiar-se
mediante a emissão de títulos próprios, restando-
-lhe apenas a emissão primária de moeda.
• Lei nº 4.380, de 21.08.64 (Lei do Plano Nacional da
Habitação), que instituiu a correção monetária nos
contratos imobiliários, criou o Banco Nacional da
Habitação-BNH e institucionalizou o Sistema Fi-
nanceiro da Habitação, criou as Sociedades de
Crédito Imobiliário e as Letras Imobiliárias. O BNH
tornou-se o órgão gestor do Sistema Brasileiro de
Habitação (também denominado Sistema Brasilei-
ro de Poupança e Empréstimo-SBPE), destinado a
fomentar a construção de casas populares e obras
de saneamento e infraestrutura urbana, com moe-
da própria (UPC-Unidade Padrão de Capital) e seus
próprios instrumentos de captação de recursos:
Letras Hipotecárias, Letras Imobiliárias e Caderne-
tas de Poupança. Posteriormente, a esses recursos
foram adicionados os do Fundo de Garantia por
Tempo de Serviço-FGTS. Esta lei buscou incentivar
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
a criação de empregos na construção civil, como
solução para o emprego de mão-de-obra não qua-
lificada, no cenário econômico de recessão que ca-
racterizou os anos 1960.
• Lei nº 4.595, de 31.12.64 (Lei da Reforma do Sistema
Financeiro Nacional), que dispôs sobre a política
e as instituições monetárias, bancárias e credití-
cias, criou o Conselho Monetário Nacional-CMN
e o Banco Central do Brasil e foi a base da refor-
ma bancária, reestruturando o sistema financeiro
nacional, mediante o estabelecimento de normas
operacionais, rotinas de funcionamento e procedi-
mentos de qualificação aos quais as entidades do
sistema deveriam se subordinar, bem como definiu
3
 as características e as áreas específicas de atuação
das instituições financeiras. Esta lei reordenou os
órgãos de aconselhamento e de gestão da política
monetária, do crédito e das finanças públicas, até
então concentrados no Ministério da Fazenda, na
Superintendência da Moeda e do Crédito-SUMOC
e no Banco do Brasil, estrutura esta que não mais
suportava os crescentes encargos e responsabili-
dades da condução da política econômica.
• Lei nº 4.728, de 14.07.65 (Lei do Mercado de Ca-
pitais), que disciplinou e reformou o mercado de
capitais, bem como estabeleceu medidas para seu
desenvolvimento. Estabeleceu normas e regula-
mentos básicos para a estruturação de um sistema
de investimentos destinado a apoiar o desenvol-
vimento nacional e atender à crescente deman-
da por crédito. O problema de popularização do
investimento estava contido na nítida preferência
dos investidores por imóveis de renda e de reserva
de valor. Ao governo interessava a evolução dos
níveis de poupança internos e o seu direcionamen-
to para investimentos produtivos.
A partir desses institutos legais, o sistema financeiro
brasileiro passou a contar com maior e mais diversifica-
do número de intermediários financeiros não bancários,
com áreas específicas e bem determinadas de atuação.
Ao mesmo tempo, foi significativamente ampliada a
pauta de ativos financeiros, abrindo-se novo leque de
opções para captação e aplicação de poupanças e crian-
do-se, assim, condições mais efetivas para a ativação do
processo de intermediação.
As reformas bancária e do mercado de capitais foram
inspiradas no sistema norte-americano de organização
do sistema financeiro, voltando-se para a especialização
das instituições. Apesar desta opção, em virtude de con-
dicionamentos econômicos e, em especial, da necessida-
de de buscar economia de escala e melhor racionalização
do sistema, os bancos comerciais passaram a assumir o
papel de líderes de grandes conglomerados, no âmbito
do qual atuavam coordenadamente diversas instituições
especializadas nas diferentes modalidades financeiras
que, embora com grande número de pequenos bancos
regionais, passaram a deter o maior volume de negócios
de intermediação financeira e prestação de serviços.
Nos anos subsequentes foram instituídas outras leis
importantes para o reordenamento institucional do Sis-
tema Financeiro Nacional, quais sejam:
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
• Lei nº 6.385, de 1976 (Lei da CVM), que criou a Co-
missão de Valores Mobiliários-CVM, transferindo
do Banco Central a responsabilidade pela regula-
mentação e fiscalização das atividades relaciona-
das ao mercado de valores mobiliários (ações, de-
bêntures etc.). Esta lei deu solução à falta de uma
entidade que absorvesse a regulação e fiscalização
do mercado de capitais, especialmente no que se
referia às sociedades de capital aberto.
• Lei nº 6.404, de 1976 (Lei das Sociedades Anônimas),
que estabeleceu regras quanto às características,
forma de constituição, composição acionária, es-
trutura de demonstrações financeiras, obrigações
societárias, direitos e obrigações de acionistas e ór-
4
gãos estatutários e legais. Esta lei veio ao encontro
da necessidade de atualização da legislação sobre
as sociedades anônimas brasileiras, especialmente
quanto aos aspectos de composição acionária, ne-
gociação de valores mobiliários (ações, debêntures
etc.) e modernização do fluxo de informação.
• Lei nº 10.303, de 2001 (Nova Lei das S.A.), Decreto
3.995 e MP 8 (estes de 2002), que consolidam os
dispositivos da Lei da CVM e da Lei das S.A., me-
lhorando a proteção aos minoritários e dando for-
ça à ação da CVM como órgão regulador e fiscali-
zador do mercado de capitais, incluindo os fundos
de investimento e os mercados de derivativos. A
questão associada a esta legislação é que o mer-
cado de capitais cada vez mais perdia espaço para
o exterior pela ausência de proteção ao acionista
minoritário e insegurança quanto às aplicações fi-
nanceiras.
O elenco de normas e a disciplina operacional são
impostos ao sistema por meio de resoluções, circulares,
instruções e atos declaratórios, direta ou indiretamente
decorrentes de decisões do CMN. O conjunto destes atos
normativos compõe o MNI - Manual de Normas e Instru-
ções do Banco Central do Brasil.
A estrutura do SFN emergente da reforma de 1964/65
foi a seguinte:
Sistema Financeiro Nacional:
• Autoridades Monetárias
• Autoridades de Apoio
• Instituições Financeiras
Autoridades Monetárias:
• Conselho Monetário Nacional: Comissões Consul-
tivas
• Banco Central do Brasil
Autoridades de Apoio:
• Comissão de Valores Mobiliários
• Banco do Brasil S/A
• Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e
Social
Instituições Financeiras:
• Bancos Comerciais Públicos e Privados
• Bancos Estaduais de Desenvolvimento
• Bancos Regionais de Desenvolvimento
• Banco Nacional da Habitaçäo (BNH)
• Caixa Econômica Federal (CEF)
• Caixas Econômicas Estaduais
• Sociedades de Crédito Imobiliário
• Associações de Poupança e Empréstimo
• Cooperativas Habitacionais
• Soc. de Créd. Financ. e Investimento
• Bancos de Investimento
• Banco Nacional de Crédito Cooperativo (BNCC)
• Cooperativas de Crédito
• Bolsas de Valores
• Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários
• Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários
• Seguradoras
• Outras Instituições
 Na cúpula do subsistema normativo encontra-se,
desde então, o Conselho Monetário Nacional. Abaixo,
encontram-se o Banco Central do Brasil e a Comissão de
Valores Mobiliários (criada pela Lei nº 6.385, de 07.12.76).
Esses órgãos normativos regulam, controlam e fiscalizam as
instituições de intermediação, disciplinando todas as mo-
dalidades de operações de crédito, ativas e passivas, assim
como a emissão e distribuição de valores mobiliários.
Cabe ainda assinalar que se estabeleceram relações
estreitas entre o subsistema normativo e os agentes es-
peciais do subsistema de intermediação, porque a regu-
lação e o controle do subsistema de intermediação não
se realizam apenas por meio das normas legais expe-
didas pelas autoridades monetárias, mas também “pela
oferta seletiva de crédito, levada a efeito pelo Banco do
Brasil e pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Eco-
nômico e Social” (Barbosa, op.cit. Lopes e Rossetti).
As demais instituições de intermediação, bancárias,
não bancárias e auxiliares, passaram a operar em seg-
mentos específicos dos mercados monetário, de crédito,
de capitais e cambial, subordinando-se às normas ema-
nadas dos órgãos superiores.
Atualmente, a estrutura institucional do Sistema Fi-
nanceiro Nacional está composta na forma apresentada
a seguir, conforme o site do Banco Central do Brasil na
internet.
Órgãos Normativos
Conselho Monetário Nacional – CMN
Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP
Conselho Nacional de Previdência Complementar –
CNPC
Entidades Supervisoras
Banco Central do Brasil – Bacen e Comissão de Valores
Mobiliários – CVM (vinculados ao CMN)
Superintendência de Seguros Privados – Susep (vin-
culados ao CNSP)
Superintendência Nacional de Previdência Comple-
mentar – PREVIC (vinculada ao CNPC)
Operadores (Supervisionados pelo Bacen)
Instituições Financeiras Captadoras de Depósitos à
Vista
Bancos Múltiplos (inclusive o Banco do Brasil)
Bancos Comerciais
Caixa Econômica Federal
Cooperativas de Crédito (e Bancos Cooperativos)
Demais Instituições Financeiras
Agências de Fomento
Associações de Poupança e Empréstimo
Bancos de Desenvolvimento
Bancos de Investimento
Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e
Social (BNDES)
Companhias Hipotecárias
Cooperativas Centrais de Crédito
Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento
Sociedades de Crédito Imobiliário
Sociedades de Crédito ao Microempreendedor
Outros Intermediários Financeiros e Administra-
dores de Recursos de Terceiros
Administradores de Consórcio
Sociedades de Arrendamento Mercantil
Sociedades Corretoras de Câmbio
Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários
Sociedades de Crédito Imobiliário
Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários
Operadores (Supervisionados pela CVM)
Bolsas de Mercadorias e de Futuros
Bolsas de Valores
Operadores (Supervisionados pela Susep)
Sociedades Seguradoras
Sociedades de Capitalização
Entidades Abertas de Previdência Complementar
Operadores (Supervisionados pela PREVIC)
Entidades Fechadas de Previdência Complementar
(Fundos de Pensão)
Sistemas de Liquidação e Custódia
Sistema Especial de Liquidação e Custódia – SELIC
Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Tí-
tulos – CETIP
Caixas de Liquidação e Custódia
No que tange às instituições financeiras, a Lei da Re-
forma Bancária (4.595/1964), art. 17, caracteriza-as da
seguinte forma: “Consideram-se instituições financeiras,
para os efeitos da legislação em vigor, as pessoas jurídicas
públicas e privadas, que tenham como atividade principal
ou acessória a coleta, a intermediação ou a aplicação de
recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda
nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de proprie-
dade de terceiros”.
Em complemento, no seu parágrafo único, estabele-
ce: “Para os efeitos desta Lei e da legislação em vigor, equi-
param-se às instituições financeiras as pessoas físicas que
exerçam qualquer das atividades referidas neste artigo, de
forma permanente ou eventual”.
Os Órgãos Normativos (autoridades monetárias) do SFN
O Conselho Monetário Nacional
Como órgão normativo, por excelência, não lhe ca-
bem funções executivas, sendo o responsável pela fi-
xação das diretrizes da política monetária, creditícia e
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
cambial do País. Pelo envolvimento destas políticas no
cenário econômico nacional, o CMN acaba transforman-
do-se num conselho de política econômica.
Ao longo da sua existência, o CMN teve diferentes
constituições de membros, de acordo com as exigências
políticas e econômicas de cada momento, desde quatro
membros, no governo Costa e Silva, até 15 membros, no
governo Sarney. A Medida Provisória nº 542, de 30.06.94,
que editou o Plano Real, simplificou a composição do
CMN, caracterizando seu perfil monetário, que passou a
ser integrado pelos seguintes membros:
• Ministro da Fazenda (Presidente),
• Ministro de Planejamento, Orçamento e Gestão,
• Presidente do Banco Central.
5
 O CMN é a entidade superior do sistema financeiro,
sendo sua competência:
• adaptar o volume dos meios de pagamento às reais
necessidades da economia nacional e ao seu pro-
cesso de desenvolvimento;
• regular o valor interno da moeda, prevenindo ou
corrigindo os surtos inflacionários ou deflacioná-
rios de origem interna ou externa;
• regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do
balanço de pagamentos do país;
• orientar a aplicação dos recursos das instituições fi-
nanceiras públicas ou privadas, de forma a garantir
condições favoráveis ao desenvolvimento equili-
brado da economia nacional;
• propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos
instrumentos financeiros, de forma a tornar mais
eficiente o sistema de pagamento e mobilização
de recursos;
• zelar pela liquidez e pela solvência das instituições
financeiras;
• coordenar as políticas monetária, creditícia, orça-
mentária, fiscal e da dívida pública interna e ex-
terna; e
• estabelecer a meta de inflação.
O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP)
É o órgão responsável por fixar as diretrizes e normas
da política de seguros privados. É composto pelo Minis-
tro da Fazenda (Presidente), representante do Ministério
da Justiça, representante do Ministério da Previdência
Social, Superintendente da Superintendência de Seguros
Privados, representante do Banco Central do Brasil e re-
presentante da Comissão de Valores Mobiliários. Dentre
as funções do CNSP estão:
• regular a constituição, organização, funcionamento
e fiscalização dos agentes que exercem atividades
subordinadas ao Sistema Nacional de Seguros Pri-
vados, inclusive aplicar penalidades;
• fixar itens gerais dos contratos de seguro, previdên-
cia privada aberta, capitalização e resseguro;
• prescrever os critérios de constituição das Socieda-
des Seguradoras, de Capitalização, Entidades de
Previdência Privada Aberta e Resseguradores, com
fixação dos limites legais e técnicos das respectivas
operações e disciplinar a corretagem de seguros e
a profissão de corretor.
O Conselho Nacional de Previdência Complemen-
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
tar (CNPC)
Tem por finalidade regular o regime de previdência
complementar operado pelas entidades fechadas de
previdência complementar, nova denominação do então
Conselho de Gestão da Previdência Complementar.
As Entidades Supervisoras do SFN
O Banco Central do Brasil
A Superintendência da Moeda e do Crédito, através
da Lei nº 4.595, de 31.12.64, foi transformada em autar-
quia federal, tendo sede e fôro na Capital da República,
sob a denominação de Banco Central do Brasil. Além da
sua sede em Brasília, o BC (ou Bacen) possui representa-
6
ções regionais em Belém, Belo Horizonte, Curitiba, For-
taleza, Porto Alegre, Rio de Janeiro e São Paulo. O Bacen
pode ser considerado como:
• banco dos bancos;
- depósitos compulsórios;
- redescontos de liquidez;
• gestor do Sistema Financeiro Nacional;
- normas, autorizações, fiscalização, intervenção;
• executor da política monetária;
- determinação da taxa Selic;
- controle dos meios de pagamento (liquidez do mer-
cado);
- orçamento monetário, instrumentos de política mo-
netária;
• banco emissor de moeda;
- emissão do meio circulante;
- saneamento do meio circulante;
• banqueiro do governo;
- financiamento ao Tesouro Nacional (via compra e
venda de títulos públicos);
- administração da dívida pública interna e externa;
- gestor e fiel depositário das reservas internacionais do
país;
- representante, junto às intituições financeiras inter-
nacionais, do Sistema Financeiro Nacional;
• centralizador do fluxo cambial;
- normas, autorizações, registros, fiscalização, interven-
ção.
Em resumo, é por meio do BC que o estado intervém
diretamente no sistema financeiro e, indiretamente, na
economia.
Para poder atuar como autoridade monetária plena, o
Banco Central exigiu cerca de 25 anos de aprimoramento.
As dificuldades residiam no fato de, até a sua criação, as
funções de banco central estarem sendo exercidas pela
Superintendência da Moeda e do Crédito, pelo Banco do
Brasil e pelo Tesouro Nacional. A Sumoc tinha a finalidade
de exercer o controle monetário, a fiscalização dos ban-
cos comerciais e a orientação da política cambial. O Ban-
co do Brasil era o executor das normas estabelecidas pela
Sumoc e exercia as funções de Banco do Governo Federal,
controlador das operações de comércio exterior, recebe-
dor dos depósitos compulsórios e voluntários dos bancos
comerciais e, ainda, Banco de crédito agrícola, comercial
e industrial. O Tesouro Nacional era o órgão emissor de
papel-moeda.
Assim, o Banco Central do Brasil era o banco emissor,
mas realizava as emissões em função das necessidades
do Banco do Brasil. Era também o banco dos bancos, mas
não detinha com exclusividade os depósitos das institui-
ções financeiras. Era agente financeiro do Governo, pois
fora encarregado de administrar a dívida pública federal,
mas não era o caixa do Tesouro Nacional, tendo em vista
que esta função era atribuída ao Banco do Brasil. Também
era o órgão formulador e executor da política de crédito,
mas não tinha o pleno controle do crédito, porque outros
organismos governamentais tinham idêntico poder.
Operacionalmente, os recursos do Banco Central eram
acessados automaticamente pelo Banco do Brasil, através
da “Conta Movimento”, para expansão do crédito e para
o custeio do Governo. Até 1988, as funções de autoridade
monetária exercidas pelo Banco do Brasil foram progres-
sivamente transferidas ao Banco Central, e as atividades
de administração da dívida pública federal, que vinham
sendo exercidas pelo Banco Central, foram transferidas ao
Tesouro Nacional.
A Comissão de Valores Mobiliários
A Comissão de Valores Mobiliários-CVM foi criada
pela Lei nº 6.385, em 07/12/1976, e ficou conhecida como
a Lei da CVM, pois, até aquela data, faltava uma entidade
que absorvesse a regulação e a fiscalização do mercado
de capitais, especialmente no que se referia às sociedades
de capital aberto. A CVM fixou-se, portanto, como um ór-
gão normativo do sistema financeiro, especificamente vol-
tado para o desenvolvimento, a disciplina e a fiscalização do
mercado de valores mobiliários não emitidos pelo sistema
financeiro e pelo Tesouro Nacional – basicamente, o merca-
do de ações e debêntures, cupões desses títulos e bônus de
subscrição. É uma entidade auxiliar, autônoma e descentra-
lizada, mas vinculada, como autarquia, ao Governo Federal.
A Lei nº 10.303, mais popularmente conhecida como
a Nova Lei das S.A., editada em 30/01/2001 consolidou e
alterou os dispositivos da Lei nº 6.404, de 15/12/1976, Lei
das Sociedades Anônimas, da Lei da CVM e das peque-
nas modificações em ambas introduzidas, anteriormente,
pela Lei nº 9.457, de 15/05/1997.
Os poderes fiscalizatório e disciplinador da CVM fo-
ram ampliados para incluir as Bolsas de Mercadorias e Fu-
turos, as entidades do mercado de balcão organizado e
as entidades de compensação e liquidação de operações
com valores mobiliários que, da mesma forma que a Bolsa
de Valores, funcionam como órgãos auxiliares da Comis-
são de Valores Mobiliários.
Elas operam com autonomia administrativa, financeira e
patrimonial e responsabilidade de fiscalização direta de seus
respectivos membros e das operações com valores mobiliários
que nelas realizadas, mas, sempre, sob a supervisão da CVM.
Sob a disciplina e a fiscalização da CVM foram conso-
lidadas as seguintes atividades:
• emissão e distribuição de valores mobiliários no
mercado;
• negociação e intermediação no mercado de valores
mobiliários;
• negociação e intermediação no mercado de deriva-
tivos;
• organização, funcionamento e operações das Bolsas
de Valores;
• organização, funcionamento e operações das Bolsas
de Mercadorias e Futuros;
• auditoria das companhias abertas;
• serviços de consultor e analista de valores mobiliários.
Redefiniram-se os valores mobiliários sujeitos ao re-
gime da nova Lei, como sendo:
• ações, debêntures e bônus de subscrição;
• cupons, direitos, recibos de subscrição e certificados
de desdobramento de valores mobiliários;
• certificados de depósito de valores mobiliários;
• cédulas de debêntures;
• cotas de fundos de investimento em valores mobi-
liários ou de clubes de investimento em quaisquer
ativos;
• notas comerciais;
• contratos futuros, de opções e outros derivativos,
cujos ativos subjacentes sejam valores mobiliários;
• outros contratos derivativos, independentemente
dos ativos subjacentes; e,
• quando ofertados publicamente, quaisquer outros
títulos ou contratos de investimento coletivo, que
gerem direito de participação, de parceria ou de
remuneração, inclusive resultante de prestação de
serviços, cujos rendimentos advêm do esforço do
empreendedor ou de terceiros.
Foram textualmente excluídos do regime da nova Lei:
• os títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal;
• os títulos cambiais de responsabilidade de institui-
ção financeira, exceto as debêntures.
Em resumo, sob a ótica da Bovespa e da SOMA (So-
ciedade Operadora do Mercado de Ativos), a CVM tem
por objetivos fundamentais:
a) estimular a aplicação de poupança no mercado
acionário;
b) assegurar o funcionamento eficiente e regular das
bolsas de valores e de outras instituições auxiliares
que operam nesse mercado;
c) proteger os titulares de valores mobiliários (nota-
damente os pequenos e minoritários) contra emis-
sões irregulares e outros tipos de atos ilegais, que
manipulem preços de valores mobiliários nos mer-
cados primário e secundário de ações;
d) fiscalização da emissão, do registro, da distribuição
e da negociação de títulos emitidos pelas socieda-
des anônimas de capital aberto.
Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Na-
cional
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Na-
cional (CRSFN) é um conselho que julga em segunda e
última instância administrativa os recursos interpostos
contra BaCen, CVM e Secretaria de Comércio Exterior (do
Ministério de Desenvolvimento, Indústria e Comércio).
O - CRSFN foi criado pelo Decreto n° 91.152, de
15.03.85. Transferiu-se do Conselho Monetário Nacio-
nal - CMN para o CRSFN a competência para julgar, em
segunda e última instância administrativa, os recursos
interpostos das decisões relativas à aplicação das penali-
dades administrativas referidas nos itens I a IV do art. 1°
do referido Decreto. Permanece com o CMN a compe-
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
tência residual para julgar os demais casos ali previstos,
por força do disposto no artigo 44, § 5°, da Lei 4.595/64.
Com o advento da Lei n° 9.069, de 29.06.95, mais
especificamente em razão do seu artigo 81 e parágrafo
único, ampliou-se a competência do CRSFN, que rece-
beu igualmente do CMN a responsabilidade de julgar os
recursos interpostos contra as decisões do Banco Central
do Brasil relativas a aplicação de penalidades por infra-
ção à legislação cambial, de capitais estrangeiros, de cré-
dito rural e industrial. O CRSFN tem o seu Regimento In-
terno aprovado pelo Decreto n° 1.935, de 20.06.96, com
a nova redação dada pelo Decreto n° 2.277, de 17.07.97,
dispondo sobre as competências, prazos e demais atos
processuais vinculados às suas atividades.
7
 Atribuições
São atribuições do Conselho de Recursos: julgar em
segunda e última instância administrativa os recursos
interpostos das decisões relativas às penalidades admi-
nistrativas aplicadas pelo Banco Central do Brasil, pela
Comissão de Valores Mobiliários e pela Secretaria de Co-
mércio Exterior; nas infrações previstas na legislação.
O Conselho tem ainda como finalidade julgar os re-
cursos de ofício, interpostos pelos órgãos de primeira
instância, das decisões que concluírem pela não aplica-
ção das penalidades previstas no item anterior.
A atual composição do CRSFN é a seguinte:
• 2 representantes do Ministério da Fazenda;
• 1 representante do BaCen;
• 1 representante da CVM;
• 4 representantes das entidades privadas represen-
tativas de classe;
Fique atento porque a composição mudou há poucos
anos. Na composição antiga havia 1 representante do
Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio e
apenas 1 representante do Ministério da Fazenda.
As entidades representativas de classe são divididas
em 2 grupos: as titulares e as suplentes. A idéia é bem
óbvia, caso um representante de uma entidade titular
não puder participar da reunião, vai um suplente. São
elas:
Titulares:
- Associação Brasileira das Empresas de Capital Aber-
to (ABRASCA);
- Associação Brasileira das Entidades dos Mercados
Financeiro e de Capitais (ANBIMA);
- Comissão Nacional de Bolsas (CNB);
- Federação Brasileira dos Bancos (FEBRABAN);
Suplentes:
- Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imo-
biliário e Poupança – ABECIP;
- Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras
de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Merca-
dorias – ANCORD;
- Conselho Consultivo do Ramo Crédito da Organiza-
ção das Cooperativas Brasileiras – OCB/CECO;
- Instituto dos Auditores Independentes do Brasil –
IBRACON;
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
Os representantes são indicados em lista tríplice e es-
colhidos pelo Ministro da Fazenda (dão 3 opções de re-
presentante e o Ministro decide quem é o “melhor”). Eles
têm mandato de 2 anos e podem ser reconduzidos por
mais 2 anos.2
A Superintendência de Seguros Privados (Susep)
É autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, res-
ponsável pelo controle e fiscalização do mercado de
seguro, previdência aberta e capitalização. Dentre suas
atribuições estão:
2 Fonte: www.conhecimentosbancarios.blogspot.com.br
8
• fiscalizar a constituição, organização, funcionamen-
to e operação das sociedades seguradoras, de ca-
pitalização, entidades de previdência privada aber-
ta e resseguradores, na qualidade de executora da
política traçada pelo CNSP;
• atuar no sentido de proteger a captação de poupan-
ça popular que se efetua através das operações de
seguro, previdência privada aberta, de capitaliza-
ção e resseguro;
• zelar pela liquidez e solvência das sociedades que
integram o mercado;
• disciplinar e acompanhar os investimentos daquelas
entidades, em especial os efetuados em bens ga-
rantidores de provisões técnicas;
• cumprir e fazer cumprir as deliberações do CNSP e
exercer as atividades por este lhe delegadas;
• prover os serviços de secretaria executiva do CNSP.
Superintendência Nacional de Previdência Com-
plementar – PREVIC
É uma autarquia de natureza especial, dotada de au-
tonomia administrativa e financeira e patrimônio próprio,
vinculada ao Ministério da Fazenda, com sede e foro no
Distrito Federal, tendo atuação em todo o território na-
cional  como entidade de fiscalização e supervisão das
atividades das entidades fechadas de previdência com-
plementar e de execução das políticas para o regime de
previdência complementar operado pelas referidas enti-
dades.
Alguns Operadores do SFN
Os Bancos Múltiplos
Após as reformas do início dos anos 1960, a mais
significativa mudança introduzida no Sistema Financei-
ro Nacional foi a instituição dos Bancos Múltiplos, pela
Resolução nº 1.524, de 21.09.1988, do Banco Central do
Brasil. Por esta resolução, foi facultado aos bancos co-
merciais, bancos de desenvolvimento, bancos de inves-
timento, sociedades de crédito imobiliário e sociedades
de crédito, financiamento e investimento a organização
opcional em uma única instituição financeira, através de
processos de fusão, incorporação, cisão e transformação
– ou ainda por constituição direta. Os bancos múltiplos
passaram a operar em todos os segmentos do sistema
de intermediação financeira, mediante as seguintes car-
teiras especiais, sem vinculação entre as fontes de recur-
sos captados e as suas aplicações:
• carteira comercial;
• carteira de desenvolvimento (no caso de bancos
múltiplos públicos);
• carteira de investimentos (no caso de bancos múlti-
plos privados);
• carteira de crédito imobiliário;
• carteira de crédito, financiamento e investimento;
• carteira de arrendamento mercantil.
 O Banco do Brasil
O Banco do Brasil (BB) teve uma função típica de
autoridade monetária até janeiro de 1986, quando, por
decisão do CMN, foi suprimida a conta movimento, que
colocava o BB na posição privilegiada de banco corres-
ponsável pela emissão de moeda, via ajustamento das
contas das autoridades monetárias e do Tesouro Nacio-
nal.
No período do pós-guerra até as reformas de 1964-
65, a despeito da criação da SUMOC, o Banco do Brasil
continuou exercendo funções executivas de autoridade
monetária, atuando como banco dos bancos, agente
financeiro do governo, depositário e administrador das
reservas internacionais do país e emprestador de última
instância do sistema financeiro.
Após as reformas de 1964-65, o Banco do Brasil per-
deu a maior parte das atribuições típicas de um banco
central, como a Carteira de Redescontos, a Caixa de Mo-
bilização Bancária, a concessão de créditos ao Tesouro
Nacional. Com a reforma de 1986, e as consequentes
redefinições de papéis do Bacen e do Banco do Brasil,
este passou a operar sob padrões bem próximos de um
banco comercial qualquer. Hoje, o BB é um conglome-
rado financeiro de ponta, que, aos poucos, se ajustou à
estrutura de um banco múltiplo tradicional, embora ain-
da opere, em muitos casos, como agente financeiro do
Governo Federal. É o principal executor da política oficial
de crédito rural. Conserva, ainda, funções que não são
próprias de um banco comercial comum, mas típicas do
parceiro principal do governo federal na prestação de
serviços bancários, como:
• administrar a Câmara de Compensação de cheques
e outros papéis;
• efetuar os pagamentos e suprimentos necessários à
execução do Orçamento Geral da União;
• a aquisição e o financiamento dos estoques de pro-
dução exportável;
• agenciamento dos pagamentos e recebimentos fora
do país;
• a execução da política de preços mínimos dos pro-
dutos agropastoris;
• a execução do serviço da dívida pública consolidada;
• a realização, por conta própria, de operações de
compra e venda de moeda estrangeira e, por conta
do BC, nas condições estabelecidas pelo CMN;
• o recebimento, a crédito do Tesouro Nacional, das
importâncias provenientes da arrecadação de tri-
butos ou rendas federais; e,
• como principal executor dos serviços bancários de
interesse do Governo Federal, inclusive suas autar-
quias, receber em depósito, com exclusividade, as
disponibilidades de quaisquer entidades federais,
compreendendo as repartições de todos os mi-
nistérios civis e militares, instituições de previdên-
cia e outras autarquias, comissões, departamentos,
entidades em regime especial de administração e
quaisquer pessoas físicas ou jurídicas responsáveis
por adiantamentos.
Os Bancos Comerciais
Os bancos comerciais se dedicam à captação e apli-
cação de recursos financeiros em operações de curto e
médio prazos, normalmente de até um ano, bem como
prestam serviços de pagamentos e recebimentos ao pú-
blico em geral, a partir de uma estrutura descentralizada
que é proporcionada por sua capacidade de abrir agên-
cias bancárias. No Brasil, atualmente, os bancos comerciais
geralmente estão integrados em uma estrutura de banco
múltiplo, a partir da qual exercem, total ou parcialmente,
uma diversificada gama de operações monetárias e finan-
ceiras.
Para atender aos seus objetivos, os bancos comerciais
podem: a) descontar títulos; b) realizar operações de aber-
tura de crédito simples ou em conta corrente (contas ga-
rantidas); c) realizar operações especiais, inclusive de cré-
dito rural, de câmbio e comércio internacional; d) captar
depósitos à vista e a prazo e recursos nas instituições ofi-
ciais, para repasse aos clientes; e) obter recursos externos
para repasse; e f) efetuar a prestação de serviços, inclusive
mediante convênio com outras instituições.
É importante frisar que a captação de depósitos à vista,
que nada mais são do que as contas correntes livremente
movimentáveis, é a atividade básica dos bancos comer-
ciais, configurando-os como instituições financeiras mo-
netárias. Tal captação de recursos, junto com a captação
via CDB e RDB, cobrança de títulos e arrecadação de tri-
butos e tarifas públicas, permite aos bancos repassar tais
recursos aos seus clientes, em especial às empresas, sob a
forma de empréstimos que vão girar a atividade produtiva
(estoques, salários etc.).
A Caixa Econômica Federal
As caixas econômicas são instituições de cunho emi-
nentemente social, concedendo empréstimos e finan-
ciamentos a programas e projetos de assistência social,
saúde, educação, trabalho, transportes urbanos e esporte,
sendo seu único representante, hoje, a Caixa Econômica
Federal, resultado da unificação, pelo Decreto-Lei nº 759,
de 12/08/1969, das 23 Caixas Econômicas Federais até en-
tão existentes.
Suas origens confundem-se com as dos primeiros ban-
cos comerciais. Estes, pela falta de interesse em captar pe-
quenos valores e pelos altos riscos dos empreendimentos
em que se envolviam, afastavam os pequenos depositan-
tes. Assim, surgida da iniciativa particular, a primeira caixa
econômica que se constituiu no país (Rio de Janeiro) re-
monta a 1831, que não obteve êxito. Em 1860, o Governo
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
Imperial criou outra instituição do gênero, que começou a
operar em 1861 (que corresponde hoje à Caixa Econômica
Federal do Rio de Janeiro). Em 1955, o Parlamento rejeitou
projeto de lei para autorizar a caixa a conceder financia-
mentos para a casa própria, permanecendo suas opera-
ções limitadas ao atendimento de necessidades populares
de curto prazo. Atendendo a essa faixa de crédito, a caixa
federal abriu agências em todos os Estados da União. Ao
mesmo tempo, devido a sua reduzida flexibilidade ope-
racional, ensejou o aparecimento de caixas estaduais, ini-
cialmente em São Paulo, Minas, Rio Grande do Sul, Santa
Catarina e Goiás. Mas só a partir de 1964, com a instituição
do mecanismo da correção monetária, com a criação das
cadernetas de poupança e com a integração das caixas
9
 econômicas no SFH e no SBPE, é que as atividades dessas
instituições foram dinamizadas. Hoje encontram-se todas
extintas, exceto a CEF. cuja atuação deve observar no cálculo do patrimônio líqui-
A CEF é uma instituição financeira responsável pela
operacionalização das políticas do Governo Federal para
habitação popular e saneamento básico, caracterizando-
-se cada vez mais como o banco de apoio ao trabalhador
de baixa renda.
À CEF é permitido atuar nas áreas de atividades relati-
vas a bancos comerciais, sociedades de crédito imobiliário
e de saneamento e infra-estrutura urbana, além de presta-
ção de serviços de natureza social, delegada pelo Governo
Federal.
Suas principais atividades estão relacionadas com a
captação de recursos em cadernetas de poupança, em
depósitos judiciais e a prazo, e sua aplicação em emprés-
timos vinculados, preferencialmente à habitação. Os re-
cursos obtidos junto ao Fundo de Garantia por Tempo de
Serviço-FGTS são direcionados, quase na sua totalidade,
para as áreas de saneamento e infra-estrutura urbana.
A CEF exerce a administração de loterias, de fundos
e de programas, entre os quais destacavam-se o FGTS,
o Fundo de Compensação de Variações Salariais-FCVS,
o Programa de Integração Social-PIS, o Fundo de Apoio
ao Desenvolvimento Social-FAS e o Fundo de Desenvolvi-
mento Social-FDS.
Bancos de Câmbio
Os bancos de câmbio são instituições financeiras au-
torizadas a realizar, sem restrições, operações de câmbio
e operações de crédito vinculadas às de câmbio, como
financiamentos à exportação e importação e adiantamen-
tos sobre contratos de câmbio, e ainda a receber depósi-
tos em contas sem remuneração, não movimentáveis por
cheque ou por meio eletrônico pelo titular, cujos recursos
sejam destinados à realização das operações acima cita-
das. Na denominação dessas instituições deve constar a
expressão “Banco de Câmbio” (Res. CMN 3.426, de 2006).
Bancos Cooperativos
O Banco Central, através da Resolução 2.193, de
31/08/1995, autorizou a constituição de bancos comer-
ciais na forma de sociedades anônimas de capital fecha-
do, com participação exclusiva de cooperativas de crédito
singulares, exceto as do tipo Luzzati (as que admitem a
participação de não-cooperados) e centrais de coopera-
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
tivas, bem como de federações e confederações de coo-
perativas de crédito, com atuação restrita à Unidade da
Federação de sua sede, cujo Patrimônio de Referência-PR
deverá estar enquadrado nas regras do Acordo de Basi-
léia. Não podem participar no capital social de instituições
financeiras autorizadas a funcionar pelo BC, nem realizar
operações de swap por conta de terceiros.
O Banco Central deu autorização para que as coopera-
tivas de crédito abrissem seus próprios bancos comerciais,
podendo fazer tudo o que qualquer outro banco comer-
cial faz: ter talão de cheques, emitir cartão de crédito, fazer
a compensação de documentos e, principalmente, passar
a administrar a carteira de crédito antes sob responsabili-
dade das cooperativas.
10
Através da Resolução 2.788, de 30/11/2000, o BC reno-
vou as regras para a constituição de bancos cooperativos,
do exigido os mesmos fatores e parâmetros estabelecidos
pela regulamentação em vigor para os bancos comerciais
e múltiplos.
Administradoras de Consórcio
Pessoas físicas e jurídicas podem usar os serviços de
uma administradora para adquirir bens e serviços na forma
de autofinanciamento.
Consórcio é a reunião de pessoas naturais e jurídicas
em grupo, com prazo de duração e número de cotas pre-
viamente determinados, promovida por administradora
de consórcio, com a finalidade de propiciar a seus inte-
grantes, de forma isonômica, a aquisição de bens ou servi-
ços, por meio de autofinanciamento.
A administradora de consórcios é a pessoa jurídica
prestadora de serviços com objeto social principal voltado
à administração de grupos de consórcio, constituída sob a
forma de sociedade limitada ou sociedade anônima.
A adesão de um consorciado a um grupo de consór-
cio se dá mediante assinatura de contrato de participa-
ção. Nesse contrato, devem estar previstos os direitos e os
deveres das partes, tais como a descrição do bem a que
o contrato está referenciado e seu respectivo preço (que
será adotado como referência para o valor do crédito e
para o cálculo das parcelas mensais do consorciado). No
contrato deve haver, ainda, as condições para concorrer à
contemplação por sorteio, bem como as regras da con-
templação por lance.
O interesse do grupo de consórcio prevalece sobre o
interesse individual do consorciado. Os grupos de con-
sórcio caracterizam-se como sociedade não personificada
com patrimônio próprio, o qual não deve ser confundido
com o patrimônio dos demais grupos nem com o da ad-
ministradora.
Contemplação no consórcio
A contemplação é atribuição de crédito ao consorcia-
do para a aquisição de bem ou serviço.
FIQUE ATENTO!
O vendedor do consórcio não pode pro-
meter a contemplação imediata. Mesmo se
houver quitação ou antecipação do paga-
mento de prestações, só há duas maneiras
de você ser contemplado: o sorteio e o lan-
ce.
Os critérios para participar dos sorteios e para ofere-
cimento de lances devem estar previstos no seu contrato,
que deve, inclusive, indicar se há possibilidade de ofere-
cimento de lance ou realização de sorteios pela internet.
Os critérios de desempate também devem estar previa-
mente definidos.
Lembre-se de que as contemplações dependem da
existência de recursos em seu grupo.
 A contemplação por lance somente pode ocorrer de-
pois de efetuadas as contemplações por sorteio ou se
estas não forem realizadas por insuficiência de recursos
do grupo de consórcio.
Uma vez contemplado, o consorciado terá a faculda-
de de escolher o fornecedor e o bem desde que respei-
tada a categoria em que o contrato estiver referenciado.
O fato de a administradora eventualmente ser vincu-
lada a alguma concessionária, revendedora ou montado-
ra de bens não pode restringir a liberdade de escolha do
consorciado.
#FicaDica
O que fazer quando o bem de interesse do
consorciado for de valor diferente ao do
contrato:
- Para adquirir um bem de maior valor, o
consorciado ficará responsável pelo paga-
mento da diferença de preço.
- Caso você decida adquirir bem, conjun-
to de bens, serviço ou conjunto de serviços
com preço inferior ao valor do respectivo
crédito, a diferença deve ser utilizada, a seu
critério, para:
- pagamento de obrigações financeiras,
vinculadas ao bem ou serviço, observado
o limite total de 10% do valor do crédito
objeto da contemplação, relativamente às
despesas com transferência de proprieda-
de, tributos, registros cartoriais, instituições
de registro e seguros;
- quitação das prestações vincendas na for-
ma estabelecida no contrato;
- devolução do crédito em espécie ao con-
sorciado quando suas obrigações financei-
ras para com o grupo estiverem integral-
mente quitadas.
Corretoras de câmbio
As corretoras de câmbio atuam, exclusivamente, no
mercado de câmbio, intermediando operações entre
clientes e bancos ou comprando e vendendo moedas es-
trangeiras de/para seus clientes.
Popularmente conhecidas como casas de câmbio, por
sua expressiva atuação na compra e venda de moeda es-
trangeira em espécie, as corretoras de câmbio também
realizam operações financeiras de ingresso e remessa de
valores do/para o exterior e operações vinculadas a im-
portação e exportação, desde que limitadas ao valor de
US$ 100.000,00 ou o seu equivalente em outras moedas.
#FicaDica
Diferença entre banco de câmbio e corretora
de câmbio:
A diferença com relação aos bancos que
operam em câmbio é que estes, além de
atuarem sem limites de valor, podem realizar
outras modalidades de operação como fi-
nanciamentos a exportações e importações,
adiantamentos sobre contratos de câmbio e
operações no mercado futuro de dólar em
bolsa de valores.
Cooperativas de Crédito
A Lei 5.764, de 16/12/1971, definiu a Política Nacional
de Cooperativismo como sendo a atividade decorrente
das iniciativas ligadas ao sistema cooperativo, originárias
de setor público ou privado, isoladas ou coordenadas
entre si, desde que reconhecido o seu interesse público,
e instituiu o regime jurídico das sociedades cooperativas.
Na lei ficou estabelecido que celebram o contrato de so-
ciedade cooperativa as pessoas que, reciprocamente, se
obrigam a contribuir com bens ou serviços para o exer-
cício de uma atividade econômica, de proveito comum,
sem objetivo de lucro, e classificou as sociedades coope-
rativas como:
• singulares, as constituídas pelo número mínimo de
20 (vinte) pessoas físicas, sendo excepcionalmen-
te permitida a admissão de pessoas jurídicas que
tenham por objeto as mesmas ou correlatas ati-
vidades econômicas das pessoas físicas ou, ainda,
aquelas sem fins lucrativos;
• centrais de cooperativas ou federações de coope-
rativas, as constituídas de, no mínimo, 3 (três) sin-
gulares, podendo, excepcionalmente, admitir asso-
ciados individuais.
Quanto aos tipos de operações a que estão autoriza-
das, as cooperativas de crédito podem:
• na ponta da captação:
a) captar depósitos, somente de associados, sem
emissão de certificado;
b) obter empréstimos ou repasses de instituições fi-
nanceiras nacionais ou estrangeiras;
c) receber recursos oriundos de fundos oficiais e re-
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
cursos, em caráter eventual, isentos de remunera-
ção, ou a taxas favorecidas, de qualquer entidade,
na forma de doações, empréstimos ou repasses;
• na ponta de empréstimos:
a) conceder créditos e prestar garantias, inclusive em
operações realizadas ao amparo da regulamenta-
ção do crédito rural, em favor de produtores rurais,
somente a associados; b) aplicar recursos no mer-
cado financeiro, inclusive em depósitos à vista e a
prazo, com ou sem a emissão de certificado, obser-
vadas eventuais restrições legais e regulamentares
específicas de cada aplicação;
• na ponta de serviços:
11
 a) prestar serviços de cobrança, de custódia, de re-
cebimentos e pagamentos por conta de terceiros,
sob convênio com instituições públicas e privadas;
b) prestar serviços de correspondente no país, nos
termos da regulamentação em vigor.
Bancos de Investimento
As bases para a criação de bancos de investimento
no Brasil foram estabelecidas pela Lei nº 4.728/1965, que
disciplinou o mercado de capitais, fixou diretrizes para
seu desenvolvimento, instituiu as condições de acesso
a esse mercado e estruturou o sistema de distribuição
de títulos ou valores mobiliários. Criados para canalizar
recursos de médio e longo prazo para o suprimento de
capital fixo ou de giro das empresas privadas, os bancos
de investimento operam em um segmento bem especí-
fico do sistema de intermediação financeira, viabilizando
operações diferenciadas, quanto aos prazos e montan-
tes, das praticadas pelos bancos comerciais.
Em síntese, são as seguintes as operações ativas que
podem ser praticadas pelos BIs:
a) empréstimos, a prazo mínimo de um ano, para fi-
nanciamento de capital fixo;
b) empréstimos, a prazo mínimo de um ano, para fi-
nanciamento de capital de giro;
c) aquisição de ações, obrigações e quaisquer outros
títulos e valores mobiliários, para investimento ou
revenda no mercado de capitais (operações de un-
derwriting);
d) repasses de empréstimos obtidos no exterior;
e) prestação de garantia em empréstimos no país ou
provenientes do exterior;
f) gestão de fundos de investimentos.
Para atender a esse conjunto de operações, os ban-
cos de investimentos podem captar recursos no país e no
exterior. A captação interna é feita mediante depósitos a
prazo fixo. Além disso, esses bancos repassam recursos
de instituições oficiais do país, notadamente do BNDES.
Contam ainda com recursos decorrentes da colocação,
no mercado de capitais, de títulos e debêntures, assim
como de venda de quotas de fundos de investimento por
eles administrados.
Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e
Social
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
O BNDES é a instituição responsável pela política de
investimentos de longo prazo do Governo Federal. É a
principal instituição financeira de fomento do país e tem
como objetivos:
a) impulsionar o desenvolvimento econômico e social
do país;
b) fortalecer o setor empresarial nacional;
c) atenuar os desequilíbrios regionais, criando novos
pólos de produção;
d) promover o desenvolvimento integrado das ativi-
dades agrícolas, industriais e de serviços;
e) promover o crescimento e a diversificação das ex-
portações.
12
Para a consecução desses objetivos, conta com um
conjunto de fundos e programas especiais de fomento.
Foi também da responsabilidade do BNDES, durante os
governos Collor, Itamar e FHC, o encargo de gerir todo o
processo de privatização das empresas estatais.
As Sociedades Administradoras de Cartões de Crédito
São empresas prestadoras de serviços, que fazem a
intermediação entre os portadores de cartões, os estabe-
lecimentos afiliados, as bandeiras (Visa, MasterCard etc.)
e as instituições financeiras.
#FicaDica
Características
• São empresas NÃO financeiras;
• Constituídas sobre a forma de uma S.A;
Receitas das Administradoras de Cartão de
Crédito
• Anuidade: cobrada ao portador para se as-
sociar a sistema de cartão de crédito.
• Algumas administradoras já estão deixando
de cobrar essa tarifa;
• Comissão: percentual pago pelo estabele-
cimento a administradora pela utilização por
parte do usuário;
• Remuneração de Garantia e Taxa de Admi-
nistração: cobradas ao portador quando este
efetua compra parceladas pelo cartão.
Administradoras de cartões de crédito em sentido
estrito: conceito e fiscalização pelos entes reguladores
do Sistema Financeiro Nacional
Quando não há o pagamento integral da fatura, as
administradoras de cartão de crédito em sentido estrito
que atuam como emissoras representam o portador do
cartão perante uma instituição financeira, que assume
a posição de credora na relação jurídica do contrato de
mútuo.
O art. 17 da Lei nº 4.595/1964 determina que só po-
dem ser consideradas instituições financeiras as pessoas
que tenham como atividade principal ou acessória a co-
leta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros.
Em outras palavras, para os efeitos da legislação em
vigor, só é instituição financeira a entidade que pratica
reiteradamente um conjunto de atos tendentes à finali-
dade de intermediação econômica, consistente na apro-
ximação entre poupadores e tomadores de recurso. Con-
fira o ensinamento da doutrina a esse respeito:
Outra forma tão ou mais importante de interme-
diação financeira consiste na transferência de fundos
dos agentes econômicos superavitários para os defi-
citários. Indivíduos e empresas trabalham e produzem,
gerando renda, ao mesmo tempo em que consomem e
investem. Tipicamente, ao longo da vida há fases em que
se gera mais renda do que é necessário para financiar os
gastos, e outras em que se observa o oposto. No primei-
ro caso, há um excedente líquido, que pode ser poupado
para financiar gastos acima da renda em outras fases.
 Um dos principais papeis do sistema financeiro é in-
termediar recursos entre as unidades econômicas que, em
determinado momento, estão superavitárias e as que, na
mesma época, estão deficitárias.
(...)
De um lado, as instituições financeiras tipicamen-
te aceitam pequenas aplicações financeiras, como muitas
realizadas com o uso da popular caderneta de poupança,
juntando-as depois em empréstimos de elevado valor, como
costuma ser o caso de créditos imobiliários ou às empresas.
Ao fazerem essa transmutação de tamanho, as instituições
financeiras permitem que os pequenos poupadores invistam,
indiretamente, em grandes operações, sem que seja neces-
sário as partes incorrerem nos elevados custos de transação
que seriam inevitáveis no caso de uma operação direta.
No bojo do plexo de operações envolvidas no siste-
ma de cartões de crédito, as administradoras são tidas
como emissoras, ou seja, como entidades que emitem
e gerenciam os cartões de crédito, mantendo relaciona-
mento com o portador para qualquer questão decorrente
da posse e do uso de seus cartões.
Assim, cabe a tais administradoras a relação com o
portador do cartão de pagamento quanto à:
(a) habilitação,
(b) identificação,
(c) autorização,
(d) liberação de limite de crédito ou saldo em conta
corrente,
(e) fixação de encargos financeiros,
(f) cobrança de fatura e
(g) definição de programas de benefícios.
Atualmente, no Brasil, dois tipos de instituição podem
emitir cartões de crédito, quais sejam:
1) instituições financeiras, que emitem e administram
cartões próprios ou de terceiros e concedem finan-
ciamento direto aos portadores;
2) administradoras em sentido estrito, que são em-
presas não financeiras que emitem e administram
cartões próprios ou de terceiros, mas não finan-
ciam os seus clientes.
Em caso de pagamento inferior ao valor total da fatura
mensal, o saldo restante passa, automaticamente, ao crédito
rotativo e é corrigido até que ocorra o pagamento integral.
Esse pagamento parcial dá ensejo à celebração de um
contrato de mútuo e, nas hipóteses em que as instituições
financeiras são as emissoras do cartão, elas próprias assu-
mem a posição de mutuante.
Situação diversa ocorre nos casos em que as admi-
nistradoras em sentido estrito figuram como emissoras,
porquanto, nessas hipóteses, por não captarem recursos
junto aos poupadores e não atuarem como intermedia-
doras financeiras, elas não podem ser mutuantes. Então,
para financiar as dívidas de seus clientes, elas represen-
tam os portadores perante instituições financeiras, obten-
do financiamentos cujos encargos são suportados pelos
clientes. Atuam, pois, como simples mandatárias desses.
A permissão para a administradora obter o financia-
mento é dada pela chamada cláusula-mandato, por meio
da qual o titular outorga mandato especial para ela re-
presentá-lo junto a qualquer instituição financeira e obter
financiamento no valor do saldo devedor.
Isso porque, como dito, independentemente da natu-
reza da entidade emissora, os financiamentos são feitos
por bancos, haja vista que as administradoras de car-
tões de crédito não financeiras são proibidas de finan-
ciar seus clientes. Se o fizerem, atuando indevidamente
como instituições financeiras, serão submetidas a sanções
administrativas e penais, previstas nas Leis nº 4.595/64 e
7.492/86, respectivamente.
Resta evidente, por conseguinte, que, nos casos em
que não há o pagamento integral da fatura e as adminis-
tradoras de cartão de crédito em sentido estrito figuram
como emissoras, essas realizam mera representação do
portador do cartão (seu cliente) perante uma instituição
financeira, que assume a posição de credora na relação
jurídica do contrato de mútuo.
Tal representação decorre do mandato conferido pelo
titular do cartão e não se confunde, de forma alguma,
com o conceito técnico de intermediação financeira.
Como mencionado alhures, o art. 17 da Lei nº
4.595/1964 evidencia que a atividade de intermediação
financeira só pode estar caracterizada quando presentes
alguns pressupostos indispensáveis, consistentes na de-
monstração de que determinado ente atua de forma pro-
fissional no sentido de captar recursos junto aos agentes
superavitários da economia (poupadores), por meio de
um plexo de operações passivas, para transmiti-los aos
agentes deficitários (tomadores), por intermédio de um
conjunto de operações ativas.
De forma bastante simplificada, essa é a tarefa prin-
cipal desempenhada por instituições financeiras. E é o
descasamento entre os prazos dos dois tipos de opera-
ção (passiva e ativa), combinado ao risco das atividades
envolvidas, um dos fatores que justificam a fiscalização
das instituições financeiras por parte das entidades re-
guladoras.
Ora, as administradoras de cartões de crédito em sen-
tido estrito não realizam operações passivas de captação
de recursos no mercado (poupança, conta corrente etc.),
nem operações ativas. Isso porque, na qualidade de man-
datárias de seus clientes, elas não figuram como credoras
ou devedoras dos financiamentos obtidos junto a bancos.
Na relação jurídica atinente a tais contratos de mútuo,
figuram, como credora, a instituição financeira (que não
se confunde com a administradora em sentido estrito), e,
como devedor, o portador do cartão, representado pela
administradora. Há, ressalte-se, mera representação, de-
corrente do mandato embutido na operação com cartão
de crédito, mas não intermediação financeira propria-
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
mente dita.
Note-se que o fato de a administradora ser interme-
diária de operação financeira (entre portador de cartão
de crédito e instituição financeira), nesses termos, não
significa que ela própria realize intermediação financeira.
Mesmo porque, como dito, não faz parte de sua ativida-
de a captação de recursos de poupadores e sua transmis-
são a tomadores.
A esse propósito, são bastante elucidativas as pala-
vras de Eduardo Fortuna, expostas na clássica obra Mer-
cado Financeiro: produtos e serviços:
As administradoras de Cartões de Crédito não são
empresas financeiras e sim empresas prestadoras de ser-
viço, que fazem a intermediação entre os portadores de
13
 cartões, os estabelecimentos afiliados, as bandeiras (Visa,
Mastercard etc.) e as instituições financeiras. Eventual-
mente, para, entre outras razões, contornar as dificuldades
legais e fiscais envolvidas na cobrança das taxas de juros
do parcelamento das vendas a prazo através do cartão, as
administradoras estão se transformando em instituições
financeiras (...). (Ressaltou-se)
Ainda, são oportunas as lições do professor Alcio Ma-
noel de Sousa Figueiredo:
Da interpretação conjunta dos arts. 17 e 18, da Lei
4.595/1964, art. 1º da Lei 7.492/1986, somente são con-
sideradas instituições financeiras as empresas públicas ou
privadas que efetuem captação de recursos financeiros em
moeda corrente, o que não ocorre no contrato de cartão
de crédito entre a administradora e o consumidor, haja vis-
ta que a relação jurídica entre consumidor e emissora do
cartão de crédito consiste na prestação de serviços, para a
aquisição de produtos e serviços no mercado de consumo.
(...)
Da simples análise das operações econômicas entre a
emissora do cartão de crédito e o titular do cartão (consu-
midor), não se verifica qualquer atividade de captação ou
intermediação de recursos no mercado financeiro. A busca
de recursos para o pagamento das notas de compras em
poder dos fornecedores credenciados não possui qualquer
relação jurídica com o contrato de adesão e prestação de
serviços que originou as notas de compras efetuadas pelo
consumidor (...).
Convém destacar, ademais, que os ensinamentos
doutrinários de Waldirio Bulgarelli corroboram a argu-
mentação aqui desenvolvida, porquanto evidenciam que
o cartão de crédito envolve um complexo de operações e
que a ora denominada administradora em sentido estri-
to, quando atua como mandatária de seus clientes, firma,
em nome deles, contratos de abertura de crédito com
instituições financeiras.
Assim, afirma o autor que “o cartão de crédito é um
negócio jurídico complexo, verdadeira ‘operação polifa-
cética”, que envolve contrato de adesão entre o titular por
si, ou pela sociedade emissora como sua mandatária, e a
instituição financeira, um contrato de abertura de crédito
(ou de financiamento em geral, quais sejam as condições,
como por exemplo o chamado credit revolving); (...). Desta
forma, é difícil de aceitar o papel da sociedade emissora,
senão como um providencial intermediário em favor do
fornecedor e da instituição financeira.
No trecho, o doutrinador não diz que a emissora rea-
liza intermediação financeira; apenas menciona que ela
faz (mera) intermediação de operação, que beneficia a
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
instituição financeira (pessoa jurídica distinta). Em outra
passagem da mesma obra, ele deixa clara a distinção en-
tre a sociedade emissora do cartão (em sentido estrito) e
a instituição financeira, verbis:
A sociedade emite o cartão em favor do titular, que
dele poderá utilizar-se junto à rede de fornecedores, presa
por um contrato com a sociedade emissora; o titular auto-
riza ainda a sociedade emissora a contrair financiamento
com os bancos, em seu nome, o que lhe permitirá saldar as
contas, em prazo e condições determinados pelos mesmos
bancos. (Ressaltou-se)
No mesmo sentido, Waldo Fazzio Júnior esclarece que
“a diferença entre os cartões de crédito bancários e não
bancários reside na natureza da instituição emissora” e
14
que a distinção adquire relevância quando se contemplam
as relações entre usuários e as sociedades administradoras
de cartões. Quando a empresa emissora do cartão não é
uma instituição bancária, e em caso de parcelamento do
saldo devedor pelo usuário, o contrato já contém estipu-
lação autorizando à administradora valer-se da cláusula-
-mandato. (Ressaltou-se)
Saliente-se que o Superior Tribunal de Justiça, em
vários julgados, reconhece a distinção entre as ativida-
des desempenhadas por administradoras de cartões de
crédito em sentido estrito e aquelas desenvolvidas por
instituições financeiras.
Nessa linha, cumpre trazer à baila trechos do voto
condutor do acórdão prolatado no julgamento do Recurso
Especial nº 473.627/RS, em que se discutiu a viabilidade de
ajuizamento de ação de prestação de contas com o ob-
jetivo de verificar a exatidão e a legitimidade dos valores
cobrados por administradora de cartão de crédito:
(...) Os contratos que disciplinam o financiamento
parcial das compras do consumidor através de cartão de
crédito contêm cláusula segundo a qual a administradora
deverá obter, no mercado financeiro, recursos para o par-
celamento das compras, o que faz em nome do consumi-
dor, como sua procuradora.
(...)
A natureza jurídica desta cláusula é a de contrato
(acessório) de mandato, inserido no contrato (principal)
de cartão de crédito firmado entre recorrente e recorrida.
Por meio desse mandato, a administradora de cartões de
crédito é constituída mandatária para praticar ato no inte-
resse do titular do cartão de crédito, qual seja, o de saldar
o seu débito no vencimento com recursos captados em seu
nome.
(...)
Ademais, não é crível que a administradora não consi-
ga comprovar o valor das despesas efetuadas junto a insti-
tuições financeiras e que são repassadas ao titular, depois
de serem somadas à remuneração cobrada por ela, a título
de custo de financiamento e demais encargos, se os res-
pectivos débitos são lançados à conta do usuário do cartão
em valor determinado pela própria administradora. Des-
tarte, o interesse do mandante é patente, haja vista que,
segundo jurisprudência do STJ, esse “tem o direito de saber
como a mandatária está cumprindo com a sua obrigação,
que deve ser a de preservar o interesse da mandante e ce-
lebrar contratos mais favoráveis à pessoa que representa.”
(RESP 457.391/RS, Rel. Min. Ruy Rosado de Aguiar, DJ de
16.12.2002).
Cumpre salientar que o art. 1º, § 1º, inciso VI, da Lei
Complementar nº 105/01 não justifica a classificação das
administradoras de cartões de crédito como instituições
financeiras, porquanto nesse dispositivo está dito, de for-
ma peremptória, que aquelas empresas são consideradas
instituições financeiras tão somente para os efeitos da
referida Lei Complementar. É o que demonstra o pro-
nunciamento do saudoso Min. Carlos Alberto Menezes
Direito no julgamento do Recurso Especial nº 466.784/RS
(Terceira Turma, DJ de 25/8/2003), in verbis:
Entendo, tal e qual o Acórdão recorrido, que as admi-
nistradoras de cartão de crédito não são instituições fi-
nanceiras, como destaquei em voto no REsp nº 399.353/
RS, antes mencionado, pedindo vênia para reproduzir o
trecho que se segue, verbis:
 “(...)
Mas, de todos os modos, até o momento não encontro
razão suficiente para alterar meu convencimento. Nem
mesmo com a Lei Complementar nº 105, de 10 de janeiro
de 2001, que dispõe sobre o sigilo nas operações de ins-
tituições financeiras, entende que as administradoras são
instituições financeiras. O que a Lei Complementar esta-
beleceu foi a equiparação delas às instituições financeiras
para efeito do sigilo ‘em suas operações ativas e passivas
e serviços prestados’. Mas, não teve ela o condão de mo-
dificar a natureza jurídica do contrato decorrente da utili-
zação de cartão de crédito, que, a meu sentir, não é finan-
ceira, mas, como assinalou Nelson Eizerik, ‘contrato misto,
de prestação de serviços e de garantia do pagamento dos
bens e serviços adquiridos por parte do titular’”. (sem des-
taque no original).
Ressalte-se, finalmente, a existência de precedente
do Superior Tribunal de Justiça no qual os Ministros, por
unanimidade, reconheceram que, no mercado de cartões
de crédito, existe uma ampla cadeia de serviços, na qual
atuam as administradoras de cartões de crédito e as ins-
tituições financeiras, entidades distintas. O voto da Emi-
nente Relatora, Ministra Nancy Andrighi, é elucidativo a
esse respeito:
Na hipótese concreta, há uma verdadeira cadeia de
fornecimento de serviços. Há clara colaboração entre a
instituição financeira, a administradora do cartão de cré-
dito e a ‘bandeira’ Visa, que fornecem serviços conjunta-
mente e de forma coordenada.
Independente de manter relação contratual com o au-
tor, não administrar cartões de crédito e não proceder ao
bloqueio do cartão, as ‘bandeiras’, de que são exemplos
Visa, Mastercard e American Express, concedem o uso de
sua marca para a efetivação de serviços, em razão da cre-
dibilidade no mercado em que atuam, o que atrai consu-
midores e gera lucro.
Por onde quer que se veja a questão, deve-se concluir
que há estreita cooperação entre a instituição financeira, a
administradora do cartão de crédito e a ‘bandeira’, pois só
assim a prestação do serviço se torna viável.(Ressaltou-se)
Assim, como demonstrado, as administradoras de car-
tão de crédito em sentido estrito não exploram dinheiro
como mercadoria, haja vista que o objeto principal de sua
atividade é a prestação remunerada de serviços, consisten-
tes na concessão de autorizações de compras, na resolu-
ção de questões decorrentes da posse e do uso do cartão
e no pagamento das transações procedidas pelo portador,
entre outros.
Destarte, sendo apenas empresas comerciais e pres-
tadoras de serviços, elas não se inserem na definição
contida no art. 17 da Lei nº 4.595/1964. Por isso, não
precisam de autorização do Banco Central do Brasil para
funcionar e não sofrem a ingerência direta dessa autar-
quia e do Conselho Monetário Nacional.
Destaque-se, ao ensejo, que, no caso das adminis-
tradoras de cartão de crédito que, a um só tempo, são
instituições financeiras, recaem sobre elas a referida re-
gulação e a supervisão, nos termos do art. 10, inciso IX,
da Lei nº 4.595/1964.
Sociedades de Crédito, Financiamento e Investi-
mento
As sociedades de crédito, financiamento e investi-
mento surgiram espontaneamente no país, nos primeiros
anos do pós-guerra, para atender à demanda de crédi-
to a prazos médio e longo, gerada pela implantação de
novos setores industriais, produtores de bens de capital
e de bens duráveis de consumo. Atualmente, as socieda-
des de crédito, financiamento e investimento estão, em
sua maioria, integradas em bancos múltiplos.
Bancos de Desenvolvimento
Os bancos estaduais de desenvolvimento, ainda exis-
tentes, são instituições financeiras controladas pelos go-
vernos estaduais e destinadas ao fornecimento de crédito
de médio e longo prazo às empresas localizadas nos res-
pectivos estados. Normalmente operam como órgãos fi-
nanceiros repassadores de recursos do BNDES.
Companhias Hipotecárias
O Banco Central autorizou o funcionamento dessas
companhias através da resolução 2.122, de 30/11/1994.
As companhias hipotecárias podem captar recursos
através da emissão de letras e cédulas hipotecárias, de-
bêntures e outras formas de captação devidamente au-
torizada pelo Banco Central. Podem obter empréstimos
e financiamentos no país e no exterior, cujo objetivo
básico é oferecer crédito para a produção, reforma ou
comercialização de imóveis e lotes urbanos.
Agências de Fomento
A Resolução nº 2.828, de 30/03/2001, do Banco
Central, estabeleceu as regras atuais que dispõem so-
bre a constituição e o funcionamento das agências de
fomento. A expressão “Agência de Fomento”, acrescida
da indicação da unidade da federação que a controla,
deve constar, obrigatoriamente, da denominação social
dessas sociedades.
As agências de fomento somente podem praticar
operações de repasse de recursos captados no país e no
exterior, orginários de:
a) fundos constitucionais;
b) orçamentos federal, estaduais e municipais;
c) organismos e instituições financeiras nacionais e
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
internacionais de desenvolvimento.
Às agências de fomento são facultadas:
a) a realização de operações de financiamento de ca-
pitais fixo e de giro associados a projetos na unida-
de da federação onde tenham sede;
b) a prestação de garantias, na forma da regulamen-
tação em vigor;
c) a prestação de serviços de consultoria e de agente
financeiro;
d) a prestação de administrador de fundos de desen-
volvimento, observado o disposto no artigo 35 da
Lei Complementar 101, de 04/05/2000.
15
 Às agências de fomento são vedados:
a) o acesso a linhas de assistência financeira e de re-
desconto do Banco Central;
b) o acesso à conta Reservas Bancárias no Banco Cen-
tral;
c) a captação de recursos junto ao público, inclusive o
de recursos externos;
d) a contratação de depósitos interfinanceiros – DI –
na qualidade de depositante ou depositária;
e) a participação societária, direta ou indireta, no país
ou no exterior, em outras instituições financeiras e
em outras empresas coligadas ou controladas, di-
reta ou indiretamente, pela unidade da federação
que detenha seu controle.
As agências de fomento devem observar limites mí-
nimos de capital realizado e patrimônio de referência –
PR – de R$4 milhões e o seu patrimônio líquido exigido
– PLE – deve seguir as regras do Acordo de Basiléia com
um fator de alavancagem de recursos equivalente a 3,3
vezes o PLE.
Sociedades de arrendamento mercantil.
São sociedades constituídas sob a forma de socieda-
de anônima cuja atividade principal é o leasing.
Leasing ou locação financeira ou arrendamento mer-
cantil, é um contrato através do qual a arrendadora ou lo-
cadora (a empresa que se dedica à exploração de leasing)
adquire um bem escolhido por seu cliente (o arrendatá-
rio, ou locatário) para, em seguida, alugá-lo a este último,
por um prazo determinado.
Características:
- O lucro da atividade está associado ao uso do equi-
pamento e não a atividade;
- Operações semelhantes à locação, tendo o cliente
ao final do contrato renovar, devolver ou adquirir
o bem;
- Constituída sob a forma de sociedade anônima;
- Denominação social: “Arrendamento Mercantil”;
- São supervisionadas pelo Banco Central do Brasil
(Resolução CMN 2.309, de 1996).
Operações passivas:
- Emissão de debêntures,
- Dívida externa,
- Empréstimos e
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
- Financiamentos de instituições financeiras.
Operações ativas:
- Títulos da dívida pública,
- Cessão de direitos creditórios e,
- Operações de arrendamento mercantil de bens mó-
veis, de produção nacional ou estrangeira,
- Operações de arrendamento mercantil bens imóveis
adquiridos pela entidade arrendadora para fins de
uso próprio do arrendatário.
16
Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobi-
liários
As corretoras são instituições típicas do mercado fi-
nanceiro que atuam na bolsa de valores e de mercado-
rias, comprando, vendendo e administrando esses valo-
res como representante dos investidores.
Características
• Operam com compra, venda e distribuição de títulos
e valores mobiliários (inclusive ouro) por conta de
terceiros;
• Constituídas sob a forma de sociedade anônima
(S.A.) ou por quotas de responsabilidade limitada
(LTDA);
• A constituição e o funcionamento dependem de au-
torização do BACEN;
• O exercício de sua atividade depende de aprovação
da CVM;
Atividades
• Operar em bolsas de valores, subscrever emissões
de títulos e valores mobiliários no mercado;
• Comprar e vender títulos e valores mobiliários por
conta própria e de terceiros;
• Encarregar-se da administração de carteiras e da
custódia de títulos e valores mobiliários;
• Exercer funções de agente fiduciário; instituir, orga-
nizar e administrar fundos e clubes de investimento;
• Emitir certificados de depósito de ações e cédulas
pignoratícias de debêntures;
• Intermediar operações de câmbio;
• Praticar operações no mercado de câmbio de taxas
flutuantes;
• Praticar operações de conta margem;
• Realizar operações compromissadas;
• Praticar operações de compra e venda de metais
preciosos, no mercado físico, por conta própria e
de terceiros;
• Operar em bolsas de mercadorias e de futuros por
conta própria e de terceiros.
São supervisionadas pelo Banco Central do Brasil
(Resolução CMN 1.655, de 1989). Os FUNDOS DE INVES-
TIMENTO, administrados por corretoras ou outros in-
termediários financeiros, são constituídos sob forma de
condomínio e representam a reunião de recursos para
a aplicação em carteira diversificada de títulos e valores
mobiliários, com o objetivo de propiciar aos condôminos
valorização de quotas, a um custo global mais baixo. A
normatização, concessão de autorização, registro e a su-
pervisão dos fundos de investimento são de competên-
cia da Comissão de Valores Mobiliários.
Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores
Mobiliários
São instituições financeiras também autorizadas a
funcionar pelo Banco Central do Brasil e pela CVM, atuan-
do na intermediação de títulos e valores mobiliários.
Até o início de março de 2009, as Sociedades Distri-
buidoras de Títulos e Valores Mobiliários não estavam
autorizadas a operar em bolsas de valores e, quando o
faziam, operavam por meio de uma Corretora de Valores.
Contudo, em 02.03.2009, a Decisão-Conjunta BACEN/
CVM Nº 17 estabeleceu que as Sociedades Distribuido-
ras de Títulos e Valores Mobiliários ficariam autorizadas
a operar diretamente nos ambientes e sistemas de ne-
gociação dos mercados organizados de bolsa de valores.
Da mesma forma que as Corretoras, as Distribuidoras
de Valores cobram taxas e comissões por seus serviços.
Características
- São constituídas sob a forma de sociedade anônima
(S.A.) ou por quotas de responsabilidade limitada
(LTDA);
- Em sua denominação social deve constar a expres-
são “Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários”.
- São supervisionadas pelo Banco Central do Brasil
(Resolução CMN 1.120, de 1986).
Atividades
- Intermedeiam a oferta pública e distribuição de títu-
los e valores mobiliários no mercado;
- Administram e custodiam as carteiras de títulos e
valores mobiliários;
- Instituem, organizam e administram fundos e clubes
de investimento;
- Operam no mercado acionário, comprando, ven-
dendo e distribuindo títulos e valores mobiliários,
inclusive ouro financeiro, por conta de terceiros;
- Fazem a intermediação com as bolsas de valores e
de mercadorias;
- Efetuam lançamentos públicos de ações;
- Operam no mercado aberto e intermedeiam opera-
ções de câmbio.
Sociedades de crédito imobiliário (SCI)
As sociedades de crédito imobiliário são instituições
financeiras criadas pela Lei nº 4.380, de 21 de agosto de
1964, para atuar no financiamento habitacional.
Características:
- Entidade com fins lucrativos;
- Constituídas sob a forma de sociedade anônima
(S.A.);
- Denominação social a expressão “Crédito Imobiliá-
rio”;
Operações passivas
- Depósitos de poupança,
- Emissão de letras e cédulas hipotecárias
- Depósitos interfinanceiros.
Operações ativas
- Financiamento para construção de habitações,
- Abertura de crédito para compra ou construção de
casa própria,
- Financiamento de capital de giro a empresas incor-
poradoras, produtoras e distribuidoras de material
de construção
Sociedades de Crédito ao Microempreendedor
Buscam facilitar o acesso ao crédito da população
com acesso restrito ao sistema bancário tradicional. É
constituída na forma de companhia fechada, conforme a
lei 6.404, de 15/12/1976. Essas sociedades podem conce-
der empréstimos e prestar garantias a pessoas físicas ou
microempresas para investimentos de pequeno porte, de
natureza profissional, comercial ou industrial.
Associações de poupança e empréstimo (APE)
As associações de poupança e empréstimo são cons-
tituídas sob a forma de sociedade civil, sendo de proprie-
dade comum de seus associados.
Características:
- Sem finalidade de lucro;
- Sociedade civil (os poupadores são proprietários da
associação);
- A remuneração da poupança funciona com dividendos;
Operações ativas
- Financiamento imobiliário (Sistema Financeiro da
Habitação);
Operações passivas
- Emissão de letras e cédulas hipotecárias,
- Depósitos de cadernetas de poupança,
- Depósitos interfinanceiros e
- Empréstimos externos.
Exemplo: POUPEX, poupança do exército administra-
da pelo BB.
Instituições de Pagamento
Instituição de pagamento (IP) é a pessoa jurídica que
viabiliza serviços de compra e venda e de movimentação
de recursos, no âmbito de um arranjo de pagamento,
sem a possibilidade de conceder empréstimos e finan-
ciamentos a seus clientes.
As instituições de pagamento possibilitam ao cida-
dão realizar pagamentos independentemente de relacio-
namentos com bancos e outras instituições financeiras.
Com o recurso financeiro movimentável, por exemplo,
por meio de um cartão pré-pago ou de um telefone ce-
lular, o usuário pode portar valores e efetuar transações
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
sem estar com moeda em espécie. Graças à interopera-
bilidade, o usuário pode, ainda, receber e enviar dinheiro
para bancos e outras instituições de pagamento.
Importante lembrar que serviços de pagamento são
prestados não só por IPs, mas também por instituições
financeiras, especialmente bancos, financeiras e coope-
rativas de crédito.
Nesse tipo de transação, é necessário haver:
• uma instituição de pagamento ou uma instituição
financeira que tenham aderido a um arranjo de pa-
gamento;
• o instrumento de pagamento, que é o dispositivo
utilizado para comprar produtos/serviços ou para
transferir recursos, como o cartão de débito ou de
crédito, o boleto ou o telefone celular;
17
 • o instituidor do arranjo de pagamento, que é a pes-
soa jurídica responsável pela criação e organização
do arranjo, como as bandeiras de cartão de crédito;
• os arranjos de pagamento criados pelo instituidor,
que são as regras e procedimentos que disciplinam
a prestação de serviços de pagamento ao público;
entre estas regras estão:
- os prazos de liquidação;
- as condições para uma instituição de pagamento ou
financeira aderir ao arranjo;
- as regras de segurança para proteger consumidores
e lojistas de riscos, fraudes, clonagem de cartões
etc.
Todos os envolvidos no pagamento devem aderir e
aceitar as regras do arranjo (emissores dos instrumentos
de pagamento e credenciadores desses instrumentos). A
participação em um arranjo une todos os integrantes da
cadeia de pagamento, permitindo que, por meio de suas
instituições, o pagador e o recebedor consigam realizar e
aceitar pagamentos;
• a conta de pagamento, que é o registro individua-
lizado das transações (transferências, pagamento
de contas e de compras, saques e aportes).
Instituições de pagamento não são instituições finan-
ceiras, portanto não podem realizar atividades privativas
destas instituições, como empréstimos e financiamentos.
Ainda assim, estão sujeitas à supervisão do Banco Cen-
tral. Devem constituir-se como sociedade empresária li-
mitada ou anônima.´
Copom
O Comitê de Política Monetária (Copom) é o órgão
decisório da política monetária do Banco Central do Bra-
sil (BC) e o responsável por estabelecer a meta para a
Taxa Selic. O Copom foi constituído em 20 de Junho de
1996, com o objetivo de estabelecer um ritual adequado
ao processo decisório de política monetária e aprimorar
sua transparência.
Formalmente, os objetivos do Copom são: “imple-
mentar a politica monetária, definir a meta da Taxa Selic
e seu eventual viés, e analisar o Relatório da Inflação”. A
taxa de juros fixada na reunião do Copom é a meta para
a Taxa Selic (taxa média dos financiamentos diários, com
lastro em títulos federais, apurados no Sistema Especial
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
de Liquidação e Custódia), a qual vigora por todo o pe-
ríodo entre reuniões ordinárias do Comitê. Se for o caso,
o Copom também pode definir o viés, que é a prerroga-
tiva dada ao presidente do Banco Central para alterar, na
direção do viés, a meta para a Taxa Selic a qualquer mo-
mento entre as reuniões ordinárias. (BANCO CENTRAL,
2014,p. 1)
Copom e Inflação
O Brasil possui um sistema de metas para inflação
que foi instituído em Junho de 1999 pelo Banco Central
(BC). O indicador considerado para mensuração da infla-
ção é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
18
No atual regime de metas para a inflação, o princi-
pal objetivo da política monetária implementada pelo
Copom é o alcance das metas de inflação estabelecidas
pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). Se, em um
determinado ano, a inflação ultrapassar a meta estabe-
lecida pelo CMN, o presidente do Banco Central deverá
encaminhar uma Carta Aberta ao ministro da Fazenda,
explicando as razões do não cumprimento da meta, bem
como as medidas necessárias para trazer a inflação de
volta à trajetória predefinida e o tempo esperado para
que essas medidas surtam efeito.
Para manter a inflação controlada, um rigoroso con-
trole sobre o consumo e os preços vem sendo efetuado
desde então pelo Banco Central, aquecendo ou desaque-
cendo a economia, através de seu principal instrumento
de política monetária: a Taxa Selic.
Taxa Selic
Também chamada de taxa básica de juros da econo-
mia brasileira, a Taxa Selic é a taxa de financiamento uti-
lizada no mercado interbancário para remunerar as ope-
rações de um dia de duração (overnight), que possuem
lastro em títulos públicos federais listados e negociados
no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC)
do Banco Central do Brasil (BC). Em outras palavras, a
Taxa Selic é a taxa de juros utilizada para transações de
empréstimo de curto prazo de banco para banco, que
utilizam títulos públicos federais como garantia, visando
reduzir o risco, e, consequentemente, a remuneração da
transação. Essa taxa é expressa na forma anual para 252
dias úteis.
Como os bancos utilizam títulos públicos federais
como lastro para as operações registradas no Sistema
Especial de Liquidação e de Custódia, transferindo todo
o risco final para o Governo Federal, e como o prazo des-
sas operações é o mais curto possível, de apenas um dia,
a Taxa Selic acaba sendo utilizada como referência para
todas as demais taxas de juros utilizadas na economia
brasileira. Essa taxa não é fixa e varia praticamente todos
os dias, mas dentro de um intervalo de oscilação muito
pequeno, já que, na grande maioria das vezes, ela tende
a se aproximar da meta da Taxa Selic, determinada a cada
45 (quarenta e cinco) dias pelo Comitê de Política Mone-
tária (Copom) do Banco Central (BC).
É a partir da Taxa Selic que os bancos definem a re-
muneração de algumas aplicações financeiras realizadas
por seus clientes. A Taxa Selic também é usada como
referência de juros para empréstimos e financiamentos.
Vale ressaltar que a Taxa Selic não é a utilizada para em-
préstimos e financiamentos na ponta final (pessoas físi-
cas e empresas). Os bancos tomam dinheiro emprestado
pela Taxa Selic, porém ao emprestar para seus clientes a
taxa de juros bancários é muito maior. Isto ocorre, pois
os bancos embutem seu lucro, custos operacionais e ris-
cos de não obter de volta o valor emprestado. 
Elevação da Taxa Selic
A Taxa Selic é aumentada para que não ocorram re-
marcações de preços. Sempre que os valores sobem aci-
ma do estabelecido, o Banco Central utiliza a taxa de juro
para diminuir o dinheiro em circulação, conter a expan-
são do crédito e, assim, evitar que a espiral inflacionária
dispare. Com menos pessoas e empresas consumindo
bens e serviços, os preços tendem a cair. Sempre que a
Taxa Selic sobe, o juro sobre a dívida pública cresce.
Metade da dívida pública brasileira é atrelada ao juro. Toda
vez que o Copom eleva os juros para combater a inflação, essa
metade da dívida aumenta. Como países com dívida alta em
relação ao PIB precisam de juros mais altos, cria-se um círculo
vicioso do qual só se sai com cortes profundos de gastos.
Redução da Taxa Selic
Quando há redução da Taxa Selic  a economia fica
estimulada e há crescimento. O efeito é exatamente o
inverso daquele obtido pelo aumento da taxa de juros:
o sistema de crédito cresce, o volume de dinheiro em
circulação aumenta e as pessoas consomem mais. A faci-
lidade em obter financiamentos pode, por exemplo, fazer
com que as pequenas empresas cresçam, novos negó-
cios surjam e os empregos se multipliquem.
Uma redução abrupta da taxa de juros pode trazer
inflação, tamanho é o estímulo dado à economia. Existe
também certo consenso de que os juros reais – que é o
resultado da Taxa Selic menos a inflação anual – não po-
dem ficar abaixo de oito por cento ao ano, sob o risco de
despertar o dragão inflacionário. Abaixo desse patamar,
a economia ficaria sujeita a dois choques. Um interno,
devido ao superaquecimento da atividade, que causa in-
flação. Outro externo, porque os juros passariam a ser
menos atraentes para os investidores, o que levaria à
uma fuga de capitais e disparada do dólar.
Basicamente todo o funcionamento do juros no mer-
cado financeiro vem das decisões tomadas pelo Copom,
as quais as ordens são passadas pela CMN com o objeti-
vo especifico de controlar a inflação do país.
Bolsa de Valores
O termo bolsa de valores refere-se ao ambiente onde
são realizados negócios envolvendo ações, títulos de
renda fixa, títulos públicos federais, moedas, commodi-
ties agropecuárias e diversos tipos de derivativos finan-
ceiros, como as opções de compra e venda de ações e os
contratos futuros.  nheiro, das corretoras que intermediaram as operações,
Uma bolsa de valores funciona como um mercado
organizado, que promove o encontro entre investidores
interessados em negociar valores e mercadorias. A bol-
sa de valores também é responsável por estabelecer as
regras de negociação e por criar um ambiente seguro e
transparente para a realização destes negócios.
Por meio de sua plataforma de negociação, a bolsa
de valores realiza o registro, a compensação, a liquida-
ção e a listagem de todos os ativos e valores mobiliários
negociados, assim como divulga diversas informações de
suporte ao mercado.
A bolsa de valores também pode atuar como depo-
sitária central dos ativos negociados em seus ambientes
(agente de custódia), exercer atividades de gerenciamen-
to de riscos das operações realizadas por meio de seus
sistemas (agente de clearing), além de licenciar softwares
e índices.
Cada bolsa de valores possui seus próprios índices,
compostos pela performance das cotações de um nú-
mero pré-estabelecido de ações de empresas. As regras
para a seleção das ações que formam determinado índi-
ce são definidas pela própria bolsa de valores. A variação
destes índices funciona como um termômetro para se
avaliar o desempenho médio dos ativos negociados na
bolsa de valores.
Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros
A Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros (BM&FBO-
VESPA) foi criada em maio de 2008 com a integração da
Bolsa de Mercadorias & Futuros (BM&F) e da Bovespa
Holding. Juntas, essas companhias originaram uma das
maiores bolsas do mundo em valor de mercado.
Negociações
• Compra e venda de ações (empresas de sociedade
aberta: Petrobrás);
• Ouro;
• Câmbio (mercado de dólar a vista - dólar pronto);
• Ativos (títulos públicos federais);
• Fundos (imobiliários);
• Carbono (créditos de carbono – MDL – Mecanismo
de Desenvolvimento Limpo);
• Contratos futuros, de opções, a termo e de swaps
(mercadoria ou ativo financeiro);
• Mercadorias: commodities agropecuárias (soja, mi-
lho);
Clearings e Central Depositária
É a responsável pela compensação e liquidação das
operações realizadas nos mercados a vista e de liquida-
ção futura, bem como pelo registro e pelo controle das
operações de empréstimo de títulos (BTC).
Central Depositária
Local onde ficam guardadas as ações, em contas de
custódia (semelhantes a contas correntes).
Agentes de compensação
São instituições responsáveis por receber ações e di-
e repassá-los para a central depositária da Bolsa (podem
ser as corretoras).
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
Agente de custódia
É responsável pela manutenção da conta de custódia
do investidor (podem ser as corretoras).
Sistema especial de liquidação e custodia (SELIC)
O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Se-
lic), do Banco Central do Brasil, é um sistema informati-
zado que se destina à custódia de títulos escriturais de
emissão do Tesouro Nacional, bem como ao registro e à
liquidação de operações com esses títulos.
As liquidações no âmbito do Selic ocorrem por meio
do mecanismo de entrega contra pagamento (Delivery
versus Payment — DVP), que opera no conceito de Liqui-
19
 dação Bruta em Tempo Real (LBTR), sendo as operações
liquidadas uma a uma por seus valores brutos em tempo
real.
O SELIC é o depositário central dos títulos emitidos
pelo Tesouro Nacional e pelo Banco Central do Brasil e
nessa condição processa, relativamente a esses títulos,
a emissão, o resgate, o pagamento dos juros e a custó-
dia. O sistema processa também a liquidação das ope-
rações definitivas e compromissadas registradas em seu
ambiente, observando o modelo 1 de entrega contrapa-
gamento. Todos os títulos são escriturais, isto é, emiti-
dos exclusivamente na forma eletrônica. A liquidação da
ponta financeira de cada operação é realizada por inter-
médio do Sistema de Transferência de Reservas (STR), ao
qual o SELIC é interligado.
O sistema, que é gerido pelo Banco Central do Brasil
e é por ele operado em parceria com a Anbima, tem seus
centros operacionais (centro principal e centro de con-
tingência) localizados na cidade do Rio de Janeiro. Para
comandar operações, os participantes liquidantes e os
participantes responsáveis por sistemas de compensação
e de liquidação encaminham mensagens por intermédio
da Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN), obser-
vando padrões e procedimentos previstos em manuais
específicos da rede. Os demais participantes utilizam ou-
tras redes, conforme procedimentos previstos no regula-
mento do sistema.
Participam do sistema, na qualidade de titular de
conta de custódia, além do Tesouro Nacional e do Banco
Central do Brasil, bancos comerciais, bancos múltiplos,
bancos de investimento, caixas econômicas, distribuido-
ras e corretoras de títulos e valores mobiliários, entidades
operadoras de serviços de compensação e de liquidação,
fundos de investimento e diversas outras instituições in-
tegrantes do Sistema Financeiro Nacional.
São considerados liquidantes, respondendo direta-
mente pela liquidação financeira de operações, além
do Banco Central do Brasil, os participantes titulares de
conta de reservas bancárias, incluindo-se nessa situa-
ção, obrigatoriamente, os bancos comerciais, os bancos
múltiplos com carteira comercial e as caixas econômi-
cas, e, opcionalmente, os bancos de investimento.
Os não liquidantes pagam suas operações por in-
termédio de participantes liquidantes, conforme acordo
entre as partes, e operam dentro de limites fixados por
eles. Cada participante não liquidante pode utilizar os
serviços de mais de um participante liquidante, exceto
no caso de operações específicas, previstas no regu-
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
lamento do sistema, tais como pagamento de juros e
resgate de títulos, que são obrigatoriamente liquidadas
por intermédio de um liquidante-padrão previamente
indicado pelo participante não liquidante.
Os participantes não liquidantes são classificados
como autônomos ou como subordinados, conforme re-
gistrem suas operações diretamente ou o façam por in-
termédio de seu liquidante-padrão. Os fundos de inves-
timento são normalmente subordinados e as corretoras
e distribuidoras, normalmente autônomas.
As entidades responsáveis por sistemas de com-
pensação e de liquidação são obrigatoriamente parti-
cipantes autônomos. Também, obrigatoriamente, são
participantes subordinados as sociedades seguradoras,
20
as sociedades de capitalização, as entidades abertas de
previdência, as entidades fechadas de previdência e as
resseguradoras locais.
Tratando-se de um sistema de liquidação em tempo
real, a liquidação de operações é sempre condicionada
à disponibilidade do título negociado na conta de cus-
tódia do vendedor e à disponibilidade de recursos por
parte do comprador. Se a conta de custódia do vende-
dor não apresentar saldo suficiente de títulos, a opera-
ção é mantida em pendência pelo prazo máximo de 60
minutos ou até 18h30, o que ocorrer primeiro (não se
enquadram nessa restrição as operações de venda de
títulos adquiridos em leilão primário realizado no dia).
A operação só é encaminhada ao STR para liquida-
ção da ponta financeira após o bloqueio dos títulos ne-
gociados, sendo que a não liquidação por insuficiência de
fundos implica sua rejeição pelo STR e, em seguida, pelo
SELIC. Na forma do regulamento do sistema, são admitidas
algumas associações de operações. Nesses casos, embora
ao final a liquidação seja feita operação por operação, são
considerados, na verificação da disponibilidade de títulos e
de recursos financeiros, os resultados líquidos relacionados
com o conjunto de operações associadas.
O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Se-
lic), do Banco Central do Brasil, é um sistema informati-
zado que se destina à custódia de títulos escriturais de
emissão do Tesouro Nacional, bem como ao registro e à
liquidação de operações com esses títulos.
As liquidações no âmbito do Selic ocorrem por meio
do mecanismo de entrega contra pagamento (Delivery ver-
sus Payment — DVP), que opera no conceito de Liquidação
Bruta em Tempo Real (LBTR), sendo as operações liquidadas
uma a uma por seus valores brutos em tempo real.
Além do sistema de custódia de títulos e de registro
e liquidação de operações, integram o Selic os seguintes
módulos complementares:
a) Oferta Pública (Ofpub);
b) Oferta a Dealers (Ofdealers);
c) Lastro de Operações Compromissadas (Lastro); e
d) Negociação Eletrônica de Títulos (Negociação).
Os módulos Ofpub e Ofdealers são sistemas eletrô-
nicos que têm por finalidade acolher propostas e apu-
rar resultados de ofertas públicas (leilões) de venda ou
de compra definitiva de títulos; de venda de títulos com
compromisso de recompra ou de compra de títulos com
compromisso de revenda; e de outras operações, a cri-
tério do Administrador do Selic. Podem participar do
Ofpub todas as instituições financeiras e demais insti-
tuições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do
Brasil, desde que participantes do Selic. Já do Ofdealers
participam apenas as instituições credenciadas a operar
com o Departamento de Operações do Mercado Aberto
(Demab) do Banco Central do Brasil e com a Coordena-
ção-Geral de Operações da Dívida Pública (Codip) da Se-
cretaria do Tesouro Nacional.
O módulo Lastro tem por finalidade auxiliar a espe-
cificação dos títulos objeto das operações compromissa-
das (venda ou compra de títulos com o compromisso de
recompra ou revenda).
O módulo Negociação consiste em uma plataforma
eletrônica de negociação de títulos públicos federais
acessível aos participantes do Selic. O módulo dispõe
de duas funções: Negociação, para o cadastramento
de ordens de compra e de venda e o fechamento dos
negócios; e Especificação, para a definição das contas e
dos percentuais de distribuição, entre essas contas, da
quantidade negociada em cada ordem. As duas funções
são exclusivas dos dealers. Os demais participantes têm
acesso apenas para fins de consulta de ordens e taxas. É
permitido, contudo, que os dealers especifiquem ordens
para terceiros, por meio da utilização de sua conta de
corretagem (intermediação). O funcionamento do mó-
dulo Negociação encontra-se disciplinado na Carta-Cir-
cular 3.568, de 19/10/2012.
A administração do Selic e de seus módulos comple-
mentares é de competência exclusiva do Demab e o siste-
ma é operado em parceria com a Associação Brasileira das
Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
Base Regulamentar
A implantação do Selic ocorreu em 14/11/1979, sob a
égide da Circular 466, de 11/10/1979, do Banco Central
do Brasil, que aprovou o Regulamento do Sistema Espe-
cial de Liquidação e de Custódia de Letras do Tesouro
Nacional.
A Circular 3.587, de 26/3/2012, com alterações da
Circular 3.610, de 26/9/2012, normativo atualmente em
vigor, aprovou algumas alterações; dentre elas, as princi-
pais foram: implantação das operações compromissadas
longas, permitindo três novos tipos de compromisso (de
revenda conjugado com o de recompra para liquidação
a qualquer tempo, durante determinado prazo, a critério
de qualquer das partes; de recompra liquidável, a cri-
tério exclusivo do comprador, em data determinada ou
dentro de prazo estabelecido; e de revenda liquidável, a
critério exclusivo do vendedor, em data determinada ou
dentro de prazo estabelecido); módulo de negociação
eletrônica e registro de promessa de compra ou de ven-
da, que permite o registro antecipado de negócios com
investidores estrangeiros com a liquidação ocorrendo
dois ou três dias depois.
A Circular 3.610, de 26/09/2012 trouxe alterações à
Circular 3.587, como, por exemplo, a inclusão da hipó-
tese de transmissão automática de comandos no Selic
oriundos do módulo Negociação.
A íntegra das circulares pode ser obtida por meio da
ferramenta de “Busca de Normas”, disponível no site do
Banco Central do Brasil.
Documentação
O Manual do Usuário do Selic (MUS) descreve os
principais recursos e os diferentes controles e comandos
utilizados no sistema. Foi elaborado com o intuito de
auxiliar o usuário do Selic a entender as suas funcionali-
dades básicas, explicando os procedimentos necessários
ao perfeito e adequado uso do sistema.
Central de Liquidação Financeira e de Custódia de
Títulos (CETIP)
Cetip é a integradora do mercado financeiro. É uma
companhia de capital aberto que oferece produtos e
serviços de registro, custódia, negociação e liquidação
de ativos e títulos. Por meio de soluções de tecnologia e
infraestrutura, proporciona liquidez, segurança e trans-
parência para as operações financeiras, contribuindo
para o desenvolvimento sustentável do mercado e da
sociedade brasileira. A empresa é, também, a maior de-
positária de títulos privados de renda fixa da América
Latina e a maior câmara de ativos privados do país.
Participantes
Fundos de investimento; bancos comerciais, múlti-
plos e de investimento; corretoras e distribuidoras; fi-
nanceiras, consórcios, empresas de leasing e crédito
imobiliário; cooperativas de crédito e investidores es-
trangeiros; e empresas não financeiras, como fundações,
concessionárias de veículos e seguradoras.
Organização
A Cetip S.A. - Balcão Organizado de Ativos e Derivati-
vos é uma sociedade anônima de capital aberto, cuja ins-
tância máxima de decisões é a Assembleia de Acionistas.
Custódia
A custódia de todos os ativos registrados na Cetip é feita
de forma escritural, desmaterializada e segregada, por meio
de registro eletrônico, em conta aberta em nome do titular.
Liquidação Financeira
Compensação multilateral entre todas as instituições
participantes;
Compensação bilateral (entre dois participantes);
Valor bruto de cada operação realizada, lançada dire-
tamente nas contas dos bancos no STR;
Book transfer, transferência entre contas, quando es-
tiverem sob um mesmo banco liquidante.3
FIQUE ATENTO!
Em 2017, após a fusão da Bolsa de Valo-
res, Mercadorias e Futuros de São Paulo
(BM&FBOVESPA) com a Central de Custódia
e de Liquidação Financeira de Títulos (CE-
TIP), foi criada a B3, que é hoje, a bolsa de
valores oficial do Brasil.
EXERCÍCIOS COMENTADOS
1. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Admita
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
que um empresário brasileiro, acionista majoritário de uma
empresa em situação pré-falimentar, venha a ser acusado
pelos acionistas minoritários de uso de informação privile-
giada e manipulação de preços das ações negociadas na
Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros de São Paulo (BM&F
Bovespa). O órgão responsável pelo eventual julgamento do
processo administrativo contra o empresário é o(a)
a) Conselho Administrativo de Defesa Econômica (Cade)
b) Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros de São Paulo
(BM&F Bovespa)
3Fonte:www.cetip.com.br/www.jlpsmatos.blogspot.com.br/www.
pt.scribd.com/Raul Dutra/www.bcb.gov.br/www.br.advfn.com/
www.portaleducacao.com.br/www.jus.com.br/www.ufrgs.br
21
 c) Supremo Tribunal Federal (STF)
e) Supremo Tribunal de Justiça (STJ)
e) Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
Resposta: Letra E. Nos termos da legislação, o exercí-
cio das atribuições da CVM tem como objetivo:
1. Estimular a formação de poupança e sua aplicação
em valores mobiliários;
2. Promover a expansão e o funcionamento eficiente
e regular do mercado de ações e estimular as apli-
cações permanentes em ações do capital social de
companhias abertas sob controle de capitais privados
nacionais;
3. Assegurar o funcionamento eficiente e regular dos
mercados de bolsa e de balcão;
4. Proteger os titulares de valores mobiliários e os inves-
tidores do mercado contra:
a) emissões irregulares de valores mobiliários;
b) atos ilegais de administradores e acionistas das com-
panhias abertas, ou de administradores de carteira de
valores mobiliários;
c) o uso de informação relevante não divulgada no
mercado de valores mobiliários.
5. evitar ou coibir modalidades de fraude ou manipula-
ção destinadas a criar condições artificiais de demanda,
oferta ou preço dos valores mobiliários negociados no
mercado;
6. assegurar o acesso do público a informações sobre os
valores mobiliários negociados e as companhias que os
tenham emitido;
7. assegurar a observância de práticas comerciais equi-
tativas no mercado de valores mobiliários; e
8. assegurar a observância no mercado, das condições
de utilização de crédito fixadas pelo Conselho Monetá-
rio Nacional.
(Fonte: http://www.portaldoinvestidor.gov.br)
Portanto, podemos destacar algumas palavras chave
que, geralmente, estão relacionadas à CVM, tais como:
ações; acionista, fundo de investimento, bolsa de valo-
res, valores mobiliários, sociedades anônimas e compa-
nhias de capital aberto, entre outras.
Dessa forma, temos, entre as alternativas, como correta
a E, porém, convém frisar que essa punição compete à
CVM desde que seja em primeira instancia.
2. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Perio-
dicamente, o Banco Central do Brasil determina, nas reu-
niões de seu Comitê de Política Monetária (Copom), o(a)
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
a) valor máximo do volume de operações de compra e
venda de títulos públicos pelo sistema bancário bra-
sileiro.
b) quantidade de papel moeda e moeda metálica em cir-
culação, dentro dos limites autorizados pelo Conselho
Monetário Nacional.
c) valor máximo de todas as formas de crédito no país.
d) valor máximo do fluxo de entrada no país de capitais
financeiros vindo do exterior.
e) taxa de juros de referência para as operações de um
dia com títulos públicos.
22
Resposta: Letra E. Essa está simples de associar a al-
ternativa correta, pois, falar em COPOM é falar em taxa
de juros, portanto, alternativa E.
3. (IGEPREV-PA – IADES – 2018) Os bancos múltiplos são
instituições financeiras privadas ou públicas, que realizam
as operações ativas, passivas e acessórias das diversas ins-
tituições financeiras. A respeito das carteiras que um ban-
co múltiplo pode operar, assinale a alternativa correta.
a) A carteira de desenvolvimento pode ser operada por
instituições públicas ou privadas.
b) Bancos múltiplos devem operar, no mínimo, duas car-
teiras, sendo uma delas obrigatoriamente a carteira
comercial.
c) Somente bancos múltiplos com carteira comercial são
autorizados a captar depósitos à vista.
d) Bancos múltiplos privados não são autorizados a ope-
rar a carteira de investimento.
e) Bancos múltiplos organizados sob a forma de socie-
dade limitada só podem operar uma única carteira.
Resposta: Letra C. Em “a”, Errado – Não pode ser ope-
rada por instituição privada.
Em “b”, Errado – A obrigatoriedade se aplica à carteira
comercial ou investimento.
Em “d”, Errado – Investimento é uma das duas carteiras
que o banco múltiplo obrigatoriamente deve operar.
Em “e”, Errado – Deve ser organizado sob a forma de
sociedade anônima.
4. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) Tradi-
cionalmente, o rendimento da Caderneta de Poupança
sempre foi determinado pela variação da TR (Taxa Refe-
rencial) mais juros de 0,5% ao mês. Entretanto, os depó-
sitos realizados a partir de 04/05/2012 têm rendimento
vinculado à meta da taxa Selic.
Desde então, se esta meta for igual ou menor que 8,5%
ao ano, os juros da Caderneta de Poupança são
a) aumentados para 130% da Selic
b) aumentados para 130% da Selic mais a TR
c) aumentados para 100% da Selic
d) reduzidos para 70% da Selic
e) reduzidos para 70% da Selic mais a TR
Resposta: Letra D. Desde 1861, a caderneta tinha
um rendimento assegurado em, pelo menos, 6% ao
ano. Mas, em 2012, o governo alterou as regras de re-
muneração da poupança com a intenção de diminuir
os juros. Desde então, ela é formada por duas partes:
1) A remuneração básica
Essa parte é composta pela TR (Taxa Referencial), uma
taxa calculada diariamente pelo Banco Central. Inde-
pendente do banco, a Taxa Referencial é a mesma,
portanto a remuneração básica é igual para todos os
bancos.
Veja a Taxa referencial atual na Tabela TR.
2) A remuneração adicional
Essa parte da rentabilidade depende da Taxa Selic, a
taxa básica de juros da economia no Brasil. Seu valor
poderá ser de:
 0,5% ao mês - quando a meta da Taxa Selic for supe-
rior a 8,5%
70% da meta anual da Taxa Selic - quando ela for
igual ou menor que 8,5%
Isso quer dizer que a remuneração adicional também é
igual para todos os bancos, porque sua base de cálculo
é a mesma.
5. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) No Bra-
sil, a condução e a operação diárias da política monetá-
ria, com o objetivo de estabilizar a economia, atingin-
do a meta de inflação e mantendo o sistema financeiro
funcionando adequadamente, são uma responsabilidade
do(a)
a) Caixa Econômica Federal
b) Comissão de Valores Mobiliários
c) Banco do Brasil
d) Banco Central do Brasil
e) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e So-
cial
Resposta: Letra D. A palavra chave do enunciado é
“condução”, pois, o CMN dita as diretrizes da politica
monetária e compete ao Banco Central do Brasil rea-
lizar ações para que essas diretrizes sejam cumpridas,
mantendo assim a economia do país nos trilhos.
DINÂMICA DO MERCADO.
DINÂMICA DO MERCADO.
Um dos aspectos importantes da moeda é que, sen-
do um ativo, uma forma de aplicação dos recursos dos
indivíduos, é um bem que possui o seu próprio mercado,
oferta, demanda e preço. Ela também pode ser descrita
como um conjunto de bens financeiros (papel-moeda,
depósito bancário, cheque de viagem, etc.) com a carac-
terística especial de poder ser utilizado para transações
entre outros bens, permitindo ao seu detentor maior po-
der de decisão sobre seus recursos com relação ao es-
paço e tempo. Seu uso generalizado gerou consenso a
respeito das funções que a moeda deve exercer: como
intermediário de trocas, unidade de conta ou medida de
valor e como reserva de valor.
A função de intermediário de trocas permite a su-
peração da economia de escambo e a passagem para a
economia monetária.
Essa característica dá à moeda a condição de funcio-
nar como intermediário prático para as transações eco-
nômicas, facilitando a aquisição de bens entre os agen-
tes.
É a função por excelência da moeda, permite que se
realizem trocas indiretas entre bens e serviços, ou seja,
que haja separação entre a compra e a venda. A moeda
suprime a exigência de dupla coincidência de desejos.
A utilização generalizada da moeda implica a criação
de uma unidade de medida, à qual são convertidos os
valores de todos os bens e serviços disponíveis. A moeda
serve como denominador comum, pois todos os bens e
serviços podem ser expressos em relação a ela. Em decor-
rência dessa função da moeda, torna-se possível realizar
a contabilização da atividade econômica como a conta-
bilidade, cálculos de agregados de produção, consumo,
poupança, investimento e outros fluxos econômicos.
A terceira função exercida pela moeda é a que de-
corre da particularidade de servir como reserva de va-
lor, desde o momento em que é recebida até o instante
em que é gasta por seu detentor. O indivíduo recebe a
moeda por uma transação, não precisa gasta-la, pode
guardá-la para uso posterior, isto significa que ela serve
como reserva de valor. Para que bem cumpra esse papel,
é necessário que tenha valor estável, de forma que quem
a possua tenha idéia precisa do quanto pode obter em
troca. Se a economia estiver num processo inflacionário,
o valor da moeda vai se deteriorando, fazendo com que
essa função não se cumpra.
1.1. Multiplicador Bancário - Criação e Destruição
da Moeda
O processo de criação de moeda pelos bancos co-
merciais ocorre pela multiplicação dos depósitos à vista
por eles recebido (moeda escritural). O banco capta de-
pósitos em dinheiro do público para o manter em segu-
rança e disponível para saques do depositante, assim a
moeda originalmente injetada pelo Banco Central tende
a transformar-se em depósitos bancários. Se o banco não
aplicar esse dinheiro depositado, se diz que as reservas
monetárias desse banco são na ordem de 100% do valor
depositado.
Sendo altamente improvável que, em condições nor-
mais, todos os depositantes saquem os seus recursos ao
mesmo tempo.
Assegurando a manutenção de reservas que permi-
tam honrar os saques diários (apurada estatisticamente
com base em dados históricos), o banco passa a conce-
der empréstimos baseados nos depósitos captados. Os
empréstimos normalmente retornam ao sistema ban-
cário em forma de novos depósitos, que geram novos
empréstimos, que geram novos depósitos e assim suces-
sivamente.
Ou seja, o total de oferta monetária aumenta. Natu-
ralmente, se houvesse uma corrida ao banco, não haveria
fundo suficiente, de imediato, para atender a todos, o
que obrigaria o banco a fazer desaplicações ou a recorrer
também a empréstimos.
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
Como os bancos têm necessidade de manter certa
quantidade de recursos, na forma de um percentual so-
bre os depósitos e que chamamos de encaixe, destinado
para honrar os saques diários, surge ai um limitador na
capacidade de criação de moeda pelos bancos.
Além disso, visando administrar a oferta de moeda
na economia, principalmente quando se busca a redução
dessa oferta, o Banco
Central adota o mecanismo chamado Depósito Com-
pulsório. Por meio dos depósitos compulsórios os ban-
cos são obrigados a depositar no Banco Central uma per-
centagem de seus depósitos, reduzindo a capacidade de
os bancos criarem moeda.
23
 2. Instrumentos da Política Monetária
A política monetária intervém na sociedade para con-
trolar as variáveis monetárias: moeda, crédito e taxa de
juros. Essas variáveis são controladas pelo governo por
meio dos instrumentos monetários à disposição do go-
verno, os principais instrumentos são: depósitos com-
pulsórios, taxa de redesconto e as operações de Open
Market ou mercado aberto.
Depósito Compulsório = Este instrumento de contro-
le chamado Depósito Compulsório é um mecanismo que
representa o recolhimento de parte do capital captado
pelas instituições financeiras aos cofres do BACEN, es-
terilizando a moeda, inibindo o poder de multiplicação
da moeda bancária. Com a fixação de um percentual de
compulsório o Banco Central obrigará a instituição finan-
ceira a não emprestar integralmente os recursos capta-
dos. Assim, somente uma parcela retornará para o mer-
cado financeiro, seja na forma de depósitos à vista ou
a prazo. O banco, antes de fazer um novo empréstimo,
terá que recolher o valor correspondente ao compulsório
para então repassar o valor residual novamente ao mer-
cado, dando continuidade ao ciclo.
O excesso de liquidez bancária sofreu um substancial
aumento ao longo de 2002 devido a uma série de fatores
como os resgates líquidos de títulos públicos federais e
a rolagem da dívida cambial por intermédio de swaps
“solteiros” (sem vínculo com títulos públicos) a partir de
maio. Em consequência, a posição de liquidez bancária
esterilizada diariamente pela mesa de mercado aberto
do Banco Central aumentou continuadamente durante o
ano, passando de uma situação de necessidade de inje-
ção de liquidez de R$ 18,7 bilhões no início do ano para
um excesso de liquidez de R$ 64,1 bilhões no fechamen-
to do ano e R$ 80,7 bilhões no fim de janeiro de 2003.
Utilizando esse instrumento de controle, o Banco
Central alterou em diversas ocasiões a regulamentação
dos recolhimentos compulsórios e dos encaixes obriga-
tórios sobre recursos bancários, de forma a neutralizar o
excesso de liquidez bancária. O total de depósitos com-
pulsórios no Banco Central aumentou de R$ 63,2 bilhões
no final de 2001 para R$ 123,1 bilhões em dezembro de
2002.
No dia 19 de fevereiro, o BACEN elevou a alíquota
de recolhimento compulsório sobre depósitos à vista de
45% para 60%.
As alíquotas do recolhimento compulsório e do en-
caixe obrigatório sobre depósitos a prazo e de poupança
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
também foram alteradas em 2002, e foi instituída exigi-
bilidade adicional sobre os recursos à vista, a prazo e de
depósitos de poupança. O cumprimento da exigibilidade
é feito mediante a vinculação de títulos públicos federais
no Selic.
3. Linha de Redesconto
Outro instrumento da política monetária utilizado
pelo governo é a linha de redesconto, onde, de acordo
com os seus objetivos, promoverá o aumento/redução
do volume financeiro destinado a esta linha de socorro
ou então a elevação/redução do custo financeiro, fazen-
do com que as instituições financeiras mais dependentes
24
desta linha atuem de uma maneira menos agressiva, re-
duzindo, portanto, o grau de descasamento ou desequi-
líbrio de seus caixas.
É uma assistência de liquidez nos momentos em que
determinado banco não consegue resolver seus proble-
mas de caixa com captação junto ao público nem via
mercado interbancário. As operações de Redesconto são
concedidas, a exclusivo critério do Banco Central, por so-
licitação da instituição financeira interessada.
As operações de redesconto podem ser:
1. Intradia, destinadas a atender necessidades de li-
quidez de instituição financeira, ao longo do dia;
2. De um dia útil, destinadas a satisfazer necessida-
des de liquidez decorrentes de descasamento de
curtíssimo prazo no fluxo de caixa de instituição
financeira;
3. De até quinze dias úteis, podendo ser recontratadas
desde que o prazo total não ultrapasse quarenta e
cinco dias úteis, destinadas a satisfazer necessida-
des de liquidez provocadas pelo descasamento de
curto prazo no fluxo de caixa de instituição finan-
ceira e que não caracterizem desequilíbrio estru-
tural;
4. De até noventa dias corridos, podendo ser recon-
tratadas desde que o prazo total não ultrapasse
cento e oitenta dias corridos, destinadas a viabi-
lizar o ajuste patrimonial de instituição financeira
com desequilíbrio estrutural.
O redesconto contempla títulos e valores mobiliários
e direitos creditórios descontados integrantes do ativo
da instituição financeira interessada, sendo a taxa de re-
desconto variável em função dos ativos e estabelecida,
segundo critérios próprios do BACEN, levando-se em
conta, dentre outros fatores, o valor presente, o valor de
mercado, o risco de crédito, o prazo de vencimento, a
liquidez e a volatilidade do preço de cada ativo.
4. Mercado Aberto (Open Market)
O Brasil, como a maioria dos países que adotam um
regime de metas para a inflação, utiliza a taxa de juros
básica como principal instrumento na condução da polí-
tica monetária. A meta para a taxa Selic é definida men-
salmente pelo Comitê de Política Monetária - Copom.
Cabe ao Departamento de Operações do Mercado Aber-
to - Demab manter a taxa Selic próxima à meta estabe-
lecida pelo Comitê, através das operações de mercado
aberto.
Na prática, o Banco Central realiza operações com-
promissadas (compra de títulos públicos com compro-
misso de revenda ou venda de títulos públicos com com-
promisso de recompra) de curto prazo, a maioria das
vezes por um dia. Essas também são conhecidas como
repos (repurchase agreements).
Operacionalmente, a mesa de operações efetua lei-
lões informais, de forma geral em sistema eletrônico, dos
quais participam todos os dealers primários selecionados
duas vezes ao ano dentre as instituições mais ativas do
sistema financeiro. Os dealers intermedeiam o relaciona-
mento do Banco Central com o restante do mercado, e
são escolhidos através de critérios de desempenho, in-
cluindo o desempenho de cada instituição nos mercados
primários e secundários de títulos públicos, no merca-
do de operações compromissadas e seu relacionamento
com o Banco Central.
RENTABILIDADE, LIQUIDEZ E SEGURANÇA
A função administrativa que tem como objetivo a
adequação das fontes e das aplicações dos recursos de
uma empresa objetivando o lucro é chamada de Ges-
tão Financeira. A maximização do lucro como medida
de eficiência na gestão financeira da empresa é baseada
na crença de que a busca do maior lucro que possa ser
proporcionado por um ativo conduz a uma eficiente alo-
cação dos recursos.
1. Risco da Falta de Pagamento ou de Inadimplência -
quando uma das partes em um contrato não pode
mais honrar seus compromissos assumidos;
2. Risco de Concentração de Crédito - possibilidade
de perdas em função da não diversificação do cré-
dito concedido a clientes;
3. Risco Soberano ou Risco do País - quando existem
restrições ao fluxo livre de capitais entre países,
podem ser originários de golpes militares, novas
políticas econômicas, resultados de novas eleições,
etc., ou como no caso das moratórias de países la-
tino-americanos.
1. Risco de Mercado
1. Risco de Mercado depende do comportamento do
preço do ativo diante das condições de mercado.
Para entender e medir possíveis perdas devido às
flutuações do mercado é importante identificar e
quantificar o mais corretamente possível as vola-
tilidades e correlações dos fatores que impactam
a dinâmica do preço do ativo. Risco de mercado
pode ser dividido em quatro grandes áreas:
2. Risco do mercado acionário – possibilidade de per-
das decorrentes de mudanças adversas nos preços
de ações ou em seus derivativos;
3. Risco do mercado de câmbio – possibilidade de
perdas devido a mudanças adversas na taxa de
câmbio ou em seus derivativos;
4. Risco do mercado de juros – possibilidade de per-
das no valor de mercado de uma carteira decor-
rentes de mudanças adversas nas taxas de juros ou
seus derivativos;
5. Risco do mercado de commodities – possibilidade
de perdas decorrentes de mudanças adversas nos
preços de commodities e/ou em seus derivativos.
2. Risco Operacional
Risco operacional está relacionado a possíveis perdas
como resultado de sistemas e/ou controles inadequa-
dos, falhas de processos internos, gerenciamento e erros
humanos. O risco operacional pode ser dividido em três
grandes áreas:
1. Risco Organizacional – está relacionado com uma
organização ineficiente, administração inconsis-
tente e sem objetivos de longo prazo bem defini-
dos, fluxo de informações internos e externos de-
ficientes, responsabilidades mal definidas, acesso
a informações internas por parte de concorrentes,
etc.
2. Risco de Operações – pode ser relacionado com
problemas tecnológicos, equipamentos (telefonia,
elétrico, computacional, etc.), processamento e ar-
mazenamento de dados, fluxo operacional inade-
quado, etc.
3. Risco de Pessoal – pode estar relacionado com fa-
lhas humanas, como empregados não-qualifica-
dos, por exemplo, ou fraudes, do tipo adulteração
de documentos, vazamento de informações privi-
legiadas, desvio de valores, entre outras.
3. Risco Legal
O risco legal pode estar associado a perdas oriundas
de falta da definição técnica legal ou organização jurídica
em alguma operação realizada. Pode ser com respeito à
ausência de técnica jurídica na elaboração de contratos,
expondo a organização excessivamente a uma contra
parte ou levando ao fechamento de contratos sem ga-
rantias suficientes de execução. Pode estar relacionado
ainda à inexistência de verificação sobre a legitimidade
de contra partes ou autenticidade de documentos apre-
sentados, etc.
4. Risco de Imagem
Risco de imagem está relacionado a perdas decor-
rentes de causas imateriais, gerando a possibilidade de
perdas decorrentes de desgastes com a imagem da ins-
tituição junto ao mercado ou autoridades, em razão de
publicidade negativa, de ações particulares ilegais ou ir-
responsáveis, que podem ser verdadeiras ou não.
5. Metodologias de Avaliação do Risco
Não existe muita uniformidade no cálculo do risco
de instituições financeiras e de empresas. Em comum as
metodologias para estimação do risco requerem conhe-
cimentos sobre a mecânica dos mercados de interesse,
alguma sofisticação matemática, e sistemas computacio-
nais e de informações confiáveis. No caso de risco ope-
racional e risco legal o problema de medir risco deve ser
tratado em uma abordagem caso por caso.
De forma geral os Sistemas Bancários das principais
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
nações desenvolvidas e em desenvolvimento se adapta-
ram as exigências do Comitê da Basiléia e utilizam o cál-
culo e divulgação do VAR - Valor Em Risco, que é a perda
máxima possível em um intervalo de tempo, calculada
com um grau de confiança bem definido. Quantifica a
exposição de uma carteira ou de uma instituição, ao risco
do mercado.
No caso das empresas, também podemos pensar em
condições de riscos em relação ao que pode ocorrer com
elas, em um intervalo de tempo futuro, diferente das si-
tuações esperadas. Desta forma uma empresa pode ser
vista como uma carteira de ativos e passivos que terão
seus valores alterados ao longo do tempo e que apre-
sentam variações em relação aos valores esperados, em
25
 função das variações que ocorram na economia, do ma-
cro setor e do segmento específico em que a empresa se
insere; que é o mercado da empresa.
José Roberto Securato (FEA/USP), em recente arti-
go intitulado Valor em Risco de uma Empresa com Base
em Dados Contábeis propõe uma definição do VAR de
mercado da empresa; ou Valor em Risco de Mercado da
empresa, que seria o valor da pior perda possível do pa-
trimônio dentro de um intervalo de tempo e dado um
intervalo de confiança estando o mercado da empresa,
economia do país, macro setor e segmento específico,
em condições que não apresentam expectativas de anor-
malidade.
Muitas instituições financeiras utilizam ainda mode-
los de Teste de Stress (Stress Testing) como ferramentas
complementares para avaliação do risco de mercado.
FIQUE ATENTO!
VaR e Stress passam a atuar conjuntamente,
o primeiro refletindo o “risco do cotidiano” e
o segundo o “risco numa situação de crise”.
Apesar da parceria entre VaR e Stress ser bem aceita
e difundida, a literatura sobre VaR sempre foi muito mais
rica e ativa do que a sobre Stress.
O VaR tem atraído mais a atenção de acadêmicos por
utilizar técnicas matemáticas e estatísticas. O modelo
atualmente utilizado de Teste de Stress procura ser menos
subjetivo e mais abrangente que o tradicional, sanando
boa parte das deficiências que vinham sendo apontadas.
Para fins didáticos, pode ser dividido em quatro etapas
básicas: decomposição de todos os ativos em fatores de
risco, determinação de um conjunto de cenários para cada
fator de risco, determinação das regiões macroeconomi-
camente plausíveis e, cálculo do risco em cada região e
escolha da pior delas.
Em outros estudos, para o risco de mercado e para
o risco de crédito algumas metodologias já se encontram
em uso, podem ser medidos das seguintes formas: Risco
de Mercado Relativo, que é uma medida do “descolamen-
to” dos rendimentos de uma carteira de investimentos em
relação a um índice utilizado como benchmark (desvio pa-
drão). E Risco de Mercado Absoluto, que mede as perdas
de uma carteira de investimentos sem qualquer relação a
índices de mercado.
São utilizadas outras medidas estatísticas de avalia-
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
ção do risco, como: Medida de posição (média, mediana,
moda); Medida de dispersão (Desvio padrão, variância,
amplitude total, dispersão absoluta); Probabilidade (Es-
tudo do risco); Regressão Linear Simples, Linear Múltipla,
Logística e Análise Discriminante. Técnicas não lineares
mais utilizadas são as Redes Neurais e Algoritmos Ge-
néticos.
26
MERCADO BANCÁRIO.
No mercado de câmbio são negociados ativos finan-
ceiros (não todos da mesma moeda) com vencimento
determinado, cujos papéis em uma determinada moeda
podem ser negociados contra papéis em outra moeda.
Esse mercado existe porque as nações querem manter
seu direito soberano de ter e controlar suas moedas pró-
prias. Caso todos os países do mundo usassem a mesma
moeda, o mercado de câmbio não existiria.
O início de uma operação no mercado de câmbio
ocorre quando, por exemplo, uma empresa dos EUA ex-
porta produtos para o Japão. O fabricante dos EUA pre-
cisa ser pago em dólares americanos, já o comprador no
Japão possui yen, com o qual pagará o fabricante nos
EUA. Assim, existem duas possibilidades dessa operação
entre os EUA e o Japão, pois o exportador americano fa-
tura o importador japonês em dólares ou em yens:
•  Se o exportador americano faturar em dólares, o
importador japonês venderá yens para comprar
dólares americanos no mercado de câmbio;
•  Se o exportador americano faturar em yens, o expor-
tador deve vender os yens para comprar dólares.
Qualquer que seja a moeda da fatura, alguém irá ao
mercado de câmbio vender yens para comprar dólares.
Mercado de Câmbio no Brasil
O mercado de câmbio negocia moedas estrangeiras
conversíveis. Existem duas formas de se negociar moedas
estrangeiras. A primeira é a negociação direta com o Ex-
terior. A segunda é internamente no Brasil.
A primeira é formalmente restrita a bancos comerciais
e de investimento, licenciados pelo Banco Central, pois
este mercado é essencial para equilibrar a Balança de Pa-
gamentos, e nela incluem a Balança Comercial, Balança
de Serviços, Balança de Capitais e Transferências.
No mercado interno existe a negociação de câmbio
entre vários participantes, como corretoras e casas de
câmbio e investidores em geral.
A principal moeda negociada é o dólar. São quatro as
taxas atuais de cotação do dólar:
•  Comercial: formada pelas operações oficiais de
compra e venda de moedas entre bancos e empre-
sas como exportações, importações, captações ou
empréstimos.
•  Interbancário: formada pela negociação entre
bancos, com prazo de liquidação financeira D+2.
•  Paralelo: formada pelas operações informais de
negociação de moeda realizadas em casas de câm-
bio ou doleiros.
•  Turismo: formada pela negociação de dólares entre
pessoas que irão viajar para o Exterior e casas de
câmbio autorizadas.

