Guia de

conciliação
bancária
Como o
controle de
contas melhora
a saúde
financeira da
sua empresa
Índice
Introdução 03

Capítulo 1 | Para entender o conceito de controle bancário 06

Capítulo 2 | Por que a conciliação bancária melhora a saúde 09

financeira da empresa

Capítulo 3 | Passo a passo detalhado para controlar as contas 18

Capítulo 4 | Boas práticas para adotar a partir de hoje 23

Considerações finais 30

Referências 33

Guia de conciliação bancária 2

Introdução
Empreender é difícil em qualquer país. Mas no Brasil esse desafio pode ser ainda maior.

Além de identificar uma oportunidade de negócio, selecionar e treinar a equipe

e montar sua estrutura física, você precisa superar a burocracia para colocar a
empresa em operação, desvendar a rede de impostos nacional e gerir os recursos
financeiros em busca da eficiência para garantir que sua produtividade seja melhor
do que a dos concorrentes.

Em outras palavras: o sucesso não depende apenas do seu desempenho. De

acordo com o relatório Doing Business, elaborado pelo Banco Mundial para medir
a facilidade para empreender em nível global, o Brasil ocupa a 116ª posição em um
ranking com 189 países.

O documento é baseado na análise das regulamentações aplicadas a pequenas

e médias empresas durante o seu ciclo de vida, e evidencia a dificuldade de
empreender no Brasil.

Guia de conciliação bancária 3

Quando são analisados os dados referentes aos pagamentos de impostos, a
situação piora: nosso país salta para a 178ª colocação, apenas 11 posições acima da
última colocada, a Bolívia. E você já deve ter sentido esse peso nas finanças.

O mesmo tipo de conclusão aparece em outros estudos. O Termômetro ContaAzul,

produzido com dados de micro e pequenas empresas do país, mostra desafios
relacionados à gestão, planejamento tributário, capital de giro e acesso a crédito.

Em um contexto tão nebuloso, não é surpresa que tantas empresas encerrem suas
operações antes de completar cinco anos de vida. De acordo com a pesquisa
Demografia das Empresas, divulgada pelo IBGE em 2015, mais da metade das
empresas fundadas no Brasil em 2009 fechou as portas após quatro anos de
atividade. Das 694 mil empresas que nasceram em 2009, apenas 47,5% ainda
estavam em funcionamento em 2013.

Esses dados não têm a intenção de desanimá-lo, e sim de criar um alerta: no Brasil,
quem se dispõe a empreender precisa redobrar a atenção para aquilo que está ao
seu alcance, em uma tentativa de compensar as dificuldades que estão alheias a
sua alçada.

Guia de conciliação bancária 4

E é aí que surge a importância de um devido controle de suas contas. Considerada
um dos processos mais importantes na gestão financeira, a conciliação bancária
é a conferência entre os dados lançados no sistema com as movimentações dos
extratos bancárias. Na prática, funciona como a validação de todos os recebimentos
e pagamentos executados pelo banco com os lançados no sistema.

“É uma rotina indispensável para que se tenha o domínio da situação financeira da

pequena empresa”, afirma a conselheira do Conselho Federal de Contabilidade, Sandra
Batista. Para ela, a conciliação é relevante principalmente porque traz informações sobre
o saldo disponível e o valor do capital de giro do dia a dia com exatidão.

Mas o gestão das contas bancárias pode ser um desafio para quem não tem
familiaridade com os processos. Pensando nisso, elaboramos este guia para ajudar
você a fazer a gestão apropriada dos recursos financeiros da sua empresa, evitando
distorções, fraudes e o temido desequilíbrio do fluxo de caixa.

Neste material, nosso objetivo é explicar como funciona o controle de contas

correntes, do banco e do caixinha, detalhar a importância desse processo para a
sobrevivência da sua empresa, apresentar um passo a passo para você colocar a
teoria em prática e discutir boas medidas que podem ser adotadas de imediato.
Vamos lá?

Guia de conciliação bancária 5

Capítulo 1

Para entender o controle bancário

O controle bancário consiste na conferência entre os dados lançados no sistema da
sua empresa com as movimentações dos extratos bancários. Em outras palavras,
trata-se do companhamento e registro cotidiano das movimentações em contas
correntes da empresa, com controle de saldos.

