DESCARACTERIZAO DA MORA Est consolidada na jurisprudncia do Superior Tribunal de Justia, atravs de julgamento de sua Segunda Seo (Seo de Direito

Privado) em Incidente de Processo Repetitivo (art. 543-C do CPC), no Recurso Especial n 1.061.530, que, I . Afasta a caracterizao da mora: (i) a constatao de que foram exigidos encargos abusivos na contratao, durante o perodo da normalidade contratual. I I . No afasta a caracterizao da mora: (i) o simples ajuizamento de ao revisional; (ii) a mera constatao de que foram exigidos encargos moratrios abusivos na contratao.

Esta a ementa daquele julgamento:

DIREITO PROCESSUAL CIVIL E BANCRIO. RECURSO ESPECIAL. AO REVISIONAL DE CLUSULAS DE CONTRATO BANCRIO. INCIDENTE DE PROCESSO REPETITIVO. JUROS REMUNERATRIOS. CONFIGURAO DA MORA. JUROS MORATRIOS. INSCRIO/MANUTENO EM CADASTRO DE INADIMPLENTES. DISPOSIES DE OFCIO. DELIMITAO DO JULGAMENTO Constatada a multiplicidade de recursos com fundamento em idntica questo de direito, foi instaurado o incidente de processo repetitivo referente aos contratos bancrios subordinados ao Cdigo de Defesa do Consumidor, nos termos da ADI n. 2.591-1. Exceto: cdulas de crdito rural, industrial, bancria e comercial; contratos celebrados por cooperativas de crdito; contratos regidos pelo Sistema Financeiro de Habitao, bem como os de crdito consignado. Para os efeitos do 7 do art. 543-C do CPC, a questo de direito idntica, alm de estar selecionada na deciso que instaurou o incidente de processo repetitivo, deve ter sido expressamente debatida no acrdo recorrido e nas razes do recurso especial, preenchendo todos os requisitos de admissibilidade.

Neste julgamento, os requisitos especficos do incidente foram verificados quanto s seguintes questes: i) juros remuneratrios; ii) configurao da mora; iii) juros moratrios; iv) inscrio/manuteno em cadastro de inadimplentes e v) disposies de ofcio. PRELIMINAR O Parecer do MPF opinou pela suspenso do recurso at o julgamento definitivo da ADI 2.316/DF. Preliminar rejeitada ante a presuno de constitucionalidade do art. 5 da MP n. 1.96317/00, reeditada sob o n. 2.170-36/01. I - JULGAMENTO DAS QUESTES CARACTERIZAM A MULTIPLICIDADE. IDNTICAS QUE

ORIENTAO 1 - JUROS REMUNERATRIOS a) As instituies financeiras no se sujeitam limitao dos juros remuneratrios estipulada na Lei de Usura (Decreto 22.626/33), Smula 596/STF; b) A estipulao de juros remuneratrios superiores a 12% ao ano, por si s, no indica abusividade; c) So inaplicveis aos juros remuneratrios dos contratos de mtuo bancrio as disposies do art. 591 c/c o art. 406 do CC/02; d) admitida a reviso das taxas de juros remuneratrios em situaes excepcionais, desde que caracterizada a relao de consumo e que a abusividade (capaz de colocar o consumidor em desvantagem exagerada art. 51, 1, do CDC) fique cabalmente demonstrada, ante s peculiaridades do julgamento em concreto. ORIENTAO 2 - CONFIGURAO DA MORA a) O reconhecimento da abusividade nos encargos exigidos no perodo da normalidade contratual (juros remuneratrios e capitalizao) descarateriza a mora; b) No descaracteriza a mora o ajuizamento isolado de ao revisional, nem mesmo quando o reconhecimento de abusividade incidir sobre os encargos inerentes ao perodo de inadimplncia contratual. ORIENTAO 3 - JUROS MORATRIOS Nos contratos bancrios, no-regidos por legislao especfica, os juros moratrios podero ser convencionados at o limite de 1% ao ms. ORIENTAO 4 INSCRIO/MANUTENO EM CADASTRO DE INADIMPLENTES a) A absteno da inscrio/manuteno em cadastro de inadimplentes, requerida em antecipao de tutela e/ou medida