#FicaDica
Taxas de Câmbio:
• Exportação - COMPRA de câmbio.
• Importação - VENDA de câmbio.
No Brasil, as taxas de câmbio são livremente pactua-
das entre as partes contratantes, ou seja, entre o compra-
dor ou vendedor da moeda estrangeira e o agente autori-
zado pelo Banco Central a operar no mercado de câmbio.
Quanto aos contratos de câmbio:
• De Compra: Quando os bancos compram moedas
estrangeiras.
• De Venda: Quando os bancos vendem moedas es-
trangeiras.
A formação da taxa de câmbio é determinada direta-
mente pela oferta e procura da moeda (dólar). Constan-
temente o Banco Central interfere na oferta e/ou procura
em função de fatores como: conjuntura socioeconômica
interna e externa, política monetária e nível de reservas
cambiais. Em 1998 certamente foi o ano que a comu-
nidade empresarial brasileira começou a se preocupar
com medidas mais concretas para aumentar o volume de
exportações, principalmente em função das desvaloriza-
ções das moedas dos países do sudeste asiático (alguns
economistas até falavam em dumping cambial). A maio-
ria das nossas médias e pequenas empresas têm pouco
know-how para exportar, sem mencionar a carência de
linhas de financiamento e instrumentos financeiros ade-
quados para alavancar a participação do Brasil no merca-
do global. Nesse contexto, é muito importante que prin-
cipalmente os profissionais da área de tesouraria, vendas
e suprimentos entendam corretamente a formação e as
nuanças acerca do mercado de câmbio.
Exemplo:
Uma empresa A exportou bens e tem de receber dó-
lar do importador estrangeiro. Para isso ela deve encon-
trar um banco que receba esses dólares no Exterior e os
converta em reais. Após fechar uma taxa comercial com o
Banco X, a empresa receberá os reais em dois dias úteis e
pagará uma taxa de fechamento de câmbio para o banco.
O Banco X acabou comprando dólares da empresa A
e no mercado interbancário (entre bancos) esses dólares
serão provavelmente revendidos a uma taxa mais alta,
garantindo um pequeno lucro na transação.
Quando ocorre uma crise ou um descontrole na co-
tação do dólar, o Banco Central intervém no mercado
interbancário vendendo ou comprando grandes lotes de
dólares com o objetivo de equilibrar a cotação e tranqui-
lizar o mercado.
Operações de arbitragem
Operações realizadas pelos operadores de câmbio.
Consiste na compra de uma moeda estrangeira e na ven-
da de outra moeda noutro mercado, conseguindo com isso
uma diferença de taxas.4
4 Fonte: www.bertolo.pro.br
Formação da taxa de câmbio
Brasil opera num sistema de câmbio flutuante, no
qual as taxas são estabelecidas em mercado e flutua em
função da oferta e demanda de divisas.
As taxas de fechamento do dia (PTAX) são calculadas
pelo BC a partir de informações de mercado.
Taxas PTAX são calculadas com base em dados obti-
dos mediante consultas feitas pelo Banco Central do Bra-
sil, de forma automática e eletrônica, em todos os dias
úteis, às instituições credenciadas para realizar operações
de compra e venda de moeda estrangeira com o Banco
Central do Brasil, denominados Dealers de câmbio.
Os preços à vista informados refletem os preços ob-
servados para o dólar à vista naquele momento. Os pre-
ços são formados com base no mercado de contratos de
câmbio futuro da BVM&F, onde participantes de todo o
mercado financeiro negociam taxas para compra e ven-
da, definindo bandas muito estreitas de preço, conside-
rados os “preços de mercado” e utilizados como base
para a formação do preço do dólar à vista.
São realizadas quatro consultas diárias, com escolha aleató-
ria do início de cada consulta dentro dos seguintes intervalos:
Para cada consulta, cada Dealer, obrigatoriamente,
necessita fornecerem até dois minutos uma cotação de
compra e uma de venda para a taxa de câmbio no mer-
cado interbancário à vista, com liquidação em D+2, que
melhor representem as condições de mercado no preciso
instante do início da consulta.
Nos dias úteis em que houver horário de funciona-
mento diferenciado no mercado interbancário de câm-
bio, a definição do número de consultas e do horário de
sua realização será informada aos Dealers mediante pré-
vio Comunicado do Banco Central do Brasil.
As taxas de câmbio de compra e de venda referen-
tes a cada consulta corresponderão, respectivamente, às
médias das cotações de compra e de venda efetivamen-
te fornecidas pelos Dealers, excluídas, em cada caso, as
duas maiores e as duas menores.
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
O resultado da consulta será imediatamente divulgado
após os procedimentos de apuração e validação pelo BACEN.
As taxas PTAX de compra e de venda do dia corres-
ponderão, respectivamente, às médias aritméticas das
taxas de compra e das taxas de venda obtidas na forma
explicita da acima, sendo divulgadas pelo Banco Central
do Brasil conjuntamente como resultado da última con-
sulta do dia.
As taxas PTAX de compra e de venda do dia, bem
como os boletins de abertura e intermediários, serão di-
vulgados nas páginas do Banco Central do Brasil na inter-
net, sem prejuízo da divulgação através de outros canais
de comunicação que forem considerados relevantes pelo
Banco Central do Brasil.
27
 Atualmente existem 14 Dealers de câmbio credencia-
dos pelo Banco Central do Brasil.
O período de validade de cada credenciamento de
Dealers é de 12 (doze) meses. A cada novo período são
substituídos até 2 (dois) Dealers, mediante avaliação de
desempenho realizada com base na apuração de média
ponderada dos seguintes itens:
• relacionamento com a mesa de câmbio do Banco
Central do Brasil;
• participação nos leilões de câmbio e swaps cam-
biais;
• participação nas consultas para formação da PTAX;
• volume negociado no mercado interbancário de
câmbio; e
• volume negociado no mercado primário de câmbio.
Constitui fator de descredenciamento de uma insti-
tuição, entre outros, a utilização da condição de Dealer
para dominar, manipular ou impor condições que en-
sejem a formação artificial de preços, bem como o em-
prego de outros métodos que, na avaliação do Banco
Central do Brasil, contrariem as práticas regulares e sau-
dáveis de mercado.
Enquadramento das regras de PLD
Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro
O processo é com posto por um conjunto de ações
de controle que deve ser adotado de forma organizada e
integrada, para melhor eficácia:
I. Conheça seu Cliente (KYC –“KnowYourCustomer”)
II. Conheça seu Funcionário (KYE –“KnowYourEmplo-
yee”)
III. Conheça seu Fornecedor (KYS –“KnowYourSu-
pplier”)
IV. Conheça seu Parceiro (KYP –“KnowYourPartner”)
V. Conheça seu Correspondente
VI. Avaliação de Novos Produtos e Serviços
VII. Monitoramento de Operações
VIII. Comunicação de Operações Suspeitas; e
IX. Treinamento
Essas regras devem ser adotadas em âmbito nacional
e também pelas dependências e subsidiárias no exterior,
exceto no caso de existência de legislação ou regulamen-
tação local que impeça ou limite tal ato, caso em que o
diretor responsável pelo setor de compliance reportará a
situação por escrito ao Banco Central do Brasil.5
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
Tipos de taxa de câmbio:
- Taxa Comercial: Uso em operações comerciais de
im/exportação.
- Taxa Flutuante: Uso em operações financeiras não
comerciais (turismo, manutenção de residente).
Obs.: Na prática, há uma generalização no nome, pas-
sando ambas a se chamar apenas Câmbio Oficial, não
se falando mais em taxas flutuantes.
- Taxa Interbancária: Uso em operações financeiras
entre os bancos.
- Taxa de Repasse e Cobertura: Uso em operações do
BACEN com os bancos.
5 Fonte: www.legis.senado.leg.br
28
- Taxa de Mercado Paralelo: É o mercado não oficial
(câmbio negro), via doleiros. Esse mercado existe
justamente por não existir um mercado de câmbio
inteiramente livre.
Sistema de controle
SISCOMEX – É o Sistema Integrado de Comércio Ex-
terior,que interliga importadores, exportadores, despa-
chantes aduaneiros, Receita Federal, portos e aeroportos
alfandegados, agentes de carga internacional, deposi-
tários de cargas, entre outros.Destina-se ao registro de
entrada e saída de mercadorias (im/exportação), além de
controle de licenças de im/exportação.
SISBACEN – Registra a movimentação financeira
(compras e vendas de moedas estrangeiras), provenien-
tes de importações e exportações de mercadorias, além
de outras operações de remessas de moeda estrangeira
do ou para o exterior.6
No link a seguir terá acesso Instituições habilitadas a
intermediar operações de câmbio:
https://www.bcb.gov.br/rex/IAMC/Port/Instituicoes/
inst_intermediarias.asp
EXERCÍCIOS COMENTADOS
1. (DPE-RS – FCC – 2017) Na presença de uma crise
interna com deterioração fiscal, 
a) o regime de câmbio flutuante pode acelerar os benefí-
cios das rendas geradas com as exportações. 
b) o câmbio fixo contribuirá para a normalização do ce-
nário, já que a crise fiscal não se comunica com os
pressupostos desse regime cambial. 
c) a inexistência de reservas cambiais sinaliza a conve-
niência de se adotar o regime de câmbio fixo. 
d) as exportações devem ser coibidas, já que estas causa-
rão desequilíbrios monetários internos. 
e) políticas contracionistas produzem imediata contribui-
ção para a volta ao crescimento.
Resposta: Letra A.
Quanto à politica cambial temos a adoção do cambio
flutuante, havendo sim uma comunicação entre crise
e regime, se o cambio aumenta a moeda interna des-
valoriza e vice-versa, outro aspecto a destacar é, se
a reserva cambial é inexistente não há como ocorrer
“manipulação” no mercado com a compra ou venda
da moeda em questão.
Outro fator que deve ser considerado é o de que as ex-
portações em um cenário como o apresentado é uma
6 Por Nelson Guerra
 forma de aquecer o mercado interno, portanto, não de-
vem ser coibidas e, por ultimo, a politica contracionista
reduz a oferta de moeda, o que gera aumento na taxa
de juros e consequentemente reduz investimentos.
2. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) Uma
desvalorização cambial da moeda brasileira (real)
frente à moeda norte-americana (dólar), implica a(o)
a) diminuição do número de reais necessários para com-
prar um dólar.
b) diminuição do estoque de dólares do Banco Central
do Brasil.
c) diminuição do preço em reais de um produto impor-
tado dos EUA.
d) estímulo às exportações brasileiras para os EUA.
e) aumento das cotações das ações das empresas impor-
tadoras na bolsa de valores.
Resposta: Letra D.
Analisemos as alternativas:
a) Se a moeda nacional sofre desvalorização, significa
que vou gastar mais para comprar um dólar.
b) essa diminuição é um dos fatores da desvalorização.
c) se a moeda está desvalorizada, fica mais caro impor-
tar um produto em dólar.
d) se a moeda está mais baixa, maior será o interesse do
mercado estrangeiro.
e) as cotações caem, não aumentam.
3. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) O mer-
cado cambial é o segmento financeiro em que ocorrem
operações de negociação com moedas internacionais. A
operação que envolve compra e venda de moedas es-
trangeiras em espécie é denominada
a) câmbio manual
b) câmbio sacado
c) exportação
d) importação
e) transferência
Resposta: Letra A.
Essa também está fácil, até porque, como o enunciado
refere-se ao mercado cambial, eliminamos de cara três
alternativas (C, D e E).
Aí temos dois tipos de cambio restando, vejamos a dife-
rença entre eles, que também é bem simples:
Câmbio manual – olhem só – manual – o próprio nome
diz, troca física de moeda em espécie ou travellers
checks.
Câmbio sacado – troca ocorre na propria conta corrente
através de operações de débito ou crédito.
HORA DE PRATICAR!
1. (CPDON/2017 – UEPB) Em todo processo de toma-
da de decisão é essencial verificar e analisar o compor-
tamento (valor) do dinheiro ao longo do tempo. Assim,
NÃO se pode afirmar que
a) as taxas de juros se referem sempre a uma unidade de
tempo e podem ser representadas equivalentemente
de duas maneiras: taxa percentual e taxa unitária.
b) na capitalização de juros, simples ou composto, a taxa
proporcional é sempre igual à taxa equivalente de ju-
ros.
c) o uso de juros simples restringe-se principalmente às
operações praticadas no âmbito do curto prazo.
d) a capitalização contínua se processa em intervalos de
tempo bastante reduzidos – caracteristicamente em
intervalo de tempo infinitesimal.
e) as principais questões básicas que a Matemática Fi-
nanceira procura responder estão voltadas para a re-
lação dinheiro e tempo.
2. (UFMT/2017 – UFSBA) De acordo com os conceitos
básicos de Administração Financeira, o que significa Ati-
vo?
a) Valor contábil dos recursos próprios aplicados no ne-
gócio pelos sócios/acionistas.
b) Parcela de empréstimos tomados pela pessoa jurídica.
c) Conjunto de bens e direitos detidos pela organização.
d) Conjunto de obrigações e dívidas da instituição peran-
te terceiros.
3. (COMVEST UFAM/2018 – UFAM) Em relação aos sis-
temas ou funções administrativas, é INCORRETO afirmar
que:
a) o sistema financeiro tem que ser considerado o mais
importante dos sistemas organizacionais, pois cabe a
ele, no caso da administração pública, a arrecadação
de recursos financeiros que mantêm a máquina estatal
operando e, no caso das empresas privadas, porque
tal sistema garante a sustentabilidade organizacional
e o consequente lucro operacional.
b) a controladoria é um subsistema destinado a assegu-
rar, por meio do acompanhamento e controle ade-
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
quados, a execução do que foi planejado. Por isso,
essa área depende muito da eficácia do sistema de
informações gerenciais.
c) a engenharia de produção e processos, parte do sis-
tema de produção da empresa, viabiliza um produto,
permitindo que este possa ser fabricado a partir da
seleção das máquinas e insumos necessários, e dese-
nhando e estabelecendo os detalhes do seu processo
de fabricação.
d) as ações de marketing em uma organização corres-
pondem ao dimensionamento do mercado, motiva-
ção de compra, ajustamento do produto, distribuição
física, comunicação, venda e pós-venda.
29
 e) apenas treinamentos e capacitações técnicas dos re-
cursos humanos não são capazes de ajudar os indiví- ANOTAÇÕES
duos a agirem eticamente. As pessoas precisam refle-
tir sobre as consequências de seus atos para melhor
orientarem suas decisões. _________________________________________________

4. (QUADRIX/2017 – CFO/DF) No que se refere à orga- _________________________________________________

nização, cultura e estrutura organizacional, julgue o item.
_________________________________________________
As auditorias administrativas constituem um tipo de con-
trole geral de desempenho. _________________________________________________

( ) CERTO ( ) ERRADO _________________________________________________

_________________________________________________

_________________________________________________
GABARITO _________________________________________________

_________________________________________________
1 B
2 C _________________________________________________
3 A _________________________________________________
4 ERRADO
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ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO

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30
 ÍNDICE

PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

Análise combinatória;................................................................................................................................................................................................. 01
Noções de probabilidade;......................................................................................................................................................................................... 07
Teorema de Bayes; Probabilidade condicional;................................................................................................................................................ 10
Noções de estatística; População e amostra; Análise e interpretação de tabelas e gráficos; Regressão, tendências, ex-
trapolações e interpolações; Tabelas de distribuição empírica de variáveis e histogramas; Estatística descritiva (média,
mediana, variância, desvio padrão, percentis, quartis, outliers, covariância)........................................................................................ 11
 ANÁLISE COMBINATÓRIA

ANÁLISE COMBINATÓRIA

A análise combinatória surgiu na matemática para re-

solver um problema que pode parecer banal no começo,
mas é de suma relevância no dia a dia: “Aprender a con-
tar”. O leitor pode achar que é uma brincadeira, já que
aprendemos a contar quando ainda somos pequenos.
Porém, vamos provar para vocês que “contar” pode se
tornar complicado.
Imagine o seguinte problema: Você possui 3 camise-
tas (vermelha, preta e verde) e 2 bermudas (azul e verde).
Quantas maneiras distintas você pode se vestir?
A resolução é simples, primeiro você veste a bermuda
azul e varia as três camisetas:

Como são 3 casos para cada bermuda, temos um to-

tal de 6 possibilidades.
Até este ponto, o leitor acha que contagem é fácil,
mas agora, vamos “complicar” um pouco.
Imagine que agora você tenha 5 camisetas diferentes,
3 bermudas diferentes, além de 3 tênis diferentes, quan-
tas maneiras distintas você poderá se vestir?
É possível resolver este problema com o procedimen-
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

to anterior mas levará um bom tempo para contar todas

as soluções. Mas, se nós queremos apenas a quantidade
total, sem a necessidade de lista-las, será que não tem
um meio mais fácil?
A resposta é sim e você verá a seguir.

Depois, você veste a bermuda verde e varia as três

camisetas:

1
 PRINCÍPIO MULTIPLICATIVO
O princípio fundamental da contagem permite quan-
tificar situações ou casos de uma determinada situação
ou evento. Em outras palavras, é uma maneira sistemáti-
ca de “contar” a quantidade de “coisas”.
A base deste princípio se dá pela separação de ca-
sos e quantificação dos mesmos. Após isso, uma mul-
tiplicação de todos estes números é feita para achar a
quantidade total de possibilidades. O exemplo a seguir
irá ilustrar isso.
“ João foi almoçar em um restaurante no centro da
cidade, ao chegar no local, percebeu que oferecem 3 ti-
pos de saladas, 2 tipos de carne, 6 bebidas diferentes e 5
sobremesas diferentes. De quantas maneiras distintas ele
pode fazer um pedido, pegando apenas 1 tipo de cada
alimento? ”
Resolução: O princípio da contagem depende forte-
mente de uma organização do problema. A sugestão é
sempre organizar cada caso em traços e preenchendo a
quantidade de possibilidades. Como temos 4 casos dis-
tintos (salada, carne, bebida e sobremesa), iremos fazer
4 traços:
Agora, preencheremos a quantidade de possibilida-
des de cada caso:
Finalmente, multiplicamos os números:
Assim, João tem 180 possibilidades diferentes de se
montar um prato.
Agora que aprendeu o princípio multiplicativo, você
consegue resolver o exemplo das camisetas, bermudas e
tênis da seção anterior?
Se temos 5 camisetas, 3 bermudas e 3 tênis distintos,
a quantidade de jeitos de se vestir será 5𝑥3𝑥3 = 45 .
Os problemas de princípio multiplicativo são simples
quando os grupos são fáceis de se identificar e se retira
apenas 1 elemento de cada grupo. Agora, vamos apro-
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA
fundar um pouco mais, considerando que podemos tirar
mais de um elemento por grupo. Veja o exemplo do res-
taurante novamente, mas com uma pergunta diferente:
“João foi almoçar em um restaurante no centro da
cidade, ao chegar no local, percebeu que oferecem 3 ti-
pos de saladas, 2 tipos de carne, 6 bebidas diferentes e
5 sobremesas diferentes. De quantas maneiras distintas
ele pode fazer um pedido, pegando 1 salada, 1 carne, 1
bebida e 2 sobremesas diferentes? ”
2
Resolução: Agora, a montagem do problema ganha
uma atenção especial pois não iremos retirar apenas 1
elemento do grupo sobremesa, e sim 2. Neste caso, a
montagem fica desta maneira:
Temos que adicionar uma linha, referente a segunda
sobremesa e diferenciar da primeira, já que o enunciado
fala que são sobremesas diferentes. Em relação aos valo-
res a serem colocados, os grupos salada, carne e bebida
seguem a mesma linha do exercício anterior, tirando 1
elemento de cada, logo:
Para a primeira sobremesa, temos a 5 disponíveis,
logo:
Já para a segunda sobremesa, devemos ficar atentos
ao enunciado pois ele trata as mesmas como diferentes,
ou seja, a que foi retirada anteriormente não pode entrar
na contagem, assim, ao invés de 5 possibilidades, a se-
gunda sobremesa terá 4, logo:
Com tudo organizado, basta aplicar o princípio mul-
tiplicativo:
Ou seja, 720 maneiras de se montar um prato.
Outra variação dos problemas de princípio multiplica-
tivo são os que possuem alguma restrição, ou seja, alguns
casos devem ser descartados por não atenderem algum
critério dado no enunciado. Veja o exemplo:
“Uma empresa de propaganda pretende criar panfle-
tos coloridos para divulgar certo produto. O papel pode
ser laranja, azul, preto, amarelo, vermelho ou roxo, en-
quanto o texto é escrito no panfleto em preto, vermelho
ou branco. De quantos modos distintos é possível esco-
lher uma cor para o fundo e uma cor para o texto se, por
uma questão de contraste, as cores do fundo e do texto
não podem ser iguais? ”
Resolução: O problema parece seguir o mesmo padrão
do princípio multiplicativo, onde se separa os grupos e
faz a multiplicação. Porém temos uma restrição onde não
podemos ter papel e letra do texto iguais. Para resolver
este problema a estratégia é simples: Calcula-se o total
de casos, sem restrições, depois quantifica a quantidade
de casos que não podem ser contabilizados e realiza-se a
subtração. Veja como fica:

Sem restrições, temos 18 possibilidades. Olhando as
cores dos papéis e dos textos, percebe-se que não se
pode escolher o papel preto com o texto preto e o papel
vermelho e o texto vermelho, o que totaliza 2 restrições.
Logo, o número de casos possíveis será o total subtraído
das restrições: 18-2=16.
FATORIAL
Antes de definirmos casos particulares de contagem,
iremos definir uma operação matemática que será utiliza-
da nas próximas seções: o fatorial. Define-se o sinal de fa-
torial pelo ponto de exclamação, ou seja, “!“. Assim, quan-
do encontrarmos 2! Significa que estaremos calculando o
“fatorial de 2” ou “2 fatorial”. A definição de fatorial está
apresentada a seguir:
n! = n ⋅ n − 1 ⋅ n − 2 ⋅ n − 3 … 3 ⋅ 2 ⋅ 1
Ou seja, o fatorial de um número é caracterizado pelo
produto deste número e seus antecessores, até se chegar
ao número 1. Vejam os exemplos abaixo:
3! = 3 ⋅ 2 ⋅ 1 = 6
5! = 5 ⋅ 4 ⋅ 3 ⋅ 2 ⋅ 1 = 120
Assim, basta ir multiplicando os números até se che-
gar ao número 1. Observe que os fatoriais aumentam
muito rápido, veja quanto é 10!:
10! = 10 ⋅ 9 ⋅ 8 ⋅ 7 ⋅ 6 ⋅ 5 ⋅ 4 ⋅ 3 ⋅ 2 ⋅ 1 = 3628800
Já estamos na casa dos milhões! Para não trabalhar-
mos com valores tão altos, as operações com fatoriais
são normalmente feitas por último, procurando fazer o
maior número de simplificações possíveis. Observe este
exemplo:
10! 10 ⋅ 9 ⋅ 8 ⋅ 7 ⋅ 6 ⋅ 5 ⋅ 4 ⋅ 3 ⋅ 2 ⋅ 1
Calcule = Pn = n!
7! 7 ⋅6 ⋅5 ⋅4 ⋅3 ⋅2 ⋅1
Resolução: Ao invés de calcular os valores de 7! e 10!
separadamente e depois fazer a divisão, o que levaria
muito tempo, nós simplificamos os fatoriais primeiro.
Pela definição de fatorial, temos o seguinte:
10! 10 ⋅ 9 ⋅ 8 ⋅ 7 ⋅ 6 ⋅ 5 ⋅ 4 ⋅ 3 ⋅ 2 ⋅ 1
=
7! 7 ⋅6 ⋅5 ⋅4 ⋅3 ⋅2 ⋅1
Observe que o denominador pode ser inteiramente
cancelado, pois 10! Possui todos os termos de 7!. Essa
é uma particularidade interessante e facilitará demais a
simplificação. Se cancelarmos, restará apenas um produ-
to de 3 termos:
10! 10 ⋅ 9 ⋅ 8 ⋅ 7 ⋅ 6 ⋅ 5 ⋅ 4 ⋅ 3 ⋅ 2 ⋅ 1
= = 10 ⋅ 9 ⋅ 8 = 720
7! 7 ⋅6⋅5 ⋅4⋅3⋅ 2 ⋅1
Essa operação é muito mais fácil que calcular os fato-
riais desde o começo!
Para casos onde temos mais de um fatorial no deno-
minador, a estratégia é mesma e a dica é simplificar o
fatorial do numerador com o maior fatorial que temos no
denominador. Veja o exemplo:
Calcule 8!
=
8⋅7⋅6⋅ 5⋅4⋅3⋅2⋅1
5! 3! 5 ⋅ 4 ⋅ 3 ⋅ 2 ⋅ 1 ⋅ 3!
Vamos abrir os fatoriais de 8 e 5:
8! 8⋅7⋅6⋅ 5⋅4⋅3⋅2⋅1
=
5! 3! 5 ⋅ 4 ⋅ 3 ⋅ 2 ⋅ 1 ⋅ 3!
Simplificamos os termos comuns e ficamos com:
8! 8⋅7⋅6 8⋅ 7⋅6
= = = 8 ⋅ 7 = 56
5! 3! 3! 3⋅ 2⋅1
Essa estratégia será muito utilizada quando abordar-
mos as seções seguintes, que envolvem fatorial em suas
operações.
PERMUTAÇÃO
Permutação sem repetições de elementos
As permutações são definidas como situações onde o
número de elementos é igual ao número de posições em
que podemos posicioná-los. Considere o exemplo onde
temos 5 pessoas e 5 cadeiras alinhadas. Queremos saber
de quantas maneiras diferentes podemos posicionar es-
sas pessoas. Esquematizando o problema, chamando de
P as pessoas e C as cadeiras:
Em problemas onde o número de elementos é igual
ao número de posições, sempre teremos uma permuta-
ção. A fórmula da permutação, considerando que não há
repetição de elementos é a seguinte:
Ou seja, para permutar 5 elementos em 5 posições,
basta eu calcular o fatorial de 5:
P5 = 5! = 120
Logo, eu posso posicionar as pessoas de 120 manei-
ras diferentes na fileira de cadeiras.
Observe que a fórmula geral da permutação é utiliza-
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA
da quando não há repetição de elementos, mas e quan-
do temos elementos repetidos? A seção seguinte tratará
disso.
Permutações com repetição de elementos
A fórmula da permutação com repetição terá uma
complementação, para desconsiderar casos repetidos
que serão contados 2 ou mais vezes se utilizarmos a fór-
mula sem repetição.
3
 O exemplo mais comum destes casos é o que chama-
mos de Anagramas. Os anagramas são permutações das
letras de uma palavra, formando novas palavras, sem a
necessidade de terem sentido ou não. Usando primeira-
mente um exemplo sem repetição, veja quantos anagra-
mas podemos formar com o nome BRUNO:
Montando a esquematização: Observe que a letra “T” repete 2 vezes e a letra “A”
também repete duas vezes. Na fórmula da permutação
com repetição, faremos duas divisões:
n!
Pna,b =
a! b!
Ou seja, se houver 2 ou mais elementos se repetindo,
a correção é feita dividindo pelas repetições de cada um.
Ou seja, temos que posicionar as letras nas 5 casas Como ambos repetem duas vezes:
correspondentes e neste caso, é um problema de permu- 6! 6.5.4.3.2.1 6.5.4.3 360
tação sem repetição como já foi visto: P62,2 = = = = = 180
2! 2! 2.1 .2.1 2.1 2
P5 = 5! = 120
Assim, a palavra TALITA tem 180 anagramas.
Logo, podemos formar 120 anagramas com a pala- Esse mesmo tipo de problema pode ser feito com nú-
vra BRUNO. Agora, vamos olhar o mesmo problema, mas meros e segue o mesmo princípio.
com a palavra MARIANA. Ela possui 7 letras, logo tere-
mos 7 posições: PERMUTAÇÃO CIRCULAR

A permutação circular é um caso bem especifico e

Entretanto, temos a repetição da letra A. Veja o que
acontece quando montarmos um anagrama qualquer da
palavra:
normalmente suas questões são diferenciais entre os
candidatos em concursos públicos. Para entender melhor
o conceito, observe o exemplo a seguir: Suponha que 5
amigos, A,B,C,D,E vão se sentar em uma mesa circular de
5 lugares conforme esquema a seguir. De quantas ma-
neiras eles poderão se dispor na mesa?

Não conseguimos saber qual letra “A” foi utilizada nas

posições C1,C3 e C5. Se trocarmos as mesmas de posição
entre si, ficaremos com os mesmos anagramas, caracte-
rizando uma repetição. Assim, para saber a quantidade
de anagramas com repetição, corrigiremos a fórmula da
permutação da seguinte forma:

n!
Pna =
a! A primeira vista, o leitor interpreta que este é um pro-
blema de permutação sem repetição, já que o número
Ou seja, calcula-se a permutação de “n” elementos de elementos é igual ao número de posições e simples-
com “a” repetições. Considerando que MARIANA tem 7 mente calcula o número de possibilidades utilizando a
letras (n=7) e a letra “A” se repete 3 vezes, temos que: fórmula P5=120.
Mas este resultado está INCORRETO. Vamos utilizar
como exemplo a configuração mais simples, colocando
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

7! 7 ⋅ 6 ⋅ 5 ⋅ 4 ⋅ 3 ⋅ 2 ⋅ 1
P73 = = = 7 ⋅ 6 ⋅ 5 ⋅ 4 = 840 os elementos em ordem alfabética na direção horária:
3! 3⋅2⋅1

Assim, a palavra MARIANA tem 840 anagramas pos-

síveis.
Outro exemplo para deixar este conceito bem claro,
é quando temos dois elementos se repetindo. Por exem-
plo, vamos calcular os anagramas da palavra TALITA:

4

Agora, vamos colocar cada elemento na sua cadeira a
esquerda, desta maneira:
Finalmente, vamos repetir esse processo mais 3 vezes:
Cada um destes casos está contabilizado dentre os
120 casos que calculou-se anteriormente. Mas agora
observe bem cada uma destas 5 configurações: O ele-
mento A tem sempre a sua esquerda o elemento B e a
sua direita o elemento E, não importa a configuração que
esteja. Da mesma forma podemos ver os mesmos pa-
drões para os elementos B,C,D e E, ou seja, em casos de
meras rotações nas posições, a disposição dos elementos
é a mesma, tornando-as disposições repetidas. Isso vale
para qualquer uma disposição destes 5 elementos, assim,
como temos 5 repetições, temos que dividir o valor total
de 120 por 5, chegando a resposta correta de 24 possi-
bilidades.
Em outras palavras, na permutação circular, o número
de configurações distintas é dado por:
PnC = n − 1 !
Onde “C” indica que a permutação é circular.
COMBINAÇÃO SIMPLES
A combinação simples, juntamente com o arranjo
simples, se difere da permutação por serem casos onde
o número de elementos é maior que o número de posi-
ções para serem ocupadas, ou seja, restarão elementos
que não serão posicionados.
Assim, não se pode aplicar simplesmente a formula
𝑃𝑛 = 𝑛! . Porém, é possível a partir dela, deduzir a fór-
mula da combinação. Vamos considerar um problema
onde temos n elementos distintos para se posicionar em
n posições:
Agora, se posicionarmos p elementos nas p posi-
ções, sobrará n-p elementos para fora. Na combinação
simples, a disposição dos elementos não importa e por
isso as configurações repetidas devem ser descartadas.
Lembrando o problema de permutação com repetição,
teremos portanto dois casos para descartar: Os n-p ele-
mentos que não foram posicionados e os p elementos
que estão posicionados, assim:
𝒑,𝒏−𝒑 𝒏!
𝑷𝒏 = 𝑪𝒏,𝒑 =
𝒑! 𝒏 − 𝒑 !
Logo, a combinação simples nada mais é do que uma
permutação com elementos repetidos. Para facilitar, bas-
ta ter em mente que em casos onde o número de ele-
mentos é maior que o número de posições e a ordem da
disposição dos elementos não importa, o problema deve
ser atacado como uma combinação.
EXERCÍCIO COMENTADO
6. (BANRISUL – ESCRITURÁRIO - FCC, 2019). Ana e
Beatriz são as únicas mulheres que fazem parte de um
grupo de 7 pessoas. O número de comissões de 3 pes-
soas que poderão ser formadas com essas 7 pessoas, de
maneira que Ana e Beatriz não estejam juntas em qual-
quer comissão formada, é igual a
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA
a) 20
b) 15
c) 30
d) 18
e) 25
5
 Resposta: Letra C. Problema envolvendo restrição
onde a estratégia é a mesma, calculando o total de
possibilidades e subtraindo a quantidade de ca-
sos restritos. O total de comissões de 3 pessoas que
podem ser formadas a partir de um número de 7 é
7!
C7,3 = = 35 . Os casos que não podem são
3! 7 − 3 !
as comissões formadas por Ana, Beatriz e mais uma
pessoa dentre as 5 possíveis, ou seja, 5 grupos. Logo:
35-5=30.
ARRANJO SIMPLES
O arranjo simples segue a mesma linha de pensamento
que a combinação simples, onde a quantidade de elemen-
tos a serem dispostos é maior que o número de posições
possíveis. Entretanto, a diferença entre combinação e ar-
ranjo se dá na questão da disposição dos elementos nas
posições. Enquanto na combinação a ordem da disposição
dos elementos não importa, para o arranjo ela é considera-
da e isso muda completamente o resultado.
Partindo da mesma dedução que a combinação, em
um grupo de n elementos, vamos posicioná-lo em p po-
sições:
A diferença agora é que a única parte onde a ordem
não importa é nos n-p elementos que sobraram. Assim, a
permutação com repetição fica:
𝑛!
𝑃𝑛 𝑛−𝑝 = 𝐴𝑛,𝑝 =
𝑛−𝑝 !
Outra abordagem é considerar que o problema de
Arranjo é simplesmente um problema de combinação,
permutando os elementos que foram posicionados, logo:
𝑛! 𝑛!
𝐴𝑛,𝑝 = 𝐶𝑛,𝑝 � 𝑃𝑝 = � 𝑝! =
𝑝! 𝑛 − 𝑝 ! 𝑛−𝑝 !
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA
EXERCÍCIOS COMENTADOS
1. (UNESP-SP – VESTIBULAR – VUNESP, 2009). Uma
rede de supermercados fornece a seus clientes um car-
tão de crédito cuja identificação é formada por 3 letras
distintas (dentre 26), seguidas de 4 algarismos distintos.
Uma determinada cidade receberá os cartões que têm L
como terceira letra, o último algarismo é zero e o penúl-
timo é 1. A quantidade total de cartões distintos ofere-
cidos por tal rede de supermercados para essa cidade é:
6
a) 33600
b) 37800
c) 43200
d) 58500
e) 67600
Resposta: Letra A. Como são algarismos e letras dis-
tintas, temos que ter atenção na hora de avaliar quan-
tas possibilidades terão em cada grupo. Na parte das,
como L já é a terceira, a primeira letra terá 25 possibi-
lidades e a segunda 24. Nos algarismos, como temos 1
e 0 preenchendo as últimas casas, restam outras duas,
que terão 8 e 7 possibilidades respectivamente. Assim:
𝑁 = 25𝑥24𝑥8𝑥7 = 33600
2. (ESFCEX – PROFESSOR – ESFCEX, 2006). Para 𝑛 ≥ 2,
a expressão 𝑛 − 2 !. 1 − 𝑛 vale:
1
a) 𝑛!
b) 𝑛 − 1 !
c) 𝑛 + 1 !
d) 𝑛 ⋅ 𝑛 + 1 !
e) 𝑛 − 2 !
Resposta: Letra A. manipulando o parênteses, che-
ga-se a 𝑛 , onde o “n” do denominador é cancelado
𝑛−1
usando n2. Resta, portanto 𝑛. 𝑛 − 2 ! ⋅ 𝑛 − 1 que rear-
ranjando fica 𝑛 ⋅ 𝑛 − 2 ! ⋅ 𝑛 − 1 = 𝑛 ⋅ 𝑛 − 1 ⋅ 𝑛 − 2 ! = 𝑛!
3. (PF – ESCRIVÃO – CESPE, 2009). Na sequência cres-
cente de todos os números obtidos, permutando-se os
algarismos 1, 2, 3, 7, 8, a posição do número 78.312 é a :
a) 94ª
b) 95ª
c) 96ª
d) 97ª
e) 98ª
Resposta: Letra B. Deve-se contar todos os números
anteriores a 78312. Iniciando com 1_ _ _ _, temos 4 es-
paços, ou seja 4! = 24 números; iniciando com 2 _ _ _ _
temos outros 24 números, assim como iniciando com
3_ _ _ _. Depois temos os números iniciados com “71_ _
_” que são 6 (3!), assim como os iniciados em “72_ _ _”
e “73_ _ _”. Depois aparece o iniciado com “781_ _” que
são 2 números, assim como o “782 _ _”. O próximo já
será o 78312. Somando: 24+24+24+6+6+6+2+2=94.
Logo, ele será o 95° número
4. (PUC-RS – TODOS OS CARGOS – PUC-RS, 2008) O
número de Anagramas da palavra CONJUNTO que co-
meçam com C e terminam por T é:
a) 15
b) 30
c) 180
d) 360
e) 720
 Resposta: Letra C. Trata-se de um problema de per-
mutação com repetição, além de termos restrições em
algumas posições. Como as letras C e T estão travadas
na primeira e última posições, sobram as 6 posições
entre as duas. Dessas 6 posições, temos que colocar
as letras O,N,J,U,N,O, onde temos a letra O repetindo
duas vezes e a letra N repetindo duas vezes também.
Calculando a permutação:
6!
= 180 .
2! 2!
5. (OBM – OLIMPÍADA DE MATEMÁTICA – OBM,
2014).
Um grupo de 6 crianças decide brincar de ciranda e para
isso elas devem das às mãos umas às outras e formar
uma roda. Dentre elas estão Aline, Bianca e Carla. De
quantas maneiras esta roda pode ser formada sabendo
que estas três são muito amigas e decidiram ficar sempre
juntas?
a) 6
b) 12
c) 18
d) 24
e) 36
Resposta: Letra E. Atenção a este problema pois ele
não envolve apenas permutação circular. Quando
se tem a restrição que as amigas devem ficar juntas,
podemos considera-la um grupo só, restando assim
4 elementos (outras 3 pessoas mais o grupo) para 4
posições. Sendo uma permutação circular, calcula-se
P4C = 4 − 1 ! = 3! = 6 . Porém, o grupo das três amigas
pode permutar internamente, já que a restrição diz
apenas que elas devem estar juntas e não especifica
uma ordem. Assim, as 3 amigas permutam 3 posições
no grupo, chegando a 𝑃3 = 3! = 6 . Multiplicando os
resultados pelo principio multiplicativo, chega-se a 36.
6. (AGU – TÉCNICO - IDECAN, 2019).
Considerando os algarismos 1, 2, 3, 5, 7 e 9, quantos nú-
meros pares podem-se formar com 5 algarismos diferen-
tes?
a) 720
b) 120
c) 240
d) 1
e) 0
Resposta: Letra B. Como o número de 5 algarismos
deve ser par, então a posição das unidades só poderá
ser ocupada pelo número 2. Nas outras 4 posições,
temos 5 algarismos distintos para posicionar e a or-
dem é relevante uma vez que trocando um algaris-
mo de posição, o número final é diferente. Assim:
5!
𝐴5,4 =
5−4 !
= 120.
NOÇÕES DE PROBABILIDADE
PONTO AMOSTRAL, ESPAÇO AMOSTRAL E EVEN-
TO
Em uma tentativa com um número limitado de re-
sultados, todos com chances iguais, devemos considerar
três definições fundamentais:
Ponto Amostral: Corresponde a qualquer um dos re-
sultados possíveis.
Espaço Amostral: Corresponde ao conjunto dos re-
sultados possíveis; será representado por S e o número
de elementos do espaço amostra por n(S).
Evento: Corresponde a qualquer subconjunto do es-
paço amostral; será representado por A e o número de
elementos do evento por n(A).
Os conjuntos S e Ø também são subconjuntos de S,
portanto são eventos.
Ø = evento impossível.
S = evento certo.
Conceito de Probabilidade
As probabilidades têm a função de mostrar a chance
de ocorrência de um evento. A probabilidade de ocorrer
um determinado evento A, que é simbolizada por P(A),
de um espaço amostral S≠ Ø , é dada pelo quociente en-
tre o número de elementos A e o número de elemento S.
Representando:
n(A)
P A =
N(S)
Ex: Ao lançar um dado de seis lados, numerados de 1
a 6, e observar o lado virado para cima, temos:
a) um espaço amostral, que seria o conjunto S
{1,2,3,4,5,6}..
b) um evento número par, que seria o conjunto A1 =
{2,4,6} C S.
c) o número de elementos do evento número par é
n(A1) = 3.
d) a probabilidade do evento número par é 1/2, pois
n(A1 ) 3 1
P A =
N(S)
= =
6 2
Propriedades de um Espaço Amostral Finito e Não
Vazio
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA
a) Em um evento impossível a probabilidade é igual a
zero. Em um evento certo S a probabilidade é igual a
1. Simbolicamente: P( Ø ) = 0 e P(S)= 1
b) Se A for um evento qualquer de S, neste caso: 0 ≤ P(A)
≤ 1.
c) Se A for o complemento de A em S, neste caso P(A) =
1 - P(A)
7
 Demonstração das Propriedades Eventos Exaustivos

Considerando S como um espaço finito e não vazio, Quando os eventos A , A , A , … , A de S forem,

temos: de dois em dois, mutuamente exclusivos, estes serão de-
1 2 3 n

nominados exaustivos se:

A1 ∪ A2 ∪ A3 ∪ … ∪ An = S

A∪�
A=S
� � =∅
A∩A

Então, logo:

União de Eventos
𝑃 A1 ∪ A2 ∪ ⋯ ∪ An = 𝑃 A1 + 𝑃 A2 + ⋯ + 𝑃(An )
�
Considere A e B como dois eventos de um espaço 𝑃 A1 ∪ A2 ∪ ⋯ An = 𝑃 S = 1
amostral S, finito e não vazio, temos:

Portanto: P(A1) + P(A2) + P(A3) + ...+ P(An) = 1

Probabilidade Condicionada

Considere dois eventos A e B de um espaço amostral

S, finito e não vazio. A probabilidade de B condicionada a
A é dada pela probabilidade de ocorrência de B sabendo
n(A∪B)=n(A)+n(B)-n(A∩B)↔ que já ocorreu A. É representada por P (B/A).

n(A ∪ B) n(A) n(B) n(A ∩ B) Veja:

↔ = + −
n(S) n(S) n(S) n(S) n(A ∩ B)
P(B⁄A) =
n(A)
Logo: P(A ∪ B) = P(A) + P(B) - P(A ∩ B)

Eventos Mutuamente Exclusivos

Considerando que A ∩ B, nesse caso A e B serão de- Eventos Independentes

nominados mutuamente exclusivos. Observe que A ∩ B
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

= 0, portanto: P(A ∪ B) = P(A) + P(B). Quando os eventos Considere dois eventos A e B de um espaço amostral
A1 , A2 , A3 , … , An de S forem, de dois em dois, sempre mu- S, finito e não vazio. Estes serão independentes somente
tuamente exclusivos, nesse caso temos, analogicamente: quando:
P(A/B) = P(A)
P(B/A) = P(B)
P(A1 ∪ A2 ∪ A3 ∪ … ∪ An ) = P(A1 ) + P(A2 ) + P(A3 ) + . . . + P(An )
Intersecção de Eventos

Considerando A e B como dois eventos de um espaço

amostral S, finito e não vazio, logo:

8
 n(A ∩ B) n A ∩ B + n(S) P(A ∩ B)
P(B/A) = = =
n(A) n A + n(S) P(A)

n(A ∩ B) n A ∩ B + n(S) P(A ∩ B)

P(A/B) = = =
n(B) n B + n(S) P(B)

Assim sendo:
P(A ∩ B) = P(A) ∙ P(B/A)
P(A ∩ B)= P(B) ∙ P(A/B)

Considerando A e B como eventos independentes, logo P(B/A) = P(B), P(A/B) = P(A), sendo assim: P(A ∩ B) = P(A)∙
P(B). Para saber se os eventos A e B são independentes, podemos utilizar a definição ou calcular a probabilidade de A
∩ B. Veja a representação:

A e B independentes ↔ P(A/B) = P(A) ou

A e B independentes ↔ P(A ∩ B) = P(A) ∙ P(B)

FIQUE ATENTO!
Um exercício de probabilidade pode envolver aspectos relativos à análise combinatória. É importante ter
em mente a diferença conceitual que existe entre ambos.

