MAPA

DO INVESTIDOR INICIANTE

RESUMO + EXERCÍCIOS

AULA 2
MAPA
DO INVESTIDOR INICIANTE
RESUMO AULA 2

“SABER
SEU GERENTE NÃO PODE
MAIS DO QUE VOCÊ
SOBRE SEU DINHEIRO
” MIRNA BORGES

SEGURANÇA

O TRIPÉ
DOS
INVESTIMENTOS
RENTABILIDADE LIQUIDEZ

INVESTIMENTOS PARA
OBJETIVOS DE CURTO PRAZO
TESOURO SELIC
CDB DE LIQUIDEZ DIÁRIA
FUNDO TESOURO SELIC SIMPLES
Antes de investir, entenda sobre o ágio e deságio do título e
pesquise a saúde financeira da instituição.

1
 MAPA
DO INVESTIDOR INICIANTE
RESUMO AULA 2

INVESTIMENTOS
PARA OBJETIVOS DE
CURTO/MÉDIO PRAZO

LCI / LCA
LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
Títulos privados de Renda Fixa
Baixo risco
Têm cobertura do FGC
São isentas de Imposto de Renda

Só invista depois de pesquisar a saúde financeira da instituição.

CDB SEM
LIQUIDEZ DIÁRIA
O dinheiro ficará disponível na data de vencimento do título
Títulos privados de Renda Fixa emitidos por instituições bancárias e financeiras
Baixo risco
Têm cobertura do FGC
Tem cobrança de Imposto de Renda

Só invista depois de pesquisar a saúde financeira da instituição.

2
MAPA
DO INVESTIDOR INICIANTE
RESUMO AULA 2

LC (LETRA
LETRA DE DE CÂMBIO)
CÂMBIO São semelhantes aos CDBs
Títulos emitidos por financeiras
O dinheiro ficará disponível na
data de vencimento do título
Baixo risco
Têm cobertura do FGC
Tem cobrança de Imposto de Renda

Só invista depois de pesquisar a

saúde financeira da instituição.

TESOURO
PREFIXADO
É um título público do Tesouro Direto cuja
remuneração final é previamente conheci-
da. Ex: 5% ao ano
A rentabilidade contratada é garantida
somente no vencimento
Pode ser com ou sem juros semestrais
Resgatando antes do vencimento, pode
acontecer de perder dinheiro

Só invista depois
que entender a
dinâmica de
funcionamento
do título.

3
 MAPA
DO INVESTIDOR INICIANTE
RESUMO AULA 2

INVESTIMENTOS PARA
APOSENTADORIA (LONGO PRAZO)
TESOURO IPCA PREVIDÊNCIA PRIVADA
Título do Tesouro Direto de longo prazo Possuem benefícios fiscais
Indexado à inflação Possuem taxa de administração
Algumas previdências possuem taxa de
A rentabilidade só é garantida se saída e taxa de carregamento
carregar o título até o vencimento São divididas em duas fases: acumulação e
Em caso de resgate antecipado, não há usufruto
garantia de retorno Possuem vantagens na sucessão patrimo-
Alta volatilidade nial do investidor
Pode ser com ou sem juros semestrais

Só invista depois que entender a Só invista depois que entender a

dinâmica de funcionamento do título. dinâmica da previdência privada.

MODALIDADES DE
PREVIDÊNCIA PRIVADA
VGBL VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE

PGBL PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE

Os aportes feitos em PBGL podem ser abatidos

no Imposto de Renda
O limite de abatimento é de 12% da renda bruta
anual tributável
PGBL só deve ser utilizado por quem faz a
declaração completa do Imposto de Renda.

