Treinamento AML - 2021

USEND | Pontual Money Transfer
Version: 2021-12
(Employee -Portuguese)
ANTI-LAVAGEM
DE DINHEIRO
Prevenção and Detecção
2
Agenda de Treinamento
• CTR
• Quem somos nós?
• SAR
• O que é Lavagem de Dinheiro?
3 • Políticas e Exigências
• Regulamentos do Bank Secrecy Act e AML
• Incomum ou Suspeito?
• Direito de Privacidade do Cliente
• Conheça o Seu Cliente (KYC)
• Aplicação relativa à Lei de apostas ilegais pela Internet
• Quais são as penalidades?
• Prevenir abuso de pessoa idosa
• O que você precisa fazer quando Auditado
• Prevenção de Fraudes ao Consumidor • Segurança cibernética
Toetie
4
QUEM SOMOS NÓS?

QUEM SOMOS NÓS?
O departamento de compliance da Pontual Money Transfer apóia os seus funcionários a cumprirem com as
regulamentações, políticas e procedimentos Anti-Lavagem de dinheiro.
Claudia Urjel Luciana Mann Patricia Alonso Ricardo Fakiani
Chief Compliance Officer Compliance Manager Sr. AML Manager Online Fraud Prevention
Manager
QUEM SOMOS NÓS?
Thiago Diego Isabelle
6
Compliance team Compliance Coordinator Compliance team
Ruthe Soares
Sr. Fraud and Operation

Coordinator Gabriel Alexandro Anna P.
Compliance team Compliance team Compliance team
Adicionalmente , cada agente autônomo da Pontual Money Transfer designa seu próprio compliance officer para
cada localização.
O que é uma MSB?
A Money Services Business (MSB) é uma instituição financeira não-bancária que fornece algum ou todos os
produtos abaixo:
01 02 03
7 MoneyOrders
Money
Check Cashing
(Ordem de pagamento) Transmission

(desconto de cheque)
(transmissão de dinheiro)
04 05
Currency
Stored Value
Exchange
(penhora)
(troca de moeda)
Para fins de armazenamento de dados e relatórios, diferentes partes do Bank Secrecy Act se aplicam a uma
MSB
Toetie
8
O QUE É
LAVAGEM DE DINHEIRO?
9
O que é lavagem de dinheiro?
Praticantes do crime
✓ Tornar dinheiro sujo" em "dinheiro limpo"
de lavagem de
dinheiro podem
facilmente usar o ✓ Ocultar ou dissimular a verdadeira origem do dinheiro
serviços da Pontual
Money Transfer ✓ Criminosos permanecem anônimos
O Processo da
Lavagem de 1 Colocação
3 Integração
Dinheiro Objetivo: Inserir o dinheiro “sujo” Objetivo: Incorporar formalmente o

dentro do sistema financeiro sem dinheiro ao sistema econômico,
levantar suspeitas. assim parecendo ser bens legítimos.
10
A lavagem de
dinheiro 2 Ocultação
acontece em 3
Objetivo: Dificultar o rastreamento
estágios contábil dos recursos ilícitos com fins
de desassociar o dinheiro illegal da
pessoa que cometeu o crime. O
objetivo é quebrar a cadeia de
evidências ante a possibilidade da
realização de investigações sobre a
origem do dinheiro.
Métodos de Lavagem de
Dinheiro
Devido a natureza de nossos negócios, a Pontual Money Transfer e os seus empregados devem estar cientes
dos dois métodos mais comuns que podem acontecerem na suas agências:
11
Nomeados
01 /Smurfs 02 Estruturação
Métodos de Lavagem de Dinheiro
Há uma variedade de métodos que podem ser usados para lavar dinheiro.
Contrabando de dinheiro através das fronteiras, criando faturas falsas, tráfico
de drogas, sonegação de impostos, fraude, jogos de azar, para que dinheiro
sujo possa ser incluído no processo de pagamento, remessas e muito mais.
12 Vamos examinar alguns dos vários métodos de lavagem de dinheiro:
• Nomeados / Smurfs: esse é um dos métodos mais comuns de lavagem e ocultação de
ativos. Um lavador de dinheiro usa membros da família, amigos ou associados que são
confiáveis na comunidade e que não atrairão atenção. Eles são usados para realizar
transações em nome do criminoso para ocultar a propriedade dos fundos. Esses indivíduos
normalmente não atraem a atenção, pois negociam fundos que estão abaixo dos limites de
manutenção de registros e relatórios, e parecem estar realizando transações comuns.
•
Estruturação: Muitas pessoas depositam dinheiro ou fazem saques bancários em várias
instituições ou uma pessoa realiza transações por valores inferiores ao valor que requer
identificação ou que deve ser relatado ao governo
Financiamento do Terrorismo
A diferença mais básica entre financiamento ao terrorismo e lavagem de

dinheiro envolve a origem dos fundos em questão.
13
- O financiamento do terrorismo utiliza fundos para fins políticos ilegais,

mas o dinheiro em si não é necessariamente derivado ilegalmente.
- A lavagem de dinheiro envolve o produto de atividades ilegais.
O financiamento do terrorismo é a intenção de ocultar ou ocultar o “propósito” para o

qual os fundos são usados, em vez de ocultar a origem.
REGULAMENTOS DO
BANK SECRECY ACT &
AML
14
Toetie
c
Por que é Importante Saber Sobre
Lavagem de Dinheiro?
15
1 NÓS TEMOS QUE OBEDECER AS
LEIS E REGULAMENTAÇÕES
A nossa conformidade com BSA, USA Patriot Act e outras leis para
combater lavagem de dinheiro é monitorada e aplicada pelo
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), the Internal
Revenue Service (IRS) and OFAC.
Lavagem de Dinheiro?
16
a) BANK SECRECY ACT
O FINCEN administra e publica regulamentações de acordo com

os termos do Bank Secrecy Act. Através de certos relatórios do
BSA e registros, o rastreamento das transações é criado,
possibilitando que a lei seja aplicada em invetigações criminais,
fiscais e regulatórias.
Lavagem de Dinheiro? (Cont)
17
b) USA PATRIOT ACT
Permite que instituições financeiras, mediante aviso ao

departamento do Tesouro dos Estados Unidos, dividam
informações entre sí com o objetivo de identificar e denunciar para
o governo federal atividades que possam envolver lavagem de
dinheiro ou terrorismo.
A Lei exige que as MSB atendam aos “Cinco Pilares" de

conformidade com o combate a lavagem de dinheiro e carrega
sanções penais rígidas.


