Overview

PRAZER, SOMOS A TOPAZ

1°
Somos uma das maiores empresas de tecnologia plataforma
especializada em soluções financeiras digitais da
América Latina, parte do Grupo Stefanini, com a mais
35 anos de
experiência
full banking
da Latam
completa e aderente plataforma tecnológica do Mercado
reconhecida pelo Gartner. +25 +270
Acreditamos que a evolução é resultado de um trabalho países clientes
conjunto, orientado ao cliente, por isso fazemos da
mudança uma oportunidade que impulsiona a
+500 mi de +1600
transformação digital dos negócios financeiros e da clientes finais
relação das pessoas com o dinheiro. atendidos colaboradores
Somos o alicerce para a transformação digital de
instituições financeiras, fintechs, varejistas e qualquer Líder em Presente nos
negócio que utiliza, ou planeja utilizar, transações
prevenção e 5 maiores bancos
combate a
financeiras digitais. do Brasil
fraude

4
Overview
TOPAZ: O ALICERCE DOS CLIENTES AO REDOR DO MUNDO
PRINCIPAIS JORNADA DE SOLUÇÕES
SETORES TRANSFORMAÇÃO PRINCIPAIS
Financeiro Projete e transforme Core Financeiro
Fintechs Desenvolva e evolua Combate a Fraude
Seguros Impulsione valor Risco e Regulatórios
Telecom Canais de Atendimento
Varejo Transformação Digital

NOSSOS ATUAÇÃO NOSSOS ESCRITÓRIOS

Argentina Curaçao Nicarágua
ALCANCE

URUGUAI Cidade do Panamá MÉXICO

GLOBAL

Aruba Dominica Panamá Montevidéu Cidade do México

Bolívia Equador Paraguai Paysandu EQUADOR
Bonaire El Salvador Perú Quito
Brasil Espanha Porto Rico BRASIL
Porto Alegre COLÔMBIA
EUA
Washington MODELOS DE ENTREGA
Chile Guatemala ST Marteen Sãn Paulo Bogotá
SAAS e On-Premise
Colômbia Honduras Uruguai Río de Janeiro Equipes / Squads ágeis
Costa Rica México EUA Indaiatuba PERÚ
Venezuela Lima
PANAMÁ
+500 Milhões de

25 270 12 1,6K
consumidores atendidos por
nossas soluções
Líder nacional em prevenção
à fraudes digitais
Países Clientes Escritórios Pessoas
Presente nos 5 maiores 97% de clientes satisfeitos
bancos Brasileiros +12 anos de relacionamento com
clientes
Há mais de 35 anos crescendo e evoluindo os
negócios dos nossos clientes 68% bancos privados Reconhecido pelo
20% bancos públicos GARTNER
12% outros

6
6
Overview
NOSSA TRAJETÓRIA: EXPERIÊNCIA, EXPERTISE E TECNOLOGIA
650 colaboradores

190 clientes

2012
1991 a 1997 2007 Fusão com
Grupo Stefanini 2017
2021
Entrada em mais
8 países da Latam:
a 2009 Venture especializada em
core bancário
Entrada nos Mudança: Agora Crescimento Aquisição da CRK
Ampliação da oferta de
1990 Bolívia, Paraguai, Chile, Curaçao, Entrada em outros
Entrada em Mercados somos a TOPAZ no Brasil soluções integradas para
Aruba, Equador, Suriname Mercados: Brasileiro e Um ecossistema de Aquisição do OFD, gestão financeira de tesourarias
Início da e Venezuela
Peru, Republica Dominicana Honduras e soluções tecnológicas, SERVCore e SCM
Internacionalização: e Costa Rica
Nicarágua Argentino com uma plataforma Plataforma mais completa:
Fundação EUA, Colômbia e Panamá especializada em soluções para Combate a fraude Reconhecida
no Uruguai como soluções digitais para digital, Canais e Serviços,
Top Systems instituições financeiras Pagamentos, Investimentos e pelo Gartner
1° fábrica de Regulatórios Como a mais completa e
desenvolvimento da aderente plataforma
linguagem Topaz tecnológica para Latam

Lançamento

2020
2019
do Core
bancário

1988
1987

1998 2004
70 colaboradores 2022
Entrada no
2001 Entrada no
30 clientes 2016 Expansão internacional
Mercado Aquisição da COBISCORP
Mercado Início da estratégia
Europeu Lançamento de Agora somos um dos principais líderes
Mexicano
25 colaboradores soluções para como Plataforma Full na Latam