Na prática, esse monitoramento precisa analisar depósitos e débitos nas contas

bancárias de sua empresa, incluindo pagamentos de impostos, a fornecedores e
a funcionários, tarifas bancárias, juros de empréstimos, contas de energia, água e
telefone etc. O Manual de administração jurídica, contábil e financeira, publicado
pela editora Peirópolis, é taxativo:

“É necessário fazer uma verificação dos cheques emitidos, depósitos

realizados, débitos e créditos efetuados pelo banco, para confirmação do
saldo bancário constante do extrato de contas. O saldo resultante dessa

Guia de conciliação bancária 6

 confrontação deve ser comparado ao saldo controlado internamente pela
contabilidade da organização.”

A verificação é realizada a partir do confronto entre cada recebimento e pagamento

do banco com os lançados no sistema, verificando as informações de datas, valores
e categorias financeiras, além dos registros de clientes ou fornecedores. Nenhum
problema até aqui. Certo?

Durante a conferência, vale lembrar que também é necessário verificar se todas

as cobranças automáticas realizadas pelo banco, como tarifas bancárias, IOF ou
seguros, foram lançadas no sistema da sua empresa. Com isso, você irá confirmar,
sem deixar espaço para dúvidas, que as movimentações das contas correntes e o
sistema interno da sua empresa estão operando em harmonia.

Em seguida, a conciliação bancária exige a verificação dos saldos das contas

bancárias com os saldos do sistema, para identificar se as informações do dia,
semana ou mês estão consistentes em todos os ambientes.

Essa avalanche de informações pode parecer alarmante, mas não há motivo

para se desesperar. Na sequência deste guia, você vai conferir um passo a

Guia de conciliação bancária 7

passo simplificado para executar esta tarefa, boas práticas para ganhar tempo e
economizar dinheiro da sua empresa, sem maiores percalços.

O objetivo dessa estratégia, como provavelmente você já intuiu, é garantir a

efetividade do controle e do planejamento de curto prazo. De um lado, você
confronta os lançamentos previstos por sua empresa com as movimentações
apresentadas no extrato do banco. Do outro, acompanha na prática se haverá saldo
suficiente para manter as contas em dia, prevendo a necessidade de maior capital
de giro, por exemplo.

Agora que você já entende como funciona a conciliação bancária, que tal refletir
sobre a sua importância no dia a dia empresarial? Até que ponto o procedimento
pode contribuir para o sucesso do pequeno e médio empresário? É o que vamos
descobrir no próximo capítulo.

Guia de conciliação bancária 8

Capítulo 2

Por que a conciliação bancária

melhora a saúde financeira da
empresa
Considere uma empresa de pequeno porte, situada na região metropolitana de
uma capital brasileira. Pode ser do ramo industrial, como uma funilaria, do ramo
comercial, como uma loja de roupas, ou do setor de prestação de serviços, como
uma agência de turismo. Imaginou?

Agora suponha que essa empresa apresente um crescimento no volume de

pedidos. Devido à sazonalidade ou a uma repentina popularidade do produto/
serviço, a demanda aumentou. Para dar conta de atender a todos os clientes, a
decisão é realizar um grande investimento em insumos.

Só que esse investimento representa uma dívida que será quitada apenas ao final
do processo, quando a empresa efetivamente vender o que produziu e receber o
pagamento por parte dos clientes.

Guia de conciliação bancária 9

É provável que você já tenha percebido o risco de rombo financeiro no fluxo de caixa,
pela falta de capital para o investimento. Sem recursos para pagar a dívida com os
fornecedores, a empresa é obrigada a rever sua operação, o que pode levar inclusive
ao encerramento das atividades. Tudo isso justamente em um momento de ascensão
dos negócios, quando o cenário indicava prosperidade. Trágico, não é mesmo?

Do fluxo de caixa ao controle de contas

Para entender melhor os riscos de não manter um controle financeiro, vale a

pena relembrar o conceito de fluxo de caixa. “É um instrumento que relaciona
os ingressos e saídas de recursos monetários no âmbito de uma empresa em
determinado intervalo de tempo”, definem os autores Alexandre Assaf Neto e César
Augusto Tibúrcio da Silva no livro Administração do Capital de Giro, publicado
pela editora Atlas. “A partir da elaboração do fluxo de caixa é possível prognosticar
eventuais excedentes ou escassez de caixa, determinando-se medidas saneadoras
a serem tomadas.”

