APOSENTADORIA

DA PREVIDÊNCIA
SOCIAL
Em geral, para se aposentar, os homens
precisam de 35 anos de contribuição e as
mulheres, 30. Por idade, eles podem conseguir a
aposentadoria quando chegarem aos 65 e elas
aos 60 anos.
Como faço para me aposentar?
No total, são seis:
• por tempo de contribuição com fator previdenciário;
• por tempo de contribuição pela fórmula 85/95;
• por tempo de contribuição com cálculo proporcional;
• por invalidez;
• especial;
• por idade.
Qual aposentadoria vale pra
mim?

A aposentadoria em que cada pessoa se

enquadra ao longo da vida vai variar de acordo
com seu sexo, idade, tempo de contribuição e a
condição do trabalho que ela faz (se é de risco
ou não). Essas características vão determinar
quando a pessoa pode se aposentar e quanto vai
receber.
Por lei, a aposentadoria que vale para cada um é
aquela que é mais vantajosa (que o valor
recebido vai ser o maior) no momento em que a
pessoa dá entrada na aposentadoria. O INSS é
obrigado a orientar o trabalhador, quando ele faz
o pedido, sobre qual é a melhor aposentadoria
para ele naquele momento.
Eu posso escolher a forma como quero
me aposentar?
Pode. Se você já tem 35 anos de contribuição,
por exemplo, pode pedir aposentadoria com fator
previdenciário, ou pode esperar até que a soma
de sua idade e tempo de contribuição seja igual a
85, se for mulher, e 95, se for homem. Nesse
caso, vai escolher entre aquela que for mais
vantajosa para você. É obrigação do INSS dar o
maior valor disponível para a pessoa, no
momento em que ela dá entrada na
aposentadoria.
Aposentadoria integral significa que vai
receber o mesmo valor do último salário
que ganhava antes de se aposentar?

Não. Significa que vai receber todo o valor do

salário de benefício. O salário de benefício é a
média dos 80% maiores salários que recebeu
desde julho de 1994, corrigida a inflação.
Por que o governo não quer que as
pessoas se aposentem mais cedo?
Segundo o Ministério da Previdência, as
pessoas estão vivendo mais tempo e
recebendo aposentadoria por um período
maior de tempo, o que aumenta os custos.
Ao mesmo tempo, menos pessoas estão
nascendo no Brasil hoje em dia, o que
significa que, nas próximas décadas,
haverá menos contribuintes para cada
idoso.
Hoje, há mais de nove pessoas em idade
ativa para cada idoso. Segundo a previsão
do Ministério, em 2030 serão cinco na ativa
para cada idoso. Em 2050, três e, em
2060, apenas 2,3 trabalhando para cada
idoso. Ou seja, quanto mais cedo as
pessoas se aposentarem, menos pessoas
estarão na ativa e maior o número de
pessoas que recebem a aposentadoria. Se
isso não for controlado, a Previdência pode
quebrar.
Aposentadoria por tempo de contribuição
com fator previdenciário
A aposentadoria por tempo de contribuição
com fator previdenciário leva em conta
apenas o tempo que o segurado (trabalhador
que contribui com o INSS) contribuiu para que
ele possa pedi-la. Para conseguir essa
aposentadoria, é preciso ter 35 anos de
contribuição, no caso dos homens, e 30 anos,
no das mulheres. Isso não depende da idade
que a pessoa tem.
O que é o fator previdenciário?
Criado em 1999, o fator previdenciário é um
número, resultado de uma fórmula, que é
usado para evitar que a pessoa se aposente
muito cedo. Se parar de trabalhar mais jovem,
ganha menos aposentadoria.
Exemplo
O fator previdenciário de um homem de 55
anos, com 35 anos de contribuição, é de 0,7.
Se a média salarial desse homem é
R$ 3.000, a aposentadoria vai ser R$ 2.100
(0,7 X 3.000 = 2.100). Se esse mesmo
homem se aposentar aos 65 anos, com 45 de
contribuição, o fator previdenciário vai ser
1,379. Assim, a aposentadoria dele seria de
R$ 4.137, maior do que sua média salarial, de
R$ 3.000.
O fator previdenciário é ruim?