Cinco Pilares" de combate à lavagem de dinheiro:
1. Procedimentos e controles internos: devemos avaliar os riscos de lavagem de dinheiro relacionados à
18 localização, tamanho, natureza e volume de nossos serviços financeiros e, em seguida, devemos abordar
esses riscos com políticas, procedimentos e controles adequado.
2. Compliance Officer: Devemos designar um Compliance Officer responsável pelo programa de AML e
necessidades de compliance do dia a dia.
3. Treinamento: Devemos fornecer educação e treinamento contra lavagem de dinheiro para os

funcionários.
4. Revisão Independente: Devemos realizar testes independentes e revisar nosso programa de compliance.
O auditor/revisor pode ser um funcionário, mas deve ser independente do compliance officer.
5. Procedimentos baseados em risco para a realização de due diligence contínua do cliente, que
incluem a compreensão da natureza e do propósito das relações com o cliente.


c) LEI DODD FRANK ACT DE 2010
• O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) publicou esta regra final para implementar secção
19 1073 da Lei de Reforma e Defesa do Consumidor de Dodd-Frank (Dodd-Frank Act) - conhecida como Regra de Transferências de
Remessas - como uma extensão do Regulamento E, que cria um novo sistema abrangente de proteção ao consumidor para
transferências de remessas enviadas pelos consumidores nos Estados Unidos a indivíduos e empresas em países estrangeiros.
O Estatuto:
(i) Ordena divulgação da taxa de câmbio e o valor a ser recebido, bem como a data
da sua disponibilidade, entre outras coisas, pelo fornecedor de remessa, antes e
no momento do pagamento por parte do consumidor para a transferência;
(ii) Prevê direitos federais sobre o cancelamento do consumidor e políticas de
reembolso;
(iii) Exige que os fornecedores de transferência de remessas investiguem disputas e
retifiquem erros nas transferências de remessas; e
(iv) Estabelece normas de responsabilidade para os prestadores de transferência de
remessas sobre os atos de seus agentes e delegados autorizados
A fim de cumprir com a nova regra em viogor desde 28 de Outubro

20
de 2013, você será capaz de ver que as seguintes informações
foram acrescentadas no recibo:
1 – Data de Disponibilidade
2 – Política de cancelamento
3 – Informações de contato para Estado e CFPB (Secretaria)

21
d) Lei de Controle de Lavagem de Dinheiro de 1986
Esta lei torna um crime lavar dinheiro ou ajudar alguém a fazê-lo. Esta lei
também torna ilegal a estruturação de transações para evitar os
requisitos de relatórios.
Atualmente, existem aproximadamente 200 crimes listados nos estatutos
federais de lavagem de dinheiro, incluindo crimes americanos e
estrangeiros em três categorias:
1. Crimes de lavagem de dinheiro por transação financeira
2. Crimes de transporte de lavagem de dinheiro
3. Crimes de lavagem de dinheiro por transação monetária.


1) Crimes de lavagem de dinheiro por transação financeira
• Em crimes de lavagem de dinheiro de transações financeiras, você pode ser
22 considerado culpado se souber que a propriedade envolvida em uma transação
financeira representa o produto de alguma forma de atividade ilegal, realiza ou tenta
realizar uma transação financeira que de fato envolve ganhos ilícitos de uma atividade
ilegal especificada:
• Com a intenção de evitar ilegalmente o pagamento de imposto de renda federal.
• Saber que a transação foi projetada total ou parcialmente para evitar um requisito de
relatório de transações de acordo com a lei estadual ou federal
• Sabendo que a transação foi projetada como um todo para ocultar ou disfarçar a
natureza, localização, fonte, propriedade ou controle do produto da atividade ilegal
especificada ou
• Com a intenção de promover uma atividade ilegal especificada
* Penalidades associadas a esse tipo de crime - multa não superior a US $ 500.000

ou o dobro do valor da propriedade envolvida na transação, o que for maior, ou prisão
por não mais de 20 anos, ou ambos

2) Crimes de transporte de lavagem de dinheiro
Em crimes de Transporte de lavagem de dinheiro, você pode ser considerado culpado se
transportar, transmitir ou transferir - ou tentar transportar, transmitir ou transferir - um
23
instrumento monetário ou fundos de um local dentro ou através dos Estados Unidos
para e um local fora dos Estados Unidos, ou para um local nos Estados Unidos ou
através de um local fora dos Estados Unidos:
• com a intenção de promover atividade ilegal especificada; ou
• sabendo que o instrumento ou fundos monetários envolvidos no transporte

transmissão ou transferência representam o produto de alguma forma de
atividade ilegal e sabendo que esse transporte, transmissão ou
transferência foi projetado no todo ou em parte:
• ocultar ou disfarçar a natureza, localização, fonte, propriedade ou
controle do produto da atividade ilegal especificada; ou
• evitar um requisito de relatório de transações de acordo com a lei

estadual ou federal

3) Crimes de lavagem de dinheiro por transação monetária
• Em crimes de lavagem de dinheiro por transação monetária, você pode ser
considerado culpado se envolver ou tentar se envolver em uma transação monetária
24
em propriedade derivada criminalmente de valor superior a US $ 10.000 e a
propriedade derivada de atividade ilegal especificada.
* Sanções associadas a esse tipo de crime - multa não superior a duas vezes o valor
dos bens de origem criminosa envolvidos na transação, ou prisão por não mais de 10
anos, ou ambos.

e) Lei de Modernização de Serviços Financeiros (também
25
conhecida como Gramm-Leach-Bliley Act ou GLBA)
Esta lei nos obriga a lidar com informações sobre consumidores de forma segura.
• O GLBA proíbe qualquer instituição financeira (incluindo MSBs) de compartilhar

"informações pessoais não públicas" com um "terceiro não afiliado", a menos que o
consumidor seja avisado e tenha a oportunidade de optar por não participar do
compartilhamento.
• Os requisitos específicos da lei não se aplicam à Pontual Money Transfer. Mesmo assim,
a Pontual Money Transfer se compromete em proteger as informações dos seus
clientes e, dentro de sua capacidade, impedirá o uso indevido das informações
fornecidas para o processamento de transferências.
LGBA- BIPA (IL)
De acordo com a regulamentação de Illinois, a PMT implementou

o “Usend Biometric Discloser and Authorization” em nosso site
para cumprir esta regulamentação.
26
As informações biométricas do cliente estão sendo coletadas, capturadas, recebidas,
armazenadas, divulgadas ao USEND e usadas para verificar a identidade do cliente em
conexão com o uso dos Serviços de acordo com as leis federais e estaduais aplicáveis. Para
cumprir esses objetivos, a USEND pode divulgar as informações biométricas do cliente a um
provedor terceirizado seguro com o qual contratamos para realizar tais serviços de
verificação de identificação (por exemplo, AU10TIX.com) e conforme permitido por lei.

27
f) Office of Foreign Assets Control (OFAC)
Esta lei nos obrigar a detectar, reportar e evitar transações que

envolvem pessoas e entidades especialmente designadas.
28
g) Lei de Supressão da Lavagem de Dinheiro de 1994
Essa lei aumento a autoridade dos reguladores para combater a

lavagem de dinheiro, exigindo que "serviços de transmissão de
dinheiro" se registrassem no FinCEN ou enfrentassem uma
penalidade de US $ 5.000.
Lavagem de Dinheiro? (cont)