EXERCÍCIOS COMENTADOS

1. Uma bola será retirada de uma sacola contendo 5 bolas verdes e 7 bolas amarelas. Qual a probabilidade desta bola
ser verde?

Resposta: 5/12.
Neste exercício o espaço amostral possui 12 elementos, que é o número total de bolas, portanto a probabilidade de
ser retirada uma bola verde está na razão de 5 para 12.
Sendo S o espaço amostral e E o evento da retirada de uma bola verde, matematicamente podemos representar a
resolução assim:
n E
P E =
n S
5
P E =
12
Logo, a probabilidade desta bola ser verde é 5/12.

2. (IBGE – Analista Censitário – FGV/2017) Entre os cinco números 2, 3, 4, 5 e 6, dois deles são escolhidos ao acaso e
o produto deles dois é calculado. A probabilidade desse produto ser um número par é:

a) 60%
b) 75%
c) 80%
d) 85%
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

e) 90%

Resposta: Letra E. Para sabermos o tamanho do espaço amostral, basta calcularmos a combinação dos 5 elementos
tomados 2 a 2 (a ordem não importa, pois a ordem dos fatores não altera o produto):
5! 5 � 4
C5,2 = = = 10
2! 3! 2
Para o produto ser par, os dois números escolhidos deverão ser par ou um deles é par. O único caso onde o produto
não dá par é quando os dois números são ímpares. Assim, apenas o produto 3 5 não pode ser escolhido. Logo, se
1/10 = 10% não terá produto par, os outros 90% terão.

9
 TEOREMA DE BAYES; PROBABILIDADE CONDICIONAL;

PROBABILIDADE CONDICIONAL E TEOREMA DE BAYES

Seguindo a linha de obtenção da probabilidade quando temos mais de um evento, muitas vezes vamos querer sa-
ber a probabilidade de algo acontecer, dada alguma condição. Por exemplo, em uma escola podemos querer calcular a
probabilidade do aluno ter nota vermelha, dado que é menino. Essa probabilidade pode ser diferente da probabilidade
de se ter nota vermelha, dado que é uma menina. Para melhor visualização, considere a tabela abaixo com os alunos
aprovados e reprovados nas primeiras provas de cada disciplina.

Se escolhermos aleatoriamente um aluno, qual a probabilidade dele estar aprovado em matemática dado que é um
menino?
Temos um total de 13 meninos, sendo que 6 estão aprovados. Logo, a probabilidade é 6/13.
A mesma pergunta, aplicado ao caso de que tenha sido escolhida uma menina resultaria em 5/14.
Ou seja, precisamos fazer pequenos ajustes no que consideramos nosso espaço amostral.
Utilizando as notações adequadas, temos que dado dois eventos A e B, a probabilidade condicional de A dado B,
denotada por P(A|B) é:

Ou seja, no nosso exemplo, queremos P(aprovado | menino) e a resposta será a interseção dos dois eventos dividido
pela probabilidade de ser menino.
A probabilidade de ser homem e estar aprovado em matemática é 6/27, temos 6 meninos aprovados em matemá-
tica de um total de 27 alunos.
Como temos 13 meninos em uma sala de 27 alunos, a probabilidade de ser menino é 13/27.
Logo, P(aprovado|menino) = 6/27 ÷ 13/27 = 6/13.
Isso é o que chamamos de probabilidade condicional.
Um teorema muito importante quando se fala de probabilidade condicional é o Teorema de Bayes. O que este
teorema nos fornece é uma forma de relacionar as probabilidades condicionais ao seu inverso. Por exemplo, se você
precisa saber a probabilidade de um evento A ocorrer dado que ocorreu um evento B, e você sabe a probabilidade de
um evento B ocorrer dado que o evento A ocorreu, o teorema vai te levar a resposta. A fórmula principal do teorema é:

BÔNUS: Agora, e se quisermos saber a probabilidade de sair coroa em um lançamento de moeda, dado que no
lançamento anterior saiu cara?
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

Essa é uma pergunta que confunde muitas pessoas. Nem todos responderiam 1/2, que é a resposta correta.
Pense comigo, se você está lançando uma moeda, independente do que já aconteceu no passado, a chance de cair
coroa é 50%. O fato de ter saído cara, ou coroa, em um primeiro lançamento não alterou nada na moeda que faça com
que ela agora tenha um peso diferente e provavelmente vai sair cara (ou coroa). Se você quiser saber a probabilidade
de ocorrer coroa nos dois lançamentos consecutivos, isso sim altera nosso resultado final, pois estamos avaliando os
dois eventos simultaneamente.

REFERÊNCIA
<https://estatsite.com/2016/07/30/probabilidade-condicional-e-o-teorema-de-bayes/>

10

EXERCÍCIOS COMENTADOS
1. (IF-BA – Professor – AOCP/2016) Na sequência cres-
cente de todos os números obtidos, permutando-se os
algarismos 1, 2, 3, 7, 8, a posição do número 78.312 é a :
a) 94ª
b) 95ª
c) 96ª
d) 97ª
e) 98ª
Resposta: Letra B. Deve-se contar todos os números
anteriores a ele. Iniciando com 1_ _ _ _, temos 4! = 24
números; iniciando com 2 _ _ _ _ temos outros 24 nú-
meros, assim como iniciando com 3_ _ _ _. Depois temos
os números iniciados com “71_ _ _” que são 6 (3!), assim
como os iniciados em “72_ _ _” e “73_ _ _”. Depois apa-
rece o iniciado com “781_ _” que são 2 números, assim
como o “782 _ _”. O próximo já será o 78312. Somando:
24+24+24+6+6+6+2+2=94. Logo, ele será o 95ª nú-
mero.
2. Quantas senhas com 4 algarismos diferentes podemos
escrever com os algarismos 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8,e 9?
Resposta: Esse exercício pode ser feito tanto com a fór-
mula, quanto usando a princípio fundamental da con-
tagem.
1ª maneira: usando o princípio fundamental da conta-
gem.
Como o exercício indica que não ocorrerá repetição
nos algarismos que irão compor a senha, então tere-
mos a seguinte situação:
• 9 opções para o algarismo das unidades;
• 8 opções para o algarismo das dezenas, visto que já
utilizamos 1 algarismo na unidade e não pode repetir;
• 7 opções para o algarismo das centenas, pois já utili-
zamos 1 algarismo na unidade e outro na dezena;
• 6 opções para o algarismo do milhar, pois temos que
tirar os que já usamos anteriormente.
Assim, o número de senhas será dado por:
9 ∙ 8 ∙ 7 ∙ 6 = 3 024 senhas
2ª maneira: usando a fórmula
Para identificar qual fórmula usar, devemos perceber
que a ordem dos algarismos é importante. Por exem-
plo 1234 é diferente de 4321, assim iremos usar a fór-
mula de arranjo.
Então, temos 9 elementos para serem agrupados de 4
a 4. Desta maneira, o cálculo será:
9! 9! 9 ∙ 8 ∙ 7 ∙ 6 ∙ 5!
A9,4 = = = = 3024 senhas
9 − 4 ! 5! 5!
NOÇÕES DE ESTATÍSTICA; POPULAÇÃO E
AMOSTRA;ANÁLISE E INTERPRETAÇÃO
DE TABELAS E GRÁFICOS; REGRESSÃO,
TENDÊNCIAS, EXTRAPOLAÇÕES E INTER-
POLAÇÕES; TABELAS DE DISTRIBUIÇÃO
EMPÍRICA DE VARIÁVEIS E HISTOGRAMAS;
ESTATÍSTICA DESCRITIVA (MÉDIA, MEDIA-
NA, VARIÂNCIA, DESVIO PADRÃO, PERCEN-
TIS, QUARTIS, OUTLIERS, COVARIÂNCIA).
ESTATÍSTICA
Definições Básicas
Estatística: ciência que tem como objetivo auxiliar na
tomada de decisões por meio da obtenção, análise, orga-
nização e interpretação de dados.
População: conjunto de entidades (pessoas, obje-
tos, cidades, países, classes de trabalhadores, etc.) que
apresentem no mínimo uma característica em comum.
Exemplos: pessoas de uma determinada cidade, preços
de um produto, médicos de um hospital, estudantes que
prestam determinado concurso, etc.
Amostra: É uma parte da população que será objeto
do estudo. Como em muitos casos não é possível estudar
a população inteira, estuda-se uma amostra de tamanho
significativo (há métodos para determinar isso) que re-
trate o comportamento da população. Exemplo: pesquisa
de intenção de votos de uma eleição. Algumas pessoas
são entrevistadas e a pesquisa retrata a intenção de vo-
tos da população.
Variável: é o dado a ser analisado. Aqui, será chama-
do de e cada valor desse dado será chamado de . Essa
variável pode ser quantitativa (assume valores) ou quali-
tativa (assume características ou propriedades).
MEDIDAS DE TENDÊNCIA CENTRAL
São medidas que auxiliam na análise e interpretação
de dados para a tomada de decisões. As três medidas de
tendência central são:
Média aritmética simples: razão entre a soma de to-
dos os valores de uma mostra e o número de elementos
da amostra. Expressa por . Calculada por:
∑xi
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA
x� =
n
Média aritmética ponderada: muito parecida com
média aritmética simples, porém aqui cada variável tem
um peso diferente que é levado em conta no cálculo da
média.
∑xi pi
x� =
∑pi
11
 Mediana: valor que divide a amostra na metade. Em caso de número para de elementos, a mediana é a média entre
os elementos intermediários

Moda: valor que aparece mais vezes dentro de uma amostra.

Ex: Dada a amostra {1,3,1,2,5,7,8,7,6,5,4,1,3,2} calcule a média, a mediana e a moda.
Solução
Média:
1 + 3 + 1 + 2 + 5 + 7 + 8 + 7 + 6 + 5 + 4 + 1 + 3 + 2 55
x� = = = 3,92
14 14
Mediana:
Inicialmente coloca-se os valores em ordem crescente:
{1,1,1,2,2,3,3,4,5,5,6,7,7,8}

Como a amostra tem 14 valores (número par), os elementos intermediários são os 7º e 8º elementos. Nesse exem-
3+4 7
plo, são os números 3 e 4. Portanto, a mediana é a média entre eles: = 2 = 3,5
2

Moda:
O número que aparece mais vezes é o número 1 e, portanto, é a moda da amostra nesse exemplo.
Ex: Dada a amostra {2,4,8,10,15,6,9,11,7,4,15,15,11,6,10} calcule a média, a mediana e a moda.
Solução:
Média:
2 + 4 + 8 + 10 + 15 + 6 + 9 + 11 + 7 + 4 + 15 + 15 + 11 + 6 + 10 133
x� = = = 8,867
15 14

Mediana:
Inicialmente coloca-se os valores em ordem crescente
{2,4,4,6,6,7,8,9,10,10,11,11,15,15,15}
Como a amostra tem 15 valores (número par), o elemento intermediário é o 8º elemento. Logo, a mediana é igual a 9.

Moda:
O número que aparece mais vezes é o número 15 e, portanto, é a moda da amostra nesse exemplo.
Ex: A média de uma disciplina é calculada por meio da média ponderada de três provas. A primeira tem peso 3, a
segunda tem peso 4 e a terceira tem peso 5. Calcule a média de um aluno que obteve nota 8 na primeira prova, 5 na
segunda e 6 na terceira.

Solução:
Trata-se de um caso de média aritmética ponderada.
∑xi pi 3 ∙ 8 + 4 ∙ 5 + 5 ∙ 6 74
x� = = = = 6,167
∑pi 3+4+5 12

TABELAS E GRÁFICOS

Tabelas
Tabelas podem ser utilizadas para expressar os mais diversos tipos de dados. O mais importante é saber interpretá-
-las e, para isso, é conveniente saber como uma tabela é estruturada.
Toda tabela possui um título que indica sobre o que se trata a tabela. Toda tabela é dividida em linhas e colunas
onde, no começo de uma linha ou de uma coluna, está indicado qual o tipo de dado que aquela linha/coluna exibe.
Ex:
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

Tabela 1 - Número de estudantes da Universidade ALFA divididos por curso

Curso Número de Estudantes

Administração 2000
Arquitetura 1450
Direito 2500
Economia 1800
Enfermagem 800

12
 Engenharia 3500
Letras 750
Medicina 1500
Psicologia 1000
TOTAL 15300

Nesse caso, as colunas são: curso e número de estudantes. E cada linha corresponde a um dos cursos da Universi-
dade com o respectivo número de alunos de cada curso.

]Tabela 2 - Número de estudantes da Universidade ALFA divididos por curso e gênero

Curso Gênero Número de Estudantes

Homem 1200
Administração
Mulher 800
Homem 850
Arquitetura
Mulher 600
Homem 1600
Direito
Mulher 900
Homem 800
Economia
Mulher 1000
Homem 350
Enfermagem
Mulher 450
Homem 2500
Engenharia
Mulher 1000
Homem 200
Letras
Mulher 550
Homem 700
Medicina
Mulher 800
Homem 400
Psicologia
Mulher 600
TOTAL 15300

Nesse caso, as colunas são: curso, gênero e número de estudantes. E cada linha corresponde a um dos cursos da
Universidade com o respectivo número de alunos de cada curso separados por gênero.

#FicaDica
Acima foram exibidas duas tabelas como exemplos. Há uma infinidade de tabelas cada uma com sua par-
ticularidade o que torna impossível exibir todos os tipos de tabelas aqui. Porém em todas será necessário
identificar linhas, colunas e o que cada valor exibido representa.

GRÁFICOS

Para falar de gráficos em estatística é importante apresentar o conceito de frequência.

PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

Frequência: Quantifica a repetição de valores de uma variável estatística.

Tipos de frequência
Absoluta: mede a quantidade de repetições.
Ex. Dos 30 alunos, seis tiraram nota 6,0. Essa nota possui freqüência absoluta:
fi = 4
Relativa: Relaciona a quantidade de repetições com o total (expresso em porcentagem)

13
 Ex. Dos 30 alunos, seis tiraram nota 6,0. Essa nota pos- Ex: A Universidade ALFA tem 10 anos de existências
sui freqüência relativa: e seu reitor apresentou um gráfico mostrando o número
de alunos da Universidade ao longo desses 10 anos.
6
fr = ∙ 100 = 20%
30
Estudantes da Universidade ALFA ao longo de 10 anos
Tipos de Gráficos
2500
Gráficos de coluna: gráficos que têm como objetivo
atribuir quantidades a certos tipos de grupos. Na hori- 2000
zontal são apresentados os grupos (dados qualitativos)
dos quais deseja-se apresentar dados enquanto na verti- 1500

cal são apresentados os valores referentes a cada grupo

(dados quantitativos ou frequências absolutas) 1000

500
Ex: A Universidade ALFA recebe estudantes do mundo
todo. A seguir há um gráfico que mostra a quantidade de 0
estudantes separados pelos seus continentes de origem: 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

Estudantes da Universidade ALFA Gráficos em pizzas: gráficos nos quais são expressas
700 relações entre grandezas em relação a um todo. Nesse
600 gráfico é possível visualizar a relação de proporcionalida-
de entre as grandezas. Recebe esse nome pois lembram
500
uma pizza pelo formato redondo com seus pedaços (fre-
400 quências relativas).
300

200
Ex: A Universidade ALFA recebe estudantes do mundo
todo. A seguir há um gráfico que mostra a distribuição de
100
estudantes de acordo com seus continentes de origem
0
América do América do América Europa Ásia África Oceania
Norte Sul Central
Estudantes da Universidade ALFA

Gráficos de barras: gráficos bastante similares aos

30

de colunas, porém, nesse tipo de gráfico, na horizontal 150

são apresentados os valores referentes a cada grupo (da- 260 630

dos quantitativos) enquanto na vertical são apresentados

os grupos (dados qualitativos)
440

Ex: A Universidade ALFA recebe estudantes do mundo

todo. A seguir há um gráfico que mostra a quantidade de 150
520

estudantes separados pelos seus continentes de origem:

América do Norte América do Sul América Central Europa Ásia África Oceania
Estudantes da Universidade ALFA

Oceania
Ex: Foi feito um levantamento do idioma falado pelos
alunos de um curso da Universidade ALFA.
África

Ásia
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

Europa

América Central

América do Sul

América do Norte

0 100 200 300 400 500 600 700

Gráficos de linhas: gráficos nos quais são exibidas

séries históricas de dados e mostram a evolução dessas
séries ao longo do tempo.

14
 Frequências absolutas: Resposta: Letra C Trata-se de um caso de média arit-
mética ponderada. Considerando as 95 avaliações, o
peso de cada uma das notas é igual ao total de pes-
soas que atribuiu a nota. Analisando a tabela
8 pessoas atribuíram nota 1
18 pessoas atribuíram nota 2
21 pessoas atribuíram nota 3
29 pessoas atribuíram nota 4
19 pessoas atribuíram nota 5
Assim, a média das 95 avaliações é calculada por:
8 ∙ 1 + 18 ∙ 2 + 21 ∙ 3 + 29 ∙ 4 + 19 ∙ 5 318
x� = = = 3,34
8 + 18 + 21 + 29 + 19 95

2. (UFC - 2016) A média aritmética das notas dos alunos

de uma turma formada por 25 meninas e 5 meninos é
igual a 7. Se a média aritmética das notas dos meninos
é igual a 6, a média aritmética das notas das meninas é
Frequências relativas: igual a:

a) 6,5
b) 7,2
c) 7,4
d) 7,8
e) 8,0

Resposta: Letra B. Primeiramente, será identificada a

soma das notas dos meninos por  x  e a da nota das
meninas por y. Se a turma tem 5 meninos e a média
aritmética de suas notas é igual a 6, então a soma das
notas dos meninos  (x)  dividida pela quantidade de
meninos (5) deve ser igual a 6, isto é:

x
= 6
5

EXERCÍCIO COMENTADO
1. (SEGEP-MA - Técnico da Receita Estadual –
FCC/2016) Três funcionários do Serviço de Atendimento
ao Cliente de uma loja foram avaliados pelos clientes que
atribuíram uma nota (1; 2; 3; 4; 5) para o atendimento
recebido. A tabela mostra as notas recebidas por esses
funcionários em um determinado dia.
x = 6 ∙ 5
x = 30
Do mesmo modo, se a turma tem 25 meninas
(Me é a média aritmética de suas notas), o quociente
da soma das notas das meninas (y) e a quantidade de
meninas (25) deve ser igual a Me, isto é:
(x + y)/(25+5) = 7
y = 25∙Me
Para calcular a média da turma, devemos somar as no-
tas dos meninos (30) às notas das meninas (y) e dividir
pela quantidade de alunos (25 + 5 = 30). O resultado
deverá ser 7. Sendo assim, temos:

x + y
= 7
25 + 5
Considerando a totalidade das 95 avaliações desse dia,
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

é correto afirmar que a média das notas dista da moda 30 + 25 ∙ Me

= 7
dessas mesmas notas um valor absoluto, aproximada- 30
mente, igual a: 30 + 25 ∙ Me = 7 • 30
a) 0,33 30 + 25 ∙ Me = 210
b) 0,83
c) 0,65 25 ∙ Me = 210 – 30
d) 0,16
e) 0,21 25 ∙ Me = 180

15
 Intersecção de Eventos
Me = 7,2
Portanto, a média aritmética das notas das meninas Considerando A e B como dois eventos de um espaço
é 7,2. A alternativa correta é a letra b. amostral S, finito e não vazio, logo:

n(A ∩ B) n A ∩ B + n(S) P(A ∩ B)

P(B/A) = = =
n(A) n A + n(S) P(A)

n(A ∩ B) n A ∩ B + n(S) P(A ∩ B)

P(A/B) = = =
n(B) n B + n(S) P(B)

Então, logo: Assim sendo:

P A1 ∪ A2 ∪ ⋯ ∪ An = P A1 + P A2 + ⋯ + P(An ) P(A ∩ B) = P(A) ∙ P(B/A)

�
P A1 ∪ A2 ∪ ⋯ An = P S = 1 P A ∩ B = P B ∙ P(A/B)

Portanto: Considerando A e B como eventos independentes,

P(A1 ) + P(A2 ) + P(A3 ) + . . . + P(An ) = 1
Probabilidade Condicionada
Considere dois eventos A e B de um espaço amostral
S, finito e não vazio. A probabilidade de B condicionada a
A é dada pela probabilidade de ocorrência de B sabendo
que já ocorreu A. É representada por P(B/A).
n(A ∩ B)
Veja: P(B/A) =
n(A)
logo P(B/A) = P(B), P(A/B) = P(A), sendo assim: P(A ∩ B)
= P(A)∙ P(B). Para saber se os eventos A e B são indepen-
dentes, podemos utilizar a definição ou calcular a proba-
bilidade de A ∩ B. Veja a representação:
A e B independentes ↔ P(A/B) = P(A) ou
A e B independentes ↔ P(A ∩ B) = P(A) ∙ P(B)
FIQUE ATENTO!
Um exercício de probabilidade pode envol-
ver aspectos relativos à análise combinató-
ria. É importante ter em mente a diferença
conceitual que existe entre ambos.

EXERCÍCIOS COMENTADOS

1.Uma bola será retirada de uma sacola contendo 5 bolas

verdes e 7 bolas amarelas. Qual a probabilidade desta
bola ser verde?

Resposta: 5/12. Neste exercício o espaço amostral

possui 12 elementos, que é o número total de bolas,
portanto a probabilidade de ser retirada uma bola ver-
de está na razão de 5 para 12.
Sendo S o espaço amostral e E o evento da retirada de
uma bola verde, matematicamente podemos repre-
sentar a resolução assim:
Eventos Independentes
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

n E
Considere dois eventos A e B de um espaço amostral P E =
n S
S, finito e não vazio. Estes serão independentes somente
quando:
5
P E =
P(A/B) = P(A) 12
P(B/A) = P(B)
Logo, a probabilidade desta bola ser verde é 5/12.

16
2. (IBGE – Analista Censitário – FGV/2017) Entre os cin- Barra horizontal
co números 2, 3, 4, 5 e 6, dois deles são escolhidos ao
acaso e o produto deles dois é calculado. A probabilida-
de desse produto ser um número par é:

a) 60%
b) 75%
c) 80%
d) 85%
e) 90%

Resposta: Letra E. Para sabermos o tamanho do es-

paço amostral, basta calcularmos a combinação dos
5 elementos tomados 2 a 2 (a ordem não impor-
ta, pois a ordem dos fatores não altera o produto):
5! 5 ∙ 4 .
C5,2 = = = 10
2! 3! 2
Para o produto ser par, os dois números escolhidos deve-
rão ser par ou um deles é par. O único caso onde o produ-
to não dá par é quando os dois números são ímpares. As-
sim, apenas o produto 3 5 não pode ser escolhido. Logo,
se 1/10 = 10% não terá produto par, os outros 90% terão. Fonte: mundoeducacao.bol.uol.com.br

Histogramas
GRÁFICOS E TABELAS
São gráfico de barra que mostram a frequência de
Os gráficos e tabelas apresentam o cruzamento entre
uma variável específica e um detalhe importante que são
dois dados relacionados entre si.
faixas de valores em x.
A escolha do tipo e a forma de apresentação sempre
vão depender do contexto, mas de uma maneira geral
um bom gráfico deve:
-Mostrar a informação de modo tão acurado quanto
possível.
-Utilizar títulos, rótulos, legendas, etc. para tornar cla-
ro o contexto, o conteúdo e a mensagem.
-Complementar ou melhorar a visualização sobre
aspectos descritos ou mostrados numericamente
através de tabelas.
-Utilizar escalas adequadas.
-Mostrar claramente as tendências existentes nos dados.

Tipos de gráficos

Barras- utilizam retângulos para mostrar a quantidade.

Barra vertical
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

Setor ou pizza- Muito útil quando temos um total e

queremos demonstrar cada parte, separando cada peda-
ço como numa pizza.

Fonte: tecnologia.umcomo.com.br

17
 aparelho quantidade
televisão 3
celular 4
Geladeira 1

Até as tabelas que vimos nos exercícios de raciocínio

lógico

EXERCÍCIOS COMENTADOS

1. (TJ/RS - TÉCNICO JUDICIÁRIO – FAURGS/2017)

Fonte: educador.brasilescola.uol.com.br
Linhas- É um gráfico de grande utilidade e muito co-
mum na representação de tendências e relacionamentos
de variáveis
Na Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Con-
tínua, realizada pelo Instituto Brasileiro de Geografia e
Estatística (IBGE), foram obtidos os dados da taxa de
desocupação da população em idade para trabalhar. Es-
ses dados, em porcentagem, encontram-se indicados na
apresentação gráfica abaixo, ao longo de trimestres de
2014 a 2017.

Dentre as alternativas abaixo, assinale a que apresenta a

Pictogramas – são imagens ilustrativas para tornar melhor aproximação para o aumento percentual da taxa
mais fácil a compreensão de todos sobre um tema. de desocupação do primeiro trimestre de 2017 em re-
lação à taxa de desocupação do primeiro trimestre de
2014.

a) 15%.
b) 25%.
c) 50%.
d) 75%.
e) 90%.

Resposta: Letra E. 13,7/7,2=1,90

Houve um aumento de 90%.

Da mesma forma, as tabelas ajudam na melhor visua- 2. (CÂMARA DE SUMARÉ – ESCRITURÁRIO - VU-
lização de dados e muitas vezes é através dela que va- NESP/2017) A tabela seguinte, incompleta, mostra a
mos fazer os tipos de gráficos vistos anteriormente. distribuição, percentual e quantitativa, da frota de uma
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

empresa de ônibus urbanos, de acordo com o tempo de

Podem ser tabelas simples: uso destes.

Quantos aparelhos tecnológicos você tem na sua

casa?

18
O número total de ônibus dessa empresa é Analisando o gráfico, é correto afirmar que a medida do
ângulo interno correspondente ao setor circular que re-
a) 270. presenta o conceito BOM é igual a
b) 250.
c) 220 a) 144º.
d) 180. b) 135º.
e) 120. c) 126º
d) 117º
Resposta: Letra D e) 108º.
81+27=108
108 ônibus somam 60%(100-35-5) Resposta: Letra A.
108-----60 X+0,5x+4x+3x+1,5x=360
x--------100 10x=360
x=10800/60=180 X=36
Como o conceito bom corresponde a 4x: 4x36=144°
3. (CÂMARA DE SUMARÉ – ESCRITURÁRIO - VU-
NESP/2017) O gráfico mostra o número de carros ven- 6. (BRDE – ASSISTENTE ADMINISTRATIVO – FUN-
didos por uma concessionária nos cinco dias subsequen- DATEC/2015) Assinale a alternativa que representa a
tes à veiculação de um anúncio promocional. nomenclatura dos três gráficos abaixo, respectivamente.

O número médio de carros vendidos por dia nesse perí-

odo foi igual a

a) 10.
b) 9.
c) 8.
d) 7.
e) 6.

Resposta: Letra C.

4. (CRBIO – AUXILIAR ADMINISTRATIVO – VU-

NESP/2017) Uma professora elaborou um gráfico de
setores para representar a distribuição, em porcentagem,
dos cinco conceitos nos quais foram agrupadas as notas
obtidas pelos alunos de uma determinada classe em uma
prova de matemática. Observe que, nesse gráfico, as por-
centagens referentes a cada conceito foram substituídas
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

por x ou por múltiplos e submúltiplos de x.

a) Gráfico de Setores – Gráfico de Barras – Gráfico de

Linha.
c) Gráfico de Pareto – Gráfico de Pizza – Gráfico de Ten-
dência.

19
 c) Gráfico de Barras – Gráfico de Setores – Gráfico de Li- Assinale a alternativa em que o histograma é o que me-
nha. lhor representa a distribuição de frequência da tabela.
d) Gráfico de Linhas – Gráfico de Pizza – Gráfico de Bar-
ras.
e) Gráfico de Tendência – Gráfico de Setores – Gráfico
de Linha.

Resposta: Letra C. Como foi visto na teoria, gráfico de

barras, de setores ou pizza e de linha a)

7. (TJ/SP – ESTATÍSTICO JUDICIÁRIO – VU-

NESP/2015) A distribuição de salários de uma empresa
com 30 funcionários é dada na tabela seguinte. 
b)
Salário (em salários mínimos) Funcionários
1,8 10
2,5 8
3,0 5
c)
5,0 4
8,0 2
15,0 1

Pode-se concluir que

d)
a) o total da folha de pagamentos é de 35,3 salários.
b) 60% dos trabalhadores ganham mais ou igual a 3 sa-
lários.
c) 10% dos trabalhadores ganham mais de 10 salários.
d) 20% dos trabalhadores detêm mais de 40% da renda
total.
e) 60% dos trabalhadores detêm menos de 30% da renda
e)
total.

Resposta: Letra D. a) 1,8x10+2,5x8+3,0x5+5,0x4+8,0x Resposta: Letra A. Colocando em ordem crescente:

2+15,0x1=104 salários 30-35, 50-55, 45-50, 40-45, 35-40,
b) 60% de 30=18 funcionários e se juntarmos quem
ganha mais de 3 salários (5+4+2+1=12) 9. (DEPEN – AGENTE PENITENCIÁRIO FEDERAL –
c)10% de 30=0,1x30=3 funcionários CESPE/2015)
E apenas 1 pessoa ganha
d) 40% de 104=0,4x104= 41,6
20% de 30=0,2x30=6
5x3+8x2+15x1=46, que já é maior.
e) 60% de 30=0,6x30=18
30% de 104=0,3x104=31,20da renda: 31,20

8. (TJ/SP – ESTATÍSTICO JUDICIÁRIO – VU-

NESP/2015) Considere a tabela de distribuição de fre-
quência seguinte, em que xi é a variável estudada e fi é a
frequência absoluta dos dados.
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

xi fi
30-35 4
35-40 12 Ministério da Justiça — Departamento Penitenciário Na-
cional — Sistema Integrado de Informações Penitenciá-
40-45 10 rias – InfoPen, Relatório Estatístico Sintético do Sistema
45-50 8 Prisional Brasileiro, dez./2013 Internet:<www.justica.gov.
br> (com adaptações)
50-55 6
TOTAL 40

20
A tabela mostrada apresenta a quantidade de detentos no sistema penitenciário brasileiro por região em 2013. Nesse
ano, o déficit relativo de vagas — que se define pela razão entre o déficit de vagas no sistema penitenciário e a quan-
tidade de detentos no sistema penitenciário — registrado em todo o Brasil foi superior a 38,7%, e, na média nacional,
havia 277,5 detentos por 100 mil habitantes.
Com base nessas informações e na tabela apresentada, julgue o item a seguir.
Em 2013, mais de 55% da população carcerária no Brasil se encontrava na região Sudeste.

( ) CERTO ( ) ERRADO
Resposta: CERTO.
555----100%
x----55%
x=305,25
Está correta, pois a região sudeste tem 306 pessoas.

ESTATÍSTICA DESCRITIVA

Teste de Hipóteses

Definição: Processo que usa estatísticas amostrais para testar a afirmação sobre o valor de um parâmetro popula-
cional.

Para testar um parâmetro populacional, você deve afirmar cuidadosamente um par de hipóteses – uma que repre-
sente a afirmação e outra, seu complemento. Quando uma é falsa, a outra é verdadeira.
Uma hipótese nula H0 é uma hipótese estatística que contém uma afirmação de igualdade, tal como ≤, =, ≥
A hipótese alternativa Ha é o complemento da hipótese nula. Se H0 for falsa, Ha deve ser verdadeira, e contém afir-
mação de desigualdade, como <, ≠, >.

Vamos ver como montar essas hipóteses

Um caso bem simples.

Assim, fica fácil, se H0 for falsa, Ha é verdadeira

Há uma regrinha para formular essas hipóteses

Formulação verbal H0 Formulação Matemática Formulação verbal Ha

A média é A média é
...maior ou igual a k. ...menor que k
....pelo menos k. ... abaixo de k
...não menos que k. ...menos que k.
...menor ou igual a k. ..maior que k
....no máximo k. ... acima de k
...não mais que k. ...mais do que k.
... igual a k. ... não igual a k.
.... k. .... diferente de k.
...exatamente k. ...não k.

Exemplo: Um fabricante de torneiras anuncia que o índice médio de fluxo de água de certo tipo de torneira é menor
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

que 2,5 galões por minuto.

Referências
LARSON, Ron. Estatística Aplicada. 4 Ed. São Paulo: Pearson Prentice Hall, 2010.

21
 FREQUÊNCIAS Classes Frequências
A primeira fase de um estudo estatístico consiste em 41 |------- 45 7
recolher, contar e classificar os dados pesquisados sobre 45 |------- 49 3
uma população estatística ou sobre uma amostra dessa
população. 49 |------- 53 4
53 |------- 57 1
1. Frequência Absoluta 57 |------- 61 5
É o número de vezes que a variável estatística assume Total 20
um valor.
1.1. Frequência Relativa 2. Média aritmética

É o quociente entre a frequência absoluta e o número
de elementos da amostra.
Na tabela a seguir, temos exemplo dos dois tipos:
Média aritmética de um conjunto de números é o va-
lor que se obtém dividindo a soma dos elementos pelo
número de elementos do conjunto.
Representemos a média aritmética por .
A média pode ser calculada apenas se a variável en-
volvida na pesquisa for quantitativa. Não faz sentido cal-
cular a média aritmética para variáveis quantitativas.
Na realização de uma mesma pesquisa estatística
entre diferentes grupos, se for possível calcular a média,
ficará mais fácil estabelecer uma comparação entre esses
grupos e perceber tendências.
Considerando uma equipe de basquete, a soma das
alturas dos jogadores é:

1.2. Distribuição de frequência sem intervalos de

classe:
Se dividirmos esse valor pelo número total de joga-
É a simples condensação dos dados conforme as re- dores, obteremos a média aritmética das alturas:
petições de seu valores. Para um ROL  de tamanho ra-
zoável esta distribuição de frequência é inconveniente, já
que exige muito espaço. Veja exemplo abaixo:

A média aritmética das alturas dos jogadores é 2,02m.

Dados Frequência
41 3 2.1. Média Ponderada
42 2
A média dos elementos do conjunto numérico A re-
43 1 lativa à adição e na qual cada elemento tem um “deter-
44 1 minado peso” é chamada média aritmética ponderada.
45 1
46 2
50 2
2.2. Mediana (Md)
51 1
52 1 Sejam os valores escritos em rol:
54 1
57 1
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

58 2 Sendo n ímpar, chama-se mediana o termo tal que

o número de termos da sequência que precedem é
60 2 igual ao número de termos que o sucedem, isto é, é
Total 20 termo médio da sequência ( ) em rol.
Sendo n par, chama-se mediana o valor obtido pela
Distribuição de frequência com intervalos de classe: média aritmética entre os termos e , tais que o nú-
mero de termos que precedem é igual ao número de
Quando o tamanho da amostra é elevado é mais ra- termos que sucedem , isto é, a mediana é a média
cional efetuar o agrupamento dos valores em vários in- aritmética entre os termos centrais da sequência ( ) em
tervalos de classe. rol.

22
 Exemplo 1: E para amostra
Determinar a mediana do conjunto de dados:
{12, 3, 7, 10, 21, 18, 23}

Solução: Exemplo 1:
Escrevendo os elementos do conjunto em rol, tem-se: Em oito jogos, o jogador A, de bola ao cesto, apresen-
(3, 7, 10, 12, 18, 21, 23). A mediana é o termo médio des- tou o seguinte desempenho, descrito na tabela abaixo:
se rol. Logo: Md=12 Jogo Número de pontos
Resposta: Md=12.
Exemplo 2: 1 22
Determinar a mediana do conjunto de dados: 2 18
{10, 12, 3, 7, 18, 23, 21, 25}.
3 13
Solução: 4 24
Escrevendo-se os elementos do conjunto em rol,
5 26
tem-se:
(3, 7, 10, 12, 18, 21, 23, 25). A mediana é a média arit- 6 20
mética entre os dois termos centrais do rol. 7 19

Logo: 8 18

Resposta: Md=15 a) Qual a média de pontos por jogo?

b) Qual a variância do conjunto de pontos?
3. Moda (Mo) Solução:
Num conjunto de números: , chama-se
moda aquele valor que ocorre com maior frequência. a) A média de pontos por jogo é:

Observação:
A moda pode não existir e, se existir, pode não ser
única.

Exemplo 1:
O conjunto de dados 3, 3, 8, 8, 8, 6, 9, 31 tem moda b) A variância é:
igual a 8, isto é, Mo=8.

Exemplo 2:
O conjunto de dados 1, 2, 9, 6, 3, 5 não tem moda.

4. Medidas de dispersão
Duas distribuições de frequência com medidas de Desvio médio
tendência central semelhantes podem apresentar ca-
racterísticas diversas. Necessita-se de outros índices Definição
numéricas que informem sobre o grau de dispersão ou
variação dos dados em torno da média ou de qualquer Medida da dispersão dos dados em relação à média
outro valor de concentração. Esses índices são chamados de uma sequência. Esta medida representa a média das
medidas de dispersão. distâncias entre cada elemento da amostra e seu valor
médio.
Variância
Há um índice que mede a “dispersão” dos elemen-
tos de um conjunto de números em relação a sua média
aritmética, e que é chamado de variância. Esse índice é
assim definido: Desvio padrão
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

Seja o conjunto de números , tal que

é sua média aritmética. Chama-se variância desse con- Definição
junto, e indica-se por , o número: Seja o conjunto de números , tal que
é sua média aritmética. Chama-se desvio padrão desse
conjunto, e indica-se por , o número:

Isto é:

23
 Isto é: 2. (TJM/SP – ESCREVENTE TÉCNICO JUDICIÁRIO –
VUNESP/2017) Leia o enunciado a seguir para respon-
der a questão.
A tabela apresenta o número de acertos dos 600 can-
didatos que realizaram a prova da segunda fase de um
concurso, que continha 5 questões de múltipla escolha
Exemplo:
As estaturas dos jogadores de uma equipe de bas- Número de acertos Número de candidatos
quetebol são: 2,00 m; 1,95 m; 2,10 m; 1,90 m e 2,05 m.
Calcular: 5 204
a) A estatura média desses jogadores. 4 132
b) O desvio padrão desse conjunto de estaturas.
3 96
Solução: 2 78
1 66
Sendo a estatura média, temos:
0 24

A média de acertos por prova foi de

Sendo o desvio padrão, tem-se: a) 3,57.

b) 3,43
c) 3,32.
d) 3,25.
e) 3,19.

Resposta: Letra B.

EXERCÍCIOS COMENTADOS

1. (CRBIO – AUXILIAR ADMINISTRATIVO – VU- 3. (PREF. GUARULHOS/SP – ASSISTENTE DE GES-

NESP/2017) Uma empresa tem 120 funcionários no to- TÃO ESCOLAR – VUNESP/2016) Certa escola tem 15
tal: 70 possuem curso superior e 50 não possuem curso classes no período matutino e 10 classes no período ves-
superior. Sabe-se que a média salarial de toda a empresa pertino. O número médio de alunos por classe no perío-
é de R$ 5.000,00, e que a média salarial somente dos fun- do matutino é 20, e, no período vespertino, é 25. Consi-
cionários que possuem curso superior é de R$ 6.000,00. derando os dois períodos citados, a média aritmética do
Desse modo, é correto afirmar que a média salarial dos número de alunos por classe é
funcionários dessa empresa que não possuem curso su-
perior é de a) 24,5.
b) 23.
a) R$ 4.000,00. c) 22,5.
b) R$ 3.900,00. d) 22.
c) R$ 3.800,00. e) 21.
d) R$ 3.700,00.
e) R$ 3.600,00. Resposta: Letra D.

Resposta: Letra E. S=cursam superior

M=não tem curso superior
M=300
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

S+M=600000
V=250

S=420000
M=600000-420000=180000

24
4. (SEGEP/MA – TÉCNICO DA RECEITA ESTADUAL a) 1,5
– FCC/2016) Para responder à questão, considere as in- b) 2
formações abaixo. c) 2,5
Três funcionários do Serviço de Atendimento ao Cliente d) 3
de uma loja foram avaliados pelos clientes que atribuí- e) 3,5
ram uma nota (1; 2; 3; 4; 5) para o atendimento recebido.
A tabela mostra as notas recebidas por esses funcioná- Resposta: Letra B. Como 24 é um número par, deve-
rios em um determinado dia. mos fazer a segunda regra:

6. (UFAL – AUXILIAR DE BIBLIOTECA – COPE-

VE/2016) A tabela apresenta o número de empréstimos
Considerando a avaliação média individual de cada fun- de livros de uma biblioteca setorial de um Instituto Fede-
cionário nesse dia, a diferença entre as médias mais pró- ral, no primeiro semestre de 2016.
ximas é igual a
Mës Empréstimos
a) 0,32.
b) 0,21. Janeiro 15
c) 0,35. Fevereiro 25
d) 0,18.
e) 0,24. Março 22
Abril 30
Resposta: Letra B.
Maio 28
Junho 15

Dadas as afirmativas,
I. A biblioteca emprestou, em média, 22,5 livros por mês.
II. A mediana da série de valores é igual a 26.
III. A moda da série de valores é igual a 15.
Verifica-se que está(ão) correta(s)

a) II, apenas.
3,36-3,15=0,21 b) III, apenas.
c) I e II, apenas.
5. (UFES – ASSISTENTE EM ADMINISTRAÇÃO – d) I e III, apenas.
UFES/2017) Considere n números x1, x2, … , xn, em que e) I, II e III.
x1 ≤ x2 ≤ ⋯ ≤ xn . A mediana desses números é igual
a x(n + 1)/2, se n for ímpar, e é igual à média aritmética Resposta: Letra D.
de xn ⁄ 2 e x(n + 2)/2, se n for par. Uma prova composta
por 5 questões foi aplicada a uma turma de 24 alunos. A
tabela seguinte relaciona o número de acertos obtidos
na prova com o número de alunos que obtiveram esse
número de acertos. Mediana
Vamos colocar os números em ordem crescente
Número de acertos Número de alunos
15,15,22,25,28,30
0 4
1 5
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

2 4 Moda é o número que mais aparece, no caso o 15.

3 3
4 5
5 3

A penúltima linha da tabela acima, por exemplo, indica

que 5 alunos tiveram, cada um, um total de 4 acertos na
prova. A mediana dos números de acertos é igual a

25
 7. (COSANPA - QUÍMICO – FADESP/2017) Algumas 9. (MPE/SP – OFICIAL DE PROMOTORIA I – VU-
Determinações do teor de sódio em água (em mg L-1) NESP/2016) A média de salários dos 13 funcionários de
foram executadas (em triplicata) paralelamente por qua- uma empresa é de R$ 1.998,00. Dois novos funcionários
tro laboratórios e os resultados são mostrados na tabela foram contratados, um com o salário 10% maior que o
abaixo. do outro, e a média salarial dos 15 funcionários passou a
ser R$ 2.013,00. O menor salário, dentre esses dois novos
funcionários, é igual a
Replicatas Laboratório
1 2 3 4 a) R$ 2.002,00.
1 30,3 30,9 30,3 30,5 b) R$ 2.006,00.
c) R$ 2.010,00.
2 30,4 30,8 30,7 30,4 d) R$ 2.004,00.
3 30,0 30,6 30,4 30,7 e) R$ 2.008,00.
Média 30,20 30,77 30,47 30,53 Resposta: Letra C. Vamos chamar de x a soma dos
Desvio 0,20 0,15 0,21 0,15 salários dos 13 funcionários
Padrão x/13=1998
X=13.1998
Utilize essa tabela para responder à questão. X=25974
Vamos chamar de y o funcionário contratado com me-
O laboratório que apresenta o maior erro padrão é o de nor valor e, portanto, 1,1y o com 10% de salário maior,
número pois ele ganha y+10% de y
Y+0,1y=1,1y
a) 1. (x+y+1,1y)/15=2013
b) 2. 25974+2,1y=15∙2013
c) 3. 2,1y=30195-25974
d) 4. 2,1y=4221
Y=2010
Resposta: Letra C. Como o desvio padrão é maior no
3, o erro padrão é proporcional, portanto também é 10. (PREF. DE NITERÓI – AGENTE FAZENDÁRIO –
maior em 3. FGV/2015) Os 12 funcionários de uma repartição da
prefeitura foram submetidos a um teste de avaliação de
conhecimentos de computação e a pontuação deles, em
8. (ANAC – ANALISTA ADMINISTRATIVO-
uma escala de 0 a 100, está no quadro abaixo.
ESAF/2016) Os valores a seguir representam uma amos-
tra
50 55 55 55 55 60
62 63 65 90 90 100
331546248
O número de funcionários com pontuação acima da mé-
Então, a variância dessa amostra é igual a dia é:
a) 4,0 a) 3;
b) 2,5. b) 4;
c) 4,5. c) 5;
d) 5,5 d) 6;
e) 3,0 e) 7.
Resposta: Letra C. Resposta: Letra A.

M=66,67
Apenas 3 funcionários estão acima da média.
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

Prezado candidato, alguns assuntos específicos

referente a Regressão, Extrapolações e itens relacio-
nados podem ser encontrados em nosso site para
consulta em um material separado para seu estudo.
Não deixe de conferir em https://www.novaconcur-
sos.com.br/retificacoes. Além disso, estude toda a
apostila na íntegra no que diz respeito a matemática
e probabilidade e completo seus conhecimentos so-
bre os tópicos como um todo.

26
 HORA DE PRATICAR!

1. (UNESP – Assistente Administrativo – VUNESP/2017) Utilize os dados do gráfico a seguir, que mostra o número
de rascunho vendas realizadas pelo vendedor Carlos em seis dias de uma semana, para responder à questão.

A média diária de vendas de Carlos, nessa semana, é, aproximadamente, igual a:

a) 12
b) 15
c) 18
d) 20
e) 21

2. (TJM-SP – Escrevente Técnico Judiciário – UNVUNESP/2017) Leia o enunciado a seguir para responder a questão.
A tabela apresenta o número de acertos dos 600 candidatos que realizaram a prova da segunda fase de um concurso,
que continha 5 questões de múltipla escolha.

Analisando-se as informações apresentadas na tabela, é correto afirmar que:

a) mais da metade dos candidatos acertou menos de 50% da prova.

b) menos da metade dos candidatos acertou mais de 50% da prova.
c) exatamente 168 candidatos acertaram, no mínimo, 2 questões.
d) 264 candidatos acertaram, no máximo, 3 questões.
e) 132 candidatos acertaram a questão de número 4.
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

3. (IF-BA – Professor de Matemática – AOCP/2016) Sobre medidas de tendência central, considerando o conjunto
T das temperaturas, em grau Celsius, registradas nos dez primeiros dias do mês de junho em determinada região, res-
pectivamente: 11°C; 11°C; 6°C; 6°C; 3°C; 3°C; 0°C; 3°C; 5°C; 6°C, analise as assertivas e assinale a alternativa que aponta
a(s) correta(s).

I. A média aritmética das temperaturas é 6°C.

II. A mediana é igual a 5°C ou 6°C.
III. P é multimodal.
a) Apenas I

27
 b) Apenas II
c) Apenas III
d) Apenas I e III
e) Apenas II e III

4. (SEGEP-MA - Analista Ambiental – FCC/2016) Considere a tabela abaixo.

(Adaptado de: IBGE, Diretoria de Pesquisas, Coordenação de Trabalho e Rendimento, Pesquisa de Orçamentos Familiares. 2008-2009)

A partir dos dados da tabela, é possível concluir que, nas áreas urbanas consideradas, a média da aquisição per capita
anual de arroz supera a da aquisição per capita de feijão em, aproximadamente,

a) 10 kg
b) 20 kg
c) 15 kg
d) 5 kg
e) 25 kg

5. (SEGEP-MA – Auditor Fiscal da Receita Estadual – FCC/2016) Os registros da temperatura máxima diária dos primeiros
6 dias de uma semana foram: 25 °C; 26 °C, 28,5 °C; 26,8 °C; 25 °C; 25,6 °C. Incluindo também o registro da temperatura
máxima diária do 7º dia dessa semana, o conjunto dos sete dados numéricos será unimodal com moda igual a 25 °C,
e terá mediana igual a 26 °C. De acordo com os dados, é correto afirmar que, necessariamente, a temperatura máxima
diária do 7º dia foi

a) Inferior a 25°C
b) Superior a 26,8°C
c) Igual a 26°C
d) Inferior a 25,6°C
e) Superior a 26°C

7. (SEGEP-MA – Auditor Fiscal da Receita Estadual – FCC/2016) Três funcionários do Serviço de Atendimento ao
Cliente de uma loja foram avaliados pelos clientes que atribuíram uma nota (1; 2; 3; 4; 5) para o atendimento recebido.
A tabela mostra as notas recebidas por esses funcionários em um determinado dia.
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

Considerando a avaliação média individual de cada funcionário nesse dia, a diferença entre as médias mais próximas
é igual a:

a) 0,32
b) 0,21
c) 0,35
d) 0,18
e) 0,24

28
8. (Pref. de Carpina-PE – Assistente Adiministrativo –
CONPASS/2016) Efetuou-se uma pesquisa com 30 pes-
soas, escolhidas aleatoriamente, para saber o número de GABARITO
livros que liam por ano. Com base nas respostas obtidas,
elaborou-se o seguinte gráfico: 1 C
2 D
3 C
4 B
5 E
6 B
7 A
8 C
9 C

Pode-se afirmar que o número de pessoas que, num ano,

não leem livro algum é:

a) 6
b) 2
c) 14
d) 20
e) 12

9. (Pref. Lauro Muller-SC – Auxiliar Administrativo

FAPESUL/2016) Assinale a assertiva que apresenta a
média aritmética simples, a moda e a mediana, respecti-
vamente, da sequência (8,9,6,4,3,11,7,10,14,14).

a) 8,6 – 8 – 14
b) 8,6 – 14 – 8
c) 8,6 – 14 – 8,5
d) 8 – 14 – 9,1
e) 7,8 – 14 – 9

10. (Professor – Pref. Rio de Janeiro/2016) A tabela

abaixo representa o consumo de carne mensal, em kg,
de uma determinada família durante um semestre.

A mediana das seis quantidades de carne mostradas na

tabela é igual a:
PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

a) 9,0
b) 9,2
c) 9,5
d) 9,7

29
 ANOTAÇÕES

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PROBABILIDADE E ESTATÍSTICA

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30
 ÍNDICE

CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

Estrutura do Sistema Financeiro Nacional: Conselho Monetário Nacional...................................................................................................... 01

COPOM – Comitê de Política Monetária....................................................................................................................................................................... 15
Banco Central do Brasil; Comissão de Valores Mobiliários.................................................................................................................................... 22
Produtos Bancários: Noções de cartões de crédito e débito, crédito direto ao consumidor, crédito rural, caderneta de
poupança, capitalização, previdência, investimentos e seguros.......................................................................................................................... 23
Noções de Mercado de capitais. Noções de Mercado Câmbio: Instituições autorizadas a operar e operações básicas............. 32
Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiança; penhor mercantil; alienação fiduciária; hipoteca; fianças bancárias.... 39
Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro:................................. 47
Lei nº 9.613/98 e suas alterações, Circular Bacen...................................................................................................................................................... 48
3.461/2009 e suas alterações e Carta-Circular Bacen ; 3.542/12. Autorregulação Bancária..................................................................... 49

ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO
NACIONAL: CONSELHO MONETÁRIO
NACIONAL;
A próxima fase da evolução da intermediação finan-
ceira no país inicia-se no biênio 1964-65, com quatro leis,
que introduziram profundas alteraçöes na estrutura do
sistema financeiro nacional:
Lei n. 4.357, de 1964 (Lei da Correção Monetária),
que instituiu normas para a indexação de débitos fiscais,
criou títulos públicos federais com cláusula de correção
monetária (ORTN), destinados a antecipar receitas, cobrir
déficit público e promover investimentos. Esta foi a so-
lução buscada para o problema da limitação da taxa de
juros em 12% ao ano, imposta pela Lei da Usura, ao lado
da persistência de inflação anual acima desse patamar,
o que limitava a capacidade do poder público financiar-
-se mediante a emissão de títulos próprios, restando-lhe
apenas a emissão primária de moeda.
Lei n. 4.380, de 21.08.64 (Lei do Plano Nacional da
Habitação), que instituiu a correçäo monetária nos con-
tratos imobiliários, criou o Banco Nacional da Habita-
çäo-BNH e institucionalizou o Sistema Financeiro da
Habitaçäo, criou as Sociedades de Crédito Imobiliário e
as Letras Imobiliárias. O BNH tornou-se o órgão gestor
do Sistema Brasileiro de Habitação (também denomina-
do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo-SBPE),
destinado a fomentar a construção de casas populares e
obras de saneamento e infraestrutura urbana, com moe-
da própria (UPC-Unidade Padrão de Capital) e seus pró-
prios instrumentos de captação de recursos: Letras Hipo-
tecárias, Letras Imobiliárias e Cadernetas de Poupança.
Posteriormente, a esses recursos foram adicionados os
do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço-FGTS. Esta
lei buscou incentivar a criação de empregos na constru-
ção civil, como solução para o emprego de mão-de-obra
não qualificada, no cenário econômico de recessão que
caracterizou os anos 1960.
Lei n. 4.595, de 31.12.64 (Lei da Reforma do Siste-
ma Financeiro Nacional), que dispôs sobre a política e
as instituiçöes monetárias, bancárias e creditícias, criou o
Conselho Monetário Nacional-CMN e o Banco Central do
Brasil e foi a base da reforma bancária, reestruturando o
sistema financeiro nacional, mediante o estabelecimen-
to de normas operacionais, rotinas de funcionamento e
procedimentos de qualificação aos quais as entidades
do sistema deveriam se subordinar, bem como definiu
as características e as áreas específicas de atuaçäo das
instituiçöes financeiras. Esta lei reordenou os órgãos de
aconselhamento e de gestão da política monetária, do
crédito e das finanças públicas, até então concentrados
no Ministério da Fazenda, na Superintendëncia da Moe-
da e do Crédito-SUMOC e no Banco do Brasil, estrutu-
ra esta que não mais suporava os crescentes encargos
e responsabilidades da condução da política econômica.
Lei n. 4.728, de 14.07.65 (Lei do Mercado de Capitais),
que disciplinou e reformou o mercado de capitais, bem
como estabeleceu medidas para seu desenvolvimento. Es-
tabeleceu normas e regulamentos básicos para a estrutu-
ração de um sistema de investimentos destinado a apoiar
o desenvolvimento nacional e atender à crescente demanda
por crédito. O problema de popularização do investimento
estava contido na nítida preferência dos investidores por
imóveis de renda e de reserva de valor. Ao governo interes-
sava a evolução dos níveis de poupança internos e o seu di-
recionamento para investimentos produtivos.
A partir desses institutos legais, o sistema financeiro bra-
sileiro passou a contar com maior e mais diversificado núme-
ro de intermediários financeiros näo bancários, com áreas es-
pecíficas e bem determinadas de atuaçäo. Ao mesmo tempo,
foi significativamente ampliada a pauta de ativos financeiros,
abrindo-se novo leque de opçöes para captaçäo e aplicaçäo
de poupanças e criando-se, assim, condiçöes mais efetivas
para a ativaçäo do processo de intermediaçäo.
As reformas bancária e do mercado de capitais foram
inspiradas no sistema norte-americano de organização do
sistema financeiro, voltando-se para a especialização das
instituições. Apesar desta opção, em virtude de condiciona-
mentos econômicos e, em especial, da necessidade de bus-
car economia de escala e melhor racionalização do sistema,
os bancos comerciais passaram a assumir o papel de líde-
res de grandes conglomerados, no âmbito do qual atuavam
coordenadamente diversas instituições especializadas nas
diferentes modalidades financeiras que, embora com gran-
de número de pequenos bancos regionais, passaram a deter
o maior volume de negócios de intermediação financeira e
prestação de serviços.
Nos anos subsequentes foram instituídas outras leis im-
portantes para o reordenamento institucional do Sistema Fi-
nanceiro Nacional, quais sejam:
Lei n. 6385, de 1976 (Lei da CVM), que criou a Comissão
de Valores Mobiliários-CVM, transferindo do Banco Central
a responsabilidade pela regulamentação e fiscalização das
atividades relacionadas ao mercado de valores mobiliários
(ações, debêntures etc.). Esta lei deu solução à falta de uma
entidade que absorvesse a regulação e fiscalização do mer-
cado de capitais, especialmente no que se referia às socieda-
des de capital aberto.
Lei n. 6.404, de 1976 (Lei das Sociedades Anônimas), que
estabeleceu regras quanto às características, forma de cons-
tituição, composição acionária, estrutura de demonstrações
financeiras, obrigações societárias, direitos e obrigações de
acionistas e órgãos estatutários e legais. Esta lei veio ao en-
contro da necessidade de atualização da legislação sobre as
sociedades anônimas brasileiras, especialmente quanto aos
aspectos de composição acionária, negociação de valores
mobiliários (ações, debêntures etc.) e modernização do fluxo
de informação.
Lei n. 10.303, de 2001 (Nova Lei das S.A.), Decreto
3.995 e MP 8 (estes de 2002), que consolidam os dispo-
sitivos da Lei da CVM e da Lei das S.A., melhorando a
proteção aos minoritários e dando força à ação da CVM
como órgão regulador e fiscalizador do mercado de ca-
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
pitais, incluindo os fundos de investimento e os mercados
de derivativos. A quesão associada a esta legislação é que
o mercado de capitais cada vez mais perdia espaço para o
exterior pela ausência de proteção ao acionista minoritário
e insegurança quanto às aplicações financeiras.
O elenco de normas e a disciplina operacional säo im-
postos ao sistema por meio de resoluçöes, circulares, instru-
çöes e atos declaratórios, direta ou indiretamente decorren-
tes de decisöes do CMN. O conjunto destes atos normativos
compõe o MNI - Manual de Normas e Instruções do Banco
Central do Brasil.
3
 A estrutura do SFN emergente da reforma de
1964/65 foi a seguinte:
Sistema Financeiro Nacional:
Autoridades Monetárias
Autoridades de Apoio
Instituições Financeiras
Autoridades Monetárias:
Conselho Monetário Nacional: Comissöes Consulti-
vas
Banco Central do Brasil
Autoridades de Apoio:
Comissäo de Valores Mobiliários
Banco do Brasil S/A
Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e
Social
Instituições Financeiras:
Bancos Comerciais Públicos e Privados
Bancos Estaduais de Desenvolvimento
Bancos Regionais de Desenvolvimento
Banco Nacional da Habitaçäo (BNH)
Caixa Econômica Federal (CEF)
Caixas Econômicas Estaduais
Sociedades de Crédito Imobiliário
Associaçöes de Poupança e Empréstimo
Cooperativas Habitacionais
Soc. de Créd. Financ. e Investimento
Bancos de Investimento
Banco Nacional de Crédito Cooperativo (BNCC)
Cooperativas de Crédito
Bolsas de Valores
Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários
Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários
Seguradoras
Outras Instituiçöes
Na cúpula do subsistema normativo encontra-se, des-
de então, o Conselho Monetário Nacional. Abaixo, encon-
tram-se o Banco Central do Brasil e a Comissäo de Valores
Mobiliários (criada pela Lei n. 6.385, de 07.12.76). Esses
órgäos normativos regulam, controlam e fiscalizam as ins-
tituiçöes de intermediaçäo, disciplinando todas as moda-
lidades de operaçöes de crédito, ativas e passivas, assim
como a emissäo e distribuiçäo de valores mobiliários.
Cabe ainda assinalar que se estabeleceram relaçöes
estreitas entre o subsistema normativo e os agentes es-
peciais do subsistema de intermediaçäo, porque a regu-
laçäo e o controle do subsistema de intermediaçäo näo
se realizam apenas por meio das normas legais expedidas
pelas autoridades monetárias, mas também “pela oferta
seletiva de crédito, levada a efeito pelo Banco do Brasil
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
e pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e
Social” (Barbosa, op.cit. Lopes e Rossetti).
As demais instituiçöes de intermediaçäo, bancárias,
näo bancárias e auxiliares, passaram a operar em seg-
mentos específicos dos mercados monetário, de crédito,
de capitais e cambial, subordinando-se às normas ema-
nadas dos órgäos superiores.
Atualmente, a estrutura institucional do Sistema Finan-
ceiro Nacional está composta na forma apresentada a se-
guir, conforme o site do Banco Central do Brasil na internet.
4
Órgãos Normativos
Conselho Monetário Nacional - CMN
Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP
Conselho de Gestão de Previdência Complementar
– CGPC
Entidades Supervisoras
Banco Central do Brasil – Bacen e Comissão de Valo-
res Mobiliários – CVM (vinculados ao CMN)
Superintendência de Seguros Privados – Susep e IRB
– Brasil Resseguros (vinculados ao CNSP)
Secretaria de Previdência Complementar – SPC (vin-
culada ao CGPC)
Operadores (Supervisionados pelo Bacen)
Instituições Financeiras Captadoras de Depósitos à
Vista
Bancos Múltiplos (inclusive o Banco do Brasil)
Bancos Comerciais
Caixa Econômica Federal
Cooperativas de Crédito (e Bancos Cooperativos)
Demais Instituições Financeiras
Agências de Fomento
Associações de Poupança e Empréstimo
Bancos de Desenvolvimento
Bancos de Investimento
Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e
Social (BNDES)
Companhias Hipotecárias
Cooperativas Centrais de Crédito
Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimen-
to
Sociedades de Crédito Imobiliário
Sociedades de Crédito ao Microempreendedor
Outros Intermediários Financeiros e Administradores
de Recursos de Terceiros
Administradores de Consórcio
Sociedades de Arrendamento Mercantil
Sociedades Corretoras de Câmbio
Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliá-
rios
Sociedades de Crédito Imobiliário
Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mo-
biliários
Operadores (Supervisionados pela CVM)
Bolsas de Mercadorias e de Futuros
Bolsas de Valores
Operadores (Supervisionados pela Susep e IRB)
Sociedades Seguradoras
Sociedades de Capitalização
Entidades Abertas de Previdência Complementar
Operadores (Supervisionados pela SPC)
Entidades Fechadas de Previdência Complementar
(Fundos de Pensão)
Sistemas de Liquidação e Custódia
Sistema Especial de Liquidação e Custódia – SELIC
Central de Custódia e de Liquidação Financeira de
Títulos – CETIP
Caixas de Liquidação e Custódia
 No que tange às instituições financeiras, a Lei da Re-
forma Bancária (4.595/64), art. 17, caracteriza-as da seguin-
te forma: “Consideram-se instituições financeiras, para os
efeitos da legislação em vigor, as pessoas jurídicas públicas e
privadas, que tenham como atividade principal ou acessória
a coleta, a intermediação ou a aplicação de recursos finan-
ceiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou es-
trangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros”.
Em complemento, no seu parágrafo único, estabele-
ce: “Para os efeitos desta Lei e da legislação em vigor, equi-
param-se às instituições financeiras as pessoas físicas que
exerçam qualquer das atividades referidas neste artigo, de
forma permanente ou eventual”.
Os Órgãos Normativos (autoridades monetárias)
do SFN
O Conselho Monetário Nacional
Como órgão normativo, por excelência, não lhe ca-
bem funções executivas, sendo o responsável pela fi-
xação das diretrizes da política monetária, creditícia e
cambial do País. Pelo envolvimento destas políticas no
cenário econômico nacional, o CMN acaba transforman-
do-se num conselho de política econômica.
Ao longo da sua existência, o CMN teve diferentes
constituições de membros, de acordo com as exigências
políticas e econômicas de cada momento, desde quatro
membros, no governo Costa e Silva, até 15 membros,
no governo Sarney. A Medida Provisória no. 542, de
30.06.94, que editou o Plano Real, simplificou a compo-
sição do CMN, caracterizando seu perfil monetário, que
passou a ser integrado pelos seguintes membros:
Ministro da Fazenda (Presidente),
Ministro de Planejamento, Orçamento e Gestão,
Presidente do Banco Central.
O CMN é a entidade superior do sistema financeiro,
sendo sua competência:
­• adaptar o volume dos meios de pagamento às reais
necessidades da economia nacional e ao seu pro-
cesso de desenvolvimento;
• regular o valor interno da moeda, prevenindo ou
corrigindo os surtos inflacionários ou deflacioná-
rios de origem interna ou externa;
• regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do
balanço de pagamentos do país;
• orientar a aplicação dos recursos das instituições fi-
nanceiras públicas ou privadas, de forma a garantir
condições favoráveis ao desenvolvimento equili-
brado da economia nacional;
• propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos
instrumentos financeiros, de forma a tornar mais
eficiente o sistema de pagamento e mobilização
de recursos;
• zelar pela liquidez e pela solvência das instituições
financeiras;
• coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamen-
tária, fiscal e da dívida pública interna e externa; e
estabelecer a meta de inflação.
O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP)
É o órgão responsável por fixar as diretrizes e normas
da política de seguros privados. É composto pelo Minis-
tro da Fazenda (Presidente), representante do Ministério
da Justiça, representante do Ministério da Previdência
Social, Superintendente da Superintendência de Seguros
Privados, representante do Banco Central do Brasil e re-
presentante da Comissão de Valores Mobiliários. Dentre
as funções do CNSP estão:
regular a constituição, organização, funcionamento e
fiscalização dos agentes que exercem atividades subordi-
nadas ao Sistema Nacional de Seguros Privados, inclusive
aplicar penalidades;
fixar itens gerais dos contratos de seguro, previdên-
cia privada aberta, capitalização e resseguro;
prescrever os critérios de constituição das Socieda-
des Seguradoras, de Capitalização, Entidades de Previ-
dência Privada Aberta e Resseguradores, com fixação
dos limites legais e técnicos das respectivas operações
e disciplinar a corretagem de seguros e a profissão de
corretor.
O Conselho de Gestão de Previdência Complementar
(CGPC)
É um órgão colegiado que integra a estrutura do Mi-
nistério da Previdência Social e cuja competência é regu-
lar, normatizar e coordenar as atividades das Entidades
Fechadas de Previdência Complementar (fundos de pen-
são). Também cabe ao CGPC julgar, em última instância,
os recursos interpostos contra as decisões da Secretaria
de Previdência Complementar.
As Entidades Supervisoras do SFN
O Banco Central do Brasil
A Superintendência da Moeda e do Crédito, através
da Lei n. 4.595, de 31.12.64, foi transformada em autar-
quia federal, tendo sede e fôro na Capital da República,
sob a denominaçäo de Banco Central do Brasil. Além da
sua sede em Brasília, o BC (ou Bacen) possui representa-
ções regionais em Belém, Belo Horizonte, Curitiba, For-
taleza, Porto Alegre, Rio de Janeiro e São Paulo. O Bacen
pode ser considerado como:
banco dos bancos;
depósitos compulsórios;
redescontos de liquidez;
gestor do Sistema Financeiro Nacional;
normas, autorizações, fiscalização, intervenção;
executor da política monetária;
determinação da taxa Selic;
controle dos meios de pagamento (liquidez do
mercado);
orçamento monetário, instrumentos de política
monetária;
banco emissor de moeda;
emissão do meio circulante;
saneamento do meio circulante;
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
banqueiro do governo;
financiamento ao Tesouro Nacional (via compra e
venda de títulos públicos);
administração da dívida pública interna e externa;
gestor e fiel depositário das reservas internacionais
do país;
representante, junto às intituições financeiras inter-
nacionais, do Sistema Financeiro Nacional;
centralizador do fluxo cambial;
normas, autorizações, registros, fiscalização, intervenção.
5
 Em resumo, é por meio do BC que o estado inter-
vém diretamente no sistema financeiro e, indiretamente,
na economia.
Para poder atuar como autoridade monetária plena,
o Banco Central exigiu cerca de 25 anos de aprimora-
mento. As dificuldades residiam no fato de, até a sua
criação, as funções de banco central estarem sendo
exercidas pela Superintendência da Moeda e do Crédito,
pelo Banco do Brasil e pelo Tesouro Nacional. A Sumoc
tinha a finalidade de exercer o controle monetário, a
fiscalização dos bancos comerciais e a orientação da po-
lítica cambial. O Banco do Brasil era o executor das nor-
mas estabelecidas pela Sumoc e exercia as funções de
Banco do Governo Federal, controlador das operações
de comércio exterior, recebedor dos depósitos com-
pulsórios e voluntários dos bancos comerciais e, ainda,
Banco de crédito agrícola, comercial e industrial. O Te-
souro Nacional era o órgão emissor de papel-moeda.
Assim, o Banco Central do Brasil era o banco emissor,
mas realizava as emissões em função das necessidades
do Banco do Brasil. Era também o banco dos bancos, mas
não detinha com exclusividade os depósitos das institui-
ções financeiras. Era agente financeiro do Governo, pois
fora encarregado de administrar a dívida pública federal,
mas não era o caixa do Tesouro Nacional, tendo em vista
que esta função era atribuída ao Banco do Brasil. Tam-
bém era o órgão formulador e executor da política de
crédito, mas não tinha o pleno controle do crédito, por-
que outros organismos governamentais tinham idêntico
poder.
Operacionalmente, os recursos do Banco Central
eram acessados automaticamente pelo Banco do Brasil,
através da “Conta Movimento”, para expansão do cré-
dito e para o custeio do Governo. Até 1988, as funções
de autoridade monetária exercidas pelo Banco do Brasil
foram progressivamente transferidas ao Banco Central, e
as atividades de administração da dívida pública federal,
que vinham sendo exercidas pelo Banco Central, foram
transferidas ao Tesouro Nacional.
A Comissão de Valores Mobiliários
A Comissão de Valores Mobiliários-CVM foi criada
pela Lei 6.385, em 07/12/1976, e ficou conhecida como a
Lei da CVM, pois, até aquela data, faltava uma entidade
que absorvesse a regulação e a fiscalização do mercado
de capitais, especialmente no que se referia às socieda-
des de capital aberto. A CVM fixou-se, portanto, como
um órgão normativo do sistema financeiro, especifica-
mente voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a
fiscalização do mercado de valores mobiliários não emi-
tidos pelo sistema financeiro e pelo Tesouro Nacional -
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
basicamente, o mercado de ações e debêntures, cupões
desses títulos e bônus de subscrição. É uma entidade au-
xiliar, autônoma e descentralizada, mas vinculada, como
autarquia, ao Governo Federal.
A Lei 10.303, mais popularmente conhecida como a
Nova Lei das S.A., editada em 30/01/2001 consolidou e
alterou os dispositivos da Lei 6.404, de 15/12/1976, Lei
das Sociedades Anônimas, da Lei da CVM e das peque-
nas modificações em ambas introduzidas, anteriormente,
pela Lei 9.457, de 15/05/1997.
6
Os poderes fiscalizatório e disciplinador da CVM fo-
ram ampliados para incluir as Bolsas de Mercadorias e
Futuros, as entidades do mercado de balcão organizado
e as entidades de compensação e liquidação de opera-
ções com valores mobiliários que, da mesma forma que
a Bolsa de Valores, funcionam como órgãos auxiliares da
Comissão de Valores Mobiliários.
Elas operam com autonomia administrativa, financei-
ra e patrimonial e responsabilidade de fiscalização direta
de seus respectivos membros e das operações com valo-
res mobiliários que nelas realizadas, mas, sempre, sob a
supervisão da CVM.
Sob a disciplina e a fiscalização da CVM foram con-
solidadas as seguintes atividades:
• emissão e distribuição de valores mobiliários no
mercado;
• negociação e intermediação no mercado de valo-
res mobiliários;
• negociação e intermediação no mercado de derivativos;
organização, funcionamento e operações das Bolsas
de Valores;
• organização, funcionamento e operações das Bol-
sas de Mercadorias e Futuros;
• auditoria das companhias abertas;
• serviços de consultor e analista de valores mobiliários.
Redefiniram-se os valores mobiliários sujeitos ao re-
gime da nova Lei, como sendo:
• ações, debêntures e bônus de subscrição;
• cupons, direitos, recibos de subscrição e certifica-
dos de desdobramento de valores mobiliários;
• certificados de depósito de valores mobiliários;
• cédulas de debêntures;
• cotas de fundos de investimento em valores mobi-
liários ou de clubes de investimento em quaisquer
ativos;
• notas comerciais;
• contratos futuros, de opções e outros derivativos,
cujos ativos subjacentes sejam valores mobiliários;
• outros contratos derivativos, independentemente
dos ativos subjacentes; e,
• quando ofertados publicamente, quaisquer outros
títulos ou contratos de investimento coletivo, que
gerem direito de participação, de parceria ou de re-
muneração, inclusive resultante de prestação de ser-
viços, cujos rendimentos advêm do esforço do em-
preendedor ou de terceiros.
Foram textualmente excluídos do regime da nova Lei:
os títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal;
os títulos cambiais de responsabilidade de institui-
ção financeira, exceto as debêntures.
Em resumo, sob a ótica da Bovespa e da SOMA (So-
ciedade Operadora do Mercado de Ativos), a CVM tem
por objetivos fundamentais: a) estimular a aplicação de
poupança no mercado acionário; b) assegurar o funcio-
namento eficiente e regular das bolsas de valores e de
outras instituições auxiliares que operam nesse mercado;
c) proteger os titulares de valores mobiliários (notada-
mente os pequenos e minoritários) contra emissões ir-
regulares e outros tipos de atos ilegais, que manipulem
preços de valores mobiliários nos mercados primário e
secundário de ações; d) fiscalização da emissão, do regis-
tro, da distribuição e da negociação de títulos emitidos
pelas sociedades anônimas de capital aberto.
Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Na-
cional
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Na-
cional (CRSFN) é um conselho que julga em segunda e
última instância administrativa os recursos interpostos
contra BaCen, CVM e Secretaria de Comércio Exterior (do
Ministério de Desenvolvimento, Indústria e Comércio).
O - CRSFN foi criado pelo Decreto n° 91.152, de
15.03.85. Transferiu-se do Conselho Monetário Nacio-
nal - CMN para o CRSFN a competência para julgar, em
segunda e última instância administrativa, os recursos
interpostos das decisões relativas à aplicação das penali-
dades administrativas referidas nos itens I a IV do art. 1°
do referido Decreto. Permanece com o CMN a compe-
tência residual para julgar os demais casos ali previstos,
por força do disposto no artigo 44, § 5°, da Lei 4.595/64.
Com o advento da Lei n° 9.069, de 29.06.95, mais
especificamente em razão do seu artigo 81 e parágrafo
único, ampliou-se a competência do CRSFN, que rece-
beu igualmente do CMN a responsabilidade de julgar os
recursos interpostos contra as decisões do Banco Central
do Brasil relativas a aplicação de penalidades por infra-
ção à legislação cambial, de capitais estrangeiros, de cré-
dito rural e industrial. O CRSFN tem o seu Regimento In-
terno aprovado pelo Decreto n° 1.935, de 20.06.96, com
a nova redação dada pelo Decreto nº 2.277, de 17.07.97,
dispondo sobre as competências, prazos e demais atos
processuais vinculados às suas atividades.
Atribuições
São atribuições do Conselho de Recursos: julgar em
segunda e última instância administrativa os recursos
interpostos das decisões relativas às penalidades admi-
nistrativas aplicadas pelo Banco Central do Brasil, pela
Comissão de Valores Mobiliários e pela Secretaria de Co-
mércio Exterior; nas infrações previstas na legislação.
O Conselho tem ainda como finalidade julgar os re-
cursos de ofício, interpostos pelos órgãos de primeira
instância, das decisões que concluírem pela não aplica-
ção das penalidades previstas no item anterior.
A atual composição do CRSFN é a seguinte:
2 representantes do Ministério da Fazenda;
1 representante do BaCen;
1 representante da CVM;
4 representantes das entidades privadas representa-
tivas de classe;
Fique atento porque a composição mudou há pou-
cos anos. Na composição antiga havia 1 representante
do Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio
e apenas 1 representante do Ministério da Fazenda.
As entidades representativas de classe são divididas
em 2 grupos: as titulares e as suplentes. A idéia é bem
óbvia, caso um representante de uma entidade titular não
puder participar da reunião, vai um suplente. São elas:
Titulares:
Associação Brasileira das Empresas de Capital Aberto
(ABRASCA);
Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Fi-
nanceiro e de Capitais (ANBIMA);
Comissão Nacional de Bolsas (CNB);
Federação Brasileira dos Bancos (FEBRABAN);
Suplentes:
Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imo-
biliário e Poupança - ABECIP;
Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras
de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias
– ANCORD;
Conselho Consultivo do Ramo Crédito da Organiza-
ção das Cooperativas Brasileiras – OCB/CECO;
Instituto dos Auditores Independentes do Brasil –
IBRACON;
Os representantes são indicados em lista tríplice e
escolhidos pelo Ministro da Fazenda (dão 3 opções de
representante e o Ministro decide quem é o “melhor”).
Eles têm mandato de 2 anos e podem ser reconduzidos
por mais 2 anos.1
A Superintendência de Seguros Privados (Susep)
É autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda,
responsável pelo controle e fiscalização do mercado de
seguro, previdência aberta e capitalização. Dentre suas
atribuições estão:
• fiscalizar a constituição, organização, funcionamen-
to e operação das sociedades seguradoras, de capi-
talização, entidades de previdência privada aberta e
resseguradores, na qualidade de executora da polí-
tica traçada pelo CNSP;
• atuar no sentido de proteger a captação de pou-
pança popular que se efetua através das operações
de seguro, previdência privada aberta, de capitaliza-
ção e resseguro;
• zelar pela liquidez e solvência das sociedades que
integram o mercado;
• disciplinar e acompanhar os investimentos daque-
las entidades, em especial os efetuados em bens
garantidores de provisões técnicas;
• cumprir e fazer cumprir as deliberações do CNSP e
exercer as atividades por este lhe delegadas;
• prover os serviços de secretaria executiva do CNSP.
O Instituto de Resseguros do Brasil (IRB)
É sociedade de economia mista, com controle
acionário da União, jurisdicionada ao Ministério da Fa-
zenda, que conta com o objetivo de regular o cosseguro,
o resseguro e a retrocessão, além de promover o desen-
volvimento das operações de seguros no país.
A Secretaria de Previdência Complementar (SPC)
É um órgão do Ministério da Previdência Social, res-
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ponsável por fiscalizar as atividades das entidades fecha-
das de previdência complementar (fundos de pensão). A
SPC se relaciona com os órgãos normativos do sistema
financeiro na observação das exigências legais de aplica-
ção das reservas técnicas, fundos especiais e provisões
que as entidades sob sua jurisdição são obrigadas a
constituir e que tem diretrizes estabelecidas pelo Conse-
lho Monetário Nacional. À SPC compete:
1 Fonte: www.conhecimentosbancarios.blogspot.
com.br/
7
 • propor as diretrizes básicas para o Sistema de Pre-
vidência Complementar;
• harmonizar as atividades das entidades fechadas de
previdência privada com as políticas de desenvolvi-
mento social e econômico-financeira do Governo;
• fiscalizar, supervisionar, coordenar, orientar e con-
trolar as atividades relacionadas com a previdência
complementar fechada;
• analisar e aprovar os pedidos de autorização para
constituição, funcionamento, fusão, incorporação,
grupamento, transferência de controle das entida-
des fechadas de previdência complementar, bem
como examinar e aprovar os estatutos das referi-
das entidades, os regulamentos dos planos de be-
nefícios e suas alterações;
• examinar e aprovar os convênios de adesão cele-
brados por patrocinadores e por instituidores, em
como autorizar a retirada de patrocínio e decretar
a administração especial em planos de benefícios
operados pelas entidades fechadas de previdência
complementar, bem como propor ao Ministro a
decretação de intervenção ou liquidação das refe-
ridas entidades.
Alguns Operadores do SFN
Os Bancos Múltiplos
Após as reformas do início dos anos 1960, a mais
significativa mudança introduzida no Sistema Financei-
ro Nacional foi a instituiçäo dos Bancos Múltiplos, pela
Resoluçäo n. 1.524, de 21.09.1988, do Banco Central do
Brasil. Por esta resoluçäo, foi facultado aos bancos co-
merciais, bancos de desenvolvimento, bancos de inves-
timento, sociedades de crédito imobiliário e sociedades
de crédito, financiamento e investimento a organizaçäo
opcional em uma única instituiçäo financeira, através de
processos de fusäo, incorporaçäo, cisäo e transformaçäo
- ou ainda por constituiçäo direta. Os bancos múltiplos
passaram a operar em todos os segmentos do sistema
de intermediaçäo financeira, mediante as seguintes car-
teiras especiais, sem vinculação entre as fontes de recur-
sos captados e as suas aplicaçöes:
• carteira comercial;
• carteira de desenvolvimento (no caso de bancos
múltiplos públicos);
• carteira de investimentos (no caso de bancos múl-
tiplos privados);
• carteira de crédito imobiliário;
• carteira de crédito, financiamento e investimento;
• carteira de arrendamento mercantil.
O Banco do Brasil
O Banco do Brasil (BB) teve uma função típica de auto-
ridade monetária até janeiro de 1986, quando, por decisão
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
do CMN, foi suprimida a conta movimento, que colocava o
BB na posição privilegiada de banco co-responsável pela
emissão de moeda, via ajustamento das contas das auto-
ridades monetárias e do Tesouro Nacional.
No período do pós-guerra até as reformas de 1964-
65, a despeito da criaçäo da SUMOC, o Banco do Brasil
continuou exercendo funçöes executivas de autoridade
monetária, atuando como banco dos bancos, agente
financeiro do governo, depositário e administrador das
reservas internacionais do país e emprestador de última
instância do sistema financeiro.
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Após as reformas de 1964-65, o Banco do Brasil per-
deu a maior parte das atribuiçöes típicas de um banco
central, como a Carteira de Redescontos, a Caixa de Mo-
bilizaçäo Bancária, a concessäo de créditos ao Tesouro
Nacional. Com a reforma de 1986, e as consequentes
redefiniçöes de papéis do Bacen e do Banco do Brasil,
este passou a operar sob padröes bem próximos de um
banco comercial qualquer. Hoje, o BB é um conglome-
rado financeiro de ponta, que, aos poucos, se ajustou à
estrutura de um banco múltiplo tradicional, embora ain-
da opere, em muitos casos, como agente financeiro do
Governo Federal. É o principal executor da política oficial
de crédito rural. Conserva, ainda, funções que não são
próprias de um banco comercial comum, mas típicas do
parceiro principal do governo federal na prestação de
serviços bancários, como:
• administrar a Câmara de Compensação de che-
ques e outros papéis;
• efetuar os pagamentos e suprimentos necessários
à execução do Orçamento Geral da União;
• a aquisição e o financiamento dos estoques de
produção exportável;
• agenciamento dos pagamentos e recebimentos
fora do país;
• a execução da política de preços mínimos dos pro-
dutos agropastoris;
• a execução do serviço da dívida pública consolidada;
• a realização, por conta própria, de operações de
compra e venda de moeda estrangeira e, por conta
do BC, nas condições estabelecidas pelo CMN;
• o recebimento, a crédito do Tesouro Nacional, das
importâncias provenientes da arrecadação de tri-
butos ou rendas federais; e,
• como principal executor dos serviços bancários de
interesse do Governo Federal, inclusive suas autar-
quias, receber em depósito, com exclusividade, as
disponibilidades de quaisquer entidades federais,
compreendendo as repartições de todos os minis-
térios civis e militares, instituições de previdência
e outras autarquias, comissões, departamentos,
entidades em regime especial de administração e
quaisquer pessoas físicas ou jurídicas responsáveis
por adiantamentos.
Os Bancos Comerciais
Os bancos comerciais se dedicam à captação e apli-
cação de recursos financeiros em operações de curto e
médio prazos, normalmente de até um ano, bem como
prestam serviços de pagamentos e recebimentos ao pú-
blico em geral, a partir de uma estrutura descentralizada
que é proporcionada por sua capacidade de abrir agên-
cias bancárias. No Brasil, atualmente, os bancos comer-
ciais geralmente estão integrados em uma estrutura de
banco múltiplo, a partir da qual exercem, total ou parcial-
mente, uma diversificada gama de operações monetárias
e financeiras.
Para atender aos seus objetivos, os bancos comerciais
podem: a) descontar títulos; b) realizar operações de aber-
tura de crédito simples ou em conta corrente (contas ga-
rantidas); c) realizar operações especiais, inclusive de cré-
dito rural, de câmbio e comércio internacional; d) captar
depósitos à vista e a prazo e recursos nas instituições ofi-
ciais, para repasse aos clientes; e) obter recursos externos
para repasse; e f) efetuar a prestação de serviços, inclusive
mediante convênio com outras instituições.
É importante frisar que a captação de depósitos à
vista, que nada mais são do que as contas correntes li-
vremente movimentáveis, é a atividade básica dos ban-
cos comerciais, configurando-os como instituições finan-
ceiras monetárias. Tal captação de recursos, junto com
a captação via CDB e RDB, cobrança de títulos e arreca-
dação de tributos e tarifas públicas, permite aos bancos
repassar tais recursos aos seus clientes, em especial às
empresas, sob a forma de empréstimos que vão girar a
atividade produtiva (estoques, salários etc.).
A Caixa Econômica Federal
As caixas econômicas são instituições de cunho eminen-
temente social, concedendo empréstimos e financiamentos
a programas e projetos de assistência social, saúde, educa-
ção, trabalho, transportes urbanos e esporte, sendo seu úni-
co representante, hoje, a Caixa Econômica Federal, resultado
da unificação, pelo Decreto-Lei 759, de 12/08/1969, das 23
Caixas Econômicas Federais até então existentes.
Suas origens confundem-se com as dos primeiros
bancos comerciais. Estes, pela falta de interesse em cap-
tar pequenos valores e pelos altos riscos dos empreen-
dimentos em que se envolviam, afastavam os pequenos
depositantes. Assim, surgida da iniciativa particular, a
primeira caixa econômica que se constituiu no país (Rio
de Janeiro) remonta a 1831, que näo obteve êxito. Em
1860, o Governo Imperial criou outra instituiçäo do gê-
nero, que começou a operar em 1861 (que corresponde
hoje à Caixa Econômica Federal do Rio de Janeiro). Em
1955, o Parlamento rejeitou projeto de lei para autorizar
a caixa a conceder financiamentos para a casa própria,
permanecendo suas operaçöes limitadas ao atendimento
de necessidades populares de curto prazo. Atendendo a
essa faixa de crédito, a caixa federal abriu agências em
todos os Estados da Uniäo. Ao mesmo tempo, devido a
sua reduzida flexibilidade operacional, ensejou o apare-
cimento de caixas estaduais, inicialmente em Säo Paulo,
Minas, Rio Grande do Sul, Santa Catarina e Goiás. Mas só
a partir de 1964, com a instituiçäo do mecanismo da cor-
reçäo monetária, com a criaçäo das cadernetas de pou-
pança e com a integraçäo das caixas econômicas no SFH
e no SBPE, é que as atividades dessas instituiçöes foram
dinamizadas. Hoje encontram-se todas extintas, exceto a
CEF.A CEF é uma instituição financeira responsável pela
operacionalização das políticas do Governo Federal para
habitação popular e saneamento básico, caracterizando-
-se cada vez mais como o banco de apoio ao trabalhador
de baixa renda.
À CEF é permitido atuar nas áreas de atividades rela-
tivas a bancos comerciais, sociedades de crédito imobi-
liário e de saneamento e infra-estrutura urbana, além de
prestação de serviços de natureza social, delegada pelo
Governo Federal.
Suas principais atividades estão relacionadas com a
captação de recursos em cadernetas de poupança, em
depósitos judiciais e a prazo, e sua aplicação em emprés-
timos vinculados, preferencialmente à habitação. Os re-
cursos obtidos junto ao Fundo de Garantia por Tempo de
Serviço-FGTS são direcionados, quase na sua totalidade,
para as áreas de saneamento e infra-estrutura urbana.
A CEF exerce a administração de loterias, de fundos
e de programas, entre os quais destacavam-se o FGTS,
o Fundo de Compensação de Variações Salariais-FCVS,
o Programa de Integração Social-PIS, o Fundo de Apoio
ao Desenvolvimento Social-FAS e o Fundo de Desenvol-
vimento Social-FDS.
Os Bancos Cooperativos
O Banco Central, através da Resolução 2.193, de
31/08/1995, autorizou a constituição de bancos comer-
ciais na forma de sociedades anônimas de capital fecha-
do, com participação exclusiva de cooperativas de crédi-
to singulares, exceto as do tipo Luzzati (as que admitem
a participação de não-cooperados) e centrais de coo-
perativas, bem como de federações e confederações de
cooperativas de crédito, com atuação restrita à Unidade
da Federação de sua sede, cujo Patrimônio de Referên-
cia-PR deverá estar enquadrado nas regras do Acordo de
Basiléia. Não podem participar no capital social de insti-
tuições financeiras autorizadas a funcionar pelo BC, nem
realizar operações de swap por conta de terceiros.
O Banco Central deu autorização para que as coope-
rativas de crédito abrissem seus próprios bancos comer-
ciais, podendo fazer tudo o que qualquer outro banco
comercial faz: ter talão de cheques, emitir cartão de cré-
dito, fazer a compensação de documentos e, principal-
mente, passar a administrar a carteira de crédito antes
sob responsabilidade das cooperativas.
Através da Resolução 2.788, de 30/11/2000, o BC re-
novou as regras para a constituição de bancos cooperati-
vos, cuja atuação deve observar no cálculo do patrimônio
líquido exigido os mesmos fatores e parâmetros estabe-
lecidos pela regulamentação em vigor para os bancos
comerciais e múltiplos.
As Cooperativas de Crédito
A Lei 5.764, de 16/12/1971, definiu a Política Nacional
de Cooperativismo como sendo a atividade decorrente
das iniciativas ligadas ao sistema cooperativo, originárias
de setor público ou privado, isoladas ou coordenadas
entre si, desde que reconhecido o seu interesse público,
e instituiu o regime jurídico das sociedades cooperativas.
Na lei ficou estabelecido que celebram o contrato de so-
ciedade cooperativa as pessoas que, reciprocamente, se
obrigam a contribuir com bens ou serviços para o exer-
cício de uma atividade econômica, de proveito comum,
sem objetivo de lucro, e classificou as sociedades coope-
rativas como:
• singulares, as constituídas pelo número mínimo de
20 (vinte) pessoas físicas, sendo excepcionalmen-
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
te permitida a admissão de pessoas jurídicas que
tenham por objeto as mesmas ou correlatas ati-
vidades econômicas das pessoas físicas ou, ainda,
aquelas sem fins lucrativos;
• centrais de cooperativas ou federações de coo-
perativas, as constituídas de, no mínimo, 3 (três)
singulares, podendo, excepcionalmente, admitir
associados individuais.
Quanto aos tipos de operações a que estão autoriza-
das, as cooperativas de crédito podem:
9
 • na ponta da captação: a) captar depósitos, somen-
te de associados, sem emissão de certificado; b)
obter empréstimos ou repasses de instituições fi-
nanceiras nacionais ou estrangeiras; c) receber re-
cursos oriundos de fundos oficiais e recursos, em
caráter eventual, isentos de remuneração, ou a ta-
xas favorecidas, de qualquer entidade, na forma de
doações, empréstimos ou repasses;
• na ponta de empréstimos: a) conceder créditos e
prestar garantias, inclusive em operações realiza-
das ao amparo da regulamentação do crédito ru-
ral, em favor de produtores rurais, somente a asso-
ciados; b) aplicar recursos no mercado financeiro,
inclusive em depósitos à vista e a prazo, com ou
sem a emissão de certificado, observadas even-
tuais restrições legais e regulamentares específicas
de cada aplicação;
• na ponta de serviços: a) prestar serviços de cobrança,
de custódia, de recebimentos e pagamentos por con-
ta de terceiros, sob convênio com instituições públicas
e privadas; b) prestar serviços de correspondente no
país, nos termos da regulamentação em vigor.
Bancos de Investimento
As bases para a criação de bancos de investimento
no Brasil foram estabelecidas pela Lei n. 4.728/65, que
disciplinou o mercado de capitais, fixou diretrizes para
seu desenvolvimento, instituiu as condições de acesso
a esse mercado e estruturou o sistema de distribuição
de títulos ou valores mobiliários. Criados para canalizar
recursos de médio e longo prazo para o suprimento de
capital fixo ou de giro das empresas privadas, os bancos
de investimento operam em um segmento bem especí-
fico do sistema de intermediação financeira, viabilizando
operações diferenciadas, quanto aos prazos e montan-
tes, das praticadas pelos bancos comerciais.
Em síntese, são as seguintes as operações ativas que
podem ser praticadas pelos BIs: a) empréstimos, a prazo
mínimo de um ano, para financiamento de capital fixo; b)
empréstimos, a prazo mínimo de um ano, para financia-
mento de capital de giro; c) aquisição de ações, obriga-
ções e quaisquer outros títulos e valores mobiliários, para
investimento ou revenda no mercado de capitais (opera-
ções de underwriting); d) repasses de empréstimos ob-
tidos no exterior; e) prestação de garantia em emprés-
timos no país ou provenientes do exterior; f) gestão de
fundos de investimentos.
Para atender a esse conjunto de operações, os ban-
cos de investimentos podem captar recursos no país e
no exterior. A captação interna é feita mediante depó-
sitos a prazo fixo. Além disso, esses bancos repassam
recursos de instituições oficiais do país, notadamente
do BNDES. Contam ainda com recursos decorrentes da
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
colocação, no mercado de capitais, de títulos e debên-
tures, assim como de venda de quotas de fundos de
investimento por eles administrados.
Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico
e Social
O BNDES é a instituição responsável pela política de
investimentos de longo prazo do Governo Federal. É a
principal instituição financeira de fomento do país e tem
como objetivos: a) impulsionar o desenvolvimento eco-
nômico e social do país; b) fortalecer o setor empresarial
10
nacional; c) atenuar os desequilíbrios regionais, criando
novos pólos de produção; d) promover o desenvolvi-
mento integrado das atividades agrícolas, industriais e
de serviços; e) promover o crescimento e a diversificação
das exportações.
Para a consecução desses objetivos, conta com um
conjunto de fundos e programas especiais de fomento.
Foi também da responsabilidade do BNDES, durante os
governos Collor, Itamar e FHC, o encargo de gerir todo o
processo de privatização das empresas estatais.
Sociedades de Crédito, Financiamento e Investi-
mento
As sociedades de crédito, financiamento e investi-
mento surgiram espontaneamente no país, nos primeiros
anos do pós-guerra, para atender à demanda de crédi-
to a prazos médio e longo, gerada pela implantaçäo de
novos setores industriais, produtores de bens de capital
e de bens duráveis de consumo. Atualmente, as socieda-
des de crédito, financiamento e investimento estäo, em
sua maioria, integradas em bancos múltiplos.
Bancos de Desenvolvimento
Os bancos estaduais de desenvolvimento, ainda
existentes, são instituições financeiras controladas pelos
governos estaduais e destinadas ao fornecimento de cré-
dito de médio e longo prazo às empresas localizadas nos
respectivos estados. Normalmente operam como órgãos
financeiros repassadores de recursos do BNDES.
Agências de Fomento
A Resolução nº 2.828, de 30/03/2001, do Banco Cen-
tral, estabeleceu as regras atuais que dispõem sobre a
constituição e o funcionamento das agências de fomen-
to. A expressão “Agência de Fomento”, acrescida da in-
dicação da unidade da federação que a controla, deve
constar, obrigatoriamente, da denominação social dessas
sociedades.
As agências de fomento somente podem praticar ope-
rações de repasse de recursos captados no país e no exte-
rior, orginários de: a) fundos constitucionais; b) orçamentos
federal, estaduais e municipais; c) organismos e instituições
financeiras nacionais e internacionais de desenvolvimento.
Às agências de fomento são facultadas: a) a reali-
zação de operações de financiamento de capitais fixo e
de giro associados a projetos na unidade da federação
onde tenham sede; b) a prestação de garantias, na forma
da regulamentação em vigor; c) a prestação de serviços
de consultoria e de agente financeiro; d) a prestação de
administrador de fundos de desenvolvimento, observado
o disposto no artigo 35 da Lei Complementar 101, de
04/05/2000.
Às agências de fomento são vedados: a) o acesso a
linhas de assistência financeira e de redesconto do Banco
Central; b) o acesso à conta Reservas Bancárias no Ban-
co Central; c) a captação de recursos junto ao público,
inclusive o de recursos externos; d) a contratação de de-
pósitos interfinanceiros – DI – na qualidade de deposi-
tante ou depositária; e) a participação societária, direta
ou indireta, no país ou no exterior, em outras instituições
financeiras e em outras empresas coligadas ou controla-
das, direta ou indiretamente, pela unidade da federação
que detenha seu controle.
 As agência de fomento devem observar limites mí-
nimos de capital realizado e patrimônio de referência –
PR – de R$4 milhões e o seu patrimônio líquido exigido
– PLE – deve seguir as regras do Acordo de Basiléia com
um fator de alavancagem de recursos equivalente a 3,3
vezes o PLE.
Sociedades de arrendamento mercantil.
São sociedades constituídas sob a forma de socieda-
de anônima cuja atividade principal é o leasing.
Leasing ou locação financeira ou arrendamento
mercantil, é um contrato através do qual a arrendado-
ra ou locadora (a empresa que se dedica à exploração
de leasing) adquire um bem escolhido por seu cliente
(o arrendatário, ou locatário) para, em seguida, alugá-lo
a este último, por um prazo determinado.
Características:
- O lucro da atividade está associado ao uso do
equipamento e não a atividade;
- Operações semelhantes à locação, tendo o cliente ao
final do contrato renovar, devolver ou adquirir o bem;
- Constituída sob a forma de sociedade anônima;
- Denominação social: “Arrendamento Mercantil”;
- São supervisionadas pelo Banco Central do Brasil
(Resolução CMN 2.309, de 1996).
Operações passivas:
Emissão de debêntures,
Dívida externa,
Empréstimos e
Financiamentos de instituições financeiras.
Operações ativas:
Títulos da dívida pública,
Cessão de direitos creditórios e,
Operações de arrendamento mercantil de bens mó-
veis, de produção nacional ou estrangeira,
Operações de arrendamento mercantil bens imóveis
adquiridos pela entidade arrendadora para fins de uso
próprio do arrendatário.2
Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobi-
liários
As corretoras são instituições típicas do mercado fi-
nanceiro que atuam na bolsa de valores e de mercado-
rias, comprando, vendendo e administrando esses valo-
res como representante dos investidores.
Características
Operam com compra, venda e distribuição de títulos e
valores mobiliários (inclusive ouro) por conta de terceiros;
Constituídas sob a forma de sociedade anônima
(S.A.) ou por quotas de responsabilidade limitada (LTDA);
A constituição e o funcionamento dependem de au-
torização do BACEN;
O exercício de sua atividade depende de aprovação
da CVM;
Atividades
Operar em bolsas de valores, subscrever emissões de
títulos e valores mobiliários no mercado;
2 Fonte: www.jlpsmatos.blogspot.com.br
Comprar e vender títulos e valores mobiliários por
conta própria e de terceiros;
Encarregar-se da administração de carteiras e da
custódia de títulos e valores mobiliários;
Exercer funções de agente fiduciário; instituir, orga-
nizar e administrar fundos e clubes de investimento;
Emitir certificados de depósito de ações e cédulas
pignoratícias de debêntures;
Intermediar operações de câmbio;
Praticar operações no mercado de câmbio de taxas
flutuantes;
Praticar operações de conta margem;
Realizar operações compromissadas;
Praticar operações de compra e venda de metais pre-
ciosos, no mercado físico, por conta própria e de terceiros;
Operar em bolsas de mercadorias e de futuros por
conta própria e de terceiros.
São supervisionadas pelo Banco Central do Brasil
(Resolução CMN 1.655, de 1989). Os FUNDOS DE INVES-
TIMENTO, administrados por corretoras ou outros in-
termediários financeiros, são constituídos sob forma de
condomínio e representam a reunião de recursos para
a aplicação em carteira diversificada de títulos e valores
mobiliários, com o objetivo de propiciar aos condôminos
valorização de quotas, a um custo global mais baixo. A
normatização, concessão de autorização, registro e a su-
pervisão dos fundos de investimento são de competên-
cia da Comissão de Valores Mobiliários.
Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores
Mobiliários
São instituições financeiras também autorizadas a
funcionar pelo Banco Central do Brasil e pela CVM, atuan-
do na intermediação de títulos e valores mobiliários.
Até o início de março de 2009, as Sociedades Dis-
tribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários não estavam
autorizadas a operar em bolsas de valores e, quando o
faziam, operavam por meio de uma Corretora de Valores.
Contudo, em 02.03.2009, a Decisão-Conjunta BACEN/
CVM Nº 17 estabeleceu que as Sociedades Distribuido-
ras de Títulos e Valores Mobiliários ficariam autorizadas
a operar diretamente nos ambientes e sistemas de ne-
gociação dos mercados organizados de bolsa de valores.
Da mesma forma que as Corretoras, as Distribuidoras
de Valores cobram taxas e comissões por seus serviços.
Características
- São constituídas sob a forma de sociedade anônima
(S.A.) ou por quotas de responsabilidade limitada (LTDA);
- Em sua denominação social deve constar a expres-
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
são “Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários”.
- São supervisionadas pelo Banco Central do Brasil
(Resolução CMN 1.120, de 1986).
Atividades
- Intermedeiam a oferta pública e distribuição de tí-
tulos e valores mobiliários no mercado;
- Administram e custodiam as carteiras de títulos e
valores mobiliários;
- Instituem, organizam e administram fundos e clu-
bes de investimento;
11
 - Operam no mercado acionário, comprando, ven-
dendo e distribuindo títulos e valores mobiliários, inclu-
sive ouro financeiro, por conta de terceiros;
- Fazem a intermediação com as bolsas de valores e
de mercadorias;
- Efetuam lançamentos públicos de ações;
- Operam no mercado aberto e intermedeiam ope-
rações de câmbio
O Plano Real e o Ajuste do Sistema Financeiro Na-
cional
Desde o início do Plano Real, em julho de 1994, sa-
bia-se que o novo ambiente de estabilização macroe-
conômica não seria condizente com a dimensão que o
sistema bancário havia alcançado, fruto de vários anos
de inflação alta e desequilíbrios macroeconômicos. Esses
anos levaram à constituição de instituições financeiras
que, para se beneficiar das receitas inflacionárias (float),
faziam uso de um grande número de agências para cap-
tação de depósitos e aplicações, com custos elevados.
A grosso modo, pode-se dividir em três fases, que se
sobrepõem, em parte, as mudanças que ocorreriam no
sistema financeiro desde o início do Plano Real.
A primeira destas fases caracteriza-se pela diminuição
do número de bancos na economia brasileira em decor-
rência de liquidação, incorporação, fusão e transferência
de controle acionário de várias instituições bancárias, em
conjunto com as modificações adotadas pelo Banco Cen-
tral referentes à legislação e à supervisão bancárias.
A segunda fase do processo de ajuste do Sistema Fi-
nanceiro Nacional foi caracterizada pela entrada de ban-
cos estrangeiros e pelos ajustes dos sistemas financeiros
público e privado, mediante, respectivamente, o Proer
(Programa de Estímulo à Reestruturação e ao Fortaleci-
mento do Sistema Financeiro Nacional) e o Proes (Pro-
grama de Incentivo à Redução do Setor Público Estadual
na Atividade Bancária).
Por fim, a terceira e última fase refletiu uma profunda
modificação no modelo operacional seguido pelos bancos
antes do Plano Real. A receita inflacionária foi substituída
pelo crescimento da receita proveniente da intermediação
e pela receita de serviços, via cobrança de tarifas.
Assim, desde o início do Plano Real, os bancos per-
deram uma importante fonte de receita, representada
pelas transferências inflacionárias: o float, que era pro-
piciado: (i) pela perda de valor dos depósitos a vista e/
ou (ii) pela correção dos depósitos bancários em valores
abaixo da inflação.
Uma das formas encontradas pelo sistema bancário
para compensar a perda da receita inflacionária, antes de
fechar agências e efetuar os ajustes que se faziam ne-
cessários no modelo operacional, foi expandir as opera-
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ções de crédito, lastreadas pelo crescimento abrupto dos
depósitos bancários trazidos com o Plano Real. Os de-
pósitos à vista, por exemplo, cresceram 165,4% nos seis
primeiros meses do Plano Real, e os depósitos a prazo
cresceram quase 40% no mesmo período.
Antecipando-se ao possível crescimento das opera-
ções de créditos que decorreria do quadro de estabilida-
de macroeconômica, o Banco Central elevou, no início
do Plano Real, as alíquotas de recolhimento compulsório
dos depósitos bancários. O recolhimento compulsório
12
sobre depósitos à vista passou de 48% para 100%, sobre
os depósitos de poupança passou de 10% para 30%, e
foi instituído um recolhimento de 30% sobre o saldo de
depósitos a prazo. Apesar disso, os empréstimos totais
do sistema financeiro para o setor privado, segundo da-
dos do Banco Central, mostraram crescimento de 58,7%
durante o primeiro ano de vigência do Plano.
Apesar do crescimento das operações de crédito
compensarem, em parte, a perda do float, esse cresci-
mento ocorreu sem os devidos cuidados quanto à capa-
cidade de pagamento dos novos e antigos devedores.
Assim, a “solução” de expandir rapidamente o crédito
como forma de compensar a perda do float ocasionou
novos problemas. O resultado desse processo foi um
crescimento dos empréstimos de liquidação duvidosa. A
diminuição no ritmo de crescimento da economia brasi-
leira, no segundo trimestre de 1995, e o aumento da taxa
de juros doméstica confirmaram o aumento substancial
nos créditos em atraso e em liquidação no sistema finan-
ceiro. O passo seguinte foi a necessidade do Proer e do
Proes, antes já referidos.
Bancos Nacionais
Nas primeiras décadas deste século (período da Primei-
ra República), constata-se a quase inexistência de atividade
de bancos nacionais no mercado do Rio Grande do Sul, na
medida que neste operaram apenas o Banco do Brasil, ban-
co oficial, com sede no Distrito Federal, e o banco privado
paulista, Banco Popular italiano, este por pouco tempo.
Bancos Estrangeiros
No período da Primeira República (1889-1930), os
bancos estrangeiros nunca representaram um peso sig-
nificativo dentro do setor financeiro estadual. A econo-
mia gaúcha estava mais ligada e voltada ao mercado na-
cional, não atraindo, dessa forma, a presença do capital
internacional de maneira tão intensa como o fazia, por
exemplo, a economia cafeeira paulista. A presença inicial
do “London & Brazilian Bank” e do “Brasilianische Bank
fur Deutschland” entende-se, o primeiro, pelo predomí-
nio mundial do capitalismo inglês no fim do século de-
zenove, enquanto o segundo evidencia a expansão da
economia alemã, unificada a partir de 1871, buscando a
aproximação comercial com regiões de colonização teu-
ta. No final da primeira guerra, ocorre o afluxo de novos
bancos estrangeiros, sendo dois de origem inglesa - “Bri-
tish Bank of South America” e o “Bank of London & South
America” - e um de capital americano - “National City
Bank of New York”. Sua instalação relaciona-se à pene-
tração do capital internacional na frigorificação da carne
e aponta, regionalmente, para a reversão do predomínio
inglês para o americano, na economia mundial.
Outras Organizações de Crédito
Além das instituições organizadas basicamente como
bancos comerciais, estiveram presentes no meio finan-
ceiro estadual pré-1930 outras organizações de crédito,
destacando-se a “Caixa Econômica” (Federal), atuante no
Estado desde 1875, dedicando-se à captação de depósi-
tos populares e aos empréstimos de mesma natureza, a
atividade do grande número de “casas bancárias”, insta-
ladas, principalmente, no interior, bem como as “caixas
rurais”, inspiradas na idéia cooperativista, principalmente
nas regiões de imigração européia.
 Também o Tesouro do Estado, por algum tempo,
mantinha a captação de depósitos populares. O Presi-
dente do Estado, Borges de Medeiros, institui, pelo De-
creto no. 2.096, de 16 de julho de 1914, as caixas oficiais
de depósitos populares, cujos depósitos e retiradas obe-
deciam ao mesmo processo seguido nas caixas econô-
micas federais e nas caixas de depósitos populares dos
bancos. As atividades iniciaram no arquivo do Tesouro.
Porém, através do preparo e instrução dos coletores es-
taduais (depois exatores, depois auditores de finanças
públicas e hoje agentes fiscais do tesouro do estado), foi
possibilitada a rápida multiplicação de seções no interior.
Parte desses recursos era transferida para a rede bancária
privada gaúcha, mormente ao “banco financeiro” do go-
verno. Esse papel foi protagonizado, até 1921, pelo Ban-
co da Província. A partir de então, pelo Banco Pelotense,
que é substituído, em 1928, pelo Banco do Estado.
Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros
A Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros (BM&FBO-
VESPA) foi criada em maio de 2008 com a integração da
Bolsa de Mercadorias & Futuros (BM&F) e da Bovespa
Holding. Juntas, essas companhias originaram uma das
maiores bolsas do mundo em valor de mercado.
Negociações
Compra e venda de ações (empresas de sociedade
aberta: Petrobrás);
Ouro;
Câmbio (mercado de dólar a vista - dólar pronto);
Ativos (títulos públicos federais);
Fundos (imobiliários);
Carbono (créditos de carbono – MDL – Mecanismo
de Desenvolvimento Limpo);
Contratos futuros, de opções, a termo e de swaps
(mercadoria ou ativo financeiro);
Mercadorias: commodities agropecuárias (soja, mi-
lho);
Clearings e Central Depositária
É a responsável pela compensação e liquidação das
operações realizadas nos mercados a vista e de liquida-
ção futura, bem como pelo registro e pelo controle das
operações de empréstimo de títulos (BTC).
Central Depositária
Local onde ficam guardadas as ações, em contas de
custódia (semelhantes a contas correntes).
Agentes de compensação
São instituições responsáveis por receber ações e di-
nheiro, das corretoras que intermediaram as operações,
e repassá-los para a central depositária da Bolsa (podem
ser as corretoras).
Agente de custódia
É responsável pela manutenção da conta de custódia
do investidor (podem ser as corretoras).
Sistema especial de liquidação e custodia (SELIC)
O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Se-
lic), do Banco Central do Brasil, é um sistema informati-
zado que se destina à custódia de títulos escriturais de
emissão do Tesouro Nacional, bem como ao registro e à
liquidação de operações com esses títulos.
As liquidações no âmbito do Selic ocorrem por meio
do mecanismo de entrega contra pagamento (Delivery ver-
sus Payment — DVP), que opera no conceito de Liquidação
Bruta em Tempo Real (LBTR), sendo as operações liquidadas
uma a uma por seus valores brutos em tempo real.
O SELIC é o depositário central dos títulos emitidos
pelo Tesouro Nacional e pelo Banco Central do Brasil e
nessa condição processa, relativamente a esses títulos,
a emissão, o resgate, o pagamento dos juros e a custó-
dia. O sistema processa também a liquidação das ope-
rações definitivas e compromissadas registradas em seu
ambiente, observando o modelo 1 de entrega contrapa-
gamento. Todos os títulos são escriturais, isto é, emiti-
dos exclusivamente na forma eletrônica. A liquidação da
ponta financeira de cada operação é realizada por inter-
médio do Sistema de Transferência de Reservas (STR), ao
qual o SELIC é interligado.
O sistema, que é gerido pelo Banco Central do Brasil
e é por ele operado em parceria com a Anbima, tem seus
centros operacionais (centro principal e centro de con-
tingência) localizados na cidade do Rio de Janeiro. Para
comandar operações, os participantes liquidantes e os
participantes responsáveis por sistemas de compensação
e de liquidação encaminham mensagens por intermédio
da Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN), obser-
vando padrões e procedimentos previstos em manuais
específicos da rede. Os demais participantes utilizam ou-
tras redes, conforme procedimentos previstos no regula-
mento do sistema.
Participam do sistema, na qualidade de titular de
conta de custódia, além do Tesouro Nacional e do Banco
Central do Brasil, bancos comerciais, bancos múltiplos,
bancos de investimento, caixas econômicas, distribuido-
ras e corretoras de títulos e valores mobiliários, entidades
operadoras de serviços de compensação e de liquidação,
fundos de investimento e diversas outras instituições in-
tegrantes do Sistema Financeiro Nacional.
São considerados liquidantes, respondendo dire-
tamente pela liquidação financeira de operações, além
do Banco Central do Brasil, os participantes titulares de
conta de reservas bancárias, incluindo-se nessa situação,
obrigatoriamente, os bancos comerciais, os bancos múl-
tiplos com carteira comercial e as caixas econômicas, e,
opcionalmente, os bancos de investimento.
Os não liquidantes pagam suas operações por inter-
médio de participantes liquidantes, conforme acordo en-
tre as partes, e operam dentro de limites fixados por eles.
Cada participante não liquidante pode utilizar os serviços
de mais de um participante liquidante, exceto no caso de
operações específicas, previstas no regulamento do sis-
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
tema, tais como pagamento de juros e resgate de títulos,
que são obrigatoriamente liquidadas por intermédio de
um liquidante-padrão previamente indicado pelo partici-
pante não liquidante.
Os participantes não liquidantes são classificados
como autônomos ou como subordinados, conforme re-
gistrem suas operações diretamente ou o façam por in-
termédio de seu liquidante-padrão. Os fundos de inves-
timento são normalmente subordinados e as corretoras
e distribuidoras, normalmente autônomas.
13
 As entidades responsáveis por sistemas de com-
pensação e de liquidação são obrigatoriamente parti-
cipantes autônomos. Também, obrigatoriamente, são
participantes subordinados as sociedades seguradoras,
as sociedades de capitalização, as entidades abertas de
previdência, as entidades fechadas de previdência e as
resseguradoras locais.
Tratando-se de um sistema de liquidação em tempo
real, a liquidação de operações é sempre condicionada à
disponibilidade do título negociado na conta de custódia
do vendedor e à disponibilidade de recursos por parte
do comprador. Se a conta de custódia do vendedor não
apresentar saldo suficiente de títulos, a operação é man-
tida em pendência pelo prazo máximo de 60 minutos ou
até 18h30, o que ocorrer primeiro (não se enquadram
nessa restrição as operações de venda de títulos adquiri-
dos em leilão primário realizado no dia).
A operação só é encaminhada ao STR para liquidação
da ponta financeira após o bloqueio dos títulos negocia-
dos, sendo que a não liquidação por insuficiência de fundos
implica sua rejeição pelo STR e, em seguida, pelo SELIC. Na
forma do regulamento do sistema, são admitidas algumas
associações de operações. Nesses casos, embora ao final a
liquidação seja feita operação por operação, são considera-
dos, na verificação da disponibilidade de títulos e de recur-
sos financeiros, os resultados líquidos relacionados com o
conjunto de operações associadas.
O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Se-
lic), do Banco Central do Brasil, é um sistema informati-
zado que se destina à custódia de títulos escriturais de
emissão do Tesouro Nacional, bem como ao registro e à
liquidação de operações com esses títulos.
As liquidações no âmbito do Selic ocorrem por meio
do mecanismo de entrega contra pagamento (Delivery ver-
sus Payment — DVP), que opera no conceito de Liquidação
Bruta em Tempo Real (LBTR), sendo as operações liquidadas
uma a uma por seus valores brutos em tempo real.
Além do sistema de custódia de títulos e de registro
e liquidação de operações, integram o Selic os seguintes
módulos complementares:
a) Oferta Pública (Ofpub);
b) Oferta a Dealers (Ofdealers);
c) Lastro de Operações Compromissadas (Lastro); e
d) Negociação Eletrônica de Títulos (Negociação).
Os módulos Ofpub e Ofdealers são sistemas ele-
trônicos que têm por finalidade acolher propostas e
apurar resultados de ofertas públicas (leilões) de venda
ou de compra definitiva de títulos; de venda de títulos
com compromisso de recompra ou de compra de títulos
com compromisso de revenda; e de outras operações,
a critério do Administrador do Selic. Podem participar
do Ofpub todas as instituições financeiras e demais ins-
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
tituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do
Brasil, desde que participantes do Selic. Já do Ofdealers
participam apenas as instituições credenciadas a operar
com o Departamento de Operações do Mercado Aberto
(Demab) do Banco Central do Brasil e com a Coordena-
ção-Geral de Operações da Dívida Pública (Codip) da Se-
cretaria do Tesouro Nacional.
O módulo Lastro tem por finalidade auxiliar a espe-
cificação dos títulos objeto das operações compromissa-
das (venda ou compra de títulos com o compromisso de
recompra ou revenda).
14
O módulo Negociação consiste em uma platafor-
ma eletrônica de negociação de títulos públicos federais
acessível aos participantes do Selic. O módulo dispõe
de duas funções: Negociação, para o cadastramento
de ordens de compra e de venda e o fechamento dos
negócios; e Especificação, para a definição das contas e
dos percentuais de distribuição, entre essas contas, da
quantidade negociada em cada ordem. As duas funções
são exclusivas dos dealers. Os demais participantes têm
acesso apenas para fins de consulta de ordens e taxas. É
permitido, contudo, que os dealers especifiquem ordens
para terceiros, por meio da utilização de sua conta de
corretagem (intermediação). O funcionamento do mó-
dulo Negociação encontra-se disciplinado na Carta-Cir-
cular 3.568, de 19/10/2012.
A administração do Selic e de seus módulos comple-
mentares é de competência exclusiva do Demab e o siste-
ma é operado em parceria com a Associação Brasileira das
Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
BASE REGULAMENTAR
A implantação do Selic ocorreu em 14/11/1979, sob a
égide da Circular 466, de 11/10/1979, do Banco Central do
Brasil, que aprovou o Regulamento do Sistema Especial de
Liquidação e de Custódia de Letras do Tesouro Nacional.
A Circular 3.587, de 26/3/2012, com alterações da
Circular 3.610, de 26/9/2012, normativo atualmente em
vigor, aprovou algumas alterações; dentre elas, as princi-
pais foram: implantação das operações compromissadas
longas, permitindo três novos tipos de compromisso (de
revenda conjugado com o de recompra para liquidação
a qualquer tempo, durante determinado prazo, a critério
de qualquer das partes; de recompra liquidável, a critério
exclusivo do comprador, em data determinada ou dentro
de prazo estabelecido; e de revenda liquidável, a critério
exclusivo do vendedor, em data determinada ou dentro
de prazo estabelecido); módulo de negociação eletrôni-
ca e registro de promessa de compra ou de venda, que
permite o registro antecipado de negócios com investi-
dores estrangeiros com a liquidação ocorrendo dois ou
três dias depois.
A Circular 3.610, de 26/9/2012 trouxe alterações à
Circular 3587, como, por exemplo, a inclusão da hipótese
de transmissão automática de comandos no Selic oriun-
dos do módulo Negociação.
A íntegra das circulares pode ser obtida por meio da
ferramenta de “Busca de Normas”, disponível no site do
Banco Central do Brasil.
DOCUMENTAÇÃO
O Manual do Usuário do Selic (MUS) descreve os
principais recursos e os diferentes controles e comandos
utilizados no sistema. Foi elaborado com o intuito de au-
xiliar o usuário do Selic a entender as suas funcionalida-
des básicas, explicando os procedimentos necessários ao
perfeito e adequado uso do sistema.
Cetip
Cetip é a integradora do mercado financeiro. É uma
companhia de capital aberto que oferece produtos e
serviços de registro, custódia, negociação e liquidação
de ativos e títulos. Por meio de soluções de tecnolo-
gia e infraestrutura, proporciona liquidez, segurança e
transparência para as operações financeiras, contribuin-
do para o desenvolvimento sustentável do mercado e
da sociedade brasileira. A empresa é, também, a maior
depositária de títulos privados de renda fixa da América
Latina e a maior câmara de ativos privados do país.
Participantes
Fundos de investimento; bancos comerciais, múl-
tiplos e de investimento; corretoras e distribuidoras;
financeiras, consórcios, empresas de leasing e crédito
imobiliário; cooperativas de crédito e investidores es-
trangeiros; e empresas não financeiras, como fundações,
concessionárias de veículos e seguradoras.
Organização
A Cetip S.A. - Balcão Organizado de Ativos e Derivati-
vos é uma sociedade anônima de capital aberto, cuja ins-
tância máxima de decisões é a Assembleia de Acionistas.
Custódia
A custódia de todos os ativos registrados na Cetip
é feita de forma escritural, desmaterializada e segrega-
da, por meio de registro eletrônico, em conta aberta em
nome do titular.
Liquidação Financeira
Compensação multilateral entre todas as instituições
participantes;
Compensação bilateral (entre dois participantes);
Valor bruto de cada operação realizada, lançada dire-
tamente nas contas dos bancos no STR;
Book transfer, transferência entre contas, quando es-
tiverem sob um mesmo banco liquidante.
Sociedades de crédito imobiliário (SCI)
As sociedades de crédito imobiliário são instituições
financeiras criadas pela Lei 4.380, de 21 de agosto de
1964, para atuar no financiamento habitacional.
Características:
Entidade com fins lucrativos;
Constituídas sob a forma de sociedade anônima
(S.A.);
Denominação social a expressão “Crédito Imobiliário”;
Operações passivas
Depósitos de poupança,
Emissão de letras e cédulas hipotecárias
Depósitos interfinanceiros.
Operações ativas
Financiamento para construção de habitações,
Abertura de crédito para compra ou construção de
casa própria,
Financiamento de capital de giro a empresas incor-
poradoras, produtoras e distribuidoras de material de
construção
Associações de poupança e empréstimo (APE)
As associações de poupança e empréstimo são cons-
tituídas sob a forma de sociedade civil, sendo de proprie-
dade comum de seus associados.
Características:
Sem finalidade de lucro;
Sociedade civil (os poupadores são proprietários da
associação);
A remuneração da poupança funciona com dividen-
dos;
Operações ativas
Financiamento imobiliário (Sistema Financeiro da
Habitação);
Operações passivas
Emissão de letras e cédulas hipotecárias,
Depósitos de cadernetas de poupança,
Depósitos interfinanceiros e
Empréstimos externos.
Exemplo: POUPEX, poupança do exército administra-
da pelo BB.
COPOM – COMITÊ DE POLÍTICA MONETÁRIA.
COPOM é a sigla utilizada para abreviar o termo Co-
mitê de Política Monetária. Ele foi criado com o objetivo
principal de estabelecer alguns critérios importantes so-
bre a economia do Brasil, que impactam diretamente o
dia a dia e os investimentos dos brasileiros.
O COPOM foi criado em junho de 1996, vinculado ao
Banco Central, desde então ganhou um posto importan-
te na economia do nosso país, definindo questões rela-
cionadas à política monetária e à taxa de juros básica da
economia, a Selic.
Esse comitê é formado pelo presidente e diretores
do Banco Central do Brasil, além de outros agentes de
departamentos ligados direta ou indiretamente à nossa
economia. Por exemplo:
- Departamento de Operações Bancárias e de Sistema
de Pagamentos (Deban).
- Departamento de Operações do Mercado Aberto
(Demab).
- Departamento Econômico (Depec).
- Departamento de Estudos e Pesquisas (Depep).
- Departamento das Reservas Internacionais (Depin).
- Departamento de Assuntos Internacionais (Derin).
Formalmente, os objetivos do Copom são:
- implementar a política monetária,
- definir a meta da Taxa Selic e seu eventual viés, e
- o Relatório da Inflação.
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
A taxa de juros fixada na reunião do Copom é a meta
para a Taxa Selic (taxa média dos financiamentos diários,
com lastro em títulos federais, apurados no Sistema Es-
pecial de Liquidação e Custódia), a qual vigora por todo
o período entre reuniões ordinárias do Comitê. Se for
o caso, o Copom também pode definir o viés, que é a
prerrogativa dada ao presidente do Banco Central para
alterar, na direção do viés, a meta para a Taxa Selic a
qualquer momento entre as reuniões ordinárias. (BANCO
CENTRAL, 2014,p. 1)
15
 O Comitê de Política Monetária do Brasil foi inspirado
em um exemplo adotado nos Estados Unidos, chamado
Federal Open Market Committee (FOMC), e por outro ór-
gão relacionado ao banco central alemão, o Central Bank
Council. Com isso, além do Brasil, diversas autoridades
monetárias em todo o mundo criaram comitês parecidos
para ajustar suas próprias práticas econômicas.
A importância do COPOM para a economia brasileira
Agora que você entendeu o que é o COPOM, como
ele surgiu e quais foram as influências que ele recebeu,
você deve estar se perguntando: mas afinal, qual é a
importância desse comitê para a economia brasileira e,
principalmente, como isso afeta meus investimentos?
Bom, para entendermos como as reuniões do COPOM
afetam a vida de quem investe, mesmo para quem ainda
é iniciante, basta compreendermos os principais objeti-
vos desse órgão. Esse comitê é muito importante porque
ajuda a definir, por exemplo: o estabelecimento de po-
líticas monetárias como o controle da oferta de moeda,
questões relacionadas à concessão de créditos, etc.
Além disso, ele tem a responsabilidade de divulgar
um relatório de inflação a cada 3 meses e, o mais aguar-
dado pelos investidores, a definição da meta para a taxa
de juros básica da economia, ou como nós conhecemos,
a boa e velha Selic. Mas isso já assunto para o nosso pró-
ximo tópico.
Entenda a relação: COPOM x Taxa Selic
Como mencionamos, uma das atribuições do Comi-
tê de Política Monetária é a fixação da taxa Selic. Sendo
assim, a cada 45 dias, os membros do COPOM, que faz
parte do Banco Central do Brasil, se reúne para decidir se
mantém ou modifica a meta da taxa de juros básica da
economia brasileira.
Isso interferirá diretamente em todo o mercado de in-
vestimentos, bem como no valor da moeda nacional e no
preço das mercadorias, produtos e até mesmo serviços
que são disponibilizados em nosso país.
Investidores devem ficar de olho nas modificações
da taxa Selic, principalmente em investimentos de renda
fixa. Decisões do COPOM podem impactar diretamente
os resultados, trazendo benefícios ou perdas.
Porém, o impacto que ele causa na economia não é
limitado apenas aos investimentos. As pessoas que não
atuam nesse mercado também são afetadas. Por exem-
plo: você já deve ter percebido que, em determinados
períodos, o seu dinheiro parece valer menos porque pro-
dutos ou serviços ficam mais caros.
Isso significa que seu poder de compra fica reduzido.
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Em outras situações, acontece o contrário e parece que
seu salário consegue comprar mais coisas do que antes.
Tudo isso acontece, de certa forma, por influência das
decisões do COPOM.
Entender essa relação é muito simples, afinal, quando
os juros estão elevados, as pessoas tendem a comprar me-
nos, o crédito é dificultado e fica mais caro, obrigando as
pessoas a poupar dinheiro e reduzindo a quantidade de
moeda circulando no país. Nesses casos, o COPOM pode
analisar toda essa conjuntura e julgar necessário determi-
nar a queda na Selic, para tentar controlar o mercado.
16
Dessa forma, fica bem mais claro compreender que as
decisões que são tomadas nas reuniões do COPOM, ao
decidir se mantém, aumenta ou diminui a taxa Selic atual,
impactam diretamente toda a nossa economia, contri-
buindo para o seu crescimento, manutenção ou recuo.
Acompanhar o movimento dessa taxa é fundamental
para determinar as melhores opções de investimentos da
renda fixa. A Selic influencia tanto os títulos ligados a ela,
quanto outros indicadores. 
Copom e Inflação
O Brasil possui um sistema de metas para inflação
que foi instituído em Junho de 1999 pelo Banco Central
(BC). O indicador considerado para mensuração da infla-
ção é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
No atual regime de metas para a inflação, o princi-
pal objetivo da política monetária implementada pelo
Copom é o alcance das metas de inflação estabelecidas
pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). Se, em um
determinado ano, a inflação ultrapassar a meta estabe-
lecida pelo CMN, o presidente do Banco Central deverá
encaminhar uma Carta Aberta ao ministro da Fazenda,
explicando as razões do não cumprimento da meta, bem
como as medidas necessárias para trazer a inflação de
volta à trajetória predefinida e o tempo esperado para
que essas medidas surtam efeito.
Para manter a inflação controlada, um rigoroso con-
trole sobre o consumo e os preços vem sendo efetuado
desde então pelo Banco Central, aquecendo ou desaque-
cendo a economia, através de seu principal instrumento
de política monetária: a Taxa Selic.
Taxa Selic
Também chamada de taxa básica de juros da economia
brasileira, a Taxa Selic é a taxa de financiamento utilizada
no mercado interbancário para remunerar as operações
de um dia de duração (overnight), que possuem lastro
em títulos públicos federais listados e negociados no Sis-
tema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC) do Ban-
co Central do Brasil (BC). Em outras palavras, a Taxa Selic
é a taxa de juros utilizada para transações de empréstimo
de curto prazo de banco para banco, que utilizam títulos
públicos federais como garantia, visando reduzir o risco,
e, consequentemente, a remuneração da transação. Essa
taxa é expressa na forma anual para 252 dias úteis.
Como os bancos utilizam títulos públicos federais
como lastro para as operações registradas no Sistema
Especial de Liquidação e de Custódia, transferindo todo
o risco final para o Governo Federal, e como o prazo des-
sas operações é o mais curto possível, de apenas um dia,
a Taxa Selic acaba sendo utilizada como referência para
todas as demais taxas de juros utilizadas na economia
brasileira. Essa taxa não é fixa e varia praticamente todos
os dias, mas dentro de um intervalo de oscilação muito
pequeno, já que, na grande maioria das vezes, ela tende
a se aproximar da meta da Taxa Selic, determinada a cada
45 (quarenta e cinco) dias pelo Comitê de Política Mone-
tária (Copom) do Banco Central (BC).
É a partir da Taxa Selic que os bancos definem a re-
muneração de algumas aplicações financeiras realizadas
por seus clientes. A Taxa Selic também é usada como
referência de juros para empréstimos e financiamentos.
Vale ressaltar que a Taxa Selic não é a utilizada para em-
préstimos e financiamentos na ponta final (pessoas físi-
cas e empresas). Os bancos tomam dinheiro emprestado
pela Taxa Selic, porém ao emprestar para seus clientes a
taxa de juros bancários é muito maior. Isto ocorre, pois
os bancos embutem seu lucro, custos operacionais e ris-
cos de não obter de volta o valor emprestado.  Entenda o que são valores mobiliários
Elevação da Taxa Selic
A Taxa Selic é aumentada para que não ocorram re-
marcações de preços. Sempre que os valores sobem aci-
ma do estabelecido, o Banco Central utiliza a taxa de juro
para diminuir o dinheiro em circulação, conter a expan-
são do crédito e, assim, evitar que a espiral inflacionária
dispare. Com menos pessoas e empresas consumindo
bens e serviços, os preços tendem a cair. Sempre que a
Taxa Selic sobe, o juro sobre a dívida pública cresce.
Metade da dívida pública brasileira é atrelada ao juro.
Toda vez que o Copom eleva os juros para combater a
inflação, essa metade da dívida aumenta. Como países
com dívida alta em relação ao PIB precisam de juros mais
altos, cria-se um círculo vicioso do qual só se sai com
cortes profundos de gastos.
 
Redução da Taxa Selic
Quando há redução da Taxa Selic  a economia fica
estimulada e há crescimento. O efeito é exatamente o
inverso daquele obtido pelo aumento da taxa de juros:
o sistema de crédito cresce, o volume de dinheiro em
circulação aumenta e as pessoas consomem mais. A faci-
lidade em obter financiamentos pode, por exemplo, fazer
com que as pequenas empresas cresçam, novos negó-
cios surjam e os empregos se multipliquem.
Uma redução abrupta da taxa de juros pode trazer
inflação, tamanho é o estímulo dado à economia. Existe
também certo consenso de que os juros reais – que é o
resultado da Taxa Selic menos a inflação anual – não po-
dem ficar abaixo de oito por cento ao ano, sob o risco de
despertar o dragão inflacionário. Abaixo desse patamar,
a economia ficaria sujeita a dois choques. Um interno,
devido ao superaquecimento da atividade, que causa in-
flação. Outro externo, porque os juros passariam a ser
menos atraentes para os investidores, o que levaria à
uma fuga de capitais e disparada do dólar.
Basicamente todo o funcionamento dos juros no
mercado financeiro vem das decisões tomadas pelo Co-
pom, as quais as ordens são passadas pela CMN com o
objetivo específico de controlar a inflação do país.
A COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS
Essa sigla nada mais é do que a Comissão de Valores
Mobiliários (CVM). Ela é uma entidade pública e autár-
quica vinculada ao Ministério da Fazenda. Ou seja, é ad-
ministrada de forma autônoma, tem patrimônio próprio
e é juridicamente independente.
Isso quer dizer que o governo federal não tem nenhu-
ma autoridade hierárquica sobre essa organização, por
mais ligados que eles sejam. É como se você alugasse um
quarto na casa de alguém: você ainda está dentro da casa
daquela pessoa, mas quem manda no quarto é você.
Com sede no Rio de Janeiro (RJ), a CVM foi criada
em 1976, pela Lei Nº 6.385. Ela surgiu com o objetivo de
fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários
no Brasil. Em 2013, passou por uma importante atualiza-
ção, modificando um pouco as suas metas.
A essa altura você deve já estar se perguntando: “afi-
nal, o que são esses tais valores mobiliários da CVM?”. Pois
saiba que é muito interessante entender o que eles re-
presentam.
Um valor mobiliário é um título de propriedade ou
de crédito. Ele também é chamado de título financeiro.
Pode ser emitido por um órgão público ou por entidades
privadas. 
Cada um desses títulos tem características e direitos
padronizados. Dessa forma, existem diferentes tipos de
títulos no mercado de valores mobiliários. São eles:
- Cupons cambiais
- Ações
- Bônus de subscrição
- Debêntures
- Certificados de depósito de valores mobiliários
- Notas comerciais
- Contratos futuros
- Cédulas de debêntures
- Contatos derivativos
De acordo com uma mudança proposta pela Lei Nº
10.303, qualquer título ou contrato de investimento co-
letivo pode ser definido como um valor mobiliário. As
exceções são:
- Tesouro Direto
- Títulos da dívida pública — municipal, federal ou
estadual
- Títulos cambiais de instituições financeiras
Os valores da CVM
A CVM tem propósitos e valores que vão além dos tí-
tulos financeiros. São algumas características e condutas
que ajudam a compreender melhor essa entidade. Veja,
logo abaixo, as principais:
- Valorização constante dos funcionários por meio da
capacitação e da meritocracia.
- Ambiente de trabalho com bastante diálogo e coo-
peração entre as pessoas.
- Foco na educação financeira do país para fortalecer
o mercado de capitais.
- Atuação embasada na ética, na transparência e na
legalidade.
- Autonomia financeira, orçamentária e administrati-
va.
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
- Busca pela eficiência em todas as atividades reali-
zadas.
- Audiências públicas para valorizar a participação da
sociedade.
- Atendimento às necessidades do mercado.
- Monitoramento dos riscos.
- Proteção a quem investe.
- Apoio à divulgação de informações úteis.
17
 Conheça os integrantes da Comissão de Valores Mobiliários
A Comissão de Valores Mobiliários é administrada por um presidente e quatro diretores, que formam o Colegiado
CVM. Os nomes são escolhidos pelo presidente da República, mas precisam ser aprovados pelo Senado Federal.
Para ocupar esses cargos, são escolhidas apenas pessoas com alto nível de capacitação. Também é fundamental ter
bastante experiência no mercado de capitais. Ou seja, ninguém vai parar na CVM por acaso, porque é necessário ter
competência reconhecida na área.
Quem desempenha essas funções exerce um mandato de 5 anos. A recondução ou reeleição é vedada pela Lei Nº
6.385, o que dá ainda mais transparência à entidade.
Atualmente, o Colegiado é formado por: Presidente e Diretores.
E para entender toda a hierarquia, veja toda a estrutura organizacional da CVM, através da imagem abaixo:
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

Os principais objetivos da CVM

É válido lembrar que as atividades exercidas pela CVM são previstas por lei. Portanto, todas as atribuições e funções
da Comissão de Valores Mobiliários são legais.
Um dos principais objetivos dessa instituição é proteger quem investe.
O objetivo é que pessoas como você possam investir com total segurança e tenham seus direitos protegidos. 
Outra meta da Comissão é assegurar o funcionamento do mercado. Dessa forma, pretende-se facilitar cada vez
mais as condições para aplicar dinheiro em alguma ação ou título. Um bom jeito de fazer isso é garantindo o acesso a
várias informações sobre o tema — outra preocupação que a entidade tem.
Também há o estímulo para que o público poupe dinheiro e faça um bom controle financeiro. Com isso, é possível

18
investir mais, se afastar de dívidas e outras complicações
com as finanças. Para muitos brasileiros, isso hoje se li-
mita à Poupança. Mas a verdade é que investir vai muito
além e pode ser a ponte para uma vida tranquila.
Entenda a importância da CVM
Um dos maiores propósitos da CVM é cuidar da in-
tegridade do mercado de capitais. Portanto, ela garante
que seja possível investir em lugares seguros e transpa-
rentes. A maneira mais efetiva de fazer isso é defender
quem investe das irregularidades. A partir daí, o objetivo
é oferecer um cenário favorável para que você consiga
aplicar dinheiro com total segurança.
A CVM estimula a concorrência entre as instituições
financeiras do país. Isso significa melhores condições
para quem investe no Brasil.
Imagine se houvesse apenas um banco negociando
títulos financeiros. Ele poderia cobrar as taxas que qui-
sesse e oferecer um péssimo serviço aos seus clientes,
afinal, não haveria outra opção. Percebe a importância de
existirem concorrentes nesse mercado?
Outra atividade importante feita pela organização é
diminuir as burocracias no mundo dos investimentos.
Não há nada mais chato do que lidar com um monte de
papéis e assinaturas, não é mesmo? Isso é bacana porque
incentiva o surgimento de novos investidores e a ocorrer
mais aplicações.
A instituição também garante o acesso à informação
sobre esse universo. Dessa forma, você pode aprender
bastante sobre o tema, se planejar e ainda consultar
quais corretoras de valores estão devidamente registra-
das e de acordo com as normas da CVM.
Ou seja, a instituição também fica de olho no que
acontece entre você e a corretora que você escolheu.
Assim sendo, você tem mais confiança para investir,
já que pode contar com a vigilância da CVM sobre as
operações das corretoras e o relacionamento delas com
seus clientes.
Enfim, como você viu, a Comissão de Valores Mobiliá-
rios é fundamental por proteger quem investe e por uma
série de outros bons motivos. Dessa forma, a CVM auxilia
no desenvolvimento de um mercado financeiro cada vez
melhor.3
CONSELHO DE RECURSOS DO SISTEMA FINAN-
CEIRO NACIONAL
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Na-
cional (CRSFN) é um conselho que julga em segunda e
última instância administrativa os recursos interpostos
contra Bacen, CVM e Secretaria de Comércio Exterior (do
Ministério de Desenvolvimento, Indústria e Comércio).
O - CRSFN foi criado pelo Decreto n° 91.152, de
15.03.85. Transferiu-se do Conselho Monetário Nacio-
nal - CMN para o CRSFN a competência para julgar, em
segunda e última instância administrativa, os recursos
interpostos das decisões relativas à aplicação das penali-
dades administrativas referidas nos itens I a IV do art. 1°
do referido Decreto. Permanece com o CMN a compe-
tência residual para julgar os demais casos ali previstos,
por força do disposto no artigo 44, § 5°, da Lei 4.595/64.
3 Fonte: www.blog.toroinvestimentos.com.br/www.politize.
com.br
Com o advento da Lei n° 9.069, de 29.06.95, mais
especificamente em razão do seu artigo 81 e parágrafo
único, ampliou-se a competência do CRSFN, que rece-
beu igualmente do CMN a responsabilidade de julgar os
recursos interpostos contra as decisões do Banco Central
do Brasil relativas a aplicação de penalidades por infra-
ção à legislação cambial, de capitais estrangeiros, de cré-
dito rural e industrial. O CRSFN tem o seu Regimento In-
terno aprovado pelo Decreto n° 1.935, de 20.06.96, com
a nova redação dada pelo Decreto nº 2.277, de 17.07.97,
dispondo sobre as competências, prazos e demais atos
processuais vinculados às suas atividades.
Atribuições
São atribuições do Conselho de Recursos: julgar em
segunda e última instância administrativa os recursos
interpostos das decisões relativas às penalidades admi-
nistrativas aplicadas pelo Banco Central do Brasil, pela
Comissão de Valores Mobiliários e pela Secretaria de Co-
mércio Exterior; nas infrações previstas na legislação.
O Conselho tem ainda como finalidade julgar os re-
cursos de ofício, interpostos pelos órgãos de primeira
instância, das decisões que concluírem pela não aplica-
ção das penalidades previstas no item anterior.
A atual composição do CRSFN é a seguinte:
- 2 representantes do Ministério da Fazenda;
- 1 representante do Bacen;
- 1 representante da CVM;
- 4 representantes das entidades privadas represen-
tativas de classe;
Fique atento porque a composição mudou há poucos
anos. Na composição antiga havia 1 representante do
Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio e
apenas 1 representante do Ministério da Fazenda.
As entidades representativas de classe são divididas
em 2 grupos: as titulares e as suplentes. A ideia é bem
óbvia, caso um representante de uma entidade titular
não puder participar da reunião, vai um suplente. São
elas:
Titulares:
- Associação Brasileira das Empresas de Capital Aber-
to (ABRASCA);
- Associação Brasileira das Entidades dos Mercados
Financeiro e de Capitais (ANBIMA);
- Comissão Nacional de Bolsas (CNB);
- Federação Brasileira dos Bancos (FEBRABAN);
Suplentes:
- Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imo-
biliário e Poupança - ABECIP;
- Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras
de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
– ANCORD;
- Conselho Consultivo do Ramo Crédito da Organiza-
ção das Cooperativas Brasileiras – OCB/CECO;
- Instituto dos Auditores Independentes do Brasil –
IBRACON;
Os representantes são indicados em lista tríplice e
escolhidos pelo Ministro da Fazenda (dão 3 opções de
representante e o Ministro decide quem é o “melhor”).
Eles têm mandato de 2 anos e podem ser reconduzidos
por mais 2 anos.4
4 Fonte: www.conhecimentosbancarios.blogspot.com.br
19
 Alguns Operadores do SFN
OS BANCOS MÚLTIPLOS
Após as reformas do início dos anos 1960, a mais
significativa mudança introduzida no Sistema Financei-
ro Nacional foi a instituição dos Bancos Múltiplos, pela
Resolução n. 1.524, de 21.09.1988, do Banco Central do
Brasil. Por esta resolução, foi facultado aos bancos co-
merciais, bancos de desenvolvimento, bancos de inves-
timento, sociedades de crédito imobiliário e sociedades
de crédito, financiamento e investimento a organização
opcional em uma única instituição financeira, através de
processos de fusão, incorporação, cisão e transformação
- ou ainda por constituição direta. Os bancos múlti-
plos passaram a operar em todos os segmentos do
sistema de intermediação financeira, mediante as
seguintes carteiras especiais, sem vinculação entre
as fontes de recursos captados e as suas aplicações:
- carteira comercial;
- carteira de desenvolvimento (no caso de bancos
múltiplos públicos);
- carteira de investimentos (no caso de bancos múl-
tiplos privados);
- carteira de crédito imobiliário;
- carteira de crédito, financiamento e investimento;
- carteira de arrendamento mercantil.
OS BANCOS COMERCIAIS
Os bancos comerciais se dedicam à captação e apli-
cação de recursos financeiros em operações de curto e
médio prazos, normalmente de até um ano, bem como
prestam serviços de pagamentos e recebimentos ao pú-
blico em geral, a partir de uma estrutura descentralizada
que é proporcionada por sua capacidade de abrir agên-
cias bancárias. No Brasil, atualmente, os bancos comer-
ciais geralmente estão integrados em uma estrutura de
banco múltiplo, a partir da qual exercem, total ou parcial-
mente, uma diversificada gama de operações monetárias
e financeiras.
Para atender aos seus objetivos, os bancos comerciais
podem: a) descontar títulos; b) realizar operações de
abertura de crédito simples ou em conta corrente (con-
tas garantidas); c) realizar operações especiais, inclusive
de crédito rural, de câmbio e comércio internacional; d)
captar depósitos à vista e a prazo e recursos nas institui-
ções oficiais, para repasse aos clientes; e) obter recursos
externos para repasse; e f) efetuar a prestação de servi-
ços, inclusive mediante convênio com outras instituições.
É importante frisar que a captação de depósitos à vis-
ta, que nada mais são do que as contas correntes livre-
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
mente movimentáveis, é a atividade básica dos bancos
comerciais, configurando-os como instituições finan-
ceiras monetárias. Tal captação de recursos, junto com
a captação via CDB e RDB, cobrança de títulos e arreca-
dação de tributos e tarifas públicas, permite aos bancos
repassar tais recursos aos seus clientes, em especial às
empresas, sob a forma de empréstimos que vão girar a
atividade produtiva (estoques, salários etc.).
20
A CAIXA ECONÔMICA FEDERAL
As caixas econômicas são instituições de cunho emi-
nentemente social, concedendo empréstimos e financia-
mentos a programas e projetos de assistência social, saú-
de, educação, trabalho, transportes urbanos e esporte,
sendo seu único representante, hoje, a Caixa Econômica
Federal, resultado da unificação, pelo Decreto-Lei 759,
de 12/08/1969, das 23 Caixas Econômicas Federais até
então existentes.
Suas origens confundem-se com as dos primeiros ban-
cos comerciais. Estes, pela falta de interesse em captar pe-
quenos valores e pelos altos riscos dos empreendimentos
em que se envolviam, afastavam os pequenos depositan-
tes. Assim, surgida da iniciativa particular, a primeira caixa
econômica que se constituiu no país (Rio de Janeiro) re-
monta a 1831, que não obteve êxito. Em 1860, o Governo
Imperial criou outra instituição do gênero, que começou a
operar em 1861 (que corresponde hoje à Caixa Econômica
Federal do Rio de Janeiro). Em 1955, o Parlamento rejeitou
projeto de lei para autorizar a caixa a conceder financia-
mentos para a casa própria, permanecendo suas opera-
ções limitadas ao atendimento de necessidades populares
de curto prazo. Atendendo a essa faixa de crédito, a caixa
federal abriu agências em todos os Estados da União. Ao
mesmo tempo, devido a sua reduzida flexibilidade ope-
racional, ensejou o aparecimento de caixas estaduais, ini-
cialmente em São Paulo, Minas, Rio Grande do Sul, Santa
Catarina e Goiás. Mas só a partir de 1964, com a instituição
do mecanismo da correção monetária, com a criação das
cadernetas de poupança e com a integração das caixas
econômicas no SFH e no SBPE, é que as atividades dessas
instituições foram dinamizadas. Hoje encontram-se todas
extintas, exceto a CEF.
A CEF é uma instituição financeira responsável pela
operacionalização das políticas do Governo Federal para
habitação popular e saneamento básico, caracterizando-
-se cada vez mais como o banco de apoio ao trabalhador
de baixa renda.
À CEF é permitido atuar nas áreas de atividades relativas
a bancos comerciais, sociedades de crédito imobiliário e de
saneamento e infraestrutura urbana, além de prestação de
serviços de natureza social, delegada pelo Governo Federal.
Suas principais atividades estão relacionadas com a
captação de recursos em cadernetas de poupança, em
depósitos judiciais e a prazo, e sua aplicação em emprés-
timos vinculados, preferencialmente à habitação. Os re-
cursos obtidos junto ao Fundo de Garantia por Tempo de
Serviço-FGTS são direcionados, quase na sua totalidade,
para as áreas de saneamento e infraestrutura urbana.
A CEF exerce a administração de loterias, de fundos
e de programas, entre os quais destacavam-se o FGTS,
o Fundo de Compensação de Variações Salariais-FCVS,
o Programa de Integração Social-PIS, o Fundo de Apoio
ao Desenvolvimento Social-FAS e o Fundo de Desenvol-
vimento Social-FDS.
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
A Lei 5.764, de 16/12/1971, definiu a Política Nacional de
Cooperativismo como sendo a atividade decorrente das ini-
ciativas ligadas ao sistema cooperativo, originárias de setor
público ou privado, isoladas ou coordenadas entre si, desde
que reconhecido o seu interesse público, e instituiu o regime
jurídico das sociedades cooperativas. Na lei ficou estabele-
cido que celebram o contrato de sociedade cooperativa as
pessoas que, reciprocamente, se obrigam a contribuir com
bens ou serviços para o exercício de uma atividade econômi-
ca, de proveito comum, sem objetivo de lucro, e classificou as
sociedades cooperativas como:
- singulares, as constituídas pelo número mínimo de
20 (vinte) pessoas físicas, sendo excepcionalmen-
te permitida a admissão de pessoas jurídicas que
tenham por objeto as mesmas ou correlatas ati-
vidades econômicas das pessoas físicas ou, ainda,
aquelas sem fins lucrativos;
- centrais de cooperativas ou federações de coopera-
tivas, as constituídas de, no mínimo, 3 (três) singula-
res, podendo, excepcionalmente, admitir associados
individuais.
Quanto aos tipos de operações a que estão autoriza-
das, as cooperativas de crédito podem:
- na ponta da captação:
a) captar depósitos, somente de associados, sem
emissão de certificado;
b) obter empréstimos ou repasses de instituições fi-
nanceiras nacionais ou estrangeiras;
c) receber recursos oriundos de fundos oficiais e re-
cursos, em caráter eventual, isentos de remunera-
ção, ou a taxas favorecidas, de qualquer entidade,
na forma de doações, empréstimos ou repasses;
- na ponta de empréstimos:
a) conceder créditos e prestar garantias, inclusive em
operações realizadas ao amparo da regulamenta-
ção do crédito rural, em favor de produtores rurais,
somente a associados;
b) aplicar recursos no mercado financeiro, inclusive em
depósitos à vista e a prazo, com ou sem a emissão
de certificado, observadas eventuais restrições le-
gais e regulamentares específicas de cada aplicação;
- na ponta de serviços:
a) prestar serviços de cobrança, de custódia, de re-
cebimentos e pagamentos por conta de terceiros,
sob convênio com instituições públicas e privadas;
b) prestar serviços de correspondente no país, nos
termos da regulamentação em vigor.
BANCOS COMERCIAIS COOPERATIVOS
O Banco Central, através da Resolução 2.193, de
31/08/1995, autorizou a constituição de bancos comer-
ciais na forma de sociedades anônimas de capital fecha-
do, com participação exclusiva de cooperativas de crédi-
to singulares, exceto as do tipo Luzzati (as que admitem
a participação de não-cooperados) e centrais de coo-
perativas, bem como de federações e confederações de
cooperativas de crédito, com atuação restrita à Unidade
da Federação de sua sede, cujo Patrimônio de Referên-
cia-PR deverá estar enquadrado nas regras do Acordo de
Basiléia. Não podem participar no capital social de insti-
tuições financeiras autorizadas a funcionar pelo BC, nem
realizar operações de swap por conta de terceiros.
O Banco Central deu autorização para que as coope-
rativas de crédito abrissem seus próprios bancos comer-
ciais, podendo fazer tudo o que qualquer outro banco
comercial faz: ter talão de cheques, emitir cartão de cré-
dito, fazer a compensação de documentos e, principal-
mente, passar a administrar a carteira de crédito antes
sob responsabilidade das cooperativas.
Através da Resolução 2.788, de 30/11/2000, o BC re-
novou as regras para a constituição de bancos cooperati-
vos, cuja atuação deve observar no cálculo do patrimônio
líquido exigido os mesmos fatores e parâmetros estabe-
lecidos pela regulamentação em vigor para os bancos
comerciais e múltiplos.
ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIO
Pessoas físicas e jurídicas podem usar os serviços de
uma administradora para adquirir bens e serviços na for-
ma de autofinanciamento.
Consórcio é a reunião de pessoas naturais e jurídicas
em grupo, com prazo de duração e número de cotas pre-
viamente determinados, promovida por administradora
de consórcio, com a finalidade de propiciar a seus in-
tegrantes, de forma isonômica, a aquisição de bens ou
serviços, por meio de autofinanciamento.
A administradora de consórcios é a pessoa jurídica
prestadora de serviços com objeto social principal voltado
à administração de grupos de consórcio, constituída sob a
forma de sociedade limitada ou sociedade anônima.
A adesão de um consorciado a um grupo de consór-
cio se dá mediante assinatura de contrato de participa-
ção. Nesse contrato, devem estar previstos os direitos e
os deveres das partes, tais como a descrição do bem a
que o contrato está referenciado e seu respectivo preço(-
que será adotado como referência para o valor do crédi-
to e para o cálculo das parcelas mensais do consorciado).
No contrato deve haver, ainda, as condições para con-
correr à contemplação por sorteio, bem como as regras
da contemplação por lance.
O interesse do grupo de consórcio prevalece sobre o
interesse individual do consorciado. Os grupos de con-
sórcio caracterizam-se como sociedade não personifica-
da com patrimônio próprio, o qual não deve ser confun-
dido com o patrimônio dos demais grupos nem com o
da administradora.
Contemplação no consórcio
A contemplação é atribuição de crédito ao consorcia-
do para a aquisição de bem ou serviço.
FIQUE ATENTO!
O vendedor do consórcio não pode prometer
a contemplação imediata. Mesmo se houver
quitação ou antecipação do pagamento de
prestações, só há duas maneiras de você ser
contemplado: o sorteio e o lance.
Os critérios para participar dos sorteios e para ofere-
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
cimento de lances devem estar previstos no seu contrato,
que deve, inclusive, indicar se há possibilidade de ofere-
cimento de lance ou realização de sorteios pela internet.
Os critérios de desempate também devem estar previa-
mente definidos.
Lembre-se de que as contemplações dependem da
existência de recursos em seu grupo.
A contemplação por lance somente pode ocorrer de-
pois de efetuadas as contemplações por sorteio ou se
estas não forem realizadas por insuficiência de recursos
do grupo de consórcio.
21
 Uma vez contemplado, o consorciado terá a faculda-
de de escolher o fornecedor e o bem desde que respei-
tada a categoria em que o contrato estiver referenciado.
O fato de a administradora eventualmente ser vincu-
lada a alguma concessionária, revendedora ou montado-
ra de bens não pode restringir a liberdade de escolha do
consorciado.
#FicaDica
o que fazer quando o bem de interesse do
consorciado for de valor diferente ao do
contrato:
- Para adquirir um bem de maior valor, o
consorciado ficará responsável pelo paga-
mento da diferença de preço.
- Caso você decida adquirir bem, conjunto
de bens, serviço ou conjunto de serviços
com preço inferior ao valor do respectivo
crédito, a diferença deve ser utilizada, a seu
critério, para:
- pagamento de obrigações financeiras,
vinculadas ao bem ou serviço, observado
o limite total de 10% do valor do crédito
objeto da contemplação, relativamente às
despesas com transferência de proprieda-
de, tributos, registros cartoriais, instituições
de registro e seguros;
- quitação das prestações vincendas na for-
ma estabelecida no contrato;
- devolução do crédito em espécie ao con-
sorciado quando suas obrigações financei-
ras para com o grupo estiverem integral-
mente quitadas.
CORRETORAS DE CÂMBIO
As corretoras de câmbio atuam, exclusivamente, no
mercado de câmbio, intermediando operações entre
clientes e bancos ou comprando e vendendo moedas es-
trangeiras de/para seus clientes.
Popularmente conhecidas como casas de câmbio, por
sua expressiva atuação na compra e venda de moeda es-
trangeira em espécie, as corretoras de câmbio também
realizam operações financeiras de ingresso e remessa de
valores do/para o exterior e operações vinculadas a im-
portação e exportação, desde que limitadas ao valor de
US$ 100.000,00 ou o seu equivalente em outras moedas.
#FicaDica
Diferença entre banco de câmbio e corretora
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
de câmbio:
A diferença com relação aos bancos que
operam em câmbio é que estes, além de
atuarem sem limites de valor, podem realizar
outras modalidades de operação como
financiamentos a exportações e importações,
adiantamentos sobre contratos de câmbio
e operações no mercado futuro de dólar em
bolsa de valores.
22
BANCO CENTRAL DO BRASIL;
COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS.
O Banco Central do Brasil
A Superintendência da Moeda e do Crédito, através
da Lei nº 4.595, de 31.12.64, foi transformada em autar-
quia federal, tendo sede e fôro na Capital da República,
sob a denominação de Banco Central do Brasil. Além da
sua sede em Brasília, o BC (ou Bacen) possui representa-
ções regionais em Belém, Belo Horizonte, Curitiba, For-
taleza, Porto Alegre, Rio de Janeiro e São Paulo. O Bacen
pode ser considerado como:
• banco dos bancos;
- depósitos compulsórios;
- redescontos de liquidez;
• gestor do Sistema Financeiro Nacional;
- normas, autorizações, fiscalização, intervenção;
• executor da política monetária;
- determinação da taxa Selic;
- controle dos meios de pagamento (liquidez do mer-
cado);
- orçamento monetário, instrumentos de política
monetária;
• banco emissor de moeda;
- emissão do meio circulante;
- saneamento do meio circulante;
• banqueiro do governo;
- financiamento ao Tesouro Nacional (via compra e
venda de títulos públicos);
- administração da dívida pública interna e externa;
- gestor e fiel depositário das reservas internacionais
do país;
- representante, junto às intituições financeiras inter-
nacionais, do Sistema Financeiro Nacional;
• centralizador do fluxo cambial;
- normas, autorizações, registros, fiscalização, intervenção.
Em resumo, é por meio do BC que o estado intervém
diretamente no sistema financeiro e, indiretamente, na
economia.
Para poder atuar como autoridade monetária plena, o
Banco Central exigiu cerca de 25 anos de aprimoramento.
As dificuldades residiam no fato de, até a sua criação, as
funções de banco central estarem sendo exercidas pela
Superintendência da Moeda e do Crédito, pelo Banco do
Brasil e pelo Tesouro Nacional. A Sumoc tinha a finalida-
de de exercer o controle monetário, a fiscalização dos
bancos comerciais e a orientação da política cambial. O
Banco do Brasil era o executor das normas estabelecidas
pela Sumoc e exercia as funções de Banco do Governo
Federal, controlador das operações de comércio exterior,
recebedor dos depósitos compulsórios e voluntários dos
bancos comerciais e, ainda, Banco de crédito agrícola,
comercial e industrial. O Tesouro Nacional era o órgão
emissor de papel-moeda.
Assim, o Banco Central do Brasil era o banco emissor,
mas realizava as emissões em função das necessidades do
Banco do Brasil. Era também o banco dos bancos, mas não
detinha com exclusividade os depósitos das instituições
financeiras. Era agente financeiro do Governo, pois fora
encarregado de administrar a dívida pública federal, mas
não era o caixa do Tesouro Nacional, tendo em vista que
esta função era atribuída ao Banco do Brasil. Também era
o órgão formulador e executor da política de crédito, mas
não tinha o pleno controle do crédito, porque outros or-
ganismos governamentais tinham idêntico poder.
Operacionalmente, os recursos do Banco Central
eram acessados automaticamente pelo Banco do Brasil,
através da “Conta Movimento”, para expansão do cré-
dito e para o custeio do Governo. Até 1988, as funções
de autoridade monetária exercidas pelo Banco do Brasil
foram progressivamente transferidas ao Banco Central, e
as atividades de administração da dívida pública federal,
que vinham sendo exercidas pelo Banco Central, foram
transferidas ao Tesouro Nacional.
A Comissão de Valores Mobiliários
A Comissão de Valores Mobiliários-CVM foi cria-
da pela Lei nº 6.385, em 07/12/1976, e ficou conhecida
como a Lei da CVM, pois, até aquela data, faltava uma
entidade que absorvesse a regulação e a fiscalização do
mercado de capitais, especialmente no que se referia às
sociedades de capital aberto. A CVM fixou-se, portanto,
como um órgão normativo do sistema financeiro, espe-
cificamente voltado para o desenvolvimento, a disciplina
e a fiscalização do mercado de valores mobiliários não
emitidos pelo sistema financeiro e pelo Tesouro Nacional
– basicamente, o mercado de ações e debêntures, cupões
desses títulos e bônus de subscrição. É uma entidade au-
xiliar, autônoma e descentralizada, mas vinculada, como
autarquia, ao Governo Federal.
A Lei nº 10.303, mais popularmente conhecida como
a Nova Lei das S.A., editada em 30/01/2001 consolidou e
alterou os dispositivos da Lei nº 6.404, de 15/12/1976, Lei
das Sociedades Anônimas, da Lei da CVM e das peque-
nas modificações em ambas introduzidas, anteriormente,
pela Lei nº 9.457, de 15/05/1997.
Os poderes fiscalizatório e disciplinador da CVM fo-
ram ampliados para incluir as Bolsas de Mercadorias e
Futuros, as entidades do mercado de balcão organizado
e as entidades de compensação e liquidação de opera-
ções com valores mobiliários que, da mesma forma que
a Bolsa de Valores, funcionam como órgãos auxiliares da
Comissão de Valores Mobiliários.
Elas operam com autonomia administrativa, financei-
ra e patrimonial e responsabilidade de fiscalização direta
de seus respectivos membros e das operações com valo-
res mobiliários que nelas realizadas, mas, sempre, sob a
supervisão da CVM.
Sob a disciplina e a fiscalização da CVM foram conso-
lidadas as seguintes atividades:
• emissão e distribuição de valores mobiliários no
mercado;
• negociação e intermediação no mercado de valores
mobiliários;
• negociação e intermediação no mercado de derivativos;
• organização, funcionamento e operações das Bolsas
de Valores;
• organização, funcionamento e operações das Bolsas
de Mercadorias e Futuros;
• auditoria das companhias abertas;
• serviços de consultor e analista de valores mobiliários.
Redefiniram-se os valores mobiliários sujeitos ao re-
gime da nova Lei, como sendo:
• ações, debêntures e bônus de subscrição;
• cupons, direitos, recibos de subscrição e certifica-
dos de desdobramento de valores mobiliários;
• certificados de depósito de valores mobiliários;
• cédulas de debêntures;
• cotas de fundos de investimento em valores mobiliá-
rios ou de clubes de investimento em quaisquer ativos;
• notas comerciais;
• contratos futuros, de opções e outros derivativos,
cujos ativos subjacentes sejam valores mobiliários;
• outros contratos derivativos, independentemente
dos ativos subjacentes; e,
• quando ofertados publicamente, quaisquer outros
títulos ou contratos de investimento coletivo, que
gerem direito de participação, de parceria ou de
remuneração, inclusive resultante de prestação de
serviços, cujos rendimentos advêm do esforço do
empreendedor ou de terceiros.
Foram textualmente excluídos do regime da nova Lei:
• os títulos da dívida pública federal, estadual ou
municipal;
• os títulos cambiais de responsabilidade de institui-
ção financeira, exceto as debêntures.
Em resumo, sob a ótica da Bovespa e da SOMA (So-
ciedade Operadora do Mercado de Ativos), a CVM tem
por objetivos fundamentais: a) estimular a aplicação de
poupança no mercado acionário; b) assegurar o funcio-
namento eficiente e regular das bolsas de valores e de
outras instituições auxiliares que operam nesse mercado;
c) proteger os titulares de valores mobiliários (notada-
mente os pequenos e minoritários) contra emissões ir-
regulares e outros tipos de atos ilegais, que manipulem
preços de valores mobiliários nos mercados primário e
secundário de ações; d) fiscalização da emissão, do regis-
tro, da distribuição e da negociação de títulos emitidos
pelas sociedades anônimas de capital aberto.
PRODUTOS BANCÁRIOS: NOÇÕES DE
CARTÕES DE CRÉDITO E DÉBITO, CRÉDITO
DIRETO AO CONSUMIDOR, CRÉDITO
RURAL, CADERNETA DE POUPANÇA,
CAPITALIZAÇÃO, PREVIDÊNCIA,
INVESTIMENTOS E SEGUROS.
Cartões de Crédito
A modernidade fez da pecúnia uma coisa obsoleta.
Os cartões de crédito têm hoje maior poder liberatório
que qualquer moeda, sendo mesmo o preferido nas tran-
sações comerciais, pela maior facilidade e segurança, que
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
propicia aos contratantes.
Há por trás de um cartão de crédito vários contratos,
imprescindíveis à sua utilização:
1. Primeiramente, um contrato de crédito entre a en-
tidade financeira e o usuário;
2. Depois, outro contrato de crédito entre o comer-
ciante e a entidade financeira;
3. E, finalmente, o contrato entre o usuário e o co-
merciante, em que o pagamento será feito com o
débito no cartão de crédito.
23
 A entidade financeira é denominada “emissor“, en-
quanto o comerciante (ou prestador de serviços), que o
aceitará, se chama “fornecedor”, e o usuário é o “titular
do cartão”.
Ao emissor cabe a tarefa de dar lastro ao crédito, pois
sua obrigação será pagar o fornecedor, ainda que não
receba do “titular do cartão”: é dele o maior risco da ope-
ração, razão por que lhe caberá o zelo de não conceder o
crédito a quem o não mereça. Naturalmente, será remu-
nerado não só pelo titular do cartão, como também pelo
fornecedor, já que concede crédito ao primeiro e facilita
a venda para o segundo.
O titular do cartão é o beneficiário do crédito conce-
dido pelo emissor, e haverá de ser pessoa maior e capaz,
para poder assumir as obrigações financeiras conexas ao
uso do cartão, desde o pagamento das despesas, que
fizer, até o pagamento do custo do crédito, que lhe foi
dado pelo emissor.
É oportuna a consideração de que no contrato en-
tre o titular e o emissor há previsão da possibilidade de
o débito ser parcelado, porém, respondendo o devedor
por pesados juros.
Finalmente, o fornecedor (vendedor ou prestador de
serviço) assume perante o emissor a obrigação de aceitar
o valor do preço da mercadoria vendida ou do serviço
prestado, mediante a apresentação do cartão de crédi-
to pelo usuário: será preenchido um documento, devi-
damente assinado pelo titular do cartão, que produzirá
o crédito do fornecedor junto ao emissor (desse crédi-
to será descontada uma comissão de remuneração do
emissor por ter intermediado o negócio).
Embora os fornecedores – de regra – obriguem-se a
aceitar os cartões e não lançarem no preço da mercado-
ria/serviço qualquer acréscimo, a realidade do mercado
tem mostrado uma distorção contratual, pois àqueles
que pagam em cash (dinheiro) ou em cheque, alguns co-
merciantes concedem desconto (não raro em valor supe-
rior ao da comissão, que pagarão a financeiras emissoras
de cartão): é que só receberão do emissor algum tempo
depois, e muitas vezes têm necessidades de caixa (paga-
mento de duplicatas, funcionários, etc.), que antecedem
àquela data do recebimento.
Natureza Jurídica dos Cartões de Crédito
O cartão concede crédito ao titular e facilita o negó-
cio (venda ou serviço) para o fornecedor: é, pois, uma
contratação acessória, que constitui relevantíssima pres-
tação de serviço ao negócio principal, entre o usuário e o
comerciante (ou prestador de serviços).
Dessa natureza de prestação de serviços decorre
que o emissor se sujeitará à incidência do I.S.S. sobre
suas operações todas, conforme já decidiu o Supremo
Tribunal Federal (decisão em Recurso Extraordinário nº
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
75.952-SP).5
Limite do cartão de crédito
Ele é uma quantia fixada que – como diz o nome –
limita seu gasto a um determinado valor. Esse valor vai
ser definido no momento de contratação do cartão, onde
sua renda será analisada, juntamente com uma estimati-
va de quanto você pode gastar por mês, de acordo com
seu salário. Ou seja, ele é definido pelo banco e apenas
ele pode alterar.
5 Fonte: www.portaleducacao.com.br
24
Ex: Uma pessoa possui um cartão com limite de 800
reais, e gasta 300 desse limite em uma compra parcelada
por 3 vezes sem juros. Seu limite agora irá baixar para
500 reais (R$ 800,00 – R$ 300,00). A cada mês, conforme
for pagando as parcelas, seu limite irá subir – consideran-
do que, nesse caso, pagaria 100 reais por mês, no primei-
ro mês o limite de compra subiria de 500 para 600 reais,
e assim por diante.
Lembrando que, se você gastar 300 reais do seu limite
– dado no exemplo, você não poderá comprar nada de
800 reais até quitar a dívida, pois o único limite que terá
disponível no primeiro mês será de 500 reais, com acrés-
cimo de 100 reais cada mês.
E como eu faço para aumentar meu limite do car-
tão de crédito?
É comum uma pessoa começar a ganhar mais e que-
rer aumentar o limite do seu cartão de crédito. Mas nem
só de renda se faz o teto do cartão. Fatores como ina-
dimplência ou atrasos em pagamentos podem ser uma
barreira na hora de aumentar o seu crédito. Então, nada
de deixar de pagar sua fatura ou esquecer de fazer o
pagamento das contas!
Os fatores, no entanto, variam muito entre as insti-
tuições financeiras que oferecem o serviço de crédito. É
sempre bom conversar com o gerente e ficar atento aos
detalhes e prazos estipulados em contrato.
Limite de crédito x limite de saque
Há diferenças entre esses dois diferentes tipos de li-
mite do seu cartão de crédito. O limite de crédito pes-
soal, como já dito acima, é o valor total que a instituição
que gere o cartão disponibiliza para o cliente. É definido
no momento em que o cartão é adquirido, e leva como
base sua renda e perfil de compras.
Já o limite de saque é o serviço que alguns cartões
disponibilizam, funcionando como um saque emergen-
cial. Não costuma estar vinculado ao limite de crédito,
portanto o cliente pode fazer o saque emergencial sem
modificações no valor do limite para compras. Essa forma
de saque, no entanto, está sujeita a juros e taxas, fazendo
com que se torne necessário somente em uma ocasião
de verdadeira necessidade.
Há ainda o limite disponível que, como indica o pró-
prio nome, mostra o valor que está a disposição do clien-
te no momento da consulta. Ao comprar um produto de
400 reais em um limite de 1000, o limite do cartão de
crédito disponível será de 600 reais, por exemplo.6
Títulos de capitalização
Começamos dizendo que o Título de Capitalização
não é um investimento.
Diferente do que muitos acreditam, essa modalidade
não pode ser considerada um investimento.
Na verdade, a sua classificação está mais para um se-
guro do qualquer outra coisa.
Uma prova disso é o fato de o mercado de capitaliza-
ção ser controlado e fiscalizado pela SUSEP, ou Superin-
tendência de Seguros Privados.
Em palavras simples, poderíamos dizer que o Título
de Capitalização é uma forma de economia programada
com um prazo definido.
6 Fonte: www.bidu.com.br
 Isso porque seu funcionamento depende de paga-
mentos que você faz para o “emissor” do título.
Esse pagamento pode acontecer de forma única, por
meio de parcelas mensais (o mais comum) ou periódicas.
Ao final do prazo, você poderá resgatar os pagamen-
tos realizados.
Esse resgate pode envolver a totalidade do valor
pago, parte do valor pago ou até mesmo o valor pago
acrescido de uma mísera taxa de juros (muito inferior às
taxas que você conseguiria investindo seu dinheiro).
Por que escolher um título de capitalização para
“investir”?
Se muitas vezes você não conseguirá resgatar a tota-
lidade do valor pago e, em outras, receberá o valor pago
acrescido de uma pequena taxa de juros, por que optar
por um título de capitalização?
Aqui entra o maior atrativo para aqueles que optam
por essa modalidade de poupança: os sorteios.
Ao pagar um título de capitalização, você passa a
concorrer a um – ou alguns – sorteios.
O valor dos prêmios distribuídos nesses sorteios pode
variar bastante.
Alguns contratos preveem o pagamento de quantias
pequenas.
Outros, entretanto, podem sortear valores que che-
gam a milhares ou até milhões de reais.
Tudo isso, é claro, está embutido dentro do seu pa-
gamento.
Quem emite um título de capitalização?
Mas afinal, quem são os responsáveis por emitir os
Títulos de Capitalização?
Geralmente estamos falando de grandes instituições
financeiras, como os bancos.
Se você já foi abordado com alguma oferta de capi-
talização, é muito provável que tenha ouvido algum dos
seguintes nomes:
• Banco do Brasil: Ourocap Único 36, Ourocap Men-
sal 36, Ourocap Mensal 48, Ourocap Mensal 60,
Ourocap Flex e Ourocap Multi Sorte;
• Bradesco: Pé Quente Max Prêmios Bradesco Capita-
lização (Pagamento Mensal ou Único), Pé Quente
Bradesco SOS Mata Atlântica, Pé Quente Bradesco
Cem, Pé Quente Bradesco Mil, Pé Quente Bradesco
Nikkei, Pé Quente Bradesco Empresarial, Pé Quen-
te Bradesco SOS Mata Atlântica Empresarial e Pé
Quente;
• Caixa Econômica Federal: Cap Torcedor, Ideal Cap,
Caixacap Sucesso, SuperXcap e Caixa Cap Aluguel;
• Itaú: PIC (R$ 20), PIC (R$ 30), PIC (R$ 70), PIC (R$
100), SUPER PIC 500 (R$ 500) e Super PIC (R$
1.000);
• Santander: CapSorte do Milhão, CapSorte Total e
CapSorte Universitário.
É claro que pode haver algumas variações.
A Caixa, por exemplo, oferece alguns títulos focados
em aposentados, servidores públicos e empresários.
Porém, o funcionamento do título é basicamente o
mesmo para todos os casos.
O que varia é:
• A forma de pagamento: (única, mensal ou periódica);
• O resgate (total ou parcial);
• O tamanho da série;
• A carência;
• E alguns outros fatores.
Em resumo, temos a seguinte definição:
O Título de Capitalização é uma forma de guardar
dinheiro e, ao mesmo tempo, participar de sorteios.
Vantagens dos títulos de capitalização
Vamos começar com a vantagem mais “divulgada”
pelos principais emissores de títulos de capitalização:
#1 – Forma forçada de poupar
Agora que já entendemos o que é um Título de Capi-
talização, é fácil concluir que essa é uma forma forçada
de poupar.
E por que isso é uma vantagem?
Simples: porque há pessoas que simplesmente não
possuem disciplina para guardar dinheiro.
Por meio de um contrato de capitalização, o indiví-
duo fica “obrigado” a pagar o título sob pena de multa e
atualização monetária em caso de atrasos.
Além disso, o contratante perde o direito de partici-
par dos sorteios.
E esse acaba sendo o motivo mais forte que força mui-
tas pessoas a se manterem fiéis ao Título de Capitalização.
Para quem tem controle zero sobre os gastos, essa
pode até ser uma opção a ser considerada.
Entretanto, eu nunca recomendo esse caminho.
Afinal, há outras formas de se forçar a fazer aportes
financeiros que podem ser considerados investimentos.
O fato de você desenvolver um planejamento finan-
ceiro formal, por exemplo, é uma delas.
À medida que se estuda e se conhece outros produ-
tos financeiros, mais opções (muito mais interessantes)
começam a surgir.
#2 – Comodidade
Quem vai com frequência ao banco para conversar
com o gerente sabe como é “fácil” dizer um “sim” para
uma oferta que parece tentadora.
O profissional do banco, alegando que precisa de
uma ajudinha para fechar a meta do mês, acaba florean-
do o Título de Capitalização.
Como resultado, os aportes para essa modalidade
acabaram se transformando em algo extremamente “in-
dolor” para o consumidor.
Basta apenas dizer um “sim” ou um “ok”.
No final das contas, o cliente não faz nada.
Só precisa acompanhar os aportes financeiros e tor-
cer para ser sorteado.
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Além dessa comodidade, outro aspecto que acaba re-
forçando essa vantagem são exatamente os valores dos
aportes (no caso dos pagamentos mensais).
Em alguns contratos, os preços começam em apenas
R$ 30.
Para muitos, esse é um valor bem baixo a ser pago
para concorrer a 1.000 vezes esse mesmo valor.
O raciocínio é simples:
“Eu pago R$ 30 por mês e concorro a R$ 300 mil. Existe
coisa melhor?”
25
 Realmente não há como negar que as instituições finan-
ceiras facilitam o acesso ao Título de Capitalização e o trans-
formam em uma alternativa aparentemente interessante.
Afinal, eles são “mestre” nisso.
O importante aqui é que você não confunda a “co-
modidade”, que de fato não deixa de ser uma vantagem,
com “qualidade”.
Afinal, como eu já comentei, os títulos de capitaliza-
ção não estão nem perto de serem considerados como
boas opções de investimento.
Portanto, tenha muito cuidado com a comodidade.
#3 – Sorteios
É aqui que está a “cereja do bolo” para quem compra
um Título de Capitalização.
É nesse ponto que os bancos e outras instituições fi-
nanceiras acabam ganhando os consumidores.
Afinal, é bem fácil ceder à tentação de sonhar com a
possibilidade de ganhar uma grande bolada.
Ainda mais se você é brasileiro e vive a nossa “cultura
da loteria”.
Às vezes os prêmios realmente são bem convidativos.
Quer ver só?
Vamos usar o Banco do Brasil como exemplo.
A modalidade Ourocap Mensal 36 pede aportes que
variam de R$ 200 a R$ 1.000 mensais durante 36 meses
para concorrer a:
• Prêmios mensais de R$ 10 mil;
• Prêmios mensais especiais de até R$ 100 mil;
• Prêmios semestrais de até R$ 10 milhões.
Parece tentador, não é mesmo?
São mais de 36 vezes a chance de ganhar uma bolada
gigantesca.
Só o prêmio mais baixo (R$ 10 mil) seria o suficien-
te para superar o montante que você estaria pagamento
pelo título, que soma o valor de R$ 7.200,00.
Com base nessa perspectiva, é bem fácil entender
porque tantos clientes acabam comprando Títulos de
Capitalização.
Ser sorteado transformaria o título em uma verdadei-
ra mina de ouro.
Aqui, um parênteses muito importante precisa ser fei-
to: não existe almoço grátis.
Os prêmios distribuídos nos sorteios já estão “embu-
tidos” na sua mensalidade do título.
Ou seja: a probabilidade de você realmente mudar de
vida com um desses sorteios é realmente baixa e a rela-
ção entre “custo x benefício” de um título de capitaliza-
ção jamais é positiva.
Desvantagens dos títulos de capitalização
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
A grande verdade, aqui, é que as desvantagens são
muito mais importantes do que as aparentes vantagens.
Portanto, sugiro especial atenção nos tópicos seguin-
tes deste artigo.
Vamos lá!
#1 – Baixa rentabilidade
Para atrair mais clientes, as empresas oferecem de-
volução de 100% do valor pago durante a vigência do
Título de Capitalização.
26
Essa parece uma coisa boa, não é?
Mas não se engane!
Se você está cedendo o seu dinheiro, o mínimo espe-
rado é que ele seja de alguma forma corrigido na hora
da devolução.
Isso é o que boa parte das instituições financeiras fa-
zem.
Porém, a rentabilidade é tão baixa que não chega a
superar nem mesmo a inflação, o que significa que o di-
nheiro desvalorizou.
Ou seja: houve perda financeira por causa da desva-
lorização.
A remuneração é baixa porque somente uma parte
do valor pago é corrigido pelos juros.
Essa quantidade é chamada de cota de capitalização.
Dependendo do tipo de pagamento (único, mensal
ou periódico), esse valor pode variar de 10% a 70%.
Isso significa que, na pior das hipóteses, somente
10% do valor pago estaria sendo corrigido pelos juros da
Taxa Referencial (TR).
Dessa forma, podemos dizer que o Título de Capi-
talização é uma modalidade pior que a Caderneta de
Poupança, que também considera a TR para compor seu
rendimento.
Lembrando apenas que a capitalização não pode ser
considerada um tipo de investimento, diferente do que
acontece com a tradicional Poupança, embora ela tam-
bém possa apresentar uma remuneração bem baixa.
Na melhor das hipóteses, é uma forma de poupar di-
nheiro com um bônus de eventualmente (e com muita
sorte) você ser premiado com um sorteio.
Feita essa consideração, vamos ao segundo ponto:
#2 – Baixa liquidez
Nem todos os Títulos de Capitalização permitem um
resgate antecipado.
Alguns contratos dispõem do chamado prazo de ca-
rência, que é o tempo mínimo por meio do qual o dinhei-
ro precisa ficar guardado.
Somente depois desse período você poderá resgatar
o valor pago.
Na hipótese de ser permitido o resgate antecipado
(total ou parcial), o cliente pode estar sujeito ao paga-
mento de multa para a emissora do título.
O dinheiro fica literalmente “preso” ao banco.
Caso o consumidor decida não pagar o Título de Ca-
pitalização, ele pode ter o seu título suspenso, o que tira
o direito de participar dos sorteios.
Se o atraso no pagamento superar quatro meses, o
título é cancelado.
Nesse caso, parte do valor é devolvido, funcionando
como uma espécie de resgate antecipado.