O fator previdenciário é pior para quem se

aposenta com pouca idade. Quanto mais
cedo a pessoa se aposentar, pelo fator
previdenciário, menor vai ser o valor da
aposentadoria dela.
 Por outro lado, a aposentadoria pelo fator
previdenciário é a única forma de cálculo em
que o aposentado consegue ganhar mais do
que o valor de sua aposentadoria integral,
dependendo do tempo que ele contribuiu com
o INSS.
Aposentadoria por tempo de contribuição
com a fórmula 85/95

A fórmula 85/95 é uma alternativa ao fator

previdenciário. Quem se enquadra nessa
regra para se aposentar tem direito a receber
a aposentadoria integral, sem precisar do
fator previdenciário.
Os números 85 e 95 representam a
soma da idade da pessoa e do tempo
de contribuição dela para o INSS
(Instituto Nacional do Seguro Social).
85 é para mulheres, e 95 para homens.
Exemplo
Se uma mulher tem 55 anos de idade e 30
anos de contribuição, ela pode se aposentar
porque a soma dos dois valores dá
85 (55 + 30). No caso de um homem, ele
poderia se aposentar, se tivesse, por
exemplo, 60 anos de idade e 35 anos de
contribuição (60 + 35 = 95).
• Essa combinação pode variar conforme
o caso de cada pessoa. O importante é
a soma dar 85 (mulheres) ou 95
(homens). Mas é obrigatório ter um
mínimo de contribuição: 30 anos de
contribuição para mulheres e 35 para
homens.
A fórmula sempre será 85/95?

Não. Esses valores vão aumentar ao longo

do tempo, levando em conta a expectativa de
vida do brasileiro. 85/95 vai valer até 2018.
Depois vai aumentando, até 2027, quando
será 90/100. Veja como será a mudança nos
próximos anos:
- 2015 a 2018 : 85/95;
- 2019 a 2020: 86/96;
- 2021 a 2022: 87/97;
- 2023 a 2024: 88/98;
- 2025 a 2026: 89/99
- 2027: 90/100.
Aposentadoria por tempo de contribuição
com cálculo proporcional
• A aposentadoria proporcional só vale para quem
contribuiu pelo menos uma vez antes de 16 de
dezembro de 1998;

• Para se aposentar dessa forma, os homens precisam

ter 53 anos e as mulheres, 48. Além disso precisam
de um tempo de contribuição específico. No mínimo
30 anos, se homem, e 25 anos, se mulher, e mais
40% do tempo que faltava para atingir o tempo
mínimo da aposentadoria proporcional em 16 de
dezembro de 1998.
Exemplo
• Um homem de 55 anos de idade, com 34 anos
de contribuição, e que tinha contribuído 25 anos
até 16 de dezembro de 1998. Para ele se
aposentar pela proporcional, precisa de 32 anos
de contribuição. O fator previdenciário dele é
0,679. Sua aposentadoria integral vai ser
multiplicada pelo fator. Se ela for de R$ 2.000, o
resultado da multiplicação vai ser R$ 1.358. A
aposentadoria dele, portanto, vai ser de
R$ 1.086, 40, que é 80% de R$ 1.358.
Aposentadoria por invalidez
• A aposentadoria por invalidez é dada a quem
tem uma doença ou sofreu um acidente, e por
causa disso não consegue trabalhar mais.
Para conseguir a aposentadoria por invalidez,
esse problema tem que ser constatado em
uma perícia médica feita pelo INSS;

• Quem está aposentado por invalidez recebe o

valor integral de sua aposentadoria, isto é, a
média dos 80% maiores salários que recebeu
desde julho de 1994, corrigidos pela inflação.
Aposentadoria especial
• A aposentadoria especial é dada a quem comprovar
que trabalhou por um tempo determinado em
condições especiais, que prejudiquem a saúde ou a
integridade física, sejam físicos, químicos ou
biológicos, como produtos tóxicos, por exemplo;

•O tempo que é preciso ter trabalhado nessas

condições especiais varia, podendo ser de 15, 20 ou 25
anos, independentemente se for homem ou mulher;

• Recebe o valor integral de sua aposentadoria, isto é, a

média dos 80% maiores salários desde julho de 1994.
Aposentadoria por idade
• Para se aposentar por idade é preciso ter pelo
menos 60 anos (mulheres) e 65 (homens).
Em todos os casos, é obrigatório ter
contribuído por 15 anos no mínimo com o
INSS (Instituto Nacional do Seguro Social);