AML e Core Banking

2 clientes Bancário para 1300 colaboradores
Microfinanças
250 clientes
Entrada em
El Salvador

7
 Overview
SOLUÇÕES COMPLETAS E INTEGRADAS
Oferecemos a plataforma Full Banking, End To End que concede o menor Time to Market ao Mercado:

Engajamento e
Como Fazemos? Core financeiro para
Fidelização
Micro-Financeiras*

AML/FTP e
Agilidade e velocidade Compliance
no lançamento
Core
Financeiro

Redução de custos de TI PLATAFORMA

e de operações TOPAZ
Pagamentos
PIX/SPB

Cliente no centro da
experiência Prevenção &
Detecção de Canais e
Fraude on-line Serviços

Expansão através da
inovação e parcerias
estratégicas
Investimentos

*Solução não oferecida no Brasil

Mais que um grupo, um ecossistema de soluções
GRUPO STEFANINI E SUAS TORRES DE ATUAÇÃO

ANALYTICS &IA
CYBERSECURITY
MARKETING
INDÚSTRIA
BANKING& PAYMENTS
TECNOLOGIA

. Infraestrutura e gerenciamento
. Banco central completo . Indústria 4.0
. de nuvem . Análise e ciência de dados
. Soluções de conformidade . Análise industrial . SOC
. A.I
. Detecção de fraude on-line . Processo otimizado . Comércio ao vivo . Avaliação de vulnerabilidade
. Integração
. Soluções multicanal . Epc completo . Comércio eletrônico . Segurança por design
. Hiper automação
. Soluções de mercado de capitais . TI industrial . Comércio Social . Inteligência cibernética
. Soluções de gestão pública . Monitoramento
. Investimentos de Back Office . Automação elétrica . Comércio digital . Avaliação de risco
. Gestão financeira
. Gestão de Tesouraria Bancária . e-houses . Governança, risco e conformidade
. Gestão de Contratos e Documentos
. Subestações e painéis . Cyber ​OT
. Gestão de RH
.elétricos . Agente de segurança
. Adequação às NRS . Otimização Logística: recebimento,
. Comunicação
. estoque, expedição
. Automação de sistemas . Gerenciamento de Mídias Sociais
. Rastreabilidade e controle: estoques,
. Soluções de mercado de capitais .elétricos . Vidas e conteúdo
. BPO automação de processos de . ativos, pessoas e UX no varejo
. Gestão de Investimentos . Relatórios técnicos e estudos . Campanhas digitais
. back office. . elétricos especiais
. Liquidações, SPB . Reposicionamento de marca
. Cocriação de CRM . Auditoria de segurança
. Regulatório e Fiscal
. Gestão de caixa . Testes de vulnerabilidade e
ppenetração
. Inteligência artificial
. Análise e Relatório de Incidentes
. Assistente virtual
. Produção de conteúdo ao vivo . Treinamento e consultoria 76
. Serviços humanos e digitais . . Processamento de linguagem natural
focados em CX . Plataforma digital consolidada . . Eventos
. Serviços de automação
. para negócios financeiros . Produção de conteúdo audiovisual
z

. Automação de processos com

. Serviços financeiros . Análise de marketing
. Soluções Digitais de RH . imagens
. Serviços bancários como serviço . Projeto e Pesquisa
. Experiência do funcionário . OCR (estruturado e não estruturado)
. . (BaaS) . Insights sociais
. Jornada do Funcionário . Biometria (Face Match | Liveness)
. Processamento de Cartões e . Criação de jornada
. Varredura em massa
. Logbank. . Mesa de desempenho
. Gerenciamento de crise
. Canais digitais
. Consultoria em Nuvem
. Consultoria de segurança de . . Intermediário do Consórcio.
dispositivos
. Treinamento profissional
. Adoção do produto . Capacitação de Engajamento
. Revendedor de software . Estratégia de CRM
. Programas de fidelidade
. Ciclo de dinheiro sustentável
. Automação de marketing de
.(Entrada/Saída)
campanha

. Transformação Digital
. Serviços de telecomunicações
. Provedor de serviços de pagamento . Anúncio; Mídia social
. (marca branca) . Produtos Digitais (design e análise
. Pagamentos instantâneos de dados)
. Desenvolvimento ágil . Contas digitais . Geração de insights
. Local de trabalho digital . Cartões
. Serviços de campo
. BPO
45
45
. Serviços de TI especializados
OFD - Antifraud Intelligence
Victor Abud
vaabud@topazevolution.com
61 995817545
 PROTEÇÃO DOS USUÁRIOS OMNICHANNEL

Endpoint Security
Protection Advisory
(research team)

CUSTOMER

Behavior Transactional
Analysis
$ Analytics
Plataforma Full Banking
PREVENÇÃO & DETECÇÃO DE FRAUDE
Solução completa para prevenção de fraudes eletrônicas em canais transacionais, serviços digitais e e-commerce.