The Financial Action Task Force (FATF), A Força-Tarefa de Ação Financeira
(FATF), um organismo multinacional ou intergovernamental com sede em
29 Paris, foi formada em 1989 pelo Grupo das Sete nações industrializadas para
promover uma ação internacional contra a lavagem de dinheiro. O FATFI
forneceu esta "definição de trabalho" de lavagem de dinheiro:
a) A conversão ou transferência de propriedade, sabendo que é derivada de uma ofensa criminal, com o
objetivo de ocultar ou disfarçar sua origem ilícita ou de ajudar qualquer pessoa envolvida na prática do
crime a evitar as conseqüências legais de suas ações.
b) A ocultação ou disfarce da verdadeira natureza, fonte, localização, disposição, movimento, direitos com
respeito ou propriedade da propriedade, sabendo que ela é derivada de ofensa criminal.
c) Aquisição, posse ou uso de propriedade, sabendo no momento de seu recebimento que foi derivada de
um crime ou da participação em um crime
Lavagem de Dinheiro? (cont)
30
2 PREVENIR ATOS CRIMINOS
• Conheça seus clientes - determine a verdadeira identidade de novos clientes e

conheça suas atividades comerciais;
• Esteja alerta para situações em que a pessoa cujo nome está na conta não
parece ser a pessoa que realmente o controla;
• Manter registros sobre a identidade de um cliente; e
• Controle rigorosamente as transações que podem se prestar a lavagem de

dinheiro - especialmente aqueles em dinheiro.
Toetie
31
do Cliente
Direito de Privacidade
Política de Privacidade
32
Os clientes tem direito O que você pode fazer?
de terem suas - Sistema de Segurança
informações mantidas em - Não forneça informação que não foi

sigilo solicitada
- Matenha os olhos curiosas a distância
Nossa política Lembre:

confidencialidade,
segurança, integridade
Legislação da Califórnia sobre Privacidade
de Informação Financeira CFIPA

Informação para Instituições Financeiras
REQUERIMENTOS DA LEI
33 A partir de 1 julho de 2004, uma instituição financeira não pode compartilhar ou vender “informações
pessoais não públicas" do cosumidor sem o seu consentimento.
• O que é uma Instituições Financeira"?
• Qual informação é considerada "informações pessoais não públicas"?
• Quando tem que ser obtido o consentimento do consumidor?
• São todas as divulgações de informações pessoais que exigem o consentimento de um consumidor?
• Quais são os requisitos para obter o consentimento de um consumidor para compartilhar informações com uma filial?
• Quais são os requisitos para obter o consentimento de um consumidor para compartilhar informações com terceiros não
afiliados?
Lei do Direito à Privacidade Financeira de
1978 (RFPA)
The Right to Financial Privacy Act of 1978 (RFPA; codified at 12 U.S.C. ch. 35, § 3401 et seq.) A Lei do Direito
à Privacidade Financeira de 1978 - É uma lei federal dos Estados Unidos, Título XI da Lei de Controle de
34
Taxas e Juros de Instituições Financeiras de 1978, que fornece ao clientes de instituições financeiras o direito
a algum nível de privacidade de pesquisas governamentais.
Como agente ou funcionário autorizado da Pontual MT, você não pode compartilhar ou dar acesso às
informações do cliente a ninguém, incluindo agências governamentais.
Se alguma agência governamental solicitar informações, ela deve ser feita através de uma intimação e,
em seguida, precisamos verificar o seguinte:
• Se a intimação é real
• Se foi certificado pelo governo
• O cliente tem uma cópia da solicitação por 10 dias
• Apenas compartilhar os registros solicitados

Protocolo de Identificação e
Compartilhamento de Informações do Cliente

Um cliente precisa ser identificado antes de compartilhar qualquer informação pessoal / transacional, como status da transação, alteração da transação ou
informações de perfil, etc.
A identificação NÃO é necessária para compartilhar informações gerais, como taxas de câmbio diárias, países para os quais enviamos dinheiro, velocidade do serviç
etc.
35 Como identificar um cliente ao entrar em contato conosco:
- Verifique o nome do cliente
- Verify customer’s DOB
- Verify customer’s address
- Verify customer’s recipient name (any of their previous recipients)
Quais informações NÃO devem ser compartilhadas, mesmo quando identificadas:
- Número de telefone da conta - só pode compartilhar os 4 últimos dígitos
- Endereço na conta - só pode compartilhar parte do número do endereço
- E-mail - só pode compartilhar as duas primeiras letras do e-mail
- Nome do destinatário ou informações de contato
- Informações do instrumento de pagamento - só pode compartilhar os 4 últimos dígitos do cartão ou da conta bancária
- Informações de IDs com foto, passaportes ou outra documentação de compliance fornecida
Se o cliente fornecer as informações por conta própria, podemos confirmar se essas são as informações que temos em arquivo para os seguintes campos:
- Número de telefone
- Endereço de correspondência
- E-mail
Aplicação relativa à Lei de apostas ilegais
pela Internet (UIGEA)
36
Toetie
c
O que você precisa saber
sobre UIGEA:
37 • Pontual MT proíbe o uso dos nossos serviços de remessa de

dinheiro para pagar por apostas de jogos pela internet.
• Agente ou funcionário não pode processar qualquer pagamento

se você está ciente de que o pagamento feito ou recebido
através Pontual MT destina-se a financiar a internet apostas
de jogos pela internet.
• Você deve relatar incidente para Departamento de Compliance.

PREVENIR E REPORTAR O
ABUSO DE IDOSOS
38
Toetie
c
Abuso de Idosos
Legislaturas em todos os 50 estados aprovaram Abuso financeiro de pessoa idosa é uma forma
alguma forma de leis de prevenção de abuso ao específica de um crime mais generalizado, o crime
idoso. Leis e definições de termos variam de abuso financeiro. O abuso financeiro é definido
consideravelmente de um Estado para outro, mas pela Lei da Civil da Califórnia de Abuso de pessoa
39 amplamente definidos, o abuso pode ser abuso idosa e Proteção a Adulto Dependente (Welfare &
físico, abuso sexual, negligência, exploração, Institutions Code section 15600 et seq.) Como
abuso emocional, e abandono, auto-negligência
"ocorre quando qualquer pessoa ou entidade toma,
esconde, se apropria ou mantém bens ou
propriedade pessoal de um idoso ou adulto
dependente com a intenção de utilizar
indevidamente ou fraudar, ou aquele que assiste
Elder financial abuse is a specific form of a more ao fazê-lo.”
general crime, the crime of financial abuse.

Financial abuse is defined in California’s Elder
Abuse and Dependent Adult Civil Protection Act
(Welfare & Institutions Code section 15600 et seq.)
as “occurring when any person or entity takes,
secretes, appropriates or retains real or personal
property of an elder or dependent adult with the
intent to wrongfully use or defraud, or who assists
in doing so.”
Como Identificar possíveis casos de
abuso financeiro
40
1
2
3
4
Se envolve em padrões de Consistentemente Com medo da pessoa que o Cliente traz estranhos na loja
remessas que é irregular, acompanhado por alguém acompanha até a loja ou está para auxiliar na condução dos
incomum ou atípico. que encoraja a enviar preocupado que vai ser negócios.
grandes quantidades de prejudicado por não dar
dinheiro ou não tem dinheiro ao cuidador ou
permissão para falar por si companheiro.
mesmo durante a realização
da remessa.
Reporte de Abuso de Idoso
41 • Se você notar mudanças na personalidade ou o comportamento de um

idoso, você deve começar a questionar o que está acontecendo.
• Lembre-se, não é a sua função verificar que o abuso está ocorrendo.
• Reporte o incidente para o Departamento de Compliance imediatamente.
Reporte de Abuso de Idoso