Toda empresa, sem exceção, depende de uma gestão financeira eficiente para
sobreviver, e é por isso que o controle das contas bancárias pode ser considerado
um dos procedimentos mais importantes no cotidiano empresarial.

Guia de conciliação bancária 10

Para o professor economista da Faculdade Fipecafi, Guillermo Braunbeck, é
possível fazer uma associação entre empresários e pilotos para entender os riscos
de operar uma empresa sem realizar esse acompanhamento detalhado. “Quem
‘pilota’ uma empresa sem controles efetivos sobre sua posição de liquidez, ou seja,
sem conciliação bancária entre outros controles que são fundamentais, é como se
pilotasse um avião na neblina e com instrumentos que informam errado aquilo que
precisamos saber para voar nessas condições ou no meio de uma tempestade”,
exemplifica o especialista. “O risco de decidirmos acelerar quando deveríamos fazer
o contrário é imenso.”

É uma rotina importante para muito mais do que corrigir o rumo ou recalcular a
rota. Para a conselheira do Conselho Federal de Contabilidade, Sandra Batista, o
procedimento funciona como um termômetro das finanças. “A conciliação também
contribui para evitar os pequenos desvios financeiros e de planejamento, erros
e fraudes, sinalizando sobre a saúde financeira da empresa como se fosse um
termômetro financeiro”, compara.

O argumento defendido pela especialista vai ao encontro de um dado obtido pelo

Sebrae-SP no estudo Causa Mortis. O órgão avaliou 2,8 mil empresas paulistas para

Guia de conciliação bancária 11

 entender as razões da mortalidade empresarial e descobriu que, entre as empresas

“Uma decisão que fecharam suas portas em menos de cinco anos, apenas 46% acompanhavam
equivocada, embasada rigorosamente as receitas e despesas. Entre as empresas que ainda estavam em
numa posição errada atividade, o percentual de companhias que mantinham um controle rígido das
de um relatório
entradas e saídas foi de 53%. Trata-se de uma diferença pequena, mas substancial.
financeiro, pode ser a
diferença entre a vida e
E esse controle é vital especialmente para pequenas empresas, como aponta o
a morte.”
economista Guillermo Braunbeck: “No negócio de pequeno e médio porte em
particular, essa importância se vê ainda majorada, pois uma decisão equivocada
embasada numa posição equivocada de liquidez oferecida pelos relatórios
financeiros pode ser a diferença entre a vida e morte dessa entidade.”

No momento atual, em que a tecnologia toma conta de praticamente todos os

processos, continuar ignorando o controle das contas bancárias pode ser um
erro fatal. “Antigamente, essa conferência exigia análise de papéis e cálculos
manuais. Hoje, uma conta pode ser balanceada e conciliada facilmente, por meio
de softwares, sistemas interligados e aplicativos”, escreve Marcie Geffner em artigo
publicado no portal Bankrate, especializado em contabilidade.

Guia de conciliação bancária 12

“Mesmo assim, muitas pessoas não dedicam tempo a conciliar as contas,
porque estão muito ocupadas com outras prioridades ou simplesmente porque
desconhecem os processos”, finaliza a editora da publicação, lamentando a falta de
visão da classe empresarial.

Você faz parte desse grupo de céticos? Ou já está convencido das vantagens desse
acompanhamento rigoroso das contas? A seguir, confira alguns dos principais
benefícios da prática de acompanhar contas correntes diariamente:

Previsão exata de fluxo de caixa

Como pequeno ou médio empresário, você precisa ter uma noção exata e
atualizada da situação financeira e orçamentária dos seus negócios. Como já
explicamos, há empresas que decretam falência devido ao descompasso no fluxo
de caixa, que pode ser motivado inclusive por lançamentos incorretos de entradas
e saídas financeiras no sistema da empresa. Ao fazer a conciliação bancária, você
descobre quanto dinheiro há disponível e pode fazer uma previsão de recursos no
médio e longo prazo, evitando percalços.

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Saldo sempre atualizado

Algumas transações, como o pagamento via cheques, não ocorrem de forma

instantânea. Nesses casos, a avaliação financeira da empresa pode ficar
momentaneamente deturpada. A solução passa pela conciliação bancária, com a
conferência entre o saldo da conta e o saldo registrado no seu controle financeiro.
Quanto mais rápida e mais frequente for essa conferência, menor o risco de
enfrentar problemas.

