19/11/2022 17:35 Descomplica

ADMINISTRAÇÃO DE SEGUROS

U MA ABORDAGEM DE GESTÃO DE SEGUROS COM FOCO

EM PESSOAS, PROCESSOS E INOVAÇÃO

O Gerenciamento de Riscos atua de forma consultiva em

parceria com o Segurado, a fim de atingir resultados que agreguem valor
à operação do cliente. O mapeamento da operação é gratuito e ajuda
você a encontrar soluções para transformar riscos em oportunidades.

POR QUE CONTRATAR?

Por que contratar o seguro no seu processo de Gerenciamento de Risco?

Empresas seguradoras em geral ampliam a sua garantia de tranquilidade
por meio de políticas e procedimentos bem desenvolvidos e executados.
Elas dão suporte no apoio na implementação de planos de ação para
reduzir acidentes e sinistros e criam projetos de Gerenciamento de Riscos
e Inovação com ferramentas e serviços sob medida para seus clientes.
Isso costuma tornar clientes e stakeholders satisfeitos por meio de
consultoria e soluções customizadas.

COMO FUNCIONA?

O Gerenciamento de Riscos acompanha a operação do cliente durante

toda a vigência da apólice, apoiando de diferentes maneiras, as quais são 6

descritas a seguir.
https://aulas.descomplica.com.br/pos/pos-graduacao-em-engenharia-de-seguranca-do-trabalho/turma/gerencia-de-riscos/aula/uma-abordagem-d… 1/7
19/11/2022 17:35 Descomplica

Diagnóstico da operação: mapeamento de toda a operação, identificando

potenciais causas de perdas, riscos e oportunidades de melhoria.

Avaliação de programas: através de auditorias, apoia-se a revisão e a

melhoria do programa de gerenciamento de riscos existente.

Treinamentos e palestras: promoção de treinamentos train the trainer e

outros necessários, e/ou palestras de conscientização.

Desenvolvimento de conteúdo: suporte na elaboração de newsletter,

portfólio de treinamentos ou políticas/procedimentos etc.

Consultoria in loco: após diagnóstico completo da operação, são

desenvolvidos projetos e soluções customizadas e aderentes a
necessidade do cliente.

Os serviços de consultoria in loco são baseados em cinco etapas, a saber:

diagnóstico da operação, análise e identificação de oportunidades de
melhoria, definição do plano de trabalho e implementação,  controle e
monitoramento e avaliação e revisão.

Os serviços acima podem ser solicitados pelo cliente ou recomendados

pela área de Gerenciamento de Riscos, conforme performance da
apólice.

PRINCIPAIS DIFERENCIAIS

Os principais diferenciais da abordagem de Gerenciamento de Riscos

são: a obtenção de uma visão e abordagem preventiva em todos os
processos; a satisfação dos clientes, através da redução do número de
6
reclamações; a qualidade do produto sustentada e melhorada, evitando
perdas financeiras; a eliminação e/ou redução de erros, otimizando a
https://aulas.descomplica.com.br/pos/pos-graduacao-em-engenharia-de-seguranca-do-trabalho/turma/gerencia-de-riscos/aula/uma-abordagem-d… 2/7
19/11/2022 17:35 Descomplica

operação e reduzindo retrabalhos; a prevenção da potencial exposição

negativa da marca; a sustentabilidade de uma operação segura para a
empresa e para o ambiente a qual faz parte.

DIFERENTES TIPOS DE SEGUROS PARA GESTÃO DE RISCO

As firmas que prestam seguros para atender a uma melhor gestão de

risco dentro de uma operação produtiva possuem geralmente uma equipe
própria de profissionais especializados, treinados para oferecer serviços
de consultoria em Gerenciamento de Riscos. Normalmente esses
profissionais são adaptados às necessidades de cada cliente e ao
Programa de Prevenção de Perdas, de acordo com a característica de
cada negócio.

Esta é uma ferramenta importante que as empresas de seguros

disponibilizam para alguns produtos de Riscos Grandes e Complexos,
pois proporciona aos segurados uma avaliação detalhada do risco e
sugestões de melhorias que contribuem para a continuidade do negócio,
evitando riscos.

DIFERENCIAIS EM GERENCIAMENTO DE RISCOS PARA CADA

PRODUTO:

Nas contas de seguros de Transportes, as companhias de seguros

garantem a melhor equipe de Gerenciamento de Riscos do mercado,
oferecendo análise de riscos preventiva e reativa, assessoria e suporte ao
segurado e seus prestadores de serviços e soluções em Gerenciamento
de Riscos, de acordo com a necessidade do cliente. 6

https://aulas.descomplica.com.br/pos/pos-graduacao-em-engenharia-de-seguranca-do-trabalho/turma/gerencia-de-riscos/aula/uma-abordagem-d… 3/7
19/11/2022 17:35 Descomplica

Para a carteira de Frotas de Automóveis, por exemplo, as companhias de

seguros costumam contar com equipes dedicada exclusivamente à
análise dos processos de Gerenciamento de Risco da frota do cliente,
diagnosticando pontos de oportunidades de trabalho, oferecendo
consultoria especializada e gratuita para as empresas seguradas e
abordando os principais focos de gestão, tais como: políticas de utilização
dos veículos, criação de comitês de análise de sinistros, campanhas de
incentivo às práticas de Prevenção Viária e Manutenção dos veículos.