Você,
Além de relatar suspeita de abuso ao idoso para Serviços de Proteção de
Adultos, as instituições financeiras podem ser obrigados a fazer um Relatório
42
Você pode entrar em de Atividades Suspeitas (SAR) com o governo federal. A lei federal (31 USC
5318 (g)) exige que as instituições financeiras fazerem SARs nas instâncias
contato “Eldercare indicadas acima. A lei federal proíbe também a notificação de qualquer
Locator” ligando para
1-800-677-1116 pessoa envolvida na operação que a instituição financeira fez um SAR.
1-800-677-1116
Prevenção de Fraudes
ao Consumidor
A fraude ao consumidor ocorre quando os clientes são
enganados pelos autores de fraude, ou "fraudadores", para
realizar transferências de dinheiro sob falsos pretextos. Os
43 fraudadores estão tentam induzir os clientes a enviar
dinheiro fingindo ser uma válida empresa ou pessoa com
necessidade. Eles costumam dar vários golpes ao mesmo
tempo e podem direcionar várias vítimas para enviar dinheiro
de uma ou mais loja de agentes..
Existem dois lados da fraude na transferência de dinheiro:

Company
lado do remetente e o lado do beneficiário. Vamos nos
concentrar no lado do remetente.
O lado do remetente ocorre quando criminosos convencem

seus clientes a enviar dinheiro com falsas pretensões. O
beneficiário não é quem eles parecem ser.
Prevenção de Fraudes ao
44
Consumidor
Trabalhando Juntos para reduzir Fraudes
1 Detecção de fraude do lado do beneficiário

• Comportamento: Os clientes parecem nervosos,
2 Prevenção de fraude do lado do beneficiário
• KYC: Conhecer os clientes ajuda a identificar transações
irritados ou hesitantes em fornecer ID, informações e suspeitas ou incomuns
/ ou documentos solicitados
• Intuição: Se você suspeitar que o cliente pode estar recebendo
• Relacionamento: Parece não haver conexão entre o dinheiro de uma fraude, interrompa a transação.
remetente e o beneficiário
• Pergunte, Pergunte Pergunte: Faça perguntas para ajudar a
• Volume: O cliente recebe várias transações, muitas entender a situação (como: “Como você conhece a pessoa
vezes redirecionando fundos imediatamente para quem está enviando / recebendo dinheiro?” Ou “Você já
enviou dinheiro para ela antes?”)
• SARs: Relate imediatamente ao seu supervisor qualquer coisa

incomum ou suspeita.
45
Fraude do agente
1
Como funciona:
Os funcionários dos agentes são enganados a

2
Como funciona:
Os funcionários dos agentes são enganados a

acreditar que o transmissor (PMT) está ajustando fornecer seu nome de usuário e senha do sistema
o programa ou realizando transações de teste, por uma pessoa ligando e fingindo que trabalhar
depois solicitam que o funcionário do agente crie para o transmissor (PMT).
uma transferência
Preste atenção para:

• A Potual MT nunca entrará em contato com você
• A Pontual MT nunca entrará em contato com por telefone para solicitar seu nome de usuário e
você por telefone para realizar testes!
senha!
• Não processe "transações de teste”. • Não forneça suas informações de login a

ninguém!
46
Fraude ao Consumidor
Como funciona:
Os funcionários dos agentes são enganados a acreditar que o transmissor (PMT) está ajustando o programa
ou realizando transações de teste, depois solicitam que o funcionário do agente crie uma transferência.
• A Pontual MT nunca entrará em contato com você por telefone para realizar testes!
• Não processe "transações de teste".

Como funciona:
Os funcionários dos agentes são enganados a fornecer seu nome de usuário e senha do sistema por uma
pessoa ligando e fingindo que trabalhar para o transmissor (PMT).
• A Pontual MT nunca entrará em contato com você por telefone para solicitar seu nome de usuário e senha!
• Não forneça suas informações de login a ninguém!.
47
Fraude ao Consumidor
Como funciona:
• O cliente parece estar excepcionalmente animado com a transação.
• O cliente fala sobre a remessa para uma pessoa ou empresa que nunca conheceu ou visitou.
• O cliente parece preocupado com a validade do beneficiário e perguntando sobre reembolsos.
• A transação parece incomum para esse cliente.
• Os idosos estão entre as vítimas mais comuns de fraude.

48
Fraude nas compras pela Internet
Como funciona:
Os clientes acreditam que uma boa oferta pela internet e são solicitados a
enviar dinheiro antes de receber a mercadoria. Eles enviam o dinheiro, mas
seu pedido nunca aparece.
Clientes que enviam para pessoas que não conhecem o beneficiário,

qualquer compra feita online e paga com remessa de dinheiro ou detalhes
sobre o site ou número de item.
49
Fraude de Pessoa Necessitada
Como funciona:
Os fraudadores ligam com uma história triste, pedindo às vítimas para

enviar dinheiro. Eles afirmam
Ser refugiados, espancados, presos políticos ou até familiares membros.
Clientes idosos e quem discute o envio de dinheiro para ajudar outra

pessoa. O destino de recebimento geralmente não faz sentido para o
remetente.
Prevenção e Denúncia de fraude ao

consumidor
Em caso de dúvida, faça perguntas
1. Como você conhece a pessoa para quem está enviando
50 2. Você já enviou dinheiro para eles antes?
Se você suspeitar COMPLIANCE
de fraude ou extorsão antes de enviar ... interrompa a transação DEPARTMENT
Se você suspeitar
(424) 237-1778
de fraude ou extorsão após o envio ... notifique imediatamente

o Departamento de Compliance
Compliance@pontualmt.com
Relate todos os incidentes
de fraude ao consumidor para:
Toetie
51
CTR & SAR

Requisitos de relatórios do BSA (cont.)
Um CURRENCY TRANSACTION REPORT (CTR)
deve ser feito eletronicamente ao IRS
Quando:
52
• Quando o valor em dinheiro for igual ou superior a US$10,000.00
• Transação feita durante um dia útil
• Uma ou várias transações* efetuadas em pessoa ou por alguém em seu nome
*Acúmulo de várias transações que você saiba que foram efetuadas em pessoa ou por alguém em seu nome ou
por um membro da familia, como esposa e marido.
Um CTR deve ser feito eletronicamente dentro de 15 dias corridos da transação.
O arquivamento de CTR é exigido pela lei federal, e as penalidades por não cumprimento são severas
Requisitos de relatórios do BSA (cont.)
Um SUSPICIOUS ACTIVITY REPORT (SAR) é peticionado

eletronicamente ao IRS para ……
Qualquer transação efetuada ou tentativa de efetuar uma remessa

53 que tenha um padrão de operação já conhecido como suspeito ou
tenha motivo para ser considerado suspeito:
• Envolve dinheiro proveniente de atividade criminosa
• Designado para evadir as solicitações do BSA
• Aparentemente não há nenhuma finalidade ou propósito legal, e sem nenhuma explicação razoável
• Envolve o uso de uma MSB para facilitar a atividade criminal
O SAR deve ser feito eletronicamente dentro de 30 dias de calendário após a detecção da transação suspeita.
Toetie
54
EXIGENCIAS
POLÍTICAS &
Exigências do BSA – Coleta e
Armazenamento de Dados
Quando o valor envolvido na transação financeira for igual ou superior a
US$3,000. Somos obrigados a obter e guardar as informações abaixo:
55
• Nome do cliente
• Endereço residencial do cliente (PO box não é aceito)
• Identificação válida com foto
• Número do Social Security ou o número de identificação fiscal do contribuinte(ITIN)
**Essas informações devem ser mantidas por 5 anos.