ONBOARDING
Fraude é um problema complexo de
se resolver, exigindo pessoas,
tecnologia e processos. JORNADA TRANSACIONAL

USUÁRIO ANÁLISE DE AMBIENTE

• O usuário é quem diz ser?
• A transação é legÍtima?
ANÁLISE COMPORTAMENTAL
• Analiso o risco end to end?
• Consigo lançar desafios e prova de vida em tempo real?
• Avalio o comportamento do usuário online?
SCORE DE RISCO

INSTITUIÇÃO
• Enxergo minha operação? ECOSSISTEMA OFD
• Conheço o perfil dos clientes?
• Sei dos riscos de cada transação?
• Consigo mapear relacionamentos? ATUAÇÃO EM CAMADAS
• Possuo indicadores de risco?
PROTEÇÃO AO LONGO DA JORNADA DO USUÁRIO

61
Plataforma Full Banking
PREVENÇÃO & DETECÇÃO DE FRAUDE
Solução completa para prevenção de fraudes eletrônicas em canais transacionais, serviços digitais e e-commerce, do
Onborading ao Open Banking .

Liderança em prevenção a fraude traduzida em números:

+200 Milhões +100 Milhões +5 Milhões +500 Regras +7 Bilhões

de dispositivos de CPFs de CNPJs de prevenção de eventos
conhecidos conhecidos a fraude processados*

+3 Bilhões +500 Bilhões +40 Clientes +20 anos

de transações em volume financeiro sendo 5 dos maiores de experiência
analisadas* processados* bancos brasileiros no Mercado

62
*Dados médios no mês
TOPAZ OFD – Antifraud Intelligence – Componentes da solução

OFD Voice Recognition

OFD Face Similarity

OFD DESKTOP

OFD Token

OFD BROWSER
OFD QRCode RISK SCORE
ANALYTICS
OFD MOBILE
OFD Voice Recognition
Takedown Service
ANALYTICS DASHBOARD
OFD Face Similarity
Threat Intelligence Service

OFD MFA OFD Token

Support Service

OFD QRCode
OFD SERVICES
TOPAZ OFD – Antifraud Intelligence – Onde se aplica? Identificação de Device
Fraudes Cadastrais
Validação de endereço
Análise de Comportamento
ONBOARDING Avaliação processual
+22 anos de
existência
Identificação de Device
+ 2 trilhões de Presença de malware
reais em +40 Instituições TRANSACIONAL Alteração comportamental
transações participantes Definição de regras específicas
analisadas

Validação de Base Cadastral

OFD
SANITIZAÇÃO DA BASE Cruzamento de dados dentro do
ecossistema OFD
DE CLIENTES Detecção de contas de passagem
+100M CPFs
+5B eventos
únicos processados/mês
conhecidos Reconhecimento Facial
Reconhecimento de voz
MFA TOKEN
QRCODE

+240M
+150M usuários dispositivos Acompanhamento do consentimento
conhecidos (mobile/desktop) OPENFINANCE Cruzamento do dispositivo
conhecidos Verificação de mudança comportamental
Plataforma Full Banking
PREVENÇÃO & DETECÇÃO DE FRAUDE
Solução completa para prevenção de fraudes eletrônicas em canais transacionais, serviços digitais e e-commerce, do
Onborading ao Open Banking

Nosso big data analisa

Tecnologia de ponta situação de CPFs/CNPJs, Desafios integrados ao
atuando na identificação e dados vazados, cruzamento ecossistema:
proteção de dispositivos de fraudes, filiação, óbito, Token, QR Code, Face e
desde o Onboarding restrições jurídicas Voice

Ecossistema OFD
Análise de risco Validação de Score Transacional Open Banking
transacional em tempo Endereços Habituais e Comportamental
real, baseado em IA.