cautelar, somente ser deferida se, cumulativamente: i) a ao for fundada em questionamento integral ou parcial do dbito; ii) houver demonstrao de que a cobrana indevida se funda na aparncia do bom direito e em jurisprudncia consolidada do STF ou STJ; iii) houver depsito da parcela incontroversa ou for prestada a cauo fixada conforme o prudente arbtrio do juiz; b) A inscrio/manuteno do nome do devedor em cadastro de inadimplentes decidida na sentena ou no acrdo observar o que for decidido no mrito do processo. Caracterizada a mora, correta a inscrio/manuteno. ORIENTAO 5 - DISPOSIES DE OFCIO vedado aos juzes de primeiro e segundo graus de jurisdio julgar, com fundamento no art. 51 do CDC, sem pedido expresso, a abusividade de clusulas nos contratos bancrios. Vencidos quanto a esta matria a Min. Relatora e o Min. Luis Felipe Salomo. II- JULGAMENTO DO RECURSO REPRESENTATIVO (REsp 1.061.530/RS) A meno a artigo de lei, sem a demonstrao das razes de inconformidade, impe o no-conhecimento do recurso especial, em razo da sua deficiente fundamentao. Incidncia da Smula 284/STF. O recurso especial no constitui via adequada para o exame de temas constitucionais, sob pena de usurpao da competncia do STF. Devem ser decotadas as disposies de ofcio realizadas pelo acrdo recorrido. Os juros remuneratrios contratados encontram-se no limite que esta Corte tem considerado razovel e, sob a tica do Direito do Consumidor, no merecem ser revistos, porquanto no demonstrada a onerosidade excessiva na hiptese. Verificada a cobrana de encargo abusivo no perodo da normalidade contratual, resta descaracterizada a mora do devedor. Afastada a mora: i) ilegal o envio de dados do consumidor para quaisquer cadastros de inadimplncia; ii) deve o consumidor permanecer na posse do bem alienado fiduciariamente e iii) no se admite o protesto do ttulo representativo da dvida. No h qualquer vedao legal efetivao de depsitos parciais, segundo o que a parte entende devido. No se conhece do recurso quanto comisso de permanncia, pois deficiente o fundamento no tocante alnea "a" do permissivo constitucional e tambm pelo fato de o dissdio jurisprudencial no ter sido comprovado, mediante a realizao do cotejo entre os julgados tidos como divergentes. Vencidos quanto ao conhecimento do recurso a Min. Relatora e o Min. Carlos Fernando Mathias.

Recurso especial parcialmente conhecido e, nesta parte, provido, para declarar a legalidade da cobrana dos juros remuneratrios, como pactuados, e ainda decotar do julgamento as disposies de ofcio. nus sucumbenciais redistribudos. (Recurso Especial 1.061.530/RS, Rel. Ministra NANCY ANDRIGHI, SEGUNDA SEO, julgado em 22/10/2008, DJe 10/03/2009).

No mesmo rumo outros precedentes da Segunda Seo:

EMBARGOS DE DIVERGNCIA. CONTRATO BANCRIO. REVISO, DE OFCIO, DE CLUSULAS CONTRATUAIS. IMPOSSIBILIDADE. DESCARACTERIZAO DA MORA. 1. A Segunda Seo desta Corte firmou o entendimento de que vedado ao magistrado revisar, de ofcio, clusulas estabelecidas em contrato bancrio, em observncia ao princpio tantum devolutum quantum appellatum. Tal orientao foi consagrada no julgamento do REsp 1.061.530/RS, submetido ao rito dos recursos repetitivos, nos moldes do art. 543-C do CPC. 2. Segundo a jurisprudncia pacfica desta Corte, a constatao de exigncia de encargos abusivos no contrato, durante o perodo da normalidade contratual, afasta a configurao da mora. Posicionamento reiterado no mesmo REsp 1.061.530/RS. 3. Embargos de divergncia acolhidos, em parte. (EREsp 785.720/RS, Rel. Ministro LUIS FELIPE SALOMO, SEGUNDA SEO, julgado em 26/05/2010, DJe 11/06/2010)

MORA. Multa. Cobrana do indevido. Crdito Rural. - Considera-se indevida a multa uma vez que se reconheceu ter o devedor motivo para no efetuar o pagamento nos termos pretendidos. Art. 71 do DL 167/67. - Embargos rejeitados. (EREsp 163.884/RS, Rel. Ministro BARROS MONTEIRO, Rel. p/ Acrdo Ministro RUY ROSADO DE AGUIAR, SEGUNDA SEO, julgado em 23/05/2001, DJ 24/09/2001, p. 234).

