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Gestão de Recursos Financeiros AULA 1
Gestão de Recursos Financeiros AULA 1
PROPÓSITO
Aprofundar o conhecimento em Finanças quanto à gestão dos recursos
financeiros.
OBJETIVOS
MÓDULO 1
Reconhecer as funções da moeda
MÓDULO 2
MÓDULO 3
INTRODUÇÃO
A globalização permitiu que diversos conhecimentos pudessem ser compartilhados e
práticas
mais eficientes, implementadas por todos. Dessa forma, a inovação em
diversos setores,
principalmente na área financeira, tem sido
constante, o que faz com que os profissionais
desse setor busquem sempre se
especializar.
CONCEITOS FINANCEIROS
Abordaremos os conhecimentos básicos necessários para o entendimento de conceitos
mais
complexos, requeridos para profissionais que desejem atuar no ramo de Finanças.
CONHECIMENTOS FINANCEIROS
Abordaremos tópicos muito valiosos que o profissional financeiro deve dominar, pois
são a
base de todo conhecimento da gestão de recursos financeiros. Além disso,
sugeriremos
conhecimentos suplementares ao final do conteúdo para que o aprendizado
seja completo.
Reconhecer as funções da moeda
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HISTÓRIA DA MOEDA
Na Idade Média, existiam, basicamente, três grandes classes:
1. O CLERO;
2. A NOBREZA;
3. OS SERVOS;
Então, os servos, na maioria das vezes, eram cidadãos humildes que plantavam
alimentos ou
criavam animais e separavam parte do que produziam para
alimentar o clero e a nobreza,
que, em troca, permitiam que eles vivessem em suas
terras.
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Com o passar do tempo e com a melhoria nos meios de transporte, que possibilitavam
maiores
viagens, as pessoas começaram a trocar alguns dos insumos
produzidos com outros reinos.
Essas trocas foram primordiais para a fundação
das primeiras cidades, como as
conhecemos hoje, e ajudaram no
conhecimento e na expansão do mundo.
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CASE 1
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Enquanto o reino do Duque Zé conseguia
produzir apenas batatas, o reino vizinho, do Conde
Chico, tinha muito gado. Então, o Duque Zé dava
alguns quilos de batata em troca de algumas
cabeças
de gado do Conde Chico.
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Desse modo, a criação de uma moeda única, que fosse aceita por todos, era essencial.
Diante
da necessidade da compra e venda de produtos, antes usados apenas como
subsistência
(para consumo próprio), a moeda que hoje conhecemos
surgiu como um instrumento para
melhorar a eficiência e a eficácia das
trocas de produtos e serviços.
FEUDALISMO
Estrutura social em que cada nobre era responsável pelas leis de suas terras.
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NA PRÁTICA
Observando os avanços históricos da moeda, apresentamos, a seguir,
empresas que oferecem
compra e venda a partir de meios digitais, registrando a
entrada ou saída de dinheiro na conta
de forma segura. Veja:
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AMAZON
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NETSHOES
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ALIEXPRESS
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AMERICANAS.COM
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FUNÇÕES DA MOEDA
Estamos acostumados a pensar no dinheiro como algo que serve, basicamente, para comprar
Produtos: Bens e/ou Serviços.
Produtos são Bens (físicos, podemos ver e tocar) e/ou Serviços (intangíveis, serviços
prestados).
BENS
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CELULAR
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COMIDA
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ELETRODOMÉSTICOS
SERVIÇOS
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CABELEREIRO
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PEDREIRO
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GUIA TURÍSTICO
INSTRUMENTO DE TROCAS
Esta função define a moeda como um instrumento usado para facilitar uma transação
entre
duas ou mais pessoas.
Caso você planeje viajar para o exterior, esta função também permite saber o
preço de
determinada mercadoria estrangeira em moeda nacional, mesmo que o preço
original esteja
em dólar, euro ou libra.
Quando abordamos esta função da moeda, lembramos o problema que as pessoas tinham
no
passado, quando precisavam encontrar uma troca justa no escambo.