#FicaDica
Não é investimento
Caso você ainda não tenha entendido, eu
volto a reforçar: o Título de Capitalização
não é um investimento.
Essa modalidade funciona mais como um
seguro com direito à premiação, que acaba
sendo o seu maior apelo.
Além de não garantir o retorno do valor
aplicado ao longo do período de vigência,
as chances de ser sorteado são bem remo-
tas.
Isso sem falar sobre o imposto de renda
sobre os prêmios, que pode chegar a até
30%.
Apesar disso, várias instituições acabam
vendendo a capitalização como uma forma
de fazer o dinheiro crescer.
Algumas até a chamam de uma “boa opção
de investimento” para quem quer guardar
dinheiro e concorrer a prêmios.
Pura falácia, ao menos no que se refere a
parte de ser uma opção de investimento.
Pelo menos algumas mudanças recentes
na regulamentação ajudam a aumentar a
transparência nas condições de comercia-
lização dos Títulos de Capitalização.
Porém, muitos ainda acabam sendo “enga-
nados” por gerentes de bancos que usam
os títulos como moeda de troca para ofere-
cer outros benefícios, como uma taxa mais
baixa na contratação de crédito.
Por isso é sempre bom anotar muito bem
todos os números passados para poder se
defender posteriormente.
Há casos em que essa imposição acontece
de forma tão veemente que pode acabar
sendo caracterizada de forma ilegal.
Portanto, não caia na pegadinha de quem
diz que o Título de Capitalização é um in-
vestimento.
Enfim, como os títulos de capitalização se
prestam, teoricamente, a disciplinar as pes-
soas a guardarem dinheiro, eles acabam
sendo a primeira aquisição de muita gente,
que do contrário iria gastar esse dinheiro e
não o guardar.
Portanto, poderíamos dizer, também, que
ele pode servir como uma “porta de entra-
da” para uma vida financeira mais regrada.1
Planos de aposentadoria e pensão privados
Fundo de aposentadoria programada individual –
FAPI
É constituído sob a forma de um condomínio aberto
e administrado por instituições financeiras credenciadas
no SISBACEN, ou seguradoras autorizadas pela SUSEP.
Trata-se de um fundo de investimento como os FIF,
cujo objetivo é constituir para o aplicador um plano de
complementação da aposentadoria básica da Previdên-
cia Social na forma de um condomínio capitalizado.
Qualquer pessoa física poderá aplicar no Fapi mediante
a abertura de uma conta específica em banco múltiplo, co-
mercial, de investimento, caixa econômica ou seguradora.
O público-alvo são as pessoas físicas que não dispõem
de fundos de pensão, tais como profissionais liberais, em-
presários e funcionários de pequenas e médias empresas.
PGBL - PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE - Os
planos denominados (sob a sigla) PGBL, durante o perío-
do de diferimento, terão como critério de remuneração
da provisão matemática de benefícios a conceder, a ren-
tabilidade da carteira de investimentos do FIE instituído
para o plano, ou seja, durante o período de diferimento
não há garantia de remuneração mínima. As contribui-
ções pagas permitem a dedução do Imposto de Renda
até o limite de 12% da renda bruta anual.
O Plano PGBL poderá ter sua carteira de investimen-
tos estruturada sob as seguintes modalidades: SOBERA-
NO, RENDA FIXA OU COMPOSTO.
O objetivo do Plano é a concessão de benefícios de
previdência aberta complementar (não confundir com
fundos de investimento de mercado financeiro). O valor
do benefício será calculado em função da provisão mate-
mática de benefícios a conceder na data da concessão do
benefício e do tipo de benefício contratado, de acordo
com os fatores de renda apresentados na Proposta de
Inscrição.
É uma aplicação oferecida pelos bancos, seguradoras
e empresas de previdência privada como mais uma alter-
nativa de complementação de aposentadoria.
Ao invés de garantir uma rentabilidade mínima, corno na
previdência privada aberta, oferece ao investidor três modali-
dades distintas de investimentos, com riscos distintos:
- Plano soberano: aplica os recursos em títulos públi-
cos federais;
- Plano renda fixa: aplica os recursos em títulos pú-
blicos federais e outros títulos com características
de renda fixa;
- Plano composto: aplica os recursos em títulos pú-
blicos federais, outros títulos com característica de
renda fixa e até 49% dos valores em renda variável.
A rentabilidade vai depender do plano escolhido, da
capacidade do administrador e das tendências da eco-
nomia.
As principais características do PGBL são: flexibilidade
na contribuição ao fundo, liberdade na escolha de aplicar
os recursos financeiros e liberdade de resgate.
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
VGBL – VIDA GERADO DE BENEFICIO LIVRE - é uma
das modalidades de plano previdenciário privado (previ-
dência privada) adotada no Brasil.
É um plano de seguro de pessoas com cobertura por
sobrevivência, cuja principal característica é a ausência
de rentabilidade mínima garantida durante a fase de
acumulação dos recursos, sendo a rentabilidade da pro-
visão idêntica à rentabilidade do fundo onde os recursos
estão aplicados.
27
 O VGBL é ideal para quem declara Imposto de Renda
no formulário simplificado ou para quem excedeu o limi-
te de dedução do Imposto de Renda (12% da renda bruta
anual) com contribuições a outros planos de previdência,
como por exemplo, o PGBL.
Tanto no PGBL como no VGBL, o contratante passa por
duas fases: o período de investimento e o período de be-
nefício. O primeiro normalmente ocorre quando estamos
trabalhando e/ou gerando renda. Esta é a fase de forma-
ção de patrimônio. Já o período de benefício começa a
partir da idade que você escolhe para começar a desfrutar
do dinheiro acumulado durante anos de trabalho.
A maneira de recebimento dos recursos fica a critério
de escolha do comprador do plano. É possível resgatar
o patrimônio acumulado e/ou contratar um tipo de be-
nefício (renda) para passar a receber, mensalmente, da
empresa seguradora.
A grande diferença entre os VGBL e os PGBL é que o
imposto de renda no resgate do VGBL incide sobre os
lucros do investimento, enquanto que no PGBL incide so-
bre o patrimônio total do investimento.
Previdência privada aberta – PPA
É uma opção de aposentadoria complementar ofe-
recida pelos bancos e seguradoras. Há duas opções de
acordo com o plano adquirido:
- Benefício definido: o participante determina a futura
renda mensal, mas suas contribuições não são fixas.
- Contribuição definida: o valor do benefício vai de-
pender do saldo ao final do prazo de contribuição,
determinado pelo contribuinte. A contribuição é
fixa, mas o benefício não.
Na PPA, o participante contribui com a aposentadoria
por sobrevivência, e poderá garantir, desde que contri-
bua com as parcelas: aposentadoria por invalidez, renda
vitalícia por morte e pecúlio por morte.
Previdência Privada Fechada (Fundo De Pensão)
É uma aposentadoria complementar oferecida pelas
empresas aos empregados. Um fundo de pensão para o
qual contribuem a empresa e os funcionários. Portanto,
não é aberto à participação de outras pessoas e tem ca-
racterísticas diferentes de uma empresa para outra.7
Seguros, Previdência complementar, Capitalização
A previdência sempre foi muito associada com apo-
sentadoria, mas, além disso, é também uma maneira de
formar uma reserva financeira, ou seja, segurar o futuro
através de planos de médio e longo prazo.
O Regime de Previdência Complementar – RPC tem
por finalidade proporcionar ao trabalhador uma prote-
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ção previdenciária adicional àquela oferecida pelo Regi-
me Geral de Previdência Social – RGPS ou pelo Regime
Próprio de Previdência Social – RPPS, para os quais as
contribuições dos trabalhadores são obrigatórias.
 A adesão ao RPC é facultativa e desvinculada da pre-
vidência pública (RGPS e RPPS), conforme previsto no
art. 202 da Constituição Federal. Nesse contexto, o RPC
possui regras específicas estabelecidas pelas Leis Com-
plementares nºs. 108 e 109 de 29/05/2001.
7 Fonte: www.portaleducacao.com.br
28
 No RPC o benefício de aposentadoria será pago com
base nas reservas acumuladas ao longo dos anos de
contribuição, ou seja, o que o trabalhador contribui hoje
formará a poupança que será utilizada no futuro para o
pagamento de seu benefício. Esse sistema é conhecido
como Regime de Capitalização.
 O RPC é composto por dois segmentos: aberto,
operado pelas Entidades Abertas de Previdência Com-
plementar – EAPC e o fechado, operado pelas Entidades
Fechadas de Previdência Complementar – EFPC, cada
qual com suas especificidades e características próprias,
sendo fiscalizadas por órgãos de governo específico para
cada segmento: o fechado pela Superintendência Na-
cional de Previdência Complementar – Previc e o aberto
pela Superintendência de Seguros Privados – Susep.
As EFPC administram planos de benefícios de caráter
previdenciário para indivíduos que possuam vínculo em-
pregatício ou associativo com empresas, órgãos públicos,
sindicatos e/ou associações representativas. Já o segmen-
to aberto oferece planos de benefícios de caráter previ-
denciário concedidos em forma de renda continuada ou
pagamento único, acessíveis a quaisquer pessoas físicas.8
Capitalização
O Regime de Capitalização tem como característica
principal o pré-financiamento do benefício, ou seja, o
próprio trabalhador, durante a sua fase laborativa, pro-
duzirá um montante de recursos necessários para sus-
tentar o seu benefício previdenciário. Dessa forma, não
existe o pacto direto entre as gerações, pois é a geração
atual (o próprio beneficiado) que financia os seus bene-
fícios previdenciários.
A lógica do regime capitalizado consiste em que o
próprio trabalhador, durante a sua fase laborativa, gere o
montante de recursos necessários para suportar o Custo
Total da sua aposentadoria. Por isso, é chamado de regi-
me de pré-financiamento.
Os fatores que mais impactam o Regime de Capitali-
zação são as alterações das taxas de juros e da expecta-
tiva de vida da sociedade.9
EXERCÍCIOS COMENTADOS
01. (FADESP/2018 – BANPARÁ) Ainda em relação ao
Recibo de Depósito Bancário (RDB) e ao Certificado
de Depósito Bancário (CDB), é correto afirmar que
a) os CDB e RDB são títulos de renda fixa que servem
como captação de recursos dos bancos. Ambos são
empréstimos que o banco faz para seus clientes e a
rentabilidade vem dos juros pagos pelo cliente à ins-
tituição.
b) o RDB é um recibo que pode ser negociado a qualquer
momento desde que seja entre correntistas do mesmo
banco. 
c) o CDB, por ser um depósito à vista, permite negocia-
ção do título antes do vencimento.
d) o RDB, por ser um depósito à vista, é inegociável e
intransferível.
e) o CDB, por ser considerado um título de crédito, é nego-
ciável e pode ser endossável e vendido para outra pessoa.
8 Fonte: www.previdencia.gov.br
9 Fonte: www.agros.org.br
 Resposta: Letra E.
Em “a”, Errado – não são empréstimos feitos e sim in-
vestimos que o cliente faz.
Em “b”, Errado – trata-se de um título nominativo, in-
transferível, não é admitida negociação em mercado
secundário.
Em “c” e “d”, Errado – são depósitos a prazo e não a
vista.
02. (CESGRANRIO/2018 - Banco da Amazônia) O
mercado financeiro capta recursos junto ao público,
mediante a emissão de diversos títulos de crédito, di-
ferenciados por características, tais como o tipo de
emissor (bancos, entidades de crédito e financiamen-
to, governos, etc.), formas de remuneração (renda
fixa ou variável), dentre outras. Existe, por exemplo,
um título de renda fixa, emitido pelas sociedades de
crédito, financiamento e investimento (“financei-
ras”), destinado à captação de recursos que serão uti-
lizados, sobretudo, no financiamento de operações
de crédito entre financiadoras e comerciantes.
O título descrito acima é o(a)  pois será esta que irá assumir o risco do negócio junto ao
a) certificado de depósito bancário (CDB)
b) título do Tesouro Nacional
c) letra financeira do Tesouro (LFT)  Existe uma operação inversa ao Vendor, denominada
d) caderneta de poupança
e) letra de câmbio
Resposta: Letra E.
Considerando que o enunciado se refere a título de
renda fixa e emitido por financeiras, fica fácil saber
que a alternativa correta é Letra de Cambio.
Assim como os CDBs são títulos privados emitidos pe-
los bancos para financiar suas atividades e o papéis
do Tesouro Direto são títulos públicos lançados pelo
governo pela mesma razão, as Letras de Câmbio são
papéis emitidos para capitalizar as financeiras (como
Fininvest, BV Financeira, Cacique, Crefisa, etc.).
O nome Letra de Câmbio vem do sentido de troca.
Câmbio no sentido de trocar o investimento feito agora
pela rentabilidade que será recebida no futuro.
03. (FCC/2011 - Banco do Brasil) A Cédula de Crédito
Bancário (CCB) é
a) um título de crédito judicial, dotado de liquidez, certeza
e exigibilidade.
b) emitida sem prazo mínimo de vencimento.
c) um título com garantia do Fundo Garantidor de Cré-
dito (FGC).
d) negociável no mercado secundário.
e) emitida obrigatoriamente com garantia real.
Resposta: Letra D.
Em “a”, Errado – é um titulo executivo extrajudicial
Em “b”, Errado - representa dívida certa, líquida e exi-
gível.
Em “c” e “e”, Errado - é garantida tanto por meios reais
quanto por meios fidejussórias constituídas no próprio
título.
04. (CESGRANRIO/2012 – BANCO DO BRASIL) Atual-
mente, os bancos possuem diversos tipos de produtos
para financiar as relações comerciais, desde as reali-
zadas por microempresas até as realizadas por gran-
des empresas. Qual é o nome da operação realizada
quando pequenas indústrias vendem para grandes lo-
jas comerciais e estas procuram os bancos para dilatar
o prazo de pagamento mediante a retenção de juros?
A. Compror Finance
B. Vendor Finance
C. Capital de Giro
D. Contrato de Mútuo
E. Crédito Rotativo
Resposta: Letra A.
Vendor Finance
É uma operação de financiamento de vendas baseadas
no princípio da cessão de crédito, que permite a uma
empresa vender seu produto a prazo e receber o paga-
mento à vista. A operação de Vendor supõe que a em-
presa compradora seja cliente tradicional da vendedora,
banco. Em síntese: Vendor: financia suas vendas.
Compror Finance
Compror, que ocorre quando pequenas indústrias ven-
dem para grandes lojas comerciais. Neste caso, em vez
de o vendedor (indústria) ser o fiador do contrato, o
próprio comprador é que funciona como tal. Trata-se,
na verdade, de um instrumento que dilata o prazo de
pagamento de compra sem envolver o vendedor (for-
necedor). Em síntese: Compror: financia suas compras
Como o enunciado diz, são as grandes lojas que buscam
os bancos, ou seja, quem está comprando, portanto,
05. (CESGRANRIO/2012 – BANCO DO BRASIL) No
mercado financeiro, além dos bancos, existem outras
instituições que podem realizar transações financei-
ras. Entre elas, estão as Sociedades de Fomento Mer-
cantil, que prestam o serviço de compra de direitos
de um contrato de venda mercantil, como, por exem-
plo, a compra de duplicatas de uma empresa median-
te um deságio. No mercado financeiro, essa operação
é denominada
A. Aval bancário
B. Hot Money
C. Leasing
D. Factoring
E. Finança bancária
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Resposta: Letra D.
Vejamos cada uma das alternativas:
AVAL BANCÁRIO – o banco avaliza a transação, ou seja,
dá uma garantia de cumprimento da obrigação assumi-
da pelo cliente em operações de livranças ou em letras
sacadas, aceites ou endossadas pelo seu cliente.
HOT-MONEY –  trata-se de uma tipo de financiamento
para despesas de curtíssimo prazo, normalmante, dentro
de 30 dias.
29
 FIANÇA BANCÁRIA - contrato onde o banco consta
como fiador, garantindo que a obrigação assumida pelo
cliente será cumprida. Vale para diversas modalidades.
Agora, para não você não se confundir mais, basta lem-
brar dessa associação:
Fomento mercantil, associar com o factoring.
Arrendamento mercantil, associar com o Leasing.
Crédito rural
O crédito rural é um financiamento destinado a pro-
dutores rurais  e cooperativas ou associações de produ-
tores rurais. Seu objetivo é estimular os investimentos e
ajudar no custeio da produção e comercialização de pro-
dutos agropecuários.
Para conseguir o crédito, o tomador deve ser idôneo,
apresentar um projeto, plano ou orçamento que justifi-
que o valor pedido são também beneficiárias do crédito
rural empresas agropecuárias de pesquisa  ou produção
de mudas, sementes e de sêmem para inseminação arti-
ficial, de prestação de serviços mecanizados e insemina-
ção artificial e outras companhias com finalidade comer-
cial no ramo da pesca, aquicultura, medição de lavouras
e atividades florestais.
Onde obter:
Nos bancos e cooperativas integrantes do Sistema
Nacional de Crédito Rural.
Prazos:
Variam conforme a  fonte de recursos, a finalidade  e
o plano de produção apresentado.
Juros e encargos:
Dependem das fonte de recursos que darão suporte
ao financiamento. Para recursos controlados, relativos a
aplicações obrigatórias dos bancos ao amparo da exigi-
bilidade dos depósitos à vista, os juros  estão fixados à
taxa efetiva de juros de 6,75 % ao ano, de modo geral,
sendo que se concedidos no âmbito do Pronaf podem
variar de 1,0 % a 5,5% ao ano. Nas operações de crédito
rural a alíquota de Imposto sobre Operações Financeiras
(IOF) é zero.
Garantias:
Podem ser acertadas entre o financiado e o financia-
dor, de acordo com a natureza e o prazo do crédito. As
garantias podem ser o penhor (agrícola, pecuário ou mer-
cantil); a alienação fiduciária; a hipoteca comum ou cedu-
lar; o aval ou fiança e outras que o Conselho Monetári
Crédito direto ao consumidor
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
O CDC – Crédito Direto ao Consumidor é um finan-
ciamento destinado a aquisição de bens duráveis e
serviços ou mesmo sem propósito específico. São os va-
lores emprestados por bancos ou financeiras destinados
a itens sem financiamentos específicos como eletrodo-
mésticos ou veículos.
O bem adquirido serve de garantia da operadora, fi-
cando a ela vinculado pela figura da alienação fiduciária
(a propriedade do bem adquirido fica com a financeira
até a quitação do empréstimo).
30
Para exemplificar, temos o financiamento de veículos
onde o bem (automóvel) fica alienado ao banco até o
pagamento total da dívida.
Para obter um CDC é necessário que não hajam restri-
ções no cadastro e os dados financeiros do cliente. Após a
aprovação do crédito é possível retirar o valor diretamente
no caixa eletrônico no caso de bancos ou a retirada do ele-
trodoméstico a exemplo das grandes redes de varejistas.
Características do CDC – Crédito Direto ao Consu-
midor
• CDC (Crédito Direto ao Consumidor) gera IOF
(Imposto sobre Operações Financeiras);
• O Prazo Máximo é de 60 meses;
• As taxas são livremente acordadas entre a insti-
tuição financeira e o cliente, porém a taxa padrão
do CDC de cada banco pode ser consultada no site
do Banco Central;
Vantagens do CDC – Crédito Direto ao Consumidor
• As prestações podem ser antecipadas e o plano
quitado a qualquer momento;
• O cliente escolhe quanto vai dar de entrada e
quanto vai financiar;
• Nos contratos prefixados, que já têm os juros em-
butidos na prestação, é possível saber quanto vai
se pagar ao longo do período;
• Na opção prefixada, as prestações são fixas em
reais e não sofrem correção.
Desvantagens do CDC – Crédito Direto ao Consu-
midor
• As taxas de juros são mais baixas nos prazos de fi-
nanciamentos curtos e mais elevadas no caso de
financiamentos mais longos.
• Em períodos longos, o consumidor acaba pagando
uma pesada parcela de juros.10
O fundo de investimento é um mecanismo de investi-
mento coletivo, ou seja, que reúne o dinheiro de diversas
pessoas (chamadas de cotistas) com o objetivo contratar
um gestor para cuidar do dinheiro ali investido. O objeti-
vo final dos cotistas é obter ganhos a partir da aplicação
no mercado financeiro.
Tecnicamente, diz-se que a figura é de um condomí-
nio — e essa comparação ajuda muito a compreender
sua estrutura. O fundo funciona de maneira semelhante
a um condomínio residencial, onde cada condômino é
dono de uma cota (um apartamento) e paga a alguém
(síndico ou administrador) para administrar e coordenar
as diversas tarefas do condomínio (jardineiro, limpeza,
porteiro, manutenção de elevadores e equipamentos de
academia, entre outros).
Assim como no condomínio residencial, o fundo de
investimento possui um regulamento, onde estão es-
tabelecidas as regras de funcionamento que se aplicam
igualmente a todos os cotistas.
Ao comprar cotas de um determinado fundo, o cotis-
ta aceita suas regras de funcionamento (aplicação, res-
gate, horários, custos, etc), e passa a pagar uma taxa de
administração para que um administrador coordene o
funcionamento do fundo.
10 Fonte: www.topinvest.com.br
 Os fundos de investimentos são classificados de acor- Fundos Imobiliários
do com a composição da carteira, objetivo de rentabili- Os Fundos de Investimentos Imobiliários, conhecidos
dade e prazo de aplicação.  como FIIs, são feitos de investimentos do setor imobi-
liário. 
Saiba mais:  Ao aplicar no setor imobiliário por meio destes ativos,
você possui pequenas partes de imóveis. 
Fundos de ações Os Fundos Imobiliários têm um profissional especia-
Os fundos de investimento em ações direcionam cer- lizado para fazer a gestão do FI e, conforme os resulta-
ca de 67% dos seus investimentos em ações da bolsa de dos, alocações são feitas, com foco na maior rentabili-
valores. Dessa forma, a rentabilidade esperada depende dade.
da valorização dos papéis.
Além disso, eles pode ser classificados como:  Fundos Referenciados
• Fundos passivos: as ações são alocadas de forma a Um fundo referenciado possui um benchmark como
obter rendimentos atrelados à um índice, como o objetivo de rentabilidade. Então, a composição deve ter
Ibovespa.  95% de ativos que estejam atrelados à esta referência. 
• Fundos ativos: a composição da carteira é feita com Ele é um investimento seguro, pois, o patrimônio
base em análises macroeconômicas.  possui cerca de 80% de títulos públicos ou privados com
baixo risco de crédito. 
Nesta categoria, você encontra os fundos DI. A no-
Fundos de Curto Prazo
menclatura é porque eles são referenciados na taxa CDI. 
Os fundos de curto prazo buscam acompanhar as
variações das taxas de juros com investimento exclusivo
Estratégia de investimento dos fundos
em títulos públicos prefixados ou privados de baixo risco
Existem diversos tipos de fundos, como os que in-
de crédito.
vestem em ações, em renda fixa, fundos DI e os fundos
Em geral, a rentabilidade destes fundos está atrelada
multimercados, por exemplo. Os aspectos estruturais de
à Selic ou ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). funcionamento são os mesmos, mas cada um tem uma
Os fundos de curto prazo são considerados investi- diretriz de investimento própria, chamada política de in-
mentos conservadores e de baixíssimo risco.  vestimento. É essa política que determina o tipo de in-
vestimento que você está escolhendo.
Fundos de Renda Fixa Na prática, o investidor não precisa se preocupar com
Os  fundos de renda fixa direcionam, no mínimo, as atividades do dia a dia do fundo, apenas com a esco-
80% dos seus investimentos em ativos de renda fixa pre- lha do gestor e do fundo que estejam alinhados às suas
fixados ou pós-fixados. expectativas. Toda a parte operacional fica a cargo de um
A porção de 20% pode ser alocada em derivativos. grande banco, inclusive o recolhimento de impostos.
Isso é feito para aumentar a sua rentabilidade, que cos- Toda essa estrutura tem um preço. É importante aten-
tuma seguir o CDI.  tar também para os custos dos fundos de investimento,
Os fundos de renda fixa são indicados para o perfil pois eles podem ter um impacto enorme na sua renta-
conservador, principalmente para aqueles que buscam bilidade.
bons rendimentos sem abrir mão da segurança. 
Tributação dos fundos de investimento
Fundos Cambiais A tributação nos fundos de investimento é simples.
Os fundos cambiais são compostos por investimentos O fundo em si é isento de Imposto de Renda sobre
em moeda estrangeira, como os títulos públicos de ou- os ganhos que acumula, ou seja, o fundo não recolhe IR
tros países. Os mais comuns são os de dólar e euro. quando vende um ativo para comprar outro. O ganho das
Fundos da Dívida Externa operações vai ficando acumulado na valorização das cotas,
Estes fundos são compostos por, no mínimo, 80% de e o fundo vai provisionando o imposto que seria devido
títulos da dívida externa da União. A sua rentabilidade é pelo cotista, um sistema conhecido como come-cotas.11
determinada por uma combinação entre:
• Taxas de juros pagas pelos ativos
• Desempenho dos papéis no mercado internacional
• Taxa de câmbio do dólar ante o real
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

Fundos Multimercado
Os fundos multimercado são compostos por diver-
sos ativos da renda fixa e variável. Neste caso, o gestor
possui uma gama de investimentos maior do que para as
demais categorias. 
Esse tipo de aplicação é ideal para os investidores que
buscam rentabilidade mais atrativas com riscos menores.
Além disso, a maioria dos fundos multimercado são
altamente diversificados. Se você busca pulverizar os 11 Fonte: www.serranafidc.com.br/ www.verios.com.br/ www.
seus investimentos, eles são ótimas opções.  tesouroinvest.com.br

31
 NOÇÕES DE MERCADO DE CAPITAIS.
NOÇÕES DE MERCADO CÂMBIO: INSTITUIÇÕES AUTORIZADAS A OPERAR E OPERAÇÕES BÁSICAS.

O mercado de capitais é um sistema de distribuição de valores mobiliários, que tem o objetivo de proporcionar
liquidez aos títulos de emissão de empresas e viabilizar seu processo de capitalização.

Estrutura do mercado de capitais

O Mercado de Capitais é constituído pelas bolsas de valores, sociedades corretoras e outras instituições financeiras
autorizadas. O mesmo é subdividido em Mercado Primário e o Mercado Secundário.
No Mercado Primário é onde se negocia a subscrição de novas ações ao público, isto é, onde os valores mobiliários
circulam pela primeira vez e onde a empresa obtém o capital para seus empreendimentos, pois o dinheiro da venda
vai para a empresa.
Já o Mercado Secundário são as demais negociações com esses títulos, como simples trocas de possuidores, pois
a empresa emissora já não terá mais contato com o dinheiro proveniente dessas trocas. Esse último mercado se ca-
racteriza também pelas negociações realizadas fora das bolsas, em negociações que denominamos como mercado de
balcão, trazendo dessa forma mais liquidez para esses ativos financeiros.
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

Segundo Fortuna (2005) “Mercado de Balcão é um mercado sem local físico determinado para a realização das
transações. Elas são realizadas por telefone, entre as instituições financeiras. Neste mercado, normalmente, são nego-
ciadas ações de empresas não registradas na BOVESPA, além de outras espécies de títulos. O mercado de balcão é dito
organizado quando se estrutura como um sistema de negociações de títulos e valores mobiliários administrados por
entidade autorizada pela CVM.”

Por que investir no Mercado de Capitais?

À medida que cresce o nível de poupança individual e a poupança das empresas (entende-se por poupança o lucro
das mesmas) constituem a fonte principal do financiamento dos investimentos de um país. Tais investimentos são o
motor do crescimento econômico e este, por sua vez, gera aumento de renda, com consequente aumento da poupança
e do investimento, assim por diante.

32
 As empresas, à medida que se expandem, carecem
de mais e mais recursos, que podem ser obtidos por
meio de
Empréstimos.
Reinvestimentos de lucros
Participação de acionistas.
As duas primeiras fontes de recursos são limitadas.
Geralmente, as empresas utilizam-nas para manter sua
atividade operacional.
Mas é pela participação de novos sócios – nesse caso
os acionistas – que uma empresa ganha condição de ob-
ter novos recursos não exigíveis, como contrapartida à
participação no seu capital.
Com esses novos recursos, as empresas têm condi-
ções de investir em novos equipamentos ou no desen-
volvimento de pesquisas melhorando seu processo pro-
dutivo, tornando-o mais eficiente e beneficiando toda a
comunidade. O investidor em ações contribui assim para
a produção de bens, dos quais ele também é consumi-
dor. Como acionista, ele é sócio da empresa e se benefi-
cia da distribuição de dividendos sempre que a empresa
obtiver lucros.
Essa é a mecânica da democratização do capital de
uma empresa e da participação em seus lucros.
Antes de investir no mercado de capitais deve-se
também analisar o tipo de investidor que você é, pois no
mercado de capitais você possui diversas formas de ob-
ter retorno buscando equilibrar os três aspectos básicos
em um investimento: retorno, prazo e proteção. Ao ava-
liá-lo, portanto, deve estimar sua rentabilidade, liquidez
e grau de risco. A rentabilidade é sempre diretamente
relacionada ao risco. Ao investidor cabe definir o nível de
risco que está disposto a correr, em função de obter uma
maior ou menor lucratividade. Tornando-se desta forma
uma ótima forma de investir seu dinheiro com diversas
formas de rentabilidade de pequeno, médio e grande
risco, sendo de pequena, media e grande rentabilidade
respectivamente.
Principais Benefícios do Mercado Acionário
Para que o Mercado Acionário se desenvolva, consiga
cumprir com sua função e traga benefícios para as partes
envolvidas, o ambiente de negócios no país de atuação
deve ter total liberdade e possuir regras claras e definidas.
Eis abaixo alguns dos principais benefícios que um Mer-
cado de Ações desenvolvido pode propiciar a uma nação:
• Financia a produção e os negócios, pois através da
venda de ações as empresas obtêm recursos para
expandir seu capital, com obrigações apenas no
longo prazo;
• Possibilita que os recursos poupados se tornem in-
vestimentos, proporcionando crescimento econô-
mico e crescimento de produtividade com a inser-
ção das poupanças no setor produtivos;
• Constitui uma forma de crescimento das companhias,
que podem aumentar sua participação no mercado
através da distribuição de ações, além de possibili-
tar a elas aumentar seus ativos e valor de mercado;
• Auxilia a redistribuição de renda, à medida que pode
proporcionar a seus investidores ganhos decorrentes
de valorizações do valor da ação e distribuição de divi-
dendos, compartilhando assim o lucros das empresas;
• Aprimoramento dos princípios da Governança Cor-
porativa, através de melhorias na administração e
eficiência, visto que as companhias abertas preci-
sam cumprir a regras cada vez mais rígidas propos-
tas pelo governo e pelas Bolsas de Valores, além de
deixar o mercado mais transparente;
• Possibilita a inserção de pequenos investidores, já que
para investir em ações não há a necessidade de grandes
somas de capital como outros tipos de investimentos;
• O Mercado de Ações atua como indicador econô-
mico, uma vez que é extremamente sensível e a
cotação das ações pode refletir as forças do mer-
cado, como momentos de recessão, estabilidade,
crescimento, etc.
Investimentos em Títulos
• Renda: Divido em fixa e variável. A renda é fixa
quando se conhece previamente a forma do ren-
dimento que será conferida ao título. Nesse caso,
o rendimento pode ser pós ou prefixado, como
ocorre, por exemplo, com o certificado de depósito
bancário. A renda variável será definida de acordo
com os resultados obtidos pela empresa ou insti-
tuição emissora do respectivo título.
• Prazo: Há títulos com prazo de emissão variável ou
indeterminado, isto é, não têm data definida para
resgate ou vencimento, podendo sua conversão
em dinheiro ser feita a qualquer momento. Já os
títulos de prazo fixo apresentam data estipulada
para vencimento ou resgate, quando seu detentor
receberá o valor correspondente à sua aplicação,
acrescido da respectiva remuneração.
• Emissão: Os títulos podem ser particulares ou pú-
blicos. Particulares, quando lançados por socieda-
des anônimas ou instituições financeiras autori-
zadas pela CVM ou pelo Banco Central do Brasil,
respectivamente; público, se emitidos pelo gover-
no federal, estadual ou municipal.
Como investir e operar no mercado de capitais?
Para operar no mercado secundário de ações é neces-
sário que o investidor se dirija a uma sociedade corretora
membro de uma bolsa de valores, na qual funcionários
especializados poderão fornecer os mais diversos escla-
recimentos e orientação na seleção do investimento, de
acordo com os objetivos definidos pelo aplicador. Se pre-
tender adquirir ações de emissão nova, ou seja, no merca-
do primário, o investidor deverá procurar um banco, uma
corretora ou uma distribuidora de valores mobiliários, que
participem do lançamento das ações pretendidas.
Mercado de capitais
O mercado de capitais é um sistema de distribuição
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
de valores mobiliários, que tem o propósito de propor-
cionar liquidez aos títulos de emissão de empresas e via-
bilizar seu processo de capitalização.
É constituído pelas bolsas de valores, sociedades
corretoras e outras instituições financeiras autorizadas.
No mercado de capitais, os principais títulos nego-
ciados são os representativos do capital de empresas - as
ações - ou de empréstimos tomados, via mercado, por em-
presas - debêntures conversíveis em ações, bônus de subs-
crição e “commercial papers” -,que permitem a circulação
de capital para custear o desenvolvimento econômico.
33
 O mercado de capitais abrange, ainda, as negocia-
ções com direitos e recibos de subscrição de valores
mobiliários, certificados de depósitos de ações e demais
derivativos autorizados à negociação.
Ações- características e direitos
O empresário para a realização de investimentos
conta com fontes internas e externas de financiamento.  caso de dissolução da empresa, têm também prioridade
As empresas à medida que se expandem carecem
de mais recursos que podem ser obtidos basicamente
através de:
empréstimos de terceiros,  Existem três casos em que os acionistas preferenciais
reinvestimentos dos lucros e  passam a ter direito ao voto: quando a empresa passa
participação dos acionistas
As duas primeiras geralmente são utilizadas para
manter sua atividade operacional. Através da participa-
ção de acionistas (venda de ações) uma empresa ganha
condição de obter novos recursos, não exigíveis, como
contrapartida à participação no seu capital.
Mercado Primário de Ações
O mercado primário de ações é onde se negocia a
subscrição (venda) de novas ações ao público, ou seja, onde
a empresa obtém recursos para seus empreendimentos.
É a primeira negociação da ação e o dinheiro da ven-
da vai para a empresa.
Os lançamentos de ações novas no mercado de uma
forma ampla e não restrita à subscrição pelos atuais acio-
nistas, chamam-se lançamentos públicos de ações ou  em caso de liquidação da companhia, não concedendo o
operações de UNDERWRITING.
Mercado Secundário de Ações
O mercado secundário de ações é onde se transfe-
rem títulos entre investidores e/ou instituições (Bolsas de
Valores e Mercado de Balcão).
O Mercado de Balcão é simplesmente um mercado
organizado de títulos, mas cuja  negociação não faz em
local determinado e sim por telefone ou por meio eletrô-
nico, através do qual os operadores promovem entre si
ofertas de compra e venda de títulos, cumprindo ordens
de seus clientes ou por conta própria.
Um mercado secundário organizado e eficiente é ex-
tremamente importante. É condição para a existência do
Mercado Primário.
Classificação das Ações:  dos discriminadamente por depositante.
Ações ordinárias: caracterizam-se, principalmente,
pelo direito de voto que dão aos seus possuidores (além,
naturalmente, da participação nos lucros da sociedade). 
Normalmente, a cada ação corresponde um voto e,
portanto, quando a diretoria é eleita, os indivíduos que de-
tém o maior número de ações podem eleger os diretores.
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
No Brasil, na maioria dos casos, os dirigentes da em-
presa são os próprios acionistas majoritários. Na medida
em que a sociedade se desenvolve, cada vez mais pro-
priedade e administração vão se dissociando. 
Isto é, as empresas tendem a ser administradas por
profissionais especializados e não por aqueles que de-
tém o maior número de ações. 
O acionista, possuidor dessas ações, tem responsabi-
lidades e obrigações correspondentes ao montante das
ações possuídas. 
34
O fato de poder votar permite ao seu titular tomar
parte ativa na administração da sociedade: influir na mo-
dificação de estatutos, na eleição da diretoria, na autori-
zação de venda de bens fixos, etc.
Ações preferenciais: geralmente garantem ao acio-
nista a prioridade no recebimento dos dividendos e, em
(em relação aos acionistas possuidores de ações ordiná-
rias) no reembolso do capital, mas, normalmente, não
dão direito a voto.
três anos consecutivos sem pagar dividendos; quando
são títulos conversíveis; e quando as ações preferenciais
tem direito a voto, conforme os estatutos.
Pode ser assegurado um dividendo mínimo às ações
preferenciais. Entretanto, após o pagamento desse divi-
dendo e ao das ordinárias, aquelas participam, , dos lu-
cros remanescentes. 
Em alguns casos as ações preferenciais têm assegu-
rado odireito a um dividendo fixo.
TIPOS DE AÇÕES
Quanto à espécie:
Ordinárias (ON): ações que concedem àqueles que
as possuem o poder de voto nas assembléias deliberati-
vas da companhia.
Preferenciais (PN): ações que oferecem preferência
na distribuição de resultados ou no reembolso do capital
direito de voto.
O acionista preferencial recebe 10% a mais de divi-
dendos do que os acionistas ordinários, caso o estatuto
social da Cia. não estabeleça um dividendo mínimo.
Quanto à forma:
Nominativas registradas: quando a empresa man-
tém um registro do controle de propriedade das ações.
Este controle também pode ser efetuado por terceiros.
Pode ocorrer ou não a emissão de certificados que apre-
sentam o nome do acionista, cuja transferência é feita com a
entrega de cautela e a averbação de termo, em livro próprio
da empresa emitente, identificando o novo acionista.
O termo denominado para a guarda destes títulos se
chama custódia infungível, onde os títulos são manti-
Escriturais nominativas: neste caso não há emissão
de cautelas ou movimentação física dos documentos.
Hoje em dia, quase a totalidade das ações é do tipo
escritural, controlada por meio eletrônico e custodiadas
na CBLC, empresa responsável pelo serviço de custódia
fungível das ações.
O termo custódia fungível, é quando as ações ou
os valores mobiliários quando depositados podem ser
substituídos, na retirada, por outros iguais (mesma espé-
cie, qualidade e quantidade).
Pouco conhecidas, ao menos por enquanto, pela
maioria dos investidores, as debêntures aparecem como
a principal forma de captação de recursos por parte das
empresas. Dada sua versatilidade, elas se ajustam às ne-
cessidades de financiamento das companhias, combi-
nando custos competitivos com prazos longos.
 Para se ter uma idéia, em 2005, as empresas brasilei-
ras captaram cerca de R$ 43,5 bilhões em debêntures, de
acordo com dados da CVM (Comissão de Valores Mobi-
liários), dez vezes mais do que em ações.
Boa parte destes títulos foi parar nas mãos de inves-
tidores institucionais, como administradores de recursos
e fundos de pensão. No entanto, existem estudos avan-
çados para popularizar esta aplicação. Assim, vale a pena
saber um pouco mais sobre estes títulos, que prometem
estar cada vez mais presentes nas carteiras dos pequenos
investidores.
O que são debêntures?
As debêntures são títulos de dívida de médio e longo
prazo emitidos por empresas, que conferem ao detentor
do título, o debenturista, um direito de crédito contra a
emissora. Assim, ao comprar uma debênture, você passa
a ser credor da empresa.
As debêntures podem ser conversíveis em ações, sim-
ples ou permutáveis. As primeiras podem ser convertidas
em ações de emissão da empresa, nas condições estabe-
lecidas pela escritura de emissão. As segundas são aquelas
que são resgatáveis exclusivamente em moeda local.
Já as terceiras podem ser transformadas em ações
de emissão de outra companhia que não a emissora de
papéis, ou ainda, menos frequente, em outros tipos de
bens, tais como títulos de crédito.
Quais são as garantias?
Uma pergunta importante que as pessoas que in-
vestem devem fazer diz respeito ao risco. Vale detalhar
aqui as garantias que podem ser dadas à emissão. Com
respeito a isso, existem basicamente quatro tipos de de-
bêntures: com garantia real, com garantia flutuante, qui-
rográfica e subordinada.
Debêntures com garantia real são garantidas por
bens dados em hipoteca, penhor ou anticrese, pela com-
panhia emissora, por empresas de seu conglomerado ou
por terceiros. Já as debêntures com garantia flutuante
são aquelas com privilégio geral sobre o ativo da empre-
sa, o que não impede, entretanto, a negociação dos bens
que compõem esse ativo. Elas possuem, porém, prefe-
rência de pagamento sobre outros créditos.
As quirográficas são aquelas sem as vantagens dos
dois tipos citados acima. Por fim, as subordinadas são
debêntures sem garantia, que preferem apenas aos acio-
nistas no ativo remanescente, em caso de liquidação da
companhia.
Como é feita a remuneração?
As formas de remuneração podem variar muito de
debênture para debênture. Elas podem ser representadas
por juros fixos ou variáveis, participação e/ou prêmios.
Em suma, a remuneração dependerá do contrato
pactuado na escritura de emissão da debênture. Essa he-
terogeneidade na remuneração é apontada por alguns
especialistas como um dos fatores que limita a expansão
desse mercado.
Atualmente, a maioria das debêntures emitidas para
colocação junto a investidores em mercado de capitais
é efetuada utilizando como indexador o IGP-M (Índice
Geral de Preços - Mercado) ou a variação do CDI (Certifi-
cado de Depósito Interfinanceiro).
Debêntures ou ações?
Você pode se perguntar também se vale mais a pena
comprar a ação de uma empresa ao invés de debêntu-
res emitidas por ela. A principal diferença entre os dois
investimentos é que quem adquire uma debênture vira
credor da empresa. Já quem compra ações dela vira acio-
nista, ou seja, sócio da empresa, com direito à participa-
ção nos lucros, mas também sujeito às oscilações diárias
do valor do papel no mercado.
O que isso implica? Em termos de garantia para o
investidor, a debênture é mais segura do que a ação, pois
o debenturista recebe antes dos acionistas no caso de
falência da empresa, por ser classificado como credor.
Como vantagens, o ganho do investidor é mais cer-
to no caso da debênture, pois o principal risco de não
receber o que investiu é se a empresa não honrara seus
compromissos. Mas a existência de garantias e de um
agente fiduciário, que tem como obrigação emitir relató-
rios periódicos sobre a empresa, reduz esse risco.
Como desvantagem na comparação com as ações,
um ponto é que seu mercado secundário ainda é bem
menos desenvolvido. Ou seja, as debêntures apresentam
maior dificuldade para serem vendidas e compradas.
Sociedade anônima (normalmente abreviado por
S.A., SA ou S/A) é uma forma de constituição de empre-
sas na qual o capital social não se encontra atribuído a
um nome em específico, mas está dividido em ações que
podem ser transacionadas livremente, sem necessidade
de escritura pública ou outro ato notarial. Por ser uma
sociedade de capital, prevê a obtenção de lucros a serem
distribuídos aos acionistas.
Há duas espécies de sociedades anônimas:
1. a companhia aberta (também chamada de em-
presa de capital aberto), serão assim consideradas se os
valores imobiliários de sua emissão estiverem sendo ne-
gociados em Bolsas ou n mercado de Balcão que capta
recursos junto ao público e é fiscalizada pela CVM (Co-
missão de Valores Mobiliários)
2. a companhia fechada (também chamada de em-
presa de capital fechado), que obtém seus recursos dos
próprios acionistas. Não possuem registro na CVM; são,
na sua maior parte, empresas familiares; o controle é in-
terno, dos seus sócios majoritários.
No Brasil, as sociedades anônimas ou companhias
são reguladas pela Lei nº 6.404, de 15 de dezembro de
1976 (Lei das SA), com as alterações dadas pelas Leis
9.457, de maio de 1997, 10.303, de 31 de outubro de
2001, 11.638, de 28 de dezembro de 2007 e 11.941, de
27 de maio de 2009.
Não houve alteração em decorrência da entrada em
vigor do novo Código Civil (art.1089). De acordo com o
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
artigo 1º (primeiro) deste diploma legal “A companhia ou
sociedade anônima terá o capital dividido em ações e a
responsabilidade dos sócios ou acionistas será limitada
ao preço da emissão das ações subscritas ou adquiridas”.
Underwriting ou subscrição ocorre quando uma com-
panhia contrata um intermediário financeiro, que será o res-
ponsável pela colocação de uma subscrição pública de ações
ou obrigações no mercado. Geralmente a operação é organi-
zada por um consórcio (pool) de instituições sob coordena-
ção de uma ou mais instituição líder (coordenador).
35
 Underwriter é a denominação da instituição finan-
ceira que realiza operações de lançamento de ações no
mercado primário, que podem ser bancos múltiplos,
bancos de investimentos, sociedades corretoras e distri-
buidoras de títulos e valores mobiliários.
As operações de underwriting são ofertas públicas
de títulos em geral (ações por exemplo), e de títulos de
crédito representativo de empréstimo (debênture por
exemplo), em particular, por meio de subscrição, cuja
prática é permitida somente pela instituição financeira
autorizada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para
esse tipo de intermediação.
Os lançamentos públicos de ações podem ser basi-
camente de três tipos:
Underwriting puro ou firme – É a modalidade de lança-
mento no qual a instituição financeira, ou consórcio de insti-
tuições subscreve a emissão total, encarregando-se, por sua
conta e risco, de colocá-la no mercado junto aos investidores
individuais (público) e institucionais. Neste tipo de operação,
no caso de um eventual fracasso, a empresa já recebeu inte-
gralmente o valor correspondente às ações emitidas. O risco
é inteiramente do underwriter (intermediário financeiro que
executa uma operação de underwriting).
O fato de uma emissão ser colocada por meio de Un-
derwriting Firme oferece uma garantia adicional ao inves-
tidor, porque, se as instituições financeiras do consórcio
estão dispostas a assumir o risco da operação, é porque
confiam no êxito do lançamento, uma vez que não há inte-
resse de sua parte em imobilizar recursos por muito tempo.
Melhor esforço ou best-effort underwriting – É a
modalidade de lançamento de ações, no qual a institui-
ção financeira assume apenas o compromisso de fazer o
melhor esforço para colocar o máximo de uma emissão
junto à sua clientela, nas melhores condições possíveis e
num determinado período de tempo. As dificuldades de
colocação das ações irão se refletir diretamente na em-
presa emissora. Neste caso o investidor deve proceder a
uma avaliação mais cuidadosa, tanto das perspectivas da
empresa quanto das instituições financeiras encarrega-
das do lançamento.
Residual ou stand-by underwriting – nessa forma de
subscrição pública, a instituição financeira não se respon-
sabiliza, no momento do lançamento, pela integralização
total das ações emitidas. Há um comprometimento, en-
tre a instituição e a empresa emitente, de negociar as
novas ações junto ao mercado durante certo tempo, fin-
do no qual, poderá ocorrer à subscrição total, por parte
da instituição, ou a devolução, à sociedade emitente, das
ações que não foram absorvidas pelos investidores indi-
viduais e institucionais.
Aspectos Operacionais do Underwriting: a decisão
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
de emitir ações, seja pela oferta pública tanto para aber-
tura ou aumento do capital, pressupõe que a socieda-
de ofereça certas condições de atratividade econômica,
bem como supõe um estudo da conjuntura econômica
global a fim de evitar que não obtenha êxito por falta de
senso de oportunidade. É preciso que se avaliem, pelo
menos, os seguintes aspectos: existência de um clima de
confiança nos resultados da economia, estudo setorial,
estabilidade política, inflação controlada, mercado se-
cundário e motivações para oferta dos novos títulos.
36
É a compra ou venda de uma determinada quantida-
de de ações, a um preço estabelecido em pregão. Assim,
quando há a realização de um negócio, ao comprador
cabe arcar com o valor financeiro envolvido na operação,
sendo que o vendedor deve fazer a entrega dos títulos-
-objeto da transação, nos prazos estabelecidos pela Bol-
sa de Valores de São Paulo - BOVESPA e pela Companhia
Brasileira de Liquidação e Custódia - CBLC.
Título-objeto
Todas as ações de emissão de empresas admitidas à
negociação na BOVESPA.
Formação de Preços
Os preços são formados em pregão, pela dinâmica
das forças de oferta e demanda de cada papel, o que tor-
na a cotação praticada um indicador confiável do valor
que o mercado atribui às diferentes ações. A maior ou
menor oferta e procura por determinado papel está di-
retamente relacionada ao comportamento histórico dos
preços e, sobretudo, às perspectivas futuras da empre-
sa emissora, aí se incluindo sua política de dividendos,
prognósticos de expansão de seu mercado e dos seus
lucros, influência da política econômica sobre as ativida-
des da empresa etc.
Negociação
A realização de negócios no mercado a vista requer a
intermediação de uma Sociedade Corretora que poderá
executar, em pregão, a ordem de compra ou venda de
seu cliente, por meio de um de seus representantes (ope-
radores), ou ainda autorizar seu cliente a registrar suas
ordens no sistema eletrônico de negociação do MEGA
BOLSA, utilizando para isso o Home Broker da Corretora.
É possível acompanhar o andamento das operações a
vista, durante todo o pregão, por meio da rede de termi-
nais da BOVESPA, dos terminais de um “Vendor” de infor-
mações, do serviço de videotexto da Telefônica e da rede
nacional ou internacional de telex, bem como por telefo-
ne, pelo serviço Disque Bovespa. Além disso, também é
possível acompanhar as informações relevantes sobre os
negócios a vista no site da BOVESPA e, após o encerra-
mento das negociações, no BDI - Boletim Diário de Infor-
mações da BOVESPA e nos jornais de grande circulação.
Formas de Negociação
a) Sistema Eletrônico de Negociação - é um siste-
ma que permite às corretoras cumprir as ordens
de clientes diretamente de seus escritórios. Pelo
S.E.N., a oferta de compra ou venda é feita por
meio de terminais de computador. O encontro das
ofertas e o fechamento de negócios realizados au-
tomaticamente pelos computadores.
b) After market - É o pregão eletrônico que acontece
diariamente após o fechamento do mercado. No
After Market, só podem ser feitas operações no
mercado à vista.
Desde 29/03/99, também entrou em operação um
novo conceito de atendimento e de realização de ne-
gócios no mercado acionário: o Home Broker. O Home
Broker é um moderno canal de relacionamento entre
os investidores e as Sociedades Corretoras, que torna
ainda mais ágil e simples as negociações no mercado
acionário, permitindo o envio de ordens de compra e
venda de ações pela Internet, e possibilitando o acesso
às cotações, o acompanhamento de carteiras de ações,
entre vários outros recursos.
Liquidação
Após a execução da ordem, é feita a liquidação física
e financeira, processo pelo qual se dá a transferência da
propriedade dos títulos e o pagamento e/ou recebimen-
to do montante financeiro envolvido, dentro do calendá-
rio específico estabelecido pela bolsa para cada mercado.
No mercado à vista, vigora o seguinte calendário de
liquidação:
• D+0 – dia da operação;
• D+1 – prazo para os intermediários financeiros espe-
cificarem as operações por eles executadas junto à bolsa;
• D+2 – entrega e bloqueio dos títulos para a liqui-
dação física da operação, caso ainda não estejam na cus-
tódia da CBLC;
• D+3 – liquidação física e financeira da operação.
A liquidação é realizada por meio de empresas de
compensação e liquidação de negócios, que podem
ser ligadas à bolsa ou independentes. A BM&FBOVES-
PA utiliza a CBLC – Companhia Brasileira de Liquidação e
Custódia para liquidar as operações realizadas em seus
mercados. As corretoras da BM&FBOVESPA e outras ins-
tituições financeiras são os agentes de compensação da
CBLC, responsáveis pela boa liquidação das operações
que executam para si ou para seus clientes.
Liquidação Física
É a entrega dos títulos à CBLC (Companhia Brasileira
de Liquidação e Custódia), pela corretora que representa
o «vendedor». Ocorre no segundo dia útil após a reali-
zação do negócio em pregão (D+2). As ações só ficam
disponíveis ao «comprador» após a liquidação financeira.
Liquidação Financeira
Compreende o pagamento do valor total da opera-
ção, pela corretora intermediária do “comprador”, e o res-
pectivo recebimento pelo “vendedor”. Ocorre no terceiro
dia útil após a realização do negócio em pregão (D+3). No
caso de operações o pagamento ocorre em (D+1).
Custos de Transação
Sobre as operações realizadas no mercado à vista,
incidem a taxa de corretagem pela intermediação – li-
vremente pactuada entre o cliente e a Corretora e inci-
dente sobre o movimento financeiro total (compras mais
vendas) das ordens realizadas em nome do investidor,
por uma mesma Corretora e em um mesmo pregão –
os emolumentos e o Aviso de Negociações com Ações
- ANA, cobrado por pregão em que tenham ocorrido ne-
gócios por ordem do investidor, independentemente do
número de transações em seu nome (esse aviso, no mo-
mento, está isento de custo por tempo indeterminado).
Tributação
O nível atual de tributação no mercado de ações é
composto de Imposto de renda pela de 15% aplicada so-
bre os ganhos de capital (diferença entre o preço médio
de aquisição da ação e o que você recebeu pela venda).
Essa alíquota vale para todos os tipos de operações nos
vários mercados de ações, com exceção das operações
de day trade em que a alíquota é de 20%.
É a compra ou venda de uma determinada quantida-
de de ações, a um preço estabelecido em pregão. Assim,
quando há a realização de um negócio, ao comprador
cabe arcar com o valor financeiro envolvido na operação,
sendo que o vendedor deve fazer a entrega dos títulos-
-objeto da transação, nos prazos estabelecidos pela Bol-
sa de Valores de São Paulo - BOVESPA e pela Companhia
Brasileira de Liquidação e Custódia - CBLC.
O mercado de balcão nada mais é que mais um seg-
mento do mercado de capitais, no qual são negociados
títulos autorregulados sob fiscalização da Comissão de
Valores Mobiliários (CVM). Neste segmento, não existe
um local físico determinado para as operações de com-
pra e venda de ativos – que costumam acontecer por te-
lefone ou através de sistemas eletrônicos.
Enquanto a Bolsa de Valores é um mercado organi-
zado onde ativos financeiros são negociados, o mercado
de balcão –  também conhecido como OTC – é um mer-
cado onde são negociados os mais diversos títulos de
valores mobiliários que não possuem autorização para
serem negociados na Bolsa de Valores.
Apesar disso, todas  as negociações no mercado de
balcão devem respeitar determinadas regras – que têm
como objetivo prezar pela manutenção da transparência
das negociações.
Para muitas empresas, o mercado de balcão é de vi-
tal importância. Isso porque existe uma série de condi-
ções que devem ser preenchidas pelas companhias para
que ações e outros ativos sejam negociados em bolsa de
valores. E muitas destas empresas que não conseguem
preencher todos estes requisitos.
Já no mercado de balcão, as exigências são menores
e mais flexíveis, permitindo que mais empresas possam
participar deste mercado e se aproximar dos investido-
res. Sem o mercado de balcão, portanto, muitas empre-
sas – especialmente as menores – não teriam como ter
acesso ao mercado de capitais.
Mercado de balcão SOMA
O primeiro mercado de balcão organizado destinado
às negociações de ativos no Brasil foi a SOMA – Socieda-
de Operadora de Mercados Ativos, que foi adquirida pela
BM&FBovespa (atual B3) em 2002.  Após o negócio, a
SOMA passou a se chamar de SOMA FIX – atual mercado
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
de balcão organizado de títulos de renda fixa da bolsa
de São Paulo.
A maior parte das negociações eletrônicas envolven-
do ativos, títulos e derivativos que acontece no mercado
de balcão brasileiro é registrada pela Cetip (Central de
Custódia e Liquidação Financeira de Títulos Privados).
É a companhia que oferece a este mercado suporte
ao registro eletrônico, depósito, negociação e liquidação
financeira das negociações – garantindo maior transpa-
rência e segurança nas transações.
37
 Mercado de balcão organizado
O mercado de balcão organizado é aquele que pos-
sui uma estrutura – como já diz o nome – organizada
para negociação de títulos e valores mobiliários.
Neste caso, existe um sistema que permite que as
operações de compra e venda sejam realizadas – como
o sistema eletrônico, permitindo que instituições e inves-
tidores processem suas ordens e fechem seus negócios
eletronicamente e remotamente.
Mercado de balcão “desorganizado”
O mercado de balcão “desorganizado” nos dias de
hoje é representado pelos intermediários que atuam
neste ambiente. Entre estes agentes estão as instituições
financeiras, bancos de investimento, sociedades que
compram e revendem valores imobiliários e corretores
de valores mobiliários.
Ativos negociados no mercado de balcão
São negociados, no mercado de balcão organizado,
ativos e títulos, como debêntures, índices representativos
de carteira de ações, ações de companhias abertas, op-
ções de compra e venda de valores mobiliários, quotas
de fundos fechados de investimento, quotas de Fundos
Imobiliários, etc.
No Brasil,  valores mobiliários como debêntures, fun-
dos de investimento, ações, fundos fechados, certifica-
dos de recebíveis imobiliários (CRIs), entre outros, são
negociados na SOMA FIX, no mercado paulista.
Como operar no mercado de balcão?
Os investidores que desejam realizar negociações no
mercado de balcão organizado devem buscar orientação
das corretoras ou bancos dos quais são clientes sobre as
regras de operação sobre os negócios que podem ser
executados neste ambiente.
Em geral, as operações são realizadas de modo sim-
ples e sem burocracia. É importante, no entanto, escolher
uma instituição devidamente habilitada para realizar es-
tas negociações no mercado com maior segurança.
Mercado de ouro bruto
É o ouro negociado nas regiões de garimpo pelos
próprios garimpeiros ou por cooperativas legalmente ha-
bilitadas que vendem o metal nos Postos de Compra de
Ouro (PCO) para as instituições credenciadas pelo BACEN.
Ouro fino
É o metal beneficiado por fundidoras devidamente
autorizadas pelas Bolsas de Mercadorias e de Futuros.
Operações no mercado de balcão
Trata-se do mercado de ouro mais ativo. Nessa mo-
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
dalidade as negociações com o metal não transitam pelas
Bolas, elas são realizadas por telefone entre as institui-
ções autorizadas a funcionar pelo BACEN e seus clientes.
Operações nas Bolas de Mercadorias e de Futuros
As negociações são efetuadas nos seguintes mercados:
• Mercado à Vista – modalidade de negociação com
ouro físico (Spot) para entrega imediata;
• Mercado Futuro – onde são negociados contratos
de ouro físico para entrega em uma data futura
pelo preço apregoado;
38
• Mercado de Opções – são negociados direitos de
compra ou de vendas em uma data futura por
“preço de exercício” previamente estipulado, me-
diante o pagamento de um “prêmio”; e
• Mercado a Termo – onde são negociados contratos
de ouro físico para entrega futura por preço direta-
mente acertado entre o comprador e o vendedor.
Sistema de liquidação e custódia
Da mesma forma que existe sistema de custódia para
os títulos no mercado de capitais, também existe sistema
de custódia para o ouro enquanto ativo financeiro.
O ouro como ativo financeiro, sempre fica custo-
diado em instituição financeira credencia pela Bolsa de
Mercadorias e Futuros, onde é negociado por corretoras
de títulos e valores mobiliários credenciada. Após a cus-
tódia, é emitido para o adquirente, o certificado de cus-
tódia que é o documento utilizado para a transferência
de propriedade do metal.
Caso o proprietário do certificado de custódia re-
solva retirar o metal físico da custódia, quando resolver
vendê-lo por intermédio do pregão da Bolsa, deverá so-
licitar à corretora interveniente a sua custódia, caso em
que será necessária a realização de nova aferição do grau
de pureza e do peso padrão do lingote, o que resultará
em custo adicional para o proprietário do metal.
Contrato de Mútuo de Ouro
A operação de Mútuos de Ouro foi autorizada pelo
BACEN como forma de permitir que as distribuidoras e
corretoras de títulos e valores mobiliários pudessem ob-
ter capital de giro para suas operações nos garimpos e
nas Bolsas de Mercadorias e de Futuros.
O BACEN por meio da Circular BCB n° 2.350/93 per-
mitiu a arbitragem internacional de ouro sem a sua in-
terveniência.
No mercado de câmbio são negociados ativos finan-
ceiros (não todos da mesma moeda) com vencimento
determinado, cujos papéis em uma determinada moeda
podem ser negociados contra papéis em outra moeda.
Esse mercado existe porque as nações querem manter
seu direito soberano de ter e controlar suas moedas pró-
prias. Caso todos os países do mundo usassem a mesma
moeda, o mercado de câmbio não existiria.
O início de uma operação no mercado de câmbio
ocorre quando, por exemplo, uma empresa dos EUA ex-
porta produtos para o Japão. O fabricante dos EUA pre-
cisa ser pago em dólares americanos, já o comprador no
Japão possui yen, com o qual pagará o fabricante nos
EUA. Assim, existem duas possibilidades dessa operação
entre os EUA e o Japão, pois o exportador americano fa-
tura o importador japonês em dólares ou em yens:
•  Se o exportador americano faturar em dólares, o
importador japonês venderá yens para comprar
dólares americanos no mercado de câmbio;
•  Se o exportador americano faturar em yens, o ex-
portador deve vender os yens para comprar dólares.
Qualquer que seja a moeda da fatura, alguém irá ao
mercado de câmbio vender yens para comprar dólares.

