Como abrir uma

factoring
/ Outros / Por Antecipa Fácil

Você sabe o que é

preciso para abrir
uma factoring?
Factoring

O que é uma
factoring?
Em um momento de concorrência
bastante acirrada, contar com parceiros
que ajudem a trilhar um caminho de
sucesso é fundamental. Por isso, o setor
de factoring vem despertando interesse
nos empreendedores que querem saber
como abrir uma empresa nesse ramo.

Isso vai de encontro com as expectativas

de pessoas que precisam atender
consumidores cada vez mais exigentes.

A palavra factoring é conhecida e usada

em todo o mundo, inclusive no Brasil. Sua
deHnição foi aprovada em 1988, na
Convenção Diplomática de Ottawa.

Finalidade

A Hnalidade de um empreendimento
nesse setor é oferecer crédito para
empresas, especialmente as de pequeno
e médio porte. Geralmente, se faz um
contrato entre as suas partes – o cedente
é a empresa que empresta a verba, ao
passo que a cessionária recebe a quantia.

Dessa maneira, essas empresas também

desempenham um papel importante no
desenvolvimento de seus clientes, pois os
créditos são facilitados. Além disso,
alguns tópicos da administração da
contratante poderão Hcar sob
responsabilidade da factoring, como Suxo
de caixa e contas a pagar.

Essa ajuda, principalmente no começo da

trajetória das empresas, é de grande valia
para conquistar um lugar especial em um
mercado cada vez mais concorrido. Isso
sem contar com o poder de negociação,
que é potencializado.

O que elas compram?

A companhia de factoring compra

qualquer título da cessionária, como
cheques e boletos. A partir do momento
da negociação entre ambas as partes,
todo o controle é feito por ela, inclusive
em caso de inadimplência do cedente.

Esse trabalho é diferente daquele

realizado por uma instituição Hnanceira,
que geralmente empresta dinheiro para
seus clientes. Nesse caso, é uma
antecipação de recebíveis: o cliente conta
com uma quantia que é sua, mas antes
do prazo devido.

A partir de agora, saiba como abrir uma

factoring e veja como investir
corretamente nessa área. Assim, você
conquista e ajuda seus clientes. Como
consequência, você os mantém, eleva a
reputação do seu negócio e recebe
muitas indicações positivas.

Como abrir uma

factoring?
O processo é bem semelhante ao
constituir uma empresa de outro setor,
com diferença da área de atuação e do
objeto social.

O capital social mínimo não é estipulado,

mas a ANFAC (Associação Nacional de
Fomento Comercial) indica R$ 100 mil
para registro no contrato social.

A factoring é uma instituição >nanceira?

É necessário autorização do Banco
Central?

Como não se trata de uma instituição

Hnanceira, não é necessária uma
autorização do Banco Central para que
uma factoring possa abrir e operar. Assim,
esses empreendimentos jamais podem
realizar operações como empréstimos,
por exemplo. Caso isso aconteça, a
empresa poderá ser Hscalizada pelo
Banco Central.

Uma factoring deve averiguar o seu

resultado líquido através do Regime de
Lucro Real, como previsto na lei 9430/96.

Preciso pagar impostos?

Os impostos que uma empresa desse

setor deve pagar são vários e estão
distribuídos no âmbito federal e
municipal. No estadual, não há
tributações. Para a administração de seu
município, é cobrado apenas o ISS que
incide sobre os serviços prestados. Já
federalmente falando, uma factoring
deve cumprir com o pagamento de PIS,
COFINS, CSSLL e IRPJ.

O pagamento da contribuição sindical é

obrigatório, segundo o artigo 578 e
posteriores da CLT (Consolidação das Leis
do Trabalho). O valor deve ser recolhido
em favor do SINFAC (Sindicato das
Sociedades de Fomento Mercantil
Factoring) e, se houver a necessidade de
pagamento para outra instituição, é
preciso fazer um outro recolhimento.

O empreendedor deve ter atenção

redobrada para os prazos de pagamento:
em caso de atrasos, haverá a cobrança de
multa de até 30% do valor do
recolhimento, além de juros de mora.

Agora que você já sabe como abrir uma

factoring e tudo relacionado a isso,
conheça os serviços que um Hliado tem
junto à ANFAC:

Descontos em empresas
conveniadas à associação;
Acesso a publicações voltadas para
esse setor, com uma atenção
especial para a conjuntura
econômica, o mercado e dicas para
se desenvolver e conquistar espaço;
Assessoria jurídica e operacional;
Acesso a modelos de contrato e
outros documentos especialmente
voltados para o setor de fomento.
Eles podem ser customizados de
acordo com as necessidades da
empresa de factoring e de seu
cliente.

Para se cadastrar na entidade, a factoring

deve estar aberta e formalizada. São
necessárias as cópias do balancete,
contrato social registrado na Junta
Comercial, cartão CNPJ e do
comprovante do cadastramento no COAF
(Conselho de Controle de Atividades
Financeiras).

Quais os custos para

abrir uma factoring?
É recomendado que se inclua no contrato
social o valor de R$ 100 mil. Esse número
é considerado o mínimo necessário para
se abrir uma factoring, embora muitos
empreendedores necessitem de mais
verba, de até R$ 150 mil.