Como saber se dez peixes que você demorou um dia inteiro para pescar eram
suficientes para
trocar por um litro de leite que outra pessoa demorou uma hora
para ordenhar?
Então, essa função proporciona uma maneira para que todos nós saibamos se
determinado
produto ou serviço está caro ou barato. Dessa forma, é muito
importante entender que uma
das funções da moeda é a de ser um
denominador comum de valores.
RESERVA DE VALOR
Suponha que você tenha 20 anos e deseje uma renda mensal de R$ 5.000,00 quando se
aposentar aos 60 anos.
Existem diversas formas para alcançar essa renda. Você pode ter imóveis alugados
e receber
mensalmente esse valor de seus inquilinos.
Outra forma seria deter uma grande quantidade de dinheiro aplicada em algum ativo
financeiro
que gere essa quantia por mês. No entanto, para conquistar essa
renda, é necessário que você
junte dinheiro ou receba uma herança.
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NA PRÁTICA
Ainda sobre a funcionalidade da moeda, apresentamos, a seguir,
instituições que atuam com
investimentos financeiros e equivalência de mercadorias
em diferentes países.
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XPI INVESTIMENTOS
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VERIFICANDO O APRENDIZADO
B) O escambo não se baseava na troca de mercadorias, mas em uma negociação de uso com
prazo determinado. Por exemplo, o mercador A permitia que o mercador B colhesse frutas em
seu pomar durante o ano, enquanto o mercador A extraía leite da vaca do mercador B. No final
do ano, o mercador A devolvia a vaca, e o mercador B deixava de colher frutos do pomar do
mercador A. No entanto, essa prática acabava sempre por apresentar problemas, caso a vaca
morresse, o pomar fosse assolado pela peste ou o trato precisasse ser desfeito antes do
período acordado.
A) Reserva de valor refere-se à função que a moeda possui de comprar ou vender produtos ou
serviços, enquanto instrumento de troca diz respeito à função que a moeda assume de ter seu
valor igual, evitando que perca, drasticamente, seu poder de compra ao longo dos anos.
B) Instrumento de troca diz respeito à utilização da moeda para compra ou venda de produtos
ou serviços, enquanto reserva de valor refere-se à função que a moeda possui de ter seu valor
igual, evitando que perca, drasticamente, seu poder de compra ao longo dos anos.
C) Reserva de valor refere-se à função que a moeda possui de equiparar todos os produtos ou
serviços a uma única unidade de valor, enquanto instrumento de troca diz a respeito à função
que a moeda assume de ter seu valor igual, evitando que perca, drasticamente, seu poder de
compra ao longo dos anos.
D) Instrumento de troca diz respeito à utilização da moeda para compra ou venda de produtos
ou serviços, enquanto reserva de valor refere-se à função que a moeda assume de manter
produtos e serviços de diversos países em uma mesma unidade de valor.
GABARITO
Assinale a alternativa que possui uma crítica válida para a substituição do escambo.
O escambo era um modelo de troca de mercadorias de forma direta, em que, sem muitas
regras definidas, dois ou mais comerciantes decidiam o que acreditavam ser uma troca justa
pelos produtos que possuíam. Dessa forma, era comum que algum comerciante terminasse a
negociação se sentindo desfavorecido. Para encontrar um método mais justo, foi, então,
desenvolvida a moeda, pois, por meio dela, era possível equiparar diversos produtos a uma
única unidade.
MÓDULO 2
Identificar formas de aplicação e captação de recursos
CONCEITOS
Vamos aprender conceitos mais avançados da moeda, como os princípios de oferta e
demanda, as formas de captação financeira e os benefícios de se captar recursos de
terceiros,
bem como utilizar os próprios recursos para financiar projetos.
A ORIGEM DO DINHEIRO
Vamos supor que você queira comprar um carro de R$ 20.000, mas só tenha R$ 10.000
guardado.
DE QUE MANEIRA VOCÊ PODERIA COMPRÁ-
LO?
