BNB - Analista Bancário 1

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Apostilas
Domínio
1
 BNB - Analista Bancário 1

ÍNDICE

Língua Portuguesa ............................................................................................ 3

Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo ............................................. 153
Conhecimentos Bancários ............................................................................ 198

Apostilas
Domínio
2
 Língua Portuguesa

SUMÁRIO

1 Compreensão e interpretação de textos de gêneros variados. 2 Reconhecimento de

tipos e gêneros textuais. .......................................................................................... 1
3 Domínio da ortografia oficial. ........................................................................ 47
4 Domínio dos mecanismos de coesão textual. 4.1 Emprego de elementos de
referenciação, substituição e repetição, de conectores e de outros elementos de
sequenciação textual. 4.2 Emprego de tempos e modos verbais. ......................... 66
5 Domínio da estrutura morfossintática do período. 5.1 Emprego das classes de
palavras. 5.2 Relações de coordenação entre orações e entre termos da oração. 5.3
Relações de subordinação entre orações e entre termos da oração. ...................... 77
5.4 Emprego dos sinais de pontuação. ............................................................ 106
5.5 Concordância verbal e nominal. ................................................................ 111
5.6 Regência verbal e nominal. ....................................................................... 115
5.7 Emprego do sinal indicativo de crase. ...................................................... 117
5.8 Colocação dos pronomes átonos. .............................................................. 120
6 Reescrita de frases e parágrafos do texto. 6.1 Significação das palavras. 6.2
Substituição de palavras ou de trechos de texto. 6.3 Reorganização da estrutura de
orações e de períodos do texto. 6.4 Reescrita de textos de diferentes gêneros e níveis
de formalidade. .................................................................................................... 122

Apostilas Domínio
 Língua Portuguesa
1 Compreensão e interpretação de textos
de gêneros variados. 2 Reconhecimento de
tipos e gêneros textuais.
INTERPRETAÇÃO E
COMPREENSÃO DE TEXTOS
Para interpretar e compreender um texto,
é preciso lê-lo. Sim, isso parece óbvio, mas
não se trata de qualquer leitura. Um texto só
pode ser compreendido a partir de uma
leitura atenta, com calma, analisando todas
as informações nele presentes.
Eis alguns significados da palavra
interpretar, de acordo com o dicionário
Priberam:
- Fazer a interpretação de.
- Tomar (alguma coisa) em determinado
sentido.
- Explicar (a si próprio ou a outrem).
- Traduzir ou verter de uma língua para
outra.
Ou seja, ao interpretar:
- Tomamos a informação do texto em
determinado sentido;
- Explicamos a nós mesmos aquilo que
acabamos de ler;
- E traduzimos para nosso intelecto todas
as palavras que formam as informações do
texto, realizamos a intelecção.
Já compreender é o mesmo que
entender. Ou seja, quando interpretamos
um texto da maneira correta,
compreendemos e entendemos a mensagem
que nos transmite.
Ter dificuldades em interpretar um texto
pode gerar vários problemas, já que, todos
os dias, nos deparamos com diversos textos,
seja em jornais, panfletos, nos estudos e,
sobretudo, na internet. E nesse mundo
virtual as falhas em interpretar um texto já
se tornaram uma piada, ou melhor, um
meme. Duvida? Então dê uma olhada nos
comentários de publicações em redes
sociais, especialmente aquelas que
envolvam algum tipo de notícia.
1
Em um concurso público saber
interpretar é essencial, visto que há muitas
questões desse tipo. A maioria delas irá
apresentar um texto e alternativas com
possíveis interpretações das ideias e
informações apresentadas pelo autor.
Apenas uma será a correta. Para isso, é
necessário confrontar as alternativas com o
texto em si e verificar se é aquilo mesmo
que está sendo dito.
Existem vários tipos e gêneros de textos
que podem cair em perguntas de concursos
e é preciso estar preparado para todos.
Geralmente há a informação de onde o texto
foi retirado, geralmente ao final. Assim,
caso não consiga identificar qual o tipo ou
gênero do texto, essa informação será de
grande ajuda.
O título também pode ajudar nesse
sentido, uma vez que pode apresentar o
tema ou assunto que será abordado ao longo
do texto.
É interessante ter essa noção, porém não
é o conhecimento do gênero ou tipo que
será determinante para uma boa
interpretação. Todo texto apresenta alguma
informação, que pode ser compreendida ao
se realizar uma leitura atenta.
Até mesmo as imagens trazem
informações, não precisam ser apenas
palavras. Tiras de jornais apresentam texto
e imagem. É comum trazerem conteúdo
bem-humorado ou de caráter crítico, com
toque de ironia.
Uma imagem sem qualquer texto pode
ser passível de interpretação. Caso seja a
imagem de alguém sorridente, é possível
inferir se tratar de alguma coisa boa. As
propagandas fazem isso com frequência,
pois as empresas querem seus produtos
associados a momentos felizes. Tipo o
Natal, uma época festiva e em família, que
acabou sendo associado à Coca-Cola,
graças a muito marketing.
Uma notícia de jornal ou um artigo de
opinião podem apresentar ideias que virão
de encontro a nossas confecções e valores.
Às vezes o autor pode defender um
posicionamento com o qual não
concordamos. Entretanto, nosso pessoal
 Língua Portuguesa
não deve entrar em jogo. Interpretar um
texto é entender aquilo que está escrito, não
aquilo em que acreditamos. Sendo assim,
ao iniciar uma leitura, manter a neutralidade
é crucial.
Tópico Frasal/Paragrafação
Um parágrafo é organizado a partir de
uma ideia central e outras secundárias.
Quando o autor quer iniciar uma nova ideia,
ele inicia outro parágrafo. O tópico frasal
normalmente inicia o parágrafo (é comum
estar nos dois períodos iniciais) e nele está
contida a ideia principal, também chamada
de tema (as ideias secundárias podem ser
chamadas de subtemas).
Veja o parágrafo:
“A pandemia acelerou o pagamento de
compras com o celular, porque muita gente
optou pela modalidade sem contato para
evitar tocar em dinheiro. A Apple tem uma
opção robusta de pagamentos eletrônicos há
mais de cinco anos com seu software Wallet
para iPhone, que permite que as pessoas
façam compras com cartão de crédito e
carreguem documentos importantes como
cartão de embarque e dados de saúde”.
(Disponível em: Como a atualização do iOS e do Android vai
mudar seu smartphone (msn.com). Adaptado.)
A ideia principal (ou central) está logo
no início: A pandemia acelerou o
pagamento de compras com o celular. E
logo após temos a secundária, uma
justificativa: porque muita gente optou pela
modalidade sem contato para evitar tocar
em dinheiro.
O restante do parágrafo se desenvolve a
partir da ideia principal, tendo alguma
relação com pagamentos com o celular.
Saber que a Apple tem uma opção
robusta de pagamentos eletrônicos com seu
software é uma informação até importante
e que se relaciona com o tema. Porém, saber
que esse aplicativo também possibilita
carregar documentos importantes e dados
de saúde é um dado irrelevante para a ideia
principal, já que não se relaciona com
pagamentos de compras com celular. Ao
realizar a releitura de um texto é
2
interessante não perder tempo focando em
informações de pouca relevância.
O título do texto apresenta uma ideia
geral a respeito do tema principal que será
abordado por ele.
Argumento
O tópico frasal apresenta a ideia central.
O autor precisa defender essa ideia e, para
isso, se valerá da argumentação. Ele quer
convencer o leitor a comprar sua ideia.
O autor pode recorrer ao argumento de
autoridade, quando faz uso de uma
autoridade no assunto para defender sua
ideia, podendo ser uma pessoa importante,
ou uma instituição.
Pode fazer uso do argumento histórico,
remetendo sua ideia a fatos históricos que
tenham sentido com o que está sendo
exposto.
Também pode utilizar o argumento de
exemplificação, que é pegar um fato
cotidiano para ilustrar sua ideia. É como as
lições de moral, pegar pelo exemplo de
outrem.
Existe o argumento de comparação,
que justamente compara elementos para dar
força à argumentação.
O argumento por apresentação de
dados estatísticos pode ser muito útil, pois
apresenta dados concretos para fortalecer o
argumento. Se o argumento é sobre a
pobreza no Brasil, o número de pessoas que
vivem nessa situação pode fortalecer o
argumento, mostrando que ele diz a
verdade, pois está de acordo com os dados.
Já o argumento por raciocínio lógico
está pautado na relação de causa e efeito. É
seguir uma lógica do tipo “se isso aconteceu
lá, acontecerá aqui também”.
As conjunções e os advérbios são muito
utilizados nas argumentações. Por exemplo,
quando o autor desejar comparar algo,
poderá empregar tanto quanto.
“O desemprego aumentou tanto quanto
a pobreza, ou seja, um tem relação com o
outro”.
Quando se fala em pertinência do
argumento, fala-se no quanto a informação
fornecida por quem está argumentando
 Língua Portuguesa
cabe dentro do tema. Ou seja, um
argumento pertinente deve fazer sentido
dentro do tema que está sendo abordado.
A relevância de um argumento pode ser
analisada pelo quanto uma argumentação é
capaz de surtir um efeito sobre a
problemática estabelecida pelo tema. Isto é,
um argumento relevante é aquele que pode
trazer grande peso para o convencimento do
leitor. O argumento relevante será decisivo
para isso.
Em relação à articulação dos
argumentos, diz respeito à identificação de
ligação entre uma informação apresentada e
outra, formando um argumento coerente e
homogêneo. As informações apresentadas
precisam fazer sentido. Não se deve
apresentar uma informação e logo em
seguida apresentar uma segunda totalmente
descontextualizada. Todas as informações
devem conversar entre si, para formar uma
ideia coerente, que dará ainda mais força ao
argumento, tornando-o ainda mais
relevante.
Relação de oposição ou restrição
Uma relação existente entre ideias
contrárias, isto é, que se opõem. Por
exemplo, “bom” é o oposto de “ruim”.
Alguns conectivos podem indicar ideia
de oposição ou restrição, como: Pelo
contrário, em contraste com, salvo, exceto,
menos, mas, contudo, todavia, entretanto,
no entanto, embora, apesar de, ainda que,
mesmo que, posto que, ao passo que, em
contrapartida.
Exemplo: “Eu gosto dela, mas, às vezes,
ela me irrita”.
“É um atleta muito dedicado, em
contrapartida, não faz nada além do
básico”.
Relação de causa e consequência
Relação de duas frases, uma das quais é
a causa que gera uma determinada
consequência ou efeito.
Exemplo: “O menino tirou dez porque
estudou muito”.
Causa: o menino estudou muito.
Consequência: o menino tirou dez.
3
Relação de exemplificação
Um exemplo serve para explicar uma
ideia. Podem ser introduzidos por: Por
exemplo, isto é, como se pode ver, a
exemplo de.
“O Brasil é um país muito rico em sua
natureza, como se pode ver pela
quantidade de animais presentes em nossas
florestas”. A expressão em destaque
introduz um exemplo para explicar a ideia
de o Brasil ser um país de natureza rica, um
motivo para tal.
Relação de generalização
É um tipo de argumento indutivo em que
se parte da observação de certas
características comuns a vários membros de
um dado grupo ou classe de coisas (uma
parte ou amostra do universo em causa)
para concluir que todos os membros desse
grupo ou classe de coisas têm também tal
característica. Concluir que todos os
indivíduos de uma dada classe têm as
características já observadas numa parte
deles é levar a cabo um processo de
generalização.
“(Todo o) Brasil vai às ruas contra a
corrupção e a favor de mais transparência.”
Na frase acima temos o efeito de sentido
de generalização, no qual o todo (ideia
irreal) substituiu uma parte (o real). Essa
generalização causa o efeito de que o país
inteiro estaria nas ruas, uma ideia pouco
provável de ter acontecido ou de que
aconteça um dia, levando em conta o
tamanho da população do país.
No caso do exemplo acima, o
quantificador “todo” está subentendido,
pois mesmo com sua retirada, o sentido de
generalização se manteria.
Relação de particularização
“Aliados da presidente admitem que a
situação se agrava”.
Nesta frase temos um exemplo de
particularização. Na generalização, parte-se
de algo menor para algo muito maior. Isto
 Língua Portuguesa
é, havia uma certa quantidade de pessoas
nas ruas que, por ser grande, foi
generalizada para toda a população,
servindo como um argumento de que toda a
população brasileira estava protestando
contra a corrupção e querendo maior
transparência. Já no caso da
particularização o efeito de sentido parte
para algo mais limitado e menor. No caso
do exemplo, apenas os “aliados” da
presidente admitem que a situação se
agrava. Não é um efeito que se expande
para mais pessoas, e sim um que de recolhe
para menos gente.
Relação de conclusão
Pode ser observada pelo uso das
conjunções conclusivas, que estabelecem
uma relação de conclusão: ligam duas
orações, sendo a mensagem da segunda
uma conclusão da primeira.
“Mantenho-me atento nas aulas, logo
não tenho medo das provas”.
Intertextualidade
Trata-se da superposição de um texto a
outro. A influência de um texto sobre outro
que o toma como modelo ou ponto de
partida, e que gera a atualização do texto
citado.
Os pesquisadores atuais dizem que todo
texto apresenta intertextualidade, visto que
é quase impossível escrever um texto sem
qualquer tipo de referência. Afinal, quando
escrevemos um texto, buscamos referências
mentais de outros textos que já lemos. É
preciso escrever uma notícia? Ah, então
vou pensar em uma notícia que já li e tentar
escrever mais ou menos igual.
Esses pesquisadores gostam de
complicar as coisas. Para simplificar,
vamos tomar a intertextualidade como uma
referência mais explícita, quando o autor do
texto, em sua escrita, faz referências a
textos de outros autores. Pode ser feita por
meio:
- Da citação: é dizer, nas mesmas
palavras, aquilo que outro autor disse. Seria
uma citação direta.
4
- Da paráfrase: é dizer aquilo que outro
autor disse, mas a partir das próprias
palavras. Seria uma citação indireta.
- Da alusão: é um tipo de referência
vaga, indireta, com poucos detalhes que
indicam se tratar de uma referência a outro
autor. Geralmente, para “pegar” a alusão, é
preciso ter um conhecimento prévio.
- Da paródia: uma paródia é uma
releitura de uma obra, texto, personagem ou
fato. Aparece de maneira cômica, com o
uso de deboche e ironia. O mais comum é
se parodiar algo famoso, conhecido.
Pode ocorrer a intertextualidade
intergêneros, que é um fenômeno segundo
o qual um gênero textual pode assumir a
forma de outro gênero textual, tendo em
vista o propósito da comunicação,
finalidade maior de todos os atos de fala.
Tal hibridização (outra denominação para a
intergenericidade) pode ser encontrada em
anúncios publicitários, tirinhas e mesmo em
artigos de opinião.
Temos um exemplo de intertextualidade.
A charge acima dialoga com uma parte do
enigma da Esfinge de Tebas, criatura
mitológica grega, que perguntava para
quem passava perto dela: “Decifra-me, ou
devoro-te”. Além dessa pergunta, o formato
do lixo empilhado lembra uma esfinge.
Intratextualidade
Ocorre quando o autor é capaz de criar
elos de aproximação entre todos os seus
contos de um volume até fazer do livro
quase um romance, só se baseando em
pequenos trechos de suas outras obras.
 Língua Portuguesa
“A intratextualidade desse livro é muito
boa”.
Fato ou Opinião
Os textos argumentativos são aqueles
nos quais o autor apresenta um ponto de
vista central a respeito de algum tema. Para
que o autor convença o leitor de seu ponto
de vista, isto é, de sua opinião, é necessário
apresentar argumentos bem elaborados.
Na argumentação desse texto, é possível
que o autor cite fatos e, em seguida, emita
sua opinião acerca deles, criando uma
explicação que pode convencer o leitor
daquela ideia.
Do outro lado do texto, o leitor deve
identificar e diferenciar o que é fato e o que
é opinião relativa a esse fato.
O fato é um acontecimento, uma
ocorrência, aquilo que acontece em
decorrência de eventos exteriores.
Exemplo: “O médico prescreveu um
remédio ao paciente”.
A opinião é um ponto de vista sobre um
fato. Ela não é, assim, um fato. Trata-se de
um julgamento pessoal, de um pensamento
em relação a algo, é um modo de pensar.
Exemplo: “O médico prescreveu um
remédio bastante caro ao paciente”.
Veja que no último exemplo que a
expressão “bastante caro” é uma opinião a
respeito do fato de o médico ter prescrito
um remédio ao paciente. Tal prescrição
ocorreu, é um fato. Todavia, o autor da frase
possui uma opinião específica sobre o fato:
o remédio é bastante caro.
Exemplo de paráfrase:
Original: O novo, o estranho e o
diferente não podem ser identificados com
as categorias e valores europeus.
Paráfrase: Não é possível identificar o
desconhecido (o estranho), o exótico (o
novo), o não semelhante (o diferente) às
classes (categorias) e aos valores europeus.
Informações explícitas
Estão expostas no texto, com todas as
palavras. Ao ler, fica óbvia. Basta ler aquilo
que o autor do texto diz para compreender
e interpretar a informação. Quando o
5
enunciado de uma questão diz “De acordo
com o texto”, por exemplo, trata-se de
encontrar uma informação explícita.
Informações implícitas
Para conseguir detectar as informações
implícitas, o leitor deve deduzir aquilo que
o autor quis dizer, mas não disse de maneira
explícita. Trata-se de ler nas entrelinhas.
Quando o enunciado de uma questão diz
“Depreende-se do texto”, por exemplo, é
preciso localizar uma informação implícita.
Inferência
A inferência está relacionada a ideias
não explicitadas pelo autor. A questão de
um concurso pode pedir, por exemplo, para
analisar a partir do ponto de vista do autor.
Isso quer dizer que o candidato precisa
encontrar no texto aquilo que o autor disse,
literalmente e explicitamente. Quando
questão apresentar enunciados do tipo
conclui-se, infere-se, será preciso inferir, ou
seja, fazer uma dedução a partir de uma
informação que não está explicita no texto.
Ou seja, tendo em vista tudo o que foi lido
no texto, o que será que o autor quis dizer?
Mas é preciso que essa inferência tenha
uma lógica, que esteja relacionada com o
texto.
De “Brasil está importando
computadores moderníssimos” é possível
inferir que o Brasil não está produzindo
computadores modernos em número
suficiente, afinal, se a produção fosse
suficiente, não haveria a necessidade de
importação. É possível inferir também que
parte dos brasileiros está exigindo
computadores moderníssimos, pois é
necessário haver demanda para importação.
Mas não é possível inferir que os
computadores importados são mais caros,
pois o trecho não faz nenhuma menção a
preços; ser importado não torna o
computador necessariamente mais caro.
Aliás, o assunto nem é preço, não há lógica.
Pensar que algo é mais caro por ser
importado é ler sem manter a neutralidade.
 Língua Portuguesa
Pressupostos e Subentendidos
Os pressupostos e subentendidos estão
na área dos implícitos. Para “pegá-los”, é
preciso ter um ponto, a partir de algo.
Sobre os pressupostos: Quando
inferimos uma ideia de um texto, buscamos
aquilo que está pressuposto e subentendido,
isto é, aquilo que está implícito. O autor não
vai transmitir uma ideia completa, com
todas as informações explícitas, todavia, a
partir de certas palavras e expressões é
possível inferir a ideia. Uma ideia
pressuposta não é dita explicitamente pelo
autor, mas espera-se que fique “óbvia” ao
leitor.
Quando é dito “José parou de jogar
futebol”, podemos pressupor que José
jogava futebol.
É importante prestar atenção aos verbos.
Por exemplo, se o autor disser “Os
funcionários deixaram o emprego após o
pronunciamento do diretor”. O verbo deixar
indica que, até antes do pronunciamento do
diretor, os funcionários estavam
trabalhando normalmente.
Os advérbios, do mesmo modo.
“Mariana também deixou a festa cedo”. O
“também” indica que mais pessoas além de
Mariana deixaram a festa cedo.
Os adjetivos. “Os profissionais
qualificados conseguem emprego com
maior facilidade”. O “qualificados” indica
que há profissionais que não são
qualificados e que esses talvez não
consigam emprego com tanta facilidade
quanto os qualificados.
Orações adjetivas. “Alunos que fizeram
silêncio foram premiados”. O “que fizeram
silêncio” indica que há alunos que não
fizeram silêncio e que, provavelmente, não
ganharam prêmio algum.
Palavras denotativas. “Até mesmo
Gabriel conseguiu entregar a tempo”. O
“até mesmo” indica que havia poucas
expectativas em torno de Gabriel, e que
outras pessoas conseguiram entregar a
tempo.
“Estou cansada de suas ciscadas por aí.”
O “ciscadas” indica que o interlocutor
6
estava fazendo coisas erradas, traindo ou
enganando a narradora.
“— Cíntia, eu sou um homem de
conduta ilibada, de quem você não pode
duvidar. E você é a mulher pela qual sou
apaixonado. Você tem tudo quanto quer de
mim e ainda assim sempre duvida dos
lugares onde digo que estou.
— É mesmo? Fiquei lisonjeada...”
O “lisonjeada” pressupõe que Cíntia está
sendo irônica. É uma informação implícita,
pois a ironia está escondida nessa palavra.
Sobre os subentendidos: A informação
subentendida depende do contexto é está
ainda menos evidente. É preciso ler nas
entrelinhas.
Vamos supor que, em uma tira, um
adulto, para um grupo de crianças, do que
elas estão brincando. A resposta é “de
governo”. O adulto adverte para que não
façam bagunça. Elas então respondem que
não é preciso se preocupar, pois não vão
fazer absolutamente nada.
Dessa tira seria possível subentender que
o governo não trabalha, pois quem não faz
nada também não trabalha. Se as crianças
estão brincando de governo e não estão
fazendo nada, então o governo nada faz,
não faz seu trabalho.
Em um texto, uma ideia subentendida
pode dizer uma coisa, mas fica entendido
que o leitor entenderá outra coisa. Se
alguém perguntar “Você tem horas?”, não
quer dizer que você tenha horas
fisicamente, mas sim fica subentendido que
a pessoa perguntou sobre as horas, que
horas são.
Referente
“O mito da Torre de Babel conta por que
existem tantas línguas no mundo. Nele,
uma população unida e monolíngue decide
construir uma torre que alcance o céu.
Deus, irritado com a prepotência das
pessoas, confunde a língua delas para que
não se entendam mais e espalha as línguas
pelo mundo”.
“Nele” tem como referente “o mito”,
pois o mito conta uma história, e nessa
 Língua Portuguesa
história uma população unida e monolíngue
decide construir uma torre que alcance o
céu. É possível reescrever “No mito, uma
população...”.
O referente do pronome “delas” é
“pessoas” (a língua delas, de quem?, das
pessoas). É possível reescrever “confunde a
língua das pessoas para que...”.
O referente é um termo retomado por
outro, para evitar sua repetição
desnecessária, dando coesão ao texto.
Contexto
Um texto é produzido em um
determinado contexto. Por exemplo, um
texto jornalístico é produzido na redação de
um jornal. Além disso, esse texto será
distribuído e lido em outros contextos. Da
mesma forma um poema, seu contexto de
produção e de recepção é outro.
Há também o contexto histórico. Um
texto antigo pode apresentar muitas
referências que dizem respeito ao tempo em
que foi produzido. O contexto dos dias
atuais já pode ser bem diferente. Basta
pensar em alguns textos antigos que
apresentam costumes que não fazem
sentido hoje em dia. Não entender esse
contexto pode prejudicar muito a
compreensão do texto e levar a
interpretações errôneas.
Sem falar de certas palavras que podem
deixar o leitor atual perdido. O
conhecimento histórico é muito importante,
assim como a compreensão desse contexto
histórico de produção.
Vamos supor que dois amigos estão
jogando um videogame de luta e um deles
diz para seu personagem: “Acabe com ele”.
Dentro desse contexto, não se trata de uma
frase que incita à violência. Mas fossem
duas pessoas brigando na rua e um
expectador gritando a mesma frase, aí sim
seria uma incitação à violência. Por isso é
importante compreender o contexto dentro
do texto.
Textos técnicos e teóricos, como artigos,
possuem uma linguagem técnica, mais
1
https://bit.ly/3VbafCs
7
difícil, pois é produzido dentro do contexto
científico, pensando em leitores que
entendem sobre o assunto. Diferente de um
jornal, que visa um público mais amplo,
variado.
É interessante também notar o contexto
semântico da palavra, isto é, seu significado
dependendo da situação na qual é
empregada.
Por exemplo, a palavra “droga”.
- “Esse time é uma droga!” - O time não
é literalmente uma droga, mas sim um time
ruim, que joga mal.
- “Parece que ele está usando drogas” -
Aqui a palavra está mais em seu contexto
literal, ou seja, indicando uma substância
química, geralmente ilícita.
- “Que droga!” - Neste caso, trata-se de
uma interjeição, uma expressão que indica
uma emoção, podendo tanto indicar raiva,
frustração, espanto.
Nunca tome uma palavra diretamente
pelo seu significado literal sem antes
analisar todo o contexto no qual foi
utilizada. Leia todo o texto para entender o
motivo de tal palavra ter sido escrita, e não
uma outra.
1
Gêneros de circulação da vida
cotidiana: adivinhas, álbum de família,
exposição oral, anedotas, fotos, bilhetes,
música, cantigas de roda, parlendas, carta
pessoal, cartão, provérbios, cartão-postal,
quadrinhas, causos, receitas, comunicado,
relatos de experiência vividas, convites,
trava-línguas, curriculum vitae.
Gêneros de estudo e pesquisa: artigos,
relato histórico, conferência, relatório,
debate, palestra, verbetes, pesquisas.
Gêneros midiáticos: blog, reality show,
chat, talk show, desenho animado,
telejornal, e-mail, telefonemas, entrevista,
torpedos, filmes, videoclipes, fotoblog,
videoconferência, home page.
Gêneros literários e artísticos:
autobiografia, letras de música, biografias,
narrativas de aventura, contos, narrativas de
enigma, contos de fadas, narrativas de
 Língua Portuguesa
ficção, contos de fadas contemporâneos,
narrativas de humor, crônicas de ficção,
narrativas de terror, escultura, narrativas
fantásticas, fábulas, narrativas míticas,
fábulas contemporâneas, paródias, haicai,
pinturas, histórias em quadrinhos, poemas,
lendas, romances, literatura de cordel,
memórias, textos dramáticos.
Coerência Textual
Um texto precisa ser organizado, com
suas ideias bem relacionadas. As ideias
secundárias precisam ter uma relação com
a ideia principal, pois as secundárias não
podem falar sobre um assunto que não tem
nada a ver com a principal. A boa
organização das ideias faz com que o texto
seja coerente.
O texto coerente apresenta uma ordem e
ele não se contradiz. O autor não pode
apresentar uma ideia em um parágrafo e,
mais diante, dizer o contrário. Ele estaria
sendo incoerente.
Há questões de concursos que mesclam
correção gramatical, reescrita de textos e
coerência. Por exemplo:
“Há a necessidade premente da
implantação de programas, projetos e
atividades de conservação e uso de
energia”.
O trecho destacado poderia ser
substituído por urge a, visto que o sentido e
a ideia seriam mantidos. Algo que urge tem
urgência, ou seja, necessidade.
Ponto de Vista do Autor
Há textos impessoais, onde a opinião do
autor não é expressa. Há também textos nos
quais a opinião do autor fica aparente, ou
seja, textos nos quais o autor apresenta seu
ponto de vista sobre determinada coisa ou
assunto.
“O céu é azul”, isso é um fato. “O céu
está bonito hoje”, isso é uma opinião, o
ponto de vista de quem está falando. Um
fato é incontestável, uma opinião não, já
que outros podem discordar dela.
Veja o texto de uma questão:
8
(Câmara de Taquaritinga - Técnico
Legislativo - VUNESP)
O líder é um canalha. Dirá alguém que
estou generalizando. Exato: estou
generalizando. Vejam, por exemplo, Stalin.
Ninguém mais líder. Lenin pode ser
esquecido, Stalin, não. Um dia, os
camponeses insinuaram uma resistência.
Stalin não teve nem dúvida, nem pena.
Matou, de fome punitiva, 12 milhões de
camponeses. Nem mais, nem menos: 12
milhões. Era um maravilhoso canalha e,
portanto, o líder puro.
E não foi traído. Aí está o mistério que,
realmente, não é mistério, é uma verdade
historicamente demonstrada: o canalha,
quando investido de liderança, faz, inventa,
aglutina e dinamiza massas de canalhas.
Façam a seguinte experiência: ponham um
santo na primeira esquina. Trepado num
caixote, ele fala ao povo. Mas não
convencerá ninguém, e repito: ninguém o
seguirá. Invertam a experiência e coloquem
na mesma esquina, e em cima do mesmo
caixote, um pulha indubitável.
Instantaneamente, outros pulhas, legiões de
pulhas, sairão atrás do chefe abjeto.
(Nelson Rodrigues, “Assim é um líder”. O óbvio Ululante.
Adaptado)
É correto afirmar que, do ponto de vista
do autor: líderes são lembrados
especialmente por atos que ele classifica
como canalhice.
Logo no início o autor já diz que um líder
é um canalha. Depois apresenta alguns
líderes e os atos que cometeram,
“canalhices” para o autor. A seguir, diz que
um santo não será seguido por ninguém,
mas o canalha sim. Stalin, canalha para o
autor, não pode ser esquecido e, realmente,
é um líder que não foi esquecido pela
história.
O autor de um texto pode tentar uma
maior aproximação com o leitor ao, por
exemplo, realizar perguntas dirigidas ao
leitor e fazer uso da linguagem coloquial, a
fim de conquistar atenção para as
informações desenvolvidas e despertar o
pensamento reflexivo.
 Língua Portuguesa
Tipos de Discursos no Texto
Quando o autor realiza o discurso direto
em um texto, isso quer dizer que ele está
escrevendo exatamente o que outra pessoa
disse. Por exemplo, quando o autor indica a
fala de uma personagem.
Quando o autor realiza o discurso
indireto, ele não diz exatamente o que a
personagem disse. Por exemplo: “Ela lhe
falou sobre o caso ocorrido ontem”. O autor
está dizendo sobre o que ela falou, porém
não com as palavras expressas.
O discurso indireto livre é uma mistura
dos dois anteriores. Junto com a fala do
narrador, a fala do personagem também é
apresentada. Por exemplo: “O rapaz estava
cansado. Poxa vida, como é duro viver
assim. Por mais que lamentasse, ele não
conseguia fazer nada a respeito”. Veja que
em “Poxa vida, como é duro viver assim”
temos a fala do personagem, e não mais a
do autor.
Síntese Textual
Realizar uma síntese textual é sintetizar
as ideias do texto longo, ou seja, fazer um
resumo, apresentando suas principais
ideias. Apresenta um caráter mais pessoal,
pois a escolha das informações mais
relevantes será feita por quem escreve a
síntese. É feita tendo como base aquilo que
foi lido e compreendido de um texto. Não
há um aprofundamento nas ideias do texto
e as ideias secundárias não devem ser
contempladas.
Apresenta vocabulário preciso e clareza,
bem como a linguagem denotativa, ou seja,
em seu sentido literal.
Geralmente o título de um texto faz uma
síntese de seu tema, daquilo que abordará.
O título “Somos 100% SUS” sugere que,
por exemplo, o SUS é um sistema de saúde
para todos os brasileiros e, mesmo os que
têm plano de saúde privado, são de alguma
maneira beneficiados por ele. Lendo esse
título, espera-se um texto que fale sobre o
que é o SUS, seu início e objetivo.
9
Adaptação
Sintetizar um texto é realizar um tipo de
adaptação. De um texto longo, ele se torna
uma síntese das principais ideias. O resumo
também é uma adaptação, pois apresenta o
texto com poucas palavras, focando,
sobretudo, em sua intencionalidade. Há
obras literárias adaptadas, por exemplo,
com linguagem mais simples ou mais atual
(considerando os clássicos). Muitas versões
adaptadas são resumidas, apresentando
apenas as situações principais de toda a
trama.
Uma adaptação pode ser pegar um texto
e transformar sua estrutura. Apresentar as
mesmas ideias, mas de maneira diferente,
com outras palavras e em outra ordem.
Muitos textos utilizados em questões de
concursos são adaptados, pois não caberiam
numa prova, já que são originalmente
longos demais, e uma prova não é um livro!
Nesse caso, o texto é adaptado com
objetivos didáticos.
No caso de um concurso, os textos são
verbais, pois fazem uso de palavras para
transmitir sua mensagem, usam a
linguagem verbal. A linguagem verbal é
dita ou escrita.
As palavras são signos, mas uma cor
também pode ser um signo. Como no caso
do semáforo. A cor vermelha indica “pare”.
Não é preciso escrever com palavras para
captar a mensagem. Essa é a linguagem
não-verbal, que pode aparecer também em
placas de trânsito, por exemplo. Grande
parte delas possuem apenas desenhos,
formas ou sinais que têm um significado
completo. Sendo assim, é possível adaptar
um texto verbal para a linguagem não-
verbal e vice-versa. A linguagem não-
verbal pode se dar por sons, gestos,
imagens, expressões faciais, cores, objetos,
etc. Formas podem passar uma mensagem
também. Um circulo geralmente é tomado
como “sim” e um X como “não”. Uma seta
para a esquerda pode indicar que é para
virar à esquerda, ou que o caminho segue
esse rumo.
Há também textos que misturam ambas
as linguagens. Uma placa com um cachorro
 Língua Portuguesa
e a frase “Cão Bravo!” é um exemplo. Isso
significa para ter cuidado, pois na casa em
questão existe um cachorro grande, que
pode atacar e machucar alguém.
Textos multissemióticos
2
Os textos multissemióticos estão muito
presentes em nosso cotidiano. Panfletos
com promoções de supermercados,
cartazes, posts para redes sociais, memes e
placas indicativas são alguns exemplos de
textos multissemióticos. Este tipo de texto é
composto por várias linguagens: verbal
(oral e escrita), visual (imagens, ícones e
desenhos), sonora, corporal e digital. A
maioria dos textos que circulam em nossa
sociedade possuem no mínimo a linguagem
verbal e a visual (fotos, ilustrações, cores).
Polêmica
3
Uma questão polêmica gera confronto
entre diferentes pontos de vista sobre um
mesmo tema. Capaz de motivar a escrita de
um artigo de opinião, ela envolve,
necessariamente, um assunto de interesse
público, ou seja, uma demanda em que ao
menos uma determinada comunidade esteja
envolvida, e diferentes soluções ou
respostas, cada uma das quais reunindo
posições favoráveis e contrárias. Assim,
trata-se de estabelecer – sempre por meio
do debate – qual delas deverá ser assumida
pela comunidade afetada.
Questões polêmicas envolvem confronto
entre diferentes pontos de vista sobre um
mesmo tema. Por exemplo:
- A política de ações afirmativas tem
colaborado para diminuir as desigualdades
sociais relacionadas às minorias étnicas?
- A redução da maioridade penal
contribuiria para reduzir a violência no
país?
- Há formas certas e erradas de falar o
português?
- As casas noturnas devem cobrar
entradas diferentes para homens e
mulheres?
2 3
https://bit.ly/3WaIcE9
10
- Na Amazônia, deve-se priorizar o
desenvolvimento econômico ou a
preservação da floresta?
- O Brasil deve taxar as grandes
fortunas?
- Flexibilizar o porte e a posse de armas
contribui para diminuir a criminalidade?
- A demarcação de terras indígenas é
importante para a preservação do meio
ambiente?
Estratégia argumentativa e questão
polêmica
Podemos definir estratégia
argumentativa como o conjunto de
procedimentos e recursos verbais utilizados
pelo(a) argumentador(a) para convencer
tanto seus adversários quanto o auditório
envolvido. Como em qualquer outra área de
atividade humana, uma boa estratégia é
fundamental para garantir resultado
favorável. No caso da argumentação, isso
envolve desde a escolha das palavras mais
apropriadas à linguagem e ao “tom certo”
até os tipos de argumento construídos e a
organização geral da argumentação.
Um passo importante para definir uma
boa estratégia argumentativa é a definição
de “por onde” se vai entrar no debate, já que
toda questão polêmica envolve aspectos
muito diversos. Discutir se há formas certas
e erradas de falar o português, por exemplo,
envolve fatores diversos. O que dizem os
pesquisadores (linguistas, gramáticos,
filólogos etc.) a esse respeito? O que
pensam os diferentes “profissionais da
linguagem” (escritores, jornalistas,
professores, editores etc.)? Que aspectos
culturais e sociais estão associados a essa
questão? Cada um desses fatores permite ao
argumentador uma entrada diferente no
debate, reservando-lhe tanto um “lugar” a
ocupar quanto um estilo particular de
argumentação a desenvolver.
Assim, ao decidir “por onde entrar”, o(a)
argumentador(a) “se situa” no debate,
definindo, as estratégias a serem utilizadas.
Para quem escolhe o caminho do Direito,
https://bit.ly/3XIurx1
 Língua Portuguesa
por exemplo, recorrer à autoridade de um
jurista pode ser de grande valia; para aquele
que envereda pelo campo das ciências
experimentais, no entanto, o recurso ao
conhecimento de um especialista será de
pouca ou nenhuma valia se o argumentador
não dispuser de dados e experimentos
confiáveis para demonstrar sua tese. Outro
exemplo: carregar no apelo emocional (ou
moral) pode ser uma estratégia decisiva
num debate eleitoral; mas dificilmente será
apropriado numa discussão sobre saúde
pública. E assim por diante.
Recursos expressivos e efeitos de
sentido
4
O uso de recursos expressivos
possibilita uma leitura para além dos
elementos superficiais do texto e auxilia o
leitor na construção de novos significados.
Nesse sentido, o conhecimento de
diferentes gêneros textuais proporciona ao
leitor o desenvolvimento de estratégias de
antecipação de informações que o levam à
construção de significados.
Em diferentes gêneros textuais, tais
como a propaganda, por exemplo, os
recursos expressivos são largamente
utilizados, como caixa alta, negrito, itálico,
etc. Os poemas também se valem desses
recursos, exigindo atenção redobrada e
sensibilidade do leitor para perceber os
efeitos de sentido subjacentes ao texto.
Vale destacarmos que os sinais de
pontuação, como reticências, exclamação,
interrogação, etc., e outros mecanismos de
notação, como o itálico (para destacar a fala
de alguém ou uma palavra estrangeira), o
negrito (para destacar uma palavra ou
expressão em uma frase, chamando a
atenção do leitor), a caixa alta (que pode
indicar uma fala em tom de grito, ou chamar
a atenção para a palavra ou expressão) e o
tamanho da fonte (para indicar que a
palavra ou expressão se destaca das outras,
como PROMOÇÃO, em uma propaganda,
sendo a palavra que mais deve chamar a
4
https://bit.ly/3WKTSwZ
11
atenção) podem expressar sentidos
variados.
O ponto de exclamação, por exemplo,
nem sempre expressa surpresa. Faz-se
necessário, portanto, que o leitor, ao
explorar o texto, perceba como esses
elementos constroem a significação, na
situação comunicativa em que se
apresentam.
Vamos analisar uma questão:
(Prefeitura de Paulista - Técnico de
Enfermagem - UPENET/IAUPE)
Terra, planeta único
Marcelo Gleiser
(1) Hoje, escrevo sobre nossa casa
cósmica. Vivendo em cidades, na correria
do dia a dia, a gente pouco se dá conta do
que ocorre ao nível planetário, ou de como
nosso planeta é especial. Mas a Terra é
única, e devemos nossa existência a ela.
(2) Primeiro, temos uma cumplicidade
com o Sol, nossa estrela-mãe. A energia que
vem de lá, e que vem chegando aqui por
quase cinco bilhões de anos, é fundamental
para a vida. A Terra fica no que chamamos
de zona de habitabilidade, a faixa de
distância duma estrela onde a água, se
houver, tem chance de ser líquida. A
premissa, aqui, é que, sem água, a vida é
impossível. Mas vemos Vênus e Marte,
nossos planetas vizinhos também na zona
de habitabilidade do Sol, e a história lá é
bem diferente. Como no futebol, estar bem
posicionado não é suficiente para marcar
um gol. O que, num jogador, chamamos de
talento, num planeta chamamos de
propriedades adequadas.
(3) Vênus é um verdadeiro inferno, tão
quente que as rochas, lá, são
incandescentes. Além do mais, sua
atmosfera ultradensa é rica em muitos
compostos de enxofre, incluindo o que dá o
fedor dos ovos podres. Marte, o oposto, é
um deserto gelado, com cânions de rios e
outras estruturas geológicas que mostram
 Língua Portuguesa
que seu passado foi diferente. Acreditamos
que, na sua infância, o Planeta Vermelho
tinha água em abundância e até, quem sabe,
algum tipo de vida rudimentar. Mas sua
atmosfera foi desaparecendo aos poucos,
vítima da gravidade mais fraca e dos ventos
solares, radiação que sai do Sol e se espalha
pelo Sistema Solar.
(4) A Terra tem uma idade aproximada
de 4,53 bilhões de anos. Nos primeiros 600
milhões de anos, a situação foi bem
dramática, com bombardeios constantes
vindos dos céus, asteroides e cometas que
"sobraram" durante a formação dos
planetas e suas luas. Esses visitantes
trouxeram uma gama de compostos
químicos e muita água, ingredientes da sopa
que, em torno de 3,5 bilhões de anos atrás
ou mesmo antes disso, daria origem às
primeiras formas vivas.
(5) Essas criaturas, muito simples, eram
seres unicelulares do tipo procariotas.
Vemos fósseis deles em algumas rochas
bem antigas, como as descobertas na costa
oeste da Austrália, na Baía do Tubarão.
Durante um bilhão de anos, pouco
aconteceu. Mas a Terra foi se resfriando, os
oceanos já bem formados, e regiões com
terra firme foram cobrindo pequenas partes
da superfície.
(6) Foi então que, em torno de 2,4
bilhões de anos atrás, esses seres
unicelulares passaram por uma mutação
fundamental: descobriram a fotossíntese, a
capacidade de transformar a energia solar
em energia metabólica, consumindo gás
carbônico e produzindo oxigênio. Aos
poucos, essas criaturas foram mudando a
composição da atmosfera, que foi ficando
cada vez mais rica em oxigênio.
(7) Devemos, em grande parte, nossa
existência a essas bactérias e a essa
mutação. Mas formas de vida só podem se
transformar quando o planeta em que
existem oferece condições para tal. Apesar
das grandes transformações no decorrer de
sua existência, a Terra permaneceu
relativamente estável nos últimos dois
bilhões de anos, permitindo que as formas
12
de vida primitivas pudessem passar por
suas mutações.
(8) Os cataclismos que ocorreram –
enormes erupções vulcânicas, emissão de
metano, bombardeios de asteroides e
cometas – mudaram as condições
planetárias e, portanto, renegociaram as
formas de vida que podiam existir aqui.
Mas nunca a ponto de eliminar a vida por
completo. (Se bem que a grande extinção
do Permiano-Triássico chegou perto,
eliminando cerca de 95% das formas de
vida na Terra.)
(9) Comparada aos outros mundos que
conhecemos, a Terra se distingue por ser
um oásis para a vida. Sua atmosfera protege
a superfície dos raios ultravioleta letais que
vêm do Sol. O campo magnético –
resultado da circulação de ferro e níquel
líquidos no centro do planeta – funciona
também como um escudo contra radiação
nociva que vem do espaço, principalmente
partículas oriundas do Sol. (...)
(10) Portanto, viva a Terra! Não estamos
aqui por acaso. Somos produto disso tudo,
das inúmeras mutações que transformaram
bactérias em pessoas, dos acidentes
cataclísmicos que redefiniram as condições
planetárias, das inúmeras mudanças que
ocorreram no decorrer de bilhões de anos de
história.
(11) Saber disso não nos diminui; pelo
contrário, nos remete ao topo dessa cadeia
de vida, nós que somos as criaturas capazes
de reconstruir nosso passado com tanto
detalhe e, ao mesmo tempo, nos questionar
sobre o futuro. Por outro lado, devemos
lembrar que estar no topo não significa
desprezar o que está por baixo. Do poder
vem a responsabilidade, no caso, de guardar
a vida e o planeta, entendendo que somos
parte dessa dinâmica planetária, na verdade,
completamente dependentes dela. Somos
poderosos no nosso conhecimento, mas
frágeis quando comparamos forças com a
natureza. Tratar a Terra e suas formas de
vida com humildade e respeito é a única
opção que temos, se queremos continuar
por aqui, por outros tantos milhares de anos.
 Língua Portuguesa
Disponível em:
http://www1.folha.uol.com.br/colunas/marcelogleis
er/2017/11/1932441-terra-planeta-
unico.shtml?loggedpaywall. Acesso em: 11 maio
2018. Adaptado
Se observarmos a organização que o
autor dá ao seu texto, vamos identificar que
ele emprega certas estratégias para obter
alguns efeitos de sentido. Assinale a
alternativa que identifica e relaciona
CORRETAMENTE as estratégias e os
efeitos de sentido obtidos.
(A) Ao anunciar o tema que vai abordar
(1º parágrafo), o autor pretende destacar o
seu papel de especialista, mas acaba por
marcar certo distanciamento do seu leitor.
(B) O emprego de uma linguagem
predominantemente científica mostra que o
autor restringe o diálogo sobre a evolução
do nosso planeta a outros cientistas.
(C) Ao marcar o seu discurso com a
autoridade de quem detém amplo
conhecimento sobre o tema, o autor
pretende não abrir espaço para
questionamentos.
(D) Quando afirma: “mutações
transformaram bactérias em pessoas”
(penúltimo parágrafo), o autor quer
desqualificar a humanidade ante a situação
do Planeta.
(E) Na conclusão do texto (dois últimos
parágrafos), o autor sintetiza o assunto, ao
mesmo tempo em que responsabiliza e
envolve o leitor na causa ambiental.
Alternativa A: Incorreta
No primeiro parágrafo, o autor não diz,
em nenhum momento, que ele é um
especialista. Na verdade, ao anunciar o
tema, ele pretende falar sobre o que seu
texto vai discorrer. Comumente, é o que se
faz no primeiro parágrafo, uma introdução,
anunciando o tema do texto. Sem falar que
ele faz uso da terceira pessoa do plural
(nossa casa), o que marca uma proximidade
com o leitor. Quando o autor faz uso dessa
pessoa em um texto, pretende trazer o leitor
para si, encurtar a distância, tornando a
leitura uma conversa entre autor-leitor.
Esse é um efeito de sentido obtido com o
13
recurso expressivo da terceira pessoa do
plural.
Alternativa B: Incorreta
É incorreto dizer que a linguagem do
texto é predominantemente científica. É
uma linguagem bem acessível, na verdade,
que visa atingir um maior público. Há
alguns termos que podem ser considerados
mais científicos, menos populares, como
“cataclismos”, todavia, logo após empregar
esse termo, o autor oferece uma explicação
entre travessões “enormes erupções
vulcânicas, emissão de metano,
bombardeios de asteroides e cometas”. Isso
demonstra que o autor visa um público mais
amplo e mesmo leigo. Sem falar que ele até
utiliza o futebol para exemplificar aquilo
que está falando. Ele não escreve para
cientistas. Esse recurso expressivo, de uma
linguagem mais acessível, apresenta um
efeito didático e uma indicação de querer
atingir um público maior. Caso a escrita do
texto fosse predominantemente científica,
com uma linguagem que apenas
especialistas no assunto pudessem
compreender, o efeito seria o oposto.
Alternativa C: Incorreta
O texto é majoritariamente dissertativo-
argumentativo. O autor apresenta um tema
e o defende com argumentos baseados em
ciência. Mas o autor, apesar de ser um
especialista, não se coloca como um. Ele
não está pregando uma verdade absoluta,
não está citando fontes. Ele não quer provar
que sua palavra é a final. Com todos os fatos
que ele apresenta, podemos supor que ele
possui um amplo conhecimento. Esse é um
efeito de sentido obtido quando os
argumentos são fortalecidos com fatos da
Ciência: tornam-se mais fortes,
convincentes e transmitem a ideia de que o
autor detém amplo conhecimento sobre o
assunto. No último, parágrafo o autor faz
uma conclusão, afirmando que é necessário
“nos questionar sobre o futuro” e devemos
“Tratar a Terra e suas formas de vida com
humildade e respeito”. Aqui já vemos que o
autor não está fechado para
 Língua Portuguesa
questionamentos. Seu texto é um convite à
reflexão.
Alternativa D: Incorreta
Quando o autor faz essa afirmação, ele
pretende exaltar a Terra. Ele não está
querendo desqualificar nada, nem ninguém.
O efeito de sentido que essa afirmação
transmite é o de que, graças ao planeta
Terra, o ser humano é como é e conseguiu
evoluir até os dias atuais. A Terra ofereceu
todas as condições para que isso ocorresse,
tendo em vista a visão evolucionista, de que
os seres mais complexos que existem hoje
vieram de uma simples bactéria, a partir da
evolução, ocorrida ao longo de milhões de
anos. O texto é um elogio à Terra, como
vemos no primeiro parágrafo “Mas a Terra
é única, e devemos nossa existência a ela”.
Alternativa E: Correta
Nesse tipo de texto, a parte final é
dedicada a uma conclusão. Nos dois
últimos parágrafos, o autor retoma sua tese,
de que devemos nossa existência à Terra
“Portanto, viva a Terra! Não estamos aqui
por acaso”. O autor exalta também os seres
humanos, que não são minimizados pela
Terra “Saber disso não nos diminui; pelo
contrário, nos remete ao topo dessa cadeia
de vida”. Isso, por si, já demonstra que a
alternativa “D” está errada e, em seguida, o
autor nos lembra de que aqueles que estão
no topo são responsáveis pelos que estão
abaixo “devemos lembrar que estar no topo
não significa desprezar o que está por
baixo”. Desse modo, ele responsabilizada a
todos os seres humanos pelo planeta,
indicando que devemos ser conscientes
“Tratar a Terra e suas formas de vida com
humildade e respeito é a única opção que
temos, se queremos continuar por aqui, por
outros tantos milhares de anos”. Cuidar do
planeta é a única maneira de garantir o
futuro da natureza como a conhecemos
hoje, e isso é uma causa ambiental. O efeito
de sentido da conclusão do texto é a
importância da proteção do meio ambiente.
Vamos analisar um trecho:
14
“Um brasileiro de 38 anos, Vítor
Negrete, morreu no Tibete, após escalar,
pela segunda vez, o ponto culminante do
planeta, o monte Everest. Da primeira, usou
o reforço de um cilindro de oxigênio para
suportar a altura. Na segunda (e última),
dispensou o cilindro, devido ao seu estado
geral, que era considerado ótimo”.
Aqui, podemos dizer que o termo “o
monte Everest” é um aposto que especifica
a expressão “o ponto culminante do
planeta”, a qual, por sua vez, completa o
sentido do verbo “escalar”, evidenciando
dados referentes ao local do acidente. O
aposto explica que o ponto culminante do
planeta (o mais alto) é o monte Everest. O
brasileiro escalou o monte Everest, que foi
o local do acidente, que acarretou em sua
morte.
Vamos analisar uma imagem:
Acerca das relações de sentido
produzidas pelos termos “sem" e “para", é
correto afirmar que dizem respeito aos
efeitos de sentido, respectivamente, de
exclusão e fim.
O termo “sem” geralmente indica uma
exclusão. “Estou sem dinheiro”, ou seja, o
termo “sem” está indicando um efeito de
sentido de exclusão desse dinheiro. “Viver
sem limite”, o “sem” exclui o “limite”.
“O Brasil trabalha para garantir a
autonomia e melhorar a qualidade de vida
das pessoas com deficiência”. O “para” é
uma conjunção final, que indica finalidade.
Qual é a finalidade do trabalho do Brasil? É
garantir a autonomia e melhorar a qualidade
de vida das pessoas com deficiência.
 Língua Portuguesa
(Prefeitura de Montes Claros - Agente
Comunitário de Saúde - COTEC/2022)
Disponível em:
https://sosriosdobrasil.blogspot.com/2013/04/arma
ndinho-natureza-tirinha-de.html. Acesso em: 12
maio 2022.
A análise do texto permite inferir que o
homem está destruindo a natureza em um
processo contínuo e de difícil interrupção.
Essa ideia é evidenciada pelo uso do(a)
(A) substantivo “natureza”.
(B) “pronome “você”.
(C) verbo “tentem”.
(D) locução verbal “vai cuidar”
(E) advérbio “sim”.
Para inferir que o homem está destruindo
a natureza em um processo contínuo e de
difícil interrupção, é preciso encontrar no
texto o termo que retoma o “homem” junto
com a ideia de ação.
15
A forma verbal “tentem” cumpre essa
função. Ao dizer “tentem não destruir tudo
até lá”, o menino indica que a natureza está
sendo destruída no exato momento de sua
fala. Ele é uma criança e, até ser um adulto,
muito tempo terá se passado. Se os adultos
de seu tempo destruírem a natureza, não
sobrará nenhuma para o menino poder
cuidar quando for adulto.
(TJ-SP - Escrevente Técnico
Judiciário - VUNESP/2021) Leia o texto
para responder à questão.
Vida ao natural
Pois no Rio tinha um lugar com uma
lareira. E quando ela percebeu que, além do
frio, chovia nas árvores, não pôde acreditar
que tanto lhe fosse dado. O acordo do
mundo com aquilo que ela nem sequer sabia
que precisava como numa fome. Chovia,
chovia. O fogo aceso pisca para ela e para o
homem. Ele, o homem, se ocupa do que ela
nem sequer lhe agradece; ele atiça o fogo na
lareira, o que não lhe é senão dever de
nascimento. E ela – que é sempre inquieta,
fazedora de coisas e experimentadora de
curiosidades – pois ela nem lembra sequer
de atiçar o fogo; não é seu papel, pois se tem
o seu homem para isso. Não sendo donzela,
que o homem então cumpra a sua missão. O
mais que ela faz é às vezes instigá-lo:
“aquela acha*”, diz-lhe, “aquela ainda não
pegou”. E ele, um instante antes que ela
acabe a frase que o esclareceria, ele por ele
mesmo já notara a acha, homem seu que é,
e já está atiçando a acha. Não a comando
seu, que é a mulher de um homem e que
perderia seu estado se lhe desse ordem. A
outra mão dele, a livre, está ao alcance dela.
Ela sabe, e não a toma. Quer a mão dele,
sabe que quer, e não a toma. Tem
exatamente o que precisa: pode ter.
Ah, e dizer que isto vai acabar, que por
si mesmo não pode durar. Não, ela não está
se referindo ao fogo, refere-se ao que sente.
O que sente nunca dura, o que sente sempre
acaba, e pode nunca mais voltar. Encarniça-
se então sobre o momento, come-lhe o fogo,

e o fogo doce arde, arde, flameja. Então, ela
que sabe que tudo vai acabar, pega a mão
livre do homem, e ao prendê-la nas suas, ela
doce arde, arde, flameja.
(Clarice Lispector, Os melhores contos [seleção
Walnice Nogueira Galvão], 1996)
* pequeno pedaço de madeira usado para lenha
A repetição dos termos destacados tem a
função de enfatizar uma ação na passagem:
(A) ... homem seu que é [...] que é a
mulher de um homem...
(B) ... ele por ele mesmo já notara a
acha, [...] e já está atiçando a acha.
(C) ... come-lhe o fogo, e o fogo doce
arde, arde, flameja.
(D) Chovia, chovia. O fogo aceso pisca
para ela e para o homem.
(E) ... “aquela acha”, diz-lhe, “aquela
ainda não pegou”.
Os verbos indicam uma ação. A forma
verbal “é” não indica uma ação nesse texto.
Mas “chovia”, sim. Trata-se de um
fenômeno da natureza e sua repetição no
texto enfatiza algo: chovia muito. A
alternativa correta é a “D”.
Por fim, analisemos outra questão:
(Prefeitura de São Lourenço
Auxiliar de Secretaria - FUNDEP)
De acordo com uma reportagem do
portal UAI, uma escola de princesas será
inaugurada em BH. Parece fofo, afinal,
contos de fadas são realmente lindos, mas
são… contos! Aliás, esse universo é
onírico, remete à mais tenra infância e ajuda
os adultos a darem aquela escapada da
realidade.
Eu gastei muito tempo na minha vida
para aceitar que a vida não é uma fantasia.
Demorei a sair de uma espera passiva pelo
príncipe e por um reino com as contas já
pagas. A vida urge, é real, é dinâmica e nos
exige posturas e respostas agora. Custou,
mas descobri as delícias da vida adulta,
sobretudo a autonomia.
Uma coisa chata de ser princesa deve ser
ter que ficar só com príncipes. Não que eu
Língua Portuguesa
não saiba escolher o melhor para mim, mas
não é o suficiente o sujeito ser engraçado,
bom de papo, trabalhador, honesto e beijar
bem? E se o amor demorar um bocadinho,
temos que ficar dormindo até ele nos
despertar? E quando ele aparecer, precisa
nos levar para um castelo? Não dá para
dividir as contas de um apê segundo nossas
condições?
Aliás, somos mesmo príncipes e
princesas? Não basta sermos homens e
mulheres adultos que vivem conforme
suportam a própria realidade? Ou
necessitamos fantasiar o tempo inteiro a
nosso respeito e sobre as relações?
Nada contra as altezas. Por coincidência,
estou de viagem marcada à Disney para o
próximo mês, mas vou com o meu dinheiro,
conseguido por um esforço real.
[...]
Muitos de nós queremos o trono, e eu me
sinto coroada quando dispenso a varinha
mágica da fada madrinha e vou à luta,
colocando a bruxa pra correr e os dragões
para dormir. Minha coroa são as minhas
superações, as amizades que mantenho, as
relações que vivi e o que eu aprendi com
elas. É escolher a minha fé, e ter as minhas
convicções espirituais a partir das minhas
-
experiências e não do que me ensinaram.
Minha coroa é o adulto que me tornei e o
meu projeto de vida – traçado e executado
por mim.
Essa coroa não se herda, não vem de
brinde e não vem no curso de princesa: ela
é fabricada a duras penas na escola da vida.
CONRADO, Laura. Uai. 9 out. 2015. Disponível
em: <http://zip. net/bfr90m>. Acesso em: 13 out.
2015 (Adaptação).
Sobre a coerência, a coesão e os efeitos
de sentido do texto, assinale a alternativa
INCORRETA.
(A) A repetição de palavras comuns ao
universo dos contos de fada (princesas,
príncipes, bruxas, dragões) garante a
progressão do texto de forma coesa.
(B) As perguntas feitas pela autora no
terceiro e no quarto parágrafos são
retóricas.
16
 Língua Portuguesa
(C) A recorrência de pronomes
demonstrativos, usados para situar o leitor
no tempo e no espaço, é a responsável por
manter a unidade textual.
(D) Embora seja fruto do ponto de vista
da autora, o texto busca provocar reflexões
no leitor, com a intenção de fazer com que
ele analise e repense alguns conceitos.
Alternativa A não está incorreta
Quando a autora apresenta repetições, é
porque pretende atingir um efeito de
sentido. São repetições pensadas,
premeditadas e intencionais. Ao repetir
palavras comuns dos contos de fada, a
autora pretende remeter seu texto a esse
universo, com argumentos que fazem
alusão ao mesmo, visto que o texto fala a
respeito de uma escola de princesas que
será inaugurada em BH.
Alternativa B não está incorreta
Uma pergunta retórica é uma pergunta
feita para a qual já temos a resposta. A
pessoa que faz uma pergunta retórica já
sabe a resposta do questionamento feito e
busca ajudar o destinatário da interrogação
a refletir ou a entender determinado tema,
assunto ou situação. Esse é o efeito de
sentido de uma pergunta retórica.
Alternativa C está incorreta
Os pronomes demonstrativos, como
“este”, “aquele”, são responsáveis por
situar o leitor no tempo e no espaço. Esse é
o efeito de sentido desses pronomes. “Este
carro” está perto no espaço, “Aquele carro”
está longe no espaço; “Este ano foi bom” é
recente no tempo, “Aquele ano foi bom” é
distante no tempo. A responsável por
manter a unidade textual é coesão textual,
que garante a ligação e a harmonia entre os
elementos de um texto. As conjunções são
um exemplo, pois conectam orações
“Fiquei cansado porque corri demais”, a
conjunção “porque” tem sentido de
explicação, explicando o motivo de eu ter
ficado cansado. É também uma relação de
causa e consequência: causa - corri demais;
consequência - fiquei cansado. Já os
17
pronomes pessoais podem retomar um
termo dito anteriormente “O menino caiu
da bicicleta. Ele vinha muito rápido e se
desequilibrou”, o pronome pessoal “ele”
retoma “O menino”.
Alternativa D não está incorreta
O texto apresenta o ponto de vista da
autora, que é defendido por meio de
argumentos. Afinal, trata-se de um texto
dissertativo-argumentativo. A autora nos
coloca que a vida da maioria das pessoas
está bem distante de um mundo de
princesas, de conto de fadas. No mundo
real, há problemas, pessoas de diversos
tipos e devemos trabalhar muito para
conseguir as coisas. Sendo assim, fantasiar
um mundo de princesa não ajudaria em
nada, já que a vida adulta nos apresenta uma
realidade totalmente contrária a essa ideia.
A autora usa bastante a terceira pessoa do
plural, “Muitos de nós”, o que transmite um
efeito de sentido de proximidade com o
leitor. Sem falar nas perguntas retóricas,
que pretendem gerar reflexões nos leitores.
Texto Publicitário
São textos que aparecem em campanhas
publicitárias, ou seja, são propagandas.
Esses textos podem ser escritos, visuais,
orais ou uma mistura de todos ou de alguns
desses elementos. Por exemplo, uma
imagem, uma foto de um produto, é uma
publicidade visual. Um texto falando sobre
um produto é escrito. Um anúncio no rádio
é oral. Já uma propaganda na TV ou
internet, um vídeo, é uma mistura de todos,
pois há imagens, sons e textos.
Podem aparecer em diversos locais, na
rua, rádio, TV, internet, jornal, revistas, etc.
Possuem o objetivo de vender algo para o
leitor, convencendo-o de que determinado
produto é bom e necessário.
Para isso, apresentam uma linguagem
sugestiva e persuasiva, tentando seduzir o
possível cliente, fazendo uso de estratégias
que podem mexer com o psicológico, com
desejos e emoções. Podem também fazer
uso do humor, com trocadilhos e ironia.
 Língua Portuguesa

Apresentam uma linhagem conotativa e assim que inferimos uma informação da

apelativa. O texto publicitário não busca ser linguagem não verbal.
literal, pois tenta mexer com a ideia do Em concursos públicos, é mais comum
consumidor, fazendo-o imaginar as encontrar tiras de jornais, que apresentam
possibilidades que o produto pode trazer. um tom de humor, crítica, ironia ou mesmo
São textos geralmente curtos, que podem uma mistura de todos. Geralmente fazem
descrever o produto ou apenas apresentar uma crítica aos valores sociais.
situações. As propagandas de cervejas, por Para ler uma tira ou história em
exemplo, não falam sobre o produto em si, quadrinho, se tratando de nosso padrão
mas apresentam situações positivas, ocidental de elaborá-las, temos que ler da
relacionando-as com o produto. Desse esquerda para a direita, de cima para baixo.
modo, essa bebida fica relacionada a festas, Veja a tira a seguir, com a sequência
à praia, à diversão e a pessoas bonitas e enumerada:
felizes. A Coca-Cola tem sua imagem
relacionada ao Natal por conta da
propaganda.
Muitas empresas possuem slogans em
suas propagandas, que são frases de efeito
que ficam ligadas à marca. Como a dos
postos Ipiranga “Pergunta lá no posto
Ipiranga”. O McDonald's “Amo muito tudo
isso”.

Sequência de fatos ilustrados

Ao falar sobre esse assunto em
concursos públicos, estamos falando sobre
as tirinhas ou histórias em quadrinhos que
geralmente aparecem nas provas, em
diversos tipos de questões, sobretudo em
interpretação de textos.
Trata-se de um gênero textual que
mescla as linguagens verbal e não verbal, já
que há balões com as falas dos personagens
assim como ilustrações. Tanto as falas (Bill Watterson, Calvin e Haroldo. Disponível em:
quanto as ilustrações “conversam”, muitas https://www.google.com.br.

vezes se complementando. Por meio do

texto verbal é possível ler os fatos, assim
como pelas ilustrações. Mas, neste caso,
estamos lendo o desenho. Por exemplo,
quando um personagem está sorrindo,
podemos inferir que ele está alegre. O
mesmo vale para quando sua expressão
indica raiva; é um sinal de que ele está
bravo, nervoso.
Você já deve ter utilizado um emoji em
uma conversa pelo celular, não é mesmo?
Então, quando você envia uma carinha
sorridente, isso quer dizer que você está
feliz. Uma chorando de rir, é que achou algo
engraçado. Um coração, indica amor. E
Note que há uma sequência lógica entre
os quadrinhos. O menino acorda, prepara
seu café e o come assistindo à televisão.
Primeiro ele diz que adora sábados, explica
aquilo que faz ao longo dos sábados e
apresenta uma conclusão ao responder à
pergunta feita pelo tigre.
Essa tira é voltada ao humor, pois existe
uma informação implícita que causa esse
efeito de humor. Sabe qual? Os pais do
garoto não se animam a aumentar a prole
em razão do comportamento dele.
Ao longo dos sábados, ele aparenta ser
um menino que dá muito trabalho, porque,

18
 Língua Portuguesa

por causa do tanto de açúcar que come logo Disponível em:

cedo, fica agitado, hiperativo ao longo do http://bichinhosdejardim.com/triste-fim-relacoes-
afetivas/.
resto do dia. Sendo assim, seus pais não dão
conta dele, não aguentam tanta bagunça.
A personagem Joana considera as
Se com apenas um filho já é assim, por
pretensões de Caramelo como uma “cilada”
que iriam querer mais um? Um já dá muito
porque o discurso do personagem Caramelo
trabalho. Até parece ser uma estratégia do
não corresponde às suas ações. Se a ideia
menino para não ter irmãos, e que parece
fosse resgatar o contato e o carinho em
estar funcionando, levando em conta que
tempos de virtualização, não seria esperado
até o momento da tirinha seus pais não
que fosse promovido um encontro virtual
tiveram outro filho.
ou uma reunião online. O esperado seria
As tiras normalmente apresentam as
uma reunião presencial.
seguintes características:
- Balões de diversos tipos e formas que
indicam os diálogos dos personagens ou
suas ideias. Um balão redondo indica fala;
um em formato de nuvem, o pensamento;
um pontiagudo, uma fala alta ou um grito.
- Possui elementos básicos de narrativa,
como personagens, enredo, lugar, tempo e
desfecho.
- Sequência de imagens que compõem
uma cena.
- Quadros, cada um representando uma
cena da história.
- Metáforas visuais, como, por exemplo,
sinais musicais em uma cena onde
personagens estão dançando ou ouvindo
música. Ou caveiras, cobras e lagartos
saindo da boca, representando palavrões.

Disponível em: https://deposito-de-

tirinhas.tumblr.com/post/42574615291/por-clara-
gomes-bichinhos-de-jardim.

Tendo em vista a fala “Hoje almejo uma

janela para ver o dia passar!”, é correto
afirmar que, no último quadro, a fala do
personagem se revela irônica.
A ironia (ou antífrase) é uma figura de
linguagem empregada para dizer-se algo
por meio de expressões que remetem
propositalmente ao oposto do que se quis
dizer.
A ironia aqui é que antes o personagem
sonhava em ganhar na loteria, um emprego
maravilhoso. Agora, ele somente sonha
com uma janela (uma casa) para ver os
outros passarem. No final, quando ele diz
que o seu problema é a ambição desmedida,
a ironia ocorre em relação ao penúltimo