EXERCÍCIOS COMENTADOS
1. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) Uma
desvalorização cambial da moeda brasileira (real) frente
à moeda norte-americana (dólar), implica a(o)
a) diminuição do número de reais necessários para com-
prar um dólar.
b) diminuição do estoque de dólares do Banco Central
do Brasil.
c) diminuição do preço em reais de um produto impor-
tado dos EUA.
d) estímulo às exportações brasileiras para os EUA.
e) aumento das cotações das ações das empresas impor-
tadoras na bolsa de valores.
Resposta: Letra D. Analisemos as alternativas:
a) Se a moeda nacional sofre desvalorização, significa
que vou gastar mais para comprar um dólar.
b) essa diminuição é um dos fatores da desvalorização.
c) se a moeda está desvalorizada, fica mais caro im-
portar um produto em dólar.
d) se a moeda está mais baixa, maior será o interesse
do mercado estrangeiro.
e) as cotações caem, não aumentam.
2. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) O mer-
cado cambial é o segmento financeiro em que ocorrem
operações de negociação com moedas internacionais. A
operação que envolve compra e venda de moedas es-
trangeiras em espécie é denominada
a) câmbio manual
b) câmbio sacado
c) exportação
d) importação
e) transferência
Resposta: Letra A. Essa também está fácil, até porque,
como o enunciado refere-se ao mercado cambial, elimi-
namos de cara três alternativas (C, D e E).
Aí temos dois tipos de cambio restando, vejamos a dife-
rença entre eles, que também é bem simples:
Câmbio manual – olhem só – manual – o próprio nome
diz, troca física de moeda em espécie ou travellers checks.
Câmbio sacado – troca ocorre na propria conta corrente
através de operações de débito ou crédito.
PREZADO CANDIDATO, COMPLETE SEUS ESTU-
DOS COM O MATERIAL REFERENTE A ATUALIDA-
DES NO MERCADO FINANCEIRO.
GARANTIAS DO SISTEMA FINANCEIRO
NACIONAL: AVAL; FIANÇA; PENHOR
MERCANTIL; ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA;
HIPOTECA; FIANÇAS BANCÁRIAS.
Aval
O aval é a garantia de pagamento formal e solidária
firmada por terceiro em um título de crédito, onde os
intervenientes são: o avalista (aquele que presta o aval),
o avalizado (aquele que recebe o aval) e o credor. Para
tanto, basta que se lance o aval no próprio título ou na
folha de alongamento. A simples assinatura no anverso
do título é suficiente para configurar o aval.
Considera-se não escrito o aval cancelado. Tratando-
-se de garantia solidária, implica que o avalista é coobri-
gado, isto é, é co-devedor principal.
Fiança
Dá-se a fiança quando uma pessoa se obriga a satis-
fazer determinada obrigação, caso o respectivo devedor
não a cumpra. A fiança é um contrato acessório; pode
ser gratuito ou oneroso. Os intervenientes são: o devedor
(afiançado), o fiador (pessoa física ou pessoa jurídica) e
o credor. Caso o devedor principal não cumpra a obri-
gação e o fiador venha a ser acionado para responder
pela dívida, sem que antes tenha sido acionado aquele,
poderá alegar o benefício de ordem para que os bens do
devedor sejam excutidos em primeiro lugar, salvo se foi
estipulada solidariedade no contrato de fiança. O fiador
tem a prerrogativa de renunciar a este direito.
A fiança só pode ser concedida pelo cônjuge quando
o outro der seu consentimento. A este requisito se dá o
nome de outorga uxória. A falta da autorização torna o
ato anulável.
Fiança bancária
É um compromisso contratual pelo qual uma insti-
tuição financeira garante o cumprimento de obrigações
de seus clientes. O público alvo são as pessoas físicas e
jurídicas. A fiança bancária é uma obrigação por escrito
(carta de fiança) assumida pelo banco, responsabilizan-
do-se por dívida total ou parcial de cliente que queira
assumir uma obrigação perante terceiros.
Regulamentação do CMN estipula o limite máximo
de exposição por cliente a ser observado pelas institui-
ções financeiras na prestação de garantia de fiança ban-
cária. A vantagem se trabalhar com fiança bancária é que
a garantia oferecida pelos bancos goza de grande res-
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
peitabilidade no mundo dos negócios. A fiança bancária
está sujeita a cobrança de tarifas, mas não se sujeita a
cobrança de IOF, por tratar-se de um contrato.
 Garantias Reais
Vinculam patrimônio ao cumprimento da obrigação
assumida pelo devedor. Recaem sobre bens móveis ou
imóveis do patrimônio do devedor ou de terceiro; se ele
não pagar, haverá um processo de execução em que será
requerida a venda judicial do bem, pagando-se preferen-
cialmente o credor.
39
 Penhor
É um direito real que consiste na tradição de coisa
móvel, suscetível de alienação, realizada pelo devedor ou
por terceiro ao credor, a fim de garantir o pagamento do
débito. Tem como sujeitos o devedor pignoratício (pode
ser tanto o sujeito passivo da obrigação principal como
terceiro que ofereça o ônus real) e o credor pignoratício
(o que empresta o dinheiro).
Penhor mercantil
É caracterizando-se pela dispensa da tradição da
coisa onerada, ou seja, o devedor continua na sua pos-
se, equiparando-se ao depositário para todos os efeitos.
Visa garantir obrigação comercial.
Penhor mercantil é a garantia na qual o bem empe-
nhado faz parte integrante do negócio comercial. Pode
abranger tanto estoques de matérias-primas quanto es-
toques de produtos acabados. Os estoques objeto de
penhor mercantil são confiados a fiel depositário, que se
torna responsável pela guarda, existência e conservação
dos bens dados em garantia.
Hipoteca
A hipoteca é um direito real sobre um bem imóvel ou
aos que forem a ele equiparados, que tem por objetivo
assegurar o pagamento de uma dívida. A posse do bem
gravado não se transfere ao credor. A hipoteca abrange
todas as acessões, melhoramentos ou construções no
imóvel e deve ser registrada no Cartório de Registro de
Imóveis.
Podem ser objeto de hipoteca os imóveis, seus aces-
sórios, as estradas de ferro (linhas, estações, locomotivas
e vagões), as minas e pedreiras, os navios e os aviões.
 Alienação fiduciária
Pelo contrato de alienação fiduciária, o devedor
transfere ao credor a propriedade de uma coisa móvel ou
imóvel, até que a dívida daquele seja inteiramente paga.
O devedor é chamado fiduciante e o credor denomina-se
fiduciário. Uma vez completado o pagamento, a proprie-
dade do bem alienado volta ao fiduciante.
A alienação fiduciária de coisas móveis rege-se pelo
Decreto-Lei 911/1969. Até a entrada em vigor do novo
Código Civil os contratos de empréstimos com garan-
tia de alienação fiduciária de coisa móvel só podiam ser
pactuados entre instituições financeiras e o financiado,
pessoa física ou jurídica. A partir de da entrada em vigor
da Lei 9.514/97, passou a existir também a alienação fi-
duciária da coisa imóvel.
A mora ou o inadimplemento do fiduciante possibi-
lita ao fiduciário requerer em juízo a busca e apreensão
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
do bem móvel objeto do contrato, para vendê-lo a ter-
ceiros e tornar efetiva a sua garantia. Se o bem móvel
não for encontrado na posse do fiduciante, a busca e
apreensão podem transformar-se em ação de depósi-
to; se ele não entregar a coisa, poderá ser considerado
depositário infiel.
A lei faculta a venda da coisa independentemente
de leilão, avaliação prévia ou interpelação do devedor. O
credor deve aplicar o preço da venda no pagamento de
seu crédito e das despesas decorrentes, entregando ao
devedor o saldo apurado, se houver.
40
Legislação sobre garantias do SFN
AVAL – CÓDIGO CIVIL (LEI 10.406/02)
Art. 897 O pagamento de título de crédito, que conte-
nha obrigação de pagar soma determinada, pode ser
garantido por aval.
Parágrafo único. É vedado o aval parcial.
Art. 898 O aval deve ser dado no verso ou no anverso
do próprio título.
§ 1° Para a validade do aval, dado no anverso do títu-
lo, é suficiente a simples assinatura do avalista.
§ 2° Considera-se não escrito o aval cancelado.
Art. 899 O avalista equipara-se àquele cujo nome indi-
car; na falta de indicação, ao emitente ou devedor final.
§ 1° Pagando o título, tem o avalista ação de regresso
contra o seu avalizado e demais coobrigados anteriores.
§ 2° Subsiste a responsabilidade do avalista, ainda que
nula a obrigação daquele a quem se equipara, a me-
nos que a nulidade decorra de vício de forma.
Art. 900 O aval posterior ao vencimento produz os
mesmos efeitos do anteriormente dado.
Art. 1.647..., nenhum dos cônjuges pode, sem autoriza-
ção do outro, exceto no regime da separação absoluta:
...
III - prestar fiança ou aval.
FIANÇA – CÓDIGO CIVIL (LEI 10.406/02)
Art. 818 Pelo contrato de fiança, uma pessoa garante
satisfazer ao credor uma obrigação assumida pelo de-
vedor, caso este não a cumpra.
Art. 819 A fiança dar-se-á por escrito, e não admite
interpretação extensiva.
Art. 820 Pode-se estipular a fiança, ainda que sem
consentimento do devedor ou contra a sua vontade.
Art. 821 As dívidas futuras podem ser objeto de fiança;
mas o fiador, neste caso, não será demandado senão
depois que se fizer certa e líquida a obrigação do prin-
cipal devedor.
Art. 822 Não sendo limitada, a fiança compreende-
rá todos os acessórios da dívida principal, inclusive as
despesas judiciais, desde a citação do fiador.
Art. 823 A fiança pode ser de valor inferior ao da obri-
gação principal e contraída em condições menos one-
rosas, e, quando exceder o valor da dívida, ou for mais
onerosa que ela, não valerá senão até ao limite da
obrigação afiançada.
Art. 824 As obrigações nulas não são suscetíveis de
fiança, exceto se a nulidade resultar apenas de inca-
pacidade pessoal do devedor.
Parágrafo único. A exceção estabelecida neste artigo
não abrange o caso de mútuo feito a menor.
Art. 825 Quando alguém houver de oferecer fiador, o
credor não pode ser obrigado a aceitá-lo se não for
pessoa idônea, domiciliada no município onde tenha
de prestar a fiança, e não possua bens suficientes para
cumprir a obrigação.
Art. 826 Se o fiador se tornar insolvente ou incapaz,
poderá o credor exigir que seja substituído.
Art. 827 O fiador demandado pelo pagamento da dí-
vida tem direito a exigir, até a contestação da lide, que
sejam primeiro executados os bens do devedor.
Parágrafo único. O fiador que alegar o benefício de
ordem, a que se refere este artigo, deve nomear bens
do devedor, sitos no mesmo município, livres e desem-
bargados, quantos bastem para solver o débito.
Art. 828 Não aproveita este benefício ao fiador:
I - se ele o renunciou expressamente;
II - se se obrigou como principal pagador, ou devedor
solidário;
III - se o devedor for insolvente, ou falido.
Art. 829 A fiança conjuntamente prestada a um só dé-
bito por mais de uma pessoa importa o compromisso
de solidariedade entre elas, se declaradamente não se
reservarem o benefício de divisão.
Parágrafo único. Estipulado este benefício, cada fiador
responde unicamente pela parte que, em proporção,
lhe couber no pagamento.
Art. 830 Cada fiador pode fixar no contrato a parte da
dívida que toma sob sua responsabilidade, caso em
que não será por mais obrigado.
Art. 831 O fiador que pagar integralmente a dívida
fica sub-rogado nos direitos do credor; mas só poderá
demandar a cada um dos outros fiadores pela respec-
tiva quota.
Parágrafo único. A parte do fiador insolvente distri-
buir-se-á pelos outros.
Art. 832 O devedor responde também perante o fiador
por todas as perdas e danos que este pagar, e pelos
que sofrer em razão da fiança.
Art. 833 O fiador tem direito aos juros do desembolso
pela taxa estipulada na obrigação principal, e, não ha-
vendo taxa convencionada, aos juros legais da mora.
Art. 834 Quando o credor, sem justa causa, demorar
a execução iniciada contra o devedor, poderá o fiador
promover-lhe o andamento.
Art. 835 O fiador poderá exonerar-se da fiança que ti-
ver assinado sem limitação de tempo, sempre que lhe
convier, ficando obrigado por todos os efeitos da fian-
ça, durante sessenta dias após a notificação do credor.
Art. 836 A obrigação do fiador passa aos herdeiros;
mas a responsabilidade da fiança se limita ao tempo
decorrido até a morte do fiador, e não pode ultrapas-
sar as forças da herança.
Art. 837 O fiador pode opor ao credor as exceções que
lhe forem pessoais, e as extintivas da obrigação que
competem ao devedor principal, se não provierem
simplesmente de incapacidade pessoal, salvo o caso
do mútuo feito a pessoa menor.
Art. 838 O fiador, ainda que solidário, ficará desobri-
gado:
I - se, sem consentimento seu, o credor conceder mo-
ratória ao devedor;
II - se, por fato do credor, for impossível a sub-rogação
nos seus direitos e preferências;
III - se o credor, em pagamento da dívida, aceitar ami-
gavelmente do devedor objeto diverso do que este era
obrigado a lhe dar, ainda que depois venha a perdê-lo
por evicção*.
Evicção: perda, parcial ou total, que sofre o adquirente
duma coisa em conseqüência da reivindicação judicial
promovida pelo verdadeiro dono ou possuidor.
Art. 839 Se for invocado o benefício da excussão e o
devedor, retardando-se a execução, cair em insolvên-
cia, ficará exonerado o fiador que o invocou, se provar
que os bens por ele indicados eram, ao tempo da pe-
nhora, suficientes para a solução da dívida afiançada.
Art. 1.647... , nenhum dos cônjuges pode, sem auto-
rização do outro, exceto no regime da separação ab-
soluta:
III - prestar fiança ou aval.
PENHOR – CÓDIGO CIVIL (LEI 10.406/02)
Art. 1.431 Constitui-se o penhor pela transferência
efetiva da posse que, em garantia do débito ao credor
ou a quem o represente, faz o devedor, ou alguém por
ele, de uma coisa móvel, suscetível de alienação.
Parágrafo único. No penhor rural, industrial, mercantil
e de veículos, as coisas empenhadas continuam em
poder do devedor, que as deve guardar e conservar.
Art. 1.432 O instrumento do penhor deverá ser levado a
registro, por qualquer dos contratantes; o do penhor co-
mum será registrado no Cartório de Títulos e Documentos.
Art. 1.433 O credor pignoratício tem direito:
I - à posse da coisa empenhada;
II - à retenção dela, até que o indenizem das despesas
devidamente justificadas, que tiver feito, não sendo
ocasionadas por culpa sua;
III - ao ressarcimento do prejuízo que houver sofrido
por vício da coisa empenhada;
IV - a promover a execução judicial, ou a venda ami-
gável, se lhe permitir expressamente o contrato, ou lhe
autorizar o devedor mediante procuração;
V - a apropriar-se dos frutos da coisa empenhada que
se encontra em seu poder;
VI - a promover a venda antecipada, mediante prévia
autorização judicial, sempre que haja receio fundado
de que a coisa empenhada se perca ou deteriore, de-
vendo o preço ser depositado. O dono da coisa empe-
nhada pode impedir a venda antecipada, substituin-
do-a, ou oferecendo outra garantia real idônea.
Art. 1.434 O credor não pode ser constrangido a de-
volver a coisa empenhada, ou uma parte dela, antes
de ser integralmente pago, podendo o juiz, a requeri-
mento do proprietário, determinar que seja vendida
apenas uma das coisas, ou parte da coisa empenhada,
suficiente para o pagamento do credor.
Art. 1.435 O credor pignoratício é obrigado:
I - à custódia da coisa, como depositário, e a ressarcir
ao dono a perda ou deterioração de que for culpado,
podendo ser compensada na dívida, até a concorrente
quantia, a importância da responsabilidade;
II - à defesa da posse da coisa empenhada e a dar ci-
ência, ao dono dela, das circunstâncias que tornarem
necessário o exercício de ação possessória;
III - a imputar o valor dos frutos, de que se apropriar
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
(art. 1.433, inciso V) nas despesas de guarda e conser-
vação, nos juros e no capital da obrigação garantida,
sucessivamente;
IV - a restituí-la, com os respectivos frutos e acessões,
uma vez paga a dívida;
V - a entregar o que sobeje do preço, quando a dívida
for paga, no caso do inciso IV do art. 1.433.
Art. 1.436 Extingue-se o penhor:
I - extinguindo-se a obrigação;
II - perecendo a coisa;
41
 III - renunciando o credor;
IV - confundindo-se na mesma pessoa as qualidades
de credor e de dono da coisa;
V - dando-se a adjudicação judicial, a remissão ou a
venda da coisa empenhada, feita pelo credor ou por
ele autorizada.
§ 1o Presume-se a renúncia do credor quando con-
sentir na venda particular do penhor sem reserva de
preço, quando restituir a sua posse ao devedor, ou
quando anuir à sua substituição por outra garantia.
§ 2o Operando-se a confusão tão-somente quanto a
parte da dívida pignoratícia, subsistirá inteiro o pe-
nhor quanto ao resto.
Art. 1.437 Produz efeitos a extinção do penhor depois
de averbado o cancelamento do registro, à vista da
respectiva prova.
Art. 1.438 Constitui-se o penhor rural mediante ins-
trumento público ou particular, registrado no Cartório
de Registro de Imóveis da circunscrição em que estive-
rem situadas as coisas empenhadas.
Parágrafo único. Prometendo pagar em dinheiro a dí-
vida, que garante com penhor rural, o devedor poderá
emitir, em favor do credor, cédula rural pignoratícia,
na forma determinada em lei especial.
Art. 1.439 O penhor agrícola e o penhor pecuário so-
mente podem ser convencionados, respectivamente,
pelos prazos máximos de três e quatro anos, prorro-
gáveis, uma só vez, até o limite de igual tempo.
§ 1o Embora vencidos os prazos, permanece a garan-
tia, enquanto subsistirem os bens que a constituem.
§ 2o A prorrogação deve ser averbada à margem do
registro respectivo, mediante requerimento do credor
e do devedor.
Art. 1.440 Se o prédio estiver hipotecado, o penhor ru-
ral poderá constituir-se independentemente da anu-
ência do credor hipotecário, mas não lhe prejudica o
direito de preferência, nem restringe a extensão da
hipoteca, ao ser executada.
Art. 1.441 Tem o credor direito a verificar o estado das
coisas empenhadas, inspecionando-as onde se acha-
rem, por si ou por pessoa que credenciar.
Art. 1.442 Podem ser objeto de penhor:
I - máquinas e instrumentos de agricultura;
II - colheitas pendentes, ou em via de formação;
III - frutos acondicionados ou armazenados;
IV - lenha cortada e carvão vegetal;
V - animais do serviço ordinário de estabelecimento
agrícola.
Art. 1.443 O penhor agrícola que recai sobre colheita
pendente, ou em via de formação, abrange a imedia-
tamente seguinte, no caso de frustrar-se ou ser insufi-
ciente a que se deu em garantia.
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Parágrafo único. Se o credor não financiar a nova sa-
fra, poderá o devedor constituir com outrem novo pe-
nhor, em quantia máxima equivalente à do primeiro;
o segundo penhor terá preferência sobre o primeiro,
abrangendo este apenas o excesso apurado na colhei-
ta seguinte.
Art. 1.444 Podem ser objeto de penhor os animais que
integram a atividade pastoril, agrícola ou de lacticínios.
Art. 1.445 O devedor não poderá alienar os animais em-
penhados sem prévio consentimento, por escrito, do credor.
42
Parágrafo único. Quando o devedor pretende alienar
o gado empenhado ou, por negligência, ameace pre-
judicar o credor, poderá este requerer se depositem os
animais sob a guarda de terceiro, ou exigir que se lhe
pague a dívida de imediato.
Art. 1.446 Os animais da mesma espécie, comprados
para substituir os mortos, ficam sub-rogados no penhor.
Parágrafo único. Presume-se a substituição prevista
neste artigo, mas não terá eficácia contra terceiros, se
não constar de menção adicional ao respectivo con-
trato, a qual deverá ser averbada.
Art. 1.447 Podem ser objeto de penhor máquinas,
aparelhos, materiais, instrumentos, instalados e em
funcionamento, com os acessórios ou sem eles; ani-
mais, utilizados na indústria; sal e bens destinados à
exploração das salinas; produtos de suinocultura, ani-
mais destinados à industrialização de carnes e deriva-
dos; matérias-primas e produtos industrializados.
Parágrafo único. Regula-se pelas disposições relativas
aos armazéns gerais o penhor das mercadorias neles
depositadas.
Art. 1.448 Constitui-se o penhor industrial, ou o mer-
cantil, mediante instrumento público ou particular, re-
gistrado no Cartório de Registro de Imóveis da circuns-
crição onde estiverem situadas as coisas empenhadas.
Parágrafo único. Prometendo pagar em dinheiro a dí-
vida, que garante com penhor industrial ou mercantil,
o devedor poderá emitir, em favor do credor, cédula
do respectivo crédito, na forma e para os fins que a lei
especial determinar.
Art. 1.449 O devedor não pode, sem o consentimento
por escrito do credor, alterar as coisas empenhadas ou
mudar-lhes a situação, nem delas dispor. O devedor
que, anuindo o credor, alienar as coisas empenhadas,
deverá repor outros bens da mesma natureza, que fi-
carão sub-rogados no penhor.
Art. 1.450 Tem o credor direito a verificar o estado das
coisas empenhadas, inspecionando-as onde se acha-
rem, por si ou por pessoa que credenciar.
HIPOTECA – CÓDIGO CIVIL (LEI 10.406/02)
Art. 1.473 Podem ser objeto de hipoteca:
I - os imóveis e os acessórios dos imóveis conjunta-
mente com eles;
II - o domínio direto (diz respeito ao direito de dispor
do imóvel);
III - o domínio útil (diz respeito ao direito de utilizar ou
usufruir do imóvel);
IV - as estradas de ferro;
V - os recursos naturais (as jazidas, minas e demais
recursos minerais) independentemente do solo onde
se acham;
VI - os navios;
VII - as aeronaves.
VIII - o direito de uso especial para fins de moradia;
X - o direito real de uso;
X - a propriedade superficiária (o domínio da constru-
ção ou da plantação separado do solo).
rt. 1.474 A hipoteca abrange todas as acessões, me-
lhoramentos ou construções do imóvel. Subsistem os
ônus reais constituídos e registrados, anteriormente à
hipoteca, sobre o mesmo imóvel.
Art. 1.475 É nula a cláusula que proíbe ao proprietário
alienar imóvel hipotecado.
Art. 1.476 O dono do imóvel hipotecado pode consti-
tuir outra hipoteca sobre ele, mediante novo título, em
favor do mesmo ou de outro credor.
Art. 1.477 Salvo o caso de insolvência do devedor, o
credor da segunda hipoteca, embora vencida, não po-
derá executar o imóvel antes de vencida a primeira.
Parágrafo único. Não se considera insolvente o deve-
dor por faltar ao pagamento das obrigações garanti-
das por hipotecas posteriores à primeira.
Art. 1.479 O adquirente do imóvel hipotecado, desde
que não se tenha obrigado pessoalmente a pagar as
dívidas aos credores hipotecários, poderá exonerar-se
da hipoteca, abandonando-lhes o imóvel.
Art. 1.485 Mediante simples averbação, requerida por
ambas as partes, poderá prorrogar-se a hipoteca, até
30 (trinta) anos da data do contrato. Desde que perfa-
ça esse prazo, só poderá subsistir o contrato de hipote-
ca reconstituindo-se por novo título e novo registro; e,
nesse caso, lhe será mantida a precedência, que então
lhe competir.
Art. 1.486 Podem o credor e o devedor, no ato cons-
titutivo da hipoteca, autorizar a emissão da corres-
pondente cédula hipotecária, na forma e para os fins
previstos em lei especial.
Art. 1.487 A hipoteca pode ser constituída para garan-
tia de dívida futura ou condicionada, desde que de-
terminado o valor máximo do crédito a ser garantido.
§ 1o Nos casos deste artigo, a execução da hipoteca
dependerá de prévia e expressa concordância do deve-
dor quanto à verificação da condição, ou ao montante
da dívida.
§ 2o Havendo divergência entre o credor e o devedor,
caberá àquele fazer prova de seu crédito. Reconheci-
do este, o devedor responderá, inclusive, por perdas e
danos, em razão da superveniente desvalorização do
imóvel.
Art. 1.492 As hipotecas serão registradas no cartório
do lugar do imóvel, ou no de cada um deles, se o título
se referir a mais de um.
Parágrafo único. Compete aos interessados, exibido o
título, requerer o registro da hipoteca.
Art. 1.493 Os registros e averbações seguirão a ordem
em que forem requeridas, verificando-se ela pela da
sua numeração sucessiva no protocolo.
Parágrafo único. O número de ordem determina a
prioridade, e esta a preferência entre as hipotecas.
Art. 1.494 Não se registrarão no mesmo dia duas hi-
potecas, ou uma hipoteca e outro direito real, sobre o
mesmo imóvel, em favor de pessoas diversas, salvo se
as escrituras, do mesmo dia, indicarem a hora em que
foram lavradas.
Art. 1.495 Quando se apresentar ao oficial do registro
título de hipoteca que mencione a constituição de an-
terior, não registrada, sobrestará ele na inscrição da
nova, depois de a prenotar, até trinta dias, aguardan-
do que o interessado inscreva a precedente; esgotado
o prazo, sem que se requeira a inscrição desta, a hipo-
teca ulterior será registrada e obterá preferência.
Art. 1.497 As hipotecas legais, de qualquer natureza,
deverão ser registradas e especializadas.
Art. 1.498 Vale o registro da hipoteca, enquanto a
obrigação perdurar; mas a especialização, em com-
pletando vinte anos, deve ser renovada.
Art. 1.499 A hipoteca extingue-se:
I - pela extinção da obrigação principal;
II - pelo perecimento da coisa;
III - pela resolução da propriedade;
IV - pela renúncia do credor;
V - pela remição;
VI - pela arrematação ou adjudicação.
Art. 1.500 Extingue-se ainda a hipoteca com a aver-
bação, no Registro de Imóveis, do cancelamento do
registro, à vista da respectiva prova.
ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA DE BENS MÓVEIS
DECRETO-LEI 911/69
Art 1º A alienação fiduciária em garantia transfere ao
credor o domínio resolúvel e a posse indireta da coisa
móvel alienada, independentemente da tradição efe-
tiva do bem, tornando-se o alienante ou devedor em
possuidor direto e depositário com todas as respon-
sabilidades e encargos que lhe incumbem de acordo
com a lei civil e penal.
§ 1º A alienação fiduciária somente se prova por escri-
to e seu instrumento, público ou particular, qualquer
que seja o seu valor, será obrigatoriamente arquiva-
do, por cópia ou microfilme, no Registro de Títulos e
Documentos do domicílio do credor, sob pena de não
valer contra terceiros, e conterá, além de outros dados,
os seguintes:
a) o total da divida ou sua estimativa;
b) o local e a data do pagamento;
c) a taxa de juros, as comissões cuja cobrança for per-
mitida e, eventualmente, a cláusula penal e a estipu-
lação de correção monetária, com indicação dos índi-
ces aplicáveis;
d) a descrição do bem objeto da alienação fiduciária e
os elementos indispensáveis à sua identificação.
§ 2º Se, na data do instrumento de alienação fiduciá-
ria, o devedor ainda não for proprietário da coisa obje-
to do contrato, o domínio fiduciário desta se transferi-
rá ao credor no momento da aquisição da propriedade
pelo devedor, independentemente de qualquer forma-
lidade posterior.
§ 3º Se a coisa alienada em garantia não se identifica
por números, marcas e sinais indicados no instrumen-
to de alienação fiduciária, cabe ao proprietário fiduci-
ário o ônus da prova, contra terceiros, da identidade
dos bens do seu domínio que se encontram em poder
do devedor.
§  No caso de inadimplemento da obrigação garan-
tida, o proprietário fiduciário pode vender a coisa a
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
terceiros e aplicar preço da venda no pagamento do
seu crédito e das despesas decorrentes da cobrança,
entregando ao devedor o saldo porventura apurado,
se houver.
§ 5º Se o preço da venda da coisa não bastar para pa-
gar o crédito do proprietário fiduciário e despesas, na
forma do parágrafo anterior, o devedor continuará pes-
soalmente obrigado a pagar o saldo devedor apurado.
§ 6º É nula a cláusula que autoriza o proprietário fidu-
ciário a ficar com a coisa alienada em garantia, se a
dívida não for paga no seu vencimento.
43
 § 8º O devedor que alienar, ou der em garantia a ter-
ceiros, coisa que já alienara fiduciàriamente em ga-
rantia, ficará sujeito à pena prevista no art. 171, § 2º,
inciso I, do Código Penal.
§ 10. A alienação fiduciária em garantia do veículo
automotor deverá, para fins probatórios, constar do
certificado de Registro, a que se refere o artigo 52 do
Código Nacional de Trânsito.
Art. 2º No caso de inadimplemento ou mora nas obri-
gações contratuais garantidas mediante alienação
fiduciária, o proprietário fiduciário ou credor poderá
vender a coisa a terceiros, independentemente de lei-
lão, hasta pública, avaliação prévia ou qualquer ou-
tra medida judicial ou extrajudicial, salvo disposição
expressa em contrário prevista no contrato, devendo
aplicar o preço da venda no pagamento de seu crédito
e das despesas decorrentes e entregar ao devedor o
saldo apurado, se houver.
§ 1º O crédito a que se refere o presente artigo abran-
ge o principal, juros e comissões, além das taxas, cláu-
sula penal e correção monetária, quando expressa-
mente convencionados pelas partes.
§ 2º A mora decorrerá do simples vencimento do pra-
zo para pagamento e poderá ser comprovada por
carta registrada expedida por intermédio de Cartório
de Títulos e Documentos ou pelo protesto do título, a
critério do credor.
§ 3º A mora e o inadimplemento de obrigações con-
tratuais garantidas por alienação fiduciária, ou a
ocorrência legal ou convencional de algum dos casos
de antecipação de vencimento da dívida facultarão ao
credor considerar, de pleno direito, vencidas todas as
obrigações contratuais, independentemente de aviso
ou notificação judicial ou extrajudicial.
Art. 3º O Proprietário Fiduciário ou credor poderá re-
querer contra o devedor ou terceiro a busca e apreen-
são do bem alienado fiduciàriamente, a qual será con-
cedida liminarmente, desde que comprovada a mora
ou o inadimplemento do devedor.
§ 1o Cinco dias após executada a liminar menciona-
da no caput, consolidar-se-ão a propriedade e a posse
plena e exclusiva do bem no patrimônio do credor fi-
duciário, cabendo às repartições competentes, quan-
do for o caso, expedir novo certificado de registro de
propriedade em nome do credor, ou de terceiro por ele
indicado, livre do ônus da propriedade fiduciária.
§ 2o No prazo do § 1o, o devedor fiduciante poderá
pagar a integralidade da dívida pendente, segundo
os valores apresentados pelo credor fiduciário na ini-
cial, hipótese na qual o bem lhe será restituído livre
do ônus.
§ 3o O devedor fiduciante apresentará resposta no
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
prazo de quinze dias da execução da liminar.
§ 4o A resposta poderá ser apresentada ainda que o
devedor tenha se utilizado da faculdade do § 2o, caso
entenda ter havido pagamento a maior e desejar res-
tituição.
§ 5o Da sentença cabe apelação apenas no efeito de-
volutivo.
§ 6o Na sentença que decretar a improcedência da ação
de busca e apreensão, o juiz condenará o credor fidu-
ciário ao pagamento de multa, em favor do devedor
44
fiduciante, equivalente a cinqüenta por cento do valor
originalmente financiado, devidamente atualizado, caso
o bem já tenha sido alienado.
§ 7o A multa mencionada no § 6o não exclui a res-
ponsabilidade do credor fiduciário por perdas e danos.
§ 8o A busca e apreensão prevista no presente artigo
constitui processo autônomo e independente de qual-
quer procedimento posterior.
Art. 4º Se o bem alienado fiduciariamente não for en-
contrado ou não se achar na posse do devedor, o cre-
dor poderá requerer a conversão do pedido de busca
e apreensão, nos mesmos autos, em ação de depósito,
na forma prevista no Capítulo II, do Título I, do Livro
IV, do Código de Processo Civil.
Art. 5º Se o credor preferir recorrer à ação executiva
ou, se for o caso ao executivo fiscal, serão penhorados,
a critério do autor da ação, bens do devedor quantos
bastem para assegurar a execução.
ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA DE BENS IMÓVEIS
LEI 9.514/97
Art. 23º Constitui-se a propriedade fiduciária de coisa
imóvel mediante registro, no competente Registro de
Imóveis, do contrato que lhe serve de título.
Parágrafo único. Com a constituição da propriedade
fiduciária, dá-se o desdobramento da posse, tornan-
do-se o fiduciante possuidor direto e o fiduciário pos-
suidor indireto da coisa imóvel.
Art. 24º O contrato que serve de título ao negócio fi-
duciário conterá:
I - o valor do principal da dívida;
II - o prazo e as condições de reposição do empréstimo
ou do crédito do fiduciário;
III - a taxa de juros e os encargos incidentes;
IV - a cláusula de constituição da propriedade fiduci-
ária, com a descrição do imóvel objeto da alienação
fiduciária e a indicação do título e modo de aquisição;
V - a cláusula assegurando ao fiduciante, enquanto
adimplente, a livre utilização, por sua conta e risco, do
imóvel objeto da alienação fiduciária;
VI - a indicação, para efeito de venda em público lei-
lão, do valor do imóvel e dos critérios para a respectiva
revisão;
Art. 25º Com o pagamento da dívida e seus encargos
resolve-se, nos termos deste artigo, a propriedade fi-
duciária do imóvel.
Art. 26º Vencida e não paga, no todo ou em parte, a
dívida e constituído em mora o fiduciante, consolidar-
-se-á, nos termos deste artigo, a propriedade do imó-
vel em nome do fiduciário.
Art. 27º Uma vez consolidada a propriedade em seu
nome, o fiduciário, no prazo de trinta dias, contados
da data do registro de que trata o § 7º do artigo an-
terior, promoverá público leilão para a alienação do
imóvel.
§ 1º Se, no primeiro público leilão, o maior lance ofe-
recido for inferior ao valor do imóvel, estipulado na
forma do inciso VI do art. 24, será realizado o segundo
leilão, nos quinze dias seguintes.
§ 2º No segundo leilão será aceito o maior lance ofere-
cido desde que igual ou superior ao valor da dívida, das
despesas, dos prêmios de seguro, dos encargos legais,
inclusive tributos, e das contribuições condominiais.
 Art. 31º O fiador ou terceiro interessado que pagar a
dívida ficará sub-rogado, de pleno direito, no crédito e
na propriedade fiduciária.
Os títulos de crédito são instrumentos que facilitam
a circulação de riqueza materializada na cártula, com fun-
damento no crédito. O crédito, por seu turno, pode ser
definido como a junção da confiança (moral e jurídica)
com o prazo conferido para cumprimento da obrigação
descrita no referido instrumento ou cártula.
Segundo o conceito clássico do italiano Cesare Vi-
vante, “título de crédito é o documento necessário para
o exercício do direito, literal e autônomo, nele menciona-
do”. Esse conceito doutrinário foi praticamente reprodu-
zido pelo art. 887 do CC, senão veja-se: “título de crédito
é o documento necessário ao exercício do direito literal
e autônomo nele contido, mas que somente produz efei-
tos quando preenche os requisitos da lei”.
Nota Promissória
Promessa de pagamento de uma quantia em dinhei-
ro, em dia e local determinado.
São características gerais da nota promissória:
 a) a nota promissória, conforme exposto, e uma pro-
messa de pagamento, ao passo que a letra de cam-
bio e uma ordem de pagamento;
 b) em virtude do seu caráter de promessa unilateral,
a nota promissória não necessita de aceite por par-
te do devedor;
c) e um título abstrato, pois a sua emissão não exige
uma causa legal especifica, não necessitando, as-
sim, trazer expresso o motivo que lhe deu origem;
d) no Brasil, a nota promissória somente pode ser
emitida como titulo a ordem;
 
 Requisitos Essenciais
 A Nota Promissória contém:
1. Denominação “Nota Promissória” inserta no pró-
prio texto do título e expressa na língua emprega-
da para a redação desse título. A nota promissó-
ria é uma promessa de pagamento e deve conter
estes requisitos essenciais, lançados, por extenso
no contexto, a denominação de “Nota Promissó-
ria” ou termo correspondente, na língua em que
for emitida;
2. A promessa pura e simples de pagar uma quantia
determinada, promessa direta e incondicional de
pagamento;
3. A época do pagamento. A Nota Promissória em
que se não indique a época do pagamento será
considerada pagável à vista;
4. A indicação do lugar em que se efetuar o pagamento;
5. O nome da pessoa a quem ou à ordem de quem
deve ser paga (promissário credor ou beneficiário);
6. A indicação da data, a Nota Promissória em que
se não indique a época do pagamento será consi-
derada pagável à vista,  em que e do lugar onde a
Nota Promissória é passada. O título em que faltar
algum dos requisitos indicados rio artigo anterior
não produzirá efeito como Nota Promissória, salvo
nos casos determinados das alíneas seguintes. Na
falta de indicação especial, o lugar onde o título
foi passado considera-se como sendo o lugar do
pagamento e, ao mesmo tempo, o lugar do do-
micílio do subscritor da Nota Promissória. A Nota
Promissória que não contenha indicação do lugar
onde foi passada considera-se como tendo-o sido
no lugar designado ao lado do nome do subscritor;
7. A assinatura de quem passa a Nota Promissória
(subscritor). Os títulos cambiais e as duplicatas de
fatura conterão, obrigatoriamente, a identificação
do devedor pelo número de sua cédula de identi-
dade, de inscrição no cadastro de pessoa física, do
título eleitoral ou da carteira profissional.
TÍTULOS DE CRÉDITO
Duplicata
Documento emitido pelas empresas, em que o com-
prador se declara conhecedor do débito através de sua
assinatura.
Características Gerais
a) diferencia-se dos outros títulos de credito estuda-
dos por necessitar de uma causa de natureza em-
presarial (se emitida por um empresário) ou civil (se
emitida por um prestador de serviços não empresá-
rio) para sua emissão;
b) a causalidade afigura-se como um elemento essen-
cial para a existência e a validade da duplicata, sen-
do que o CP, em seu art. 172, prevê, inclusive, o cri-
me de emissão de duplicata simulada (“Emitir fatura,
duplicata ou nota de venda que não corresponda à
mercadoria vendida, em quantidade ou qualidade,
ou ao serviço prestado”);
c) caracteriza-se como uma ordem de pagamento
emitida pelo sacador (empresário ou prestador de
serviços) contra o sacado (obrigado cambiário),
tendo por finalidade primordial assegurar a eficaz sa-
tisfação do direito de credito detido pelo sacador
contra o sacado; a esse respeito observa
Rubens Requião (Curso de direito comercial, v. 2, p.
549): “Poder-se-ia conceituar a duplicata comer-
cial como um titulo formal, circulante por meio de
endosso, constituindo um saque fundado sobre o
credito proveniente de contrato de compra e venda
mercantil.”
d) é um titulo de credito formal, pois a forma e essen-
cial para a sua validade;
e) na contabilidade empresarial, a duplicata e conside-
rada um recebível, comumente utilizada pelos em-
presários como garantia para a obtenção de credito
no mercado financeiro, sendo utilizada em opera-
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ções de desconto bancário, como se vera adiante;
f ) no caso de perda ou extravio da duplicata, poderá
ser emitida uma triplicata, que e a segunda via da
duplicata;
g) Uma só duplicata não pode corresponder a mais
de uma fatura. Nos casos de venda para pagamen-
to em parcelas, poderá ser emitida duplicata única,
em que se discriminarão todas as prestações e seus
vencimentos, ou série de duplicatas, uma para cada
prestação distinguindo-se a numeração, pelo acrés-
cimo de letra do alfabeto, em sequência;
45
  A adoção do regime de vendas de Fatura e da Du-
plicata obriga o vendedor a ter e a escriturar o Livro de
Registro de Duplicatas.
Requisitos Essenciais
No ato da emissão da fatura, dela poderá ser extraí-
da uma duplicata para circulação como efeito comercial,
não sendo admitida qualquer outra espécie de título de
crédito para documentar o saque do vendedor pela im-
portância faturada ao comprador.
 
A duplicata conterá:
 
A) A denominação “duplicata”, a data de sua emissão
e o número de ordem;
B) O número da fatura;
C) A data certa do vencimento ou a declaração de ser
a duplicata à vista;
D) O nome e domicílio do vendedor e do comprador.
Os títulos cambiais e as duplicatas de fatura conte-
rão, obrigatoriamente, a identificação do devedor
pelo número de sua cédula de identidade, de ins-
crição no cadastro de pessoa física, do título elei-
toral ou da carteira profissional;
E) A importância a pagar, em algarismos e por extenso;
F) A praça de pagamento;
G) A cláusula à ordem;
H) A declaração do reconhecimento de sua exatidão e
da obrigação de pagá-la, a ser assinada pelo com-
prador, como aceite, cambial;
I) A assinatura do emitente;
J) Data de emissão do título;
K) Número de ordem
Fatura
É uma síntese da nota fiscal, que relata as mercado-
rias fornecidas ao comprador pelo vendedor. Numa fatu-
ra podem ser incluídas várias notas fiscais, globalizando
o valer da venda de um determinado período.
No Brasil usa-se também como documento fiscal,
quando inclui elementos da legislação fiscal, principal-
mente as do IPI-ICMS-ISSQN. Nesse caso o formulário
denomina-se “nota fiscal/fatura”.
Em geral, a fatura só é emitida para pagamentos ain-
da não efetuados (vendas a prazo ou contra-apresenta-
ção). Nela são discriminados todos os itens comprados
na operação, e por isso, a fatura também é usada como
controle. Nesse caso assemelha-se a um romaneio, que é
um documento comercial.
Da fatura se extrai a duplicata, que é um título de crédito.
Nota Fiscal
Documento emitido pelos comerciantes industriais,
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
produtores para acompanhar mercadoria do vendedor
ao comprador. É exigido pela Legislação tributária e fis-
cal.
Tipos e Características
NFe ou Nota Fiscal Eletrônica
Conhecida também como nota de produto, a NFe é
uma das notas mais utilizadas e a que possui maior para-
metrização da Sefaz.
Ela é separada em dois tipos de operação:
46
• Entrada – Indica o “sentido” de entrada do do-
cumento, consequentemente dos produtos.
• Saída – Indica o “sentido” de saída do docu-
mento, consequentemente dos produtos.
Outra característica da Nota Fiscal de Produto são
suas finalidades que podem ser:
• Normal – É a finalidade que é utilizada para
emissão das notas por padrão.
• Complementar – É usado nos casos em que
precisá-se corrigir algum preço da operação ou presta-
ção, como também mudanças na quantidade de merca-
doria.
• NF-e Ajuste – Utilizada para fins de escriturais
onde, a operação não envolve um produto ou mercado-
ria, mas sim escriturações.
• Devolução de Mercadoria – Está finalidade é
usada quando é preciso devolver uma mercadoria ao for-
necedor, sendo assim, anulado a operação de compra.
Recomendamos que sempre entre em contato com
seu contador para saber qual finalidade você pode usar,
pois existem regras claras para cada uma delas que nós
não comentaremos neste artigo.
NFCe ou Nota Fiscal de Consumidor Eletrônica
Utilizado amplamente no comércio varejista e tem
como um dos objetivos substituir o Cupom Fiscal. Está nota
é usada para comprovar a aquisição de bens e produtos.
Algumas das suas características são:
• Não obrigatoriedade do contribuinte informar o
destinatário.
• Possuir QR-Code para facilitar a pesquisa da
nota no site da SEFAZ
• Simplicidade, não necessita de Redução Z, Lei-
tura X ou algum tipo de lacre ou bloqueio na impressora.
• Utiliza impressora não fiscal.
• Contingência offline, que possibilita a impressão
da DANFE mesmo sem o acesso a Sefaz ou internet. O
documento deve ser emitido assim que voltar a conexão
com a Secretaria da Fazenda.
• Estrutura do XML é semelhante ao da NFe.
NFSe ou Nota Fiscal de Serviço Eletrônica
Está é a nota emitida pelas empresas de prestação de
serviço para os municípios do país.
Sua estrutura é bem diferente das outras duas notas
que citamos anteriormente e as notas são autorizadas
pelas prefeituras. Dessa forma, os municípios possuem
autonomia para criar o seu próprio padrão de campos e
obrigatoriedades.
Sua principal característica é a obrigatoriedade de
informar os dados referentes ao serviço prestado e, nela
o destinatário é tratado como tomador do serviço, pois é
aquele que paga e contrata o prestador.
Fonte e adaptação de:
www.bnb.gov.br/www.meupositivo.com.br/www.por-
talfat.mte.gov.br/www.bb.com.br/www.direitoemsala.
com/www.centraljuridica.com/www.unisanta.br/www.di-
reitobrasil.adv.br/www.buscajus.com.br/www.bcb.gov.br/
www.portaleducacao.com.br/www.clubedovalor.com.br/
www.verios.com.br/www.blog.rico.com.vc/www.cetip.com.
br/www.portalprudente.com.br/www.jkolb.com.br/www.
brasil.gov.br/www.topinvest.com.br/www.sebrae.com.br/
www.ie.ufrj.br/www.marcelotoledo.com/www.blogcasa-
doestudante.blogspot.com.br/www.focusnfe.com.br/Pro-
naf/Banco Central do Brasil/Moyses Simão Sznifer/Maria
Bernardete Miranda/Rita Valente/Robson Carlos
Fiança bancária
É um compromisso contratual pelo qual uma insti-
tuição financeira garante o cumprimento de obrigações
de seus clientes. O público alvo são as pessoas físicas e
jurídicas. A fiança bancária é uma obrigação por escrito
(carta de fiança) assumida pelo banco, responsabilizan-
do-se por dívida total ou parcial de cliente que queira
assumir uma obrigação perante terceiros.
Regulamentação do CMN estipula o limite máximo
de exposição por cliente a ser observado pelas institui-
ções financeiras na prestação de garantia de fiança ban-
cária. A vantagem se trabalhar com fiança bancária é que
a garantia oferecida pelos bancos goza de grande res-
peitabilidade no mundo dos negócios. A fiança bancária
está sujeita a cobrança de tarifas, mas não se sujeita a
cobrança de IOF, por tratar-se de um contrato.
CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO:
CONCEITO E ETAPAS. PREVENÇÃO E
COMBATE AO CRIME DE LAVAGEM DE
DINHEIRO:
Certo é que o crime organizado disponibiliza fundos
incalculáveis e envolve milhares de pessoas, com siste-
ma funcional implantado e bem estruturado. Entretanto,
apesar de se tratar de uma atividade altamente lucrativa,
para serem utilizados seus rendimentos é imprescindível
a ocultação de sua origem.
Desta necessidade de uso, movimentação, ocultação
e disposição de ativos oriundos das mais variadas espé-
cies do comércio criminoso surge a lavagem de dinheiro,
com a finalidade de evitar que se descubra a cadeia cri-
minal, bem como a identificação de seus agentes.
Sendo pacífico que as organizações criminosas, de
modo geral, têm sua atuação no eixo dinheiro/poder e
que o seu êxito está intimamente vinculado ao sucesso da
lavagem de dinheiro, há um forte impulso para que estas
organizações pratiquem o referido processo de reciclagem.
Ocorrida a reciclagem do dinheiro, este pode ser inves-
tido sem levantar suspeitas e contribuir para que os seus
detentores eliminem empreendimentos legítimos sob a
cobertura de atividades honráveis, gerando o inegável ris-
co de que economias inteiras se submetam ao seu contro-
le, provocando alterações nos mercados financeiros.
Neste contexto, vários países fomentam seus apare-
lhos de cooperação internacional para a persecução de
crimes de lavagem de capitais e outros praticados por
organizações criminosas.
O crime de lavagem de dinheiro
O crime de “lavagem de dinheiro”, cuja expressão re-
monta às organizações mafiosas norte-americanas, que,
na década de 1920, aplicavam em lavanderias o capital
proveniente das muitas espécies do comércio criminoso,
é uma forma genérica de referir-se ao processo ou con-
junto de operações de ocultar a origem do dinheiro ou
dos bens resultantes das atividades delitivas e integrá-los
no sistema econômico ou financeiro, em operações ca-
pazes de converter o dinheiro sujo em dinheiro limpo.
Nas palavras de André Luís Callegari é a atividade de
investir, ocultar, substituir ou transformar e restituir o di-
nheiro de origem sempre ilícita aos circuitos econômi-
co-financeiros legais, incorporando-o a qualquer tipo de
negócio como se fosse obtido de forma lícita.
Faz-se necessário esclarecer que o crime de lavagem
de capitais é um delito parasitário ou derivado, depen-
dendo, necessariamente, da existência de um delito
antecedente para que se configure. Por assim ser, no
delito de lavagem de dinheiro a punição volta-se, exclu-
sivamente, para a utilização que se faz do dinheiro sujo,
ou seja, às formas de movimentar, ocultar, dispor ou se
apropriar dos ativos oriundos de atividades ilícitas. 
Diante da importância deste assunto, e dos efeitos
devastadores provocados por este delito, Vladimir Aras
defende que os Estados nacionais não podem ignorar,
diante da complexa problemática que envolve a questão,
o fenômeno da lavagem de dinheiro, uma vez que não se
restringe a uma abstração que se cinja a números, pois,
ao contrário disto:
“São concretos e às vezes dolorosos, os danos causa-
dos à sociedade pela lavagem de dinheiro. De um lado,
desemprego, vultosos prejuízos econômicos para em-
presários e investidores, diminuição dos índices de de-
senvolvimento humano, corrupção, insegurança pública
e redução da arrecadação de impostos e de investimen-
tos em educação e saúde. De outro lado, o enriqueci-
mento ilícito e a utilização indevida de valores oriundos
de graves crimes.”
Fases ou técnicas de lavagem de dinheiro
Considerando que a lavagem de capitais é um pro-
cedimento complexo, pode-se afirmar que a conduta do
agente passa por um modus operandi bastante linear e
multifacetado. Vários são os métodos ou fases utilizados
com a finalidade de lavar o dinheiro:
A) A primeira delas é a fase da ocultação, na qual há
uma tentativa dos agentes de conseguir menor vi-
sibilidade do dinheiro oriundo da prática de ativi-
dade ilícitas. Para tanto, costuma-se utilizar o sis-
tema financeiro, negócios de condições variadas,
enfim, emprega “intermediários” que trocarão os
valores ilicitamente recebidos.
B) Com a posse do dinheiro, tem início a segunda
fase: a cobertura, fase de controle, ou ainda, mas-
caramento. Consistente em desligar os fundos de
sua origem, em outras palavras, fazer desaparecer
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
o vínculo entre o agente e o bem precedente de
sua atuação. São comuns múltiplas transferências
de dinheiro, compensações financeiras, remessas
aos paraísos fiscais, super faturação de exporta-
ções, dentre outros.
C) Finalmente, o dinheiro deve retornar ao circuito
econômico, transparecendo a imagem de produto
normal de uma atividade comercial, é a chamada
fase de integração.  Neste momento, há a conver-
são de dinheiro sujo em capital lícito, adquirindo
47
 propriedades e bens, constituindo estabelecimen-
tos lícitos, financiando atividades de terceiros,
além de investir parte deste dinheiro na prática de
novos delitos.
Criminalização da lavagem de dinheiro
Cumpre ressaltar que o início das preocupações mun-
diais com a lavagem de dinheiro data da Convenção de
Viena de 1988, ocasião em que os membros da Organi-
zação das Nações Unidas aprovaram a Resolução que os
obrigava a penalizar a lavagem de capitais oriundos do
tráfico de entorpecentes.
Desde então, várias nações passaram a inserir no seu
corpo de normas, dispositivos legais reservados a repri-
mir a utilização de bens, direitos ou valores provenientes,
direta ou indiretamente, de crimes.
Neste sentido, Roberto Podval, ao discorrer sobre o bem
jurídico do delito de lavagem de dinheiro, assevera que:
“O que se nota é que a criminalização da lavagem de
dinheiro surge como forma de coibir o tráfico ilícito de en-
torpecentes, já que não obstante a intervenção do Direito
Penal nessa matéria (através de leis cada vez mais seve-
ras e com penas menos brandas), tal criminalidade não só
persiste como aumenta. Assim, uma vez evidenciada a im-
possibilidade de o Direito Penal evitar o tráfico de drogas,
houveram por bem os Estados punir suas consequências”.
Observa-se, portanto, que frente à fracassada e
inoperante estratégia de atacar as antecedentes ativida-
des ilícitas, há um redirecionamento do Direito Penal em
controlar os efeitos destas, quais sejam, os fluxos finan-
ceiros oriundos das primeiras atuações ilegais.
Seguindo, portanto, a mesma tendência mundial e
diante dos índices de ocorrências envolvendo crime or-
ganizado, desvio e lavagem de dinheiro, provenientes
de variadas transações ilícitas, e da inserção destes te-
mas no rol de destaque da construção dogmática e da
política criminal, houve nítido interesse do Direito Penal
Brasileiro em atingir um efetivo controle da circulação de
capitais e suas origens, por meio da criminalização desta
multimencionada conduta. Ademais, a base ética à crimi-
nalização consistiu em evitar que a circulação do dinhei-
ro sujo em circulação no mercado, bem como impedir
que o dinheiro lavado proporcione outros ilícitos.
Unidades de inteligência financeira
As unidades de inteligência são responsáveis por re-
ceber, além de requisitar, informações sobre operações
financeiras atípicas ou suspeitas, analisar e informar às
autoridades competentes aquelas que constituem indí-
cios do crime de lavagem.
Essas unidades apresentam diferentes estruturas a
depender de sua vocação institucional e das tradições
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
jurídicas de cada país.
Existem basicamente três espécies de Unidades de
Inteligência Financeira, sem considerar as híbridas que
mesclam elementos de cada uma delas. Vejamos:
- As unidades judiciais são previstas, em geral, nos
países em que o Ministério Público é parte inte-
grante do Judiciário. Nesses países as unidades
tem natureza persecutória penal porque o próprio
órgão responsável pela acusação possui instru-
mentos de acompanhamento ou recebimento de
informações sobre operações suspeitas.
48
- As unidades coercitivas são exclusivamente ad-
ministrativas, mas podem determinar medidas
preventivas como suspensão de transações, con-
gelamento e sequestro de bens.
- As unidades administrativas tem atribuição ex-
clusiva de sistematização de informações e produ-
ção de análises sobre possíveis operações ilegais
ou atípicas. Não tem poder de determinar medidas
de coerção ou de iniciar processos judiciais. Ape-
nas colhem a informação e enviam para os órgãos
competentes para a persecução penal ou inves-
tigação, como o Ministério Público e a Polícia. O
Brasil segue esse modelo.
LEI Nº 9.613/98 E SUAS ALTERAÇÕES,
CIRCULAR BACEN
A lei 9.613/98 e seus aspectos penais
A Lei nº 12.683/12 alterou a Lei nº 9.613/98 para tor-
nar mais eficiente o combate e a prevenção de lavagem
de dinheiro. Foram diversas as alterações realizadas, e
dentre elas podem ser destacadas a exclusão do rol de
crimes antecedentes à lavagem de dinheiro, manutenção
da pena de três a dez anos de reclusão para os pratican-
tes do crime, elevação do valor máximo da multa a ser
aplicada para 20 milhões de Reais, e aumento do número
de profissionais que devem reportar-se ao COAF, alcan-
çando empresários que negociam direitos de atletas, co-
merciantes de artigos de luxo, e prestadores de serviços
como por exemplo os contadores.
A fim de garantir o uso, movimentação, ocultação e
disposição de ativos oriundos das mais variadas espé-
cies do comércio criminoso, surge a lavagem de dinheiro,
com o intuito de evitar que se descubra a cadeia criminal,
bem como a identificação de seus agentes.
A lavagem de capitais é uma forma genérica de refe-
rir-se ao processo ou conjunto de operações de ocultar
a origem do dinheiro ou dos bens resultantes das ativi-
dades delitivas e integrá-los no sistema econômico ou fi-
nanceiro, em operações capazes de converter o dinheiro
sujo em dinheiro limpo.
Considerando que a lavagem de capitais é um proce-
dimento complexo, vários são os métodos ou fases uti-
lizados com a finalidade de lavar o dinheiro: ocultação,
mascaramento e integração.
Seguindo a mesma tendência mundial e diante dos
índices de ocorrências envolvendo crime organizado,
desvio e lavagem de dinheiro, e da inserção destes te-
mas no rol de destaque da construção dogmática e da
política criminal, houve nítido interesse do Direito Penal
Brasileiro em atingir um efetivo controle da circulação de
capitais e suas origens, por meio da criminalização desta
multimencionada conduta.
A exemplo e por imposição das comunidades internacio-
nais, bem como em razão da globalização do mundo mo-
derno, em 1998 foi editada Lei Especial nº. 9.613, destinada a
coibir as ações dos chamados “lavadores de dinheiro”.
Ocorre que há alguns pontos controvertidos que,
almejando asseverar a pena, suprimiram direitos fun-
damentais, tais como proibição de fiança e inversão do
Ônus da Prova em relação à ilicitude dos bens que foram
objeto de apreensão e ao sequestro.
 Respeitar a ordem constitucional, neste caso específi-
co, revela  enorme dificuldade no efetivo combate à lava-
gem de dinheiro, isto porque enquanto os agentes crimi-
nosos não têm limitações na realização de suas condutas,
o Estado tem de respeitar os direitos fundamentais.
Por tudo quanto exposto, concluímos que para o êxi-
to nas operações de combate à lavagem de dinheiro, e,
por conseguinte, na recuperação de ativos, é necessária
reforma legislativa que atinja as normas-chave, aprofun-
damento de programas de capacitação de autoridades e
servidores, bem como da especialização de juízos e uni-
dades do Ministério Público e da Polícia.
Acessse o link a seguir e veja na íntegra o texto da lei
acima citada:
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/LEIS/L9613.htm
3.461/2009 E SUAS ALTERAÇÕES E
CARTA-CIRCULAR BACEN ; 3.542/12.
AUTORREGULAÇÃO BANCÁRIA.
Circular Bacen nº 3461, de 2009 e suas alterações
Consolida as regras sobre os procedimentos a serem
adotados na prevenção e combate às atividades relacio-
nadas com os crimes previstos na Lei nº 9.613, de 3 de
março de 1998.
Acesse o link a seguir e veja na íntegra o texto:
https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/legado?ur-
l=https:%2F%2Fwww.bcb.gov.br%2Fpre%2Fnormativos%-
2Fbusca%2Fnormativo.asp%3Ftipo%3DCirc%26ano%-
3D2009%26numero%3D3461
Carta-Circular Bacen nº 3.542, de 2012
Divulga relação de operações e situações que podem
configurar indícios de ocorrência dos crimes previstos na Lei
nº 9.613, de 3 de março de 1998, passíveis de comunicação
ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf).
Acesse o link a seguir e veja na íntegra o texto:
https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/legado?ur-
l=https:%2F%2Fwww.bcb.gov.br%2Fpre%2Fnormativos%-
2Fbusca%2Fnormativo.asp%3Ftipo%3DC_Circ%26ano%-
3D2012%26numero%3D3542
Conselho de Controle de Atividades Financeiras -
COAF
O COAF é um órgão administrativo, no âmbito do
Ministério da Fazenda, com sede no Distrito Federal, e
funciona como agência de inteligência brasileira no com-
bate ao crime de lavagem de dinheiro.  É a unidade de
inteligência financeira do Brasil.
É responsável pela prevenção e fiscalização da prática
do delito de lavagem, foi instituído pela Lei no 9.613/98.
Tem por finalidade disciplinar, aplicar penas administrati-
vas, receber, examinar e identificar as ocorrências suspei-
tas de atividades ilícitas previstas na Lei, sem prejuízo da
competência de outros órgãos e entidades.
Essa lei atribuiu às pessoas físicas e jurídicas de diver-
sos setores econômico-financeiros maior responsabilida-
de na identificação de clientes e manutenção de registros
de todas as operações e na comunicação de operações
suspeitas, sujeitando-as ainda às penalidades adminis-
trativas pelo descumprimento das obrigações.
Para efeitos de regulamentação e aplicação das pe-
nas, o legislador preservou a competência dos órgãos re-
guladores já existentes, cabendo ao COAF a regulamen-
tação e supervisão dos demais setores.
Em 2012, a Lei nº 9.613, de 1998, foi alterada pela Lei
nº 12.683, de 2012, que trouxe importantes avanços para
a prevenção e combate à lavagem de dinheiro, tais como:
• a extinção do rol taxativo de crimes antecedentes,
admitindo-se agora como crime antecedente da
lavagem de dinheiro qualquer infração penal;
• a inclusão das hipóteses de alienação antecipada e
outras medidas assecuratórias que garantam que
os bens não sofram desvalorização ou deterioração;
• inclusão de novos sujeitos obrigados tais como car-
tórios, profissionais que exerçam atividades de as-
sessoria ou consultoria financeira, representantes
de atletas e artistas, feiras, dentre outros;
• aumento do valor máximo da multa para R$ 20 milhões.
Com base na análise de operações suspeitas ou atípi-
cas, o COAF prepara um relatório que é enviado ao Mi-
nistério Público e à Polícia, para que seja averiguado o
cometimento ou não de algum delito.
O COAF faz parte do GAFI e do Grupo de Egmont,
constituído por algumas unidades financeiras de inteli-
gência, que se reuniram pela primeira vez no Palácio de
Egmont-Arenberg, em Bruxelas, com o intuito de pro-
mover um fórum objetivando impulsionar o apoio aos
programas nacionais de combate à Lavagem de Dinheiro
dos países que o integram.
Referido apoio engloba a ampliação de cooperações
entre os países e a sistematização do intercâmbio de ex-
periências e de informações de inteligência financeira,
aperfeiçoando a capacidade e a perícia dos funcionários
das unidades e proporcionando uma efetiva comunica-
ção por meio de aplicação de tecnologia específica.
Os organismos internacionais indicam uma série de
regras para a persecução penal referente ao crime em
questão, que, em resumo, se traduzem na cooperação
das instituições e empresas que possam ser utilizadas
para lavagem, sujeitas a deveres de identificação dos
clientes, conservação dos registros e comunicação de
operações consideradas suspeitas.
Desse modo, o COAF é o principal órgão brasileiro de
inteligência ao combate ao crime em comento, além de
ser responsável por elaborar autoavaliações, cujos rela-
tórios são enviados anualmente ao GAFI. 
Composição do COAF
O Conselho é composto de servidores públicos de re-
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
putação ilibada e reconhecida competência, designados
em ato do Ministro de Estado da Fazenda, dentre os in-
tegrantes do quadro de pessoal efetivo do Banco Central
do Brasil, da Comissão de Valores Mobiliários, da Supe-
rintendência de Seguros Privados, da Procuradoria-Geral
da Fazenda Nacional, da Secretaria da Receita Federal, de
órgão de inteligência do Poder Executivo, do Departa-
mento de Polícia Federal, do Ministério das Relações Ex-
teriores e da Controladoria-Geral da União, atendendo,
nesses quatro últimos casos, à indicação dos respectivos
Ministros de Estado.
49
 O presidente do Conselho é nomeado pelo Presiden-
te da República, cuja indicação é do Ministro de Estado
da Fazenda.
Das pessoas sujeitas à lei
O art. 9º da Lei de Lavagem apresenta o rol das pes-
soas obrigadas a comunicar o COAF, em razão das ati-
vidades que exercem, a respeito de qualquer atividade
atípica ou operações consideradas suspeitas.
Dentre essas atividades estão a captação, a interme-
diação e aplicação de recursos financeiros de terceiros,
em moeda nacional ou estrangeira; a compra e venda
de moeda estrangeira ou ouro como ativo financeiro ou
instrumento cambial; a custódia, emissão, distribuição,
liquidação, negociação, intermediação ou administração
de títulos ou valores mobiliários; entre outras previstas
no parágrafo único do artigo retro mencionado.
As obrigações a que essas pessoas estão sujeitas se
traduzem em identificar seus clientes e manter registros,
bem como comunicar as operações suspeitas aos órgãos
de inteligência financeira, conforme dispõe os arts. 10 e
11 da Lei.
Descrever essas operações consideradas suspeitas ou
atípicas é uma atribuição da autoridade competente, que
por meio da elaboração de uma lista que, a depender das
pessoas envolvidas, dos valores, das formas de realiza-
ção, dos instrumentos utilizados, ou pela falta de funda-
mento econômico ou legal, possam demonstrar ilicitude.
Se houver descumprimento das obrigações elencadas
no art. 9º, caberá aplicação de sanções administrativas
pela autoridade competente, conforme previsto no art.
12 da Lei, a saber: advertência, multa pecuniária, inabili-
tação temporária para o exercício do cargo de adminis-
trador, e até cassação ou suspensão da autorização para
operação ou funcionamento.
O procedimento para aplicação das sanções será re-
gulado por decreto, sendo assegurado o contraditório e
a ampla defesa, cabendo recurso ao Ministro de Estado
da Fazenda.
A atuação do Coaf
O COAF atua de forma integrada com órgãos super-
visores e entidades representativas de diversos segmen-
tos, tais como: Comissão de Valores Mobiliários – CVM,
Secretaria de Previdência Complementar – SPC, Supe-
rintendência de seguros privados – SUSEP, Conselho
Federal de Corretores de Imóveis – COFECI, Associação
Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços
– ABECS, Associação Brasileira das Entidades Fechadas
de Previdência Privada – ABRAPP, Federação Brasileira
de Bancos – FEBRABAN.
Esta integração tem por finalidade evitar que esses
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
setores sejam utilizados para a prática de lavagem de
dinheiro. Desta forma, os órgãos supervisores e as enti-
dades representativas que se depararem com operações
atípicas praticadas por seus clientes, tem o dever de in-
formar o COAF.
O Banco Central do Brasil, visando auxiliar na inter-
pretação do que seriam essas operações consideradas
atípicas ou suspeitas, apresentou a Carta-Circular nº.
2.826/1998, que foi posteriormente complementada pela
Carta-Circular nº. 3.098/2003, contendo um extenso rol
dessas operações.
50
Ressalte-se que referido rol de hipóteses é apenas
exemplificativo, com intuito de orientar as entidades na
identificação de operações suspeitas, sendo possível a
ocorrência de outras operações que não estejam nele
previstas.
Além disso, as entidades também deverão manter
cadastros que possibilitem a identificação do cliente. Da
mesma forma, os órgãos verificarão se há compatibili-
dade financeira entre as movimentações efetuadas pelo
cliente e a sua capacidade econômica. Este controle deve
abranger não só a totalidade das operações de um indi-
víduo, mas também aquelas feitas por grupos e conglo-
merados, conforme recomendação contida na Circular
nº. 2.852/1999 do Banco Central do Brasil.
O COAF, após receber a comunicação, avaliará as
operações suspeitas e, se existirem evidencias de ocor-
rência do crime de lavagem, efetuará um intercâmbio de
informações com as autoridades competentes, conforme
preconiza o art. 15 da Lei.
Cumpre esclarecer que são consideradas autoridades
competentes, a Polícia Federal e o Ministério Público Fe-
deral que, de posse dessas de informações, tomarão as
medidas necessárias.
Diante da necessidade de promover esse intercambio
de informações entre o COAF e outros organismos, na-
cionais e internacionais, foi desenvolvido um sistema in-
formatizado que permite ao Conselho desempenhar suas
funções com maior agilidade e segurança, o SISCOAF –
Sistema de Informações COAF, que auxilia nos processos
internos de tomada de decisão, representa um veículo
rápido e eficaz de captação, tratamento, disponibilização
e guarda de dados.
O COAF não é dotado de poderes de investigação,
tem competência para realizar a troca de informações e
solicitar a abertura de investigações às autoridades, caso
verifique, nas informações recebidas, solicitadas ou em
decorrência de suas análises, forte indício de operações
consideradas suspeitas.
Além disso, também tem o poder de requisitar infor-
mações cadastrais bancárias e financeiras aos Órgãos da
Administração Pública de pessoas envolvidas em ativida-
des suspeitas (art. 14, §3º. da Lei 9.613/98).
O papel do COAF no combate à lavagem de dinheiro
O COAF, além do seu papel como Unidade de Inte-
ligência Financeira, é também um órgão de regulação
e repressão dos setores econômicos que não possuem
instituição supervisora própria, tais como as empresas de
factoring, de comércio de joias e metais preciosos, pe-
dras, objetos de arte e antiguidades.
No campo regulatório cabe ao COAF elaborar regras
voltadas a estes setores sobre a forma e método de re-
gistro de informações de clientes e sobre os atos suspei-
tos de lavagem que devem ser comunicados, além dos
previsto em Lei.  Por fim, a função de regulação consiste
em o Órgão editar normas que orientem os setores obri-
gados no art. 9º da Lei 9.613/98.
A atividade repressiva decorre da competência do
COAF para instaurar processo administrativo e aplicar
sanções as entidades e pessoas que descumprirem as re-
gras previstas nos arts. 10 e 11 da Lei de Lavagem.
 As empresas que contam com órgão de controle
específico, como bancos (regulados pelo Banco Central
do Brasil) ou agentes de custódia, emissão, distribuição,
liquidação de títulos ou valores imobiliários (regulados
pela CVM), empresas de seguro, capitalização ou previ-
dência privada (regulados pela Susep) devem observar as
regras estabelecidas pelo órgão regulatório correspon-
dente (art. 11, §1º. da Lei de Lavagem) e perante estes
processados administrativamente. É do órgão regulador
o papel de normatizador e repressor.  tituição responsável pelo cartão) é obrigada a comuni-
No entanto, todas as entidades responsáveis pelos
setores sensíveis (art. 9º. da Lei), tenham ou não órgão
regulador próprio, devem atender as requisições de in-
formações formuladas pelo COAF.
É função do COAF a organização de estudos e diag-
nósticos sobre lavagem de dinheiro e formulação de es-
tratégias de combate à prática. Para tanto, o órgão tem
participado de fóruns nacionais e internacionais para o
desenvolvimento de boas práticas para o enfrentamen-
to do delito, como, por exemplo, da ENCLLA (Estratégia
Nacional de Combate à Corrupção e à Lavagem de Di-
nheiro) e do Grupo de Egmont,  que reúne as Unidades
de Inteligência Financeira de diversos países para apoio
mútuo, formação conjunta e assistência técnica para pre-
venção e repressão a lavagem de dinheiro.
O crime de lavagem de dinheiro é um fenômeno
mundial, de amplitude internacional, que não atinge
apenas as esferas econômicas e financeiras, mas tam-
bém as sociais, uma vez que fomenta a prática de outros
delitos, fazendo-se necessária a união de esforços, bem
como a cooperação mútua entre os países para comba-
tê-lo e o COAF, na qualidade de unidade de inteligên-
cia financeira, tem desempenhado um importante papel
neste certame.12   O art. 9º da Lei de Lavagem apresenta o rol das pessoas
EXERCÍCIOS COMENTADOS
01. (CESGRANRIO/2015 – BANCO DO BRASIL) Sr. X é
cidadão brasileiro, possuindo bens, direitos e obrigações
no Brasil, bem como atividades negociais no exterior. Por
força de suas atividades empresariais, ele possui um car-
tão de crédito ilimitado, com validação fora do país, emi-
tido por instituição financeira transnacional com autori-
zação para atuar no país. Em determinado momento, as
sociedades empresariais das quais participa não atingem
as suas metas, gerando prejuízos. Apesar disso, o nível
dos seus gastos e transferências externos aumenta, o que
gera comunicação preventiva aos órgãos de controle.
Nos termos da Lei no 9.613/1998, a comunicação em
resposta à requisição do órgão competente ocorrerá por
meio da
a) seção de auditoria
b) gerência especial
c) área de inteligência
d) responsável financeira
e) matriz no Brasil
12Fonte: www.ambito-juridico.com.br/Dayane Sanara de Ma-
tos Lustosa/www.conteudojuridico.com.br/Norma Jeane Fon-
tenelle Marques
Resposta: Letra E.
A Lei 9.613 discorre sobre o crime de lavagem de di-
nheiro, basicamente, consiste na análise: CADASTRO x
MOVIMENTAÇÃO (verificar se o dinheiro movimenta-
do possui lastro, verificar se o dinheiro é lícito, a ma-
neira como ele foi adquirido é lícita). 
As instituições financeiras são obrigadas a informar aos
órgãos responsáveis movimentações atípicas de seus
clientes: no caso da questão, a matriz no Brasil (da ins-
car acerca desta movimentação atípica no exterior. Ob-
servação: a Lei não especifica qual a área da instituição
responsável por informar as autoridades competentes,
como afirmam as demais alternativas.
Capítulo V - DAS PESSOAS SUJEITAS AO MECANISMO
DE CONTROLE
Art 9°  Parágrafo Único: 
XVIII- as dependências no exterior das entidades men-
cionadas neste artigo, por meio de sua matriz no
Brasil, relativamente a residentes no país.(Incluído pela
lei 12.683, de 2012)
(Fonte: ww.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/L9613.htm)
02. (CESPE/2016 – FUNPRESP/EXE) A respeito da pre-
venção e do combate à lavagem de dinheiro, julgue os
item que se segue.
As comercializações feitas por pessoas físicas estão ex-
cluídas do escopo do monitoramento e da prevenção à
lavagem de dinheiro.
(  ) CERTO   (  ) ERRADO
Resposta: Errado
obrigadas a comunicar o COAF, em razão das ativida-
des que exercem, a respeito de qualquer atividade atí-
pica ou operações consideradas suspeitas, sendo que,
nesse rol consta pessoas físicas ou jurídicas.
03. (CESGRANRIO/2015 – BANCO DO BRASIL) Sr.
Q é diretor executivo do Banco LX & T, tendo sido
designado para ser responsável pela implementa-
ção das medidas previstas na Circular do Bacen no
3.461/2009, bem como pelas comunicações aos ór-
gãos nela indicados para a prevenção da lavagem de
dinheiro. Não sendo a instituição integrante de um
conglomerado financeiro, não poderá o diretor, nos
termos da citada Circular, exercer função relativa à
(A) gerência de contas de pessoas jurídicas
(B) comissão governamental
(C) avaliação de recursos humanos
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
(D) administração de recursos de terceiros
(E) participação em entes associativos
Resposta: Letra D.
Por isso a importância dos dispositivos, a resposta
quase sempre está “ao pé da letra”.
Art. 18 - § 1º Para fins da  responsabilidade de que tra-
ta o caput, admite-se que o diretor indicado desem-
penhe outras funções na instituição, exceto a relativa
à administração de recursos de terceiros.
51

HORA DE PRATICAR!
1. (FADESP – BANPARÁ – 2018) O Sistema Financeiro
Nacional encontra-se estruturado pelo Conselho Mone-
tário Nacional, pelo Banco Central do Brasil, pelo Banco
do Brasil, pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Eco-
nômico e pelas demais instituições financeiras públicas e
privadas. Nesse sentido, pode-se afirmar que
a) compete, privativamente ao Banco Central do Brasil e
ao Banco do Brasil, a emissão de papel-moeda e mo-
eda metálica, nas condições e nos limites autorizados
pelo Conselho Monetário Nacional.
b) o Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico
opera como agente financeiro do Governo Federal e
é o principal executor das políticas de crédito rural e
industrial e de banco comercial do governo.
c) as demais instituições financeiras públicas e privadas
são responsáveis pela política de investimentos a lon-
go prazo do Governo Federal, necessários ao fortale-
cimento da empresa privada nacional.
d) o Banco Central do Brasil opera exclusivamente com
instituições financeiras públicas e privadas, vedadas
operações bancárias de qualquer natureza com outras
pessoas de direito público ou privado, salvo as expres-
samente autorizadas por lei.
e) o Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico tem
a responsabilidade primordial de formular a política da
moeda e do crédito, objetivando a estabilidade da mo-
eda e o desenvolvimento econômico e social do País.
2. (FADESP – BANPARÁ – 2018) De acordo com a sub-
divisão do Sistema Financeiro Nacional (SFN) em enti-
dades normativas, supervisoras e operacionais, pode-se
afirmar que:
a) funcionam como entidades normativas: o Banco Cen-
tral do Brasil (BCB), a Comissão de Valores Mobiliá-
rios (CVM), a Superintendência de Seguros Privados
(SUSEP) e a Superintendência Nacional de Previdência
Complementar (PREVIC).
b) funcionam como entidades supervisoras: o Conselho
Monetário Nacional (CMN), o Conselho Nacional de
Seguros Privados (CNSP) e o Conselho Nacional de
Previdência Complementar (CNPC).
c) funcionam como entidades operacionais: Agências de
Fomento, Associações de Poupança e Empréstimo,
Bancos de Câmbio, Bancos de Desenvolvimento, Ban-
cos de Investimento, Companhias Hipotecárias, Coo-
perativas Centrais de Crédito, Sociedades de Crédito,
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Financiamento e Investimento, Sociedades de Crédi-
to Imobiliário e Sociedades de Crédito ao Microem-
preendedor.
d) funcionam como entidades supervisoras: entidades
operadoras auxiliares, administradores de mercados
organizados de valores mobiliários, como os de Bolsa,
de Mercadorias e Futuros e de Balcão Organizado, as
companhias seguradoras, as sociedades de capitaliza-
ção, as entidades abertas de previdência complemen-
tar e os fundos de pensão.
52
e) funcionam como entidades operacionais o Banco Cen-
tral do Brasil (BCB), a Comissão de Valores Mobiliá-
rios (CVM), a Superintendência de Seguros Privados
(SUSEP) e a Superintendência Nacional de Previdência
Complementar – PREVIC.
3. (CESGRANRIO – BANCO DA AMAZÔNIA – 2018)
Recentemente duas instituições se fundiram criando a
B3.
As instituições que se fundiram foram
a) Susep e Cetip 
b) Cetip e Bacen 
c) Bacen e CVM
d) BM&FBovespa e Bacen
e) BM&FBovespa e Cetip
4. (FADESP – BANPARÁ – 2018) Em relação ao Recibo
de Depósito Bancário (RDB) e ao Certificado de Depósito
Bancário (CDB), é correto afirmar que
a) o RDB é considerado um depósito à vista enquanto o
CDB é considerado um depósito a prazo.
b) o RDB é considerado um depósito a prazo enquanto o
CDB é considerado um depósito à vista.
c) o RDB e o CDB são considerados depósitos à vista.
d) o RDB e o CDB são considerados depósitos a prazo.
e) o RDB e o CDB podem ser tanto depósitos à vista
quanto depósitos a prazo.
5. (CESPE – FUNPRESP-JUD – 2016) No que se refere
aos investidores qualificados e não residentes e aos títu-
los corporativos, julgue o item subsequente.
É permitido por lei que cédula de crédito bancário em
favor de instituição domiciliada no exterior seja emitida
em moeda estrangeira.
(  ) CERTO   (  ) ERRADO
6. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) Uma
desvalorização cambial da moeda brasileira (real) frente
à moeda norte-americana (dólar), implica a(o)
a) diminuição do número de reais necessários para com-
prar um dólar.
b) diminuição do estoque de dólares do Banco Central
do Brasil.
c) diminuição do preço em reais de um produto impor-
tado dos EUA.
d) estímulo às exportações brasileiras para os EUA.
e) aumento das cotações das ações das empresas impor-
tadoras na bolsa de valores.
7. (FADESP – BANPARÁ – 2014) As instituições financei-
ras podem receber depósitos à vista e depósitos a prazo.
As instituições financeiras que não recebem depósitos à
vista são
a) bancos comerciais e bancos cooperativos.
b) bancos comerciais e bancos de investimentos.
c) bancos de investimentos e bancos de desenvolvimento.
d) bancos de desenvolvimento e bancos comerciais.
e) bancos cooperativos e cooperativas de crédito.
8. (CESPE – CAIXA – 2014) No que diz respeito às ca-
racterísticas das ações e das debêntures, bem como ao
funcionamento do mercado de capitais, julgue o próximo
item.
Em caso de alienação do controle acionário de uma
companhia, o acionista adquirente é obrigado a realizar
oferta pública de aquisição das demais ações ordinárias e
preferenciais, podendo, nesse caso, aplicar um desconto
de, no máximo, 10% em relação ao valor pago pelo bloco
de controle.
(  ) CERTO   (  ) ERRADO
9. (FADESP – BANPARÁ – 2018) Refere-se a uma ope-
ração de crédito bancário com um valor limite. Nor-
malmente é movimentada pelo cliente através de seus
cheques, desde que não haja saldo disponível em sua
conta corrente de movimentação. À medida que entram
recursos na conta corrente do cliente, eles são usados
para cobrir o saldo devedor. Essas características dizem
respeito ao(às)
a) Hot Money.
b) Crédito Rotativo.  e) permite que o credor coloque o imóvel em leilão pú-
c) Contas Garantidas.
d) Banco Virtual.
e) transferências automáticas de fundos.
10. (FGV – BANESTES – 2018) Uma das garantias ao
cumprimento de um contrato celebrado no âmbito do
Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) é a alienação
fiduciária. Sobre o instituto e suas disposições legais,
analise as afirmativas a seguir.
I. Por meio da alienação fiduciária o devedor, ou fi-
duciante, com a finalidade de garantia, contrata a
transferência ao credor, ou fiduciário, da proprie-
dade resolúvel de bem imóvel.
II. A alienação fiduciária poderá ser contratada por
pessoa física ou jurídica, não sendo privativa das
entidades que operam no SFI.
III. Constitui-se a propriedade fiduciária de bem imó-
vel através do registro do contrato que lhe serve
de título no competente Registro de Imóveis.
Está correto o que se afirma em:
a) somente I;
b) somente II; 
c) somente I e III;
d) somente II e III;
e) I, II e III.
11. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Um
cliente interessado na compra de um imóvel próprio en-
contra, entre outras, as seguintes informações no website
do Banco do Brasil:
• Percentual máximo financiável: até 90% do valor do
imóvel, baseado no menor dos seguintes valores: avalia-
ção ou compra e venda;
• Forma de pagamento: débito em conta-corrente;
• Prazo máximo: financiamento em até 420 meses (35 anos);
• Tipos de imóvel: novo ou usado; residencial ou comer-
cial; edificado em alvenaria; localizado em área urbana;
• Garantia: alienação fiduciária do imóvel.
(Disponível em: <http://www.bb.com.br/portalbb/page44, 116,2117,1,0,1,1.
bb?codigoMenu=172&codigoNoticia= 9518&codigoRet=184&bread=5>.)
Acesso em: 01 ago. 2015.(Adaptado.)
A garantia informada
a) concede ao devedor a propriedade do imóvel, asse-
gurada por registro em cartório logo depois do paga-
mento da primeira prestação.
b) é um tipo de garantia, tal como a fiança, baseada na
confiança.
c) possui o mesmo teor legal da hipoteca, já que propor-
ciona ao credor o direito de reaver o imóvel em caso
de inadimplência do devedor, depois de finalizado o
processo judicial.
d) possibilita ao credor, diferentemente da hipoteca,
executar o bem sob garantia sem que seja necessário
recorrer ao poder judiciário, caso o devedor se torne
irremediavelmente inadimplente.
blico em caso de inadimplência do devedor, ficando
aquele obrigado a repassar à União eventuais diferen-
ças, quando houver, entre o valor arrecadado e o valor
da dívida.
12. (CEF – TÉCNICO BANCÁRIO NOVO – CESGRAN-
RIO – 2012) No ato de abertura de uma conta-corrente,
os bancos devem apresentar aos clientes todas as con-
dições básicas para movimentação e encerramento de
conta.
Essas condições devem constar, obrigatoriamente, no(a):
a) folheto de propaganda do banco;
b) contrato de abertura de conta-corrente;
c) site do banco, para consulta de todos os interessados;
d) intranet do banco, para consulta dos funcionários;
e) proposta para cadastro no Banco Central.
13. (CAIXA ECONÔMICA FEDERAL – TÉCNICO BAN-
CÁRIO NOVO – CESPE – 2014) Julgue os próximos
itens, relativos à abertura e à movimentação de contas-
-correntes.
Candidato a cargo legislativo que esteja inscrito no CCF
não pode abrir conta-corrente.
(  ) CERTO   (  ) ERRADO
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
14. (BNB – ANALISTA BANCÁRIO – CESPE – 2018)
No que se refere a procedimentos para abertura, movi-
mentação e encerramento de conta-corrente, julgue os
itens a seguir.
Para a abertura de conta-corrente, é obrigatória a com-
pleta identificação do depositante, mediante o preenchi-
mento de ficha-proposta, cujas informações deverão ser
verificadas pela instituição financeira a partir dos docu-
mentos originais apresentados.
(  ) CERTO   (  ) ERRADO
53
 15. (BANCO DO BRASIL – ESCRITURÁRIO – CESPE
– 2009) Julgue os itens a seguir, acerca do atendimento
prioritário obrigatório nas instituições financeiras. GABARITO
O atendimento prioritário regulamentado por lei com-
preende tratamento diferenciado e atendimento imedia- 1 D
to.
2 C
(  ) CERTO   (  ) ERRADO 3 E
4 D
16. (BANCO DO BRASIL – ESCRITURÁRIO – CESPE
– 2009) Julgue os itens a seguir, acerca do atendimento 5 CERTO
prioritário obrigatório nas instituições financeiras. 6 D
A permanência de cão-guia no interior de agência ban-
7 C
cária pode ser licitamente impedida por funcionário res-
ponsável, mesmo diante da apresentação da carteira de 8 ERRADO
vacinação atualizada do animal. 9 C
10 E
(  ) CERTO   (  ) ERRADO
11 D
17. (BANCO DO BRASIL – ESCRITURÁRIO – CESPE 12 B
– 2008) Sob o ponto de vista das instituições financeiras
13 ERRADO
bancárias, as operações podem ser classificadas como
passivas, ativas, de serviços financeiros e de captação de 14 CERTO
recursos. Acerca das operações das instituições financei- 15 CERTO
ras bancárias, julgue os próximos itens.
A atividade bancária é mais orientada por produto que 16 ERRADO
por cliente, pois um mesmo cliente pode ser consumidor, 17 ERRADO
concomitantemente, de diversos produtos. 18 ERRADO
(  ) CERTO   (  ) ERRADO 19 CERTO
20 CERTO
18. (CAIXA ECONÔMICA FEDERAL – TÉCNICO BAN-
CÁRIO NOVO – CESPE – 2014) No que concerne às
entidades operadoras do SFN, julgue os itens a seguir.
Os bancos de desenvolvimento possuem, tal como os
bancos comerciais, a faculdade de criar moeda na forma
de empréstimos bancários.

(  ) CERTO   (  ) ERRADO

19. (CAIXA ECONÔMICA FEDERAL – TÉCNICO BAN-

CÁRIO NOVO – CESPE – 2014) No que concerne às
entidades operadoras do SFN, julgue os itens a seguir.
O financiamento de capital de giro e a subscrição ou
aquisição de títulos e valores mobiliários fazem parte das
operações ativas dos bancos de investimento.

(  ) CERTO   (  ) ERRADO

20. (CEF – TÉCNICO BANCÁRIO NOVO – ADMINIS-

TRATIVA – CESPE – 2014) Com relação ao CRSFN, jul-
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

gue os itens a seguir.

Constitui atribuição do CRSFN julgar a aplicação de mul-
tas e custos financeiros associados a recolhimento com-
pulsório.

(  ) CERTO   (  ) ERRADO

54
 ÍNDICE

CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Linguagens de programação: Java (SE 8 e EE 7), Phyton 3.6, JavaScript/EcmaScript 6, Scala 2.12 e Pig 0.16; ..................................01
Estruturas de dados e algoritmos: busca sequencial e busca binária sobre arrays, ordenação (métodos da bolha, ordenação por
seleção, ordenação por inserção, lista encadeada, pilha, fila, noções sobre árvore binária), noções de algoritmos de aprendiza-
do supervisionados e não supervisionados;.................................................................................................................................................................16
Banco de dados: conceitos de banco de dados e sistemas gerenciadores de bancos de dados (SGBD), modelagem conceitual
de dados (a abordagem entidaderelacionamento), modelo relacional de dados (conceitos básicos, normalização), banco de
dados SQL (linguagem SQL SQL2008), linguagem HiveQL (Hive 2.2.0)), banco de dados NoSQL (conceitos básicos, bancos
orientados a grafos, colunas, chave/valor e documentos), data Warehouse (modelagem conceitual para data warehouses, da-
dos multidimensionais);........................................................................................................................................................................................................18
Tecnologias web: HTML 5, CSS 3, XML 1.1, Json (ECMA-404), Angular.js 1.6.x, Node.js 6.11.3, REST; ..................................................24
Manipulação e visualização de dados: linguagem R 3.4.2 e R Studio 5.1, OLAP ..........................................................................................33
MS Excel 2013 ..........................................................................................................................................................................................................................36
Sistema de arquivos e ingestão de dados: conceitos de MapReduce, HDFS/Hadoop/YARN 2.7.4, Ferramentas de ingestão de
dados (Sqoop 1.4.6, Flume 1.7.0, NiFi 1.3.0 e Kafka 0.11.0)....................................................................................................................................54
 LINGUAGENS DE PROGRAMAÇÃO: JAVA (SE 8 E EE 7), PHYTON 3.6, JAVASCRIPT/ECMASCRIPT 6,
SCALA 2.12 E PIG 0.16

Nós falamos por meio de um idioma, no caso, nós brasileiros, falamos o idioma Português, já o computador entende
binário. Então para que ambos consigam se comunicar, é necessário um interlocutor, e esse interlocutor é a linguagem de
programação. Com ela, é possível programar de uma forma que um compilador traduza as instruções para o computador.
Um compilador é o que transforma os códigos nas instruções, ou seja, é um interpretador.
As Linguagens de Programação são programas que fazem outros programas, são usadas por desenvolvedores para criar
softwares que sigam exatamente um determinado requisito.

#FicaDica
Tão importante quanto saber as linguagens de programações é saber a lógica de programação, pois com
uma boa lógica é possível programar em qualquer linguagem.