Falando especificamente da emissão de cheques, é importante levar em consideração

o atraso entre a emissão e a efetiva compensação bancária, seja pelo próprio
negócio ou por parte do cliente. A conciliação possui as ferramentas e mecanismos
necessários para identificar essas incongruências temporárias e corrigi-las.

Planejamento orçamentário efetivo e realista

O planejamento orçamentário é essencial para o sucesso de qualquer empresa, pois

permite uma análise realista do rumo dos negócios, além de viabilizar projeções de
receitas e de despesas.

Guia de conciliação bancária 14

Nesse contexto, a conciliação ajuda a planejar de forma efetiva e realista, porque a
integração com os sistemas bancários torna instantânea a importação de extratos
nos principais bancos. O procedimento é simples e pode ser realizado pela Internet.

Além disso, a identificação dos lançamentos é automatizada e individualizada.

Ou seja, quem adota a ferramenta pode conciliar os lançamentos identificados
pelo sistema, mas também pode rejeitar as sugestões propostas, completando a
identificação de forma manual. Essa análise personalizada da situação financeira
permite que você trabalhe com um cenário financeiro transparente, evitando
incongruências.

Extrato bancário alinhado com a contabilidade interna

É provável que você tenha o hábito de conferir o extrato da conta bancária da

sua empresa periodicamente. Essa medida permite entender as movimentações,
analisando os débitos e lançamentos, mas não é suficiente para trazer um panorama
geral sobre a situação financeira.

Se você não fizer a conferência dos valores, lançamentos e saldos com os registros
internos da empresa, corre o risco de operar com distorções. Nesse caso, a conta

Guia de conciliação bancária 15

negativa ou os débitos inesperados serão uma surpresa desagradável na próxima
vez que você tirar um extrato da conta.

Maior controle de movimentações financeiras

A conciliação financeira fica mais simples se aproveitar a tecnologia e se tornar um

mecanismo automatizado. A vantagem é proporcionar maior controle sobre todas as
movimentações financeiras realizadas em banco, inclusive aquelas que não haviam
sido lançadas na contabilidade interna mas aparecem no extrato.

Isso permite que você previna fraudes e possa agir rapidamente em caso de
problemas, como débitos indevidos, créditos não pertencentes à empresa, contas
pagas em duplicidade e clonagem dos cartões.

Devido à natureza informatizada e automática do processo de conciliação, a

identificação de lançamentos e a produção de resultados são imediatas. Outra
vantagem é contar com uma apresentação de dados de forma analítica, otimizada
e segmentada, com as informações distribuídas pelas áreas de cada despesa e
rendimento. Em outras palavras, a conciliação permite que você tenha controle
absoluto sobre o seu negócio.

Guia de conciliação bancária 16

Facilidade para operar os softwares financeiros

Finalmente, a última vantagem diz respeito à facilidade para operar os softwares

financeiros. De fácil utilização e rápida capacitação, os programas facilitam
o gerenciamento financeiro inclusive para quem não tem familiaridade com
processos contábeis.

Além disso, o fato de o serviço ser automatizado reduz os custos e torna mais
simples a operação. Se você decidir contratar um contador ou assessoria contábil,
terá praticidade ainda maior para garantir a exatidão entre todas as transações.

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Capítulo 3

Passo a passo detalhado para

controlar as contas
Agora que você já se convenceu da importância de adotar a conciliação bancária na
sua empresa, chegou o momento de aprender como executar o procedimento na
prática. Montamos um passo a passo:

1. Defina responsabilidades

O primeiro passo é definir a quem caberá a tarefa de executar

a conciliação bancária. Em uma pequena empresa, pode ser
difícil encontrar tempo para conferir o saldo e as transações,
porque as atividades se acumulam: você precisa negociar
com o fornecedor, atender o cliente e solucionar questões
internas enquanto compete com os concorrentes.

Por isso, a dica é delegar funções para poder assumir a tarefa. Os procedimentos
são simples e o sistema é automatizado, o que diminui o tempo gasto com a

Guia de conciliação bancária 18

sincronização. Agora, se você não quiser se envolver com as questões financeiras e
de contabilidade, escolha alguém de confiança – e capacidade comprovada – para
ficar à frente da operação.