Telemetria Verificações de
Dados Cadastrais
de Devices MFA
Validação de Análise de risco Acompanha o consentimento,
movimentação e transacional em tempo cruza o dispositivo e verifica a
habitualidade de real, baseado em IA. mudança comportamental
endereços com precisão
CANAIS DE ATENDIMENTO

70
Principais Identificações e Retornos
- correlacionar dispositivo em base +240 milhões de dispositivos
- correlacionar informações em base +100 milhões de usuários ativos
- logins consecutivos pelo mesmo device
- logins com tentativas de senhas inválidas consecutivas
- logins consecutivos pela mesma região
- dispositivo com perfil de fraudador
- dispositivo emulado
- dispositivo com root/jailbreak
- dispositivo conhecidamente de fraudador
- login por dispositivo desconhecido
- usuário com comportamento de usuário legítimo
- validação de geolocalização habitual
- usuário com histórico de fraudador
- dispositivo com app suspeito instalado (ex: fakegps, appcloner etc)
- dispositivo com ferramentas de alteração de localização do GPS
- malware encontrado
- detecção de instrumentador de código (Frida)
- dispositivo em modo debug habilitado
- malware de acesso remoto RAT
- validação de informações de destinatário de transações
- comportamentos típicos utilizados em ataques de força bruta
- detecção de comportamento não habitual pós ataque de phishing
- dispositivo utilizando rede wi-fi usado por fraudadores
- análise de ataque SMiShing
- correlacionar com base de fraudadores de outras instituições
- análise de comportamento transacional baseado em padrão do usuário
- identificação de endereço/local habitual do usuário
- identificação de rede wi-fi utilizada previamente pelo usuário ou dispositivo
- detecção de cadastro/remoção de biometria da Apple/Google
- detecção de uso de aplicativo de assistência remota
- transação para chave DICT com suspeita de fraude em outra instituição
- transação não habitual próxima a comportamento suspeito
- análise baseado em dados de bluetooth pareados
 TOPAZ OFD – Antifraud Intelligence - Desktop

TOPAZ OFD DESKTOP

Consiste em um agente multicliente que será instalado no
dispositivo do usuário proporcionando diversas proteções. Em
cenários onde o agente já está instalado, somente será
configurado os parâmetros do novo cliente.

Proteções

TOPAZ OFD DESKTOP • Identificação de usuário baseada em hardware e software

Proteção compartilhada
com baixo atrito
• Alterações nas rotas de navegação
• Phishing
• Listas negras de aplicativos e endereços da Internet
• Proxy malicioso
• Mouselogger y Keylogger
• Captura de tela
• Digitação automatizada no canal
• RAT
• Firewall
 TOPAZ OFD – Antifraud Intelligence - Browser
TOPAZ OFD BROWSER
Proteção transparente e
fácil de implementar
TOPAZ OFD BROWSER
Consiste em um agente javascript integrado ao portal que será
executado na área de login do usuário, sem a necessidade de
instalação, execução, autorização ou interação com o usuário.
Proteções
• Identificação de usuário baseada em software
• Clonagem de página
• Detecção de digitação automatizada no canal
• Injeção de conteúdo e alteração de formulário
• Extensões maliciosas
• Detecção de RAT
 TOPAZ OFD – Antifraud Intelligence - Mobile

TOPAZ OFD MOBILE

Trabalha de forma integrada com todos os outros produtos OFD,
sendo parte fundamental da mitigação de riscos e também como
segundo fator de autenticação.

IOS / ANDROID

TOPAZ OFD MOBILE • Identificação do dispositivo

• Monitoramento de captura de tela
Proteção em canais móveis
• Jailbreak / Root
• Coleta de dados de GPS
• Detecção de Smishing (somente ANDROID)
• Alterações nas rotas de navegação (somente ANDROID)
• Identificação de aplicações maliciosas instaladas (somente
ANDROID)
 TOPAZ OFD - Antifraud Intelligence - MFA
TOPAZ OFD MOBILE MFA
Autenticação inteligente e
baseada em risco
TOPAZ OFD MOBILE MFA
Fornece automaticamente no retorno do risco, a capacidade de
usar outros fatores de autenticação para transações e
autenticação. Quatro opções estão disponíveis:
Face Similarity
Processo de identificação por similaridade facial
Token
Geração de token e autorização do dispositivo
Voice Recognition
Autenticação de transação através da voz do usuário
QR Code
Autenticação de transação por QR Code
 TOPAZ OFD - Antifraud Intelligence - Onboarding

TOPAZ OFD ONBOARDING TOOLKIT

Automatiza a coleta de dados para onboarding, além de valida-los
contra dados disponíveis no TOPAZ Analytics Risk Score e seu big
data de dispositivos já conhecidos.