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EMPRÉSTIMO OU FINANCIAMENTO
DINHEIRO GUARDADO
EMPRÉSTIMO COM AMIGO
EMPRÉSTIMO OU FINANCIAMENTO
Outra opção é você juntar dinheiro e guardar em casa. Este processo parece bom, mas,
dependendo do quanto você pode juntar por mês e da taxa de juros, é possível que demore
anos para comprar o tão sonhado automóvel. Você deixa de investir tal recurso em outro
investimento (custos de oportunidade, pois poderia estar rendendo juros) e o dinheiro perde
seu valor no decorrer do tempo (por causa da inflação).
Outra opção seria você escolher um amigo em quem confie, que também
disponha de R$
10.000 e queira comprar um carro. A ideia é fazer um acordo com
ele. Na primeira semana,
você fica com o carro e, na outra, ele desfruta do
automóvel. Assim, vocês podem dividir
despesas como gasolina, revisão, IPVA etc.
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AUMENTO DE RECURSOS
Quando falamos em aumento de recursos, estamos nos referindo a receber pagamento,
seja
pela venda de um produto que você produziu ou por um serviço que você prestou.
PODEMOS “GANHAR DINHEIRO” COMPRANDO
CANETAS A R$ 1,00 E VENDENDO NA RUA A R$
2,00,
FAZENDO BOLO E VENDENDO NA PORTA
DE CASA, VENDENDO O SERVIÇO DE
ELETRICISTA (APENAS
SE VOCÊ FOR
QUALIFICADO PARA TAL) ETC.
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OFERTA X DEMANDA
Devido ao conceito de oferta e demanda, cada forma gera valores
diferentes.
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ATENÇÃO
Os princípios de oferta e demanda tendem a se igualar,
pois uma empresa não produzirá mais
do que consegue vender, assim como uma
pessoa não comprará mais de um produto depois
que comprou o suficiente e se
sente satisfeita.
CASE 1
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AUTÔNOMO OU EMPREGADO?
CAPTAÇÃO DE RECURSOS
A captação de recursos financeiros é a forma por meio de terceiros ou dos próprios
sócios (no
caso da pessoa física, seus recursos) de conseguir recursos para seus
negócios ou
investimentos.
EXEMPLO
Suponha que, após ler esta explicação, você decida
produzir bolos, e que os negócios tenham
dado muito certo. Agora, você está
recebendo mais pedidos do que é capaz de produzir. A
única forma para
atender todos esses pedidos é contratando funcionários, comprando um forno
novo e se mudando para um galpão.
1. INVESTIMENTO DE
FAMÍLIA OU AMIGOS
Nesta opção, será necessário preparar uma apresentação formal que deixe bem claro
seu
objetivo, aonde sua empresa vai chegar e quanto ela vai render.
Tente vender a ideia para as pessoas que você conhece. Caso elas se interessem em
investir
na sua ideia, existem diversas formas de fazer um acordo. Seu familiar
ou amigo podem ser
seus sócios e ficar com uma porcentagem da empresa ou até
mesmo lhe emprestar com o
acréscimo de uma taxa de juros.
2. EMPRÉSTIMOS EM
BANCOS
Caso a opção anterior não tenha dado certo, é possível ir aos bancos e solicitar
um
empréstimo. O banco analisará seu histórico financeiro e verá se você tem
condições de pagá-
lo. Se sua ideia der errado, o banco poderá cobrar uma taxa de
juros mais elevada para
compensar o risco.
3.
CROWDFUNDING
Esta é uma forma recente de captar dinheiro. Nesta modalidade, é necessário,
novamente,
preparar uma apresentação (em vídeo, texto etc.) e postar em sites de
crowdfunding. Pessoas
ao redor do mundo decidem, então, emprestar
recursos para que você tire sua ideia do papel.
4. EMPRESAS DE
INVESTIMENTO E INVESTIDORES
ANJOS
Nesta modalidade de captação, empresas ou pessoas qualificadas analisam sua ideia
e
decidem se investirão ou não nela.
NA PRÁTICA
A seguir apresentamos algumas empresas que trabalham com tipos de
captação. Veja:
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KICKANTE
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BNDES
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ÁGORA INVESTIMENTOS
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SHARK THANK
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Usar dinheiro próprio dá a você a liberdade para fazer o que quiser com ele, mas
também o
risco de ficar sem nada, caso o negócio não dê certo.