2. Estabeleça a periodicidade

Idealmente, a conferência deve ser feita todos os dias. Essa

é a nossa recomendação, e também do Conselho Federal de
00:01
Contabilidade. Ao acompanhar diariamente as movimentações
financeiras da sua conta, você impede que eventuais
problemas sejam intensificados.

Isso porque é possível agir imediatamente em caso de incongruências entre o valor

aferido pela empresa e o saldo bancário. Dessa forma, você evita juros indevidos,
providencia os mudanças no menor tempo possível e mantém o controle diário
sobre a saúde financeira do seu negócio.

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3. Escolha as ferramentas

Em seguida, é necessário definir de que forma será realizada a

conferência. Basicamente, você tem três opções:

1) Método antigo: análise individual de documentos, conferência

de extratos bancários e cálculos manuais

2) Planilhas financeiras: a conferência ainda é manual, mas

conta com o auxílio da tecnologia para agilizar os processos

3) Softwares financeiros: automatizam o processo por estarem interligados com o

sistema do banco, simplificando a conciliação.

Com as opções em mãos, cabe a você comparar as vantagens e desvantagens para

adotar a ferramenta mais adequada à sua necessidade.

4. Lance todas as movimentações

Agora que todos os processos foram definidos, é hora

da prática. O primeiro passo é lançar no sistema todas as
movimentações financeiras da empresa, como pagamentos
dos fornecedores, despesas operacionais, tarifas bancárias,

Guia de conciliação bancária 20

salários dos funcionários, recebimentos de clientes, impostos, pagamento de
empréstimos do banco, etc.

Nesse momento, adotar um software financeiro que faça a interligação automática

das transações pode facilitar e agilizar o processo.

5. Verifique o saldo bancário

Depois de efetuar todos os lançamentos, é necessário conferir

se o saldo do controle interno e o saldo do extrato bancário
estão compatíveis. Trata-se de uma conferência simples e
visual.

6. Confira cada detalhe dos lançamentos

Em seguida, você precisa verificar se todos os lançamentos do

extrato bancário ocorreram na data prevista e com os valores
estipulados no controle financeiro da empresa. Hora de
detalhar cada lançamento individualmente.

Guia de conciliação bancária 21

7. Corrija o que não bater

Finalmente, o último passo é corrigir divergências de valores

ou ausências de lançamentos, diagnosticando a causa do
problema. Você deve resolver todas diferenças entre o
controle interno e o extrato bancário, para que as transações
estejam refletidas e o saldo fique idêntico.

Pode parecer uma tarefa complexa e demorada, mas a agilidade vai depender
do volume de transações realizados a cada dia. Com a adoção de softwares
automatizados e planejamento de pagamentos e recebimentos, é possível otimizar
o processo e perder um tempo mínimo com a sincronização.

Guia de conciliação bancária 22

Capítulo 4

Boas práticas para adotar a partir

de hoje
Você já sabe como funciona o controle de contas bancárias, já entendeu
sua importância para a sobrevivência das pequenas e médias empresas e já
está familiarizado com as rotinas para colocar o procedimento em prática. É
conhecimento suficiente para implementar a conciliação na sua empresa, mas vale a
pena salientar alguns pontos antes de prosseguir.

Cultura de prestação de contas

Para adotar a conferência com sucesso, você precisa fortalecer

a cultura de prestação de contas internamente. Isso significa
cultivar o hábito de registrar e categorizar todas as transações
financeiras da sua empresa, dando o exemplo para os outros
funcionários.

Guia de conciliação bancária 23

É impossível colocar em prática o controle de contas bancárias se não houver uma
cultura de prestação de contas por parte do empresário e da própria empresa. O ar-
condicionado estragou e você precisou pagar pela manutenção? Gasto anotado. A
empresa precisa passar por uma higienização para atender a exigências dos órgãos
reguladores? Despesa registrada. Você decidiu trocar o fornecedor de insumos para
melhorar a qualidade dos produtos? Tudo precisa ser catalogado.

Quando você negligencia a importância de registrar as despesas ou se coloca

acima da equipe para mostrar que não deve satisfação a ninguém, pode acabar
provocando reações indesejadas entre os funcionários. Transparência, coerência e
equidade são virtudes de um líder que devem ser observadas independentemente
do tamanho da empresa.

Caixinha

E essa cultura de prestação de contas se aplica à qualquer

despesa, inclusive aquelas que saem da “caixinha” da empresa,
o fundo fixo destinado a pagar pequenas despesas diárias.
Você provavelmente tem uma reserva para gastos com
fotocópias, transporte, lanche para a equipe, algum material de
escritório necessário imediatamente e outras despesas do tipo.