19
 Língua Portuguesa
quadrinho. Não se trata de uma “ambição
desmedida” sonhar com uma casa para
viver, a ironia está aí. Uma ambição
desmedida poderia ser ganhar na loteria.
Disponível em:
https://brainly.com.br/tarefa/38102601.
De acordo com o texto, “[...] sair de um
acidente em alta velocidade pelo vidro da
frente” indica uma consequência de dirigir
em alta velocidade sem o cinto de
segurança.
A expressão “pelo vidro da frente”
expressa uma circunstância de modo, pois é
o modo (a maneira) de se sair de um
acidente em alta velocidade.
Disponível em:
https://www.humordido.net/index.php/2017/10/30/
merisvaldo-cabeleireiro/.
Analise as afirmativas a seguir tendo em
vista o texto apresentado.
I. O problema ortográfico interfere no
sentido da mensagem, já que produz uma
ambiguidade.
20
Correto, pois a palavra “somente”
(apenas) está grafada de maneira incorreta,
criando duas palavras, “só” e “mente”. Isso
gera um duplo sentido. Merisvaldo trabalha
somente aos domingos, ou ele só conta
mentiras aos domingos?
II. Mesmo com o problema ortográfico
presente na mensagem, é possível
identificar o sentido que ela pretende
produzir.
Correto, pois, apesar do problema da
ambiguidade e do erro ortográfico, é
possível entender que Merisvaldo,
cabeleireiro, atende somente aos domingos.
III. Um dos sentidos que se poderia
atribuir à mensagem é que Merisvaldo atua
como cabeleireiro apenas aos domingos.
Correto, considerando que o correto
seria grafar “somente”, ele apenas
trabalharia como cabeleireiro aos
domingos.
IV. Um dos sentidos que se poderia
atribuir à mensagem é que Merisvaldo fala
a verdade de segunda-feira a sábado.
Correto, considerando a grafia “só” e
“mente”. Ou seja, Merisvaldo apenas fala
mentiras aos domingos. Nos demais dias,
diz a verdade.
V. A grafia da palavra “cabeleireiro”,
apresenta-se correta, embora, muitas vezes,
represente uma dificuldade para alguns
usuários da língua portuguesa.
Correto. Seria incorreto “cabeleleiro”.
Estão corretas as afirmativas I, II, III, IV
e V.
Além disso:
I. Verifica-se uma segmentação não
convencional na escrita da palavra.
“A gente” separado e “agente” junto são
palavras diferentes. Falando no sentido de
“nós”, a palavra deve ser segmentada, ou
seja, separada. “Agente”, sem a
segmentação, possui o sentido de “alguém
que atua, opera”.
Quem escreveu “só mente” segmentou a
palavra “somente” de maneira não
convencional.
III. Ocorre segmentação e acentuação
gráfica indevidas na escrita da palavra.
 Língua Portuguesa
A segmentação é indevida, pois altera o
sentido da frase, causando ambiguidade. É
preciso considerar que a intenção do autor
foi dizer “somente”, de “apenas”. Assim, a
acentuação também está incorreta, além da
segmentação.
Texto imagético
5
Está relacionado à imagem, fazendo uso
de outros elementos para construir sentido,
tais quais sons, as cores, as formas, e
especialmente as imagens. É também
conhecido como texto visual.
Sua construção linguística ocorre a partir
da imagem em suas diversas formas e
proporções. É comum o uso de múltiplas e
diversificadas cores, tons, tipografias,
formas, formatos e símbolos.
Tendo em vista que a imagem exerce um
papel anterior a palavra, o texto imagético é
um grande gerador de sentidos, pois a
observação é capaz de apontar inferências.
Esse tipo de texto considera que
elementos gráficos portadores de ideias e
conceitos recorrentes de uma linguagem
figurativa ou abstrata, que leva em conta o
grau de conhecimento de cada pessoa,
mesmo que ela não seja capaz de ler, já que
com o texto imagético a leitura das
experiências sobrepõe a leitura das
palavras.
Dica
Para tentar buscar as informações de um
texto, é interessante realizar algumas
perguntas, como:
O quê?; Quem?; Como?; Quando?;
Onde?; Por quê?.
O que foi dito no texto? Quem fez isso?
Como fez isso? Quando fez isso? Onde fez
isso? Por que fez isso?
Nem sempre é possível encontrar todas
as respostas, mas é uma dica que facilita
bastante a compreensão, sobretudo de
notícias.
5
https://bit.ly/3Gfj2OF
21
De olho na ambuiguidade
I. Um amigo dizia ao outro: – Sabe o que
é, rapaz? A minha mulher não me
compreende. E a tua? – Sei lá.
Nunca falei com ela a teu respeito.
II. À noite, enquanto o marido lê jornal,
a esposa comenta: – Você já percebeu como
vive o casal que mora aí em frente?
Parecem dois namorados! Todos os dias,
quando chega em casa, ele traz flores para
ela, a abraça, e os dois ficam se beijando
apaixonadamente. Por que você não faz o
mesmo: – Mas querida, eu mal conheço
essa mulher...
III. Um sujeito vai visitar seu amigo e
leva consigo sua cadela. Na chegada, após
os cumprimentos, o amigo diz:
– É melhor você não deixar que sua
cadela entre nesta casa. Ela está cheia de
pulgas.
– Ouviu, Laika? Não entre nessa casa,
porque ela está cheia de pulgas!
No primeiro item, tua diz respeito à
mulher do interlocutor e teu diz respeito ao
interlocutor. Não há ambuiguidade, tudo é
bastante compreensível.
No segundo item, o mesmo foi
empregado no sentido de por que você não
faz o mesmo comigo?, mas sem o comigo a
expressão fica ambígua, pois pode também
indicar fazer o mesmo que o homem que
mora em frente. É disso que sai o efeito de
humor.
No terceiro item, ela pode indicar tanto
a cadela quanto a casa, por isso há
ambiguidade. Claro, quem tem pulgas é a
cadela, mas o efeito de humor surge por
conta da ambiguidade, podemos entender
que é a casa que está cheia de pulgas.
“O fogo aceso pisca para ela e para o
homem. Ele, o homem, se ocupa do que ela
nem sequer lhe agradece”.
O pronome “ele” poderia também se
referir ao “fogo acesso”. Para evitar a
ambiguidade, o referente desse pronome, “o
 Língua Portuguesa
homem”, foi inserido para evitar esse
problema.
Redundância
A redundância torna difícil a
compreensão do texto devido ao uso de
ideias e palavras repetidas ou
desnecessárias que comprometem a clareza
da mensagem.
Para evitar tal repetição, é necessário
suprimir palavras supérfluas com o objetivo
de sintetizar informações e não
comprometer a qualidade do texto.
A repetição pode ser um recurso
estilístico para estabelecer a coesão no
texto. É utilizada com intenção especial em
textos humorísticos, publicitários,
literários, etc. Todavia, existem casos em
que é preciso evitá-la, para que a linguagem
não se torne deselegante, inadequada e
monótona.
- Palavras próximas e idênticas: “O povo
exige seus direitos, os direitos do povo
devem ser respeitados”. Seria melhor
escrever “O povo exige seus direitos, que
devem ser respeitados”.
- Repetições exageradas: “O ministro
apresentou sua proposta de trabalho, mas o
ministro não foi claro em várias questões e
as argumentações do ministro não foram
aceitas”. Seria melhor “O ministro
apresentou sua proposta de trabalho, mas
ele não foi claro em várias questões e suas
argumentações não foram aceitas”.
Sequência lógico-discursiva
Considere o seguinte trecho inicial do
parágrafo de um texto extraído da revista
Superinteressante:
Nos anos 1960, uma equipe de
arqueólogos encontrou treze corpos
enterrados no vale do Sado, no sul de
Portugal.
(Disponível em:
https://super.abril.com.br/ciencia/esqueleto-
encontrado-em-portugal-pode-pertencer-a-mumia-
mais-antiga-do-mundo/.)
Os segmentos abaixo dão continuidade a
esse trecho inicial, mas estão fora de ordem.
22
Numere os parênteses, identificando a
sequência que dá lógica discursiva ao texto.
( ) Isso o torna a múmia mais antiga de
que se tem notícia, batendo o recorde
anterior por mil anos.
( ) Os esqueletos estavam em covas de
oito mil anos, o que já os torna uma baita
descoberta arqueológica por si só.
( ) E pasmem: o recorde anterior não era
do Egito. Ele pertencia às múmias de sete
mil anos do povo Chinchorro, encontradas
no deserto do Atacama, no Chile.
( ) O arqueólogo Manuel Farinha dos
Santos tirou fotos em preto e branco, com
uma câmera analógica. As fotos foram
encontradas e reveladas recentemente.
( ) Após a análise das imagens e visita ao
sítio arqueológico, um grupo de
pesquisadores da Suécia descobriu que pelo
menos um daqueles corpos foi mumificado.
Assinale a alternativa que apresenta a
numeração correta dos parênteses, de cima
para baixo.
Resposta correta seria: 4 – 1 – 5 – 2 – 3.
O texto inicial fala que treze corpos
foram encontrados. Esses esqueletos
(corpos) estavam em covas de oito mil
anos. O arqueólogo Manuel Farinha tirou
fotos. As fotos foram analisadas, e
descobriram que os esqueletos eram de
corpos mumificados. Concluiu-se, então,
que se trata da múmia mais antiga, batendo
recordes. A conclusão do texto fala sobre o
recorde anterior, que não era do Egito, local
conhecido por possuir muitas múmias.
Questões
01. (Órgão: Prefeitura de São Miguel
do Passa Quatro - Médico -
OBJETIVA/2022)
Estudo analisa morte por câncer
associada ____ exposição laboral
Estudo elaborado pelo Ministério da
Saúde indica que, entre 1980 e 2019, mais
de 3 milhões de pessoas morreram no Brasil
por até 18 tipos de câncer que podem ter
 Língua Portuguesa
sido causados pela exposição ____
produtos, substâncias ou misturas presentes
em ambientes de trabalho.
Segundo o Atlas do Câncer Relacionado
ao Trabalho no Brasil, ao longo de 39 anos,
o Sistema de Informações sobre
Mortalidade registrou 3.010.046 óbitos
decorrentes desses tipos de câncer. O
resultado, segundo ____ equipe técnica,
poderia ser menor, caso mais ações
tivessem sido feitas para controlar ou
eliminar a exposição dos trabalhadores
____ agentes cancerígenos.
Após uma primeira versão do atlas,
publicada em 2018, os pesquisadores
voltaram a se debruçar sobre os registros
nacionais de câncer de bexiga, esôfago,
estômago, fígado, glândula tireoide,
laringe, mama, mesotélio, nasofaringe,
ovário, próstata, rim e traqueia, brônquios e
pulmões. Também são analisados o sistema
nervoso central e os casos de leucemias,
linfomas não Hodgkin, melanomas
cutâneos e mielomas múltiplos.
O objetivo do estudo é contribuir no
planejamento e na tomada de decisão nas
ações de vigilância em saúde do
trabalhador.
Segundo ____ estimativas globais, em
2015, cerca de 30% dos trabalhadores
vítimas de doenças associadas ao trabalho
morreram em consequência de um tipo de
câncer também relacionado ao trabalho. Do
total de mortes em consequência dos 18
tipos de câncer, a proporção de óbitos foi
1,4 vezes maior entre os homens.
No caso do câncer de laringe, a diferença
chegou a ser sete vezes maior. Além disso,
os óbitos relacionados a apenas oito das 18
tipologias selecionadas (pulmão, mama,
próstata, estômago, esôfago, fígado,
leucemia e sistema nervoso central)
representam mais de 80% de todos os
falecimentos.
O atlas apresenta uma análise do
problema nas cinco regiões brasileiras e
informações sobre atividades econômicas e
situações de exposição. Há, ainda,
recomendações, como a importância da
fiscalização dos processos e atividades com
23
potencial cancerígeno e a urgência de
estruturação de sistemas de informação e
monitoramento capazes de gerar dados
sobre os efeitos dos contaminantes
ambientais na saúde humana.
“Quando falamos de câncer relacionado
ao trabalho, estamos falando de agentes
químicos, físicos e biológicos que podem
ser eliminados e substituídos. No Brasil,
isso constitui um problema, porque
convivemos com agentes que já foram
banidos em outros países”, disse a gerente
da Unidade Técnica de Exposição
Ocupacional, Ambiental e Câncer do
Instituto Nacional de Câncer (Inca).
(Fonte: Sul 21 - adaptado.)
De acordo com o texto, analisar os itens
abaixo:
I. O atlas não apresenta uma análise
individual das regiões do Brasil; traz
informações mais relacionadas à
preocupação com as atividades econômicas
do país.
II. Em 2015, estimativas globais
apontavam que entre as vítimas de doenças
associadas ao trabalho, cerca de 30%
morreram em consequência de um tipo de
câncer.
III. Os 18 tipos de câncer apontados no
estudo matam mais os homens do que
mulheres.
Está(ão) CORRETO(S):
(A) Somente o item I.
(B) Somente o item III.
(C) Somente os itens II e III.
(D) Todos os itens.
02. (TIBAGIPREV - Contador -
FAFIPA/2022)
Letra de médico
Na farmácia, presencio uma cena
curiosa, mas não rara: balconista e cliente
tentam, inutilmente, decifrar o nome de um
medicamento na receita médica. Depois de
várias hipóteses acabam desistindo. O
resignado senhor que porta a receita diz que
vai telefonar ao seu médico e voltará mais
 Língua Portuguesa
tarde. "Letra de doutor", suspira o
balconista, com compreensível resignação.
Letra de médico já se tornou sinônimo de
hieróglifo, de coisa indecifrável.
Um fato tanto mais intrigante quando se
considera que os médicos, afinal, passaram
pelas mesmas escolas que outros
profissionais liberais. Exercício da
caligrafia é uma coisa que saiu de moda,
mas todo aluno sabe que precisa escrever
legivelmente, quando mais não seja, para
conquistar a boa vontade dos professores. A
letra dos médicos, portanto, é produto de
uma evolução, de uma transformação. Mas
que fatores estariam em jogo atrás dessa
transformação?
Que eu saiba, o assunto ainda não foi
objeto de uma tese de doutorado, mas
podemos tentar algumas explicações. A
primeira, mais óbvia (e mais ressentida),
atribui os garranchos médicos a um
mecanismo de poder. Doutor não precisa se
fazer entender: são os outros, os seres
humanos comuns, que precisam se
familiarizar com a caligrafia médica.
Quando os doutores se tornarem mais
humildes, sua letra ficará mais legível.
Pode ser isso, mas acho que não é só
isso. Há outros componentes: a urgência,
por exemplo. Um doutor que atende
dezenas de pacientes num movimentado
ambulatório de hospital não pode mesmo
caprichar na letra. Receita é uma coisa que
ele precisa fornecer - nenhum paciente se
considerará atendido se não levar uma
receita. A receita satisfaz a voracidade de
nossa cultura pelo remédio, e está envolta
numa aura mística: é como se o doutor,
através dela, acompanhasse o paciente.
Mágica ou não, a receita é, muitas vezes,
fornecida às pressas; daí a ilegibilidade.
Há um terceiro aspecto, mais obscuro e
delicado. É a relação ambivalente do
médico com aquilo que ele receita - a sua
dúvida quanto à eficácia (para o paciente,
indiscutível) dos medicamentos. Uma
dúvida que cresce com o tempo, mas que é
sinal de sabedoria. Os velhos doutores
sabem que a luta contra a doença não se
apoia em certezas, mas sim em tentativas:
24
"dans la médicine comme dans l'amour, ni
jamais, ni toujours", diziam os respeitados
clínicos franceses: na medicina e no amor,
"sempre" e "nunca" são palavras proibidas.
Daí a dúvida, daí a ansiedade da dúvida, da
qual o doutor se livra pela escrita rápida. E
pouco legível.
[...]
SCLIAR, Moacyr. A face oculta ? inusitadas e reveladoras
histórias da medicina. Porto Alegre: Artes e Ofícios, 2001.
[adaptado]
O texto traz suposições acerca dos
motivos pelos quais a caligrafia dos
médicos seria fruto de uma evolução (ou
transformação). Sobre essas teorias,
assinale a alternativa que encontra
embasamento no texto:
(A) Uma das teorias se baseia na tese de
doutorado e atribui a letra ilegível dos
médicos ao fato de sua suposta
superioridade intelectual em relação a
outros profissionais.
(B) O autor acredita que médicos que
conscientemente escrevem de forma
ilegível não têm dúvidas sobre a eficácia
dos medicamentos que estão prescrevendo
(C) Uma das teses afirma que a "letra
ilegível' do médico se dá devido a correria
em que o médico fornece a receita, por ter
que atender muitos pacientes.
(D) Uma suposição levantada pelo autor
é a de que os pacientes não dão
credibilidade a médicos que têm a letra
legível, por isso, é necessário que a
prescrição seja datilografada.
(E) Em uma das teorias, o fator
humildade é descartado como fator
predominante para a letra ilegível, sendo
questionado se todos os profissionais têm
essa característica.
03. (Prefeitura de Montes Claros -
Agente Comunitário de Saúde -
COTEC/2022)
Texto 01: Nossa casa, nosso coração
Somos todos cercados por símbolos que
influenciam bastante a maneira como
 Língua Portuguesa
vivemos. Que tal partirmos para esta
observação por um lugar de fácil
reconhecimento para você? Sua casa. O
lugar onde você dorme, acorda e faz suas
refeições na maioria dos dias. Consegue
perceber como ela evidencia a maneira
como você vive? Móveis e objetos
acomodados de forma a reforçar aquilo que
você acredita?
De certa maneira, antigas habitações
eram pensadas assim também. Porém, com
um detalhe importante: sua construção
acontecia de forma que não interagisse
somente com o habitante, mas também com
a natureza. Um desenho planejado em
relação aos pontos cardeais, ao vento, ao
nascer e pôr do sol, aos rios e florestas.
Criado para que não agredisse ambos. Nem
o homem e nem a natureza. Verdadeiros
templos convidativos à elevação da
consciência humana. Uma técnica que
infelizmente já não utilizamos mais.
Assim, ao longo dos anos, infelizmente
deixamos de lado essa sabedoria e
passamos a construir casas nada adequadas
para nós, seres humanos. Edificações
incapazes de interagir com a natureza
externa e principalmente interna. Casas
cada vez mais sem sintonia e distantes do
que necessitamos, afetando diretamente
nosso modo de viver.
Curiosamente, a maioria dos animais
não necessita de uma casa como nós seres
humanos necessitamos. Edificamos nossas
casas para nos retirar e garantir nossa
intimidade. Algo que nos ajude a reciclar
harmoniosamente. Feito para voltar,
descansar, e assimilar o que se passou no
dia. Sem esse momento, seria impossível
absorver tantas ações diárias.
Assim como a natureza que amplia e
recolhe, expandimos durante o dia
saturados com tantas informações, para nos
aconchegarmos durante a noite em nossos
refúgios. E seguir heroicamente em frente
[...]
Fonte: AVEZEDO, Clô. Nossa casa, nosso
coração. Disponível em:
https://vidasimples.co/colunistas/nossa-casa-nosso-
coracao/. Acesso em: 12 maio 2022. Adaptado.
25
De acordo com o texto, é CORRETO
afirmar que
(A) Na atualidade, se observa que as
casas são construídas com a preocupação de
serem adequadas às necessidades daquele
que a habita.
(B) no decorrer do tempo, o homem, na
edificação das casas, conservou a sabedoria
de proteger tanto a natureza como a si
mesmo.
(C) assim como o homem, a maioria dos
animais necessita de uma casa, lugar para
onde voltar, aconchegar-se, enfim,
descansar das ações diárias.
(D) com o passar do tempo, as casas
deixaram de ser um espaço de interação do
homem com a natureza e do homem
consigo mesmo.
(E) independentemente de como elas são
construídas, as casas, com certeza, refletem
a personalidade do seu habitante em
perfeita sintonia.
04. (Prefeitura de Montes Claros -
Agente Comunitário de Saúde -
COTEC/2022)
Texto 02: Os eremitas contemporâneos
Viver no isolamento de tudo e de todos
sempre fez parte do imaginário humano. À
medida que o progresso nos engole e
atropela com novas obrigações e
compromissos, uma parte de nós começa a
idealizar uma vida diferente de tudo que nos
cerca.
Imaginamos uma vida em uma cabana,
no meio da natureza, vivendo em regime de
subsistência, sem os luxos e comodidades
da vida moderna, mas com tempo,
autonomia e paz. Será que isso é possível?
E se eu contar a você que tem muita
gente jogando tudo para o alto e
transformando em realidade o que sempre
nos pareceu uma fantasia?
Não estou me referindo àqueles que, no
auge da pandemia, se mudaram para suas
casas no interior ou no litoral. Esse
movimento migratório, bem documentado
durante os anos 2020 e 2021, foi um
 Língua Portuguesa
experimento forçado pelo isolamento social
que nos foi imposto, e que agora que os
escritórios começam a reabrir, e a vida
começa a voltar ao normal, terá sua prova
de fogo.
Estou falando dos eremitas
contemporâneos, que escolheram viver off-
the-grid, ou “fora do sistema”, em tradução
livre.
São pessoas que, em sua maioria, se
cansaram da vida nas grandes cidades,
valorizam um estilo de vida mais saudável,
estão conectadas com a sustentabilidade do
planeta, e cultivam um espírito aventureiro
e, por que não, rebelde (no melhor sentido).
[...]
Adeptos deste estilo de vida relatam que
viver fora do sistema nos conecta com
nossa insignificância diante do planeta.
Imersos na natureza, respeitando o ritmo do
dia e da noite, expostos aos fenômenos do
clima sem a (falsa) sensação de proteção
que as cidades nos proporcionam, é um
exercício de humildade, que nos torna
conscientes de que quase nada está sob
nosso controle. [...]
Por outro lado, é esse mesmo sentimento
de impotência que nos força a ser
resilientes: com recursos limitados, somos
obrigados a ser criativos na resolução de
problemas, habilidosos na execução e
vigilantes na antecipação de riscos. Quem
vive fora da rede se sente quase sempre
autossuficiente.
Fonte: JÁNER, Andrea. Os eremitas
contemporâneos. Disponível em:
https://vidasimples.co/colunistas/da-para-ser-
autossuficiente-e-viver-forado-sistema/. Acesso em:
12 maio 2022. Adaptado.
Como o texto 01, o texto 02 aborda,
como um dos temas,
(A) a rejeição de alguns ao conforto da
vida urbana moderna.
(B) a preferência de muitos por viverem
em total isolamento.
(C) a sabedoria trazida pela vida em
contato com a natureza.
(D) a resiliência adquirida por quem vive
longe do progresso.
26
(E) a insegurança proveniente de se
viver fora do sistema.
Gabarito
01.C - 02.C - 03.D - 04.C
TIPOLOGIA TEXTUAL
As tipologias textuais são fundamentais
para a leitura e produção de textos. Elas
designam uma espécie de sequência
teoricamente definida pela natureza
linguística predominante em sua
composição.
Diferente daquilo que ocorre com os
gêneros textuais, as tipologias apresentam
propriedades linguísticas intrínsecas, como
o vocabulário, relações lógicas, tempos
verbais, construções frasais e outras
características que definem os gêneros.
Os tipos de texto são estruturas mais ou
menos fixas, padrões que servem para a
escrita de diversos gêneros textuais.
Enquanto os gêneros podem se modificar e
novos podem aparecer, os tipos textuais não
se modificam tanto assim, sem falar que é
difícil pensar no surgimento de novos tipos.
Desse modo, um único texto pode
apresentar características de mais de um
tipo textual, pois estamos falando sobre a
estrutura de escrita, e um texto pode ser
construído de diversas maneiras. Um
romance, por exemplo, apresenta narração,
descrição, e pode apresentar argumentação
e exposição. Pode haver um tipo
predominante, mas pode haver também a
estrutura de outros tipos textuais.
Há cinco tipos textuais, ou tipos de
textos.
TEXTO NARRATIVO
Possui, como principal característica,
uma narração, ou seja, esse tipo de texto
conta uma história, ficcional ou não,
geralmente contextualizada em um tempo e
espaço, nos quais transitam personagens.
Conta, um fato que pode ser verídico ou
fictício. Pode ser em primeira ou terceira
pessoa.
 Língua Portuguesa
Os gêneros textuais que mais se
apropriam do texto narrativo são:
romances, contos, crônicas, biografias, etc.
Podemos dividir o esquema narrativo
pode em:
- apresentação: apresenta uma situação
estável;
- complicação: uma força perturbadora,
que instaura um desequilíbrio;
- clímax: o auge da narrativa, que
determina o final;
- desfecho: retoma o equilíbrio.
Basta pensar em um conto, no qual o
narrador, tanto em primeira ou terceira
pessoa, narra uma história com personagens
e seus feitos. Há um começo, um meio e um
fim.
Nesse tipo de texto, os tempos verbais
mais empregados são o pretérito perfeito, o
pretérito imperfeito e o pretérito mais-que-
perfeito do indicativo.
Os textos narrativos aparecem mais em
livros de ficção, romances, contos e
novelas. Podem aparecer em jornais
também, no caso das crônicas. Mas é
possível narrar uma história de maneira oral
também.
Um texto narrativo possui os seguintes
elementos: o fato (aquilo que vai ser
narrado); o tempo (que pode ser
cronológico ou psicológico); o cenário (o
local no qual o fato ocorre ou ocorreu); o
enredo (os eventos apresentados em
sequência); e o foco narrativo (que é a
perspectiva da narração, o ponto de vista do
narrador).
Enredo: é no enredo que acontece a
elaboração da sucessão dos acontecimentos
e fatos dentro da narrativa. É ele que
compõe a história.
O enredo segue uma determinada
estrutura:
- Apresentação (com a apresentação dos
personagens, do tempo e do espaço da
narrativa, situando o leitor dentro da
história, para que ele consiga acompanhar
seu desenvolvimento sem ficar “perdido”.
27
- Complicação (fato que trará um novo
rumo para a história, um conflito, algo a ser
resolvido).
- Clímax (é aonde a narrativa pretende
chegar, o ponto alto da história, tudo foi
desenvolvido para chegar a esse momento
tão esperado, como, por exemplo, a
revelação de um grande segredo que foi
sendo desenvolvido no decorrer da
narrativa).
- Desfecho (é como a complicação foi
resolvida, com a história chegando ao final,
podendo ser um final fechado em
definitivo, ou em aberto, com pontas soltas,
que deixam o leitor imaginando situações
ou podendo ser uma ponta para uma
sequência, como ocorre em séries de TV,
por exemplo, o final de uma temporada tem
um desfecho em aberto, que prende o
público para a próxima temporada,
deixando todos curiosos).
Esse é o padrão básico do enredo. Mas
há narrativas que não o seguem à risca.
Alguns autores gostam de criar novos
estilos e podem, por exemplo, começar a
contar uma história do final, para depois
explicar tudo. Ou pode se valer de
flashbacks, voltando no tempo, não
seguindo uma linha cronológica estável. Há
narrativas lineares, que seguem uma linha
reta, e outras não lineares, que dão voltas no
tempo.
Tempo: trata-se do momento no qual a
história acontece. O tempo cronológico
acontece em uma data cronológica, como,
por exemplo, tal história ocorreu em 1950,
em determinado mês e dia. O tempo
psicológico é o tempo que ocorre dentro da
mente de um personagem, quando ele
relembra ou narra fatos já ocorridos em sua
vida. Os personagens podem estar
fisicamente em 1950, mas um personagem
pode estar pensando em 1930, com fatos
desse tempo. É mais ou menos como
quando estamos distraídos: estamos de fato
no momento presente, mas nossa mente está
longe, pensando em uma outra coisa, talvez
no dia anterior, na semana passada, ou
quando um fato nos faz lembrar de nossa
infância, por exemplo.
 Língua Portuguesa
Personagem: são os indivíduos que
estão presentes na história, que agem dentro
da narrativa. O narrador relata a respeito
deles, podendo demonstrar seus
sentimentos, vontades, pensamentos, etc.
Eles interagem entre si, conversando, se
encontrando, de diversos modos.
Há personagens principais, que são os
protagonistas das histórias, e os
secundários, que, apesar de não serem o
foco central da narração, são importantes
para dar andamento ao enredo, para a sua
construção. Há também os antagonistas, ou
vilões, que são personagens também
principais, mas que estão contra os
protagonistas, pois possuem outros desejos
e outros entendimentos sobre o mundo
construído pela história. O encontro do
protagonista com o antagonista geralmente
resulta em embates, conflitos.
Alguns personagens secundários podem
funcionar como composição do cenário.
Espaço: é o local no qual a narrativa se
passa. Quando o espaço é físico, trata-se de
uma cidade, um país, ou seja, um local
físico, concreto. Já o espaço psicológico
ocorre dentro da mente de um personagem.
Muitas narrativas usam o fluxo de
consciência, que é narrar aquilo que se
passa dentro da mente do personagem.
Então, ao invés de narrar aquilo que se
passa no espaço físico, o narrador relata
aquilo que está se passando dentro da
cabeça do personagem.
Foco Narrativo
Esse elemento dos textos narrativos é o
determinador do tipo de narrador presente
no texto. O foco narrativo vai ser
determinado de acordo com as intenções do
autor, por qual modo ele deseja contar sua
história.
Narrador Personagem
Quando o narrador também é
personagem, ele participa da história de
algum modo, não está meramente narrando
a história, também se inclui nela.
Quando o narrador também é o
personagem principal da história, temos o
28
narrador protagonista. Quando o
narrador é somente um personagem
secundário, temos o narrador
testemunha. O narrador protagonista conta
uma história na qual é o personagem
principal, uma história sobre si. O narrador
testemunha faz parte da história, mas o foco
da narrativa não é sobre seu personagem, e
sim de outro.
Caso haja apenas um narrador
personagem, o texto se dá em 1ª pessoa do
singular: eu fiz, eu fui, eu falei. Caso haja
mais de um narrador personagem, o texto é
escrito na 1ª pessoa do plural: nós fizemos,
nós fomos, nos falamos.
Os textos com esse tipo de narrador são
marcados pela subjetividade, pois relatam a
partir da visão do eu, demonstrando as
opiniões e emoções do narrador.
Por ser uma visão do eu, é um relato
parcial da história, já que o personagem
narrador não pode saber a respeito de tudo
e de todos. Só pode narrar aquilo que sabe,
a partir de seu ângulo.
Narrador Observador
Os textos com um narrador observador
são escritos em 3ª pessoa: ele fez, eles
fizeram, ele foi, eles foram.
O narrador é observador porque conhece
a história que está narrando. Digamos que
ele tenha observado a história e está
narrando a partir daquilo que observou. O
narrador não está participando da história,
não é um personagem.
Narrador Onisciente
Alguém onisciente é uma pessoa que
sabe de tudo, nada foge de sua percepção.
O narrador onisciente conhece toda a
história que está narrando, assim como tudo
a respeito dos personagens, como seus
pensamentos, sentimentos, passado,
presente e futuro. A narração pode ocorrer
tanto em 1ª pessoa quanto em 3ª.
Esse narrador pode ser neutro, caso
apenas narre a história sem tomar partidos
ou apresentar opiniões sobre aquilo que
narra, de modo objetivo e direto. Ou ele
pode ser intruso, quando apresenta
 Língua Portuguesa
digressões sobre fatos ou personagens, isto
é, sua opinião, juízos de valor.
A narração impessoal é aquela em que o
narrador não se envolve emocionalmente
com os personagens.
A narração subjetiva é aquela realizada
de maneira mais impessoal e direta,
geralmente em 3ª pessoa, mas pode ser em
1ª.
TEXTO DISSERTATIVO
O texto dissertativo, ou dissertativo-
argumentativo, é um texto opinativo, ou
seja, apresenta ideias que são desenvolvidas
por meio de estratégias argumentativas,
visando convencer o interlocutor. Os
gêneros que mais fazem uso da estrutura
dissertativa são: ensaio, carta
argumentativa, dissertação, editorial, etc.
A argumentação deve ser coerente e
consistente, expor os fatos, refletir sobre
questão, apresentando justificativas.
O tempo verbal mais utilizado nesse tipo
textual é o presente do indicativo, uma vez
que aborda um assunto presente no
contexto comunicativo no qual o
enunciador está situado.
É um tipo de texto bastante comum no
meio acadêmico, pois teses e dissertações
desenvolvem ideias que são desenvolvidas
com argumentos baseados em teóricos, em
pesquisas, etc. Pode aparecer em jornais
também, quando o editorial defende um
ponto de vista sobre determinado assunto.
A dissertação expositiva é um tipo de
texto em que se expõem as ideias ou pontos
de vista.
TEXTO EXPOSITIVO
Seu objetivo é apresentar informações a
cerca de um objeto ou fato específico,
enumerando suas características por meio
de uma linguagem clara. É muito
importante que o texto expositivo apresente
dados verdadeiros e comprováveis.
O texto expositivo dará preferência ao
conteúdo, em detrimento da mensagem. Por
isso a linguagem empregada precisa ser
acessível e, até mesmo, impessoal,
29
buscando a neutralidade, ou
impessoalidade.
Diferente do texto dissertativo, onde há
argumentos sobre um tema, o texto
expositivo irá expor informações sobre o
tema, sem fazer juízo de valor, ou seja, sem
apresentar argumentos.
Os gêneros que mais se apropriam dessa
estrutura são: reportagem, resumo,
fichamento, artigo científico, etc.
O tipo expositivo está bastante presente
em jornais, por exemplo. Uma notícia
expõe fatos sem apresentar pessoalidade.
São apenas os fatos ocorridos que estão na
notícia, não uma opinião. Resumos de
artigos também são exemplos, pois expõem
sobre o que o artigo irá falar.
O texto expositivo informativo visa a
apresentação de um tema, buscando
informar o leitor sobre dados importantes
acerca dele. Nesse sentido, tais textos
possuem caráter explicativo e, diversas
vezes, descritivo, buscando instruir o leitor
por meio da exposição e explicação de
novas informações.
O texto expositivo argumentativo tem
como segunda característica predominante
o caráter argumentativo. Assim, além de
apresentar informações a respeito de
determinado assunto, o autor também visa
defender um posicionamento, isto é, expor
uma opinião embasada em argumentos
sólidos. Por essa razão, esse tipo de texto
expositivo possui o objetivo de informar e
convencer o leitor.
TEXTO DESCRITIVO
A finalidade desse tipo textual é
descrever, objetivamente ou
subjetivamente, coisas, lugares, seres,
pessoas ou situações. Consiste na exposição
das propriedades, qualidades e
características, oferecendo ao leitor a
possiblidade de visualização daquilo que
está sendo apresentado (descrito).
Os gêneros que mais se apropriam dessa
estrutura são: laudo, relatório, ata, guia de
viagem, etc. Sem falar nos textos literários,
já que os autores descrevem os cenários, as
personagens, etc.
 Língua Portuguesa
O tipo descritivo está presente em
diversos gêneros. Até mesmo uma notícia
pode, em algum momento, apresentar uma
descrição, do ambiente de onde o fato
ocorreu, por exemplo.
A descrição impessoal é aquela que
apresenta o objeto de forma concreta,
visando aproximar-se da realidade e deixar
de lado a impressão do autor.
A descrição subjetiva acontece quando
existe emoção por parte de quem escreve, é
algo pessoal, o objeto é descrito da maneira
que ele é visto e sentido.
TEXTO INJUNTIVO
Esse tipo de texto é utilizado para passar
instruções ao interlocutor, empregando
verbos no imperativo para atingir seu
objetivo. O autor escreve a informação se
referindo a algo a ser feito ou a como deve
ser feito.
Esse tipo está mais presente nos gêneros
que: manual de instruções, receitas
culinárias, bulas, regulamentos, editais, etc.
Uma receita apresenta verbos no
imperativo, para indicar o que deve ser
feito, cada passo a ser tomado para se
chegar a um determinado fim de maneira
correta.
TEXTO DIALOGAL
Muitos autores também colocam o texto
dialogal como um tipo textual.
Também conhecido como texto
conversacional, é constituído por uma
sequência de falas de dois ou mais
interlocutores que trocam ideias, realizam
perguntas e apresentam respostas.
Trata-se de um diálogo. Apresenta,
normalmente, três partes: uma abertura
(saudação inicial), uma interação (troca de
falas entre os interlocutores) e o
fechamento.
Algumas marcas desse tipo de texto, na
escrita, são o emprego de um verbo
introdutor, de dois pontos (:) e de falas que
iniciam por travessão (–), ou aspas (“”).
Na abertura, há uma apresentação da
situação do diálogo, onde se passa, quem
são os interlocutores. A interação é a
30
situação na qual os interlocutores interagem
por meio de diálogos. O fechamento o fim,
o que ocorreu após essa interação, após o
fim do diálogo.
É importante lembrar que este tipo
textual é uma narração em uma categoria
própria, com uma relação de pergunta-
resposta que segue uma sequência lógica.
Questões
01. (EMDUR - Técnico em Segurança
do Trabalho - FAU/2022)
Bombeiro que atuou na busca de
mulher dada como morta, mas que
apareceu viva horas depois revela:
'nunca vi algo semelhante'.
"Em 20 anos de profissão, nunca vi algo
semelhante", afirma o 3° sargento de
Polícia Militar Soniel, de 49 anos, que
atuou nas buscas pela esteticista Priscilla
Pereira da Silva, de 46, que ficou
desaparecida por quase 9h na última terça-
feira (17) no mar em Peruíbe, no litoral de
São Paulo. Ela chegou a ser dada como
morta por familiares e amigos. Em
entrevista exclusiva, o sargento do Corpo
de Bombeiros confessou que nunca havia
vivenciado situação semelhante à que foi
protagonizada pela esteticista.
Soniel conta que o grupo de salvamento,
formado por seis oficiais, começou o
trabalho de buscas por volta das 8h, na Praia
do Guaraú. A mulher, no entanto, foi
encontrada longe do mar, mais
precisamente na beira da estrada, por volta
das 16h. Foi uma colega confeiteira quem a
resgatou. Segundo o sargento, durante os
trabalhos de buscas, a sobrevivente chegou
a ser avistada na "Toca do Índio", praia que,
segundo ele, fica a aproximadamente três
quilômetros da Praia do Guaraú [por mar].
O profissional também contou que
socorristas chegaram a utilizar motos
aquáticas para procurar a vítima, mas não
adiantou.
Soniel explica que os bombeiros
costumam navegar quase 300 metros ao
 Língua Portuguesa
redor da área do desaparecimento. A
distância, segundo ele, normalmente é
suficiente para localizar vítimas. No caso de
Priscilla, porém a estratégia não funcionou.
"Uma coisa bem fora do normal", lembra.
A sobrevivente relatou que, depois de ter
sido arrastada pelo mar para a segunda
região de pedras, ela conseguiu subir nas
rochas e seguiu por uma trilha.
O sargento explicou que a trilha, apesar
de poder ser utilizada, é pouco
movimentada e "difícil de andar". Além
disso, demonstrou surpresa pelo fato de a
esteticista não saber nadar e ter conseguido
se manter na água por horas numa região de
mar agitado.
Fonte: https://g1.globo.com/sp/santos-
regiao/noticia/2022/05/20/bombeiroque-atuou-na-busca-de-
mulher-dada-como-morta-mas-que-apareceu-vivahoras-depois-
revela-nunca-vi-algo-semelhante.ghtml (adaptado) Acesso em
20 de maio de 2022.
Assinale a alternativa que apresente o
tipo textual predominante no texto:
(A) Poesia.
(B) Narração.
(C) Música.
(D) Notícia.
(E) Argumentação.
02. (MGS - Monitor Educacional -
IBFC/2022) Muitos estudantes de Língua
Portuguesa acabam por confundir “tipos
textuais” com “gêneros textuais”. Os tipos
textuais também denominados tipos de
textos, caracterizam-se pelo seu conteúdo e
pelo seu layout (formato). Já os gêneros
textuais são tipos relativamente estáveis de
enunciados, os quais apresentam uma
função comunicativa baseada nas relações
socioculturais e comunicativas. Sabendo-se
que há apenas cinco tipos textuais, assinale
a alternativa que não pode ser denominada
de tipo textual.
(A) Texto narrativo.
(B) Texto descritivo.
(C) Texto dramático.
(D) Texto dissertativo.
6
Massaud Moisés, Dicionário de Termos Literários.
31
Gabarito
01.B - 02.C
GÊNEROS TEXTUAIS
Conto
Refere-se a uma narrativa breve e
fictícia. A sua especificidade não pode ser
fixada com exatidão, porque a diferença
entre um conto extenso e uma novela é
difícil de determinar.
Um conto apresenta um grupo reduzido
de personagens e um argumento não
demasiado complexo, uma vez que entre as
suas características aparece a economia de
recursos narrativos.
Uma das características do conto é que
ele possui um enredo único, geralmente
focando apenas em uma situação. E um
conto também é simples de ser interpretado,
ao contrário de outros gêneros textuais.
Nele também as histórias costumam se
desenrolar em um espaço de tempo mais
curto.
De onde o espaço da ação ser limitado: o
conto pode transcorrer numa sala, num
cômodo, etc. E quando as personagens se
deslocam, os lugares não apresentam, via
de regra, a mesma intensidade dramática.
Os pontos percorridos podem ser vários,
mas exclusivamente um conterá a tônica
dramática; os demais funcionam como
paradas necessárias à preparação do drama
que deflagrará em certo local. Assim, a
unidade de ação gera a unidade de lugar6.
Principais características:
- Espaço delimitado;
- Tempo marcado;
- Presença de narrador;
- O foco narrativo pode ser de 1ª pessoa
ou de 3ª pessoa;
- Poucos personagens;
- Enredo.
 Língua Portuguesa
Crônica
Bastante presente em jornais, revistas,
portais de internet e blogs. Aborda aspectos
do cotidiano, questões comuns do dia a dia.
É um gênero situado entre o jornalismo
e a literatura. São textos curtos e de fácil
compreensão, com linguagem simples e
descontraída, poucos (ou nenhum)
personagens, apresentando uma visão
crítica a respeito de contextos e
circunstâncias, podendo conter humor
crítico, irônico e sarcástico, com uma linha
cronológica estabelecida.
O principal objetivo da crônica é
provocar uma reflexão sobre o assunto que
ela aborda.
A crônica pode ser descritiva, narrativa,
dissertativa, humorística, lírica, poética,
narrativo-descritiva, jornalística, histórica,
crônica-ensaio, ou filosófica.
7
Crônica argumentativa
Apresenta tom bem-humorado e crítico,
sendo um tipo de texto publicado com
frequência em revistas e jornais. Narra
situações do cotidiano ao mesmo tempo que
defende um ponto de vista. O cronista
elabora o seu texto de acordo com
acontecimentos corriqueiros do cotidiano.
Ele observa detalhes, com subjetividade e
abordagem crítica.
A essência de uma crônica
argumentativa é a boa utilização da
argumentação. Um argumento pode ser de
autoridade (quando feito por um
especialista) ou contra-argumentação
(quando posicionamentos contrários são
apresentados para fortalecer a tese
defendida pelo cronista).
Esse tipo de crônica segue uma
estrutura:
- Introdução: No primeiro parágrafo,
o cronista expõe o tema central do seu texto
e sua opinião a respeito dele. É o melhor
lugar do texto para introduzir o flash que
motivou a criação da crônica.
7
https://bit.ly/3JgijN2
32
- Desenvolvimento: Nesta parte do texto,
a opinião defendida na introdução precisa
ser embasada com argumentos coerentes.
- Conclusão: o fechamento deve
apresentar uma reflexão.
Diário
Trata-se de um tipo de texto pessoal em
que uma pessoa relata experiências, ideias,
opiniões, desejos, sentimentos,
acontecimentos e fatos do cotidiano. Ainda
que com a expansão da internet o diário
manuscrito tem sido pouco explorado,
muitas pessoas preferem produzir seus
textos com papel e caneta.
Na comunicação virtual, os blogs se
assemelham aos diários uma vez que
muitos possuem as mesmas características
e, por isso, são comumente chamados de
“Diários Virtuais".
As principais características dos diários
são:
Relatos pessoais, verídicos, escritos em
primeira pessoa e em ordem cronológica.
Têm caráter intimista e confidente,
geralmente em linguagem informal.
Biografia
É a história de vida de uma pessoa. Este
vocábulo também pode ser usado em
sentido simbólico/figurado. Nesse caso, a
noção de biografia faz referência à história
de vida em geral.
Nos casos mais usuais, porém, uma
biografia é uma narração escrita que resume
os principais fatos na vida de uma pessoa.
Também se dá o nome de biografia ao
género literário em que se
inserem/enquadram estas narrações.
Enquanto gênero literário, a biografia é
narrativa e expositiva. É redigida na terceira
pessoa, à exceção das autobiografias (onde
o protagonista é o próprio a narrar as ações).
Livros de biografia já contaram histórias
de músicos, cientistas, políticos e
personalidades em geral mundo afora.
Essas obras vão a fundo na vida do
biografado, revelando, assim, detalhes da
 Língua Portuguesa
intimidade dessas celebridades, tornando-
as mais humanas aos olhos dos fãs e
admiradores.
Texto informativo
8
Texto informativo é uma produção
textual com informação acerca de um
determinado assunto, que possui como
objetivo esclarecer uma pessoa ou conjunto
de pessoas a respeito dessa matéria.
Geralmente em prosa, o texto
informativo elucida e esclarece o leitor
sobre o tema em questão.
Editorial
Faz parte dos textos jornalísticos e que
normalmente aparecem no início das
colunas, em jornais ou revistas.
Os editoriais são textos de opinião, com
o objetivo de persuadir o leitor por meio de
argumentos consistentes como
comparações, depoimentos de autoridades,
dados estatísticos, de pesquisa etc.
A tipologia textual dos textos
argumentativos é a que está mais presente
nas sequências do gênero editorial.
Mesmo possuindo caráter subjetivo,
pode apresentar objetividade, já que os
editoriais apresentam quais assuntos serão
abordados em cada seção do jornal.
São textos organizados pelos
editorialistas, que expressam as opiniões da
equipe, não levando a assinatura do autor.
No geral, eles apresentam a opinião do
meio de comunicação (revista, jornal, rádio,
etc.).
Resenha Crítica
Apresenta dados informativos de uma
produção (livro, filme, peça de teatro e
outras obras artísticas, assim como
produções científicas) e emite uma opinião
sobre ela, favorável ou não.
Ademais, o crítico pode realizar
referências a outras obras, comparar,
realizar citações, contra argumentar,
sempre com o objetivo de justificar seu
ponto de vista.
8
https://encurtador.com.br/LNRW6
33
Pode aparecer em jornais, revistas,
blogs, sites, etc.
Texto científico
Primeiramente, textos acadêmicos são
aqueles utilizados por estudantes de curso
superior, geralmente, quando estes estão
aprendendo sobre algo. Dessa forma, no
ensino médio é um conteúdo incomum.
Portanto, textos acadêmicos costumam ser
utilizados por professores universitários nas
aulas e de forma didática.
Textos científicos, já são destinados à
comunidade científica, portanto assume-se
que quem está lendo já entenda sobre o
assunto. Dessa forma, diversos termos
técnicos são utilizados, metodologias são
apresentadas, bem como resultados e
hipóteses de estudos. O intuito é que outros
cientistas saibam das pesquisas que estão
sendo realizadas na sua área por meio de
revistas científicas, como a conhecida
Nature.
Por último, o texto de divulgação
científica vem como uma ponte entre os
textos científicos e a população. Tem o
intuito de divulgar o que está sendo
produzido de pesquisa, os achados recentes
e as contribuições que as pesquisas
possuem na vida das pessoas. Assim,
conteúdos sobre isso permite que pessoas
que não estão no meio acadêmico saibam
também o que está sendo feito nas
universidades, centros de pesquisas e
empresas.
Monografia: A monografia é
desenvolvida em cursos de especialização e
graduação, em que é abordado um único
tema e feito uma reflexão científica sobre o
mesmo.
Dissertação: Alunos que procuram obter
o título de Mestre, precisam desenvolver
uma pesquisa e escrever uma dissertação.
Assim, a dissertação tem uma característica
experimental voltado à pesquisa, em que é
defendida uma ideia ou um
questionamento.
 Língua Portuguesa
Tese: A tese já se refere àqueles que
buscam pelo título de doutor. Assim, o
doutorando defende uma nova ideia e
apresenta as descobertas encontradas no
desenvolvimento da sua pesquisa.
Artigo Científico: Artigos científicos são
publicados em revistas e periódicos
científicos, sendo uma publicação de
autoria declarada, com uma metodologia ou
ideia original. Eles contam com as mais
diversas áreas, e apresentam termos mais
técnicos. Além disso, ainda é passado por
uma banca de avaliadores antes de ser
publicado.
Projeto de pesquisa: O projeto de
pesquisa é uma prévia do que será
desenvolvido. Fornecendo informações de
metodologias, hipóteses e datas de entrega
de atividades. Normalmente, ao entrar em
um mestrado ou doutorado, o aluno deverá
escrever um projeto de pesquisa para
informar o que será feito no período
proposto.
Reportagem
9
A reportagem trata, de maneira
detalhada, um fato de interesse de uma
comunidade. É um mecanismo de
informação mais aprofundado do que a
notícia. Pode aparecer em jornais ou
revistas.
Não apenas apresenta os fatos, mas
também mostra como eles ocorreram,
interpretando-os e dando opiniões sobre
eles.
A reportagem normalmente apresenta
uma estrutura simples: o primeiro parágrafo
(chamado de lide), uma espécie de
introdução sobre o fato abordado, é seguido
pelo corpo da narrativa. Essa forma de
organização não é rígida, imutável. O lide
costuma anunciar os assuntos que serão
tratados de maneira mais minuciosa,
detalhada, nos demais parágrafos. A
reportagem habitualmente possui título e
subtítulo, que precisam estabelecer uma
ligação com o texto em si.
9 10
https://bit.ly/3FPgh5U
34
A preocupação de quem escreve uma
reportagem deve ser cativar o leitor,
transmitindo informações de modo atraente
e dinâmico. É importante, por isso, que
você capriche no conteúdo do texto e na
forma de apresentá-lo. Dependendo da
reportagem e do público a que ela se
destina, a linguagem do texto pode ser mais
ou menos formal.
Características básicas da reportagem:
- Linguagem geralmente formal.
- Informações claras e objetivas.
- Apresenta título e, às vezes, subtítulo.
- Contém lide seguido por demais
parágrafos.
- Questiona e interpreta os fatos
noticiados.
- Abordagem mais detalhada de um
determinado tema.
- Gráficos, imagens, estatísticas, dados,
depoimentos e citações embasam o assunto
abordado no lide.
Diferença entre reportagem e notícia:
Comummente, as reportagens são textos
mais longos, opinativos e assinados pelos
repórteres.
Por esse motivo, a reportagem é um
texto que precisa de mais tempo para ser
elaborado pelo repórter. Nela, se
desenvolve um debate sobre um tema, de
modo mais abrangente que a notícia.
Já as notícias são textos relativamente
curtos e impessoais que possuem o intuito
de apenas informar o leitor de um fato atual
ocorrido.
Logo, podemos dizer que a notícia faz
parte do jornalismo informativo, enquanto
as reportagens fazem parte do chamado
jornalismo opinativo.
Dissertação Expositiva
10
O texto dissertativo-expositivo tem
como principal objetivo informar e
esclarecer o leitor através da exposição de
um determinado assunto ou tema.
Ou seja, o foco deste gênero textual é a
exposição de ideias e não persuadir o leitor
https://encurtador.com.br/mxFI9
 Língua Portuguesa
sobre determinado posicionamento em
torno da temática.
Esse tipo de texto costuma ser
organizado em prosa, com uma exposição
lógica das ideias ao longo dos parágrafos.
Abaixo, apresentamos as principais
características de uma redação dissertativa-
expositiva:
- utiliza uma linguagem clara e objetiva;
- busca ser de fácil compreensão por
diversas pessoas;
- apresenta muita informação sobre um
determinado assunto;
- específica conceitos e definições;
- faz descrições;
- recorre a enumerações, comparações e
contrastes para clarificar os conceitos;
- mostra exemplos dos assuntos
abordados.
Exemplos de textos expositivos
- Notícias
- Guias
- Artigos científicos
Artigo de opinião
11
Esse gênero textual é habitualmente
publicado em jornais.
Comumente, os artigos de opinião
apresentam temas de interesse da
sociedade. Desse modo, é comum que
sejam abordados fatos recentes, muitas
vezes polêmicos, e de grande repercussão.
O artigo de opinião faz parte do grupo de
textos argumentativos. Nele, o ponto de
vista do autor a respeito de determinado
assunto é evidenciado.
Para comprovar a tese defendida,
precisam ser utilizados dados, fatos e outros
elementos.
É essencial ainda que o artigo respeite as
normas da língua portuguesa e faça uso de
uma linguagem de fácil compreensão.
É permitido utilizar verbos na primeira
pessoa do singular, mesmo que muitos
autores optem pela terceira pessoa.
O artigo de opinião é, geralmente, curto,
para se encaixar aos espaços pré-
11
https://bit.ly/3YnBv1Y
35
determinados dos canais de imprensa, e
assinado.
A estrutura do texto:
Introdução com tese: Em outros tipos
textuais, como a redação dissertativa, por
exemplo, a introdução é uma parte breve do
conteúdo - de, em média, um parágrafo -,
que introduz o tema do texto.
No artigo de opinião, ainda que a
introdução também seja indicada para falar
da tese, o número de linhas não é tão
limitado.
Isto é, a apresentação do ponto de vista
pode ser mais extensa e detalhada.
Desenvolvimento com argumentação: A
segunda parte, que representa os parágrafos
secundários, é destinada ao
desenvolvimento dos argumentos.
Trata-se do momento, portanto, de
apresentar todos os recursos disponíveis
para defender o seu ponto de vista.
Há também espaço para contra-
argumentar. Isto é, se antecipar aos
possíveis questionamentos de leitores com
opiniões contrárias.
Conclusão: O artigo de opinião termina
com uma conclusão. Nela, o autor precisa
realizar uma síntese daquilo que foi dito e
reforçar a tese defendida.
Carta familiar
12
Carta é uma conversa por escrito,
dirigida a uma pessoa ausente, próxima a
quem escreve, como amigo ou familiar,
com o objetivo de partilhar novidades e
trocar informações.
A carta pode ser manuscrita ou
datilografada. Apesar dos diversos recursos
tecnológicos atualmente existentes para a
comunicação pessoal, ela continua sendo
um instrumento de comunicação bem útil e
utilizado.
Características da carta familiar:
- O assunto de uma carta pessoal é livre,
comummente de ordem íntima e
sentimental; o seu tamanho pode variar
entre médio e grande, visto que, quando é
pequeno, é considerado um bilhete.
12
https://bit.ly/3KhE28X
 Língua Portuguesa
Estrutura da carta familiar:
- Local e data – devem ser colocados no
início da carta.
- Vocativo (fórmula de saudação) – pode
conter somente o nome do destinatário ou
vir acompanhado de palavras de cortesia ou
carinho, como, por exemplo, “Querido
amigo”, “Meu caro”, “Meu querido tio”.
- Texto ou corpo – no qual o remetente
apresenta o assunto da carta, abordando as
ideias principais do que deseja comunicar
em diversos parágrafos.
- Despedida – pode variar de acordo com
o grau de intimidade entre as pessoas
envolvidas, podendo ser formal, informal
ou cortês.
- Assinatura – O remetente escreve o seu
nome.
A carta, para ser enviada pelos correios,
necessita de um envelope devidamente
preenchido, no qual constarão os dados
(nome completo e endereço) do remetente e
do destinatário.
E-mail
O e-mail (do inglês electronic mail) ou
mensagem eletrônica é um gênero textual
do meio eletrônico, veiculado via internet,
muito utilizado na atualidade. Possui
característica epistolar, uma vez que ocorre
a partir da troca de mensagens entre os
interlocutores.
Nem sempre você fica sabendo quando
ou se sua mensagem foi lida. É registrada a
data e hora de envio da mensagem. Não
indicado para assuntos confidenciais.
Utilizada para contatar pessoas as quais são
difíceis de agendar uma reunião ou falar ao
telefone.
13
O e-mail ou mensagem eletrônica é,
geralmente, produzido pela mesma pessoa
que a transmite e o receptor é, quase
sempre, o destinatário da mensagem. O
envio e a entrega de mensagens são
mediados por um ou mais provedores de
Internet e seu tráfego é determinado pela
rede mundial de computadores, mas
qualquer que seja a rota seguida, a entrega
13
https://bit.ly/3YM5GRp
36
é, geralmente, feita em segundos. Caso haja
incompatibilidades entre os softwares
utilizados pelo produtor e receptor,
problemas na legibilidade podem
acontecer. As mensagens podem chegar em
branco ou cheia de sinais não
decodificáveis.
Carta de leitor
Esse gênero textual possibilita o diálogo
dos leitores com o editor de jornais e
revistas ou entre os leitores. É comum
aparecer em uma seção dedicada às cartas
de jornais ou revistas, como, por exemplo,
Painel do Leitor, Fórum dos Leitores,
Cartas, entre outros.
O objetivo da carta do leitor é
proporcionar aos leitores a oportunidade de
emitirem sua opinião a respeito dos
assuntos publicados em jornais ou revistas
ou sobre assuntos polêmicos do momento,
bem como apresentar elogios ou críticas.
Carta argumentativa
Constitui um texto de natureza
argumentativa, que possui por finalidade
defender o ponto de vista do locutor e
persuadir o interlocutor.
Apresenta formato constituído pelas
seguintes partes: data, vocativo, corpo do
texto (assunto), expressão cordial de
despedida e assinatura.
O corpo é formado por três partes
essenciais: exposição do ponto de vista do
autor (ou ideia principal); desenvolvimento
(com argumentos) desse ponto de vista;
conclusão.
Apresenta linguagem culta, formal,
impessoal, clara e objetiva. Os verbos estão
geralmente no presente do indicativo, com
predomínio da 1ª ou 3ª pessoa. Formas
verbais geralmente no presente do
indicativo e às vezes no imperativo.
Toda carta argumentativa apresenta um
propósito comunicativo, que pode ser:
elogiar, criticar, parabenizar, solicitar,
reclamar, etc.
 Língua Portuguesa
De acordo com o propósito
comunicativo de quem escreve (remetente),
as cartas argumentativas podem ser de:
- Solicitação: quando o remetente
solicita algo, isto é, faz um pedido. Para tal,
argumenta acerca desse pedido.
- Reclamação: quem a escreve realiza
uma reclamação de algo, expondo
argumentos dentro desse propósito.
- Leitor: textos em que os leitores
apresentam seus pontos de vista a respeito
do jornal ou a respeito do assunto
abordados. Em geral, a seção de cartas de
leitores seleciona, para a publicação,
trechos de cartas com diferentes tendências
de opinião. Os jornais podem ou não
responder seus leitores.
- Com máscara: como artifício para se
fugir ao lugar-comum, o autor escreve esse
tipo de carta como se fosse outra pessoa.
Em outros termos, ele utiliza uma
“máscara” para escrever.
Carta comercial
14
Como documento trocado entre
empresas, as cartas comerciais precisam ser
eficientes na comunicação, de modo a
beneficiar o emissor (causar boa
impressão). De certa maneira, elas podem
até mesmo ser consideradas um agente
publicitário.
Outro objetivo da correspondência
comercial é promover o bom
relacionamento (com outras empresas e
com os clientes), agradando o receptor por
meio do tom atencioso na linguagem. O
valor da carta é dado pela cortesia do
redator, pela sinceridade e pela
compreensão acerca do objetivo da
comunicação.
Para alcançar esses objetivos, a carta
comercial precisar ser cuidadosamente
aplicada. O redator pode seguir alguns
passos para que sua carta seja eficiente:
- Demonstrar que gosta da empresa em
que trabalha, “vista a camisa” da causa;
14
https://bit.ly/3TWIwFy
37
- Ser fiel, ao longo do texto, ao
pensamento e às ações características da
empresa;
- Mostrar-se cordial, mesmo que seja em
uma situação difícil, para causar boa
impressão na instituição;
- Acreditar que suas declarações serão
tomadas como posições da empresa;
- Sentir entusiasmo pelo trabalho
realizado, como o artista que pinta um
quadro;
- Mostrar-se aberto a opiniões, mesmo
que contrárias, e ter a grandeza de declará-
las certas quando o forem;
- Redigir para comunicar, e não para
impressionar;
- Uso da criatividade para atingir boas
formas de comunicação que sejam, ao
mesmo tempo, eficazes e simples.
15
São parte da introdução desse
documento os seguintes elementos:
Papel timbrado: são apresentados os
detalhes da pessoa jurídica ou física que
está enviando a comunicação.
Data e local: é importante que esteja
apresentado na carta a data (dia/mês/ano)
em que a correspondência foi redigida,
assim como a cidade do emissor.
Endereço interno: deverá também estar
na introdução da carta o destinatário, ou
seja, o nome da empresa ou indivíduo para
quem o texto está sendo escrito com o seu
endereço.
Referência: algum dado que possibilite
identificar com mais facilidade a que o
texto da carta se refere.
Em relação ao corpo da carta, o texto em
que precisa ser explicitado de modo claro e
conciso qual é o motivo da comunicação.
Os elementos que devem compor essa parte
da correspondência são:
Linha de saudação: é a maneira como o
destinatário será chamado, podendo ser, por
exemplo: Distinguido(s) Senhor(es) ou
Estimado(s) Senhor(es). Depende da pessoa
ou entidade para quem a carta está sendo
redigida.
15
https://bit.ly/3G3mYRM
 Língua Portuguesa
Texto da carta: o corpo da mensagem em
que são explicados com detalhes relevantes
o motivo da correspondência, assim como
os argumentos para a solicitação.
Despedida: manter a elegância em uma
carta comercial é essencial e, por isso
mesmo, é necessário ter uma linha de
despedida em que se saúda o destinatário
utilizando as cortesias convencionais.
O fechamento da carta comercial deve
conter os seguintes elementos:
Assinatura: nos casos em que o
remetente é uma empresa, deverá constar
seu nome. A assinatura deverá vir rubricada
pelo remetente.
Esclarecimento da assinatura: para que a
assinatura seja válida, é precisa que seja
acompanhada pelo nome completo do
indivíduo, assim como qual é o seu cargo na
companhia.
Convite
16
É um gênero textual com finalidade de
estabelecer uma comunicação a respeito de
um determinado evento. Desse modo, todas
as informações contidas nele devem ser
claras para que o leitor compreenda a
mensagem. existem muitos tipos de
convite: para festas de aniversário,
casamento e formatura, desfiles, palestras,
shows, festas da escola e outros. O convite
necessita dos seguintes elementos para ser
completo: nome da pessoa que está sendo
convidada; data, horário e local do
acontecimento ou evento; tipo de
comemoração; nome da pessoa ou
instituição que está enviando o convite. em
alguns casos, o tipo de traje a ser usado na
ocasião.
Cartaz
O cartaz é um gênero textual cuja função
é chamada de injuntiva e apresenta
características tais como um caráter
persuasivo e a presença de verbos no
imperativo.
16
https://bit.ly/40Ipche
38
Discurso
Esse gênero tem como característica um
prévio planejamento escrito e ele é
concretizado em sua leitura em um
momento específico. Busca defender uma
ideia e, por isso, é baseado na argumentação
e no desenvolvimento de um tema.
Campanha social
Apresenta informações a fim de
mobilizar o público sobre a necessidade de
esclarecer e se atentar sobre determinado
assunto.
Anedota
A Anedota é um gênero textual
humorístico, que tem o intuito de levar ao
riso. São textos populares que vão sendo
contados em ambientes informais, e que
normalmente não possuem um autor.
Trata-se de um texto narrativo simples
em que geralmente há presença de enredo,
personagens, tempo, espaço.
Texto argumentativo
São aqueles em que o autor elabora
comentários, avaliações, expectativas a
respeito de um determinado tema. Nesse
gênero, incluem-se os editoriais, os artigos
de análise ou pesquisa, as colunas de jornal
e os debates, entre outros.
Apesar de possuírem estruturas
particulares, geralmente tais textos se
organizam por meio da identificação de um
tema (acompanhado de seus antecedentes e
alcance) acerca do qual elabora-se uma
posição, ou seja, formula-se uma tese. Para
justificar tal tese, são apresentados
diferentes argumentos e evidências que lhe
proporcionem sustentação.
Texto normativo
17
Texto normativo é aquele que integra
um conjunto de regras, normas e preceitos.
Destina-se a reger o funcionamento de um
grupo ou de uma determinada atividade.
Normativo = que estabelece regras ou
normas.
17
https://bit.ly/3j0Gm9o
 Língua Portuguesa
Viver em sociedade significa seguir
regras, não é verdade? Regras de como
conviver com outras pessoas. Regras para
se ter segurança no trânsito. Regras de
como conseguir uma boa nota ou uma
promoção no trabalho. Formais ou
informais, elas decidem como nos
comportamos e são construídas por todos
nós, como sociedade.
São exemplos:
- Leis federais;
- As constituições estaduais;
- Contratos: trabalho, aluguel, prestação
de serviços (serviços de telefonia, internet
etc.);
- Regimento de condomínio;
- Regimento Escolar.
Os textos normativos e legais devem ser
claros, de modo a não causar problemas de
compreensão para o público a quem ele se
destina. Deve ser objetivo, ou seja, deve
concentrar-se na regulamentação do que
está em questão, ou seja, um texto
normativo voltado ao aluguel de um espaço
não pode legislar sobre as regras de
convivência em uma escola.
Além disso, a linguagem do texto
normativo deve ser simples, já que o
objetivo de textos assim é estabelecer
normas de conduta nos diversos campos da
vida social, procurando evitar – ao máximo
– a possibilidade de interpretações variadas
quanto ao que o texto estabelece.
Resumo
18
O resumo é um gênero textual que
consiste em extrair as ideias e pontos
principais de uma obra original e reproduzi-
las em um novo texto mais curto e objetivo.
Não se trata, portanto, de uma cópia,
mas, sim, de uma síntese.
O resumo é um mecanismo bastante
utilizado por estudantes, já que ajuda na
compreensão e memorização de conteúdos.
Para um texto ser considerado um
resumo, ele precisa ser:
- Breve e conciso
18
https://encurtador.com.br/sCJKY
39
Uma obra original costuma ser bastante
detalhada, com exemplos, dados e diversos
fatos narrados.
O resumo deve conter apenas a essência,
deixando de lado as informações
secundárias.
Sendo assim, o texto precisa ser sucinto
e preciso.
- Pessoal
Um resumo não deve ter as palavras do
autor da obra original.
Ele deve ser escrito pelo seu próprio
autor.
Ou seja, se é você que está resumindo,
seus pensamentos que precisam ser usados
na redação do texto.
- Logicamente estruturado
Resumir não é coletar informações e
jogá-las ao vento, ou, melhor, em uma folha
de papel ou arquivo de computador.
É preciso estruturar o conteúdo de forma
lógica.
O resumo precisa seguir uma linha de
raciocínio.
Quando nos referimos à uma linha de
raciocínio lógico, estamos querendo dizer
que o seu texto, além de ser coerente,
precisa ter uma narrativa estruturada.
O resumo segue basicamente a mesma
estrutura da maioria dos gêneros textuais.
Ele começa pela introdução, que deve
ser usada para apresentar o tema do texto.
Geralmente, é construída em apenas um
parágrafo.
Depois disso, vem a etapa de
desenvolvimento, que é o corpo do
conteúdo, onde todas as ideias são expostas.
E, por fim, a conclusão, que é o
fechamento da linha de raciocínio.
Lenda
A Lenda é uma narrativa de caráter
ficcional com um fundo histórico que é
transfigurado pela imaginação popular e
transmitida oralmente pelos povos do
mundo inteiro.
 Língua Portuguesa
Poema
19
É um gênero textual que possui
características específicas como a As obras lançam mão de versos, métricas
disposição das palavras, linguagem
conotativa predominante, a estrutura é
dividida em estrofe, versos e, geralmente,
os versos rimam.
Poesia é o lirismo, a forma de
pensamento expresso artisticamente e que
independe da estrutura e configuração
textual ou visual.
O eu lírico está presente nos poemas de
maneira criativa e pertencente aos
sentimentos do personagem criado pelo
autor.
A voz que está narrando o poema é o eu-
lírico do poema, que não necessariamente
corresponde ao autor. Aquilo que o texto
está dizendo são sentimentos, expressões e
pensamentos do eu-lírico.
Estrutura do texto poético
- Cada linha de um poema corresponde a
um verso. O verso é a unidade poética.
- Estrofe é um agrupamento de versos.
- A repetição regular de um verso ou de
uma estrofe, no poema, recebe a
denominação de estribilho.
- A rima é o resultado de sons iguais ou
semelhantes entre as palavras, no meio ou
no final de versos diferentes.
Cordel
20
Dentre os gêneros que têm ganhado
amplo espaço nas pesquisas acadêmicas,
destaca-se a literatura de cordel. Ela pode
ser conceituada como poesia de cunho/teor
popular, construída, linguisticamente, com
base na cultura da raça humana. Isto é, esse
tipo de literatura tem como fio condutor as
produções materiais e imateriais da espécie
humana, sendo marcada ideológica e
socialmente.
Ao fazer isso, o cordel desconsidera a
classe social, englobando, assim, o fazer do
ser humano, independentemente de suas
origens. Ou seja, essa literatura aborda as
construções/produções humanas, sejam
elas provenientes das camadas menos
19
https://bit.ly/3uL2BCK
20
https://bit.ly/47AsQOB
40
favorecidas economicamente ou das
camadas abastadas da sociedade.
e rimas que abrangem diversos tipos de
temáticas, como histórias fictícias, lendas,
mitos etc.
Algumas dessas histórias são
provenientes de gerações anteriores, mas
chegam aos dias atuais em função do povo
e das suas memórias. No entanto, seus
versos não se limitam a esse tipo de
temática; também englobam temas de
cunho social, levando para o âmbito
educacional temáticas de suma importância
para a formação dos discentes brasileiros,
temáticas essas que contribuem para a
inserção desses sujeitos na prática de ações
de transformação social.
Partindo desse pressuposto, a partir das
temáticas abordadas por ela, a literatura de
cordel contribui para a inserção dos alunos
no exercício pleno da cidadania.
21
A Literatura de Cordel – gênero
literário que recebeu o título de Patrimônio
Cultural Imaterial Brasileiro, no ano de
2018 – teve sua origem por aqui nas regiões
Nordeste e Norte, mas hoje já é difundida
em todo território nacional, atestando sua
relevância cultural para nós brasileiros.
Além de gênero literário, o cordel era
veículo de comunicação e ofício,
garantindo a sobrevivência de muitos
cordelistas. Inserido em nossa cultura, no
século XIX, tornou-se uma forma de
expressão da cultura brasileira, trazendo
contribuições da cultura africana, indígena,
europeia e árabe, entoando as tradições
orais, a prosa e a poesia. O termo “cordel”
era principalmente associado à forma
editorial dos textos, veiculados em
pequenas brochuras impressas em papel
barato, vendidas suspensas em cordões de
lojas de feiras e mercados.
Os poetas cordelistas modernos definem
o cordel como gênero literário constituído
obrigatoriamente de três elementos
principais: a métrica, a rima e a oração.
Esses elementos associados às
21
https://bit.ly/44mnlQF
 Língua Portuguesa
xilogravuras, que são as ilustrações das
histórias estampadas nas capas dos livretos,
formam o Cordel, ou melhor, a Literatura
de Cordel, uma fonte de informação da
cultura de um povo, de um determinado
período e a expressão das próprias histórias
criadas pelos cordelistas.
Ao contrário do que muitos pensam, o
Cordel não foi criado no Brasil; já existia no
período dos povos conquistado- res greco-
romanos, fenícios, cartagineses, saxões e
chegou na Península Ibérica – Portugal e
Espanha – por volta do século XVI. Por
aqui, chegou no balaio dos nossos
colonizadores, instalando-se na Bahia, mais
precisamente em Salvador, que à época era
a capital brasileira. De Salvador, a
Literatura de Cordel se difundiu para os
outros estados nordestinos, e pouco depois,
conquistou todo Brasil.
Dado seu valor cultural e histórico, o
Instituto do Patrimônio Histórico e
Artístico Nacional (IPHAN), concedeu à
Literatura de Cordel, em setembro de 2018,
o título de Patrimônio Cultural Imaterial
Brasileiro, sendo alçada a bem cultural de
natureza imaterial, patrimonializada pelo
valor simbólico e sua representatividade na
Cultura Popular Brasileira
Música
A música é aquilo que emite sons e
silêncio, mas de forma organizada.
Todavia, uma pessoa pode bater um pino
com um martelo e há som e silêncio, mas
não é música, visto que ninguém ficaria o
dia inteiro ouvindo aquilo
De modo mais didático, conceituamos
música como aquilo que possui melodia,
harmonia e ritmo.
Melodia é encadeamento harmonioso e
bonito de sons musicais. é a voz principal
do som, é aquilo que pode ser cantado.
Harmonia é a combinação de acordes
que faz o som agradável. Quando mais de
um instrumento tocam juntos,
acompanhado de uma voz que canta, o som
22
https://encurtador.com.br/cmqGH
41
destes devem estar combinados, fazendo a
harmonia.
Ritmo vem do grego rhythmos e designa
a cadência da melodia, ou seja, a marcação
do tempo de uma música. Bem como o
relógio marca as horas, o ritmo nos diz
como acompanhar a música.
A análise vocabular nos leva às origens
da letra de música, às condições espaciais e
temporais em que a letra foi criada: canções
mais antigas têm um léxico muito diferente
das atuais, as palavras também mostram sua
idade pelo modo como são entendidas em
cada época. Ela também nos dá pistas sobre
o lugar em que a letra foi criada. Quase
sempre há indícios que indicam o espaço: o
nome de uma rua, a descrição de uma
paisagem, tudo isso traduzido pelo modo
como o autor ou autores viram e viveram o
lugar onde criaram a letra. Atribuo um
cuidado diferenciado com esses aspectos
por conta do histórico que autor e texto
sugerem.
Mito
O Mito é um relato fantástico de tradição
oral, geralmente protagonizado por seres
que encarnam as forças da natureza e os
aspectos gerais da condição humana. Trata-
se também de uma narrativa acerca dos
tempos heroicos, que geralmente guarda
um fundo de verdade, passado de geração
em geração.
Observe que as designações lendas e
mitos são muitas vezes usadas como
sinônimos.
Sarau
22
A palavra “sarau” origina-se do latim
“seranus” que significa serão, ou seja,
atividade que é realizada durante a noite. O
saraus se caracterizam como eventos
musicais ou literários que aconteciam em
casas particulares de pessoas que se
reuniam com o intuito de promover a
integração social e cultural de um
determinado grupo. Na Idade Média, os
saraus eram os momentos em que se
 Língua Portuguesa
apresentavam cantores e trovadores.
Imortalizados no século XVIII, (eram na
corte de Luiz XV o exemplo de classe e
graça) os saraus marcaram a época do
Romantismo no Brasil, por tornarem-se o
espaço de encontros e exposição social,
para além de ambientes de debates e de
conhecimento das ideias abolicionistas e
libertárias dos artistas.
Atualmente os saraus acontecem em
bares, teatros ou até mesmo em praças
públicas. São eventos de leituras de autores
conhecidos ou até mesmo de produções
desconhecidas dos leitores. Da mesma
forma, guarda-se ainda, o agradável
convívio entre o homem e a arte.
23
Sarau literário é um dos tipos mais
populares de sarau, encontro promovido
para apresentar a literatura e poemas. Nesse
tipo de evento, pessoas recitam poemas,
leem trechos de obras literárias e debatem
conteúdos de livros.
Assim, o objetivo de um sarau literário é
reunir pessoas com interesses em comum
com a literatura. Esse tipo de encontro foi
muito comum durante o século XIX, entre
grupos de aristocratas e burgueses.
Ensaio
24
O ensaio pode apresentar, entre outras,
as seguintes características:
- É um estudo, uma investigação, uma
reflexão, etc. O ensaio parece possuir em
suas entranhas o caráter de provisoriedade,
de proposta, de algo que não possui a
pretensão de acabamento. A palavra ensaio
parece indicar essa condição;
- É um estudo formalmente
desenvolvido, dentro de padrões mais ou
menos formais; mais flexível que um
tratado, por exemplo. Ainda que seu estilo
se aproxime do literário, o ensaio é
elaborado, ou seja, não é o espontâneo nem
o caótico, e sim formalmente apresentado a
partir de determinados padrões;
- O ensaio, COMO texto, pode ser de
natureza literária, científica e filosófica.
Entre todos os gêneros textuais, é aquele
23
https://encurtador.com.br/cDPV0
24
https://bit.ly/3uQPSyx
42
que melhor possui trânsito entre a filosofia,
a ciência e a crítica;
- A exposição do assunto precisa ser
lógica, mesmo adotando o estilo livre, isto
é, sem seguir os passos de uma análise
detalhada ou uma demonstração exaustiva,
o ensaio apresenta a matéria com
racionalidade, mesmo quando utiliza a
linguagem poética;
- Tem o ensaio, apesar da diversidade de
modos de apresentação, algo em comum a
eles que é o rigor de argumentação, de
demonstração. O rigor, que não se confunde
com a exatidão, é característica
indispensável do verdadeiro ensaio;
- O rigor típico do ensaio aparece aliado,
quase sempre, à ao estilo de interpretação e
de julgamento pessoal. Sem ser subjetivo, o
ensaio não abole o espaço da subjetividade
como pretende fazer o tratado ou o artigo
científico.
- O rigor, a interpretação e o julgamento
pessoal do autor pressupõem que haja
maior liberdade de expressão, liberdade que
a maioria dos gêneros não possuem. A
liberdade consiste em poder defender uma
posição sem o apoio empírico, documentos
ou outros recursos metodológicos;
- Necessita o ensaio, levando em conta
esse conjunto de características, que o autor
tenha informação cultural e maturidade
intelectual. Nesse sentido, é um gênero
difícil de elaborar, pois, a liberdade de
estilo, de ritmo, de expressão exige sutileza
e equilíbrio.
Texto didático
25
O texto didático tem a finalidade
principal de ser pedagógico. Assim, se
mostra de modo no qual todos os seus
leitores chegarão a mesma conclusão.
É entendido como texto utilitário, pois
sua elaboração é realizada segundo o
conceito onde se preza por uma linguagem
de compreensão direta do leitor, visando
compreender o assunto base que é exposto.
O texto didático segue algumas
características essenciais. O objetivo
25
https://bit.ly/3htPdjs
 Língua Portuguesa
principal é uma escrita simples, objetiva e
que todo o leitor com breve conhecimento,
de acordo com o nível do texto, seja capaz
de compreender a mensagem com clareza.
É importante que esse texto seja claro e
coerente às exposições apresentadas em seu
conteúdo. Para atingir esse objetivo, o texto
precisa seguir algumas características, tais
como:
- Impessoalidade;
- Linguagem adaptada e acessível tendo
em vista o nível de conhecimento prévio do
leitor;
- Escrita objetiva;
- Abordagem que possibilite uma
interpretação, uma conclusão e o mesmo
fim para todos os que leem;
- Empregado com frequência nos
programas de ensino, aprendizagem de um
novo idioma, alfabetização e iniciação à
educação;
- Texto coeso, coerente e obediente às
normas da sintaxe;
- Adaptação de metáforas, construções
textuais e abrandamento de termos para
uma compreensão mais clara da mensagem
exposta.
Texto divinatório
26
Esse texto possui a finalidade de prever
algo. São exemplos o horóscopo e o
oráculo.
O horóscopo, por exemplo, é um gênero
informativo, no qual acredita-se na relação
entre os corpos celestes e a data de
nascimento das pessoas. Dessa maneira,
através do signo de cada pessoa, associa-se
os significados astrológicos ao contexto da
situação apresentada em consulta.
Independente de acreditar-se ou não
nessa possível relação, o fato é que o
horóscopo, enquanto um gênero textual do
cotidiano, está presente em nossa cultura e
é capaz de exercer influência na vida de
alguém. Seu público alvo são pessoas
jovens, entre a fase da adolescência e o
início da vida adulta. É escrito sobretudo
26
https://bit.ly/3BAYn4v
43
em revistas, jornais e/ou na internet e possui
uma linguagem informal.
As características desse gênero textual:
- Presença de boas e más previsões,
como agir na vida amorosa, no trabalho,
com os amigos, cores e números da sorte;
- Verbos no imperativo expressando
conselho (por exemplo: faça, decida,
dedique-se);
- Presença de modalizadores (por
exemplo: podem apresentar, podem
acontecer);
- Uso de adjetivos (por exemplo: grandes
conquistas, projetos ambiciosos, excelentes
resultados).
Cartum
Cartum é uma narrativa humorística,
expressa através da caricatura. O cartum é
uma anedota gráfica, e seu objetivo é
provocar o riso do espectador. E como uma
das manifestações da caricatura, ele chega
ao riso através da crítica mordaz, satírica,
irônica e principalmente humorística, do
comportamento do ser humano, das suas
fraquezas, dos seus hábitos e costumes.
Muitas vezes, porém, o riso contido num
cartum pode ser alcançado apenas com um
jogo criativo de ideias, por um achado
humorístico ou por uma forma inteligente
de trocadilho visual. Na composição do
cartum podem ser inseridos elementos
da história em quadrinhos, como balões,
subtítulos, onomatopeias, e até mesmo a
divisão das cenas em quadrinhos. A
narrativa do cartum pode comportar uma
cena apenas ou uma sequência de cenas.
Charge
É um cartum cujo objetivo é a crítica
humorística imediata de um fato ou
acontecimento específico, em geral de
natureza política. O conhecimento prévio,
por parte do leitor, do assunto de uma
charge é, quase sempre, fator essencial para
sua compreensão. A charge usa, quase
sempre, os elementos da caricatura na sua
primeira acepção, coisa que nunca acontece
 Língua Portuguesa
com o cartum, onde os bonecos
representam um tipo de ser humano e não
uma pessoa específica.
História em quadrinhos
Forma de narração, em sequência
dinâmica, de situações representadas por
meio de desenhos que constituem pequenas
unidades gráficas sucessivas (quadrinhos) e
são geralmente integrados por textos
sintéticos e diretos apresentados
em balões e legendas.
Desde o seu surgimento, a narrativa dos
quadrinhos experimenta permanente
evolução. Em sintonia com as linguagens
do cinema e da televisão, experimentam-se
novas concepções de montagem, de planos
e de enquadramentos.
Apresentam-se normalmente nas
seguintes categorias: cômicos, infantis, de
aventuras (faroeste, policial, ficção
científica etc.), sentimentais, biográficos,
históricos, de lendas e contos, ou de
propaganda. São conhecidas nos países de
língua inglesa pela expressão comics, por
ter sido humorística a primeira função
manifesta das HQ, um humor facilmente
acessível a todas as classes sociais e que
assegurou a sua difusão.
Tira
Historieta ou fragmento de história em
quadrinhos, geralmente apresentada em
uma única faixa horizontal, com três ou
quatro quadros, para ser publicada em
jornais ou revistas. Uma tira de HQ pode
conter uma história curta e completa (como
geralmente ocorre com as tiras cômicas ou
humorísticas e com historinhas didáticas),
ou pode ser um capítulo de uma história
seriada (é o caso das tiras de aventuras, em
geral).
Regionalismo
27
Pode ser entendido como formas de
apreensão do conjunto de particularidades
de determinada região geográfica,
decorrentes da cultura existente ali e de
27
https://bit.ly/3ONiAKf
28
CEGALLA, D. P. Novíssima gramática da língua portuguesa. São
44
fatores históricos que a originaram, sendo o
dialeto uma de suas principais formas de
expressão.
No âmbito da literatura, o regionalismo
é uma fase do romance brasileiro que, na
busca por conhecer e exaltar o Brasil,
contemplou um conjunto de costumes,
expressões linguísticas e outros valores que
enfatizaram a realidade nacional, evocando,
sobretudo, a variação entre uma região e
outra, a natureza e o exotismo nativista.
Do ponto de vista da geografia clássica,
tendo Richard Hartshorne como expoente
da categoria “região”, esse é um conceito
abstrato, pois não existe sem uma direta
construção intelectual humana que atribui
as diferenças entre os lugares (culturais,
paisagísticas, econômicas, e tantas quantas
forem possíveis identificar).
O regionalismo, nesses termos, deve ser
entendido como algo que singulariza
sujeitos pertencentes a determinada região.
Envolve as lutas, os costumes, a cultura, as
comidas e modos de falar específicos dos
habitantes do lugar em particular, que,
acoplados, formam um conjunto de modos
de ser, de se expressar, diferenciando os
sujeitos de um lugar dos outros, ainda que
pertençam ao mesmo país.
Elementos da Obra Literária
28
São elementos de uma obra literária o
conteúdo e a forma.
- Conteúdo (ou fundo): diz respeito às
ideias, aos conceitos, aos sentimentos, aos
apelos e às imagens imateriais que as
palavras podem transmitir da mente do
escritor para a do leitor.
- Forma: diz respeito à expressão
linguística, podendo ser a linguagem escrita
ou a falada, que é veículo das ideias e dos
sentimentos.
Uma obra literária pode ser escrita em
prosa ou em versos. A prosa apresenta uma
linguagem direta e objetiva. Uma obra
literária em prosa é escrita com orações e
períodos que formam parágrafos.
Paulo: Editora Companhia Nacional, 2020.
 Língua Portuguesa
Poesia, ou o texto em verso, apresenta
uma linguagem subjetiva, impregnada de
emoção e sentimento, apresentando ritmo e
melodia. Seu objetivo principal é estético,
apesar de que, após o Modernismo, a poesia
passou a ser mais livre e a abordar vários
temas sem apego à métrica.
Uma obra literária é um texto escrito que
visa a beleza da forma e a excelência do
conteúdo. Tem alto poder sugestivo, com
palavras capazes de tocar a sensibilidade do
leitor, e de empolgar seu espírito.
Estilo
Cada um possui um estilo, ou seja, um
modo típico para expressar seus
pensamentos, sentimentos e emoções,
fazendo uso da linguagem.
Cada escritor apresenta um estilo
próprio, com uma forma característica para
escrever, por meio da qual se manifestam
seus impulsos emotivos, sua sensibilidade.
Pode-se dizer que o estilo é o espelho que
reflete a alma do escritor, uma tela em que
a personalidade do artista é projetada.
O estilo pode revelar características
psicológicas e culturais da raça e as
tendências dominantes das diferentes
escolas literárias.
Tendo isso em vista, podemos dizer que
o estilo de um autor é clássico, barroco,
romântico, modernista, etc. O estilo de um
autor é capaz de criar obras marcantes e
memoráveis.
O aspecto material ou linguístico, que é
externo, são as possibilidades de expressão
que a língua permite ao escritor e que ele
seleciona a seu gosto e até mesmo recria. O
aspecto psíquico, mental, subjetivo, que é
interno, são os traços que exprimem a
dimensão psicológica do artista, suas
tendências, sua maneira de ver e julgar a
vida e o mundo em que vive. Esses dois
elementos dão origem ao estilo.
Gêneros Literários
Em prosa, temos os seguintes gêneros
literários:
29
https://bit.ly/3QAwK1D
45
- Gênero narrativo: romance histórico;
romance psicológico; romance policial;
romance de costumes; romance de
aventuras; conto; novela; história; fábula;
apólogo; crônica; memórias.
- Gênero oratório: oratória acadêmica
(discurso); oratória sagrada (sermão);
oratória forense; oratória política.
- Gênero dramático: drama; comédia.
- Gênero didático: crítica; ensaio;
tratado.
- Gênero epistolar: carta.
- Gênero polêmico: polêmica.
Em verso, temos os seguintes:
- Gênero lírico: poema; soneto; canção;
hino; ode; elegia; balada; bucólica.
- Gênero épico: epopeia; poema.
- Gênero dramático: drama; comédia;
tragédia.
- Gênero satírico: sátira; epigrama.
- Gênero narrativo: fábula.
Texto não-literário
29
O texto não-literário possui linguagem
objetiva, clara, concisa, e busca informar o
leitor sobre um determinado assunto. Para
tal, quanto mais simples for o vocabulário e
mais objetiva for a informação, mais fácil
se dará a compreensão do conteúdo: foco do
texto não literário. Possuem denotações, ou
seja, o que está escrito é no sentido de
dicionários, não permite outras
interpretações.
São exemplos de textos não literários: as
notícias, os artigos jornalísticos, os textos
didáticos, os verbetes de dicionários e
enciclopédias, as propagandas
publicitárias, os textos científicos, as
receitas culinárias, os manuais, etc.
Questões
01. (Prefeitura de Costa Marques -
Professor de Língua Portuguesa -
IBADE/2022)
 Língua Portuguesa
MORRA BEM
Um dos meus textos mais conhecidos
chama-se A morte devagar, que publiquei
na véspera de Finados de 2000 e que logo
ganhou o mundo com o título Morre
Lentamente. No início foi equivocadamente
atribuído a Pablo Neruda, por isso o
espalhamento e seu sucesso. Passado tanto
tempo, já me devolveram a autoria e hoje
esse texto virou canção na França e entrou
no roteiro de um filme italiano – sem falar
nas traduções para o espanhol, que alguns
desconfiados ainda acreditam ser seu
idioma de origem.
Na época, aproveitando a proximidade
do Dia dos Mortos, escrevi puxando as
orelhas (não os pés) daqueles que morrem
em vida: os que evitam o risco, a arte, a
paixão, o mistério, as viagens, as perguntas
- apenas atravessam os dias respirando.
Hoje, dia de Finados, 17 anos depois,
reitero: não morra lentamente. Morra
rápido, de uma vez só, sem delongas. Morra
quantas vezes for necessário.
Quando fiz meu mapa astral, ouvi da
astróloga: “Você tem dificuldade de lidar
com ambivalências, gosta das coisas
esclarecidas, para o bem ou para o mal”. E
ela concluiu: “Morrer é algo que você faz
bem. Ficar em banho-maria, não”.
Sombrio? Soturno? Ao contrário.
Entendi com clareza sobre o que ela falava.
Morte é a antessala da luz. Não a morte
definitiva, que encerra o assunto, mas as
diversas mortes em vida, os vários
falecimentos a que somos submetidos. É
preciso morrer bem enquanto se vive.
Cada final de amor é uma pequena
morte, por exemplo. Morre lentamente
quem fica alimentando fantasias de retorno,
planejando vinganças, cultivando
lembranças com naftalina. Sei que dói, mas
não deixe esse amor definhando na UTI, dê
logo a extrema-unção, acabe com isso,
morra rápido, morra de vez, para que possa
renascer ligeiro também.
Finais de carreira, finais de amizade,
finais de ciclo: mortes que acontecem aos
30, aos 40 anos, em qualquer idade. Dói, dói
46
demais, não estou negando a dor, mas o que
você prefere? As dúvidas, as ilusões, o
apego? Prefere a sobrevida a uma vida
nova? Confie na experiência de quem já se
enterrou algumas vezes. Morra. Morra bem
morrido, baby.
Final de juventude, final da faculdade,
final de uma viagem de intercâmbio: vai
ficar agindo como se tivesse 18 anos para
sempre? Mate o garoto, renasça adulto.
A morte daqueles que amamos é trágica,
mas nossa própria morte, não. Ela é uma
contingência de nossa longa existência, e
essa não é uma frase cínica, simplesmente é
assim. Nossos sonhos morrem. Nosso
passado morre. Nossas crenças, nossas
fases. Fazer o quê? Morra bem. Morra com
categoria. Com dignidade. O menos
lentamente possível. Morra de morte bem
arrematada, uma, duas, três mil vezes,
morra em definitivo sempre que for
exigido, para sobrar tempo.
Tempo para a vida em frente.
(O GLOBO, Marta Medeiros)
O Texto é classificado como uma/um:
(A) reportagem.
(B) apólogo.
(C) editorial.
(D) conto.
(E) crônica.
02. (Câmara de Ipuiuna -
Encarregado de Serviços Gerais -
Unilavras/2022)
Eu sei, mas não devia
Marina Colasanti
Eu sei que a gente se acostuma. Mas não
devia.
A gente se acostuma a morar em
apartamentos de fundos e a não ter outra
vista que não as janelas ao redor. E, porque
não tem vista, logo se acostuma a não olhar
para fora. E, porque não olha para fora, logo
se acostuma a não abrir de todo as cortinas.
E, porque não abre as cortinas, logo se
acostuma a acender mais cedo a luz. E, à
medida que se acostuma, esquece o sol,
esquece o ar, esquece a amplidão.
 Língua Portuguesa
A gente se acostuma a acordar de manhã
sobressaltado porque está na hora. A tomar
o café correndo porque está atrasado. A ler
o jornal no ônibus porque não pode perder
o tempo da viagem. A comer sanduíche
porque não dá para almoçar. A sair do
trabalho porque já é noite. A cochilar no
ônibus porque está cansado. A deitar cedo e
dormir pesado sem ter vivido o dia.
A gente se acostuma a abrir o jornal e a
ler sobre a guerra. E, aceitando a guerra,
aceita os mortos e que haja números para os
mortos. E, aceitando os números, aceita não
acreditar nas negociações de paz. E, não
acreditando nas negociações de paz, aceita
ler todo dia da guerra, dos números, da
longa duração.
A gente se acostuma a esperar o dia
inteiro e ouvir no telefone: hoje não posso
ir. A sorrir para as pessoas sem receber um
sorriso de volta. A ser ignorado quando
precisava tanto ser visto.
A gente se acostuma a pagar por tudo o
que deseja e o de que necessita. E a lutar
para ganhar o dinheiro com que pagar. E a
ganhar menos do que precisa. E a fazer fila
para pagar. E a pagar mais do que as coisas
valem. E a saber que cada vez pagará mais.
E a procurar mais trabalho, para ganhar
mais dinheiro, para ter com que pagar nas
filas em que se cobra.
A gente se acostuma a andar na rua e ver
cartazes. A abrir as revistas e ver anúncios.
A ligar a televisão e assistir a comerciais. A
ir ao cinema e engolir publicidade. A ser
instigado, conduzido, desnorteado, lançado
na infindável catarata dos produtos.
A gente se acostuma à poluição. Às salas
fechadas de ar condicionado e cheiro de
cigarro. À luz artificial de ligeiro tremor.
Ao choque que os olhos levam na luz
natural. Às bactérias da água potável. À
contaminação da água do mar. À lenta
morte dos rios. Se acostuma a não ouvir
passarinho, a não ter galo de madrugada, a
temer a hidrofobia dos cães, a não colher
fruta no pé, a não ter sequer uma planta.
A gente se acostuma a coisas demais,
para não sofrer. Em doses pequenas,
tentando não perceber, vai afastando uma
47
dor aqui, um ressentimento ali, uma revolta
acolá. Se o cinema está cheio, a gente senta
na primeira fila e torce um pouco o pescoço.
Se a praia está contaminada, a gente molha
só os pés e sua no resto do corpo. Se o
trabalho está duro, a gente se consola
pensando no fim de semana. E se no fim de
semana não há muito o que fazer a gente vai
dormir cedo e ainda fica satisfeito porque
tem sempre sono atrasado.
A gente se acostuma para não se ralar na
aspereza, para preservar a pele. Se
acostuma para evitar feridas, sangramentos,
para esquivar-se de faca e baioneta, para
poupar o peito. A gente se acostuma para
poupar a vida. Que aos poucos se gasta, e
que, gasta de tanto acostumar, se perde de
si mesma.
Disponível em:
<http://www.releituras.com/mcolasanti_eusei.asp>. Acesso em
20 mar. 2020.
A partir da função social do texto em
questão, pode-se considerar que este
pertence ao gênero textual
(A) crônica.
(B) conto.
(C) notícia.
(D) anedota.
Gabarito
01. E - 02. A
3 Domínio da ortografia oficial.
FONEMAS E SÍLABAS
Fonemas
Os fonemas são as menores unidades
sonoras da fala. São sons distintos que, ao
serem articulados e combinados, originam
as sílabas, as palavras e a frase num todo.
Pode ter a função de distinguir ou
diferenciar as palavras, visto que possuem a
capacidade de realizar uma diferenciação
de palavras entre si:
gata; mata; pata
 Língua Portuguesa
mal; mar; mas
Uma mesma sílaba pode conter um ou
mais fonemas. Às vezes é possível
confundir fonema com letra. Lembre-se que
o fonema é som, e letra, sinal gráfico que
representa o som. Ao falar, utilizamos
fonemas, ao escrever, letras.
É interessante observar que:
- Uma mesma letra é capaz de
representar fonemas diferentes: próXimo,
Xerox, eXame; Cara, Cida.
- Letras distintas podem figurar um
mesmo fonema: coZido, caSamento, eXato;
viaGem, paJem.
- Um dígrafo (grupo de duas letras) pode
representar um fonema: maCHucado,
maLHa, liNHa, maSSa, seRRa.
- A letras X é capaz de representar dois
fonemas distintos ao mesmo tempo: fiXa
(ficsa), tóraX (tóracs), táXi (tácsi).
- Certas letras, dependendo da palavra,
apresentam apenas a função de notação
léxica, sem representar um fonema: maNto
(mãto), teNda (tẽda), entregUe (U não é
pronunciado, indica que a pronúncia não é
entreje).
- Por conta de motivos etimológicos,
algumas letras não representam fonemas,
nem têm função de notações léxicas:
eXceção (eceção), Hotel (otel), diScípulo
(dicípulo).
- Alguns fonemas não são representados
graficamente: falam (fálãU), batem (bátẽi),
bem (bẽi).
É bastante comum o número de fonemas
ser igual ao número de letras. Por exemplo,
a palavra ovo (/o/v/o), possui três letras e
três fonemas. Por outro lado, na palavra
chuva isso não acontece, visto que o dígrafo
ch representa o som do /x/. Por isso essa
palavra possui quatro fonemas (/x/u/v/a) e
cinco letras.
Exemplos:
A palavra pato possui quatro letras e
quatro fonemas, pois todas as letras são
pronunciadas.
48
A palavra passo possui cinco letras e
quatro fonemas, pois o dígrafo consonantal
SS representa um único som.
A palavra chuva possui cinco letras e
quatro fonemas, pois o dígrafo consonantal
CH representa um único som, o de X.
A palavra taxi tem quatro letras e cinco
fonemas, pois o X representa o som de CS,
ou seja, dois sons distintos (/t/a/k/s/i/).
A palavra nascimento possui dez letras e
oito fonemas, pois o S não é pronunciado.
A palavra campo possui cinco letras e
quatro fonemas, pois o dígrafo vocálico AM
representa um único som.
Os fonemas são classificados em:
Vogais: são sonoros, com seu som
passando pela boca entreaberta, chegando
ao exterior de maneira livre, sem ruído: a,
é, ê, i. o, ô, u.
Semivogais: tratam-se dos fonemas /i/ e
/u/ átonos que, ao se unirem a uma vogal,
criam apenas uma sílaba: vai, ouro, água.
Consoantes: são ruídos advindos da
resistência que os órgãos da boca
imprimem contra a corrente de ar: bola,
copo. / B /, / C /, / D /, / F /, / G /, / H/ / J /,
/ K /, / L /, / M /, / N /, / P /, / Q /, / R /, / S
/, / T /, / V /, / W /, / X /, / Z /. A letra “H”,
em termos fonológicos, não é considerada
consoante porque ela sozinha não produz
som.
Sílabas
Tente pronunciar, pausadamente, a
palavra banana. Note que a pronúncia é
dividida em pequenos intervalos: ba - na -
na. Houve uma pausa entre cada som
emitido.
Cada uma dessas “partes” são as sílabas
da palavra. Trata-se de cada som ou grupo
de som pronunciado em apenas uma
expiração.
Podem compor uma sílaba:
- uma vogal, um ditongo ou um tritongo.
é, eu, uai!.
- uma vogal, um ditongo ou um tritongo
junto com consoantes.
fa-lar; vá-cuo; Pa-ra-guai.
 Língua Portuguesa
Encontros Vocálicos
Ditongo: ocorre quando há uma vogal e
uma semivogal em uma mesma sílaba.
Apenas i e u funcionam como semivogais,
pois se juntam a uma vogal para formar uma
sílaba. Quando a semivogal aparece antes
da vogal, temos um ditongo crescente.
Quando a vogal aparece antes da
semivogal, temos um ditongo decrescente.
á-gua (crescente); pai (decrescente).
O ditongo pode ser oral quando a vogal
for oral, mais aberta na pronúncia, ou pode
ser nasal, quando a vogal possui pronúncia
anasalada, o som sai mais pelo nariz.
pai (oral); quan-do (nasal).
Tritongo: ocorre com a junção de uma
semivogal + vogal + outra semivogal em
uma mesma sílaba. Pode ser oral ou nasal.
em-xa-guei (oral); sa-guão (nasal).
Hiato: é o encontro de duas vogais, mas
em sílabas diferentes.
sa-ú-de (a e ú formam um hiato)
Encontro consonantal: é o encontro de
duas ou mais consoantes em uma palavra.
Pode acontecer na mesma sílaba, sendo
chamados de encontros consonantais
inseparáveis. Esse encontro acontece com
maior frequência (não é regra!) entre uma
consoante + um l ou r. São inseparáveis por
ser necessário estarem na mesma sílaba
para formar o som.
flo-res; psí-qui-co; tzar.
Esse encontro pode ocorrer em sílabas
diferentes, sendo os encontros
consonantais separáveis, ocorrendo no
interior das palavras e a maioria desses
encontros acontece entre duas consoantes.
Note que os sons das consoantes são
independentes, não se juntam para formar
um som só, mas formam sons distintos.
ob-tu-so; naf-ta-li-na; cor-rup-to, ad-mi-
nis-tra-dor.
*O m e o n no final de sílabas não são
fonemas, apenas possuem a função de
tornar o som anasalado, como se fosse o til.
49
Por exemplo em samba, minto. Por isso não
há encontro consonantal nesses casos.
Dígrafo: é o encontro de duas letras que,
quando pronunciadas, emitem apenas um
único som.
- Dígrafos consonantais: representam
sons consonantais.
lh, nh, ch, rr, ss, qu, gu, sc, sç, xc, xs.
palha, manhã, chave, carro, isso,
quente, guerra, consciente, cresça, excesso,
exsudar.
- Dígrafos vocálicos: representam sons
vocálicos.
am, an, em, en, im, in, om, on, um, un.
também, tanto, tempo, tento, timbre,
tinto, pomba, tonto, algum, mundo.
Quando a sílaba termina com uma vogal,
ela é chamada de aberta: ba-na-na.
Quando termina com uma consoante, é
chamada de fechada: lar.
É possível classificar as palavras em
relação ao número de sílabas que possuem.
- Monossílabas: possuem apenas uma
sílaba.
nó; pá; voz.
- Dissílabas: possuem duas sílabas.
me-ta; ho-je; fe-liz.
- Trissílabas: possuem três sílabas.
jus-ti-ça; pro-je-to; sí-la-ba.
- Polissílabas: possuem mais de três
sílabas.
fi-na-li-da-de; ma-tu-ri-da-de; ge-nu-í-
no.
Regras para separar sílabas:
- Não se separam os ditongos: á-gua,
gra-tui-to.
- Não se separam os tritongos: sa-guão.
- Não se separam os dígrafos ch, lh, nh,
gu e qu: cha-ma; pa-lha; le-nha; pe-guei;
quen-te.
 Língua Portuguesa

- Não se separam encontros 03. (Prefeitura de Xavantina -

consonantais inseparáveis, como em: psi- Nutricionista - AMAUC/2022) Agora, o
có-lo-go; bí-ceps; pa-trão, entre outros. que podemos fazer é realmente ampliar
- Separam-se os hiatos: sa-ú-de. entre mil e dez mil vezes mais neste evento.
- Separam-se os dígrafos rr, ss, sc, sç e Assinale a opção que contenha um hiato
xc: car-ro; as-sa-do; cons-ci-en-te; cres-ça; e um ditongo, respectivamente.
ex-ce-ção. (A) ampliar - mais
- Separam-se os encontros consonantais (B) que - fazer
separáveis: ab-do-me; Is-ra-el; abs-tra-to; (C) realmente - agora
entre outros. (D) entre - vezes
- Quando o som de x se equivaler a cs, (E) podemos - é
ele deve se juntar à vogal seguinte, se
houver: fi-xo; o-xi-gê-nio. 04. (Prefeitura de Esteio - Sepultador
- Quando há duas vogais idênticas, ficam - FUNDATEC/2022) A palavra
separadas: vo-o; ál-co-ol; com-pre-en-der. “desidratar” possui quantas consoantes?
(A) 6.
Para saber o número de sílabas de uma (B) 7.
palavra, basta contar quantas vogais essa (C) 8.
palavra possui: (D) 9.
a-ba-ca-te (4 vogais e 4 sílabas) (E) 10.
sal (1 vogal e 1 sílaba)
sa-gui (2 vogais e 2 sílabas; note que na 05. (Prefeitura de Coronel Vivida -
última sílaba há um ditongo crescente, pois Técnico de Enfermagem -
a semivogal “u” vem antes da vogal “i”. UNICENTRO/2022) Assinale a
U-ru-guai (3 vogais e 3 sílabas; note que alternativa cuja palavra não apresente
na última sílaba há um tritongo, com a dígrafo:
vogal “a” entre as semivogais “u” e “i”. (A) melhores.
(B) morreu.
Questões (C) pessoal.
(D) filhos.
01. (Prefeitura de Marco - Agente de (E) advogado.
Comunitário de Saúde - ESP/CE/2022)
Assinale a alternativa que apresenta o grupo Gabarito
de palavras com a separação silábica
correta: 01.B - 02.C - 03.A - 04.A - 05.E
(A) mu-tua-men-te; hos-til; ter-res-tre.
(B) gla-ci-al; di-a; mu-tu-a-men-te. ACENTUAÇÃO TÔNICA E GRÁFICA
(C) pers-pec-ti-va; ma-go-ar; su-fi-cien-
te. Acentuação Tônica
(D) ma-goar; gla-cial; dia. O acento tônico indica a intensidade de
uma das sílabas de determinada palavra. A
02. (EMDUR - Advogado - FAU/2022) sílaba que leva acento é denominada
Assinale a alternativa cuja palavra possua tônica. As demais, que não apresentam
mais de quatro sílabas: acentuação sensível, são chamadas de
(A) hepática. átonas.
(B) homenagem. Podemos classificar as palavras com
(C) eletrônica. mais de uma sílaba, em relação ao acento
(D) constrangeram. tônico, em:
(E) condenada. - Oxítonas: última sílaba é a mais forte
Jo-sé; ci-vil; cor-rói

50
 Língua Portuguesa
- Paroxítonas: penúltima sílaba é a mais
forte
fe-li-ci-da-de; bên-ção; pro-i-bi-do
- Proparoxítonas: a sílaba mais forte é a
antepenúltima
ár-vo-re; bró-co-lis; pro-pa-ro-xí-to-na
As palavras com apenas uma única
sílaba são chadas de monossílabos, e podem
ser classificados como átonos ou tônicos.
- Átonos: são pronunciados com pouca
intensidade, não possuindo autonomia
fonética, se apoiando no vocábulo vizinho,
como se fossem uma sílaba átona deste.
Exemplo: Envie-me / a carta / de
apresentação.
Um monossílabo átono é uma palavra
vazia de sentido, tais quais: os artigos; os
pronomes oblíquos e suas combinações;
elementos de ligação (preposições,
conjunções); as formas de tratamento dom
(D. João), frei (Frei Caneca), são (São
João).
- Tônicos: possuem independência
fonética, são pronunciados com maior força
e não precisam se apoiar em outro
vocábulo.
Exemplos de monossílabos tônicos: é, si,
dó, eu, flor, etc.
Quando uma palavra depende do acento
tônico da palavra anterior, amparando-se na
mesma, temos a ênclise (ouvindo-te).
Quando ocorre o contrário, ou seja, a
palavra átona se ampara na que vem depois,
temos a próclise (te peguei).
Os pronomes pessoais me, te, se, lhe, o,
a, nos, vos, lhes, os, as, estão relacionados
ao verbo dentro da frase, e podem aparecer
em próclise ou em ênclise.
Já o artigo definido (o, a, os, as), o
indefinido (um, uns), os pronomes relativos
(que, quem), as preposições e conjunções
monossilábicas aparecem apenas em
próclise.
51
Acentuação Gráfica
Acento agudo (´): marca a sílaba tônica;
empregado nas vogais abertas e
semiabertas.
Acento circunflexo (^): utilizado em
vogais tônicas semifechadas: a, e e o.
Trema (¨): a partir do Novo Acordo
Ortográfico, deixou de ser utilizado. Antes
era colocado sobre a letra u para indicar que
ela deve ser pronunciada nos grupos gue,
gui, que, qui. Seu uso apenas continua em
palavras estrangeiras e derivadas.
Ex.: Müller, mülleriano.
- Proparoxítonos
Essa é a mais fácil. Todas as palavras
proparoxítonas recebem acento gráfico.
mé-di-co; al-co-ó-li-co; jor-na-lís-ti-co
- Oxítonas
São acentuadas as palavras oxítonas
terminadas em:
a: já; pá; ma-ra-já; a-na-nás
e: Pe-lé; pé; ca-fés
o: do-mi-nó; a-vô; a-vó
*as vogais acima podem estar ou não
seguidas de s.
em: tam-bém; a-mém; nin-guém
ens: pa-ra-béns; há-réns; re-féns
A mesma regra vale para as formas
verbais que terminam em s, r ou z que são
acompanhadas pelos pronomes lo, la, los,
las, uma vez que essas consoantes deixam a
cena para a entrada do pronome.
fazer + la = fazê-la
repôs + lo = repô-lo
satisfez + las = satisfê-las
Sendo assim, oxítonas que terminam em
i ou u, seguidas ou não de s, não levam
acento gráfico.
a-li; u-ru-bu
*para esta regra, há algumas exceções
em casos de hiato.
- Paroxítonas
São acentuadas apenas:
Aquelas que terminam em i ou u,
seguidas de s ou não.
 Língua Portuguesa
lá-pis; jú-ri
* Os prefixos paroxítonos que terminam
em i não levam acento: semideus
Aquelas que terminam em ão, ãos, ã, ãs.
bên-ção; ór-gãos; í-mã; ór-fãs
Aquelas que terminam em l, r, n, ps, x.
a-do-rá-vel; cór-tex; câ-non; bí-ceps; fê-
nix
Aquelas que terminam em um, uns.
ál-bum; ál-buns.
Aquelas que terminam em ditongo oral.
jér-sei; tín-heis; fê-mea
*Nem prefixos paroxítonos que
terminam em r, muito menos as palavras
paroxítonas terminadas em ens, são
acentuados.
super-herói; nu-vens
- Ditongos
Não levam acento os ditongos abertos -
ei e -oi de palavras paroxítonas.
as-sem-blei-a; ji-boi-a
Por outro lado, os ditongos abertos -ei, -
eu e -oi, em monossílabos tônicos e em
oxítonas, são acentuados.
pa-péis; be-le-léu; he-rói
- Hiatos
Quando o i ou u tônicos não formar
sílaba com a vogal anterior, deverão receber
acento agudo.
sa-í-a; a-í; sa-ú-de; vi-ú-va
Se essas vogais apareceram antes de nh,
nd, mb ou de qualquer consoante que não s
(e que não se inicie em outra sílaba), não
haverá acento.
ra-i-nha; a-in-da; Co-im-bra; ju-iz
Os hiatos OO e EE não são acentuados.
a-bem-ço-o; vo-o; le-em; cre-em
- Outros Casos
52
As vogais tônicas i e u das paroxítonas,
precedidas de ditongo decrescente, não
serão acentuadas. Todavia, há acento nas
oxítonas.
fei-u-ra; Pi-a-uí
- Não há acento no u tônico (em formas
rizotônicas de verbos) precedido de g ou q
e seguido de e ou i.
ar-gui; o-bli-que
- As seguintes palavras deixaram de
receber acento por conta do Novo Acordo
Ortográfico:
coa, do verbo coar;
para, do verbo parar;
pela, do verbo pelar;
pera, fruta;
pelo, do verbo pelar, ou referente a pelos
corporais;
polo, extremidade, jogo.
- Permanecem as seguintes distinções:
pôr, verbo;
por, preposição;
quê, substantivo ou em final de frase;
que, pronome, conjunção;
porquê, em final de frase ou
substantivo;
porque, advérbio ou conjunção.
pôde, verbo poder no pretérito perfeito;
pode, verbo poder no presente do
indicativo;
têm, verbo ter na terceira pessoa do
plural do presente do indicativo;
tem, verbo ter na terceira pessoa do
singular do presente do indicativo;
vêm, verbo vir na terceira pessoa do
plural do presente do indicativo;
vem, verbo vir na terceira pessoa do
singular do presente do indicativo.
- Há distinção de acento em certos
verbos, singular e plural, que está ligada à
diversidade de pronúncia:
O pão contém glúten;
Os pães contêm glúten.
- O acento fica facultativo em:
fôrma, substantivo;
 Língua Portuguesa
louvámos, verbo louvar no pretérito
perfeito do indicativo (no Brasil, usa-se sem
acento, porém, em Portugal, utilizam o
acento).
Ortoépia
Trata-se da boa pronuncia das palavras,
na fala. São preceitos da ortoépia:
- Uma perfeita emissão de vogais e
grupos vocálicos, enunciados de maneira
nítida, sem acréscimo, omissão ou alteração
de fonemas, com respeito ao timbre das
vogais tônicas. Por exemplo:
moleque e chover, em vez de muleque e
chuver.
feixe e queijo, em vez de fêxe e quêjo.
roubo, em vez de róbo.
caranguejo, em vez de carangueijo.
- Uma correta e nítida articulação de
fonemas consonantais. Por exemplo:
mulher e falar, em vez de mulhé e falá.
companhia, em vez de compania.
obter e ritmo, em vez de obiter e rítimo.
- Uma correta e adequada ligação de
palavras na frase. Por exemplo:
Encontramos um túnel escuro, com cada
palavra pronunciada de maneira distinta, e
não Encontramo/suntúne/lescuro.
Prosódia
Trata-se da exata acentuação tônica das
palavras. Quando o acento tônico é
pronunciado de maneira incorreta, ocorre
uma silabada, ou acento prosódico.
Por isso, é interessante ter em mente que:
São oxítonas: aloés; mister; novel;
refém; sutil.
São paroxítonas: alanos; efebo;
inaudito; pletora; ciclope; gratuito;
onagro; táctil; edito (lei); ibero; periferia;
tulipa.
São proparoxítonas: etíope; númida;
êxodo; ômega; ágape; alcoólatra; bávaro;
lêvedo; zéfiro; hipódromo; protótipo.
Em “gratuito”, o acento tônico está no u
do ditongo ui. Para a norma culta, a
pronúncia é “gratúito”, não “gratuíto”.
53
O mesmo vale para vocábulos como
“fortuito”, “intuito”, “circuito” e “fluido”.
Em “subsídio”, a maneira correta de
pronunciar é “subcídio”, e não “subzídio”.
Em algumas palavras o acento prosódico
é incerto, oscilante, mesmo na língua culta.
Por exemplo: acrobata e acróbata;
autópsia e autopsia; hieroglifo e hieróglifo;
necrópsia e necropsia; ortoépia e ortoepia;
safári e safari; xerox e xérox.
Questões
01. (MPE/GO - Secretário Auxiliar -
MPE/GO/2022) Assinale a alternativa em
que a palavra deve receber o acento
circunflexo, de forma correta:
(A) Vôo
(B) Crêem
(C) Enjôo
(D) Pôde
02. (Prefeitura de Marco - Agente de
Comunitário de Saúde - ESP/CE/2022)
Assinale a alternativa que tem todas as
palavras acentuadas corretamente.
(A) Lâmpada; café; bárbarie; cumplice.
(B) Larápio; inconfidência; pitú; caída.
(C) Distúrbio; cajú; cafuné;
contêmporaneo.
(D) Recíproco; barbárie; pélvis;
cúmplice.
03. (Prefeitura de Itabira - Artífice de
Obras - Instituto Access/2022) Assinale a
opção em que haja uma palavra
proparoxítona, sendo por isso acentuada.
(A) compõe
(B) só
(C) também
(D) bióloga
Gabarito
01.D - 02.D - 03.D
 Língua Portuguesa

ORTOGRAFIA km (quilômetro)
yd (jarda)
Alfabeto
A letra representa o som na escrita e o Símbolos de unidades:
conjunto de letras de um sistema de escrita km - quilómetro;
forma o alfabeto. km² - quilómetro quadrado;
O alfabeto da Língua Portuguesa possui kW - quilowatt;
26 letras: mA - miliampere.
abcdefghijklmnopqrstuvwx
yz Símbolos de moedas:
€ - euro;
Ordem alfabética £ - libra;
A ordem alfabética serve para organizar ¥ - iene;
palavras e nomes em geral em uma lista $ - cifrão, dólar;
alfabética, ou seja, numa sequência que se ¢ - centavo, cêntimo.
inicia no primeiro e vai até o último.
Essa ordem deve seguir a ordem das Símbolos matemáticos:
letras no alfabeto, ou seja, começa com a e < - menor;
vai até o z, na ordem em que as letras ≤ - menor ou igual;
aparecem no alfabeto (a, b, c, d, e...). ≠ - diferente;
Para organizar essa ordem alfabética, é × - vezes;
preciso analisar se a palavra inicia com a ‰ - permilagem;
letra a, pois ele será o primeiro. Do
contrário, passa-se à próxima letra, no caso, Outros símbolos:
b, e assim em diante. & - e (comercial);
Mas pode haver mais de uma palavra que § - parágrafo;
se inicia com a letra a. Para saber qual vem # - cardinal (conhecido como hashtag na
primeiro, é só ver a próxima letra. A palavra internet);
cuja segunda letra vier antes será o @ - arroba.
primeiro.
Alberto vem primeiro que Amanda, pois Uso do H
o l vem antes do m no alfabeto. Quando Em nossa língua, o h não representa
houver letras repetidas, basta usar essa nenhum som e é utilizado somente:
mesma regra. Por exemplo, Fernanda vem - No início de algumas palavras
primeiro que Fernando, pois a diferença hoje; havia
está na última letra e o a aparece antes do o
no alfabeto. - Ao final de interjeições:
ah! oh!
As letras a, e, i, o, u são vogais. As
demais são consoantes. - Em palavras compostas, quando o
segundo elemento, que começa por h, se
Emprega-se as letras k, w e y em apenas junta ao primeiro pelo uso do hífen:
dois casos: super-homem; pré-vestibular
- Ao transcrever nomes estrangeiros e
seus derivados: - Em dígrafos ch, lh, nh:
Willian; Mary; kafkiano chove; malha; lenha

- Quando abreviamos os símbolos de Abreviação

uso internacional: Existem palavras longas e temos pouco
kg (quilograma) tempo, pois vivemos de maneira acelerada.

54
 Língua Portuguesa

Então, para falar ou escrever mais rápidos, Acento agudo

acabamos por abreviar certas palavras, para - Assinala as vogais tônicas fechadas i e
acelerar as coisas. A abreviação ocorre de u:
uma maneira que não cause prejuízo à físico; açúcar
compreensão da palavra. É comum
abreviarmos palavras de compostos greco- - Assinala as vogais tônicas abertas e
latinos, como: semiabertas a, e e o:
fotografia (foto); automóvel (auto); pálido; exército; herói
motocicleta (moto); quilograma (quilo).
Acento grave
Abreviatura Indica a crase, que é a junção da
Representa uma palavra por meio de preposição a com o artigo feminino a(s).
suas sílabas iniciais ou letras. É possível Para não repetir o a duas vezes, usa-se o a
realizar uma abreviatura escrevendo a com crase:
primeira sílaba e a primeira letra + ponto Vou a a praia (a preposição + a artigo)
final abreviativo: núm. (número) Vou à praia
Em uma palavra cuja segunda sílaba seja
vogal, a abreviação se estende até a Acento circunflexo
consoante seguinte: biol. (biologia) Indica as vogais tônicas semifechadas e
O acento gráfico da primeira sílaba, se e o, e a vogal tônica a seguida de consoante
houver, será preservado: fáb. (fábrica) nasal:
Caso a segunda sílaba se inicie por duas mês; alô; tâmara
consoantes, estas devem ser preservadas:
gloss. (glossário) Til
Há ainda os casos que não obedecem a Utilizado sobre as letras a e o para
nenhuma regra em particular: Ltda. indicar a nasalidade:
(limitada); apto. (apartamento); Cia. mãe; melões
(Companhia); entre outros. *É um sinal gráfico, não um acento.

Siglas
São as letras iniciais das palavras, ou
partes iniciais, formando uma quase-
palavra. É comum utilizar siglas para
assinar um nome, em nomes de
organizações, partidos políticos, sociedades
culturais, estudantis, etc.
MEC: Ministério da Educação.
FGV: Fundação Getúlio Vargas.
IBGE: Fundação Instituto Brasileiro de
Geografia e Estatística.
Detran: Departamento Estadual de
trânsito.
Embrapa: Empresa Brasileira de
pesquisa agropecuária.
Notações Léxicas
São sinais acessórios da escrita.
Trema
Abolido pelo Acordo Ortográfico. Só é
utilizado em palavras estrangeiras, nomes
próprios e seus derivados:
Günter Grass
Apóstrofo
Indica que houve a supressão de um
fonema, normalmente uma vogal. Está
ligado ao modo de pronunciar as palavras
ou em palavras ligadas pela preposição de:
copo d’água; anel d’ouro
Cedilha
Aparece debaixo da letra c, antes de a, o
e u, representando a fricativa alveolar surda
/s/:
calça; paçoca; açude

55
 Língua Portuguesa
Hífen
- Liga elementos de palavras compostas
ou derivadas por prefixação:
pré-moldado; couve-flor
- Une pronomes átonos a verbos:
enviaram-me uma mensagem.
- Quando escrevemos e a linha termina,
separa uma palavra em duas partes:
Como é bom poder estudar e adquirir no-
-vos conhecimentos!
Hífen e Palavras Compostas
O hífen é utilizado em palavras
compostas em que a união dos dois
elementos apresenta um sentido único,
todavia, cada elemento mantém sua própria
independência, como acentuação própria.
- Palavras compostas nas quais os
elementos perderam seu significado
próprio, formando um novo significado:
arco-íris; água-viva
- Palavras compostas cujo primeiro
elemento possui forma adjetiva:
latino-americano; sócio-histórico
- Palavras compostas com radicais auto-
, neo-, proto-, pseudo- e semi-, caso o
próximo elemento começar com h:
proto-histórico; semi-humano
- Palavras compostas com o radical pan-
ou circum-, quando o próximo elemento
começar por vogal, h, m ou n:
pan-americano; pan-helênico; circum-
navegação
- Palavras compostas com bem, se o
próximo elemento necessitar ou possuir
autonomia:
bem-aventurança
- Em palavras compostas com mal, se o
elemento seguinte começar com vogal ou h:
mal-entendido; mal-humorado
- Palavras compostas com sem, além,
aquém e recém:
56
sem-vergonha; além-mar; aquém-
fronteiras; recém-formado
- Quando o segundo elemento iniciar por
vogal, r ou s, não há hífen, e o r e o s são
duplicados:
autoajuda; paraquedas; autorregulagem;
autossabotagem
Hífen e a Prefixação
- contra-, extra-, infra-, intra-, supra- e
ultra-, há hífen caso o elemento a seguir
inicie por h ou pela mesma vogal que
finaliza o prefixo:
contra-almirante; ultra-humano
- ante-, anti-, arqui- e sobre-, caso o
elemento a seguir inicie por h ou pela
mesma vogal que encerra o prefixo, há
hífen:
arqui-inimigo;
do contrário, antiepilético, antebraço.
- super- e inter-, caso o elemento a
seguir inicie por h ou r, haverá hífen:
super-humano; inter-relações
- ab-, ad-, ob-, sob- e sub-, caso o
elemento seguinte iniciar por r, haverá
hífen:
sub-reino; ab-rogar
- sota-, soto-, vice- e ex- (com o sentido
de estado anterior):
soto-ministro; vice-presidente; ex-atleta
- pós-, pré- e pró-, quando possuírem
acento e significado próprios:
pós-doutor; pré-escola; pró-ocidente
- Quando não houver acento, ocorre
aglutinação com o radical seguinte:
pospor; preestabelecido; procônsul
- Se o segundo elemento iniciar com a
mesma vogal com que o prefixo termina,
ocorre o hífen:
intra-aurais; supra-auricular
 Língua Portuguesa
G ou J?
Não há uma regra geral que abarcará
todos os usos dessas duas letras. Entretanto,
existem algumas regras que podem ajudar
em diversas situações:
Utiliza-se g:
- Em substantivos que terminam em -
agem, -igem, -ugem (exceto pajem):
garagem; fuligem; ferrugem
- Em palavras que terminam em -ágio,
égio, -ígio, -ógio, -úgio:
estágio; egrégio; prodígio; relógio;
refúgio
- Em verbos quer terminam em -ger e -
gir:
proteger, fugir
- Em palavras que derivam de outras
grafadas com g:
garagista; fuliginoso
Utiliza-se j:
- Em palavras que derivam de outras
terminadas em -ja:
loja – lojista
cereja – cerejeira
- Em todas as formas da conjugação dos
verbos que terminam em -jar ou -jear:
viajar – viajo; viaje (viagem é um
substantivo)
despejar – despejo, despeje
trajar – trajo, traja, que eu traje
- Palavras cognatas ou que derivam de
outras que possuam j:
nojo – nojento
jeito – jeitoso
- Palavras de origem africana ou
ameríndia (como o tupi-guarani) ou árabe:
pajé – canjica – jiló – Jericó
*Berinjela é o correto, sendo uma
palavra que gera dúvidas. Gesto é o correto.
R e RR
57
- A sua pronúncia da letra r é marcada
por tremer a língua quando se está entre
duas vogais.
- Quando estiver entre uma vogal e uma
consoante, deve ser pronunciada de forma
fraca.
- Pode iniciar palavras, e nesses casos
sua pronúncia é forte, como se fosse rr.
- Nenhuma palavra se inicia por rr.
- Sua pronúncia é forte, é o próprio nome
da letra, mas feito com a garganta, sem
tremer a língua.
- Aparece apenas entre duas vogais.
C, Ç, S e SS
Letra C
- Utilizada em palavras de origem
africana, árabe ou tupi:
cipó - cacique
- Em palavras que derivam de outras que
terminam com -te e -to:
marte - marciano; torto – torcido
- Após ditongos:
coice – foice
- Palavras com terminações -ecer e -
encer:
anoitecer - pertencer
Letra Ç
- Nunca aparece antes de e e i. É usado
somente antes de a, o e u.
- Usado em palavras de origem indígena,
africana, árabe, italiana, francesa ou
exótica:
açaí - açúcar - açougue - muçarela -
Moçambique
- Palavras com o sufixo -guaçu e -açu:
Paraguaçu Paulista - cupuaçu
- Palavras que têm origem no radical to:
atento - atenção; exceto - exceção
- Palavras que derivam de outras
terminadas em -tar e -tor:
 Língua Portuguesa
adotar – adoção; setor - seção
- Em adjetivos e substantivos que
derivam do verbo ter e seus derivados:
deter - detenção
- Em palavras que derivam de outras
terminadas em -tivo:
introspectivo - introspecção
- Na frente de ditongos:
feição
*Quando o verbo terminar em r e a
palavra que será sua derivada remover esse
r:
reeducar – reeducação; importar -
importação
Letra S
- Substantivos que derivam de verbos em
corr, d, nd, nt, pel, rg, rt, no radical:
concorrer - concurso; imergir - imersão
- Adjetivos pátrios ou títulos de nobreza
que terminem em -ês(a) e -ense:
paranaense – marquês
- Palavras que terminam em -oso e -isa:
saboroso – fantasia
- Palavras que possuam o som de z e que
aparecem após um ditongo:
coisa - maisena
- Em substantivos que terminem em ase,
ese, ise, ose:
tese - mitose
*deslize e gaze são algumas exceções.
- Em verbos que terminam com isar,
caso seu correspondente possuir s no
radical:
liso - alisar
*Exceções: catequizar - catequese,
batizar - batismo, hipnotizar - hipnose),
sintetizar – síntese.
- Em palavras derivadas, caso a letra s
seja parte do radical da palavra original, o
diminutivo ocorre com s:
58
Luís - Lusinho; mesa - mesinha
*Quando a palavra de origem não
terminar em s, o z é utilizado:
mané - manezinho; pé - pezinho
Algumas palavras com S: cansar -
conversão - farsa - ganso - pretensão - valsa
- estresse
O SS
- Ocorre entre duas vogais e nunca deve
iniciar uma palavra.
amassar - arremessar - atravessar - gesso
- obsessão - sossegar.
- Aparece em verbos que terminam em
primir, meter, mitir, cutir, ceder, gredir,
sed(i)ar:
impressão - imprimir; repercussão –
repercutir; omissão - omitir
- Quando o prefixo termina em vogal e a
próxima palavra começa com s:
assimétrico - minissaia
O SC
Pode ser um dígrafo. Nesse caso a
unidade sonora se perde, representa apenas
um som consonantal, que equivale a /s/.
Quando ocorre, na separação silábica, o s e
o c são separados:
nas-cer
*Ocorre com maior frequência em
palavras mais cultas:
descender - ascender - ascensão -
consciência
O “X”
- Aparece após ditongo:
feixe - caixa - auxílio
- Depois do prefixo en:
enxugar - enxaqueca
- Em palavras que começam por me:
mexerica - mexer
- Em palavras de origem tupi, africana
ou inglesa (mantendo a grafia original):
xavante - xampu – xerife
 Língua Portuguesa
Algumas palavras com X: máximo -
próximo - sintaxe
O CH
- Utilizado em palavras de origem latina,
francesa, espanhola, italiana, alemã,
inglesa, árabe:
chave - cheque - chope sanduíche
- Em palavras derivadas que possuam
ch:
chifre – chifrada; encher - enchente
- Aumentativo ou diminutivo, sufixos -
acho, -achão, -icho, -ucho
rabicho - gorducho - bonachão
- Após an, en, in, on, un:
gancho - encher - inchado - poncho -
escarafunchar
Inicial Minúscula ou Maiúscula
Minúscula Inicial
- Comummente em todos os vocábulos
da língua nos usos correntes;
- Em nomes dos dias, meses, estações do
ano: terça-feira; domingo, janeiro; verão;
- Em títulos de obras literárias (depois do
primeiro nome, que inicia por maiúscula, os
outros vocábulos podem ser escritos com
minúscula, a não ser os nomes próprios que
estejam presentes): Menino de Engenho ou
Menino de engenho, Árvore e Tambor ou
Árvore e tambor;
- Nos usos de fulano, sicrano, beltrano.
- Em pontos cardeais (todavia, não em
suas abreviaturas); norte, sul (mas:
SW=sudoeste);
- Nos axiônimos e hagiônimos (neste
caso, opcionalmente, também pode ser
utilizada letra maiúscula): senhor doutor
Francisco Oliveira, bacharel Júlio Dantas;
santa Maria (ou Santa Maria);
- Em nomes que designam domínios do
saber, cursos e disciplinas (opcionalmente,
também com maiúscula): português (ou
Português), matemática (ou Matemática);
- Em cargos e títulos.
59
Maiúscula Inicial
- Na primeira palavra de período ou
citação;
- Em substantivos próprios;
- Em nomes de épocas históricas, datas e
fatos importantes;
- Em nomes de altos cargos e dignidades;
- Em nomes de altos conceitos religiosos
ou políticos;
- Em títulos de revistas e jornais;
- Nos topônimos, reais ou fictícios:
Lisboa, Luanda, Maputo, Rio de Janeiro;
Atlântida;
- Nos nomes de seres antropomorfizados
ou mitológicos: Adamastor; Netuno;
- Nos nomes que designam instituições:
Instituto de Pensões e Aposentadorias da
Previdência Social;
- Nos nomes de festas e festividades:
Natal, Páscoa;
- Nos pontos cardeais ou equivalentes,
quando empregados absolutamente:
Nordeste, por nordeste do Brasil, Norte, por
norte de Portugal, Meio-Dia, pelo sul da
França ou de outros países, Ocidente, por
ocidente europeu, Oriente, por oriente
asiático;
- Em siglas, símbolos ou abreviaturas
internacionais ou nacionalmente reguladas
com maiúsculas, iniciais ou mediais ou
finais ou o todo em maiúsculas: FAO,
NATO, ONU; H2O; Sr., V. Exa.;
- Em expressões de tratamento;
- De modo opcional, em palavras
empregadas reverencialmente ou
hierarquicamente, no começo de versos, em
categorizações de logradouros públicos:
(rua ou Rua da Liberdade, largo ou Largo
dos Leões), de templos (igreja ou Igreja do
Bonfim, templo ou Templo do Apostolado
Positivista), de edifícios (palácio ou Palácio
da Cultura, edifício ou Edifício Azevedo
Cunha).
Porquês
Por que (separado e sem acento):
utilizado para fazer perguntas. Pode ser
substituído por por qual motivo, por qual
razão.
 Língua Portuguesa
Por que você fez isso? (por qual motivo
você fez isso?)
A expressão “por que” é formada pela
preposição “por” seguida do pronome
interrogativo “que”.
Por quê (separado e com acento): deve
ser usado no final de frases.
Você fez isso por quê?
Ele se irritou e nem disse por quê.
Quando aparece sozinho: Então é assim?
Por quê?
Porque (junto e sem acento): é
utilizado em respostas e justificativas. Tem
o mesmo valor de em razão de, pois, devido
a.
Eu me cansei porque você demorou
muito. (Eu me cansei pois você demorou
muito)
Porquê (junto e com acento): Tem o
mesmo valor de razão, motivo, causa. É
comum ser precedido de artigo.
Eu queria saber o porquê de ele ter se
cansado. (Eu queria saber o motivo de ele
ter se cansado).
Comprimento ou Cumprimento
Comprimento: extensão de algo
considerado de uma extremidade à outra,
isto é, possui relação com tamanho. Ex.: O
comprimento da barra da calça.
Cumprimento: ato ou efeito de
cumprir; execução de algo. Ex.: O
cumprimento da missão. Ou pode ser gesto
ou palavra de saudação. Ex.: Ele
cumprimentou o tio com um aceno.
Privilégio ou Previlégio
Nunca utilizar previlégio, pois esta
palavra não existe. O correto é privilégio.
Mal ou Mau
Mal: é o oposto de bem.
Você está bem?
Não, estou mal.
Mau: é o oposto de bom.
Você é um homem bom.
60
Não, eu sou um homem mau.
Mais ou Mas
Mas: tem o mesmo valor de porém,
indicando uma oposição a uma ideia
anterior.
Eu gosto dela, mas ela me cansa.
Mais: tem o valor de adição. É o
contrário de menos.
Ele é mais forte que eu.
Onde ou Aonde
Onde: indica lugar no qual / em que.
A cidade onde nasci é grande. (A cidade
na qual nasci é grande)
Aonde: é a junção da preposição a +
onde. Deve ser empregado com verbos que
indicam movimento.
Vou aonde a vida me levar.
A, há ou à
A: pode ser um artigo feminino ou uma
preposição.
A borboleta. (artigo feminino antes do
substantivo feminino)
O prédio fica a cem metros de distância
(preposição indicando distância)
Vou ao trabalho daqui a 2h. (preposição
que indica tempo futuro)
Há: verbo haver. Pode indicar tempo
passado ou ter o sentido de existir.
Isso ocorreu há mil anos.
Há uma casa naquela rua.
À: junção de artigo com preposição,
formando crase.
Fui à missa.
Há menos de ou A menos de
A expressão há menos de tem o sentido
equivalente a “faz menos de” e é empregada
para tempo transcorrido, passado.
“Eles partiram para a China há menos
de uma semana. (= faz menos de uma
semana)
“A democracia naquele país é muito
recente. Há menos de dez anos, a
 Língua Portuguesa
população ainda estava sob o jugo de um
ditador extremamente repressor.” (= faz
menos de dez anos)
Lembre-se de que, quando indica tempo
decorrido, o verbo fazer é impessoal,
portanto deve ser empregado na 3ª pessoa
do singular.
A locução prepositiva a menos de
denota a ideia de distância/quantidade
aproximada ou tempo futuro. É equivalente
a “por volta de”, “perto de”. Nesse caso,
não se pode substituir o a por faz.
“Há seguranças por toda parte, para
impedir que os turistas fiquem a menos de
cinco metros da beira da montanha mais
elevada.” (a menos de cinco metros =
distância aproximada)
“A promulgação da nova Lei da
Previdência revoltou os trabalhadores que
estavam a menos de três anos da
aposentadoria.”
A ideia, aqui, é de tempo futuro: os
trabalhadores iriam se aposentar em menos
de três anos.
“Aquele país estava a menos de dois
anos da eleição quando aconteceu o golpe e
se implantou a ditadura.”
Aqui também temos a mesma ideia de
futuro: as eleições ocorreriam em menos de
dois anos, mas, antes, aconteceu o golpe.
Para concluir, é oportuno lembrar que
menos, palavra originada do latim minus, é
invariável, ou seja, não flexiona em gênero
nem em número. Assim:
“Os funcionários que trabalham
remotamente comparecem menos vezes à
empresa.”
“Só porque uma moça é menos vaidosa,
isso não deve torná-la alvo de críticas.”
Ao encontro de ou De encontro a
Ao encontro de: significa que algo está
de acordo.
Minha ideia foi ao encontro da sua. (as
ideias estão de acordo)
De encontro a: indica algo que não está
de acordo.
Minha ideia foi de encontro à sua. (as
ideias se opõem)
61
Afim ou Afim de
Afim: indica semelhança, igualdade.
Para meu aniversário, convidarei apenas
os meus parentes e afins.
Afim de: locução prepositiva que pode
ser substituído por para.
Vim aqui a fim de festejar.
Também indica interesse: Estou a fim de
você. (estou interessado em você)
A par ou ao par
A par significa estar ciente de alguma
coisa. A expressão é invariável.
Já a locução ao par só é utilizada em
relação ao câmbio, para expressar
equivalência econômica de moedas.
O governador garantiu que o governo
federal já está a par das necessidades das
famílias atingidas pela chuva.
A moeda inglesa está ao par da moeda
americana. (equivalente)
Acerca de, Cerca de ou A cerca de ou
Há cerca de
Acerca de é sinônimo de a respeito de:
Comentou a cerca do (a respeito do) filme,
conversaram acerca da (a respeito da)
situação econômica.
Cerca de significa aproximadamente.
Cerca de (aproximadamente) mil pessoas
ganharam o prêmio da loteria. Você tem
cerca de (aproximadamente) 90 dias para
pagar
A cerca de, pouco utilizado, indica
futuro. Chegará daqui a cerca de dez dias
(futuro). Estamos a cerca de cinco dias dos
jogos (futuro).
Há cerca de se refere a uma contagem
de tempo passado. Há cerca de 10 anos,
estive em Barcelona (contagem de tempo
passado). Trabalho aqui há cerca de três
anos (contagem de tempo passado).
Conhecemo-nos há cerca de oito meses
(contagem de tempo passado).
Ao invés ou Em vez
"Em vez de" é igual a "em lugar de", "em
troca de", "em substituição a". "Ao invés
de", por outro lado, tem o sentido de "ao
 Língua Portuguesa
contrário de", "ao inverso de" e é usada nas
orações que exprimem situações contrárias,
exata oposição. Na dúvida, prefira utilizar a
expressão "em vez de", já que ela sempre
estará correta.
Em vez de:
Ele impetrou apelação cível em vez de
agravo de instrumento.
Passei a tarde vendo filmes, em vez de ir
à praia com meus irmãos.
Em vez de comprar a cesta básica,
gastou todo o dinheiro arrecadado em
roupas.
Ao invés de:
Ao invés de confessar que praticou o
crime, o réu negou-o até o fim.
Ao invés de subir, o elevador desceu
novamente.
Saiu perdendo, ao invés de ganhar.
Bastante ou Bastantes
A palavra bastante, assim como várias
outras da Língua Portuguesa, pode agir de
maneiras distintas nas frases. Pode ser
advérbio de intensidade, adjetivo ou
pronome indefinido.
Função de advérbio de intensidade
Os advérbios são utilizados para
modificar verbos, adjetivos ou outros
advérbios. Bastante, nesse caso, confere
uma maior intensidade a palavra a qual se
refere.
“Eu comi bastante bolo ontem na festa.”
Na frase acima bastante altera o verbo
comer, conferindo uma intensidade maior à
ação do sujeito. Vale ressaltar que
desempenhando o papel de advérbio
bastante é invariável, isto é, é empregado
apenas no singular.
Função de adjetivo
Adjetivos possuem a função de
qualificar um substantivo. Além disso,
concordam com ele em número, grau e
gênero.
“Manuel tinha motivos bastantes para
sorrir.”
Na frase acima, bastantes, no plural,
concorda com o substantivo motivos.
62
Função de pronome indefinido
Desempenhando o papel de pronome
indefinido, bastante concorda com um
substantivo e denota uma grande
quantidade de algo, porém incerta. Quando
a palavra com a qual concorda está no
plural, ele também é flexionado.
“Comprei bastantes brinquedos para
meu filho.”
Nesse caso, bastante está concordando
com brinquedos e expressa uma quantidade
grande, mas indeterminada deles.
Dica: Troque bastante por muito. Se
muito for para o plural, bastante também
irá. Caso contrário, bastante continua no
singular.
“O sol é muito quente na hora do
almoço”
“O sol é bastante quente na hora do
almoço.”
“Eles tiveram muitas opções quando
eram jovens.”
“Eles tiveram bastantes opções quando
eram jovens.”
Se bastante puder ser substituído por
suficiente, sem que o sentido da frase seja
alterado, é um adjetivo. Nesse caso varia
em número de acordo com o substantivo ao
qual faz referência.
“Colocou pratos suficientes na mesa?”
“Colocou pratos bastantes na mesa?”
“Uma leitura não foi suficiente para
compreender o conceito.”
“Uma leitura não foi bastante para
compreender o conceito.”
Abaixo ou A baixo
O termo abaixo, faz referência a algo
que esteja numa posição inferior. Portanto,
é sinônimo de “embaixo”, “debaixo”,
“sob”, “por baixo”, etc.
Exemplos: Seguem abaixo os dados
necessários para inscrição no curso.
Na lista de convocados, seu nome está
abaixo do meu.
Embora seja mais utilizada como
advérbio de lugar, esse vocábulo também é
utilizado em situações que envolvem
interjeições.
Exemplos: Abaixo a Ditadura!
 Língua Portuguesa
Fizemos um abaixo-assinado para
retirar o professor da disciplina.
*Observação: O termo "abaixo-
assinado" leva hífen quando se trata da
petição que reúne diversas assinaturas.
Já a expressão a baixo, é sinônima de
“de baixo” “para baixo” ou “até embaixo” e
antônima de “do alto” ou “de cima”. Esse
termo é formado pela preposição “a” mais
o adjetivo “baixo”. Quando utilizado em
contraposição as expressões antônimas, ele
desempenha o papel de locução adverbial,
por exemplo: “de alto a baixo” ou “de cima
a baixo”.
Exemplos: Naquela tarde, o gato rasgou
a cortina de cima a baixo.
Roupas e calçados a baixo preço.
Sequer ou se quer
30
“Sequer” é um advérbio de
intensidade, sempre utilizado em orações
negativas. Esse advérbio, cujo significado é
“ao menos”, “pelo menos”, não tem, por si
só, sentido negativo. Para expressar
negação, é necessário que seja antecedido
de uma partícula negativa, como “nem”,
“sem”, “nunca”, ou ser utilizado em
orações nas quais já existe uma negação.
Desse modo:
“Por vezes, notamos quão limitada pode
ser a linguagem verbal, pois nem sequer
somos capazes de expressar inteiramente
nossos pensamentos e/ou sentimentos.”
“O novo filme daquela plataforma de
streaming foi um fracasso tão estrondoso
que não alcançou sequer mil
visualizações.”
De acordo com a gramática normativa,
não são corretas frases como estas:
“Minha tia voltou da venda e sequer
comprou um mísero litro de leite.”
“Aquela atriz de cinema, crendo-se
muito conhecida por todos, sequer se deu
ao trabalho de falar seu nome na recepção.”
Nessas duas orações, é preciso
acrescentar a conjunção aditiva nem, ou o
30
https://bit.ly/3QeSJel
63
advérbio não, para indicar seu teor
negativo.
“Minha tia voltou da venda e não
comprou sequer um mísero litro de leite.”
“Aquela atriz de cinema, crendo-se
muito conhecida por todos, nem sequer se
deu ao trabalho de falar seu nome na
recepção.”
É preciso ressaltar que a língua é um
organismo vivo, em constante mudança.
Contrariando a norma culta, é cada vez mais
frequente, no português moderno, entre os
falantes e até mesmo na imprensa escrita, o
emprego isolado do advérbio sequer em
construções que explicitam uma negação.
Isso poderá vir a ser definitivamente
incorporado na nossa língua e aceito e
registrado por nossos gramáticos. Fato
semelhante aconteceu, por exemplo, com o
advérbio jamais, que, a princípio, assim
como sequer, não tinha, por si só, sentido
negativo.
Se quer é o encontro da conjunção “se”
com o verbo “quer”. A expressão é
sinônima de “se pretende” ou “se deseja”.
“Se quer fazer, faça – disse a mãe de
Miguel”.
“Se quer ter uma aposentadoria
tranquila, faça investimentos inteligentes
desde já”.
Senão ou se não
Deve-se utilizar “senão”, em uma só
palavra, nestes casos:
- Toda vez que for utilizado com o
sentido de “a não ser” ou “exceto”.
“Durante a quaresma, ele não faz outra
coisa senão jejuar.”
“Após tantas denúncias, não restou
àquele deputado outra opção senão a
renúncia.”
- Quando for utilizado no sentido de
“mas”, “mas sim”, “mas também”.
“Esta escolha não cabe a ela, senão a
seus pais.”
 Língua Portuguesa
“Esse pintor é conhecido não apenas em
sua cidade, senão em todo o país.”
- “Senão” como sinônimo de “caso
contrário”, “do contrário”, “de outro
modo".
“Cuidadoras do ensino infantil precisam
sempre ficar atentas a seus alunos, senão
eles podem se machucar.”
“É melhor irmos logo, senão vamos
perder o trem.”
- Como substituto da expressão “mais do
que”.
“Não vimos senão três pessoas na fila.”
“Aquela equipe não é senão a quinta
colocada no campeonato regional.”
- Com o sentido de “subitamente”, “de
repente”, “eis que”.
“Eis senão quando a testemunha passou
a confessar tudo o que havia observado
naquela noite."
“Foi senão quando todos perceberam
que se tratava de um golpe.”
- “Senão” também é usado como
substantivo masculino com o sentido de
“erro”, “falha”, “defeito”, “problema”.
“Não tinha um senão na decisão
proferida pelo magistrado.”
“Aquele cara tende a observar somente
os senões alheios, falta-lhe autocrítica e
modéstia.”
Utiliza-se se não separado quando for
possível substituir por caso não.
“Se não chegar a tempo, perderá o voo”.
Esse se não é separado pois é o mesmo que
dizer: “Caso não chegue a tempo, perderá
o voo”.
“Fale mais alto, se não, ninguém vai
escutar”.
Essa frase pode ser compreendida como:
“Fale mais alto, se não (falar alto = caso
não fale mais alto), ninguém vai escutar.
31
https://bit.ly/3MmWfDP
64
Meio/Meia
31
A palavra “meio” é invariável quando
exercer a função de advérbio, isto é, quando
intensificar o adjetivo.
O modo mais fácil de saber se “meio” é
advérbio é substituí-lo por outro advérbio
de intensidade. Caso a frase ficar com
sentido, a palavra “meio” será um advérbio
e, assim, invariável. Veja um exemplo:
“Gina está meio brava”.
“Gina está um pouco brava”.
A substituição fez sentido, portanto é
advérbio. Utiliza-se “meio” e não “meia”.
“Meia” indica metade, é um numeral
variável. Pode ser substituída pela palavra
“metade”.
Por exemplo, o correto é dizer “meio-dia
e meia”. Isso ocorre pois o que quer ser dito
com essa expressão é que são meio dia e
meia hora. Também falamos dez e meia.
“Rafael tomou meio copo de suco”.
A quantidade que Rafael tomou de suco
equivale à metade do copo.
Quando “meio” é um advérbio, é
invariável, isto é, não existe “meia”, é
sempre “meio”.
Caso se trate de um numeral, então é
variável (meio ou meia), concordando com
o substantivo.
Feminino: meia (garrafa);
Masculino: meio (copo).
Para resumir:
A palavra “meia” pode ser empregada
corretamente como:
- Substantivo, designando peça de
vestuário (meia de lã; par de meias);
- Forma reduzida de meia-entrada. (“Nos
cinemas da cidade, estudantes pagam
meia”);
- Numeral, designando o número 6. (“O
telefone dela é três-sete-dois-quatro-meia-
cinco-três-meia”);
- Feminino do numeral fracionário meio,
estabelecendo concordância com o
substantivo ao qual se relaciona (“Ele
chupou meia laranja e meio limão”).
 Língua Portuguesa
A gente, agente, há gente
A gente é uma locução pronominal que
se equivale ao pronome nós. Deve ser
conjugada na terceira pessoa do singular.
Seu uso faz parte da linguagem coloquial.
“A gente vai”, “Nós vamos”.
Agente quer dizer: que ou quem atua,
opera, agencia; que ou quem agencia
negócios alheios.
“Trabalho como agente comercial”.
Há gente quer dizer que tem pessoas,
existem pessoas.
“Há gente que machuca os outros”.
Tampouco ou Tão pouco
Tampouco é um advérbio empregado
para reforçar uma negação expressa
anteriormente. Tem sentido equivalente a
“também não”, “nem”, “muito menos”.
“O magistrado afirmou que não pode,
neste momento, revelar nada sobre o réu,
tampouco emitir qualquer opinião sobre o
crime que lhe é atribuído.”
“Muitos pais não gostam de educar seus
filhos de maneira rígida, tampouco cobrá-
los excessivamente. Na verdade, querem
ser amigos dos filhos.”
Há quem utilize a expressão “nem
tampouco”, o que deve ser evitado por se
tratar de palavras sinônimas. Portanto, usá-
las numa mesma expressão é redundância,
é um vício de linguagem conhecido como
pleonasmo vicioso.
Tão pouco, escrito em duas palavras,
significa “muito pouco”, “pouquíssimo”, dá
ideia de “algo insuficiente”, “reduzido”.
“Faz tão pouco que nos vimos e já sinto
saudade.” (Aqui “pouco” modifica o verbo
“faz”.)
“Apesar de ter estudado tão pouco, fez
uma prova brilhante.” (Aqui “pouco”
modifica a forma verbal “ter estudado”.)
Nos dois exemplos acima, pouco
permanece invariável, porque exerce a
função de advérbio.
Como pronome indefinido com função
adjetiva, pouco acompanha o substantivo e
concorda com ele em gênero e número.
“Ninguém acreditou que Marcelo tenha
escrito aquele longo artigo em tão pouco
65
tempo.” (Aqui “pouco” qualifica, adjetiva,
“tempo.)
“Foi tão pouca a adesão ao novo plano
da Previdência que as seguradoras
decidiram rever as condições contratuais
para torná-lo mais atraente.” (Aqui “pouca”
qualifica, adjetiva, “adesão”.)
“A realidade do capitalismo pós-
moderno é esta: tão poucos bilionários em
meio a centenas de milhões que não têm o
que comer.” (Aqui “poucos” qualifica,
adjetiva, “bilionários”.)
“Tinha tão poucas razões para ficar, mas
não teve coragem de ir embora.” (Aqui
“poucas” qualifica, adjetiva, “razões”.)
Funções do “Como”
- Função de substantivo: para exercer
esta função deve acompanhado de artigo,
adjetivo, pronome ou numeral.
“Já sabemos o como, agora falta saber o
quando”.
- Função de verbo: a conjugação do
verbo comer na 1ª pessoa do singular do
presente do indicativo é como.
“Eu como de tudo um pouco”.
- Função de pronome relativo:
normalmente acontece quando como ser
precedido de modo, forma, maneira e jeito,
apresentando o mesmo sentido de com o(a)
qual, pelo(a) qual, etc.
“Não gosto do modo como ele me
chama.”
“Gosto do jeito como a professora
ensina”.
- Função de advérbio: neste caso, pode
ser um advérbio de modo “Isso não ocorreu
como eu esperava.”; interrogativo de
modo “Boa tarde. Como posso ajudá-lo?”;
de intensidade (pode ser substituído por
quanto ou quão) “Como é maravilhoso o
final da tarde”.
- Função de preposição acidental: é
comum acontecer quando como apresentar
valor semântico de por, na condição de ou
na qualidade de.
 Língua Portuguesa
“Como escritor, é meu dever escutar meu
público leitor”.
“E ela ainda saiu como a vítima da
história!”
- Função de conjunção coordenativa
aditiva: apresenta o valor de bem como.
“Não só canta, como dança”.
- Função de conjunção subordinativa
causal: apresenta o valor de porque, no
início de uma frase.
“Como guardamos dinheiro ao longo do
ano, fomos viajar no Natal”.
- Função de conjunção subordinativa
comparativa: apresenta o valor de tal qual.
“Eu estudei como você, mas falhei.”
- Função de conjunção subordinativa
conformativa: apresenta valor de
conforme.
“Como eu havia dito, não aceitarei
menos que isso”.
- Função de partícula expletiva ou de
realce: tem essa função quando seu
emprego realçar uma ideia ou palavra
dentro da frase. Em casos assim, o como
pode ser removido sem qualquer prejuízo
sintático.
“Sentiu como um aperto no peito e
precisou se sentar”.
- Função de interjeição: aparece em
frases interrogativas ou exclamativas, para
expressar emoção.
“Como?! Então ele realmente fez isso?”
Questões
01. (MPE/GO - Secretário Auxiliar -
MPE/GO/2022) Assinale a alternativa em
que todas as palavras estão escritas de
forma correta:
(A) garagem – genjiva – jilete
(B) vertigem – laranjinha – hegemonia
(C) gis – algema – estrangeiro
(D) geito – vertiginoso - prodígio
66
02. (Prefeitura de Juatuba - Assistente
Social - REIS & REIS/2022) Marque a
alternativa que traz uma afirmação correta
sobre o uso das letras iniciais maiúsculas e
minúsculas na frase a seguir.
“A cidade de Brasília, capital do país, foi
projetada por Lúcio Costa e inaugurada no
dia 21 de Abril de 1960.”
(A) Todas as letras iniciais das palavras
são usadas adequadamente.
(B) Há erro, pois a palavra “cidade” deve
ser escrita com inicial maiúscula.
(C) Há erro, pois a palavra “capital”
deve ser escrita com inicial maiúscula.
(D) Há erro, pois a palavra “Abril” deve
ser escrita com inicial minúscula.
03. (COMUR de Novo Hamburgo -
Agente de Atendimento e Vendas -
FUNDATEC/2021) A palavra “antebraço”
é grafada sem hífen. Assinale a alternativa
que apresenta palavra escrita corretamente,
da mesma forma, sem hífen.
(A) Autoestrada.
(B) Couveflor.
(C) Antihigiênico.
(D) Vicegovernador.
(E) Exmarido.
Gabarito
01.B - 02.D - 03.A
4 Domínio dos mecanismos de coesão
textual. 4.1 Emprego de elementos de
referenciação, substituição e repetição, de
conectores e de outros elementos de
sequenciação textual. 4.2 Emprego de
tempos e modos verbais.
Caro(a) candidato(a), sobre o emprego de
tempos e modos verbais, veja também o
tópico a seguir.
Um texto é uma unidade da língua em
uso. Para que o texto seja um texto de fato,
ele precisa apresentar e conter os fatores de
textualidade, que são fatores internos
(coesão e coerência), e fatores externos,
 Língua Portuguesa
pragmáticos, como a intencionalidade, a
aceitabilidade, a informatividade, a
situacionalidade e a intertextualidade.
São os fatores de textualidade que tornam
uma sequência de orações um texto de fato.
O texto é o produto final e os fatores de
textualidade são as ferramentas para se
atingir esse fim.
A estruturação de um texto, em uma
sequência lógica, com princípio, meio e
fim, é importante para que o leitor seja
capaz de compreender o texto.
É essencial que um texto tenha uma
introdução (seção inicial), desenvolvimento
e uma conclusão (seção final), bem
definidas.
O texto é uma sequência de ideias e
informações, que precisa seguir uma ordem
para fazer sentido. Ou seja, ele precisa de
coesão e coerência. Além disso, é dividido
em parágrafos que, juntos, formam o texto
num todo.
O início, o meio e o fim devem estar
ordenados, encadeando as ideias. No início,
há uma espécie de introdução, onde o tema
ou assunto é apresentado. Depois vem a
argumentação, onde o autor apresentará
suas ideias e argumentos para defender seu
ponto de vista. Por fim, há uma conclusão,
na qual tudo aquilo que foi apresentador
antes será sintetizada. Ou seja, os
argumentos são o caminho pelo qual o autor
chega a uma determinada conclusão.
Um texto bem organizado possui todos
os fatores de textualidade.
Coesão Textual
Para bem entendermos acerca da coesão
e coerência presente nos textos precisamos,
primeiro, compreender que é por meio
destes recursos que partes separadas de um
enunciado se conectam de forma
compreensível e, assim, formam um só
enunciado transmissor de sentido.
Antes de mais nada:
Vale a pena lembrar que os textos se
dividem em parágrafos com o intuito de
apresentar o desenvolvimento das ideias.
67
Em cada um dos parágrafos deve existir
uma ideia central a ser desenvolvida. Como
no texto geral, o parágrafo também se
organiza com introdução, desenvolvimento
e fim. Logo, ele precisa ser pensado de
modo a formar um conjunto coeso.
Examinemos o exemplo a seguir:
“Alugarei um apartamento; visitei
alguns esta manhã para conhecer a situação
e localização”.
Nos dois trechos acima, separados por
ponto e vírgula, a coesão textual encontra-
se presente na continuidade da conjugação
do verbo em primeira pessoa do singular,
EU, assim, é possível inferir que as ações
“alugar” e “visitar” foram praticadas pelo
mesmo sujeito.
Seguindo a mesma lógica de inferência
de elementos do texto, o pronome
indefinido ALGUNS, presente na segunda
oração, reporta-se contextualmente ao
substantivo APARTAMENTOS mencionado
anteriormente.
Logo, é possível afirmar que os
enunciados apresentados possuem coesão
entre si, como também, são coerentes, uma
vez que o conjunto de ideias obtidos
estabelecem uma relação lógica.
Retomando o exemplo citado, um
enunciado sem coerência seria:
“Alugarei um apartamento; tomei café
da manhã em alguns esta manhã”.
Nesta segunda construção, não há
sequência lógica entre as ideias, pois quem
busca alugar um apartamento não vai até
eles para tomar café da manhã. Podemos,
portanto, afirmar que é um texto com ideias
contraditórias, sendo incoerente.
Os pronomes pessoais podem mostrar
valor anafórico (quando se referem a algo já
presente no texto) ou dêitico (quando se
referem a elementos da situação de
comunicação).
Anafórico: O pagamento, não se deve
esperá-lo para tão cedo.
 Língua Portuguesa
O pronome oblíquo átono “-lo” retoma
“o pagamento”, uma informação já presente
no texto.
Dêitico: Quem disse isso? Você?
O pronome pessoal “você” não está
presente no texto, ele não remete a nada dito
anteriormente. Trata-se de uma referência
que ocorre na situação de comunicação.
“Você” é o interlocutor, o destinatário, para
quem a pergunta foi direcionada.
Há, ainda, outros dois princípios de
coerência textual. Retomaremos aos
mecanismos que garantem a coesão aos
enunciados, abordando os recursos
denominados: referenciação, substituição e
elipse.
A referenciação pode ocorrer em dois
níveis:
1 - Referência pessoal – utilização de
pronomes pessoais e possessivos para
retomar vocábulos presentes. Exemplo:
Todos os alunos foram aprovados.
Agora, eles precisam entregar os
documentos na data prevista.
A utilização do pronome pessoal “eles”
tem por função retomar “todos os alunos”.
Por retomar um elemento já presente no
enunciado, esta referenciação pode ser
caracterizada por anáfora.
2- Referência demonstrativa – utilização de
pronomes demonstrativos e advérbios.
Exemplo:
Arquivamos todos os documentos, com
exceção deste: folha de declaração de bens.
O pronome demonstrativo “deste” faz
referência ao vocábulo “documentos” e
antecipa uma exemplificação. Por antecipar
um elemento, esta referenciação pode ser
caracterizada por catáfora.
Antes de mais nada:
Vale a pena lembrar que os pronomes
podem recuperar ideais ou elementos já
expressos no texto. Deste modo, eles
variam de acordo com o gênero, pessoa e
número do substantivo que substituem.
- Os pronomes pessoais do caso reto
são: eu; tu; ele; ela; nós; vós; eles; elas.
68
- Os pronomes pessoais do caso
oblíquo são: me; mim; comigo; te; ti;
contigo; se; o; a; lhe; si; consigo; ele; ela;
nos; nós; conosco; vos; vós; convosco;
os; as; lhes; eles; elas.
- Os pronomes possessivos são: meu;
minha; meus; minhas; teu; tua; teus; tuas;
seu; sua; seus; suas; nosso; nossa; nossos;
nossas; vosso; vossa; vossos; vossas.
- A substituição atribui coesão aos textos
evitando construções repetitivas. Assim,
como estudado no tópico anterior –
referenciação – aqui os pronomes
assumem, também, papel fundamental para
a relação entre orações. Vejamos a seguir:
“Encontrei bons livros na biblioteca da
minha escola. Você os quer para estudar?”
O enunciado acima, apresenta o uso do
pronome pessoal “os” em substituição de
“bons livros”. Logo, ao optar pela
construção com o pronome, evitamos a
repetição do termo “bons livros” na frase.
- A elipse constitui-se como um recurso
em que ocorre a omissão de um termo da
frase que pode ser facilmente subentendido
pelo contexto. Na frase “As rosas florescem
em maio, as margaridas em agosto.” fica
claro que a construção da segunda oração
seria: as margaridas florescem em agosto.
Identificamos, portanto, a elipse do verbo
“florescem”.
Em relação à coesão por referenciação,
trata-se de um termo que é substituído e que
faz referência a outro elemento do texto. Os
elementos de referenciação são empregados
a fim de evitar a repetição de termos já
expressos no texto.
A referenciação acontece quando existe
a ocorrência do fenômeno endófora, que se
divide em dois movimentos, o de anáfora
(retrospectivo) e o de catáfora
(progressivo).
A anáfora é uma expressão que retoma
uma ideia anteriormente expressa
(retrospectivo). Ocorre quando um termo
que já foi dito é recuperado.
 Língua Portuguesa
Ex.: “Pedro não quis ir ao baile. Obrigá-
lo só vai piorar a situação”.
O pronome “lo” retoma “João”.
A catáfora é uma expressão que faz
referência a um termo que será citado
posteriormente no texto, isto é, antecipa
uma expressão posterior do texto.
Ex.: “Só queremos isto: uma boa
semana!”
“Isto” será recuperado depois de se
verificar a expressão “boa semana”, que
surge posteriormente no texto.
Já a coesão por substituição ocorre
conforme substantivos, verbos, períodos ou
trechos de textos são substituídos por
conectivos ou expressões que resumem ou
remetam ao que já foi dito, evitando a
repetição. A coesão por substituição faz uso
de palavras e expressões que retomam
termos por meio da anáfora.
Ex.: “Jonas e Marcos chegaram do
trabalho. Os rapazes foram jantar”.
O termo “Os rapazes” substitui “Jonas e
Marcos”.
Vamos analisar o texto:
Nossa casa, nosso coração
Somos todos cercados por símbolos que
influenciam bastante a maneira como
vivemos. Que tal partirmos para esta
observação por um lugar de fácil
reconhecimento para você? Sua casa. O
lugar onde você dorme, acorda e faz suas
refeições na maioria dos dias. Consegue
perceber como ela evidencia a maneira
como você vive? Móveis e objetos
acomodados de forma a reforçar aquilo que
você acredita?
De certa maneira, antigas habitações
eram pensadas assim também. Porém, com
um detalhe importante: sua construção
acontecia de forma que não interagisse
somente com o habitante, mas também com
a natureza. Um desenho planejado em
relação aos pontos cardeais, ao vento, ao
nascer e pôr do sol, aos rios e florestas.
Criado para que não agredisse ambos. Nem
o homem e nem a natureza. Verdadeiros
69
templos convidativos à elevação da
consciência humana. Uma técnica que
infelizmente já não utilizamos mais.
Assim, ao longo dos anos, infelizmente
deixamos de lado essa sabedoria e
passamos a construir casas nada adequadas
para nós, seres humanos. Edificações
incapazes de interagir com a natureza
externa e principalmente interna. Casas
cada vez mais sem sintonia e distantes do
que necessitamos, afetando diretamente
nosso modo de viver.
Curiosamente, a maioria dos animais
não necessita de uma casa como nós seres
humanos necessitamos. Edificamos nossas
casas para nos retirar e garantir nossa
intimidade. Algo que nos ajude a reciclar
harmoniosamente. Feito para voltar,
descansar, e assimilar o que se passou no
dia. Sem esse momento, seria impossível
absorver tantas ações diárias.
Assim como a natureza que amplia e
recolhe, expandimos durante o dia
saturados com tantas informações, para nos
aconchegarmos durante a noite em nossos
refúgios. E seguir heroicamente em frente
[...]
Fonte: AVEZEDO, Clô. Nossa casa, nosso
coração. Disponível em:
https://vidasimples.co/colunistas/nossa-casa-nosso-
coracao/.
Na construção da coesão textual, os
termos que a autora usa como referenciação
metafórica da palavra “casa(s)” são
“refúgio”, “templos”.
Essas palavras são usadas como
referenciação metafórica da palavra “casa”.
Um refúgio é um local seguro para se
proteger, esconder. Um templo é um local
sagrado, religioso.
Uma metáfora é o uso de uma palavra
com significado de outra, em uma forma de
comparação (subjetiva/implícita). Não são
palavras sinônimas de “casa”, mas são
utilizadas como metáforas, retomando o
termo “casa”.
Vale notar que o uso da 1.ª pessoa do
plural pela autora confere ao texto um
caráter de subjetividade.
 Língua Portuguesa
A subjetividade é o conjunto de ideias,
significados e emoções baseados no ponto
de vista do sujeito, e, portanto,
influenciados por seus interesses e desejos
particulares. Escrever na 1ª pessoa marca
uma subjetividade, já que se trata de uma
visão pessoal daquele que está escrevendo,
a partir de seu ponto de vista, com um texto
mais pessoal. Um texto em 3ª pessoa, por
exemplo, elimina um pouco da
subjetividade, pois não há marcas da
primeira pessoa, tornando o texto mais
impessoal. Ainda é possível compreender,
em 3ª pessoa, o ponto de vista do autor, suas
ideias, etc., porém, não de maneira tão
direta e explícita.
Em oposição, a objetividade produz o
que pode ser verificável por diferentes
sujeitos.
Avançando nossos estudos, quando
falamos em coesão, não podemos nos
esquecer, também, do uso de conjunções,
que são operadores sequenciais, capazes de
ligar as orações estabelecendo relações
entre elas, ou seja, garantem a coesão
sequencial dos enunciados, por isso são,
também, chamados de nexos. A relação
estabelecida entre os enunciados pode se
dar em diferentes níveis, como:
Aditivas: e; nem; não só... mas também.
Eles não gostam de ler nem de estudar.
Adversativas: mas; porém; contudo;
entretanto.
Lia bastante livros, mas não entendia
bem.
Alternativas: ou... ou; ora... ora; quer...
quer.
Ora quer mudar-se, ora quer ficar.
Explicativas: porque; pois.
Preciso revisar o conteúdo, pois a prova
será semana que vem.
Conclusiva: logo; portanto; assim;
então; por conseguinte.
70
O chão estava todo molhado, logo
choveu.
Comparativa: como; tal qual.
Ela era sozinha como sua mãe.
Conformativa: conforme; segundo;
como.
Conforme estava escrito, não abrimos
ontem.
Condicional: se; caso.
Se levantar cedo, conseguiremos bons
lugares no ônibus.
Concessiva: embora; não obstante.
Ela era linda, embora se julgasse feia.
Causal: porque; pois.
Porque não acredita na história, foi
investigar o ocorrido.
Consecutiva: tal; tanto; tão.
Dedicou-se tanto ao emprego.
Oposição, contraste, restrição,
ressalva: pelo contrário; em contraste com;
salvo; exceto; menos; mas; contudo;
todavia; entretanto; no entanto; embora;
apesar de; ainda que; mesmo que; posto
que; ao passo que; em contrapartida.
Eu gosto muito dela, exceto quando está
nervosa.
Proporcional: quanto mais; à
proporção que.
Quanto mais ouvia, mais se
decepcionava.
Temporal: quando; enquanto.
Quando chegaram a porta estava aberta.
Final: para que; a fim de que.
Estacione para que consigamos
conversar direito.
A ideia de inclusão pode ser dada por
meio dos advérbios inclusive, também,
mesmo, ainda, até, além disso.
 Língua Portuguesa