Java (SE 8 e EE 7)

O Java para muitos é uma linguagem de programação orientada a objetos, mas o termo também se refere às inúmeras
aplicações que podem ser utilizadas no cotidiano de uma navegação na internet, até mesmo o Sistema Operacional Android
por exemplo toda vários aplicativos desenvolvidos em Java.
Ele foi criado no início dos anos 90 por James Gosling, da Sun Microsystems, que hoje é a Oracle Corporation. Imporrtante
mencionar que o Java faz bastante sucesso tanto entre os programadores quanto usuários comuns por permitir um rápido
desenvolvimento e por ter a capacidade de rodar em qualquer sistema que possua suporte à Java Virtual Machine (JVM),
ou Máquina Virtual Java.

Figura 1: Logotipo Java

O Java 8 é a release mais recente do Java que contém novas funcionalidades, aprimoramentos e correções de bug para
aumentar a eficiência do desenvolvimento e execução de programas Java. A nova release do Java primeiro é disponibilizada
para desenvolvedores, a fim de permitir um tempo adequado de teste e certificação, e só então fica disponível no site java.
com para que usuários finais façam download.
 Essa atualização teve seu momento mais crítico em janeiro de 2015, os usuários com a funcionalidade de atualização
automática ativada estão sendo solicitados a atualizar do Java 7 para o Java 8. Além disso, a release para CPU de abril de
2015 será a última versão do Java 7 disponível publicamente.
As interfaces do Java 8 podem definir métodos static. Por exemplo, a classe java.util.Comparator agora possui o método
static naturalOrder:
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

public static <T extends Comparable<? super T>> Comparator<T> naturalOrder() {

return (Comparator<T>) Comparators.NaturalOrderComparator.INSTANCE;
}

Isso significa que é possível as interfaces fornecerem métodos padrões, permitindo que o desenvolvedor adicione novos
métodos sem quebrar os códigos existentes. Por exemplo, o padrão forEach foi incluído na interface java.lang.Iterable:

public default void forEach(Consumer<? super T> action) {

Objects.requireNonNull(action);
for (T t : this) {
action.accept(t);
}
}

1
 FIQUE ATENTO!
Sempre que tivermos mais que uma instrução após um if, for, while, entre outros comandos, deve-se deixar
essas instruções entre chaves ({}), com esse conhecimento é possível eliminar algumas alternativas de ques-
tões.

Deixando claro que uma interface não pode fornecer uma implementação padrão para os métodos da classe Object.

Expressão Lambda
Além de ficar mais prático de escrever o código sem o uso direto da Collections, pode-se também criar o Comparator de
maneira bem mais leve sem a utlizaçãoda sintaxe de classe anônima:

Comparator<String> comparador = (s1, s2) -> {

return Integer.compare(s1.length(), s2.length());
};

=Essa é a sintaxe do Lambda no Java 8, podendo rodar em qualquer interface funcional. Uma interface funcional é
aquela que possui apenas um método abstrato (semanticamente falando pode haver diferenças).
Com isso o compilador consegue mensurar qual método está sendo implementado nessas linhas. Diferente da geração
de classes em tempo de compilação, como é feito para as classes anônimas, o lambda do Java 8 utiliza MethodHandles e
o invokedynamic.
 
Referências de métodos: São expressões lambdas compactas para métodos que já possuem um nome. Abaixo é possível
observar amostras de referências de métodos, com o seu equivalente em expressão lambda à direita:

String::valueOf x -> String.valueOf(x)

Object::toString x -> x.toString()
x::toString () -> x.toString()
ArrayList::new () -> new ArrayList<>()
 
java.util.function: Muitas novas interfaces funcionais foram adicionadas no pacote java.util.function. Abaixo alguns
exemplos:

• Function<T, R> − recebe T como entrada, retorna R como saída;

• Predicate<T> − recebe T como entrada, retorna um valor booleano como saída;
• Consumer<T> − recebe T como entrada, não retorna nada como saída;
• Supplier<T> − não recebe entrada, retorna T como saída;
• BinaryOperator<T> − recebe duas entradas T, retorna um T como saída.
 
java.util.stream: O novo pacote  java.util.stream  fornece classes para apoiar operações no estilo funcional sobre os
fluxos de dados. Uma maneira comum de obter um fluxo será por meio de uma coleção (collection):

Stream<T> stream = collection.stream();

 
 Java.time: A nova API de data e hora está dentro do pacote java.time. Todas as classes são imutáveis e thread-safe. Os
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

tipos de data e hora inclusos são: Instant, LocalDate, LocalTime, LocalDateTime e ZonedDateTime. Além das datas e horas,
também existem os tipos Duration e Period. Para completar também foram incluídos os tipos Month, DayOfWeek, Year,
Month, YearMonth, MonthDay, OffsetTime e OffsetDateTime. A maioria das novas classes de data e hora são suportadas
pelo JDBC.
 
Houve também uma melhora a habilidade do compilador Java para inferir tipos genéricos e reduzir os argumentos
de tipos informados nas chamadas dos métodos genéricos, ou seja, foi melhorada a inferência de argumentos e o
encadeamento de chamadas permite escrever um código como o visto abaixo:

foo(Utility.bar());
Utility.foo().bar();

2
 Já para filtrar as Strings com menos de 8 caracteres em
nossa lista pode-se fazer assim:
palavras.stream()
.filter(s -> s.length() < 8)
.forEach(System.out::println);
O método  filterrecebe a interface
funcional Predicate como parâmetro. Essa interface possui
apenas o método test que recebe T e retorna um boolean.
No caso das anotações de tipos que poderão ser escritas
em mais locais, como um argumento de tipos genéricos
como List<@Nullable String>. Aprimorando assim a
detecção de erros pelas ferramentas de análise estáticas o
que fortalecerá e refinará o sistema de tipos embarcados
no Java.
O Nashorn é a implementação mais nova, leve e de alto
desempenho de JavaScript integrado no JDK. O Nashorn
é o sucessor do Rhino com desempenho aprimorado e
melhor uso de memória. Ele contará com a API javax.script,
mas não incluirá o suporte a DOM/CSS e também não
incluirá API de plugins para navegadores.
Outro método que será muito utilizado no cotidiano do
programador Java 8 é o map, que é utilizado quando preci-
sa-se aplicar transformações na lista sem a necessidade de
variáveis intermediárias.
Para se usar o IF no java, a sintaxe é:
if ( condição ){
caso a condição seja verdadeira
esse bloco de código será executado
} qualquer  IDE(ambiente integrado de desenvolvimento)
Por exemplo, para mandar uma mensagem quando o
Canal do Ovidio tiver mais de 5 mil inscritos no Youtube.
if (inscritos > 5000) {
System.out.println(“Meta atingida”);}
else{
System.out.println(“Meta não atingida”);}
FIQUE ATENTO!
Tanto FOR como WHILE trabalham estruturas
de repetição, fique atento que ao usar for, o
valor inicial, o valor final e o incremento sem-
pre ficam na mesma linha.
Vamos ver agora uma exemplo usando while para
repetir um determinado código 30 vezes:
public class ExemploWhile {
    public static void main(String args[]) {
        int i = 0;
        while (i < 30) {
            System.out.println(“Repetição nr: “ + i);
            i++;
        }
    }
}
O mesmo exemplo usando for ficaria assim:
public class ExemploFor {
    public static void main(String args[]) {
        int i = 0;
        for (i=0;i<30;i++) {
            System.out.println(«Repetição nr: « + i);
        }
    }
}
Java EE é um conjunto de especificações destinadas
para facilitar a criação de aplicações “Enterprise” em Java.
Com isso, o Java EE define um modelo de programação
para criar aplicações para empresas, onde diversas tarefas
comuns(persistência de dados, validações, transações,
tratamento de requisições HTTP, entre outras) são
especificadas e “colocadas no papel” para todos lerem,
implementarem e usarem.
As aplicações podem ser desenvolvidas em
recente que tenha suporte ao Java EE, as mais utilizadas
são, o Eclipe e o Netbeans.
O código pode ser executado após a criação e teste
de seu sistema, no momento de colocar em produção,
é necessário utilizar um servidor de aplicação que
comprovadamente suporta todas as especificações JavaEE.
Ao seguir todas as especificações, é possível utilizar qualquer
um dos servidores aprovados, entre os quais destaca-se
o  JBoss Application Server que passou a chamar  Wildfly,
o  Glassfish  e o  TomEE, todos eles trabalham com código
aberto e são gratuitos.
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Servidores de aplicação representam a divisão entre
a programação e a infraestrutura, por esse motivo os
mesmos levam a um assunto complexo cujo estudo pode
levar a certificações exclusivas, independente dos conceitos
por trás do JavaEE.
3

EXERCÍCIO COMENTADO
1. (LIQUIGÁS 2012 - CESGRANRIO - PROFISSIONAL JÚ-
NIOR - TECNOLOGIA DA INFORMAÇÃO - ANÁLISE DE
SISTEMAS) Uma certa tecnologia Java foi projetada para
permitir que desenvolvedores criem facilmente aplicações
Web com interfaces ricas (RIAs) que se comportem de for-
ma consistente em múltiplas plataformas. Essa tecnologia
é a:
a) JavaServer Faces.
b) JavaFX.
c) JSP.
d) EJB.
e) JRE.
Resposta: Alternativa B
JavaFX é uma plataforma de software multimídia desen-
volvida pela Sun Microsystems baseada em java para a
criação e disponibilização de Aplicação Rica para Inter-
net que pode ser executada em vários dispositivos dife-
rentes. A versão atual (JavaFX 2.1.0) permite a criação
para desktop, browser e dispositivos móveis
2. (TCE/SP 2012 - FCC - AUXILIAR DE FISCALIZAÇÃO FI-
NANCEIRA II) Em um programa Java, considere a exis-
tência de uma variável do tipo long chamada cod conten-
do o valor 1234. Para passar o valor contido nessa variável
para uma variável do tipo byte chamada codNovo, deve-se
fazer casting. Para isso, utiliza-se a instrução: byte codNovo
= disponíveis no mercado. Gratuito.
a) Byte.valueOf(cod);.
b) (long) cod;.
c) Byte.pasreByte(cod);.
d) (byte) cod;.
e) (cast) cod;.
Resposta: Alternativa D
Java você possui os tipos primitivos byte, char, short,
int, long, float, double e boolean e para cada tipo existe
uma classe empacotadora Byte, Character, Short, Inte-
ger, Long, Float, Double e Boolean. Para atender o pro-
cedimento acima o correto é (byte) cod;.
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Phyton 3.6
Python é uma linguagem de alto nível com uma proposta
geral por ser multi paradigma, indo desde o procedural
até a orientação a objetos, sua tipagem dinâmica permite
uma fácil leitura do código e o melhor com poucas linhas,
quando comparado com outras linguagens.
É muito utilizado para páginas dinâmicas para a web,
criação de CGIs e até mesmo para dados científicos,
lembrando que é gratuita, possui uma comunidade online
gigante, constante aumento das bibliotecas, além de uma
linguagem funcional, fácil de ler, aprender e focada em
produtividade.
4
Para a instalação é necessário acessar o https://www.
python.org/. Uma vez o programa baixadoé possível
acessá-lo pelo ícone executável, ou até mesmo construir
os códigos em Notepad++ e executar pelo Prompt de
Comando.
#FicaDica
A ferramenta certa para a tarefa certa é fun-
damental para se aventurar em uma nova lin-
guagem de programação. Felizmente, já existe
todo um ecossistema de programas focados
para desenvolvedores de Python
• Idle  :   Esse é o editor básico que vem com a
instalação do próprio Python. Gratuito.
• Komodo-Edit : Um dos mais populares editores
para a linguagem, rico em recursos para desenvolvedores.
Pago, com versão de testes.
• Wing : Um dos mais poderosos e elogiados IDEs
do mercado. Com versões gratuita e profissional.
• NINJA-IDE  : IDE multiplataforma com suporte a
Python. Gratuito.
• PyCharm : IDE profissional dotada de um conjunto
de ferramentas úteis para agilizar o desenvolvimento. Pago.
• SPE  : IDE desenvolvido com wxPython, com
funcionalidades poderosas. Gratuito.
• Spyder 2 : Ambiente de desenvolvimento criado
especificamente para programadores Python. Gratuito.
• Eric4 : Um dos mais completos IDEs não-comerciais
• DrPython : Editor de texto criado com wxPython
para ser utilizado em escolas. Gratuito.
• IPython  :  Shell em modo texto com recursos
poderosos, que pode ser incorporada em projetos. Gratuito.
• KDevelop  :  IDE para GNU/Linux e outros, com
suporte a Python. Gratuito.
• PythonCard :  Kit de desenvolvimento de GUI para
aplicações multiplataforma em Windows, Mac OS X e Linux,
usando a linguagem de programação Python. Gratuito.
• PyPE : Editor Python, leve, prático e rico em
recursos e multiplataforma. Gratuito.
• Rodeo : IDE focada na análise de dados. Gratuito.
• Iron Python  : Implementação da linguagem
Python para o framework .NET que permite integração com
o Visual Studio, da Microsoft, e outros IDEs. Gratuito.
• Pillow : Biblioteca de manipulação de imagens
para Python. Gratuito.
• Refactoring Bycicle Repair Man : Ferramenta de
automação de refactoring para Python. Gratuito.
• Rope : Biblioteca de refactoring para Python.
Gratuito.
• PyInstaller  : Instalador de aplicações criadas em
Python. Gratuito.
• Gooey: Converte aplicações em texto para
interface gráfica. Gratuito.
• Pyrasite : Ferramenta que permite injeção de
código em processos Python. Gratuito.
 • Pandas : Biblioteca de análise de dados para Python. Gratuito.
• Arrow : Biblioteca de conversão, criação e manipulação de datas. Gratuito.
• Beautiful Soup : Biblioteca de produtividade para extração de dados. Gratuito.
• Apache Libcloud : Biblioteca que permite conexão com a API de diversos serviços de nuvem. Gratuito.

Abaixo é possível ver alguns exemplos de operações simples feitas no Python. O primeiro código abaixo não é
exatamente a saída do Terminal, afinal ao executar linha a linha, os comentários não aparecerão. Além disso, não será
utilizado o símbolo ‘>>>’ que aparece no terminal. Entenda que a ordem de cada conjunto de três linhas é: comentário,
comando do usuário e saída do Python.
Começando pelo básico, o Python serve como uma calculadora. Veja alguns cálculos que podem ser feitos com a
ferramenta:

CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

5
 Se quiser fazer algo mais amigável, insira um texto:

Alguns operadores que pensamos ser triviais, não funcionam no Python, a não ser que seja utilizada alguma biblioteca
ou módulo. É o caso do logaritmo, valor absoluto, raiz quadrada e somatório que fazem parte do módulo math. Para utili-
zá-la, primeiro importamos e atribuímos um nome, para em seguida fazer uso da função com nomeatribuido.nomedafun-
cao. Veja o exemplo abaixo:

1 # modulo math
2 import math as math
3  
4 # calcula log de 10
5 math.log(10)
6  
7 # calcula modulo de -10
8 math.fabs(-10)
9  
10 # calcula raiz quadrada de 4
11 math.sqrt(4)
12  
13 # calcula somatorio de 1,1,1,1,1
14 math.fsum([1,1,1,1,1])

Antes da criação dos gráficos, é bom importar o arquivo com os dados que serão utilizados. Primeiro é preciso importar
a biblioteca Pandas utilizar a função read_csv():

1 # carrega biblioteca
2 import pandas as pd
3  
4 # carrega arquivo
5 iris = pd.read_csv(“../Iris.csv”)

Pandas também possui outras funções comuns para manipulação de dados, como drop(), groupby() e rename().
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Para leitura das primeiras linhas da tabela importada, a função será parecida com a utilizada no R. Deve ser utilizado o
comando head(), mas este deve ser antecedido pelo nome da tabela em questão:

1 iris.head()

6
 HISTOGRAMA E GRÁFICO DE DISPERSÃO
Pode-se fazer também histograma e gráfico de dispersão X Y, vejamos abaixo:

1 ## histograma
2 iris.plot(kind=”hist”, x=”SepalLengthCm”, y=”SepalWidthCm”)

Também é possível fazer um gráfico de dispersão:

1 ## grafico de dispersao
2 iris.plot(kind=”scatter”, x=”SepalLengthCm”, y=”SepalWidthCm”)

CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

7
 Algumas pequenas mudanças podem ser feitas sem grandes dificuldades no gráfico acima, como por exemplo alterar
seu título e sua cor:
## grafico de dispersao
1
iris.plot(kind=”scatter”, x=”SepalLengthCm”, y=”SepalWidthCm”, color=’Green’, title=’Grafico de
2 Dispersao’)

Note que o Python é bem coerente. Uma vez que se entende que o nome da tabela sendo utilizada deve anteceder as
funções, a sintaxe começa a fazer sentido e até se assemelha ao R.
Outras bibliotecas capazes de fazer gráficos mais elegantes são a Seaborn e Bokeh.
Em relação aos módulos e bibliotecas, dentro de cada uma é disponibilizado um conjunto de funções já construídas
para facilitar as tarefas dos usuários. Algo que pode causar estranheza é que às vezes aparecerá a palavra biblioteca (library)
e outras vezes a palavra módulo (module). Porém, não há muito o que se preocupar, a ideia é a mesma, uma biblioteca é
apenas uma forma de fazer referência ao módulo

Estrutura Condicional Simples: Vamos ver como fazer uma estrutura condicional em Python. Iremos verificar se a soma
dos valores que o usuário informou é maior que zero e exibir o resultado na tela.
Abaixo podemos perceber a estrutura do condicional IF:
if soma > 0:
print “Maior que Zero.”

Estrutura Condicional Composta: A Estrutura Condicional Composta executa um comando quando a condição for
verdadeira e outra condição quando for falsa. Vamos melhorar o nosso exemplo anterior, agora teremos que mostrar a
mensagem “Menor que Zero” caso o resultado da soma seja menor que zero, como podemos ver abaixo:
if soma > 0:
print “Maior que Zero.”
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

else:
print “Menor que Zero.”

Loops com FOR e WHILE: Em algumas situações, é comum que uma mesma instrução (ou conjunto delas) precise ser
executada várias vezes seguidas. Nesses casos, normalmente utilizamos um loop (ou laço de repetição), que permite exe-
cutar um bloco de código repetidas vezes, enquanto uma dada condição é atendida.
Em Python, os loops são codificados por meio dos comandos for e while. O primeiro nos permite percorrer os itens de
uma coleção e, para cada um deles, executar um bloco de código. Já o while, executa um conjunto de instruções várias
vezes enquanto uma condição é atendida.

8
 Na Listagem 2 temos um exemplo de uso do comando for.
1 nomes = [‘Pedro’, ‘João’, ‘Leticia’]
2 for n in nomes:
3    print(n)
4 >>>
5 Pedro
6 João
7 Leticia
Listagem 2.Comando for
A variável definida na linha 1 é uma lista inicializada com uma sequência de valores do tipo string. A instrução for per-
corre todos esses elementos, um por vez e, em cada caso, atribui o valor do item à variável n, que é impressa em seguida.
O resultado, então, é a impressão de todos os nomes contidos na lista, como vemos nas linhas 5 a 7.
O comando while, por sua vez, faz com que um conjunto de instruções seja executado enquanto uma condição for
atendida. Quando o resultado passa a ser falso, a execução é interrompida, saindo do loop, e passa para o próximo bloco.
No código a seguir, vemos um exemplo de uso do laço while, onde definimos a variável contador, iniciando com 0, e
enquanto seu valor for menor que 5, executamos as instruções das linhas 3 e 4.

01 contador = 0
02 while contador < 5:
03     print(contador)
04     contador = contador + 1
Observe que na linha 4 incrementamos a variável contador, de forma que em algum momento seu valor ultrapasse 5.
Quando isso for verificado na linha 2, o laço será interrompido. Caso a condição de parada nunca seja atingida, o loop será
executado infinitamente, gerando problemas no programa.
Estruturas de controle, condicionais e de repetição, estão presentes na maioria das linguagens de programação e repre-
sentam uma parte fundamental de cada uma delas. Sendo assim, é muito importante conhecer a sintaxe e o funcionamento
dessas estruturas.
Nota: Em Python, para indicar o bloco de código pertencente ao while, devemos apenas indentar o código, conforme
demonstrado no exemplo.

EXERCÍCIO COMENTADO
1. (MPE/PE 2012 - FCC - ANALISTA MINISTERIAL – INFORMÁTICA) Em Python, os métodos de lista permitem utilizar
listas como pilhas, onde o item adicionado por último é o primeiro a ser recuperado. Para adicionar um item ao topo da
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

pilha, e para recuperar um item do topo da pilha utilizam-se, respectivamente os métodos:

a) append() e pop().
b) insert() e top().
c) addTop() e pop().
d) add() e get().
e) addItem() e top().

Alternativa correta: A
A função append(), do inglês, significa “anexar”, logo, aqui no Python, essa função irá adicionar o elemento passado
como argumento ao final da lista. Existem duas maneiras de usar o método pop . A primeira, sem parâmetros, remove
e retorna o último item da lista. Se for dado um argumento para a posição, pop remove e retorna o item da posição. De
qualquer maneira a lista é alterada.

9
 JavaScript/EcmaScript 6
#FicaDica
ECMAScript x JavaScript x ES: Uma dúvida bem
comum é o porquê dessa mudança do nome.  console.log(a);
Na verdade não houve nenhuma mudança: Ja-
vaScript é como nós chamamos a linguagem,
só que esse nome é um  trademark  da Oracle
(que veio após a compra da Sun). O nome ofi-
cial da linguagem é ECMAScript. E ES é sim-
plesmente uma abreviação do mesmo.
A sintaxe da ECMAScript é bem similar a algumas lin-
guagens como C e Java. Identificadores: É o nome de
uma variável, função, propriedade ou argumento de uma
função.
Regras Básicas: O primeiro caractere deve ser uma le-
tra, underscore _, ou o símbolo de dólar $. Os outros carac-
teres podem ser letras, underscores, símbolo de dólar ou
números. Não é recomendado o uso de acentuação, em-
bora seja permitido.
Abaixo alguns exemplos de identificadores válidos:
var myVar;
var _Ovidio;
var $Netto;
Importante mencionar que todos os identificadores
são case-sensitive, ou seja, diferenciam as letras maiúsculas
e minúsculas.
Uso de camel case (modo camelo): Por convenção os
identificadores da ECMAScript usam camel case, ou seja, a
primeira letra é minúscula e cada nova palavra começa com
uma letra maiúscula. Isso melhora a leitura dos identifica-
dores. Seguem alguns exemplos:
var myVar;
var firstOvidio;
var lastNetto;
function minhaFuncaoIncrivel() {
console.log(“Se inscreva no Canal do Ovidio no
Youtube”);
} exemplo anterior.
Não é obrigatório seguir essa recomendação, mas é
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
bom que em seu projeto tenha um padrão de como dar
nome aos identificadores e que você siga ele durante todo
o desenvolvimento.
A ECMAScript utiliza o mesmo padrão para comentários
da linguagem C e similares, tanto para comentários de uma
única linha como blocos de comentários.
Os comentários em uma única linha começam com //.
Tudo que estiver após //, até o final da linha, será ignorado
pelo motor JavaScript, não vai ser executado.
Também é possível adicionarmos um comentário no fi-
nal da mesma linha que ocorre a declaração:
var a = 3 + 2;
console.log(a); // Imprime no console o valor de ‘a’
10
Podemos utilizar também para desabilitar a execução
de uma declaração, isso pode ser útil ao procurarmos re-
solver erros em nosso código:
var a = 3 + 2;
//a = a * 5;
Agora, se um trecho de código precisar de uma explica-
ção mais detalhada, podemos usar o bloco de comentário.
Iniciamos ele com  /*, e podemos então nas próximas
linhas escrever nosso comentário e ao final usar */ para in-
dicarmos o final do bloco de comentário.
É comum usar este tipo de comentário para separar os
principais blocos de nosso código, por exemplo as funções.
Ao rolarmos pelo arquivo conseguimos ver mais claramen-
te a separação de cada parte.
/**
* Isso é um bloco
* de comentário
*/
FIQUE ATENTO!
Algumas bancas coloca algo errado entre co-
mentários, isso não desqualifica a questão,
uma vez que o que é colocado no comentário
não é compilado.
Nas linguagens de programação um grupo de instru-
ções que executam uma determinada tarefa é chamado de
declaração.
A maioria dos programas em JavaScript são compostos
de várias declarações. Vejamos um exemplo:
var x = 35;
var y = 22;
var z = x + y;
console.log(z);
No código acima, em cada linha temos uma declaração
que será executada na ordem em que aparece.
Para separarmos as declarações, usamos em JavaS-
cript, o ponto e vírgula ; no final delas. Conforme vemos no
É possível escrevermos várias declarações em uma mes-
ma linha e separarmos elas com ; conforme segue:
var x = 35; var y = 22; var z = x + y;
console.log(z);
O uso de ; não é obrigatório em JavaScript, a linguagem
vai procurar descobrir onde começam e terminam as decla-
rações. Alguns desenvolvedores apoiam a ideia de usarmos
ela apenas onde estritamente necessário.
Provavelmente o local onde você trabalha deve ter já
uma forma de trabalhar. Você vai ter que se adaptar ao
que é usado pela empresa para manter a consistência do
código.
Se você, além de JavaScript, programa em outras lin-
guagens que usam ; talvez opte por usar também em JS.
 O contrário também é verdade, se programa em Python
talvez prefira não usar ;.
No final das contas, o importante é você escolher um
padrão e se manter nele durante todo seu projeto.
Espaços em branco
Vários espaços em branco seguidos são ignorados pelo
motor JavaScript. É recomendável adicionar espaços para
tornar o código mais legível. Também é uma boa prática
colocar espaços em branco em volta dos operadores = +
- * /.
var firstName=”Ovidio”;
var job = “Professor na Nova Concursos”;
var age = 35;
var x=y+z;
var x = y + z;
Para uma melhor leitura do código, programadores
muitas vezes evitam que as linhas de código ultrapassem
80 caracteres. Se uma declaração não couber em uma li-
nha, o melhor é quebrar ela em uma nova linha. O melhor
ponto para fazermos isso é após algum operador, confor-
me vemos nas linhas 6 e 7 abaixo:
var firstName = “Ovidio”;
var lastName = “Netto”;
var job = “Professor na Nova Concursos “;
var age = 35;
console.log(“Meu nome é “ + firstName + “ “ + last-
Name +
“. Tenho “ + age + “ anos e trabalho como “ +
job + “.”);
As declarações são compostas de uma ou mais expres-
sões. Uma expressão é composta de valores, ou um grupo
de variáveis e valores combinados com operadores.
a = 1 + b;
No exemplo acima temos várias expressões:
1 é uma expressão literal
b é uma expressão de uma variável, nela o valor de b é
adquirido
1 + b é uma expressão aritmética, onde 1 é somado ao
valor adquirido de b
a = 1 + b é uma expressão de atribuição, onde estamos
atribuindo o resultado da expressão aritmética a variável a
Para fazermos uso das declarações precisamos execu-
tar nosso programa JavaScript. Para isso as linguagens de
computação costumam usar um interpretador ou compila-
dor para traduzir nosso código em um que o computador
possa executar.
Em algumas linguagens isso ocorre por cada linha ir
sendo interpretada de cima para baixo, conforme foram
escritas no código. Isso ocorre toda vez que executamos
nosso programa.
Em outras linguagens, como C e Java, a tradução de
nosso código para um que o computador possa rodar
ocorre previamente a execução, chamamos isso de com-
pilar o código. Mais tarde sempre que executarmos nosso
programa estamos na verdade executando as instruções
que foram compiladas já na linguagem do computador.
Normalmente JavaScript é associado como sendo uma
linguagem interpretada, já que nosso código é interpreta-
do toda vez que executamos ele, mas isso não é totalmente
verdade. Os motores JavaScript toda vez que executamos
nosso programa, compilam nosso código e imediatamente
executam ele.
Toda linguagem reserva algumas palavras chave e ou-
tras reservadas para seu uso interno, não é diferente com
JavaScript.
Um exemplo disso é var, não podemos usar ela para o
nome de um a variável pois é reservada para uso da lingua-
gem, ou seja, não podemos ter a seguinte declaração var
var = “Minha variável”;.
EXERCÍCIO COMENTADO
1 .(CNJ 2013 - CESPE - TÉCNICO JUDICIÁRIO - PROGRA-
MAÇÃO DE SISTEMAS) Acerca do conceito de interface
de interação com usuário, interface gráfica, ergonomia e
usabilidade, julgue os próximos itens.
Uma página desenvolvida em conformidade com as nor-
mas sintáticas de Javascript, Java ou PHP terá necessaria-
mente usabilidade de boa qualidade, bem como de boa
acessibilidade.
( ) CERTO ( ) ERRADO
Resposta: Errado
quem determina a usabilidade é o front-end, mesmo
tudo bem programado, pode possuir erros.
Scala 2.12
A Linguagem Scala (Scalabel Language) é uma lingua-
gem de programação de propósito geral baseado em dois
paradigmas: o orientado a objetos e funcional. Ela é forte-
mente baseada no Java, mas inclui uma série de requisitos,
principalmente retirados de linguagens funcionais, para
deixar o desenvolvimento de aplicações mais simples do
que em Java. Scala roda na máquina virtual Java, e isso traz
a vantagem de permitir o uso de classes e métodos Java
em um programa Scala, e vice e versa.
Outras características da linguagem Scala são:
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
• Inferência de Tipos: Em Scala não precisamos de-
clarar explicitamente o tipo das variáveis, pois o próprio
compilador infere os tipos no momento do uso delas, o
que traz grande flexibilidade na programação;
• Pattern Matching: Funciona mais ou menos como
um Switch/Case, mas é muito mais poderoso, permitindo a
comparação utilizando expressões regulares;
• Traits: É um conceito de várias linguagens de pro-
gramação OO, que foi adicionado em Scala também, e é
mais ou menos como uma interface Java, mas que permite
que os métodos sejam implementados, e não apenas de-
clarados;
11
 • Funções de Alta Ordem: Em Scala funções são objetos, por isso podemos utilizá-las de muitas formas, como por
exemplo, passá-las como parâmetros para outras funções.
• Objetos: Em Scala tudo é um objeto, inclusive os tipos básicos, como Integers e Floats, e até funções.
A linguagem Scala está sendo usada em diversas empresas, como por exemplo, o Twitter, o GitHub e o FourSquare, e
em diversos projetos OpenSource famosos, como por exemplo, o Apache Spark.
Para instalar o Scala basta acessar a página oficial e baixar a versão de acordo com sua plataforma. Feito isso, descom-
pacte o conteúdo em alguma pasta na sua máquina e adicione a pasta ‘bin‘ ao path do seu sistema operacional. Para se
certificar que foi tudo instalado corretamente, abra um console e digite ‘scala‘, o terminal do scala deve abrir e aparecer
uma tela como essa:

Agora que o terminal está sendo executado, digite ‘2 + 1‘ e repare na saída:

1 res0: Int = 3
É uma saída um tanto quanto confusa, mas que faz sentido no contexto do Scala. O que está acontecendo é que a
unidade básica em Scala é uma função, portanto a operação + também é uma função, que foi executada no objeto ‘1‘,
passando o parâmetro ‘1‘. Para se ter uma ideia melhor desse funcionamento, digite o seguinte no terminal:

1 scala> 1.+(1)
e aperte Enter. Repare na saída:
1 res1: Double = 2.0
Com exceção do tipo que era int e agora é Double, o funcionamento é exatamente o mesmo. Tal sintaxe já deve estar
bem claro na cabeça da maioria dos programadores, mas a primeira sintaxe é só uma maneira difetente de se fazer a mes-
ma chamada.
Vamos definir uma função para entender um pouco mais da sintaxe. Digite o seguinte:

1 scala> def a = 2 + 2
2 a: Int

Aqui define-se uma função com o nome ‘a‘ que não recebe parâmetros, e devolve o resultado da soma ‘2 + 2‘. A pa-
lavra restrita return não é necessária, o compilador consegue inferir que a última expressão da função será o valor
devolvido. Repare também que não precisamos definir o tipo que a função devolve, o qual também foi inferido pelo
compilador. Scala é uma linguagem tipada em tempo de compilação, portanto o seguinte trecho não compila:
1 scala> var b = “abc”
2 b: java.lang.String = abc
3
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

4 scala> b = a
5 <console>:7: error: type mismatch;
6  found   : Int
7  required: java.lang.String
8        b = a
9            ^
Observe que o compilador inferiu que o tipo da variável ‘b‘ é String (note que é o String do java), e que o tipo devolvido
por ‘a‘ é Int, logo o código não compila. De certa forma esse comportamento é bom, pois garante uma maior integridade
do código, sem que você tenha que programar para “deixar o compilador feliz“, ou seja, não existem tantas regras na escrita
do código, porque muitas podem ser deduzidas a partir do contexto.

12
 Um outro conceito de Scala é a diferença entre chamada por valor, e chamada por nome. Na chamada por valor é feita
a evaluação da expressão assim que o código é executado, mesmo que não seja necessário usar o resultado da chama-
da. A vantagem é que evitamos executar outras vezes a expressão para obter o resultado, pois este já foi determinado.
Na chamada por nome a evaluação da expressão ocorre apenas quando o resultado da chamada será usado, tendo um
comportamento mais lazy. A desvantagem é a execução da expressão várias vezes para se obter o mesmo resultado, mas
a vantagem é não fazer a execução quando não for necessário. Vamos ver um exemplo da diferença entre a chamada por
valor e por nome. Volte no terminal e defina a seguinte função:

1 scala> def loop: Int = loop
2 loop: Int
Agora defina uma função que recebe dois inteiros e devolve o primeiro:
1 scala> def primeiro(x: Int, y: Int) = x
2 primeiro: (x: Int,y: Int)Int

Agora execute a chamada passando ‘loop‘ como segundo parâmetro e se prepare porque seu console irá travar na
execução =):

1 scala> primeiro(0, loop)
2 _

Vamos fazer uma pequena modificação na definição de ‘primeiro‘ para tornar possível a execução de tal código:
1 scala> def primeiro (x: Int, y: => Int) = x
2 primeiro: (x: Int,y: => Int)Int

O que definimos agora foi que o segundo parâmetro de ‘primeiro‘ será uma função que devolve um Int. Assim seu
resultado só será obtido quando for feita a chamada direta na expressão. Agora conseguimos fazer a chamada em nossa
função:
1 scala> primeiro(0, loop)
2 res0: int = 0

Nossa função executou e finalizou sem problemas dessa vez, isso porque não foi necessário utilizar o segundo valor
para obter o resultado. Essa é chamada por nome, e o primeiro exemplo é a chamada por valor.
Até agora vimos como invocar funções, como definir funções (def) e como definir variáveis (var). Vimos também o bá-
sico de inferência de tipo pelo compilador do scala e os primeiros conceitos da linguagem. Mas como eu havia dito, Scala
também tem conceitos de orientação a objetos, portanto vamos definir nossa primeira classe em Scala:
scala> class AcumSoma {
1
var acum = 0; def acum(i: Int) = { acum = acum + i; acum } }
2
defined class AcumSoma

Lembre-se que não somos obrigados a definir o tipo devolvido pela função caso esteja explícito e também não precisa-
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

mos da palavra reservada ‘return‘. O que fizemos foi definir uma classe que se chama ‘AcumSoma‘ que tem um atributo,
que por padrão do Scala é de acesso privado, que se chama acumulado e que o compilador inferiu o tipo inteiro baseado
no valor atribuído. Também definimos para a classe a função ‘acum‘ que recebe um inteiro, guarda o valor acumulado até
então da soma com o parâmetro passado e devolve tal valor. Vamos instanciar um objeto da nossa classe e fazer a chamada
ao método:

1 scala> val ac = new AcumSoma
2 ac: AcumSoma = AcumSoma@cbbe37

13

#FicaDica
Algumas diferenças com o Java (supondo que
estamos mais acostumados com a sintaxe do
Java) já podem ser notadas. Além da inferência
do tipo de ‘ac‘ para ‘AcumSoma‘, criamos ‘ac‘
com a a palavra reservada ‘val‘, ou seja, esta-
mos dizendo que diferente de ‘var‘ onde cria-
mos uma variável, estamos criando um valor e
estamos garantindo em tempo de compilação
que este valor não pode ser alterado no código.
No Java teríamos que usar a palavra ‘final‘ para obter
o mesmo comportamento, em Scala temos que “satisfazer
menos o compilador“. Também não foi necessário usar ‘()‘
para invocar o construtor de AcumulaSoma, e assim como
no Java toda classe em Scala tem por padrão o construtor
que não recebe parâmetros com acesso público. Conti-
nuando o exemplo:
1 scala> ac.acum(2)
2 res0: Int = 2
3 mento:
4 scala> ac.acum(1)
5 res1: Int = 3
Nada de novidade aqui, estamos invocando a função
‘acum‘ no objeto ‘ac‘. Porém ‘acum‘ é uma função que re-
cebe um único parâmetro e devolve um valor. Dessa forma
podemos executar a chamada da nossa função da outra
forma que vimos anteriormente:
1 scala> ac acum 4
2 res2: Int = 7
Em Scala não existe exatamente o conceito de classes,
atributos e parâmetros estáticos, porém existe um concei-
to mais bem definido: ‘object‘. Criamos um ‘object‘ igual
criamos uma classe, com a diferença de que não é possível
instanciarmos um object, afinal estamos definindo o pró-
prio. Com essa diferença, estamos garantindo em tempo
de compilação que o design do código, em que foi tomada
a decisão de restringir a existência de apenas uma defini-
ção para determinada classe seja seguida. Em Java também
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
é possível garantir tal critério em tempo de compilação,
mas demanda a escrita de bem mais código e de uma com-
preensão um pouco maior do funcionamento e limitações
da linguagem. Um exemplo de object:
1 scala> object Objeto { def valor = 5 }
2 defined module Objeto
3
4 scala> Objeto.valor
5 res3: Int 5
14
Existem os tipos primitivos básicos em Scala como Int,
Long, Boolean, Float, Double, Short, Byte, Char e String,
sendo que String é a String do ‘java.lang‘. Um fato interes-
sante sobre Scala é que como a linguagem roda em cima
da JVM, todas as bibliotecas disponíveis para Java também
estão disponíveis para Scala.
O tipo que não vimos ainda é o ‘void‘. Em Scala não
existe o conceito de void, toda função devolve um valor e
quando não há um valor explícito a ser devolvido o com-
pilador se encarrega de devolver um valor do tipo ‘Unit‘.
Exemplo:
1 scala> def imprime = print(“Hello!”)
2 imprime: Unit
‘print’ é uma função que imprime um valor no terminal
e não devolve valor, logo nossa função ‘imprime‘ também
não devolve valor, portanto o tipo devolvido é ‘Unit‘, que
também pode ser expressado/escrito como ‘()‘. A diferença
básica entre void e Unit, é que Scala permite criar valores
e variáveis do tipo Unit, e em Java por exemplo não é pos-
sível criar uma variável do tipo void. Também é possível
analisar o valor devolvido por qualquer função mesmo que
a função não devolva um valor definido e neste caso será
um Unit. Um exemplo trivial de como usar este comporta-
scala> def num = 9
1 num: Int
2
3 scala> def verificaUnit(f: => Any) = { f
4 match { case x:Unit => print(“Eh
5 Unit!”) case _ => print(“Nao eh Unit!”) } }
verificaUnit: (f: => Any)Unit
O tipo ‘Any‘ é análogo ao ‘Object‘ do Java, portanto
pode ser qualquer valor, função ou objeto.
Nessa função estamos usando um tipo de switch
case para obter o mesmo comportamento do ‘instan-
ceof‘ em Java, afinal não existe tal operação em Scala. O
que está acontecendo é que a função verificaUnit recebe
uma função que não recebe argumentos e devolve um va-
lor qualquer. A função ‘f‘ é então evaluada e o resultado
da função é testado nos cases da operação ‘match‘. Caso
seja do tipo Unit, imprimimos “Eh Unit!”, e no caso padrão
imprimimos “Nao eh Unit!”. Repare que diferente do ‘swit-
ch‘, no ‘macth‘ não temos que chamar a operação ‘break‘
para não executar os outros casos. Para testar verificaUnit
vamos fazer a chamada usando nossas outras duas funções
que foram definidas:
1 scala> verificaUnit(num)
2 Nao eh Unit!
3 scala> verificaUnit(imprime)
4 Vou passar no concurso!
 Pig 0.16 / * Modo local Tez * /
Os usuários do Unix e do Windows precisam do seguin- $ pig -x tez_local ...
te:
• Hadoop 0.23.X, 1.X ou 2.X - http://hadoop. / * modo mapreduce * /
apache.org/common/releases.html  (Você pode executar $ pig ...
o Pig com diferentes versões do Hadoop configurando ou
HADOOP_HOME para apontar para o diretório onde você $ pig -x mapreduce ...
instalou Hadoop. Se você não configurou HADOOP_HOME,
por padrão, o Pig executará com a versão incorporada, / * Modo Tez * /
atualmente o Hadoop 1.0.4.) $ pig-x tez ...
• Java 1.7 - http://java.sun.com/javase/downloads/
index.jsp (configure JAVA_HOME na raiz da sua instalação Você pode executar Pig no modo interativo usando o
Java) shell Grunt.  Invoque o escudo Grunt usando o comando
Opcional “pig” (como mostrado abaixo) e, em seguida, insira suas
• Python 2.7 - https://www.python.org (ao usar declarações Pig Latin e comandos Pig na página de coman-
Streaming Python UDFs) do interativamente.
• Ant 1.8 - http://ant.apache.org/ (para compilações) Essas instruções Pig Latin extraem todas as IDs de usuá-
rios do arquivo / etc / passwd. Primeiro, copie o arquivo /
Para construir um pig, faça o seguinte: etc / passwd para o diretório de trabalho local. Em seguida,
1. Confira o código do pig do SVN: svn co http://svn. invoque o shell Grunt digitando o comando “pig” (no modo
apache.org/repos/asf/pig/trunk local ou hadoop). Em seguida, insira as declarações Pig La-
2. Crie o código do diretório superior:  tin de forma interativa no prompt do grunt (certifique-se
3. Se a compilação for bem-sucedida, você deve ver de incluir o ponto e vírgula após cada declaração). O ope-
o arquivo pig.jar criado nesse diretório. rador DUMP exibirá os resultados na tela do terminal.
4. Valide o pig.jar executando um teste de grunt> A = load ‘passwd’ usando PigStorage (‘:’);
unidade: ant test grunt> B = foreach A gera $ 0 como id;
5. Se você estiver usando o Hadoop 0.23.X ou 2.X, grunt> dump B;
adicione -Dhadoopversion = 23 na linha de comando da
sua formiga nas etapas anteriores Local Mode
$ pig -x local
Pig tem dois modos de execução ou exectypes: ... - Conectando à ...
Local Mode - Para executar Pig no modo local, você grunhido
precisa acessar uma única máquina; Todos os arquivos Tez Local Mode
são instalados e executados usando seu host local e sis- $ pig -x tez_local
tema de arquivos.  Especifique o modo local usando a ... - Conectando à ...
bandeira -x (pig -x local). grunhido
Tez Local Mode - Para executar Pig no modo local. É Mapreduce Mode
semelhante ao modo local, exceto internamente, o Pig $ pig -x mapreduce
irá invocar o motor de tempo de execução. Especifique o ... - Conectando à ...
modo local de Tez usando a bandeira -x (pig -x tez_local). grunhido
Nota: o modo local Tez é experimental. Existem al-
gumas consultas que apenas provocam erros nos dados ou
maiores no modo local.
Mapreduce Mode- Para executar Pig no modo mapre- $ pig
duce, você precisa acessar um cluster Hadoop e uma ins- ... - Conectando à ...
talação HDFS. O modo Mapreduce é o modo padrão; você grunhido
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

pode, mas não precisa , especifique-o usando a bandeira -x Tez Mode

(pig ou pig -x mapreduz).
Tez Mode - Para executar o modo Pig no Tez, você
precisa acessar um cluster Hadoop e instalação HDFS. Es-
pecifique o modo Tez usando o sinalizador -x (-x tez).
Você pode executar Pig em qualquer modo usando o
comando “pig” (o script perl do bin / pig) ou o comando
“java” (java -cp pig.jar ...).
Este exemplo mostra como executar Pig no modo local
e mapreduz usando o comando pig.
/* modo local */
$ pig -x local ...
$ pig-x tez
... - Conectando à ...
grunhido
Use scripts de pig para colocar instruções Pig Latin e
comandos Pig em um único arquivo. Embora não seja ne-
cessário, é uma boa prática identificar o arquivo usando a
extensão * .pig.
Você pode incluir comentários em scripts Pig:
Para comentários multi-line use / * .... * /
Para uso de comentários de uma única linha -
/ * myscript.pig

15
 Meu script é simples.
Inclui três afirmações Pig Latin.
*/
A = LOAD ‘student’ USANDO PigStorage () AS (nome:
chararray, age: int, gpa: float); -- carregando dados
B = FOREACH A GENERATE name; - transformando
dados
DUMP B; - recuperação de resultados
O Pig suporta a execução de scripts (e arquivos Jar) que
são armazenados em HDFS, Amazon S3 e outros sistemas
de arquivos distribuídos. O URI de localização completa do
script é necessário. Por exemplo, para executar um script
Pig em HDFS, faça o seguinte:
$ pig hdfs: //nn.mydomain.com: 9020 / myscripts /
script.pig
ESTRUTURAS DE DADOS E ALGORITMOS:
BUSCA SEQUENCIAL E BUSCA BINÁRIA
SOBRE ARRAYS, ORDENAÇÃO (MÉTODOS
DA BOLHA, ORDENAÇÃO POR SELEÇÃO,
ORDENAÇÃO POR INSERÇÃO, LISTA ENCA-
DEADA, PILHA, FILA, NOÇÕES SOBRE ÁR-
VORE BINÁRIA),NOÇÕES DE ALGORITMOS
DE APRENDIZADO SUPERVISIONADOS E
NÃO SUPERVISIONADOS;.
Algoritmo é um meio finito de resolver problemas.
#FicaDica
No meu canal do youtube tenho uma playlist
específica de Lógica de Programação, acesse:
http://gg.gg/logicaovidio
No caso das estruturas de dados, elas são modos
particulares de armazenamento e organização de dados
em um computador de modo que possam ser usados
de maneira eficiente. Tanto os algoritmos como as
Estruturas de dados são temas fundamentais no mundo
da informática, sendo utilizados nas mais diversas áreas
do conhecimento e com os mais diferentes propósitos
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
de aplicação. Sabe-se que algoritmos manipulam dados.
Quando estes dados estão organizados (dispostos) de
forma coerente, caracterizam uma forma, uma estrutura de
dados. A organização e os métodos para manipular essa
estrutura é que lhe conferem singularidade.
Vetores, ou arrays são estruturas de dados clássicas, são
lineares e estáticas, isto é, são compostas por um número
fixo (finito) de elementos de um determinado tipo de
dados. O tempo de acesso aos elementos de um vetor
é muito rápido, sendo considerado constante: o acesso
aos elementos é feito pelo seu índice no vetor. Porém,
a remoção de elementos pode ser custosa se não for
16
desejável que haja espaços “vazios” no meio do vetor, pois
nesse caso é necessário “arrastar” de uma posição todos
os elementos depois do elemento removido. Essa é uma
estrutura muito recomendada para casos em que os dados
armazenados não mudarão, ou pouco mudarão, através do
tempo.
Uma aplicação dos vetores são as buscas binárias, que
são Algoritmos de busca verificam se uma dada informação
ocorre em uma sequência ou não. Por exemplo, dada uma
sequência de números guardados em uma lista seq e um
número x, escreva uma função que responda à pergunta: x
ocorre na sequência?
Uma possível solução é percorrer a lista toda
variando o índice i de 0 a len(seq)-1 e comparando cada
elemento seq[i] com x. Caso o valor seja encontrado a
função retorna True e, caso contrário, retorna False. Essa
solução é conhecida como Busca Sequencial, vejamos um
exemplo:
def busca_sequencial( seq, x):
‘’’(list, float) -> bool’’’
for i in range(len(seq)):
if seq[i] == x:
return True
return False
FIQUE ATENTO!
Um vetor ou array pode ser unidimensional (li-
nhas) ou bidimensional (linhas e colunas), no
caso de vetores bidimensionais, eles também
podem ser chamados de matrizes.
Uma  Lista é uma estrutura de dados linear. Uma
lista ligada, também chamada de encadeada, é linear e
dinâmica, é composta por nós que apontam para o próximo
elemento da lista, com exceção do último, que não aponta
para ninguém. Para compor uma lista encadeada, basta
guardar seu primeiro elemento.
As Pilhas são estruturas baseadas no princípio LIFO (last
in, first out), na qual os dados que foram inseridos por último
na pilha serão os primeiros a serem removidos. Existem
duas funções que se aplicam a todas as pilhas: PUSH, que
insere um dado no topo da pilha, e POP, que remove o
item no topo da pilha.
Podemos criar uma classe Pilha para implementar esta
estrutura de dados. Os métodos públicos desta classe
serão a implementação das operações.
public class Pilha {
public void insere(Peca peca) {
// implementação
}
public Peca remove() {
// implementação
}
 public boolean vazia() {
// implementação
} public static void main(String[] args) {
} Fila fila = new Fila();
O primeiro fato importante que devemos observar é que
uma vez que a interface da Pilha foi definida, já saberíamos
usar a classe  Pilha. Vamos criar uma classe de teste bem
simples para exemplificar o uso de uma Pilha.
public class Teste {
public static void main(String[] args) {
Pilha pilha = new Pilha();
Peca pecaInsere = new Peca();
pilha.insere(pecaInsere);
Peca pecaRemove = pilha.remove();
if (pilha.vazia()) {
System.out.println(“A pilha está vazia”);
} mação a armazenar e um conjunto finito de árvores (as
} sub-árvores).
} 3. Não Existe árvores vazias, no minímo haverá um
As Filas são estruturas baseadas no princípio FIFO (first
in, first out), em que os elementos que foram inseridos
no início são os primeiros a serem removidos. Uma fila
possui duas funções básicas:  ENQUEUE, que adiciona
um elemento ao final da fila, e  DEQUEUE, que remove o
elemento no início da fila. A operação DEQUEUE só pode
ser aplicado se a fila não estiver vazia, causando um erro
de underflow ou fila vazia se esta operação for realizada
nesta situação, por exemplo um procedimento de fila de
alunos seria:
1. Insere um Aluno (coloca um aluno no fim da Fila).
2. Remove um Aluno (retira o aluno que está no
começo da Fila).
3. Informa se a Fila está vazia.
O esboço da classe Fila seria mais ou menos assim:
public class Fila {
public void insere(Aluno aluno) {
// implementação
}
public Aluno remove() {
// implementação
}
public boolean vazia() {
// implementação
}
}
Agora que já temos a interface de uso da Fila definida
vamos escrever algum teste sobre como ela deveria se
comportar.
public class Teste {
Aluno aluno = new Aluno();
fila.insere(aluno);
Aluno alunoRemovido = fila.remove();
if (fila.vazia()) {
System.out.println(“A fila está vazia”);
}
}
}
Uma  Árvore é uma estrutura de dados em que cada
elemento tem um ou mais elementos associados, podendo
definir-se uma árvore recursivamente como:
1. uma estrutura (uma árvore);
2. um nó (designado por raiz), que contém a infor-
nó raiz(que não possui pai)
Cada árvore tem apenas uma raiz. Além disso, os
elementos associados a cada nó são habitualmente
chamados de filhos desses nós. Os nós sem filhos de uma
árvore são chamados de folhas.
Em matemática e ciência da computação, grafo é o
objeto básico de estudo da teoria dos grafos. Tipicamente,
um grafo é representado como um conjunto de pontos
(vértices) ligados por retas (as arestas). Dependendo
da aplicação, as arestas podem ser direcionadas, e são
representadas por “setas”.
Os grafos são muito úteis na representação de
problemas da vida real, em vários campos profissionais.
Por exemplo, pode-se representar um mapa de estradas
através dos grafos e usar algoritmos específicos para
determinar o caminho mais curto entre dois pontos,
ou o caminho mais económico. Assim, os grafos podem
possuir também pesos (ou custo), quer nas arestas quer nos
vértices, e o custo total em estudo será calculado a partir
destes pesos.
Outro exemplo da utilização de grafos são as redes
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
PERT no âmbito do planejamento de projetos. Neste caso,
a cada aresta está associado o custo de execução, e as
tarefas precedentes de uma outra serão suas afluentes.
17
 EXERCÍCIO COMENTADO
1. (BASA 2012 - CESPE - TÉCNICO CIENTÍFICO - TECNOLOGIA DA INFORMAÇÃO - ANÁLISE DE SISTEMAS) Acerca da
utilização de algoritmos e fluxogramas em lógica de programação, julgue os itens a seguir.
Quando um break é encontrado dentro de um laço for, a execução do código é interrompida e o programa é finalizado.

( ) CERTO ( ) ERRADO

Resposta: Errado
O break só interrompe quando se utiliza o switch();

2. (BASA 2012 - CESPE - TÉCNICO CIENTÍFICO - TECNOLOGIA DA INFORMAÇÃO - ANÁLISE DE SISTEMAS) Acerca da
utilização de algoritmos e fluxogramas em lógica de programação, julgue os itens a seguir.
O comando while utilizado em algoritmos implementa laços com teste antecipado de condições, testando a condição e,
sendo ela verdadeira, executando o bloco de comandos.

( ) CERTO ( ) ERRADO

Resposta: Certo
O comando While faz exatamente o que é afirmado acima.

BANCO DE DADOS: CONCEITOS DE BANCO DE DADOS E SISTEMAS GERENCIADORES DE BAN-

COS DE DADOS (SGBD), MODELAGEM CONCEITUAL DE DADOS (A ABORDAGEM ENTIDADE-
RELACIONAMENTO), MODELO RELACIONAL DE DADOS (CONCEITOS BÁSICOS, NORMALIZA-
ÇÃO), BANCO DE DADOS SQL (LINGUAGEM SQL SQL2008), LINGUAGEM HIVEQL (HIVE 2.2.0)),
BANCO DE DADOS NOSQL (CONCEITOS BÁSICOS, BANCOS ORIENTADOS A GRAFOS, COLU-
NAS, CHAVE/VALOR E DOCUMENTOS), DATA WAREHOUSE (MODELAGEM CONCEITUAL PARA
DATA WAREHOUSES, DADOS MULTIDIMENSIONAIS)

#FicaDica
Todo banco de dados possui várias tabelas, nas tabelas temos diversos campos, e nos campos temos
diversos dados. Não esqueça essa hierarquia.

Vimos muitas informações sobre as linguagens de programação nos itens anteriores, elas executam toda a parte lógica
de um sistema, mas onde as informações ficam gravadas? A resposta é simples, em um banco de dados, sem um banco de
dados as informações não ficariam de forma permanente dentro do sistema, logo pode-se dizer que um banco de dados é
uma coleção de informações que se relacionam de modo que criem algum sentido, isto é, é uma estrutura bem organizada
de dados que permite a extração de informações. Assim, são muito importantes para empresas e tornaram-se a principal
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

peça dos sistemas de informação.

Além dos dados, um banco de dados também é formado pelos metadados. Um metadado é todo dado relativo a outro
dado, sem o qual não seria possível organizar e retirar as informações de um banco de dados.
Alguns afirmam que a expressão é sinônimo de SGBD (Sistema Gerenciador de Banco de Dados), que é um programa
de gerenciamento de dados. O termo “banco de dados” também é usado para definir uma base de dados, que é um grupo
de dados agrupados por um SGBD.
O SGBD usa uma linguagem para criar a base de dados, sendo que, atualmente, a mais usada é a SQL (Structured Query
Language). São vários os SGBDs disponíveis no mercado; alguns são pagos e outros gratuitos.
Alguns dos tipos de SGBD existentes no mercado:
• SQLServer: Um dos maiores do mundo, sob licença da Microsoft;
• MySQL: Trata-se de um software livre, com código fonte aberto;
• FirebirdSQL: Possui código fonte aberto e roda na maioria dos sistemas Unix;

18
 • Microsoft Access: É um Sistema Gerenciador de Banco de Dados que acompanha o pacote Office da Microsoft.
Este SGBD tem poucas atribuições profissionais, sendo mais usado para aprendizagem, devido à sua interface amigável;
• mSQL: Sistema pequeno e que trabalha mais com o uso eficiente da memória. Foi criado pela Hughes Technologies
Pty Ltd.
No armazenamento de um dado, é necessário criar tabelas, dentro das quais são criadas colunas, onde serão guardadas
as informações. Para que os dados presentes na base de dados fiquem bem organizados, as tabelas devem ser criadas para
que não misturem as informações.
Modelagem Conceitual
Quando o assunto é a modelagem conceitual dos dados pode-se começar falando sobre as entidades que formam
um conjunto de “coisas” com conceitos comuns às quais desejamos armazenar os dados. Entidades podem ser pessoas,
lugares, organizações, objetos físicos e tangíveis.
 As entidades são representadas através de um retângulo com o nome da entidade escrito em seu centro.
Relacionamentos são associações entre entidades com um significado específico dentro do mundo real. Os objetos do
mundo real não ocorrem de forma isolada, eles se associam ou se vinculam.
 A figura de um relacionamento é representada através de um losango, tal como as entidades os relacionamentos são
classificados em fortes ou fracos. Tal como as entidades, os relacionamentos também possuem nome e devem expressar
o real significado dentro do contexto modelado. A figura a seguir mostra como os relacionamentos são representados em
um modelo conceitual de dados.

Figura 2: Notação de Relacionamento Forte e Relacionamento Fraco

 
Na figura acima DEPENDENTE é uma entidade fraca em relação ao EMPREGADO, sempre que esta relação existir de
forma fraca, o relacionamento também será fraco, por esta razão o losango desta relação está representado com uma linha
dupla. Já na relação entre EMPREGADO e CARGO não há dependência de existência ou identificação, pois um CARGO não
depende de um EMPREGADO para existir e ser identificado e vice-versa.
  Quando o assunto são os relacionamentos, deve-se ter em mente três conceitos importantes que influenciam
diretamente na modelagem e entendimento de um modelo conceitual. Os conceitos são o grau, cardinalidade e tipo do
relacionamento.
 O simples fato de associar duas entidades através de um relacionamento com suas cardinalidades às vezes não são
suficientes para representar todas as regras de negócio existentes dentro dessas relações.
 Para isto, podemos usar mecanismos de representação um pouco mais detalhados. Sob esta ótica, podemos ainda
classificar os relacionamentos em três tipos:
• Relacionamentos independentes;
• Relacionamentos Contingentes;
• Relacionamentos mutuamente exclusivos.
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Relacionamentos Independentes: Tipo de relacionamento presente na maioria das relações. Não há necessidade de
interpretação simultânea de outro relacionamento. Ou seja, é independente, não depende de ninguém para existir ou in-
fluenciar o seu comportamento.
 Relacionamentos Contingentes: Estabelecem associações simultâneas entre os elementos envolvidos. Ou seja, mais de
um relacionamento deve ocorrer em um mesmo instante.
Relacionamentos Mutuamente Exclusivos: Estabelecem associações onde, se um relacionamento ocorre, os outros não
deverão ocorrer em relação a um determinado objeto.

19

EXERCÍCIO COMENTADO
1. (TRE/RJ 2012 - CESPE - TÉCNICO JUDICIÁRIO - PRO-
GRAMAÇÃO DE SISTEMAS) Julgue os seguintes itens,
relativos à modelagem de dados: diagramas entidade-rela-
cionamento e mapeamento para modelo relacional.
O modelo conceitual representa as regras de negócio sem
limitações tecnológicas ou de implementação e, por isso,
é a etapa mais adequada para o envolvimento do usuário,
que não precisa ter conhecimentos técnicos.
( ) CERTO ( ) ERRADO
Reposta: Certo
As regras de negócios do modelo conceitual não pos-
suem limitações em sua implementação
Modelo Relacional  garantir flexibilidade ou integridade ao modelo
O modelo relacional é um modelo de dados
representativo (ou de implementação), adequado a ser
o modelo subjacente de um Sistema Gerenciador de
Banco de Dados (SGBD), que se baseia no princípio de
que todos os dados estão armazenados em tabelas (ou,
matematicamente falando, relações). Toda sua definição é
teórica e baseada na lógica de predicados e na teoria dos
conjuntos.
O conceito foi criado por Edgar Frank Codd em 1970,
sendo descrito no artigo “Relational Model of Data for
Large Shared Data Banks”. Na verdade, o modelo relacional
foi o primeiro modelo de dados descrito teoricamente,
os bancos de dados já existentes passaram então a ser
conhecidos como (modelo hierárquico, modelo em rede
ou Codasyl e modelo de listas invertidas).
O modelo relacional para gerência de bases de dados
(SGBD) é um modelo de dados baseado em lógica e na
teoria de conjuntos.
Em definição simplificada, o modelo baseia-se em dois
conceitos: conceito de entidade e relação - Uma entidade é
um elemento caracterizado pelos dados que são recolhidos
na sua identificação vulgarmente designado por tabela. Na
construção da tabela identificam-se os dados da entidade.
A atribuição de valores a uma entidade constrói um registro
da tabela. A relação determina o modo como cada registro
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
de cada tabela se associa a registros de outras tabelas.
Historicamente ele é o sucessor do modelo hierárquico
e do modelo em rede. Estas arquiteturas antigas são até
hoje utilizadas em alguns data centers com alto volume de
dados, onde a migração é inviabilizada pelo custo que ela
demandaria; existem ainda os novos modelos baseados em
orientação ao objeto, que na maior parte das vezes são
encontrados como kits em linguagem formal.
O modelo relacional foi inventado pelo Frank Codd e
subsequentemente mantido e aprimorado por Chris Date
e Hugh Darwen como um modelo geral de dados. No
Terceiro Manifesto (1995) eles mostraram como o modelo
20
relacional pode ser estendido com características de
orientação a objeto sem comprometer os seus princípios
fundamentais.
A linguagem padrão para os bancos de dados
relacionais, SQL, é apenas vagamente remanescente do
modelo matemático. Atualmente ela é adotada, apesar de
suas restrições, porque ela é antiga e muito mais popular
que qualquer outra linguagem de banco de dados.
#FicaDica
Crie chaves cegas (Blind Key) toda vez que não
for possível identificar a chave primária, ou
quando esta for muito complexa, composta
por muitos atributos. Esses tipos de atributos
geralmente são conhecidos por atributos fal-
sos, ou seja, não fazem parte de forma explícita
da regra de negócio, porém foram criados para
de dados desenvolvido. 
EXERCÍCIO COMENTADO
1. (Questão 24 – MPE/AL Técnico do Ministério Público
FGV 2018)
O conjunto de programas responsável pelo gerenciamento
de uma base de dados e que, entre outras funções, suporta
uma linguagem de consulta, gera relatórios e disponibiliza
uma interface para que os seus clientes possam incluir, al-
terar ou consultar dados, é chamado de:
a) Banco de Dados Relacional (BDR).
b) Dicionário de Dados (DD).
c) Modelo Entidade Relacionamento (MER).
d) Sistema de Suporte à Decisão (SSD).
e) Sistema Gerenciador de Bancos de Dados (SGBD).
Resposta: Letra E
A “Alternativa A” está incorreta, pois o BDR é um banco
de dados que modela os dados de uma forma que eles
sejam percebidos pelo usuário como tabelas.
A “Alternativa B” está incorreta, pois o DD é uma coleção
de metadados que contém definições e representações
de elementos de dados;
A “Alternativa C” está incorreta, pois MER é um modelo
de dados para descrever os dados ou aspectos de in-
formação de um domínio de negócio ou seus requisitos
de processo, de uma maneira abstrata que em última
análise se presta a ser implementada em um banco de
dados, como um banco de dados relacional;
A “Alternativa D” está incorreta, pois um  SSD  ou SAD
(Sistema de Apoio a Decisão), pode ser definido como
um conjunto de pessoas, procedimentos, software, ban-
co de dados e dispositivos utilizados para dar suporte à
tomada de decisões específica de um problema;
A “Alternativa E” está correta, pois O SGBD é o conjunto
de softwares responsáveis pelo gerenciamento de um
 banco de dados, e, portanto, com ele podemos incluir,
alterar ou consultar dados dos clientes assim como pro-
põe o enunciado.
Banco de dados SQL (linguagem SQL (SQL2008)
Vamos começar com o comando para se fazer uma
consulta de dados. Imagine que você quer “selecionar
todos os números de série de sua tabela de preços acima
de R$ 10,00.” Se formos transformar isto em SQL, será tão
simples quanto. Veja o comando:
SELECT NumeroSerie
FROM precos
WHERE Preco > 10;
Veja os exemplos abaixo e descubra o que eles fazem.
SELECT nome,cargo,salario FROM tbl_funcionarios
WHERE salario > 4000;
SELECT * FROM jogadores WHERE time = “Palmeiras”;
Nos exemplos acima é possível filtrar apenas
funcionários que ganham mais que 4 mil reais por mês e
no outro exemplo mostra em uma tabela apenas jogadores
do time Palmeiras.
Para melhorar a busca, pode se usar as condições do
WHERE. É nele que “filtramos” os atributos escolhidos. O
WHERE é opcional, sendo assim você omití-lo, então você
terá todos os registros com os atributos escolhidos. As
condições mais comuns são:
= (igual)
!= ou <> (diferente)
> (maior que)
< (menor que)
>= (maior ou igual a)
<= (menor ou igual a)
LIKE (similar a)
BETWEEN (entre X e Y)
IN (vários valores dentro da lista)
AND (e)
OR (ou)
XOR (mistura do OR com
NOT (negação)
IS (valores iguais)
Com exceção dos dois últimos, todos possuem a
seguinte sintaxe:
<expressao1> operador <expressao2>
Se a qualquer das anteriores condições lhe ante-
pusermos o operador NOT o resultado da operação será o
contrário ao devolvido sem o operador NOT.
O último operador denominado IS se emprega para
comparar duas variáveis de tipo objeto <Objeto1> IS
<Objeto2>. Este operador devolve verdadeiro se os dois
objetos forem iguais.
Vou utilizar um mesmo exemplo, só variando as
condições. Perceba que será fácil entender o que o
comando irá retornar na consulta. Veja alguns exemplos de
utilização dessas condições:
SELECT nome,cargo,salario FROM tbl_funcionarios
WHERE nome = “Ovidio”;
SELECT nome,cargo,salario FROM tbl_funcionarios
WHERE salario > 2000;
SELECT nome,cargo,salario FROM tbl_funcionarios
WHERE salario < 7000;
SELECT nome,cargo,salario FROM tbl_funcionarios
WHERE salario BETWEEN 1000 AND 5000;
SELECT nome,cargo,salario FROM tbl_funcionarios
WHERE salario > 1000 AND salario < 5000;
SELECT nome,cargo,salario FROM tbl_funcionarios
WHERE (salario > 1000 AND salario < 5000) OR (nome =
“Ovidio” AND cargo = “Professor Nova Concursos”);
SELECT nome,cargo,salario FROM tbl_funcionarios
WHERE NOT nome = “Ovidio”;
SELECT nome,cargo,salario,cidade FROM tbl_
funcionarios WHERE cidade IN(“Guarulhos”, “São Paulo”,
“Praia Grande”)
Para se criar tabelas, o comando é o CREATE TABLE,
usando a seguinte a estrutura abaixo:
CREATE TABLE tabela (
nome_atributo tipo_dado opções,
... ... ...,
nome_atributo tipo_dado opções);
Vamos agora criar uma tabela chamada tblprofessor,
que conterá os campos nome, endereço, telefone, data de
nascimento e sexo.
CREATE TABLE tblprofessor(
codprofessor INTEGER CONSTRAINT primarykey
PRIMARY KEY,
nome TEXT (50),
endereco TEXT (50)
telefone TEXT (15),
nascimento DATE,
sexo TEXT (1),
Parar cadastrar os dados em nossas tabelas, utiliza-se o
comando Insert into, conforme a estrutura abaixo:
INSERT INTO nome_tabela (
nome_campo1, nome_campo2, ..., nome_campoN)
VALUES (
valor_campo1, valor_campo2, ..., valor_campoN
);
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Vejam alguns exemplos:
INSERT INTO Pessoas VALUES (4,’Ovidio’, ‘Bruna’,
‘Pietra’, ‘Eleonora’);
INSERT INTO agenda (nome, email) VALUES (“Ovidio”,
“canaldoovidio@gmail.com”);
INSERT INTO PAÍSES VALUES (‘Brasil’, ‘Itália’, ‘Japão’);
INSERT INTO CanaldoOvidio (nomeCanal) VALUES (“Se
inscreva no Canal do Ovidio”);
O comando DELETE é responsável pela exclusão de
registros que não queremos mais dentro de nossas tabelas.
Segue a estrutura básica:
21
 DELETE FROM nome_tabela
WHERE condição
Lembra que olhamos alguns operadores para ser
utilizado junto ao WHERE do SELECT? Ele continua valendo
aqui. Veja os exemplos:
DELETE FROM funcionarios WHERE id_funcionario =
200;
DELETE FROM funcionarios WHERE id_funcionario <
500;
DELETE FROM funcionarios WHERE func_nome =
“Ovidio”;
Quando queremos atualizar/modificar os valores de
algum registro na tabela, precisamos dar um UPDATE. O
WHERE continua presente! Veja a estrutura básica:
UPDATE tabela SET coluna = valor_novo WHERE
condição
Alguns exemplos:
UPDATE funcionarios SET salario = 8000 WHERE id_
funcionario = 57;
UPDATE funcionarios SET salario = 7800, nome =
“Ovidio Lopes” WHERE id_funcionario = 1;
UPDATE funcionarios SET salario = 545 WHERE salario
= 530;
Dica importante para este comando, é não esquecer do
WHERE, ou então ele irá alterar todos os registros da sua
tabela. Afinal, você não filtrou em quais registros ele irá
afetar, não é verdade?
Vimos acima a estrutura do SELECT, então vamos
acrescentar algumas funcionalidades a este comando e
melhorar ainda mais nossas consultas com o ORDER BY,
responsável por ordernar nosso resultado capturado de
forma crescente ou decrescente baseado nas colunas que
quisermos. O WHERE é opcional. Sintaxe básica é:
SELECT atributos FROM tabela ORDER BY atributo {ASC
/ DESC};
Os nomes ASC e DESC são opcionais, mas por padrão
o ASC é utilizado, pois ele define de forma ascendente
(crescente) a lista. O DESC faz o inverso, decrescente.
Veja os exemplos:
SELECT nome, salario, cargo FROM funcionarios ORDER
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
BY nome;
SELECT nome, salario, cargo FROM funcionarios ORDER
BY nome ASC;
SELECT nome, salario, cargo FROM funcionarios ORDER
BY nome DESC;
22
FIQUE ATENTO!
Para não esquecer:
Insert – Inserção de dados
Select – Consulta de dados
Update – Alteração de Dados
Delete – Exclusão de Dados
EXERCÍCIO COMENTADO
1. (CEITEC 2012 - FUNRIO - SISTEMAS DE INFORMA-
ÇÃO/INFORMÁTICA/ENGENHARIA/ADMINISTRAÇÃO/
MATEMÁTICA - ETEA-AGPRFA) Em SQL, uma visão é uma
relação que não está no modelo lógico do banco de da-
dos, mas que é visível ao usuário como uma relação virtual.
Marque a alternativa que possui o comando utilizado para
a criação desta visão.
a) CREATE VIEW [NOME DA VISAO] AS [EXPRESSAO DA
CONSULTA].
b) CREATE VIEW [NOME DA VISAO] FROM [EXPRESSAO DA
CONSULTA].
c) SELECT VIEW [NOME DA VISAO] AS [EXPRESSAO DA
CONSULTA].
d) SELECT VIEW [NOME DA VISAO] FROM [EXPRESSAO DA
CONSULTA].
e) UPDATE VIEW [NOME DA VISAO] FROM [EXPRESSAO DA
CONSULTA].
Resposta correta: A
Para realizar o solicitado, o comando SQL correto é o
CREATE, e na sua sintaxe não se adequa o FROM, por
isso elimina-se a alternativa B.
Linguagem HiveQL (Hive 2.2.0)
É um Data Warehouse criado com base no Apache
Hadoop, demonstrando exemplos de seu uso para
manipular dados através da linguagem HiveQL e, também,
da sua utilização dentro de uma aplicação Java.
Esse tema é útil para desenvolvedores que tenham
interesse em ferramentas para manipulação e tratamento
de informações em grande escala, visando uma melhor
performance e facilidade no manuseio de dados. Além
disso, programadores que tenham interesse em conhecer
soluções para diminuir a complexidade das tarefas dentro
do Apache Hadoop, sem perder as vantagens da utilização
do Map/Reduce, encontrarão uma alternativa fácil e
eficiente na ferramenta Apache Hive.
Banco de Dados NoSQL
Banco de dados relacionais estão presentes na
maioria das incorporações, porém há situações que eles
podem não representar a solução mais adequada para o
armazenamento de dados. A modelagem relacional pode
se revelar como limitada em cenários nos quais um mesmo
tipo de informação apresenta um formato variável, fato este
que resultaria na criação de inúmeras tabelas para atender
a requisitos aparentemente simples em termos funcionais.
Existem também questões sobre como garantir uma
alta disponibilidade e aumentar o poder de processamento
para atender a níveis de uso crescente (escalabilidade).
Muitas vezes, os investimentos em infraestrutura requeridos
para isto serão pesados, podendo mesmo se revelar como
inviáveis do ponto de vista financeiro.
Uma opção interessante para atender a estas diferentes
necessidades seriam os bancos de dados NoSQL que no
mercado é interpretado como uma sigla de  “Not only
SQL”, englobando alternativas com capacidades que vão
além das características típicas dos sistemas gerenciadores
relacionais.
O banco de dados pode ser orientado a documento que
representam a unidade básica neste tipo de tecnologia,
sendo possível comparar os mesmos aos registros das
tabelas convencionais.
Embora exista um paralelo com as linhas do modelo
relacional, um documento possui uma estrutura flexível e
que não está presa à existência de colunas pré-definidas.
Do ponto de vista prático, isto significa que inúmeros
documentos vinculados a uma mesma coleção podem
contar com formatos variáveis.
Muitas das soluções orientadas a documento fazem
uso do padrão JSON (JavaScript Object Notation) para o
armazenamento de dados.
Dentre os diversos bancos orientados a documento, é
possível citar como exemplos o MongoDB, o DynamoDB
(alternativa oferecida na nuvem pela Amazon) e o
DocumentDB (este último um serviço que integra o
Microsoft Azure).
Já os bancos de dados do tipo chave-valor são formados
por conjuntos de chaves e seus respectivos valores. Cada
um destes conjuntos, por sua vez, conta ainda com uma
chave que funciona como um identificador único:
Figura 3: Banco de Dados Chave-Valor
Assim como acontece no modelo orientado a
documentos, a estrutura de um banco do tipo chave-valor
é bastante flexível. Chaves podem, ou não, se repetir ao
longo de vários agrupamentos de dados.
Constituem exemplos deste tipo de banco o Redis
(solução open source bastante utilizada para cache de
dados) e o DynamoDB.
Existe também os bancos de dados orientados a
colunas, esse é o modelo que mais difere do modelo
relacional, em que uma linha representa um conjunto
de dados relacionados (com cada um destes últimos
correspondendo a colunas):
• Em termos práticos, a organização dos dados
ocorre com base em colunas;
• Dados de colunas distintas representando um
mesmo agrupamento ocupam as mesmas posições no
banco.
São exemplos de bancos orientados a coluna o HBase e
o Cassandra, com ambos constituindo iniciativas mantidas
atualmente pela Apache Foundation.
Por último existe os bancos de dados orientados a
grafos que empregam conceitos da teoria de grafos para
a representação de relacionamentos entre diferentes
conjuntos de dados. Uma das soluções mais conhecidas
baseadas neste modelo é o Neo4j.
EXERCÍCIO COMENTADO
1. (CNJ 2013 - CESPE - ANALISTA JUDICIÁRIO - ANÁ-
LISE DE SISTEMAS) No que se refere ao desenvolvimento
web de alto desempenho, julgue os itens subsequentes.
Apesar de implementarem tecnologias distintas, todos os
bancos de dados NoSQL apresentam em comum a imple-
mentação da tecnologia chave-valor.
( ) CERTO ( ) ERRADO
Resposta: Errado
os bancos de dados NoSQL apresentam não apresentam
em comum a implementação da tecnologia chave-valor.
2. (CNJ 2013 - CESPE - ANALISTA JUDICIÁRIO - ANÁ-
LISE DE SISTEMAS) No que se refere ao desenvolvimento
web de alto desempenho, julgue os itens subsequentes.
Uma característica de bancos de dados NoSQL é o suporte
à replicação de dados. Entre as abordagens utilizadas para
replicação, inclui-se a mestre-escravo.
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
( ) CERTO ( ) ERRADO
Resposta: Certo
O NoSQL oferece sim esse suporte.
Data Warehouse
Um sistema Data Warehouse é projetado para fazer com
que informações sejam disponibilizadas de forma integrada,
histórica, não volátil e de forma simples, tornando-se assim
23
 uma ferramenta de fácil usabilidade e compreensão para
os administradores e gerentes de organizações.
Uma solução de Data Warehouse junta vários elementos,
como algoritmos e ferramentas que permitem que dados
já selecionados de diversos provedores de informações
independentes, heterogêneos e geograficamente distantes
um dos outros possam ser integrados em uma base de
dados única, que se dá o nome de Data Warehouse.
#FicaDica
A granularidade é uma das mais importantes
definições na modelagem de dados do Data
Warehouse (DW) e requer atenção.
O grão é o menor nível da informação e é defi-
nido de acordo com as necessidades elencadas
no início do projeto. Ele é determinado para
cada tabela Fato, já que normalmente as Fatos
possuem informações e granularidades distintas.
EXERCÍCIO COMENTADO
1. (MEC 2011 - CESPE - ATIVIDADE TÉCNICA DE COM-
PLEXIDADE GERENCIAL - ADMINISTRADOR DE DADOS)
Julgue os itens subsequentes, a respeito de datawarehouse
e business intelligence (BI).
A representação multidimensional dos dados, junto com
todos os agregados, é conhecida como cubo de dados,
sendo este uma generalização do que é conhecido na ter-
minologia estatística como tabulação cruzada.
( ) CERTO ( ) ERRADO
Resposta: Certo
Ao se trabalhar com Armazém de Dados simultanea-
mente com valores agregados, cria-se o que chamamos
de cubo de dados, causando assim, a generalização,
também conhecida de tabulação cruzada.
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
TECNOLOGIAS WEB: HTML 5, CSS 3, XML
1.1, JSON (ECMA-404), ANGULAR.JS 1.6.X,
NODE.JS 6.11.3, REST;
As tecnologias web estão em constante avanço e hoje
vem atuando no que é conhecido como responsivo, ou seja,
um site pode ser visualizado da melhor maneira possível
conforme o device que está sendo utilizado.
Por exemplo, no meu projeto de Doutorado desenvolvi
um software para auxiliar crianças com síndrome de Down,
esse jogo pode ser aberto em qualquer dispositivo que se
adequará normalmente.
24
HTML 5
É a nova versão da linguagem de marcação HTML,
bastante aperfeiçoada. O HTML5 tornou a marcação muito
mais clara, se adaptou a forma que os desenvolvedores
estão trabalhando.  Possibilita colocar áudio e vídeo nos
sites sem uso de plugins, o que é positivo tanto para o
desenvolvedor quanto para o usuário, que não precisa se
preocupar com a atualização de plugins, facilita a forma
que os desenvolvedores lidam com formulários, entre
outras vantagens.
 doctype do HTML5 é muito mais simples:
<!doctype html>
A tag <script> também diminuiu, não necessitando
mais do atributo “type”:
<script  src=”arquivo.js”></
script>
Isso também é verdade para a tag <link>
Uma série de restrições em relação as letras maiúsculas
ou minúsculas, até mesmo fechar tags, tudo isso não é
mais obrigatório, porém deve-se tomar cuidado para que
o código não fique sujo.
Vamos ver abaixo alguns comandos:
<header> – É o topo do site, podendo ter a navegação.
<nav> – Engloba links de navegação principal. Não
deve ser utilizada para links fora da navegação.
<section> – Para um grande grupo de conteúdo,
podendo conter vários <article>.
<aside> – Define conteúdo a parte do artigo em que
esteja inserido.
<footer> – Pode ser utilizado para o rodapé do site e
para outras partes do site também.
<áudio src=”musica.mp3”></áudio>
Os atributos  autoplay,  loop,  controls  mudam o player,
sem necessidade de true  ou  false. Incluí-los os torna
verdadeiros, excluí-los, falso.
Contudo, nem todos os navegadores suportam .mp3,
então deve-se usar também .ogg e, para o Internet Explorer,
o flash.
.ogg – Firefox 3.5, Opera 10.5, Chrome 3.0 e Safari 3.0
.mp3 – Chrome 3.0 e Safari 3.0.wav – Firefox 3.5, Opera
10.5, Chrome 3.0 e Safari 3.0
Vídeo
Funciona exatamente igual ao áudio:
<video src=”filme.mp4”  controls
width=”340” height”230”></video>
É bom definir tamanhos para o vídeo, já que
normalmente ocupam mais espaço. E, claro, há variações
de formato de acordo com o navegador:
 Existem novos atributos novos para formulários que simplificam e complementam o desenvolvimento com Javascript
e CSS.

<input type=”text” placeholder=”stuff”> – texto cinza que desaparece quando em foco, por enquanto só funciona para
Chrome e Safari
<input type=”text” autofocus> – automaticamente foca no campo
<input type=”text” required> – campo de preenchimento obrigatório
<input type=”text” autocomplete=”off”> – “on” por padrão, como medida de segurança.

Usar armazenamento local permite que aplicações web funcionem offline. Por exemplo, quando o usuário estiver
usando a aplicação em um celular e perder o sinal, ele simplesmente continua utilizando e depois apenas atualiza os dados
quando a conecção voltar. E os navegadores que suportam são: Opera, Firefox, Chrome, Safari e IE!
Funciona via Javascript, então os tipos de dados só poderão ser aqueles suportados por javascript: string, booleans e
floats. Se for armazenar outro tipo de dado, terá que realizar parse.  É permitido armazenar 5mb localmente por navegador.
O Gmail em smartphone já utiliza armazenamento local.

localStorage.key=”value”;
1 if (typeof(localStorage) == ‘undefined’ ) {
2     alert(‘Your browser does not support HTML5
3 localStorage. Try upgrading.’);
4 } else {
5     try {
6         localStorage.setItem(“name”, “Hello World!”); //
7 saves to the database, “key”, “value”
8     } catch (e) {
9         if (e == QUOTA_EXCEEDED_ERR) {
10             alert(‘Quota exceeded!’); //data wasn’t
11 saved due to quota exceed, error
12         }
13     }
}

FIQUE ATENTO!
A permissão para o armazenamento de até 4Gbytes de dados estruturados pelo banco de dados presente
no browser, no lado do cliente _ de forma parecida a como vinha ocorrendo com o uso das cookies, mas
tentando eliminar as limitações impostas, como o tamanho de 4Kb _ é uma das funcionalidades mais bada-
ladas do HTML5.
O desenvolvedor deve lembrar, no entanto, que o armazenamento local é por site e estará disponível para
seus scripts toda vez que o site que originalmente armazenou os dados for acessado, de modo a poupar
largura de banda e melhorar o desempenho.
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

EXERCÍCIO COMENTADO

1. (Questão 39 - MPU Técnico Administrativo CESPE 2010) Para facilitar a publicação de arquivos na Internet, usuários
do aplicativo Impress podem visualizar uma apresentação de slides em forma de arquivo HTML por meio da opção Visua-
lizar no Navegador da Web, disponível no menu Arquivo.