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Controlar esses gastos pode parecer uma tarefa pouco relevante, já que, em geral,
os valores envolvidos são pequenos. No médio e longo prazo, porém, a economia
pode fazer diferença para o desempenho financeiro. Basta estimar os gastos diários
com fotocópias, por exemplo, e olhar para a despesa a longo prazo, no período de
um ano, para entender a importância desse montante.

Para fazer o controle da “caixinha”, a principal dica é estabelecer um valor semanal

ou mensal para as pequenas despesas, e manter um registro detalhado de todos
os gastos. Como o destino do dinheiro não pode ser identificado de forma simples
como ocorre com um extrato bancário, é importante anotar as despesas e arquivar os
documentos e comprovantes associados a ela. “Preciso anotar e guardar até mesmo a
nota fiscal da compra na padaria?” Por mais exagerado que pareça, a resposta é “sim”.
O controle financeiro implica domínio sobre todos os gastos, sem exceções.

Cartões corporativos

No caso de cartões corporativos, emitidos pela empresa para

quitar despesas de funcionários em viagem, por exemplo, o
controle também deve ser tomado como a principal regra. Além
de exigir comprovantes dos gastos, você deve estabelecer limites
e elencar padrões de consumo, para evitar despesas inesperadas.

Guia de conciliação bancária 25

Se você definiu que o limite para o almoço é de R$ 25,00, o funcionário que utilizar
o cartão corporativo para gastar mais do que isso precisará ressarcir a empresa.
Talvez pareça uma medida rígida e autoritária, mas, sem controle, você não
conseguirá manter as contas em dia, por melhor que seja a conciliação bancária.

Além de viabilizar um controle financeiro mais apurado, essa estratégia combate

regalias e garante que todos sejam tratados da mesma maneira. Na condição de dono
de uma pequena empresa, é provável que você não esteja interessado em alimentar
picuinhas ou provocar intrigas entre a equipe. Novamente, equidade e transparência
são essenciais para manter todos os funcionários motivados e engajados.

Monitoramento diário

É preciso lembrar que o processo de controle das contas

bancárias é uma ação com resultado no médio e longo prazo,
mas que exige dedicação quase diária. É isso que alerta o
economista Guillermo Braunbeck, professor da Faculdade
Fipecafi (SP): “Trata-se de um trabalho contínuo e que, tal como
o combate a uma erva daninha, tem que acontecer diariamente”.

Guia de conciliação bancária 26

Para isso, a dica é criar o hábito de anotar as despesas no momento em que elas
são realizadas. Pode parecer cansativo e incômodo no início, mas, com o passar do
tempo, a prática se torna natural e se transforma, de fato, em um hábito.

Quando o monitoramento diário estiver intrínseco à empresa, sendo aplicado por

todas as áreas com as mesmas regras, você terá o controle absoluto sobre o destino
e a origem de cada centavo. Trata-se de uma grande passo rumo à sustentabilidade
financeira do negócio.

Software financeiro

O especialista da Faculdade Fipecafi também chama a atenção

para as vantagens de utilizar um software financeiro para agilizar
o processo de conciliação das contas bancárias. “O uso de
tecnologia pode dar mais eficiência ao processo. O importante
é manter o ritmo, não deixar o número de pendências se
acumularem e tratá-las com agilidade e assertividade, no nível adequado de análise e
aprovação”, recomenda.

Guia de conciliação bancária 27

Com o software de gestão ContaAzul, você pode escolher entre duas alternativas
para realizar a conciliação bancária: sincronização online e offline. Na sincronização
online, mais recomendada pela agilidade e simplicidade dos processos, o software
apresenta o saldo do banco diretamente no Sistema ContaAzul. Assim você pode
ver, lado a lado, o extrato bancário e o extrato financeiro do sistema.

Atualmente, o software permite integração de forma automática extratos do Banco

do Brasil, Itaú, Bradesco e Santander. Os dados bancários ficam seguros, pois são
criptografados.