Convidei seu irmão para a festa; também não parece ser o caso aqui, já que pode se
a esposa dele. tratar de um bom acordo de negócio.
Não poderia ser Sem um grande negócio
A ideia de exclusão pode ser dada por você não conseguirá ter uma boa
meio dos advérbios exclusive, menos, propaganda, já que o sentido desta frase
exceto, fora, salvo, senão, sequer, somente, foge totalmente do sentido original.
apenas.
Convidei seu irmão para a festa; apenas “A fênix é um pássaro das Arábias. Não
ele. morre nunca. Ou melhor, morre muitas
vezes queimada no fogo, e cada vez renasce
Coesão Recorrencial: Paráfrase das cinzas. Como a fênix só renasce a cada
Trata-se da reescrita de um texto já 1.500 anos, fica difícil saber se foi ela
existente, um tipo de “tradução” dentro da mesma que renasceu. Mas os egípcios
própria língua, um comentário pessoal em dizem que sim. Então é o único pássaro do
texto livre. mundo que é pai, mãe e filho de si mesmo.”
É uma reprodução do texto do outro com (NESTROVSKI, Arthur. Bichos que existem e
a palavra do autor. Ela não deve ser bichos que não existem. São Paulo: Cosac & Naify,
2002.)
confundida com o plágio, visto que o autor
Há uma paráfrase no trecho acima. O
deixa claro sua intenção e a fonte.
marcador que introduz o parafraseamento,
Essa palavra tem origem no grego
neste caso, é Ou melhor. Após esse
paraphrasis e significa, literalmente,
marcador, o autor reformula aquilo que
“repetição de uma sentença”.
havia dito anteriormente, com outras
Podemos dizer se tratar de uma imitação,
palavras e com mais explicações, para
ou repetição de um texto com outras
tornar a informação mais compreensível.
palavras, mas sem alterar sua essência. Sem
que o sentido seja alterado. É a
Para fechar nossos estudos sobre os
intertextualidade das semelhanças.
elementos de coesão, devemos retomar a
Ou seja, é uma atividade efetiva de
questão dos tempos e modos verbais, uma
reformulação por meio da qual, bem ou
vez que o uso adequado do verbo garante a
mal, na totalidade ou em parte, fielmente ou
coesão entre os elementos do enunciado.
não, restaura-se o conteúdo de um texto
Comecemos pelos tempos do modo
fonte num texto derivado.
indicativo:
Exemplo:
Presente – apresenta os fatos não
Você pode fechar um grande negócio
concluídos, em que o tempo do enunciado
sem uma boa propaganda.
coincide com o próprio momento da
Uma paráfrase para a frase acima
enunciação dos fatos.
poderia ser Sem uma boa propaganda você
- Moramos na rua das Acácias.
não conseguirá bons resultados no seu
- Esta palavra se escreve de outra forma.
negócio.
Não poderia ser Seu negócio irá à
É, ainda, no tempo presente que se
falência se não tiver propaganda, pois a
expressam as verdades científicas.
frase original não fala de qualquer
- Cometas são corpos de luz própria.
propaganda, e sim de uma boa propaganda.
Não poderia ser Para fechar um grande
Pretérito perfeito – apresenta os fatos
negócio você pode prescindir da
concluídos, situando-os em um momento
propaganda, pois prescindir é o mesmo que
anterior ao presente.
dispensar, e uma boa propaganda é
- Ele morou nesta rua.
necessária, sem falar que na frase original
Ou em um momento anterior do futuro.
fala-se em um negócio que pode falir, o que

71
 Língua Portuguesa
- Assim que você desembarcar, envie
mensagem para dizer se chegou bem.
Pretérito imperfeito – apresenta os fatos
não concluídos, porém o ponto de
referência é o passado.
- Em 1956, ele partia daquela cidade em
busca de novas aventuras.
Pretérito mais-que-perfeito: apresenta o
fato como concluído e o ponto de referência
da ação é um tempo anterior ao passado.
- Fui informada de que, meses antes, ele
mudara de São Paulo com a família toda.
Futuro do presente: representa o fato
como não concluído e o situa em um
momento posterior ao presente.
- Os trabalhadores não pagarão por isso.
Há, ainda, uma outra construção
possível na qual podemos denominar
“modalidade hipotética” ou “modalidade
dubitativa”:
- Quem estará me ligando essa hora?
Futuro do pretérito: apresenta fatos não
concluídos e que se situam em 3 momentos
diferentes – momento posterior ao passado
(categórico); momento simultâneo ao
passado (possível); simultâneo ao presente
(universo hipotético).
- O ministro comunicou que
renunciaria ao cargo. (posterior,
categórico)
- Imaginei que eles estariam na frente de
casa. (simultâneo ao passado, possível)
- Se eles estudassem um pouco mais,
eles seriam aprovados. (simultâneo ao
presente, hipotético)
E, agora, passemos para os tempos do
modo subjuntivo:
Presente – indica um acontecimento
presente, porém duvidoso ou incerto.
- Talvez eu estude mais tarde.
Pode, ainda, indicar um desejo.
- Espero que aprendam a lição.
72
Pretérito perfeito – indica um passado
incerto.
- Que tenham todos terminado a
faculdade.
Pretérito imperfeito – indica uma
hipótese ou condição.
- Se ele parasse de gritar, seria uma
pessoa querida.
Pretérito mais-que-perfeito – indica uma
situação ocorrida no passado do passado.
- Se tivessem procurado um pouco
mais, teriam encontrado.
Futuro – indica um acontecimento futuro
em relação a outro também futuro.
- Quando ele morar sozinho, aprenderá
preciosas lições.
O parágrafo precisa ser desenvolvido em
torno de uma ideia central e apresentar um
raciocínio completo.
Quando o autor muda de parágrafo, ele
precisa conectar as ideias. É preciso ter
cuidado para não quebrar o encadeamento
das ideias e prejudicar a clareza.
É interessante compor o parágrafo com
frases curtas e longas, pois, dessa forma, a
leitura acaba ganhando ritmo, ficando mais
fluída e agradável.
Para detectar um parágrafo, basta
observar a linha e a margem da página, já
que a primeira linha do parágrafo começa
com um recuo maior em relação à margem
do que as demais linhas do texto.
O sinal gráfico que simboliza o
parágrafo é §.
Modalizadores
Alguns advérbios possuem uma função
modalizadora, pois indicam o ponto de vista
ou estado emocional do interlocutor.
Modalização epistêmica: indica uma
análise a respeito do valor de verdade
daquilo que é dito. Divide-se em três
subclasses:
- Advérbios asseverativos: são
chamados de advérbios de afirmação, pois
demonstram que aquele que fala toma por
 Língua Portuguesa
verdadeiro o conteúdo daquilo que é dito,
tanto em uma afirmação ou em uma
negação: certamente, evidentemente,
realmente, naturalmente, sem dúvida,
claro, etc.
“Este, naturalmente, é o caminho a ser
seguido”.
- Advérbios quase asseverativos: são
chamados de advérbios de dúvida e
demonstram que aquele que fala toma
quase verdade (relativização) o conteúdo
daquilo que é dito. Podem ter uma função
de esconder o ponto de vista de quem fala,
amenizando-o: provavelmente,
supostamente, possivelmente, etc.
“Não quero tomar um partido aqui, mas,
provavelmente, ela estava certa”.
- Advérbios delimitadores: são
chamados de advérbios de modo, indicam
os limites de como um determinado
conteúdo deve ser tomado:
geograficamente, humanamente,
basicamente, um tipo de, quase, etc.
“Agora, humanamente falando, seria
impossível agir dessa maneira.”
Modalização deôntica: também
conhecidos como advérbios de modo,
demonstram que aquilo que é dito é
obrigatório ou necessário para o
interlocutor: necessariamente,
imperiosamente, obrigatoriamente, etc.
“É uma escolha difícil, que deve ser feita
necessariamente”.
Modalização persuasiva: são os
advérbios ditos de intensidade, com
capacidade de realçar um conhecimento
que é geral, com o objetivo de convencer
alguém de que aquilo de que se fala é
verdade: obviamente, extremamente,
completamente, totalmente, etc.
“Eu sei que é difícil cortar gastos, mas é
extremamente necessário para o bem
geral”.
Modalização afetiva: são conhecidos
como advérbios de modo, indicam uma
emoção daquele que fala em relação àquilo
que é dito: infelizmente, felizmente,
lamentavelmente, surpreendentemente, etc.
“Felizmente o jogador errou o pênalti no
último minuto do jogo”.
73
Advérbios focalizadores: podem
focalizar ou realçar uma expressão em uma
frase: principalmente, especificamente,
exatamente, justamente, etc.
“Ele chegou tarde em casa, mais
especificamente às três da manhã.”
Clareza Textual
Um texto é claro quando as ideias
expressas por meio dele são inteligíveis.
Para que exista clareza em um texto é
necessário que os objetivos da produção
estejam bem definidos, bem como o leitor
ao qual se destina.
Estabelecidos esses parâmetros, pode-se
adequar linguagem e contexto. O
encadeamento das ideias e a objetividade
colaboram também para a clareza textual.
Ao escrever um texto, é preciso também
evitar os períodos muito longos, a repetição
de termos, um vocabulário rebuscado e
obscuro e a pontuação inadequada.
Coerência Textual
No tópico anterior, estudamos um dos
princípios da coerência, o princípio da não
contradição (sugiro que retome ao
momento anterior e revise tal princípio).
Neste momento, analisaremos mais dois
princípios fundamentais para a existência
de coerência nos enunciados, o princípio da
não tautologia e o princípio da relevância.
A não tautologia admite a não
redundância de informações presentes na
frase, mesmo que seja expressa por palavras
diferentes. Veja o exemplo: Visitamos o
Canadá há cinco anos (coerência correta).
Visitamos o Canadá há cinco anos atrás
(coerência incorreta).
O princípio da relevância admite que as
ideias devem estar relacionadas entre si,
não podem ser apresentadas de forma
fragmentada para que não haja desvio no
sentido da mensagem. Exemplo:
O homem estava com muita fome, mas
não tinha dinheiro na carteira e por isso foi
ao banco e sacou uma determinada quantia
para utilizar. Em seguida, foi a um
restaurante e almoçou. (Coerência correta)
 Língua Portuguesa
O homem estava com muita fome, mas
não tinha dinheiro na carteira. Foi a um
restaurante almoçar e em seguida foi ao
banco e sacou uma determinada quantia
para utilizar. (Coerência incorreta)
Antes de finalizar, vale a pena entender
que textos coerentes precisam apresentar
uma boa continuidade temática, ou seja, os
assuntos precisam surgir de forma de forma
organizada, sem que se crie a sensação de
mudança de assunto repentina.
32
Quando falamos em progressão
temática, estamos falando a respeito de um
procedimento empregado pelos
enunciadores para dar sequência a seus
textos, orais ou escritos.
É ela quem faz o texto avançar
apresentando novas informações sobre
aquilo de que se fala, que é o tema.
Todo texto precisa de uma unidade
temática, ou seja, precisa manter o fio da
meada, e, ao mesmo tempo, precisa
apresentar novas informações sobre o tema.
O texto não pode falar a respeito de um
tema e simplesmente começar a falar a
respeito de outro. Se o texto aborda o
futebol, ele precisa falar sobre diferentes
aspectos do futebol, mas não pode começar
a falar sobre basquete (a menos que este
novo tema seja apresentado dentro de um
argumento para defender determinado
ponto de vista).
A organização e hierarquização das
unidades semânticas do texto se
concretizam através de dois eixos de
informação, chamados de tema (tópico) e
de rema (comentário).
O tema do enunciado é aquilo que se
toma por base da comunicação, aquilo de
que se fala, e como rema aquilo que se diz
sobre o tema. Isto é, o tema é uma
informação apresentada ou facilmente
inferida a partir do contexto ou do próprio
texto. O rema apresenta informação nova
que é introduzida no texto.
A progressão do texto se dá pela
articulação entre esses eixos de informação.
É possível manter um único tema e
32
https://bit.ly/3Cy5lbg
74
apresente sobre ele vários remas. Todavia,
também é possível que o tema principal se
desdobre em subtemas ou subtópicos, que
fazem o texto avançar.
É possível entender a progressão
temática no plano global do texto (qual é o
tema geral, como é desdobrado em
parágrafos, de que característica trata cada
um deles, introduzindo ou não novos
subtemas).
Também é possível compreender a
progressão temática no modo como os
temas e remas são encadeados em frases
que se sucedem no texto. Para dar um
exemplo, o tema de uma frase pode passar
a ser o rema da frase seguinte e o rema desta
pode passar a ser o tema da seguinte. Assim,
ocorre a progressão temática linear. A
progressão temática com tema constante
ocorre quando um mesmo tema se mantém
em sucessivas frases do texto.
A manutenção e a progressão do tema
são requisitos essenciais para a coesão e
para a coerência textual.
É necessário que novas informações
sejam introduzidas no texto, pois isto dá
uma sequência ao todo. Um texto que não
introduz aos poucos novas informações,
argumentos e pontos de vista, torna-se um
texto chato, cansativo e repetitivo, além de
irrelevante. Essa introdução de novas
informações é chamada de progressão
semântica.
Um texto é escrito para alguém, para um
receptor. O texto possui um produtor
(autor) e um receptor.
A intencionalidade de um texto diz
respeito àquilo que o produtor objetivava ao
escrever o texto. Todo texto possui uma
finalidade, a intenção do autor é atingir essa
finalidade.
A aceitabilidade tem a ver com o
receptor do texto, aquele que lê. Um texto
bem aceito é um texto lido e apreciado por
muitos. Quando isso ocorre, a
intencionalidade do autor pode ter sido
positiva, já que o texto não foi rejeitado.
 Língua Portuguesa
A situacionalidade diz respeito ao
contexto de produção e de recepção de um
texto. Um texto sobre futebol é produzido
visando um público receptor que aprecia
futebol. A aceitabilidade desse texto para
um público que não gosta de futebol seria
nula. Seria um texto fora de contexto, fora
de situação. Um mesmo texto pode causar
impressões e produzir significados
diferentes em situações diferentes.
A intertextualidade só será efetiva
dependendo dos fatores de produção e
recepção. Se um autor colocar elementos de
Machado de Assis dentro de seu texto e a
pessoa que ler esse texto não conhecer nada
a respeito de Machado de Assis, a
intertextualidade de nada valerá, pois os
feitos de sentidos só ocorrerão caso o leitor
consiga captar essa intertextualidade,
reconhecendo que elementos de Machado
de Assis estão presentes no texto.
Sobre a informatividade, é preciso
considerar os conhecimentos prévios do
leitor e os novos conhecimentos trazidos
pelo texto. É necessário haver um
equilíbrio, pois um texto que apresenta
apenas informações novas ao leitor será de
difícil compreensão, já que não haverá uma
âncora para esses novos conhecimentos.
Mas um texto que traz poucas informações
novas se torna chato, pois não causará
interesse, uma vez que o leitor já sabe tudo
aquilo.
Contradição
33
Para não haver contradição, deve-se
sempre seguir um único caminho (ponto de
vista), que não pode ser desviado. Ao se
defender um ponto de vista em um texto,
caso seja inserida uma informação ou um
argumento que vai contra essa ideia, isso
enfraquecerá a argumentação e o poder de
convencimento. O leitor ficará confuso e
não se conseguira atingir o objetivo de
defender o ponto de vista.
Contradição é diferente de contraponto.
No texto dissertativo-argumentativo, é
comum que se traga uma ideia contrária
33
https://bit.ly/3LoM6WE
75
àquela que se está defendendo para fazer
um contraponto, e não há nada de errado em
utilizar esse recurso. É importante que fique
claro para o leitor que esse contraponto é a
opinião do outro, não é o que se está
defendendo. No contraponto, só se traz uma
ideia contrária para refutá-la, como uma
estratégia argumentativa. Já a contradição é
um erro porque passa para o leitor a ideia de
que não concorda com as próprias ideias, e
isso deve ser evitado.
Operadores argumentativos
Um operador argumentativo pode ser
um advérbio, uma conjunção, uma
preposição ou uma palavra denotativa.
A função desses operadores é apresentar
vários tipos de argumentos, que podem
indicar certas inferências. É por causa deles
que o texto e os argumentos possuem
inteligibilidade. Sem eles não dá para
compreender a ideia de um texto ou
argumento.
Eles podem ter a função de:
- Apresentar argumentos que são
adicionados a outros: e, nem, não apenas,
mas também, tanto quanto, além de, além
disso, também.
“O jogador ajudou muito o time, além
disso, fez sua melhor apresentação nesta
temperada”.
- Apresentar argumentos que fazem
oposição a um outro argumento: mas,
porém, entretanto, todavia, apesar de,
mesmo que, por mais que, ao contrário,
agora, quando.
“Driblou o time todo e chutou para fora,
quando poderia ter tocado para o
companheiro melhor posicionado”.
- Apresentar argumentos excludentes ou
que causam alternância: ou, ou; ora, ora;
quer.
“Ou estudando, ou no chute, dessa vez
passarei no concurso”.
- Apresentar uma consequência ou
conclusão: pois, por isso, portanto, logo,
então.
 Língua Portuguesa
“No passado foi uma empresa muito
poderosa, por isso ainda respira neste
momento de adversidade.
- Apresentar um argumento explicativo,
ou uma causa: porque, já que, visto que,
devido a.
“O país teve uma melhora na estimativa
de vida devido às novas tecnologias na área
da saúde”.
- Apresentar argumentos que realizam
uma comparação: mais do que, menos,
maior, melhor, assim como, tanto quanto,
como se.
“Ainda que ele tenha dito isso, como se
fosse de sua responsabilidade, o país
precisa tomar novos rumos urgentemente”.
- Apresentar argumentos que apresentam
uma condição ou uma hipótese: caso,
contanto que, se, exceto se, desde que.
“Posso assinar essa petição, desde que
surta um efeito positivo para toda a
população”.
- Apresentar um argumento de
conformidade: conforme, segundo, como.
“O jogador, conforme deixou claro em
sua entrevista, deseja atuar em outra equipe
na próxima temporada”.
- Apresentar um argumento
demonstrando uma finalidade: para, para
que, afim de que, com o objetivo de.
“O prefeito, com o objetivo de melhorar
a educação municipal, autorizou um
aumento de 30% no salário dos
professores”.
- Apresentar um argumento que indica
ideia de proporção: à medida que, quanto
mais, à proporção que, ao passo que.
“À medida que os salários dos
profissionais da educação aumentaram, o
índice de rendimento dos alunos
melhorou”.
- Apresentar uma ideia de prioridade ou
relevância: em primeiro lugar, sobretudo,
acima de tudo, primeiramente.
“Há muito o que se melhorar em nosso
país, sobretudo a educação”.
- Apresentar um argumento capaz de
resumir uma ideia apresentara
anteriormente: em resumo, afinal, em suma,
enfim.
76
“Pretendo dar prioridade à saúde, à
segurança e à educação; enfim, desejo
melhorar a qualidade de vida de toda a
população”.
- Apresentar um argumento capaz de
esclarecer algo, retificar: ou seja, melhor
dizendo, quer dizer, ou melhor, aliás.
“No seu tempo, só havia desemprego,
pobreza e violência. Melhor dizendo, você
conseguiu destruir nosso estado”.
Questões
01. (Prefeitura de Córrego Novo -
Fiscal Tributário - Máxima/2022)
“Portanto termino dizendo para vocês,
homens e sociedade: "HOMENS
TAMBÉM ABORTAM". O modalizador
destacado iniciando o período pode ser
substituído sem prejuízo de sentido por:
(A) No entanto;
(B) Por conseguinte;
(C) Contato;
(D) Porquanto.
02. (Prefeitura de Palhoça - Professor
de Anos Finais - ESES/2022) Há um tipo
de coesão que é feita através de termos
(normalmente os pronomes) que fazem
referência a elementos anteriormente
citados. Sendo assim, na frase Pelé e Xuxa
são extremamente famosos. Esse foi o
principal jogador de futebol de todos os
tempos, e esta, apresentadora de
programas infantis, tem-se a chamada:
(A) Coesão lexical.
(B) Coesão por elipse.
(C) Coesão por inclusão.
(D) Coesão referencial.
Gabarito
01.B - 02.D
 Língua Portuguesa
5 Domínio da estrutura morfossintática do
período. 5.1 Emprego das classes de
palavras. 5.2 Relações de coordenação
entre orações e entre termos da oração.
5.3 Relações de subordinação entre
orações e entre termos da oração.
CLASSES DE PALAVRAS
As classes de palavras, ou classes
gramaticais, classificam, agrupam e
apresentam as funções das palavras da
Língua Portuguesa. A análise de cada uma
das classes de maneira isolada faz parte da
morfologia. A análise de seus usos e
funções dentro de uma oração faz parte da
sintaxe. Aqui você estará estudando tanto as
classes de palavras no nível da morfologia
quanto no nível da sintaxe, ou seja, será um
estudo morfossintático. Para uma maior
compreensão da questão da sintaxe, é muito
importante estudar também a oração e o
período.
O substantivo, o artigo, o adjetivo, o
numeral, o pronome e o verbo são classes
variáveis, ou seja, flexionam. Costuma-se
chamar, com exceção do verbo, a flexão
dessas classes de flexão nominal. A flexão
verbal é, obviamente, a flexão dos verbos.
As demais classes são invariáveis, ou
seja, não flexionam.
SUBSTANTIVO
Com o substantivo, nomeamos coisas e
seres em geral. São substantivos: nomes de
pessoas, animais, coisas, lugares, vegetais,
instituições.
Uma palavra de outra classe que
desempenhar alguma dessas funções terá a
equivalência de um substantivo.
O substantivo pode ser concreto quando
se refere a coisas reais, concretas. Quando
o substantivo se refere a alguma ação, ação,
qualidade ou estado (coisas que não são
concretas), ele será abstrato.
gato e árvore são concretos;
consciência e instrução são abstratos.
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Quando for possível utilizar o
substantivo para se referir a uma totalidade
ou a uma abstração, ele será comum. Caso
faça referência a um indivíduo em
específico, será próprio.
homem, casa e país são comuns, pois
fazem referência a uma totalidade;
José, Londres e Brasil são próprios, pois
José é um indivíduo único, e só há uma
Londres, assim como um Brasil.
Quando o substantivo possui apenas um
radical, ele é simples: bola, cola.
Quando possui mais de um radical, é
composto: guarda-roupas, cachorro-
quente.
Quando o substantivo deriva de alguma
palavra, ele é derivado: pedreiro, que
deriva de pedra, ou seja, um substantivo
primitivo, visto que não deriva de nenhuma
outra palavra.
Quando indicar um conjunto de uma
mesma espécie, temos um substantivo
coletivo:
turma ou classe: de alunos;
elenco: de atores;
banda: de músicos;
caravana: de viajantes;
tripulação: conjunto de pessoas que
guarnecem um navio, ou conjunto das
pessoas que trabalham numa aeronave;
matilha: de cães;
fato: de cabras;
rebanho: de ovelhas;
vara: de porcos;
fauna: de animais de uma determinada
região;
flora: de plantas de uma determinada
região;
réstia: de alhos;
olival: de oliveiras (planta);
frota: de carro;
feixe: de lenha;
resma: de papel.
Algumas palavras podem se tornar
substantivos quando um artigo vier antes
delas:
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O cair da noite é lindo. (o verbo, aqui,
não possui função de verbo, mas tornou-se
um substantivo e sujeito da oração)
A bonita pensa que é quem? (o adjetivo
tornou-se substantivo)
Os substantivos podem flexionar em
gênero: feminino e masculino. O mais
comum é o masculino terminar com o átono
e o feminino com a átono.
Existem substantivos sobrecomuns, que
são aqueles que só possuem um gênero
tanto para o masculino, quanto para o
feminino: a criança, a pessoa, a vítima, o
algoz, o cônjuge, etc.
Existem os epicenos, que possuem
apenas um gênero para animais de ambos os
sexos: a águia, a baleia, o besouro, o
condor.
Existem aqueles com apenas um gênero
para nomear coisas: o vento, a rosa, a
alface, a alma, o livro.
Existem alguns que terminam com a mas
são masculinos: o clima, por exemplo.
Existem aqueles com apenas uma forma
para ambos os gêneros. O que indicará o
gênero será o artigo que precede o
substantivo: o agente, a agente; o jornalista,
a jornalista; o artista, a artista; etc.
Certos substantivos possuem formas
exclusivas para o masculino e para o
feminino, sendo pares opostos
semanticamente: cabra/bode; boi/vaca;
homem/mulher; cavalo/égua; etc.
Em muitos casos, o feminino acontece
quando se suprime a vogal temática o ou e:
mestre, mestra; lobo, loba.
Existem casos nos quais o masculino
termina em ão. O feminino pode aparecer
com ao: leão, leoa; pavão, pavoa; anfitrião,
anfitrioa (anfitriã); etc.
Com ã: cortesão, cortesã; alemão,
alemã; pagão, pagã; etc.
Com ona: respondão, respondona;
valentão, valentona; solteirão; solteirona;
etc.
Existem casos que não seguem essas
regras: cão/cadela; ladrão/ladra;
barão/baronesa; etc.
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Alguns substantivos apresentam gênero
duplo: a personagem, o personagem; a
pijama, o pijama; a agente, o agente; a
colega, o colega, etc.
Quando for masculino, é antecedido pelo
artigo o ou os. Caso seja feminino, pelos
artigos a, as.
O menino.
A menina.
Também podem flexionar em número,
indicando singular ou plural. A letra s (às
vezes es) marca o plural.
Menino, singular;
Meninos, plural.
Quando terminar em vogal ou ditongo, o
s marca o plural: pai, pais; café, cafés.
Quando terminar em em, im, om, ou um,
o s marca o plural: harém, haréns; capim,
capins; dom, dons; atum, atuns. (repare que
o m sai para a entrada de n + s).
Quando terminar em r, z, n ou s, o es
marca o plural: lugar, lugares; paz, pazes;
abdômen, abdômenes (ou abdomens);
inglês, ingleses.
Quando terminar em al, el, ol, ul, o l dá
lugar para is: real, reais; anel, anéis; lençol,
lençóis; paul, pauis.
Quando terminar em il, caso seja tônico,
dá lugar para is, caso seja átono, para eis:
fuzil, fuzis; réptil; répteis.
Quando terminar em ão, o plural pode
ser marcado por:
ões: balão, balões; peão, peões; atenção,
atenções; patrão, patrões; confissão,
confissões, etc.
ãos: cidadão, cidadãos; grão, grãos;
acórdão, acórdãos; sacristão, sacristãos, etc.
ães: pão, pães; guardião, guardiães;
tabelião, tabeliães; etc.
Certos substantivos só são usados no
plural, como: óculos, núpcias, copas (naipe
de baralho), etc.
No caso dos diminutivos -zinho e -zito, o
s deve sair para a entrada dos sufixos: pés,
pezinhos.
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No caso dos substantivos compostos, o
plural pode ocorrer nos dois elementos
unidos por hífen:
- Quando houver dois substantivos:
tio-avô - tios-avôs
- Quando houver um substantivo e um
adjetivo:
água-viva - águas-vivas
- Quando houver um adjetivo e um
substantivo:
curta-metragem - curtas-metragens
- Quando houver um numeral e um
substantivo:
terça-feira - terças-feiras
*Existem exceções à regra:
grão-mestres, grã-cruzes, grã-finos,
terra-novas, claro-escuros (ou claros-
escuros), nova-iorquinos, os nova-
trentinos, são-bernardos, são-joanenses,
cavalos-vapor.
A variação pode ocorrer apenas no
último elemento:
- Quando não houver hífen unindo as
palavras:
girassol - girassóis
- Quando houver um verbo e um
substantivo:
lava-louça - lava-louças
- Quando houver palavra invariável e
uma variável:
recém-nascido - recém-nascidos
- Quando a segunda palavra for uma
repetição da primeira:
bate-bate - bate-bates
A variação pode acontecer somente no
primeiro elemento:
- Quando houver um substantivo, uma
preposição e outro substantivo:
mão-de-vaca - mãos-de-vaca
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- Quando o segundo elemento
determinar ou limitar o primeiro, apontando
uma semelhança, um tipo ou fim, como se
fosse um adjetivo:
peixe-boi – peixes-boi
Os dois elementos podem permanecer
invariáveis:
- Quando houver verbo e advérbio:
o bota-fora - os bota-fora
- Quando houver um verbo e um
substantivo no plural:
o saca-rolhas - os saca-rolhas
Os substantivos também podem
flexionar em grau, aumentativo ou
diminutivo.
O aumentativo indica um tamanho
maior, pode ser sintético, quando formado
por sufixos aumentativos:
ão: cavalão
aça: barcaça
alha: fornalha
açõ: ricaço
ona: meninona
uça: dentuça
uço: dentuço
Caso o aumentativo ocorra com a ajuda
de um adjetivo como grande e semelhantes,
temos o aumentativo analítico:
Uma grande promoção;
Inteligência enorme.
O diminutivo indica que algo é menor,
ou pode ser utilizado como forma
carinhosa.
Assim como o aumentativo, pode ser
sintético:
inho: Marquinho
inha: casinha
ejo: vilarejo
eta: banqueta
Pode também ser analítico, mas, neste
caso, com o adjetivo pequeno e
semelhantes: Você pode dar uma pequena
entrada e dividir o restante.
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O substantivo possui algumas funções
sintáticas dentro de um texto:
Sujeito: O cachorro subiu no sofá.
Predicativo do sujeito: Carla é
professora.
Predicativo do objeto: A menina achou
o moço bonito.
Objeto direto: Eu decifrei o enigma.
Objeto indireto: Eu concordo com
Maria.
Complemento nominal: Rita tem pavor
de abelhas.
Aposto: João, o pai, veio aqui.
Vocativo: Garçom, traga mais uma
rodada!
É empregado em locuções adjetivas:
Estava com cólica de rim. (renal)
E em locuções adverbiais: Saiu de
manhã.
ARTIGO
O artigo é uma palavra que é colocada
antes do substantivo, determinando-o ou
indeterminando-o.
O artigo pode ser definido: a, o, as, os:
A moça; O rapaz; As moças; Os rapazes.
- Encontrei-me com o padre. (nessa
firmação, o artigo define o padre, fia
subtendido se tratar de um conhecido, um
padre em específico)
O artigo pode ser indefinido: uma, um,
umas, uns:
Uma coisa; Umas coisas; Um negócio;
Uns negócios.
- Encontrei-me com um padre. (nesta
afirmação, o artigo deixa o substantivo
indefinido, já que esse tal padre pode ser
qualquer um, não sendo especificado)
*Os artigos indefinidos podem
transmitir uma ideia de imprecisão,
justamente por serem indefinidos.
Além de flexionar em número, os artigos
também flexionam em gênero e devem
estar de acordo com o gênero e número do
substantivo:
Masculino: no, nos, do, dos, ao, aos,
num, nuns, pelo, pelos.
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Feminino: na, nas, da, das, à, às, numa,
numas, pela, pelas.
A função sintática do artigo é a de
adjunto adnominal. Aparece junto ao
substantivo, concordando em número e
gênero.
Além disso, o artigo pode substantivar
certas classes de palavras, ou seja, faz com
que certas palavras desempenhem papel de
substantivo.
O dourado é muito mais bonito que o
prateado. (dourado e prateado são
adjetivos, mas, nesta frase, funcionam
como substantivos, pois há o artigo o
determinando-os)
ADJETIVO
É comum dizer que o adjetivo expressa
uma qualidade, mas dizer que alguém é
ruim não é bem uma qualidade. Sendo
assim, o mais correto seria dizer que o
adjetivo modifica o substantivo.
Menino (substantivo)
Menino alto (substantivo + adjetivo)
No primeiro exemplo é apenas menino,
no segundo, menino alto, ou seja, o
substantivo foi modificado pelo adjetivo.
A posição do adjetivo pode dar um
significado distinto à frase:
Pedro é um menino grande. (ele é um
menino alto)
Pedro é um grande menino. (é um
menino com virtude, não se trata mais de
altura)
Um chinês velho meditava. (um chinês
que é velho meditava, o núcleo é chinês,
velho é determinante)
Um velho chinês meditava. (um velho
que é chinês meditava, o núcleo é velho,
chinês é determinante)
O adjetivo pode se tornar um substantivo
quando um artigo o anteceder:
A camisa xadrez. (característica da
camisa, adjetivo, modificando o
substantivo)
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O xadrez da camisa. (substantivação do
adjetivo, pois tornou-se termo nuclear da
oração, que no exemplo anterior era
camisa)
Expressões formadas por uma ou mais
palavras podem ter a equivalência de um
adjetivo, são chamadas de locução adjetiva:
Presente de grego (preposição +
substantivo)
Eixo de trás (preposição + advérbio)
O adjetivo pode flexionar em número,
singular ou plural. O número estará de
acordo com o substantivo que ele modifica:
Chocolate gostoso; Chocolates gostosos.
Quando terminar em vogal ou ditongo, o
s marca o plural: pobre, pobres; mau, maus.
*Caso a terminação seja nasal, vogal ou
ditongo, o m dá lugar ao n + s: bom, bons;
ruim; ruins.
Quando terminar em r, z ou s, o es marca
o plural: espetacular, espetaculares; eficaz,
eficazes; escocês, escoceses.
Quando terminar em al, ol, ul, o plural é
marcado por ais, óis, uis, respectivamente:
mortal, mortais; mongol, mongóis; azul,
azuis.
Quando terminar em el, éis marca o
plural: cruel, cruéis. No caso dos átonos,
usa-se eis: inteligível, inteligíveis.
Quando terminar em il, is marca o plural:
anil, anis. Quando for átono, usa-se eis:
fácil, fáceis.
Quando terminar em ão, o plural fica em
ões: bonitão, bonitões. Mas existem
exceções, como alguns que terminam em
ães: alemães, charlatães, catalães. E outros
que terminam em ãos: cristãos, pagãos,
vãos.
No caso dos adjetivos compostos,
formados por dois elementos, somente o
último fica no plural:
Tecidos verde-escuros.
*surdo-mudo é uma exceção, sendo
surdos-mudos, assim como cores que
possuam no segundo elemento um
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substantivo, ficando ambos invariáveis:
papéis verde-piscina.
O adjetivo flexiona em gênero,
masculino e feminino, de acordo com o
substantivo que modifica:
Menino alto.
Menina alta.
Certos adjetivos possuem a mesma
forma para os dois gêneros, como os que
terminam em u: hindu, zulu; os que
terminam em ês: cortês, descortês, montês
e pedrês; os que terminam em or: anterior,
posterior, inferior, superior, interior,
multicor, incolor, sensabor, melhor, pior,
menor.
*Para a regra acima, com exceção dos
adjetivos supracitados, basta colocar um a
na frente do masculino para torna-lo
feminino:
Homem nu; Mulher nua;
Homem escocês; Mulher escocesa;
Homem trabalhador; Mulher
trabalhadora.
O adjetivo pode, ser uniforme, ou seja,
apresenta apenas uma forma para ambos os
gêneros:
Garota exemplar; Garoto exemplar;
Escolha feliz; Lugar feliz.
O adjetivo pode flexionar em grau,
comparativo ou superlativo.
Comparativo: faz uma comparação
entre duas coisas referente a uma
determinada qualidade, em grau inferior,
igual ou superior:
O pão custa menos que a carne.
A prata brilha tanto quanto o ouro.
O dólar vale mais que o real.
Tal comparação pode ocorrer entre duas
qualidades de um mesmo ser ou coisa:
O copo está menos vazio que cheio.
Jonas é tão orgulhoso quanto valente.
O copo está mais vazio que cheio.
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No caso do superlativo, ele pode ser
absoluto sintético quando apresentar um
grau elevado de certa qualidade:
Meu pai é boníssimo. (bondade em um
grau elevado)
Mas pode ser uma característica ruim, ou
talvez um defeito:
Aquele rapaz é burríssimo.
O superlativo pode ser absoluto
analítico, quando palavras que indicam
intensidade são empregas, tais quais
extremamente, muito, etc.:
A maçã é muito gostosa.
O dia está extremamente quente.
Pode ser relativo, quando a qualidade do
ser ou coisa se sobressair perante a um
grupo:
Pelé é o jogador mais lembrado do
Santos. (de todos os jogadores que já
passam pelo clube, o mais lembrado deles é
Pelé)
Esse é um caso de superlativo relativo
de superioridade. Seria de inferioridade de
a frase fosse: Pelé é o jogador menos
lembrado do Santos.
Arqui, extra, hiper e super também são
formas de superlativo:
Arqui-inimigo; extracurricular;
hipermercado; superelegante.
Bom, mal, grande e pequeno são
adjetivos com comparativos e superlativos
anômalos.
Comparativo de superioridade:
melhor, pior, maior, menor.
Superlativo relativo: ótimo, péssimo,
máximo, mínimo.
Superlativo absoluto: o melhor, o pior,
o maior, o menor.
Adjetivos de relação são nomes
qualificadores oriundos de substantivos.
Restringem a extensão do significado de
unidades desta classe de palavras e
normalmente não admitem flexão de grau.
Por exemplo, ígneo = de fogo; férreo = de
ferro.
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Em termos sintáticos, no texto o adjetivo
pode desempenhar as funções de adjunto
adnominal ou de predicativo.
Adjunto adnominal: o adjetivo
modifica o sujeito sem necessidade de
verbo.
A moça bonita saiu para passear. (moça
é núcleo do sujeito e o adjetivo bonita o
modifica)
Predicativo do sujeito: o adjetivo
modifica o sujeito por meio de um verbo.
Joel ficou triste com o resultado. (triste
modifica o substantivo Joel, que o sujeito
da oração)
Predicativo do objeto: o adjetivo
modifica o sujeito o objeto através por meio
de um verbo transitivo.
O turista achou o passeio maravilhoso.
(maravilhoso modifica o substantivo
passeio, que é o núcleo do objeto direto)
PRONOME
Em uma oração, o pronome pode:
- Representar um substantivo, sendo um
pronome substantivo:
Havia um menino parado, que olhava
para o outro lado da rua. (neste caso, o
pronome substituiu o substantivo, para,
assim, evitar sua repetição)
Sintaticamente, no texto pode apresentar
a função de:
Sujeito: Ela é má.
Objeto indireto: Relatei o caso para
eles.
- Pode acompanhar um substantivo,
sendo um pronome adjetivo:
Na minha visão, é uma má ideia. (o
pronome determina o significado do
substantivo, ou seja, não é qualquer visão,
mas minha visão)
Sintaticamente, no texto pode apresentar
a função de:
Adjunto adnominal: Meu bairro é
sossegado.
Pronomes pessoais: indicam a pessoa
do discurso:
1ª pessoa, quem fala: eu (singular), nós
(plural);
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2ª pessoa, com quem se fala: tu
(singular), vós (plural);
3ª pessoa, de quem ou de que se fala: ele,
ela (singular), eles, elas (plural).
Você e vocês servem para indicar a 2ª
pessoa do discurso, mas se comportam
como os de 3ª pessoa. Ele vai; Você vai;
Eles vão; Vocês vão.
*Estes também são chamados de
pronomes retos, pois podem funcionar
como sujeitos da oração: Eles queriam fazer
bagunça.
Podem funcionar como predicativo
também: O problema sou eu.
Os oblíquos funcionam como objetivos
ou complementos:
1ª pessoa singular: me, mim, comigo;
2ª pessoa singular: te, ti, contigo;
3ª pessoa singular: se, si, consigo, lhe, o,
a;
1ª pessoa plural: nos, conosco;
2ª pessoa plural: vos, convosco;
3ª pessoa plural: se, si, consigo, lhes, os,
as.
Sintaticamente, no texto, ele, ela, nós,
eles e elas podem exercer a função de:
Agente da passiva: O almoço foi feito
por ele.
Complemento nominal: Rita tinha
saudade de mim.
Complemento verbal: Solicitei a ela
mais empenho.
Já a, as, o, os podem ter a função de
complemento do verbo transitivo direto.
Marcos a abraçou.
Lhe e lhes podem ter a função de
complemento do verbo transitivo indireto.
O menino lhe obedeceu com facilidade.
Já me, te, se, no e vos podem ter a função
de objeto direto ou objeto indireto.
Abraçou-me com carinho. (objeto
direto)
Obedeceu-nos sem chororô. (objeto
indireto)
*Os pronomes pessoais da 2ª pessoa não
são mais usados, ou, quando são, não
apresentam a conjugação verbal correta. É
83
mais comum utilizar você/vocês, que
equivalem à 3ª pessoa, mas se referem à 2ª
pessoa do discurso.
Em relação à tonicidade, o pronome
pode ser:
Tônico: mim, nós, ti, vós, ele(s), ela(s),
si.;
Átonos: me, te, se, lhe, lhes, o, a, os, as,
nos, vos.
Quando os verbos possuírem as
terminações -r, -s ou -z, os pronomes o, os,
a, as assumirão as formas -lo, -la, -los, -las:
- Seria possível adquiri-los.
- Encontramo-la parada à porta.
Quando as terminações forem ditongos
nasais (-ão, -õe(m), -am, -em), os
pronomes o, os, a, as assumem as formas -
no, -na, -nos, -nas:
- Façam-na parar!
- Esses vasos são meus. Põe-nos sobre a
mesa, por favor.
Quando o pronome é da mesma pessoa e
faz referência ao próprio sujeito da oração,
chama-se oblíquo reflexivo. Tirando o, a,
os, as, lhe, lhes, os demais oblíquos podem
ser reflexivos:
Maria fala de si o tempo todo.
Pronomes de tratamento: são
utilizados para se dirigir a pessoas de
maneira respeitosa, dependendo do grau de
formalidade ou do cargo exercido.
Vossa Alteza: príncipes, arquiduques,
duques (abreviatura V.A.);
Vossa Eminência: Cardeais
(abreviatura V.Em.ª);
Vossa Excelência: Altas autoridades do
Governo e das Forças Armadas (abreviatura
V.Ex.ª);
Vossa Magnificência: Reitores das
Universidades (abreviatura V.Mag.ª);
Vossa Majestade: Reis, imperadores
(abreviatura V.M.);
Vossa Excelência Reverendíssima:
Bispos e arcebispos (abreviatura V.Ex.ª
Rev.mª);
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Vossa Paternidade: Abades, superiores
de conventos (abreviatura V.P.);
Vossa Reverência (V.Rev.ª) ou Vossa
Reverendíssima (V.Rev.mª): Sacerdotes
em geral;
Vossa Santidade: Papa (abreviatura
V.S.);
Vossa Senhoria: funcionários públicos
graduados, pessoas de cerimônia
(abreviatura V.S.ª).
Você: utilizado com pessoas familiares,
em relações sem grau de formalidade.
*Ao se referir na 2ª pessoa, a quem se
fala, é utilizado o verbo na 3ª pessoa:
Vossa Excelência é capaz de tomar sua
decisão sem interferências externas.
Ao se referir na 3ª pessoa, de quem se
fala, o possessivo torna-se Sua:
Sua Alteza solicita uma reunião urgente
com o cardeal.
Pronomes possessivos: indicam posse e
se referem à pessoa do discurso.
1ª pessoa singular: meu, minha, meus,
minhas;
2ª pessoa singular: teu, tua, teus, tuas;
3ª pessoa singular: seu, sua, seus, suas;
1ª pessoa plural: nosso, nossa, nossos,
nossas;
2ª pessoa plural: vosso, vossa, vossos,
vossas;
3ª pessoa plural: seu, sua, seus, suas.
Podem exercer no texto, sintaticamente,
a função de adjunto adnominal ao
acompanharem o substantivo:
Minha rua é esburacada. (adjunto
adnominal do sujeito)
Aquela é a minha rua. (adjunto
adnominal do predicativo do sujeito)
Pronomes demonstrativos: indicam
posição lugar ou a posição da pessoa do
discurso.
Variáveis masculinos: este, estes, esse,
esses, aquele, aqueles;
Variáveis femininos: esta, estas, essa,
essas, aquela, aquelas;
Invariáveis: isto, isso, aquilo.
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Estes demonstrativos podem se
combinar com as preposições de e em,
criando as formas: deste, desta, disto; neste,
nesta, nisto; desse, dessa, disso; nesse,
nessa, nisso; daquele, daquela, daquilo;
naquele, naquela, naquilo.
Aquele, aquela e aquilo podem se
contrair com a preposição a, gerando:
àquele, àquela e àquilo.
Podem também ser demonstrativos o (a,
os, as), mesmo, próprio, semelhante e tal.
Indicando aquilo que está próximo:
Veja bem, estas são minhas mãos.
(objeto próximo do falante)
Pode indicar o tempo presente, ou que
está próximo:
Esta semana será produtiva! (a semana
atual)
Indicando aquilo que está próximo da
pessoa a quem se fala:
Veja bem, essas são suas mãos. (objeto
está próximo da pessoa a quem se fala)
Pode indicar o tempo passado:
Eu me lembro bem, esse dia foi maneiro.
(um dia que já se foi, está no passado)
Indicando algo que está longe de quem e
a quem se fala:
Aquele homem, perto do poste, é meu
vizinho.
Indica um passado muito remota,
distante:
Os dinossauros viveram há milhões de
anos. Naquele tempo o planeta Terra era
diferente.
Os variáveis podem, no texto, ter a
função sintática de um substantivo ou de
um adjetivo.
Minha casa é aquela. (predicativo)
Esta tarefa é difícil. (adjunto adnominal)
Os invariáveis podem desempenhar a
função de um substantivo.
Isso é perfeito. (sujeito)
Ele disse aquilo. (objeto direto)
Ela necessita disso. (objeto indireto)
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Com o objetivo de clareza ou de ênfase,
para precisar a situação das pessoas ou das
coisas a que nos referimos, pode-se
acompanhar o demonstrativo de algum
gesto indicador, ou reforçá-lo:
- Com os advérbios aqui, aí, ali, cá, lá,
acolá:
— Espera aí. Este aqui já pagou. Agora
vocês é que vão engolir tudo, se
maltratarem este rapaz.
- Com as palavras mesmo e próprio:
— Não aceitei. Não sei se fiz o correto.
— É por causa da moça.
— Isso mesmo.
Podem também ter a função de
demonstrativos as palavras tal, mesmo,
próprio e semelhante.
- Tal é demonstrativo quando sinônimo:
de este, esta, isto, esse, essa, isso, aquele,
aquela, aquilo:
Certas vezes tais meninos jogam bola no
campinho.
- De semelhante:
Fez-se tudo o que é possível em tais
situações.
Mesmo e próprio são demonstrativos
quando apresentam o sentido de exato,
idêntico ou de em pessoa:
Foi o próprio Marcelo quem me contou.
Semelhante funciona como
demonstrativo de identidade:
Ela, Raimunda, com toda a raiva do
mundo, não diria semelhante barbárie.
Pronomes relativos: fazem referência a
um substantivo já mencionado. Trata-se do
antecedente.
Variáveis masculinos: o qual, os quais,
cujo, cujos, quanto, quantos;
Variáveis femininos: a qual, as quais,
cuja, cujos, quanta, quantas;
Invariáveis: quem, que, onde.
Cujo e cuja têm o mesmo valor de do
qual, da qual e só pode aparecer antes de
um substantivo sem artigo:
O apresentador, cujo nome não me
recordo, foi demitido. (O apresentador, do
qual o nome não me recordo, foi demitido.)
85
Quem só pode ser utilizado com pessoas
e uma preposição sempre o antecede:
Aquele moço, de quem meu pai nos
falou, abriu uma empresa.
Onde equivale a em que:
A cidade onde nasci é pequena. (A
cidade em que nasci é pequena.).
Sintaticamente, no texto podem
desempenhar a função de:
Sujeito: Fábio, que é esperto, venceu na
vida. (Fábio venceu na vida / Fábio é
esperto)
Predicativo: Caio é o profissional, que
muitos respeitam. (Caio é o profissional /
Muitos respeitam o profissional)
Complemento nominal: Ele tem medo
que os gatos arranhem. (Ele tem medo de
gato / Os gatos arranham)
Objeto direto: Rafael fez o curso, que
Marcos indicou. (Rafael fez o curso /
Marcos indicou o curso)
Objeto indireto: João falou sobre a
causa com a qual Rita simpatiza. (João
falou sobre a causa / Rita simpatiza com a
causa)
Adjunto adnominal: O rapaz cujo pai é
matemático quer ser literato. (O rapaz quer
ser literato / O pai do rapaz é matemático)
Adjunto adverbial: Já visitei a cidade
onde você vive. (Visitei a cidade / Você
vive em uma cidade)
Agente da passiva: O quadro que
Gabriela pintou ficou lindo. (O quadro é
lindo / O quadro foi pintado por Gabriela)
Pronomes interrogativos: Fazem
referência à 3ª pessoa e são utilizados em
frases interrogativas.
Por que fez isso?; Que horas são?; Quem
disse?; Qual será seu pedido?; Quantos
anos tem?; Quantas horas serão
necessárias?.
O interrogativo quem pode funcionar
como sujeito ou objeto indireto. Ou seja,
pode ter a função sintática de um
substantivo.
Quem falou isso? (sujeito)
 Língua Portuguesa
Quem produziu essa música? (objeto
direto)
O interrogativo qual pode funcionar
como adjunto adnominal.
Qual carro é o seu?
O interrogativo que pode funcionar com
adjunto adnominal, com função adjetiva.
Que conversa foi essa? (que tipo de)
O interrogativo quanto pode funcionar
como adjunto adnominal, acompanhando
um substantivo (como geralmente faz).
Quantos cachorros ela tem?
Pronome indefinido: faz referência à 3ª
pessoa, seja no singular ou plural. Não faz
referência a algo em específico, por isso o
indefinido. Indicam algo indeterminado,
impreciso.
Alguém em casa?
Qualquer, cada, quem, ninguém, outro,
algum, nenhum, muito são exemplos de
pronomes indefinidos.
Sintaticamente, no texto podem ter a
função de um substantivo, caso
desempenhem a função de pronomes
substantivos.
Alguém fez isso. (função de sujeito)
Caso exerçam a função de um pronome
adjetivo, apresentaram a função sintática de
um adjetivo.
Cada pessoa pensa o que quiser.
(adjunto adnominal)
Pronomes indefinidos variáveis:
algum, alguns, alguma, algumas
(invariável = alguém);
nenhum, nenhuns, nenhuma, nenhumas
(invariável = ninguém);
todo, todos, toda, todas (invariável =
tudo);
outro, outros, outra, outras (invariável =
outrem);
muito, muitos, muita, muitas (invariável
= nada);
pouco, poucos, pouca, poucas
(invariável = cada);
86
certo, certos, certa, certas (invariável =
algo);
vário, vários, vária, várias;
tanto, tantos, tanta, tantas;
quanto, quantos, quanta, quantas;
qualquer, quaisquer
Locuções pronominais indefinidas
São grupos de palavras que equivalem a
pronomes indefinidos: cada um, cada qual,
quem quer que, todo aquele que, seja quem
for, seja qual for, etc.
NUMERAL
Indica quantidade, ordem e lugar em
uma série. Pode ser:
- Cardinal: os números básicos (um,
dois, três...), que indicam quantidade em si
mesma:
Cinco e cinco são dez. (veja que neste
caso os numerais funcionam como
substantivos)
Podem indicar também a quantidade de
algo, acompanhando o substantivo:
Três pratos de trigo para três tigres
famintos.
Flexiona em gênero os cardinais um e
dois, assim como as centenas a partir de
duzentos:
uma, duas; duzentos, duzentas.
Flexiona em número milhão, bilhão,
etc.:
Dois trilhões.
Ambos pode substituir os dois e flexiona
em gênero:
Ambos os técnicos se estranharam.
Foi perfurar uma orelha e acabou
perfurando ambas.
- Ordinal: ordena, em uma série, uma
sucessão de seres ou coisas:
O piloto brasileiro foi o primeiro
colocado no Grande Prêmio.
Podem flexionar em número e gênero:
6º sexto, sexta; 10º décimo, décima.
sextos, sextas; décimos, décimas.
 Língua Portuguesa
80º octogésimo(s), octogésima(s).
*Segundo indica uma ordem que vem
após o primeiro, mas antes do terceiro. Não
confundir com segundo no sentido de de
acordo com:
“Segundo o Ministério da Saúde, fumar
causa câncer”.
“De acordo com o Ministério da Saúde,
fumar causa câncer”.
- Multiplicativo: indica o aumento
proporcional de uma quantidade:
Meu irmão tem o dobro da idade do meu
primo.
Caso possua valor de substantivo, é
invariável. Quanto apresenta valor de
adjetivo, pode flexionar em número e
gênero:
Tomou três doses duplas de whisky.
Os multiplicativos dúplice, tríplice e etc.
podem variar em número:
Formaram alianças tríplices.
- Fracionário: indica diminuição
proporcional de uma quantidade:
Quitei três quintos do financiamento.
O emprego dos fracionários deve
concordar com os cardinais quanto indicar
número das partes:
O despertador marcava dez e um quinto.
Meio ou meia deve concordar em gênero
com aquilo que a quantidade da fração está
designando:
Estava a um passo e meio de distância.
Até às dez e meia da noite haverá tempo.
- Coletivo: indicam um conjunto de seres
ou coisas, dando o número exato: dezena,
década, dúzia, novena, centena, cento,
milhar, milheiro, par.
Flexionam-se em número:
centena, centenas; par, pares.
87
É possível flexionar os numerais em
grau, aumentativo e diminutivo, assim
como os substantivos. Ao fazer isso, aplica-
se uma ênfase sobre o numeral.
Me dá uma chance. Só umazinha! - Aqui
uma está no diminutivo. Ao falar dessa
forma, há uma ênfase no pedido, para tentar
tocar o sentimento do interlocutor.
Foi muito caro! Paguei cinquentão! -
Aqui cinquenta está no aumentativo. Essa
ênfase indica que o preço, para quem fala,
foi muito caro. Não foi apenas cinquenta,
mas cinquentão, isto é, não foi barato.
Sintaticamente, em um texto o numeral
pode substituir um substantivo.
Sujeito: Dois é mais que um.
Predicativo do sujeito: O número da
sorte é treze.
Objeto direto: Acertei duas respostas e
ela acertou cinco.
Pode ter a função de adjunto adnominal
quando acompanhar o substantivo.
Dois funcionários chegaram tarde.
VERBO
Palavra que expressa ação, estado, fato
ou fenômeno. O verbo é indispensável na
organização do período. Na oração, sua
função obrigatória é a de predicado.
Pode flexionar em número e pessoa:
1ª pessoa (singular): Eu canto
1ª pessoa (plural): Nós cantamos
2ª pessoa (singular): Tu cantas
2ª pessoa (plural): Vós cantais
3ª pessoa (singular): Ele canta / Você
canta
3ª pessoa (plural): Eles cantam / Vocês
cantam
*Veja que as pessoas correspondem aos
pronomes pessoais.
Pode também flexionar em modo, que
são as diferentes formas de um verbo se
realizar:
Modo indicativo - expressa um fato
certo:
Vou amanhã.; Dormiram tarde.
Modo imperativo - expressa ordem,
pedido, proibição ou conselho:
 Língua Portuguesa
Venha aqui,; Não faça isso.; Sejam
cuidadosos.
Subjuntivo - expressa um fato possível,
hipotético, duvidoso:
É provável que faça sol.
Os verbos também possuem formas
nominais, que são:
Infinitivo pessoal (quando houver
sujeito) - É necessário repensarmos os
nossos hábitos.
Infinitivo impessoal (quando não
houver sujeito) - Eles pediram para
participar no trabalho.
Gerúndio - Estou estudando.
Particípio - Havia estudado.
Os verbos apresentam a flexão de
tempo. Existe o tempo presente, que indica
que o fato ocorre no momento atual. Existe
o tempo pretérito, que indica fato ocorrido
no passado. Existe o tempo futuro, que
indica que o fato ainda vai ocorrer.
No modo indicativo e no subjuntivo, o
pretérito divide-se em imperfeito, perfeito
e mais-que-perfeito.
No modo indicativo, o futuro divide-se
em do presente e do pretérito. No
subjuntivo, em simples e composto.
O tempo presente é indivisível.
Vozes do verbo
Pode flexionar na voz. O fato que o
verbo expressa pode ser representado na
voz ativa, voz passiva ou voz reflexiva. Na
voz ativa temos um objeto direto, que se
torna o sujeito da voz passiva. No caso da
voz reflexiva, tanto o objeto direto quanto
o indireto são a mesma pessoa do sujeito.
Apenas os verbos transitivos permitem
transformação de voz.
Ação praticada pelo sujeito, voz ativa:
Carla abriu o livro.
Ação sofrida pelo sujeito, voz passiva:
O livro foi aberto por Carla.
Ação praticada e sofrida pelo sujeito:
Carla cortou-se.
A voz passiva pode ser expressa:
88
Com o verbo auxiliar ser e o particípio
do verbo que se deseja conjugar - O livro foi
aberto por Carla.
Ou com o pronome apassivador se e uma
terceira pessoa verbal, tanto no singular
quanto no plural, que esteja em
concordância com o sujeito:
Não se vê uma nuvem no céu. (= não é
vista uma nuvem no céu)
A voz reflexiva aparece quando formas
da voz ativa se juntam aos pronomes
oblíquos me, te, nos, vos e se (seja no
singular ou no plural):
Eu me cortei. (Eu cortei a mim mesmo)
Quando o acento tônico recai no radical
de certas formas verbais, temos as formas
rizotônicas: falam, andem, pergunte.
Quando o acento tônico recai na
terminação, temos as formas
arrizotônicas: falamos, falemos.
Classificação
Os verbos são classificados em:
Regulares - acordar, beber e abrir são
verbos regulares, pois a flexão dos mesmos
segue um certo padrão. Podemos dizer que
falar pertence à 1ª conjugação, fazer, à 2ª, e
mentir à 3ª.
Irregulares - são verbos que não
seguem esse padrão estabelecido pelos
regulares, como, por exemplo, averiguar,
haver, medir, etc.
*Os verbos são irregulares quando
apresentam alterações nos radicais e nas
terminações verbais.
haver - houve: houve uma alteração no
radical hav-, que virou houv-. O verbo
haver é irregular
dar - dou: houve alteração na
terminação, -ar para -ou. O verbo dar é
irregular.
Alguns verbos, como os da 1ª
conjugação com radicais terminados em g,
precisam mudar de letra em certas
conjugações: chegar - cheguei. Essa é uma
necessidade gráfica, parar manter a
uniformidade da pronúncia. Caracteriza-se
 Língua Portuguesa
como uma discordância gráfica, não como
uma irregularidade verbal.
Defectivos - são verbos como abolir e
falir, que não possuem algumas formas.
Abundantes - apresentam duas ou mais
formas equivalentes. A abundância
acontece do particípio. O verbo entregar,
por exemplo, possui os particípios
entregado e entregue.
A função do verbo pode ser a de
principal, que significa que o verbo
mantém seu significado total:
Comi pão.
Quando o verbo é combinado com
formas nominais de um verbo principal,
constituindo uma conjugação composta do
mesmo, perde seu significado próprio. Esse
verbo possui a função de auxiliar:
Tenho comido pão.
Verbos auxiliares são aqueles que
entram na formação dos tempos compostos
e das locuções verbais. O verbo principal,
quando acompanhado de verbo auxiliar, é
expresso em uma das formas nominais:
infinitivo, gerúndio ou particípio.
O jogador vem sendo o destaque da
equipe.
* Os auxiliares de uso mais comum são
ter, haver, ser, estar e ir.
Estrutura do verbo
O verbo possui um radical que é
geralmente invariável, e uma terminação
que pode variar para indicar o modo e o
tempo, a pessoa e o número:
fal- (radical) ar (terminação) = falar;
faz- (radical) er (terminação) = fazer;
abr- (radical) ir (terminação) = abrir
Os verbos possuem uma vogal temática,
que indica a conjugação. Há também a
desinência verbo-temporal, que expressa
o modo e o tempo do verbo: em
“falássemos” o elemento destacado no
verbo indica o tempo pretérito imperfeito
do subjuntivo. Além disso, há a desinência
número-pessoal, que indica a pessoa e o
89
número: em abrimos, a flexão -mos indica
primeira pessoa do plural.
Conjugação do verbo
Quando conjugamos um verbo, fazemos
uso de todos os seus modos, tempos,
pessoas, números e vozes. Conjugar é
agrupar as flexões do verbo de acordo com
uma ordem. Existem três conjugações, que
são marcadas pela vogal temática:
1ª conjugação vogal temática a:
fal-a-r, and-a-r, cant-a-r.
2ª conjugação vogal temática e:
faz-e-r, com-e-r, bat-e-r.
3ª conjugação vogal temática i:
abr-i-r, part-i-r, sorr-i-r.
A vogal temática aparece com mais
ênfase no infinitivo e os verbos nesse modo
terminam com uma vogal temática + sufixo
r.
*O verbo pôr tem a terminação -or, não
possuindo a vogal temática no infinitivo.
Por isso é considerado um verbo anômalo.
Os verbos apresentam tempos
primitivos e derivados. Os primitivos são
o:
- Presente do infinitivo impessoal -
falar, fazer, etc.;
- Presente do indicativo (1ª e 2ª pessoas
do singular e 2ª pessoa do plural) - faço,
faças, fazeis;
- Pretérito perfeito do indicativo (3ª
pessoa do plural) - fizeram.
Os tempos derivados são formados com
o radical dos primitivos. Veja o tempo
simples na voz ativa:
Presente do infinitivo
dizer
Pretérito imperfeito do indicativo:
dizia, dizias, dizia, etc.
Futuro do presente: direi, dirás, dirá,
etc.
Futuro do pretérito: diria, dirias, diria,
etc.
Infinitivo pessoal: dizer, dizeres, dizer,
etc.
Gerúndio: dizendo
 Língua Portuguesa
Particípio: dito
Presente do indicativo
faço, fazes, fazeis
Presente do subjuntivo: faço - faça,
faças, faça, façamos, façais, façam.
Imperativo afirmativo: fazes - faze;
fazeis -fazei.
Pretérito perfeito do indicativo
fizeram
Pretérito mais-que-perfeito do
indicativo: fizera, fizeras, fizera, etc.
Pretérito imperfeito do subjuntivo:
fizesse, fizesses, fizesse, etc.
Futuro do subjuntivo: fizer, fizeres,
fizer, etc.
Modo indicativo
Presente - expressa uma ação que ocorre
no tempo atual: Corro todos os dias.
Pretérito perfeito - expressa uma ação
concluída: Corri ontem.
Pretérito imperfeito - expressa uma
ação que ainda não foi acabada:
Antigamente não corria um dia sequer.
Pretérito mais-que-perfeito - expressa
uma ação anterior a outra que já foi
concluída: Correra pela manhã antes de ir à
escola.
Futuro do presente - expressa uma ação
que será realizada: Correrei amanhã cedo.
Futuro do pretérito - expressa uma
ação futura em relação a outra, já concluída:
Falou que não correria hoje.
Modo subjuntivo
Presente - expressa uma ação incerta no
tempo atual: Que eles corram.
Pretérito imperfeito - expressa o verbo
no passado que depende de uma ação
também passada: Se ele corresse teria mais
vigor.
Futuro - expressa uma ação futura cuja
realização depende de outra ação: Quando
eles correrem ficarão cansados.
Modo imperativo
É dividido em:
90
- Imperativo afirmativo - em sua
formação, a 2ª pessoa do singular e do
plural são derivadas das pessoas
correspondentes do presente do indicativo,
retirando o s do final. As demais pessoas
apresentam a mesma forma do presente do
subjuntivo.
- Imperativo negativo - as pessoas do
apresentam a mesma forma daquelas do
presente do subjuntivo.
Afirmativo: Faça você.
Negativo: Não faça você.
Tempo Composto
Voz ativa - são antecedidos pelo verbo
ter ou pelo haver, seguidos do particípio do
verbo principal: Tenho dormido pouco;
Havíamos estado lá.
Voz Passiva - são antecedidos pelo
verbo ter ou pelo haver + o verbo ser,
seguidos do particípio do verbo principal:
Tenho sido feito de bobo por ela; Ambos
haviam sido vistos na rua.
Locução Verbal – é formada por um
verbo auxiliar seguido de gerúndio ou
infinitivo do verbo principal: Eles devem
iniciar os trabalhos a partir de amanhã; As
compras foram pagas à vista.
Em “As compras foram pagas à vista”, a
forma foram (verbo ser) é o auxiliar, e
pagas o principal.
Encontramos uma perífrase verbal, ou
locução verbal, quando do mesmo domínio
predicativo participam um verbo auxiliar e
uma forma nominal (infinitivo, gerúndio ou
particípio passado) do verbo principal
(verbo pleno), com intermediação, ou não,
de preposição (a, de, por, para).
Exemplos:
- Estou a escrever um romance.
- Está vendo?
- O Zé foi atropelado por uma bicicleta.
Verbo pronominal: são conjugados em
conjunto com um pronome oblíquo átono
(me, te, se, nos, vos, se). Esse pronome
oblíquo deve fazer referência à mesma
pessoa do sujeito.
 Língua Portuguesa
Essa conjugação pode ser reflexiva,
caso a ação recaia sobre o próprio sujeito:
Cortei-me. (o sujeito cortou a si mesmo)
Ou pode ser recíproca, caso existam
dois sujeitos na oração e a ação recaia sobre
ambos: Eles se beijaram. (ambos deram um
beijo e receberam um beijo)
Verbo significativo: é o verbo que
apresenta função sintática de núcleo do
predicado verbal ou verbo-nominal. Nestes
casos, o verbo é a informação de maior
relevância.
João comeu torta. (o verbo é a
informação mais relevante, sem ele a frase
sequer faria sentido)
Esse tipo de verbo também pode ser
chamado de pleno. Indicam ações
praticadas ou fenômenos da natureza.
Pode ser transitivo direto, ou seja,
precisa de um complemento para fazer
sentido, mas não necessita
obrigatoriamente de uma preposição para se
conectar ao objeto direto.
Pode ser transitivo indireto, ou seja,
precisa de um complemento e necessita
obrigatoriamente de uma preposição para se
ligar ao objeto indireto e fazer sentido.
Pode ser intransitivo, ou seja, não
necessita de complemento para fazer
sentido e podem formar predicados por
conta própria.
O cachorro comeu ração. (o verbo se liga
ao objeto direto, que é ração, sem
preposição)
Eu fui a São Paulo. (o verbo se liga ao
objeto indireto, que é São Paulo, com o uso
de preposição)
Minha pipa caiu. (intransitivo, pois o
verbo já apresenta sentido por si mesmo)
Verbo de ligação: apresenta a função
sintática de predicado, ligando o sujeito ao
predicativo. Importante lembrar que o
núcleo do predicado é um adjetivo, pois é a
informação mais relevante.
Diferente dos verbos transitivos ou
intransitivos, não indica uma ação realizada
ou sofrida.
91
São verbos de ligação: ser, estar,
permanecer, ficar, tornar-se, andar,
parecer, virar, continuar, viver.
A mulher parece nervosa. (não apresenta
nenhum tipo de ação, mas sim liga o sujeito,
a mulher, ao predicativo, nervosa)
Verbos que podem causar confusão
Certas conjugações podem causar um nó
em nossa cabeça. Veja algumas delas:
Verbo intervir: Eu intervenho (presente
do indicativo); Eu intervinha (pretérito
imperfeito do indicativo); Eu intervim
(pretérito perfeito do indicativo).
Verbo gerir: Eu giro (presente do
indicativo); Que eu gira; Que eles giram
(presente do subjuntivo).
Verbo intermediar: Eu intermedeio;
Eles intermedeiam (presente do indicativo);
Que eu intermedeie (presente do
subjuntivo).
Verbo requerer: Eu requeiro (presente
do indicativo); Eu requeri (pretérito
perfeito do indicativo); Que eu requeira
(presente do subjuntivo).
Verbo reaver no pretérito perfeito do
indicativo: Eu reouve; Ele reouve; Eles
reouveram.
Verbo pôr: Eu punha (pretérito
imperfeito do indicativo); Eu pus (pretérito
perfeito do indicativo); Eu pusera (pretérito
mais-que-perfeito do indicativo).
Verbo manter: Eu mantive; Ele
manteve; Eles mantiveram (pretérito
perfeito do indicativo).
Verbo ver: Quando eu vir; Quando ele
vir; Quando eles virem (futuro do
subjuntivo).
A relação temporal pode expressar ideia
de comparação:
“O que antes era restrito a profissionais
de educação e comunicação, agora já faz
parte da rotina de profissionais de várias
áreas”.
Há uma comparação entre o passado
(era) e o presente (faz).
 Língua Portuguesa
Ter e Haver
Quando o verbo haver apresentar o
sentido de existir, acontecer, realizar-se e
fazer (este em orações que indiquem
tempo), ele será impessoal. Ou seja, deve
ficar na 3ª pessoa do singular.
Há diversas montanhas nessa região.
(sentido de existem).
Porque não há dúvidas de que, ao
desenhar, aquele homem estava
escrevendo. (sentido de existem)
Houve muitas festas e celebrações
durante o mês de junho. (sentido de
aconteceram)
Para organizar melhor o evento, haverá
algumas reuniões na próxima semana.
(sentido de será realizada)
Há muitos meses que ela não me visita.
(sentido de faz)
Quando o verbo ter puder substituir o
verbo haver, deve aparecer na 3ª pessoa do
singular, já que também será impessoal.
Vale lembrar que o uso do ter no lugar do
haver apresenta um pouco mais de
informalidade ao texto.
Tem diversas montanhas nessa região.
(sentido de existem).
Teve muitas festas e celebrações durante
o mês de junho. (sentido de aconteceram)
Para organizar melhor o evento, terá
algumas reuniões na próxima semana.
(sentido de será realizada)
Tem muitos meses que ela não me visita.
(sentido de faz)
“Eles haviam ficado tristes.”
“Eles tinham ficado tristes.”
Na frase acima, o verbo haver foi
empregado com sentido de ter. Nesse tipo
de caso é possível usar haviam, pois não há
impessoalidade.
CONJUGAÇÃO DE ALGUNS
VERBOS REGULARES
Verbos: estudar; escrever; partir.
Gerúndio: estudando; escrevendo;
partindo.
Particípio Passado: estudado; escrito;
partido.
92
Infinitivo: estudar; escrever; partir.
Presente do Indicativo
Eu: estudo; escrevo; parto.
Tu: estudas; escreves; partes.
Ele/Ela: estuda; escreve; parte.
Nós: estudamos; escrevemos; partimos.
Vós: estudais; escreveis; partis.
Eles: estudam; escrevem; partem.
Pretérito Perfeito do Indicativo
Eu: estudei; escrevi; parti.
Tu: estudaste; escreveste; partiste.
Ele/Ela: estudou; escreveu; partiu.
Nós: estudamos; escrevemos; partimos.
Vós: estudastes; escrevestes; partistes.
Eles: estudaram; escreveram; partiram.
Pretérito Mais-Que-Perfeito do
Indicativo
Eu: estudara; escrevera; partira.
Tu: estudaras; escreveras; partiras.
Ele/Ela: estudara; escrevera; partira.
Nós: estudáramos; escrevêramos;
partíramos.
Vós: estudáreis; escrevêreis; partíreis.
Eles: estudaram; escreveram; partiram.
Pretérito Imperfeito do Indicativo
Eu: estudava; escrevia; partia.
Tu: estudavas; escrevias; partias.
Ele/Ela: estudava; escrevia; partia.
Nós: estudávamos; escrevíamos;
partíamos.
Vós: estudáveis; escrevíeis; partíeis.
Eles: estudavam; escreviam; partiam.
Futuro do Pretérito do Indicativo
Eu: estudaria; escreveria; partiria.
Tu: estudarias; escreverias; partirias.
Ele/Ela: estudaria; escreveria; partiria.
Nós: estudaríamos; escreveríamos;
partiríamos.
Vós: estudaríeis; escreveríeis; partiríeis.
Eles: estudariam; escreveriam;
partiriam.
Futuro do Presente do Indicativo
Eu: estudarei; escreverei; partirei.
Tu: estudarás; escreverás; partirás.
 Língua Portuguesa
Ele/Ela: estudará; escreverá; partirá.
Nós: estudaremos; escreveremos;
partiremos.
Vós: estudareis; escrevereis; partireis.
Eles: estudarão; escreverão; partirão.
Presente do Subjuntivo
Que eu: estude; escreva; parta.
Que tu: estudes; escrevas; partas.
Que ele/ela: estude; escreva; parta.
Que nós: estudemos; escrevamos;
partamos.
Que vós: estudeis; escrevais; partais.
Que eles: estudem; escrevam; partam.
Pretérito Imperfeito do Subjuntivo
Se eu: estudasse; escrevesse; partisse.
Se tu: estudasses; escrevesses; partisses.
Se ele/ela: estudasse; escrevesse;
partisse.
Se nós: estudássemos; escrevêssemos;
partíssemos.
Se vós: estudásseis; escrevêsseis;
partísseis.
Se eles: estudassem; escrevessem;
partissem.
Futuro do Subjuntivo
Quando eu: estudar; escrever; partir.
Quando tu: estudares; escreveres;
partires.
Quando ele/ela: estudar; escrever;
partir.
Quando nós: estudarmos; escrevermos;
partirmos.
Quando vós: estudardes; escreverdes;
partirdes.
Quando eles: estudarem; escreverem;
partirem.
Imperativo Afirmativo
--
estuda; escreve; parte Tu.
estude; escreva; parta Você.
estudemos; escrevamos; partamos Nós.
estudai; escrevei; parti Vós.
estudem; escrevam; partam Vocês.
Imperativo Negativo
--
93
Não estudes; escrevas; partas Tu.
Não estude; escreva; parta Você.
Não estudemos; escrevamos; partamos
Nós.
Não estudeis; escrevais; partais Vós.
Não estudem; escrevam; partam Vocês.
Infinitivo Pessoal
Por estudar; escrever; partir Eu.
Por estudares; escreveres; partires Tu.
Por estudar; escrever; partir Ele/Ela.
Por estudarmos; escrevermos; partirmos
Nós.
Por estudardes; escreverdes; partirdes
Vós.
Por estudarem; escreverem; partirem
Eles.
CONJUGAÇÃO DE ALGUNS
VERBOS IRREGULARES
Verbos: adequar; ser; ir.
Gerúndio: adequando; sendo; indo.
Particípio Passado: adequado; sido;
ido.
Infinitivo: adequar; ser; ir.
Presente do Indicativo
Eu: adéquo; sou; vou.
Tu: adéquas; és; vais.
Ele/Ela: adéqua; é; vai.
Nós: adequamos; somos; vamos.
Vós: adequais; sois; ides.
Eles: adéquam; são; vão.
Pretérito Perfeito do Indicativo
Eu: adequei; fui; fui.
Tu: adequaste; foste; foste.
Ele/Ela: adequou; foi; foi.
Nós: adequamos; fomos; fomos.
Vós: adequastes; fostes; fostes.
Eles: adequaram; foram; foram.
Pretérito Mais-Que-Perfeito do
Indicativo
Eu: adequara; fora; fora.
Tu: adequaras; foras; foras.
Ele/Ela: adequara; fora; fora.
Nós: adequáramos; fôramos; fôramos.
Vós: adequáreis; fôreis; fôreis.
Eles: adequaram; foram; foram.
 Língua Portuguesa
Pretérito Imperfeito do Indicativo
Eu: adequava; era; ia.
Tu: adequavas; eras; ias.
Ele/Ela: adequava; era; ia.
Nós: adequávamos; éramos; íamos.
Vós: adequáveis; éreis; íeis.
Eles: adequavam; eram; iam.
Futuro do Pretérito do Indicativo
Eu: adequaria; seria; iria.
Tu: adequarias; serias; irias.
Ele/Ela: adequaria; seria; iria.
Nós: adequaríamos; seríamos; iríamos.
Vós: adequaríeis; seríeis; iríeis.
Eles: adequariam; seriam; iriam.
Futuro do Presente do Indicativo
Eu: adequarei; serei; irei.
Tu: adequarás; serás; irás.
Ele/Ela: adequará; será; irá.
Nós: adequaremos; seremos; iremos.
Vós: adequareis; sereis; ireis.
Eles: adequarão; serão; irão.
Presente do Subjuntivo
Que eu: adéque; seja; vá.
Que tu: adéques; sejas; vás.
Que ele/ela: adéque; seja; vá.
Que nós: adequemos; sejamos; vamos.
Que vós: adequeis; sejais; vades.
Que eles: adéquem; sejam; vão.
Pretérito Imperfeito do Subjuntivo
Se eu: adequasse; fosse; fosse.
Se tu: adequasses; fosses; fosses.
Se ele/ela: adequasse; fosse; fosse.
Se nós: adequássemos; fôssemos;
fôssemos.
Se vós: adequásseis; fôsseis; fôsseis.
Se eles: adequassem; fossem; fossem.
Futuro do Subjuntivo
Quando eu: adequar; for; for.
Quando tu: adequares; fores; fores.
Quando ele/ela: adequar; for; for.
Quando nós: adequarmos; formos;
formos.
Quando vós: adequardes; fordes;
fordes.
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Quando eles: adequarem; forem; forem.
Imperativo Afirmativo
--
adéqua; sê; vai Tu.
adéque; seja; vá Você.
adequemos; sejamos; vamos Nós.
adequai; sede; ide Vós.
adéquem; sejam; vão Vocês.
Imperativo Negativo
--
Não adéques; sejas; vás Tu.
Não adéque; seja; vá Você.
Não adequemos; sejamos; vamos Nós.
Não adequeis; sejais; vades Vós.
Não adéquem; sejam; vão Vocês.
Infinitivo Pessoal
Por adequar; ser; ir Eu.
Por adequares; seres; ires Tu.
Por adequar; ser; ir Ele/Ela.
Por adequarmos; sermos; irmos Nós.
Por adequardes; serdes; irdes Vós.
Por adequarem; serem; irem Eles.
ADVÉRBIO
Possui a função de modificar o verbo, o
adjetivo ou o próprio advérbio. Dentro da
oração, sua função sintática é a de adjunto
adverbial. Pode ser classificado como:
- De afirmação: sim, certamente,
deveras, incontestavelmente, realmente,
efetivamente.
- De dúvida: talvez, quiçá, acaso,
porventura, certamente, provavelmente,
decerto, certo.
- De intensidade: assaz, bastante, bem,
demais, mais, menos, muito, pouco, quanto,
quão, quase, tanto, tão, etc.
- De lugar: abaixo, acima, adiante, aí,
além, ali, aquém, aqui, atrás, através, cá,
defronte, dentro, detrás, fora, junto, lá,
longe, onde, perto, etc.
- De modo: assim, bem, debalde,
depressa, devagar, mal, melhor, pior e
 Língua Portuguesa

quase todos aqueles que terminam em -

mente: inteligentemente, pesadamente, etc. - De tempo:
de dia, à noite, etc.
- De negação: não, tampouco.
Quando o advérbio modifica o adjetivo,
- De tempo: agora, ainda, amanhã, o particípio isolado ou o advérbio, aparece
anteontem, antes, breve, cedo, depois, antes destes:
então, hoje, já, jamais, logo, nunca, ontem, Meio capenga, consegui atravessar o
outrora, sempre, tarde, etc. deserto.

Quando empregados em interrogações No caso dos advérbios de tempo e de

diretas ou indiretas, alguns advérbios lugar, podem aparecer antes ou depois do
podem ser classificados como verbo:
interrogativos: Outrora fora um lugar de glórias.
- Por que? de causa: Eu não consigo sair daqui.
Por que fez isso?
No caso dos advérbios de negação, vêm
- Onde? de lugar: sempre antes do verbo:
Quero saber onde está minha carteira. Não consegui completar os objetivos
propostos.
- Como? de modo:
Como está seu pai? PREPOSIÇÃO
Possuem a função de relacionar dois
- Quando? de tempo: termos de uma oração, fazendo com que o
Quando será seu aniversário? sentido do primeiro (termo regente) seja
explicado ou completado pelo segundo
Locução adverbial: são expressões, de (termo regido). A preposição é uma palavra
uma ou mais palavras, que funcionam como invariável.
advérbio. Podem ser formadas por uma Sintaticamente, a preposição não
preposição + um substantivo, um adjetivo desempenha nenhuma função sintática na
ou um advérbio: à noite; de repente; de oração. Sua função é unir palavras.
perto. - “Vou a Paris”
Mas podem ser mais complexas, como Vou (regente)
palmo a palmo. a (preposição)
Da mesma forma que os advérbios, as Paris (regido)
locuções adverbiais podem ser:
- De afirmação (ou dúvida): Quando expressa por apenas um
com certeza; sem dúvida vocábulo, a preposição é simples; quando
formada por dois ou mais vocábulos (sendo
- De intensidade: o último uma simples, normalmente de), é
de pouco, de muito, etc. composta.
Simples: a; ante; após, até; com; contra;
- De lugar: de; desde; em; entre; para; perante;
por aqui, à direita, etc. por(per); sem; sob; sobre; trás.