4
 MAPA
DO INVESTIDOR INICIANTE
RESUMO AULA 2

TABELAS DE TRIBUTAÇÃO
REGRESSIVA
IR incide de acordo com o tempo de
aplicação
Começa em 35% e pode regredir até
a alíquota mínima de 10%
PROGRESSIVA
Aumenta em função do valor de resgate ou
benefício auferido
Começa em 7,5% e pode chegar a 27,5%

NÍVEL DE
RISCO DA
COE

Debêntures

RENDA FIXA Fundos de

CRI, CRA

crédito privado
Poupança,
CDB, LCI, LCA, LC
Títulos Públicos

ATIVIDADE CLIQUE AQUI PARA ABRIR A SUA

PARA HOJE CONTA NO BTG PACTUAL DIGITAL

5
MAPA
DO INVESTIDOR INICIANTE
EXERCÍCIOS AULA 2

1 - QUAL DAS ALTERNATIVAS NÃO FAZ PARTE

DO TRIPÉ DOS INVESTIMENTOS?
( ) A - Rentabilidade
( ) B - Segurança
( ) C - Volatilidade
( ) D - Liquidez

2 - SÃO ATIVOS ADEQUADOS PARA OBJETIVOS

DE CURTO PRAZO, EXCETO:
( ) A - Tesouro Selic
( ) B - CDB de Liquidez Diária
( ) C - Fundo Tesouro Selic Simples
( ) D - CRI

3 - QUAL DOS INVESTIMENTOS ABAIXO É ISENTO

DA COBRANÇA DE IMPOSTO DE RENDA?
( ) A - Letra de Crédito Imobiliário
( ) B - Letra de Câmbio
( ) C - Tesouro Selic
( ) D - Certificado de Depósito Bancário

4 - MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA

SOBRE O TESOURO PREFIXADO.
( ) A - É um título público coberto pelo FGC
( ) B - Por ser prefixado, rende todos os dias a mesma taxa
( ) C - A rentabilidade contratada só é garantida no vencimento
( ) D - Pode ser resgatado a qualquer momento, sem risco de perda

6
MAPA
DO INVESTIDOR INICIANTE
EXERCÍCIOS AULA 2

5 - SÃO CARACTERÍSTICAS DO TESOURO IPCA, EXCETO:

( ) A - É um título público com horizonte de longo prazo
( ) B - Tem a rentabilidade indexada a um índice de preços
( ) C - Existem títulos com e sem cupom de juros semestrais
( ) D - Por ser um título de renda fixa, apresenta baixa volatilidade

6 - QUAL DOS INVESTIMENTOS ABAIXO POSSUI COMO UMA DE SUAS VANTAGENS

A SUCESSÃO PATRIMONIAL FACILITADA?
( ) A - Fundos Imobiliários
( ) B- Previdência Privada
( ) C - Tesouro IPCA
( ) D - Debêntures

7 - QUAL É O TÍTULO DO TESOURO DIRETO MAIS

INDICADO PARA APOSENTADORIA?
( ) A - Tesouro Selic
( ) B - Tesouro IPCA
( ) C - Tesouro Prefixado
( ) D - Nenhuma das alternativas

8 - DOS TÍTULOS DE RENDA FIXA ABAIXO, QUAL POSSUI MAIOR

GRAU DE RISCO DE CRÉDITO?
( ) A - Debênture
( ) B - Tesouro Selic
( ) C - CDB
( ) D - LC

7
MAPA
DO INVESTIDOR INICIANTE
EXERCÍCIOS AULA 2

9 - MARQUE A ALTERNATIVA EM QUE TODOS OS PRODUTOS DE

INVESTIMENTO LISTADOS SEJAM COBERTOS PELO FGC
(FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITOS).
( ) A -Tesouro Selic / CDB / LCI / LC / Debênture
( ) B - LCI / LCA / LC / CDB / Poupança
( ) C - Poupança / LC / CDB / CRA
( ) D - Debênture / LCI / LCA / CDB

10 - QUAL MODALIDADE DE PREVIDÊNCIA PRIVADA PERMITE O ABATIMENTO

NA BASE DE CÁLCULO DO IMPOSTO DE RENDA E QUAL É O PERCENTUAL
MÁXIMO PERMITIDO PARA ESSE ABATIMENTO?
( ) A - VGBL permite abatimento de até 10% da renda bruta tributável
( ) B - VGBL permite abatimento de até 12% da renda bruta tributável
( ) D - PGBL permite abatimento de até 10% da renda bruta tributável
( ) D - PGBL permite abatimento de até 12% da renda bruta tributável