E nas Turmas de Direito Privado (Terceira e Quarta):

Direito processual civil. Agravo no recurso especial. Contrato de financiamento. Descaracterizao da mora I - A cobrana de encargos ilegais e abusivos descaracteriza a mora do devedor. II - Agravo regimental desprovido. (AgRg no REsp 593205/RS, Rel. Ministro ANTNIO DE PDUA RIBEIRO, TERCEIRA TURMA, julgado em 07/12/2004, DJ 01/02/2005, p. 547)

AGRAVO REGIMENTAL. RECURSO ESPECIAL. CONTRATO BANCRIO. AO REVISIONAL. CLUSULAS ABUSIVAS. MORA. AFASTAMENTO. CADASTROS NEGATIVOS. INSCRIO. VEDAO. 1. Consoante entendimento pacificado da Segunda Seo (EREsp 163.884/RS), a cobrana de encargos indevidos, no perodo da normalidade, importa na descaracterizao da mora e, por conseqncia, na vedao da inscrio em cadastros de proteo ao crdito. 3. AGRAVO REGIMENTAL DESPROVIDO. (AgRg no REsp 932.467/RS, Rel. Ministro PAULO DE TARSO SANSEVERINO, TERCEIRA TURMA, julgado em 08/02/2011, DJe 11/02/2011) RECURSO ESPECIAL. AGRAVO REGIMENTAL. EMBARGOS DO DEVEDOR. EXECUO. CDULA DE PRODUTOR RURAL. DESCARACTERIZAO DA MORA. COBRANA DE ENCARGOS ILEGAIS NO PERODO DA NORMALIDADE. A Segunda Seo desta Corte, no julgamento do REsp 1.061.530/RS, Rel. Ministra NANCY ANDRIGHI, DJe 10/03/2009, pelo rito dos Recursos Repetitivos, consolidou o entendimento de que, nos contratos bancrios, o reconhecimento da cobrana de encargos ilegais no perodo da normalidade descaracteriza a mora do devedor, o que se verifica no presente processo em que foi declarada a abusividade dos juros remuneratrios pactuados. Agravo Regimental improvido. (AgRg no REsp 1243645/PR, Rel. Ministro SIDNEI BENETI, TERCEIRA TURMA, julgado em 26/04/2011, DJe 04/05/2011) AGRAVO REGIMENTAL. RECURSO ESPECIAL. CONTRATO BANCRIO. AO DE BUSCA E APREENSO. NEGATIVA DE PRESTAO JURISDICIONAL. INOCORRNCIA. 'MORA DEBENDI'. DESCARACTERIZAO. COBRANA ABUSIVA DE ENCARGO DA NORMALIDADE. CONDIO DA AO. CONHECIMENTO DE OFCIO. 1. Inocorrente a apontada negativa de prestao jurisdicional, porquanto as questes submetidas ao Tribunal 'a quo' foram suficiente e adequadamente apreciadas, com abordagem integral do tema e fundamentao compatvel. 2. "Segundo a jurisprudncia pacfica desta Corte, a constatao de exigncia de encargos abusivos no contrato, durante o perodo da normalidade contratual, afasta a configurao da mora. Posicionamento reiterado no mesmo REsp 1.061.520/RS." (EREsp 785720/RS, Rel. Min. LUIS FELIPE SALOMO, SEGUNDA SEO, julgado em 26/05/2010, DJe 11/06/2010). 3. A configurao da mora, no tocante ao de busca e apreenso, constitui condio da ao, podendo, portanto, nos termos do artigo 267, 3, do Cdigo de Processo Civil, ser reconhecida de ofcio. 4. Deciso agravada mantida pelos seus prprios fundamentos. 5. AGRAVO REGIMENTAL DESPROVIDO. (AgRg no REsp 1158984/RS, Rel. Ministro PAULO DE TARSO SANSEVERINO, TERCEIRA TURMA, julgado em 15/09/2011, DJe 21/09/2011)