- De modo: As preposições simples também são

de bom grado, à toa, etc. chamadas de essenciais, para distingui-las
de palavras de outras classes que podem
- De negação: acabar funcionando como proposições. São
de maneira alguma, de modo algum, etc. as preposições acidentais: afora,

95
 Língua Portuguesa
conforme, consoante, durante, exceto, fora,
mediante, não obstante, salvo, segundo,
senão, tirante, visto, etc.
Locuções prepositivas: são expressões
normalmente formadas por advérbio (ou
locução adverbial) + preposição, e possuem
função de preposição. Alguns exemplos:
abaixo de; apesar de; devido a; junto a.
Uma preposição isolada não apresenta
um sentido, mas, dentro de uma oração,
pode expressar:
Assunto: Comentou sobre futebol.
Tempo: Caminhei durante dias.
Finalidade: Estudo para aprender.
(para pode ser reduzido em pra, algo que
ocorre muito na fala; é preciso ficar atento,
pois tal redução faz parte da linguagem
informal, não da norma padrão/culta)
Lugar: Vivo em Brasília.
Meio: Viajei de ônibus.
Falta: Estou sem grana.
Oposição: Jogou a torcida contra o
técnico.
As preposições a, de e per podem se unir
a outras palavras, formando uma única
outra. Quando essa união ocorre sem a
perda de fonema, temos a combinação;
caso haja perda de fonema, o resultado é a
contração.
- A preposição a pode se unir aos artigos
e pronomes demonstrativos o, os, ou com o
advérbio onde: ao, aos, aonde.
*Dica: onde indica lugar, aonde,
movimento: Me lembro daquele lugar, onde
vivi na infância; Vou aonde você for. (vou
a + onde)
- As preposições a, de, em, per podem se
contrair com artigos, e algumas até mesmo
com pronomes e advérbios:
a + a = à; a + o = ao; de + o = do; em +
esse = nesse; per + a = pela.
CONJUNÇÃO
Tem a função de ligar orações ou
palavras da mesma oração. São conectivos.
Uma conjunção é invariável.
96
Não desempenham função sintática na
oração. Quando utilizada em um período
composto, faz com que haja uma relação de
coordenação ou subordinação entre as
orações que integram o período.
Conjunção coordenativa: faz uma
ligação entre orações sem que uma dependa
da outra, ou seja, a segunda oração não
completa o sentido da primeira. Pode ser:
Aditiva - indica a ideia de adição: e,
nem, mas também, mas ainda, senão
também, como também, bem como.
Comeu o bolo, bem como o brigadeiro.
(comeu o bolo + o brigadeiro)
Meu cachorro não só rola, mas também
dá a patinha. (o cachorro rola e dá a patinha)
Adversativa - indica oposição,
contraste: mas, porém, todavia, contudo, no
entanto, entretanto.
O jogo estava bom, mas o time levou um
gol. (a segunda oração apresenta uma ideia
contrária, que faz oposição à primeira =
estava bom / ficou ruim)
*A conjunção e pode apresentar valor
adversativo em certas ocasiões, como:
Ele fala, e não faz. (Ele fala, mas não faz)
Alternativa - indica alternativa,
alternância: ou...ou, ora...ora, quer...quer,
seja...seja, nem...nem, já...já.
Ou você arruma um emprego ou você
estuda. (quando um fato for cumprido, o
outro não poderá ser efetivado)
Conclusiva - indica uma conclusão,
consequência: logo, pois, portanto, por
conseguinte, por isso, assim, então.
Carlos gastou tudo em apostas, por isso
ficou pobre. (a primeira oração apresenta
um fato, a segunda, sua consequência)
Explicativa - indica explicação, motivo:
que, porque, pois, porquanto.
Vou dormir, pois estou caindo de sono.
(a segunda oração explica a primeira, ou
seja, por estar muito cansado, vai dormir)
 Língua Portuguesa
Conjunção subordinativa: faz uma
ligação de dependência, ou seja, o sentido
da segunda oração dependerá da primeira.
Excetuando as integrantes, as
subordinativas iniciam orações que indicam
circunstâncias.
Causal - apresenta ideia de causa:
porque, pois, porquanto, como [no sentido
de porque], pois que, por isso que, já que,
uma vez que, visto que, visto como, que.
O cachorro late porque é bravo. (a causa
de o cachorro latir é ele ser bravo)
Comparativa - inicia uma oração que
termina o segundo elemento de uma
comparação: que, do que (depois de - mais,
menos, maior, menor, melhor, pior), qual
(depois de tal), quanto (depois de tanto),
como, assim como, bem como, como se, que
nem.
Era mais inteligente que forte.
Nada me chateia tanto quanto uma
pessoa falsa.
Concessiva - inicia uma oração que
indica uma concessão, um fato contrário:
embora, conquanto, ainda que, mesmo que,
posto que, bem que, se bem que, apesar de
que, nem que, que, por mais que.
Coma, mesmo que apenas um pouco.
João se veste mal, embora seja rico.
Condicional - inicia uma oração que
apresenta uma hipótese ou condição
necessária: se, caso, contanto que, salvo se,
sem que [no sentido de se não], dado que,
desde que, a menos que, a não ser que.
Seria mais bonita, se fosse menos
metida.
Hoje será um dia feliz, caso faça sol.
Conformativa - inicia uma oração que
indica conformidade: como, conforme,
segundo, consoante.
As coisas não são como antigamente.
Consecutiva - inicia uma oração que
indica consequência: que (quando
combinada com: tal, tanto, tão ou tamanho,
presentes ou latentes na oração anterior), de
97
forma que, de maneira que, de modo que,
de sorte que.
Minha voz falhava tanto que mal podia
falar.
Final - inicia uma oração que exprime
fim, finalidade: para que, a fim de que,
porque [no sentido de para que], que.
Trouxe a almofada para que se
aconchegue.
Troquei algumas peças a fim de que o
problema seja resolvido.
Proporcional - inicia uma oração que
indica proporcionalidade: à medida que, ao
passo que, à proporção que, enquanto,
quanto mais... (mais), quanto mais... (tanto
mais), quanto mais... (menos), quanto
mais... (tanto menos), quanto menos...
(menos), quanto menos... (tanto menos),
quanto menos... (mais), quanto menos...
(tanto mais).
Quanto menos pensava, menos se
preocupava. (o fato de uma oração se
realiza de maneira simultânea ao da outra)
Temporal - inicia uma oração que
indica tempo: quando, antes que, depois
que, até que, logo que, sempre que, assim
que, desde que, todas as vezes que, cada vez
que, apenas, enquanto, mal, que [no sentido
de desde que].
Veio me cumprimentar assim que me
viu.
Agora que está chovendo, você quer sair
de casa.
Integrante - inicia uma oração que pode
funcionar como substantivo. Quando o
verbo indicar certeza, utiliza-se que,
quando indicar incerteza, se.
Afirmo que sou inocente.
Verifique se o gás está fechado.
Locução conjuntiva: no entanto, visto
que, desde que, se bem que, por mais que,
ainda quando, à medida que, logo que, a
fim de que, ao mesmo tempo que.
 Língua Portuguesa
Vamos supor a reescrita do trecho “Se o
regime de chuvas no verão não superar a
média dos últimos anos, a margem de
manobra para 2022 será ainda menor.”
Qual alternativa está em conformidade
com a norma-padrão e com o sentido do
trecho?
(A) Desde que o regime de chuvas no
verão não supera a média dos últimos anos,
a margem de manobra para 2022 será ainda
menor.
(B) Por mais que o regime de chuvas no
verão não supera a média dos últimos anos,
a margem de manobra para 2022 será ainda
menor.
(C) Enquanto o regime de chuvas no
verão não superar a média dos últimos anos,
a margem de manobra para 2022 será ainda
menor.
(D) Caso o regime de chuvas no verão
não supere a média dos últimos anos, a
margem de manobra para 2022 será ainda
menor.
(E) Ainda que o regime de chuvas no
verão não supere a média dos últimos anos,
a margem de manobra para 2022 será ainda
menor.
A alternativa correta é a “D”. No trecho
original temos a conjunção subordinativa
condicional “se”. A alternativa “D” traz o
mesmo tipo de conjunção, “caso”.
Na alternativa “B” temos uma conjunção
concessiva (por mais que); na “C”, uma
temporal (enquanto); na “E”, uma
concessiva (ainda que).
A alternativa “A” traz uma conjunção
condicional (desde que), porém o verbo
“superar” apresenta conjugação incorreta,
pois deveria ser “supere” (subjuntivo
presente). A alternativa não está de acordo
com a norma-padrão.
INTERJEIÇÃO
É uma palavra ou locução utilizada para
exprimir uma emoção ou estado emotivo.
Uma mesma interjeição pode expressar
mais de uma reação emotiva, até mesmo
opostas.
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Sintaticamente, não desempenha função
na oração.
Alegria/satisfação: ah! oh! oba! opa!
Animação: avante! coragem! eia!
vamos!
Aplauso: bis! bem! bravo! viva!
Desejo: oh! oxalá! tomara!
Dor: ai! ui!
Espanto/surpresa: ah! chi! ih! oh! ué!
uai! puxa!
Impaciência: hum! hem!
Invocação: alô! ó! olá! psiu!
Silêncio: psiu! silêncio!
Suspensão: alto! basta!
Terror: ui! uh!
Locução interjectiva: duas ou mais
palavras que, juntas, formam expressões
que valem por interjeições: ai de mim!;
raios te partam!.
*Note que as interjeições aparecem
sempre acompanhadas por um ponto de
exclamação. São muito utilizadas em
histórias em quadrinhos ou na linguagem
literária.
Questões
01. (TIBAGIPREV - Contador -
FAFIPA/2022) "[...] balconista e cliente
tentam, inutilmente, decifrar o nome de um
medicamento na receita médica."
As palavras destacadas no trecho
anterior são classificadas, no seu contexto
de uso, respectivamente como:
(A) Advérbio, adjetivo e preposição.
(B) Adjetivo, conjunção e substantivo.
(C) Substantivo, preposição e adjetivo.
(D) Adjetivo, conjunção e substantivo.
(E) Substantivo, advérbio e adjetivo.
02. (Prefeitura de Viamão - Médico
Clínico Geral - FUNDATEC/2022) No
excerto “O conceito vem, ainda que
vagarosamente, ganhando destaque nas
mídias sociais e em rodas de conversas e
debates”, a locução conjuntiva sublinhada
exprime uma:
(A) Conformidade.
(B) Causa.
 Língua Portuguesa
(C) Condição.
(D) Concessão.
(E) Comparação.
03. (Prefeitura de Arroio do Padre -
Técnico em Enfermagem - pensamentos e sentimentos.
OBJETIVA/2022) Na frase “Humanos
queriam seus pets pintadinhos”, o verbo
sublinhado está no tempo:
(A) Presente.
(B) Pretérito perfeito.
(C) Pretérito imperfeito.
(D) Futuro do presente.
04. (Prefeitura de Montes Claros -
Agente Comunitário de Saúde -
COTEC/2022) Considere o trecho: “De
certa maneira, antigas habitações eram
pensadas assim também. Porém, com um
detalhe importante: sua construção
acontecia de forma que não interagisse
somente com o habitante, mas também
com a natureza.”
Os termos “porém” e “mas também”
inserem, no trecho, respectivamente, as
ideias de
(A) conclusão e adversidade.
(B) alternância e adversidade.
(C) conclusão e explicação.
(D) explicação e alternância.
(E) adversidade e adição.
05. (Prefeitura de Montes Claros -
Agente Comunitário de Saúde -
COTEC/2022) Considere o trecho: “À
medida que o progresso nos engole e
atropela com novas obrigações e
compromissos, uma parte de nós começa a
idealizar uma vida diferente de tudo que nos
cerca.”
A locução conjuntiva “À medida que”
insere no trecho uma ideia de
(A) concessão.
(B) consequência.
(C) comparação.
(D) finalidade.
(E) proporção.
Gabarito
01.E - 02.D - 03.C - 04.E - 05.E
99
ANÁLISE SINTÁTICA
Frase
São enunciações que apresentam sentido
completo. Utilizamos frases para expressar
Existem frases formadas por apenas uma
palavra:
“Atenção!”
“Silêncio!”
Existem frases formadas por mais de
uma palavra, podendo ou não conter um
verbo:
“Que droga!”
“Pula a fogueira.!
Quando as frases não possuem verbo, o
que indica se tratar de uma frase é a
melodia, a pronúncia da frase.
As frases que não possuem verbo são as
frases nominais, as que possuem, as frases
verbais.
Os tipos de frases são:
Exclamativas: funcionam para
expressar uma emoção ou surpresa. O ponto
de exclamação marca esse tipo de frase, já
que são terminadas com ele.
“Que susto!”
Interrogativas: funcionam para
expressar uma pergunta ou dúvida. O ponto
de interrogação marca esse tipo de frase, já
que são terminadas com ele.
“Qual sabor?”
Declarativas: funcionam para expressar
uma declaração. O ponto final marca esse
tipo de frase, já que são terminadas com ele.
Podem ser afirmativas ou negativas.
“Eu fiz isso”. (afirmativa)
“Eu não fiz isso”. (negativa)
Imperativas: assim como as
exclamativas, são marcadas pelo ponto de
exclamação. Funcionam para expressar
uma ordem, pedido ou conselho. Podem ser
afirmativas ou negativas. O verbo vem no
imperativo.
 Língua Portuguesa
“Coma tudo!” (afirmativa)
“Não coma tudo!” (negativa)
Oração é toda declaração que pode ser
feita por meio de um verbo, evidente ou
oculto.
Uma frase pode conter uma ou mais
orações:
Eu comprei macarrão e molho. (apenas
uma forma verbal)
Eu comprei tomate e fiz o molho. (duas
formas verbais)
Importante não confundir oração e frase,
pois uma frase pode ser formada sem um
verbo, já a oração necessita de um verbo.
O período é uma frase organizada ao
redor de uma ou mais orações. Ele sempre
termina com uma pausa, marcada por
ponto, ponto de interrogação, ponto de
exclamação e, às vezes, até dois-pontos.
O período é simples quanto possui
apenas uma oração:
O menino jogava bola.
O período é composto quando possui
mais de uma oração:
Você sabe que ela confia em mim. (a
frase toda é um período, com duas orações:
você sabe que / ela confia em mim)
O sujeito e o predicado são termos
essenciais da oração. O sujeito é sobre o que
a declaração é feita, o predicado é aquilo
que se diz sobre o sujeito.
O menino chutou a bola longe.
Sujeito: O menino
Predicado: chutou a bola longe.
Tanto o sujeito quanto o predicado
podem não estar expressos. Às vezes ficam
subentendidos pelo contexto. Em casos
assim, o sujeito e o predicado são ocultos
ou elípticos:
Acordei com grande disposição. (o
sujeito só pode ser eu, por causa do verbo)
Na parede clara, duas manchas. (o verbo
haver fica subentendido, “havia duas
manchas na parede”.)
100
Na segunda pessoa, os sujeitos são: eu e
tu no singular, nós e vós no plural.
Na terceira pessoa, o núcleo do sujeito
pode ser:
- Um substantivo: Jorge falava muito.
- Pronomes pessoais ele, ela (singular);
eles, elas (plural): Ele estava sentado à
mesa. / Elas estavam sentadas à mesa.
- Pronome demonstrativo, relativo,
interrogativo, ou indefinido: Quem quebrou
a vidraça? / Ninguém gostou da comida.
- Um numeral: Quando um não quer,
dois não insistem.
- Palavra ou uma expressão
substantivada: O corajoso enfrenta os
desafios.
- Uma oração: É inevitável que ele venha
aqui hoje.
O sujeito é simples quando possui
somente um núcleo:
A menina cantou alto. (o verbo faz
referência a apenas um sujeito)
Quando há mais de um núcleo, o sujeito
é composto:
Farinha, açúcar, sal e fermento são os
ingredientes. (substantivos)
Ele e eu escrevemos esta carta.
(pronomes)
O sujeito será indeterminado quando o
verbo não fazer referência a uma pessoa
determinada ou quando não ficar claro
quem realiza a ação do verbo.
Anunciaram o vencedor. (terceira pessoa
do plural, não é claro quem anunciou)
Não se fala sobre isso por aqui. (terceira
pessoa do singular, o verbo não se refere a
ninguém em específico)
Quando o verbo for impessoal, a oração
não terá sujeito.
Choveu hoje. (verbo impessoal, não dá
para atribuí-lo a um ser)
Há algo de podre no Reino da
Dinamarca. (quando o verbo haver indicar
“existir” ou tempo decorrido)
Era tarde. (verbo ser, fazer e ir,
indicando tempo em geral)
 Língua Portuguesa
Caso o verbo indique uma ação do
sujeito, podemos ter um caso de atividade,
passividade ou atividade e passividade ao
mesmo tempo.
Marcos apertou o botão do controle. (o
sujeito Marcos realiza uma ação sobre o
controle por meio do verbo apertou;
Marcos é o agente)
A população periférica foi atingida pelo
deslizamento. (o sujeito A população não
realiza ação, na verdade sofre a ação; o
sujeito é paciente)
Penteou-se às pressas cantarolando uma
canção. (o sujeito ele está oculto, sofrendo
a ação de vestir-se e realizando a ação de
cantarolar; é ao mesmo tempo agente e
paciente)
No caso do predicado, ele pode ser
nominal, verbal ou verbo-nominal.
- Nominal: formado por um verbo de
ligação com o predicativo do sujeito. Os
verbos de ligação estabelecem uma união
entre duas palavras ou expressões de caráter
nominal. Já o predicativo do sujeito é o
termo do predicado nominal que faz
referência direta ao sujeito.
Era músico e ator. (representado por
substantivo, ou pode ser por expressão
substantivada)
Ela ficou surpresa, sem palavras.
(representado por adjetivo ou locução
adjetiva)
Sempre fez tudo na casa. (representado
por pronome)
Dois são os fatos principais do noticiado.
(representado por numeral)
O ruim é que gastei o dinheiro.
(representado por oração)
- Verbal: no caso do predicado verbal,
apresenta um verbo significativo como
sujeito, ou seja, verbos que apresentam uma
nova ideia para o sujeito, podendo ser
transitivos ou intransitivos.
Tarde, a moça dormiu. (verbo
intransitivo, não há necessidade de
complemento para o sentido)
101
Meu irmão gosta de jogos. (verbo
transitivo indireto, pois há a necessidade da
preposição, no caso, de, o verbo está ligado
a ela, não a jogos)
Pedro jogou bola. (verbo transitivo
direto, pois não há a necessidade de
preposição, o verbo faz ligação direta ao
objeto bola)
- Verbo-Nominal: é formado pela
ligação do predicativo do sujeito com um
verbo significativo
O homem respirou aliviado. (o verbo
aliviar é um verbo significativo e está
ligado a homem, já aliviado é uma
qualificação)
O predicativo do objeto é o termo da
oração que dá uma característica aos
complementos verbais de uma oração,
atribuindo uma “qualidade” ao objeto direto
ou ao objeto indireto.
Na frase “Eu acho esse filme ruim”,
temos o sujeito (eu), o predicado verbo-
nominal (acho esse filme ruim), o objeto
direto (esse filme), e o predicativo do objeto
(ruim).
A grande diferença entre o predicativo
do objeto e o predicativo do sujeito é que,
no caso do predicativo do objeto, a
característica será atribuída ao objeto, já no
caso do predicativo do sujeito, será
atribuída ao sujeito.
Termos Integrantes da Oração
Algumas palavras podem completar o
sentido de outras. Algumas realizam essa
ligação ao substantivo, adjetivo ou
advérbio por meio de preposição, sendo
camadas de complementos nominais. As
palavras que fazem parte do sentido do
verbo são os complementos verbais.
- Complemento nominal pode ser
representado por:
Substantivo (pode ser acompanhado por
modificadores):
O caso da mulher estrangeira chamou
atenção.
Expressão substantivada:
Você gosta daquele pilantra?
 Língua Portuguesa
Oração:
Tenho conhecimento de que fará o
possível.
Numeral:
A derrota de um é a conquista de todos.
Pronome:
O sonho dele era viajar pela Europa.
- Complemento verbal pode ser o
objeto direto que complementa um verbo
transitivo direto.
Homens e mulheres narram histórias.
(substantivo complementa o verbo)
Os políticos nada fizeram. (o pronome
complementa o verbo)
O trabalhador recebe 1200. (o numeral
complementa o verbo)
Tem um quê de mentira. (a palavra
substantivada complementa o verbo)
O padre dizia que o pecado não
compensa. (a oração complementa o verbo)
O complemento verbal pode ser o objeto
indireto, que complementa um verbo
transitivo indireto:
Falaram de diversos temas polêmicos.
(substantivo complementa o verbo por uma
ligação com preposição)
Discutia com todos. (pronome
complementa o verbo por uma ligação com
preposição)
Rafael optou pelo primeiro. (numeral
complementa o verbo por uma ligação com
preposição)
Quem dará esmola aos necessitados?
(expressão substantivada complementa o
verbo por uma ligação com preposição)
Esqueceu-se de que havia combinado o
horário. (oração complementa o verbo por
uma ligação com preposição)
Agente da passiva: tem a função de
indicar quem pratica a ação sofrida ou
recebida pelo sujeito. Ocorre na voz
passiva.
Antes de deixar o local foi filmado pela
câmera de segurança. (substantivo indica
quem praticou a ação de filmar)
Acabou aplaudido por todos. (pronome
indica quem praticou a ação de aplaudir)
102
O homem foi agredido por ambos.
(numeral indica quem praticou a ação de
agredir)
O time foi formado por quem sabia do
assunto. (oração indica quem praticou a
ação de formar)
Termos acessórios da oração: são
termos que se unem a um verbo ou a um
nome e lhes dão significado. São acessórios
pois não são essenciais para a compreensão
do enunciado.
Adjunto adnominal - apresenta valor
de adjetivo, delimitando ou especificando o
valor do substantivo.
O projeto inicial foi aceito. (expresso por
adjetivo)
Estava com um bafo de onça. (expresso
por locução adjetiva)
Cessaram as inscrições. (expresso por
artigo definido)
Às vezes, um milagre acontece.
(expresso por artigo indefinido)
Amanda nunca revelou este meu
segredo. (expresso por pronome adjetivo)
As duas irmãs ficaram contentes.
(expresso por numeral)
A piada que lhe contei foi engraçada.
(expresso por oração)
Adjunto adverbial - é um termo com
valor de advérbio, indicando fato expresso
pelo verbo ou intensificando seu sentido,
bem como o de um adjetivo ou de outro
advérbio.
Eu jamais havia visto moça igual.
(representado por advérbio)
De repente começou a respirar com
força ao meu ouvido. (representado por
locução ou expressão adverbial)
Como eu achasse muito pouco, irritou-
se. (representado por oração)
Os adjuntos adverbiais podem ser:
De causa: A moça, por desejo de amar
e de paixão, escreveu uma carta ao amado.
De companhia: Morei com meus pais
durante vinte anos.
De concessão: Apesar de exausto, não se
entregou.
 Língua Portuguesa

De dúvida: Talvez o documento fique Verbo: estendeu

pronto para sexta. Objeto direto: a mão
De fim: Vou falar bem alto, para todos Objeto indireto: ao amigo
me escutarem.
De instrumento: Retirou os pelos com a “José é legal”.
lâmina. Sujeito: José
De intensidade: Tenho estudado muito. Verbo: é
De lugar: Eu estudo em Bauru. Predicativo: legal
De meio: Cheguei de moto do trabalho.
De modo: Ela baila com alegria. Por razões estilísticas, é possível inverter
De negação: Não quero mais estudar. essa ordem. O sujeito é realçado quando
De tempo: Ontem o carteiro passou. aparece depois do verbo.
“A terra onde cantam os rouxinóis”.
Aposto e vocativo
O aposto é um termo nominal que se liga O predicativo, o objeto direto ou
ao substantivo, ao pronome ou a um indireto e o adjunto adverbial são
elemento equivalente destes. Funciona para realçados quando aparecem antes do verbo.
explicar ou apreciar. Normalmente o aposto “Pouco foi seu empenho.”
e o termo ao qual faz referência aparecem “Meu amor, tão singelo, a uma pessoa
separados por vírgula, travessão ou dois- ingrata entreguei”.
pontos: “A ele contava todos os seus segredos
Ele, Pelé, é o rei do futebol. (o termo mais profundos”.
entre vírgulas explica o pronome) “Aqui, perto da estrada, a alegria
Em algumas ocasiões, o aposto não impera.”
ficará separado de seu termo por nenhuma
pontuação: O verbo pode vir antes do sujeito:
O mês de agosto. (de agosto explica o - Em perguntas.
mês, de qual mês se trata) “O que faz você aqui?”
*Não confundir: O clima do Brasil. (do - Quando a oração apresentar uma forma
Brasil, neste caso, tem valor de adjetivo, ou verbal imperativa.
seja, é um adjunto adnominal) “Diga você, seu espertalhão.”
Uma oração pode representar o aposto: - Quando a oração apresentar verbo na
Finalizado, só havia uma opção: fazer o passiva pronominal.
trabalho. “Oferecia-se a refeição às onze.”

O vocativo é um termo exclamativo e O predicativo pode aparecer antes do

que fica isolado do restante da frase. Ele verbo:
chama, invoca ou nomeia uma pessoa, algo. - Em orações interrogativas e
Deus te abençoe, meu neto. exclamativas:
“Que cantor seria esse?”
Ordem dos termos na oração “Que bonitos eram os dois quando
Ordem direta: é mais comum em pequenos.”
orações enunciativas ou declarativas. - Em orações afetivas.
sujeito + verbo + objeto direto + objeto “Coragem, esse era o principal
indireto diferencial dele!”
ou
sujeito + verbo + predicativo Na voz passiva analítica, o particípio
pode aparecer antes do verbo auxiliar ser,
“José estendeu a mão ao amigo”. demonstrando um desejo.
Sujeito: José

103
 Língua Portuguesa
“Iluminados sejam aqueles que seguem
o bom caminho”.
O período composto
Em um período composto pode haver a
oração principal, que é aquela que não
exerce função sintática em outra oração do
mesmo período. Pode haver a oração
subordinada, aquela que exerce função
sintática em outra oração. Pode haver a
oração coordenada, que nunca é termo de
outra, mas pode ter ligação com outra
coordenada em sua integridade. As orações
coordenadas são orações independentes.
A oração coordenada pode ser
assindética quando não apresentar
conectivo (Não quero ir embora,). Pode ser
sindética quando for ligada por uma
conjunção coordenativa.
Acordei, levantei, comi, dirigi, cheguei.
(os termos estão justapostos, sem ligação
por conectivo, pois não é necessário para
formar sentido, trata-se de uma assindética)
“Levantou-se, olhou sua obra com
satisfação, andou cinco ou seis passos e,
novamente, se acocorou.”
No período acima, ocorrem quatro
orações coordenadas entre si, e elas
retomam o mesmo referente como sujeito
das ações expostas, que no caso está oculto.
O sujeito é Ele, pois ele levantou-se, ele
olhou sua obra, ele andou cinco ou seus
passos e ele se acocorou.
No caso da sindética, pode ser:
- Aditiva, com uma conjunção aditiva:
Paulo e Roberto conversaram na escola e no
trabalho.
- Adversativa, com uma conjunção
adversativa: Demorou, mas chegou.
- Alternativa, com uma conjunção
alternativa: Ou você estuda para a prova ou
você vai reprovar de ano.
- Conclusiva, com uma conjunção
conclusiva: O funcionário trabalhou bem,
portanto recebeu um bônus.
- Explicativa, com uma conjunção
explicativa: Não é preciso ficar com medo,
pois ele é manso.
104
A oração subordinada tem a função de
termo essencial, integrante ou acessório de
outra oração. Podem ser substantivas,
adjetivas e adverbiais, visto que exercem
funções semelhantes às dos substantivos,
adjetivos e advérbios.
- As substantivas podem ser iniciadas
por um pronome, um pronome indefinido
ou advérbio interrogativo, mas o mais
comum é iniciarem pela conjunção
integrante que. podem ser:
Subjetivas, quando realizarem a função
de sujeito: É capaz / que ela durma de novo.
Objetivas diretas, quando realizarem a
função de objeto direto: Nós queremos / que
o Brasil se desenvolva.
Objetivas indiretas, quando realizarem
a função de objeto indireto: Lembro-me / de
que disse isso.
Completivas nominais, quando
realizarem a função de complemento
nominal: Tenho medo / de viajar à noite.
Predicativas, quando realizarem a
função de predicativo: O bom é / que o
evento será sábado.
Apositivas, quando realizarem a função
de aposto: Eu tinha um desejo: / que
pudesse abrir uma empresa.
Agentes da passiva, quando realizaram
a função de agente da passiva: As regras são
feitas / por quem manda.
No caso das orações subordinadas
adjetivas, possuem a função de adjunto
adnominal de um substantivo ou pronome
antecedente. O mais comum é iniciarem
por um pronome relativo. Elas podem
depender de qualquer termo da oração,
desde que o núcleo do mesmo seja um
pronome ou substantivo.
Há cães / que rosnam, / cães / que latem,
/ cães / que mordem.
A subordinada adjetiva pode ser
restritiva, caso restrinja o significado do
substantivo ou pronome antecedente,
exercendo a função de adjunto adnominal.
São necessárias e indispensáveis para o
entendimento da frase.
Esse é um dos poucos pratos / que é
apreciado por todos os turistas.
 Língua Portuguesa
Pode ser também explicativa, ao
acrescentar uma informação acessória,
esclarecendo ou ampliando sua
significação. Não são essenciais para o
entendimento do sentido da frase.
Carlos Alberto, / que é um ótimo
atacante, / marcou o gol.
As orações subordinadas adverbiais
realizam a função de adjunto adverbial de
outras orações. É comum serem iniciadas
por uma das conjunções subordinativas,
exceto as integrantes. De acordo com a
conjunção ou locução conjuntiva com que
iniciam, as subordinadas adverbiais podem
ser classificadas como:
- Causais, quando a conjunção for
subordinativa causal:
Não comprou o lanche, / pois estava sem
dinheiro.
- Comparativas, quando a conjunção
for subordinativa comparativa:
Pedro é trabalhador tanto quanto
Alberto.
- Concessivas, quando a conjunção for
subordinativa concessiva:
Jonas quer jogar bola, / embora esteja
muito cansado.
- Condicionais, quando a conjunção for
subordinativa condicional:
Se fosse barato, / não me incomodaria.
- Conformativas, quando a conjunção
for subordinativa conformativa:
Faremos a torta / conforme a receita
passada pela Ana Maria.
- Consecutivas, quando a conjunção for
subordinativa consecutiva:
Trabalhou duro, / de modo que venceu
na vida.
- Finais, quando a conjunção for
subordinativa final:
Estava pensando em estudar, / para que
eu consiga passar no concurso.
- Proporcionais, quando a conjunção for
subordinativa proporcional:
À medida que o tempo passa, / ficamos
mais velhos.
- Temporais, quando a conjunção for
subordinativa temporal:
Você saberá / quando for a hora.
105
Os materiais desenvolvidos pelo
Ministério da Saúde, em parceria com a
Organização Pan-Americana de Saúde,
destacam a importância de proteger a saúde
de crianças, jovens e adolescentes, / 1ª que
são alvo de estratégias de venda / 2ª para
que possam se tornar um mercado
repositor de novos consumidores, / 3ª já
que o consumo de tabaco mata mais da
metade de seus usuários.
No trecho destacado há três orações que
expressam, correta e respectivamente,
sentidos de explicação, finalidade e causa.
A primeira oração é uma explicação para
crianças, jovens e adolescentes,
acrescentando uma informação acessória.
Na segunda, a conjunção “para” exprime
sentido de finalidade. As crianças, jovens e
adolescentes são alvo de estratégias de
venda para quê? Para que possam se tornar
um mercado repositor de novos
consumidores.
Na terceira, a conjunção “já que”, no
contexto, transmite a ideia de causa. Veja:
em razão de o consumo de tabaco matar
mais da metade de seus usuários, há como
consequência as crianças, jovens e
adolescentes se tornarem alvo de estratégias
de venda para que possam se tornar
mercado repositor de novos consumidores.
Causa: o consumo de tabaco mata mais da
metade de seus usuários. Consequência:
crianças, jovens e adolescentes são alvo de
estratégias de venda para que possam se
tornar um mercado repositor de novos
consumidores.
Orações reduzidas
São orações subordinadas dependentes,
que não começam por pronome relativo
nem por conjunção subordinativa.
Apresentam o verbo em uma das formas
nominais: o infinitivo, o gerúndio, ou o
particípio.
- De infinitivo: podem sem substantivas
(objetivas diretas, objetivas indiretas,
completivas nominais, predicativas,
apositivas); adjetivas; adverbiais (causais,
concessivas, condicionais, consecutivas,
finais, temporais).
 Língua Portuguesa
A solução era / ficar em casa.
- De gerúndio: podem ser adjetivas; ou
adverbiais (causais, concessivas,
condicionais).
Viu uma mulher / sorrindo.
- De particípio: podem ser adjetivas;
adverbiais (temporais, causais, concessivas,
condicionais).
Ocupado com um trabalho importante, /
esqueci de comer.
Questões
01. (Prefeitura de Córrego Novo -
Assistente Social - Máxima/2022) “Com
os dias, Senhora, o leite na primeira vez
coalhou.” O termo destacado é:
(A) Vocativo;
(B) Adjunto adnominal;
(C) Aposto;
(D) Núcleo do sujeito.
02. (Prefeitura de São Miguel do Passa
Quatro - Médico - OBJETIVA/2022)
Assinalar a alternativa que apresenta uma
oração cujo verbo tem como complemento
um objeto indireto:
(A) Ana e Carla tem mais uma chance.
(B) Ela é tão linda.
(C) Essas notícias falam só a verdade.
(D) Esses móveis precisam de conserto.
Gabarito
01.A - 02.D
5.4 Emprego dos sinais de pontuação.
Vírgula
Separa elementos de uma oração e
orações de um só período. No interior da
oração:
- Separa elementos que desempenham a
mesma função sintática (complementos,
sujeito composto, adjuntos), caso não
106
estejam unidos pelas conjunções e, ou e
nem:
No céu fosco, pelo vão da janela, as
estrelas ainda brilhavam. (C. D. de
Andrade)
- Separa elementos que desempenham
funções sintáticas variadas, visando realçá-
los.
- Isolando o aposto, ou outro elemento
de valor simplesmente explicativo:
Jonas, o jogador, é um craque.
- Isolando o vocativo:
Cara, desse jeito não dá.
- Isolando o adjunto adverbial
antecipado:
Depois de um belo almoço, retornei ao
trabalho.
- Isolando os elementos repetidos:
O pão está quentinho, quentinho.
A vírgula pode ser empregada no interior
da oração para:
- Separar, na datação, o nome do lugar:
Júnior Almeida, 09 de outubro de 2001.
- Indicar a supressão de uma palavra
(normalmente o verbo) ou de um grupo de
palavras:
Veio a chuva; com ela, o frio.
A vírgula entre orações.
- Separa as orações coordenadas
assindéticas:
Deitava-me, dormia, sonhava.
- Separa as orações coordenadas
sindéticas, menos aquelas introduzidas pela
conjunção e:
Terminara a refeição, mas continuava
com fome.
- As orações coordenadas unidas pela
conjunção e, e que possuem sujeito
diferente, são separadas por vírgula:
A senhora sorria calidamente, e o
menino correspondia ao sorriso.
 Língua Portuguesa
- Quando a conjunção e é reiterada, o
comum é separar as orações introduzidas
por ela:
E nasce, e cresce, e vive, e falece.
- A conjunção adversativa mas deve vir
no início da oração, diferente das demais,
que podem vir tanto no início como depois
de um de seus termos. No primeiro caso, a
vírgula ocorre antes da conjunção; já no
segundo, é isolada por vírgulas:
Faça o que bem entender, mas saiba dos
riscos.
Faça o que bem entender, porém saiba
dos riscos.
Faça o que bem entender, saiba, todavia,
dos riscos.
- Se a conjunção conclusiva pois estiver
proposta a um termo da oração a que
pertence, deverá ser isolada por vírgulas:
Veste roupas alviverdes; é, pois,
palmeirense.
- Isola orações intercaladas:
Caso eu vá mais cedo, pensou consigo,
todos acharão esquisito.
- Isola orações subordinadas adjetivas
explicativas:
Senhor, que lavras a terra, descanse um
pouco.
- Separa orações subordinadas
adverbiais, sobretudo se antepostas à
principal:
Quando meu irmão voltou da Europa,
trouxe presentes para a família.
- Separa orações reduzidas de particípio,
de gerúndio e de infinitivo, caso se
equivalham a orações adverbiais:
Escondido no canto, observava-os com
atenção.
Não obtendo sucesso, entristeceu-se.
Ao abrir a porta, já sabia o que
encontraria.
107
“O homem, como não era donzela, que
cumprisse, então, a sua missão de cuidar do
fogo.”
As vírgulas estão aplicadas
corretamente. As duas primeiras vírgulas
isolam uma oração subordinada adverbial
causal (o “como” equivale à locução causal
“já que”). As duas seguintes isolam o
advérbio “então”. Trata-se de um termo de
natureza adverbial e, salvo raras exceções,
termos de natureza adverbial podem ser
sempre isolados dos demais elementos
constituintes da oração.
Importante lembrar que:
- Não se separa sujeito do verbo.
- Não se separa verbo do seu
complemento.
A pontuação diferente pode mudar o
sentido da frase:
“Retificadas as placas, pelo síndico será
marcada uma reunião para discussão de
outros problemas do prédio”. / “Retificadas
as placas pelo síndico, será marcada uma
reunião para discussão de outros problemas
do prédio”.
Há alteração de sentido, pois no primeiro
período quem marca a reunião é o síndico,
já no segundo período, o síndico retifica as
placas.
“É necessário corrigir essas placas de
aviso, que estão com emprego inadequado
de palavras”. / “É necessário corrigir essas
placas de aviso que estão com emprego
inadequado de palavras”.
Há mudança de sentido, visto que no
primeiro período há uma oração
subordinada adjetiva explicativa, já no
segundo período, existe uma oração
subordinada adjetiva restritiva, que são
orações introduzidas por pronomes
relativos.
Com vírgula = Explicativa
Sem Vírgulas = Restritivas
IMPORTANTE LEMBRAR
- Qualquer oração, ou termo de oração,
com valor puramente explicativo é

pronunciada entre pausas. Sendo assim, são
isolados por vírgula.
- Os termos essenciais e integrantes da
oração são interligados sem pausa. Desse
modo, não podem ser separados por
vírgula. Sendo assim, não se utiliza vírgula
entre uma oração subordinada substantiva e
a sua principal.
Ponto
- Indica o fim de uma oração declarativa,
tanto a absoluta, quanto a derradeira de um
período composto:
Nada pode contra a seleção brasileira.
Nada pode contra essa equipe que encanta
o mundo há gerações e gerações.
- É utilizado ao final das orações
independentes, sendo chamado de ponto
simples.
Faz calor. Há chuva. Parece que o verão
começou.
- Ao final de cada oração ou período que,
ligados pelo sentido, representarem
desdobramentos de somente uma ideia
central (não desencadeando, portanto,
mudança do teor do conjunto).
“Cálido, o estio abrasava. No esplendor
cáustico do céu imaculado, o sol, dum
brilho intenso de revérbero, parecia girar
vertiginosamente, espalhando raios em
torno. Os campos amolentados, numa
dormência canicular, recendiam
coivaras...” (Coelho Neto)
- O ponto simples também é utilizado em
abreviaturas:
Sr.
Sra.
- Na escrita, quando um grupo de ideias
é encerrado e quer-se passar para o
seguinte, um novo parágrafo é iniciado. O
ponto parágrafo é o que marca essa
mudança. Ele é o ponto que marca o fim do
parágrafo, com o próximo grupo de ideias
tendo início na próxima linha, num novo
parágrafo.
Língua Portuguesa
- O ponto que finaliza o escrito é
chamado de ponto final. É o último ponto,
ao final do texto.
Ponto e Vírgula
- É utilizado para separar orações
coordenadas de certa extensão:
"Logo após pegou o pacote vermelho;
entregou seu conteúdo ao amigo, ficando
apenas com a embalagem”.
- Utilizado para separar as séries ou
membros de frases já interiormente
separadas por vírgulas.
“Uns estudam, ralam, labutam; outros,
descansam, curtem, viajam”.
- Usado para separar os diversos itens de
enunciados enumerativos (em leis,
decretos, portarias, regulamentos, etc.).
Art. 16. O direito à liberdade compreende os
seguintes aspectos:
I - ir, vir e estar nos logradouros públicos e
espaços comunitários, ressalvadas as restrições
legais;
II - opinião e expressão;
III - crença e culto religioso;
IV - brincar, praticar esportes e divertir-se; (...)
(Estatuto da Criança e do Adolescente)
- A palavra que vem após o ponto e
vírgula deve ser minúscula, já que uma
nova sentença não foi iniciada.
Dois Pontos
a São utilizados:
- Antes de uma citação:
Como afirma o artigo 2º do ECA:
“Considera-se criança, para os efeitos desta
Lei, a pessoa até doze anos de idade
incompletos, e adolescente aquela entre
doze e dezoito anos de idade”.
- Antes de apostos discriminativos (ou
indicar uma enumeração).
Duas coisas me impressionaram naquele
país: a educação do povo e a limpeza das
ruas.
- Antes de orações apositivas:
Eu só peço o seguinte: tenha cuidado.
108
 Língua Portuguesa
- Para indicar um esclarecimento, um
resultado, ou resumo do que foi dito:
Resumindo: faça tudo o que ele pediu.
*Os subtítulos de obras são marcados
por dois pontos, já que, geralmente,
possuem um caráter explicativo.
Batman: O Cavaleiro das Trevas
- Para anunciar a fala de personagens nas
obras de ficção:
“Ela acudiu pálida e trêmula, cuidou que
me estivessem matando, apeou-me, afagou-
me, enquanto o irmão perguntava:
— Mana Glória, pois um tamanhão
destes tem medo de besta mansa?”
(Machado de Assis)
Ponto de Interrogação
- Utilizado no fim das orações ou frases
para indicar uma pergunta direta:
Conte-me tudo. O que foi que ela fez?
- Pode ser utilizado entre parênteses, ao
final de uma pergunta intercalada:
Ontem o Corinthians (alguém
duvidada?) perdeu mais um jogo.
- Se a pergunta envolver dúvida, é
comum utilizar reticências após o ponto de
interrogação:
E?... como pôde?... o Antônio?...
- Caso a pergunta denote surpresa, ou
não possua endereço nem resposta, utiliza-
se a combinação de interrogação e
exclamação:
Como é que é?!
- Ao final de perguntas indiretas, o ponto
de interrogação não é utilizado:
Quero saber quem foi. Perguntei quem
foi.
Ponto de Exclamação
- Utilizado depois das interjeições,
locuções ou frases exclamativas:
Meu Deus! Que Susto!
- Utilizado depois de um imperativo:
Por aqui. Venha logo!
109
- Pode substituir a vírgula depois de um
vocativo enfático:
São Pedro! mande chuva para nós.
- É possível utilizar múltiplos pontos de
exclamação para enfatizar a surpresa,
irritação, ou seja, algum sentimento do tipo.
Também é possível utilizar diversos pontos
de interrogação para enfatizar a dúvida. É
algo mais comum em obras literárias
(romances, poemas) ou em tirinhas e
histórias em quadrinhos.
“Marcos!!! Quem foi que fez isso???”
Reticências
Podem ser utilizadas:
- Para indicar, por parte do narrador ou
personagem, uma pausa numa ideia
iniciada, mostrando que o mesmo passou a
outras considerações:
— Se eu pego ele... Não contem nada
para ele, vamos deixar as coisas como estão
por enquanto.
- Para indicar uma hesitação, dúvida,
surpresa, ou inflexões emocionais daquele
que fala:
Quis beijá-la... Não consegui... Comecei
a tremer... e saí correndo...
- Para indicar uma ideia incompleta ao
final de uma frase:
Mas é isso: as marcas na sala, a taça
sobre a mesa... Fui tapeado!
- Para indicar uma interferência em um
diálogo, por exemplo, quando um
personagem está conversando e outro
interrompe sua fala:
— Ora, mas você não pode estar
pensando que eu...
— É exatamente isso o que estou
pensando, e digo mais...
— Calma! Deixe-me explicar o caso!
- Para realçar uma palavra ou expressão,
a mesma pode vir “cercada” de reticências:
E o cãozinho... Pobrezinho... Parece que
ninguém quer adotar animais nesta cidade.
 Língua Portuguesa
- Para indicar a supressão de um trecho
de uma citação.
É importante “[...] destacar que o
pesquisador há de tomar cuidado com o uso
de estrangeirismos, utilizando-os somente
nos casos de indisponibilidade de
vocabulário equivalente na língua
portuguesa”. (MEDEIROS, 1999, p. 205)
Aspas
São utilizadas para:
- No início uma citação textual:
E disse Sigmund Freud: “o sonho é a
estrada real que conduz ao inconsciente”.
- Dar ênfase ou evidenciar uma
expressão:
O tal “trabalho” que ele fez não vale um
centavo!
- Indicar estrangeirismos, neologismos,
arcaísmos, gírias ou expressões:
Ele estava meio que numa “bad”.
Chávez, com 58 anos, é uma figura
doente e fugidia, que hoje representa o
“establishment”.
- Indicar o título de obras, jornais,
mídias:
O livro “Dom Casmurro” foi escrito por
Machado de Assis.
- Para realçar uma palavra ou expressão
imprópria; às vezes com objetivo irônico ou
malicioso.
Ele reagiu impulsivamente e lhe deu um
“não” sonoro.
Parênteses
- Indicam, no texto, uma explicação ou
reflexão referente àquilo que se diz:
E o meu irmão (aquele pestinha)
quebrou o vaso que estava sobre a mesa.
- Indicam nota emocional, expressa
geralmente de maneira exclamativa, ou
interrogativa:
Havia a escola, que era azul e tinha
Um mestre mau, de assustador pigarro...
110
(Meu Deus! que é isto? que emoção a
minha
Quando estas coisas tão singelas narro?)
(B. Lopes)
*Também é usada para indicar o autor de
uma frase ou citação, como no exemplo
acima.
Colchetes
São usados para:
- Na transcrição de textos alheios,
indicar um acréscimo do autor, de caráter
complementar e didático:
“A [palavra] do meio é a correta”.
- Em uma referência bibliográfica, para
indicar uma informação que não está
presente na obra:
ALENCAR, José de. O Guarani. 2 ed.
Rio de Janeiro: B. L. Garnier Editor [1864].
Travessão
- Indica o início da fala de uma
personagem e também a mudança de
interlocutor, daquele que fala:
— Então, como foi a festa?
— Estava esplendida minha cara,
esplendida!
- Isola, com travessão duplo, palavras ou
frases:
E ele fez — mesmo que sem vontade —
todo o dever de casa.
Em orações e expressões intercaladas, o
travessão é capaz de substituir a vírgula, os
parênteses, os colchetes ou os dois-pontos,
separando-as da oração principal:
Um grupo de alunos do Ensino Médio —
muito barulhentos — adentrou o museu no
qual fazíamos uma visita.
Meu avô — o sanfoneiro — vai tocar na
praça.
- Pode dar ênfase à parte final de uma
frase:
Por maiores que sejam os desejos e
necessidades, o povo só quer mesmo uma
coisa — um país melhor.

Asterisco
- Remete a uma nota de rodapé, ou, nos
dicionários, a um verbete.
- Esconde um nome próprio que não se
quer mencionar:
O Sr. M* disse às pessoas...
Questões
01. (MPE/GO - Secretário Auxiliar -
MPE/GO/2022) Assinale a frase escrita em
desconformidade com a norma-padrão da
língua portuguesa quanto ao emprego da
vírgula.
(A) O presidente do procedimento
investigatório criminal declarará, a
qualquer tempo, seu impedimento ou
suspeição.
(B) Durante a tramitação da
investigação, o interessado poderá arguir o
impedimento ou a suspeição do presidente
do procedimento investigatório criminal.
(C) A arguição de suspeição ou de
impedimento será formalizada em peça
própria, acompanhada das respectivas
razões, e instruída com a prova do fato
constitutivo alegado, sob pena de não
conhecimento.
(D) Recebida a arguição será autuada,
em apartado e apensada aos autos
principais.
02. (Prefeitura de Nova Hartz -
Técnico de Enfermagem
OBJETIVA/2022) Em relação
pontuação, assinalar a alternativa
CORRETA:
(A) Ele disse por, que estava com
dúvidas sobre o conteúdo.
(B) Maria, e Cleide, disseram que iriam
buscar João na estação.
(C) Ele foi preso, visto que, ameaçou sua
esposa.
(D) O presidente da empresa, Ramiro,
disse que estávamos de folga.
03. (Prefeitura de Guaratinguetá -
Engenheiro Agrônomo - VUNESP/2022)
Assinale a alternativa em que o emprego da
vírgula na frase redigida a partir do texto
Língua Portuguesa
está em conformidade com a norma-padrão
da língua.
(A) Os atores de Hollywood fazem, seu
registro, ao deixarem as marcas das mãos
na calçada da fama.
(B) A busca por reconhecimento social
tem movido, grande parte, da sociedade
contemporânea.
(C) Mesmo pessoas com trabalho e
família, se estão no anonimato, sentem-se
socialmente desprestigiadas.
(D) Ao observarem a exaltação, às
personalidades da mídia, as pessoas
anônimas sentem-se desprestigiadas.
(E) Quando faz uma intervenção
pichando um muro, o pichador está
querendo, registrar a sua presença.
Gabarito
01.D - 02.D - 03.C
5.5 Concordância verbal e nominal.
Concordância Nominal
É a relação estabelecida entre as palavras
e o substantivo que as rege:
- Deve ocorrer concordância de gênero
e número entre o núcleo nominal e os
artigos, os pronomes indefinidos variáveis,
os demonstrativos, os possessivos, os
- numerais cardinais e os adjetivos.
à Quinhentos gramas e não quinhentas
gramas, pois o numeral deve concordar em
gênero com o substantivo. Quando grama
tiver sentido de unidade de medida de peso,
tratar-se-á de um substantivo masculino.
- Adjetivo com dois ou mais
substantivos:
- Em substantivos do mesmo gênero, o
adjetivo passa para o plural desse gênero ou
concorda com o mais próximo:
Cabelo e bigode feitos (ou feito).
- Em substantivos de gêneros diferentes,
o adjetivo passa ao masculino plural ou
concorda com o mais próximo:
111
 Língua Portuguesa
Barba e bigode feitos (ou feito).
- Caso o adjetivo esteja anteposto aos
substantivos, concordará com o substantivo
mais próximo:
Mantenha feitas a barba e o bigode.
- O adjetivo deve concordar com o
substantivo mais próximo, quando teste
possuir sentido equivalente ou gradação:
Exalava muita raiva e rancor.
Particularidades
Possível
- Quando preceder de o mais, o menor,
o melhor, o pior (no singular):
Chegou o mais próximo possível.
- Quando preceder de os mais, os
menores, os melhores, os piores (no
plural):
Escolheu os melhores possíveis.
Incluso e Anexo
- O adjetivo concordará com o
substantivo ao qual se refere:
Envio-lhe inclusos (ou anexos) os
documentos.
*Em anexo é invariável:
Envio-lhe, em anexo, os documentos.
Leso
Do adjetivo “lesado”, deve concordar
com o substantivo com o qual forma
palavra composta:
O deputado cometeu crime de lesa-pátria
Predicativo
- Quando o substantivo apresentar
sentido indeterminado, sem artigo, o
adjetivo aparece no masculino:
É proibido entrada.
- Quando o substantivo apresentar
sentido determinado, com artigo, o adjetivo
deve concordar com o substantivo:
É necessária muita paciência.
- Meio, de metade, pode variar:
Só contou meias verdades.
112
- Meio, de advérbio, não varia:
Estava meio cansado.
- Muito, Pouco, Bastante, Tanto,
quando pronomes, podem variar:
Havia bastantes nuvens no céu.
*Quando advérbios, não variam:
Ficaram muito cansados.
- Só, quando adjetivo, pode variar
Ele se sente só.
Eles se sentem sós.
- Quando indicar exclusão, não pode
variar:
Só quem já passou por isso sabe.
- As palavras pseudo, alerta, salvo,
exceto não são variáveis:
Ele (ela) é um pseudointelectual.
É bom ficarmos alerta.
Salvo-condutos.
Exceto ele (eles).
- Quite, de se livrar de algo, concorda
com quem faz referência:
Estamos quites com o banco.
- As palavras obrigado, mesmo e
próprio devem concordar com o gênero e
número da pessoa a qual fazem referência:
Muito obrigada.
Ela mesma fez aquilo.
Sim, ela, a própria.
Importante lembrar que o artigo
concorda com o substantivo:
Os gatos.
A gata.
Quando o pronome substitui o
substantivo, deve concordar com o mesmo:
Rafael é um cara bacana. Ele é meu
amigo.
Maria e Gabriela são conhecidas. Elas
são minhas vizinhas.
*Note que: o adjetivo deve concordar
com o substantivo. Quando o pronome
 Língua Portuguesa
substitui o substantivo, o adjetivo concorda
com o mesmo.
Concordância Verbal
O verbo concorda em número e pessoa
com o sujeito da oração.
- Com sujeito simples, concordância em
número e pessoa:
Rafael escreverá diversos romances e
poesias.
- Caso seja sujeito composto, verbo no
plural:
Seu olhar e seu sorriso mexeram com
meu coração.
- Caso um desses sujeitos aparecer
depois do verbo, então a concordância
ocorre com o núcleo mais próximo, ou fica
no plural:
Ainda imperavam (ou imperava) o ferro
e o porrete.
- Se o sujeito for composto por pronomes
pessoais distintos, a concordância do verbo
se dará pela prioridade gramatical das
pessoas:
Eu e você somos amigos.
Tu e ele fazeis bem. Como o vós deixou
de ser utilizado, o mais comum, hoje, é “Tu
e ele fazem bem”.
- Quando as expressões não só...mas
também, tanto/quanto estão relacionadas a
sujeitos compostos, há a possibilidade de
concordância tanto no singular quanto no
plural:
Tanto meu primo quanto seu pai
conseguiram (ou conseguiu) uma nova
casa.
- Quando o sujeito composto, que estiver
ligado por ou, indicar uma exclusão ou
sinonímia, o verbo deve ficar no singular:
Carlos ou André será o vencedor.
- Mas se indicar uma inclusão ou
antonímia o verbo deve ficar no plural:
O bem e o mal estão presentes nas
pessoas.
113
- Caso indicar uma retificação, o verbo
dever concordar com o núcleo mais
próximo:
O técnico ou os jogadores darão
entrevista após o jogo.
- Quando expressões do tipo a maioria
de, a maior parte de + um nome representar
o sujeteito, o verbo deve concordar no
singular para realçar o todo, ou no plural
para realçar a ação individual:
A maioria das pessoas quer um país
melhor.
A maioria das pessoas querem um país
melhor.
Quando o referente do pronome relativo
que for, por exemplo, daqueles, o verbo vai
para a 3ª pessoa do plural.
Não sou daqueles que corre.
*Mas a concordância poderia ocorrer
com um daqueles.
Não sou um daqueles que correm.
- Quando houver o verbo ser + pronome
pessoal + que, a concordância do verbo
ocorre com o pronome pessoal:
Sou eu que faço isso. Somos nós que
fazemos isso.
- Caso ocorra o verbo ser + pronome
pessoal + quem, então o verbo concordará
com o pronome pessoal ou ficará na 3ª
pessoa do singular:
Sou eu quem começo a dança. Sou eu
quem começa a dança.
- O verbo fica no plural quando os nomes
próprios locativos ou intitulativos forem
precedidos de artigo no plural. Do
contrário, fica no singular:
Os Estados Unidos são uma potência
mundial.
Minas Gerais é um estado brasileiro.
- Quando as expressões um dos e uma
das vier antes do pronome relativo, o verbo
fica no plural ou na 3ª pessoa do singular:
 Língua Portuguesa
Ele é um dos que mais jogou (ou
jogaram).
- Caso transmita a ideia de seletividade,
o verbo fica no singular:
Aquele é um dos livros de Stephen King
que virará filme este ano.
- Quando ocorre sujeito nome de algo
(ou um dos pronomes nada, tudo, isso ou
aquilo) + o verbo ser + predicativo no
plural, o verbo ser fica no singular ou no
plural (o que comumente ocorre):
Assim falou o professor: a pátria não é
ninguém, são todos.
- Caso os pronomes quem, que e o que
iniciem uma oração interrogativa, o verbo
ser deverá concordar com o nome ou
pronome que o suceder:
Quem foram os eleitos?
- Quando o primeiro termo (que é
sujeito) for um substantivo e o segundo
termo for um pronome pessoal, o verbo ser
vai concordar com o pronome pessoal:
As árvores somos nós.
- O verbo ser fica no singular em
expressões como é muito, é pouco, é mais
de, é tanto, é bastante que indicam um
preço, medida ou quantidade:
Hoje em dia cem reais é quase nada.
- Quando o verbo ser indicar data, hora
ou distância, deve concordar com o
predicativo:
São exatamente duas horas. Hoje são 20
de setembro.
- Quando temos a voz passiva sintética e
o pronome apassivador se, o verbo deve
concordar com o objeto direto aparente, que
é o sujeito paciente:
Observavam-se luzes.
“Quando se usa sete chaves para guardar
o amor, ele vai da boca para fora”.
114
Vejamos: sete chaves são usadas.
Portanto, o verbo ficou no plural, então o
correto é: “quando se usam sete chaves..."
- Quando o sujeito é indeterminado e
houver o pronome indeterminador do
sujeito, o verbo aparece na 3ª pessoa do
singular:
Precisa-se de funcionários.
- O verbo “existir” aceita flexão:
Existe isso mesmo?
Existem pessoas bondosas por aí.
Questões
01. (Prefeitura de Bom Conselho -
Técnico de Laboratório -
UPENET/IAUPE/2022) Assinale a
alternativa cujo termo sublinhado NÃO
indica exemplo de Concordância Nominal.
(A) “...ele escreveria a famosa afirmação
de que a vontade de ter fé...”
(B) “E que um dos métodos mais
importantes para criar essa crença...”
(C) “...ou com praticamente nenhuma
consciência.”
(D) “Este é o verdadeiro poder do
hábito.”
(E) “...cria os mundos onde cada um de
nós habita. ”
02. (Prefeitura de Pedras Altas -
Tesoureiro - OBJETIVA/2022) Em
relação à concordância verbal, assinalar a
alternativa CORRETA:
(A) Haviam documentos guardados na
gaveta
(B) Os meninos não compreendeu
aquele cartaz.
(C) As alunas passaram na prova.
(D) Existe muitas pessoas que gostam de
verão.
03. (Câmara Municipal de São José
dos Campos - Auxiliar Legislativo -
VUNESP/2022) Assinale a alternativa em
que a frase redigida a partir do texto está em
conformidade com a norma-padrão de
 Língua Portuguesa

concordância verbal e nominal da língua Regência Verbal

portuguesa.
(A) Mudanças profundas foram
observada em relação ao censo educacional
do último ano.
(B) A condição de desigualdade
econômica e cultural criam obstáculos à
aprendizagem escolar.
(C) A queda no número de alunos
matriculados em algumas séries é um dado
muito significativo.
(D) A falta de vagas em creches e pré-
escolas atingem de modo muito especial
famílias pobres.
(E) Nos estados do Norte do país as
bibliotecas são mais escasso do que na
região Sudeste.
Gabarito
01.E - 02.C - 03.C
É a relação entre o verbo e seus termos
complementares, que podem ser objetos
diretos ou indiretos, ou entre os termos que
caracterizam o verbo, como os adjuntos
adverbiais.
Um verbo pode ser intransitivo, o que
significa que ele apresenta um sentido
completo, por isso não precisa de um
complemento. Mesmo que adjuntos
adverbiais possam acompanhar alguns
desses verbos, não podem ser considerados
como objetos.
O adjunto adverbial demonstra uma
circunstância, ou seja, tempo, intensidade,
modo, lugar, etc. Trata-se de um termo
acessório da oração e pode modificar um
verbo, um advérbio ou um adjetivo. Caso
seja retirado da oração, a estrutura sintática
da mesma não é prejudicada, já que se trata
de um termo acessório.

- Ventou pouco ontem.

5.6 Regência verbal e nominal. Ventou é um verbo impessoal
intransitivo, impessoal pois não há alguém
praticando a ação e intransitivo por
Regência Nominal apresentar um sentido completo. Ao falar
É a relação entre um substantivo, ventou, não há necessidade de
adjetivo ou advérbio e os termos por eles complemento, o sentido já fica
regidos. Uma preposição sempre será a compreensível.
intermediadora dessa relação. Pouco ontem é um adjunto adverbial de
Exemplos: intensidade (pouco) e de tempo (ontem).
Esse complemento não é necessário para o
Substantivos verbo, é apenas um termo acessório.
união a, com, entre
compaixão de, para com, por Um verbo também pode ser transitivo,
respeito a, para com, com, por o que significa que ele precisa de um
complemento para criar um sentido.
Adjetivos O verbo é transitivo direto quando é
acessível a acompanhado de objeto direto e não requer
compatível com uma preposição para a regência.
desgostoso com, de - Faço crochê.
atencioso com, para com Faço é transitivo direto, pois não
apresenta um sentido. Quem faz, faz
Advérbios alguma coisa. Faço! Tá, mas faz o quê? Por
rente a isso há a necessidade do complemento,
perto de nesse caso a pessoa faz crochê, que é o
objeto direto, uma vez que não há uma
preposição entre o verbo e o complemento.

115
 Língua Portuguesa
Por outro lado, no caso dos verbos
transitivos indiretos, o complemento
ocorre por meio de um objeto indireto.
Isso quer dizer que há a necessidade de uma
preposição para a regência desse verbo.
- Voltei de Sergipe.
Voltei é transitivo indireto, pois está
ligado à preposição. Quem volta, volta de
algum lugar. Sergipe é objeto indireto, já
que sua relação com voltei ocorre
indiretamente, por meio da preposição de.
Um verbo pode ser transitivo direto e
indireto. Em determinadas construções, o
verbo pode precisar de um objeto direto e
um indireto para fazer sentido.
“Eu vou emprestar o livro a você”.
(objeto direto = o livro; objeto indireto =
a você)
“Agradeci o convite ao noivo”. (objeto
direto = o convite; objeto indireto = ao
noivo)
É importante prestar atenção, pois
alguns verbos podem possuir mais de um
sentido, mas a mesma grafia. Como assistir.
No sentido de observar, ele é transitivo
indireto: Eu assisti ao jogo de futebol.
Porém, no sentido de prestar assistência
(ou acompanhar), pode ser transitivo direto:
O médico assistiu o paciente.
Pronome relativo
Esses pronomes iniciam orações
adjetivas. Caso o verbo, nesse tipo de
oração, precisar de uma preposição, ela
deve aparecer antes do pronome relativo.
O autor do qual sou fã venceu o Nobel.
(eu gosto do autor)
Este é o quadro a cujo pintor aludi. (aludi
ao pintor)
O bairro aonde foram é inóspito. (foram
a)
A cidade donde vinha é pouco
conhecida. (vinha de)
Alguns verbos e suas regências:
Aspirar: se empregado no sentido de
sorver, é transitivo direto.
“Aspirou o ar lentamente”.
116
Caso seja usado no sentido de pretender,
é transitivo indireto.
“Ele aspirava à carreira de jogador.”
Chamar: no sentido de convocar, é
transitivo direto.
“Pedro chamou o filho para dentro.”
No sentido de invocar, é transitivo
indireto.
“Chamou pela mãe”.
No sentido de qualificar, é transitivo
direto.
“Acho que vou chamá-lo inocente”. (o
objeto direto vem com predicativo)
“Acho que vou chamá-lo de inocente”.
(pode vir precedido pela preposição de)
Ensinar: se utilizado com pessoas, é
transitivo indireto, se utilizado com
coisas, transitivo direto.
“O professor ensinou aos alunos”.
“O professor deveria ter ensinado
aquilo”.
“O professor podia ensinar os alunos até
que aprendessem tudo”. (aqui aquilo que é
ensinado é silenciado, por isso é transitivo
direto)
No sentido de castigar, educar, é
transitivo direto.
“Vou ensiná-lo agora mesmo!”
Esquecer: no sentido de perder da
lembrança, é transitivo direto.
“Nunca esqueci o beijo que me deu”.
Quando pronominal, pede a preposição
de, sendo transitivo indireto.
“Eu me esqueci do dever de casa”.
Interessar: no sentido de dizer respeito
a, importar, ser proveitoso, ser do interesse
de, é transitivo direto ou indireto.
“Isso interessa a você?”.
“Eu pensei que isso não te interessasse”.
No sentido de prender a atenção, é
transitivo direto.
“O filme na televisão interessou o
garoto”.
No sentido de causar curiosidade, pode
ser direto e indireto.
 Língua Portuguesa
“O anúncio conseguiu interessar toda a
população em suas promoções.”
No sentido de ter interesse, é indireto
podendo ser com a preposição em ou por:
“Ele não tinha interesse em
matemática”.
“Ele se interessava por futebol”.
Responder: no sentido de dar resposta,
é transitivo indireto em relação à
pergunta.
“A partir da leitura do texto, responda à
questão”.
Para expressar resposta, é transitivo
direto.
“Respondi todas as cartas”.
Pode ser direto e indireto.
“Respondeu-lhe que planejava tomar
novos rumos no futuro”.
No sentido de replicar, é transitivo
indireto.
“Respondeu com igual ferocidade”.
Pode ser intransitivo.
“Perguntei, mas não responde.”
Se utilizado com sentido de repetir um
som, é intransitivo.
“Um gato miou, outro respondeu”.
No sentido de ser responsável, é
transitivo indireto com preposição por.
“O rapaz respondia pelo idoso”.
Questões
01. (SEA/SC - Engenheiro -
IBADE/2022) A alternativa em que a
regência verbal está de acordo com a norma
culta da língua é:
(A) Quero-lhe muito bem, por isso vou
assistir ao seu jogo.
(B) Assim que lhe encontrar, aviso-lhe
do acontecido.
(C) Marta esqueceu do compromisso e
não pagou ao pintor.
(D) Ela namora com Luís, mas prefere
mais suas amigas de farra do que ele.
(E) Sérgio desobedecia seus avós, mas
obedecia os pais.
02. (TJ/RS - Juiz Estadual -
FAURGS/2022) Qual das expressões
117
sublinhadas abaixo é um termo regido por
um antecedente nominal?
(A) Sêneca esforçou-se por mostrar.
(B) o autodomínio, pode ser trilhado por
qualquer indivíduo.
(C) pode auxiliar os humanos a viver de
modo harmônico.
(D) Ele nos mostra que estar preparado
para um revés da sorte é o caminho mais
seguro.
(E) tomam a realidade simplesmente por
aquilo que nossos olhos veem.
Gabarito
01.A - 02.D
5.7 Emprego do sinal indicativo de crase.
Apesar de a crase ser marcada na escrita
com o acento grave, não se trata de uma
questão de acentuação ou tonicidade, mas
sim de uma contração da preposição a, que
pode ser com:
- o artigo feminino a ou as
“Fomos à Bahia e assistimos às
festividades”.
- o pronome demonstrativo a ou as
“Chamou as funcionárias e entregou o
documento à mais experiente”.
- o a inicial dos pronomes aquele(s),
aquela(s), aquilo
“Estava se referindo àquele menino”.
“Poucos se aventuram àquela cidade”.
A crase é resultado da contração da
preposição a (exigida por um termo
subordinante) com o artigo feminino a ou
as (solicitado por um termo dependente).
“Fui à praia”
Fui a (preposição) +
a (artigo) praia
“Assisti à peça”
Assisti a (preposição) +
 Língua Portuguesa
a (artigo) peça
Quando não existe a presença da
preposição ou do artigo, o uso da crase não
acontece.
“Os turistas visitaram a praia”
Os turistas visitaram +
a (artigo) praia
“Não conte a ninguém”
Não conte +
a (preposição) ninguém
Casos onde não há crase
- diante de palavras masculinas
“Não assisto a filmes de terror, pois
tenho medo”.
*Se as palavras moda ou maneira forem
retomadas, por elipse, pelas expressões à
moda de ou à maneira de, a crase aparece
diante de nomes masculinos:
“Estilo à Machado de Assis”.
“Deixou crescer o bigode à Salvador
Dalí”.
- diante de substantivos femininos
utilizados em sentido geral e indeterminado
“Não comparece a festas, muito menos a
reuniões”.
- diante de nomes de parentesco que
precedidos de pronome possessivo
“Peça desculpas a sua avó!”
- diante de nomes próprios, quando não
admitirem o artigo
“Ela pretende ir a Brasília e depois a São
Paulo”.
* Se o nome próprio admitir o artigo, ou
vier acompanhado de adjetivo ou locução
adjetivo, ocorrerá o uso da crase:
“Fomos à Alemanha para conhecer a
cultura local”.
“Fui à bela São Paulo”.
- diante da palavra casa, no sentido de
lar, domicílio, quando não estiver
acompanhada de adjetivo ou locução
adjetiva
118
“Voltei a casa alegre.” [Vou para casa;
vim de casa.]
*Se a palavra casa estiver acompanhada
de adjetivo ou locução adjetiva, ocorrerá o
uso da crase:
“Fui à casa de meu vizinho”.
*Quando casa não designar um lar,
deve-se empregar a crase:
“O economista foi à Casa da Moeda”.
“Dom Pedro II pertenceu à casa de
Bragança”.
- em locuções formadas pela repetição
da mesma palavra
“Os lutadores ficaram frente a frente”.
“Dia a dia, luto para melhorar de vida”.
- diante do substantivo terra, em
oposição a bordo, a mar
“O capitão resolveu fazer uma parada
para os marinheiros descerem a terra.”
*Com exceção desse tipo de caso, usa-se
crase:
“O piloto realizou uma manobra, e o
avião voou rente à terra”.
- diante de artigos indefinidos e de
pronomes pessoais (mesmo os de
tratamento) e interrogativos
“Chegaram à estação a uma hora ruim.”
“Para solucionarem o problema,
recorreram a mim”.
*Senhora e senhorita são exceções, por
isso a crase deve ser utilizada:
“Peço à senhora que tenha pena de
mim”.
“Quero entregar este presente à
senhorita”.
- antes de outros pronomes que não
aceitam o artigo, situação que ocorre com a
maioria dos indefinidos e relativos e grande
parte dos demonstrativos
“Referi-me a todas as pessoas”.
“Referi-me a quem pergunto”.
“Refiro-me a qualquer pessoa”.
“Pois essa é a vida a que almejamos”.
“Diariamente chegam visitas a esta
localidade”.
 Língua Portuguesa
*Certos pronomes admitem o artigo, e
dão espação à crase:
“Prestavam atenção umas às outras”.
“Diga à tal senhora que aqui nós
trabalhamos com seriedade e
profissionalismo”.
- diante de numerais cardinais que se
referem a substantivos não determinados
pelo artigo, utilizados em sentido genérico
“Assisti a duas séries em sequência”.
“A fábrica fica a seis quilômetros da
casa do trabalhador.”
“O número de pessoas na arquibancada
não chegava a quinze.”
*A crase deve ser utilizada em locuções
adverbiais que expressam hora determinada
e em casos nos quais o numeral ser
precedido de artigo:
“Chegou às duas horas da tarde”.
“Entregaram as medalhas às três atletas
vencedoras”.
- diante de verbos
“Estou disposto a fazer tudo o que
pedir”.
“Começaram a trabalhar com afinco”.
- Antes de palavra no plural:
“Não gosto de ir a festas muito lotadas.”
Por outro lado
A crase ocorre antes de locuções
formadas de substantivo feminino
- locuções adverbiais (à parte);
- locuções conjuntivas (à medida que);
- locuções prepositivas (à força de).
*Em locuções adverbiais que indicam
instrumento ou meio, a crase é opcional:
“Escrever a (ou à) mão”.
Em casos nos quais a palavra distância
aparecer determinada, ou quando essa
palavra significar na distância, usa-se
crase:
“O gol estava à distância de 30 metros
do batedor da falta”.
* Há um certo consenso entre gramáticos
de não utilizar crase nos casos onde a
119
distância não estiver especificada. Por isso
escreve-se:
“Educação a distância”.
“Observava-o a distância”.
Haverá crase quando a locução
prepositiva até a aparecer seguida de
palavra feminina:
“Até à hora da saída, os alunos fizeram
muita bagunça”.
Uso facultativo da crase
- antes de nomes próprios femininos:
“Entregarei o presente de aniversário à
Júlia (ou a Júlia)”.
- antes de pronomes possessivos
femininos:
“Enviei a carta a minha mãe (ou à minha
mãe)”.
Dica:
Usamos crase quando temos a
preposição a + o artigo a.
“Vou à Lua”.
Tem crase, pois o verbo pede a
preposição a (quem vai, vai a algum lugar)
e Lua é feminina (a Lua).
“Vou a Marte”.
Não tem crase, pois Marte é indefinido.
Ninguém diz “o Marte” ou “a Marte”.
“Vou ao Japão”.
Não tem crase, pois Japão é masculino
(o Japão). Então a preposição a se junta ao
artigo a, formando ao.
“Vou às praias do Nordeste”.
Tem crase, pois a preposição está no
plural, assim como o artigo antes do
substantivo no plural.
“Vou a praias e a montanhas.”
Não há crase, pois a preposição fica no
singular, apesar de os substantivos estarem
no plural. Os substantivos não estão
especificados, como no exemplo acima.
 Língua Portuguesa

“Vou aos pontos turísticos mais Sujei-me

conhecidos”.
A preposição se junta ao artigo no plural Próclise
os, formando aos. Quando o pronome átono vem antes do
verbo:
Questões Eu me sujei.

01. (PC-SP - Escrivão de Polícia - Mesóclise

VUNESP/2022) Assinale a alternativa em Quando o pronome átono aparece no
que os sinais indicativos de crase estão meio, só podendo ocorrer com formas do
empregados de acordo com a norma- futuro do presente ou do futuro do pretérito:
padrão. Sujar-me-ei; Sujar-me-ia
(A) Foi comunicado à todas as seções
que os adiantamentos de salário estão Regras
suspensos, até à próxima semana. - Verbo no futuro do presente ou futuro
(B) Serão destinados recursos à do pretérito: apenas próclise ou mesóclise:
populações desabrigadas, com especial Eu me limparia.
atenção às crianças. Eu me limparei.
(C) Os depoimentos serão colhidos de Limpar-me-ei
segunda à sexta- -feira, exigida à presença Limpar-me-ia
da autoridade competente.
(D) Está definido que à partir da próxima Próclise obrigatória:
semana os documentos serão enviados à - Em orações com palavras negativas
matriz, para arquivamento. sem pausa entre tal palavra e o verbo:
(E) A preferência no atendimento será Nunca a encontrei tão bela e serena.
dada àquelas pessoas que fizeram Aquela acha ainda não pegou e você não
agendamento pelo site, como convém à a atiçou.
ordem dos trabalhos.
- Em orações que começam por
02. (Prefeitura de Juatuba - Assistente pronomes ou advérbios de interrogação:
Social - REIS & REIS/2022) Assinale a Quem me enviou esse presente?
alternativa em que está correto o uso da Por que te entregas a ele?
crase.
(A) À partir daquele momento, tudo - Em orações exclamativos ou que
começou a fazer sentido. indicam desejo:
(B) Os livros foram entregues à ele. Que Deus me acuda!
(C) Ela havia se referido às crianças da
vizinha. - Em orações subordinadas
(D) Tudo terminou dentro do prazo, desenvolvidas, mesmo que seja uma
graças à Deus. conjugação oculta:
Gabarito Quando me vesti, ela já me esperava
01.E - 02.C toda pronta.

- Preposição em e gerúndio:
5.8 Colocação dos pronomes átonos. Isso não está lhe fazendo bem.

- Nem a ênclise, nem a próclise, ocorre

Ênclise com particípios. A forma oblíqua regida de
Quando o pronome átono vem depois do preposição é utilizada quando o particípio
verbo: estiver desacompanhado de auxiliar:

120
 Língua Portuguesa
Dada a mim a redação, foi embora.
- A próclise e a ênclise são aceitas com
infinitivos, todavia, há uma preferência pela
segunda:
Conta-me histórias para me
impressionar.
Para não irritá-la, saí de fininho.
- Se o pronome apresentar a forma o
(principalmente no feminino a) e o
infinitivo estiver regido pela preposição a,
a ênclise é mais utilizada:
Se me ouvisse, não continuaria a mimá-
lo.
A próclise pode ocorrer também:
- Em advérbios (bem, mal, ainda, já,
sempre, só, talvez) ou em locuções
adverbiais que não tenham pausa os
separando:
Até mesmo ele, aos poucos, já me
parecia mais familiar.
- Em orações com ordem inversa que
comecem com objeto direto ou predicativo:
Fazem o que querem lá dentro; isso te
garanto.
- Quando o sujeito estiver anteposto ao
verbo com o numeral ambos ou pronomes
indefinidos:
Alguém lhe carregue daqui.
- Em orações alternativas:
- Só há duas opções: ou as pegue ou as
pego eu.
- Quando houver uma pausa antes do
advérbio ou locução adverbial, usa-se
ênclise:
Desde cedo, notou-se sua grande
genialidade.
- Em locuções verbais com o verbo
principal no gerúndio ou infinitivo, usa-se
ênclise:
O policial veio interrogar-me.
121
- Temos próclise com o verbo auxiliar
quando temos:
Uma palavra negativa: Ninguém o
questiona aqui.
Advérbios ou pronomes de interrogação:
Que é que lhe podia ocorrer?
Orações que comecem com palavras
exclamativas ou que denotem desejo: Ele
nos há de ajudar!
Orações subordinadas desenvolvidas,
mesmo que a conjugação esteja oculta:
Então virei à esquerda, onde o sujeito me
estava aguardando
- Se não houver um elemento que atraia
a próclise, a ênclise pode ocorrer ao verbo
auxiliar:
Ia-me correndo atrás dele.
- O pronome átono não pode fazer
ênclise ao verbo principal que estiver no
particípio. Nesse caso, o ocorre a próclise
ou a ênclise com o verbo auxiliar:
Tenho-o visitado diariamente, nunca
notou?
Dirija-se ao balcão, e tudo lhe será
devolvido.
- Ao escrever, nunca inicie uma oração
com um pronome oblíquo átono:
Me fizeram de bobo. Não é o correto na
norma culta
Fizeram-me de bobo. Esse é o correto.
Questões
01. (PC/SP - Investigador de Polícia -
VUNESP/2022) Assinale a alternativa em
que a posição do pronome destacado está
em conformidade com a norma-padrão de
colocação pronominal.
(A) Atualmente, ainda considera-se um
marco histórico o domínio de técnicas de
agricultura.
(B) Se conhecendo a natureza de nossos
ancestrais, será possível encontrar algumas
respostas.
(C) Nossa forma de organização resume-
se ao que já era visto entre nossos ancestrais
coletores.
 Língua Portuguesa
(D) A psicologia evolutiva tem
dedicado-se a desvendar a origem de
aspectos da nossa natureza.
(E) Jamais soube-se o período de tempo
em que os humanos sobreviveram da caça e
da coleta.
02. (Prefeitura de São Miguel do Oeste
- Técnico Administrativo - concurso:
AMEOSC/2022) Marque a frase escrita
com exemplo de próclise.
(A) Pense na riqueza do "Nosso
Planeta".
(B) O crescimento constante da
população e o consequente aumento do
consumo.
(C) A maioria dos seres vivos só se
utiliza daquilo que realmente precisa para
subsistir.
(D) Mas uma espécie como a nossa,
capaz de realizações magníficas no campo
das artes, das ciências e da filosofia.
Gabarito
01.C - 02.C
6 Reescrita de frases e parágrafos do
texto. 6.1 Significação das palavras. 6.2
Substituição de palavras ou de trechos de
texto. 6.3 Reorganização da estrutura de
orações e de períodos do texto. 6.4
Reescrita de textos de diferentes gêneros e
níveis de formalidade.
EQUIVALÊNCIA E
TRANSFORMAÇÃO DE
ESTRUTURAS
Muitos concursos costumam cobrar esse
assunto nos editais. O que normalmente é
cobrado pelas questões das provas é um tipo
de reescrita de frase, ou reorganização, de
uma maneira que o sentido original seja
mantido, bem como a correção gramatical.
Sendo assim, não há como responder a
questões desse tipo de maneira isolada. Tais
questões requerem do candidato o domínio
de outros assuntos da Língua Portuguesa,
122
tais quais a concordância verbal e
nominal, regência, pontuação, uso das
classes de palavras, oração e período, e por
aí vai. Nunca se sabe como a banca cobrará
tal assunto, por isso é interessante estudar e
buscar compreender e fixar a maioria dos
assuntos da gramática de nossa língua.
Vamos analisar uma questão de um
(APEX - Analista - IADES) Quanto à
equivalência e à transformação de
estruturas do texto, assinale a alternativa
que reescreve o período “A mistura da
população é como a nossa, e nós damos as
boas-vindas a esse fato porque a
miscigenação enriquece o país”, mantendo
o sentido original da informação.
(A) A nossa mistura é como a população,
e nós damos as boas-vindas à miscigenação
porque esse fato enriquece o país.
(B) A mistura da população é como a
nossa, e a esse fato as boas-vindas são dadas
por nós porque o país é enriquecido pela
miscigenação.
(C) A população é uma mistura como a
nossa, e nós damos as boas-vindas porque
esse fato enriquece a miscigenação e o país.
(D) A mistura da população é como a
nossa miscigenação, e nós damos as boas-
vindas a esse fato porque enriquece o país.
(E) A mistura é como a nossa população,
e nós damos as boas-vindas porque a
miscigenação enriquece esse fato e o país.
“A mistura da população é / como a
nossa, / e nós damos as boas-vindas a esse
fato / porque a miscigenação enriquece o
país”
A mistura da população é: ela é o que?
Ela é como a nossa.
Além disso, nós damos as boas-vindas a
esse fato, ou seja, à mistura da população.
E por qual motivo fazemos isso? Porque
a miscigenação (a mistura da população)
enriquece o país.
 Língua Portuguesa
Alternativa A - Incorreta
(A) A nossa mistura é como a população,
e nós damos as boas-vindas à miscigenação
porque esse fato enriquece o país.
A mistura da população é como a nossa,
e não a nossa mistura é como a população.
A expressão não tem o mesmo alcance, pois
ocorreu um reducionismo.
Alternativa C - Incorreta
(C) A população é uma mistura como a
nossa, e nós damos as boas-vindas porque
esse fato enriquece a miscigenação e o país.
A mistura da população é como a nossa,
nunca foi dito que a população é uma
mistura. O sentido foi alterado
indevidamente.
Alternativa D - Incorreta
(D) A mistura da população é como a
nossa miscigenação, e nós damos as boas-
vindas a esse fato porque enriquece o país.
No texto original, as boas-vindas são
dadas ao fato de a mistura da população ser
como a nossa, e não pelo fato de a mistura
da população ser como a nossa
miscigenação. O sentido foi alterado.
Alternativa E - Incorreta
(E) A mistura é como a nossa população,
e nós damos as boas-vindas porque a
miscigenação enriquece esse fato e o país.
Já começa errado, pois o texto original
não diz que a mistura é como a população,
e sim que a mistura da população é como a
nossa. Além disso, a miscigenação apenas
enriquece o país, não o fato e o país.
Alternativa B - Correta
(B) A mistura da população é como a
nossa, e a esse fato as boas-vindas são dadas
por nós porque o país é enriquecido pela
miscigenação.
A mistura da população é como a nossa,
como no original.
/ e a esse fato as boas-vindas são dadas
por nós, apenas houve uma alteração para a
voz passiva, mas o sentido foi mantido.
123
/ porque o país é enriquecido pela
miscigenação, também na voz passiva, com
o sentido mantido.
Vamos analisar outra questão:
(HEMOPA - Patologia Clínica -
IADES) Considerando a equivalência e
transformação de estruturas, assinale a
alternativa que reescreve a oração “Doador
de sangue, faça a atualização de seus dados
na Fundação Hemopa.”, mantendo a
correção gramatical e o sentido da
informação.
(A) Doadores de sangue, faça a
atualização dos seus dados na Fundação
Hemopa.
(B) Na Fundação Hemopa, faça a
atualização do doador de sangue e de seus
dados.
(C) Doador, faça a atualização de sangue
e de seus dados na Fundação Hemopa.
(D) Faça a atualização do doador de
sangue, dos seus dados, na Fundação
Hemopa.
(E) Na Fundação Hemopa, doador de
sangue, faça a atualização dos seus dados.
Texto original:
Doador de sangue, faça a atualização de
seus dados na Fundação Hemopa.
Quem é o sujeito que deve fazer algo? O
doador de sangue.
O que ele deve fazer? A atualização de
seus dados.
Onde ele deve fazer isso? Na Fundação
Hemopa.
Alternativa A - Incorreta
(A) Doadores de sangue, faça a
atualização dos seus dados na Fundação
Hemopa.
Se o plural tivesse sido utilizado
corretamente na frase toda, até poderia estar
correta, pois a estrutura e a equivalência
seriam mantidas, bem como a correção
gramatica. O problema é que o verbo fazer
está conjugado de maneira errada. O correto
 Língua Portuguesa
seria façam, para concordar com doadores
de sangue.
Alternativa B - Incorreta
(B) Na Fundação Hemopa, faça a
atualização do doador de sangue e de seus
dados.
A atualização do doador de sangue não
deve ser feita, apenas a atualização dos
dados do doador de sangue. O começa até
estava correto, pois a ação deve ser feita na
Fundação Hemopa.
Alternativa C - Incorreta
(C) Doador, faça a atualização de sangue
e de seus dados na Fundação Hemopa.
O doador deve fazer apenas a
atualização dos seus dados, não a de
sangue. Aliás, há como atualizar o sangue?
Alternativa D - Incorreta
(D) Faça a atualização do doador de
sangue, dos seus dados, na Fundação
Hemopa.
É para ser feita apenas a atualização dos
dados do doador, e não a atualização do
doador em si.
Alternativa E - Correta
(E) Na Fundação Hemopa, doador de
sangue, faça a atualização dos seus dados.
Na Fundação Hemopa, local correto.
/ doador de sangue, quem deve realizar a
ação.
/ faça a atualização dos seus dados,
aquilo que deve ser feito pelo doador de
sangue na tal Fundação.
Além de tudo isso, é interessante ter em
mente a ordem dos termos, se é direta ou
indireta:
Ordem Direta
A estrutura da oração deve ser: Sujeito –
Verbo – Complemento (que pode ser objeto
direto ou indireto) – Adjunto Adverbial.
O carteiro entregou a encomenda ontem
de manhã.
Sujeito: o carteiro
Verbo: entregou
124
Complemento: a encomenda
Adjunto adverbial: ontem de manhã
Ordem Indireta
Os termos da oração são deslocados.
Ontem de manhã, o carteiro entregou a
encomenda.
Voz Ativa
A voz é ativa quando o sujeito realiza a
ação do verbo.
Eu pintei o quadro.
Voz Passiva
A voz é passiva quando o sujeito recebe
a ação do verbo.
O quadro foi pintado por mim.
Voz Passiva Sintética: Formada por um
verbo transitivo direto (ou direto e
indireto) na terceira pessoa do singular ou
plural, somada ao pronome apassivador se.
Relatou-se uma notícia bombástica.
Voz Passiva Analítica: Formada por
um verbo auxiliar (ser ou estar) somado
com o particípio de um verbo transitivo
direto, ou direto e indireto.
Uma notícia bombástica foi relatada.
A transformação da passiva para a ativa
e vice-versa é possível quando há verbo
transitivo direto. A conversão ocorre com a
troca de ênfase do sujeito e do verbo.
O menino (sujeito da ativa) comeu
(verbo) o pastel (objeto direto). - Voz ativa
O pastel (sujeito da passiva) foi comido
(verbo na forma passiva) pelo menino
(agente da passiva). - Voz passiva
Veja que o objeto direto é o sujeito da
passiva, o sujeito da ativa passará a agente
da passiva e o verbo ativo passa a assumir a
forma passiva (particípio passado).
Quando o sujeito da voz ativa for
indeterminado, não ocorre complemento
agente na passiva.
Caluniaram-me.
Fui caluniado.
 Língua Portuguesa
Questão
01. (SES/DF - Cardiologista - IADES)
No que se refere à equivalência e à
transformação de estruturas do texto,
assinale a alternativa que reescreve o
período “Se oficializado pela medicina, o
órgão pode ser considerado o maior do
corpo humano (título que hoje é da pele).”,
mantendo a coerência e a coesão da
informação.
(A) Conforme oficializado pela
medicina, o órgão é considerado o maior do
corpo humano (título que hoje é da pele).
(B) Embora oficializado pela medicina,
o órgão será considerado o maior do corpo
humano (título que hoje é da pele).
(C) Contanto que seja oficializado pela
medicina, o órgão poderá ser considerado o
maior do corpo humano (título que hoje é
da pele).
(D) Mesmo que seja oficializado pela
medicina, considera-se que ele é o maior
órgão do corpo humano (título que hoje é
da pele).
(E) Quando oficializado pela medicina,
o órgão foi considerado o maior do corpo
humano (título que hoje é da pele).
Gabarito
01.C
Vejamos um outro exemplo:
“Trouxe de volta a louça que a
arqueóloga franco-brasileira Niéde Guidon,
há muitos anos responsável pelo sítio
arqueológico, ensinou os locais a fazerem
para terem uma fonte de subsistência”.
Vamos supor que uma questão afirme
que a oração intercalada “[...] há muitos
anos responsável pelo sítio arqueológico
[...]” possa ser transposta para o final da
frase, sem ocasionar alterações de sentido
ao texto.
Essa afirmação estaria errada. A frase
ficaria:
“Trouxe de volta a louça que a
arqueóloga franco-brasileira Niéde Guidon
ensinou os locais a fazerem para terem uma
125
fonte de subsistência, há muitos anos
responsável pelo sítio arqueológico”.
Na frase original, a oração intercalada
tem ligação com Niéde Guidon, explica que
ela é responsável pelo sítio arqueológico há
muitos anos. Já na frase com alteração, a
oração intercalada passar a estar
relacionada a uma fonte de subsistência,
uma explicação, pois seria essa fonte a
responsável pelo sítio arqueológico há
muitos anos. Desse modo, há sim uma
alteração de sentido, e bem grande.
Esse tipo de assunto pode aparecer no
edital como Reescrita de frases e
parágrafos do texto, ou como
reestruturação textual. É basicamente a
mesma coisa (corrigir palavras incorretas
de um texto, pode ser um erro de ortografia,
de acentuação, ou de concordância, como
plural, gênero). Como os concursos cobram
o gênero culto, ou norma-padrão, claro que
essa correção deve acompanham tal norma,
ou seja, seguir as regras gramaticais.
Vamos ver como ele é cobrado nas
questões.
(CM/Cáceres - Jornalismo - UFMT) A
frase A julgar pelas pesquisas de opinião,
tudo vai mal. pode ser reescrita de diversas
maneiras, conservando-se o sentido.
Assinale a alternativa que NÃO apresenta
reescrita com o mesmo sentido da original.
(A) De acordo com as pesquisas de
opinião, tudo vai mal.
(B) Apesar das pesquisas de opinião,
tudo vai mal.
(C) Considerando as pesquisas de
opinião, tudo vai mal.
(D) Haja vista as pesquisas de opinião,
tudo vai mal.
Alternativa A - Incorreta
A julgar pelas e de acordo com
apresentam a mesma função. É o mesmo
que dizer segundo tal coisa, tal coisa
acontece.
 Língua Portuguesa
Alternativa B – Correta
Apesar das indica uma ideia de
contraste. Na verdade, as pesquisas indicam
que tudo vai mal. Utilizar apesar das traria
a ideia de que as pesquisas indicam o
contrário de tudo ir mal.
Alternativa C - Incorreta
Considerando as tem o mesmo valor de
de acordo com e a julgar pelas. É uma
conclusão que se baseia na pesquisa.
Alternativa D - Incorreta
Haja vista tem o mesmo sentido de tendo
em vista. Ou seja, segundo as pesquisas, a
julgar pelas, considerando as. A conclusão
leva em conta as pesquisas.
(Prefeitura de Barretos - Agente de
Controle de Vetores - VUNESP) Observe
a figura para responder à questão.
As frases reescritas, a partir da figura,
apresentam versão correta quanto à
pontuação em:
(A) O que são rios aéreos, brasileiros?
Maiores que o Rio Amazonas, são fluxos de
água que surgem da transpiração da
Floresta Amazônica.
(B) Vocês sabem, brasileiros o que são,
rios aéreos? Fluxos de água, maiores que o
rio Amazonas, surgem da transpiração da
floresta Amazônica.
126
(C) Vocês sabem o que são rios aéreos,
brasileiros? Surgem da transpiração da
Floresta, Amazônica e são, maiores que o
rio Amazonas.
(D) Brasileiros, vocês, sabem o que são,
rios aéreos, os fluxos de água que surgem
da transpiração da Floresta Amazônica e
são, maiores que o rio Amazonas?
(E) Brasileiros o que são rios aéreos?
Maiores, que o Rio Amazonas, são os
fluxos de água que surgem da transpiração,
da Floresta Amazônica.
Alternativa A - Correta
A primeira vírgula foi utilizada para
isolar o vocativo, brasileiros.
A segunda vírgula isola uma
comparação, um segmente com valor
comparativo, que é Maiores que o Rio
Amazonas.
Alternativa B - Incorreta
Brasileiros é um vocativo e deveria ser
isolado entre duas vírgulas, uma antes e
outra depois.
Não há uma justificativa para o emprego
da vírgula após são.
Alternativa C - Incorreta
A vírgula após amazônica está incorreta,
pois está isolando o adjetivo que modifica o
substantivo floresta.
A vírgula após o são está incorreta, pois
não há regra que justifique seu uso.
Alternativa D - Incorreta
A vírgula após vocês está separando o
sujeito de seu verbo, sabem.
A vírgula após o são está incorreta, pois
não há regra que justifique seu uso. Em
ambos os casos.
Alternativa E - Incorreta
Uma vírgula deveria ser usada após
brasileiros, para isolar o vocativo.
A vírgula após maiores está incorreta,
pois atrapalha a comparação e nenhuma
regra a justifica. Assim como a vírgula após
transpiração.
 Língua Portuguesa
(PC/RJ - Inspetor de Polícia - FGV)
Todas as frases abaixo foram reescritas na
forma negativa, mantendo-se o sentido
original; a forma adequada de reescritura
está na frase:
(A) A empresa fracassou / A empresa
não se desenvolveu;
(B) O time foi eliminado / O time não foi
campeão;
(C) Essa atriz está envelhecendo / Essa
atriz não atua mais;
(D) Proibiram-nos de sair do colégio /
Proibiram-nos que não entrássemos no
colégio;
(E) Aquele filme me aborreceu / Aquele
filme não me agradou.
Alternativa A - Incorreta
Uma empresa fracassar não significa que
ela não se desenvolveu. A segunda frase
não apresenta a forma negativa da primeira.
Alternativa B - Incorreta
Para chegar às finais, um time não pode
ser eliminado. Quando chega à final o time
pode perder a final, mas não ser eliminado.
Alternativa C - Incorreta
Envelhecer não impede um ator de atuar.
A segunda frase não é a negativa da
primeira.
Alternativa D - Incorreta
Na primeira frase, foram proibidos de
sair do colégio. Na segunda, foram
proibidos de entrar no colégio.
Alternativa E - Correta
A segunda frase é a negativa da primeira,
pois um filme que não agrada é um filme
que aborrece, mas com a frase empregada
na forma negativa.
Algumas dicas para reescrever frases:
Você pode reescrever modificando
palavras por outras que sejam sinônimas:
Diversos cachorros entraram na casa do
vizinho.
Vários cães adentraram a casa do
vizinho.
127
(TJ/SP - Escrevente Técnico
Judiciário - VUNESP/2021) Em
conformidade com a norma-padrão e o
sentido do texto, a frase – ... e não sou a
única pessoa que acha difícil encontrar
essa motivação. – está adequadamente
reescrita em:
(A) ... e outras pessoas, tal qual eu,
achamos difícil encontrar-lhe.
(B) ... e outras pessoas, tanto quanto eu,
acham difícil encontrar-na.
(C) ... e eu e outras pessoas também
acham difícil encontrar esta.
(D) ... e outras pessoas, assim como eu,
acham difícil encontrá-la.
(E) ... e eu e também outras pessoas
achamos difícil encontrar ela.
(A) Incorreta. A concordância verbal
deve ocorrer com o sujeito “outras
pessoas”. O verbo “encontrar” possui
complemento direto, que deve ser
substituído por forma clítica em função de
objeto direto, vedado o emprego da forma
“lhe”.
Reescrita correta: e outras pessoas, tal
qual eu, acham difícil encontrá-la.
(B) Incorreta. Diante de verbos
terminados em “r”, “s” ou “z”, a adequação
do clítico acontece com acréscimo da
consoante "l": “encontrá-la”.
Reescrita correta: e outras pessoas, tanto
quanto eu, acham difícil encontrá-la.
(C) Incorreta. Há um pronome de
primeira pessoa compondo o sujeito
composto, por isso a concordância deve
acontecer na primeira pessoa do plural. A
forma demonstrativa catafórica “esta” não
funciona para a retomada anafórica do
termo, não expressando de maneira clara o
referente.
Reescrita correta: e eu e outras pessoas
também achamos difícil encontrá-la.
(D) Correta. Vide o comentário da
alternativa “B”.
(E) Incorreta. As formas pronominais
retas, quando possível a substituição do
complemento por forma oblíqua, não
devem ser assim empregadas.
 Língua Portuguesa
Reescrita correta: e eu e também outras
pessoas achamos difícil encontrá-la.
(SME/SP - Professor de Ensino
Fundamental II e Médio - FGV/2023)
Um dos problemas encontrados nos textos
de redações é o emprego inadequado de
expressões da oralidade.
Assinale a frase que mostra a inclusão
indevida de uma dessas expressões.
(A) Em suma, parafraseando uma
sentença de Ortega, muito pior do que as
normas rigorosas é a ausência de normas,
que é a barbárie.
(B) Olhou em torno e não tinha ninguém.
Certificou-se ainda de que ninguém o
perseguia, mas positivamente não havia
pessoa alguma.
(C) O chefe do grupo aproximou-se da
entrada da caverna, encostou-se a uma
parede de rocha da entrada e observou com
atenção o interior da gruta, mas nada viu de
perigoso.
(D) Como a Língua Portuguesa é
caprichosa, muitos antropônimos e
topônimos deslizaram para substantivos
comuns.
(E) Vou desafiar a paciência de meus
leitores e escrever ainda um artigo sobre
esse assunto ao qual já voltei muitas vezes.
A alternativa correta é a “B”. Temos
uma marca da oralidade logo no início, em
“e não tinha ninguém”. Quando a banca fala
em marca da oralidade, trata-se de uma
marca que foge da norma dita culta, aquela
que segue as normas gramaticais à risca. A
oralidade é mais flexível, apresentando
variações e “imperfeições” que poderiam
ser consideradas indevidas em uma situação
de comunicação de grande formalidade (em
uma palestra, uma reunião, na fala
acadêmica, na escrita de um texto formal).
A forma verbal “tinha” é uma maneira
mais informal de se utilizar a forma
“havia”. Essa é a marca da oralidade que a
banca quer. Afinal, quando falamos,
sobretudo em situações comunicativas de
menos formalidade (falando com amigos,
familiares) costumamos utilizar “tinha”, o
128
que não está de acordo com a norma culta,
para a qual o correto seria “havia”.
Vamos analisar o texto e preencher as
lacunas:
Perto do apagão
________a falta de chuvas nos últimos
dois meses, inferiores ao padrão já escasso
do mesmo período de 2020, ficou mais
evidente a ameaça ________ a geração de
energia se mostre insuficiente para manter
o fornecimento até novembro, quando se
encerra o período seco.
Novas simulações do Operador Nacional
do Sistema (ONS) mostram agravamento,
com destaque para a região Sul, onde o
nível dos reservatórios até 24 de agosto caiu
para 30,7% – a projeção anterior apontava
para 50% no fechamento do mês.
Mesmo no cenário mais favorável, que
pressupõe um amplo conjunto de medidas,
como acionamento de grande capacidade de
geração térmica, importação de energia e
postergação de manutenção de
equipamentos, o país chegaria ________
novembro praticamente sem sobra de
potência, o que amplia a probabilidade de
apagões.
Embora se espere que tais medidas
sejam suficientes para evitar racionamento
neste ano, não se descartam sobressaltos
pontuais, no contexto da alta demanda
________ o sistema será submetido.
(Editorial. Folha de S.Paulo, 27.08.2021.
Adaptado)
As lacunas poderiam ser preenchidas,
seguindo a norma-padrão, com: Com ... de
que ... a ... a que.
“Com” está sendo utilizada no sentido de
“em razão da”, “por conta da”. “Devido à”
também caberia, mas no texto temos um “a”
artigo, e é preciso preencher a lacuna sem
modificar o texto original. É necessário
preencher as lacunas para dar sentido ao
texto.
Qual ameaça ficou mais evidente?
Ameaça de que?
 Língua Portuguesa
Quem chega, chega “a” algum lugar.
“A” preposição. “Novembro” é um
substantivo masculino, por isso não há
crase.
Quem é submetido, é submetido “a”
(preposição) alguma coisa. Para se referir à
“alta demanda”, que aparece antes do
pronome relativo “que”, é preciso deslocar
a preposição que o verbo requer para lá. O
correto é: “no contexto da alta demanda a
que o sistema será submetido”.
Você pode modificar palavras por outras
que sejam antônimas:
O homem era rico.
O homem não era pobre.
Você pode substantivar um verbo:
Trabalhará até que o problema se
conclua
Trabalhará até a conclusão do problema.
*Ou fazer o inverso, trocar a
substantivação pelo verbo.
Você pode mudar o tempo verbal:
Em 2002 o Brasil ganhou sua última
Copa.
Em 2002 o Brasil ganha sua última copa.
Você pode utilizar uma locução verbal:
Tomarei guaraná com goiabada para
sobremesa.
Vou tomar guaraná com goiabada para
sobremesa.
*Pode fazer o inverso.
Você pode utilizar o tempo composto:
Eu fora um bom aluno quando criança.
Eu tinha sido um bom aluno quando
criança.
Você pode trocar uma oração reduzida
por uma desenvolvida:
É recomendável economizar energia.
É recomendável que todos
economizemos energia.
*Pode ser feito o oposto.
Você pode trocar conjunções de mesmo
valor:
129
Fiz isso porque ela pediu.
Fiz isso pois ela pediu.
Em “A medicina preventiva tem como
principal objetivo manter”, uma reescrita
possível seria
“O principal propósito da medicina
preventiva é manter”.
Houve uma transformação da voz ativa
em voz passiva analítica, mantendo o
sentido original e a correção gramatical.
Em “O que diferencia um abusivo
loitering de uma apenas inocente ausência
de movimento depende da interpretação do
guarda.”, uma reescrita possível seria
“A depender da interpretação do guarda,
se estabelece a distinção entre o abuso do
loitering e a mera falta de movimento”.
A condição para a diferença entre um
loitering abusivo e uma inocente ausência
(ou falta) de movimento é a interpretação
do guarda. Ou seja, essa diferença depende
da interpretação do guarda.
Também é possível reescrever frases
escritas de maneira incorreta, que não
seguem a norma culta, que estão incorretas
gramaticalmente.
“O juiz julgou procedente a pretenção de
adoção requerida pela família”.
O correto seria pretensão.
“Pais biológicos desistem de guarda e
STF reintera adoção”.
O correto seria reitera.
“Atos contrários aos bons costumes
incindem na perda da adoção”.
O correto seria incidem.
“É fundamental analizar as motivações
dos candidatos à adoção”.
O correto seria analisar.
Preste atenção às alternativas das
questões. A frase reescrita corretamente
deve seguir as normas gramaticais, bem
como respeitar a informação da frase
original, apesentando a mesma ideia,
 Língua Portuguesa
mesmo que com o uso de palavras
diferentes.
Questão
01. (MPE/GO - Secretário Auxiliar -
MPE/GO/2022) “Platão alfinetou
Diógenes, e este retorquiu com
serenidade”
A frase acima manterá seu sentido
básico caso se substituam os elementos
sublinhados, respectivamente, por:
(A) redarguiu − correspondeu −
harmonia
(B) provocou − replicou − tranquilidade
(C) recriminou − interpôs − dignidade
(D) perturbou − rebateu – animosidade
Gabarito
01.B
DISCURSOS DIRETO, INDIRETO E
INDIRETO LIVRE
Discurso direto
É o discurso no qual não há um narrador.
Na verdade, o narrador reproduz as palavras
de outra pessoa ou personagem, separando-
as das suas próprias. É caracterizado por:
- Ser introduzido por verbo que indica a
fala de um personagem. Esses verbos são
chamados de verbos de dizer, ou dicendi,
ou de anunciar (dizer, falar, exclamar,
perguntar, responder, retrucar, afirmar,
falar, etc.). Tais verbos são normalmente
utilizados antes de uma declaração ou
pergunta;
- É comum, antes da fala do personagem,
aparecer alguns sinais tipográficos, como
dois pontos, travessão ou aspas;
- Os pronomes, o tempo verbal e
palavras que dependem de situação são
empregados de forma literal, determinados
pelo contexto.
Discurso indireto
É aquele no qual o narrador enuncia a
fala.
130
O discurso indireto é uma condensação
ou uma paráfrase daquilo que foi dito pelo
enunciador citado.
Paráfrase é um recurso textual que
implica em dizer com outras palavras
aquilo que já foi dito por alguém a quem
citamos.
A fala de outra pessoa é apresentada com
as palavras do narrador ou do enunciador do
texto, isto é, o narrador (ou o enunciador)
vai "relatando uma história", utilizando
suas próprias palavras para fazer isso. As
falas são apresentadas sob a forma de uma
oração subordinada substantiva direta,
introduzida por um verbo dicendi. Suas
características são:
- Também vem introduzido por verbo
de dizer;
- Aparece separado da fala do narrador
por uma partícula introdutória, sendo as
conjunções que ou se as mais comuns;
- Os pronomes, o tempo verbal e
elementos que dependem de situação são
determinados pelo contexto do narrador: o
verbo fica sempre na 3ª pessoa.
Vamos tomar como exemplo a fala de
uma determinada pessoa:
— Manuel, viajarei daqui uma semana!
Veja que os verbos e os elementos que
determinam uma situação (próxima
semana) são utilizados de maneira literal.
No discurso direto são empregadas as
mesmas palavras que a pessoa utilizou.
Agora, para o discurso indireto, vamos
tomar como exemplo uma fala sobre essa
pessoa que vai viajar:
— Ele disse que viajaria dali a uma
semana.
As palavras da pessoa não foram
apresentadas de maneira literal. É preciso
ter em mente que algo que já foi dito está no
passado, por isso os verbos e elementos
determinantes da situação devem ser
atualizados para o tempo do narrador.
 Língua Portuguesa
Transformação do discurso direto em
indireto
Para transformar o discurso direto em
indireto, é comum ocorrerem mudanças no
tempo e/ou modo verbal.
Estou com fome. / Ele disse que estava
com fome.
Pintei diversos quadros. / Ela disse que
havia pintado (pintara) vários quadros.
Descansarei bastante amanhã. / Ele
disse que descansaria bastante no dia
seguinte.
Eu não entregaria tua senha. / Ele disse
que não entregaria minha senha. (não há
mudança no tempo verbal)
Quando eu era criança, eu corria pelo
quintal. / Ele disse que quando era criança,
corria pelo quintal. (não há mudanças)
Certas modificações na construção da
oração são necessárias para que essa
transformação ocorra:
Discurso direto → Discurso indireto
1ª ou 2ª pessoa → 3ª pessoa
Pronomes esse ou este → Pronome aquele
Pronomes eu ou nós → Pronomes ele, ela,
eles, elas
Pronomes meu, meus, minhas, minhas,
nosso, nossos, nossa, nossos → Pronomes
seu, seus, sua, suas
Pronomes me, mim, comigo, nos, conosco
→ Pronomes ele, ela, eles, elas, lhe, lhes,
se, si, consigo, o, os, a, as
Modo indicativo ou imperativo → Modo
subjuntivo
Presente → Pretérito imperfeito
Pretérito perfeito → Pretérito mais-que-
perfeito
Futuro do presente → Futuro do pretérito
Futuro do subjuntivo → Pretérito
imperfeito do subjuntivo
Frase imperativa ou interrogativa → Frase
declarativa
É preciso também ter em mente os
marcadores de tempo em cada um dos
discursos:
131
Discurso direto → Discurso indireto
Hoje → No dia anterior (Naquele dia)
Agora → Naquele momento
Amanhã → No dia seguinte
Depois de amanhã → Dois dias depois
(Dali a dois dias)
Ontem → No dia anterior
Anteontem → Dois dias antes
No próximo ano → No ano seguinte
No ano passado → No ano anterior
Dois dias atrás → Dois dias antes
Neste dia → Naquele dia
Aqui, aí, cá → Ali, lá
Este, esta, isto → Aquele, aquela, aquilo
Exemplos:
Discurso direto: Eu vou tomar um
cafezinho.
Discurso indireto: Ele disse que ia
tomar um cafezinho.
Discurso direto: Mãe, como é possível
a senhora ser tão bonita, tão magrinha e ter
cabelos com tanto brilho?
Discurso indireto: O filho perguntou à
mãe como era possível ela ser tão bonita,
tão magrinha e ter os cabelos com tanto
brilho.
Discurso direto: O borracheiro
explicou-nos: — Os pneus se esvaziaram
com o uso, é fácil resolver este problema.
Discurso indireto: O borracheiro
explicou-nos que os pneus haviam
esvaziado com o uso, e que era fácil
resolver aquele problema.
*Fica a dica!
Ao transpor uma frase do discurso direto
para o indireto, é preciso preservar o grau
de formalismo do original.
Se eu falo Eu não poderei ir ao Japão no
próximo ano, não posso passar para o
discurso indireto dessa maneira Ele disse
que não vai poder ir ao Japão no ano
seguinte, pois o verbo auxiliar vou marca
uma informalidade que não está presente no
 Língua Portuguesa
original. Por isso correto seria Ele disse que
não poderia ir ao Japão no ano seguinte.
Discurso indireto livre
Ocorre uma espécie de fusão entre os
discursos direto e indireto. Por isso ocorre a
presença de intervenções do narrador assim
como de fala dos personagens.
Neste caso, não aparecem marcas que
denotem a mudança do discurso. Sendo
assim, é comum confundir a fala do
narrador com a dos personagens, sobretudo
se tratando de um narrador onisciente, que
sabe tudo sobre todos os personagens. Suas
características são:
- As falas das personagens, realizadas
em 1ª pessoa, aparecem de forma
espontânea no interior do discurso do
narrador, que ocorre na 3ª pessoa;
- Não existem marcas que demonstrem
uma separação entre a fala do narrador e a
fala do personagem;
- Não é introduzido por verbos de dizer,
muito menos por sinais de pontuação ou
conjunções;
- Às vezes pode ser difícil conseguir
observar os limites entre o início e o fim da
voz do personagem, já que está presente no
interior da voz do narrador;
- O discurso do narrador busca transmitir
o sentido do discurso da personagem.
D. Aurora sacudiu a cabeça e afastou o
juízo temerário. Para que estar catando
defeitos no próximo? Eram todos irmãos.
(Graciliano Ramos).
D. Aurora sacudiu a cabeça e afastou o
juízo temerário é a fala do narrador, ele está
narrando o que a personagem fez.
Para que estar catando defeitos no
próximo? Eram todos irmãos é uma fala da
personagem dentro da fala do narrador. Por
ser onisciente, o narrador pode dizer até
mesmo aquilo que está na mente das
personagens, por isso os pensamentos dela
podem surgir dentro do discurso do
narrador.
34
https://bit.ly/3Fbt9DD
132
Marcos avistou sua amada de longe e
caminhou confiante. É isso, hoje é o dia!
Em Marcos avistou sua amada de longe
e caminhou confiante o narrador relata os
passos do personagem. Em É isso, hoje é o
dia!, temos a marca de uma fala do
personagem, dentro do discurso do
narrador.
Modalização em Discurso Segundo34
Esta é a maneira mais simples e mais
direta que o enunciador pode indicar que
não é o responsável pelo discurso.
O que ocorre é a indicação de que o
discurso se apoia em um texto alheio, de
outra pessoa.
Para fazer isso, o enunciador pode fazer
uso de certas marcas linguísticas, como as
destacadas nos exemplos a seguir:
- Para Sigmund Freud, o aparelho
psíquico consiste em id, ego e superego.
- Uma boa noite de sono, segundo
dizem os especialistas, pode melhorar a
qualidade de vida consideravelmente.
- Faltou calma e trabalho em equipe no
jogo de hoje, conforme o técnico da
Seleção.
- A Amazônia, de acordo com os
pesquisadores, corre um sério risco de
desmatamento.
Ilha textual ou Ilha enunciativa
Trata-se de um modo híbrido de citação.
Veja os exemplos:
- Manuela disse desconsolada que pegou
seu namorado “secando a empregada”.
- Ao ser questionado, a ambulante falou
que “os homi” agiram com violência.
- Segundo o porta-voz do planalto, o
Brasil está mudando de maneira acelerada,
aceleradíssima.
O enunciador de cada um dos exemplos
acima isolou em itálico e entre aspas um
fragmento que, ao mesmo tempo, faz uso e
menciona, emprega e cita.
Ainda que o fragmento conte com a
estrutura do discurso indireto ou da
 Língua Portuguesa
modalização em discurso segundo, existe
neles certas palavras que são atribuídas aos
enunciadores citados.
A ilha é indicada pelas aspas e pelo
itálico. Este é o procedimento mais comum
na imprensa. É possível também encontrar
apenas as aspas ou apenas o itálico.
Nesse tipo de citação, as marcas
tipográficas possibilitam a verificação de
que essa parte do texto não é assumida pelo
enunciador.
Questões
01. (MPE/SC - Analista - FGV/2022)
Observe o seguinte segmento textual:
“Ele abriu e fechou várias vezes o grosso
livro, cada uma dessas vezes acompanhada
de um palavrão. Finalmente ele se
recompôs, releu o parágrafo a consertar,
gemeu. Bom, tudo bem, vamos lá!
– Vamos lá, falou em voz alta.
Levantou-se e saiu da sala”.
Nesse segmento de texto, o trecho que
exemplifica o discurso indireto livre, é:
(A) Ele abriu e fechou várias vezes o
grosso livro;
(B) ...cada uma dessas vezes
acompanhada de um palavrão;
(C) Bom, tudo bem, vamos lá!
(D) Vamos lá, falou em voz alta;
(E) Levantou-se e saiu da sala.
02. (SEFAZ/AM - Analista de
Tecnologia da Informação da Fazenda
Estadual - FGV/2022) A frase a seguir está
formulada no discurso indireto:
“Churchill respondeu com uma nota
dizendo que não poderia comparecer
naquela noite.”
Em discurso direto, a nota de Churchill
deveria estar escrita do seguinte modo:
(A) Não poderei comparecer esta noite.
(B) Naquela noite não poderei
comparecer.
(C) Nesta noite não vou poder
comparecer.
(D) Não vou poder comparecer esta
noite.
133
(E) Essa noite não vou poder
comparecer.
Gabarito
01.C - 02.A
SIGNIFICAÇÃO DAS PALAVRAS
Sinônimo
A sinonímia é o fato linguístico de
existirem sinônimos. Essa palavra também
designa o emprego de sinônimos.
Quando falamos em sinônimos, estamos
falando sobre palavras que apresentam
sentido igual ou aproximado. Por exemplo:
Moço - Rapaz
Garota - Menina
Bonito - Belo
Morte - Falecimento
Apesar de, na maioria das vezes, o uso
de um ou outro ser indiferente, é preciso
lembrar que há algumas diferenças entre os
significados, por vezes sutis.
Certos sinônimos apresentam um
sentido mais amplo, outros, mais restrito.
Há também contextos nos quais os
sinônimos se encaixam melhor, como numa
linguagem mais culta, literária ou científica.
Quando falamos “oculista” e
“oftalmologista”, pensamos no médico
profissional dos olhos. Apesar de possuir o
mesmo significado, “oculista” é um termo
menos científico e menos formal. O mesmo
vale para “argênteo”, que significa o
mesmo que “prateado”, contudo, é
empregado com maior frequência no
contexto literário.
Outro exemplo é a palavra
“transformação” e “metamorfose”. A
primeira apresenta um significado mais
amplo, a segunda, mais restrito. Quando
falamos “fulano passou por uma
metamorfose”, estamos fazendo uso de uma
de uma metáfora. Sim, metamorfose
significa “transformação”, mas está mais
relacionada ao processo, por exemplo, da
lagarta se tornar borboleta.
 Língua Portuguesa
Certos sinônimos podem variar em grau.
Por exemplo, posso dizer “menina bonita”
e “menina linda”. Note, porém, que a
segunda opção apresenta um maior grau de
beleza, já que “linda” está um pouco acima
de “bonita”.
Por outro lado, existem diversos pares
sinônimos que são praticamente
“perfeitos”:
- adversário e antagonista;
- alfabeto e abecedário;
- após e depois.
É interessante analisar o contexto no
qual a palavra foi empregada e entender seu
significado pela lógica e, claro, entendendo
o significado da palavra.
“As histórias falavam de deuses,
monstros, heróis, profetas, reis e rainhas, o
personagem comum era apenas figurante.”
No contexto acima, a palavra em
destaque quer dizer “pessoa que ocupa um
papel secundário ou insignificante”.
“Hoje vivemos o ápice de uma forma
social individualista”.
A palavra destacada, no contexto acima,
apresenta o sentido de “grau mais elevado,
culminância”.
“Ele não quer saber de sabichões de
jornais, de cientistas e sua fala complexa,
ele quer os seus coetâneos que estão no
YouTube.”
A palavra em destaque, no contexto
acima, tem o sentido de “da mesma época,
contemporâneo”.
“O homem comum não se dobra aos
saberes tradicionais”.
Um sinônimo para a palavra acima
destacada é curva, pois se dobrar e se
curvar possuem o mesmo sentido.
“Agora é a vez dele de desenhar a
narrativa de como o mundo é.”
A palavra acima destacada poderia ser
substituída por delinear, pois, dentro desse
contexto, apresentam o mesmo sentido, são
sinônimas. Delinear é desenhar traços,
134
contornos, mas pode ter o sentido de
planejar. Quem desenha uma narrativa,
planeja uma narrativa.
Esse sentido da palavra dentro do
contexto é seu valor semântico. As
preposições, por exemplo, podem
apresentar diferentes valores semânticos
em diferentes contextos.
“Com muito esforço, consegui comprar
minha casa própria”. (com apresenta valor
de causa, pois a causa de conseguir a casa
própria é com muito esforço)
“Vou com meu tio Zé”. (com apresenta
valor de companhia, pois a pessoa vai
junto com o tio Zé, na companhia dele)
“Me cortei com a navalha”. (com
apresenta valor de instrumento, pois foi
com o instrumento navalha que me cortei)
“Moro a poucos metros da padaria”. (a
apresenta valor de distância, pois marca a
distância entre a padaria e onde moro)
“O livro está sobre a mesa.” (sobre tem
sentido de lugar, pois sobre a mesa é o
lugar onde o livro está)
“Conversou sobre Língua Portuguesa”.
(sobre tem valor de assunto, pois o assunto
da conversa foi língua Portuguesa)
“Em vez disso, dê minha visão ao
homem que nunca viu o nascer do sol, o
rosto de um bebê ou o amor nos olhos da
pessoa amada”.
Seria um sinônimo para a expressão
destacada No lugar disso. Invés que não
poderia ser utilizado, já que a preposição
utilizada foi de. Igual a isso também não
caberia, já que a expressão original indica
algo diferente, não igual.
“Postergação (Adiamento) de
manutenção de equipamentos”;
“O que seria algo inédito (sem
precedentes)”;
“Ampliar a resiliência (capacidade de
recuperação) do sistema”.
A palavra “segregando” é sinônimo de:
Afastando (mesma ideia de afastamento,
distanciamento); Apartando (quem aparta
uma briga, por exemplo, afasta os brigões);
 Língua Portuguesa
Isolando (algo afastado é algo isolado);
Separando (separar, agastar, distanciar).
Mas não poderia ser sinônimo de
“agregando”, pois agregar transmite a ideia
de juntar, trazer para perto, isto é, uma ideia
oposta.
Antônimo
A antonímia é uma relação de oposição
entre o significado de dois termos. Sendo
assim, os antônimos são aquelas palavras
que apresentam significados opostos, ao
contrário do que acontece com os
sinônimos.
Por exemplo:
Claro - Escuro
Quente - Frio
Bom - Mau
Bem - Mal
A mesma dica sobre a contextualização
e grau (apresentada no uso dos sinônimos),
vale para o uso dos antônimos. Por
exemplo, “destruído” e “quebrado” são
antônimos de “inteiro”. Podemos dizer que
o segundo é um antônimo mais imediato,
todavia, o primeiro também é válido, mas
apresenta um maior grau. Algo destruído
está arrasado, algo quebrado, por sua vez,
pode até ser consertado.
Leia as seguintes passagens:
“Na economia amorosa, só existe
pagamento à vista, missa de corpo
presente. O amor não se parcela...”
“Não existe essa de amor só amanhã,
como na placa do fiado do boteco. Amor é
hoje...”
“Amor não se sonega, amor é tudo a
declarar”.
Na organização e estruturação das
informações no texto, conclui-se
corretamente que, em cada par de
expressões destacadas, as relações entre as
ideias se baseiam no sentido de
(A) consequência.
(B) analogia.
(C) harmonia.
(D) semelhança.
(E) discrepância.
135
A alternativa correta é a “E”. Temos
casos de antonímia, de ideias diferentes.
Um pagamento pode ser feito à vista
(integralmente), ou pela ideia oposta, a
prazo (parcelado, em várias vezes).
Se algo é hoje, esse algo não pode ser
amanhã. Veja como há um sentido de
assimetria, uma discrepância.
Algo que é declarado não pode ser
sonegado, pois quem sonega, esconde;
quem declara, expõe.
Homônimo
A homonímia ocorre quando palavras
apresentam a mesma pronúncia, mas a
grafia, ou seja, a escrita é diferente, bem
como seu significado.
O contexto do uso da palavra determina
seu significado, por isso pode causar
ambiguidade, isto é, a compreensão de uma
frase pode ficar incerta, sem precisão.
Podem ser homógrafos heterofônicos,
o que significa que a escrita é igual, mas há
diferenças na fala, sobretudo no timbre ou
na intensidade das vogais:
pelo (de cabelo); pelo (per+o, pelo
caminho)
apoio (substantivo); apoio (verbo, eu
apoio)
Podem ser homófonos heterográficos,
com escrita diferente, mas pronúncia igual:
consertar (arrumar, reparar); concertar
(tocar música)
sela (de cavalo); cela (onde presos são
colocados)
Podem ser homófonos homográficos,
com pronúncia e escrita iguais:
cedo (advérbio de tempo); cedo (verbo,
ceder)
acordo (verbo, acordar); acordo
(substantivo, entendimento)
Podem ser perfeitos, quando as palavras
apresentam escrita e pronúncia iguais, mas
com significados distintos:
manga (fruta), manga (da camisa)
Parônimo
A paronímia acontece quando as
palavras apresentam semelhanças na
 Língua Portuguesa
pronúncia e na escrita. Os parônimos não
possuem nem pronúncia nem grafia iguais.
flagrante (de evidente); fragrante (de
perfumado)
osso (substantivo, parte do corpo); ouço
(verbo ouvir)
Hipônimo e Hiperônimo
O sentido das palavras pode apresentar
uma hierarquia. A hiponímia é uma relação
de restrição do sentido. Quando uma
palavra é hipônimo de outra, isso quer dizer
que seu sentido é um pouco mais restrito,
que engloba menos noções.
A hiperonímia é uma relação de
ampliação do sentido. Quando uma palavra
é hiperônimo de outra, isso quer dizer que
seu sentido é um pouco mais amplo, que
engloba mais noções.
Japão é hipônimo de país, pois a palavra
Japão não pode englobar país, mas o
contrário ocorre. Ou seja, Japão abarca
menos sentidos, dentro de uma hierarquia,
que país.
País é hiperônimo de Japão, pois país
pode englobar Japão, mas não o contrário.
Ou seja, país abarca mais sentidos, dentro
de uma hierarquia, que Japão.
Polissemia
Ocorre quando uma palavra apresenta
mais de um significado. Tais palavras são
polissêmicas.
Um bom exemplo é a pena, que possui
vários significados: pluma (de pássaro);
instrumento utilizado para escrever;
punição (cumprir a pena na prisão); dó (ter
pena de alguém).
35
Polissemia não deve ser confundida
com flexibilidade de uso. A vagueza pode
ser observada, por exemplo, em os
conceitos que dependem de propriedades
variantes numa escala contínua, verbos com
movimentos ou instrumentos
inespecificados etc.
Por exemplo, o que uma pessoa
considera como “criança”, “adulto” ou
35
https://bit.ly/3N5DC5O
136
“maduro” pode variar de pessoa para
pessoa, de contexto para contexto.
O contexto pode acrescentar
informações que não estão especificadas no
sentido.
“João é um jogador de basquete alto”.
“João é uma criança alta”.
“Maria tem o cabelo claro”.
Sentido Próprio e Figurado
Quando a palavra é utilizada em seu
sentido original, literal, então foi
empregada em seu sentido próprio. Quando
a palavra é utilizada de modo simbólico,
fora de seu contexto original, ela está sendo
utilizada em seu sentido figurado.
A estrutura e feita de puro aço. (é feita
do metal)
Ele tinha punhos de aço. (fora do
contexto original, ninguém tem punhos de
aço, mas há quem tenha punhos bem fortes,
como o aço)
Denotação e Conotação
O uso de uma palavra pode denotar ou
indicar somente uma coisa, seu sentido
próprio, sentido denotativo.
O Sol é uma estrela. (sentido literal da
palavra, apenas denota o astro)
Mas o uso de uma palavra pode indicar
outros sentidos, evocar outras ideias. Essa
seria a conotação, sentido conotativo.
Ele é meu sol. (pode indicar que a pessoa
é a alegria da outra, assim como o Sol
ilumina o dia, a pessoa ilumina a vida da
outra)
Na fala de Joana “Eu sabia que era
cilada”, tendo em vista o termo “cilada”,
observa-se o uso da linguagem informal e
conotativa. “Cilada” é um termo informal
ou coloquial. Possui sentido de “ser uma
armadilha”, de “ter alguma coisa por trás”.
Desse modo, possui um sentido figurado
(conotativo).
 Língua Portuguesa
Questões
01. (Prefeitura de Nova Hartz -
Auxiliar Administrativo - As palavras podem desempenhar
OBJETIVA/2022) Assinalar a alternativa
que apresenta antônimos:
(A) Débil - frágil.
(B) Cômico - melancólico.
(C) Certo - garantido.
(D) Triste - enfadado.
02. (Prefeitura de Simão Dias -
Auxiliar de Serviços Gerais - Objetiva
Concursos/2022)
Em relação aos sinônimos das palavras,
marcar C para as sentenças Certas, E para
as Erradas e, após, assinalar a alternativa
que apresenta a sequência CORRETA:
(_) “Fácil” é um sinônimo de
“laborioso”.
(_) “Ligeiro” é um sinônimo para
“fugaz”
(_) “Nocivo” é um sinônimo de
“inócuo”.
(A) C - E - C.
(B) E - C - E.
(C) C - C - E.
(D) E - E - C.
(E) E - C - C.
03. (Prefeitura de São José da Coroa
Grande - Professor do ensino
Fundamental - UPENET/IAUPE/2023)
Em qual alternativa inexiste Conotação?
(A) Marisa está uma fera com os
colegas.
(B) Antonino é um cachorro, segundo
fala dos amigos.
(C) Você tem um coração de pedra.
(D) Ele era o sol da vida de Amanda
(E) Em aula, o professor expôs aos
alunos os ossos do crânio.
Gabarito
01.B - 02.B - 03.E
137
FUNÇÃO TEXTUAL DOS
VOCÁBULOS
diversas funções dentro de um texto. Há
palavras, ou classes de palavras, com
funções mais restritas, já outras, com
funções mais diversas.
Muitos editais costumam apresentar este
tópico no conteúdo programático de Língua
Portuguesa e é interessante conhecer como
esse assunto é abordado nas provas.
Basicamente a questão apresentará
algum trecho de um texto com algumas
alternativas com palavras destacadas. O
candidato deverá assinalar a questão que
indica a correta função dessa palavra dentro
desse texto.
(Prefeitura de Juazeiro Técnico
Informática - AOCP) Assinale a
alternativa correta quanto à função textual
dos vocábulos no texto.
Estudos comprovam: sentimos dez vezes
mais medo do que nossos pais. O mundo
está mergulhado nele. Saiba como
chegamos a esse ponto.
Você acorda, escova os dentes, se veste,
sai para a rua. Pode ser atropelado,
assaltado, empurrado no metrô. Se estiver
de carro, pode sofrer um acidente de
trânsito - ou ficar preso no meio de uma
enchente. Ao chegar ao escritório, seu chefe
olha estranho... Pode estar pensando em
demiti-lo. Pode pegar gripe suína e morrer
em dias. Os agrotóxicos da comida podem
estar envenenando você. O seu avião pode
cair. Você pode ser rejeitado.
Nunca houve tantos motivos para sentir
medo. E isso está nos afetando. Segundo
dados do Instituto Nacional de Saúde
Mental dos EUA, 20,8% das pessoas têm
transtorno de ansiedade, ou seja, passam o
tempo inteiro com medo de alguma coisa
(pois a ansiedade nada mais é do que medo
antecipado, de algo que pode ou não
ocorrer). É dez vezes mais do que na década
de 1980. Mesmo que você não seja uma
 Língua Portuguesa
delas, certamente já se sentiu incomodado
por algum tipo de medo. Ele se tornou o
maior problema psicológico do nosso
tempo - e virou parte do dia a dia de todo
mundo.
Ter medo não é ruim. Nós só estamos
aqui, afinal, porque nossos antepassados
eram medrosos e viviam fugindo do perigo.
O cérebro humano evoluiu para ser
extremamente sensível a ele. Mas isso
aconteceu há milhares de anos, quando a
vida era muito diferente. Hoje, a quantidade
de situações e estímulos que podem nos
causar receio é incalculavelmente maior.
Daí a explosão de medo na cabeça das
pessoas.
Quando você anda pela rua pensando nas
férias, o seu cérebro avançado está
decidindo para onde quer viajar. Mas o
cérebro instintivo, sem que você perceba,
também está a todo o vapor, de olho nas
ameaças imediatas (um buraco no chão, por
exemplo). Os dois são interligados, se
comunicam, influenciam um ao outro. Por
isso, os psicólogos preferem dividir a mente
em dois sistemas: o Sistema 1 e o Sistema
2. Cada um é um conjunto de processos
mentais envolvendo várias regiões do
cérebro.
O Sistema 1 é essencial para a
sobrevivência. É o instinto que nos permite
reagir rapidamente a ameaças - seja uma
cobra ou um ônibus que avança sobre a
faixa de pedestres bem na hora que você
está atravessando. Já o Sistema 2 é o
contrário: ele é o pensamento lento,
consciente, racional. A sua consciência
mora dentro dele. O problema é que o
Sistema 1 usa regras rudimentares, muitas
vezes erradas, para dosar o medo que vamos
sentir das coisas. Por exemplo: quanto mais
você se lembra (ou é lembrado) de uma
ameaça, mais medo o Sistema 1 produzirá,
independente do real perigo envolvido. E
ele também é fortemente influenciado pelo
medo que outras pessoas sentem (medo é
contagioso). Tudo isso nos leva a receios
exagerados e errados.
Há inúmeros exemplos assim, de medo
irracional. Como a mãe que tem medo que
138
seu filho fume maconha, mas não vê
problema se ele “encher a cara”, sendo que
o álcool é comprovadamente mais
prejudicial à saúde. A pessoa que tem medo
de usina nuclear, mas adora ir à praia se
expor à radiação solar, algo muito mais
arriscado (só o Brasil registra 120 mil casos
de câncer de pele por ano).
É por isso que existem tantos programas
policiais e notícias sobre violência.
“Vivemos num mundo onde somos
convocados a sentir medo. Na mídia, é
como se estivéssemos em perigo constante,
podendo ser assaltados em cada esquina”,
diz Luís Fernando Saraiva, do Conselho
Regional de Psicologia (CRP) de São
Paulo.
Todo mundo propaga o medo. Mas não
faz isso só por maldade ou interesse
próprio. “Se eu disser que há uma doença
mortal se espalhando na sala onde você
está, você sairá dela mesmo sem saber se é
verdade. E vai avisar as outras pessoas”, diz
o publicitário dinamarquês Martin
Lindstrom, autor de cinco livros sobre as
táticas de manipulação usadas pelas
empresas. “Milhares de anos atrás, também
espalhávamos a notícia de uma planta
venenosa, porque isso aumentava a chance
de sobrevivência do grupo.” Ou seja:
conforme cada pessoa absorve mais medo,
ela também se torna propagadora, espalha
esse medo para os outros. É uma reação
instintiva.
[...]
(Eduardo Szklarz, Revista Super Interessante, Ed. 331, abril de
2014. Texto adaptado, disponível em:
http://super.abril.com.br/comportamento/ medo-como-vencer-
os-seus)
(A) Em “Ou seja: conforme cada pessoa
absorve mais medo, ela também se torna
propagadora, espalha esse medo para os
outros.”, o termo em destaque é utilizado
para apresentar um contraste, uma oposição
à ideia do período anterior.
(B) Em “Já o Sistema 2 é o contrário: ele
é o pensamento lento, consciente,
racional.”, o termo em destaque é utilizado
para dar uma maior explicação sobre o que
 Língua Portuguesa
foi dito anteriormente, além de expressar
uma ideia de tempo.
(C) Em “Nós só estamos aqui, afinal,
porque nossos antepassados eram medrosos
e viviam fugindo do perigo.”, o termo em
destaque é utilizado para enfatizar que
nossos antepassados eram medrosos,
intensificando essa ideia.
(D) Em “E ele também é fortemente
influenciado pelo medo que outras pessoas
sentem”, o termo em destaque é utilizado
para excluir o argumento dado
anteriormente.
(E) Em “Hoje, a quantidade de situações
e estímulos que podem nos causar receio é
incalculavelmente maior.”, o termo em
destaque é utilizado para diferenciar a
quantidade de situações que causam o medo
há milhares de anos e nos dias atuais.
Alternativa A - Incorreta
O termo não indica um contraste, que
seria uma oposição ao que foi dito antes. Na
verdade, inicia uma explicação. Por
exemplo, “Eu trabalho, ou seja, tenho um
emprego (Eu trabalho, isto é, tenho um
emprego).
Alternativa B - Incorreta
O termo em destaque indica um
contraste. A palavra contrário ajuda a
indicar isso. Indica uma oposição entre o
Sistema 2 e o Sistema 1. Não há relação de
tempo neste caso.
Alternativa C - Incorreta
O termo em destaque indica uma relação
de lógica de conclusão. “Sou brasileiro,
afinal, nasci no Brasil”. (Nasci no Brasil,
por isso sou brasileiro).
Alternativa D - Incorreta
O termo em destaque adiciona mais um
argumento ao argumento anterior. “A casa
era muito bonita e também arejada”. (além
de bonita, a casa é também arejada)
139
Alternativa E – Correta
O termo em destaque é um advérbio com
valor de tempo. Foi empregado para separar
o tempo passado do tempo presente, atual.
(Prefeitura de Novo Hamburgo -
Agente Social - Instituto AOCP)
ENTENDENDO DIALETOS
Clara Braga
Quem já teve a oportunidade de conviver
minimamente com uma criança, sabe que o
processo de aprender a falar pode render
boas histórias.
As crianças, antes de desenvolverem
100% dessa habilidade, parece que criam
um dialeto. E engana-se quem acha que o
dialeto de todas as crianças é igual e que, se
você entende o que seu sobrinho ou
priminho fala, vai entender todas as
crianças.
O dialeto da criança é tão complexo que,
com exceção de poucas palavras que todas
parecem falar de uma forma igual, só aquela
criança fala aquela língua e só uma pessoa
entende 100% do que está sendo dito: o ser
que eu chamo de “pãe”.
“Pãe” seria a mistura do pai e da mãe,
pois raramente um dos dois entende tudo o
que o filho está dizendo, eles podem
entender a frase toda pelo contexto, mas
decifrar e compreender palavrinha por
palavrinha, é um trabalho de grupo.
Às vezes pode parecer complicada essa
coisa de não entender o que a criança está
querendo dizer, mas confiem, em alguns
momentos isso pode ser bom.
Outro dia estava em um restaurante com
meu filho e, como toda criança, ele ficou
um tempo sentado e depois foi explorar a
redondeza. Fui acompanhando e, no
caminho, encontramos uma avó que estava
acompanhando a neta enquanto a mãe
jantava no mesmo restaurante onde
estávamos.
A senhora começou a puxar assunto
com meu filho, na tentativa de aproximar a
neta. Meu filho se mostrou aberto à
 Língua Portuguesa
aproximação e ia respondendo tudo que a
senhora perguntava. Lá pelas tantas,
quando eu já estava surpreendida com a
quantidade de palavras que a senhora estava
entendendo do dialeto do meu filho, ele
decidiu pegar algo com a mão e mostrar
para a senhora e para a pequena netinha o
quão forte ele era. Foi então que a senhora
soltou a frase: uau, como você é forte!
Ele respondeu com uma de suas frases
prediletas, aprendida por causa de seu
interesse e do vício do pai pelo universo dos
heróis: Hulk esmagaaaaaa! Mas ele não
disse com um ar doce, ele disse como se
estivesse com raiva e de fato esmagando o
que estava na sua mão, tudo isso enquanto
olhava bem nos olhos na netinha da
senhora.
Eu fiquei um pouco assustada e com
receio do que viria depois, já dei um riso
meio sem graça e estava procurando uma
desculpa para aquela frase nada acolhedora.
Porém, os santos do dialeto me salvaram.
Quando ouviu a frase a senhora logo
respondeu para meu filho: ah sim, você é
forte porque come manga! Vou dar muita
manga para minha netinha, assim ela fica
forte como você!
Fiquei aliviada com a interpretação que
ela fez da frase que, para mim, ele tinha dito
com muita clareza. Muito melhor uma neta
comendo muita manga do que traumatizada
com um bebê que estava prestes a ficar
verde e esmagar as coisas ao redor. Acho
que vou optar por mostrar para ele desenhos
com frases mais amigáveis, ele está indo
bem no processo da fala, mas talvez algo
mais dócil ajude no processo de
socialização.
Disponível em:
<http://www.cronicadodia.com.br/2020/01/entendendo-
dialetos-clara-braga.html>. Acesso em: 04 fev. 2020.
Em relação à classificação morfológica e
à função textual dos vocábulos destacados,
assinale a alternativa correta.
(A) Em “As crianças, antes de
desenvolverem 100% dessa habilidade,
parece que criam um dialeto.”, a palavra
destacada é um adjetivo, pois caracteriza a
forma de falar das crianças.
140
(B) Em “A senhora começou a puxar
assunto com meu filho [...]”, o termo em
destaque é uma conjunção, já que serve para
unir duas orações.
(C) Na frase “Ele respondeu com uma de
suas frases prediletas [...]”, a palavra
destacada é um advérbio, visto que
caracteriza “frases”.
(D) No trecho “Fiquei aliviada com a
interpretação que ela fez da frase [...]”, o
termo em destaque é um adjetivo que
caracteriza momentaneamente a narradora.
(E) No período “Quem já teve a
oportunidade de conviver minimamente
com uma criança, sabe que o processo de
aprender a falar pode render boas
histórias.”, o vocábulo é um advérbio que
indica uma circunstância de lugar.
Alternativa A - Incorreta
A palavra dialeto é usada como
substantivo. O artigo indefinido um, que
vem, antes, ajuda nesse caso.
Alternativa B - Incorreta
O termo em destaque é uma preposição,
que liga o verbo transitivo indireto puxar ao
objeto indireto meu filho.
Alternativa C - Incorreta
A palavra destacada é um adjetivo e tem
a função de modificar o substantivo frases.
Alternativa D - Correta
O termo em destaque é um adjetivo que
caracteriza a narradora naquele momento.
Está modificando o pronome pessoa
subentendido eu.
Alternativa E - Incorreta
O termo em destaque é um advérbio de
intensidade, com função de intensificar o
grau de intensidade de pequeno.
(FUNPRESP/JUD - Advogado -
Instituto AOCP) Considerando os
aspectos linguísticos do texto de apoio e os
sentidos por eles expressos, julgue o
seguinte item.
 Língua Portuguesa
Em “Avançando nessa teoria
chegaríamos à conclusão de que tudo o que
é coletivo resvala no pessoal.”, os
vocábulos “que” pertencem a mesma classe
gramatical e apresentam a mesma função
textual: retomar um termo previamente
exposto na oração.
( ) Certo ( ) Errado
Alternativa correta é: Errado
O primeiro que é uma conjunção
integrante. Quando empregado no sentido
de conjunção subordinativa integrante,
inicia orações substantivas.
O segundo que é um pronome relativo,
que retoma um termo anterior, no caso,
tudo.
(Prefeitura de Montes Claros - Agente
Comunitário de Saúde - COTEC/2022)
Considere o trecho: “Estou falando dos
eremitas contemporâneos, que escolheram
viver off-the-grid, ou ‘fora do sistema’, em
tradução livre.”
Tendo em vista o sentido que o termo
“eremitas” assume no texto, o seu oposto
seria
(A) ermitões.
(B) cosmopolitas.
(C) ascetas.
(D) misantropos.
(E) insociáveis.
Ermitões: “ermitão” é o mesmo que
“eremita”, indivíduo que foge ao convívio
social, que vive sozinho; solitário.
Ascetas: pessoa que se consagra a
exercícios espirituais de autodisciplina.
Misantropos: que ou aquele que odeia a
humanidade ou sente aversão às pessoas.
Insociáveis: que foge ao convívio social;
misantropo, solitário, retraído.
Cosmopolitas: oriundo ou próprio dos
grandes centros urbanos, das grandes
cidades. Que ou aquele que faz muitas
viagens, adaptando-se rapidamente ao
modo de vida dos locais por onde passa.
Tendo em vista que o termo “eremitas”
foi usado para indicar pessoas que fogem do
convívio social, a alternativa correta é a B,
141
pois alguém cosmopolita é o oposto disso,
já que esse tipo de pessoa gosta de cidades
grandes, onde há muitas pessoas.
Estudar para “se tornar” alguém na vida,
arrumar um bom emprego, ganhar dinheiro,
bater metas, casar-se, ter filhos, aposentar-
se Todos esses passos já não seduzem mais
a nova turma que está desembarcando nesta
planetinha azul. O modelo de “sucesso”
talvez esteja pedindo outras roupagens.
No trecho “O modelo de “sucesso”
talvez esteja pedindo outras roupagens.” , o
termo que melhor poderia substituir a
expressão “outras roupagens”, sem que
houvesse alteração de sentido, seria
“inovações”.
Ou seja, o modelo de sucesso já não está
surtindo efeito, já não é tão bom como
antes. Desse modo, precisa inovar (se
reinventar) para conseguir ser um modelo
de sucesso novamente.
Considerando o trecho: “São pessoas
que, em sua maioria, se cansaram da vida
nas grandes cidades, valorizam um estilo de
vida mais saudável, estão conectadas com a
sustentabilidade do planeta, e cultivam um
espírito aventureiro e, por que não, rebelde
(no melhor sentido) [...]”
Pela informação apresentada pela autora
nos parênteses, infere-se que o termo
“rebelde” foi usado no sentido positivo.
O termo “rebelde” geralmente possui um
sentido negativo, indicando que ou quem
não se submete, não acata ordem ou
disciplina; insubordinado. Mas, como a
autora indicou que o termo foi empregado
“no melhor sentido”, ela não quis indicar
esse sentido negativo da palavra. Sendo
assim, ela quis dar um tom positivo ao
termo.
Do mesmo modo, é possível dizer que o
jogador de futebol é um “monstro”, pois
joga muito bem (positivo), ou que é um
“monstro” por ser feio (negativo).
 Língua Portuguesa
LINGUÍSTICA: VARIAÇÃO
LINGUÍSTICA, NORMA
LINGUÍSTICA.
Língua e Linguagem
Língua é um sistema de códigos usado
para facilitar o entendimento entre os
elementos de um grupo social. Já a
linguagem é individual e flexível e pode
variar. A maneira de articular as palavras,
organizá-las na frase, no texto, determina
nossa linguagem, nosso estilo.
As inovações linguísticas, criadas pelo
falante, provocam, com o decorrer do
tempo, mudanças na estrutura da língua,
que só as incorpora muito lentamente,
depois de aceitas por todo o grupo social.
Muitas novidades criadas na linguagem não
vingam na língua e caem em desuso.
Heterogeneidade
A língua não é utilizada por todos da
mesma maneira, sobretudo considerando o
Brasil, um país de vasta extensão e de
cultura diversa.
O uso da língua varia de acordo com a
época, com a região, com a classe social,
entre outros fatores.
Não existe uma variação melhor que a
outra. O que existe são situações nas quais
uma variante é mais adequada que outra.
Por exemplo, em ambientes mais formais, é
muito mais interessante utilizar a norma-
padrão da língua. Já em conversas com
amigos e familiares, descontraídas, nada
impede que se faça uso de uma variação
mais livre, menos rígida gramaticalmente.
Uma língua é uma ferramenta para a
comunicação. Para haver um entendimento
entre todos, é interessante existir uma regra,
uma norma-padrão. Essa norma segue as
regras gramaticais, e isso garante que uma
mesma língua seja compreendida e
ensinada a diversas pessoas. Já pensou que
bagunça seria se não houvesse uma regra
geral?
Mas, como cada pessoa é diferente uma
da outra e as culturas são diversas, essa
36
https://bit.ly/3HNJ1wz
142
mesma língua apresenta variações, que
podem ocorrer:
- Em nível fonológico: na maneira em
que as palavras são pronunciadas. No
interior de vários estados, como São Paulo,
muitas pessoas puxam o r, que seria uma
maneira de falar “caipira. No Rio de
Janeiro, é comum as pessoas falarem com o
s chiado.
- Em nível morfossintático: é comum
observar pessoas conjugando verbos
irregulares como se fossem regulares, ou
até mesmo realizando uma conjugação
“errada”, que não segue a norma-padrão.
Manteu, ao invés de manteve. A variação
ocorre também na regência, como falar eu
lhe vi ao invés de eu o vi.
- Em nível vocabular: dependendo da
região, uma determinada palavra é utilizada
para designar certo conceito. Em São Paulo
é comum falar menino, já no Rio Grande do
Sul, guri é mais utilizado. Também existem
as formas moleque, garoto, piá.
Dialeto
Trata-se de uma variedade da língua, de
uma maneira de falar própria de
determinado grupo de falantes da língua.
Pode-se identificar um dialeto nas
peculiaridades de pronúncia, de
vocabulário e de gramática. A nível
dialetal, a variação pode ocorrer:
- Historicamente:36 como a língua é
dinâmica, é comum que ao longo do tempo
ela sofra variação e deixe de usar e ou
incorpore algumas palavras:
“Antigamente, as moças chamavam-se
mademoiselles e eram todas mimosas e
muito prendadas. Não faziam anos:
completavam primaveras, em geral dezoito.
Os janotas, mesmo sendo rapagões, faziam-
lhes pé-de-alferes, arrastando a asa, mas
ficavam longos meses debaixo do balaio.”
(Carlos Drummond de Andrade)
- Regionalmente: muitas regiões do
país são marcadas por dialetos próprios,
maneiras de falar próprias de cada região.
 Língua Portuguesa
- Socialmente: diferentes grupos sociais
e classes sociais também apresentam
maneiras distintas de falar, e isso pode
ocorrer em um espaço físico mais reduzido,
como em uma grande cidade, onde há
diversos grupos sociais distintos.
- Pela faixa etária: os jovens,
sobretudo, apresentam maneiras
particulares de falar. É comum adultos não
compreenderem as conversas de
adolescentes, por utilizarem palavras de uso
restrito em seus grupos etários.
- Pela profissão: há maneiras distintas
de falar de acordo com profissões
diferentes. Por exemplo, existe o linguajar
médico, que apresenta muitos tecnicismos
da profissão.
- Situacional (estilística): Ocorre de
acordo com o contexto ou situação em que
acontece o processo comunicativo.
Exemplo:
Fala, cara! Beleza? (linguagem
informal)
Bom dia! Tudo bem com você?
(linguagem formal)
Diacrônica, Diatópica, Diastrática,
Diamésica, Diafásica, Diageracional
37
De acordo com Ilari; Basso; Calvet e
Bagno, a variação diacrônica é aquela que
se dá através do tempo, atuando na
comparação de gerações e no
desenvolvimento da mudança da língua
com o passar do tempo. Um exemplo deste
tipo de variação é o uso das gírias. Existem
gírias que podem ser entendidas por uma
geração mais jovem, assim como existem
aquelas que podem ser entendidas por uma
geração mais velha. Aquela que se verifica
na comparação entre diferentes etapas da
história de uma língua.
A variação diatópica na visão desses
autores pode ser definida como as
diferenças ou as comparações que são
realizadas em uma mesma língua quando
esta é falada em diversas regiões. A
variação diatópica também pode ser
37
https://encurtador.com.br/npEJO
143
chamada de regional e ser observada no
léxico como:
- A mesma realidade é expressa, de
acordo com cada região, por palavras
diferentes.
Exemplos: lanternagem/funilaria;
negócio/venda.
- As duas variedades regionais possuem
palavras com a mesma forma, contudo
possuem sentidos diferentes.
Exemplos: quitanda, em geral
“mercearia”, “tenda” / Em Minas Gerais,
“conjunto de iguarias doces e salgadas feita
com massa de farinha”.
É aquela que se verifica na comparação
entre os modos de falar de lugares
diferentes.
Estes teóricos ainda definem a variação
diastrática com a comparação do modo de
fala de diferentes classes sociais. Ela pode
ser evidenciada na utilização dos aspectos
linguísticos pelas classes sociais menos
escolarizadas.
- Fonético- fonológico: queda ou
nasalização da vogal átona inicial.
Exemplo: incelência por excelência;
Perda da distinção entre vogal e ditongo
antes de palatal. Exemplo: pexe por peixe.
- Morfológico: perda do “s” da
desinência da primeira pessoa do plural.
Exemplo: nóis cantamo, nóis cantemo
por nós cantamos; Anteposição do advérbio
de comparação a adjetivos que já são
comparativos. Exemplo: mais mió em vez
de melhor.
- Sintático: o uso de uma única marca de
plural nos sintagmas nominais complexos e
ausência de marca de concordância na 3ª
pessoa do plural do verbo, com sujeito
posposto. Exemplos: os doce mais bonito
são/ é para as visita; Uso dos pronomes do
caso reto na posição de objeto. Exemplo: eu
vi ele/ a mulher xingou ele.
É aquela que se verifica na comparação
entre modos de falar das diferentes classes
sociais.
Sobre a variação diamésica, Ilari; Basso
e Bagno afirmam que compreendem as
 Língua Portuguesa
diferenças ou comparações entre língua
falada e escrita. Os gêneros discursivos são
exemplos que se encaixam nas variações
diamésicas, pois dependendo dos textos,
sejam falados ou escritos, apresentam
recursos linguísticos próprios.
É a que se verifica na comparação entre
a língua falada e a língua escrita.
A variação diafásica, evidenciada por
Bagno, é vista como as variações
estilísticas, ou seja, os diferentes usos dos
recursos linguísticos que cada indivíduo
utiliza de acordo com o grau de
monitoramento na situação de fala.
Consiste no uso diferenciado que cada
indivíduo faz da língua de acordo com o
grau de monitoramento que ele confere ao
seu comportamento verbal.
Além das variações citadas acima, há
também a variação diageracional,
entendida como aquela que relaciona o
fator extralinguístico “faixa etária” na
interação de fala do indivíduo, ou seja, o
léxico de faixa etária que o falante possui.
Como exemplo, recorremos as gírias dos
idosos que fazem parte da memória
histórica exclusiva deles, suas marcas
lexicais. Para melhor elucidar a
compreensão, segue abaixo um quadro
conceitual acerca dos tipos de variações
linguísticas.
Registro
O registro da língua é a forma escrita. O
grau de formalismo está relacionado ao
quanto o registre segue as normas
gramaticais. Escrever de maneira formal é
escrever seguindo todas as regras da
gramática, adequando a linguagem à
situação. Escrever de maneira informal não
necessariamente quer dizer escrever errado,
sem seguir regras. Mas é não ter uma
preocupação com a adequação situacional e
ser mais flexível, menos formal.
Língua escrita e língua oral
38
As modalidades oral e escrita são
universos específicos de linguagem e,
38
https://bit.ly/3Xt5ioK
144
sendo assim, apresentam características
próprias.
A modalidade escrita parece se dirigir ao
espaço da totalidade, do distanciamento
máximo entre produtor e interlocutor,
enquanto a oralidade pressupõe um
envolvimento maior entre os falantes.
Todavia, essa configuração nem sempre se
concretiza.
Ao escrever, é possível impedir que o
leitor interfira diretamente no texto.
Indiretamente, contudo essa intervenção
acaba por ocorrer, já que, continuamente, a
escrita é ajustada à imagem que é feita dele,
prevendo possíveis perguntas que ele
poderia fazer – e tentando respondê-las.
Dessa maneira, a presença desse leitor
virtual requer de quem escreve um esforço
de elaboração e precisão, levando o texto
escrito para um certo grau de completude e
preenchimento, refletidos no vocabulário
apurado, no rigor gramatical, na obediência
à norma culta, na objetividade e clareza de
ideias, na eliminação de ambiguidades.
Por outro lado, na oralidade, a relação
estabelecida o interlocutor é direta,
traduzida em um processo de dialogação,
capaz de ainda contar com diversos
recursos extralinguísticos, como gestos,
expressões faciais, entonação, postura, que
facilitarão a transmissão de ideias, emoções
e possibilitarão refazer a mensagem, caso
esta não seja assimilada ou bem
interpretada.
Nas as modalidades (oral e escrita),
espera-se que a comunicação seja efetiva e
consiga, de fato, se realizar pelo contínuo
ajustamento de linguagem que o emissor da
mensagem realiza com relação ao seu
destinatário.
Na língua escrita existem mais
exigências, no que diz respeito às regras da
gramática normativa. Isso ocorre pois, ao
falar, as pessoas podem ainda recorrer a
outros recursos para que a comunicação
ocorra – pode-se pedir que se repita o que
foi dito, há os gestos, etc.
 Língua Portuguesa
Já na linguagem escrita, a interação é
mais complicada, o que faz necessário
assegurar que o texto escrito dê conta da
comunicação.
39
A escrita não reflete a fala individual
de ninguém e de nenhum grupo social. Por
tal razão, a fala e a escrita requerem
conhecimentos distintos. A maioria de nós,
brasileiros, falamos, por exemplo, "A gente
teve lá". O português na variante padrão
exige, porém, que se escreva assim: "Nós
estivemos lá". Essas diferenças criam
muitos conflitos.
Sem falar que existe uma segunda
diferenciação que acontece entre a
linguagem formal e coloquial. Dependendo
do ambiente em que o indivíduo se
encontra, ele fará uso a linguagem
coloquial, formal ou informal e essa
diferença de tratamento é parte da variação
estilística.
Os mais jovens, geralmente, fazem uso
de um dialeto que se contrasta bastante com
o utilizado pelas pessoas mais idosas.
Enquanto os jovens costumam absorver
com maior velocidade as novidades,
incorporando a todo tempo novas palavras
à sua linguagem informal, os mais velhos
tendem a ser mais “conservadores”.
Essa falta de conservadorismo
característica no dialeto dos jovens costuma
implicar mudanças na língua. Algumas
gírias utilizadas por jovens da década de
setenta, porém, não entraram na língua.
Uma das características da oralidade é o
apagamento de preposições no uso de
verbos que, de acordo com a norma, exigem
essas preposições. Muitas vezes, essa marca
de oralidade é trazida para o texto escrito,
como se pôde observar na passagem
“Móveis e objetos acomodados de forma a
reforçar aquilo que você acredita?”.
Note o “que”, pronome relativo. Quem
acredita, acredita “em” algo (é preciso a
preposição “em”); essa preposição deve vir
antes do “que”.
“Móveis e objetos acomodados de forma
a reforçar aquilo em que você acredita?”.
39
https://bit.ly/3H0D2o2
145
Fala:
-Espontânea;
- Hereditária;
-Fonética (som);
- Informal;
- Presença do interlocutor;
- Dinâmica(variável).
Escrita:
- Obediência às normas gramaticais;
- Adquirida;
- Ortográfica (grafia);
- Formal;
- Ausência do interlocutor;
- Estática (Invariável).
Níveis de Linguagem
São as variações no uso da língua que
ocorrem por conta das diversas situações
sociais nas quais estamos.
Existem os níveis: popular ou
coloquial; culto ou padrão; gírias;
regional; e com falhas gramaticais
(vulgar).
Linguagem Popular e Linguagem
Culta
A língua falada e a escrita podem valer-
se tanto da linguagem popular quanto da
linguagem culta. Obviamente a linguagem
popular é mais usada na fala, nas
expressões orais cotidianas. Porém, nada
impede que ela esteja presente em poesias,
contos, crônicas e romances em que o
diálogo é usado para representar a língua
falada.
A linguagem informal, ou registro
informal, é empregada quando há
familiaridade entre os interlocutores da
comunicação ou em situações mais
descontraídas. É marcada por um
vocabulário mais simples, com uso de
expressões populares, gírias, palavras
abreviadas, sem preocupação em se apegar
às normas gramaticais. É uma linguagem
mais espontânea.
 Língua Portuguesa
A Linguagem Popular ou Coloquial
É aquela usada espontânea e
fluentemente pelo povo, e é carregada de
vícios de linguagem (solecismo – erros de
regência e concordância; barbarismo –
erros de pronúncia, grafia e flexão;
ambiguidade; cacofonia; pleonasmo),
expressões vulgares, gírias e preferência
pela coordenação, que ressalta o caráter oral
e popular da língua. A linguagem popular
está presente nas conversas familiares ou
entre amigos, anedotas, irradiação de
esportes, programas de TV e auditório,
novelas, na expressão dos esta dos
emocionais etc.
Cê=você; tô=estou; tá=está;
tava=estava; pra=para; busão=ônibus.
Temos o uso coloquial de um verbo, por
exemplo, na frase “Cerca de 70 empresas
toparam entrar no estudo”.
“E aí, topa de ir ali comigo?”. É comum
falar assim com amigos, mas note que o “e
aí” e o “topa” são gírias. O “topa” possui
valor de “aceitar, concordar”, é uma fala
informal, não é a maneira de se falar, por
exemplo, em uma entrevista de emprego.
A Linguagem Culta ou Padrão
É a linguagem ensinada nas escolas e
serve de veículo às ciências em que se
apresenta com terminologia especial.
Caracteriza-se pela obediência às normas
gramaticais. Mais comumente usada na
linguagem escrita e literária, reflete
prestígio cultural. É mais artificial, mais
estável, menos sujeita a variações. Está
presente nas aulas, conferências, sermões,
discursos políticos, comunicações
científicas, noticiários de TV, programas
culturais etc.
Gíria
A gíria é criada por determinados grupos
que divulgam o palavreado para outros
grupos até chegar à mídia. Os meios de
comunicação de massa, como a televisão e
o rádio, propagam os novos vocábulos, às
vezes, também inventam alguns. A gíria
que circula pode aca - bar incorporada pela
146
língua oficial, permanecer no vocabulário
de pequenos grupos ou cair em desuso.
Ex.: “chutar o pau da barraca", “viajar na
maionese", “delirar na goiabada", “pirar na
batatinha", “galera", “mina",
“chuchuzinho", “tipo assim", “crush”,
“rolê”.
Linguagem Regional
Regionalismos são variações
geográficas do uso da língua padrão, quanto
às construções gramaticais e empregos de
certas palavras e expressões. Há, no Brasil,
por exemplo, os falares amazônicos,
nordestino, baiano, fluminense, mineiro,
sulino.
Em alguns lugares o comum é falar pão
francês, já em outros, como na região Sul,
esse tipo de pão pode ser conhecido como
cacetinho.
Linguagem com falhas gramaticais
Digamos que seja o oposto da forma
culta. As regras gramaticais acabam sendo
ignoradas, podendo demonstrar uma falta
de instrução formal do interlocutor, um
baixo nível de escolaridade. Geralmente
não ocorre concordância nominal ou verbal.
Ainda que as regras da gramática
normativa não sejam totalmente
respeitadas, os falantes conseguem se
entender, pois a estrutura sintática ainda
permanece. Mesmo sem instrução formal,
aprendemos a falar e a se comunicar. Já
chegamos à escola sabendo isso. Mas na
escola vamos estudar a norma-padrão e
suas regras, pois é o local onde esse tipo de
aprendizado deve ser adquirido.
Exemplos: A gente vamos; Nós vai; Eu
truce os menino.
Como vemos nos exemplos, há muitas
falhas de concordância, ou flexão dos
verbos.
As pessoas não falam assim porque
querem, e sim por desconhecerem as
normas da língua culta, da norma-padrão.
Isso indica que tiveram uma escolarização
precária, ou mesmo nenhuma. Demonstra
que precisamos valorizar a Educação e
melhorá-la muito.
 Língua Portuguesa

prescrevem uma língua artificial,

Linguagem Técnica/Científica ultrapassada, que não reflete os usos reais
40
É um tipo de linguagem utilizada do público atual, seja no Brasil, seja em
geralmente em nichos específicos de estudo Portugal, ou em qualquer outro lugar do
ou áreas correlatas. Ela possui como mundo onde a língua é falada.
objetivo fazer uso de termos específicos A principal fonte de preconceito
para definir processos e causas com a linguístico no Brasil está na comparação
finalidade de objetivar de maneira clara o que as pessoas da classe média urbana das
contexto por meio de um significado. regiões mais desenvolvidas realizam entre
O direito, a engenharia, a medicina e sua maneira de falar e a maneira de falar das
todos os outros cursos de estudo que pessoas de outras classes sociais e das
existem contam com uma linguagem outras regiões.
técnica especifica para abordar assuntos Tal preconceito é baseado em dois
subjetivos da área. rótulos: o “errado” e o “feio” que, mesmo
41
A linguagem técnica e científica é uma sem nenhum fundamento real, estão
modalidade de linguagem que se aproxima solidificados como estereótipos.
do nível culto. Pauta-se no uso da Analisando com mais calma, vemos que o
linguagem que se apoia também na que está em jogo no preconceito linguístico
gramaticalidade para transmitir a ideia de não é a língua, uma vez que a maneira de
precisão, de neutralidade. falar é somente um pretexto para
As palavras utilizadas na linguagem discriminar um indivíduo ou um grupo
técnica, que por vezes, são as mesmas que social por suas características
as utilizadas na linguagem comum, mas no socioculturais e socioeconômicas: gênero,
trabalho científico devem ser empregadas raça, classe social, grau de instrução, nível
em um sentido preciso, ora, ainda, em de renda etc.
sentido estritamente técnico. A escola tem sido, há muito tempo, a
principal agência de manutenção e difusão
Preconceito linguístico do preconceito linguístico e de outras
42
Uma pessoa pode receber avaliações formas de discriminação. Uma formação
negativas por conta da língua que fala ou do docente adequada, baseada nos avanços das
modo como fala sua língua. ciências da linguagem, que visa a criação de
O preconceito linguístico é resultado da uma sociedade democrática e igualitária, é
comparação indevida entre o modelo um passo relevante na crítica e na
idealizado de língua presente nas desconstrução desse círculo vicioso.
gramáticas normativas e nos dicionários e
os modos de falar reais das pessoas que Questões
vivem na sociedade, modos de falar que são
muitos e bem diferentes entre si. 01. (Prefeitura de Costa Marques -
A língua idealizada é baseada na Microscopista - IBADE/2022)
literatura consagrada, nas opções subjetivas
dos próprios gramáticos e dicionaristas, nas A ARTE DE ESCUTAR BONITO
regras da gramática latina, etc. No Brasil, a Mirian Goldenberg - Antropóloga e professora da
língua idealizada tem um outro fator, que é UFRJ
o português europeu do século XIX. Tudo
isso torna quase que impossível que alguém Desde que a pandemia começou, tive (e
escreva e, sobretudo, fale de acordo essas continuo tendo) várias fases de depressão,
regras normativas, já que descrevem e pânico, ansiedade, desespero, tristeza e
desesperança. Ainda não consegui
40
https://bit.ly/3zwXloJ eito-linguistico
41
https://bit.ly/3zCqq1S
42
https://www.ceale.fae.ufmg.br/glossarioceale/verbetes/preconc

147
 Língua Portuguesa
encontrar uma saída da concha ou da
caverna escura em que me escondi nos
últimos dois anos.
Foram os meus amigos e os meus livros
que me ajudaram a sobreviver física e
emocionalmente nos piores momentos.
Decidi relembrar aqui algumas lições que
aprendi em meio a essa tragédia para ajudar
quem está precisando de um colete salva
vidas ou de um abraço carinhoso, como eu
ainda preciso.
Viktor Frankl me desafiou a construir
uma vida com significado. Apesar das
circunstâncias dramáticas, ninguém pode
destruir a liberdade que temos de escolher a
melhor atitude para enfrentar o sofrimento
inevitável. Simone de Beauvoir e Jean-Paul
Sartre me mostraram que não importa o que
a vida fez de nós: o que importa é o que
fazemos com o que a vida fez de nós, quais
são os nossos propósitos e projetos de vida.
Epicteto me mostrou que a nossa
felicidade e liberdade começam com a
compreensão de um princípio básico:
algumas coisas estão sob nosso controle e
outras, não. Devemos sempre fazer o
máximo e o melhor que estiver ao nosso
alcance. Cada obstáculo pode ser encarado
como uma oportunidade para descobrirmos
a nossa coragem desconhecida e para
encontrarmos o nosso potencial escondido.
As provações que suportamos podem
revelar quais são as nossas forças e
fraquezas. [...]
Clarice Lispector me mostrou que os
nossos piores defeitos podem estar
sustentando o edifício inteiro. Ao aceitar as
nossas limitações, em vez de lutar contra
elas, a gente se torna livre. Com Clarice,
desisti de lutar contra as minhas angústias,
ansiedades, inseguranças, vergonhas,
culpas, obsessões, medos e tristezas, e
passei a olhar com mais carinho para a
Olívia Palito que se escondia no armário
para fugir da violência, gritos e surras do
pai e irmãos.
A minha história familiar me tornou a
mulher que escreve compulsivamente para,
como Clarice, salvar as vidas dos meus
amores e salvar a minha própria vida. Quem
148
eu seria hoje se não tivesse sobrevivido
como uma formiguinha com medo de ser
esmagada?
Rubem Alves me revelou que ostras
felizes não fazem pérolas: é a ostra triste
que, para se proteger do grão de areia que
machuca, produz as mais belas pérolas. Ele
também me ensinou "a arte de escutar
bonito", uma arte que só valorizamos em
meio ao sofrimento, dor e angústia
existencial.
Já contei aqui que o meu maior
arrependimento é não ter aprendido a
"escutar bonito" meus pais para
compreender melhor a minha própria
história. Tento compensar esse vazio
existencial "escutando bonito" meus
amigos nonagenários. [...]
Meu melhor amigo Guedes, de 98 anos,
me ensinou: "Tem que ter coragem, Mirian,
coragem". Ele nunca me deixa desistir
quando me sinto impotente, apavorada e
sem força para continuar. Sem ele, eu não
teria conseguido enfrentar a depressão, o
desespero e o pânico que senti em vários
momentos.
Todos os dias às 18h30, desde o primeiro
dia da pandemia, ele telefona para mim:
conversamos, rimos, lemos, cantamos,
brincamos com as palavras e aprendemos
juntos a "escutar bonito". A nossa amizade
é o mais belo presente que ganhei da vida,
um tesouro que nenhum egoísta, vampiro
ou odiador de plantão conseguirá destruir.
São essas pequenas doses de amor que
me dão coragem para continuar escrevendo,
estudando e escutando bonito. São essas
pequenas epifanias que me socorrem nos
momentos em que, como escreveu Clarice,
eu acho que tudo o que eu faço com tanta
paixão "é pouco, é muito pouco".
Adaptado https://www1.folha.uol.com.br
Ao aceitar as nossas limitações, em vez
de lutar contra elas, a gente se torna livre.”
5º§
A expressão sublinhada nessa frase é
característica da linguagem:
(A) formal.
(B) acadêmica.
 Língua Portuguesa

(C) coloquial.
(D) prolixa.
(E) jurídica.

02. (Prefeitura de Palhoça - Professor

de Anos Finais - IESES/2022) São as
variedades linguísticas comumente usadas
no passado, mas que caíram em desuso. São
percebidas por meio dos arcaísmos –
palavras ou expressões que caíram em
desuso no decorrer do tempo. Essas
variedades são normalmente encontradas
em textos literários, músicas ou
documentos antigos. Trata-se das:
(A) Variedades estilísticas.
(B) Variedades históricas.
(C) Variedades regionais.
(D) Variedades sociais.

Gabarito

01. C - 02. B

149
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

SUMÁRIO

1 Números reais: operações (adição, subtração, multiplicação, divisão, radiciação e

potenciação); expressões numéricas; múltiplos e divisores; máximo divisor comum e
mínimo múltiplo comum; problemas. ..................................................................... 1
2 Proporcionalidade: razões e proporções; divisão em partes diretamente e
inversamente proporcionais; médias aritmética, geométrica e ponderada; regras de três
simples e composta; porcentagem; problemas. ..................................................... 10
3 Funções, equações e inequações de 1º e de 2º graus, exponenciais e logarítmicas:
conceito, representação gráfica, problemas. ....................................................... 16
4 Sistemas lineares. ........................................................................................... 25
5 Análise combinatória e probabilidade: princípios fundamentais de contagem,
arranjos, permutações, combinações, binômio de Newton, cálculo de
probabilidades............... ........................................................................................ 28
6 Matemática financeira. 6.1 Juros simples e compostos: capitalização e descontos.
6.2 Taxas de juros: nominal, efetiva, equivalentes, proporcionais, real e aparente. 6.3
Planos ou sistemas de amortização de empréstimos e financiamentos. 6.4 Cálculo
financeiro: custo real efetivo de operações de financiamento, empréstimo e
investimento. 6.5 Taxas de retorno. ...................................................................... 35

Apostilas Domínio
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

1 Números reais: operações (adição,

ℤ∗ = {… − 4, −3, −2, −1, 1 , 2, 3 … }
subtração, multiplicação, divisão,
radiciação e potenciação); expressões Podemos escrever apenas os negativos
numéricas; múltiplos e divisores; máximo
divisor comum e mínimo múltiplo comum; ℤ_ = {… − 4, −3, −2, −1}
problemas.
E os positivos, que são os naturais
Naturais ℤ+ = { 0, 1 , 2, 3 … }
Número inteiro não-negativo e sendo o
zero considerado também. Podemos colocá-los em forma de
conjuntos agora.
ℕ = {0, 1, 2, 3, 4 … . }
Podemos representá-los sem o zero,
colocando um asterisco.

ℕ∗ = {1, 2, 3, 4 … . }

Como eles são inteiros, podemos falar de

antecessor e sucessor.
O zero não possui antecessor, mas seu
sucessor é o 1.
O antecessor de 1 é 0 e o sucessor é o 2.
O que isso quer dizer?
Inteiros Os Inteiros, englobam os naturais, mas
São os naturais mais os inteiros tem alguns números que não estão nos
negativos. naturais, por isso sempre sobra um espaço.

ℤ = {… − 4, −3, −2, −1, 0, 1 , 2, 3 … } Racionais

Os números Naturais são simbolizados São todos os números que conseguimos
pelo N e os inteiros por Z, estranho, né? escrever em forma de fração, são
Mas I seriam os irracionais. representados por ℚ
Para ajudar a lembrar que é o Z, vamos Naturais e Inteiros
4 8
falar assim oZinteiros (olha que −4 = − 𝑜𝑢 − …
bonito...rsrsrs) 1 2
2
2= …
1
Números decimais finitos
Lembrando que números opostos 2
0,2 =
somados, o resultado é zero. 10
120
1,2 =
100
Dízima periódica
Para transformar uma dízima periódica
em fração, temos um método rápido
Quando a dízima periódica tiver um
Da mesma forma que escrevemos os período, basta colocar o período sobre 9.
naturais sem o zero, aqui também podemos
brincar com os números. 3
0,3333 … . =
9

1
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

Quando tiver dois números, colocamos Observe que 1000x e 100 x ficaram
99: iguais na parte decimal.
56
0,565656 … = 1000x=241,414141...
99
- 10x=2,414141..
Se tiver um número antes do período: -------------------------
241-2=239 990x=239
Lembrando que quando tiver dois X=239/990
algarismos no período colocamos o 99,
então como tem um número antes do
período colocamos o zero.

239
0,241414141 =
990

Agora, um método um pouco mais

demorado.
Vou fazer com os mesmos números, para
ficar mais fácil a visualização.
Com período de 1 algarismo, Para falarmos dos Reais, precisamos
multiplicamos por 10 falar dos irracionais.
X=0,333... Os irracionais são todas dízimas não
10x=3,333 periódicas, incluindo o . Então são as
raízes não exatas.
10x=3,333... √2, √3 …
- x=0,333...
---------------
9x=3
X=3/9

Dois algarismos, multiplicamos por 100

X=0,565656...
100x=56,5656...

100x=56,565656... Questões
- x=0,565656...
--------------------- 01. (CÂMARA DE RIO ACIMA/MG
99x=56 – Agente Administrativo – INSTITUTO
X=56/99 ACCESS/2022) Considere as afirmações
abaixo:
Como precisamos sempre excluir a parte I. O famoso número , utilizado no
decimal, para o próximo número, teremos cálculo da área da circunferência, é um
que fazer mais multiplicações. número irracional.
II. No conjunto {-2, -1, 1, 2, 3} temos
X=0,2414141... somente números naturais.
10x=2,414141... III. O conjunto dos números naturais está
100x=24,14141... contido no conjunto dos números inteiros.
1000x=241,414141... IV. Os conjuntos racionais e irracionais
são disjuntos.
Diante do exposto, assinale

2
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

A) se apenas a afirmação I estiver de zero, sempre existe um oposto e se

correta. somados, o resultado será zero.
B) se apenas a afirmação IV estiver -2+2=0
correta. 2+(-2)=0
C) se apenas as afirmações I e III
estiverem corretas. Subtração
D) se apenas as afirmações II e IV Muita gente acaba confundindo algumas
estiverem corretas. coisinhas nessa operação, então vamos ver
se eu consigo esclarecer e tornar a
02. (ELETROBRÁS matemática cada vez mais agradável para
ELETRONUCLEAR - seus olhos.
Especialista em Segurança de Área
Protegida de Nuclear – Primeiro passo: vamos fazer uma conta
CESGRANRIO/2022) M = 6,6666... é bem simples?
uma dízima periódica de período 6; N = -2-3
2,3333... é uma dízima periódica de período Para alguns isso é simples, para outros,
3. Dividindo M por N, encontra-se o mesmo nem tanto.
resultado que dividindo Se você faz parte do segundo grupo,
A) 20 por 7 vamos lá!
B) 65 por 23 Qual o problema aqui? Muitos acabam
C) 29 por 9 confundindo com a operação de
D) 66 por 23 multiplicação, onde ‘menos’ com ‘menos’
E) 37 por 13 é mais.
E esse resultado daria +5.
Alternativas Mas, não!
01. C – 02.A. Aqui devemos pensar o seguinte:
Estou devendo 2 reais, ao invés de pagar
Operações a pessoa, eu devo 3, novamente.
Ora, estou DEVENDO 5!
Soma Toda vez que falarmos devendo,
As propriedades da soma são: colocaremos o sinal de negativo na frente,
-Comutativa: a ordem da Parcela, não portanto essa conta dá -5
altera o valor. Combinado? Esse raciocínio é muito
3+5=5+3 bom e não tem erro!
-3+5=5+(-3) E se eu precisar fazer uma conta maior?
E tiver que montar? Aposto que muita gente
-Associativa: Em uma adição com três esqueceu como faz conta de subtração.
ou mais parcelas, o resultado também 300
continua o mesmo, independente da ordem. -109
1+(2+3)=(1+2)+3
1+(-2+3)=(1+(-2))+3 9 não da pra tirar de zero, então
emprestamos, para o zero virar 10(eu não
-elemento neutro:o zero é um elemento coloquei o 1 junto ao zero, pois a
neutro. visualização ficaria ruim).
Como o número do lado é zero, pegamos
Independente de que número você somar do anterior.
a ele, o resultado é o próprio número.
2+0=2 29
300
Oposto: para qualquer número diferente -109

3
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

------ Divisão
191 Agora, que eu quero ver!
Divisão é uma das operações que temos
Multiplicação mais dificuldade! Sempre usamos a
calculadora, principalmente quando já
Propriedade Comutativa: a ordem não sabemos que dará com vírgula o resultado.
importa E minha pergunta para você, candidato,
2x4=4x2 você sabe diferenciar quando colocamos
vírgula ou quando vem o zero??
Distributiva: podemos multiplicar
separado os termos
2x(3+4)=2x3+2x4=6+8=14

Associativa: quando houver 3 números

ou mais, podemos deixar os fatores da Se eu quiser continuar essa conta..
maneira que acharmos mais fácil de realizar
a operação.
11x2x3
11x(2x3)
11x6=66 Como não tinha mais números e eu
quero continuar a divisão, eu coloco a
Elemento neutro: no caso da vírgula
multiplicação é o 1.
Qualquer número que multiplicarmos
por 1, o resultado é o próprio número.
123456x1=123456

Elemento inverso: Quando 5:5=1

multiplicamos um número pelo seu inverso, Como eu tenho que abaixar o 1, mas não
o resultado é 1. da pra dividir por 5, eu coloco o zero na
chave e abaixo o número do lado(no caso o
1 zero)
234 ∙ =1
234

Números Decimais

0,25
X0,03 Agora, vamos misturar.
---------
0,0075

Lembrando que para a multiplicação Para essa divisão, temos que igualar as
com números decimais temos que contar as casas
casas dos dois números.

0,25-2 casas após a vírgula

0,03 – 2 casas
Então, o resultado terá: 2+2=4 casas Assim, cortamos as vírgulas
decimais

4
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

Potenciação

Multiplicação :com potências de mesma

Se eu quero continuar a conta, eu coloco base, somamos os expoentes.
vírgula e um zero
24 . 25 = 24+5 = 29

Divisão: subtraímos os expoentes

24 . 25 = 24−5 = 2−1
Mas, o 110 ainda é menor que 1100
Potência da potência: para resolver,
então colocamos o zero nos dois lados
basta multiplicar os expoentes.

(34 )3 = 312

Potência de produto: Podemos elevar

cada fator à potência.
Questões
(2 ∙ 4)2 = 22 ∙ 42
01. (CÂMARA DE CONTAGEM/MG
– Agente de Segurança – FUNDEP/2023) Potência de quociente: eleva-se o
Em um projeto para a reforma de um teatro, numerador e o denominador à potência.
os construtores estão avaliando a
quantidade de fileiras e o número de 2 2 22
( ) = 2
cadeiras em cada fileira. O projeto prevê 4 4
que o teatro deverá ter 754 cadeiras
dispostas em 13 fileiras. Potência de expoente negativo: inverte-
O número de cadeiras por fileira será se a base.
A) 13.
B) 58. 1
2−2 =
C) 169. 22
D) 754.
2 −2 3 2
02. (PREFEITURA DE ( ) =( )
3 2
LIDIANÓPOLIS/PR – Fiscal –
INSTITUTO UNIFIL/2022) Assinale a Potência de fração: podemos
alternativa que corresponde ao resultado de transformar em radical.
X + Y, considerando que X e Y foram
usados para substituir números nas 1
equações apresentadas. 22 = √2

O numerador acompanha o número e o

denominador é a raiz.
A) 7
B) 8 5 6
36 = √ 35
C) 9
D) 10
Potência com expoente zero: qualquer
número elevado a zero, o resultado será 1`.
Alternativas
01. B - 02. C.
20 = 1

5
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

Potência com expoente um: o resultado 2ª Propriedade: a raiz enésima do

é a própria base. produto é igual ao produto de duas raízes
enésimas.
5671 = 567
3 3 3
√4 ∙ 5 = √4 ∙ √5
Questões
3ª Propriedade: a raiz enésima da
01. (CÂMARA MUNICIPAL DE divisão é igual a divisão de duas raízes
TABOÃO DA SERRA/SP – Oficial enésimas.
Legislativo – AVANÇA/2022) Resolva a
expressão matemática abaixo: 3
34 √4
1 √ =3
162 5 √5
(144 − 6) + 17 ÷ 3 [100∙ 1 ]−10
+ 23 ÷ [ ] 10
4ª Propriedade: Simplificação de raiz.
15
6
E assinale a alternativa correta com seu √23 = √2
valor. Simplificamos ambos por 3.
A) 10.
B) 11. 5ª Propriedade: multiplicação de índices
C) 12. de raízes.
D) 13.
E) 14.
√√2 = 2∙2√2 = 4√2
(CRMV/DF – Agente Administrativo
– IBEST/2022) O número 1729 é 6ª Propriedade: transformar raiz em
conhecido como o número de Ramanujan- potência.
Hardy, em homenagem aos matemáticos
Godfrey Harold Hardy e Srinivasa 1
Ramanujan. É o menor número inteiro que √3 = 32
pode ser escrito como a soma de dois cubos
positivos de duas formas diferentes. Questões
Considerando esse assunto, julgue os itens
01. (CFN – Soldado – MARINHA/2021)
Determine o resultado da expressão numérica:
02. 1.729 = 13 + 123
( )Certo ( ) Errado

03. 1.729 = 93 + 103 A) -5/9

( )Certo ( ) Errado B) 7/9
C) -31/3
Alternativas D) 7/8
E) 3
01. C – 02. Certo – 03. Certo
02. (CRP/MA – Auxiliar de Serviços
Radiciação
Gerais – QUADRIX/2021) Quanto ao
número 2.021, julgue o item.
1ª Propriedade: a raiz enésima de um
número elevado a n, é o próprio número.
A raiz quadrada de 2.021 é um número
𝑛 maior que 45.
√5𝑛 = 5 ( )Certo ( )Errado

6
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

Alternativas Alternativas
01. B – 02. Errado 01. B - 02. A

Expressões Numéricas Números Primos

São operações que seguem ordens para São números naturais maiores que 1 que
serem realizadas. possuem como divisor o 1 e ele mesmo.
Podem ter chaves, parênteses e Exemplo: 2(divisível por 1 e por 2)
colchetes. 3(1 e 3)
A ordem de resolução é: 5(1e5)
- solucionar todas as operações dentro
dos parênteses. Usamos os números primos para fazer a
-solucionar todas as operações dentro fatoração.
dos colchetes. Antes de começar a fatoração, vamos ver
-solucionar todas as operações dentro um pouco sobre divisibilidade?
das chaves. Se o número tiver mais de 2 algarismos,
às vezes ficamos perdidos por qual fator
Exemplo primo dividir.
Então, vamos relembrar algumas
[(32) ÷ 4 + 2 . 3] ÷ 7 coisas...bem rapidinho e sem enrolação
(8+6) ÷7 Pra ser divisível por 2, o número deve ser
14÷7=2 par, ou seja, terminados em 0, 2, 4, 6, 8
Divisível por 3: a soma dos algarismos,
Sequência das operações deve ser divisível por 3.
-multiplicação ou divisão Exemplo: 12345=1+2+3+4+5=15 Como
-adição ou subtração 15 é divisível por 15, então o número 12345
é divisível por 3
Questões Divisível por 5: terminados em 0 e 5.
Até aqui são as regras mais fáceis...acho
01. (CPSMBS/CE – Técnico em que o resta, compensa dividir para ver, do
Enfermagem – CETREDE/2023) A que guardar mais uma regra de inúmeras
distância entre duas cidades pode ser que terá na sua apostila.
definida a partir do resultado da expressão
a seguir. A fatoração é usada para descobrirmos
2 * ( 5 - 3 + 7 ) + 15 - 3 + 8 raiz quadrada, raiz cúbica...e qual raiz você
Calcule, resolva e marque a opção quiser. E também para fazer o mmc e o
CORRETA. mdc.
A) 45 km.
B) 38 km.
C) 30 km.
D) 28 km.
E) 35 km.
30=235
02. (CEMIG – Eletricista –
Para fazer a fatoração de forma correta,
FUMARC/2022) O valor da expressão {2+
coloque sempre os números em ordem
[5. 2 + (1+ 18: 3)]} é igual a:
crescente, portanto, cuidado com a tabuada!
A) 19
Parece básico isso, mas pode acarretar em
B) 42
erros, caso você pule algum número primo.
C) 17,33
D) 19,33

7
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

Uma boa dica: quando chegar na metade

Se quiser fazer raiz quadrada com a
fatoração:
“a cada 2, sai 1”, o que isso quer dizer?
do número, provavelmente , o próximo já
sera ele mesmo.(como no exemplo acima.
18-36)
NUNCA esqueça!
O zero é múltiplo de todos os números e
o 1 é divisor de todos!
Agora que já sabemos o que são
múltiplos e divisores, vamos ver o Mínimo
Múltiplo Comum(mmc) e o Máximo
Divisor Comum(mdc).

Qual o mmc entre 36 e 48?

O que fica fora, multiplicamos: 22=4

Portanto, 48 = 4√3
E se fosse raiz cúbica?

Para fazer o mmc, fazemos a fatoração

dos números juntos.
Quando eu destaquei em vermelho, foi
para você perceber que como não pode ser
dividido por 2, eu copiei e continuei
A cada 3, sai 1 dividindo o 48.
3
48 = 2 √6
MMC(36, 48)=222233=144
Múltiplos e Divisores E o máximo divisor comum entre eles?
Os múltiplos são infinitos, já os
divisores são finitos. Podemos fazer usando a mesma
Uma definição fácil de múltiplos: fatoração. Mas, eu particularmente gosto de
São os resultados da tabuada que você fazer separado.
quer. Vou explicar das duas maneiras, e você
Como assim?? escolhe qual preferir, combinado?
Quais são os múltiplos de 36??
360=0
361=36
362=72
363=108
E assim por diante.
M(36)={0, 36,72,108,144,...}
E os divisores?
São aqueles que o número escolhido
pode ser dividido. Eu só posso usar os fatores primos, que
Quais são os divisores de 36?? dividiram os dois números.
D(36)={1, 2, 3, 4 , 6, 12, 18, 36}
Se eu dividir o 36 por qualquer um
desses números, a divisão será zero.

8
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

o número de grupos somente de condutores

de veículos de emergência e o número de
grupos somente de enfermeiros será igual a
A - 5.
B - 4.
C - 3.
D - 2.
E - 1.
Resolução
Que foram esses circulados.
Quando você ler “maior número
MDC(36,48)=223=12
possível” já ligue uma antena.
E separado?
Pois o mdc é o MÁXIMO divisor
comum.
Primeiro para descobrimos a quantidade
de enfermeiros:300-180=120

Quantos fatores iguais temos?

MDC(180,120)=2235=60
Condutores:180/60=3
Enfermeiros: 120/60=2
3-2=1

MDC(36,48)= 223=12
Se ficar atento, pode usar a fatoração
junto, mas caso ache que vai confundir,
melhor fazer separado para não ter erro,
pois podem aparecer máximo divisor
comum de mais de dois números.
Vamos ver um exemplo de onde usar o
mmc e o mdc??
(PREFEITURA DE LARANJAL
PAULISTA/SP – Agente de Trânsito –
AVANÇA/2021) Uma motocicleta, um
carro e um ônibus estão andando em uma
pista de corrida. O tempo que cada veículo
leva para realizar uma volta está indicado
na figura a seguir. Considerando que eles
mantêm velocidades constantes pelo
percurso, a cada quanto tempo eles passarão
juntos pela linha de chegada?

(PREFEITURA DE
GUARULHOS/SP – Condutor de
Veículos de Urgência – VUNESP/2021)
Um total de 300 profissionais, sendo 180
condutores de veículos de emergência, e os
demais, enfermeiros, será dividido em A - 6 minutos.
grupos, compostos somente por condutores B - 9 minutos.
de veículos de emergência ou somente por C - 18 minutos.
enfermeiros, com o mesmo e maior número D - 21 minutos.
possível de profissionais, para participarem E- 27 minutos.
de um curso de formação. A diferença entre

9
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

Resolução
2 Proporcionalidade: razões e proporções;
divisão em partes diretamente e
inversamente proporcionais; médias
aritmética, geométrica e ponderada;
regras de três simples e composta;
MMC(6,9,18)=233=18 porcentagem; problemas.

Questões
Razão compara duas grandezas, é
01. (PREFEITURA DE caracterizada pela fração.
PIRACICABA/SP – Escriturário – Exemplo: razão entre a e b.
VUNESP/2023) Uma pasta sanfonada será 𝑎
escolhida para guardar alguns boletos, 𝑏
sendo que, em cada divisória, deverá ser E a Proporção é a igualdade entre duas
colocada a mesma quantidade de boletos. razões.
𝑎 𝑐
Na empresa, existem dois tipos de pastas =
sanfonadas, de 12 e 15 divisórias e, 𝑏 𝑑
utilizando qualquer uma delas, todos os
Propriedade da proporção: o produto dos
boletos conseguirão ser guardados sem
extremos é igual ao produto dos meios.
sobrar nenhum. Sabendo que o número de
a.d=b.c
boletos a serem guardados é um número
inferior a 100, então, a diferença entre o
2ª Propriedade
número de boletos colocados em cada
𝑎+𝑏 𝑐+𝑑
divisória, caso a escolha seja a pasta com 12 =
divisórias, e o número de boletos colocados 𝑎 𝑐
em cada divisória, caso escolha-se a pasta
𝑎−𝑏 𝑐−𝑑
com 15 divisórias, é de =
A) 1. 𝑎 𝑐
B) 2.
Exemplo
C) 3.
D) 4.
(PREFEITURA DE PIRACICABA/SP
– Atendente – VUNESP/2023) Um agente
02. (PREFEITURA DE
comunitário de zoonoses visitou 30
MANAUS/AM – Condutor de
residências, algumas no bairro A e as
Ambulância – FGV/2022) Considere um
demais no bairro B. Sabendo que a razão do
número N, inteiro e positivo, tal que 36 e 54
número de residências visitadas no bairro A
são ambos divisíveis por N.
para o número de residências visitadas no
A soma dos possíveis valores de N é
bairro B foi 2/3, o número de residências
A) 27.
visitadas no bairro A foi
B) 32.
A) 12.
C) 36.
B) 15.
D) 39.
C) 18.
E) 54.
D) 20.
E) 24.
Alternativas
01. A - 02. D
Resolução

Como a razão é de 2/3, podemos

concluir que seriam 5 casas:

10

Sendo 2 casas para A e 3 casas para B.
Como são 30 casas:
30/5=6
Como a proporção para A é 2: 6*2=12
casas
Questões
01. (UFSM – Assistente em
Administração – UFSM/2023) A
pandemia de Covid-19 levou as pessoas a
buscarem lugares maiores e mais
confortáveis para morar. Em uma cidade
foram vendidos 400 imóveis, entre casas e
apartamentos, no ano de 2021. A razão
entre o número de apartamentos e o número
de casas vendidos nesse ano foi de 3/5 .
Quantas casas foram vendidas em 2021?
A) 150
B) 160
C) 200
D) 240
E) 250
02. (PREFEITURA DE
SOROCABA/SP – Técnico
Enfermagem – VUNESP/2023) Em uma
clínica, a razão do número de funcionários
que trabalhavam no período da manhã, para
o número de funcionários que trabalhavam
no período da tarde era 5/3, sendo que
nenhum funcionário trabalhava nos dois
períodos. Dois desses funcionários, que
trabalhavam no período da manhã, foram
transferidos para o período da tarde e, desse
modo, o número de funcionários
trabalhando nos dois períodos ficou igual.
Após as transferências, o número de
funcionários que ficaram trabalhando no
período da manhã foi
A) 10.
B) 9.
C) 8.
D) 7.
E) 6.
Alternativas
01. E - 02. C
1 2
https://download.inep.gov.br/educacao_basica/encceja/material_estudo/l
ivro_estudante/encceja_matematica_ens_medio.pdf
Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo
Regra de três simples
Utilizamos a regra de três simples
comparar duas grandezas (diretamente
proporcionais ou inversamente
proporcionais) e sabemos três valores e
precisamos descobrir o quarto valor.
Grandezas diretamente e
inversamente proporcionais1
Carlos e Sônia planejam reunir os
funcionários de sua empresa para uma
pequena comemoração. Para isso vão
encomendar pizzas. Supondo que cada
pessoa coma 2 pedaços de pizza, e que cada
pizza tamanho grande venha dividida em 8
pedaços, quantas pizzas eles devem
encomendar para servir o total de 82
pessoas? Vamos fazer uma tabela para
visualizar esta situação:
Analisando a tabela você pode perceber
que:
de • Quando dobramos a quantidade de
pizzas, dobramos também a quantidade de
pessoas. • Quando dividimos por 2 a
quantidade de pizzas, dividimos por 2
também a quantidade de pessoas.
•A razão entre o número de pizzas com
8 pedaços e o número de pessoas que
comem 2 pedaços de pizza é sempre a
mesma:
𝟏 𝟐 𝟏 𝟒 𝟏
; = ; =
𝟒 𝟖 𝟒 𝟏𝟔 𝟒
Vejamos a próxima situação
Um automóvel, deslocando-se a uma
velocidade média de 60 km/h, faz um
determinado percurso em 4h. Em quanto
tempo faria esse mesmo percurso, se a
velocidade média utilizada fosse de 120
km/h?2
https://download.inep.gov.br/educacao_basica/encceja/material_estudo/l
ivro_estudante/encceja_matematica_ens_medio.pdf
11
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

A Tabela acima mostra a relação entre a x---------------30

velocidade e o tempo:
Comparando as grandezas velocidade Agora, colocados os dados e já temos o
média e tempo, verifique o que ocorre com que precisamos achar, vamos analisar se as
o tempo quando dobramos a velocidade. grandezas são diretamente proporcionais ou
Agora, multiplique por 8 a velocidade. O inversamente proporcionais.
que aconteceu com o tempo? Quanto mais pedreiro, menos tempo.
E se quisermos reduzir o tempo pela Ahhh então são grandezas inversamente
metade, o que ocorre com a velocidade? proporcionais.
Você pode observar que: Vamos inverter uma coluna
• Quando multiplicamos a velocidade Pedreiro dias
média por 2, o tempo fica dividido por dois. 60-------------30
• Quando dividimos a velocidade média x---------------40
por 2, o tempo fica multiplicado por 2.
• O produto entre a velocidade média e o Lembra que a proporção era igualdade
tempo é sempre o mesmo: 60 . 4 = 240 entre duas razões??
120 . 2 = 240 60 30
=
240 . 1 = 240 𝑥 40
Quando isto acontece, dizemos que a Multiplicando:
velocidade média e o tempo são grandezas 30x=2400
inversamente proporcionais: à medida que X=80
uma grandeza aumenta, a outra diminui na Questões
mesma proporção.
01. (PREFEITURA DE CORONEL
VIVIDA/PR – Técnico de Enfermagem –
(MGS – Monitor Educacional – UNICENTRO/2022) O número de leitos
IBFC/2022) São necessários 60 pedreiros de UTI na cidade Columbia é de 2,0 para
para construir um pequeno prédio em 40 cada 10.000 habitantes. Se a cidade tem ao
dias. Assinale a alternativa que apresenta a todo 20 leitos de UTI o número de
quantidade de pedreiros que uma habitantes é igual a:
construtora necessitará para construir o A) 20.000 habitantes
mesmo prédio, em outro local e totalmente B) 80.000 habitantes.
idêntico, só que em apenas 30 dias. C) 100.000 habitantes.
A) 45 D) 120.000 habitantes.
B) 60 E) 150.000 habitantes.
C) 80
D) 90 02. (PREFEITURA DE
PERITIBA/SC – Técnico Administrativo
Resolução – AMAUC/2022) Para fazer um strogonoff
Primeira etapa: colocar os nomes das que serve 5 pessoas Luciana usa 1,5 kg de
grandezas para não errar onde colocar cada frango. Quantos quilos de frango ela precisa
número. para fazer um strogonoff para 11 pessoas?
Pedreiro dias A) Ela precisa de 3,3 kg.
B) Ela precisa de 3,7 kg.
Segunda etapa: colocar os números de C) Ela precisa de 1,9 kg.
cada grandeza que temos, tomando cuidado D) Ela precisa de 5,4 kg.
para colocar exatamente seu E) Ela precisa de 2,5 kg.
correspondente.
Pedreiro dias Alternativas
60-------------40 01. C – 02. A

12
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

Regra de três composta 100/50=2

30 15
Temos 3 ou mais grandezas para a regra =2∙
𝑥 10
de três composta. Utilizaremos sempre que Simplificando 10 e 15 por 5
faltar apenas um valor para descobrir. 30 30
=
𝑥 10
(PREFEITURA DE LARANJAL 30
=3
PAULISTA/SP – Auxiliar Administrativo 𝑥
– AVANÇA/2021) Em um sítio são 3x=30
utilizados 100 kg de milho para alimentar X=10
10 galinhas durante 30 dias. Se mais 5
galinhas chegarem no sítio, quanto tempo Questões
levará para metade desse milho ser
consumido? 01. (PREFEITURA DE FAROL/PR –
A) 5 dias. Técnico de Enfermagem - MARANATHA
Assessoria/2023) Para colher uma plantação de
B) 10 dias.
arroz, 15 coletores levam 12 dias trabalhando 8
C) 15 dias. horas por dia. Se a jornada de trabalho for
D)20 dias. reduzida em duas horas e se houver a demissão
E) 25 dias. de três coletores. Quantos dias serão gastos para
colher uma plantação que tem o dobro da área
Resolução da plantação anterior?
Mesma coisa, vamos colocar as A) 10
grandezas: B) 20
Milho galinhas dias C) 40
D) 24
Segunda etapa: colocar as quantidades
Milho galinhas dias 02. (PREFEITURA DE
100 10 30 IPUMIRIM/SC – Escriturário –
50 15 x AMAUC/2022) Em uma fábrica de tapetes
artesanais, 9 operários conseguem fabricar
Analisando as grandezas, sempre em 45 peças em 30 dias. Se o proprietário
relação a grandeza que contém o x. contratar mais 3 funcionários, que
Quanto mais milho eu tenho, mais dias trabalham no mesmo ritmo dos outros, em
duram(diretamente) quantos dias eles conseguirão fazer uma
Quanto mais galinhas, menos dia encomenda de 100 tapetes?
(inversamente) – inverte os valores A) Eles conseguirão fazer a encomenda
Milho galinhas dias em 45 dias.
100 15 30 B) Eles conseguirão fazer a encomenda
50 10 x em 50 dias.
C) Eles conseguirão fazer a encomenda
Com a regra de três composta, temos que em 90 dias.
deixar sempre o x isolado. D) Eles conseguirão fazer a encomenda
30 100 15 em 57 dias.
= ∙ E) Eles conseguirão fazer a encomenda
𝑥 50 10
em 100 dias.
Aqui, podemos multiplicar ou tentar
simplificar 03. (CÂMARA DE IPIRANGA DO
Eu vou simplificar, pois as NORTE/MT - Assistente Administrativo
multiplicações acabam ficando muito – OBJETIVA/2022) Em certa fábrica,
grandes. sabe-se que 5 máquinas produzem 500

13
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

produtos em 4 dias. Sendo assim, 12 240

∙ 20 = = 2,4
considerando-se o mesmo ritmo de 100 100
produção, ao todo, quantos dias serão
necessários para 4 máquinas produzirem O acréscimo foi de 2,4,
800 produtos? portanto:20+2,4=22,4
A) 9
B) 8 Não há problema nenhum em pensar
C) 7 dessa forma, apenas não podemos esquecer
D) 6 de substrair o valor (desconto) e somar
(acréscimo).
Alternativas
01. C - 02. B - 03. B Questões
Porcentagem
O próprio nome já diz: PORCENTO. 01. (CÂMARA DE CONTAGEM/MG
Portanto, qualquer número dividido por - Agente de Segurança – FUNDEP/2023)
cem. Foram disponibilizados 2.080 ingressos
40 para assistir a uma partida de futebol. Até o
40% = horário do início da partida, foram vendidos
100
Como é demonstrado através de fração, 1.456 ingressos.
podemos dividir e representar por decimal. A porcentagem de ingressos que não
40 foram vendidos é de
40% = = 0,4
100 A) 10%.
Um fato interessante para sabermos B) 30%.
sobre porcentagem são os acréscimos e C) 40%.
descontos. D) 70%.
Exemplo: Estamos em uma loja, e a
vendedora fala que temos um desconto de 02. (CPGI – Auxiliar Administrativo -
30% a vista. INSTITUTO ACCESS/2022) Uma
30%=0,3 bicicleta teve seu valor alterado durante os
Desconto: 1-0,3=0,7 três primeiros meses do ano. Em janeiro, ela
Se a peça valia R$ 80,00. Para sabermos custava R$800,00 e sofreu um aumento de
com 30% de desconto, fazemos 80x0,7=56 10%. No mês posterior, ela teve um
E se não pagarmos uma conta em dia e desconto de 10%. Por último, ela voltou a
ela tem um acréscimo de 12%. aumentar, tendo acréscimo de 20% em
1+0,12=1,12 relação ao valor anterior. Ao final dessas
Se a conta é de R$20,00, fazemos: alterações, a bicicleta passou a valer
20x1,12=22,4 A) R$840,00.
B) R$920,60.
Supondo o mesmo exemplo acima, C) R$950,40.
podemos fazer a conta, pensando em cada D) R$940,00.
porcentagem, como?
Podemos calcular quanto é 30% de 80,00 03. (TJ/TO – Técnico Judiciário –
30 2400 FGV/2022) Sabe-se que o número X
∙ 80 = = 24
100 100 representa 20% do número Y.
Portanto, teria um desconto de 24 reais. A metade do número X, em relação ao
E assim descontaria de 80: dobro do número Y, representa:
80-24=56 A) 40%;
B) 25%;
Na conta de R$20,00 C) 20%;
12% de 20 D) 10%;

14
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

E) 5%. Média Ponderada

O peso importa. Às vezes, temos uma
Alternativas nota com maior peso.
01. B - 02.C – 03.E 𝑃1 . 𝑥1 ; 𝑃2 𝑥2 ; 𝑃3 𝑥3 ; … ; 𝑃𝑛 𝑥𝑛
𝑀=
𝑃1 + 𝑃2 + 𝑃3 + … + 𝑃𝑛
Média Aritmética Onde
𝑥1 + 𝑥2 + ⋯ 𝑥𝑛 P-peso
𝑀=
𝑛
Média Geométrica

(UNESPAR – Técnico Administrativo Representação de dados que “pareçam”

– UNESPAR/2022) A média aritmética uma PG.
entre dois números é 13. O produto desses
dois números é 120. Ao subtrair o menor do 𝑀 = 𝑛√𝑥1 ∙ 𝑥2 ∙ … ∙ 𝑥𝑛
maior obtém-se:
A) 0
É usada para comparar lados de prismas
B) 1
de mesmo volume, ou na geometria plana
C) 2
com as áreas.
D) 14
E) 20
Vamos ver um exemplo com as médias
Resolução
(TSE – Analista Judiciário –
Um ótimo exercício, mistura matérias.
CONSULPLAN) O valor absoluto da
X1-primeiro número
diferença entre a média geométrica e a
X2-segundo número
média aritmética de X = {2, 2, 2, 2, 4, 16,
𝑥1 + 𝑥2 128, 128} é
𝑀= A) 19,5.
2 B) 33,5.
𝑥1 + 𝑥2
13 = C) 31,5.
2
X1+x2=26 D) 27,5.
X1=26-x2 Resolução
O produto dos dois números é 120.
X1.x2=120 Média Geométrica
(26-x2)(x2)=120
26x2-x2²=120 𝑀 = 𝑛√𝑥1 ∙ 𝑥2 ∙ … ∙ 𝑥𝑛

8
-x2²+26x2-120=0 𝑀 = √2 ∙ 2 ∙ 2 ∙ 2 ∙ 4 ∙ 16 ∙ 128 ∙ 128
=676-480
=196 Vamos transformar todos os números
em base 2
−26 ± 14 128 2
𝑥=
−2 64 2
12 32 2
𝑥= =6
2 16 2
8 2
𝑥 = 20 4 2
X1=26-6=20 2 2
X1-x2=20-6=14 1

15
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

8
𝑀 = √2 ∙ 2 ∙ 2 ∙ 2 ∙ 2² ∙ 24 ∙ 27 ∙ 27 03. (UNESP – Assistente Técnico –
VUNESP/2022) A média aritmética
Na Multiplicação, somamos os simples de três cotações realizadas em um
expoentes. primeiro momento foi igual a R$ 1.320,00.
8 Em um segundo momento, as duas cotações
𝑀 = √224 com maiores valores foram substituídas: a
primeira cotação de maior valor foi
Simplificando a raiz substituída por outra, com valor R$ 120,00
1
menor; e a segunda, por outra com valor R$
𝑀 = √ 23 = 8 99,00 menor. Após essas substituições, a
média aritmética simples do segundo
Média Aritmética: momento ficou menor, em relação à média
𝑀 do primeiro momento, em
2 + 2 + 2 + 2 + 4 + 16 + 128 + 128 A) R$ 73,00.
=
8 B) R$ 89,00.
= 35,5 C) R$ 109,00.
D) R$ 153,00.
Diferença:35,5-8=27,5 E) R$ 219,00.

Questões Alternativas
01. E - 02.D – 03.A
01. (IFPR – Assistente em
Administração – UFPR/2023) Suponha
que os dados abaixo representem a 3 Funções, equações e inequações de 1º e
quantidade da chuva nos 6 primeiros meses de 2º graus, exponenciais e logarítmicas:
conceito, representação gráfica,
do ano em certa região.
problemas.

Sabendo que a média de chuva dos 7

primeiros meses do ano nessa região foi de Equação 1o grau
128 mm, é correto afirmar que a
precipitação no mês de julho foi de: A equação do primeiro grau é
A) 89 mm. representada por: ax+b=0, sendo a≠0
B) 95 mm. Para resolver uma equação, você já
C) 107 mm. ouviu falar em “isolar o x”, ou “letra de um
D) 111 mm. lado e número do outro”.
E) 116 mm. Exemplo
2x+4=0
02. (CÂMARA MUNICIPAL DE Passando o 4 para o outro lado, devemos
TABOÃO DA SERRA/SP – Oficial trocar o sinal.
Legislativo – AVANÇA/2022) Abaixo 2x=-4
está exposto a quantidade de dinheiro que
Felipe gastou em cinco semanas. 98,00 / O 2 está multiplicando o x, portanto,
259,00 / 150,00 / 64,00 / 23,00 passamos dividindo.
Então, a média do valor que ele gastou, 4
foi de: 𝑥=−
2
A) R$ 102,90. X=-2
B) R$ 114,40.
C) R$ 116,10. (PREFEITURA DE VACARIA/RS –
D) R$ 118,80. Técnico em Contabilidade –
E) R$ 120,50. FUNDATEC/2021) O valor de “x” que

16
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

torna verdadeira a igualdade 1/x-1 = 3/x+3 Alternativas

é: 01. D – 02. D
A) x=-1
B) x=3 Equação do 2º grau
C) x=4
D) x=5 É dada por: ax²+bx+c=0
E) x=7 Onde: a, b, c são números reais e a ≠0.

Resolução Temos dois tipos de equação: completa

e incompleta.
1 3 Para a incompleta, não temos b ou c e a
=
𝑥−1 𝑥+3 resolução se torna basicamente como a
A Condição de Existência(C.E) da equação do primeiro grau.
equação:
x-1≠0 x+3≠0 2x²-2=0
x≠1 x≠-3 2x²=2
Multiplicando cruzado: X²=1
X+3=3(x-1) X=±1
X+3=3x-3 2x²-2x=0
x-3x=-3-3 Deixando 2x em evidência: 2x(x-1)=0
x-3x=-6 X=0 ou x-1=0
-2x=-6 X=1
2x=6
X=3 Para a equação completa:

findamental X²-5x+6=0
Questões
Podemos fazer por soma e produto ou
baskhara
01. (PREFEITURA DE ITÁ/SC – 𝑏 𝑐
Agente de Combate a Epidemias – 𝑆=− 𝑒𝑃=
AMAUC/2021) Se 2x – 4 + x = 5, então x 𝑎 𝑎
No nosso exemplo temos:
é igual a: a=1
A) 0. b=-5
B) 1. c=6
C) 2. −5 6
D) 3. 𝑆=− =5 𝑃= =6
E) 4. 1 1

Quais os números que somados, o

02. (PREFEITURA DE resultado é 5 e multiplicados, o resultado é
PRESIDENTE NEREU/SC – Agente 6?
Comunitário de Saúde – OMNI/2021) Os números são 2 e 3.
Joana precisava comprar cadernos um
caderno custava R$ 11.45. Joana comprou Para algumas equações, soma e produto
X cadernos e gastou R$160.30. Qual o valor acaba sendo mais fácil.
de x?
A) 24. Para essa mesma equação, vamos
B) 18. resolver por baskhara?
C) 21. ∆= 𝑏 2 − 4 ∙ 𝑎 ∙ 𝑐
D) 14.

17
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

−𝑏 ± √∆ ( ) Certo ( ) Errado
𝑥=
2∙𝑎
∆= (−5)2 − 4 ∙ 1 ∙ 6 02. Se uma das raízes é igual a −4, então
∆= 25 − 24 = 1 m= 4.
( ) Certo ( ) Errado
5±1
𝑥= 03. Se m= 6, então as raízes da equação
2
5+1 6 são números primos.
𝑥1 = = =3 ( )Certo ( ) Errado
2 2
5−1 4
𝑥2 = = =2 04. (ELETROBRÁS
2 2
ELETRONUCLEAR -
(PREFEITURA DE VACARIA/RS – Especialista em Segurança de Área
Técnico em Contabilidade – Protegida de Nuclear –
FUNDATEC/2021) Se x = 10 é uma das CESGRANRIO/2022) Para b ∈ℝ ,
raízes da equação x² +bx +1= 0 , então o considere a equação 2x + b = x² - 2x - 4. A
valor de “b” será: equação dada possui 2 raízes reais distintas
A) -101/10 quando, e apenas quando,
B) -10/101 A) b < 8
C) -1/101 B) b > -8
D) 10/101 C) b = -8
E) 101/10 D) b < 0
E) b ≠ -4
Resolução
Como já sabemos uma raiz(x), e temos Alternativas
o valor de c, conseguimos descobrir a 01. Errado - 02. Certo - 03. Certo -
outra raiz(y). 04. B
x.y=1
10y=1 Inequações
Y=1/10 Para a inequação usamos os seguintes
sinais: <(menor), >(maior), ≤(menor ou
𝑏 igual), ≥(maior ou igual)
𝑆=−
𝑎
Exemplo
1 2x+4<0
10 + = −𝑏 Para a resolução é a mesma coisa.
10
100 + 1 2x<-4
= −𝑏 X<-2
10
101
− =𝑏 Exemplo 2:
10
4-2x<0
Questões -2x<-4
Como o x está negativo, vamos
(CRP – Assistente Administrativo – multiplicar ambos lados por (-1)
QUADRIX/2022) Considerando a E assim, devemos inverter o sinal que
equação, na incógnita x, x²+5x+m=0, antes era < para >
julgue os itens de 01 a 03. 2x>4
x>2
01.Se m = −14, então a equação admite
raízes iguais a −2 e 7.

18
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

Inequação do segundo grau

Para falarmos sobre a inequação do
segundo grau, é interessante sabermos
sobre a função do segundo grau.
Quando a>0, a concavidade da parábola
é para cima

Como queremos menores que zero,

seriam os números entre 1 e 3.
S={xR|1<x<3}
Se a equação pedisse >0: S={xR|x<1
ou x>3}

Inequação produto
Observe que os valores de y são Produto entre duas expressões
maiores que zero para menores que x1 e algébricas.
maiores que x2 .
E menores que zero entre x1 e x2. Exemplos
A<0, concavidade para baixo. a) (x+3)(x-2)>0
b) (2x-1)(x-5)<0
c) (x-2)(3x-4)≤0
E como resolver??
Vamos pensar no exemplo (b).
Vamos analisar separadamente cada
uma das equações.
2x-1=0
Vamos achar a raiz?
X=1/2
Lembrando que ax+b=0
Observe que os valores de y são
maiores que zero para valores entre x1 e Se a>0, temos uma função crescente.
x2
E menores que zero para valores
menores que x1 e maior que x2.

Agora, vamos fazer uma inequação.

Exemplo Agora, vamos para a segunda.
X²-4x+3<0 x-5=0
−4 x=5
𝑆=− =4
1
3
𝑃= =3
1
X1=1 x2=3
Como a>0, a parábola ficaria com a
concavidade para cima. Agora, precisamos encontrar a resposta,
juntando as duas.

19
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

Vamos prestar bastante atenção nessa

parte!

Questões

01. (CRP/MA – Técnico de Orientação

e Fiscalização – QUADRIX/2021)
Leonardo e Eduardo, dois irmãos,
Primeiramente, colocamos um em cada decidiram criar uma medida para descobrir
risca. quem é o melhor em jogos de videogame.
Depois a terceira, é a inequação Para isso, eles contaram quantos jogos cada
produto. um deles havia completado, anotaram em
E como eu sei os sinais? qual nível de dificuldade cada jogo havia
Na multiplicação: menos com menos é sido completado por cada um e criaram um
mais. critério de decisão para definir quem seria
Então quando x<1/2, temos o valor considerado como o melhor jogador. O
positivo. critério baseava-se em um sistema de
Depois temos que analisar ½<x<5. pontos, em que cada jogo completado no
Temos o valor positivo para x>1/2 e nível de dificuldade fácil forneceria 500
negativo para x<5. Portanto, (+)(-)=(-) pontos, cada jogo completado no nível de
E finalmente, para x>5 dificuldade médio forneceria 1.000 pontos,
(+)(+)=(+) cada jogo completado no nível dificuldade
Como queremos negativo, a nossa difícil forneceria 1.500 pontos e cada jogo
resposta fica: ½<x<5 não completado tiraria 3.000 pontos. Ao
final, seria considerado como o melhor
Inequação quociente jogador quem obtivesse a maior pontuação.
O procedimento é o mesmo que a N representa o número de pontos totais
inequação produto, o que temos que obtidos, x representa o número de jogos
prestar atenção aqui, é que o denominador completados no nível de dificuldade fácil,
não pode ser zero. y, o número de jogos completados no nível
E o que isso muda? de dificuldade médio, z ,o número de jogos
Se estiver fazendo uma inequação com completados no nível de dificuldade difícil
os sinais ≤ ou ≥, devemos mudar um e w,o número de jogos não completados.
pouco nossa resposta. Com base nessa situação hipotética,
2𝑥 − 1 julgue o item.
≤0 Se algum dos irmãos deixou de
𝑥−5
Observe que o denominador não pode completar no máximo três jogos, o número
ser igual a zero. de pontos obtidos por ele satisfaz a
Portanto, desigualdade N < 500(x + 2y + 3z - 18).
( )Certo ( )Errado

02. (PREFEITURA DE
ALPESTRE/RS – Técnico em Segurança
do Trabalho – FUNDATEC/2020)
Considerando dois valores reais x e y, tais
que 1 ≤ x ≤ 3 e 2 ≤ y ≤ 5, podemos afirmar
que:
A) 0 ≤ x + y ≤ 4
Nossa resposta seria 1/2≤x<5 B) −2 ≤ x − y ≤ −1
C) 1 ≤ x − 3y ≤ 2

20
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

D) −13 ≤ 2x − 3y ≤ 0 O CD={1, 2 3}
E) 7 ≤ 2x − y < 20 I={1,2}

Alternativas Sistema de Coordenadas

01. Errado - 02. D

Para explicarmos uma função, temos

que relembrar primeiro alguns conceitos
como domínio, contradomínio e imagem.
Supondo um conjunto A={1,2,3} e
B={2,4,6}
Vamos representar em um diagrama de
flechas.
O conjunto A é o domínio, o B é o
contradomínio e os números que tem
“flechas” são imagens.

1º Quadrante – x e y positivos
2º Quadrante – x negativo e y positivo
3º Quadrante – x e y negativos
4º Quadrante – x positivo e y negativo

E é uma função, pois os elementos de Função do Primeiro Grau

A, correspondem a apenas um elemento de A função do primeiro grau consiste em
B. f(x)=ax+b, onde a≠0
Nesse exemplo, A raiz da função é dada por x=-b/a
O valor de b é exatamente o valor que
corta o eixo y.

Quando a>0, temos uma função

crescente.

Não é uma função, pois o mesmo

elemento de A, corresponde a 2 valores em
B e há valor em A, que não tem um
correspondente.
No caso do exemplo abaixo, também é
uma função.

Quando a<0, temos uma função

decrescente.