Este montante inclui os investimentos

com estrutura, contratação de uma boa
equipe de trabalho e capital de giro.

A estrutura ideal para as instalações não

precisa ser muito ampla, o que diminui os
investimentos nessa fase inicial do
negócio. Uma sala ou espaço de, pelo
menos, 50 metros quadrados podem
abrigar muito bem todos os
equipamentos e pessoas envolvidas
nesse projeto.

Quanto aos equipamentos, são

necessárias cadeiras, mesas,
computadores, impressoras e armários,
além de suprimentos de escritório em
geral.

Também se faz necessária uma sala de

reuniões. Não precisa ser um espaço
amplo, apenas um local mais reservado,
principalmente para receber clientes.

O serviço de contabilidade pode ser

terceirizado para um escritório
especializado. Dessa forma, a estrutura
pode ser mais compacta. A
documentação que deve estar na sede da
empresa a todo momento deve conter os
itens exigidos para um empreendimento
que presta serviços.

O retorno Hnanceiro varia bastante e

depende, principalmente, dos clientes,
mas é possível captar um valor superior a
R$ 30 mil por mês. Mais adiante, você terá
mais informações sobre esse aspecto.

Mercado de factoring
no Brasil
Empresas de todos os segmentos vêm
descobrindo o factoring como uma
alternativa de se obter crédito, ainda mais
por não ser necessário ter uma quantia
emprestada. Isso faz com que esse
mercado cresça a cada ano.

Para se ter uma ideia, apenas no Estado

de Minas Gerais, são mais de 600
empreendimentos já em operação, de
acordo com o SINDISFAC (Sindicato das
Empresas de Factoring do Estado de
Minas Gerais).

Esses números se repetem em todo o

Brasil e tendem a aumentar, conforme o
crédito proporcionado pelo factoring for
conhecido pelos empreendedores.

Evidentemente, esse crescimento exige a

contratação de proHssionais
especializados e aquece também o
mercado de empregos. Entre as vagas
disponíveis, destacam-se:

Agente comercial;
Operador;
Analista;
Gerente jurídico, de TI, cobrança e
crédito;

Para esses cargos, não é necessária

formação superior. Porém, ainda podem
ser necessários administradores,
economistas, advogados e contadores.

No total, são mais de 3 milhões de

empregos gerados apenas pelas
empresas de factoring abertas, segundo
dados da ANFAC. Esse mercado beneHcia,
atualmente, mais de 150 mil pequenos e
médios negócios e movimenta cerca de
R$ 200 bilhões anualmente.

E, mesmo com os últimos anos sendo

marcados pela crise econômica que afeta
o país, vale destacar que o factoring vem
se mostrando um setor muito próspero e
que atrai muitos empreendedores. Por
isso, para que a área não Hque saturada, o
maior desaHo é se diferenciar de seus
concorrentes, com soluções que
solucionem ainda mais as dores dos
clientes.

É claro que, diante desse cenário, o

factoring se apresenta como um setor
muito lucrativo. A seguir, você saberá
mais sobre isso.

Como lucrar com uma

factoring?
Como já mencionado, uma empresa de
factoring aberta e consolidada pode ter
lucros que alcançam R$ 30 mil. É
realmente um setor que tem prosperado
bastante e que deve manter esse cenário
nos próximos anos.

O retorno do investimento usado para

abrir a factoring pode ser recuperado em
até um ano e meio. Em comparação com
outros segmentos, esse é um prazo curto.

Um dos grandes obstáculos de quem

está nesse ramo é conseguir uma boa
base de clientes e, como já citado
anteriormente, procurar se diferenciar da
concorrência. Oferecer crédito sem
burocracia e com rapidez e discrição
ajuda a obter sucesso, pois há um
atendimento pleno às necessidades dos
parceiros.

As consequências disso são as melhores

possíveis: seus clientes irão indicá-lo para
colegas e a empresa irá crescer e se
solidiHcar. A única preocupação nesse
momento é Hdelizar toda essa clientela.

Ações simples, mas que dão bastante

resultado, são:

Pedir indicações para os clientes –

Tente aumentar os clientes através
dos colegas e conhecidos de seus
clientes. As chances de o negócio
ser concretizado aumentam
consideravelmente, pois indicações
dão credibilidade;
Faça a sua marca ser reconhecida –
Isso também faz com que a
empresa adquira conHança e se
destaque no mercado. A internet é
um excelente instrumento para
isso. Mantenha um site e perHs nas
redes sociais.

Ao longo deste texto, você soube como

abrir uma factoring, o cenário deste setor
no Brasil e projeções para o futuro, capital
e documentos necessários nesse
processo, assim como expectativa de
lucros.

Para ter mais informações sobre o setor,

bem como dicas de como empreender,
acompanhe as atualizações do blog e leia
o conteúdo já publicado. Você
certamente terá informações bastante
úteis para a sua trajetória proHssional.

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realizada conforme políticas vigentes do Banco ABC
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de qualquer produto e/ou serviço, o Cliente receberá
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