AGRAVO REGIMENTAL. RECURSO ESPECIAL. CAPITALIZAO MENSAL DE JUROS. AUSNCIA DE PACTUAO. DESCARACTERIZAO DA MORA. MATRIA PACIFICADA. 1. Com atinncia mora, o Tribunal de origem, ao afast-la, em virtude da constatao de pretender a instituio financeira mais do que lhe devido, encontra-se em consonncia com o entendimento pacificado da Segunda Seo (EREsp n 163.884/RS). 2. Agravo regimental desprovido. (AgRg no REsp 1060855/RS, Rel. Ministro FERNANDO GONALVES, QUARTA TURMA, julgado em 19/08/2008, DJe 01/09/2008) AGRAVO REGIMENTAL NO AGRAVO DE INSTRUMENTO. CONTRATO BANCRIO. CAPITALIZAO MENSAL DOS JUROS. SMULA 7/STJ. ENCARGO ABUSIVO. PERODO DA NORMALIDADE. DESCARACTERIZAO. MORA. APLICAO DE MULTA. 1. A pretenso de cobrana de capitalizao dos juros encontra bice nas Smulas 5 e 7/STJ, porquanto o Tribunal de origem afirmou que o encargo no foi expressamente pactuado. 2. O abuso na exigncia dos "encargos da normalidade", quais sejam, os juros remuneratrios e a capitalizao de juros, descaracterizam a mora do devedor. 3. O recurso mostra-se manifestamente inadmissvel, a ensejar a aplicao da multa prevista no artigo 557, 2, do CPC. 4. Agravo regimental a que se nega provimento, com aplicao de multa. (AgRg no Ag 1334573/RS, Rel. Ministro LUIS FELIPE SALOMO, QUARTA TURMA, julgado em 21/06/2011, DJe 28/06/2011) PROCESSUAL CIVIL. AGRAVO REGIMENTAL NO AGRAVO REGIMENTAL NO AGRAVO DE INSTRUMENTO. JUROS REMUNERATRIOS ACIMA DE 12%. CDULA DE CRDITO RURAL. DESCARACTERIZAO DA MORA. 1. A cobrana dos juros remuneratrios, nas cdulas de crdito rural, acima do patamar de 12% ao ano, descarateriza a mora e veda a cobrana dos juros moratrios e da multa contratual. 2. Agravo regimental a que se nega provimento. (AgRg no AgRg no Ag 879.260/SP, Rel. Ministra MARIA ISABEL GALLOTTI, QUARTA TURMA, julgado em 24/05/2011, DJe 31/05/2011).

Note-se que no precedente da

Seo de Direito Privado do

Superior Tribunal de Justia (Embargos de Divergncia no Recurso Especial n 163.884) ficou assentado que, A mora somente existe, no sistema brasileiro, se houver fato imputvel ao devedor, conforme reza o art. 963 do C.Civil, isto , se a falta da prestao puder ser debitada ao devedor. Se o credor exige o pagamento com correo monetria calculada por ndices imprprios, com juros acima do permitido, capitalizao mensal, contribuio ao Proagro cobrada mais de uma

vez, etc, o devedor pode no ter condies de efetuar o pagamento do que se lhe exige, e fica frustrada a oportunidade de purgar a mora. A exigncia indevida ato do credor, causa da falta do pagamento, que por isso no pode ser imputada ao devedor, nos termos do art. 963 acima citado. Alm disso, o contrato no prev nenhuma multa para o credor que exige o indevido, fato que deveria ser considerado para manter o equilbrio entre as obrigaes impostas s partes. Por isso, mantenho o entendimento da egrgia Terceira Turma: "Se o banco pretendia mais do que tinha direito, essa atitude constituiu obstculo ao pagamento. E no estava obrigado o devedor a ajuizar consignatria, que constitui direito seu, mas no dever. A atitude contrria ao direito era do credor". Com efeito, a caracterizao da mora est ligada a fato imputvel do devedor, consoante artigo 396 do Cdigo Civil (reiterao do disposto no art. 963 do C. Civil de 1916), e no h inadimplemento culposo quando o credor est a exigir prestao em desacordo ao ordenamento jurdico, desatendendo, ademais, ao dever de boa-f e cooperao imposto aos partcipes da relao obrigacional. Como ensinou Clovis do Couto e Silva, ao examinar os deveres do credor, Amenizou-se, certo, a posio deste ltimo, cometendo-se-lhe, tambm, deveres, em virtude da ordem de cooperao. Com isso ele no deixou de ser o credor, sujeito ativo da relao, mas reconheceu-se que a ele cabiam certos deveres. No caber, a toda evidncia, a efetivao da obrigao principal, porque isso penso precpua do devedor. Caber-lhe-o, contudo, certos deveres como os de indicao e de impedir que sua conduta venha dificultar a prestao do devedor. Esse ltimo dever, como j se mencionou, bilateral. Se houver descumprido um desses deveres no poder exigir a pretenso para haver a obrigao principal. Dir-se-ia que a sua pretenso precluiu (verwirkt) (in A Obrigao como Processo, 1976, p. 120). Alm disso, reconhecida judicialmente a exigncia de prestao abusiva pelo credor, ou seja, admitida a ao ou exceo em favor do devedor dilatria que seja a ltima -, deve ser afastada a mora deste ltimo, pois o devedor que pode denegar, parcial ou totalmente, a prestao no merece censura se no a cumpre na forma abusiva pretendida pelo credor (Karl Larenz Derecho de Obligaciones, tomo I, 22, p. 347), pois o crdito deve guardar validade e liquidez, o que a declarao judicial da abusividade excluiu. Como