O domínio é D={1, 2, -2}

21
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

Temos também que : No caso dessa parábola, falamos em

∆𝑦 valores de máximo e usamos a mesma
𝑎= fórmula de vértice.
∆𝑥

Função do Segundo Grau Depois de todas essas fórmulas, vamos

f(x)=ax²+bx+c=0, onde a≠0 ver alguma aplicação, né?
Exemplo
∆= 𝑏 2 − 4 ∙ 𝑎 ∙ 𝑐
−𝑏 ± √∆ (UERJ – Assistente Administrativo –
𝑥= UERJ/2021) Na figura, estão representados
2∙𝑎
Temos também que a soma das raízes é os gráficos das funções reais f e g, com
𝑏 variáveis reais, definidas por f(x) = ax + b e
dada por 𝑆 = −
𝑎
𝑐
g(x) = x2 .
E o Produto 𝑃 =
𝑎

Quando a>0, a concavidade da parábola

é para cima

O valor de a² + b² é igual a:
A) 2
B) 3
C) 4
Para saber qual o valor mínimo a ser D) 5
atingido, temos os valores do vértice. Resolução
Pela função g(x)=x²
𝑏 G(-2)=(-2)²=4
𝑉𝑥 = −
2𝑎 G(1)=1²=1
∆ Formando os pares (-2,4) e (1,1)
𝑉𝑦 = −
4𝑎 Portanto, para a função f(x)
∆𝑦 4−1 3
Observe que os valores de y são 𝑎= = = = −1
∆𝑥 −2 − 1 −3
maiores que zero para menores que x1 e Para calcularmos o valor de b, vamos
maiores que x2. substituir na função.
E menores que zero entre x1 e x2. F(x)=ax+b
a<0, concavidade para baixo. F(-2)=-1(-2)+b
4=2+b
B=2

22
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo
a² + b²=(-1)²+2²=5
Questões
01. (EMDUR – Técnico em Segurança
do Trabalho – FAU/2022) O município X
tem um contrato com uma empresa que
entrega as correspondências do município.
O valor pago mensalmente segue a seguinte
função f(x)=1,25x + 8000, onde x
representa a quantidade de
correspondências entregues ao longo do
mês. Se em um determinado mês a
quantidade de correspondências entregue
foi de 20.000 o valor pago a empresa foi de:
A) R$ 30.000,00.
B) R$ 33.000,00.
C) R$ 34.500,00.
D) R$ 35.750,00.
E) R$ 36.125,00.
02. (MGS – Monitor Educacional –
IBFC/2022) A conhecida fórmula de
Bhaskara é um método para encontrar
raízes reais de uma função quadrática. No
processo deste método as raízes são
encontradas fazendo uso dos coeficientes
das equações no formato, y = ax² +bx+c
com a, b, c ∈ R (números reais) e ainda a ≠
0. Sendo assim, a função dada por f(x) =
4x² -4x+1, possui como raízes os números:
A) –1 e 3
B) 4 e – 4
C) 0 e 2
D) 1/2 e ½
03. (IBGE – Agente de Pesquisas e
Mapeamento – log 𝑏 𝑎𝑛 = 𝑛𝑙𝑜𝑔𝑏 𝑎
CESPE/CEBRASPE/2021) Considere as
funções quadráticas f(x) = a1x2 + b1x + c1
e g(x) = a2x2 + b2x + c2, em que a1, b1, c1,
a2, b2 e c2 são constantes, a1 > 0 e a2 < 0.
Acerca dessas funções, julgue os itens
seguintes, considerando o plano cartesiano
usual xOy.
I O gráfico da função f é uma parábola
com concavidade voltada para cima; o
gráfico da função g é uma parábola com
concavidade voltada para baixo.
II Os gráficos das funções f e g podem:
23
não possuir pontos em comum; possuir um
único ponto em comum; possuir dois
pontos distintos em comum.
III Já que a1 > 0, o gráfico da função f
pode não interceptar o eixo Ox, mas
necessariamente intercepta o eixo Oy. Por
outro lado, já que a2 < 0, o gráfico da
função g pode não interceptar o eixo Oy,
mas necessariamente intercepta o eixo Ox.
Assinale a opção correta.
A) Apenas o item I está certo.
B) Apenas os itens I e II estão certos.
C) Apenas os itens I e III estão certos.
D) Apenas os itens II e III estão certos.
E) Todos os itens estão certos.
Alternativas
01. B - 02. D – 03. B
Função Logarítmica
É a inversa da função exponencial.
Definida por: 𝑓(𝑥) = log 𝑎 𝑥, a é real,
positivo e diferente de 1 e x>0
Pela definição de log temos: ay=x
Vamos ver algumas propriedades de
logaritmo que ajudam na resolução das
funções logarítmicas.
log 𝑎 𝑎 = 1
É só pensar pela definição de log.
a1=a
log 𝑎 𝑎𝑛 = 𝑛 log 𝑎 𝑎 = 𝑛
A regra do “tombo”. Quando tem um
expoente, podemos tombar para a frente do
log.
Essa regra funciona para qualquer tipo
de expoente, não precisa ser com a mesma
base.
Multiplicação
log 𝑏 (𝑎 ∙ 𝑐) = log 𝑏 𝑎 + log 𝑏 𝑐
Divisão
𝑎
log 𝑏 ( ) = log 𝑏 𝑎 − log 𝑏 𝑐
𝑐
Gráfico da função Logarítmica.
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

A) 2033
B) 2034
C) 2035
D) 2036

02. (PREFEITURA DE AREAL/RJ –

Técnico em Contabilidade –
Fonte: https://www.todamateria.com.br/funcao-logaritmica/
GUALIMP/2020) Considere a função f: R
→ R cujo o gráfico está esboçado abaixo.
Comparando o gráfico de logaritmo com
exponencial, podemos observar que o
gráfico de função exponencial sempre fica
no primeiro e segundo quadrante, enquanto
o gráfico de função logarítmica fica no
primeiro e quarto quadrante.
A função exponencial não temos valores
negativos para y, enquanto a função
logarítmica não temos valores negativos
para x.
E qual seria o domínio da função Qual é a lei de formação da função f?
logarítmica? A) y = log2(x +1)
Determine o domínio de 𝑓(𝑥) = B) y = log2 x
log 3 (3𝑥 − 2) C) y = log x
3x-2>0 D) y = log x + 1
3x>2
x>2/3 03. (PREFEITURA DE
TAQUARITINGA DO NORTE/PE –
Questões Assistente Administrativo –
IDHTEC/2019) Considerando a função
01. (PREFEITURA DE NOBRES/MT P(x) = log2 (2 − x), determine seu
– Agente Administrativo – UFMT/2022) conjunto domínio.
Conforme dados da Organização Mundial A) D = ]−∞, 1[.
do Turismo, enquanto o turismo regular no B) D = ]−1,+∞[.
mundo, durante os períodos antes da C) D = ]1,+∞[.
pandemia, crescia 7,5% ao ano, o D) D = ]2,+∞[.
ecoturismo cresceu, no mesmo período, E) D = ]−∞, 2[.
20%. Dados do Observatório do Turismo e
Eventos de Bonito (OTEB) apontam que Alternativas
Bonito recebeu aproximadamente 205.460 01. C - 02. B- 03. E
turistas no ano de 2021. Por hipótese,
considere que, este ano, Nobres receba Função Exponencial
20.000 turistas e que o governo de Mato Definida por ℝ → ℝ∗+ e a Lei de
Grosso inicie um grande projeto de Formação é dada por f(x)=ax, a tem que ser
incentivo ao ecoturismo no município. Se a número real e positivo e diferente de 1.
cada ano o ecoturismo em Nobres crescer à Se a>1, chamamos de função crescente.
mesma taxa que crescia no mundo antes da Exemplo: Faça o gráfico da função
pandemia, então em que ano o seu f(x)=2x.
ecoturismo atingirá o total de turistas que Vamos fazer uma tabela com alguns
Bonito recebeu em 2021? valores, para fazer o gráfico.

24
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

x y exponencial f(x) = 500.000(0,95)t onde t é

0 1 o tempo em anos. Após dois anos de acordo
1 2 com a função o valor da casa é de:
2 4 A) R$ 425.500,00.
B) R$ 495.000,00.
C) R$ 451.250,00.
D) R$ 475.500,00.
E) R$ 435.000,00.

02. (PREFEITURA DE IRATI/SC –

Agente Administrativo – GS
ASSESSORIA E CONCURSOS/2021) A
equação exponencial C = 2 (x + 1) representa
a progressão dos lucros acumulados de uma
https://www.todamateria.com.br/funcao-exponencial/ empresa, em milhões. Sendo X a
quantidade de meses acumulados, qual será
Se 0<a<1, temos uma função o lucro em um trimestre?
decrescente. A) O lucro será de 17 milhões.
B) O lucro será de 27 milhões.
1 𝑥
Exemplo: 𝑓(𝑥) = ( ) C) O lucro será de 26 milhões.
2
x y D) O lucro será de 8 milhões.
0 1 E) O lucro será de 16 milhões.
-1 2
Alternativas
-2 4
01. C - 02. E

4 Sistemas lineares.

Sistemas Lineares
Vamos fazer um exercício de dois
modos para você escolher o que achar mais
viável.
https://www.todamateria.com.br/funcao-exponencial/
Como um dos modos precisa de
determinante, vamos relembrar o
Algumas observações:
determinante?
-independente da base, teremos f(0)=1.
Determinantes
-o gráfico sempre terá valores de y
Só há determinante de matriz quadrada.
positivo.
Se houver uma matriz de um único
-o gráfico quase toca o eixo x, mas nunca
termo, esse termo é o determinante.
encostará.
A=[3]
Det A=|3|=3
Questões
-matriz ordem 2
01. (PREFEITURA DE PONTA 2 1
GROSSA/PR – Agente de Trânsito – 𝐴=[ ]
3 5
FAU/2022) Uma casa se desvaloriza a cada
ano que passa, de acordo com a função

25
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

2 1 1 2 2
𝐷𝑒𝑡𝐴 = | | = 2 ∙ 5 − 1 ∙ 3 = 10 − 3
3 5 [3 1 0]
=7 2 4 2
232=12
-Matriz de ordem 3 4+12=16
1 2 2 26-16=10
𝐴 = [3 1 0]
2 4 2 (PREFEITURA DE SANTA FÉ DE
Para esse tipo de matriz, temos 2 modos MINAS/MG – Técnico em Informática –
de resolver. COTEC/2021) Se (a, b, c) é solução do
Podemos copiar as duas primeiras −𝑥 + 2𝑦 − 2𝑧 = 3
colunas: sistema linear { 4𝑥 − 7𝑦 + 9𝑧 = 0 , então
1 2 2 |1 2 3𝑥 − 6𝑦 + 5𝑧 = 1
𝐷𝑒𝑡 𝐴 = |3 1 0 | 3 1 | abc vale
2 4 2 | 2 4
A) 13.420.
Multiplicamos e somamos: B) 13.402.
112+202+234=2+0+24=26 C) 13.400.
D) –13.420.
Agora, vamos subtrair: E) –13.402.
1 2 2 |1 2
|3 1 0 | 3 1 | Resolução
2 4 2 | 2 4 Pela Regra de Crammer vamos achar o
212+104+232=4+0+12=16 determinante do sistema.
Para achar esse determinante, basta
Subtraimos:26-16=10 colocar os coeficientes de x, y e z.
Esse é o primeiro método, podemos −1 2 −2
fazer de uma forma mais direta 𝐷 = [ 4 −7 9 ]
1 2 2 3 −6 5
[3 1 0] D=35+54+48-42-40-54=1
2 4 2 Agora, vamos calcular Dx, Dy e Dz
Multiplicamos: 112=2 Para isso, vamos colocar na coluna
1 2 2 relacionada a incógnita, o resultado.
[3 1 0] 3 2 −2
2 4 2 𝐷𝑥 = [0 −7 9 ]
Multiplicamos: 234=24 1 −6 5
1 2 2 Dx=-105+18-14+162=61
[3 1 0] 𝐷𝑥 61
2 4 2 𝑥= = = 61
𝐷 1
202=0
Somamos:24+2+0=26 −1 3 −2
𝐷𝑦 = [ 4 0 9 ]
Subtraímos de: 3 1 5
1 2 2 DetDy=-8+81+9-60=22
[3 1 0] 𝐷𝑦 22
𝑦= = = 22
2 4 2 𝐷 1
212=4
1 2 2 −1 2 3
[3 1 0] 𝐷𝑧 = [ 4 −7 0]
2 4 2 3 −6 1
104=0

26
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

DetDz=7-72+63-8=-10 D=0
𝐷𝑧 E os determinantes das incógnitas
𝑍= = −10
𝐷 diferente de zero
Abc=xyz=-13420 Sistema Indeterminado (SI) - não existe
solução
Escalonamento D=0
−𝑥 + 2𝑦 − 2𝑧 = 3 E os determinantes das incógnitas igual
{ 4𝑥 − 7𝑦 + 9𝑧 = 0 a zero
3𝑥 − 6𝑦 + 5𝑧 = 1
Vamos “zerar”os x da segunda e terceira Questões
equação
Para isso, vamos multiplicar a primeira 01. (FUB – Assistente em
por 4 e somar na segunda. Administração –
-14+4=0 CESPE/CEBRASPE/2022) Com relação a
24-7=1 equações lineares e quadráticas, sistemas
-24+9=1 lineares e funções, julgue o item a seguir.
34+0=12 Para que o sistema linear a seguir tenha
−𝑥 + 2𝑦 − 2𝑧 = 3 única solução, é necessário que a ≠ 2/3.
{0𝑥 + 1𝑦 + 1𝑧 = 12 𝑎𝑥 − 𝑦 + 𝑧 = 1
3𝑥 − 6𝑦 + 5𝑧 = 1 { 𝑥−𝑧 =2
Agora, vamos multiplicar a primeira por 2𝑦 + 𝑎𝑧 = 3
3 somar na terceira.
-13+3=0 ( ) Certo ( )Errado
23-6=0
02. (BANCO DO BRASIL –
-23+5=-1
Escriturário – CESGRANRIO/2021) Um
33+1=10
banco tem agências em três regiões do país.
−𝑥 + 2𝑦 − 2𝑧 = 3
Em cada região, trabalha-se com a
{0𝑥 + 1𝑦 + 1𝑧 = 12
comercialização de três segmentos: seguros
0𝑥 + 0𝑦 − 𝑧 = 10
(X), previdência (Y) e consórcios (Z). Cada
Da terceira equação tiramos que
equação linear que compõe o sistema
-z=10
abaixo representa a capacidade de uma
Z=-10
regional produzir valor agregado para o
Substituindo na segunda:
banco, em cada segmento de atuação (lado
y-10=12
esquerdo das equações), visando ao alcance
y=22
das metas de lucro operacional em milhares
Substituindo na primeira
de reais (lado direito das equações).
-x+2(22)-2(-10)=3
2𝑋 + 5𝑌 + 4𝑍 = 690 𝑟𝑒𝑔𝑖ã𝑜 𝑆𝑢𝑙
-x+44+20=3
-x=3-44-20 {5𝑋 + 2𝑌 + 4𝑍 = 720 𝑟𝑒𝑔𝑖ã𝑜 𝑆𝑢𝑑𝑒𝑠𝑡𝑒
-x=-61 3𝑋 + 3𝑌 + 2𝑍 = 540 𝑟𝑒𝑔𝑖ã𝑜 𝑁𝑜𝑟𝑡𝑒
X=61 De acordo com esses dados, verifica-se
Xyz=-13420 que a contribuição de um dado segmento
que atinge exatamente a meta de sua região
Classificação de sistema Linear é de
Sistema Possível Determinado (SPD)- A) R$160.000,00 no segmento seguros,
única solução na região Sul
Pela regra de Crammer temos que D≠0 B) R$400.000,00 no segmento
Sistema Possível Indeterminado (SPI)- previdência, na região Sudeste
infinitas soluções C) R$180.000,00 no segmento
consórcio, na região Norte

27
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

D) R$90.000,00 no segmento seguros, Vamos chamar de evento A, a

na região Norte possibilidade C1S1 e demonstramos da
E) R$180.000,00 no segmento seguinte forma:
previdência, na região Sul A={possibilidade de C1S1 acontecer}
ou apenas A={C1S1}
Alternativas Como eu quero saber 1 possibilidade em
01. Errado – 02. A 10, temos que a probabilidade seria

5 Análise combinatória e probabilidade:
princípios fundamentais de contagem,
arranjos, permutações, combinações,
binômio de Newton, cálculo de
probabilidades.
Através do princípio fundamental da
contagem(princípio multiplicativo),
podemos encontrar o total de possibilidades
para um determinado evento acontecer.
Como assim, professora??
Ah...para entendermos melhor, vamos
fazer a famosa árvore de possibilidades.
Lembra daqueles exercícios famosos de
quando estava na escola?
João tem 3 camisetas e 2 shorts, quantas
possibilidades ele tem para se vestir?
Chamaremos de C1, C2, C3, as
camisetas e S1 e S2 os shorts.
S1 C1S1
C1
S2 C1S2
P(A)=1/10
Tem alguns casos específicos que eu
gosto de usar o princípio da contagem.
Sempre que o exercício já der as letras ou
números específicos e eu conseguir
visualizar em cada lugar. Ahm?
Vamos exemplificar.
(TJ/TO – Técnico Judiciário –
FGV/2022) Considere as 4 letras da sigla
TJTO. O número de maneiras de escrever
essas 4 letras em sequência, de modo que as
2 letras T não fiquem juntas, é:
A) 24;
B) 12;
C) 8;
D) 6;
E) 4.
Opaa já me deram 4 letras, falando de
sequência..meus olhos briiiilham para uma
contagem. O seu não? Pois deveria..rsrsrs

S1 C2S1 ___ ____ ____ ___ (4 espaços )

C2
S2 C2S2 Para que as letras T não fiquem juntas,
podemos só trocar o J e o O de lugar.
S1 C3S1 T __ T __
C3 2  1=2
S2 C3S2 Traduzindo: duas possibilidades para o
Totalizando 6 possibilidades. Nossa, primeiro espaço(J ou O) e o segundo seria
mas parece que se eu multiplicar, 3x2=6 só uma possibilidade.
Exatamente! Basta apenas
multiplicarmos as quantidades de cada ___ T___T
item. Temos essa opção também que também
Sobre a probabilidade, podemos pensar são duas possibilidades.
nas possibilidades que temos em um E por último:
evento. T__ __ T
No exemplo anterior, se eu quiser saber Que também são duas possibilidades.
qual a probabilidade dele escolher a O que totaliza 6 possibilidades.
possibilidade C1S1?

28
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

Questões Para fazer o fatorial, basta multiplicar o

número e regredir até o 1.
01. (UNESP – Assistente Técnico – 4!=4.3.2.1=24
VUNESP/2022) Em uma parede será feita,
em determinada altura, uma linha Agora, que aprendemos o fatorial,
decorativa com azulejos, e, para tanto, há veremos o que são arranjos, permutações e
três tipos de azulejos: A, B e C. Se nessa Combinações.
decoração não pode haver dois azulejos
iguais, lado a lado, a quantidade total de Arranjo
formas distintas para realizar a colocação 𝑛!
An,p =
dos 5 primeiros azulejos dessa decoração é (𝑛 − 𝑝)!
igual a Aposto que você já ouviu falar “a ordem
A) 12. importa” ou “a ordem não importa”?
B) 24. No caso do arranjo, a ordem importa!
C) 36. Mas, o que isso quer dizer?
D) 48. Quando queremos escolher por exemplo
E) 60. duas pessoas entre 10 para dois cargos
(diretor e coordenador).
02. (PREFEITURA DE LAGUNA/SC 10! 10.9.8!
– Instrutor de Informática – 𝐴10,2 = = = 90
(10 − 2)! 8!
UNESC/2022) Uma lanchonete oferece 18 A ordem importa, porque são cargos
tipos de sanduíche, 10 tipos de suco e 16 diferentes, por isso usamos o arranjo.
tipos de sorvete. De quantas maneiras
diferentes é possível montar uma refeição Permutação
com um tipo de sanduíche, um tipo de suco 𝑃𝑛 = 𝑛!
e um tipo de sorvete? Troca de posição de objeto, de letras,
A) É possível montar essa refeição de pessoas.
1.320 maneiras diferentes. Exemplo
B) É possível montar essa refeição de De quantas maneiras possíveis 5 pessoas
2.460 maneiras diferentes. podem se sentar em uma mesa com 5
C) É possível montar essa refeição de cadeiras?
3.550 maneiras diferentes. P5=5!=5.4.3.2.1=120
D) É possível montar essa refeição de
2.880 maneiras diferentes. Permutação com repetição
E) É possível montar essa refeição de A palavra DOMINIO, possui quantas
1.960 maneiras diferentes. anagramas?
Observe que temos uma repetição da
Alternativas letra O e da letra I.
01. D – 02. D 𝑛!
𝑃𝑛𝑎,𝑏 =
𝑎! ∙ 𝑏!
Arranjos e permutações
Antes de começarmos a falar sobre esse 7! 3!
assunto, precisamos entender primeiro o 𝑃72,2 = =7∙6∙5∙4∙
2! 2! 2∙2
fatorial. =7∙6∙5∙6
= 1260 𝑎𝑛𝑎𝑔𝑟𝑎𝑚𝑎𝑠
0!=1
1!=1 Questões
2!=2.1=2
3!=3.2.1=6 01. (CAU – Assistente administrativo
– QUADRIX/2022) Assinale a alternativa

29
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

que apresenta o número de anagramas da Questões

palavra “SAMURAI”.
A) 630 01. (PREFEITURA DE
B) 1.260 PERITIBA/SC – Auxiliar de Escritório –
C) 2.520 AMAUC/2022) Uma turma de 10 amigas
D) 5.040 vão brincar de pular corda, então precisam
E) 10.080 formar trios para ordenar as jogadas, pois
duas batem a corda enquanto uma pula. De
02. (PREFEITURA DE quantas maneiras diferentes esses trios
HORIZONTINA/RS – Agente podem ser formados?
Administrativo – OBJETIVA/2021) A) Esses trios podem ser formados de
Certo restaurante oferece 5 opções de 219 maneiras diferentes.
refeições com carne. Supondo‐se que 3 B) Esses trios podem ser formados de
amigos, André, Bruno e Carlos, vão a esse 120 maneiras diferentes.
restaurante, e que cada um irá escolher uma C) Esses trios podem ser formados de
refeição diferente dos outros dois, ao 237 maneiras diferentes.
todo, de quantas maneiras diferentes eles D) Esses trios podem ser formados de
podem realizar os pedidos? 480 maneiras diferentes.
A) 60 E) Esses trios podem ser formados de
B) 30 351 maneiras diferentes.
C) 20
D) 10 02. ( CAU – Auxiliar de fiscalização –
E) 50 IADES/2022) O conselho diretor do
Conselho de Arquitetura e Urbanismo do
Alternativas Brasil (CAU/BR) é composto por um
01. C – 02. A presidente e dois vice-presidentes. De
quantas maneiras distintas esses três cargos
Combinação podem ser ocupados pelos cinco membros
𝑛! do conselho?
𝐶𝑛𝑃 =
𝑝! (𝑛 − 𝑝)! A) 45
Lembrando que na combinação a ordem B) 60
não importa! C) 81
Então, estamos diante de exercícios mais D) 90
“gerais”, onde não são especificados E) 125
cargos, ou funções dos elementos.
Alternativas
Exemplo 01. B – 02. B
Em uma festa há 20 pessoas. Quantos
apertos de mãos foram dados, sendo que Binômio de Newton
cumprimentaram apenas uma vez cada?
Observe que nesse exemplo, são todas Muito usado para fazer a propriedade
as pessoas, não há especificação. distributiva de potências maiores que 3.
Portanto, faremos uma combinação, Para desenvolver por exemplo (x+y)4.
4 4 4
( ) 𝑥 4 𝑦 0 + ( ) 𝑥 3 𝑦1 + ( ) 𝑥 2 𝑦 2
20! 20! 20.19.18! 0 1 2
𝐶20.2 = = = 4 1 3 4
2! (20 − 2)! 2! 18! 2.18! + ( ) 𝑥 𝑦 + ( ) 𝑥 0𝑦4
3 4
= 190 Observe que o primeiro, decresce o
expoente e o segundo cresce.

30
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

Qualquer número elevado a zero resulta 1 1

Linha 1: ( ) ( )
em 1, portanto: 0 1
4 4 4 4 2 2 2
( ) 𝑥 4 + ( ) 𝑥 3 𝑦 + ( ) 𝑥 2 𝑦 2 + ( ) 𝑥𝑦 3 Linha 2: ( ) ( ) ( )
0 1 2 3 0 1 2
4 4 𝑛 𝑛 𝑛+1
+ ( )𝑦 (𝑝) + (𝑝 + 1) = ( )
4 𝑝+1
E agora, calculamos as combinações:
4 4! 4! E se quisermos o coeficiente?
( )= = =1 Exemplo: Qual o coeficiente de x5 do
0 0! (4 − 0)! 14!
polinômio (x+3)6?
4 4! 4! 43! Esse é o termo geral para encontrarmos
( )= = = =4 o coeficiente.
1 1! (4 − 1)! 1 ∙ 3! 3!
𝑛
4 4! 4! 4 ∙ 3 ∙ 2! 𝑇𝑝+1 = (𝑝) 𝑎𝑛−𝑝 𝑏 𝑝
( )= = =
2 2! (4 − 2)! 2! 2! 2! ∙ 2! Como o polinômio é a sexta potência,
12
= =6 temos que n=6
2 Como queremos que x5 então, n-p=5
P=1
4 4! 4! 3!
( )= = =4∙ =4
3 3! (4 − 3)! 3! 1! 3! 6
𝑇1+1 = ( ) 𝑥 5 31
1
4 4! 4! T2=63x5
( )= = =1
4 4! (4 − 4)! 4! 0! T2=18x5
Substituindo:
1x4+4x³y+6x²y²+4xy³+1y4 Questão

Triângulo de Pascal 01. (EFOMM – Oficial da marinha

0
Linha 0: ( ) Mercante – MARINHA/2019) Assinale a
0 alternativa que apresenta o termo
1 1 independente de x na expansão binomial
Linha 1: ( ) ( )
0 1 1 8
2 2 2
Linha 2: ( ) ( ) ( ) (𝑥 2 + 6 )
𝑥
0 1 2 A) 1
3 3 3 3
Linha 3: ( ) ( ) ( ) ( ) B) 8
0 1 2 3
. C) 28
. D) 56
. E) 70
𝑛 𝑛 𝑛 𝑛 𝑛 Alternativa
Linha n: ( ) ( ) ( ) ( ) ∙ ∙ ∙ ( )
0 1 2 3 𝑛 01. C

Linha 0: 1 Probabilidade
Linha 1: 1 1
Linha 2: 1 2 1 Antes de começarmos a discutir sobre a
Linha 3: 1 3 3 1 probabilidade, vamos a alguns conceitos:

Observe que dois consecutivos somados Experimento aleatório

resultam no abaixo. Um experimento3 consiste em qualquer
processo de observação ou medida. Um

3
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração, Biblioteca, Grupo GEN, 2015
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha

31
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

experimento aleatório é aquele que gera União de dois eventos (A ∪ B).

resultados imprevisíveis, de modo que se o
processo for repetido inúmeras vezes,
torna-se impossível prever seu resultado.
Por exemplo, o lançamento de uma
moeda ou de um dado são exemplos de
experimentos aleatórios.

Espaço amostral
A intersecção de dois eventos A e B,
Em um experimento4 (ou fenômeno) representada por A ∩ B, resulta em um
aleatório, o conjunto formado por todos os novo evento contendo todos os elementos
resultados possíveis é chamado espaço que estão simultaneamente em A e B, e
amostral, que vamos indicar por S, U ou Ω. pode ser ilustrada de acordo com a Figura
Assim, o espaço amostral S consiste em abaixo:
todos os possíveis resultados de um
experimento. Intersecção de dois eventos (A ∩ B).
Por exemplo, no lançamento de uma
moeda, pode-se obter cara (k) ou coroa (c).
Logo, S = {k, c}. Já no lançamento de um
dado, o espaço amostral é representado por
S = {1, 2, 3, 4, 5, 6}.

Eventos

Chama-se evento todo subconjunto de O complemento de um evento A,

um espaço amostral, ou seja, os resultados representado por Ac, é o evento que contém
que poderão ocorrer em um determinado todos os pontos de S que não estão em A,
fenômeno. Resultados esses que queremos como mostra a Figura abaixo:
que aconteçam ou não. No lançamento de
um dado, por exemplo, em relação à face Complemento do evento A.
voltada para cima, podemos ter os seguintes
eventos.
Assim, um evento é qualquer
subconjunto de um espaço amostral.
Por exemplo, o evento A contém apenas
as ocorrências pares do lançamento de um
dado. Logo, A = {2, 4, 6}.

Uniões, intersecções e complementos

Dois ou mais eventos podem formar
uniões, intersecções e complementos.
Eventos mutuamente excludentes
A união de dois eventos A e B, Eventos mutuamente excludentes ou
representada por A ∪ B, resulta em um exclusivos são aqueles que não têm
novo evento contendo todos os elementos elementos em comum, de forma que eles
de A, B ou ambos, e pode ser ilustrada de não podem ocorrer simultaneamente. A
acordo com a figura abaixo: Figura abaixo ilustra dois eventos A e B
mutuamente excludentes.
4
Silva, Juliane S., F. et al. Estatística. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo A, 2019

32
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo
Eventos A e B mutuamente excludentes.
Probabilidade
A teoria das probabilidades é um ramo
da matemática que cria, elabora e pesquisa
modelos para estudar experimentos ou
fenômenos aleatórios.
Há certos fenômenos (ou experimentos)
que, embora sejam repetidos muitas vezes e
sob condições idênticas, não apresentam os
mesmos resultados. Por exemplo, no
lançamento de uma moeda perfeita, o
resultado é imprevisível, não se pode
determiná-lo antes de ser realizado e não
podemos prever, mas podemos saber quais
são os possíveis resultados. Aos fenômenos
(ou experimentos) desse tipo damos o nome
de fenômenos aleatórios (ou casuais).
Pelo fato de não sabermos o resultado
exato de um fenômeno aleatório é que
buscamos os resultados prováveis, as
chances e as probabilidades de um
determinado resultado ocorrer.
A probabilidade de ocorrência de um
determinado evento A no espaço amostral S
é dada pela razão entre o número de casos
favoráveis ao evento (nA) e o número total
de possíveis casos (n):
Exemplo 01:
No lançamento de um dado, qual a
probabilidade de ocorrência de um número
par?
Solução: O espaço amostral é dado por S
= {1, 2, 3, 4, 5, 6}. O evento de interesse é
A = {número par de um dado}, de modo
que A = {2, 4, 6}. A probabilidade de
ocorrência de A é, portanto:
33
O resultado acima nos permite afirmar
que, ao lançarmos uma moeda equilibrada,
temos 50% de chance de que apareça cara
na face superior.
Exemplo 02
Uma urna contém 3 bolas brancas, 2
bolas vermelhas, 4 bolas amarelas e 2 bolas
pretas. Qual a probabilidade de que uma
bola vermelha seja sorteada?
Solução: Dado um total de 11 bolas e
considerando A = {a bola é vermelha}, a
probabilidade é:
Ou 18,1818% de chances da bola
vermelha ser sorteada.
Axiomas da probabilidade
1 – A probabilidade tem valor máximo
de 1 (100 %).
2 – A soma das probabilidades de cada
espaço amostral é igual a 1 (100%).
3 – A probabilidade de ocorrência de um
Evento X, somada a probabilidade de não
ocorrência deste mesmo evento é igual a 1
(100%).
P(x) ocorrer + P(x) não ocorrer =1
Regras Básicas da Probabilidade
Campo de variação da probabilidade
A probabilidade de um evento A ocorrer
é um número entre 0 e 1:
Probabilidade do espaço amostral
O espaço amostral S tem probabilidade
igual a 1:
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

A equação acima pode ser estendida para

n eventos ((A1, A2, …, An))
independentes:
Probabilidade de um conjunto vazio

A probabilidade de um conjunto vazio Exemplo 03 e Solução

(ϕ) ocorrer é nula:
Uma urna contém bolas numeradas de 1
a 60 que têm a mesma probabilidade de
serem sorteadas. Pede-se:
Regra de adição de probabilidades
a) Defina o espaço amostral.
A probabilidade de ocorrência do evento
A, do evento B ou de ambos pode ser
calculada como: b) Qual a probabilidade de que a bola
sorteada seja ímpar?

Se os eventos A e B são mutuamente

excludentes, isto é, A ∩ B ≠ ϕ, a
probabilidade de ocorrência de um deles é c) Qual a probabilidade de que a bola
igual à soma das probabilidades sorteada seja um número múltiplo de 5?
individuais:

A equação acima pode ser estendida para d) Qual a probabilidade de que a bola
n eventos (A1, A2, …, An) mutuamente sorteada seja ímpar ou um número múltiplo
excludentes: de 5?
Seja A = {1, 3, 5, …, 59} e B = {5, 10,
15, …, 60}. Como A e B não são eventos
mutuamente excludentes, já que têm
Probabilidade de um evento
elementos em comum (5, 15, 25, 35, 45,
complementar
55), aplica-se a equação:
Se Ac é o evento complementar de A,
então:
e) Qual a probabilidade de sortear um
número múltiplo de 7 ou múltiplo de 10?
Nesse caso, A = {7, 14, 21, 28, 35, 42,
Regra da multiplicação de 49, 56} e B = {10, 20, 30, 40, 50, 60}.
probabilidades para eventos independentes Como os eventos são mutuamente
excludentes (A ∩ B ≠ ϕ), aplica-se a
Se A e B forem dois eventos equação:
independentes, a probabilidade de
ocorrência conjunta dos mesmos é igual ao
produto de suas probabilidades individuais:
f) Qual a probabilidade de que não seja
sorteado um número múltiplo de 5?

34
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo
Nesse caso, A = {números múltiplos de
5} e Ac = {números que não são múltiplos
de 5}. A probabilidade do evento
complementar Ac é, portanto:
g) Uma bola é sorteada ao acaso e
reposta à urna. Uma nova bola passa a ser
sorteada. Qual a probabilidade da primeira
ser par e da segunda ser maior que 40?
Como os eventos são independentes,
aplica-se a equação:
Questões
01. (CORE PB - Assistente
Administrativo - Instituto
Consulplan/2023). Considere determinada
pesquisa a respeito de preferência por três
gêneros musicais realizada em um grupo de
100 pessoas. Sabe-se que o resultado
atingido foi: 21 gostam de blues, jazz e
rock; 32 gostam de blues e jazz; 40 gostam
de blues e rock; 40 gostam de jazz e rock; 8
gostam somente de blues; 12 gostam
somente de jazz; e, 7 gostam somente de
rock. A probabilidade de, ao apontar ao
acaso, uma dessas pessoas não gostar de
nenhum dos gêneros musicais (blues, jazz e
rock) é:
A - 0%.
B - 3%.
C - 10%.
D - 12%.
02. (UFES - Assistente em
Administração – UFES/2023). Um dado
não tendencioso de seis faces é lançado três
vezes. A probabilidade de que o maior valor
nos lançamentos seja o dobro do menor
valor nos lançamentos é igual a
A - 1/8
B - 1/6
C - 2/7
D - 1/3
E - 5/12
35
03. (CORE-PB - Fiscal: Instituto -
Consulplan/2023). O anagrama de uma
palavra é toda ordenação possível de suas
letras, ainda que a “palavra” obtida não
tenha sentido. De posse da definição de
anagrama, um candidato a determinado
concurso, durante seus estudos, formou
todos os anagramas da sigla COREPB. Em
seguida, um destes anagramas formados
por ele foi escolhido aleatoriamente. A
probabilidade do anagrama escolhido por
acaso pelo candidato começar e terminar
por consoante é:
A - 1/5
B - 2/5
C - 1/15
D - 2/15
04. (COFFITO - Advogado –
Quadrix/2023). Um baralho comum é
composto de 52 cartas e é dividido em
quatro naipes: copas, ouros, espadas e paus.
Cada naipe possui 13 cartas, com valores
que variam de 2 a 10, além das cartas J
(valete), Q (dama), K (rei) e A (ás). Com
base nessas informações, julgue o item.
Ao ser selecionada uma carta de um
baralho comum aleatoriamente, a
probabilidade de ela ser um 7 ou do naipe
ouros será de 17/52.
( ) Certo ( ) Errado
Alternativas
01. B – 02. B – 03. B – 04. Errado
6 Matemática financeira. 6.1 Juros
simples e compostos: capitalização e
descontos. 6.2 Taxas de juros: nominal,
efetiva, equivalentes, proporcionais, real e
aparente. 6.3 Planos ou sistemas de
amortização de empréstimos e
financiamentos. 6.4 Cálculo financeiro:
custo real efetivo de operações de
financiamento, empréstimo e
investimento. 6.5 Taxas de retorno.
Matemática Financeira é um ramo que
estuda as alterações do valor do dinheiro
com o passar do tempo, assim como
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

apresenta diversos mecanismos que Exercício

permitem avaliar como essas alterações (CASAN – Assistente Administrativo
ocorrem com o passar do tempo. Possui – FEPESE/2022) Um capital é investido
linguagem própria, que possibilita a leitura em uma aplicação que rende juros simples
e interpretação pelo olhar das finanças. mensais de 0,4%. Após 9 meses, o valor
É entender como funciona o mundo do obtido com juros é de R$ 44,28. Logo, o
dinheiro, as transações de compra e venda, capital inicial investido, em reais, é:
empréstimo, prestações, juros, dívidas e A - Maior que 1250.
todas as operações que envolvem dinheiro.5 B - Maior que 1225 e menor que 1250.
C - Maior que 1200 e menor que 1225.
CAPITAL - o valor disponível D - Maior que 1175 e menor que 1200.
representado por moeda (dinheiro). E - Menor que 1175.
Esse valor inicial pode ser:
-numerário ou depósitos bancários Resolução
disponíveis; I=0,4%=0,004
- valor de um título de dívida no início N=9meses
de um processo financeiro; e valor de ativos J=44,28
físicos (prédios, máquinas, veículos e C=?
outros) no início de um processo financeiro. J=Cin
JURO - É o valor remunerado (pago) ao 44,28=C.0,004.9
capital acordado entre as partes, o tomador 44,28
𝐶= = 1230
e o credor em uma operação financeira. 0,036
MONTANTE - Podemos conceituar
montante como a soma do capital (C) mais Juros Compostos
os juros (J) de uma operação financeira. Nos juros compostos, a base de cálculo
será sempre o montante e não mais apenas
Juros Simples o capital sozinho, ou seja, a cada nova
Suas taxas incidem somente sobre o capitalização (geração do juro) a taxa de
valor aplicado inicial, e não sobre o juros será multiplicada pelo somatório do
somatório deste com os rendimentos capital com o juro anterior (montante). 6
sucessivos gerados pelos juros. 𝐽 = 𝐶[(1 + 𝑖)𝑛 − 1]
𝑀 = 𝐶(1 + 𝑖)𝑛
J=C.i.n ou M=C+J
J=VP.i.n M-montante
As duas são a mesma equação, mas às C – capital
vezes o exercício vai trazer pra você como i-taxa
capital ou como valor presente. n-tempo
M=C(1+i.n)
J-juros Questões
C-capital
i-taxa 01. (CASAN – Assistente
n-tempo Administrativo – FEPESE/2022) Um
ATENÇÃO!! capital é investido em uma aplicação que
A taxa e o tempo devem ser com a rende juros simples mensais de 0,4%.
mesma unidade: taxa de 0,1%ao mês e o Após 9 meses, o valor obtido com juros
tempo 1 mês. é de R$ 44,28. Logo, o capital inicial
investido, em reais, é:
A) Maior que 1250.
5
1TICA%20FINANCEIRA.pdf
6
https://educapes.capes.gov.br/bitstream/capes/204422/2/MATEM%C3%8 https://proedu.rnp.br/

36
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

B) Maior que 1225 e menor que 1250. 𝑉𝑃 = 𝑉𝐹(1 − 𝑖. 𝑛)

C) Maior que 1200 e menor que 1225.
D) Maior que 1175 e menor que 1200. Desconto Racional composto
E) Menor que 1175. 𝐷 = 𝑉𝐹[1 − (1 + 𝑖)−𝑛 ]
Valor nominal
02. (CREA/SC – Técnico em 𝑉𝐹 = 𝑉𝑃(1 + 𝑖)𝑛
Informática – IESES/2022) Uma Desconto Composto Comercial
aplicação financeira de $ 1500,00 é feita
no regime dos juros simples pelo período 𝐷 = 𝑉𝐹[1 − (1 − 𝑖)𝑛 ]
de 2 anos a taxa de 2% ao mês. Determine Valor nominal
o valor dos juros obtidos? 𝑉𝑃
A) $ 560,00 𝑉𝐹 =
(1 − 𝑖)𝑛
B) $ 720,00
C) $ 1560,00 (TCE/PI – Assistente de
D) $ 2220,00 Administração – FGV/2021) Um título de
valor nominal R$ 5.305,00 é descontado 3
03. (BANCO DO BRASIL – meses antes do seu vencimento. Sabendo-se
Escriturário – CESGRANRIO/2021) Um que foi aplicado um desconto racional
cliente deseja fazer uma aplicação em uma composto com taxa de desconto de 2% ao
instituição financeira, que paga uma taxa de mês, o valor resgatado foi:
juros compostos de 10% ao ano, por um Dados: 1,02³=1,061
período de 3 anos, já que, ao final da 0,98³=0,941
aplicação, planeja comprar uma TV no A - R$ 4.800,00;
valor de R$ 3.500,00 à vista. Qual o valor B - R$ 4.992,00;
aproximado a ser investido para esse C - R$ 5.000,00;
objetivo ser alcançado? D - R$ 5.628,61;
A) R$ 2.629,60 E - R$ 5.637,62.
B) R$ 2.450,00
C) R$ 2.692,31 Resolução
D) R$ 2.341,50 𝑉𝐹 = 𝑉𝑃(1 + 𝑖)𝑛
E) R$ 2.525,00 5305 = 𝑉𝑃(1 + 0,02)3
5305 5305
𝑉𝑃 = = = 5000
Alternativas 1,02³ 1,061
01. B - 02. B – 03. A
Questões
Desconto
01. (PREFEITURA DE ITAJAÍ/SC -
Desconto Racional ou Desconto por Auditor Fiscal Municipal –
dentro. FEPESE/2020) Uma pessoa tem uma
Aplicado no valor presente, como o juro dívida de valor nominal igual a R$ 5080.
simples. Ela decide saldar esta dívida 5 meses antes
de seu vencimento.
𝐷 = 𝑉𝐹 − 𝑉𝑃 Se a taxa de desconto racional simples
𝑉𝐹. 𝑖. 𝑛 utilizada é de 2% ao mês, então o valor que
𝐷= a pessoa pagará é:
1 + 𝑖. 𝑛
A) Maior que R$ 4.700.
Desconto Comercial ou Desconto por B) Maior que R$ 4.650 e menor que R$
fora. 4.700.
Incide sobre o valor futuro. C) Maior que R$ 4.600 e menor que R$
D=VF.i.n 4.650.

37
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

D) Maior que R$ 4.550 e menor que R$ Resolução

4.600. 1 ano tem 4 trimestres.
E) Menor que R$ 4.550. Portanto, basta dividirmos a taxa por 4.
6/4=1,5
02. (PREFEITURA DE CAMPO
GRANDE/MS – Auditor Fiscal da A regime de juros compostos, as taxas
Receita Municipal – PUC/2019) Um título equivalentes não são proporcionais como
de valor nominal N, a vencer no instante n, em juro simples.
𝑛𝑒
foi colocado para desconto num banco 𝑖𝑒 = (1 + 𝑖) 𝑛 − 1
operando com uma taxa de desconto i, na Onde
modalidade Desconto Comercial, Ie-taxa equivalente
capitalização simples. Suponha que o I a taxa correspondente
mesmo título, nas mesmas condições Ne-o tempo “novo”
especificadas, tenha sido descontado na N -tempo
modalidade Desconto Racional. Para o caso
específico, assinale dentre as alternativas Taxa nominal
seguintes a única CORRETA. Unidade da taxa não corresponde a
A) No Desconto Racional, o valor unidade da capitalização.
Descontado (Valor Atual) é menor. Exemplo: taxa de 20% a.a capitalizada
B) No Desconto Comercial, a taxa de semestralmente.
desconto é igual a taxa efetiva.
C) O Desconto Comercial é mais Taxa Efetiva
vantajoso para o proprietário do título. 𝑖 𝑛
D) No Desconto Racional, o valor do 𝑖𝑒 = (1 + ) − 1
𝑛
Desconto é menor. Ie=taxa efetiva
E) Para responder às questões anteriores I=taxa nominal
seria necessário conhecer o Valor Nominal N=número de capitalização
do título.
Taxa real
Alternativas É a taxa efetiva corrigida pela inflação
01. C - 02. D 1 + 𝑖𝑒 = (1 + 𝑖𝑟 )(1 + 𝑖𝑖𝑛 )

Taxas equivalentes Ie=taxa efetiva

Juros simples Ir-taxa real
Para as transformações de taxa, basta Iin-taxa inflação
sabermos transformar o tempo.
Exemplo: (SEFAZ/AM – Auditor Fiscal de
Tributos Estaduais – FGV/2022)
(BANCO DA AMAZÔNIA – Técnico Suponha que um banco concedeu um
Bancário – CESGRANRIO/2022) Um empréstimo de R$50.000,00 a um cliente,
banco oferece um financiamento utilizando por um prazo de um ano, e que, ao final
uma taxa de juros simples de 6% a.a. Qual desse período, o cliente tenha se
a taxa trimestral equivalente à taxa comprometido a pagar R$65.000,00 pelo
oferecida pelo banco? empréstimo. Suponha ainda que a inflação
A - 0,0147 a.t. no período tenha sido de 8%.
B - 0,15 a.t. A taxa nominal de juros desse
C - 0,50% a.t. empréstimo foi de
D - 1,47% a.t. A - 22%.
E - 1,50% a.t B - 25%.
C - 28%.

38
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

D - 30%. E) 0,325%.
E - 35%.
Alternativas
Resolução 01. Certo – 02. A
𝑉𝐹 = 𝑉𝑃(1 + 𝑖)𝑛
65 = 50(1 + 𝑖) Os sistemas de amortização que
65 apresentarei para vocês serão sempre em
=1+𝑖 regime de juros compostos.
50
1,3-1=i SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO
0,3=i=30% CONSTANTE – SAC
Como matemática é muito interpretativa
A taxa real de juros desse empréstimo foi e temos que saber um português muito
aproximadamente de bem...vamos lá..se o sistema é de
A) 10%. amortização constante, adivinha o que
B) 13%. acontece?
C) 18%. A amortização varia, né?
D) 20%. Nãaao, né? Eu sei que você acha que a
E) 25%. matemática veio para complicar sua vida,
mas não..ela veio para ser linda e bela e
Resolução amigável.
1 + 𝑖𝑒 = (1 + 𝑖𝑟 )(1 + 𝑖𝑖𝑛 ) A amortização é constante mesmo.
1+0,3=(1+ir)(1+0,08) A parcela varia, mas por quê?
1+0,3=(1+ir)1,08 Por que a parcela é baseada em
1,3=1,08+1,08ir juros+amortização.
1,3-1,08=1,08ir Então, quer dizer que no SAC, a
0,22=1,08ir prestação diminui porque os juros
Ir=0,20=20% diminuem.
E como montamos a tabela SAC??
Questões Vamos fazer um exercício para entender
de vez!
01. (CREA/GO – Contador –
QUADRIX/2019) Quanto às técnicas e (PREFEITURA DE ARACAJU/SE –
ferramentas utilizadas na contabilidade, Auditor de Tributos Municipais –
julgue o item. CESPE/2021)
Duas taxas distintas são consideradas No contexto da pandemia que teve início
como equivalentes se, para o mesmo no ano de 2020, como forma de conter o
período de aplicação, for indiferente aplicar impacto em seu fluxo de caixa, a pousada
o capital em qualquer das duas taxas. Boa Estadia, que antes de 1.º de março de
( )Certo ( )Errado 2020 vendia pacotes para fins de semana
(pensão completa, das 14 h de sextafeira às
02. (DEPASA/AC – Economista – 13 h de domingo) por R$ 1.490, passou, a
IBADE/2019) Sabendo-se que a taxa partir desta data, a oferecer o mesmo
efetiva no mês é de 12% e que a taxa de serviço por R$ 1.000 para os clientes
inflação corresponde ao percentual de 9% usufruírem a qualquer tempo, durante o ano
no mês, a alternativa que corresponde à taxa de 2020. Acreditando poder usufruir desse
real nesse mês é: serviço no período de 9 a 11 de outubro de
A) 2,75%. 2020, Cláudio o adquiriu em 9 de março de
B) 0,275%. 2020, pelo valor promocional.
C) 3%. Considere que, no texto, para realizar
D) 3,25%. investimentos em suas instalações e compra

39
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

de equipamentos, a pousada Boa Estadia

tenha contratado, pelo sistema SAC, Pe Sa Amor J pre
empréstimo no valor de R$ 10.000, a ser ríodo ldo tização uros stação
pago em cinco prestações mensais e deve
sucessivas à taxa de 3% a.m., com dor
vencimento da primeira parcela 30 dias 0 10 - - -
após a contratação do empréstimo. Nessa .000
situação, o valor dos juros pagos na quarta 1 80 2.000 3 2.3
prestação foi de 00 00 00
A - R$ 60. 2 60 2.000 2 206
B - R$ 120. 00 40 0
C - R$ 180. 3 40 2.000 1 218
D - R$ 240. 00 80 0
E - R$ 300. 4 20 2.000 1 212
Resolução 00 20 0
Primeiro, façamos uma tabela 5 0 2.000 6 206
Como vamos preencher essa tabela? 0 0
Vamos dividir o 10.000 em 5 parcelas: T 10.00 9 109
2.000 OTA 0 00 00
L
Pe Sa Amor J pre
ríodo ldo tização uros stação Gente, como é constante, você
deve conseguiu perceber algo em relação ao
dor juros?
0 10 - - - Vamos lá..volta lá e analisa, antes de eu
.000 falar o que quero.
1 2.000 Os juros decaem de forma constante!
2 2.000 Então, não precisamos ficar fazendo toda
3 2.000 vez: saldo devedor x taxa!!!
4 2.000 Isso é maravilhoso para não perdermos
5 2.000 tempo! Você só precisa fazer as duas
primeiras e o resto você só completa.
Próximo passo: completar os juros Observe..300-240=60
Período 1: O juros cai de 60 em 60...então só
3%a.m-10.000x0,03=300 completar a tabela.
O saldo devedor: saldo devedor anterior- Ah então professora, não precisaríamos
amortização ter feito tudo isso na tabela? Não
10.000-2000=8000 necessariamente, mas eu já usei o exercício
Prestação: amortização+juros para poder explicar tudo, né?
E o juros sempre em cima do saldo
devedor anterior. Sistema Francês de Amortização ou
Período 2: Tabela Price
Juros:8000x0,03=240
Saldo devedor: 8000-2000=6000 São parcelas fixas, mas amortização e
Período 3: juros variáveis.
Juros: 6000x0,03=180 Para isso, temos uma fórmula para achar
Saldo:6000-2000=4000 o valor da prestação.
Período 4: 𝐸
𝑃=
Juros: 4000x0,03=120 (1 + 𝑖)𝑛 − 1
Saldo:4000-2000=2000 𝑖(𝑖 + 1)𝑛

40
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

P-prestação Como sabemos que os juros é com base

E-empréstimo ou financiamento no saldo devedor:
i-taxa J=Saldoxtaxa
n-tempo 1200=S.0,01
S=1200/0,01=120.000
Um exemplo de Tabela Price para Com esse exercício percebemos que
entendermos melhor. saber montar a tabela é bem importante e
(CAIXA ECONÔMICA FEDERAL – essencial. Pois assim, ficou um exercício de
Técnico Bancário – matemática comum.
CESNGRANRIO/2021) Um cliente de um
banco está tentando simular o valor de (CAIXA ECONÔMICA FEDERAL –
financiamento imobiliário que pode Técnico Bancário –
conseguir para adquirir uma casa. Fazendo CESNGRANRIO/2021) Um imóvel pode
seu orçamento, estabeleceu que poderia ser comprado à vista pelo valor de
pagar uma prestação inicial (1º mês) de R$240.000,00 ou pode ser financiado em
R$2.669,33. Sabendo-se que o banco utiliza 24 prestações mensais, a serem pagas de
o sistema Price em seus financiamentos, acordo com o sistema Price de amortização.
uma taxa de juros de 1% a.m., um prazo de Um potencial comprador, ciente da taxa de
60 meses e uma amortização inicial (1º juros do financiamento, calculou quanto
mês) de R$1.469,33, qual o valor máximo seria a soma das 24 prestações,
aproximado, em reais, que ele pode encontrando, corretamente, o valor de
receber? R$272.331,64. A melhor aproximação para
A - 120.000,00 o valor da terceira parcela do
B - 146.933,00 financiamento, em reais, é de
C - 160.159,80 A - 10.200,00
D - 266.933,00 B - 10.240,00
E - 413.866,00 C - 10.460,08
D - 11.124,12
Resolução E - 11.347,15
Pe S Amor J pre Resolução
ríodo aldo tização uros stação Esse exercício é só para saber se você
deve estudou meeeesmo, se você sabe o que é um
dor sistema Price.
0 x Qual a principal característica do
1 1.469 2.6 sistema Price?
,33 69,33 Parcelas constantes, não é??
Se, ao final, o valor total ficou
Esses são os dados que temos. R$272.331,64, quer dizer que se dividirmos
Para sabermos os juros: pelo período mencionado, acharemos o
2669,33-1469,33=1200 valor das parcelas.
272.331,64/24=11.347,15
Pe S Amor J pre
ríodo aldo tização uros stação Sistema de Amortização Misto
deve Esse sistema é uma união do sistema
dor Price com o sistema SAC.
0 x O valor da prestação:
1 1.469 1 2.6 1
𝑃 = (𝑃𝑠𝑎𝑐 + 𝑃𝑝𝑟𝑖𝑐𝑒)
,33 200 69,33 2
Por isso, tem que saber certinho como
fazer os outros dois.

41
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo
Exemplo
(SEFAZ/PA – Auditor Fiscal da
Receita Estadual – FADESP/2022) Ao
procurar fazer um financiamento de
R$50.000,00, para pagamento em 100
parcelas mensais, a juros de 3% ao mês,
uma pessoa foi informada de que, pelo
sistema PRICE, o valor da parcela seria de
R$1.582,33. No entanto, preocupado em
pagar menos juros pelo financiamento, a
pessoa acabou optando pelo Sistema Misto
de amortização. Nestas condições, o valor
da quinta parcela a ser pago será de
A) R$ 1.613,67.
B) R$ 1.673,17.
C) R$ 1.697,67.
D) R$ 1.735,67.
E) R$ 1.761,17.
Como já vimos, o valor da parcela no
sistema PRICE é fixa.
Então vamos, calcular o valor da quinta
parcela no sistema SAC para poder ver
quanto ficaria no sistema misto.
50000
𝐴= = 500
100
Como o juros depende do saldo devedor,
e esse decresce conforme a amortização, ao
invés de fazer uma tabela grande, vamos
encurtar o tempo.
50.000-4(500)=50.000-2000=48000
E são 4, pois eu quero a 5ª parcela.
J=480000,03=1440
P=1440+500=1940
1940 + 1582,33
𝑆𝐴𝑀 = = 1761,17
2
Questões
01. (SEFAZ/PA – Auditor Fiscal da
Receita Estadual – FADESP/2022) Uma
dívida no valor de R$100.000,00 foi
contraída a ser paga no Sistema de
Amortização Constante em 200 parcelas
mensais. Sabendo que, neste
financiamento, a 141ª parcela será de
R$950,00, é correto afirmar que a taxa de
juros utilizada foi de
42
A) 0,5% a.m.
B) 1,0% a.m.
C) 1,5% a.m.
D) 2,0% a.m.
E) 2,5% a.m.
02. (SEFAZ/PI – Analista em
Infraestrutura de Redes e Comunicação
– INSTITUTO CONSULPLAN/2021)
Sobre os sistemas de amortização, analise
as afirmativas a seguir.
I. O sistema de amortização francês é um
método cuja principal característica
consiste na atribuição de parcelas iguais.
II. No sistema de amortização constante,
o valor das parcelas é decrescente.
III. No sistema de amortização misto, as
parcelas são calculadas como sendo a
média harmônica das parcelas obtidas
através dos sistemas de amortização francês
e constante.
Está correto o que se afirma em
A) I, II e III.
B) I, apenas.
C) I e II, apenas.
D) II e III, apenas.
03. (CAU/MS – Contador –
IADES/2021) Um financiamento de $
10.000,00 deverá ser amortizado, por meio
do Sistema de Amortização Francês
(Sistema Price), em 6 parcelas semestrais e
consecutivas, com juros compostos de 10%
ao semestre. Sabendo que no Sistema Price
os juros são decrescentes e a amortização é
crescente, o valor da amortização no quarto
semestre será de
A) R$ 571,00.
B) R$ 1.571,00.
C) R$ 1.666,66.
D) R$ 1.725,07.
E) R$ 1.833,33.
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

Alternativas A taxa positiva que representa o custo

01. C - 02. C – 03. D efetivo total mensal desse empréstimo é,
aproximadamente, de: Utilize a
Custo Efetivo aproximação: (2,2975)0,5=1,52
O custo efetivo real é o valor final que A) 9%
você pagará pela sua dívida, com as tarifas, B) 8%
juros. C) 7%
A resolução do Conselho Monetário D) 6%
Nacional (CMN ) n° 4.881/2020, pede para E) 5%
que as instituições sejam muito claras com 𝐶
𝑃1 = + 0.05𝐶 = 0,55𝐶
cada taxa a ser paga. 2
O CET(custo efetivo total) pode ter 𝐶 𝐶 1,05𝐶
𝑃2 = + ∙ 0,05 = = 0,525𝐶
tributos(IOF), taxas de juros, taxa de 2 2 2
crédito, seguro, tarifas.
Enfim, os juros é apenas uma parte do 0,55 0,525
0,95 = +
todo. 1 + 𝐶𝐸𝑇 (1 + 𝐶𝐸𝑇)2
O Imposto sobre Operações
Financeiras(IOF) é obrigatório e é cobrado (1 + 𝐶𝐸𝑇)0,55 + 0,525
m qualquer operação de empréstimo, 0,95 =
(1 + 𝐶𝐸𝑇)²
investimento ou financiamento. Fazendo 1+CET=x
Seguro é caso aconteça algo com o 0,95x²=0,55x+0,525
titular do empréstimo(desemprego ou 0,95x²-0,55x-0,525=0
morte). =(0,55)²-40,95(-0,525)
Taxas administrativas, depende de cada = 2,2975
instituição.
Por isso, caso você pense em fazer 0,55 ± 1,52
alguma operação, não busque apenas o 𝑥=
menor juros. Pergunte sobre todas as outras 1,9
Como negativo não convém:
taxas que a instituição irá te cobrar. 0,55 + 1,52
E o CET é a porcentagem que compara 𝑥= = 1,08
o que você vai pagar com o que recebeu 1,9
pelo empréstimo.
Voltando:
Equação 1+CET=x
Sendo P, a parcela: CET=1,08-1=0,08=8%
𝑃1 𝑃2
𝐶= + +⋯ Questões
1 + 𝐶𝐸𝑇 (1 + 𝐶𝐸𝑇)²
𝑃𝑛
+ 01. (BNB – Analista Bancário –
(1 + 𝐶𝐸𝑇)𝑛 CESPE/CEBRASPE) No que se refere a
Exemplo matemática financeira, julgue o seguinte
(TCU – Auditor Federal de Controle item.
Externo – FGV/2022) Um empréstimo de Sabe-se que o custo efetivo total de um
uma unidade monetária é concedido nas financiamento é determinado pela taxa
seguintes condições: operacional que inclui todos os encargos e
i. juros compostos de 5% ao mês; despesas que incidem na operação, por
ii. taxa de abertura de crédito de 5% exemplo, taxa de juros cobrada pela
sobre o valor financiado, sendo o instituição, seguros, registro de contrato,
pagamento no ato; entre outras. Nesse sentido, ao se
iii. amortizações mensais constantes; compararem taxas operacionais de
iv. prazo total de 2 meses.

43
 Matemática/Raciocínio Lógico e Quantitativo

instituições financeiras distintas para

determinada operação de financiamento, a
mais vantajosa para o cliente sempre será
aquela que apresenta a menor taxa de juros.
( )Certo ( )Errado

02. (AGU – Economista – IDECAN)

Um determinado economista fora incitado
profissionalmente a realizar um cálculo que
envolve o custo efetivo total (CET) de uma
operação de crédito ocorrida em um
contrato de financiamento entre um órgão
público hipotético e o Banco Nacional de
Desenvolvimento Econômico e Social
(BNDES). A seguir, são apresentados os
dados extraídos do contrato firmado entre
as partes:

• Valor bruto da operação financeira: R$

230 milhões;
• Imposto sobre operações financeiras:
R$ 0,943 em milhões;
• Taxa de juros remuneratórios: 1% ao
mês (incidentes sobre o valor da operação
financeira);
• Prazo da operação: 3 meses exatos
decorridos dessa data até o vencimento
efetivo.
• Tarifas diversas: R$ 0,005 em milhões.

De posse das informações fornecidas,

assinale a alternativa que representa o valor
do custo efetivo total (CET) no período
contratual de três meses dessa operação de
crédito.
A) 3,41%.
B) 3,51%.
C) 3,61%.
D) 3,71%.
E) 3,81%.

Alternativas
01. Errado – 02. A

44
 Conhecimentos Específicos

SUMÁRIO

1 Sistema Financeiro Nacional. 1.1 Instituições do Sistema Financeiro Nacional -

tipos, finalidades e atuação...................................................................................... 1
1.2 Banco Central do Brasil e Conselho Monetário Nacional - funções e
atividades.............. ................................................................................................... 2
1.3 Instituições Financeiras Oficiais Federais - papel e atuação ...................... 12
2 Operações de Crédito Bancário. 2.1 Cadastro de pessoas físicas. 2.2 Cadastro de
pessoas jurídicas. 2.2.1 Tipos e constituição das pessoas. 2.2.2 Composição
societária/acionária. 2.2.3 Forma de tributação. 2.2.4 Mandatos e procurações .. 14
2.3 Fundamentos do crédito. 2.3.1 Conceito de crédito. 2.3.2 Elementos do crédito.
2.3.3 Requisitos do crédito. ................................................................................... 24
2.4 Riscos da atividade bancária. 2.4.1 De crédito. 2.4.2 De mercado. 2.4.3
Operacional. 2.4.4 Sistêmico. 2.4.5 De liquidez. 2.5 Principais variáveis relacionadas
ao risco de crédito. 2.5.1 Clientes. 2.5.2 Operação ............................................... 26
2.6 Tipos de operações de crédito bancário (empréstimos, descontos, financiamentos
e adiantamentos). ................................................................................................... 31
2.7 Operações de Crédito Geral. 2.7.1 Crédito pessoal e Crédito Direto ao
Consumidor. 2.7.2 Desconto de duplicatas, notas promissórias e cheques pré-datados.
2.7.3 Contas garantidas. 2.7.4 Capital de giro ...................................................... 38
2.7.5 Cartão de crédito ...................................................................................... 55
2.7.6 Microcrédito urbano ................................................................................. 60
2.8 Operações de Crédito Especializado. 2.8.1 Crédito Rural. 2.8.1.1 Conceito,
beneficiários, preceitos e funções básicas; 2.8.1.2 Finalidades: operações de
investimento, custeio e comercialização ............................................................... 64
2.8.1.3 Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (PRONAF):
base legal, finalidades, beneficiários, destinação, condições. ............................... 65

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos Específicos

2.8.2 Crédito industrial, agroindustrial, para o comércio e para a prestação de

serviços: conceito, finalidades (investimento fixo e capital de giro associado),
beneficiários .......................................................................................................... 70
2.9 Recursos utilizados na contratação de financiamentos. 2.9.1 Fundo
Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE): base legal, finalidades, regras,
administração......................................................................................................... 71
2.9.2 BNDES/FINAME: base legal, finalidade, regras, forma de atuação....... 73
2.9.3 Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT): base legal, finalidades, regras, forma
de atuação .............................................................................................................. 84
2.10 Microfinanças: base legal, finalidade, forma de atuação .......................... 96
3 Serviços bancários e financeiros. 3.1 Conta corrente: abertura, manutenção,
encerramento, pagamento, devolução de cheques e cadastro de emitentes de cheques
sem fundos (CCF) ................................................................................................. 97
3.2 Depósitos à vista. 3.3 Depósitos a prazo (CDB e RDB). 3.4 Fundos de
Investimentos. 3.5 Caderneta de poupança. ........................................................ 106
3.6 Títulos de capitalização. 3.7 Planos de aposentadoria e de previdência privados.
3.8 Seguros. 3.9 Convênios de arrecadação/pagamentos (concessionárias de serviços
públicos, tributos, INSS e folha de pagamento de clientes)................................ 111
3.9 Convênios de arrecadação/pagamentos (concessionárias de serviços públicos,
tributos, INSS e folha de pagamento de clientes) ............................................... 115
3.10 Serviço de Compensação de Cheque e Outros Papéis. 3.11 Cobrança ... 116
3.12 Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). .............................................. 116
4 Aspectos jurídicos. 4.1 Noções de direito aplicadas às operações de crédito. 4.1.1
Sujeito e Objeto do Direito. 4.1.2 Fato e ato jurídico. 4.1.3 Contratos: conceito de
contrato, requisitos dos contratos, classificação dos contratos; contratos nominados,
contratos de compra e venda, empréstimo, sociedade, fiança, contratos formais e
informais. 4.2 Instrumentos de formalização das operações de crédito. 4.2.1 Contratos
por instrumento público e particular. 4.2.2 Cédulas e notas de crédito. ............. 118

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos Específicos

4.3 Garantias. 4.3.1 Fidejussórias: fiança e aval. 4.3.2 Reais: hipoteca e penhor. 4.3.3
Alienação fiduciária de bens móveis................................................................... 129
4.4 Títulos de Crédito - nota promissória, duplicata, cheque ......................... 132
5 O Banco do Nordeste do Brasil S.A.: legislação básica, programas e informações
gerais de sua atuação como agente impulsionador do desenvolvimento sustentável da
região nordeste. ................................................................................................... 132
6 Ética aplicada: ética, moral, valores e virtudes. ........................................... 141
6.1 noções de ética empresarial e profissional. 6.2 A gestão da ética nas empresas
públicas e privadas. ............................................................................................. 145
6.3 Código de Conduta Ética e Integridade do Banco do Nordeste do Brasil
(disponível na página do BNB na internet). ........................................................ 150
7 Política de Responsabilidade Socioambiental do Banco do Nordeste do Brasil
(disponível na página do BNB na internet). ........................................................ 173
8 Estratégia ASG (Ambiental, Social e Governança): Estratégia de sustentabilidade
do Banco do Nordeste do Brasil (disponível na página do BNB na internet) .... 179
9 Atualidades do mercado financeiro. 9.1 Os bancos na Era Digital: Atualidade,
tendências e desafios ........................................................................................... 183
9.2 Internet banking......................................................................................... 187
9.3 Mobile banking ......................................................................................... 189
9.4 Open banking ............................................................................................ 191
9.5 Novos modelos de negócios. 9.6 Fintechs, startups e big techs ............... 193
9.7 Sistema de bancos sombra (Shadow banking) .......................................... 199
9.8 Funções da moeda ..................................................................................... 201
9.9 O dinheiro na era digital: blockchain, bitcoin e demais criptomoedas ..... 203
9.10 Marketplace ............................................................................................. 208
9.11 Correspondentes bancários...................................................................... 210
9.12 Arranjos de pagamentos .......................................................................... 212
9.13 Sistema de pagamentos instantâneos (PIX). ........................................... 216

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos Específicos

9.14 Segmentação e interações digitais ........................................................... 218

9.15 Transformação digital no Sistema Financeiro ........................................ 220
9.16 Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD): Lei nº 13.709, de 14 de agosto de
2018 e suas alterações. ....................................................................................... 222
9.17 Legislação anticorrupção: Lei nº 12.846/2013 e Decreto nº 11.129 de
11/07/2022. ......................................................................................................... 247
9.18 Segurança cibernética: Resolução CMN nº 4.893, de 26/02/2021. ....... 273

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos Específicos

compra e venda de moeda estrangeira.

1 Sistema Financeiro Nacional. 1.1
Instituições do Sistema Financeiro
Nacional - tipos, finalidades e atuação Seguros Privados:
É o ramo do SFN para quem busca
seguros privados, contratos de capitalização
Sistema Financeiro Nacional e previdência complementar aberta.
- mercado de seguros privados: é o
O Sistema Financeiro Nacional (SFN)1 é
mercado que oferece serviços de proteção
formado por um conjunto de entidades e
contra riscos;
instituições que promovem a intermediação
- previdência complementar aberta: é um
financeira, isto é, o encontro entre credores
tipo de plano para aposentadoria, poupança
e tomadores de recursos. É por meio do
ou pensão. Funciona à parte do regime geral
sistema financeiro que as pessoas, as
de previdência e aceita a participação do
empresas e o governo circulam a maior
público em geral.
parte dos seus ativos, pagam suas dívidas e
- contratos de capitalização: são os
realizam seus investimentos.
acordos em que o contratante deposita
O SFN é organizado por agentes
valores podendo recebê-los de volta com
normativos, supervisores e operadores. Os
juros e concorrer a prêmios.
órgãos normativos determinam regras
gerais para o bom funcionamento do
Previdência Privada
sistema. As entidades supervisoras
Voltado para funcionários de empresas e
trabalham para que os integrantes do
organizações. O ramo dos fundos de pensão
sistema financeiro sigam as regras definidas
trata de planos de aposentadoria, poupança
pelos órgãos normativos. Os operadores são
ou pensão para funcionários de empresas,
as instituições que ofertam serviços
servidores públicos e integrantes de
financeiros, no papel de intermediários.
associações ou entidades de classe.
Compete ao Sistema Financeiro
É exatamente o Sistema financeiro que
Nacional:
permite que um agente econômico qualquer
Moeda, crédito, capitais e câmbio:
(seja ele indivíduo ou empresa) sem
O principal ramo do SFN lida
perspectivas de aplicação, em algum
diretamente com quatro tipos de mercado:
empreendimento próprio, da poupança que
- Mercado monetário: é o mercado que
é capaz de gerar, seja colocado em contato
fornece à economia papel-moeda e moeda
com outro, cujas perspectivas de
escritural, aquela depositada em conta
investimento superam as respectivas
corrente;
disponibilidades de poupança.
- Mercado de crédito: é o mercado que
fornece recursos para o consumo das
As entidades normativas são
pessoas em geral e para o funcionamento
responsáveis pela definição das políticas e
das empresas;
diretrizes gerais do sistema financeiro, sem
- Mercado de capitais: é o mercado que
função executiva. Em geral, são entidades
permite às empresas em geral captar
colegiadas, com atribuições específicas e
recursos de terceiros e, portanto,
utilizam-se de estruturas técnicas de apoio
compartilhar os ganhos e os riscos;
para a tomada das decisões. Atualmente, no
- mercado de câmbio: é o mercado de
Brasil funcionam como entidades

1
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/sfn

1
 Conhecimentos Específicos
normativas o Conselho Monetário Nacional
– CMN, o Conselho Nacional de Seguros
Privados - CNSP e o Conselho Nacional de
Previdência Complementar – CNPC.
As entidades supervisoras, por outro
lado, assumem diversas funções executivas,
como a fiscalização das instituições sob sua
responsabilidade, assim como funções
normativas, com o intuito de regulamentar
as decisões tomadas pelas entidades
normativas ou atribuições outorgadas a elas
diretamente pela Lei. O Banco Central do
Brasil – BCB, a Comissão de Valores
Mobiliários – CVM, a Superintendência de
Seguros Privados – SUSEP e a
Superintendência Nacional de Previdência
Complementar – PREVIC são as entidades
supervisoras do nosso Sistema Financeiro.
Além destas, há as entidades operadoras,
que são todas as demais instituições
financeiras, monetárias ou não, oficiais ou
não, como também demais instituições
auxiliares, responsáveis, entre outras
atribuições, pelas intermediações de
recursos entre poupadores e tomadores ou
pela prestação de serviços.
Composição e segmentos do Sistema
Financeiro Nacional
2
https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/institucional
2
Questões
01. (IF/PA - Tecnólogo - Gestão
Financeira - IF/PA). O Sistema Financeiro
Nacional é um conjunto de órgãos que
regulamenta, fiscaliza e executa as
operações necessárias à circulação da
moeda e do crédito na economia, com o
importante papel de fazer a intermediação
de recursos entre os agentes econômicos
superavitários e os deficitários. O órgão
normativo máximo do Sistema Financeiro
Nacional é o(a):
A - Banco Central do Brasil (BCB).
B - Comissão de Valores Mobiliários
(CVM).
C - Conselho Monetário Nacional
(CMN).
D - Comitê de Política Monetária
(COPOM).
E - Banco do Brasil (BB).
Alternativas
01. C
1.2 Banco Central do Brasil e Conselho
Monetário Nacional - funções e atividades
Banco Central do Brasil
O Banco Central do Brasil (BCB)2,
criado pela Lei nº 4.595, de 1964, é uma
autarquia federal, caracterizada pela
ausência de vinculação a Ministério e que
possui autonomia técnica, operacional,
administrativa e financeira (LC 179, de
2021). Ele tem por objetivo fundamental
assegurar a estabilidade de preços, além de
zelar pela estabilidade e pela eficiência do
sistema financeiro, suavizar as flutuações
do nível de atividade econômica e fomentar
o pleno emprego
 Conhecimentos Específicos
A missão do BCB é “Garantir a
estabilidade do poder de compra da moeda,
zelar por um sistema financeiro sólido,
eficiente e competitivo, e fomentar o bem-
estar econômico da sociedade”
Sua sede é em Brasília e possui
representações regionais em Belém, Belo
Horizonte, Curitiba, Fortaleza, Porto
Alegre, Recife, Rio de Janeiro, Salvador e
São Paulo.
A partir da Constituição de 1988, a
emissão de moeda ficou a cargo exclusivo
do BCB.
O presidente do BCB e os seus diretores
são nomeados pelo Presidente da República
após a aprovação prévia do Senado Federal,
que é feita por uma arguição pública e
posterior votação secreta.
As responsabilidades a cargo do
Banco Central são:
Inflação baixa e estável: Manter a
inflação sob controle, ao redor da meta, é
objetivo fundamental do BC.
A estabilidade dos preços preserva o
valor do dinheiro, mantendo o poder de
compra da moeda. Para alcançar esse
objetivo, o BC utiliza a política monetária,
política que se refere às ações do BC que
visam afetar o custo do dinheiro (taxas de
juros) e a quantidade de dinheiro (condições
de liquidez) na economia.
Sistema financeiro seguro e eficiente:
Faz parte da missão do BC assegurar que o
sistema financeiro seja sólido (tenha capital
suficiente para arcar com seus
compromissos) e eficiente.
Banco do governo: O BC detém as
contas mais importantes do governo e é o
depositório das reservas internacionais do
país.
3
Banco dos bancos: As instituições
financeiras precisam manter contas no BC.
Essas contas são monitoradas para que as
transações financeiras aconteçam com
fluidez e para que as próprias contas não
fechem o dia com saldo negativo.
Emissor do dinheiro: O BC gerencia o
meio circulante, que nada mais é do que
garantir, para a população, o fornecimento
adequado de dinheiro em espécie.
Algumas competências em destaque
do BCB:
Assegurar a estabilidade do poder de
compra da moeda nacional e da solidez do
Sistema Financeiro Nacional;
Executar a política monetária mediante
utilização de títulos do Tesouro Nacional;
Fixar a taxa de referência para as
operações compromissadas de um dia,
conhecida como taxa SELIC;
Controlar as operações de crédito das
instituições que compõem o Sistema
Financeiro Nacional;
Formular, executar e acompanhar a
política cambial e de relações financeiras
com o exterior;
Fiscalizar as instituições financeiras e as
clearings (câmaras de compensação);
Emitir papel-moeda;
Executar os serviços do meio circulante
para atender à demanda de dinheiro
necessária às atividades econômicas;
Manter o nível de preços (inflação) sob
controle;
Manter sob controle a expansão da
moeda e do crédito e a taxa de juros;
Operar no mercado aberto, de
recolhimento compulsório e de redesconto;
Executar o sistema de metas para a
inflação;
Divulgar as decisões do Conselho
Monetário Nacional;
 Conhecimentos Específicos

Manter ativos de ouro e de moedas Art. 9º Compete ao Banco Central da

estrangeiras para atuação nos mercados de República do Brasil cumprir e fazer
câmbio; cumprir as disposições que lhe são
Administrar as reservas internacionais atribuídas pela legislação em vigor e as
brasileiras; normas expedidas pelo Conselho
Zelar pela liquidez e solvência das Monetário Nacional.
instituições financeiras nacionais;
Conceder autorização para o Art. 10. Compete privativamente ao
funcionamento das instituições financeiras. Banco Central da República do Brasil:
I - Emitir moeda-papel e moeda
A lei nº 4.595 de 19643 dispõe sobre o metálica, nas condições e limites
Banco Central da República do Brasil, autorizados pelo Conselho Monetário
abaixo vamos tratar o que a lei conceitua Nacional (Vetado)
sobre o BCB. II - Executar os serviços do meio-
circulante;
(...) III - determinar o recolhimento de até
CAPÍTULO III cem por cento do total dos depósitos à vista
Do Banco Central da República do e de até sessenta por cento de outros títulos
Brasil contábeis das instituições financeiras, seja
na forma de subscrição de Letras ou
Art. 8º A atual Superintendência da Obrigações do Tesouro Nacional ou
Moeda e do Crédito é transformada em compra de títulos da Dívida Pública
autarquia federal, tendo sede e foro na Federal, seja através de recolhimento em
Capital da República, sob a denominação espécie, em ambos os casos entregues ao
de Banco Central da República do Brasil, Banco Central do Brasil, a forma e
com personalidade jurídica e patrimônio condições por ele determinadas, podendo:
próprios este constituído dos bens, direitos (Incluído pela Lei nº 7.730, de 31.1.1989)
e valores que lhe são transferidos na forma a) adotar percentagens diferentes em
desta Lei e ainda da apropriação dos juros função: (Incluído pela Lei nº 7.730, de
e rendas resultantes, na data da vigência 31.1.1989)
desta lei, do disposto no art. 9º do Decreto- 1. das regiões geoeconômicas; (Incluído
Lei número 8495, de 28/12/1945, pela Lei nº 7.730, de 31.1.1989)
dispositivo que ora é expressamente 2. das prioridades que atribuir às
revogado. aplicações; (Incluído pela Lei nº 7.730, de
Parágrafo único. Os resultados obtidos 31.1.1989)
pelo Banco Central do Brasil, consideradas 3. da natureza das instituições
as receitas e despesas de todas as suas financeiras; (Incluído pela Lei nº 7.730, de
operações, serão, a partir de 1º de janeiro 31.1.1989)
de 1988, apurados pelo regime de b) determinar percentuais que não serão
competência e transferidos para o Tesouro recolhidos, desde que tenham sido
Nacional, após compensados eventuais reaplicados em financiamentos à
prejuízos de exercícios anteriores. agricultura, sob juros favorecidos e outras
(Redação dada pelo Del nº 2.376, de condições por ele fixadas. (Incluído pela
25/11/87) Lei nº 7.730, de 31.1.1989)

3
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/L4595compilado.htm. Data de acesso: 29.01.2024

4
 Conhecimentos Específicos
IV - receber os recolhimentos
compulsórios de que trata o inciso anterior
e, ainda, os depósitos voluntários à vista
das instituições financeiras, nos termos do
inciso III e § 2° do art. 19. (Redação dada
pela Lei nº 7.730, de 31/01/89)
V - realizar operações de redesconto e
empréstimo com instituições financeiras
públicas e privadas, consoante
remuneração, limites, prazos, garantias,
formas de negociação e outras condições
estabelecidos em regulamentação por ele
editada.(Redação dada pela Lei
Complementar nº 179, de 2021)
VI - Exercer o controle do crédito sob
todas as suas formas (Renumerado pela Lei
nº 7.730, de 31/01/89)
VII - Efetuar o controle dos capitais
estrangeiros, nos termos da lei;
(Renumerado pela Lei nº 7.730, de
31/01/89)
VIII - Ser depositário das reservas
oficiais de ouro e moeda estrangeira e de
Direitos Especiais de Saque e fazer com
estas últimas todas e quaisquer operações
previstas no Convênio Constitutivo do
Fundo Monetário Internacional; (Redação
dada pelo Del nº 581, de 14/05/69)
(Renumerado pela Lei nº 7.730, de
31/01/89)
IX - Exercer a fiscalização das
instituições financeiras e aplicar as
penalidades previstas; (Renumerado pela
Lei nº 7.730, de 31/01/89)
X - Conceder autorização às instituições
financeiras, a fim de que possam:
(Renumerado pela Lei nº 7.730, de
31/01/89)
a) funcionar no País;
b) instalar ou transferir suas sedes, ou
dependências, inclusive no exterior;
c) ser transformadas, fundidas,
incorporadas ou encampadas;
d) praticar operações de câmbio, crédito
real e venda habitual de títulos da dívida
pública federal, estadual ou municipal,
5
ações Debêntures, letras hipotecárias e
outros títulos de crédito ou mobiliários;
e) ter prorrogados os prazos concedidos
para funcionamento;
f) alterar seus estatutos.
g) alienar ou, por qualquer outra forma,
transferir o seu controle acionário.
(Incluído pelo Del nº 2.321, de 25/02/87)
XI - Estabelecer condições para a posse
e para o exercício de quaisquer cargos de
administração de instituições financeiras
privadas, assim como para o exercício de
quaisquer funções em órgãos consultivos,
fiscais e semelhantes, segundo normas que
forem expedidas pelo Conselho Monetário
Nacional; Renumerado pela Lei nº 7.730,
de 31/01/89)
XII - efetuar, como instrumento de
política monetária, operações de compra e
venda de títulos públicos federais,
consoante remuneração, limites, prazos,
formas de negociação e outras condições
estabelecidos em regulamentação por ele
editada, sem prejuízo do disposto no art. 39
da Lei Complementar nº 101, de 4 de maio
de 2000; (Redação dada pela Lei
Complementar nº 179, de 2021)
XIII - Determinar que as matrizes das
instituições financeiras registrem os
cadastros das firmas que operam com suas
agências há mais de um ano. (Renumerado
pela Lei nº 7.730, de 31/01/89)
XIV - aprovar seu regimento interno;
(Incluído pela Lei Complementar nº 179, de
2021)
XV - efetuar, como instrumento de
política cambial, operações de compra e
venda de moeda estrangeira e operações
com instrumentos derivativos no mercado
interno, consoante remuneração, limites,
prazos, formas de negociação e outras
condições estabelecidos em
regulamentação por ele editada. (Incluído
pela Lei Complementar nº 179, de 2021)
§ 1º No exercício das atribuições a que
se refere o inciso IX deste artigo, com base
 Conhecimentos Específicos
nas normas estabelecidas pelo Conselho
Monetário Nacional, o Banco Central da
República do Brasil, estudará os pedidos
que lhe sejam formulados e resolverá
conceder ou recusar a autorização
pleiteada, podendo (Vetado) incluir as
cláusulas que reputar convenientes ao
interesse público.
§ 2º Observado o disposto no parágrafo
anterior, as instituições financeiras
estrangeiras dependem de autorização do
Poder Executivo, mediante decreto, para
que possam funcionar no País (Vetado)
§ 3º O Banco Central do Brasil
informará previamente ao Conselho
Monetário Nacional sobre o deferimento de
operações na forma estabelecida no inciso
V do caput deste artigo, sempre que
identificar a possibilidade de impacto fiscal
relevante. (Incluído pela Lei
Complementar nº 179, de 2021)
Art. 11. Compete ainda ao Banco
Central da República do Brasil;
I - Entender-se, em nome do Governo
Brasileiro, com as instituições financeiras
estrangeiras e internacionais;
II - Promover, como agente do Governo
Federal, a colocação de empréstimos
internos ou externos, podendo, também,
encarregar-se dos respectivos serviços;
III - Atuar no sentido do funcionamento
regular do mercado cambial, da
estabilidade relativa das taxas de câmbio e
do equilíbrio no balanço de pagamentos,
podendo para esse fim comprar e vender
ouro e moeda estrangeira, bem como
realizar operações de crédito no exterior,
inclusive as referentes aos Direitos
Especiais de Saque, e separar os mercados
de câmbio financeiro e comercial;
(Redação dada pelo Del nº 581, de
14/05/69)
IV - (Revogado Pela Lei Complementar
nº 179, de 2021)
6
V - Emitir títulos de responsabilidade
própria, de acordo com as condições
estabelecidas pelo Conselho Monetário
Nacional;
VI - Regular a execução dos serviços de
compensação de cheques e outros papéis;
VII - Exercer permanente vigilância nos
mercados financeiros e de capitais sobre
empresas que, direta ou indiretamente,
interfiram nesses mercados e em relação às
modalidades ou processos operacionais
que utilizem;
VIII - Prover, sob controle do Conselho
Monetário Nacional, os serviços de sua
Secretaria.
§ 1º No exercício das atribuições a que
se refere o inciso VIII do artigo 10 desta lei,
o Banco Central do Brasil poderá examinar
os livros e documentos das pessoas naturais
ou jurídicas que detenham o controle
acionário de instituição financeira, ficando
essas pessoas sujeitas ao disposto no artigo
44, § 8º, desta lei. (Incluído pelo Del nº
2.321, de 25/02/87)
§ 2º O Banco Central da República do
Brasil instalará delegacias, com
autorização do Conselho Monetário
Nacional, nas diferentes regiões geo-
econômicas do País, tendo em vista a
descentralização administrativa para
distribuição e recolhimento da moeda e o
cumprimento das decisões adotadas pelo
mesmo Conselho ou prescritas em lei.
(Renumerado pelo Del nº 2.321, de
25/02/87)
Art. 12. O Banco Central da República
do Brasil operará exclusivamente com
instituições financeiras públicas e privadas,
vedadas operações bancárias de qualquer
natureza com outras pessoas de direito
público ou privado, salvo as expressamente
autorizadas por lei.
Art. 13. Os encargos e serviços de
competência do Banco Central, quando por

ele não executados diretamente, serão
contratados de preferência com o Banco do
Brasil S. A., exceto nos casos especialmente
autorizados pelo Conselho Monetário
Nacional. (Redação dada pelo Del nº 278,
de 28/02/67)
Art. 14. (Revogado Pela
Complementar nº 179, de 2021)
Art. 15. O regimento interno do Banco
Central da República do Brasil, a que se
refere o inciso XXVII, do art. 4º, desta lei,
prescreverá as atribuições do Presidente e
dos Diretores e especificará os casos que
dependerão de deliberação da Diretoria, a
qual será tomada por maioria de votos,
presentes no mínimo o Presidente ou seu
substituto eventual e dois outros Diretores,
cabendo ao Presidente também o voto de
qualidade.
Parágrafo único. A Diretoria se reunirá,
ordinariamente, uma vez por semana, e,
extraordinariamente, sempre que
necessário, por convocação do Presidente
ou a requerimento de, pelo menos, dois de
seus membros.
Art. 16. Constituem receita do Banco
Central do Brasil as rendas: (Redação
dada pelo Del nº 2.376, de 25/11/87)
I - de operações financeiras e de outras
aplicações de seus recursos; (Redação
dada pelo Del nº 2.376, de 25/11/87)
II - das operações de câmbio, de compra
e venda de ouro e de quaisquer outras
operações em moeda estrangeira;
(Redação dada pelo Del nº 2.376, de
25/11/87)
III - eventuais, inclusive as derivadas de
multas e de juros de mora aplicados por
força do disposto na legislação em vigor.
(Redação dada pelo Del nº 2.376, de
25/11/87)
(...)
4
https://www.gov.br/fazenda/pt-br/assuntos/cmn
Conhecimentos Específicos
Questões
01. (Banestes - Analista em Tecnologia
da Informação - FGV/2021). Amparado
pelo Conselho Monetário Nacional (CMN),
o Banco Central do Brasil (BCB) tem por
uma de suas atribuições:
Lei A - a execução da política fiscal;
B - o regramento das bolsas de valores;
C - a execução da política monetária;
D - a determinação do superávit
primário;
E - o regramento de ofertas públicas
iniciais.
02. (METRÔ-SP - Analista
Desenvolvimento Gestão Júnior – FCC).
O Banco Central do Brasil é uma autarquia
federal integrante do Sistema Financeiro
Nacional, sendo vinculado ao Ministério da
Economia. Dentre as suas diversas funções,
o Banco Central é responsável por
A - negociar ações de sociedades de
capital aberto e outros valores mobiliários.
B - certificar os profissionais do mercado
financeiro e de capitais do Brasil.
C - gerenciar as reservas cambiais do
país em ouro e em moeda estrangeira.
D - fazer o registro das companhias
abertas.
E - organizar o funcionamento e as
operações das bolsas de valores.
Alternativas
01. C – 02. C
Conselho Monetário Nacional
O Conselho Monetário Nacional
(CMN)4 é o órgão superior do Sistema
Financeiro Nacional e tem a
responsabilidade de formular a política da
moeda e do crédito, objetivando a
estabilidade da moeda e o desenvolvimento
7
 Conhecimentos Específicos

econômico e social do País. conceitua sobre o CMN.

É o órgão deliberativo máximo do
Sistema Financeiro Nacional. O CMN não LEI Nº 4.595, DE 31 DE
desempenha função executiva, apenas tem DEZEMBRO DE 19645
funções normativas
Os membros do CMN reúnem-se uma Dispõe sobre a Política e as Instituições
vez por mês para deliberar sobre assuntos Monetárias, Bancárias e Creditícias, Cria o
como orientar a aplicação dos recursos das Conselho Monetário Nacional e dá outras
instituições financeiras; propiciar o providências.
aperfeiçoamento das instituições e dos O PRESIDENTE DA REPÚBLICA,
instrumentos financeiros; zelar pela Faço saber que o Congresso Nacional
liquidez e solvência das instituições decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
financeiras; e coordenar as políticas (...)
monetária, creditícia, orçamentária e da Capítulo II
dívida pública interna e externa. Do Conselho Monetário Nacional
Em casos extraordinários, pode
acontecer mais de uma reunião por mês. As Art. 2º Fica extinto o Conselho da atual
matérias aprovadas são regulamentadas por Superintendência da Moeda e do Crédito, e
meio de Resoluções CMN divulgadas no criado em substituição, o Conselho
Diário Oficial da União (DOU) e no Busca Monetário Nacional, com a finalidade de
de normas do Conselho e do Banco Central formular a política da moeda e do crédito
(BC). como previsto nesta lei, objetivando o
progresso econômico e social do País.
Sua composição é
Ministro da Economia (presidente do Art. 3º A política do Conselho Monetário
Conselho) Nacional objetivará:
Presidente do Banco Central I - (Revogado Pela Lei Complementar nº
Secretário Especial de Fazenda do 179, de 2021)
Ministério da Economia II - (Revogado Pela Lei Complementar
nº 179, de 2021)
Trabalhando em conjunto com o CMN III - (Revogado Pela Lei Complementar
funciona a Comissão Técnica da Moeda e nº 179, de 2021)
do Crédito (Comoc), que tem como IV - Orientar a aplicação dos recursos
atribuições o assessoramento técnico na das instituições financeiras, quer públicas,
formulação da política da moeda e do quer privadas; tendo em vista propiciar,
crédito do País. As matérias aprovadas são nas diferentes regiões do País, condições
regulamentadas por meio de Resoluções, favoráveis ao desenvolvimento harmônico
normativos de caráter público, sempre da economia nacional;
divulgadas no Diário Oficial da União e na V - Propiciar o aperfeiçoamento das
página de normativos do Banco Central do instituições e dos instrumentos financeiros,
Brasil. com vistas à maior eficiência do sistema de
pagamentos e de mobilização de recursos;
A criação do Conselho Monetário VI - Zelar pela liquidez e solvência das
Nacional (CMN) foi dada pela lei nº 4.595 instituições financeiras;
de 1964, abaixo vamos tratar o que a lei VII - Coordenar as políticas monetária,

5
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/L4595compilado.htm. Data de acesso: 29.01.2024

8
 Conhecimentos Específicos
creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida
pública, interna e externa.
Art. 4º Compete ao Conselho Monetário
Nacional, segundo diretrizes estabelecidas
pelo Presidente da República: (Redação
dada pela Lei nº 6.045, de 15/05/74)
I - (Revogado Pela Lei Complementar nº
179, de 2021)
II - (Revogado Pela Lei Complementar
nº 179, de 2021)
III - Aprovar os orçamentos monetários,
preparados pelo Banco Central da
República do Brasil, por meio dos quais se
estimarão as necessidades globais de
moeda e crédito;
IV - Determinar as características gerais
(Vetado) das cédulas e das moedas;
V - Fixar as diretrizes e normas da
política cambial, inclusive quanto a compra
e venda de ouro e quaisquer operações em
Direitos Especiais de Saque e em moeda
estrangeira; (Redação dada pelo Del nº
581, de 14/05/69)
VI - Disciplinar o crédito em todas as
suas modalidades e as operações
creditícias em todas as suas formas,
inclusive aceites, avais e prestações de
quaisquer garantias por parte das
instituições financeiras;
VII - Coordenar a política de que trata o
art. 3º desta Lei com a de investimentos do
Governo Federal;
VIII - Regular a constituição,
funcionamento e fiscalização dos que
exercerem atividades subordinadas a esta
lei, bem como a aplicação das penalidades
previstas;
IX - Limitar, sempre que necessário, as
taxas de juros, descontos comissões e
qualquer outra forma de remuneração de
operações e serviços bancários ou
financeiros, inclusive os prestados pelo
Banco Central da República do Brasil,
assegurando taxas favorecidas aos
financiamentos que se destinem a
9
promover:
- recuperação e fertilização do solo;
- reflorestamento;
- combate a epizootias e pragas, nas
atividades rurais;
- eletrificação rural;
- mecanização;
- irrigação;
- investimento indispensáveis às
atividades agropecuárias;
X - Determinar a percentagem máxima
dos recursos que as instituições financeiras
poderão emprestar a um mesmo cliente ou
grupo de empresas;
XI - Estipular índices e outras condições
técnicas sobre encaixes, mobilizações e
outras relações patrimoniais a serem
observadas pelas instituições financeiras;
XII - Expedir normas gerais de
contabilidade e estatística a serem
observadas pelas instituições financeiras;
XIII - Delimitar, com periodicidade não
inferior a dois anos o capital mínimo das
instituições financeiras privadas, levando
em conta sua natureza, bem como a
localização de suas sedes e agências ou
filiais;
XIV - (Revogado Pela Lei Complementar
nº 179, de 2021)
XV - Estabelecer para as instituições
financeiras públicas, a dedução dos
depósitos de pessoas jurídicas de direito
público que lhes detenham o controle
acionário, bem como dos das respectivas
autarquias e sociedades de economia mista,
no cálculo a que se refere o inciso anterior;
XVI - (Revogado Pela Lei
Complementar nº 179, de 2021)
XVII - (Revogado Pela Lei
Complementar nº 179, de 2021)
XVIII - Outorgar ao Banco Central da
República do Brasil o monopólio das
operações de câmbio quando ocorrer grave
desequilíbrio no balanço de pagamentos ou
houver sérias razões para prever a
iminência de tal situação;
 Conhecimentos Específicos
XIX - (Revogado Pela Lei
Complementar nº 179, de 2021)
XX - Autoriza o Banco Central da
República do Brasil e as instituições
financeiras públicas federais a efetuar a
subscrição, compra e venda de ações e
outros papéis emitidos ou de
responsabilidade das sociedades de
economia mista e empresas do Estado;
XXI - Disciplinar as atividades das
Bolsas de Valores e dos corretores de
fundos públicos;
XXII - Estatuir normas para as
operações das instituições financeiras
públicas, para preservar sua solidez e
adequar seu funcionamento aos objetivos
desta lei;
XXIII - Fixar, até quinze (15) vezes a
soma do capital realizado e reservas livres,
o limite além do qual os excedentes dos
depósitos das instituições financeiras serão
recolhidos ao Banco Central da República
do Brasil ou aplicados de acordo com as
normas que o Conselho estabelecer;
XXIV - Decidir de sua própria
organização; elaborando seu regimento
interno no prazo máximo de trinta (30)
dias;
XXV - (Revogado Pela Lei
Complementar nº 179, de 2021)
XXVI - Conhecer dos recursos de
decisões do Banco Central da República do
Brasil; (Vide Lei nº 9.069, de 29.6.1995)
XXVII - aprovar o regimento interno e as
contas do Banco Central do Brasil e decidir
sobre seu orçamento e sobre seus sistemas
de contabilidade, bem como sobre a forma
e prazo de transferência de seus resultados
para o Tesouro Nacional, sem prejuízo da
competência do Tribunal de Contas da
União. (Redação dada pelo Decreto Lei nº
2.376, de 25.11.1987) (Vide art 10, inciso
III)
XXVIII - Aplicar aos bancos
estrangeiros que funcionem no País as
mesmas vedações ou restrições
10
equivalentes, que vigorem nas praças de
suas matrizes, em relação a bancos
brasileiros ali instalados ou que nelas
desejem estabelecer - se;
XXIX - Colaborar com o Senado
Federal, na instrução dos processos de
empréstimos externos dos Estados, do
Distrito Federal e dos Municípios, para
cumprimento do disposto no art. 63, nº II,
da Constituição Federal;
XXX - Expedir normas e regulamentação
para as designações e demais efeitos do art.
7º, desta lei. (Vide Lei nº 9.069, de
29.6.1995) (Vide Lei nº 9.069, de
29.6.1995)
XXXI - Baixar normas que regulem as
operações de câmbio, inclusive swaps,
fixando limites, taxas, prazos e outras
condições.
XXXII - regular os depósitos a prazo de
instituições financeiras e demais
sociedades autorizadas a funcionar pelo
Banco Central do Brasil, inclusive entre
aquelas sujeitas ao mesmo controle
acionário ou coligadas. (Redação dada
pelo Decreto-lei nº 2.290, de 1986)
§ 1º O Conselho Monetário Nacional, no
exercício das atribuições previstas no
inciso VIII deste artigo, poderá determinar
que o Banco Central da República do Brasil
recuse autorização para o funcionamento
de novas instituições financeiras, em função
de conveniências de ordem geral.
§ 2º Competirá ao Banco Central da
República do Brasil acompanhar a
execução dos orçamentos monetários e
relatar a matéria ao Conselho Monetário
Nacional, apresentando as sugestões que
considerar convenientes.
§ 3º (Revogado Pela Lei Complementar
nº 179, de 2021)
§ 4º O Conselho Monetário nacional
poderá convidar autoridades, pessoas ou
entidades para prestar esclarecimentos
considerados necessários.