Política de Solicitação:  
Registro de Informações do Cliente

1Transações igual ou maior que US$1,000.00 (exceto Brasil)
56 • Nome compeleto
• Endereço completo e Telefone
(P.O. Boxes não é aceito e endereço da loja do agente não

pode ser usados como endereco do remetente) * Consulte o Remittance Guide
* Todas as cópias das identificações devem ser mantidas

• Cópia válida de uma identificação
por 5 anos
• Transações
a serem pagas em DINHEIRO só serão aceitas se o valor for
igual ou inferior a US$1,500.00
EXCEPT BRAZIL AND INDIA

57 • Transações
Serão aceitas transações superiores a US $ 1.500,00 se o montante for

depositado em uma CONTA BANCÁRIA (exceto Brasil e Índia)
* Consulte o Remittance Guide
• Para Transações para o México somente * Todas as cópias das identificações devem ser mantidas
Transações através do BBVA Bancomer México a serem
pagas EM DINHEIRO só serão aceitas se o valor for igual ou
por 5 anos
menor que $500.00
Limite de quantia em dinheiro : $1,000/monthly / $12,000/ao

ano

2 Transações até US$ 2,999.00
58
• Nome completo
• Endereço residencial
(P.O. Box não é aceito e endereço da loja do agente não pode * Consulte o Remittance Guide
ser usados como endereco do remetente)

* Todas as cópias das identificações devem ser mantidas
por 5 anos
• Número de telefone
• Data de Nascimento
Limite de saque : $1,000/monthly / $12,000/yearly


3 Transaçãoes entre US$3,000.00 e US$7,999.99
59
• Nome Completo
• Se cliente não tiver,
solicite 2 tipos de identificações estrangeiras e comprovante de
endereço
• Endereço Residencial
(P.O. Box não é aceito e endereço da loja do agente não pode • Compliance Form
ser usados como endereco do remetente) (preenchido e assinado, o qual inclui ocupação, relacionamento com o
beneficiário, e motivo da transação)
• Data de Nascimento
• Se o total em Reais
for igual ou maior que R$ 20.000,00, o banco pagador vai solicitar

ao beneficiário, cópia do RG e comprovante de residência.
• Número de Telefone
• Cópia válida de uma identificação e Número do Social Security • Documento de CPF será aceito
*(Comprovante de endereço pode ser solicitado) como um tipo de identificação secundário unicamente se os agente
enviar para o departamento de compliance uma cópia da certificação
que pode ser obtido no site:
http://www.receita.fazenda.gov.br/Aplicacoes/ATCTA/CPF/
ConsultaPublica.asp
* Todas as cópias das identificações devem ser mantidas por 5 anos


Somente para Agentes em NJ
Ao fornecer identificação estrangeira (ex: BR passaporte, CPF, etc.) em transações
60 individuais e agregadas acima de US$3,000.00, o agente deve solicitar:
Comprovante de Enderço:
• cópia da conta de luz, água, gás, cable TV, etc;
• conta de telefone celular, ou
• qualquer documento que mostra o nome e o endereço completo do cliente


Somente para Agentes em NM, AZ & OK
Ao fornecer identificação estrangeira (por exemplo, BR passaporte, CPF etc.) em
61
transações únicas e agregadas de US$ 1.000,00, o agente deve solicitar:
Proof of address:
• Cópia de uma ID e SSN ou EIN * (pode ser necessário comprovante de endereço)
• Se nenhuma das opções acima, solicitar 2 tipos de identificação estrangeira *(pode ser
necessária a prova de endereço)
• Compliance Form(incluindo ocupação, relacionamento com o beneficiário objetivo da

transação e assinado)

4 Transações enter US$8,000.00 e US$9,000.00
62
• Todas as informações solicitadas para as remessas apartir de US$3,000.00
• Origem do dinheiro
• Se o total em Reais
for igual ou maior que R$ 20.000,00 mas inferior a R$ 30.000,00 banco pagador vai solicitar ao
beneficiário, cópia do RG e comprovante de residência.
• PMT não aceitará pagamentos em DINHEIRO para transações acima de $8,000.00

(inculindo taxas) por dia


5 Transações iguais ou superior à US$9,000.01
63
• Todas as informações solicitadas para as remessas apartir de US$ 3,000
• Se o total em Reais for igual ou maior
que R $ 20.000,00 mas inferior a R$ 30.000,00 banco pagador vai solicitar ao beneficiário cópia do
RG e comprovante de residência.
• Se o total em Reais for superior

a R$ 30.000,00, o banco pagador vai solicitar ao beneficiário cópia do RG, comprovante de residência , além
da Ficha de Cadastro com firma reconhecida e Procuração.


Agregações Trimestrais***
64
$8,700.00 - $23,999.99 vai precisar de: $24,000.00 - e maior vai precisar de:
• Todos os campos solicitados pelo sistema

• Enviar para Pontual CF e 2 tipos de identificações

(Obedeça regra do país de origem *) (Obedeça regra do país de origem *)
• Se o total em Reais for igual ou maior • Origem do dinheiro
que R$ 30.000,00 mas inferior a R$ 40.000,00 banco pagador vai solicitar

ao beneficiário cópia do RG e comprovante de residência
• Se o total em Reais for superior a
R$ 40.000,00 banco pagador solicitará a cópia do RG do beneficiário
e comprovante de residência, além da Ficha de Cadastro com firma
reconhecida e Procuração
*** Requisitos de Cumprimento podem ser alterados sem qualquer comunicação prévia

AGREGAÇÃO ANUAL ***
65
$34,800.00 - $39,999.99 ai precisar de: $40,000.00 - e maior vai precisar de:


(Obedeça regra do país de origem *) (Obedeça regra do país de origem *)
• Se o total em Reais for igual ou maior • Origem do dinheiro
que R $ 40.000,00 mas inferior a R$ 60.000,00 banco pagador vai solicitar ao

beneficiário cópia do RG e comprovante de residência.
• Se o total em Reais for superior
a R$ 60.000,00 banco pagador solicitará a cópia do RG do
beneficiário e comprovante de residência, além da Ficha de Cadastro
com firma reconhecida e Procuração.
*** Requisitos de Cumprimento podem ser alterados sem qualquer comunicação prévia
Multiplos Remetentes /
Multiplas Transações
Todas as pessoas devem fornecer SSN (or ITIN), identificação com foto,
data de nascimento e ocupação
66
NAME REMITTANCE
Jose Garcia $2,500

Luz Garcia $2,000
Raul Garcia Gomez $3,500
Patricia Ramirez Garcia $1,000
Carmen Garcia Bernal $1,000
Carlos Bernal Rodriguez $1,000
TOTAL $11,000*
*Esse valor exige que o departamento de compliance peticione um CTR ao IRS

Política de Cancelamento
Todas as transações devem seguir os novos procedimentos de

cancelamento:
67
1 Agente terá um periodo de 30 minutos para poder cancelar transação colocada no sistema.
2 Agente tem que avisar CS da PMT sobre o cancelamento e completar formulário "Cancellation