•A forma de calcular quanto ganha um

aposentado por idade é específica: são 70%
da aposentadoria integral, mais 1% para cada
ano de contribuição.
Exemplo
• Se uma pessoa contribuiu por 15 anos, a
aposentadoria dela será 85% do valor integral
(70% + 15%). Se ela tivesse direito a uma
aposentadoria integral de R$ 3.000, ela receberia
85% disso, ou R$ 2.550.
• Para receber integral (100% da aposentadoria), a
pessoa precisa ter contribuído por 30 anos
(70% + 30% = 100%). Na aposentadoria por
idade, não é possível ganhar mais do que o valor
integral. Assim, ao atingir a idade mínima para
ganhar a integral, não faz diferença no valor ter
trabalhado 30 , 31 ou 40 anos.
• É por isso que a aposentadoria por idade
costuma ser vantajosa para quem começou a
contribuir mais tarde com o INSS. Quem
começou a trabalhar muito jovem não terá
vantagem em se aposentar por idade.
 Vantagens de
cada tipo de
aposentadoria

• Qual é a melhor aposentadoria para você? Só

a sua idade e tempo de contribuição pode
dizer, além do seu desejo. Alguns preferem se
aposentar mais cedo, ganhando menos.
Outros podem esperar um pouco mais, para
garantir um valor melhor. A decisão cabe a
cada um.
Como escolher fator previdenciário,
aposentadoria por idade ou fórmula 85/95?
Exemplo:
Considerando um homem de 55 anos de idade
e 35 de contribuição em 2018, com uma
aposentadoria integral de R$ 3.000.

Hoje, ele ainda não pode se aposentar nem por

idade (ainda não tem 65 anos) nem pela nova
fórmula (a soma de sua idade e tempo de
contribuição é 90, e precisa de 95).
• O único jeito de ele se aposentar em 2018
seria com o fator previdenciário, nesse
caso, ele não teria aposentadoria integral e
perderia dinheiro. O fator previdenciário
dele hoje é de 0,7. Assim, ganharia
R$ 2.100 de aposentadoria, 30% a menos
do que a integral.
Para ganhar a integral, ele poderá
esperar:
- 6 anos pelo fator previdenciário: em 2024, o
fator previdenciário dele será de 1,051. Assim
receberá R$ 3.153 (pelo fator é possível ganhar
acima da aposentadoria integral);

- 10 anos pela aposentadoria por idade: ele

receberia R$ 3.000 em 2028, quando tiver 65
anos. No entanto, o que vale sempre é o valor
maior. Nesse caso, portanto, valeria o fator
previdenciário (1,379), já que ele teria direito a
R$ 4.137.
- 4 anos pela nova fórmula: em 2022, ele
poderá se aposentar recebendo R$ 3.000. A
soma de sua idade com o tempo de
contribuição será 98. Naquele ano, a fórmula
que valerá será a 87/97.
Qual é a vantagem da regra 85/95?

A principal vantagem da fórmula 85/95 é que

o fator previdenciário não é utilizado. Por
causa disso, para algumas pessoas, é
possível atingir o valor integral da
aposentadoria mais cedo do que se fosse
pelo fator previdenciário.
Qual é a vantagem do fator
previdenciário?
O fator previdenciário é pior para quem se
aposenta mais jovem, que vai ganhar uma
aposentadoria menor. Porém, para quem é
mais velho e contribuiu por muito tempo, o
valor pode ser, até mesmo, maior do que o da
aposentadoria integral.
Qual é a vantagem da aposentadoria por
idade?
• A aposentadoria por idade é melhor
para quem tem pouco tempo de
contribuição com o INSS quando atinge
a idade mínima para se aposentar (60
anos para mulher e 65 para homem).
Exemplo
• Se uma mulher se aposentar aos 60 anos, com
15 de contribuição, e aposentadoria integral no
valor de R$ 3.000, a sua aposentadoria será de
R$ 2.550 (85% da integral);
• Essa mulher não tem o tempo mínimo de
contribuição para conseguir a aposentadoria
por fator previdenciário, que é de 30 anos
para mulheres. Ela também ainda não
atingiu 85 pontos, número necessário para
conseguir pela nova fórmula, porque a soma
de sua idade com tempo de contribuição é
igual a 75;

• Então, para essa mulher, o único jeito de se

aposentar aos 60 anos é pela idade.