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RECURSOS
RECURSOS
DE
PRÓPRIOS
TERCEIROS
recursos sozinho.
PRÓS
• Não precisar pagar juros a ninguém.
Atenção! Para visualização completa da fórmula utilize a
rolagem horizontal
Como os economistas adoram dizer: “Não existe almoço grátis!”. Todo mundo quer
receber o
dinheiro que emprestou e, na maioria das vezes, com juros, isto é, um
pouco mais do que
emprestaram.
A FIM DE NÃO TER NENHUMA SURPRESA NO
MÊS SEGUINTE AO DO RECEBIMENTO DO
EMPRÉSTIMO,
VOCÊ PRECISA LER TODOS OS
DETALHES DO CONTRATO, PRINCIPALMENTE
NO QUE SE REFERE:
1. TAXA DE JUROS
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Se você emprestar dinheiro para alguém por um ano, concorda que, durante esse
período,
deixará de realizar outras atividades com esse dinheiro? Você poderia
comprar aquele sapato
novo, trocar de celular ou mesmo deixar o dinheiro rendendo na
poupança, certo?
Então, nada mais justo que, após esse período, a pessoa lhe devolva seu dinheiro
adicionado
de um montante extra. Esse acréscimo é chamado de juros, e o número usado
para o cálculo
destes é a taxa de juros. Perceba que existe uma
diferença entre os dois conceitos.
CASE 2
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2. PRAZO DE PAGAMENTO
O prazo de pagamento corresponde ao período estabelecido para a devolução do dinheiro
à
pessoa que lhe emprestou.
A fim de que fique mais claro, veja a situação a seguir:
CASE 3
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3. VALOR MENSAL
Por mais que o valor mensal que você pague seja calculado com base no valor que
recebeu de
empréstimo, na taxa de juros e no prazo de pagamento, ainda assim, é
preciso confirmar o
valor que você terá de pagar mensalmente (trimestralmente,
semestralmente, anualmente etc.).
Afinal, muitas vezes, nos atentamos apenas ao
montante recebido, à taxa de juros e ao prazo
de pagamento, mas esquecemos de
verificar o valor que deve ser pago mensalmente.
VERIFICANDO O APRENDIZADO
1. EMPREENDEDORES PRECISAM DECIDIR SE UTILIZARÃO RECURSOS
PRÓPRIOS DE TERCEIROS PARA FINANCIAR SEUS PROJETOS.
ASSINALE A ALTERNATIVA QUE NÃO DEMONSTRA UMA VANTAGEM E
UMA DESVANTAGEM DO USO DE RECURSOS PRÓPRIOS:
A) Liberdade para tomar qualquer decisão no que diz respeito à empresa e assumir o risco de
falência sozinho.
B) Não precisar pagar juros e não ter alguém para ajudar na melhor tomada de decisão para a
empresa, o que pode ser compartilhado quando há vários sócios.
D) Liberdade para tomar qualquer decisão no que diz respeito à empresa e não precisar pagar
juros.
A) Valor mensal, pois, quando pago pelo empréstimo, é usado para cálculo da taxa de juros,
que, no final, resultará no total a ser pago ao banco.
B) Prazo de pagamento, pois, conforme a variação, influencia no valor total a ser pago ao
banco.
C) Taxa de juros, pois pouco influencia no cálculo geral do empréstimo, constando no acordo
apenas para fins regulatórios do Banco Central.
D) Índice futuro, pois, baseado nos contratos de preços futuros, o valor final de um empréstimo
varia, mesmo quando a taxa de juros definida é de 1% ao mês.
GABARITO
Quando um empréstimo é feito, devemos averiguar três informações principais: taxa de juros,
prazo de pagamento e valor mensal. No entanto, para fins de cálculo do valor final, apenas a
taxa de juros e o prazo de pagamento são necessários. O motivo que faz a taxa de juros
impactar no valor final a ser pago é o fato de ser usada em cima do montante, a fim de calcular
os juros finais a serem pagos. Já o prazo de pagamento influencia no valor final a ser pago,
pois, quanto mais tempo demoramos para finalizar o pagamento do empréstimo, maior fica o
valor final total a ser pago.