CONTRATO DE SEGURO NO ÂMBITO EMPRESARIAL COMO

PARTE DO GERENCIAMENTO DE RISCO

Primeiramente, é necessário estabelecer um critério comum acerca da

noção de gerenciamento de risco. Neste ponto vejamos um dos
conceitos: Gerência de Riscos é o processo de planejar, organizar, dirigir e
controlar os recursos humanos e materiais de uma organização, no
sentido de minimizar os efeitos dos riscos sobre essa organização ao
mínimo possível. É um conjunto de técnicas que visa reduzir ao mínimo os
efeitos das perdas acidentais, focando no tratamento dos riscos que
possam causar danos pessoais, ao meio ambiente e à imagem da
empresa.

Uma primeira análise com relação ao gerenciamento de risco é

justamente a ideia de se evitar, reduzir ou mesmo correr o risco de
maneira responsável. O seguro é tido como uma das formas que o
indivíduo ou a empresa tem de correr o risco, mas de forma a transferi-lo
para a seguradora. Recentemente, com o aumento dos números de
sinistros diversos e, consequentemente, o aumento do custo operacional
das empresas, a questão do gerenciamento de risco tem se tornado cada 6

vez mais relevante do ponto de vista financeiro.

https://aulas.descomplica.com.br/pos/pos-graduacao-em-engenharia-de-seguranca-do-trabalho/turma/gerencia-de-riscos/aula/uma-abordagem-d… 4/7
19/11/2022 17:35 Descomplica

Tome-se o exemplo do setor de transportes. Nas últimas décadas houve

um aumento significativo no número de sinistros envolvendo cargas
transportadas, seja com relação aos furtos/roubos, seja com relação aos
acidentes de trânsito. Isso faz com que se aumente as proteções das
cargas, majorando os custos com tais proteções e com o próprio seguro.

Com isso, diversas são as problemáticas e os impactos causados nas

empresas, como: carteira de seguros deficitária e pouca oferta de serviços
de seguro para armazenagem e o transporte de determinados produtos;
prêmios mais altos, imposição de condições restritivas e limitantes junto
ao segurado e à própria operação e, consequentemente, baixa
competitividade; aumento no “Transit-time” geral, diante das
complexidades e providências operacionais necessárias; reprogramação
de entregas e reconfigurações dos desenhos logísticos; custos
extraordinários; possibilidade de perda de mercado pelo cliente; e
concorrência desleal tendo em vista a comparação entre o produto
roubado versus produto original.

Especificamente nos casos de assalto e roubo de carga, segundo estudos

de especialistas, com um eficiente sistema de gerenciamento de riscos,
70% dos sinistros poderiam ser evitados.

Neste sentido, as empresas estão buscando cada vez mais a utilização

dos sistemas de gerenciamento de riscos para diminuir ou evitar o risco
propriamente dito, a chamada cultura da prevenção de riscos. Daí
constata-se que a contratação de seguros pelas empresas seria uma das
formas de gerir seus riscos de forma a minimizar impactos causados por
sinistros. Em outras palavras, a contratação de seguros faz com que as
empresas, por disseminação da cultura da prevenção de riscos e até
mesmo por exigências das seguradoras, realizem planos de
gerenciamento de riscos mais apurados e eficientes. 6

https://aulas.descomplica.com.br/pos/pos-graduacao-em-engenharia-de-seguranca-do-trabalho/turma/gerencia-de-riscos/aula/uma-abordagem-d… 5/7
19/11/2022 17:35 Descomplica

Podemos, então, concluir que o seguro, que antes era apenas uma
ferramenta de transferência de riscos para as seguradoras, hoje passou a
ter papel fundamental na questão do gerenciamento de risco como forma
de prevenção de sinistros.

Atividade Extra

No site https://blog.alliate.com.br/empresa-de-seguros/ temos vários

artigos relacionando a gestão nas empresas nos dias de hoje e o uso de
seguros como fator competitivo e facilitador para a gestão, lei algum
desses artigos e explique o que você compreendeu, monte um raciocínio
que seja claro e direto, mas use argumentos robustos e interessantes!

Referência Bibliográfica

•
GÁRIOS, M, G. Uma abordagem estrutural sobre gerenciamento de
risco no trabalho, FEAMIG –MG, Belo Horizonte, MG, 2009.

•
NAVARRO, A, F. A função e a origem do Gerenciamento de Riscos, 6

Universidade Federal Fluminense – UFF, Niterói, RJ,  http://www.uff.br

https://aulas.descomplica.com.br/pos/pos-graduacao-em-engenharia-de-seguranca-do-trabalho/turma/gerencia-de-riscos/aula/uma-abordagem-d… 6/7
19/11/2022 17:35 Descomplica

1999.

•
NABUCO, J. Gestão de Risco da Segurança do Trabalhador: Como
manter sua indústria segura. Fortaleza, CE sesi-ce.org.br, 2018.

•
VIANA, G. Gerenciamento de perigos e riscos na saúde e segurança
do trabalho, Consultoria Online Verde Gaia, Campinas, UNICAMP,
2017.

Ir para questão

https://aulas.descomplica.com.br/pos/pos-graduacao-em-engenharia-de-seguranca-do-trabalho/turma/gerencia-de-riscos/aula/uma-abordagem-d… 7/7