( ) CERTO ( ) ERRADO

25
 Resposta: CERTO
Com o BrOffice Impress é possível visualizar como os slides serão apresentados em formato HTML, tal opção se encontra
no menu Arquivo do BrOffice Impress.
CSS 3

O Cascading Style Sheets (CSS) é uma “folha de estilo” composta por “camadas” e utilizada para definir a apresentação
(aparência) em páginas da internet que adotam para o seu desenvolvimento linguagens de marcação (como XML, HTML
e XHTML). O CSS define como serão exibidos os elementos contidos no código de uma página da internet e sua maior
vantagem é efetuar a separação entre o formato e o conteúdo de um documento.
Com a evolução dos recursos de programação as páginas da internet estavam adotando cada vez mais estilos e variações
para deixá-las mais elegantes e atrativas para os usuários. Com isto, linguagens de marcação simples como o HTML, que
era destinada para apresentar os conteúdos também precisou ser aprimorada.
No início foi desenvolvido para habilitar a separação do conteúdo e formato de um documento (na linguagem de
formatação utilizada) de sua apresentação, incluindo elementos como cores, formatos de fontes e layout. Esta separação
proporcionou uma maior flexibilidade e controle na especificação de como as características serão exibidas, permitiu um
compartilhamento de formato e reduziu a repetição no conteúdo estrutural de uma página.

Exemplos de CSS:
selector {
property:value;
}
Sendo que o selector representa qualquer tag HTML. Dessa forma, ao invés de formatar
todo título H1 individualmente, usamos o seguinte CSS para formatar todos de uma vez só. Assim,
toda tag h1 que for utilizada no HTML, será formatada com a fonte Arial: */
h1 {
font-family:Arial;
}
Toda tag p do html será formatado com a cor azul. */
p{
color:blue;
}

Toda tag span do html será formatado com a cor verde e em negrito. */
span {
color:green;
font-weight:bold;
}
Quando uma tag possui um id, ele é referenciado aqui com #. O ID significa uma formatação
única para determinada situação. Cada página HTML pode ter somente uma tag usando este ID.
#sou-unico {
/* Use cores em hexadecimal para obter mais variedades. */
background-color:#FFD700;
color:#000000;
font-family:Courier;
}

A seguinte formatação será feita na tag span que está dentro da classe ‘listas’ apenas. O
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

CSS vai dar preferência sempre para o código mais detalhado. Sendo assim, o código a seguir vai
sobrescrever o que já foi definido para a tag span (mais acima nesse documento).
.listas span {
font-size:2em;
color:red;
}
/* Formatação da classe ‘primeira_div’ */
.primeira-div {
background-color:blue;
/* Largura */
width:150px;
/* Altura */
height:150px;
}

26
 Isso significa que toda tag ‘p’ que está dentro da classe ‘primeira_div’ vai ser formatada da
seguinte forma. Sendo assim, isso sobrescreverá a formatação da tag ‘p’ que foi declarada acima. */
.primeira-div > p {
color:white;
text-align:center;
padding-top:50px;
}

O parâmetro border suporta mais de um valor (tamanho, formato e cor).
.borda {
border:2px dotted green;
}

Formatação do link, cujo id é ‘link_principal’. Na formatação de links, existem as pseudo-

classes, que nos permite formatar não somente o link, mas também seu estado:

- link = link normal, não visitado;

- hover = quando o mouse está sobre o link;
- visited = um link que o usuário já visitou;
- active = link no momento em que é clicado.
#link-principal:link {
Com o parâmetro text decoration você indica se quer o sublinhado abaixo, acima, cortado
ou nada.
text-decoration:none;
font-size:20px;
font-family:Courier, sans-serif;
background-color:blue;
color:white;
font-weight:bold;
Com text transform você pode dizer se quer o texto maiúsculo ou minúsculo.
text-transform:uppercase;
}
#link-principal:hover {
background-color:green;
}
#link-principal:visited {
color:white;
}
#link-principal:active {
font-weight: normal;
}
Formata um quadrado fixo, para inserirmos um elemento float dentro dele. A tag float serve
para fazer um elemento flutuar dentro do elemento em que ele se encontra.
.fixo {
width:100px;
height:100px;
background-color:blue;
}
Insere um elemento flutuante dentro da DIV cuja classe é ‘fixo’. Esse elemento flutua à direita
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

dessa DIV.
#flutuando1 {
width:30px;
height:90px;
background-color:yellow;
float:right;
}
Insere um elemento flutuante dentro da DIV cuja classe é ‘fixo’. Esse elemento flutua à
esquerda dessa DIV.
#flutuando2 {
width:30px;
height:90px;

27
 background-color:yellow;
float:left;
}
Posição absoluta significa que o elemento será posicionado relativamente ao parente mais
próximo, cuja position não seja static.
#absolute-position1 {
width:40px;
height:40px;
background-color:yellow;
position:absolute;
margin:30px 0px 0px 50px;
}

#FicaDica
Trabalhe com divs ao invés de tables: A não ser que seu dados sejam realmente tabeláveis, não utilize tables!
Para a construção de templates e posicionamento de elemento trabalhe sempre com Divs! Se você tem algu-
ma dúvida, consulte o artigo sobre posicionamento de Divs.

EXERCÍCIO COMENTADO
1. (CNJ 2013 - CESPE - TÉCNICO JUDICIÁRIO - PROGRAMAÇÃO DE SISTEMAS) Julgue os itens seguintes, acerca de
conceitos de tecnologias web, como webservices, Ajax, XML, DHTML, CSS.
O CSS (cascading style sheets) é uma linguagem de script interativa, orientada aos objetos contidos em uma página HTML.
( ) CERTO ( ) ERRADO
Resposta: Errado
O CSS é uma folha de estilos, é nele que posso definir os padrões de estilos da minha página

2. (CNJ 2013 - CESPE - ANALISTA JUDICIÁRIO - ANÁLISE DE SISTEMAS). Em relação às tecnologias empregadas em
portais corporativos, julgue os itens que se seguem.
O CSS é uma linguagem de estilo que permite separar o formato e o conteúdo de documentos. Entretanto, as definições
do CSS não são suportadas igualmente por todos os navegadores.

( ) CERTO ( ) ERRADO
Resposta: Certo
A afirmação acima é totalmente adequada

XML 1.1

Do inglês eXtensible Markup Language, é uma linguagem de marcação recomendada pela W3C para a criação de
documentos com dados organizados hierarquicamente, tais como textos, banco de dados ou desenhos vetoriais. A
linguagem XML é classificada como extensível porque permite definir os elementos de marcação, pode-se definir uma
linguagem de marcação como um agregado de códigos que podem ser aplicados a dados ou textos para serem lidos por
computadores ou pessoas. Por exemplo, o HTML é uma linguagem de marcação para organizar e formatar um website,
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

já o XML tem o mesmo conceito, mas para padronizar uma sequência de dados com o objetivo de organizar, separar o
conteúdo e integrá-lo com outras linguagens.
O XML traz uma sintaxe básica que pode ser utilizada para compartilhar informações entre diferentes computadores e
aplicações. Quando combinado com outros padrões, torna possível definir o conteúdo de um documento separadamente de
seu formato, tornando simples para reutilizar o código em outras aplicações para diferentes propósitos, como por exemplo
auxiliar os sistemas de informação no compartilhamento de dados (especialmente via internet), codificar documentos e
inserir seriais nos dados comparando o texto com o de outras linguagens baseadas em serialização.
Vejamos um exemplo de documento XML (vamos dar a ele o nome de aviso.xml ), e a seguir vamos analisar cada linha
de código:

<?xml version=”1.1”?>
<aviso>

28
 <para>Pietra data=”08/03/2018”</para>
<de>Ovidio</de>
<cabecalho>Lembre-se</cabecalho>
<corpo>Parabéns filha! Hoje é dia da mulher!</corpo>
</aviso>
<?xml version=”1.1”?>
Esta primeira linha do documento é uma declaração XML e deve sempre ser incluida pois define a versão XML do
documento. Neste caso estamos especificando a versão 1.1 da XML.
<aviso>
Esta linha define o primeiro elemento do documento – o elemento raiz.(nó raiz)
<para>Pietra data=”08/03/2018”</para>
<de>Ovidio</de>
<cabecalho>Lembre-se</cabecalho>
<corpo>Parabéns! Hoje é dia da mulher!</corpo>
Estas quatro linhas definem 4 elementos filhos da raiz ( para, de, cabeçalho e corpo)
</aviso>
A última linha define o fim do elemento raiz.

EXERCÍCIO COMENTADO
1. (Questão 52 - MPU Analista: Especialidade Atuarial CESPE 2010)
Antes de permitir a execução do complemento MSXML 5.0, recomenda-se que o usuário clique a opção e,
em seguida, clique Ativar Filtragem InPrivate para executar o antivírus do IE 8.0.
( ) CERTO ( ) ERRADO
Resposta: ERRADO
A Navegação InPrivate permite que você navegue na Web sem deixar vestígios no Internet Explorer. Isso ajuda a impedir
que as outras pessoas que usam seu computador vejam quais sites você visitou e o que você procurou na Web. Para
iniciar a Navegação InPrivate, acesse a página Nova Guia ou clique no botão Segurança.

2. (Questão 56 - MPU Analista: Especialidade Atuarial CESPE 2010) A mensagem de alerta exibida na figura, introduzida
pelo símbolo , refere-se ao complemento MSXML 5.0 e solicita permissão do usuário para que esse complemento seja
instalado no computador. Existem, no entanto, complementos que podem ser instalados sem o conhecimento do usuário,
quando, por exemplo, for parte de outro programa instalado anteriormente.

CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

29
 Com base na figura acima, que apresenta um texto em edição no Microsoft Word 2007 (MS Word 2007), julgue os próximos
itens, relativos à edição de textos e planilhas.
( ) CERTO ( ) ERRADO

Resposta: CERTO
O complemento MSXML 5.0 na verdade não é instalado no computador, ele apenas é executado. Observando-se que
em momento nenhum a mensagem de alerta pede a instalação do complemento; ela pede apenas permissão para que
o complemento seja executado. Alguns complementos precisam ser instalados, outros não, e o MSXML 5.0 não precisa.
Instalação e execução são conceitos diferentes que a banca acabou confundindo.

Considerando a situação mostrada na figura acima, que reproduz parte de uma janela do MPU no Internet Explorer, julgue
os itens seguintes.

3. (Questão 27 - MPU Técnico: Especialidade Administração CESPE 2013). O complemento MSXML, exibido como
alerta na página acima, indica a existência de vírus, não devendo, portanto, ser executado.

( ) CERTO ( ) ERRADO

Resposta: ERRADO
O alerta é apenas relativo à existência de conteúdo na página em questão que precisa ser executado por meio do plugin
(complemento) de execução de XML (linguagem de marcação estendida, que deu origem ao HTML).

Json (ECMA-404)

Pode-se definir JSON (Javascript Object Notation) como um modelo para armazenamento e transmissão de informações
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

no formato texto, independente de qualquer linguagem de programação. 

Este formato é nativo do Javascript e é de uso extremamente fácil. Podemos utilizar este formato em diversas plataformas
de desenvolvimento, sendo que o mais usual seria por aplicações Web, devido a sua capacidade de estruturar informações
de uma forma bem mais compacta do que o modelo XML, tornando mais rápido o “parsing” (processo de analisar uma
sequência de entrada dessas informações) dessas informações. 

FIQUE ATENTO!
É importante lembrarmos que existem uma variedade de opções de protocolos abertos padronizados, tais
como SOAP, XML, entre outros, que podem ser adotados e isso vai depender da finalidade e dos requisitos
da sua aplicação.

30
 Destaca-se como algumas características marcantes: { 
• Auto-Descritivo;   “nome”: “Ovidio Lopes”, 
• Simples e mais rápido; “documento”: “301.235.878-48”, 
• Hieráquico (valores dentro de valores); “sexo”: “masculino”, 
• Pode ser Analisado pelo Javascript; “tipopessoa”: [“juridica”, “fisica”]    
• Os dados podem ser transportados usando o }
AJAX; Para Valor nulo basta referenciar valores nulos basta
• Não utiliza a tag de fechamento; utilizar a palavra “null”.
• Utiliza matrizes (diferente do XML);
• Não possui palavras reservadas;
• Possui “parser” nas principais linguagens e nave- Angular.js 1.6.x
gadores.
É um framework baseado no pattern MVW (Model,
Algumas regras de sintaxe, como: os dados são definidos View, Whatever) onde a Model é a camada que representa
aos pares no formato “nome: valor”, são separados por as entidades da app, as Views seriam a camada de
vírgulas, as chaves { } contém objetos e os colchetes [ ]
apresentação e Whatever seria qualquer coisa que você
expressam matrizes e vetores.
queira chamar as Controllers e os Services.
 Exemplo: “razaosocial”: “the club”
Views são as tags html, já as diretivas, são os atributos
Para valores do tipo texto devemos inserir a aspas especiais que grudam as Views com as controllers do
duplas ( “ “ ). Angular. Vamos ver o exemplo abaixo:
Exemplo: “razaosocial”: “Canal do Ovidio”
<!doctype html>
Para valores reais não utilizamos aspas. 1
<html ng-app>
Exemplo: “distancia”: 5.92 2
<body>
3
 <div>
Para valor negativo não utilizamos aspas. 4
        <label>Name:</label>
Exemplo: “grau”: -8 5
        <input type=”text” ng-model=”yourName”
6
placeholder=”Enter a name here”>
Para Valor booleano não utilizamos aspas. 7
 <hr>
Exemplo: “status”: false 8
 <h1>Hello {{yourName}}!</h1>
9
 </div>
A partir dos tipos básicos, é possível construir tipos 10
 </body>
complexos: array e objeto. Os arrays são delimitados por 11
</html>
colchetes [  ], com seus elementos separados entre vírgulas.
Os Valores Array de Strings são delimitados por
colchetes, vírgula e aspas duplas. Perceba nas linhas destacadas vemos dois elementos
Exemplo: que não pertencem ao nosso bom o velho html, as direti-
[ vas ng-app e ng-model.
“SIM”, “NÃO”, “TALVEZ”, “QUEM SABE” ng-app: “Sinaliza” para o Angular que a partir daquele
] ponto é iniciada nossa aplicação.
Valores de Array de Inteiros ng-model: Liga o valor inserido no campo com o
Os valores são delimitados por colchetes e vírgula. valor apresentado entre chaves (curly braces ou double
Exemplo: mustaches). Quando um valor é passado de dentro do
[ framework para a view chamamos isso de Data-binding.
1, 10, 20, 30, 40, 50 Calma.. Vamos falar mais disso depois.
] Diretivas mais comuns
ng-repeat: Itera entre elementos criando uma repetição
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Os valores de Matriz de Inteiros são delimitados por de resultados. Muito comum quando você tem uma lista de
colchetes e vírgula. objetos e quer mostra-los na View.
 
Exemplo:
1
[
2 <ul>
 [1,2], [10. 20], [20,30]
] 3  <li ng-repeat=”cor in cores”>
4         {{cor}}
Já os objetos são especificados entre chaves e podem 5     </li>
ser compostos por múltiplos pares nome/valor, por arrays 6 </ul>
e também por outros objetos. Desta forma, um objeto 7
JSON pode representar, virtualmente, qualquer tipo de
informação.

31
 ng-click: Invoca o evento click de uma objeto na View.
Muito comum quando queremos executar uma função
presente em nossa controller.
<button class=”btn btn-primary” ng-
1 da engine de processos do Node. Node afirma que nunca
click=”btnClick()”>Click aqui</button>
ng-show / ng-hide: Exibe ou oculta um determinado
item da view.
#FicaDica
O Angular abstrai muito o uso do JavaScript,
provendo inclusive algumas funções auxiliares,
mas você precisará entender bem o assincro-
nismo.
Node.js 6.11.3
Node.js é uma plataforma construída sobre o
motor JavaScript do Google Chrome para facilmente
construir aplicações de rede rápidas e escaláveis.  Node.
js  usa um modelo de I/O direcionada a evento não
bloqueante que o torna leve e eficiente, ideal para
aplicações em tempo real com troca intensa de dados
através de dispositivos distribuídos.
Na JSConf 2009 Européia, um programador jovem
chamado Ryan Dahl, apresentou um projeto em que
estava trabalhando. Este projeto era uma plataforma que
combinava a máquina virtual  JavaScript V8  da Google e
um laço de eventos. O projeto apontava para uma direção
diferente das outras plataformas em JavaScript que rodam
no servidor: todos I/O primitivos são orientado a evento.
Aproveitando o poder e a simplicidade do Javascript, isso
tornou tarefas difíceis de escrever aplicações assíncronas
em tarefas fáceis. Desde quando foi aplaudido de pé no
final do seu discurso, o projeto de Dahl tem recebido uma
popularidade e uma aprovação sem precedentes.
Node  estabeleceu o objetivo número um que é
“fornecer uma maneira fácil para construir programas de
rede escaláveis”. Qual é o problema com os programas
servidores atuais? Vamos fazer os cálculos. Em linguagens
como Java™ e PHP, cada conexão cria uma nova thread que
potencialmente tem anexado 2 MB de memória com ela.
Em um sistema que tenha 8 GB de RAM, isso põe o número
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
máximo teórico de conexões concorrentes a cerca de 4.000
usuários. E quando o número de usuários aumenta, se
você quer que sua aplicação web suporte mais usuários,
você tem que adicionar mais e mais servidores. Somado
a estes custos também podem haver possíveis problemas
técnicos: um usuário pode usar diferentes servidores para
cada requisição, então cada recurso compartilhado deve
ser compartilhado para todos os servidores. Por todas estas
rações, o gargalho em toda a arquitetura de aplicações
web (incluindo velocidade de tráfego, velocidade do
processador e velocidade da memória) é o número de
conexões concorrentes que o servidor pode manipular.
32
Node resolve esta questão trocando a maneira como a
conexão é tratada no servidor. Ao invés de criar uma nova
OS threads a cada conexão (e alocar a memória anexa a
ela), cada conexão dispara um evento executado dentro
vai dar deadlock, já que não há bloqueios permitidos, e
ele não bloqueia diretamente para chamadas de I/O. Node
também alega que um servidor rodando ele pode suportar
dezenas de milhares de conexões simultâneas.
Então, agora que você tem um programa que pode
manipular dezenas de milhares de conexões simultâneas,
o que você pode realmente fazer com o Node? Seria
incrível se você tivesse uma aplicação web que necessitasse
desta quantidade de conexões. Este é um daqueles tipos
de problema: “se você tem um problema, não é mais um
problema”.
O Node roda em uma JavaScript V8 VM
Rest
Representational State Transfer, abreviado como REST,
não é uma tecnologia, uma biblioteca, e nem tampouco
uma arquitetura, mas sim um modelo a ser utilizado para
se projetar arquiteturas de software distribuído, baseadas
em comunicação via rede.
REST é um dos modelos de arquitetura que foi descrito
por Roy Fielding, um dos principais criadores do protocolo
HTTP, em sua tese de doutorado e que foi adotado como
o modelo a ser utilizado na evolução da arquitetura do
protocolo HTTP.
Muitos desenvolvedores perceberam que também
poderiam utilizar o modelo REST para a implementação
de Web Services, com o objetivo de se integrar aplicações
pela Web, e passaram a utilizá-lo como uma alternativa
ao SOAP.
REST na verdade pode ser considerado como um
conjunto de princípios, que quando aplicados de maneira
correta em uma aplicação, a beneficia com a arquitetura e
padrões da própria Web.
O principal benefício de um esquema de nomes
consistente para as coisas é que você não tem que criar
o seu próprio esquema - você pode confiar em um que
já tenha sido definido, trabalha muito bem em escala
global e é entendido por praticamente qualquer um. Se
você considerar um objeto arbitrário de alto nível com a
última aplicação que você construiu (assumindo que não
foi construído de forma RESTful), e quase certo que havia
muitos casos de uso onde você deve ter lucrado com
isso. Se a sua aplicação incluir uma abstração de Cliente,
por exemplo, eu estou quase certo de que os usuários
gostariam de poder enviar um link para um determinado
cliente via e-mail, para um colega de trabalho, criar um
favorito para ele no seu navegador, ou mesmo anotá-la em
um pedaço de papel. Para esclarecer melhor, imagine que
decisão de negócio terrivelmente ruim teria sido se uma
loja on-line como a amazon.com não identificasse cada um
dos seus produtos com um ID único (uma URI).
Veja a seguir o padrão de utilização dos métodos HTTP
em um serviço REST, que é utilizado pela maioria das
aplicações e pode ser considerado uma boa prática. Como
exemplo será utilizado um recurso chamado Cliente.
 Método URI Utilização
GET /clientes Recuperar os dados de todos os clientes.

GET /clientes/id Recuperar os dados de um determinado cliente.

POST /clientes Criar um novo cliente.

PUT /clientes/id Atualizar os dados de um determinado cliente.
DELETE /clientes/id Excluir um determinado cliente.

Como boa prática, em relação aos métodos do protocolo HTTP, evite utilizar apenas o método POST nas requisições
que alteram o estado no servidor, tais como: cadastro, alteração e exclusão, e principalmente, evite utilizar o método GET
nesses tipos de operações, pois é comum os navegadores fazerem cache de requisições GET, as disparando antes mesmo
do usuário clicar em botões e links em uma pagina HTML.
Os recursos ficam armazenados pela aplicação que os gerencia. Quando são solicitados pelas aplicações clientes, por
exemplo em uma requisição do tipo GET, eles não “abandonam” o servidor, como se tivessem sido transferidos para os
clientes. Na verdade, o que é transferido para a aplicação cliente é apenas uma representação do recurso.
Um recurso pode ser representado de diversas maneiras, utilizando-se formatos específicos, tais como XML, JSON,
HTML, CSV, dentre outros. Exemplo de representação de um recurso no formato XML.

<cliente>
  <nome>Ovidio</nome>
  <email>canaldoovidio@gmail.com</email>
  <sexo>Masculino</sexo>
  <endereco>
    <cidade>Guarulhos</cidade>
    <uf>SP</uf>
  </endereco>
</cliente>

A comunicação entre as aplicações é feita via transferência de representações dos recursos a serem manipulados. Uma
representação pode ser também considerada como a indicação do estado atual de determinado recurso.
Essa comunicação feita via transferência de representações dos recursos gera um desacoplamento entre o cliente e o
servidor, algo que facilita bastante a manutenção das aplicações.

MANIPULAÇÃO E VISUALIZAÇÃO DE DADOS: LINGUAGEM R 3.4.2 E R STUDIO 5.1, OLAP

A visualização é essencial na análise de dados. Ela estabelece uma linha de frente nesse campo e revela a complexa
estrutura dos dados, impossível de ser assimilada de outras formas. Por meio dela, descobrimos efeitos que não foram
imaginados, assim como desafiamos os que já imaginamos.
(Hobart Press)— William S. Cleveland (do Visualizing Data)
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Os dados por si só, bits e bytes armazenados em um disco rígido, são invisíveis. Para avaliá-los e encontrar neles algum
sentido, precisamos primeiro visualizá-los. Nesta seção, vou adotar uma interpretação ampla do termo visualização, que
inclui até mesmo puras representações textuais dos dados. Por exemplo, o simples fato de você abrir um conjunto de dados
em um programa de planilhas pode ser considerado uma visualização de dados. Assim, o que era invisível transforma-se
em uma “figura” na sua tela. A questão não deveria ser se os jornalistas precisam ou não visualizar os dados, mas sim que
tipo de visualização é mais útil em cada situação.
Em outras palavras: quando vale a pena ir além da visualização em tabelas? A resposta é curta: quase sempre. Tabelas
definitivamente não são suficientes para dar uma visão geral de um conjunto de dados. E, sozinhas, não permitem identificar
padrões imediatamente. O exemplo mais comum são padrões geográficos, que podem ser notados apenas depois de
visualizar os dados em um mapa. Mas também existem outros tipos de padrões, que veremos mais adiante.

33
 R 3.4.2 e R Studio 5.1
R é uma linguagem e um ambiente de desenvolvimento
integrado, para cálculos estatísticos e gráficos.
Foi criada originalmente por Ross Ihaka e por Robert
Gentleman no departamento de Estatística da universidade
de Auckland, Nova Zelândia, e foi desenvolvido por um
esforço colaborativo de pessoas em vários locais do mundo
. direto ao servidor.
O nome R provêm em parte das iniciais dos criadores e
também de um jogo figurado com a linguagem S (da Bell
Laboratories, antiga AT&T).
R é uma linguagem e ambiente similar ao S – pode ser
considerado uma implementação distinta do S; embora
com importantes diferenças, muitos códigos escritos para
o S rodam inalterados no R. A implementação comercial de
S é S-PLUS.
O código fonte do R está disponível sob a licença GNU4
5 GPL e as versões binárias pré-compiladas são fornecidas
para Windows, Macintosh, e muitos sistemas operacionais
Unix/Linux.
R é também altamente expansível com o uso dos
pacotes, que são bibliotecas para funções específicas ou
áreas de estudo específicas.
Um conjunto de pacotes é incluído com a instalação de
R, com muito outros disponíveis na rede de distribuição do
R (em inglês CRAN).
A linguagem R é largamente usada entre estatísticos
e data miners para desenvolver software de estatística e
análise de dados. Inquéritos e levantamentos de data
miners mostram que a popularidade do R aumentou
substancialmente nos últimos anos.
OLAP
OLAP On-Line Analytical Processing (Processamento
Analítico On-Line) é um conceito de interface com o
usuário que proporciona a capacidade de ter idéias sobre
os dados, permitindo analisá-los profundamente em
diversos ângulos. As funções básicas do OLAP são:
• Visualização multidimensional dos dados;
• Exploração;
• Rotação;
• Vários modos de visualização.
O OLAP e o Data Warehouse são destinados a
trabalharem juntos, enquanto o DW armazena as
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
informações de forma eficiente, o OLAP deve recuperá-las
com a mesma eficiência, porém com muita rapidez. As duas
tecnologias se complementam, ao ponto de que um Data
Warehouse para ser bem sucedido, já na sua concepção,
deve levar em consideração o que se deseja apresentar na
interface OLAP.
O OLAP é uma interface com o usuário e não uma
forma de armazenamento de dados, porém se utiliza do
armazenamento para poder apresentar as informações.
Os métodos de armazenamento são:
• ROLAP (OLAP Relacional):
Os dados são armazenados de forma relacional.
• MOLAP (OLAP Multidimensional):
34
Os dados são armazenados de forma multidimensional.
• HOLAP (OLAP Híbrido):
Uma combinação dos métodos ROLAP e MOLAP.
• DOLAP (OLAP Desktop):
O conjunto de dados multidimensionais deve ser
criado no servidor e transferido para o desktop. Permite
portabilidade aos usuários OLAP que não possuem acesso
Os métodos mais comuns de armazenamento de dados
utilizados pelos sistemas OLAP são ROLAP e MOLAP, a
única diferença entre eles é a tecnologia de banco de dados.
O ROLAP usa a tecnologia RDBMS (Relational DataBase
Management System), na qual os dados são armazenados
em uma série de tabelas e colunas. Enquanto o MOLAP usa
a tecnologia MDDB(MultiDimensional Database), onde os
dados são armazenados em arrays multidimensionais.
Os dois fornecem uma base sólida para análise e
apresentam tanto vantagens quanto desvantagens. Para
se escolher entre os dois métodos deve-se levar em
consideração os requisitos e a abrangência do aplicativo a
ser desenvolvido.
ROLAP é mais indicado para DATA WAREHOUSE pelo
grande volume de dados, a necessidade de um maior
número de funções e diversas regras de negócio a serem
aplicadas.
#FicaDica
ROLAP
 Ponto positivo: Dados são constantemente
alterados/atualizados.
Ponto negativo: Para uma análise multidimen-
sional, várias tabelas precisam ser processadas,
o que acaba gerando alto tempo de resposta.
MOLAP
Ponto positivo: Maior velocidade quando com-
parado com ROLAP.
Ponto negativo: Grande quantidade de dados.
MOLAP é mais indidado para DATA MARTS, onde os
dados são mais específicos e o aplicativo será direcionado
na análise com dimensionalidade limitada e pouco
detalhamento das informações.
Para se fazer uma comparação básica entre os dois
métodos, as regras mais importantes são desempenho da
consulta e desempenho do carregamento.
O MOLAP fornece uma resposta rápida para praticamente
qualquer consulta, pois no modelo multidimensional são
gerados previamente todas as combinações e resumos
possíveis.
O ROLAP responde às consultas da mesma forma que os
aplicativos RDBMSs, a velocidade da resposta depende da
informação desejada, pois a maior parte do processamento
é feito em tempo de execução tendo em vista que os dados
pré-calculados e resumidos geralmente não atendem a
todas as solicitações dos usuários.
 O MOLAP necessita de um longo período para execução da carga de dados, raramente esta carga é diária devido ao
grande volume de informações a serem atualizadas para possibilitar um retorno rápido às consultas da inferface OLAP.
O ROLAP possibilita um carregamento mais rápido devido à estrutura de tabelas e colunas, menos complexa em
comparação à estrutura de arrays utilizada pelo MOLAP. Outro fator importante na rapidez da carga é o número menor de
informações pré-calculadas e resumidas.

EXERCÍCIO COMENTADO

1.(TRE/CE 2012 - FCC - ANALISTA JUDICIÁRIO - ANÁLISE DE SISTEMAS) Os sistemas OLAP materializam seletivamente
as visões estratégicas a fim de alcançar respostas rápidas às consultas. Uma das fórmulas utilizadas em relação às visões é
a fórmula de Cardenas que se aplica

a) à estimativa do número de linhas em uma visão.

b) ao cálculo da quantidade de visões em um DW em relação a cada necessidade.
c) à quantidade de tabelas dimensão necessárias para cada tabela fato.
d) ao número de colunas nas tabelas fato em relação às tabelas dimensão que as geram.
e) à quantidade de chaves identificadoras nas tabelas fato diretamente relacionadas à quantidade de visões que irão gerar.

Resposta: Letra A
Os sistemas OLAP materializam seletivamente as visões estratégicas a fim de alcançar respostas rápidas às consultas.
Uma das fórmulas utilizadas em relação às visões é a fórmula de Cardenas que se aplica à estimativa do número de linhas
em uma visão.

2. (Questão 34 - Escrivão de Polícia CESPE 2013) Se uma solução de armazenamento embasada em hard drive externo de
estado sólido usando USB 2.0 for substituída por uma solução embasada em cloud storage, ocorrerá melhoria na tolerância
a falhas, na redundância e na acessibilidade, além de conferir independência frente aos provedores de serviços contratados.

( ) CERTO ( ) ERRADO

Resposta: ERRADO.
Não há “maior independência frente aos provedores de serviço contratados”, pois o acesso aos dados dependerá do
provedor de serviços de nuvem no qual seus dados ficarão armazenados, qualquer que seja a nuvem. Independência
para mudar de fornecedor, quando existente, não implica em dizer que o usuário fica independente do fornecedor que
esteja usando no momento.

CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

35
 MS EXCEL 2013

O Excel é uma poderosa planilha eletrônica para gerir e avaliar dados, realizar cálculos simples ou complexos e rastrear
informações. Ao abri-lo, é possível escolher entre iniciar a partir de documento em branco ou permitir que um modelo faça
a maior parte do trabalho por você.
Na tela inicial do Excel, são listados os últimos documentos editados (à esquerda), opção para criar novo documento em
branco e ainda, são sugeridos modelos para criação de novos documentos (ao centro).
Ao selecionar a opção de Pasta de Trabalho em Branco você será direcionado para a tela principal, composta pelos
elementos básicos apontados na figura 106, e descritos nos tópicos a seguir.

 Figura 4: Tela Principal do Excel 2013

CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Barra de Títulos: A linha superior da tela é a barra de títulos, que mostra o nome da pasta de trabalho na janela. Ao
iniciar o programa aparece Pasta 1 porque você ainda não atribuiu um nome ao seu arquivo.

36
 Faixa de Opções: Desde a versão 2007 do Office, os menus e barras de ferramentas foram substituídos pela Faixa de
Opções. Os comandos são organizados em uma única caixa, reunidos em guias. Cada guia está relacionada a um tipo de
atividade e, para melhorar a organização, algumas são exibidas somente quando necessário.

 Figura 5: Faixa de Opções

Barra de Ferramentas de Acesso Rápido: A Barra de Ferramentas de Acesso Rápido fica posicionada no topo da tela
e pode ser configurada com os botões de sua preferência, tornando o trabalho mais ágil.

 Figura 6: Barra de Ferramentas de Acesso Rápido

Adicionando e Removendo Componentes: Para ocultar ou exibir um botão de comando na barra de ferramentas
de acesso rápido podemos clicar com o botão direito no componente que desejamos adicionar, em qualquer guia. Será
exibida uma janela com a opção de Adicionar à Barra de Ferramentas de Acesso Rápido.
Temos ainda outra opção de adicionar ou remover componentes nesta barra, clicando na seta lateral. Na janela
apresentada temos várias opções para personalizar a barra, além da opção Mais Comandos..., onde temos acesso a todos
os comandos do Excel.

CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

 Figura 7: Adicionando componentes à Barra de Ferramentas de Acesso Rápido

Para remoção do componente, selecione-o, clique com o botão direito do mouse e escolha Remover da Barra de
Ferramentas de Acesso Rápido.

37
 Barra de Status: Localizada na parte inferior da tela, a barra de status exibe mensagens, fornece estatísticas e o status
de algumas teclas. Nela encontramos o recurso de Zoom e os botões de “Modos de Exibição”.

 Figura 8: Barra de Status

Clicando com o botão direito sobre a barra de status, será exibida a caixa Personalizar barra de status. Nela podemos
ativar ou desativar vários componentes de visualização.

 Figura 9: Personalizar Barra de Status

Barras de Rolagem: Nos lados direito e inferior da região de texto estão as barras de rolagem. Clique nas setas para
cima ou para baixo para mover a tela verticalmente, ou para a direita e para a esquerda para mover a tela horizontalmente,
e assim poder visualizar toda a sua planilha.
Planilha de Cálculo: A área quadriculada representa uma planilha de cálculos, onde você fará a inserção de dados e
fórmulas para colher os resultados desejados.
Uma planilha é formada por linhas, colunas e células. As linhas são numeradas (1, 2, 3, etc.) e as colunas nomeadas com
letras (A, B, C, etc.).
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

 Figura 10: Planilha de Cálculo

38
 Cabeçalho de Coluna: Cada coluna tem um cabeçalho, que contém a letra que a identifica. Ao clicar na letra, toda a
coluna é selecionada.
Ao dar um clique com o botão direito do mouse sobre o cabeçalho de uma coluna, aparecerá o menu pop-up, onde as
opções deste menu são as seguintes:

-Formatação rápida: a caixa de formatação rápida permite escolher a formatação de fonte e formato de dados, bem
como mesclagem das células (será abordado mais detalhadamente adiante).
-Recortar: copia toda a coluna para a área de transferência, para que possa ser colada em outro local determinado e,
após colada, essa coluna é excluída do local de origem.
-Copiar: copia toda a coluna para a área de transferência, para que possa ser colada em outro local determinado.
-Opções de Colagem: mostra as diversas opções de itens que estão na área de transferência e que tenham sido
recortadas ou copiadas.
-Colar especial: permite definir formatos específicos na colagem de dados, sobretudo copiados de outros aplicativos.
-Inserir: insere uma coluna em branco, exatamente antes da coluna selecionada.
-Excluir: exclui toda a coluna selecionada, inclusive os dados nela contidos e sua formatação.
-Limpar conteúdo: apenas limpa os dados de toda a coluna, mantendo a formatação das células.
-Formatar células: permite escolher entre diversas opções para fazer a formatar as células (será visto detalhadamente
adiante).
-Largura da coluna: permite definir o tamanho da coluna selecionada.
-Ocultar: oculta a coluna selecionada. Muitas vezes uma coluna é utilizada para fazer determinados cálculos, necessários
para a totalização geral, mas desnecessários na visualização. Neste caso, utiliza-se esse recurso.
-Re-exibir: reexibe colunas ocultas.

Cabeçalho de Linha: Cada linha tem também um cabeçalho, que contém o número que a identifica. Clicando no
cabeçalho de uma linha, esta ficará selecionada.

 Figura 11: Cabeçalho de linha

#FicaDica
Célula: As células, são as combinações entre linha e colunas. Por exemplo, na coluna A, linha 1, temos a
célula A1. Na Caixa de Nome, aparecerá a célula onde se encontra o cursor.
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Célula: As células, são as combinações entre linha e colunas. Por exemplo, na coluna A, linha 1, temos a célula A1. Na
Caixa de Nome, aparecerá a célula onde se encontra o cursor.
Caixa de Nome: Você pode visualizar a célula na qual o cursor está posicionado através da Caixa de Nome, ou, ao
contrário, pode clicar com o mouse nesta caixa e digitar o endereço da célula em que deseja posicionar o cursor. Após dar
um “Enter”, o cursor será automaticamente posicionado na célula desejada.

Guias de Planilhas: Em versões anteriores do Excel, ao abrir uma nova pasta de trabalho no Excel, três planilhas já eram
criadas: Plan1, Plan2 e Plan3. Nesta versão, somente uma planilha é criada, e você poderá criar outras, se necessitar. Para
criar nova planilha dentro da pasta de trabalho, clique no sinal + ( ). Para alternar entre as planilhas,
basta clicar sobre a guia, na planilha que deseja trabalhar.

Você verá, no decorrer desta lição, como podemos cruzar dados entre planilhas e até mesmo entre pastas de trabalho
diferentes, utilizando as guias de planilhas.

39
 Ao posicionar o mouse sobre qualquer uma das planilhas existentes e clicar com o botão direito aparecerá um menu
pop up.

 Figura 12: Menu Planilhas

As funções deste menu são as seguintes:

-Inserir: insere uma nova planilha exatamente antes da planilha selecionada.
-Excluir: exclui a planilha selecionada e os dados que ela contém.
-Renomear: renomeia a planilha selecionada.
-Mover ou copiar: você pode mover a planilha para outra posição, ou mesmo criar uma cópia da planilha com todos os
dados nela contidos.
-Proteger Planilha: para impedir que, por acidente ou deliberadamente, um usuário altere, mova ou exclua dados
importantes de planilhas ou pastas de trabalho, você pode proteger determinados elementos da planilha (planilha: o
principal documento usado no Excel para armazenar e trabalhar com dados, também chamado planilha eletrônica. Uma
planilha consiste em células organizadas em colunas e linhas; ela é sempre armazenada em uma pasta de trabalho.) ou da
pasta de trabalho, com ou sem senha (senha: uma forma de restringir o acesso a uma pasta de trabalho, planilha ou parte
de uma planilha. As senhas do Excel podem ter até 255 letras, números, espaços e símbolos. É necessário digitar as letras
maiúsculas e minúsculas corretamente ao definir e digitar senhas.). É possível remover a proteção da planilha, quando
necessário.
-Exibir código: pode-se criar códigos de programação em VBA (Visual Basic for Aplications) e vincular às guias de
planilhas (trata-se de tópico de programação avançada, que não é o objetivo desta lição, portanto, não será abordado).
-Cor da guia: muda a cor das guias de planilhas.
-Ocultar/Re-exibir: oculta/reexibe uma planilha.
-Selecionar todas as planilhas: cria uma seleção em todas as planilhas para que possam ser configuradas e impressas
juntamente.

Selecionar Tudo: Clicando-se na caixa Selecionar tudo, todas as células da planilha ativa serão selecionadas.
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

 Figura 13: Caixa Selecionar Tudo

40
 Barra de Fórmulas: Na barra de fórmulas são digitadas
as fórmulas que efetuarão os cálculos.
A principal função do Excel é facilitar os cálculos com
o uso de suas fórmulas. A partir de agora, estudaremos
várias de suas fórmulas. Para iniciar, vamos ter em mente
que, para qualquer fórmula que será inserida em uma
célula, temos que ter sinal de “=” no seu início. Esse sinal,
oferece uma entrada no Excel que o faz diferenciar textos
ou números comuns de uma fórmula.
Somar: Se tivermos uma sequência de dados numéricos
e quisermos realizar a sua soma, temos as seguintes formas
de fazê-lo:
 Figura 14: Soma simples
Usamos, nesse exemplo, a fórmula =B2+B3+B4.
Após o sinal de “=” (igual), clicar em uma das células,
digitar o sinal de “+” (mais) e continuar essa sequência até
o último valor.
Após a sequência de células a serem somadas, clicar no
ícone soma, ou usar as teclas de atalho Alt+=.
A última forma que veremos é a função soma
digitada. Vale ressaltar que, para toda função, um início é
fundamental:
= nome da função (
1 - Sinal de igual.
2 – Nome da função.
3 – Abrir parênteses.
Após essa sequência, o Excel mostrará um pequeno
lembrete sobre a função que iremos usar, onde é possível
clicar e obter ajuda, também. Usaremos, no exemplo a
seguir, a função = soma(B2:B4).
Lembre-se, basta colocar o a célula que contém o
primeiro valor, em seguida o dois pontos (:) e por último a
célula que contém o último valor.
Subtrair: A subtração será feita sempre entre dois
valores, por isso não precisamos de uma função específica.
Tendo dois valores em células diferentes, podemos
apenas clicar na primeira, digitar o sinal de “-” (menos) e
depois clicar na segunda célula. Usamos na figura a seguir
a fórmula = B2-B3.
Multiplicar: Para realizarmos a multiplicação,
procedemos de forma semelhante à subtração. Clicamos
no primeiro número, digitamos o sinal de multiplicação
que, para o Excel é o “*” asterisco, e depois, clicamos no
último valor. No próximo exemplo, usaremos a fórmula
=B2*B3.
Outra forma de realizar a multiplicação é através da
seguinte função:
=mult(B2;c2) multiplica o valor da célula B2 pelo valor
da célula C2.
Dividir: Para realizarmos a divisão, procedemos de
forma semelhante à subtração e multiplicação. Clicamos
no primeiro número, digitamos o sinal de divisão que, para
o Excel é a “/” barra, e depois, clicamos no último valor. No
próximo exemplo, usaremos a fórmula =B3/B2.
Máximo: Mostra o maior valor em um intervalo de
células selecionadas. Na figura a seguir, iremos calcular a
maior idade digitada no intervalo de células de A2 até A5.
A função digitada será = máximo(A2:A5).
Onde: “= máximo” – é o início da função; (A2:A5) –
refere-se ao endereço dos valores onde você deseja ver
qual é o maior valor. No caso a resposta seria 10.
Mínimo: Mostra o menor valor existente em um
intervalo de células selecionadas.
Na figura a seguir, calcularemos o menor salário
digitado no intervalo de A2 até A5. A função digitada será
= mínimo (A2:A5).
Onde: “= mínimo” – é o início da função; (A2:A5) –
refere-se ao endereço dos valores onde você deseja ver
qual é o maior valor. No caso a resposta seria R$ 622,00.
Média: A função da média soma os valores de uma
sequência selecionada e divide pela quantidade de valores
dessa sequência.
Na figura a seguir, foi calculada a média das alturas de
quatro pessoas, usando a função = média (A2:A4)
Foi digitado “= média (”, depois, foram selecionados os
valores das células de A2 até A5. Quando a tecla Enter for
pressionada, o resultado será automaticamente colocado
na célula A6.
Todas as funções, quando um de seus itens for
alterado, recalculam o valor final.
Data: Esta fórmula insere a data automática em uma
planilha.
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Figura 15: Exemplo função hoje
Na célula C1 está sendo mostrado o resultado da função
=hoje(), que aparece na barra de fórmulas.
Inteiro: Com essa função podemos obter o valor
inteiro de uma fração. A função a ser digitada é =int(A2).
Lembramos que A2 é a célula escolhida e varia de acordo
com a célula a ser selecionada na planilha trabalhada.
41
 Arredondar para cima: Com essa função, é possível arredondar um número com casas decimais para o número mais
distante de zero.
Sua sintaxe é: = ARREDONDAR.PARA.CIMA(núm;núm_dígitos)
Onde:
Núm: é qualquer número real que se deseja arredondar.
Núm_dígitos: é o número de dígitos para o qual se deseja arredondar núm.

Figura 16: Início da função arredondar para cima

Veja na figura, que quando digitamos a parte inicial da função, o Excel nos mostra que temos que selecionar o num,
ou seja, a célula que desejamos arredondar e, depois do “;” (ponto e vírgula), digitar a quantidade de dígitos para a qual
queremos arredondar.
Na próxima figura, para efeito de entendimento, deixaremos as funções aparentes, e os resultados dispostos na coluna
C:
A função Arredondar.para.Baixo segue exatamente o mesmo conceito.

Resto: Com essa função podemos obter o resto de uma divisão. Sua sintaxe é a seguinte:
= mod (núm;divisor)
Onde:
Núm: é o número para o qual desejamos encontrar o resto.
divisor: é o número pelo qual desejamos dividir o número.

Figura 17: Exemplo de digitação da função MOD

Os valores do exemplo a cima serão, respectivamente: 1,5 e 1.

Valor Absoluto: Com essa função podemos obter o valor absoluto de um número. O valor absoluto, é o número sem
o sinal. A sintaxe da função é a seguinte:
=abs(núm)
Onde: aBs(núm)
Núm: é o número real cujo valor absoluto você deseja obter.
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Figura 18: Exemplo função abs

Dias 360: Retorna o número de dias entre duas datas com base em um ano de 360 dias (doze meses de 30 dias). Sua
sintaxe é:
= DIAS360(data_inicial;data_final)
Onde:
data_inicial = a data de início de contagem.
Data_final = a data a qual quer se chegar.
No exemplo a seguir, vamos ver quantos dias faltam para chegar até a data de 14/06/2018, tendo como data inicial o
dia 05/03/2018. A função utilizada será =dias360(A2;B2)

42
 Figura 19: Exemplo função dias360

Vamos usar a Figura abaixo para explicar as próximas funções (Se, SomaSe, Cont.Se)

Figura 20: Exemplo (Se, SomaSe, Cont.se)

Função SE: O SE é uma função condicional, ou seja, verifica SE uma condição é verdadeira ou falsa.

A sintaxe desra função é a seguinte:

=SE(teste_lógico;“valor_se_verdadeiro”;“valor_se_falso”)
=: Significa a chamada para uma fórmula/função
SE: função SE
teste_lógico: a pergunta a qual se deseja ter resposta
“valor_se_verdadeiro”: se a resposta da pergunta for verdadeira, define o resultado “valor_se_falso” se a resposta da
pergunta for falsa, define o resultado
Usando a planilha acima como exemplo, na coluna ‘E’ queremos colocar uma mensagem se o funcionário recebe um
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

salário igual ou acima do valor mínimo R$ 724,00 ou abaixo do valor mínimo determinado em R$724,00.

Assim, temos a condição:

SE VALOR DE C3 FOR MAIOR OU IGUAL a 724, então ESCREVA “ACIMA”, senão ESCREVA “ABAIXO” MOSTRA O
RESULTADO NA CÉLULA E3

Traduzindo a condição em variáveis teremos:

Resultado: será mostrado na célula C3, portanto é onde devemos digitar a fórmula
Teste lógico: C3>=724
Valor_se_verdadeiro: “Acima”

43
 Valor_se_falso: “Abaixo”

Assim, com o cursor na célula E3, digitamos:

=SE(C3>=724;”Acima”;”Abaixo”)
Para cada uma das linhas, podemos copiar e colar as fórmulas, e o Excel, inteligentemente, acertará as linhas e colunas
nas células. Nossas fórmulas ficarão assim:
E4 =SE(C4>=724;”Acima”;”Abaixo”)
E5 =SE(C5>=724;”Acima”;”Abaixo”)
E6 =SE(C6>=724;”Acima”;”Abaixo”)
E7 =SE(C7>=724;”Acima”;”Abaixo”)
E8 =SE(C8>=724;”Acima”;”Abaixo”)
E9 =SE(C9>=724;”Acima”;”Abaixo”)
E10 =SE(C10>=724;”Acima”;”Abaixo”)

Função SomaSE: A SomaSE é uma função de soma condicionada, ou seja, SOMA os valores, SE determinada condição
for verdadeira. A sintaxe desta função é a seguinte:

=SomaSe(intervalo;“critérios”;intervalo_soma)

=Significa a chamada para uma fórmula/função

SomaSe: função SOMASE
intervalo: Intervalo de células onde será feita a análise dos dados
“critérios”: critérios (sempre entre aspas) a serem avaliados a fim de chegar à condição verdadeira
intervalo_soma: Intervalo de células onde será verificada a condição para soma dos valores

Exemplo: usando a planilha acima, queremos somar os salários de todos os funcionários HOMENS e mostrar o resultado
na célula D16. E também queremos somar os salários das funcionárias mulheres e mostrar o resultado na célula D17. Para
isso precisamos criar a seguinte condição:

HOMENS:
SE SEXO NO INTERVALO C3 ATÉ C10 FOR MASCULINO, ENTÃO
SOMA O VALOR DO SALÁRIO MOSTRADO NO INTERVALO D3 ATÉ D10
MOSTRA O RESULTADO NA CÉLULA D16

Traduzindo a condição em variáveis teremos:

Resultado: será mostrado na célula D16, portanto é onde devemos digitar a fórmula
Intervalo para análise: C3:C10
Critério: “MASCULINO”
Intervalo para soma: D3:D10
Assim, com o cursor na célula D16, digitamos:
=SOMASE(D3:D10;”masculino”;C3:C10)
MULHERES:
SE SEXO NO INTERVALO C3 ATÉ C10 FOR FEMININO, ENTÃO
SOMA O VALOR DO SALÁRIO MOSTRADO NO INTERVALO D3 ATÉ D10
MOSTRA O RESULTADO NA CÉLULA D17
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Traduzindo a condição em variáveis teremos:

Resultado: será mostrado na célula D17, portanto é onde devemos digitar a fórmula
Intervalo para análise: C3:C10
Critério: “FEMININO”
Intervalo para soma: D3:D10

Assim, com o cursor na célula D17, digitamos:

=SomaSE(D3:D10;”feminino”;C3:C10)

Função CONT.SE: O CONT.SE é uma função de contagem condicionada, ou seja, CONTA a quantidade de registros, SE
determinada condição for verdadeira. A sintaxe desta função é a seguinte:

44
 =CONT.SE(intervalo;“critérios”)

= : significa a chamada para uma fórmula/função

CONT.SE: chamada para a função CONT.SE
intervalo: intervalo de células onde será feita a análise dos dados
“critérios”: critérios a serem avaliados nas células do “intervalo”

Usando a planilha acima como exemplo, queremos saber quantas pessoas ganham R$ 1200,00 ou mais, e mostrar o
resultado na célula D14, e quantas ganham abaixo de R$1.200,00 e mostrar o resultado na célula D15. Para isso precisamos
criar a seguinte condição:

R$ 1200,00 ou MAIS:
SE SALÁRIO NO INTERVALO C3 ATÉ C10 FOR MAIOR OU IGUAL A 1200, ENTÃO
CONTA REGISTROS NO INTERVALO C3 ATÉ C10
MOSTRA O RESULTADO NA CÉLULA D14

Traduzindo a condição em variáveis teremos:

Resultado: será mostrado na célula D14, portanto é onde devemos digitar a fórmula
Intervalo para análise: C3:C10
Critério: >=1200

Assim, com o cursor na célula D14, digitamos:

=CONT.SE(C3:C10;”>=1200”)

MENOS DE R$ 1200,00:
SE SALÁRIO NO INTERVALO C3 ATÉ C10 FOR MENOR QUE 1200, ENTÃO
CONTA REGISTROS NO INTERVALO C3 ATÉ C10
MOSTRA O RESULTADO NA CÉLULA D15

Traduzindo a condição em variáveis teremos:

Resultado: será mostrado na célula D15, portanto é onde devemos digitar a fórmula
Intervalo para análise: C3:C10
Critério: <1200

Assim, com o cursor na célula D15, digitamos:

=CONT.SE(C3:C10;”<1200”)

Observações: fique atento com o > (maior) e < (menor), >= (maior ou igual) e <=(menor ou igual). Se tivéssemos
determinado a contagem de valores >1200 (maior que 1200) e <1200 (menor que 1200), o valor =1200 (igual a 1200) não
entraria na contagem.

Formatação de Células: Ao observar a planilha abaixo, fica claro que não é uma planilha bem formatada, vamos deixar
ela de uma maneira mais agradável.
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Figura 21: Planilha sem Formatação

45
 Vamos utilizar os 3(três) passos apontados na Figura abaixo:

Figura 22: Formatando a planilha

O primeiro passo é mesclar e centralizar o título, para isso utilizamos o botão Mesclar e Centralizar , entre outras opções
de alinhamento, como centralizar, direção do texto, entre outras.

Figura 23: Formatando a planilha (Passo 1)

Em seguida, vamos colocar uma borda no texto digitado, vamos escolher a opção “Todas as bordas”, podemos mudar
o título para negrito, mudar a cor do fundo e/ou de uma fonte, basta selecionar a(s) célula(s) e escolher as formatações.

Figura 24: Formatando a planilha (Passo 2)

Para finalizar essa etapa vamos formatar a coluna C para moeda, que é o caso desse exemplo, porém pode ser realizado
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

vários outros tipos de formatação, como, porcentagem, data, hora, científico, basta clicar no dropbox onde está escrito geral

e escolher.

Figura 25: Formatando a planilha (Passo 3)

O resultado final nos traz uma planilha muito mais agradável e de fácil entendimento:

46
 Figura 26: Planilha Formatada

Ordenando os dados: Você pode digitar os dados em qualquer ordem, pois o Excel possui uma ferramenta muito útil
para ordenar os dados.
Ao clicar neste botão, você tem as opções para classificar de A a Z (ordem crescente), de Z a A (ordem decrescente) ou
classificação personalizada.
Para ordenar seus dados, basta clicar em uma célula da coluna que deseja ordenar, e selecionar a classificação crescente
ou decrescente. Mas cuidado! Se você selecionar uma coluna inteira, nas versões mais antigas do Excel, você irá classificar
os dados dessa coluna, mas vai manter os dados das outras colunas onde estão. Ou seja, seus dados ficarão alterados. Nas
versões mais novas, ele fará a pergunta, se deseja expandir a seleção e dessa forma, fazer a classificação dos dados junto
com a coluna de origem, ou se deseja manter a seleção e classificar somente a coluna selecionada.

#FicaDica
Filtrando os dados: Ainda no botão temos a opção FILTRO. Ao selecionar esse botão, cada uma das colu-
nas da nossa planilha irá abrir uma seta para fazer a seleção dos dados que desejamos visualizar. Assim,
podemos filtrar e visualizar somente os dados do mês de Janeiro ou então somente os gastos com contas
de consumo, por exemplo.

Grupo ferramentas de dados:

- Texto para colunas: separa o conteúdo de uma célula do Excel em colunas separadas.
- Remover duplicatas: exclui linhas duplicadas de uma planilha - Validação de dados: permite especificar valores inválidos
para uma planilha. Por exemplo, podemos especificar que a planilha não aceitará receber valores menores que 10.
- Consolidar: combina valores de vários intervalos em um novo intervalo.
- Teste de hipóteses: testa diversos valores para a fórmula na planilha.

Gráficos: Outra forma interessante de analisar os dados é utilizando gráficos. O Excel monta os gráficos rapidamente e
é muito fácil. Na Guia Inserir da Faixa de Opções, temos diversas opções de gráficos que podem ser utilizados.

CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Figura 27: Gráficos

47
 Utilizando a planilha da Concessionária Grupo Nova, teremos o seguinte gráfico escolhido:

Figura 28: Gráfico de Colunas – 3D

Redimensione o gráfico clicando com o mouse nas bordas para aumentar de tamanho. Reposicione o gráfico na página,
clicando nas linhas e arrastando até o local desejado.

EXERCÍCIO COMENTADO
1. (QUESTÃO 21 – TRT-6ª REGIÃO – ANALISTA JUDICIÁRIO: ÁREA JUDICIÁRIA – FCC – 2018) A planilha abaixo, criada
no Microsoft Excel 2010, em português, mostra o pagamento hipotético de honorários periciais a um perito trabalhista.
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Na célula E3 foi digitada uma fórmula que aplica ao valor contido na célula D3 o percentual de aumento contido na
célula E1. Após a fórmula ser corretamente digitada, ela foi copiada puxando-se a alça da célula E3 para baixo, até a célula
E5, gerando os resultados corretos automaticamente. A fórmula digitada foi:

48
a) =SOMA((D3+D3)*E1)
b) =D3+D3*E$1
c) =AUMENTO(D3+D3;E1)
d) =D3+(D3*$E1)
e) =D3+D3*E1

Resposta: Alternativa B
Na célula E3 foi digitada uma fórmula que aplica ao valor contido na célula D3 o percentual de aumento contido na
célula E1.
Esse percentual tem de ser aplicado no cálculo das células E4 e E5, o que significa que têm-se que referenciar a célula
E1, pode-se usar, portanto, o operador de referência absoluta $ para ficar a célula. A única alternativa que referência de
forma correta é a B, não é necessário referenciar a coluna, é necessário fixar somente a linha.
O símbolo correspondente a fixação de uma célula/coluna/ambos no Excel é o símbolo de cifrão “$”.
Para fixar só a linha, por exemplo: E$1
Para fixar só a coluna, por exemplo: $E1
Para fixar linha e coluna, por exemplo: $E$1
Percebe-se que só é necessário fixar a linha, uma vez que não é necessário mexer na coluna. Portanto, a resposta correta
é: =D3 + D3*E$1

2. (QUESTÃO 20 – TRT-24ª REGIÃO – ANALISTA JUDICIÁRIO: ÁREA JUDICIÁRIA ESPECIALIDADE OFICIAL DE JUSTIÇA
AVALIADOR FEDERAL – FCC – 2017) A planilha abaixo, criada no Microsoft Excel 2007, em português, mostra hipotetica-
mente os encargos trabalhistas sobre o salário de um funcionário de uma empresa optante pelo Simples Nacional.

Na célula C12 foram somados os valores percentuais de C2 a C11 e na célula B16 foram calculados os encargos com base
no percentual contido na célula C12 sobre o salário contido na célula B15. As fórmulas digitadas nas células C12 e B16 são,
respectivamente,

a) =SOMA(C2:C11) e =B15*C12/100
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

b) =SOMA(C2;C11) e =MULTIPLICA(B15;C12)
c) =CALCULAR(SOMA(C2:C11)) e =CALCULAR(B15*C12)
d) =SOMA(C2:C11) e =MULTIPLICA(B15*C12)
e) =SOMA(C2:C11) e =B15*C12

Resposta: Alternativa E
Alternativa “A” está incorreta, porque a fórmula =B15*C12/100 utiliza a referência C12 que já está em formato de per-
centual, ou seja, não haveria a necessidade de dividir por cem ao final.
Alternativa “B” está incorreta, porque não existe a função MULTIPLICA no Microsoft Excel 2007.
Alternativa “C” está incorreta, porque não existe a função CALCULAR no Microsoft Excel 2007.
Alternativa “D” está incorreta, porque não existe a função MULTIPLICA no Microsoft Excel 2007.
Alternativa “E” está correta, porque o resultado das fórmulas representa a realidade dos dados demonstrados na planilha
em questão.

49
 3. (QUESTÃO 15 – TRT-20ª REGIÃO – ANALISTA JUDICIÁRIO: ÁREA JUDICIÁRIA ESPECIALIDADE OFICIAL DE JUSTIÇA
AVALIADOR FEDERAL – FCC – 2016) Considere a planilha abaixo editada no Microsoft Excel 2007 em português.

Para a apresentação dos valores das células B10, B11 e B12 foram digitadas, correta e respectivamente, as fórmulas:

a) =MÁXIMO(B2:B8;1) =MÍNIMO(B2:B8;1) =MED(B2:B8)

b) =MAIOR(B2:B8) =MENOR(B2:B8) =MÉDIA(B2:B8)
c) =MAIOR(B2:B8;1) =MENOR(B2:B8;1) =MÉDIA(B2:B8)
d) =MAIOR(B2:B8;0) =MENOR(B2:B8;0) =MED(B2:B8;7)
e) =MAIORVAL(B2:B8) =MENORVAL(B2:B8) =MÉDIAVAL(B2:B8)

Resposta: Alternativa C
Os valores das células B10, B11 e B12 são respectivamente, maior percentual, menor percentual e média dos percentuais,
logo:
Alternativa “A” está incorreta, porque a função MED é utilizada para calcular a mediana.
Alternativa “B” está incorreta, porque nas funções MAIOR e MENOR faltaram o valor do parâmetro obrigatório “k”, ou
seja, a posição (do maior e do menor) na matriz ou intervalo de célula de dados.
Alternativa “C” está correta, porque as funções MAIOR e MENOR retornam respectivamente o maior e o menor valor k-
-ésimo de um conjunto de dados. A função MÉDIA retorna o valor da média aritmética de um intervalo de células.
Alternativa “D” está incorreta, porque nas funções MAIOR e MENOR o valor do parâmetro obrigatório “k”, não pode ser
igual a zero. A função MED é utilizada para calcular a mediana.
Alternativa “E” está incorreta, porque as funções MAIORVAL, MENORVAL, MEDIAVAL não existem no Microsoft Excel
2007.
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

50
4. (QUESTÃO 17 – TRT-16ª REGIÃO – ANALISTA JUDICIÁRIO - ÁREA ADMINISTRATIVA – FCC – 2014) Luiza trabalha
no Tribunal Regional do Trabalho da 16a Região do estado do Maranhão e recebeu uma planilha criada no Microsoft Excel
2010 em português, com apenas os nomes e os cargos dos magistrados que compõem o Tribunal, dados também presen-
tes no site da instituição. A tarefa de Luiza é, a partir desta planilha, criar mais 2 colunas, uma com o primeiro nome dos
magistrados e a outra com seu último sobrenome.

Para exibir o primeiro nome dos magistrados, Luiza digitou na célula C2 uma fórmula que obteve e exibiu apenas a primeira
parte do nome contido na célula A2, neste caso, “Luiz”. Em seguida Luiza arrastou a fórmula para as células abaixo, obtendo
o primeiro nome de todos os demais membros do Tribunal. A fórmula correta digitada por Luiza na célula C2 foi

a) =SEERRO(DIREITA(A2;PROCURAR(“-”;A2)-1);A2)
b) =PROCURAR(ESQUERDA(A2,1);A2)
c) =SEERRO(ESQUERDA(A2;PROCURAR(“ “;A2)-1);A2)
d) =SEERRO(LEFT(A2;PROCURAR(A2)-1);A2)
e) =SEERRO(ESQUERDA(A2;PROCURAR(“ “;A2)+1);A2)

Resposta: Alternativa C
É necessário analisar as fórmulas para compreender a resposta correta desta questão:
A função PROCURAR localiza uma cadeia de texto em uma segunda cadeia de texto e retornam o número da posição
inicial da primeira cadeia de texto do primeiro caractere da segunda cadeia de texto, então, a fórmula =PROCURAR(“
“;A2) retorna cinco (5), ou seja, a primeira ocorrência do caractere espaço vazio no texto que está na célula A2, logo a
fórmula =PROCURAR(“ “;A2)-1 retorna quatro (4).
A função ESQUERDA retorna o primeiro caractere ou caracteres em uma cadeia de texto baseado no número de ca-
racteres especificado pelo usuário, então, a fórmula =ESQUERDA(A2;PROCURAR(“ “;A2)-1) seria a mesma coisa que
=ESQUERDA(A2;4), que resultaria no texto Luiz.
A função SEERRO retorna um valor especificado se uma fórmula gerar um erro; caso contrário, retorna o resulta-
do da fórmula. Usa-se a função SEERRO para capturar e controlar os erros em uma fórmula, logo se houver algum
erro na função =ESQUERDA(A2;PROCURAR(“ “;A2)-1) será retornado o valor da célula A2 de acordo com a fórmula
=SEERRO(ESQUERDA(A2;PROCURAR(“ “;A2)-1);A2).
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

51
 5. (QUESTÃO 26 – ENGENHEIRO CIVIL – VUNESP – 2018) Observe a tabela a seguir, extraída do MS-Excel 2010, em sua
configuração padrão. O intervalo B2:B5 contém valores no formato Moeda, com duas casas decimais.

Assinale a alternativa que apresenta o novo valor da célula B4, quando nela for aplicada, apenas uma vez, o recurso asso-
ciado ao botão , do grupo Número, da guia Página Inicial.

a) R$ 2.323,34
b) R$ 2.323,3
c) R$ 2.323
d) R$ 2.323,0
e) R$ 2.323,00

Resposta: Alternativa B
O botão destacado na pergunta serve para diminuir as casas decimais. Se a célula B4 estiver selecionada o resultado caso
o botão seja “clicado” uma vez é R$ 2.323,34. Tal recurso utiliza as regras de arredondamento matemático, ou seja, se o
número for maior ou igual a 5 ocorre arredondamento, caso contrário ocorre o truncamento.

6. (QUESTÃO 28 – TÉCNICO JUDICIÁRIO – VUNESP – 2017) Tem-se, a seguir, a seguinte planilha criada no Microsoft
Excel 2010, em sua configuração padrão

Assinale a alternativa que apresenta o resultado correto da fórmula =CONTAR.SE (A2:D4;”<6”), inserida na célula B5.
a) 2
b) 4
c) 7
d) 12
e) 13
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Resposta: Alternativa B
A função “CONTAR.SE” não existe no Excel 2010 esta questão é passiva de anulação, o correto seria “CONT.SE”, que conta
a ocorrência de uma determinada condição em um determinado intervalo. Para esta questão, no intervalo demonstrado
pela figura existem 4 células com valores menores que 6, são eles: 3 (em A1), 4 (em A2), 1 (em B4) e 2 (em D4). Cuidado
com o valor da célula B3, que é 6, a condição da função descrita contará apenas se for menor que 6.

Obs.: Algumas páginas oficiais do MS Office foram traduzidas “ao pé da letra” para o português, nestes casos existem
divergências nos nomes das funções, um dos exemplos é pode ser visto em:: https://support.office.com/pt-pt/article/
contar-se-fun%C3%A7%C3%A3o-contar-se-e0de10c6-f885-4e71-abb4-1f464816df34, onde pode-se perceber o nome
“CONTAR.SE” porem foi traduzido de “COUNT.IF”

52
7. (QUESTÃO 85 – Escrevente Técnico Judiciário – VUNESP – 2018) Questão-85 Considere a seguinte tabela, editada no
MS-Excel 2016 (versão em português e em sua configuração padrão).

Suponha, ainda, que a fórmula a seguir tenha sido digita da na célula D6.
=SE(MENOR(A1:C4;5)<>MAIOR(A1:C4;6);MENOR(A2:B3;2);MAIOR(A1:B4;3))
O resultado produzido em D6 é:
a) 12
b) 3
c) 2
d) 1
e) 11

Resposta: Alternativa C
Para facilitar a compreensão da resposta desta questão é necessário compreender o passo a passo do cálculo, para isso,
didaticamente deve-se ordenar todos os dados do intervalo “A1:C4”, tem-se então: {1, 2, 2, 3, 4, 5, 5, 6, 8, 10, 11, 12},
vamos chamar este conjunto de “conjunto_1”, deve-se também ordenar todos os dados do intervalo “A2:B3”, tem-se
então: {1, 2, 5, 5}, vamos chamar este conjunto de “conjunto_2”, por último ordenar também todos os dados do intervalo
“A1:B4”, tem-se então: {1, 2, 2, 3, 5, 5, 10, 11}, vamos chamar este conjunto de “conjunto_3”.

Analisando as funções separadamente

=MENOR(A1:C4;5) 4, é o quinto menor valor do “conjunto_1”

=MAIOR(A1:C4;6) 5, é o sexto maior valor do “conjunto_1”
=MENOR(A1:C4;5)<>MAIOR(A1:C4;6) VERDADEIRO, o quinto menor valor do “conjunto_1” (valor 4) é diferente do sexto
maior valor do “conjunto_1” (valor 5)
=MENOR(A2:B3;2) 2, é o segundo menor valor do “conjunto_2”
=MAIOR(A1:B4;3) 5, é o terceiro maior valor do “conjunto_3”

Sintaxe da função SE

=SE(teste_lógico;[valor_se_verdadeiro];[valor_se_falso])

Leitura da fórmula da questão

=SE(MENOR(A1:C4;5)<>MAIOR(A1:C4;6);MENOR(A2:B3;2);MAIOR(A1:B4;3))
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Se o quinto menor valor do “conjunto_1” (valor 4) for diferente do sexto maior valor do “conjunto_1” (valor 5), então o
resultado será o segundo menor valor do “conjunto_2” (valor 2), caso contrário o resultado será o terceiro maior valor
do “conjunto_3” (valor 5).
Como a condição é verdadeira, o resultado é 2

53
 SISTEMA DE ARQUIVOS E INGESTÃO DE DADOS: CONCEITOS DE MAPREDUCE, HDFS/HADOOP/
YARN 2.7.4, FERRAMENTAS DE INGESTÃO DE DADOS (SQOOP 1.4.6, FLUME 1.7.0, NIFI 1.3.0 E KAF-
KA 0.11.0)

O  MapReduce  é um modelo de programação que permite o processamento de dados massivos em um algoritmo

paralelo e distribuído, geralmente em um cluster de computadores. Hoje, o Hadoop é utilizado em larga escala por grandes
corporações, como Facebook e Twitter, em aplicações Big Data. Este tema será útil para aplicações que envolvam dados
massivos para processamento paralelo (embora seja interessante para processamento de quaisquer dados), geralmente
utilizando um cluster de computadores.
A capacidade dos discos rígidos e outros elementos de armazenamento aumentaram bastante nos últimos anos, mas
a velocidade de leitura e escrita dos mesmos não acompanhou o mesmo ritmo. Como um exemplo, a leitura de todo um
disco rígido 20 anos atrás levava cerca de cinco minutos. Atualmente, leva mais de duas horas e meia. Trata-se de um longo
período para ler todos os dados, e escrever é ainda mais lento. A solução mais óbvia para resolver esse problema é ler/
escrever os dados em paralelo, utilizando vários discos. Deste modo, se existem 100 HDs, cada um com 1% do total dos
dados, por exemplo, a leitura pode ser realizada 100 vezes mais rapidamente, em teoria.
No caso dessa leitura/escrita paralela dos dados, dois problemas são bastante comuns. O primeiro é bastante óbvio: se
há 100 vezes mais discos rígidos, a chance de existir falha em um deles é 100 vezes maior, o que pode ocasionar perda de
dados. Para evitar esse problema, geralmente utiliza-se a replicação, onde cópias de segurança dos dados são mantidas em
diferentes discos. Outro problema é que muitas tarefas de análise de dados necessitam combinar dados “espalhados” em
discos diferentes. Entretanto, esses problemas não geram dores de cabeça aos programadores, pois o MapReduce oferece
um modelo de programação que os abstrai, uma vez que o processamento é realizado através de uma combinação entre
chaves e valores (keys e values) que podem estar em diferentes discos.
Checklist Programador Java: Tenha ao seu alcance tudo que precisa para se tornar um programador Java.
No meio da análise de dados, um conceito que ganha força, e no qual grande parte do MapReduce está baseado, é
o Big Data. Trata-se de um termo empregado para descrever o crescimento, o uso e a disponibilidade das informações,
sejam elas estruturadas ou não. Para o Big Data, o importante não é a coleta de grandes quantidades de dados, mas sim
como eles são processados. O potencial que ele traz para as empresas é imenso e para utilizá-lo, elas precisam ser capazes
de aproveitar as informações contidas em suas gigantescas bases de dados para tomar as melhores decisões. Em outras
palavras,  Big Data  não se refere apenas aos dados, mas também às soluções tecnológicas criadas para lidar com esses
dados em quantidade, variedade e velocidade bastante significativos.
Nesse cenário, é praticamente impossível falar de MapReduce e esquecer do Hadoop. Basicamente, foi ele quem trouxe
o MapReduce como solução para o processamento paralelo de dados e deu a ele o status que tem hoje.
O Hadoop é um framework open-source que permite o armazenamento e processamento de grandes quantidades de
dados através de um cluster de computadores.
É possível utilizar o Hadoop desde servidores simples de uma pequena empresa até clusters com milhares de máquinas
de uma grande corporação. O sucesso do Hadoop se dá graças à sua tolerância sobre falhas, baixo custo e a possibilidade
de ser altamente escalável.
Baseado em linguagem de programação Java, o Hadoop é feito para que várias máquinas compartilhem o mesmo
trabalho, otimizando assim a performance. Além disso, na sua forma de armazenamento, os dados são replicados em
diversas máquinas e é assegurado que o processamento desses dados não será interrompido ou danificado caso uma ou
várias máquinas parem de funcionar.
O software vem sendo amplamente desenvolvido ao longo dos últimos anos e novas tecnologias e ferramentas surgem
a cada dia. Todas estas ferramentas compõem o denominado Ecossistema Hadoop.
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

FIQUE ATENTO!
HDFS é uma sigla para High Distributed File System e é a chave para administrar Big Data e utilizar ferramentas
analíticas de uma forma escalável, com baixo custo e em alta velocidade.
O HDFS divide os dados em pequenos blocos, os replica e os distribui em diferentes máquinas do cluster (cada
máquina é denominada node), permitindo assim o processamento paralelo desses dados.

A importância do HDFS se dá por sua:

Portabilidade: funcionamento em diferentes hardwares e sistemas operacionais; e
Escalabilidade: se o seu volume de dados está aumentando, basta aumentar a quantidade de máquinas (nodes) e
estender o sistema do HDFS para estas novas máquinas.
Eficiência: como os dados estão divididos ao longo do cluster, a leitura dos dados é feita muito rapidamente.
Segurança: com a replicação dos dados, não há o perigo de perda de dados caso algum node deixe de funcionar.

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 HORA DE PRATICAR!
1. (CNJ 2013 - CESPE - TÉCNICO JUDICIÁRIO - PROGRAMAÇÃO DE SISTEMAS) A respeito do Excel, para ordenar, por
data, os registros inseridos na planilha, é suficiente selecionar a coluna data de entrada, clicar no menu Dados e, na lista
disponibilizada, clicar ordenar data.
( ) CERTO ( ) ERRADO

2. (TRT 1ª 2013 - FCC - TÉCNICO JUDICIÁRIO - ÁREA ADMINISTRATIVA) A planilha abaixo foi criada utilizando-se o
Microsoft Excel 2010 (em português).

A linha 2 mostra uma dívida de R$ 1.000,00 (célula B2) com um Credor A (célula A2) que deve ser paga em 2 meses (célula
D2) com uma taxa de juros de 8% ao mês (célula C2) pelo regime de juros simples. A fórmula correta que deve ser digitada
na célula E2 para calcular o montante que será pago é

a) =(B2+B2)*C2*D2.
b) =B2+B2*C2/D2.
c) =B2*C2*D2.
d) =B2*(1+(C2*D2)).
e) =D2*(1+(B2*C2)).

3. (TRT 10ª 2013 - CESPE - TÉCNICO JUDICIÁRIO - TECNOLOGIA DA INFORMAÇÃO) No que se refere ao
desenvolvimento de aplicações HTML e JSP, julgue os próximos itens.1Para usar o JSP com Java embutido e algumas tags
de marcação complexas, o programador tem de conhecer a fundo as complexidades do desenvolvimento de aplicações.

( ) CERTO ( ) ERRADO

4.(LIQUIGÁS 2012 - CESGRANRIO - PROFISSIONAL JÚNIOR - TECNOLOGIA DA INFORMAÇÃO - ANÁLISE DE

SISTEMAS) Uma certa tecnologia Java foi projetada para permitir que desenvolvedores criem facilmente aplicações Web
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

com interfaces ricas (RIAs) que se comportem de forma consistente em múltiplas plataformas. Essa tecnologia é a

a) JavaServer Faces.
b) JavaFX.
c) JSP.
d) EJB.
e) JRE.

55
 5. (TCE/SP 2012 - FCC - AUXILIAR DE FISCALIZAÇÃO FI-
NANCEIRA II) Em um programa Java, considere a existên-
cia de uma variável do tipo long chamada cod contendo o
valor 1234. Para passar o valor contido nessa variável para
uma variável do tipo byte chamada codNovo, deve-se fazer
casting. Para isso, utiliza-se a instrução: byte codNovo =
a) Byte.valueOf(cod);.
b) (long) cod;.
c) Byte.pasreByte(cod);.
d) (byte) cod;.
e) (cast) cod;.
6. (MPE/PE 2012 - FCC - ANALISTA MINISTERIAL - IN-
FORMÁTICA) Em Python, os métodos de lista permitem
utilizar listas como pilhas, onde o item adicionado por últi-
mo é o primeiro a ser recuperado. Para adicionar um item
ao topo da pilha, e para recuperar um item do topo da
pilha utilizam-se, respectivamente os métodos:
a) append() e pop().
b) insert() e top().
c) addTop() e pop().
d) add() e get().
e) addItem() e top().
7. (TRT 10ª 2013 - CESPE - TÉCNICO JUDICIÁRIO - TEC-
NOLOGIA DA INFORMAÇÃO) No que se refere ao desen-
volvimento de aplicações HTML e JSP, julgue os próximos
itens.3No ciclo de vida de um servlet, o servidor recebe
uma requisição e a repassa para o container, que a delega
a um servlet. O container carrega a classe na memória, cria
uma instância da classe do servlet e inicia a instância cha-
mando o método init().
( ) CERTO ( ) ERRADO
8. (TRT 10ª 2013 - CESPE - ANALISTA JUDICIÁRIO -
TECNOLOGIA DA INFORMAÇÃO) Com relação a siste-
mas de gerenciamento de banco de dados, julgue os itens
seguintes.1Uma forma de se empregar o SQL para o geren-
ciamento de bancos de dados distribuídos é por meio de
replicações transacionais, em que, na transactional publica-
tion, os dados são enviados apenas para os assinantes, e,
na transactional publication with updatable subscriptions,
as alterações são feitas tanto nas tabelas como nos assi-
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
nantes.
( ) CERTO ( ) ERRADO
56
9. (CEITEC 2012 - FUNRIO - SISTEMAS DE INFORMA-
ÇÃO/INFORMÁTICA/ENGENHARIA/ADMINISTRAÇÃO/
MATEMÁTICA - ETEA-AGPRFA) Em uma certa arquitetu-
ra, o frontend executa as tarefas do aplicativo, e o backend
executa as consultas no SGBD, retornando os resultados
ao cliente. Apesar de ser uma arquitetura bastante popu-
lar, são necessárias soluções sofisticadas de software que
possibilitem o tratamento de transações, confirmações de
transações, desfazer transações, dentre outras funcionali-
dades.
Marque a alternativa que representa essa arquitetura que
foi descrita.
a) Arquitetura Bando de Dados Centralizada.
b) Arquitetura Baseada em Computador Pessoal.
c) Arquitetura Banco de Dados Distribuída.
d) Arquitetura Banco de Dados Cliente-Servidor.
e) Arquitetura Banco de Dados Móvel.
10. (CEITEC 2012 - FUNRIO - SISTEMAS DE INFORMA-
ÇÃO/INFORMÁTICA/ENGENHARIA/ADMINISTRAÇÃO/
MATEMÁTICA - ETEA-AGPRFA) Considere as proposições
abaixo a respeito de banco de dados.
I - Entidades fracas não podem ter quaisquer atributos-
chaves. Por essa razão, são identificadas por estarem
associadas a entidades específicas de um outro tipo de
entidade em combinação com alguns de seus valores de
atributos.
II - Os atributos de uma entidade que podem ser
eleitos como chave primária são conhecidos como chaves-
candidatas.
III - A terceira forma normal é baseada no conceito de
dependência funcional.
IV - A DDL é utilizada pelo DBA e projetistas de base de
dados para definir seus esquemas, enquanto que a DML é
utilizada para realizar as manipulações.
Em relação às afirmativas acima, estão corretas:
a) Apenas I, II e III.
b) Apenas I, III e IV.
c) Apenas I, II e IV.
d) Apenas II, III e IV.
e) I, II, III e IV.
11. (CNJ 2013 - CESPE - TÉCNICO JUDICIÁRIO - PRO-
GRAMAÇÃO DE SISTEMAS) Julgue os itens seguintes,
acerca de conceitos de tecnologias web, como webservi-
ces, Ajax, XML, DHTML, CSS.4O CSS (cascading style sheets)
é uma linguagem de script interativa, orientada aos objetos
contidos em uma página HTML.
( ) CERTO ( ) ERRADO
12. (CNJ 2013 - CESPE - ANALISTA JUDICIÁRIO - ANÁLI-
SE DE SISTEMAS) Em relação às tecnologias empregadas ANOTAÇÕES
em portais corporativos, julgue os itens que se seguem.8O
CSS é uma linguagem de estilo que permite separar o for-
mato e o conteúdo de documentos. Entretanto, as defini- ___________________________________________________
ções do CSS não são suportadas igualmente por todos os
navegadores. ___________________________________________________

___________________________________________________
( ) CERTO ( ) ERRADO
___________________________________________________
13. (CEITEC 2012 - FUNRIO - SISTEMAS DE INFORMA- ___________________________________________________
ÇÃO/INFORMÁTICA/ENGENHARIA/ADMINISTRAÇÃO/
MATEMÁTICA - ETEA-AGPRFA) Em SQL, uma visão é uma ___________________________________________________
relação que não está no modelo lógico do banco de da-
___________________________________________________
dos, mas que é visível ao usuário como uma relação virtual.
Marque a alternativa que possui o comando utilizado para ___________________________________________________
a criação desta visão.
___________________________________________________
a) CREATE VIEW [NOME DA VISAO] AS [EXPRESSAO DA
CONSULTA]. ___________________________________________________
b) CREATE VIEW [NOME DA VISAO] FROM [EXPRESSAO DA ___________________________________________________
CONSULTA].
c) SELECT VIEW [NOME DA VISAO] AS [EXPRESSAO DA ___________________________________________________
CONSULTA].
d) SELECT VIEW [NOME DA VISAO] FROM [EXPRESSAO DA ___________________________________________________
CONSULTA].
e) UPDATE VIEW [NOME DA VISAO] FROM [EXPRESSAO DA ___________________________________________________
CONSULTA]. ___________________________________________________

___________________________________________________
GABARITO ___________________________________________________

___________________________________________________
1. B
___________________________________________________
2. D
3. B ___________________________________________________
4. B ___________________________________________________
5. D
___________________________________________________
6. A
7. A ___________________________________________________

8. A ___________________________________________________
9. D ___________________________________________________
CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

10 C
___________________________________________________
11. B
12. A ___________________________________________________
13. A ___________________________________________________

___________________________________________________

___________________________________________________

___________________________________________________

___________________________________________________

57
 ANOTAÇÕES

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CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

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