MÓDULO 3
Distinguir gasto de investimento com base na definição de conceitos financeiros
CONCEITOS
Vamos conhecer as principais formas de investimento e seus conceitos básicos. Assim,
como
gestor de uma empresa, você será capaz de identificar as melhores opções de
investimento.
DECISÃO SOBRE O USO DO DINHEIRO
Vamos supor que você receba R$ 10.000,00 e gaste tudo em doces e guloseimas que comerá
ao
longo do ano.
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Se você usar os mesmos R$ 10.000,00 na compra de doces e guloseimas que, depois, você
usará para vender em uma loja a um preço maior do que pagou,
ISTO É, COM LUCRO, VOCÊ ESTARÁ INVESTINDO
ESSE DINHEIRO.
GASTAR OU INVESTIR?
Se você decidir usar seu dinheiro em restaurantes, por exemplo, você o estará
gastando. Mas
se decidir usá-lo para que gere mais dinheiro no futuro,
estará investindo.
Quando falamos em investir, no entanto, não estamos falando apenas de produzir algo ou
comprar um produto e vendê-lo mais caro. Existem outras formas de investir dinheiro.
Lembre-
se:
CADERNETA DE POUPANÇA
Esta forma de investir o dinheiro é a mais conhecida entre os brasileiros.
NESTE TIPO DE INVESTIMENTO, VOCÊ COLOCA
DINHEIRO NO BANCO E ESTE RENDERÁ,
MENSALMENTE,
UMA PORCENTAGEM A JUROS
COMPOSTOS. CONTUDO, ESSA PORCENTAGEM É
PEQUENA.
CDB
Esta forma de investimento bancário é basicamente um empréstimo para o banco. Vamos dizer
que você esteja com dinheiro sobrando e queira emprestá-lo para alguém. Concorda que é
muito difícil um banco grande lhe dar um calote? Então, por que não emprestar a ele?
AÇÕES
Quando uma empresa atinge um tamanho relativamente considerável, seus sócios podem
decidir pela abertura de seu capital, isto é, lançar ações na bolsa de valores. Esta
operação faz
com que as pessoas que comprarem as ações da empresa se tornem sócias dela
e, com isso,
possam receber dividendos ou obter lucro por meio da variação do preço da
ação. Por
exemplo, podemos comprar a ação a R$ 1,00 e vendê-la a R$ 2,00.
No entanto, como o preço das ações das empresas pode variar muito por diversos motivos,
este tipo de investimento apresenta um grande risco para aqueles que desejem se
aventurar
sem um profundo conhecimento técnico.
CONCEITOS FINANCEIROS
Na prática, toda vez em que precisamos comprar determinado produto para produzir uma
mercadoria, dizemos que estamos gastando dinheiro ou que isso é uma despesa, certo?
Toda saída de dinheiro que não está diretamente ligada à produção do bem ou à
prestação de
serviço.
Uma boa manicure sabe que é sempre necessário passar um pouco mais de
esmalte,
esbarrando nas cutículas e até mesmo na pele (e, depois, limpar
usando acetona). Esse
esmalte que não foi usado pode ser considerado uma
perda.
O mesmo ocorre com a massa que sobra quando se vai fazer um pão ou qualquer
outro
produto.
Quando conhecemos o dono da lojinha de guloseimas, é muito comum que ele nos deixe
pegar
o doce hoje e só pagar depois. É justamente isso que entendemos como política
de
recebimento, também muito comum nos cartões de crédito.
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Precisamos ter muito cuidado com isso, pois, se não tivermos controle e organização
sobre
quando vendemos e recebemos, poderemos ter um problema sério no Fluxo
de Caixa.
Veja algumas dicas de como ter um bom controle de Fluxo de Caixa e definir suas
políticas de
recebimento:
FLUXO DE CAIXA
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Caso você aceite receber o dinheiro depois da venda, é importante que deixe bem claro
quando espera receber o dinheiro de volta e se cobrará juros sobre esse dinheiro.