Request Form” e esse formulário precisa ser assinado pelo cliente e enviá-lo para CS.
Registro dos Detalhes do Documento de
Identificação
• Obter e salvar o tipo de identificação
68 • Obter e salvar o número de identificação
• Salvar o orgão expeditor da identificação
• Salvar a data de expedição da identificação
0
0 2 4 6 8
Armazenamento de informação
• Todos os documentos e informações devem ser guardados por um

prazo de 5 anos da data da transação.
69
• Todos os documentos e informações deverm ser guardados de uma

forma que tenham fácil acesso por um razoável tempo.
0
0 2 4 6 8
Uso de Informação do Cliente
• Agente tem que informar Pontual se o cliente se mudar do pais
• Pontual inabilitará a conta do cliente reportado

70
• Agente é proibido de enviar remessa usando nome, endereço, cópia de ID
que pertence a esse cliente
• Um registro será mantido desses nomes
• Se cliente retornar para o USA, agente tem que solicitar ao

departamento de compliance para re-ativar a conta do cliente
O Que Você Deve Fazer?
✓ Conheça o seu cliente
71 ✓ Faça perguntas ao seu cliente em relação a

transação
✓ Receba o treinamento e nos mantenha atualizados
✓ Em caso de dúvidas– contactar o departamento

de compliance
Toetie
72
SUSPEITO?
INCOMUN OU
Transações Incomuns ou Suspeitas

73
A atividade incomum Também envolver
é toda atividade inconsistente com o qualquer observação sobre a
padrão de envio esperado do cliente. transação ou sobre o cliente que possa
indicar envolvimento com atividade
illegal.
Transações Incomuns ou Suspeitas
Atividades suspeitas envolvem:
• Possível tentativa de lavagem de dinheiro
74 • Estruturação das transações para evitar o recolhimento de informações

e o envio de relatórios para o governo Americano
• Transação que não tem finalidade ou propósito legal…
• Transações incomuns envolvendo a violação de qualquer lei.

Sinais de Alerta Sobre Uma Possível Atividade
Incomum
Observe os clientes que:
• Fazem perguntas detalhadas sobre o envio de relatórios ao governo e o recolhimento de identificação
• Estão relutantes em fornecer identificação e informação
75 • Estão acompanhados e sendo observados
• C Mudam a transação após você solicitar informações pertinentes a transação
• Nao estão precoupados com o custo da remessa
• Fornecem informações incosistentes quando questionado
• Quando o cliente é muito jovem e esta transferindo uma grande quantia - e a explicaçao te leva a
duvidar da veracidade da informação dada
• Admite ou declara envolvimento com atividade s criminais
• Com comportamento apressado, nervoso ou evasivo
• Baseado na ocupação do cliente a transação excede o valor esperado do cliente em questão(exemplo:

caixa que trabalha meio periodo enviando uma grantidade grande de dinheiro)
Faça perguntas sobre a transação
CONHEÇA O SEU CLIENTE!

É Contra a Lei:
Estruturar transações
76
Ajudar o cliente a evitar o fornecimento de identificação e
informações dividindo em uma ou mais transações.
Informações sobre as leis são facilmente obtidas, assim os
indivíduos que querem lavar o dinheiro irão tentar dividir
em pequenas transações a quantia para continuar
anônimos.
É Contra a Lei:
Criar registro falsos
Criar um falso registro não é somente trocar ou modificar as
77
informações, mas a falta de atenção aos detalhes da
transação também é considerado falso registro.
Por exemplo, um cliente conhecido pede para transferir
fundos para um beneficiário chamado “Bugs Bunny”- Quais
são as chances dessa transação ser legítima?

É Contra a Lei:
Cegueira Intencional (fazer vista grossa)
Falha em fazer uma triagem adicional (i.e.. – Fazer mais perguntas sobre a
78 transação) quando qualquer outra pessoa consideraria uma transação
incomum.
Por não ir mais profundamente na coleta adicional de informações, você

esta fazendo vista grossa para atividades ilegais.
O Padrão é razoabilidade – Todos os funcionários e agentes da Pontual

MT terão a responsabilidade de terem a “melhor prática” da industria.
Toetie
79
c
CONHEÇA O SEU CLIENTE
Conheça o Seu Cliente (KYC)
Você deve:
80 • Registrar e manter as informações do cliente
• Registrar os detalhes do documento de identificação
• Verificar as informações e identificaçã
• Fazer triagem e monitorar as transações dos cliente
• Reportar atividades dos clientes quando for apropriado

Conheça o Seu Cliente
Voce pediu informação?
81
• De todos os indivíduos
• Aos acompanhantes (se houver algum)
• Relacionamento com o beneficiário

Verificando as Informações do Cliente
Quando tiver as informações do cliente na sua tela:
• Peça ao cliente para confirmar a data de nascimento “Por favor, você

82
poderia confirma a sua data de nascimento?”
• Se o endereço na identidade for diferente do endereço na nossa base de

dados, pergunte ao cliente qual é o seu endereço atual. “O endereço em
nosso banco de dados é diferente do endereço da sua identidade.
Você poderia confirmar o seu endereço atual pra mim?”
• Entre a informação atualizada no sistema.
• Contactar um supervisor ou o compliance se houver alguma discrepância.

Conheça o Seu Cliente (KYC)
ACÚMULO:
83
Múltiplas transações que foram feitas por um indivíduo, ou em nome
do mesmo, em um dia útil = 1 Transação
Toetie
84
c
Sanções
Sanções
Se você não obedecer as exigências solicitadas contra lavagem de dinheiro:
85
Você e a sua compania podem estar sujeitos as sanções civis e criminais.

Sanções Econômicas
Office of Foreign Assets Control (OFAC) administra e aplica sanções:
As sanções do OFAC podem ser contra:
86 • Tráfico do drogas
• Terroristas
• Instituições Financeiras ou empresas
• Organizações sem fins lucrativos
• Países inteiros
• Governo dos países

Penalidade por Violação
OFAC
87
Penalidades civis para indivíduos: Penalidades criminais:
• até 1 milhão por violação do TWEA*
• Para indivíduos, até $250,000
• pena de até 10 anos de cadeia

• Para organizações, até $1M
• ou as duas penalidades acima
*Trading With the Enemy Act

Penalidade por Violação (cont)
BSA
88
Penalidades Civis – por violação: Penalidades Criminais – por violação:
• violação por negligência – até $500
• até $250,000, dependendo da violação
• violação intencional – até $25,000 • pena de até 10 anos, dependendo da violação
• ou as duas penalidades acima