A sincronização oferecida por softwares como o ContaAzul faz a diferença para

muitos clientes. Daniel Maia, um dos sócios da Mostarda Studio, de Joinville (SC),
que trabalha com a criação de conteúdo multimídia, revela que o principal valor
entregue pelo uso do sistema de gestão é o ganho de tempo: “A tarefa parece
árdua, mas fica fácil aos olhos de quem transforma traços em movimento. A
conciliação bancária é a coisa mais mágica do mundo. É estar conectado a seu
banco”, compara.

Para Magno Carmo Neto, sócio-administrador da O Andante, uma fábrica artesanal

de cachaça com sede em Belo Horizonte (MG), uma das principais vantagens da

Guia de conciliação bancária 28

conciliação em um sistema como o ContaAzul é a facilidade para prestar contas
aos demais sócios.

“Semanalmente, eu faço um cruzamento das informações do meu financeiro com

meu extrato bancário. E todas as minhas contas estão hiper atualizadas com o
ContaAzul. Isso me dá governança na hora de reuniões com meus sócios. Eu tenho
todo esse banco de dados que dá a eles a segurança de que a governança está
acontecendo”, afirma.

Auxílio de especialistas

Mesmo com todas as orientações até aqui, nossa

recomendação é que você busque apoio de especialistas para
implementar um efetivo controle de suas contas bancárias.

É isso que sustenta Sandra Batista, do Conselho Federal de

Contabilidade: “É fundamental que o empresário tenha um bom assessoramento
técnico para subsidiá-lo tanto na elaboração da rotina de controle do fluxo de
caixa quanto para as análises e proposituras de medidas para a tomada da melhor
decisão.”

Guia de conciliação bancária 29

Considerações finais
Depois de conhecer os conceitos teóricos e entender como aplicar a conciliação
bancária na prática, esperamos que você esteja convencido da importância do
procedimento e motivado a implementar os processos na sua empresa.

Ficamos contentes em ter colaborado, mesmo que em uma pequena escala, para
melhorar eficiência da sua organização. A gestão qualificada passa pelo controle
das contas bancárias, e é a única maneira de garantir a sustentabilidade de uma
empresa no médio e longo prazo.

Antes de terminar, vale a pena recapitular as principais informações abordadas ao

longo das páginas deste guia. Acompanhe:

• Controle bancário, ou conciliação bancária, é a conferência entre os dados

lançados no sistema da sua empresa com as movimentações dos extratos
bancários;

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 • A conciliação exige um registro cotidiano das movimentações em contas
correntes da empresa, com conferência dos saldos apontados pelo banco e
pelo sistema interno;

• Além de permitir a gestão eficiente do fluxo de caixa, a conciliação oferece

um saldo sempre atualizado, viabiliza o planejamento orçamentário da
empresa, aumenta o controle do empresário sobre as finanças e alinha o
sistema interno ao extrato bancário;

• Ao escolher um software financeiro para auxiliar nos processos, você

automatiza a sincronização, poupa tempo e facilita a conferência de dados;

• A conferência exige disciplina diária e precisa ser fortalecida por uma

cultura de prestação de contas para ter sucesso.

Esperamos que você tenha apreciado o conteúdo e nos colocamos à disposição

para ajudá-lo na implementação da conciliação bancária na sua empresa. Lembre-
se: quando a sustentabilidade financeira está em jogo, hesitar em buscar apoio
especializado pode resultar no fim do sonho do empreendedorismo.

Guia de conciliação bancária 31

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Marcio
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Planejamento e organização: 11 dicas para manter as contas em ordem
Projetos e Gestão Financeira,
certificação PMP pelo PMI, ITIL
Foundation pelo EXIN e Microsoft
Certified Professional.

Guia de conciliação bancária 32

Referências

Sebrae SP: CAUSA MORTIS O sucesso e o fracasso das empresas nos primeiros 5
anos de vida

IBGE: Demografia das Empresas 2013

Investopedia: Your First Checking Account (inglês)

Bankrate: Why balance your checking account? (inglês)

Keybank: How to Balance Your Checking Account (inglês)

Forbes: 10 Things You Absolutely Need To Know About Banking (inglês)

Entrepreneur: The Basics of Money Management (inglês)

Guia de conciliação bancária 33

 Sobre o ContaAzul
O ContaAzul é o mais simples sistema de gestão on-line para micro e pequenas
empresas. Com ele você controla seu financeiro, suas vendas, seu estoque, e emite
nota fiscal eletrônica sem complicações.Além disso, nosso atendimento de primeira
está disponível para te ajudar gratuitamente por telefone, e-mail e chat.

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