adverte Pontes de Miranda No h mora se o devedor justificadamente exerce direito de exceo. Ao revisar os encargos contratuais o Judicirio decidiu, em conseqncia, que no h crdito lquido, pois o negcio dever ser ajustado ao julgado, mediante liquidao; e sempre que mister se faz a liquidao (...) , deixa de se configurar a mora solvendi pela incerteza no tocante ao quantum debeatur. Ao devedor, no lhe basta saber que deve; razo saiba, ainda, quanto deve. Se no se trata de crdito lquido, se o sujeito passivo da obrigao ignora quanto deve pagar, por iliquidez, no pode incidir no retardo culposo, caracterizador da mora solvendi. (Orozimbo Nonato Curso de Obrigaes, 2 parte, volume I, p. 310). Destarte, nas obrigaes de

pagamento em dinheiro, tornado incerto o quantum debeatur, e enquanto no suceda acertamento, liquidao, no h mora ex re. Ocorre que O vencimento no o nico elemento do suporte ftico das regras jurdicas sobre a mora. preciso que haja o vencimento e haja o inadimplemento e a imputabilidade do inadimplemento ao devedor. A exceo j existe, ex hypothesi, ao tempo do vencimento, e o inadimplemento foi devido a ter-se a exceo contra o credor. No momento em que se vai contra o devedor e esse exerce a exceo, tudo se tem de apurar porque a eficcia da pretenso est encoberta. O que, com isso, se declara que o inadimplemento no imputvel. A mora no se produziu, porque, se certo que incidiu o art. 960 do Cdigo Civil, tambm incidiu o art. 963. (Pontes de Miranda Tratado de Direito Privado, v. 23, 2.803, 4, p. 160/1). O raciocnio vlido para a exceo tambm vale para a ao, evidentemente. Nesse sentido:
Ao revisional de contratos de abertura de crdito em contacorrente, de desconto de ttulos e de refinanciamento. Mora. Encargos ilegais. 1. Caracterizada a cobrana, pela instituio financeira, de parcela abusiva, somente restam autorizados os efeitos da mora depois de apurado o valor exato do dbito, afastada, no caso, a multa moratria. 2. Recurso especial do banco provido, por maioria, em menor extenso, e recurso da cliente deste no conhecido. (Recurso Especial 713.329/RS, Rel. p/ Acrdo Ministro CARLOS ALBERTO MENEZES DIREITO, SEGUNDA SEO, julgado em 23/08/2006, DJ 07/12/2006, p. 270).

Nessas circunstncias, diante da conduta injurdica do credor, a mora verdadeiramente sua, pois dificulta ou at impede a liberao do devedor, sendo a consignao em pagamento mera faculdade, e no dever, nenhuma conseqncia advindo de sua no propositura, excluindo-se a mora do devedor pelas razes expostas (Oswaldo e Silvia Opitz Mora no Negcio Jurdico, Ed. Saraiva, 2 ed., p. 76; Agostinho Alvim Da inexecuo das obrigaes e suas conseqncias, Ed. Saraiva, 2 ed., n 60 e 67 a 76).