Passos a seguir quando receber
solicitação de auditorias:
89
Toetie
c
Auditoria do IRS
É importante para você (o agente) a olhar a data do exame para

certificar-se de que:
90
O Compliance Officer designado estará presente no dia solicitado,
Você é responsável por ter seu manual de AML (aplica-se aos agentes que
trabalham com mais de uma compania de 2 MSB)
Auditoria do IRS
1. No dia que receber a carta, por favor envie cópia da carta para Luciana
Mann por e-mail luciana@usend.com ou por fax (310) 388-5457
91
• É importante para você (o agente) olhar a data do exame e certificar-se
que o Compliance Officer designado estará presente no dia solicitado.
• Por favor, esteja ciente de que Pontual vai precisar de pelo menos uma
semana de aviso prévio a fim de preparar o seu relatório.
Auditoria do IRS
2. Pontual MT estará fornecendo os dados diretamente para o auditor e o

agente será copiado na correspondence.
92
Você (o agente) deve ter todos os itens solicitados na carta e todos os
documentos de identificações e outros documentos necessários para
transações acima de US $ 3.000,00 à mão para fornecer ao auditor no dia do
exame (Consulte o período de exame).
3. Quando auditor visitar a sua agência, pergunte a ele / ela para identificar-
se com um ID ou crachá e confirme que ele / ela é a mesma pessoa que lhe
enviou a carta (você também pode pedir um cartão de visita).
Auditoria do IRS
4. Se você receber um relatório final quando auditoria for concluída, envie
imediatamente cópia da carta para Luciana Mann por e-mail luciana@usend.com
ou por fax (310) 388-5457. Você (o agente) deve compartilhar este relatório com
Pontual MT (o licenciado). Isto irá nos permitir a ajuda-lo ou orientá-lo, se for
encontrado qualquer violação ou recomendações.
93
Caso você reagendar a auditoria, por favor avisar Luciana Mann imediatamente
pelo telefone (424) 237-1778 ou pelo e-mail luciana@usend.com.
Auditoria dos Reguladores do Estado
Você (o agente) deve estar em conformidade com todas as leis e regulamentos

aonde a é Pontual licenciada
Você (o agente) deve ter as seguintes informações e documentos em sua loja:

94
1 Cópia válida da licença de MSB da Pontual (não expirada)

2 Cartazes (signs) afixados em local visível
3 Manuais enviados quando foi apontado como um agente
4 Completar o treinamento anual de AML conforme data estabelecida
5 Completar a Revisão Anual de AML conforme data estabelecida
6 Ė responsabilidade do agente de informar a Pontual sobre alterações no

nome da empresa ou mudança de donos
Para Informações e Ajuda

www.msb.gov
Telefone gratuito
95
1-877-766-8825
www.Pontual Money Transfer.com
Departamento de Compliance
(310) 698-0164
Toetie
96
c
Segurança Cibernética
Prevenir Engenharia Social
O uso dos computadores e das informações da Pronto é um privilégio do

emprego que vem com certas responsabilidades:
• Ative o bloqueio da tela ao sair do computador.
• Proteja todos os documentos ou mídias confidenciais.
97 • Desligue o computador no final do dia, a menos que seja instruído de outra forma
(para permitir atualizações noturnas).
• Não compartilhe sua credencial de login ou nenhuma senha.
• Não use seu computador para atividades proibidas ou inapropriadas
Os funcionários não usarão os recursos do computador da Pronto para:
• Ver ou baixar conteúdo impróprio
• Fazer apostas pela internet
• Realizar negócios privados / empreendimentos lucrativos
• Carregar software ou programas pessoais / não autorizados
• Fazer alterações de configuração não autorizadas

Engenharia Social
A engenharia social usa vários métodos de construção de contatos e confiança para provocar uma
ação ou divulgação de informações que podem ser usadas para fins maliciosos, como entrada nos
servidores da empresa ou realização de ataques cibernéticos.
A engenharia social assume várias formas e métodos:
98
01 | Chamadas telefônicas de 02 | E-mails de pesca

03 | Redes sociais
números indisponíveis
que são criados de tal forma a (Facebook, Twitter, LinkedIn, por

ou se apresentar como fornecedor seduzi-lo a clicar em links exemplo) e outros fóruns on-line e
c o n h e c i d o o u c o n fi á v e l , q u e maliciosos ou fornecer mais listas de e-mail que podem abrir
pergunta sobre seu nome, cargo, informações. você para contatos que procuram
informações de contato, "amigos" "seguidores" ou “link"
organização, informações de você com o objetivo de criar
colegas de trabalho ou projetos confiança que depois pode ser mal
com os quais você está envolvido, utilizada , como usar suas
a fim de obter mais informações informações de contato para
sobre você e a Pronto uso indevido.
mensagens, telefonemas e e-mails
mencionados acima.
Prevenir Engenharia Social
• Sempre verifique a identidade de um chamador desconhecido e as

informações de contato antes de fornecer qualquer informação. Assuma o
controle da conversa e diga que ligará de volta. Limite as informações
99 fornecidas.
• Alertar a segurança cibernética (Departamento de TI) de tentativas suspeitas de

obter informações
• Não participe de pesquisas por telefone
• Não forneça informações pessoais
• Não forneça informações sobre o computador ou a rede
• Não siga nenhuma instrução de pessoal não verificado

O que é “Pescaria”?
Os ataques de “pescaria” usam email, pop-ups ou sites mal-intencionados para solicitar

informações pessoais, apresentando-se como uma organização confiável. Por exemplo,
um invasor pode enviar e-mail aparentemente de uma empresa de cartão de crédito ou
instituição financeira respeitável que solicita informações da conta, sugerindo
frequentemente que há um problema. Quando os usuários respondem com as
100 informações solicitadas, os atacantes podem usá-las para obter acesso às contas.
Os ataques de “pescaria” podem parecer vir de outros tipos de organizações, como
instituições de caridade. Os invasores geralmente aproveitam os eventos atuais,
preocupações com dinheiro ou determinadas épocas do ano, por exemplo:
• Desastres naturais (por exemplo, furacão Sandy, tsunami na Indonésia)
• Preocupações econômicas (por exemplo, fraudes no IRS)
• Principais eleições políticas
• Feriados
• Loterias
• Benefícios relacionados ao trabalho, como pagamento de informações sobre

aposentadoria, aumentos ou bônus
• Qualquer coisa que possa provocar uma resposta emocional
O que é “Pescaria de Lança”?

101 “Pescaria de Lança” é um ataque mais sofisticado que parece vir de dentro da sua organização
ou fonte confiável. A “pescaria de lança” tem como alvo indivíduos, grupos de pessoas ou
organizações em particular. Para se proteger contra “pescaria de lança”
• Desconfie de e-mails suspeitos que usem seu nome e / ou pareçam vir de dentro da organização
ou de uma organização relacionada que pareçam incomuns com a comunicação normal
• Ligue para o remetente para confirmar a validade da mensagem
• Encaminhe qualquer e-mail suspeito de “pescaria de lança” à segurança cibernética e apague.
O que é Caça à Baleia?

102
Caça à Baleia é um tipo de ataque de pesca que tem como alvo pessoal com alto nível ou
risco.
Caça à Baleia: Para proteger contra a Caça à Baleia:
• Utiliza informações personalizadas: nome, • Cuidado com os e-mails que solicitam

título, endereço de e-mail oficial, nomes de informações confidenciais, contêm
remetentes das listas de contatos pessoais.
anexos inesperados ou fornecem URLs
ou links não confirmados.
• É uma mensagem individualizada e crível.
• Ligue para o remetente para confirmar a

• Explora questões ou tópicos relevantes.
validade da mensagem.
Toetie USEND | Pontual Money Transfer
103
c
Carteira Eletronica (E-Wallet)

O que e Carteira Eletrônica?
104
E-Wallets (carteiras eletrônicas) são contas virtuais que usam um sistema
de armazenamento online que contém as informações bancárias dos
usuários e podem ser usadas para pagar bens e serviços, muitas vezes em
conjunto com sistemas de pagamento móvel.
105 Exemplos de E-Wallets?