§ 5º Nas hipóteses do art. 4º, inciso I, e
do § 6º, do art. 49, desta lei, se o Congresso
Nacional negar homologação à emissão
extraordinária efetuada, as autoridades
responsáveis serão responsabilizadas nos
termos da Lei nº 1059, de 10/04/1950.
§ 6º O Conselho Monetário Nacional
encaminhará ao Congresso Nacional, até
31 de março de cada ano, relatório da
evolução da situação monetária e creditícia
do País no ano anterior, no qual
descreverá, minudentemente
providências adotadas para cumprimento
dos objetivos estabelecidos nesta lei,
justificando destacadamente os montantes
das emissões de papel-moeda que tenham
sido feitas para atendimento das atividades
produtivas.
§ 7º O Banco Nacional da Habitação é o
principal instrumento de execução da
política habitacional do Governo Federal e
integra o sistema financeiro nacional,
juntamente com as sociedades de crédito
imobiliário, sob orientação, autorização,
coordenação e fiscalização do Conselho
Monetário Nacional e do Banco Central da
República do Brasil, quanto à execução,
nos termos desta lei, revogadas as
disposições especiais em contrário. (Vide
Lei nº 9.069, de 29.6.1995)
Art. 5º As deliberações do Conselho
Monetário Nacional entendem-se de
responsabilidade de seu Presidente para os
efeitos do art. 104, nº I, letra "b", da
Constituição Federa e obrigarão também
os órgãos oficiais, inclusive autarquias e
sociedades de economia mista, nas
atividades que afetem o mercado financeiro
e o de capitais.
Art. 6º (Revogado Pela
Complementar nº 179, de 2021)
Art. 7º (Revogado Pela
Complementar nº 179, de 2021)
(...)
Conhecimentos Específicos
Questões
01. (Banco do Brasil - Escriturário –
CESGRANRIO). No Brasil, a fixação das
diretrizes e normas concernentes às
políticas monetária, creditícia e cambial, é
da competência do
A - Ministério do Planejamento,
Orçamento e Gestão
B- Ministério da Fazenda
C - Conselho Monetário Nacional
as D -Banco Central do Brasil
E - Banco do Brasil
02. (Banco da Amazônia - Técnico
Científico - CESGRANRIO/2022). Cabe
ao Conselho Monetário Nacional
A -formular a política da moeda e do
crédito, com o objetivo de manter a
estabilidade da moeda e o desenvolvimento
econômico e social do país.
B - fiscalizar, normatizar, disciplinar e
desenvolver o mercado de valores
mobiliários no Brasil.
C - garantir a estabilidade do poder de
compra da moeda, zelar por um sistema
financeiro sólido, eficiente e competitivo e
executar a política monetária com o
objetivo de manter a inflação na meta.
D - intermediar e custodiar o dinheiro
entre poupadores e aqueles que precisam de
empréstimos, além de providenciar serviços
financeiros para os clientes, como saques,
empréstimos, investimentos, entre outros.
E - atuar nos mercados financeiro,
cambial e de capitais, intermediando a
negociação de títulos e valores mobiliários
entre investidores e tomadores de recursos.
Lei Alternativas
01. C . 02. A .
Lei
11

1.3 Instituições Financeiras Oficiais
Federais - papel e atuação
Instituições Financeiras Oficiais
Federais
O mercado financeiro brasileiro é
enorme e composto por inúmeras
instituições e órgãos.
Abaixo trataremos das instituições
financeiras oficiais federais do Brasil.
Caixa Econômica Federal (Caixa)
A Caixa Econômica Federal (CEF),
vinculada ao Ministério da Fazenda é uma
instituição financeira brasileira, sob a forma
de empresa pública, com patrimônio
próprio e autonomia administrativa com
sede em Brasília, no Distrito Federal, e com
filiais em todo o território nacional
A CEF integra o Sistema Brasileiro de
Poupança e Empréstimo (SBPE), é gestora
dos recursos do Fundo de Garantia por
Tempo de Serviço (FGTS) e de outros
fundos do Sistema Financeiro de Habitação
(SFH). Também é responsável pelo
Programa de Integração Social (PIS) e pelo
Seguro-Desemprego e detém o monopólio
de venda da loteria federal. A CEF prioriza
a concessão de empréstimos
financiamentos de programas e projetos nas
áreas de assistência social, saúde, educação,
trabalho e esporte.
A CAIXA, além de atender a
correntistas, trabalhadores, beneficiários de
programas sociais e apostadores, acredita e
apoia iniciativas artístico-culturais,
educacionais e desportivas em todo o
Brasil.
6
https://www.bb.com.br/portalbb/page22,8477,8477,22,0,1,8.bb?&codigo
Noticia=32315#:~:text=Sua%20miss%C3%A3o%2C%20segundo%20su
Conhecimentos Específicos
Banco do Brasil S.A. (BB)
O Banco do Brasil é considerado uma
empresa pública de economia mista, isto é,
o governo possui a maioria das ações e tem
como objetivo principal contribuir de forma
intensa no crescimento econômico,
industrial, comercial e social do Brasil,
atuando diretamente em situações pouco
atrativas aos bancos privados, como
exemplo o crédito rural.
Sua missão6, segundo sua filosofia
corporativa, é "ser a solução em serviços e
intermediação financeira, atender às
expectativas de clientes e acionistas,
fortalecer o compromisso entre os
funcionários e a Empresa e contribuir para
o desenvolvimento do País.".
Banco Nacional de Desenvolvimento
Econômico e Social (BNDES)
O Banco Nacional de Desenvolvimento
Econômico e Social (BNDES)7 é uma
empresa pública federal vinculada ao
Ministério da Economia. Principal
instrumento do Governo Federal para
financiamento de projetos de longo prazo e
investimento em segmentos variados da
economia brasileira.
Sua atuação é variada e pode se dar por
meio de crédito, participação em empresas,
e prestação de garantias, concessão de
recursos não reembolsáveis a projetos
ambientais, sociais, culturais e
tecnológicos, além de produção de
conhecimento.
Os principais objetivos do BNDES são:
apoiar programas, projetos, obras e serviços
que se relacionem com o desenvolvimento
econômico e social do País; e. estimular a
iniciativa privada, sem prejuízo de apoio a
empreendimentos de interesse nacional a
cargo do setor público.
a%20filosofia,marcante%20em%20todo%20o%20Brasil.
7
https://hubdeprojetos.bndes.gov.br/pt/sobre/bndes
12
 Conhecimentos Específicos
Obs: Abordaremos mais sobre o BNDES
em um tópico especifico que trata sobre a
sua conceituação.
Banco da Amazônia S.A. (Basa)
Banco da Amazônia S.A. (BASA)8 é um
banco comercial de economia mista,
organizado sob a forma de sociedade
anônima de capital aberto, na qual Governo
federal do Brasil detém a maioria das ações.
Em 1966 o governo militar muda seu
nome para Banco da Amazônia S.A. ou
simplesmente BASA. É a principal
instituição financeira federal de fomento
com a missão de promover o
desenvolvimento da região amazônica.
Possui papel relevante tanto no apoio à
pesquisa quanto no crédito de fomento,
respondendo por mais de 60% do crédito de
longo prazo da Região.
Com 120 Agências distribuídas em 09
Estados diferentes, incluindo, o Distrito
Federal e São Paulo, o Banco da Amazônia
é focado na região Região Norte do Brasil e
sua presença é vital e estratégica para o
desenvolvimento econômico dos
empreendimentos rurais e urbanos da
região, especialmente, pelo fato da região
representar 59% do território brasileiro.
Banco do Nordeste do Brasil S.A.
(BNB)
Banco do Nordeste do Brasil S.A. - BNB
é um banco brasileiro de desenvolvimento
regional, organizado sob a forma de
sociedade anônima de economia mista, com
capital aberto, tendo mais de 90% de seu
capital sob o controle do Governo Federal
do Brasil, e está vinculado ao Ministério da
Fazend
A atividade que define uma instituição
financeira9 é a concessão de crédito. Porém,
8
http://amazonia.ibict.br/banco-da-
amazonia/#:~:text=O%20Banco%20da%20Amaz%C3%B4nia,det%C3%
13
para cumprir a missão de desenvolvimento
em uma região com muitas potencialidades
ainda não exploradas, o Banco do Nordeste
entende que o crédito é necessário, mas não
deve ser o único serviço oferecido.
Com esta convicção, o Banco criou
diversos instrumentos que lhe
possibilitaram atuar mais próximo dos
clientes e ampliar suas atividades, indo
além da intermediação financeira, buscando
contribuir para garantir a sustentabilidade
dos empreendimentos financiados,
associada à melhoria das condições de vida
da população nordestina.
São ações antecedentes e subsequentes à
concessão de crédito que vêm contribuindo
para maior efetividade dos recursos
aplicados, seja por darem maior
crescimento ao Banco, possibilitando maior
aproximação com o cliente e conhecimento
de seu negócio, seja por favorecerem a
identificação de parceiros para
implementação de iniciativas conjuntas, por
exemplo, nas áreas de pesquisa, assistência
técnica e apoio à comercialização.
Dentre as ações e instrumentos criados
pelo Banco, destacam-se: os Agentes de
Desenvolvimento, as Agências Itinerantes,
as Políticas de Desenvolvimento Territorial,
o Crediamigo e o Programa de
Desenvolvimento do Turismo no Nordeste
(Prodetur), no apoio à infra-estrutura
turística regional.
Obs: Trataremos mais sobre o BNB no
decorrer desta apostila, onde teremos mais
tópicos que solicitam o estudo do Banco.
A9m%20a%20maioria%20das%20a%C3%A7%C3%B5es.
9
https://www.bnb.gov.br/institucional/forma-de-atuacao
 Conhecimentos Específicos
2 Operações de Crédito Bancário. 2.1
Cadastro de pessoas físicas. 2.2 Cadastro
de pessoas jurídicas. 2.2.1 Tipos e
constituição das pessoas. 2.2.2
Composição societária/acionária. 2.2.3
Forma de tributação. 2.2.4 Mandatos e
procurações
Operações de Crédito Bancário
Conceitualmente uma operação de
crédito é um contrato realizado entre duas
partes, na qual um consumidor,
denominado tomador ou devedor (pessoa
física ou pessoa jurídica), e um credor,
celebram uma transação na qual o credor
coloca à disposição do tomador ou devedor
um montante de recursos financeiros, que
deverá ser devolvido em um prazo
determinado acrescido de um rendimento
denominado juros.
Crédito Bancário é o dinheiro oferecido
pelo banco ao cliente que fica
comprometido a devolvê-lo em forma de
dívida, devendo ser pago em parcelas,
sendo que o valor total a ser pago é o
dinheiro oferecido, acrescido de juros,
conforme estipulado em contrato.
Cadastro do cliente
O cadastro permite ter acesso a
informações e hábitos dos seus clientes de
maneira organizada, sendo importante para
a criação das bases do relacionamento como
também para sua fidelização. Além disso, é
fundamental a manutenção deste cadastro,
cuja atualização deve ocorrer
periodicamente.
Para o cadastro do cliente há a
solicitação de documentos pessoais e
comprovantes de acordo com as
solicitações do banco, estes documentos e
comprovantes podem ser ou não diferentes
entre pessoas físicas e jurídicas
14
Pessoa física
Considera-se pessoa física o ser humano
nascido da mulher. Sua existência começa
do nascimento com vida (a respiração é a
melhor prova do nascimento com vida) e
termina com a morte.
Atualmente, nos termos da legislação
brasileira, para reconhecimento da pessoa
física basta o nascimento com vida, todavia,
a redação do artigo 2º do Código Civil, põe
a salvo desde a concepção os direitos do
nascituro.
Nascituro é o ser já concebido, mas que
ainda está no ventre materno. A lei não lhe
concede personalidade, a qual só lhe será
conferida se nascer com vida. Mas, como
provavelmente nascerá com vida, o
ordenamento jurídico desde logo preserva
seus interesses futuros, tomando medidas
para salvaguardar os direitos que, com
muita probabilidade, em breve serão seus.
Assim, o ser humano, pessoa natural, é
sujeito e titular da relação jurídica.
Pessoa jurídica
As pessoas jurídicas são entidades a que
a lei empresta personalidade, isto e, são
seres que atuam na vida jurídica, com
“personalidade diversa” da dos indivíduos
que os compõem, capazes de serem sujeitos
de direitos e obrigações na ordem civil.
Classificam-se:
1) De acordo com a sua estrutura:
a) as que têm como elemento adjacente o
homem, isto é, as que se compõem pela
reunião de pessoas, tais como as
associações e as sociedades;
b) as que se constituem em torno de um
patrimônio destinado a um fim, isto é, as
fundações.
2) De acordo com sua órbita de atuação:
a) as pessoas podem ser de direito
externo (as várias Nações, a Santa Sé, a
 Conhecimentos Específicos
Organização das Nações Unidas) ou interno
(a União, os Estados, o Distrito Federal e
cada um dos Municípios legalmente
constituídos); e
b) de direito privado (as sociedades civis,
religiosas, pias, morais, científicas ou
literárias, as associações de utilidade
pública, as fundações e, ainda, as
sociedades mercantis).
Dentre as pessoas jurídicas de Direito
privado, podemos distinguir as associações,
isto e, agrupamentos de indivíduos sem fim
lucrativo, como os clubes desportivos, os
centros culturais, as entidades pias, etc.; e,
de outro, as sociedades, isto é, os
agrupamentos individuais com escopo de
lucro.
Requisitos para a existência legal das
pessoas jurídicas.
A existência, perante a lei, das pessoas
jurídicas de direito privado começa com a
inscrição dos seus contratos, atos
constitutivos, estudos ou compromissos em
seu registro público peculiar.
Antes da inscrição, a pessoa jurídica
pode existir no plano dos acontecimentos,
mas o direito despreza sua existência, nega-
lhe personalidade civil, ou seja, nega-lhe a
capacidade para ser titular de direitos (pois,
para que a pessoa moral ingresse na orbita
jurídica, é necessário o elemento formal, ou
seja, a inscrição no registro próprio).
Cumpre ressaltar, porém, que o
ordenamento jurídico não pode ignorar a
existência de fato da pessoa moral, antes de
seu registro. Assim, embora não prestigie a
existência, atribui alguma consequência a
tal organismo.
Para se proceder ao registro de uma
pessoa jurídica de direito privado de
natureza civil, apresentam-se duas vias do
estatuto, compromisso ou contrato, pelas
quais far-se-á o registro mediante petição do
15
representante legal da sociedade, lançando
o oficial, nas duas vias, a competente
certidão do registro, com o respectivo
número de ordem, livro e folha. Uma das
vias será entregue ao representante e a outra
arquivada em cartório, rubricando o oficial
as folhas em que estiver impresso o
contrato, compromisso ou estatuto. No
documento deve figurar, para que seja
declarado pelo Oficial, no livro competente:
I - a denominação, o fundo social,
quando houver, os fins e a sede da
associação ou fundação, bem como o tempo
de sua duração;
II - o modo por que se administra e
representa a sociedade, ativa e
passivamente, judicial e extrajudicialmente;
III - se o estatuto, o contrato ou o
compromisso é reformável, no tocante à
administração, e de que modo;
IV - se os membros respondem ou não,
subsidiariamente, pelas obrigações sociais;
V - as condições de extinção da pessoa
jurídica e nesse caso o destino do seu
patrimônio;
VI - os nomes dos fundadores ou
instituidores e dos membros da diretoria,
provisória ou definitiva, com indicação da
nacionalidade, estado civil e profissão de
cada um, bem como o nome e residência do
apresentante dos exemplares.
Capacidade e Representação das
Pessoas Jurídicas
No momento em que a pessoa jurídica
registra seu contrato constitutivo, adquire
personalidade, isto é, capacidade para ser
titular de direito. Naturalmente ela só pode
ser titular daqueles direitos compatíveis
com a sua condição de pessoa fictícia, ou
seja, os patrimônios. Não lhe admitem os
direitos personalísticos.
Para exercer tais direitos, a pessoa
jurídica recorre a pessoas físicas que a
representam, ou seja, por quem os
 Conhecimentos Específicos
respectivos estatutos designarem ou, não os
designando, pelos seus diretores.
Responsabilidade das Pessoas
Jurídicas
As pessoas jurídicas são responsáveis na
órbita civil, contratual e extracontratual. As
pessoas jurídicas com fim lucrativo só serão
responsáveis pelos atos ilícitos, praticados
por seus representantes, provando-se que
concorreram com culpa para o evento
danoso.
Tal culpa poderá se configurar quer na
eleição de seus administradores (culpa in
eligendo), quer na vigilância de sua
atividade (culpa in vigilando). Mas,
atualmente, houve uma evolução nesta
interpretação através de uma farta
jurisprudência de nossos Tribunais.
Assim, quando a pessoa jurídica de
finalidade lucrativa causar dano a outrem
através de ato de seu representante, surge a
presunção que precisa ser destruída pela
própria pessoa jurídica, sob pena de ser
condenada solidariamente a reparação do
prejuízo.
Quanto a responsabilidade das
associações que não tem lucro, nada se
encontra na lei. A responsabilidade pela
reparação do prejuízo será do agente
causador. Apenas, neste caso, deve a vítima
demonstrar a culpa da associação.
Extinção das Pessoas Jurídicas
A extinção da pessoa jurídica é o fim da
sua existência ou perecimento da sua
organização. Pela extinção da pessoa
jurídica desvinculam-se os elementos
humanos e materiais que embasavam a sua
existência. Somente se considera extinta a
pessoa jurídica após a finalização do
processo de liquidação. São hipóteses de
extinção:
16
I - pela sua dissolução, deliberada entre
os seus membros, salvo o direito da minoria
e de terceiros;
II - pela sua dissolução, quando a lei
determine;
III - pela sua dissolução em virtude de
ato do Governo que lhe casse a autorização
para funcionar, quando a pessoa jurídica
incorra em atos opostos aos seus fins ou
nocivos ao bem público.
Quando se trata de pessoa jurídica com
finalidade lucrativa, nenhum problema
surge quanto ao destino dos bens. Eles serão
repartidos entre os sócios, pois o lucro
constitui o próprio objeto que os reuniu.
Nas associações sem fim lucrativo que se
dissolvem, o patrimônio seguira a
destinação dada pelos Estatutos; em não
havendo tal, a deliberação eficaz dada pelos
sócios sobre a matéria. Se os mesmos nada
resolveram, ou se a deliberação for ineficaz,
devolver-se-á o patrimônio a um
estabelecimento público congênere ou de
fins semelhantes. Se, no Município, Estado
ou no Distrito-Federal, inexistirem
estabelecimentos nas condições indicadas,
o patrimônio passara a Fazenda Pública.
Manejo de carteira de Pessoa Física e de
Pessoa Jurídica
Em termos técnicos, uma Pessoa Física é
um sujeito concreto que, assegurado pela
Legislação, possui direitos e deveres
simplesmente pela sua existência. Enquanto
isso, Pessoa Jurídica se refere sempre a
entidades abstratas e depende da sua criação
para que possam existir. O termo Pessoa
Jurídica (PJ) indica uma entidade formada
por uma ou mais Pessoas Físicas e/ou outras
Pessoas Jurídicas. Sendo assim, possuem
um propósito ou finalidade registrados sob
um CNPJ, reconhecido pelo Estado em que
é registrada.
Uma carteira de clientes é um conjunto
de empresas (Pessoas Jurídicas) e pessoas
 Conhecimentos Específicos

(Pessoas Físicas) com quem o bancário estratégia de fidelização dos clientes por
mantém um relacionamento comercial. meio do chamado manejo de carteira, um
Dentro dessa carteira de clientes, existem determinado Banco adotou uma série de
aqueles que estão participando ativamente práticas e criou diversos produtos. NÃO
do processo de vendas, realizando compras condiz com essa abordagem da gestão de
de serviços bancários com certa carteiras de clientes:
regularidade, enquanto outros já não fazem A - a concentração, sob uma mesma
mais isso. gerência, da gestão de contas de pessoas
físicas e jurídicas, sem distinção de renda ou
Manejo de carteira faturamento.
B - a segmentação do atendimento aos
A gestão da carteira de clientes10 tem clientes por perfil de renda.
como objetivo acompanhar a evolução C - a abordagem diferenciada para
negocial, a rentabilização e fidelização dos nichos de públicos-alvo específicos, como,
clientes e o desempenho das carteiras e por exemplo, o de mulheres
grupos negociais. Uma vez que a empresa empreendedoras de atividades produtivas
possui clientes em fases diferentes de de pequeno porte.
relacionamento e consumo, com D - a ampliação da carteira de crédito
características e necessidades diferentes, a consignado junto a servidores públicos
gestão dos clientes normalmente ocorre aposentados.
dividindo os em grupos para uma melhor E - a concessão de crédito, em condições
gestão. vantajosas, para financiamento de veículos
As carteiras em bancos, por exemplo, são menos poluentes, a permissionários de
criadas a partir de divisões entre clientes táxis.
Pessoa Física e Pessoa Jurídica, e, após,
distribuídas em grupos para que cada Alternativas
gerente possa atuar com um número mais 01. A
reduzido e de maneira mais qualificada.
Atualmente, os bancos também criam Tipos de Sociedade
carteiras a partir de outros critérios de
segmentação, de acordo com renda (pessoas Sociedade é o ente que tem natureza
físicas) e faturamento (Pessoas jurídicas). contratual, ou seja, sociedade é um contrato.
Desta forma, é comum que um gerente Para que a sociedade tenha existência
atenda apenas clientes de alta renda, ou própria e personalidade jurídica, é
grandes empresas, ou apenas clientes de indispensável que se atenda aos preceitos da
varejo, e assim por diante. Isso tem como lei.
objetivo facilitar o conhecimento sobre as Celebram contrato de sociedade as
necessidades, gostos e interesses destes pessoas que reciprocamente se obrigam a
clientes. contribuir, com bens ou serviços, para o
exercício de atividade econômica e a
Questões partilha, entre si, dos resultados atividade
pode restringir-se à realização de um ou
01. (BANRISUL – Escriturário – mais negócios determinados.
FCC/2019). Colocando em prática sua

10
https://qcon-assets- 19ce511f2a2cb5e14eead5d0adb5eea5.pdf
production.s3.amazonaws.com/slides/materiais_de_apoio/7956/5f2e4b9e

17

Duas são as espécies de sociedades no
direito brasileiro: a simples e a empresária.
A sociedade simples explora atividades
econômicas específicas e sua disciplina
jurídica se aplica subsidiariamente à das
sociedades empresárias contratuais e às
cooperativas.
Sociedade empresária, por sua vez, é a
pessoa jurídica que explora uma empresa. A
própria sociedade é titular da atividade
econômica. O termo é diferente de
sociedade empresarial, que designa uma
sociedade de empresários. No caso em
questão, a pessoa jurídica é o agente
econômico organizador da empresa. É
incorreto considerar os integrantes da
sociedade empresária como os titulares da
empresa, porque essa qualidade é a da
pessoa jurídica, e não de seus membros.
No Direito Societário, empresário, para
todos os efeitos, é a sociedade, e não seus
sócios. Estes serão chamados de
empreendedores (investem capital e são
responsáveis pela concepção e condução do
negócio) ou investidores (aquele que
contribui apenas com o capital para o
desenvolvimento da empresa.
Sociedade empresária é um conceito
mais amplo que sociedade comercial, pois
abarca uma das maneiras de organizar, a
partir de investimentos comuns de mais de
um agente, a atividade econômica de
produção ou circulação de bens e serviços.
As sociedades empresárias são sempre
personalizadas, ou seja, são pessoas
distintas dos sócios, titularizam seus
próprios direitos e obrigações
Personalidade jurídica é um fato, em que
a sociedade ser tornará capaz de adquirir
direitos e contrair obrigações. Dessa forma,
a personalidade jurídica confere à sociedade
uma existência diversa com relação aos
sócios, sendo assim considerada como uma
entidade jurídica autônoma
individualizada.
Conhecimentos Específicos
A personalidade jurídica será adquirida
com o registro do ato constitutivo (contrato
social) da sociedade no registro próprio.
A personalidade jurídica da sociedade
empresária é adquirida por seu registro no
Registro Público das Empresas Mercantis
(Junta Comercial), e a “sociedade simples”,
ao se registrar no Registro Civil das Pessoas
Jurídicas.
Já a extinção da personalidade jurídica se
dá por averbação da dissolução e respectiva
liquidação da sociedade.
Elementos específicos para
constituição de uma sociedade
empresarial
Consenso: O consenso se manifesta no
ato de vontade livremente manifestado por
quem seja capaz para tanto ou por meio de
representantes dos incapazes. Essa
manifestação de vontade deve ser livre de
vício.
Objeto lícito, possível e determinado ou
determinável: Objeto lícito é aquele cuja
realização não se dá de forma contrária à
legalmente permitida. Objeto possível é
aquele cuja realização é possível tanto física
quanto juridicamente. Objeto determinado é
aquele que se dá de modo certo, definindo
seus destinatários e efeitos. Objeto
determinável possui apenas os elementos
mínimos para individualização futura.
Forma prescrita ou não defesa em lei:
Quanto à forma, esta pode ser livre,
prescrita em lei ou defesa em lei. Em geral,
a forma é livre, porém há casos em que a
forma está prescrita em lei.
Contribuição dos sócios para o capital
social: As contribuições constituem o
e capital social, formam o patrimônio inicial
e definem as participações dos sócios. Esse
contribuições podem ser feitas conforme
18
 Conhecimentos Específicos
definido pelo ato constitutivo, podendo ser
em dinheiro, bens ou trabalho.
Participação nos lucros e perdas: Tendo
em vista que a atividade económica
exercida gera resultados, a consequência
lógica é que esses resultados sejam
repartidos entre os sócios, na proporção de
sua participação no capital.
Affectio societatis: O Affectio societatis,
é definido, na concepção do autor Marlon
Tomazette, como a vontade de cooperação
ativa dos sócios, a vontade de atingir um fim
comum.
Sociedades Empresárias e Simples
As sociedades empresárias são aquelas
em que o objeto social é a exploração de
qualquer atividade econômica, salvo as
intelectuais, pode ser também a sociedade
que tem como objetivo desenvolver uma
atividade, de forma profissional,
economicamente organizada para a
produção ou circulação de bens ou serviços.
As sociedades simples dizem respeito às
atividades intelectuais, de natureza artística,
científica e literária, com o parágrafo único
do art. 966, do Código Civil, podendo
constar como exemplo uma sociedade
médica.
Ainda temos as cooperativas como sendo
sociedades que independem do objeto
social, conforme art. 982, Código Civil.
A Sociedade simples é aquela composta
por duas ou mais pessoas, mediante escrito
particular ou público, que exploram a
atividade de prestação de serviços
decorrentes de atividades intelectuais e de
cooperativa. Para a execução de seu objeto,
os sócios devem exercer profissão
intelectual, de natureza científica, literária
ou artística, mesmo que para a execução
necessitem de auxiliares ou colaboradores.
19
O nome de sociedade simples, diz
respeito a uma sociedade que não tem tanta
complexidade, pois seu objeto social se
relaciona com a atividade intelectual.
Trata-se de sociedade personificada,
devendo constar a expressão “sociedade
simples” ou sua forma abreviada “S/S”.
Não se sujeita à falência ou recuperação
judicial, por não fazer parte das atividades
empresariais.
Abaixo segue o esquema para
compreensão das sociedades classificadas
de acordo com o Código Civil:
Sociedade em Nome Coletivo
Trata-se da sociedade formada
exclusivamente por pessoas físicas, as quais
são responsáveis solidária e ilimitadamente
pelas obrigações. Isso significa dizer que,
em caso de dívida, se o empreendimento
não suportar a cobrança, cada sócio pode ser
cobrado pela integralidade do débito.
A sociedade em nome coletivo possui
capital social dividido em quotas, podendo
ser formado por dinheiro, bens e serviços.
A administração da sociedade compete
exclusivamente aos sócios, sendo o uso da
firma, nos limites do contrato, privativo dos
que tenham os necessários poderes. Assim,
o contrato social deve especificar quais
sócios exercerão a administração, quais
suas respectivas funções e os limites de seus
poderes
Ela é chamada de personalíssima, porque
a vontade de “A” se associar a “B” precede
a questão econômica.
Esse carácter personalíssimo é
manifestado nas condições de sua
 Conhecimentos Específicos
existência: a integração não pode ser feita
por pessoa jurídica; os sócios são
responsáveis pela integralidade das dívidas;
somente sócios podem ser administradores;
o credor não pode pretender a liquidação da
quota de nenhum sócio para pagar a dívida
sem dissolver a sociedade antes; o nome de,
pelo menos, um dos sócios deve constar na
razão social, bem como a indicação da
expressão “e companhia ou e cia” para
deixar clara a existência de outros
participantes.
Vale ressaltar que tudo aquilo que não
for regulamentado pelas regras específicas
da sociedade em nome coletivo — que
criam o mencionado caráter personalíssimo
— segue as normas das sociedades simples.
A sociedade em nome coletivo pode ser
empresarial ou não empresarial. Em ambos
os casos, as regras personalíssimas estarão
presentes.
Sociedade simples em nome coletivo: É
utilizada para o exercício de atividade
intelectual, artística ou científica, bem
como para atividades sem o intuito de lucro.
A principal diferença para outras
sociedades simples está na proteção à
relação personalíssima, porque o credor não
poderá liquidar a quota do sócio. Além de
ser necessário respeitar as normas de
administração.
Sociedade empresária em nome
coletivo: É criada para exercer atividade
econômica organizada para circular bens ou
serviços no mercado e obter lucro. A
vantagem, como no tipo anterior, é manter
o vínculo de confiança. Contudo, aqui, são
admitidos pedidos de recuperação judicial e
falência.
Vale ressaltar que um ponto comum aos
tipos é a existência de uma legislação
menos intervencionista. Assim, os
envolvidos têm ampla liberdade para
20
estipular regras de convivência,
administração e repartição dos ganhos.
No entanto, é preciso tomar cuidado com
a responsabilidade pelas obrigações.
Basicamente, todo o patrimônio do sócio
estará exposto a cobranças judiciais se o
empreendimento não quitar suas dívidas.
Sociedade Limitada
LTDA é a abreviação de “limitada” e
vem de sociedade limitada, sociedade
empresarial limitada ou ainda sociedades de
responsabilidade limitada. O nome vem
justamente porque, nela, a responsabilidade
dos sócios é “limitada” ao quanto
investiram no negócio.
Essa sociedade é formada por dois ou
mais sócios que poderão ser familiares,
amigos ou até mesmo composta por alguma
empresa/sociedade.
O chamado capital social de uma LTDA
é dividido em quotas, e não em ações (como
uma S/A). Todas as quotas têm um valor
(valor nominal) e precisam estar registradas
no Contrato Social.
Ou seja: não necessariamente quem tem
mais quotas tem mais poder de decisão. É
preciso levar em conta o valor de cada uma.
Esse é um sistema diferente de uma S/A, por
exemplo, no qual a quantidade de ações de
cada sócio determina seu poder de decisão
Na elaboração do contrato social,
constará os principais dados sobre a
estrutura da sociedade: sua atividade,
endereço, quotas de investimento para
elaboração do capital social (capital
necessário para abertura de um negócio),
que se refere ao percentual investido por
cada um dos sócios para compor o
empreendimento, etc.
Nessa sociedade empresária, vale
ressaltar que um dos sócios deverá ser o seu
representante legal.
Ou seja, um sócio-administrador, o
principal nome responsável pelo
 Conhecimentos Específicos
empreendimento, aquele que pode definir
pessoas para exercer outros cargos, tarefas
específicas, entre outros.
Esse é um dos tipos de sociedades
empresárias que devem ser registradas na
Junta Comercial do estado de origem.
Sociedade Anônima
Essa sociedade é composta por inúmeros
sócios.
Sociedade Anônima é um tipo de
sociedade empresarial dividida por ações –
diferentemente da Sociedade Limitada, que
é dividida por quotas. Ela é regulamentada
pela Lei 6.404/76 (também conhecida como
Lei das Sociedades Anônimas).
Na S.A, sócios e acionistas têm
responsabilidade limitada sobre o negócio
de acordo com o preço de emissão das ações
adquiridas. Outra característica desse tipo
societário é que o patrimônio pessoal dos
acionistas não se confunde com o da
empresa.
Muitos a conhecem por estar associada à
bolsa de valores, pois, de um modo geral,
são sociedades que, nesse ambiente,
possibilitam a aquisição das suas ações,
quotas de participação do negócio, por
diversas pessoas, sejam físicas ou jurídicas
(empresas/sociedades).
Nesse caso, os sócios de uma sociedade
anônima (S/A) têm por objetivo acumular
capital para o empreendimento.
As empresas de Sociedade Anônima
podem ser de dois tipos: capital fechado ou
capital aberto, ambas com fins lucrativos.
Capital Fechado: Na Sociedade
Anônima de Capital Fechado não é possível
negociar ações (formalmente chamadas de
valores mobiliários) no mercado de capitais
(como a bolsa de valores). A empresa que
quiser fazer isso precisa procurar
21
investidores de forma privada, oferecendo
suas ações para fundos específicos.
Capital Aberto: Já na Sociedade
Anônima de Capital Aberto é permitido
negociar ações no mercado de valores
mobiliários, como bolsas de valores e
mercados de balcão – onde são negociadas
ações que não estão na bolsa.
Para isso, é preciso solicitar autorização
ao governo. Ela é concedida pela Comissão
de Valores Mobiliários (CVM), um órgão
federal vinculado ao Ministério da
Economia (antigo Ministério da Fazenda).
Observação: na constituição de uma
sociedade anônima, não haverão os nomes
dos sócios ligados à constituição do negócio
em si, mas às contas.
Questões
01. (Companhia Águas de Joinville -
Advogado – FEPESE). Assinale a
alternativa que indica corretamente apenas
sociedades personificadas.
A - sociedade limitada • sociedade em
conta de participação • sociedade por ações
B - sociedade comum • sociedade em
conta de participação • sociedade simples
C - sociedade em conta de participação •
sociedade em nome coletivo • sociedade em
comandita por ações
D - sociedade comum • sociedade
simples • sociedade em nome coletivo
E - sociedade simples • sociedade em
nome coletivo • sociedade em comandita
por ações
02. (Prefeitura de Nova Odessa/SP -
Agente Fiscal de Rendas Municipais -
MetroCapital Soluções/2022). Na
_________________ a responsabilidade de
cada sócio é restrita ao valor de suas quotas,
mas todos respondem solidariamente pela
integralização do capital social.

Assinale a alternativa que preencha
corretamente a lacuna do texto.
A - sociedade limitada.
B - sociedade anônima.
C - sociedade cooperativa.
D - sociedade em comandita.
E - sociedade em nome coletivo.
02. (IF/RJ - Administrador -
IUDS/2021). As empresas, pela forma
jurídica, podem ser classificadas da
seguinte forma, exceto:
A - Sociedade Industrial.
B- Sociedade Anônima (S.A.).
C- Sociedade em Nome Coletivo.
D- Sociedade em Comandita por Ações.
03. (Prefeitura de Aracaju/SE -
Auditor de Tributos Municipais - CESPE
/ CEBRASPE/2021). Pessoa jurídica de
direito privado que visa obter lucro com a
prestação de serviços técnicos pelos seus
próprios sócios possui natureza de
A- sociedade comum.
B - sociedade em nome coletivo
C- sociedade limitada.
D - sociedade empresária.
E - sociedade simples.
04. (BANPARÁ - Técnico Bancário
FADESP). Somente pessoas físicas podem
participar e todos possuem responsabilidade
ilimitada e solidária perante as obrigações
assumidas pela empresa. Ou seja, cada
sócio responde ilimitadamente
isoladamente por qualquer obrigação social
da empresa, mesmo que o montante do
capital exceda o valor do capital social.
Essas características referem-se a(à)
A - sociedades anônimas.
B - sociedades por quotas de
responsabilidade limitada.
C - firma individual.
D- sociedades em nome coletivo.
E - sociedade em comandita simples.
Conhecimentos Específicos
Alternativas
01. E - 02. A – 03. E – 04. D
Arrecadação de tributos e tarifas
públicas.
A arrecadação de Tributos e Tarifas
Públicas é um serviço prestado às
instituições públicas, em regra por força de
acordos e convênios específicos, que
estabelecem as condições de arrecadação e
repasse desses tributos/tarifas.
Para os entes estatais a vantagem é a
facilitação da arrecadação, à medida que o
contribuinte terá maior facilidade para o
pagamento, o que contribui, decisivamente,
para o adimplemento pontual dos débitos.
Acresça-se, ainda, que a centralização da
arrecadação em determinados Bancos
facilita o controle de caixa e dos débitos dos
contribuintes.
Para os bancos também há vantagens: se
de um lado despende com a estrutura de sua
máquina para um serviço em favor da
Entidade Pública, de outro lado recebe um
fluxo maior de recursos, que permanecem
em seu caixa – além, é claro, de ser um fato
de aproximação, senão até de expansão, de
sua clientela.
Tributos arrecadados
Com a desregulamentação efetuada pelo
governo em 1991, houve facilidade para
e pagamento de tributo/tarifas, tais como:
Permissão para a criação de postos
bancários de arrecadação e pagamento
(PAP), pelos bancos individuais ou
compartilhados, funcionando fora do
expediente bancário e com múltiplas
funções:
- arrecadação de tributos em geral;
- recebimento de contas de água, energia
elétrica, telefone e gás;
- recebimento e pagamentos ligados ao
INSS, ao PIS/PASEP e ao FGTS;
22
 Conhecimentos Específicos

- recebimento de carnês e assemelhados, ão de - Imposto - Imposto

Melhoria Propriedad de
amparados por convênio de prestação de
e Veículos Transmis
serviços; Automotor são de
- movimentação, por saques e depósito, es (IPVA) bens
de contas de clientes e agências; - Imóveis
Contribuiç (ITBI)
- efetivação de ordens de pagamento; ão de -
- recebimento de títulos; Melhoria Contribui
- autorização para o débito direto e ção de
Melhoria
gratuito em conta corrente de cobrança de
-Imposto - Imposto - Imposto
tarifas públicas; Produtos Circulação de
- autorização para a cobrança das tarifas Industrializ Mercadori Serviços
públicas pela rede de casas lotéricas da ados (IPI) as e de
- Imposto Serviços Quaisque
Caixa Econômica Federal. de (ICMS) r
A diversidade de tributos e tarifas a Operações - GARE Natureza
serem pagos mensalmente exige dos Financeira (Guia de (ISS)
s (IOF) Arrecadaçã
responsáveis nas empresas a montagem de - Imposto o Estadual)
agenda de pagamento. de
Importação
Entes Muni (II)
União Estado - Imposto
Federativos cípios
(Art. 153 e s (Art. 155 Exportação
/ Fatos (Art.
154 CF) CF) (IE)
Geradores 156)
- Renda - Contr.
(IR) Social da
- Seguridade
Contribuiç Social
ão. (COFINS)
Atividade
Previdenci - Programa
Econômica
ária de
- Integração
Contribuiç Social
ão. ao (PIS)
Seguro de - Contr.
Renda Acidente Social
do sobre o
Trabalho Lucro
- Líquido
Contribuiç (CSLL)
ão. ao - Contr. de
Salário Intervençã
Educação o do
- Domínio
Contribuiç Econômico
ão. ao (CIDE)
Sistema S - PIS -
Programa
-Imposto -Imposto - Imposto
de
Propriedad Transmissã de
Integração
e territorial o Causa Propried
Social
rural (ITR) Mortis e ade
Patrimônio - Grandes Doações predial e
Fortunas de territorial Todos estes tributos acima podem ser
- Quaisquer Urbano arrecado através do intermédio bancário.
Contribuiç Natureza (IPTU)
(ITCMD)

23
 Conhecimentos Específicos
2.3 Fundamentos do crédito. 2.3.1
Conceito de crédito. 2.3.2 Elementos do
crédito. 2.3.3 Requisitos do crédito
A palavra crédito11 está ligada à
confiança depositada em alguém. Quando
dizemos que alguém merece crédito,
significa que acreditamos em suas
intenções, ela tem Credibilidade.
As pessoas ganham a confiança dos
outros na medida em que cumprem suas
promessas, respeitam e honram
compromissos firmados na família, na
escola, no trabalho ou na comunidade.
O indivíduo que tem crédito na praça
recebe um sinal de confiança do mercado
em sua capacidade de cumprir com os
compromissos assumidos, por meio de
produtos de crédito.
Por isso, quando lojas, bancos ou
emissoras de cartão acreditam em um
cliente (em sua capacidade financeira),
sentem-se seguros em emprestar dinheiro
para essa pessoa, financiar uma compra ou
conceder um cartão de crédito.
Assim, o crédito é um recurso financeiro
oferecido por uma organização que acredita
que o indivíduo é uma pessoa de confiança
e vai pagar a sua dívida no futuro.
Ele é uma forma rápida de levantar
dinheiro para que ele compre um produto ou
serviço mesmo que ele não tenha, no
momento da compra, o dinheiro necessário.
Assim, é feito o pagamento só depois da
compra, com o acréscimo de um valor para
remunerar quem emprestou o dinheiro – o
conhecido juros.
Tipos de crédito
Cartão de crédito
O cartão é uma modalidade de crédito.
Isso porque a emissora do cartão, ao aprovar
11
https://www.serasa.com.br/credito/blog/o-que-e-
24
e conceder limite para utilização, está
acreditando que o pagamento da fatura será
feito.
Afinal, o usuário do cartão primeiro
consome produtos e serviços e somente
depois paga a conta. Há, portanto, uma
relação de confiança e uma operação de
crédito.
Empréstimo
Empréstimo, de forma geral, nada mais é
que um valor que o banco ou outra
instituição financeira disponibiliza a um
cliente por determinado período, cobrando
juros e multa em caso de atraso ou não
pagamento.
São diversos os tipos de empréstimos:
empréstimo consignado, com garantia de
imóvel, automóvel, celular, empréstimo
FGTS, empréstimo pessoal, empréstimo
consignado, entre outros.
Cada modalidade de empréstimo tem
regras próprias, com juros específicos
(alguns mais caros, outros mais baratos) e
cada instituição decide se aprova ou não o
crédito para um possível cliente.
Financiamento
Financiamento é um tipo de crédito
destinado para compras específicas
Financiamento imobiliário é exclusivo
para aquisição da casa, assim como
financiamento de automóvel é específico
para a compra desse tipo de bem.
O financiamento é um tipo de crédito,
pois o consumidor, ao contratar a
modalidade, está adquirindo um bem antes
de ter o dinheiro total para pagá-lo. O banco
é responsável por fazer o pagamento ao
vendedor, esperando que seu cliente vai
honrar as parcelas em dia.
credito/
 Conhecimentos Específicos
Análise de crédito
As regras da análise de crédito podem
variar de acordo com o banco ou a empresa
que concede o crédito. Diferentes
instituições usam informações diversas para
tomar essa decisão, mas existem critérios
em comum. São eles:
- Dados pessoais
São analisadas as informações básicas
sobre o consumidor, como CPF, telefone,
estado civil, nível de escolaridade,
profissão, renda, endereço.
- Restrições no nome
Verifica-se se existem pendências com a
empresa ou banco e anotações em órgãos de
proteção ao crédito, como a Serasa. Por
meio deles, é possível saber se o
consumidor tem dívidas em atraso com
outras instituições e conferir também a
pontuação de crédito.
- Pontuação de crédito
O Serasa Score, por exemplo, é uma
pontuação de crédito dos consumidores. É
calculado com base no comportamento
financeiro das pessoas e varia de 0 a 1000.
Quanto mais alta a pontuação, maior a
probabilidade de aprovação na análise de
crédito.
- Cadastro Positivo
Por meio do Cadastro Positivo, o
mercado analisa o histórico de pagamentos
do consumidor. Quem está com os dados
atualizados nessa ferramenta tem mais
chance de ser aprovado na análise de crédito
e ainda receber propostas com melhores
condições de pagamento.
- Renda/faturamento
É avaliada também a renda mensal ou
faturamento do possível cliente na análise
de crédito. Essa etapa serve para saber se o
25
valor da parcela realmente cabe no
orçamento da pessoa, por exemplo, ou se o
limite do cartão está apropriado.
- Relacionamento com a instituição
Quem solicita crédito a uma instituição
com a qual já tem relacionamento de longo
prazo também pode aumentar as chances de
ter o valor aprovado na análise. Afinal, o
perfil e hábitos de consumo e pagamento já
são conhecidos pelo banco e a instituição
sente mais segurança em conceder crédito.
- Políticas internas
Cada instituição tem critérios próprios
para decidir quando vai aprovar um pedido.
Esses critérios podem mudar o tempo todo,
dependendo do momento do banco e da
economia do país.
Algumas instituições têm políticas de
crédito mais flexíveis, enquanto outras são
mais conservadoras. É por isso que um
cliente pode ser aprovado na análise de
crédito em um banco e reprovado em outro.
Questões
01. (Câmara dos Deputados -
Consultor Legislativo – FGV/2023). O
Cadastro Positivo é um sistema de registro
de informações financeiras que visa reunir
dados sobre o histórico de pagamentos e
compromissos financeiros de consumidores
e empresas. O principal objetivo do
Cadastro Positivo no Brasil é
A - facilitar a exclusão de consumidores
inadimplentes do sistema financeiro.
B - reduzir o custo do crédito para todos
os consumidores.
C - facilitar o acesso ao crédito para
todos os consumidores.
D - permitir uma avaliação de crédito
mais precisa.
E - substituir o Cadastro Negativo.
 Conhecimentos Específicos

Alternativa - identificar a exposição da empresa ao

01. D risco e identificar seus aspectos mais
frágeis;
- minimizar perdas financeiras;
2.4 Riscos da atividade bancária. 2.4.1 De
crédito. 2.4.2 De mercado. 2.4.3 - imunizar o capital da empresa.
Operacional. 2.4.4 Sistêmico. 2.4.5 De
liquidez. 2.5 Principais variáveis Os riscos financeiros de um banco
relacionadas ao risco de crédito. 2.5.1 podem se originar de suas diversas
Clientes. 2.5.2 Operação atividades operacionais, tais como créditos
concedidos, captações, variações das taxas
Riscos da atividade bancária de juros de mercado, falhas internas e
controle, entre outras.
O risco12 existe quando o tomador da
Riscos financeiros
decisão pode basear-se em probabilidade
para estimar diferentes resultados, de modo
que sua expectativa se fundamente em Os principais riscos financeiros
dados históricos (...), isto é, a decisão é atualmente enfrentados pelos bancos em
suas atividades de intermediação financeira
tomada a partir de estimativas julgadas
são classificados da seguinte forma:
aceitáveis. O risco pode ser definido como
uma probabilidade de perda.
Risco bancário trata dos riscos inerentes Risco de mercado.
à atividade bancária.
O risco de mercado está relacionado com
O risco no mercado financeiro13 pode ser
o preço que o mercado estipula para ativos
entendido como a probabilidade de perda
em razão de uma exposição ao mercado. As e passivos negociados pelos intermediários
perdas no mercado financeiro podem financeiros, ou seja, com o comportamento
decorrer de diversos eventos, verificado no preço de um bem no dia a dia.
principalmente aqueles relacionados às Este risco exprime quanto pode ser ganho
ou perdido quando da aplicação em
variações nas taxas de juros e nos preços de
contratos e outros ativos diante de
mercado.
Desde que o risco não possa ser mudanças em seus preços de negociação.
eliminado, é essencial que sejam adotadas Em outras palavras, o risco de mercado
pode ser entendido como as chances de
medidas para minimizá-lo de maneira a
perdas de uma instituição financeira
permitir que a organização atinja, da melhor
decorrentes de comportamentos adversos
forma possível, seus objetivos
estabelecidos. Uma eficiente gestão de risco nos índices de inflação, taxas de juros, taxa
é essencial para a competitividade dos de câmbio, indicadores de bolsas de valores,
bancos e estabelecimento de suas preços de commodities, derivativos etc.
Quanto mais voláteis se apresentarem os
estratégias de atuação.
preços dos ativos (títulos de renda fixa,
Além do cumprimento dos objetivos da
empresa, a gestão de risco é importante ações, derivativos, commodities etc.), mais
para: altos serão os riscos de mercado das
instituições financeiras que operam na
expectativa de determinado comportamento

12 13
NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha
https://revistas.fw.uri.br/index.php/revistadeadm/article/download/1587/2 Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021
149

26
 Conhecimentos Específicos
em seus preços. Essa situação exige que se
acompanhe diariamente o valor dos ativos
negociáveis, atualizando sempre seus
resultados e posições futuras.
A marcação a mercado (MM) tem por
objetivo revelar o efetivo valor econômico
dos ativos e passivos no momento corrente.
Esse valor quando se apresentar diferente
dos valores contratados no momento da
compra ou venda pode revelar uma perda de
posição econômica do banco.
Se as taxas de juros de mercado subirem
em determinado momento, esta variação
dos juros irá reduzir o valor (presente) do
título. Seus fluxos futuros esperados de
caixa (rendimentos) em cenário de elevação
dos juros reduzem o valor de negociação do
título. Sempre que as taxas de juros
aumentam, o valor de mercado dos ativos
diminui, apurando uma perda econômica
para o banco.
Se a perda econômica dos ativos superar
à dos passivos, o banco corre o risco de se
tornar insolvente.
A metodologia amplamente adotada para
a gestão do risco de mercado é o Valor no
Risco (VaR).4
Risco Operacional
A gestão de risco pode ser entendida
como um processo de medição e controle
dos riscos presentes nas atividades normais
de uma organização. O gerenciamento
envolve pessoas, sistemas e padrões de
controle.
O risco operacional, por seu lado, é o
risco de perdas (diretas ou indiretas)
determinadas por erros humanos, falhas nos
sistemas de informações e computadores,
fraudes, eventos externos, entre outras. Ou
seja, é a perda estimada caso a gestão de
riscos não atinja seu objetivo de evitar
perdas. No contexto de atuação de um
banco, o risco operacional pode se originar
27
de três segmentos: pessoas, processos e
tecnologia.
A atuação de pessoas é crítica na gestão
dos bancos, podendo representar, em
muitos casos, a variável mais relevante de
risco. Erros e fraudes são oriundos de
transações e decisões envolvendo pessoas,
muitas vezes influenciadas por pressões
administrativas, fixação de metas ousadas,
manuseio de grande quantidade de dinheiro
etc. Estes erros são geralmente minimizados
através de um sistema mais rígido de
controles internos.
Além dos erros e fraudes de
funcionários, é considerado ainda no estudo
o risco de capacitação das pessoas, cuja
origem pode ser atribuída a falhas no
processo de seleção e recrutamento e
também a deficiências na política de
treinamento interno.
As transações dos bancos, envolvendo
compra e venda de dinheiro, são geralmente
feitas por sistemas eletrônicos de forma on-
line. Normalmente esses sistemas
funcionam com eficiência; porém, podem
ocorrer falhas ou erros nas transmissões,
deixando de registrar mensagens relevantes
para o sucesso das operações. Embora essas
falhas sejam pouco frequentes, quando
ocorrem costumam promover fortes
turbulências nas instituições e em todo o
sistema financeiro.
Uma instituição necessita, como garantia
de sua eficiência e identificação de seu risco
operacional, de um bom sistema eletrônico
de controle e acompanhamento de suas
operações. Os processos devem sempre ser
revistos e atualizados de maneira a reduzir
as possibilidades de falhas.
Uma área mais recente incorporada ao
risco operacional é o risco de mudanças nos
procedimentos legais e práticas do mercado
financeiro. Por exemplo, alterações
repentinas nas exigências mínimas de
garantias para operar com determinado
instrumento financeiro exigem do
 Conhecimentos Específicos
investidor uma nem sempre disponível alta
liquidez.
A gestão do risco operacional costuma
embutir algumas dificuldades adicionais em
sua definição. Não é simples um
entendimento menos questionável de risco
operacional, principalmente ao se tentar
separar este tipo de risco financeiro de
eventos incertos geralmente presentes nas
atividades de um banco. Por exemplo, uma
inadimplência pode ser atribuída ao risco
padrão esperado do crédito ou a erro
humano presente na avaliação da concessão
do crédito.
Risco Sistêmico
O risco sistêmico é definido como a
probabilidade de ocorrência de um evento
ou choque que gera uma ruptura no sistema
financeiro. Esse evento pode ser uma
falência de uma grande instituição
financeira, uma crise econômica global, um
colapso em um setor específico, entre
outros. O resultado é uma reação em cadeia
que se espalha por todo o sistema
financeiro, afetando instituições,
investidores e economias como um todo.
Sua relevância no cenário financeiro é
enorme, pois pode desencadear uma série
de consequências negativas em um curto
período de tempo. Além disso, o risco
sistêmico é um fenômeno que muitas vezes
não é facilmente identificado, tornando-o
ainda mais perigoso e difícil de ser
controlado.
Risco de liquidez
O risco de liquidez está relacionado com
a disponibilidade imediata de caixa diante
de demandas por parte dos depositantes e
tomadores (titulares de passivos) de uma
instituição financeira. Quando os recursos
de caixa disponíveis de um banco são
minimizados por não produzirem retornos
28
de juros, o risco de liquidez aumenta pela
possibilidade de retiradas imprevistas dos
depositantes do banco. Nesses casos, deve a
instituição ter a flexibilidade de poder
captar recursos adicionais no mercado
sempre que essas retiradas se verificarem.
Por outro lado, diante de instabilidade de
mercado ou mesmo de uma avaliação
negativa da própria instituição, podem
ocorrer solicitações de saques em montante
superior ao normal, deflagrando uma
efetiva crise de liquidez no banco. Nesses
casos, o custo de captação dos bancos para
cobrir essas retiradas imprevistas eleva-se e,
ao mesmo tempo, há uma natural retração
de oferta de fundos aos bancos. Essa
situação descreve uma crise de liquidez
ainda mais grave, obrigando a instituição a
vender seus ativos, geralmente a preços
mais baixos, para lastrear as retiradas
exigidas pelos titulares de passivos.
O extremo dessa crise de liquidez
verifica-se quando todos os titulares de
passivos passarem também a solicitar, ao
caixa da instituição, a retirada de seus
fundos aplicados, podendo levar o banco à
falência.
Uma outra abordagem do risco de
liquidez em instituições financeiras
relaciona-se à liquidez apresentada por seus
ativos ou pelo mercado em geral. O risco de
liquidez neste enfoque surge quando não for
possível a um banco concretizar uma
negociação, pelos preços vigentes, em razão
da operação exceder em volume ao
geralmente praticado no mercado. A
liquidez do mercado se faz presente quando
todo agente puder praticar negociações, em
qualquer volume, sem que isso venha a
afetar a estabilidade do mercado ou causar
alterações relevantes nos preços praticados.
Risco de crédito
Risco de crédito é a possibilidade de uma
instituição financeira não receber os valores
 Conhecimentos Específicos

(principal e rendimentos e juros) - carteira de crédito com baixa

prometidos pelos títulos que mantém em diversificação, elevando o risco pela
sua carteira de ativos recebíveis. Como concentração dos contratos em termos de
exemplos desses ativos apontam-se perfil do devedor, setor de atividade ou
principalmente os créditos concedidos pelos região.
bancos e os títulos de renda fixa emitidos
pelos devedores. Política e processo de crédito bancário
O risco de crédito é determinado pela
possibilidade de as obrigações de caixa de A carteira de crédito14 constitui parte
uma dívida não serem corretamente importante dos ativos dos bancos. Essa
liquidadas. O risco de crédito existe, em carteira é formada por operações de crédito
outras palavras, pela possibilidade de um de diferentes modalidades, prazos e riscos.
devedor deixar de cumprir com suas Toda instituição deve definir uma
obrigações financeiras, seja pela política de crédito adequada à sua cultura e
inadimplência no pagamento do principal nicho de mercado. A definição da política
da dívida, e/ou na remuneração dos juros. de crédito de uma instituição financeira
O risco de crédito é afetado pela política deve envolver as seguintes delimitações:
de concessão de crédito e gestão de risco e - do mercado alvo ou segmentos de
eficiência administrativa da instituição. Os negócios onde pretende atuar;
juros cobrados nas operações de crédito - da área geográfica e dos produtos com
pelas instituições financeiras concedentes os quais pretende atuar;
devem, em essência, atender a três - dos limites operacionais, por cliente e
objetivos: por produto, considerando a política de
- cobrir todas as despesas administrativas diversificação (quanto aos tomadores,
e de pessoal alocadas ao crédito; setores econômicos, região geográfica);
- cobrir o risco de crédito determinado - dos procedimentos de análise e decisão
pela inadimplência esperada (provisão para de crédito e da política de alçadas de
devedores duvidosos); aprovação (trade off entre agilidade e
- remunerar os acionistas pelo capital segurança);
aplicado. - da gestão do risco de crédito, da política
de provisionamento, atribuição de ratings e
O risco do crédito no mercado financeiro política de hedge e de garantias;
é explicado, entre outras, pelas seguintes - da política de cobrança, de controle de
importantes origens: perdas nas operações e de recuperação de
- não pagamento da dívida (default risk) crédito.
por parte do devedor;
- transações de instrumentos de crédito O processo de crédito é estabelecido pela
nos mercados futuros e de opções; política de crédito da instituição financeira,
- risco legal que envolve o compromisso levando em conta o valor da operação e o
das partes com a estrutura legal do contrato, risco envolvido. O processo de crédito para
legislação do país, entre outras; pessoa jurídica difere do processo para
- risco de país que deriva principalmente pessoa física. Uma mesma instituição
de aspectos regulatórios, políticos e financeira pode adotar diferentes processos
econômicos; de crédito para pessoas jurídicas: o
procedimento para emprestar a pequenas e

14
Carrete, Liliam S. Mercado Financeiro Brasileiro. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo GEN, 2019

29
 Conhecimentos Específicos
médias empresas é mais simples do que
para as operações realizadas para as grandes
empresas.
Ao definir o processo de crédito, o gestor
da carteira de crédito deve ter em mente que
a qualidade do processo vai determinar a
qualidade da carteira. Da mesma forma, os
profissionais do mercado financeiro
envolvidos em análise e concessão de
crédito devem ter em mente que a
obediência e a atenção aos procedimentos
estabelecidos vão garantir a liquidez da
operação e minimização do risco de crédito.
Um processo de crédito bem conduzido
representará “garantia” adicional à boa
concessão de créditos.
Apesar das diferenças e particularidades
que o processo de crédito assume em cada
instituição e cada segmento de negócios, em
linhas gerais, o processo estabelece como
pré-requisitos para a concessão e
estabelecimento de limite de crédito:
A existência de:
•cadastros atualizados da empresa, dos
sócios e diretores;
•demonstrações financeiras atualizadas.
A inexistência de:
•títulos protestados pendentes de
pagamento;
•cheque da emissão do proponente
devolvido por insuficiência de fundos;
•falência ou recuperação de dívidas;
•informações bancárias ou comerciais
desabonadoras;
•restrições cadastrais como, por
exemplo, da Serasa.
Os detalhes serão definidos de acordo
com a cultura da organização, a política
adotada e o porte da empresa tomadora.
Uma vez aprovado, o contrato de crédito
deve especificar:
- o montante e o prazo do empréstimo;
- a taxa de juros cobrada;
- a data dos pagamentos;
30
- as importâncias a serem pagas;
- as cláusulas padronizadas e restritivas
(covenants);
- o colateral (garantia);
- a finalidade do empréstimo.
Administração do crédito
Até a efetiva liquidação da operação,
deve haver um acompanhamento
sistemático das condições do tomador do
crédito, com analise de demonstrativos
financeiros, documentos cadastrais, visitas
periódicas e observação da pontualidade
dos pagamentos.
Se ocorrerem acontecimentos
imprevistos como atrasos ou perdas,
algumas ações devem ser adotadas, como
reavaliar as condições do crédito,
renegociar, ouvir o departamento jurídico.
Os esforços de cobrança e procedimentos
legais podem criar condições para a
reorganização. Em alguns casos, as perdas
podem levar à reavaliação do processo de
crédito.
A política de cobrança compreende os
procedimentos adotados para cobrar as
parcelas em seus vencimentos. Em caso de
atrasos, as principais etapas do processo de
cobrança são: contato com o cliente
realizado por visita e/ou telefonema;
notificação de atraso; protesto.
Devem-se estender esforços de cobrança
até o ponto em que o custo marginal passar
a superar o benefício marginal da cobrança.
Em alguns casos, pode ocorrer a
terceirização do processo de cobrança: após
esgotadas as negociações e reconhecimento
contábil da perda, com provisionamento de
100% do crédito, algumas instituições
financeiras negociam as suas carteiras de
créditos problemáticos.
 Conhecimentos Específicos

Questões liquidez ou de crédito e poderia ameaçar a

estabilidade dos mercados financeiros.
01. (BANESE - Técnico Bancário III - ( ) Risco de haver erro humano ou falha
CESPE / CEBRASPE/2021). Quanto aos de equipamentos, programas de informática
principais riscos incorridos pelas ou sistema de telecomunicações
instituições financeiras bancárias, julgue o imprescindíveis ao funcionamento de
item subsequente. determinado sistema.
( ) O risco de que uma parte sofra uma
O risco operacional está relacionado à perda porque as leis ou regulações não dão
possibilidade de funcionário entrar com suporte às regras do sistema de liquidação
ação trabalhista contra a instituição de valores mobiliários, à execução dos
empregadora. arranjos de liquidação relacionados ou aos
( ) Certo ( ) Errado direitos de propriedade e outros interesses
que são mantidos pelo sistema de
02. (Banestes - Analista Econômico – liquidação.
IDECAN). Sobre os riscos inerentes ao
sistema econômico e financeiro, relacione A sequência está correta em
corretamente as colunas a seguir. A - 1, 2, 3, 4, 5
B - 4, 1, 5, 3, 2
1. Risco de liquidez. C - 3, 4, 5, 2, 1
2. Risco de mercado. D - 2, 1, 5, 3, 4
3. Risco operacional. E - 2, 1, 3, 4, 5
4. Risco legal.
5. Risco sistêmico. Alternativas
01. Certo – 02. D
( ) Risco de perdas nas posições de
balanço e extra-balanço
2.6 Tipos de operações de crédito
( ) Variação desfavorável de retorno bancário (empréstimos, descontos,
devido à falta de negociabilidade de um financiamentos e adiantamentos).
instrumento financeiro por preços alinhados
com vendas recentes. Esse risco pode surgir
em função do tamanho de determinada O crédito bancário15 oferecido por
posição em relação aos volumes usuais de bancos e sociedades financeiras pode ser
negociação ou da instabilidade das realizado através de vários tipos de
instrumentos, como empréstimos pessoais,
condições de mercado.
empréstimo para as empresas,
( ) Risco de que a inadimplência de um
financiamentos de longo prazo etc.
participante com suas obrigações em um
sistema de transferência, ou em geral, nos Empréstimos
mercados financeiros, possa fazer com que
outros participantes ou instituições Empréstimos16 - são as operações
financeiras não sejam capazes de cumprir realizadas sem destinação específica ou
com suas obrigações. Essa inadimplência vínculo à comprovação da aplicação dos
pode causar problemas significativos de recursos. São exemplos os empréstimos

15
Carrete, Liliam S. Mercado Financeiro Brasileiro. Disponível em: text=S%C3%A3o%20exemplos%20os%20empr%C3%A9stimos%20para
Minha Biblioteca, Grupo GEN, 2019 ,comprova%C3%A7%C3%A3o%20da%20aplica%C3%A7%C3%A3o%2
16
0dos%20recursos.
https://www3.bcb.gov.br/aplica/cosif/manual/09021771869a1c3e.htm#:~:

31
 Conhecimentos Específicos

para capital de giro, os empréstimos até R$ 5.000,00. Outra desvantagem está

pessoais e os adiantamentos a depositantes nas taxas de juros, que costumam ser altas.
O empréstimo é um contrato entre um Para conseguir esse crédito, é só entrar
cliente e uma instituição financeira, em que em contato com um banco ou instituição
o primeiro recebe um valor em dinheiro e financeira. Caso você escolha pegar o
precisa devolvê-lo para a instituição em um empréstimo com um banco, você precisa ser
determinado prazo com o pagamento de cliente dele.
juros.
É um tipo de crédito sem restrições para Empréstimo consignado
o uso, o cliente solicita o valor que deseja e Essa é uma das linhas de crédito mais
pode usá-lo como quiser. Sem grandes atrativas, pois oferece uma das menores
explicações para o banco, sua única taxas de juros do mercado e bons prazos de
obrigação é pagar. O fato de não ter um pagamento. No entanto, esse tipo de
objetivo pré decidido pode acabar empréstimo está disponível para
impactando no número de parcelas e juros. aposentados pelo INSS (Instituto Nacional
Em alguns casos, os bancos ou do Seguro Social) ou pensionistas,
instituições podem pedir que o cliente conte trabalhadores com carteira assinada ou
como pretende gastar o dinheiro, só que isso funcionários públicos. Isso porque o
não determina o destino do empréstimo. dinheiro para o pagamento desse
Na maioria das vezes, também é possível empréstimo é debitado, de forma
fazer o empréstimo sem dar nenhum tipo de automática, do benefício do INSS ou do
garantia em troca. salário.
São inúmeros os motivos que podem Como existe essa segurança para as
levar alguém a pedir um empréstimo, como instituições financeiras, a liberação desse
imprevistos, emergências, compras de alto crédito costuma ser rápida e simples.
custo ou até para quitar dívidas diferentes Atualmente, é possível inclusive contratar
com juros mais altos. essa modalidade direto nos sites e
aplicativos de bancos.
Tipos de empréstimo17 Outra vantagem do consignado é que o
devedor não precisa indicar como vai
Empréstimo pessoal utilizar o dinheiro solicitado. Ou seja, não é
Esta é a modalidade mais comum e, preciso apresentar nenhuma justificativa
geralmente, é oferecida por todos os bancos para a solicitação do empréstimo. Caso ele
e a todos que possuem nome limpo. Ou seja, esteja com o restrições no CPF, o banco vai
sem restrições no CPF. O dinheiro analisar se libera ou não o valor.
solicitado é liberado diretamente na conta
corrente em até 24 horas. Dessa maneira, Cheque especial
essa é uma boa opção para casos de Esse é o crédito acionado no momento
emergências. em que a pessoa acaba com o saldo na conta
Porém, existem algumas desvantagens corrente. Quando isso acontece,
em pegar um empréstimo pessoal. Em automaticamente os juros do cheque
primeiro lugar, a quantia que se pode pegar especial passam a ser debitados da conta.
nessa modalidade é baixa. Na maioria das Basicamente, a principal vantagem do
instituições, o valor máximo liberado é de cheque especial é a praticidade, uma vez
que ele é contratado automaticamente.

17
https://www.tenda.com/eudouconta/duvidas-sobre-dividas/o-que-e- emprestimo/

32
 Conhecimentos Específicos

Porém, esse tipo de crédito tem taxas de O financiamento pode ser classificado
juros exorbitantes, a maior que as em dois tipos: de curto prazo ou de médio e
instituições bancárias oferecem. longo prazos.

Os juros do empréstimo costumam levar Financiamento de curto prazo

muito em conta o relacionamento que o
cliente tem com a instituição financeira. Por O financiamento de curto prazo (CP) é
exemplo, os pontos positivos que os bancos uma operação por meio da qual a empresa
consideram na hora de calcular as taxas de levanta recursos no CP (período inferior a
juros costumam ser: um ano) destinados à manutenção de
- Ter uma conta que não está no aplicações em créditos a clientes e em
negativo; estoques. Os recursos podem, ainda, ser
- Pagar em dia as parcelas do cartão de destinados ao financiamento a clientes ou
crédito; para cobrir deficiências de fundos quando
- Ter uma renda mensal compatível com as entradas de caixa são insuficientes para
o valor que se pede emprestado. cobrir aumentos imprevistos de despesas. O
objetivo do financiamento de CP é
Financiamento preencher lacunas de necessidades de
financiamento, evitando o de longo prazo e,
Financiamento18 é uma operação por com isso, eliminando possíveis excessos de
meio da qual a empresa obtém recursos fundos ociosos e suas despesas decorrentes.
financeiros de terceiros para o capital de
giro, ativos circulantes temporários ou O financiamento de CP é obtido por
permanentes, bens pessoais ou não e meio de:
também para investimento. O objetivo é - Bancos comerciais privados e públicos:
captar temporariamente fundos como os bancos comerciais captam fundos ou são
antecipação de futuras entradas de caixa depositários de poupanças na forma de
para permitir o pagamento de dívidas ou contas-correntes e certificados de depósitos
compromissos da empresa. Muitas que são utilizados para financiar a atividade
empresas com vendas sazonais, econômica.
concentradas em certas épocas do ano – - Sociedades de crédito, financiamento e
como o Natal ou a Páscoa –, precisam investimento: também denominadas
aumentar seus estoques antes do aumento financeiras.
das vendas e, para tanto, tomam emprestado
para produzir com antecipação a fim de O financiamento de CP consiste,
atender à demanda sazonal. portanto, em obrigações que devem vencer
O financiamento é um tipo de contrato dentro de um ano ou menos, para
entre clientes e instituições financeiras, mas proporcionar ativos circulantes da empresa
conta com regras diferentes as do – como caixa, títulos negociáveis, contas a
empréstimo. pagar e estoques.
O financiamento tem uma condição O financiamento de CP pode ser
exigente e burocrática, o cliente precisa usar efetuado por meio de quatro tipos de
a quantia que pegou emprestada em algo operações financeiras:
específico e já combinado com o banco

18
Chiavenato, Idalberto. Gestão Financeira: Uma Abordagem 2022
Introdutória. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th edição). Grupo GEN,

33
 Conhecimentos Específicos
1.Desconto de duplicatas: as duplicatas
são títulos exatamente iguais, em valor e
outras características, às faturas emitidas
pela empresa. São, portanto, cópias das
faturas. Quando a empresa vende a prazo,
permanece em posição de espera até a data
de vencimento da fatura, quando pode
receber a importância vendida ao cliente.
Se, porém, a empresa tiver necessidade de
recursos para o giro normal de suas
operações, pode descontar duplicatas em
um banco comercial, recebendo dele um
empréstimo de recursos cujo prazo vai
desde o momento em que a empresa recebe
o empréstimo bancário até a data do
vencimento da fatura. A empresa faz uma
cessão de direitos sobre os valores a receber
de seus clientes pagando antecipadamente
os juros e o desconto bancário de praxe para
receber recursos com relativa rapidez para o
financiamento de capital de giro
temporário. O banco exige:
a. Solidez dos títulos submetidos ao
desconto.
b. Saldo médio, ou seja, a obrigação da
empresa em manter uma proporção de seus
saldos em conta corrente.
c. Reciprocidade em substituição ao
saldo médio, ou seja, a atribuição ao banco
de todas as operações de recolhimento de
tributos ao poder público federal, estadual e
municipal.
2.Empréstimos bancários em conta
corrente: é um serviço denominado linha de
crédito ou adiantamento em conta corrente.
Trata-se de um compromisso pelo qual o
banco comercial concede à empresa um
crédito numa conta corrente que pode ser
movimentada à vista. Enquanto no desconto
de duplicatas os recursos são entregues
integralmente, aqui os fundos são obtidos
pela empresa gradativamente segundo suas
necessidades e a disponibilidade de saldo
em sua conta bancária. A empresa pode
efetuar depósitos para reduzir a dívida. Os
34
juros fixados não incidem sobre o valor
máximo colocado à disposição da empresa,
mas são calculados sobre o movimento
diário dos saldos devedores. O banco
geralmente exige:
a. Saldo médio.
b. Taxa de juros.
c. Entrega em caução de títulos para
garantir a devolução do valor principal na
data de vencimento da operação.
3.Crédito direto ao consumidor: é uma
operação de financiamento destinada ao
comprador final dos produtos da empresa.
O comprador do produto assina um contrato
de financiamento com uma sociedade de
crédito, financiamento e investimento
(financeira), que paga o valor da compra à
empresa vendedora, com a alienação
fiduciária do produto à financeira até o
pagamento da última prestação pelo
comprador. É uma operação que serve para
facilitar ao comprador a aquisição de um
bem durável (como um automóvel ou
eletrodoméstico, por exemplo) e permitir
maior volume de vendas para as empresas
produtoras e comercializadoras.
4.Crédito mercantil: enquanto as três
modalidades de financiamento a CP
anteriormente mencionadas são efetuadas
por intermediários financeiros (como os
bancos comerciais e as financeiras), o
crédito mercantil é uma fonte espontânea de
recursos financeiros proporcionada pelos
fatores de produção que a empresa utiliza
sem o pagamento instantâneo. No caso da
mão de obra, os salários são pagos
quinzenal ou mensalmente, alguns dias após
o final do mês. No caso de compras de
mercadorias ou matérias-primas (MP) junto
aos fornecedores, a empresa pode obter um
prazo de financiamento, permitindo-lhe
processá-los e transformá-los em produtos
acabados (PA) que podem ser vendidos,
proporcionando recebimentos antes do
 Conhecimentos Específicos
pagamento aos fornecedores. O custo do
crédito mercantil pode ser avaliado em
função do desconto que o fornecedor
efetuaria se a venda fosse à vista.
Financiamento de médio prazo e de
longo prazo
O financiamento de médio (MP) e de
longo prazo (LP) se destina à obtenção de
recursos de terceiros a prazos superiores a
seis meses e a um ano, respectivamente. É
geralmente efetuado junto a organismos ou
programas geridos pelo poder público,
como o Banco do Brasil, o Bacen, os bancos
de desenvolvimento, a Caixa Econômica
Federal (CEF) e as Caixas Econômicas
Estaduais.
O financiamento de MP ou de LP pode
ser obtido por meio de fundos especiais de
instituições públicas, por recursos captados
no exterior, debêntures e recursos próprios.
Vejamos rapidamente cada um desses tipos
de financiamentos de MP ou de LP.
- Fundos especiais de instituições
públicas: são fundos especiais provenientes
de receitas tributárias, de resultados de
empréstimos internacionais ou de
exercícios anteriores, bem como de
depósitos do público, à vista e a prazo fixo,
que os órgãos governamentais canalizam
para investimentos públicos ou para as
empresas privadas. Os organismos que
concedem financiamentos a MP ou a LP por
meio de fundos especiais são:
•BNDES.
•Banco do Brasil (BB).
•Bancos estaduais e regionais de
desenvolvimento, como o Banco do
Nordeste (BNB) e o Banco da Amazônia
(BASA).
•CEF.
•Caixas Econômicas Estaduais.
•Agência Especial de Financiamento
Industrial (FINAME).
35
Recursos captados no exterior: são
constituídos pelas operações de
empréstimos em moeda com recursos
captados no exterior e aprovados
previamente pelo Bacen e pelos
financiamentos de importações, isto é,
financiamentos de compras da empresa por
fornecedores estrangeiros.
Debêntures: as debêntures de uma
empresa são títulos de dívida emitidos para
levantar grandes volumes de dinheiro, no
LP, de diversos grupos de emprestadores ou
de aplicadores. A emissão e a venda de
debêntures proporcionam – como as ações
– flexibilidade na utilização dos recursos,
pois permite a obtenção de financiamento
de LP para as operações da empresa. As
debêntures podem ser nominativas ou ao
portador. São certificados que dão ao seu
comprador o direito de receber juros
prefixados no próprio título, correção
monetária variável e o valor nominal na data
de resgate (que é a data de vencimento
previamente estabelecida). Difere da ação
preferencial pela fixação do prazo e do valor
de resgate pela empresa. É uma alternativa
de financiamento de LP e a um custo
prefixado.
Recursos próprios: os recursos próprios
da empresa são o capital social, as reservas
e os lucros acumulados, itens que integram
o patrimônio líquido do balanço. A
obtenção de recursos externos para
aumentar o capital social se faz por meio do
lançamento de novas ações ao público ou da
oferta de direitos de subscrição aos
acionistas atuais. O lançamento ao público
deve ser previamente registrado na CVM e
intermediado por uma ou mais instituições
financeiras (bancos de investimento)
escolhidas pela empresa. Essa
interveniência, como vimos há pouco,
recebe o nome de colocação, subscrição ou
 Conhecimentos Específicos

underwriting. É onde o banco de expansão ou de desenvolvimento

investimento desempenha seu principal tecnológico.
papel de reorganizar o mercado de capitais. Por essas razões, a obtenção de
Conforme a prioridade no recebimento financiamentos externos é uma das funções
de dividendos, as ações podem ser cruciais da Gestão Financeira, por exigir
classificadas em ordinárias ou cuidadoso estudo do mercado financeiro e
preferenciais. das opções referentes a condições de custo
As duas modalidades de ações – e pagamento. Decisões desse tipo são
ordinárias e preferenciais – afetam fundamentalmente importantes para o
diferentemente o custo do capital, face aos sucesso do negócio.
diferentes riscos e direitos dos investidores
e às diferentes obrigações assumidas pela Diferença entre financiamento e
empresa. empréstimo

Classificação de financiamentos. Uma das principais diferenças19 entre

eles é o empréstimo ser um processo de
pedir dinheiro para um banco, enquanto o
financiamento é um processo de
disponibilizar dinheiro, mas não para quem
solicitou diretamente.
O empréstimo geralmente vem com
custos elevados, pois as taxas de juros são
geralmente maiores. Financiamento, por
outro lado, pode ter custos menores,
dependendo da fonte financiadora
Uma outra diferença é que enquanto o
empréstimo cede uma quantia em dinheiro
para o cliente, o financiamento financia a
compra de um bem de forma direta.
Um financiamento por exemplo, está
associado a compra de um carro, moto,
casa, etc. No entanto, a exigência do
O financiamento de CP serve para cobrir
financiamento é definir o destino do
insuficiências ou carências de caixa e
dinheiro ao credor, assim, o valor liberado é
permite condições para administrar
encaminhado direto para quem realizou a
adequadamente as contas a pagar e os
venda.
estoques. Já os financiamentos de MP e LP
Já o empréstimo, por sua vez, libera um
servem para angariar recursos de terceiros,
valor em crédito diretamente para conta do
por prazos superiores a seis meses ou a um
solicitante. Deste modo, o cliente poderá
ano, e permitem condições para aumentar a
utilizar o dinheiro da forma que desejar, seja
capacidade de produção e,
para realizar viagens, quitar dívidas ou até
consequentemente, incrementar as vendas
mesmo realizar festas.
da empresa ou a execução de planos de

19
https://blog.xpeducacao.com.br/diferenca-entre- %20diferen%C3%A7as%20entre,n%C3%A3o%20
emprestimo-e- para%20quem%20solicitou%20diretamente.
financiamento/#:~:text=Uma%20das%20principais

36
 Conhecimentos Específicos
O financiamento pode ser considerado
um tipo de empréstimo20, mas que tem uma
finalidade específica e será usado para um
objetivo já definido e alinhado com o banco.
Diferente do empréstimo pessoal que o
cliente não precisa avisar o banco, mas isso
não significa que ele não saiba para o que
vai usar. No caso do financiamento, o valor
emprestado é exatamente o que ele vai
pagar no imóvel ou no veículo, ou fim
determinado.
Descontos de títulos.
Toda operação bancária que fornece um
valor de um título para um detentor antes da
data de vencimento é denominada de
desconto. Os descontos de títulos são uma
antecipação de um recurso oferecido pelos
bancos para alguma empresa sobre os
valores das notas promissórias.
Títulos21 são documentos que refletem a
promessa de restituição de um determinado
valor financeiro. As duplicatas e os cheques
pré-datados são exemplos bem comuns nas
transações comerciais e podem fazer parte
da rotina de qualquer empresa.
Dessa forma, se um cliente (pessoa ou
empresa) emite um título com uma data de
vencimento futura, a pessoa poderá
transformar aquele título em dinheiro
antecipadamente.
As operações de descontos de titulos
permitem que as empresas recebam com
antecipação o valor referente às suas vendas
a prazo. Porém, mesmo que apresente um
título com um vencimento futuro para ser
descontado no presente, as empresas não
irão receber o valor integral do recurso, pois
os bancos aplicam uma taxa de desconto e,
ainda, há os impostos e encargos da
administração.
Para aqueles que desejam fazer
descontos de títulos, a solicitação é feita em
20
https://www.serasa.com.br/credito/blog/diferencas-
37
instituições financeiras e a empresa estará
sujeita à análise de perfil, pois caso esteja
negativada fica inviável conseguir essa
linha de crédito. A questão que há nos
bancos é que se o título não for pago pelo
devedor na data de vencimento, a empresa
cedente ficará responsável por quitar essa
dívida que estará somatizada com taxas de
juros pelo atraso. Nessa perspectiva, surgiu
o serviço de factoring (fomento comercial),
que atua comprando e vendendo títulos,
minimizando essas questões.
A importância da aplicação de descontos
de títulos está atrelada à obtenção de capital
de giro que será utilizado para mover as
atividades operacionais dentro da empresa.
Esses descontos de títulos constitui de uma
operação de crédito simples do mercado
financeiro e oferece a aplicação de taxas e
de capitalização de maneira contínua.
Adiantamentos
No sistema bancário, o adiantamento ao
depositante é uma opção de crédito para
situações emergenciais, quando o cliente
precisa realizar uma transação mas não
possui saldo em conta e já ultrapassou o
limite do cheque especial.
A opção envolve cobrança de tarifa e
juros, sendo que as condições variam a
depender do banco, onde cada pessoa pode
verificar os preços praticados por sua
instituição nesta página do Banco Central.
Para aprovar o procedimento, os bancos
realizam uma análise emergencial de
crédito. Caso seja aceito, os clientes
recebem o valor, sendo que algumas
instituições não cobram juros se o saldo for
coberto pelo usuário no mesmo dia.
entre-financiamento-e-emprestimo/
21
https://credicitrus.blog/desconto-de-titulos/
 Conhecimentos Específicos

Questões E - Os empréstimos não possuem

finalidade específica, enquanto nos
01. (Banestes - Analista Econômico financiamentos, os recursos financeiros
Financeiro - FGV – 2023). Os liberados devem ser usados com uma
empréstimos e os financiamentos são finalidade específica.
produtos destinados ao amparo creditício de
indivíduos que precisam de recursos Alternativas
financeiros. Assinale a opção que indica, 01.D – 02. E
respectivamente, exemplos de operações
relacionadas a empréstimo e a
2.7 Operações de Crédito Geral. 2.7.1
financiamento. Crédito pessoal e Crédito Direto ao
A - Consórcio; emissão de ações. Consumidor. 2.7.2 Desconto de
B - Uso de cartão de débito; consórcio. duplicatas, notas promissórias e cheques
C - Uso de cartão de débito; compra de pré-datados. 2.7.3 Contas garantidas.
carro. 2.7.4 Capital de giro
D - Operação de capital de giro; compra
de máquina. Crédito Pessoal
E - Operação de capital de giro; emissão
de ações. O credito pessoal22, também conhecido
como empréstimo pessoal, é um dinheiro
02. (TRT 13ª Região - Analista concedido por uma instituição financeira,
Judiciário – FGV/2022). De acordo com o como banco ou cooperativa de crédito.
MCASP, os principais tipos de operações Empréstimo pessoal nada mais é que
de crédito são empréstimo, financiamento e uma linha de crédito para pessoa física, no
arrendamento mercantil (leasing). qual uma instituição financeira empresta
um valor para um cliente por um tempo
Assinale a opção que indica uma determinado.
diferença entre empréstimos e Essa verba tem como principal
financiamentos. característica a liberdade para a utilização.
A - Nos empréstimos, os juros e os Ou seja: não é preciso indicar qual será a
encargos são menores, enquanto nos aplicação, ao contrário do que ocorre no
financiamentos eles são maiores. financiamento. Em troca dessa concessão, a
B - Os empréstimos são de longo prazo, financeira cobra uma taxa de juros mensal,
enquanto os financiamentos são de que varia conforme a política da empresa e
curto/médio prazo. a negociação com o contratante.
C - Nos empréstimos, há uma análise
mais detalhada para a liberação dos Crédito direto ao consumidor
recursos, enquanto nos financiamentos, a
liberação dos recursos é mais simples. O crédito direto ao consumidor (CDC)23
D - Os empréstimos têm como objetivo a é modalidade de financiamento e
contratação de um serviço, enquanto os empréstimo muito comum nos bancos, lojas
financiamentos tem como objetivo a e instituições de crédito.
aquisição de um bem. Através deste tipo de empréstimo é
possível adquirir um bem mesmo sem ter o

22 consumidor-cdc
https://blog.cresol.com.br/credito-pessoal/
23
https://www.guiabolso.com.br/glossario/c/credito-direto-ao-

38
 Conhecimentos Específicos

valor total para pagamento à vista. As juros e fiscalizar as instituições que

compras a prazo no cartão de crédito, por oferecem os empréstimos e financiamento.
exemplo, também podem ser consideradas
Crédito Direto ao Consumidor. Duplicata
O CDC é qualquer crédito concedido
para a aquisição de bens. Uma duplicata é um título de crédito que
A fim de servir para que Pessoas Físicas representa uma ordem de pagamento. Este
– e muitas vezes Jurídicas – façam compras modelo só pode ser emitido diante de duas
de bens, como por exemplo, automóveis, situações específicas: na compra e venda de
eletrodomésticos, ou qualquer bem de produtos mercantis ou na prestação de
consumo. Este tipo de crédito é utilizado serviços.
para estimular a compra. Sendo que, é uma No caso da duplicata mercantil, o uso
modalidade comum ofertada por bancos e mais comum acontece entre transações
lojas, comerciais de compra e venda em atacado.
Por ser tão comum, ela possui uma taxa A necessidade de emissão de uma
de juros bem menor do que outros tipos de duplicata é fruto da relação entre três
crédito do mercado. Logo, se torna atrativa elementos: a pessoa que emite a ordem de
pois possui garantia real. pagamento, o beneficiado e o pagador dessa
O Crédito Direto ao Consumidor é um ordem de pagamento.
modelo de empréstimo feito por lojas, Na duplicata, normalmente o
cooperativas de crédito e bancos. O valor beneficiado é o mesmo que emite a ordem
pode ser liberado em dinheiro, crédito para de pagamento, ou seja, o vendedor do
compras, financiamento de imóveis, produto ou prestador de serviço.
terrenos e veículos. O consumidor A duplicata pode ser usada por
interessado passa por uma análise de crédito comerciantes e prestadores de serviço
que varia de acordo com as políticas da quando há a necessidade de negociação com
instituição. Além disso, conforme o valor pagamento a prazo.
solicitado o número de parcelas e os juros
também podem variar. Ela é um título padronizado pelo
Nos bancos, o CDC é oferecido como Conselho Monetário Nacional (CMN), e
opção de empréstimo pré-aprovado para os por isso deve conter:
correntistas com renda estável e o crédito é I - A denominação "duplicata";
liberado de forma imediata e sem II - A data de emissão;
burocracia. O pagamento pode ser feito em III - O número de ordem;
até 60 meses e as parcelas são debitadas IV - O número da fatura da qual foi
automaticamente da conta corrente. extraída;
No CDC24, é possível antecipar as V - A data certa do vencimento ou a
prestações do financiamento a qualquer declaração de ser a duplicata à vista;
momento, assim, se consegue descontos nos VI - O nome e o domicilio do vendedor
juros que a longo prazo chegam a taxas e do comprador;
elevadas. Cada parcela da prestação é VII - A importância a pagar, em
composta por uma fração do valor algarismos e por extenso;
financiado e outra em taxas. O Banco VIII - A cláusula à ordem (a cláusula
Central é responsável por fixar as taxas de "não à ordem" somente pode ser inserida no
título por endossante, e, como o vendedor

24
https://www.suno.com.br/artigos/credito-direto-consumidor/

39
 Conhecimentos Específicos
saca a seu favor, ele, necessariamente, é o
primeiro endossante do título);
IX - A declaração do reconhecimento de
sua exatidão e da obrigação de pagá-la a ser
assinada pelo comprador, como aceite
cambial (o comprador deve ser identificado
com nome, domicílio e documento: RG,
CPF etc.);
X - A assinatura do emitente (seguindo a
indicação de seu nome e domicílio).
A duplicata não pode compreender a
mais de uma fatura e não pode ser emitida a
certo termo de vista, nem a certo termo de
data, uma vez que deve conter a data certa
de vencimento.
Aceite e Pagamento
Para que ocorra o aceite, a duplicata
deverá ser enviada ao sacado na praça ou no
lugar de seu estabelecimento, diretamente
pelo vendedor ou por intermédio de
instituições financeiras, procuradores ou
correspondentes, dentro do prazo de 30
(trinta) dias contados da data da sua emissão
(art 6º da Lei 5.474/68). No caso de remessa
por intermédio de representantes,
instituições financeiras, procuradores ou
correspondentes, estes deverão apresentar o
título ao comprador dentro de 10 (dez) dias,
contados da data de seu recebimento na
praça de pagamento. Se não for à vista, o
comprador terá, no máximo, 10 (dez) dias
para devolver o título ao apresentante,
contados da data de apresentação, devendo
a duplicata estar devidamente assinada ou
acompanhada de declarações, por escrito,
das razões da falta de aceite (art. 7º da Lei
5.474/68).
A duplicata é um título de aceite
obrigatório, ou seja, o sacado, em regra, está
obrigado a aceitar a ordem do título. Ele
somente poderá negar o aceite da duplicata
por motivo de:
I. Avaria ou não-recebimento das
mercadorias, quando não expedidas ou não
entregues por sua conta e risco;
40
II. Vícios, defeitos e diferença na
qualidade ou na quantidade das mercadorias
devidamente comprovados;
III. Divergência nos prazos ou nos
preços ajustados.
Em função do seu caráter obrigatório, o
aceite da duplicata mercantil pode ser
discriminado em três categorias:
I. Aceite ordinário – Resulta da
assinatura do comprador aposta no local
apropriado do título de crédito.
II. Aceite por comunicação – resulta da
detenção da duplicata mercantil pelo
comprador autorizado por eventual
instituição financeira cobradora, com a
comunicação, por escrito, ao vendedor, de
seu aceite.
III. Aceite por presunção – Resulta do
recebimento das mercadoria pelo
comprador, desde que não tenha havido
causa legal motivadora de recusa, com ou
sem devolução do título ao vendedor.
A prova do pagamento da duplicata é o
recibo passado pelo legítimo portador, ou
por seu representante com poderes
especiais, no verso do próprio título ou em
documento separado com referência
expressa à duplicata. Também se presume
resgatada a duplicata com a liquidação de
cheque, a favor do estabelecimento
endossatário, no qual conste, no verso, que
seu valor se destina à amortização ou
liquidação da duplicata nele mencionada.
Aval
De acordo com o art. 12 da Lei 5.474/68,
o pagamento da duplicata poderá ser
assegurado por aval, sendo o avalista
equiparado àquele cujo nome indicar, caso
não haja indicação, este será equiparado
àquele cuja firma estiver aposta acima da
sua, fora desses casos, ao comprador.
 Conhecimentos Específicos
Protesto
Poder-se-á efetuar o protesto de uma
duplicata na praça de pagamento constante
do título pelas seguintes razões:
I - Falta de aceite;
II - Falta de devolução do título pelo
comprador;
III -Falta de pagamento.
O fato de não ter sido protestado o título
por falta de aceite ou de devolução não elide
a possibilidade de protesto por falta de
pagamento (art. 13, § 2º, da Lei n.
5.474/68). Como nas cambiais, a
consequência da falta de protesto dentro do
prazo legal (30 dias contados da data do seu
vencimento) é a mesma, qual seja, a perda
do direito de regresso contra os endossantes
e respectivos avalistas do título (art. 13, §
4º).
Triplicata
A triplicata nada mais é do que uma
cópia da duplicata que foi perdida ou
extraviada, possuindo os mesmos efeitos,
requisitos e formalidades da duplicata que
substitui (art. 23). Geralmente é emitida
uma triplicata quando o comprador retém a
duplicata original.
Cobrança
A duplicata aceita expressamente, como
é título de crédito perfeito e acabado, pode
ser executada sem a exigência de maiores
formalidades. Basta a apresentação do
título.
No entanto, a execução da duplicata
aceita por presunção segue regra diferente.
Além da apresentação do título, são
necessários o protesto (mesmo que a
execução se dirija contra o devedor
principal) e o comprovante de entrega das
mercadorias.
Prescrição
Nos termos do art. 18 da Lei n. 5.474/68,
a pretensão à execução da duplicata
41
prescreve: I- Em 3 anos, contados da data
do vencimento do título, contra o sacado e
respectivos avalistas; II- Em 1 ano,
contando da data do protesto, contra os
endossantes e respectivos avalistas; III- Em
1 ano, contando da data em que haja sido
efetuado o pagamento do título, de qualquer
dos coobrigados, uns contra os outros.
Nota promissória
A nota promissória é uma relação de
pagamento entre duas pessoas (que podem
ser físicas ou jurídicas): no preenchimento
do documento, o emitente promete pagar
determinado valor ao beneficiário. Embora
trate-se de um documento simples, é aceito
legalmente e pode servir para vários tipos
de acertos, formais ou informais, gerando
maior segurança para a pessoa ou empresa
que tem valor a receber.
A nota promissória, vale lembrar desde
já, representa apenas a dívida – não tem
valor de contrato entre as partes. Este
documento apenas tem valor legal a respeito
de quem deve pagar qual valor, em quanto
tempo
Nota promissória é um registro de uma
dívida, com uma promessa de pagamento da
mesma pelo devedor. Com assinatura e
preenchida corretamente, tem valor legal e
pode ser cobrada na Justiça.
No documento devem constar emitente,
ou subscritor, que é a pessoa que assume a
dívida, e o beneficiário, ou tomador, que é
quem deverá receber o valor acordado.
Para ser aceita como um documento
válido, a nota promissória precisa atender a
uma determinada estrutura.
Desta forma, nela devem constar alguns
detalhes, como o montante a ser pago, o
CPF (ou CNPJ, documento essencial para
empresas) do credor e o nome do
responsável pelo pagamento.
 Conhecimentos Específicos
Além disso, deve constar o número da
nota a ser paga nessa dívida, além do nome
do avalista e endereço do emitente.
Por outro lado, podem ser adicionados
alguns lados de forma facultativa, como a
data de emissão e a data de emissão por
extenso.
Além disso, há ainda a opção de incluir
o local de pagamento na nota. Mas, se não
houver esta descrição, o pagamento será
feito no domicílio do emitente.
No entanto, vale notar que não são
aceitas notas promissórias “ao portador”.
Assim, o credor deverá ser estipulado
claramente.
No documento, deve constar o termo
“nota promissória” para que ela seja
considerada válida.
Por fim, no tocante ao prazo de quitação
do débito, a nota promissória que não
indicar a época do vencimento poderá ser
paga à vista.
Sendo assim, é importante atentar a esta
estrutura para que o documento tenha de
fato valor legal.
Ela é um dos principais documentos
aceitos na Justiça para formalizar
transações monetárias que não envolvem
instituições financeiras. Assim como há
diferença entre recibo e nota fiscal, a
promissória é diferente de outros títulos de
crédito, com casos que podem envolver
terceiros além do emitente e do
beneficiário.
Cheque: requisitos essenciais,
circulação, endosso, cruzamento e
compensação
O cheque é a ordem de pagamento à vista
emitida contra uma instituição financeira na
qual o seu emitente possui fundos.
A operação com cheque envolve três
agentes:
42
- o emitente (emissor ou sacador), que é
aquele que emite o cheque;
- o beneficiário, que é a pessoa a favor de
quem o cheque é emitido; e
- o sacado, que é o banco onde está
depositado o dinheiro do emitente.
O cheque é uma ordem de pagamento à
vista, porque deve ser pago no momento de
sua apresentação ao banco sacado. O
cheque é também um título de crédito para
o beneficiário que o recebe, porque pode ser
protestado ou executado em juízo.
No cheque estão presentes dois tipos de
relação jurídica: uma entre o emitente e o
banco (baseada na conta bancária); outra
entre o emitente e o beneficiário.
Haja vista ser o cheque uma ordem de
pagamento a vista, considera se não escrita
qualquer menção em contrário. O cheque
pré-datado não existe legalmente, mas na
prática tem sido utilizado e, assim, assume
características de uma promissória.
Circulação e endosso
Circulação: se caracteriza com a
transferência dos direitos de receber seus
valores pelo repasse do título às mãos de
outra pessoa. Quando um cheque é
transferido em favor de terceiro, ele está
seguindo a cláusula que diz ao final da linha
do favorecido “ou à sua ordem”. Deste
modo, a circulação do cheque está
subordinada à forma em que foi emitido.
O cheque pode ser emitido de três
formas:
- nominal (ou nominativo) à ordem: só
pode ser apresentado ao banco pelo
beneficiário indicado no cheque, podendo
ser transferido por endosso do beneficiário;
- nominal não à ordem: não pode ser
transferido pelo beneficiário, sendo a única
forma de transferência mediante cessão
civil de crédito; e
 Conhecimentos Específicos
- ao portador: não nomeia um
beneficiário e é pagável a quem o apresente
ao banco sacado. Não pode ter valor
superior a R$ 100,00.
Para tornar um cheque não à ordem,
basta o emitente escrever, após o nome do
beneficiário, a expressão “não à ordem”, ou
“não-transferível”, ou “proibido o Tem dupla função: transfere a
endosso”, ou outra equivalente.
Importante destacar ainda que não se
confunde o cheque “não à ordem” com o
cheque “não transmissível”. O primeiro
como se disse, circula de acordo com o
regime do direito civil, mas sua transmissão
e negociação não é vedada. Já o cheque
“não transmissível” ostenta cláusula
obstativa de qualquer ato de circulação do
crédito, definindo-se, no momento do
saque, a única pessoa em favor da qual o
cheque poderá ser liquidado.
O cheque “não à ordem” é transferível
mediante cessão civil de crédito. Não se
confunde com o cheque “não
transmissível”, que não circula.
Endosso: Ato unilateral de declaração de
vontade que exige a forma escrita. É o meio
de fazer circular um título de crédito,
transferindo não só benefício do título de
crédito, mas também a sua portabilidade e
responsabilidade.
Considera-se endossante quem emite o
endosso e endossatário o beneficiário do
endosso, podendo o endosso ser “em
branco” que é quando não há identificação
do beneficiário e o endosso “em preto”
neste se identifica o beneficiário.
O endosso é realizado em Títulos de
Crédito onde contenha a expressão “à sua
ordem”, esta faz com que possua a
característica de circulação autorizando ao
portador endossá-lo.
No endosso deve constar a assinatura do
endossante no verso ou anverso do título de
crédito, sendo que não pode haver endosso
parcial (aquele que limita a uma parte do
43
crédito, não o considera em sua
integralidade), visto envolver não somente
a transferência do crédito, vai também com
a titularidade da cártula (documento) e
consequentemente suas responsabilidades
legais, ou seja, solidário ao cumprimento da
mesma.
propriedade do título e vincula o endossante
ao fiel cumprimento da obrigação.
O Endossante assume a responsabilidade
solidária pelo pagamento do título, em
relação aos endossatários posteriores. Desta
forma, caso o cheque seja devolvido pelo
banco sacado por insuficiência de fundos o
endossante será considerado codevedor do
título e está sujeito a execução.
Cruzamento e compensação
Mencionar que um cheque é cruzado,
significa dizer que este contém dois traços
paralelos no anverso, que impedem que este
seja descontado, podendo apenas ser
depositado.
Não impede a circulação do cheque, mas
o seu pagamento deve ser feito a um banco,
ou a um cliente do banco mediante crédito
em sua conta.
Tanto o emitente como qualquer
portador podem cruzar o título.
O pagamento do cheque cruzado se
realiza por lançamento na conta de depósito
titularizada pelo credor do título, se o banco
encarregado da cobrança é também o
sacado.
Há duas espécies de cruzamento:
- Cruzamento Em Branco: (GERAL),
apenas os dois traços paralelos, não
identifica nenhum banco em seu interior.
- Cruzamento Em Preto: (ESPECIAL),
entre os dois traços paralelos contém o
nome de um banco. Neste caso somente a
este pode ser pago.
 Conhecimentos Específicos
O cruzamento representa ao sacador uma
segurança na medida em que lhe é possível
saber a quem foi pago o cheque. Não é
possível a inutilização ou cancelamento do
cruzamento.
O cruzamento geral pode ser convertido
em especial, como também o especial em
geral. Contudo, somente em casos
especiais.
Compensação de Cheques
A compensação de cheques é o acerto de
contas entre instituições financeiras,
referente aos cheques depositados em
estabelecimentos diferentes dos sacados.
A Compensação de cheques é
considerada um serviço essencial.
Funcionamento da compensação de
cheques
A regulamentação atual determina que a
compensação de cheques seja efetuada
unicamente por intermédio de imagem
digital e outros registros eletrônicos do
cheque (truncagem de cheques).
Prazos de bloqueio de cheque acolhido
em depósito
O prazo de bloqueio do valor do cheque
não pode ser superior a um dia útil, contado
a partir do dia seguinte ao do depósito.
Cabe ressaltar que os depósitos
efetuados em cheque que sofrerem bloqueio
por prazos superiores aos regulamentares
devem ser remunerados, por dia de excesso,
pela Taxa Selic.
Ocorrências que podem aumentar os
prazos de bloqueio de cheques
Os prazos de bloqueio citados na
resposta à pergunta 3 podem ser alterados
em função das seguintes ocorrências:
- feriado local na praça sacada:
acréscimo de um dia útil;
44
- inoperância da Compe: prorrogação até
o dia útil seguinte ao do restabelecimento
do sistema.
- O prazo de bloqueio do cheque não
pode ser alterado em virtude de falha
operacional do banco remetente ou do
banco destinatário no processo de
compensação.
Prazos máximos de entrega, ao
depositante, de cheque devolvido
A partir do fim do prazo de bloqueio, o
cheque devolvido deve estar à disposição do
cliente depositante em sua dependência de
relacionamento em até:
- dois dias úteis, no caso de depósito feito
na mesma praça da dependência de
relacionamento do cliente;
- sete dias úteis, no caso de depósito feito
em praça distinta daquela onde situada a
dependência de relacionamento do cliente.
Os prazos de entrega citados podem ser
acrescidos em função, por exemplo, de
feriado local na praça onde situada a
dependência de relacionamento do cliente.
Mediante acordo entre o cliente e o
remetente, o cheque pode ser devolvido em
outra dependência. Nesse caso, sem
previsão de prazo regulamentar.
Os valores depositados ficam
disponíveis para saque no dia útil seguinte
ao último dia do prazo de bloqueio.
Para compensar débitos na respectiva
conta corrente do depositante, os valores
depositados ficam disponíveis na noite do
último dia do prazo de bloqueio.
Os valores depositados que sofrerem
bloqueio por prazos superiores aos
regulamentares devem ser remunerados,
por dia de excesso, pela Taxa Selic.
Os depósitos em cheques de outra
dependência do mesmo banco observam os
mesmos prazos máximos de bloqueio e de
entrega previstos anteriormente para os
cheques de outro banco, podendo ser
 Conhecimentos Específicos

reduzidos, de acordo com os critérios Art. 2º O título, a que falte qualquer dos
próprios de cada banco. requisitos enumerados no artigo precedente
não vale como cheque, salvo nos casos
O banco não pode cobrar tarifa pela determinados a seguir:
compensação de cheques. A compensação I - na falta de indicação especial, é
de cheques é considerada "serviço considerado lugar de pagamento o lugar
essencial" e não pode ser cobrada pela designado junto ao nome do sacado; se
instituição financeira. designados vários lugares, o cheque é
pagável no primeiro deles; não existindo
A lei nº 7.357 de 2 de setembro de 198525 qualquer indicação, o cheque é pagável no
dispõe sobre o cheque. Abaixo abordaremos lugar de sua emissão;
a para conceituar mais detalhes sobre o II - não indicado o lugar de emissão,
cheque. considera-se emitido o cheque no lugar
indicado junto ao nome do emitente.
LEI Nº 7.357, DE 2 DE SETEMBRO
DE 1985 Art. 3º O cheque é emitido contra banco,
ou instituição financeira que lhe seja
Dispõe sobre o cheque e dá outras equiparada, sob pena de não valer como
providências. cheque.

CAPÍTULO I Art. 4º O emitente deve ter fundos

Da Emissão e da Forma do Cheque disponíveis em poder do sacado e estar
autorizado a sobre eles emitir cheque, em
Art. 1º O cheque contêm: virtude de contrato expresso ou tácito. A
I - a denominação “cheque” inscrita no infração desses preceitos não prejudica a
contexto do título e expressa na língua em validade do título como cheque.
que este é redigido; § 1º - A existência de fundos disponíveis
II - a ordem incondicional de pagar é verificada no momento da apresentação
quantia determinada; do cheque para pagamento.
III - o nome do banco ou da instituição § 2º - Consideram-se fundos disponíveis:
financeira que deve pagar (sacado); a) os créditos constantes de conta
IV - a indicação do lugar de pagamento; corrente bancária não subordinados a
V - a indicação da data e do lugar de termo;
emissão; b) o saldo exigível de conta corrente
VI - a assinatura do emitente (sacador), contratual;
ou de seu mandatário com poderes c) a soma proveniente de abertura de
especiais. crédito.
Parágrafo único - A assinatura do
emitente ou a de seu mandatário com Art. 5º (VETADO).
poderes especiais pode ser constituída, na
forma de legislação específica, por Art. 6º O cheque não admite aceite
chancela mecânica ou processo considerando-se não escrita qualquer
equivalente. declaração com esse sentido.