Análise detalhada do dispositivo

Verifica se os dados/dispositivos utilizados no onboarding foram

TOPAZ OFD ONBOARDING usados ​anteriormente, ou em um evento de fraude conhecido
TOOLKIT
Toolkit parao processo de
Verifica se há um artefato malicioso no dispositivo durante o
originação digital
Onboarding

Verifica a latitude e longitude da geolocalização obtida durante a

abertura da conta com as informações da residência (se solicitado)

Verifica quais são os aplicativos instalados

TOPAZ OFD - Antifraud Intelligence – Analytics Dashboard

ANALYTICS DASHBOARD
Trabalha integrado ao OFD recebendo eventos gerado a partir dos
dispositivos protegidos.

Análise detalhada do ambiente

Veja os detalhes do ambiente multicanal

Modo de apresentação contínua

Modo de apresentação para uso em SOC

Análise transacional de usuários

Detalhes das transações realizadas

Mapa de fraude
Veja as regiões geográficas com maior incidência de fraudes
TOPAZ OFD - Antifraud Intelligence - Analytics Risk Score

TOPAZ ANALYTICS RISK SCORE

Estrutura de risco adaptativa, consolida as informações do
dispositivo utilizado, comportamento do usuário no canal,
monitoramento da Deep Web, entre outros, com o objetivo de
sinalizar com precisão, em tempo real, o risco da transação
(financeira e / ou login).

Motor de Risco
Tempo médio de resposta de 200 ms. Combina personalização de
regras de negócio e Machine Learning.

100% em arquitetura On Cloud

Infraestrutura totalmente na nuvem, com alta redundância e
elasticidade

API para comunicação e integração

API de fácil integração
TOPAZ OFD – Antifraud Intelligence

Processo de Onboarding Proteção do Endpoint Autenticação Adaptativa Score Transacional

Inteligência artificial na validação Alta proteção com baixo atrito e Autenticação multifatorial Score preciso baseado no perfil
de identidade e risco do ambiente fácil implementação na Web ou baseada em machine learning e transacional, comportamental,
para processos de onboarding mobile risco em tempo real modelo de localização e ambiente

TOPAZ OFD TOPAZ OFD Mobile Token

Onboarding TOPAZ OFD Desktop QR Code Analytics Risk Score
Toolkit TOPAZ OFD Browser Face Similarity Analytics Dashboard
Voz Recognition

Proteção Compartilhada - Threat Intelligence – Suporte Centralizado – Machine Learning +BigData

Infraestrutura em Nuvem, segura, com alta disponibilidade, alta escalabilidade que permite uma implementação
fácil e de baixo custo.
TOPAZ OFD - Antifraud Intelligence - Operação da solução

Equipe de Inteligência e
Gestor Operacional Acompanhamento Diário
Suporte Centralizado

Ponto de Contato Atividades Atividades

• Solicitações • Criação de Regras • Ameaças
• Apoio • Análise de Fraudes • Alertas
• Mudanças • Análise de Incidentes • Incidentes
• Interface com times internos da • Atividades operacionais
TOPAZ • Informativas
• Visitas periódicas • Ações
• Atualizações
• Redação Técnica
TOPAZ OFD – Antifraud Intelligence – Funcionamento
Fluxo de devolução da avaliação de risco realizada (SCORE, REASON, TAG)

3 – OPERAÇÃO

Risk Score Analytics

4 – SCORE, REASON, TAG

SCORE: Valor numérico de 0 a 100, onde 0 representa ausência de

risco e 100 representa risco muito alto
REASON: Motivo pelo qual ocorreu a elevação do SCORE (TOPAZ)
TAG: Utilizado para representar quando uma transação (analisada)
2 – OPERAÇÃO caiu em regra personalizadas
• Abertura de conta 1 – EVENTOS OFD
• Logins • Hardware, Sistema Operacional, Navegador
• Pagamentos • Informações de Rede
• Transferências • Riscos
• PIX • Localização
• ... transações • Ocorrência de Login
AUTENTICAÇÃO ADAPTATIVA
Reação ao risco com desafios para verificação:
Face Similarity / Voice Recognition
ONBOARDING DIGITAL
IMAGEM BASE ■ Registra foto do documento com processo de OCR
■ Garante a qualidade da imagem base
■ Cadastra informações do documento
■ Verifica similaridade com a imagem base
Cadastro de informações no ■ Registra liveness e grava voz (Prova de Vida)
onboarding digital ■ ANTI SPOOFING

99
TOPAZ MFA
FACE SIMILARITY

10
0
ANTISPOOFING
IMPRESSÃO 2D
ANTISPOOFING
DEEPFAKE
ANTISPOOFING
Foto de foto digital, foto de vídeo, vídeo de vídeo
 Obrigado!

topaz.evolution

topaz.evolution

topazevolution

topaz.evolution topazevolution