PayPal, Venmo, Apple Pay and Google Pay.
O que é a nossa E-Wallet?
106
A Usend está fornecendo serviços de carteira eletrônica com o nome "Usend Global Account (UGA)”.
O que é a nossa E-Wallet?
A E-Wallet é um programa de pagamento pré-pago que permite que

nossos clientes coloquem fundos em suas contas E-Wallet para pagar
ou receber serviços da Pronto Money Transfer Inc., incluindo:
107
1. Enviar transferências de dinheiro através de nossa plataforma online USEND
(transferência internacional),
2. Receber transferência de dinheiro através de nossa plataforma online Usend do Brasil
3. Envie fundos para outros titulares de USEND E-Wallet (transferência doméstica)
4. Receber pagamentos de outros indivíduos e empresas por motivos pessoais ou

comerciais com uma conta / número de roteamento designado
5. Enviar e receber fundos da própria conta bancária do cliente mantida em outros bancos
6. Envie fundos a terceiros para contas bancárias externas mantidas em outros bancos
7. Compra de cartões-presente por meio de fornecedores participantes.
8. Pague por serviços e bens usando cartão de débito

Quem pode usar a UGA?
Residentes nos EUA e no Brasil podem abrir uma UGA, mas todos os
clientes devem primeiro ser aprovados para ter uma conta virtual. Os
residentes do Canadá em breve também poderão abrir uma UGA.
108
Quais são os riscos associados a este
produto financeiro?
O uso de carteiras eletrônicas levou ao desenvolvimento de metodologias criminais que
exploram a fragilidade dos sistemas, muitas vezes com o objetivo de lavar dinheiro e
109 facilitar o financiamento de atividades terroristas.
O risco de lavagem de dinheiro associado a carteiras eletrônicas e dinheiro móvel deriva

do anonimato relativo oferecido por serviços financeiros online e outros aspectos da
tecnologia, incluindo a velocidade com que as transações podem ocorrer e a falta de
regulamentação das autoridades nacionais e internacionais.
O tipo de risco envolve:
• Obscuridade de transação
• Velocidade
• Falta de supervisão
• Conformidade com os regulamentos de AML

O que fazemos para mitigar esse risco?
Todas as primeiras transações são revisadas manualmente para aprovação. Todas as

transações são monitoradas em tempo real.
110
A Usend implementou medidas de LBC / Combate ao Financiamento do Terrorismo
(CFT) para responder a potenciais ameaças criminosas.
Diversas ferramentas de prevenção de fraude e mitigação de risco estão atualmente em

vigor para evitar ações erradas.
Que ferramentas usamos para prevenir
atividades criminosas?
• LexisNexis Flex ID
• LexisNexis Phone Finder
111
• IdentityMind
• Sift Science
• Usend Built-in Proprietary KYC Tools
• GIACT
• ThreatMetrix
• LexisNexis Emailage
• Vantiv
• LexisNexis Bridger Insight XG – OFAC
• SERASA Experian
• AU10TIX
Quais documentos e informações são
solicitados para aprovação da UGA ?

Os clientes devem fornecer os seguintes documentos / informações para abrir uma
conta UGA:
112
1. Identificação com foto válida
2. Segundo ID
3. Comprovante de endereço
4. Selfie
5. Data de Nascimento
6. Nome completo
7. Endereço completo
8. Número de telefone
9. Endereço eletrônico
Como monitoramos nossos clientes e
suas transações?
113
Atualmente, estamos monitorando
todas as transações e revisando
todos os resultados sinalizados
pelo sistema da mesma forma que
as transferências de dinheiro.
Consulte o Guia de Remessas

para as regras de manutenção de
registros.
Obrigada!
$ Nosso Serviço
114
Pontualmoneytransfer.com
Dept. de Compliance
(310) 698-0164

Treinamento AML - 2021

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USEND | Pontual Money Transfer

• Quem somos nós?

• O que é Lavagem de Dinheiro?

• Regulamentos do Bank Secrecy Act e AML

• Direito de Privacidade do Cliente

• Conheça o Seu Cliente (KYC)

• Aplicação relativa à Lei de apostas ilegais pela Internet

• Quais são as penalidades?

• Prevenir abuso de pessoa idosa

• O que você precisa fazer quando Auditado

• Prevenção de Fraudes ao Consumidor • Segurança cibernética

QUEM SOMOS NÓS?

Claudia Urjel Luciana Mann Patricia Alonso Ricardo Fakiani

Thiago Diego Isabelle

Sr. Fraud and Operation

Compliance team Compliance team Compliance team

(Ordem de pagamento) Transmission

Dinheiro Objetivo: Inserir o dinheiro “sujo” Objetivo: Incorporar formalmente o

manutenção de registros e relatórios, e parecem estar realizando transações comuns.

A diferença mais básica entre financiamento ao terrorismo e lavagem de

- O financiamento do terrorismo utiliza fundos para fins políticos ilegais,

- A lavagem de dinheiro envolve o produto de atividades ilegais.

O financiamento do terrorismo é a intenção de ocultar ou ocultar o “propósito” para o

USEND | Pontual Money Transfer

O FINCEN administra e publica regulamentações de acordo com

Lavagem de Dinheiro? (Cont)

Permite que instituições financeiras, mediante aviso ao

A Lei exige que as MSB atendam aos “Cinco Pilares" de

Por que é Importante Saber Sobre

Lavagem de Dinheiro? (Cont)

3. Treinamento: Devemos fornecer educação e treinamento contra lavagem de dinheiro para os

Por que é Importante Saber Sobre

Lavagem de Dinheiro? (Cont)

Lavagem de Dinheiro? (Cont)

A fim de cumprir com a nova regra em viogor desde 28 de Outubro

3 – Informações de contato para Estado e CFPB (Secretaria)

Lavagem de Dinheiro? (Cont)

1. Crimes de lavagem de dinheiro por transação financeira

2. Crimes de transporte de lavagem de dinheiro

3. Crimes de lavagem de dinheiro por transação monetária.

Lavagem de Dinheiro? (Cont)

• Com a intenção de evitar ilegalmente o pagamento de imposto de renda federal.

• Com a intenção de promover uma atividade ilegal especificada

* Penalidades associadas a esse tipo de crime - multa não superior a US $ 500.000

Lavagem de Dinheiro? (Cont)

• sabendo que o instrumento ou fundos monetários envolvidos no transporte

• evitar um requisito de relatório de transações de acordo com a lei

Lavagem de Dinheiro? (Cont)

Lavagem de Dinheiro? (Cont)

• O GLBA proíbe qualquer instituição financeira (incluindo MSBs) de compartilhar

De acordo com a regulamentação de Illinois, a PMT implementou

As informações biométricas do cliente estão sendo coletadas, capturadas, recebidas,

armazenadas, divulgadas ao USEND e usadas para verificar a identidade do cliente em

cumprir esses objetivos, a USEND pode divulgar as informações biométricas do cliente a um

verificação de identificação (por exemplo, AU10TIX.com) e conforme permitido por lei.

Lavagem de Dinheiro? (Cont)

Esta lei nos obrigar a detectar, reportar e evitar transações que

Lavagem de Dinheiro? (Cont)

Essa lei aumento a autoridade dos reguladores para combater a

Lavagem de Dinheiro? (cont)

Lavagem de Dinheiro? (cont)

• Conheça seus clientes - determine a verdadeira identidade de novos clientes e

• Manter registros sobre a identidade de um cliente; e