Uma boa
conversa resolve muitos problemas no futuro!
2. FAZER CONTRATO
Quando o valor da venda for muito alto e o prejuízo por não recebimento, muito
grande, será
importante fazer um contrato formal assinado por um advogado e
registrado em cartório, para
que, caso seu cliente não lhe pague, você possa acionar
a Justiça.
VERIFICANDO O APRENDIZADO
A) Em uma empresa de bijuterias, devemos classificar como custo a compra de mesas que
serão usadas na montagem das joias, como despesa a compra de um carro de entrega, e
como gasto todo o dinheiro que saiu da empresa (custo ou despesa).
B) Em uma empresa de ração de cães, devemos classificar como custo a compra de um ar-
condicionado para refrescar os funcionários do administrativo, como despesa a compra do
maquinário usado para a produção da ração, e como gasto apenas os custos que a empresa
teve ao longo do período.
C) Em uma empresa de vestidos, devemos classificar como despesa a compra de tecido que
será usado na produção dos vestidos, como custo o salário dos alfaiates, e como gasto o
desembolso de dinheiro relacionado apenas às despesas que a empresa teve ao longo do
período.
D) Em uma empresa de computador, devemos classificar como custo a compra de peças que
serão usadas para montar cada computador, como despesa o salário dos montadores de
computador, e como gastos todos aqueles que a empresa teve ao longo do período.
A) Quando a empresa faz negócio com um familiar do sócio, pois sempre que há família
envolvida nos negócios, existe uma grande chance de tal familiar não pagar, e a empresa
precisa assumir o prejuízo, sem acarretar falência.
B) Quando a venda é feita a prazo, pois vendas a prazo não são muito arriscadas, e, com isso,
a empresa pode se sentir confortável em vender independente de quem seja o comprador.
D) Quando o valor da venda de um produto ou prestação de serviço é muito alto, pois, caso
haja não pagamento ou atraso no pagamento, a empresa que vendeu o produto ou prestou o
serviço pode ir à falência. Por meio do contrato, o vendedor pode procurar meios legais de
reaver seu dinheiro e não ir à falência.
GABARITO
1. Existem muitas dúvidas quanto à diferença entre gasto, custo e despesa. Enquanto
gasto se refere a toda a saída de recursos financeiros da organização, custo se refere à
saída de dinheiro diretamente ligada à produção do produto ou prestação de serviço.
Por fim, despesa é toda saída financeira que não está diretamente ligada à produção do
produto ou prestação de serviço.
Assinale a alternativa que classifica, de maneira correta, cada uma das situações.
Os conceitos de gastos, despesas e custos são diferentes. Por isso, precisamos refletir sobre a
finalidade de cada empresa, e se a despesa se refere ou não à produção de um
produto/serviço. A alternativa A é a única que aloca, corretamente, despesas, custos e gastos
relacionados à empresa de bijuteria.
A política de recebimento é importante para que o gestor da empresa não corra o risco de não
receber e, com isso, venha a falir. Disto resulta a relevância do contrato: quando o valor de
venda é alto, há risco de falência em caso de falta de pagamento, e o contrato garante que isso
não aconteça.
CONCLUSÃO
CONSIDERAÇÕES FINAIS
Neste tema, você adquiriu os conhecimentos necessários a um
profissional de Finanças e
aprendeu a realizar corretamente a gestão de recursos
financeiros.
AVALIAÇÃO DO TEMA:
REFERÊNCIAS
ASSAF NETO, A. Matemática financeira e suas aplicações. 14. ed. São
Paulo: Atlas, 2019.
ASSAF NETO, A. Mercado financeiro. 14. ed. São Paulo: Atlas, 2018.
KIYOSAKI, R.; LECHTER, S. Pai rico, pai pobre. 20. ed. São Paulo:
Alta Books, 2018.
EXPLORE+
Entre no site do Banco Central do Brasil e leia o texto Origem e Evolução do Dinheiro.
Assista aos vídeos do canal Finanças 101, que traduz os conceitos de finanças para
profissionais que não são da área.
CONTEUDISTA
Matheus Moura
CURRÍCULO LATTES