25 20outras%20provid%C3%AAncias. Data de acesso: 29.01.2024

http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l7357.htm#:~:text=LEI%20N
o%207.357%2C%20DE%202%20DE%20SETEMBRO%20DE%201985.
&text=Disp%C3%B5e%20sobre%20o%20cheque%20e%20d%C3%A1%

45
 Conhecimentos Específicos
Art. 7º Pode o sacado, a pedido do
emitente ou do portador legitimado, lançar
e assinar, no verso do cheque não ao
portador e ainda não endossado, visto,
certificação ou outra declaração
equivalente, datada e por quantia igual à
indicada no título.
§ 1º A aposição de visto, certificação ou
outra declaração equivalente obriga o
sacado a debitar à conta do emitente a
quantia indicada no cheque e a reservá-la
em benefício do portador legitimado,
durante o prazo de apresentação, sem que
fiquem exonerados o emitente, endossantes
e demais coobrigados.
§ 2º - O sacado creditará à conta do
emitente a quantia reservada, uma vez
vencido o prazo de apresentação; e, antes
disso, se o cheque lhe for entregue para
inutilização.
Art. 8º Pode-se estipular no cheque que
seu pagamento seja feito:
I - a pessoa nomeada, com ou sem
cláusula expressa “à ordem”;
II - a pessoa nomeada, com a cláusula
“não à ordem”, ou outra equivalente;
III - ao portador.
Parágrafo único - Vale como cheque ao
portador o que não contém indicação do
beneficiário e o emitido em favor de pessoa
nomeada com a cláusula “ou ao portador”,
ou expressão equivalente.
Art. 9º O cheque pode ser emitido:
I - à ordem do próprio sacador;
II - por conta de terceiro;
Ill - contra o próprio banco sacador,
desde que não ao portador.
Art. 10 Considera-se não escrita a
estipulação de juros inserida no cheque.
Art. 11 O cheque pode ser pagável no
domicílio de terceiro, quer na localidade
46
em que o sacado tenha domicílio, quer em
outra, desde que o terceiro seja banco.
Art. 12 Feita a indicação da quantia em
algarismos e por extenso, prevalece esta no
caso de divergência. Indicada a quantia
mais de uma vez, quer por extenso, quer por
algarismos, prevalece, no caso de
divergência, a indicação da menor quantia.
Art. 13 As obrigações contraídas no
cheque são autônomas e independentes.
Parágrafo único - A assinatura de
pessoa capaz cria obrigações para o
signatário, mesmo que o cheque contenha
assinatura de pessoas incapazes de se
obrigar por cheque, ou assinaturas falsas,
ou assinaturas de pessoas fictícias, ou
assinaturas que, por qualquer outra razão,
não poderiam obrigar as pessoas que
assinaram o cheque, ou em nome das quais
ele foi assinado.
Art. 14 Obriga-se pessoalmente quem
assina cheque como mandatário ou
representante, sem ter poderes para tal, ou
excedendo os que lhe foram conferidos.
Pagando o cheque, tem os mesmos direitos
daquele em cujo nome assinou.
Art. 15 O emitente garante o pagamento,
considerando-se não escrita a declaração
pela qual se exima dessa garantia.
Art. 16 Se o cheque, incompleto no ato
da emissão, for completado com
inobservância do convencionado com a
emitente, tal fato não pode ser oposto ao
portador, a não ser que este tenha
adquirido a cheque de má-fé.
CAPÍTULO II
De Transmissão
 Conhecimentos Específicos
Art. 17 O cheque pagável a pessoa
nomeada, com ou sem cláusula expressa “à
ordem”, é transmissível por via de endosso.
§ 1º O cheque pagável a pessoa
nomeada, com a cláusula “não à ordem”,
ou outra equivalente, só é transmissível
pela forma e com os efeitos de cessão.
§ 2º O endosso pode ser feito ao
emitente, ou a outro obrigado, que podem
novamente endossar o cheque.
Art. 18 O endosso deve ser puro e
simples, reputando-se não-escrita qualquer
condição a que seja subordinado.
§ 1º São nulos o endosso parcial e o do
sacado.
§ 2º Vale como em branco o endosso ao
portador. O endosso ao sacado vale apenas
como quitação, salvo no caso de o sacado
ter vários estabelecimentos e o endosso ser
feito em favor de estabelecimento diverso
daquele contra o qual o cheque foi emitido.
Art. 19 - O endosso deve ser lançado no,
cheque ou na folha de alongamento e
assinado pelo endossante, ou seu
mandatário com poderes especiais.
§ 1º O endosso pode não designar o
endossatário. Consistindo apenas na
assinatura do endossante (endosso em
branco), só é válido quando lançado no
verso do cheque ou na folha de
alongamento.
§ 2º A assinatura do endossante, ou a de
seu mandatário com poderes especiais,
pode ser constituída, na forma de
legislação específica, por chancela
mecânica, ou processo equivalente.
Art. 20 O endosso transmite todos os
direitos resultantes do cheque. Se o endosso
é em branco, pode o portador:
I - completá-lo com o seu nome ou com
o de outra pessoa;
II - endossar novamente o cheque, em
branco ou a outra pessoa;
47
III - transferir o cheque a um terceiro,
sem completar o endosso e sem endossar.
Art. 21 Salvo estipulação em contrário,
o endossante garante o pagamento.
Parágrafo único - Pode o endossante
proibir novo endosso; neste caso, não
garante o pagamento a quem seja o cheque
posteriormente endossado.
Art. 22 O detentor de cheque "à ordem’’
é considerado portador legitimado, se
provar seu direito por uma série
ininterrupta de endossos, mesmo que o
último seja em branco. Para esse efeito, os
endossos cancelados são considerados não-
escritos.
Parágrafo único. Quando um endosso
em branco for seguido de outro, entende-se
que o signatário deste adquiriu o cheque
pelo endosso em branco.
Art. 23 O endosso num cheque passado
ao portador torna o endossante
responsável, nos termos das disposições
que regulam o direito de ação, mas nem por
isso converte o título num cheque ‘’à
ordem’’.
Art. 24 Desapossado alguém de um
cheque, em virtude de qualquer evento,
novo portador legitimado não está
obrigado a restituí-lo, se não o adquiriu de
má-fé.
Parágrafo único - Sem prejuízo do
disposto neste artigo, serão observadas,
nos casos de perda, extravio, furto, roubo
ou apropriação indébita do cheque, as
disposições legais relativas à anulação e
substituição de títulos ao portador, no que
for aplicável.
Art. 25 Quem for demandado por
obrigação resultante de cheque não pode
opor ao portador exceções fundadas em
relações pessoais com o emitente, ou com
 Conhecimentos Específicos
os portadores anteriores, salvo se o
portador o adquiriu conscientemente em
detrimento do devedor.
Art. 26 Quando o endosso contiver a
cláusula ‘’ valor em cobrança’’, ‘’ para
cobrança’’, ‘’ por procuração’’, ou
qualquer outra que implique apenas
mandato, o portador pode exercer todos os
direitos resultantes do cheque, mas só pode
lançar no cheque endosso-mandato. Neste
caso, os obrigados somente podem invocar
contra o portador as exceções oponíveis ao
endossante.
Parágrafo único. O mandato contido no
endosso não se extingue por morte do
endossante ou por superveniência de sua
incapacidade.
Art. 27 O endosso posterior ao protesto,
ou declaração equivalente, ou à expiração
do prazo de apresentação produz apenas os
efeitos de cessão. Salvo prova em contrário,
o endosso sem data presume-se anterior ao
protesto, ou declaração equivalente, ou à
expiração do prazo de apresentação.
Art. 28 O endosso no cheque nominativo,
pago pelo banco contra o qual foi sacado,
prova o recebimento da respectiva
importância pela pessoa a favor da qual foi
emitido, e pelos endossantes subsequentes.
Parágrafo único Se o cheque indica a
nota, fatura, conta cambial, imposto
lançado ou declarado a cujo pagamento se
destina, ou outra causa da sua emissão, o
endosso pela pessoa a favor da qual foi
emitido, e a sua liquidação pelo banco
sacado provam a extinção da obrigação
indicada.
CAPÍTULO III
Do Aval
Art. 29 O pagamento do cheque pode ser
garantido, no todo ou em parte, por aval
48
prestado por terceiro, exceto o sacado, ou
mesmo por signatário do título.
Art. 30 O aval é lançado no cheque ou
na folha de alongamento. Exprime-se pelas
palavras ‘’ por aval’’, ou fórmula
equivalente, com a assinatura do avalista.
Considera-se como resultante da simples
assinatura do avalista, aposta no anverso
do cheque, salvo quando se tratar da
assinatura do emitente.
Parágrafo único - O aval deve indicar o
avalizado. Na falta de indicação,
considera-se avalizado o emitente.
Art. 31 O avalista se obriga da mesma
maneira que o avaliado. Subsiste sua
obrigação, ainda que nula a por ele
garantida, salvo se a nulidade resultar de
vício de forma.
Parágrafo único - O avalista que paga o
cheque adquire todos os direitos dele
resultantes contra o avalizado e contra os
obrigados para com este em virtude do
cheque.
CAPÍTULO IV
Da Apresentação e do Pagamento
Art. 32 O cheque é pagável à vista.
Considera-se não-estrita qualquer menção
em contrário.
Parágrafo único - O cheque apresentado
para pagamento antes do dia indicado
como data de emissão é pagável no dia da
apresentação.
Art. 33 O cheque deve ser apresentado
para pagamento, a contar do dia da
emissão, no prazo de 30 (trinta) dias,
quando emitido no lugar onde houver de ser
pago; e de 60 (sessenta) dias, quando
emitido em outro lugar do País ou no
exterior.
Parágrafo único - Quando o cheque é
emitido entre lugares com calendários
 Conhecimentos Específicos
diferentes, considera-se como de emissão o
dia correspondente do calendário do lugar
de pagamento.
Art. 34 A apresentação do cheque à
câmara de compensação equivale à
apresentação a pagamento.
Art. 35 O emitente do cheque pagável no
Brasil pode revogá-lo, mercê de
contraordem dada por aviso epistolar, ou
por via judicial ou extrajudicial, com as
razões motivadoras do ato.
Parágrafo único - A revogação ou
contraordem só produz efeito depois de
expirado o prazo de apresentação e, não
sendo promovida, pode o sacado pagar o
cheque até que decorra o prazo de
prescrição, nos termos do art. 59 desta Lei.
Art. 36 Mesmo durante o prazo de
apresentação, o emitente e o portador
legitimado podem fazer sustar o
pagamento, manifestando ao sacado, por
escrito, oposição fundada em relevante
razão de direito.
§ 1º A oposição do emitente e a
revogação ou contraordem se excluem
reciprocamente.
§ 2º Não cabe ao sacado julgar da
relevância da razão invocada pelo
oponente.
Art. 37 A morte do emitente ou sua
incapacidade superveniente à emissão não
invalidam os efeitos do cheque.
Art. 38 O sacado pode exigir, ao pagar o
cheque, que este lhe seja entregue quitado
pelo portador.
Parágrafo único. O portador não pode
recusar pagamento parcial, e, nesse caso, o
sacado pode exigir que esse pagamento
conste do cheque e que o portador lhe dê a
respectiva quitação.
49
Art. 39 O sacado que paga cheque ‘’ à
ordem’’ é obrigado a verificar a
regularidade da série de endossos, mas não
a autenticidade das assinaturas dos
endossantes. A mesma obrigação incumbe
ao banco apresentante do cheque a câmara
de compensação.
Parágrafo único. Ressalvada a
responsabilidade do apresentante, no caso
da parte final deste artigo, o banco sacado
responde pelo pagamento do cheque falso,
falsificado ou alterado, salvo dolo ou culpa
do correntista, do endossante ou do
beneficiário, dos quais poderá o sacado, no
todo ou em parte, reaver a que pagou.
Art. 40 O pagamento se fará à medida
em que forem apresentados os cheques e se
2 (dois) ou mais forem apresentados
simultaneamente, sem que os fundos
disponíveis bastem para o pagamento de
todos, terão preferência os de emissão mais
antiga e, se da mesma data, os de número
inferior.
Art. 41 O sacado pode pedir explicações
ou garantia para pagar cheque mutilado,
rasgado ou partido, ou que contenha
borrões, emendas e dizeres que não
pareçam formalmente normais.
Art. 42 O cheque em moeda estrangeira
é pago, no prazo de apresentação, em
moeda nacional ao câmbio do dia do
pagamento, obedecida a legislação
especial.
Parágrafo único. Se o cheque não for
pago no ato da apresentação, pode o
portador optar entre o câmbio do dia da
apresentação e o do dia do pagamento para
efeito de conversão em moeda nacional.
Art. 43 (VETADO).
CAPÍTULO V
Do Cheque Cruzado
 Conhecimentos Específicos
Art. 44 O emitente ou o portador podem
cruzar o cheque, mediante a aposição de
dois traços paralelos no anverso do título.
§ 1º O cruzamento é geral se entre os
dois traços não houver nenhuma indicação
ou existir apenas a indicação ‘’ banco’’, ou
outra equivalente. O cruzamento é especial
se entre os dois traços existir a indicação
do nome do banco.
§ 2º O cruzamento geral pode ser
convertida em especial, mas este não pode
converter-se naquele.
§ 3º A inutilização do cruzamento ou a
do nome do banco é reputada como não
existente.
Art. 45 O cheque com cruzamento geral
só pode ser pago pelo sacado a banco ou a
cliente do sacado, mediante crédito em
conta. O cheque com cruzamento especial
só pode ser pago pelo sacado ao banco
indicado, ou, se este for o sacado, a cliente
seu, mediante crédito em conta. Pode,
entretanto, o banco designado incumbir
outro da cobrança.
§ 1º O banco só pode adquirir cheque
cruzado de cliente seu ou de outro banco.
Só pode cobrá-lo por conta de tais pessoas.
§ 2º O cheque com vários cruzamentos
especiais só pode ser pago pelo sacado no
caso de dois cruzamentos, um dos quais
para cobrança por câmara de
compensação.
§ 3º Responde pelo dano, até a
concorrência do montante do cheque, o
sacado ou o banco portador que não
observar as disposições precedentes.
CAPÍTULO VI
Do Cheque para Ser Creditado em
Conta
Art. 46 O emitente ou o portador podem
proibir que o cheque seja pago em dinheiro
mediante a inscrição transversal, no
50
anverso do título, da cláusula ‘’ para ser
creditado em conta’’, ou outra equivalente.
Nesse caso, o sacado só pode proceder a
Iançamento contábil (crédito em conta,
transferência ou compensação), que vale
como pagamento. O depósito do cheque em
conta de seu beneficiário dispensa o
respectivo endosso.
§ 1º A inutilização da cláusula é
considerada como não existente.
§ 2º Responde pelo dano, até a
concorrência do montante do cheque, o
sacado que não observar as disposições
precedentes.
CAPÍTULO VII
Da Ação por Falta de Pagamento
Art. 47 Pode o portador promover a
execução do cheque:
I - contra o emitente e seu avalista;
II - contra os endossantes e seus
avalistas, se o cheque apresentado em
tempo hábil e a recusa de pagamento é
comprovada pelo protesto ou por
declaração do sacado, escrita e datada
sobre o cheque, com indicação do dia de
apresentação, ou, ainda, por declaração
escrita e datada por câmara de
compensação.
§ 1º Qualquer das declarações previstas
neste artigo dispensa o protesto e produz os
efeitos deste.
§ 2º Os signatários respondem pelos
danos causados por declarações inexatas.
§ 3º O portador que não apresentar o
cheque em tempo hábil, ou não comprovar
a recusa de pagamento pela forma indicada
neste artigo, perde o direito de execução
contra o emitente, se este tinha fundos
disponíveis durante o prazo de
apresentação e os deixou de ter, em razão
de fato que não lhe seja imputável.
§ 4º A execução independe do protesto e
das declarações previstas neste artigo, se a
apresentação ou o pagamento do cheque
 Conhecimentos Específicos
são obstados pelo fato de o sacado ter sido
submetido a intervenção, liquidação
extrajudicial ou falência.
Art. 48 O protesto ou as declarações do
artigo anterior devem fazer-se no lugar de
pagamento ou do domicílio do emitente,
antes da expiração do prazo de
apresentação. Se esta ocorrer no último dia
do prazo, o protesto ou as declarações
podem fazer-se no primeiro dia útil
seguinte.
§ 1º A entrega do cheque para protesto
deve ser prenotada em livro especial e o
protesto tirado no prazo de 3 (três) dias
úteis a contar do recebimento do título.
§ 2º O instrumento do protesto, datado e
assinado pelo oficial público competente,
contém:
a) a transcrição literal do cheque, com
todas as declarações nele inseridas, na
ordem em que se acham lançadas;
b) a certidão da intimação do emitente,
de seu mandatário especial ou
representante legal, e as demais pessoas
obrigadas no cheque;
c) a resposta dada pelos intimados ou a
declaração da falta de resposta;
d) a certidão de não haverem sido
encontrados ou de serem desconhecidos o
emitente ou os demais obrigados, realizada
a intimação, nesse caso, pela imprensa.
§ 3º O instrumento de protesto, depois de
registrado em livro próprio, será entregue
ao portador legitimado ou àquele que
houver efetuado o pagamento.
§ 4º Pago o cheque depois do protesto,
pode este ser cancelado, a pedido de
qualquer interessado, mediante
arquivamento de cópia autenticada da
quitação que contenha perfeita
identificação do título.
Art. 49 O portador deve dar aviso da
falta de pagamento a seu endossante e ao
emitente, nos 4 (quatro) dias úteis seguintes
ao do protesto ou das declarações previstas
51
no art. 47 desta Lei ou, havendo cláusula ‘’
sem despesa’’, ao da apresentação.
§ 1º Cada endossante deve, nos 2 (dois)
dias úteis seguintes ao do recebimento do
aviso, comunicar seu teor ao endossante
precedente, indicando os nomes e
endereços dos que deram os avisos
anteriores, e assim por diante, até o
emitente, contando-se os prazos do
recebimento do aviso precedente.
§ 2º O aviso dado a um obrigado deve
estender-se, no mesmo prazo, a seu
avalista.
§ 3º Se o endossante não houver
indicado seu endereço ou o tiver feito de
forma ilegível, basta o aviso ao endossante
que o preceder.
§ 4º O aviso pode ser dado por qualquer
forma, até pela simples devolução do
cheque.
§ 5º Aquele que estiver obrigado a aviso
deverá provar que o deu no prazo
estipulado. Considera-se observado o
prazo se, dentro dele, houver sido posta no
correio a carta de aviso.
§ 6º Não decai do direito de regresso o
que deixa de dar o aviso no prazo
estabelecido. Responde, porém, pelo dano
causado por sua negligência, sem que a
indenização exceda o valor do cheque.
Art. 50 O emitente, o endossante e o
avalista podem, pela cláusula ‘’ sem
despesa’’, ‘’ sem protesto’’, ou outra
equivalente, lançada no título e assinada,
dispensar o portador, para promover a
execução do título, do protesto ou da
declaração equivalente.
§ 1º A cláusula não dispensa o portador
da apresentação do cheque no prazo
estabelecido, nem dos avisos. Incumbe a
quem alega a inobservância de prazo a
prova respectiva.
§ 2º A cláusula lançada pelo emitente
produz efeito em relação a todos os
obrigados; a lançada por endossante ou
 Conhecimentos Específicos
por avalista produz efeito somente em
relação ao que lançar.
§ 3º Se, apesar de cláusula lançada pelo
emitente, o portador promove o protesto, as
despesas correm por sua conta. Por elas
respondem todos os obrigados, se a
cláusula é lançada por endossante ou
avalista.
Art. 51 Todos os obrigados respondem
solidariamente para com o portador do
cheque.
§ 1º - O portador tem o direito de
demandar todos os obrigados, individual ou
coletivamente, sem estar sujeito a observar
a ordem em que se obrigaram. O mesmo
direito cabe ao obrigado que pagar o
cheque.
§ 2º A ação contra um dos obrigados não
impede sejam os outros demandados,
mesmo que se tenham obrigado
posteriormente àquele.
§ 3º Regem-se pelas normas das
obrigações solidárias as relações entre
obrigados do mesmo grau.
Art. 52 O portador pode exigir do
demandado:
I - a importância do cheque não pago;
II - os juros legais desde o dia da
apresentação;
III - as despesas que fez;
IV - a compensação pela perde do valor
aquisitivo da moeda, até o embolso das
importâncias mencionadas nos itens
antecedentes.
Art. 53 Quem paga o cheque pode exigir
de seus garantes:
I - a importância integral que pagou;
II - os juros legais, a contar do dia do
pagamento;
III - as despesas que fez;
IV - a compensação pela perda do valor
aquisitivo da moeda, até o embolso das
52
importâncias mencionadas nos itens
antecedentes.
Art. 54 O obrigado contra o qual se
promova execução, ou que a esta esteja
sujeito, pode exigir, contra pagamento, a
entrega do cheque, com o instrumento de
protesto ou da declaração equivalente e a
conta de juros e despesas quitada.
Parágrafo único. O endossante que
pagou o cheque pode cancelar seu endosso
e os dos endossantes posteriores.
Art. 55 Quando disposição legal ou caso
de força maior impedir a apresentação do
cheque, o protesto ou a declaração
equivalente nos prazos estabelecidos,
consideram-se estes prorrogados.
§ 1º O portador é obrigado a dar aviso
imediato da ocorrência de força maior a
seu endossante e a fazer menção do aviso
dado mediante declaração datada e
assinada por ele no cheque ou folha de
alongamento. São aplicáveis, quanto ao
mais, as disposições do art. 49 e seus
parágrafos desta Lei.
§ 2º Cessado o impedimento, deve o
portador, imediatamente, apresentar o
cheque para pagamento e, se couber,
promover o protesto ou a declaração
equivalente.
§ 3º Se o impedimento durar por mais de
15 (quinze) dias, contados do dia em que o
portador, mesmo antes de findo o prazo de
apresentação, comunicou a ocorrência de
força maior a seu endossante, poderá ser
promovida a execução, sem necessidade da
apresentação do protesto ou declaração
equivalente.
§ 4º Não constituem casos de força
maior os fatos puramente pessoais relativos
ao portador ou à pessoa por ele incumbida
da apresentação do cheque, do protesto ou
da obtenção da declaração equivalente.
 Conhecimentos Específicos
CAPÍTULO VIII
Da Pluralidade de Exemplares
Art. 56 Excetuado o cheque ao portador,
qualquer cheque emitido em um país e
pagável em outro pode ser feito em vários
exemplares idênticos, que devem ser
numerados no próprio texto do título, sob
pena de cada exemplar ser considerado
cheque distinto.
Art. 57 O pagamento feito contra a
apresentação de um exemplar é liberatório,
ainda que não estipulado que o pagamento
torna sem efeito os outros exemplares.
Parágrafo único. O endossante que
transferir os exemplares a diferentes
pessoas e os endossantes posteriores
respondem por todos os exemplares que
assinarem e que não forem restituídos.
CAPÍTULO IX
Das Alterações
Art. 58 No caso de alteração do texto do
cheque, os signatários posteriores à
alteração respondem nos termos do texto
alterado e os signatários anteriores, nos do
texto original.
Parágrafo único. Não sendo possível
determinar se a firma foi aposta no título
antes ou depois de sua alteração, presume-
se que a tenha sido antes.
CAPÍTULO X
Da Prescrição
Art. 59 Prescrevem em 6 (seis) meses,
contados da expiração do prazo de
apresentação, a ação que o art. 47 desta Lei
assegura ao portador.
Parágrafo único - A ação de regresso de
um obrigado ao pagamento do cheque
contra outro prescreve em 6 (seis) meses,
contados do dia em que o obrigado pagou o
cheque ou do dia em que foi demandado.
53
Art. 60 A interrupção da prescrição
produz efeito somente contra o obrigado em
relação ao qual foi promovido o ato
interruptivo.
Art. 61 A ação de enriquecimento contra
o emitente ou outros obrigados, que se
locupletaram injustamente com o não-
pagamento do cheque, prescreve em 2
(dois) anos, contados do dia em que se
consumar a prescrição prevista no art. 59 e
seu parágrafo desta Lei.
Art. 62 Salvo prova de novação, a
emissão ou a transferência do cheque não
exclui a ação fundada na relação causal,
feita a prova do não-pagamento.
CAPÍTULO XI
Dos Conflitos de Leis em Matéria de
Cheques
Art. 63 Os conflitos de leis em matéria de
cheques serão resolvidos de acordo com as
normas constantes das Convenções
aprovadas, promulgadas e mandadas
aplicar no Brasil, na forma prevista pela
Constituição Federal.
CAPÍTULO XII
Das Disposições Gerais
Art. 64 A apresentação do cheque, o
protesto ou a declaração equivalente só
podem ser feitos ou exigidos em dia útil,
durante o expediente dos estabelecimentos
de crédito, câmaras de compensação e
cartórios de protestos.
Parágrafo único. O cômputo dos prazos
estabelecidos nesta Lei obedece às
disposições do direito comum.
Art. 65 Os efeitos penais da emissão do
cheque sem suficiente provisão de fundos,
da frustração do pagamento do cheque, da
falsidade, da falsificação e da alteração do
 Conhecimentos Específicos
cheque continuam regidos pela legislação
criminal.
Art. 66 Os vales ou cheques postais, os
cheques de poupança ou assemelhados, e os
cheques de viagem regem-se pelas
disposições especiais a eles referentes.
Art. 67 A palavra ‘’ banco’’, para os fins
desta Lei, designa também a instituição
financeira contra a qual a lei admita a
emissão de cheque.
Art. 68 Os bancos e casas bancárias
poderão fazer prova aos seus depositantes
dos cheques por estes sacados mediante
apresentação de cópia fotográfica ou
microfotográfica.
Art. 69 Fica ressalvada a competência
do Conselho Monetário Nacional, nos
termos e nos limites da legislação
especifica, para expedir normas relativas à
matéria bancária relacionada com o
cheque.
Parágrafo único. É da competência do
Conselho Monetário Nacional:
a) a determinação das normas a que
devem obedecer as contas de depósito para
que possam ser fornecidos os talões de
cheques aos depositantes;
b) a determinação das consequências do
uso indevido do cheque, relativamente à
conta do depositante;
c) a disciplina das relações entre o
sacado e o opoente, na hipótese do art. 36
desta Lei.
Art. 70 Esta Lei entra em vigor na data
de sua publicação.
Art. 71 Revogam-se as disposições em
contrário.
Brasília, em 02 de setembro de 1985;
164º da Independência e 97º da República.
54
JOSÉ SARNEY
Contas Garantidas
Uma linha de crédito rotativo para
regularizar o fluxo de caixa e usar conforme
a necessidade da empresa.
A conta garantida é uma linha de
empréstimo rotativo que os bancos
oferecem às empresas para a criação de
capital de giro. Diferentemente da maioria
dos empréstimos, esta modalidade de
crédito vem em formato de conta bancária,
que servirá como ponte entre os valores e
empresa.
Para ter acesso a conta garantida, as
empresas precisam oferecer uma garantia
para que o banco conceda o crédito. Entre
elas: Cheques; Duplicatas; Nota
Promissória; Saldos a receber;
Investimentos CDB, LCA, fundos e outros
Financiamento de capital de giro
O capital de giro nada mais é do que a
diferença entre os recursos disponíveis em
caixa e a soma das despesas e contas a
pagar. Isto é, o dinheiro necessário para
manter a empresa funcionando no intervalo
de tempo entre o investimento, como as
compras feitas com os fornecedores, e o
retorno do lucro para seu caixa.
Um empréstimo de capital de giro é um
financiamento de curto prazo usado para
financiar as operações diárias de uma
empresa, como a compra de estoque ou a
cobertura da folha de pagamento.
Assim, financiamento para capital de
giro são empréstimos de curto prazo para
ajudá-lo a cobrir as despesas diárias da
empresa e, em geral, manter as finanças da
empresa fluindo sem problemas. Ele não se
destina a comprar ativos ou investimentos
de longo prazo.
Os financiamentos de capital de giro são
usados para custos correntes, estes são
 Conhecimentos Específicos
denominados de custos de funcionamento
que podem incluir folha de pagamento,
faturas, aluguel, etc.
Questões
01. (BANPARÁ - Técnico Bancário –
FADESP). Diversos são os documentos
comerciais e títulos de créditos que fazem
parte das operações das instituições
financeiras. Em relação a esses títulos e
documentos, é correto afirmar que
A - nota promissória é um título de
crédito formal e nominativo, emitido pelo
vendedor com a mesma data, valor global e
vencimento da fatura que lhe deu origem, e
representa um direito de crédito do sacador
(vendedor) contra o sacado (comprador).
B - duplicata é um título cambiário em
que o emitente assume a obrigação direta e
principal de pagar a soma constante no
título ao respectivo beneficiário.
C - nota promissória é um documento
fiscal, comprovante obrigatório da saída de
mercadoria de um estabelecimento
comercial ou industrial.
D - duplicata é um documento fiscal,
comprovante obrigatório da saída de
mercadoria de um estabelecimento
comercial ou industrial.
E - fatura é o documento que comprova
a existência de uma operação de compra e
venda de mercadorias e produtos e nela
podem ser incluídas várias notas fiscais.
02. (CRM/PR - Profissional de
Suporte Administrativo - Quadrix). No
que diz respeito a operações bancárias,
julgue o próximo item.
É requisito de validade do cheque conter
a ordem incondicional de pagar quantia
determinada à vista.
(... ) Certo ( ) Errado
55
03. (BNB - Analista Bancário - CESPE
/ CEBRASPE). Acerca de títulos de
crédito, julgue o item a seguir.
Caso um cheque seja apresentado para
pagamento em data anterior à que nele
esteja estipulada, ele deverá ser devolvido
pela instituição financeira, mesmo que a
conta sacada disponha de saldo suficiente
para honrá-lo.
(... ) Certo ( ) Errado
04. (BNB - Analista Bancário - CESPE
/ CEBRASPE). Acerca de títulos de
crédito, julgue o item a seguir.
Na nota promissória, é requisito
essencial o nome do credor no título, não se
admitindo nota promissória ao portador.
(... ) Certo ( ) Errado
Alternativas
01. E– 02. Certo – 03. Errado – 04. Certo
2.7.5 Cartão de crédito
Dentre os meios de pagamentos mais
utilizados, há o dinheiro em espécie; a
máquina de cartão de crédito ou de débito;
Intermediadores de pagamento no e-
commerce (PayPal, PagSeguro, etc.);
Boleto bancário; Transferência bancária;
Pagamento por aproximação; Pagamentos
pelo celular; Link de pagamento.
Cartão de Crédito
O cartão de crédito é um serviço de
intermediação que permite ao consumidor
adquirir bens e serviços em
estabelecimentos comerciais previamente
credenciados, mediante a comprovação de
sua condição de usuário. Tal comprovação
 Conhecimentos Específicos
é feita com a apresentação do cartão no ato
da aquisição da mercadoria.
Juridicamente, o cartão de crédito é um
contrato de adesão entre consumidor e
administradora de cartões de crédito, que
tem por objeto a prestação dos seguintes
serviços:
- serviços de intermediação de
pagamentos à vista entre consumidor e
fornecedor pertencente a uma rede
credenciada;
- serviço de intermediação financeira
(crédito) para cobertura de obrigações
assumidas através do cartão de crédito junto
a fornecedor pertencente a uma rede
credenciada;
- serviço de intermediação financeira
(crédito) para cobertura de inadimplemento
por parte do consumidor de obrigações
assumidas junto a fornecedor pertencente a
uma rede credenciada;
- serviço de intermediação financeira
(crédito) para empréstimos em dinheiro
direto ao consumidor, disponibilizado
através de operação de saque.
O contrato de intermediação de
pagamentos à vista é o contrato realizado
entre o consumidor e uma administradora
de cartões de crédito, que tem por objeto a
prestação do serviço de intermediação de
pagamentos à vista das obrigações
assumidas por meio de cartão, até um limite
estabelecido entre o consumidor e um
fornecedor de bens ou serviços pertencente
a uma rede credenciada, desde que o
consumidor pague suas obrigações
integralmente até o dia do vencimento da
fatura e não opte pelo parcelamento do valor
das compras.
As empresas detentoras de uma
determinada marca (popularmente
chamadas de bandeiras) autorizam outras
empresas (chamadas emissoras) gerar
cartões ostentando a respectiva marca.
56
Funcionamento do Cartão de Crédito
Cartão de crédito é uma forma de
pagamento eletrônico. É um cartão de
plástico que pode conter ou não um chip e
apresenta na frente o nome do portador,
número do cartão e data de validade (pelo
menos) e, no verso, um campo para
assinatura do cliente, o número de
segurança e a tarja magnética (geralmente
preta). A maioria de cartões de crédito tem
forma e tamanho padronizados, como
especificado pelo padrão do ISO 7810.
O cartão de crédito pode ser usado como
meio de pagamento para comprar um bem
ou contratar um serviço. O titular recebe
mensalmente no endereço indicado a fatura
para pagamento e pode escolher pagar o
total cobrado, somente o mínimo ou algum
valor intermediário, postergando o
pagamento do restante para o mês seguinte
mediante cobrança de juros.
Toda conta de cartão de crédito possui
um limite de compras definido pelo banco
emissor. As compras efetuadas reduzem o
limite disponível até que, quando
insuficiente, novas compras são negadas. O
pagamento da fatura libera o limite para ser
utilizado novamente.
Atualmente, os cartões de crédito
possuem avançadas tecnologias que
garantem a segurança e a comodidade dos
usuários. As transações eletrônicas dão
mais segurança para quem aceita
pagamentos com os cartões, pois caso o
banco não aprove a compra, a negação da
transação é instantânea.
Faixa Magnética
Na faixa magnética há três linhas
responsáveis pela codificação dos dados
bancários dos usuários dos cartões e
correntistas. Estas linhas dividas barras
minúsculas que são magnetizadas para sul
 Conhecimentos Específicos
ou norte, fazendo com que cada conjunto
represente uma numeração diferente.
Os terminais eletrônicos instalados em
estabelecimentos comerciais, ainda possui
suporte para a leitura das faixas magnéticas,
mas com o passar do tempo, estas faixas
começaram a perder importância devido a
grande parte dos bancos terem migrado para
o uso de chips.
Chip
Vários cartões atualmente possuem
chips e nele ficam armazenados vários
dados criptografados pela fabricante. Todas
às vezes que for utilizado os dados são
cruzados com as informações enviadas
pelas instituições bancárias dando mais
segurança nas transações comerciais.
Existem várias vantagens nos cartões com
chips. A principal delas está na necessidade
de senha para sua ativação. Os cartões de
crédito mais antigos só necessitavam da
parte física e de uma assinatura do portador
para serem aceitos. Atualmente a assinatura
é dispensada pela exigência da senha
cruzamento de dados e sua posterior
autorização.
Aprovação da compra
Havendo a aprovação da compra, a
informação é redirecionada para o terminal
do estabelecimento liberando assim a
compra pelo portador do cartão.
Depois de liberada a compra a
administradora do cartão de crédito repassa
o respectivo valor da compra para a conta
corrente da empresa que efetuou a venda.
Não havendo a quitação da fatura do cartão
por parte do portador, a empresa que
fornecedor o crédito fica com prejuízo, por
este motivo é cobrado juros sobre cada
dívida não paga pelo portador do cartão.
Numeração do Cartão
Existe diversos cálculos que são
realizados para que a criação dos cartões
57
não fuja de um padrão numérico. Os
números contidos nos cartões de crédito tem
uma razão e uma fórmula matemática para
o controle. No caso do primeiro número do
cartão é representado da seguinte forma:
Inicial com número 1: alguns setores da
indústria;
Inicial com número 2: empresas aéreas;
Inicial com número 3: empresas áreas e
indústria relacionada;
Inicial com número 4, 5 e 6: instituições
bancárias;
Inicial com número 7: empresas de
petróleo;
Inicial com número 8:
telecomunicações;
Inicial com número 9: empresas
nacionais.
Código de Verificação do Cartão de
Crédito
O código de verificação do cartão são os
três ou quatro dígitos do código de
segurança do cartão de crédito. Caso esse
número não seja gravado no cartão, o
mesmo pode ser impresso em recibos
fazendo com que impeça a qualquer outra
pessoa além do portador do cartão de
crédito utilize o número.
Passo a passo de uma compra com
cartão de crédito
Toda a operação de uma compra é
realizada em segundos, mas o que muitos
não sabem é que esse processo envolve
etapas cruciais para o procedimento de uma
compra.
Ao inserir o cartão na maquininha, é
enviada uma mensagem criptografada à
bandeira (conhecidas como Visa e
MasterCard, por exemplo) pela adquirente.
Esta mensagem contém um pedido de
autorização para que a transação possa ser
realizada.
 Conhecimentos Específicos
É função da bandeira entrar em contato
com o banco emissor (Itaú, Bradesco,
Banco do Brasil) para conferir se essa
transação pode ou não ser aprovada.
Neste momento, é verificada a existência
de crédito disponível no Banco. Em caso
positivo, o banco responde à mensagem de
autorização para a bandeira, que autoriza a
transação para a maquininha.
Neste ponto, a compra foi efetivada e
ambas as partes, cliente e comerciante,
ficam com uma via que comprova a
transação.
O valor efetivado na compra precisa ser
pago pelo consumidor, e o varejista precisa
receber o dinheiro da venda.
Por isso, a adquirente envia para a
bandeira os dados da venda. Esses dados
serão validados pela bandeira, que enviará
as informações para o banco do
consumidor.
A partir disso, o banco desconta as taxas
aplicadas na transação e repassa o dinheiro
para a adquirente.
A adquirente, por sua vez, desconta a
taxa do serviço prestado (que fora acordada
previamente com o varejista) e paga o
dinheiro referente à venda.
Por fim, o banco do cliente emite uma
fatura para que a compra seja paga.
Cartão de Débito
O cartão de débito é uma forma de
pagamento eletrônica que permite a
dedução do valor de uma compra
diretamente na conta bancária do titular do
cartão (corrente ou poupança).
Fisicamente, o cartão de débito possui as
mesmas dimensões de um cartão de crédito,
mas quanto ao uso assemelha-se ao cheque,
por representar uma ordem de pagamento à
vista expedida sobre fundos da conta do
cliente.
58
Os cartões de débito muitas vezes são
chamados de “dinheiro de plástico” já que,
para fazer uma compra com ele, basta
inserir o cartão na maquininha, digitar uma
senha e pronto: pagamento aprovado.
Diferentemente do cartão de crédito, em
que o usuário paga a compra cerca de um
mês depois de ter feito a transação, no
débito esse pagamento é na hora e o
dinheiro sai diretamente da conta do
usuário.
Isso significa que, para fazer uma
compra usando o cartão de débito, é preciso
ter o saldo em sua conta-corrente, conta-
poupança ou qualquer outro tipo de conta
que você possuir.
Caso o usuário não possua o saldo
necessário para pagar a compra, o
pagamento não é aprovado ou o pagamento
é aprovado, mas o usuário entra no cheque
especial, se tiver um limite de crédito.
Exatamente por isso que o cartão de
débito é o meio de pagamento mais próximo
do dinheiro físico.
Este também é o motivo pelo qual o
cartão de débito só faz pagamentos à vista:
o dinheiro sai da conta no mesmo momento
do pagamento. No caso do cartão de crédito,
é possível fazer compras parceladas porque
o pagamento é feito somente após o
fechamento da fatura.
Rede de Aceitação (Adquirentes)
São companhias que efetuam as
transações financeiras. Ou seja, são
instituições que aceitam o pagamento da
compra.
Ainda que as operadoras de cartão de
crédito e as bandeiras desempenhem papéis
relacionados nas operações financeiras via
cartão, são coisas diferentes. As operadoras,
também chamadas de adquirentes,
possibilitam a comunicação entre as
bandeiras e os bancos emissores.
 Conhecimentos Específicos
Os adquirentes são responsáveis por
processar pagamentos no e-commerce e nas
lojas físicas. Ela é a tradicional
“maquininha” que faz a comunicação direta
entre a loja (física ou online), bandeiras e os
bancos emissores de cartões.
Essas empresas possuem soluções que
permitem estabelecer uma conexão direta
com o e-commerce e lojas físicas.
Em uma compra, por exemplo, a
adquirente começa a fazer o seu papel a
partir do momento que o cliente insere os
dados bancários para realizar uma compra.
Assim, a adquirente “conversa”
diretamente com as bandeiras, que
verificam com os bancos emissores, para
analisar se existe saldo ou crédito para que
a transação seja realizada.
Além disso, obrigatoriamente, as
adquirentes possuem o certificado de PCI
Compliance, uma das maiores soluções de
segurança do mundo.
Essa certificação é necessária para todas
as empresas que realizam o processamento,
armazenamento e transmissão dos dados de
cartões pela web. É requerida para a
garantia de segurança de informações
sensíveis.
Alguns exemplos das principais
adquirentes disponíveis no mercado são:
Cielo, Rede, Stone e Getnet.
Essas adquirentes são as responsáveis
por se comunicar com bandeiras como Visa,
MasterCard, Elo e bancos emissores, como
o Bradesco, Itaú, Santander, entre outras
agências.
Bandeiras de Cartão
A bandeira de cartão realiza a mediação
das operações de venda que são realizadas
em um estabelecimento comercial, junto à
operadora do cartão de crédito. Dessa
forma, como ela faz a intermediação dessa
relação, a principal função da bandeira do
cartão é diz respeito à aceitabilidade do
59
cartão de crédito ou débito nos pontos de
venda. E esse tipo de empresa também que
determina as regras de utilização do cartão.
O cartão de crédito ou débito só é aceito
em determinado estabelecimento por meio
da bandeira, que valida a maquininha
(aquela que usamos para passar o cartão). E
na hora da compra, ela se comunica com a
administradora do cartão de crédito para
validar a transação.
É de responsabilidade das bandeiras:
O gerenciamento das tecnologias
(maquininhas);
Aceitar as transações;
Cobrar uma porcentagem do
estabelecimento a cada venda realizada;
Analisar o perfil de consumo dos
clientes.
Credenciar estabelecimentos.
As principais bandeiras de cartão de
crédito no Brasil, são :Visa; Mastercard;
Elo; American Express; Diners Clube;
Hipercard.
Questões
01. (CRMV/ES - Agente
Administrativo- IBADE). Cartões de
Crédito são utilizados para a aquisição de
bens ou serviços nos estabelecimentos
credenciados. Sobre os termos técnicos
usados nesse segmento, leia os itens a
seguir.
I. Portador- é a pessoa física ou jurídica
usuária do cartão.
II. Bandeira - instituição que autoriza o
emissor a gerar cartões com sua marca e que
coloca estabelecimentos no mundo inteiro à
disposição do portador.
III. Emissor - é a administradora que
afilia estabelecimentos ao sistema de
cartões de crédito da bandeira que é
associada.

IV. Acquirer - é a administradora
vinculada a uma instituição financeira
autorizada pela bandeira a emitir cartões
com seu nome.
Está correto apenas o que se afirma nos
itens:
A - II e IV.
B - I e II.
C II e III.
D - I, II e IV.
E - I, III e IV.
Alternativas
01. B
2.7.6 Microcrédito urbano
Microcrédito urbano
Microcrédito26 é a concessão de
empréstimos de baixo valor a pequenos
empreendedores informais
microempresas sem acesso ao sistema
financeiro tradicional, principalmente por
não terem como oferecer garantias reais.
É um crédito destinado à produção
(capital de giro e investimento) e é
concedido com o uso de metodologia
específica.
O microcrédito adota uma metodologia
específica, que consiste, primeiramente, na
concessão assistida do crédito. Ao contrário
do que acontece no sistema financeiro
tradicional, onde existe uma postura reativa
(o cliente é que vai até o banco), nas
instituições de microcrédito os Agentes de
Crédito vão até o local onde o candidato ao
crédito exerce sua atividade produtiva, para
avaliar as necessidades e as condições de
seu empreendimento, bem como as
possibilidades de pagamento. Após a
26
https://www.bcb.gov.br/content/publicacoes/outras_pub_alfa/microcredit
Conhecimentos Específicos
liberação do crédito, esse profissional passa
a acompanhar a evolução do negócio.
Outro ponto que diferencia o
microcrédito do crédito tradicional são os
sistemas de garantias, importantes para a
cobertura de possíveis inadimplências. A
prática de concessão do crédito tradicional
é a exigência de garantias reais. O
microcrédito adota sistemas de garantias
mais próximos das condições
socioeconômicas dos pequenos
empreendedores, cuja ausência de bens para
oferecer como garantia real é compensada
pelo capital social da comunidade (relações
de confiança, reciprocidade e participação).
Assim, as garantias podem ser oferecidas:
individualmente, com o tomador indicando
um avalista/fiador; coletivamente, por meio
de aval solidário, que consiste na formação
de grupos, geralmente de três a cinco
pessoas, em que cada um é ao mesmo tempo
tomador do crédito e avalista dos demais.
Principais características do
microcrédito
e
Crédito Produtivo
O microcrédito é um crédito
especializado para determinado segmento
da economia: o pequeno empreendimento
informal e a microempresa. Portanto, está
voltado para apoiar negócios de pequeno
porte, gerenciados por pessoas de baixa
renda, e não se destina a financiar o
consumo.
Ausência de Garantias Reais
A concessão de crédito a
empreendedores de baixa renda, que não
têm garantias reais para respaldá-lo, tem
sido atendida pelo microcrédito de duas
maneiras. A primeira é o aval solidário (ou
fiança solidária), que consiste na reunião,
em geral, de três a cinco pessoas com
o.pdf
60
 Conhecimentos Específicos
pequenos negócios e necessidades de
crédito, que confiam umas nas outras para
formar um Grupo Solidário, com o objetivo
de assumir as responsabilidades pelos
créditos de todo o grupo.
O processo de formação de Grupos
Solidários é auto seletivo, pois as pessoas
buscam o bom pagador sabendo que o não
pagamento de um faz com que todos
respondam, pagando, pelo crédito
concedido. Assim, estabelece-se uma rede
de apoio e vigilância que tem como
resultado a baixa inadimplência.
Outra opção para aqueles que não
querem participar do aval solidário é a
apresentação de um avalista/fiador que
preencha as condições estabelecidas pela
instituição de microcrédito.
O fato de os tomadores de microcrédito
serem pessoas empreendedoras, que têm
uma atividade econômica de escala
diminuta, porém viável economicamente, e
o reconhecimento por parte dos tomadores
do inestimável valor que o acesso a uma
linha de crédito permanente representa para
suas atividades econômicas, conformam as
principais garantias das instituições de
microcrédito. Agrega-se a esses fatores o
acompanhamento realizado pelo Agente de
Crédito junto a cada cliente, indispensável
para a verificação da necessidade do crédito
e para o sucesso da operação financeira.
Crédito Orientado
O caráter informal de grande parte dos
pequenos negócios, o valor reduzido das
operações de microcrédito, a ausência de
garantias reais nas operações e a formação
sóciocultural dos pequenos
empreendedores requerem procedimentos
específicos no processo de concessão de
microcrédito.
O tomador de microcrédito nem sempre
vislumbra o crédito como investimento no
seu ramo de negócio e, em alguns casos,
61
tem receio de se endividar. Assim, torna-se
fundamental que o microcrédito seja
concedido de forma assistida, o que é feito
pelo Agente de Crédito. A postura do
Agente de Crédito, suas atitudes, linguagem
e abordagem devem levar aos pequenos
empreendedores as informações e
orientações essenciais para o êxito do
negócio.
Ele é o elo entre a instituição de
microcrédito e o tomador do empréstimo,
sendo o responsável pelo estabelecimento
de uma relação profissional e de confiança.
Afinal, concedentes e tomadores precisam
que os empréstimos sejam pagos e retornem
à instituição de microcrédito, assegurando
sua continuidade em bases sustentáveis.
O trabalho do Agente de Crédito,
resumidamente, começa com uma
entrevista com o pretendente ao
microcrédito, no local do empreendimento,
muitas vezes sua própria moradia. No
diálogo com o cliente, o Agente de Crédito
faz o diagnóstico da situação financeira e
dos aspectos gerenciais do negócio,
dimensionando a viabilidade do crédito a
ser concedido. A utilização de índices
financeiros, planos de investimentos, fluxos
de caixa e outros instrumentos faz parte do
processo de avaliação. De um modo geral,
para empréstimos de valores muito baixos
essa análise quantitativa é simplificada,
com destaque para a confiabilidade do
empreendedor, o plano de investimento e o
fluxo de caixa.
O Agente de Crédito está envolvido em
todo o processo de liberação e recebimento
do crédito. Diferentemente das práticas
bancárias tradicionais, o Agente de Crédito
vai até o cliente e não o contrário. Assim,
estabelece-se uma relação que deve pautar-
se em uma série de contatos pessoais e na
aplicação de vários instrumentos de
conhecimento e análise da atividade
econômica que está sendo fomentada.
 Conhecimentos Específicos
Crédito Adequado ao Ciclo do Negócio
Embora sejam grandes as diferenças
entre os negócios apoiados, algumas
características são comuns às operações de
microcrédito, quais sejam:
- Empréstimos de valores pequenos;
- Prazos de pagamentos curtos:
semanais, quinzenais e, no máximo,
mensais;
- Caracterização como linha de crédito:
possibilidade de renovação dos
empréstimos;
- Empréstimos com valores crescentes:
aumento dos valores dos empréstimos de
acordo com a capacidade de pagamento até
o limite estabelecido pela política de crédito
de cada instituição.
Essas características criam uma espécie
de "círculo virtuoso" onde o tomador é
incentivado a pagar em dia, já que esse é um
indicativo importante para o recebimento de
novo crédito, que pode ser de valor maior.
O fato de o tomador de microcrédito
vivenciar a obtenção, a administração e a
liquidação de diversos créditos aumenta a
confiança e a motivação em relação à
possibilidade de crescimento do seu
negócio e o grau de informação e de
organização do seu pequeno
empreendimento. Além disso, a instituição
de microcrédito ganha sustentabilidade e
escala nas operações.
Baixo Custo de Transação e Elevado
Custo Operacional
A decisão de fazer um empréstimo, do
ponto de vista do pequeno empreendedor,
esbarra na ausência de tempo (deixar o local
de trabalho) e recursos (garantias) para
negocia- lo. Por isso, o empreendedor de
baixa renda busca reduzir ao máximo os
custos de transação que, para ele, podem
pesar mais do que o custo financeiro.
Baixo custo de transação significa:
62
- Proximidade do cliente: a localização
da instituição de microcrédito deve ser
próxima da residência e/ou local de trabalho
dos clientes;
- Mínimo de burocracia: adoção de
poucos procedimentos burocráticos, tais
como documentos, assinaturas etc;
- Agilidade na entrega do crédito: o
prazo entre a solicitação e a entrega do
crédito deve ser o mais curto possível.
Essas características incentivam o bom
uso do crédito e o pagamento em dia. Por
outro lado, o custo de uma instituição
sustentável de microcrédito é significativo,
o que requer, além da eficiência
administrativa, a cobrança de taxas de juros
nem sempre baixas.
O uso de tecnologia microfinanceira
adequada é imprescindível às instituições
de microcrédito. Essa tecnologia consiste na
utilização de ferramentas gerenciais e
organizacionais atualizadas, com sistemas
integrados de informações financeiras e
contábeis, que elevam a sua eficiência e
produtividade e reduzem seus custos
administrativos e operacionais. O BNDES
vem incentivando essa modernização,
através do Programa de Desenvolvimento
Institucional/PDI, e vem criando novos
instrumentos para o setor, a exemplo de
sistemas alternativos de pontuação de
crédito e classificação institucional. O
SEBRAE também atua nesse sentido,
ofertando serviços destinados à
reestruturação e expansão das instituições
de microcrédito, capacitação profissional e
sistema informatizado de gestão, que
deverão resultar em crescimento e
modernização das organizações. Espera-se
com o ganho de escala e eficiência das
instituições a consolidação de uma indústria
microfinanceira no País.
 Conhecimentos Específicos
Ação Econômica com Forte Impacto
Social
O impacto positivo do microcrédito nas
situações de pobreza é amplamente
reconhecido. Ao permitir o acesso
continuado ao crédito para negócios com
capital próprio mínimo (razão pela qual não
alcançam empréstimos junto ao sistema
financeiro tradicional e pagam juros muito
elevados a agiotas), fortalece-se o
empreendimento e aumenta-se a renda das
famílias. Desse processo, muitas vezes,
resulta a volta do filho para a escola, a
construção de novos cômodos na casa e a
melhoria da qualidade da alimentação
familiar.
De fato, o microcrédito vem apoiando
modelos alternativos de geração de
ocupação e renda para o segmento mais
pobre da população, firmando-se como
elemento importante de estratégias
destinadas a enfrentar a pobreza e a
exclusão social. Isso faz com que ele se
constitua em alternativa às tendências mais
gerais da sociedade contemporânea de
concentração da renda e ampliação das
disparidades sócio-econômicas.
Programa de microcrédito do Banco
do Nordeste - CrediAmigo
O CrediAmigo é o programa de
microcrédito do Banco do Nordeste. Criado
em 1998, tem por objetivo oferecer crédito
aos pequenos empreendedores de baixa
renda da região Nordeste, norte de Minas
Gerais e Espírito Santo. É o único programa
de microcrédito de atendimento direto
implementado por banco estatal.
O CrediAmigo trabalha com a
metodologia de Grupos Solidários e,
concomitantemente à concessão do crédito,
oferece capacitação gerencial para os
tomadores. Toda a operacionalização do
27
https://www.bnb.gov.br/crediamigo/sobre
63
programa, incluindo os Assessores de
Crédito, é realizada de forma autônoma das
atividades do Banco.
Todos os empreendedores individuais27
ou reunidos em grupos solidários, que
atuam no setor informal ou formal da
economia, podem ter acesso ao
microcrédito do Crediamigo. Confira
alguns segmentos atendidos:
- Indústria: Marcenarias, sapatarias,
carpintarias, artesanatos, alfaiatarias,
gráficas, padarias, produções de alimentos,
etc.
- Comércio: Ambulantes, vendedores em
geral, mercadinhos, papelarias, armarinhos,
bazares, farmácias, armazéns, restaurantes,
lanchonetes, feirantes, pequenos lojistas,
açougueiros, vendedores de cosméticos etc.
Os clientes que atuam no setor de comércio
formam a maioria dentro da carteira do
Crediamigo.
- Serviços: Salões de beleza, oficinas
mecânicas, borracharias, etc.
Questões
01. (BNB - Analista Bancário - CESPE
/ CEBRASPE). Com relação a
microcrédito e a operações de microcrédito,
julgue o seguinte item.
O microcrédito é um tipo de crédito
especializado que não se destina ao
financiamento do consumo, mas que, de
forma assistida, apoia negócios de pequeno
porte conduzidos por pessoas de baixa
renda.
( ) Certo ( ) Errado
Alternativas
01. Certo -
 Conhecimentos Específicos

comercialização de seus produtos no

2.8 Operações de Crédito Especializado. mercado.
2.8.1 Crédito Rural. 2.8.1.1 Conceito, Crédito de industrialização – destina-se
beneficiários, preceitos e funções básicas; à industrialização de produtos
2.8.1.2 Finalidades: operações de
agropecuários, quando efetuada por
investimento, custeio e comercialização
cooperativas ou pelo produtor na sua
propriedade rural.
Crédito rural.
As principais fontes do crédito rural
são:
O acesso ao crédito rural possibilita a
aquisição e regularização de terras pelos
- Depósitos à vista;
pequenos produtores, posseiros e
- Depósitos de poupança rural;
arrendatários e trabalhadores rurais
- Emissão de Letras de Crédito do
auxiliando assim no desenvolvimento das
Agronegócio (LCA);
atividades florestais e pesqueiras das
- Fontes fiscais: BNDES e Fundos
pequenas propriedades.
Constitucionais;
O crédito rural28 é o financiamento
- Recursos próprios das Instituições
destinado ao segmento rural. Os produtores
Financeiras.
rurais utilizam os recursos concedidos pelas
instituições financeiras nessa linha de
Os beneficiários são os produtores
crédito de diversas maneiras na sua
rurais; as cooperativas de produtores rurais;
propriedade. Por exemplo, podem investir
agentes envolvidos com pesquisa e outros
em novos equipamentos e animais ou
serviços agropecuários e serviços de
custear matéria prima para o cultivo. Podem
escoamento de produção.
ainda utilizar esses recursos para
comercializar e industrializar a produção.
Atividades Rurais Contempladas
São as chamadas finalidades do crédito
rural.
Custeio para cobrir as despesas normais
dos ciclos produtivos;
As finalidades do crédito rural podem
Investimento em bens ou serviços, cujo
ser descritas como:
desfrute se estenda por vários períodos de
produção;
Crédito de custeio – destina-se a cobrir
Comercialização para cobrir despesas
despesas normais dos ciclos produtivos, da
próprias da fase posterior à coleta da
compra de insumos à fase de colheita.
produção ou para converter em espécie os
Crédito de investimento – destina-se a
títulos oriundos de sua venda ou entrega
aplicações em bens ou serviços cujo
pelos produtos ou suas cooperativas;
benefício se estenda por vários períodos de
Custeio agrícola;
produção. Por exemplo na aquisição de um
Custeio pecuário;
trator.
Custeio de beneficiamento ou
Crédito de comercialização – destina-se
industrialização.
a viabilizar ao produtor rural ou às
cooperativas os recursos necessários à

28
torural
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/credi

64
 Conhecimentos Específicos

Fiscalização armazenamento dos estoques excedentes

em períodos de queda dos preços é
A instituição financeira que concede denominada crédito
crédito fica responsável pela fiscalização A - geral
nas seguintes situações abaixo: B - especial
Crédito de custeio agrícola: antes da C - de investimento
época prevista para colheita; D - de custeio
Empréstimo do Governo Federal (EGF): E - de comercialização
no curso da operação;
Crédito de custeio pecuário: pelo menos Alternativas
uma vez no curso da operação, em época 01. Errado - 02. E
que seja possível verificar sua correta
aplicação;
2.8.1.3 Programa Nacional de
Crédito de investimento para Fortalecimento da Agricultura Familiar
construções, reformas ou ampliações de (PRONAF): base legal, finalidades,
benfeitorias: até a conclusão do cronograma beneficiários, destinação, condições
de execução, previsto no projeto;
Demais financiamentos: até 60
(sessenta) dias após cada utilização, para O Programa Nacional de Fortalecimento
comprovar a realização das obras, serviços da Agricultura Familiar - PRONAF
ou aquisições.
O Programa Nacional de Fortalecimento
Questões da Agricultura Familiar (Pronaf)29 foi
instituído pela Resolução nº 2.191/1995,
01. (BNB - Analista Bancário - CESPE destinado ao apoio financeiro às atividades
/ CEBRASPE). Com relação às operações agropecuárias exploradas mediante
de crédito realizadas pelas instituições emprego direto da força de trabalho do
financeiras, julgue o item subsequente. produtor e de sua família. Mas, só em 1996
que o Decreto nº 1946 (Já revogado), criou
A operação de crédito rural destinada à o Pronaf como programa de governo sob a
aquisição de bens ou serviços que serão supervisão do Ministério do
usufruídos em vários períodos de produção Desenvolvimento Agrário.
é classificada como uma operação de
custeio. De acordo com o Decreto nº 3.991/2001,
( ) Certo ( ) Errado o Pronaf tem por finalidade promover o
desenvolvimento sustentável do meio rural,
02. (Banco da Amazônia - Técnico por intermédio de ações destinadas a
Bancário – CESGRANRIO). O crédito implementar o aumento da capacidade
rural abrange diversas modalidades de produtiva, a geração de empregos e a
financiamento aos empresários do setor, elevação da renda, visando a melhoria da
desde a fase de produção até o qualidade de vida e o exercício da cidadania
abastecimento dos mercados consumidores. dos agricultores familiares. O programa
A modalidade que assegura aos produtores apoia as atividades agrícolas e não-
e cooperativas rurais recursos destinados a agrícolas desenvolvidas por agricultores
financiar o abastecimento doméstico e o familiares no estabelecimento ou

29
https://www.gov.br/pt-br/servicos/acessar-o-programa-nacional- de-fortalecimento-da-agricultura-familiar-pronaf

65
 Conhecimentos Específicos

aglomerado rural urbano próximo e armazenagem, processamento e

disponibiliza linhas de crédito adequadas às comercialização agrícola, extrativista,
necessidades dos agricultores familiares. artesanal e de produtos florestais; e para
Assim o PRONAF é um financiamento apoio à exploração de turismo rural.
para custeio e investimentos em
implantação, ampliação ou modernização Pronaf Mulher: financiamento à mulher
da estrutura de produção, beneficiamento, agricultora integrante de unidade familiar
industrialização e de serviços no de produção enquadrada no Pronaf,
estabelecimento rural ou em áreas independentemente do estado civil.
comunitárias rurais próximas, visando à
geração de renda e à melhora do uso da mão Pronaf ABC+ Agroecologia:
de obra familiar financiamento a agricultores e produtores
O Programa Nacional de Fortalecimento rurais familiares, pessoas físicas, para
da Agricultura Familiar (Pronaf)30 financia investimento em sistemas de produção
projetos individuais ou coletivos, que gerem agroecológicos ou orgânicos, incluindo-se
renda aos agricultores familiares e os custos relativos à implantação e
assentados da reforma agrária. O programa manutenção do empreendimento.
possui as mais baixas taxas de juros dos
financiamentos rurais, além das menores Pronaf ABC+ Bioeconomia:
taxas de inadimplência entre os sistemas de financiamento a agricultores e produtores
crédito do país. rurais familiares, pessoas físicas, para
O acesso ao Pronaf inicia-se na discussão investimento na utilização de tecnologias de
da família sobre a necessidade do crédito, energia renovável, tecnologias ambientais,
seja ele para o custeio da safra ou atividade armazenamento hídrico, pequenos
agroindustrial, seja para o investimento em aproveitamentos hidroenergéticos,
máquinas, equipamentos ou infraestrutura silvicultura e adoção de práticas
de produção e serviços agropecuários ou conservacionistas e de correção da acidez e
não agropecuários. fertilidade do solo, visando sua recuperação
e melhoramento da capacidade produtiva.
Subprogramas31
Pronaf Mais Alimentos: financiamento a
Conheça os subprogramas do Pronaf e agricultores e produtores rurais familiares,
entenda a quem se destinam, o que pode ser pessoas físicas, para investimento em sua
financiado e como solicitar o apoio. estrutura de produção e serviços, visando ao
aumento de produtividade e à elevação da
Pronaf Custeio: Financiamento a itens renda da família.
de custeio relacionados à atividade agrícola
ou pecuária desenvolvidas. Pronaf Jovem: financiamento a
agricultores e produtores rurais familiares,
Pronaf Agroindústria: financiamento a pessoas físicas, para investimento nas
agricultores e produtores rurais familiares, atividades de produção, desde que
pessoas físicas e jurídicas, e a cooperativas beneficiários sejam maiores de 16 anos e
para investimento em beneficiamento, menores de 29 anos entre outros requisitos.

30 31
https://idaf.es.gov.br/pncf-programa-nacional-de-fortalecimento-
da-agricultura-familiar- https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/produto/pr
pronaf#:~:text=O%20Programa%20Nacional%20de%20Fortalecimento, onaf
e%20assentados%20da%20reforma%20agr%C3%A1ria.

66
 Conhecimentos Específicos

Pronaf Microcrédito (Grupo "B"): Art. 2º O PRONAF assenta-se na

financiamento a agricultores e produtores estratégia da parceria entre os órgãos e as
rurais familiares, pessoas físicas, que entidades da Administração Pública
tenham obtido renda bruta familiar de até Federal, estadual, distrital e municipal, a
R$ 23 mil, nos 12 meses de produção iniciativa privada e os agricultores
normal que antecederam a solicitação da familiares e suas organizações sociais.
Declaração de Aptidão ao PRONAF (DAP).
Art. 3º O PRONAF, que tem por
Pronaf Cotas-Partes: financiamento finalidade apoiar as atividades agrícolas e
para integralização de cotas-partes por não-agrícolas desenvolvidas por
beneficiários do Pronaf associados a agricultores familiares no estabelecimento
cooperativas de produção rural; e aplicação ou aglomerado rural urbano próximo,
pela cooperativa em capital de giro, custeio, poderá:
investimento ou saneamento financeiro. I - negociar e articular políticas e
programas junto aos órgãos setoriais dos
Base Legal Governos Federal, Estaduais e Municipais
que promovam a melhoria da qualidade de
DECRETO Nº 3.991, DE 30 DE vida dos agricultores e suas famílias;
OUTUBRO DE 200132. II - promover a capacitação dos
agricultores familiares com vistas à gestão
Dispõe sobre o Programa Nacional de de seus empreendimentos;
Fortalecimento da Agricultura Familiar - III - disponibilizar linhas de crédito
PRONAF, e dá outras providências. adequadas às necessidades dos agricultores
familiares;
O VICE-PRESIDENTE DA IV - contribuir para a instalação e
REPÚBLICA, no exercício do cargo de melhoria da infra-estrutura pública e
Presidente da República, usando da comunitária de apoio às atividades
atribuição que lhe confere o art. 84, inciso desenvolvidas pelos agricultores familiares;
IV, da Constituição, e tendo em vista o V - apoiar as ações de assistência técnica
disposto nos arts. 16, inciso XIV, e 18-A, da e extensão rural e a geração de tecnologia
Lei no 9.649, de 27 de maio de 1998, compatíveis com as características e
demandas da agricultura familiar e com os
DECRETA: princípios da sustentabilidade;
VI - estimular a agregação de valor aos
Art. 1º O Programa Nacional de produtos e serviços das unidades de base
Fortalecimento da Agricultura Familiar - familiar, contribuindo para a sua inserção
PRONAF tem por finalidade promover o no mercado e a ampliação da renda familiar;
desenvolvimento sustentável do meio rural, VII - apoiar a criação de fóruns
por intermédio de ações destinadas a municipais e estaduais representativos dos
implementar o aumento da capacidade agricultores familiares para a gestão
produtiva, a geração de empregos e a integrada de políticas públicas.
elevação da renda, visando a melhoria da
qualidade de vida e o exercício da cidadania Art. 4º O PRONAF orientar-se-á pelos
dos agricultores familiares. seguintes princípios:

32
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/decreto/2001/D3991.htm. Data de acesso: 31.01.2023

67
 Conhecimentos Específicos
I - gestão social, por meio de conselhos
estaduais e municipais;
II - descentralização mediante a
valorização do papel propositor dos
agricultores familiares e suas organizações,
em relação às ações e aos recursos do
Programa;
III - acesso simplificado dos agricultores
familiares aos agentes, instrumentos e
benefícios do Programa;
IV - parceria no planejamento, na
execução e na monitoria de ações entre os
agentes executores e os beneficiários do
Programa;
V - respeito às especificidades locais e
regionais na definição de ações e na
alocação de recursos;
VI - ações afirmativas que facilitem o
acesso de mulheres, jovens e minorias
étnicas aos benefícios do Programa;
VII - defesa do meio ambiente e
preservação da natureza baseado nos
princípios da sustentabilidade.
Art. 5° Para os efeitos deste Decreto, são
considerados beneficiários do PRONAF
todos aqueles que explorem e dirijam
estabelecimentos rurais na condição de
proprietários, posseiros, arrendatários,
parceiros, comodatários ou parceleiros,
desenvolvendo naqueles estabelecimentos
atividades agrícolas ou não-agrícolas e que
atendam, simultaneamente, aos seguintes
requisitos:
I - não possuam, a qualquer título, área
superior a quatro módulos fiscais,
quantificados na legislação em vigor;
II - utilizem predominantemente mão-
de-obra da família nas atividades do
estabelecimento ou empreendimento;
III - obtenham renda familiar originária,
predominantemente, de atividades
vinculadas ao estabelecimento ou
empreendimento;
IV - residam no próprio estabelecimento
ou em local próximo.
68
Parágrafo único. São também
beneficiários do Programa os aquicultores,
pescadores artesanais, silvicultores,
extrativistas, indígenas, membros de
comunidades remanescentes de quilombos
e agricultores assentados pelos programas
de acesso à terra do Ministério de
Desenvolvimento Agrário.
Art. 6º Cabe à Secretaria da Agricultura
Familiar do Ministério do Desenvolvimento
Agrário planejar, coordenar e supervisionar
o PRONAF em âmbito nacional,
competindo-lhe, especialmente:
I - estabelecer normas operacionais do
Programa;
II - elaborar e implementar a
programação físico-financeira do
Programa;
III - analisar e aprovar o apoio do
Programa a projetos voltados para o
desenvolvimento local sustentável;
IV - monitorar e avaliar o desempenho
do Programa;
V - negociar e articular junto aos
Governos Federal, Estaduais e Municipais,
organizações dos agricultores familiares e
as entidades da sociedade civil, ações que
favoreçam o desenvolvimento rural.
§ 1º O Ministério do Desenvolvimento
Agrário celebrará instrumento adequado
com as Unidades da Federação,
estabelecendo as obrigações das partes,
assegurando o funcionamento de uma
Secretaria-Executiva Estadual do
PRONAF.
§ 2º Caberá à Secretaria-Executiva
Estadual do PRONAF a coordenação das
ações do Programa no âmbito estadual, em
conformidade com as orientações emanadas
da Secretaria da Agricultura Familiar do
Ministério do Desenvolvimento Agrário.
Art. 7º Participam da execução do
PRONAF:
 Conhecimentos Específicos
I - os órgãos dos Governos Federal,
Estaduais e Municipais, de modo a
assegurar os recursos financeiros, humanos
e materiais necessários à adequada
implementação do Programa;
II - as organizações sociais e instituições
de ensino e pesquisa de âmbito nacional,
regional, estadual e municipal que
desenvolvam atividades relacionadas com o
desenvolvimento rural sustentável;
III - os agricultores familiares,
diretamente ou por intermédio de suas
organizações e entidades de representação.
Art. 8º O PRONAF terá um Plano Anual
de Ações que integrará o Plano Nacional de
Desenvolvimento Rural Sustentável -
PNDRS.
Art.9º Este Decreto entra em vigor na
data de sua publicação.
Brasília, 30 de outubro de 2001; 180o
da Independência e 113o da República.
MARCO ANTONIO DE OLIVEIRA
MACIEL
Questões
01. (Caixa - Engenheiro Agrônomo -
CESPE / CEBRASPE). A respeito do
Programa Nacional de Fortalecimento da
Agricultura Familiar (PRONAF), julgue o
item subsequente.
No PRONAF, os créditos individuais,
independentemente da classificação dos
beneficiários a que se destinam, devem
objetivar, sempre que possível, o
desenvolvimento do estabelecimento rural
como um todo.
( ) Certo ( ) Errado
02. (Prefeitura de São Lourenço da
Serra SP - Engenheiro Agrônomo -
Avança SP/2023). A agricultura familiar
69
possui grande relevância para a economia
brasileiro. Tal fator é ratificado em função
de inúmeras políticas públicas que são
implementadas, objetivando seu
fortalecimento. Dentre elas, ressalta-se o
Programa Nacional de Fortalecimento da
Agricultura Familiar (PRONAF) que pode
ser entendido como:
A - Uma política pública que leva
assistência técnica às propriedades rurais,
objetivando melhorar a produtividade e a
tecnologia das propriedades, a fim de
aumentar a renda e o conhecimento dos
produtores.
B - Um programa de crédito que permite
acesso a recursos financeiros para o
desenvolvimento.
C - Um programa destinado para a
agricultura familiar de ao menos 30% dos
recursos para compra de alimentos para a
rede pública de ensino.
D - Um programa de atendimento de
populações em situação de insegurança
alimentar e nutricional a partir da compra de
produtos de agricultores familiares.
E - Um programa de suporte aos
produtores, fornecendo maquinário
consignado.
03. (AFEAM - Agronomia -
IBFC/2022). O crédito rural é o
financiamento destinado ao segmento rural.
O subprograma do Programa Nacional de
Fortalecimento da Agricultura Familiar,
______ visa o fornecimento de crédito
agrícola para as despesas da agricultura
familiar, podendo ser financiado por ano
agrícola, sementes, fertilizantes,
defensivos, vacinas, ração, entre outros
itens do dia a dia da produção. Assinale a
alternativa que preencha corretamente a
lacuna.
A - Pronaf mais alimento
B - Pronaf Custeio
C - Pronaf agroindústria
D - Pronamp custeio
 Conhecimentos Específicos
Alternativas
01. Certo – 02. B – 03. B
2.8.2 Crédito industrial, agroindustrial,
para o comércio e para a prestação de
serviços: conceito, finalidades
(investimento fixo e capital de giro
associado), beneficiários
Linhas de crédito
Linhas de crédito são recursos
disponibilizados por instituições financeiras
para pessoas físicas ou empresas, na forma
de empréstimos ou financiamentos.
Mas não são como empréstimos
convencionais. Isso porque, no caso das
linhas de crédito, os recursos já são pré-
aprovados para cada consumidor.
Geralmente as linhas de crédito são
concedidas para finalidades específicas,
como a aquisição de imóveis, automóveis,
maquinários, entre outras.
Crédito industrial
O financiamento33 pode aumentar a
competitividade das empresas por meio da
aquisição de máquinas ou equipamentos,
soluções tecnológicas ou investimentos e
inovações que aumentem a produtividade
da indústria.
O Núcleo de Acesso ao Crédito (NAC) é
um serviço prestado pelas Federações
Estaduais de Indústrias, sob coordenação da
CNI, com o objetivo de orientar e dar apoio
no processo de captação de recursos do
setor industrial e viabilizar investimentos e
operações. O serviço é voltado às micro,
pequenas e médias empresas.
O NAC, está presente em 24 estados do
Brasil, contribui e auxilia para a
modernização, aumento de competitividade
e ampliação da capacidade produtiva e
33
https://www.portaldaindustria.com.br/industria-
de-a-z/credito-e-financiamento-linhas-de-credito-
70
geração de empregos na indústria. O
objetivo é ajudar empresas e
empreendedores a encontrarem as linhas de
financiamento que podem contribuir para o
seu negócio.
Crédito agroindustrial
O crédito rural é um tipo de empréstimo
direcionado ao setor agropecuário. Ele
serve para custear as operações no campo,
desde o plantio até a comercialização dos
produtos. Existem diversas linhas de
crédito, uma para cada objetivo. Depois que
o dinheiro é liberado, o produtor tem um
prazo para pagá-lo com juros.
Crédito destinado a financiar:
Comercialização, beneficiamento ou
industrialização de produtos agropecuários
adquiridos diretamente de produtores rurais
(pessoas físicas ou jurídicas) ou de suas
cooperativas;
Comercialização, beneficiamento ou
industrialização de insumos, máquinas e
equipamentos vendidos aos produtores
rurais, pessoas físicas ou jurídicas ou a suas
cooperativas, utilizados diretamente na
atividade agropecuária.
Beneficiários
Indústrias, agroindústrias, exportadoras
(inclusive trading), etc. - que
comercializem, beneficiem ou
industrializem produtos agropecuários
adquiridos diretamente de produtores rurais
ou de suas cooperativas (ponta
compradora);
- Indústrias ou revendas de insumos
agropecuários - que comercializem,
beneficiem ou industrializem insumos
destinados ao mercado interno a produtores
rurais ou a suas cooperativas (ponta
vendedora);
para-industria/
 Conhecimentos Específicos

- Cooperativas agropecuárias
2.9 Recursos utilizados na contratação de
financiamentos. 2.9.1 Fundo
Comércio e Prestadores de Serviços Constitucional de Financiamento do
Nordeste (FNE): base legal, finalidades,
Existem várias linhas de crédito para regras, administração
empresas no mercado. É importante deixar
claro que cada uma tem regras próprias de
Recursos utilizados na contratação de
funcionamento e exigências para concessão
financiamentos
de crédito.
Diferentes instituições financeiras
Os recursos financeiros são
podem oferecer a mesma linha de crédito
fundamentais para a gestão financeira e
para empresas. Por isso, as condições de um
englobam ativos como dinheiro,
empréstimo podem ser mais ou menos
investimentos, crédito, empréstimos e
vantajosas dependendo da análise de crédito
capital. Eles desempenham um papel
de quem oferece.
crucial ao pagar despesas, realizar
Algumas linhas são exclusivas para
investimentos, adquirir ativos e cumprir
infraestrutura, por exemplo, ou compra de
obrigações financeiras
maquinário, ou capital de giro, entre outras
Os financiamentos têm um destino
demandas.
específico. Isso significa que financiamento
As principais alternativas de crédito para
imobiliário só pode ser usado para adquirir
pequenas e médias empresas são:
imóvel, e financiamento de automóvel
- Crédito para capital de giro
apenas para a compra de veículo. Nunca o
- Antecipação de recebíveis
dinheiro de um financiamento pode ser
- Linhas especiais do BNDES
utilizado para outro fim.
- Empréstimos de uso livre
Outros tipos de financiamento possíveis
- Microcrédito
são:
- Cooperativas
- construção de uma casa (terreno +
construção);
Capital de giro associado a
- reforma de um imóvel;
investimentos
- curso universitário;
- compra de uma moto;
Quando uma parte dos recursos
-compra de equipamentos tecnológicos
financeiros circulantes são destinados a
(celular, computador etc.).
pagar os custos de uma operação
investidora, damos a ela o nome de capital
Fundo Constitucional de
de giro associado a investimentos.
Financiamento do Nordeste (FNE)34
O Capital de giro associado a
investimentos é aquele destinado a cobrir as
O Fundo Constitucional de
despesas que a empresa terá ao fazer
Financiamento do Nordeste (FNE) foi
determinado investimento, como um
criado pelo artigo 159, inciso I, alínea "c"
financiamento para adquirir equipamentos.
da Constituição da República Federativa do
Essa é uma alternativa muitas vezes
Brasil, e regulamentado pela Lei nº 7.827,
necessária para se expandir ou implementar
de 27 de setembro de 198935.
mudanças que vão proporcionar
crescimento.

34 35
https://www.bnb.gov.br/fne https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/L7827compilado.htm

71
 Conhecimentos Específicos

O FNE36, juntamente com os outros Nordeste e do Norte dos estados de Minas

Fundos Constitucionais, pode ser Gerais e Espírito Santo, para estudantes
considerado como um dos principais abrangidos pelo Programa de
instrumentos de financiamento da Política Financiamento Estudantil (P-FIES) e para
Nacional de Desenvolvimento Regional pessoas físicas, mini e microgeradoras de
(PNDR) visando, sobretudo, a contribuir energia fotovoltaica, em condições
para o desenvolvimento econômico e social apropriadas para a promoção do
do Norte, por meio de instituição financeira desenvolvimento econômico e social.
federal de caráter regional, mediante a
execução de programas de financiamento O que Financia
aos setores produtivos, em consonância
com os respectivos planos regionais de Provido de recursos federais, o FNE
desenvolvimento. financia investimentos de longo prazo e,
O Fundo Constitucional de complementarmente, capital de giro ou
Financiamento do Nordeste (FNE) atende a custeio. Abrangendo os diversos setores da
mais de 2 mil municípios, é o principal economia, como o agropecuário, industrial,
instrumento financeiro da Política Nacional agroindustrial, turismo, comércio, serviços,
de Desenvolvimento Regional (PNDR) para cultural, infraestrutura, dentre outros.
a Região e um dos pilares do Plano
Regional de Desenvolvimento do Nordeste Abrangência
(PRDNE).
Atualmente, o FNE atende a 2.074
Objetivo municípios situados nos nove estados que
compõem a região Nordeste e no Norte dos
Em razão das disparidades estados do Espírito Santo e de Minas
socioeconômicas no Brasil, veio com o Gerais, incluindo os Vales do Jequitinhonha
objetivo de reduzir as desigualdades sociais e do Mucuri, contemplando com acesso ao
e regionais preconizada pela Constituição crédito os segmentos empresariais de
Federal brasileira, suscitando a existência microempreendedores individuais,
de políticas públicas que promovam a produtores, empresas, associações e
diminuição das diferenças inter e cooperativas.
intrarregionais, mediante a democratização
de investimentos produtivos que Operacionalização
impulsionem o desenvolvimento
econômico com a correspondente geração O Fundo é operacionalizado em respeito
de emprego e renda. às diretrizes legais, tais como: destinação de
pelo menos metade dos ingressos de
Finalidade recursos para o semiárido; ação integrada
com as instituições federais sediadas na
O FNE foi criado pela Constituição Região; tratamento preferencial aos mini,
Federal de 1988 e regulamentado pela Lei micro e pequenos empreendedores;
nº 7.827, de 27/09/1989, para ser uma fonte preservação do meio ambiente; conjugação
estável de recursos para o financiamento do crédito com a assistência técnica;
das atividades produtivas da região

36
https://www.gov.br/mdr/pt-br/assuntos/fundos-regionais-e- fco/fundo-constitucional-de-financiamento-do-nordeste-fne
incentivos-fiscais/fundos-constitucionais-de-financiamento-fno-fne-e-

72
 Conhecimentos Específicos

democratização do acesso ao crédito e apoio ( ) Certo ( ) Errado

às atividades inovadoras.
02. (BNB - Analista Bancário - CESPE /
Aplicação dos Recursos CEBRASPE). No que se refere aos
programas financiados pelo BNB, julgue o
Na medida em que o Fundo prioriza o próximo item.
atendimento a mini e pequenos produtores
rurais, a micro e pequenas empresas, a Os recursos do FNE são destinados,
região semiárida e aos municípios principalmente, para o financiamento do
localizados em microrregiões e tipologias setor de comércio e serviços.
de municípios definidas pela Política ( ) Certo ( ) Errado
Nacional de Desenvolvimento Regional
(PNDR), reforça-se a importância desse Alternativas
instrumento de política de fomento para o 01. Errado – 02. Errado
desenvolvimento. Dessa forma, o
planejamento da ação desenvolvimentista e
a integração de políticas, programas e ações 2.9.2 BNDES/FINAME: base legal,
em múltiplas escalas, desde o intraurbano finalidade, regras, forma de atuação
ao mesorregional, são fundamentais para
assegurar uma maior eficiência na
BNDES – Banco Nacional de
utilização dos recursos públicos e maior
Desenvolvimento Econômico e Social.
efetividade na intervenção nas economias
locais.
O Banco Nacional de Desenvolvimento
O Banco do Nordeste, anualmente,
Econômico e Social (BNDES), foi fundado
elabora e submete ao MDR e à Sudene,
em 20 de junho de 1952, uma empresa
proposta de aplicação de recursos por meio
pública federal vinculada ao Ministério da
da Programação do Fundo Constitucional
Economia, sendo o principal instrumento do
de Financiamento do Nordeste, a qual
Governo Federal, seu único acionista, para
contempla, dentre outros aspectos, as
financiamento de longo prazo e
estratégias de ação e os programas de
investimento nos diversos segmentos da
financiamento, além dos planos estaduais
economia brasileira.
de aplicação de recursos.
O Sistema BNDES é formado por três
empresas: o BNDES e suas subsidiárias – a
Questões
BNDES Participações S.A. (BNDESPAR),
que atua no mercado de capitais, e a
01. (BNB - Analista Bancário - CESPE
Agência Especial de Financiamento
/ CEBRASPE). Com relação ao Fundo
Industrial (FINAME), dedicada ao fomento
Constitucional de Financiamento do
da produção e da comercialização de
Nordeste (FNE), julgue o próximo item.
máquinas e equipamentos.
Atua em todo o território nacional, a
Entre as fontes de recursos do FNE
partir do escritório no Rio de Janeiro (RJ),
incluem-se os financiamentos obtidos em
onde estão concentradas as atividades, da
entidades públicas ou privadas, nacionais
sede oficial em Brasília (DF), e de
ou estrangeiras, nos quais incide o imposto
representações regionais em São Paulo (SP)
sobre operações de crédito, câmbio e seguro
e no Recife (PE).
(IOF).

73
 Conhecimentos Específicos
O BNDES (Banco Nacional do
Desenvolvimento) foi criado com a
intenção de fomentar o desenvolvimento do
país através de empréstimos para empresas,
com taxas de juros menores do que as
negociadas no mercado.
Sendo assim, empresas podem contratar
empréstimos com esse banco público e, por
conta das menores taxas, conseguir
reinvestir com mais tranquilidade em seus
negócios, gerando emprego e renda.
A atuação dessa instituição é
especialmente importante em setores que
necessitam de mais investimentos, porém
não são tão interessantes para outras
instituições financeiras.
Além disso, setores de importância
social e voltados para a infraestrutura
também são o foco da instituição, pois
representam elevada importância para o
país.
De acordo com o Estatuto37 Social do
BNDES
(...)
CAPÍTULO I
DA NATUREZA, FINALIDADE, SEDE
E DURAÇÃO
Art. 1° O Banco Nacional de
Desenvolvimento Econômico e Social -
BNDES, empresa pública dotada de
personalidade jurídica de direito privado e
patrimônio próprio, reger-se-á pelo
presente Estatuto Social e pelas disposições
legais que lhe forem aplicáveis.
Parágrafo único. O BNDES fica sujeito
à supervisão do Ministro de Estado da
Economia.
Art. 2º O BNDES tem sede e foro em
Brasília, Distrito Federal, e escritório
central na Avenida República do Chile, n.º
100, Centro, Rio de Janeiro - RJ, com
atuação em todo o território nacional,
podendo, para o cumprimento de seu objeto
37
https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/quem-
somos/governanca-controle/Legislacao_do_Sistema_BNDES
74
social, instalar e manter, no país ou no
exterior, escritórios, representações ou
agências e constituir subsidiárias.
Art. 3º O BNDES é o principal
instrumento de execução da política de
investimento do Governo Federal e tem por
objetivo primordial apoiar programas,
projetos, obras e serviços que se
relacionem com o desenvolvimento
econômico e social do País.
Art. 4º O BNDES exercitará suas
atividades, visando a estimular a iniciativa
privada, sem prejuízo de apoio a
empreendimentos de interesse nacional a
cargo do setor público.
Art. 5º O prazo de duração do BNDES é
indeterminado.
CAPÍTULO II
DO CAPITAL E DOS RECURSOS
Art. 6º Art. 6º O capital social do BNDES
é de R$ 53.983.179.781,49 (cinquenta e três
bilhões, novecentos e oitenta e três milhões,
cento e setenta e nove mil, setecentos e
oitenta e um reais e quarenta e nove
centavos), dividido em 6.273.711.452 (seis
bilhões, duzentos e setenta e três milhões,
setecentos e onze mil, quatrocentos e
cinquenta e duas) de ações nominativas,
sem valor nominal.
§ 1º O capital social do BNDES poderá
ser aumentado, após aprovação pela
Assembleia Geral, até o limite do capital
autorizado previsto no art. 7º, sem a
emissão de novas ações e
independentemente de alteração
estatutária, nos seguintes casos:
I – incorporação da reserva para futuro
aumento de capital, após a aprovação da
destinação do resultado do exercício;
II – incorporação das reservas de
capital e legal quando atingirem o limite de
20% (vinte por cento) do capital social;
 Conhecimentos Específicos
III – incorporação da parcela da
reserva de lucros para equalização de
dividendos complementares quando a
reserva atingir o seu limite e não houver
possibilidade de distribuição da totalidade
do saldo como dividendos nos termos
previstos na Política de Dividendos do
BNDES e conforme estabelecido no art.40;
IV – mediante a capitalização de
recursos que a União destinar a esse fim,
por meio de decreto do Poder Executivo.
§ 2º A totalidade das ações que
compõem o capital do BNDES é de
propriedade da União.
Art. 7º O capital autorizado do BNDES
é de R$ 100.000.000.000,00 (cem bilhões de
reais). Parágrafo único. O capital
autorizado do BNDES poderá ser
aumentado por deliberação da Assembleia
Geral, vedada a capitalização direta do
lucro sem trâmite pela conta de reservas.
Art. 8º Constituem recursos do BNDES:
I - os de capital, resultantes da
conversão, em espécie, de bens e direitos;
II - as receitas operacionais e
patrimoniais;
III - os oriundos de operações de
crédito, assim entendidos os provenientes
de empréstimos e financiamentos obtidos
pela entidade;
IV - as doações de qualquer espécie;
V - as dotações que lhe forem
consignadas no orçamento da União;
VI - a remuneração que lhe for devida
pela aplicação de recursos originários de
fundos especiais instituídos pelo Poder
Público e destinados a financiar programas
e projetos de desenvolvimento econômico e
social;
VII - os resultantes de prestação de
serviços.
CAPÍTULO III
DAS OPERAÇÕES
Art. 9º O BNDES, diretamente ou por
intermédio de empresas subsidiárias,
agentes financeiros ou outras entidades,
75
exercerá atividades bancárias e realizará
operações financeiras de qualquer gênero,
relacionadas com suas finalidades,
competindo-lhe, particularmente:
I - financiar, nos termos do art. 239, §
1º, da Constituição da República,
programas de desenvolvimento econômico,
com os recursos do Programa de
Integração Social - PIS, criado pela Lei
Complementar nº 7, de 7 de setembro de
1970, e do Programa de Formação do
Patrimônio do Servidor Público - PASEP,
criado pela Lei Complementar nº 8, de 3 de
dezembro de 1970; e
II - promover a aplicação de recursos
vinculados ao Fundo de Participação
PISPASEP, ao Fundo da Marinha
Mercante - FMM e a outros fundos
especiais instituídos pelo Poder Público,
em conformidade com as normas aplicáveis
a cada um.
§ 1º Nas operações de que trata este
artigo e em sua contratação, o BNDES
poderá atuar como agente da União, de
Estados e de Municípios, assim como de
entidades autárquicas, empresas públicas,
sociedade de economia mista, fundações
públicas e organizações privadas.
§ 2º As operações do BNDES
observarão as limitações consignadas em
seu orçamento global de recursos e
dispêndios.
Art. 10. O BNDES poderá também:
I - contratar operações, no País ou no
exterior, com entidades estrangeiras ou
internacionais, sendo lícita a aceitação da
forma e das cláusulas usualmente adotadas
nos contratos internacionais, inclusive o
compromisso de dirimir por arbitramento
as dúvidas e controvérsias;
II - financiar a aquisição de ativos e
investimentos realizados por empresas de
capital nacional no exterior, desde que
contribuam para o desenvolvimento
econômico e social do País;
III - financiar e fomentar a exportação
de produtos e de serviços, inclusive serviços
de instalação, compreendidas as despesas
 Conhecimentos Específicos
realizadas no exterior, associadas à
exportação;
IV - efetuar aplicações não
reembolsáveis em projetos ou programas
de ensino e pesquisa, de natureza científica
ou tecnológica, inclusive mediante doação
de equipamentos técnicos ou científicos e de
publicações técnicas a instituições que se
dediquem à realização dos referidos
projetos ou programas ou tenham dele
recebido colaboração financeira com essa
finalidade específica;
V - efetuar aplicações não
reembolsáveis, destinadas especificamente
a apoiar projetos e investimentos de caráter
social, nas áreas de geração de emprego e
renda, serviços urbanos, saúde, educação e
desportos, justiça, alimentação, habitação,
meio ambiente, recursos hídricos,
desenvolvimento rural e outras vinculadas
ao desenvolvimento regional e social, bem
como projetos de natureza cultural,
observadas as normas regulamentares
expedidas pela Diretoria;
VI - contratar estudos técnicos e
prestar apoio técnico e financeiro, inclusive
não reembolsável, para a estruturação de
projetos que promovam o desenvolvimento
econômico e social do País;
VII - realizar, como entidade integrante
do Sistema Financeiro Nacional, quaisquer
outras operações no mercado financeiro ou
de capitais, em conformidade com as
normas e diretrizes do Conselho Monetário
Nacional; e
VIII - utilizar recursos captados no
mercado externo, desde que contribua para
o desenvolvimento econômico e social do
País, para financiar a aquisição de ativos e
a realização de projetos e investimentos no
exterior por empresas brasileiras,
subsidiárias de empresas brasileiras e
empresas estrangeiras cujo acionista com
maior capital votante seja, direta ou
indiretamente, pessoa física ou jurídica
domiciliada no Brasil, bem como adquirir
no mercado primário títulos de emissão ou
de responsabilidade das referidas
empresas.
76
IX - prestar serviços de estruturação de
projetos de desestatização relativos a ativos
da União ou de outros entes e entidades da
Administração Pública; e
X - prestar serviços técnicos em projetos
que promovam o desenvolvimento
econômico e social em concessões,
permissões, autorizações, Parcerias
Público-Privadas e outras formas de
parceria ou alienações de ativos.
Parágrafo único. Nos casos de
garantia do Tesouro Nacional a créditos
obtidos no exterior, na forma do art. 3º do
Decreto-Lei nº 1.312, de 15 de fevereiro de
1974, o BNDES, atendidas as condições
nele fixadas, prestará a garantia na
qualidade de agente financeiro da União,
fiscalizando a execução do contrato.
Art. 11. Para a concessão de
colaboração financeira, o BNDES
procederá:
I - ao exame técnico e econômico-
financeiro de empreendimento, projeto ou
plano de negócio, incluindo a avaliação de
suas implicações sociais e ambientais;
II - à verificação da segurança do
reembolso, exceto nos casos de
colaboração financeira que, por sua
natureza, envolva a aceitação de riscos
naturais ou não esteja sujeita a reembolso,
na forma dos incisos IV, V e VI do art. 10;
e
III - à apuração da eventual existência
de restrições à idoneidade da empresa
postulante e dos respectivos titulares e
administradores, a critério do BNDES.
Parágrafo único. A colaboração
financeira do BNDES será limitada aos
percentuais que forem aprovados pela
Diretoria para programas ou projetos
específicos.
(...)
 Conhecimentos Específicos
Estrutura de gestão e organograma do
Sistema BNDES38
Relação com órgãos governamentais
Principais entidades da administração
pública a quem o BNDES regularmente
presta contas.
Governo Federal (controlador e
regulador)
A União Federal (pessoa jurídica de
direito público representante do Governo
Federal) é controladora do BNDES, ou seja,
detém a totalidade das 6.273.711.452 ações
ordinárias, nominativas, sem valor nominal,
que compõe o capital social subscrito do
BNDES. As atividades do BNDES são
supervisionadas diretamente pelo
Ministério da Economia. O Governo
Federal atua também como regulador das
atividades do BNDES, por meio,
principalmente, do Ministério da Fazenda.
Ministério da Economia
É a unidade do Governo Federal
diretamente responsável pela supervisão
das atividades do BNDES. Regula e orienta
as atividades do BNDES, por meio das
unidades destacadas ao lado.
Secretaria de Coordenação e BNDES.
Governança das Empresas Estatais (SEST)
Acompanha o desempenho econômico e
financeiro do BNDES. A SEST elabora e
38
https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home
77
acompanha o Programa de Dispêndios
Globais (PDG) e a proposta do Orçamento
de Investimentos (OI) do BNDES. Veja
também os documentos relativos a essa
atividade.
Comissão de Valores Mobiliários
(CVM)
O BNDES atua no mercado de capitais,
por meio de sua subsidiária BNDESPAR,
de acordo com as normas estabelecidas pela
CVM.
Conselho Monetário Nacional (CMN)
O CMN estabelece as diretrizes da
política de crédito do Banco. Ele é
responsável, por exemplo, por fixar a Taxa
de Juros de Longo Prazo (TJLP), uma das
principais referências para o custo
financeiro dos financiamentos do BNDES.
Secretaria do Tesouro Nacional (STN)
O Tesouro Nacional é um dos
provedores de recursos do BNDES,
concedidos ao Banco na forma de títulos
públicos do tesouro. Os informes sobre a
emissão dos títulos está disponível no site
do Tesouro e em relatório emitido pelo
BNDES sobre o tema. O Tesouro cumpre,
ainda, outras funções relacionadas ao
BNDES, como a definição de condições de
crédito do BNDES ao setor público
(empresas e órgãos das três esferas de
governo).
Superintendência de Seguros Privados
(Susep)
É responsável pela regulação do
mercado de seguros brasileiro, inclusive
aqueles usados na constituição de garantias
dos financiamentos realizados pelo
 Conhecimentos Específicos

Secretaria da Receita Federal do Brasil Controladoria-Geral da União (CGU)

É responsável pela administração dos
tributos de competência da União, inclusive
os previdenciários, e aqueles incidentes
sobre o comércio exterior. O BNDES, seus
clientes, seus fornecedores e demais
parceiros devem estar em dia com suas
obrigações tributárias junto à Receita
Federal.
Congresso Nacional (fiscalizador)
Solicita ao TCU a realização de
auditorias e inspeções no BNDES. Recebe
periodicamente e emite parecer sobre
relatório detalhado de todos os
financiamentos do BNDES que usam
recursos provenientes do Tesouro Nacional.
Veja também os relatórios emitidos pelo
BNDES e os pareceres do Congresso.
(fiscalizador)
Fiscaliza e avalia a execução de
programas de governo. Orienta
tecnicamente e avalia o trabalho da
Auditoria Interna do BNDES. Realiza
auditorias e avalia os resultados da gestão
dos administradores do BNDES. Veja
também os relatórios de Auditoria,
Avaliação e Fiscalização do Ministério.
Estrutura Interna do BNDES
dividida por Diretorias, áreas e
departamentos.

Banco Central (Bacen) (fiscalizador)

Regula e supervisiona a atuação de todos
os bancos brasileiros, inclusive do BNDES, Estrutura do Sistema BNDES
determinando procedimentos e regras de
operação. Recebe e analisa as
demonstrações financeiras do Banco. Apura
e divulga a Taxa de Longo Prazo (TLP).

Tribunal de Contas da União (TCU)

(fiscalizador)
Recebe, analisa e julga a prestação de
contas dos administradores do BNDES.
Demanda informações e realiza auditorias
por iniciativa própria ou por solicitação do
Congresso Nacional. Avalia a legalidade da
contratação e aposentadoria de todos os
empregados do BNDES. Fiscaliza a
aplicação dos recursos da União repassados
ao BNDES. Os resultados das auditorias e
inspeções realizadas pelo TCU estão
disponíveis em detalhes no site do tribunal.
Veja também a versão resumida em nosso
site.
BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento
Econômico e Social é uma empresa pública
federal dedicada ao financiamento com
longo prazo de pagamento. É o acionista
único das demais empresas do Sistema
BNDES.
BNDESPAR
Subsidiária do BNDES, dedicada ao
fomento por meio de investimentos em
valores mobiliários. O capital social
subscrito da BNDESPAR está representado

78
 Conhecimentos Específicos
por uma única ação, nominativa, sem valor
nominal, de propriedade do BNDES.
FINAME
Subsidiária do BNDES, dedicada ao
financiamento à produção e
comercialização de máquinas e Não podem ser beneficiárias de
equipamentos. O capital social subscrito da
FINAME está representado por
589.580.236 ações ordinárias, nominativas,
sem valor nominal, de propriedade integral
do BNDES
Financiamento BNDES
Clientes
Cada instrumento de financiamento do
BNDES se destina a um ou mais perfis de
clientes, dentre os quais: empresas sediadas
no Brasil; empresários individuais (pessoa
física com CNPJ); microempreendedores
individuais (pessoa jurídica); entidades ou
órgãos públicos, da administração direta e
indireta, das esferas Federal, Estadual,
Municipal e do Distrito Federal; fundações
e associações de direito privado;
cooperativas; pessoas físicas domiciliadas e
residentes no país, desde que exerçam
atividades econômicas e sejam devidamente
registradas, como por exemplo
caminhoneiros e produtores rurais;
consórcios e condomínios que exerçam
atividade produtiva; e sindicatos e clubes.
Para pedir um financiamento com
recursos do BNDES, o cliente deve atender
aos seguintes requisitos mínimos:
- estar em dia com as obrigações fiscais,
tributárias e sociais;
- apresentar cadastro satisfatório;
- ter capacidade de pagamento;
- dispor de garantias suficientes para
cobertura do risco da operação;
- não estar em regime de recuperação de
crédito;
79
- atender a legislação relativa à
importação, no caso de financiamento para
a importação de máquinas e equipamentos;
e
- cumprir a legislação ambiental.
financiamento do BNDES pessoas físicas
ou jurídicas que:
- possuam inadimplemento com o
Sistema BNDES ou integrem Grupo
Econômico que possuam inadimplemento
com o Sistema BNDES;
- sejam responsáveis por título
protestado (salvo se houver, a critério do
BNDES, justificado o protesto ocorrido);
- constem em processo judicial que, a
critério do BNDES, possa comprometer a
capacidade de cumprimento de suas
obrigações perante o BNDES;
- tenham apontamentos cadastrais
indicando inadimplemento contumaz ou
restrições à sua idoneidade; ou
- estejam em processo de falência,
concordata ou recuperação judicial ou
extrajudicial.
Também não poderão ser beneficiárias
as pessoas jurídicas cujos controladores se
enquadrem nas restrições acima.
Classificação de porte dos clientes
O BNDES classifica seus clientes em
função do porte, o que permite uma atuação
adequada às características de cada
segmento, através da oferta de linhas,
programas e condições específicas. O apoio
às micro, pequenas e médias empresas, por
exemplo, é considerado prioritário pelo
BNDES, oferecendo condições especiais
com o intuito principal de facilitar o acesso
destas empresas ao crédito.
Instrumentos de financiamento
O BNDES oferece produtos, linhas de
financiamento e programas, cujas
 Conhecimentos Específicos
condições de apoio refletem as prioridades
e diretrizes da política de desenvolvimento
do Governo Federal. Um mesmo
financiamento, que contemple mais de uma
finalidade, poderá combinar diferentes
produtos, linhas e programas.
Produtos definem regras gerais de
financiamento de acordo com cada
finalidade. Cada produto pode se dividir em
linhas de financiamento permanentes, que
atendem a tipos de clientes e objetivos
diferentes, com condições específicas
(como taxa de juros e prazo de pagamento).
Por exemplo, o produto BNDES Finame
oferece financiamento para máquinas e
equipamentos, possuindo linhas específicas
para aquisição, outra para produção e mais
uma para modernização.
Programas têm caráter temporário e
atendem a demandas ou segmentos
específicos. O BNDES Procult, por
exemplo, é um programa criado para a
cadeia produtiva da economia da cultura.
O Cartão BNDES é um produto
destinado a micro, pequenas e médias
empresas de controle nacional, consistindo
em um crédito rotativo e pré-aprovado de
até R$ 2 milhões, por banco emissor, para
aquisição de produtos e serviços
credenciados. Mais informações podem ser
obtidas no Portal de Operações do Cartão
BNDES.
O BNDES também utiliza Fundos para
complementar suas fontes de recursos, bem
como oferecer opções de apoio financeiro
aos seus clientes. Os Fundos podem ter
naturezas estatutárias ou legais e são
regidos por normas próprias, que definem
suas condições específicas.
Formas de Apoio
O cliente pode solicitar o financiamento
diretamente ao BNDES (forma direta) ou
por meio de instituições financeiras
credenciadas (forma indireta). A forma de
80
apoio depende da finalidade e do valor do
financiamento.
Forma Indireta
Como o BNDES não tem agências, atua
em parceria com uma rede de instituições
financeiras credenciadas para fazer com que
seus recursos cheguem a todos os
municípios do Brasil. As operações
realizadas por meio dessas instituições são
chamadas de indiretas.
Nas operações indiretas, a análise do
financiamento é feita pela instituição
financeira credenciada, que assume o risco
de não pagamento da operação. Por isso, a
instituição pode aceitar ou não o pedido de
crédito. É ela também que negocia com o
cliente as condições do financiamento,
como prazo de pagamento e garantias
exigidas, respeitando algumas regras e
limites definidos pelo BNDES.
É importante ressaltar que cada
instituição financeira credenciada pode
aderir somente a algumas linhas de
financiamento do BNDES, de acordo com
suas políticas próprias para concessão do
crédito. Ou seja, algumas opções de
financiamento podem não estar disponíveis
no banco ou agência desejada.
Existem duas modalidades de operação
indireta:
Automática: operação que não precisa
passar por avaliação prévia do BNDES. O
pedido é recebido e analisado pela
instituição financeira credenciada, que
aprova o crédito e, em seguida, solicita ao
BNDES a homologação e liberação dos
recursos. Podem ser automáticas as
operações de financiamento com valor até
R$ 150 milhões.
Observações:
• Operações para financiamento de
aquisição isolada de máquinas e
 Conhecimentos Específicos
equipamentos serão sempre realizadas
através do apoio indireto automático,
independentemente do valor. O permitem, em alguns casos específicos, o
financiamento é realizado por meio dos
produtos BNDES Finame ou do Cartão
BNDES.
• Os financiamentos indiretos
automáticos a projetos de investimento são
realizados através do produto BNDES
Automático. Alguns programas de
financiamento, que atendem setores
específicos da economia ou determinados
tipos de investimento, também oferecem
apoio automático. Consulte aqui todas as
opções de financiamento.
Não automática: operação indireta em
que é necessário apresentar a Consulta
Prévia, que será encaminhada ao BNDES
pela instituição credenciada, para análise.
Neste caso, as operações de financiamento
são individualmente avaliadas e aprovadas
pelo BNDES. O valor mínimo para esta
forma de apoio é de R$ 20 milhões a R$ 40
milhões, a depender da sistemática.
Forma Direta
Nesse tipo de operação, é necessário
apresentar o pedido ao BNDES por meio do
Roteiro de Pedido de Financiamento
correspondente, documento em que são
descritas as características básicas da
empresa e do empreendimento para a
análise do Banco.
Os financiamentos diretos a projetos de
investimento são realizados através do
produto BNDES Finem. Alguns programas
de financiamento, que atendem setores
específicos da economia ou determinados
tipos de investimento, também oferecem
apoio direto. Consulte aqui todas as opções
de financiamento.
Para solicitar apoio direto ao BNDES, é
necessário, em geral, que o financiamento
tenha valor superior a R$ 40 milhões - R$
81
20 milhões a depender da sistemática. Tanto
o BNDES Finem quanto os programas
apoio direto a financiamentos de valor
inferior a esse limite.
Mista
Operação que combina as formas direta
e indireta não automática. Neste caso, o
BNDES e a instituição financeira
credenciada compartilham o risco da
operação.
As operações mistas geralmente ocorrem
por sugestão do BNDES ou da instituição
credenciada. Esse tipo de operação é
iniciado com os mesmos procedimentos de
uma operação direta, em particular
habilitação e solicitação de financiamento.
Após o cliente protocolar as informações e
documentos necessários para a parcela
direta do crédito, caberá à instituição
credenciada apresentar os documentos e
informações relativos à parcela indireta não
automática. Consulte aqui todas as opções
de financiamento.
Etapas do Financiamento
Ao chegar no BNDES, um pedido de
financiamento passa por diversas fases de
avaliação, com o envolvimento de
diferentes equipes e decisões tomadas de
forma colegiada.
Apoio direto
O fluxo para solicitação de apoio direto
no BNDES, de uma forma geral,
compreende as etapas de Habilitação,
Solicitação de Apoio Financeiro, Análise,
Contratação e Acompanhamento, sendo
nesta última que ocorrem os desembolsos
dos recursos financeiros, conforme a figura
a seguir:
 Conhecimentos Específicos
Existem diferentes esteiras (fluxos) de
crédito, para o trânsito e aprovação da
solicitação de apoio financeiro de forma
mais ágil, levando-se em consideração as
características dos produtos.
Na Habilitação, são analisados os
aspectos cadastrais e de crédito dos clientes,
grupo econômico e garantidores. O
processo é iniciado com o envio de
Informações para Análise Cadastral e
Crédito. As análises são conduzidas pelas
equipes do BNDES e a proposta de
habilitação é apreciada pelo Comitê de
Crédito e Operações (CCOp), composto
pelos superintendentes do BNDES, com
posterior comunicação ao cliente.
Concluída a habilitação, a etapa de
Solicitação de Apoio Financeiro é iniciada
com o recebimento da solicitação
encaminhada pelo cliente.
Uma vez recebida a solicitação, a equipe
responsável faz uma avaliação preliminar
da aderência do projeto às Políticas
Operacionais e de Crédito do BNDES, e
avalia se o material recebido contém as
informações mínimas requeridas para o
início da análise. Havendo aderência e
estando disponíveis as informações
mínimas, se inicia a etapa de análise.
Na etapa de Análise, a equipe do BNDES
se aprofunda em diversos aspectos da
proposta de apoio, como por exemplo:
projeto, empresa, licenciamento ambiental,
viabilidade econômico-financeira, garantias
oferecidas, aspectos jurídicos, regularidade
fiscal e previdenciária. Para isso, poderão
ser solicitadas novas informações aos
clientes. Além disso, nessa etapa, a equipe
do BNDES identifica, de acordo com regras
pré-estabelecidas em normativo, a alçada
decisória competente para deliberação da
proposta de financiamento.
Sendo a alçada decisória da Diretoria do
BNDES, a equipe responsável submete a
proposta ao Comitê de Crédito e Operações
(CCOp) para deliberação sobre a
82
elegibilidade da operação, considerando as
Políticas Operacionais e de Crédito do
BNDES. Ao final da análise, a proposta de
aprovação ou não do financiamento é
submetida à deliberação da Diretoria do
BNDES, com posterior comunicação ao
cliente.
Sendo alçada decisória do Comitê de
Crédito e Operações (CCOp), a equipe
responsável submete a proposta para
apreciação diretamente pelo Comitê que
delibera pela aprovação ou não do
financiamento, com posterior comunicação
ao cliente.
Após a aprovação, inicia-se a etapa de
Contratação, na qual são verificadas todas
as condições precedentes aprovadas pela
Diretoria ou pelo Comitê de Crédito e
Operações (CCOp) e é formalizado o
contrato de financiamento entre o BNDES e
o cliente. Na contratação, os clientes devem
aderir às Disposições Aplicáveis aos
Contratos do BNDES.
Inicia-se então a etapa de
Acompanhamento, na qual os recursos do
financiamento são disponibilizados ao
cliente e é verificado o cumprimento das
disposições aplicáveis e a evolução física e
financeira do projeto apoiado.
Apoio indireto
No apoio indireto, o interessado deve
pedir o financiamento em uma das
instituições financeiras credenciadas ao
BNDES (agente financeiro), de preferência
aquela onde a empresa já tenha negócios.
As instituições financeiras credenciadas,
que processam e assumem o risco dessas
operações de financiamento, têm suas
próprias políticas e normas de concessão de
crédito. Seguindo seus padrões de análise
de risco, podem aprovar a operação
conforme a solicitação do cliente ou alterá-
la no valor (percentual de participação do
financiamento) e prazos, atendidos os
limites máximos determinados pelo

BNDES, demais normas e regulamentos do
Banco Central e a legislação aplicável. São
as instituições credenciadas que definem
também as garantias da operação. Tais
operações apresentam o seguinte fluxo:
Como cada instituição tem seu
procedimento próprio, o tempo para tomar
a decisão sobre o crédito é de
responsabilidade da instituição repassadora.
Somente após a aprovação do crédito
pela instituição financeira, esta
encaminhará a operação para
homologação do BNDES. Após essa etapa,
a instituição financeira chamará seu cliente
para contratar a operação. Depois de
efetuados os registros contratuais, a
instituição credenciada enviará ao BNDES
o pedido de liberação da 1ª (ou única)
parcela do crédito. Aprovado o pedido pelo
BNDES, os recursos são liberados à
instituição financeira, que os repassará ao
cliente em até 1 dia útil.
O que pode ser financiado
Os recursos providos pelo BNDES
devem ser utilizados pelo cliente em
finalidades específicas, tais como:
- investimentos para implantação,
expansão, modernização e/ou recuperação
de empreendimentos, infraestrutura,
empresas e instituições públicas e privadas,
incluindo estudos, projetos, obras civis,
instalações, treinamento, entre outros;
- produção ou aquisição de máquinas e
equipamentos novos (inclusive veículos
utilitários, ônibus, caminhões e aeronaves),
de fabricação nacional e credenciados pelo
BNDES;
- bens novos, insumos, serviços,
softwares;
Conhecimentos Específicos
- capital de giro;
- exportação de bens e serviços
nacionais; e
- aquisição de bens e serviços importados
e despesas de internação, desde que haja
comprovação de impossibilidade de
fornecimento de similar nacional.
Credenciamento de máquinas e
equipamentos
Para serem financiados com recursos do
BNDES, máquinas, equipamentos, sistemas
e componentes deverão estar habilitados no
Credenciamento de Fornecedores
Informatizado (CFI) do BNDES conforme
critérios de credenciamento vigentes. Veja
a mais em Credenciamento de máquinas,
equipamentos, sistemas e componentes.
Bens novos, insumos, serviços e
softwares podem ser financiados através do
Cartão BNDES para micro, pequenas e
médias empresas. O Cartão BNDES possui
sistema de credenciamento próprio. O itens
credenciados e informações sobre
credenciamento podem ser encontrados no
Portal de Operações do Cartão BNDES.
Atividades, empreendimentos e itens não
apoiáveis pelo BNDES
O BNDES não financia determinados
tipos de projetos, assim como apoia
algumas atividades e empreendimentos sob
determinadas condições específicas. Veja a
lista de exclusão e de apoio condicionado
do BNDES.
Questões
01. (Prefeitura de Arroio do Padre/RS
- Médico - OBJETIVA/2022). O Banco
Nacional de Desenvolvimento Econômico e
Social (BNDES) é, hoje, o principal
instrumento do Governo Federal para:
A - Assegurar a estabilidade de preços no
País.
83
 Conhecimentos Específicos

B - Zelar pela estabilidade e pela Alternativas

eficiência do sistema financeiro brasileiro. 01. C – 02. Certo -
C - Disponibilizar financiamento de
longo prazo e investimento em todos os 2.9.3 Fundo de Amparo ao Trabalhador
segmentos da economia brasileira. (FAT): base legal, finalidades, regras,
D - Suavizar as flutuações do nível de forma de atuação
atividade econômica no País e fomentar o
pleno emprego.
Fundo de Amparo ao Trabalhador
(FAT)
02. (FUB - Economista - CESPE /
CEBRASPE). Texto associado:
O Fundo de Amparo ao Trabalhador –
A evolução da intervenção do setor
FAT39 é um fundo especial, de natureza
público no sistema financeiro brasileiro
contábil-financeira, vinculado ao
esteve associada a vários fatores: seu papel
Ministério do Trabalho – MTB, destinado
importante em atividades bancárias
ao custeio do Programa do Seguro-
comerciais e de desenvolvimento; as
Desemprego, do Abono Salarial e ao
reformas dos anos 60 do século passado,
financiamento de Programas de
que tinham como objetivo modernizar o
Desenvolvimento Econômico.
mercado de capitais brasileiro; e a crescente
A principal fonte de recursos do FAT é
importância dos programas de crédito
composta pelas contribuições para o
subsidiados nos anos 70.
Programa de Integração Social – PIS, criado
Uma fonte importante de ação do Estado
por meio da Lei Complementar n° 7, de 07
na economia brasileira tem sido a de
de setembro de 1970, e para o Programa de
financiador do processo de crescimento. No
Formação do Patrimônio do Servidor
âmbito do projeto nacional de
Público – PASEP, instituído pela Lei
desenvolvimento, a ação do conjunto de
Complementar nº 08, de 03 de dezembro de
instituições financeiras estatais visava
1970.
incentivar o desenvolvimento de setores
A partir da promulgação da Constituição
estratégicos, para os quais não havia fontes
Federal, em 05 de outubro de 1988, nos
privadas de financiamento adequadas.
termos do que determina o seu art. 239, os
F. Giambiagi e A. C. Além. Finanças
recursos provenientes da arrecadação das
públicas: teoria e prática no Brasil.
contribuições para o PIS e para o PASEP
4.ª ed. Rio de Janeiro: Elsevier, 2011, p.
foram destinados ao custeio do Programa do
78 (com adaptações).
Seguro Desemprego, do Abono Salarial e,
pelo menos quarenta por cento, ao
A partir das informações apresentadas no
financiamento de Programas de
texto precedente, julgue o item subsequente
Desenvolvimento Econômico, esses
a respeito da evolução da participação do
últimos a cargo do Banco Nacional de
setor público na atividade econômica.
Desenvolvimento Econômico e Social –
O BNDES, desde a sua criação, tem sido
BNDES.
a principal fonte de financiamento de
A regulamentação do Programa do
projetos de infraestrutura no Brasil.
Seguro Desemprego e do Abono a que se
( ) Certo ( ) Errado
refere o art. 239 da Constituição ocorreu
com a publicação da Lei nº 7.998, de 11 de

39
https://portalfat.mte.gov.br/sobre-o-fat/

84

janeiro de 1990. Essa lei também instituiu o
Fundo de Amparo ao Trabalhador – FAT e
o Conselho Deliberativo do Fundo de
Amparo ao Trabalhador – CODEFAT.
O CODEFAT é um órgão colegiado, de
caráter tripartite e paritário, composto por
representantes dos trabalhadores, dos
empregadores e do governo, que atua como
gestor do FAT.
Dentre as funções mais importantes do
órgão, estão as de elaborar diretrizes para
programas e para alocação de recursos, de
acompanhar e avaliar seu impacto social e
de propor o aperfeiçoamento da legislação
referente às políticas. Igualmente
importante é o papel que exerce no controle
social da execução destas políticas – no qual
estão as competências de análise das contas
do Fundo, dos relatórios dos executores dos
programas apoiados, bem como de
fiscalização da administração do FAT.
Os Conselhos do Trabalho, Emprego e
Renda (CTER), instituídos nas esferas
estadual, do Distrito Federal e municipal,
com a mesma estrutura institucional do
CODEFAT (caráter permanente,
deliberativo, tripartite e paritário),
participam efetivamente na execução das
políticas públicas de emprego. Estes
Conselhos adequam as políticas ao mercado
de trabalho local, orientam sua execução e
exercem o controle social, o que aumenta a
sensibilidade do executor às demandas do
seu público.
As principais ações de emprego
financiadas com recursos do FAT estão
estruturadas em torno de dois programas: o
Programa do Seguro Desemprego (com as
ações de pagamento do benefício do seguro-
desemprego, de qualificação
requalificação profissional e de orientação e
intermediação do emprego) e os Programas
de Geração de Emprego e Renda, cujos
recursos são alocados por meio dos
depósitos especiais criados pela Lei nº
Conhecimentos Específicos
8.352, de 28 de dezembro, incluindo o
Programa Nacional de Fortalecimento da
Agricultura Familiar – PRONAF.
Os Programas de Geração de Emprego e
Renda – voltados em sua maioria para
micro e pequenos empresários,
cooperativas e para o setor informal da
economia – associam crédito e capacitação
para que se gere emprego e renda. Os
recursos extra orçamentários do FAT são
depositados junto às instituições oficiais
federais que funcionam como agentes
financeiros dos programas (Banco do Brasil
S/A – BB, Banco do Nordeste S/A – BNB,
Caixa Econômica Federal – CAIXA, Banco
da Amazônia – BASA, Banco de
Desenvolvimento Econômico e Social –
BNDES e Financiadora de Estudos e
Projetos – FINEP).
Além dos programas para micro e
pequenos empresários, o FAT financia
programas voltados para setores
estratégicos, no âmbito do FAT
Constitucional, (como transporte coletivo
de massa, infraestrutura turística, obras de
infraestrutura voltadas para a melhoria da
competitividade do país), fundamentais
para o desenvolvimento sustentado e a
melhoria da qualidade de vida do
trabalhador.
O Programa do Seguro Desemprego é
responsável pelo tripé básico das políticas
de emprego:
Benefício do seguro-desemprego –
promove a assistência financeira temporária
ao trabalhador desempregado, em virtude
de dispensa sem justa causa;
Intermediação de mão-de-obra – busca
recolocar o trabalhador no mercado de
e trabalho, de forma ágil e não onerosa,
reduzindo os custos e o tempo de espera de
trabalhadores e empregadores;
Qualificação social e profissional (por
meio do Qualifica Brasil) – visa à
qualificação social e profissional de
85
 Conhecimentos Específicos

trabalhadores/as, certificação e orientação Base legal

do/a trabalhador/a brasileiro/a, com
prioridade para as pessoas discriminadas no LEI Nº 7.998, DE 11 DE JANEIRO
mercado de trabalho por questões de DE 199040
gênero, raça/etnia, faixa etária e/ou
escolaridade. Regula o Programa do Seguro-
Desemprego, o Abono Salarial, institui o
As ações do Programa do Seguro Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT), e
Desemprego são executadas, via de regra, dá outras providências.
descentralizadamente, por meio do Sistema
Nacional de Emprego – SINE, por meio de O PRESIDENTE DA REPÚBLICA,
repasses fundo a fundo (Lei nº 13.667, de faço saber que o Congresso Nacional
17.05.2018), entidades contratadas pelos decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
estados, municípios e consórcios de
municípios, além de outras entidades Art. 1º Esta Lei regula o Programa do
conveniadas diretamente com o MTE, com Seguro-Desemprego e o abono de que
a participação dos CTER locais. tratam o inciso II do art. 7º, o inciso IV do
Montou-se, portanto, em torno do Fundo art. 201 e o art. 239, da Constituição
de Amparo ao Trabalhador, um arranjo Federal, bem como institui o Fundo de
institucional que procura garantir a Amparo ao Trabalhador (FAT)
execução de políticas públicas de emprego
e renda de maneira descentralizada e DO PROGRAMA DE SEGURO-
participativa. Isto permite a aproximação DESEMPREGO
entre o executor das ações e o cidadão que
delas se beneficiará, e dá a esse cidadão a Art. 2º O programa do seguro-
possibilidade de participar e exercer seu desemprego tem por finalidade: (Redação
controle, por meio dos canais adequados. dada pela Lei nº 8.900, de 30.06.94)
O Fundo de Amparo ao Trabalhador I - prover assistência financeira
possui linhas de crédito destinadas à temporária ao trabalhador desempregado
diversos setores da economia. Tais linhas de em virtude de dispensa sem justa causa,
crédito foram agrupadas de acordo com inclusive a indireta, e ao trabalhador
suas características e mantem consonância comprovadamente resgatado de regime de
com as ações governamentais do Programa, trabalho forçado ou da condição análoga à
definidas no Plano Plurianual de Avaliação de escravo; (Redação dada pela Lei nº
- PPA. É oportuno informar que nem todas 10.608, de 20.12.2002)
as linhas de crédito podem ser operantes II - auxiliar os trabalhadores na busca ou
visto que os montantes de recursos para preservação do emprego, promovendo, para
cada linha de crédito são definidos pelo tanto, ações integradas de orientação,
Conselho Deliberativo do Fundo de recolocação e qualificação profissional.
Amparo ao Trabalhador, por meio da (Redação dada pela Medida Provisória nº
Programação Anual da Aplicação de 2.164-41, de 2001)
Depósitos Especiais - PDE para cada ano.
Art. 2º-A. Para efeito do disposto no
inciso II do art. 2º, fica instituída a bolsa de
qualificação profissional, a ser custeada

40
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/L7998compilado.htm. Data de acesso: 31.01.2023

86
 Conhecimentos Específicos
pelo Fundo de Amparo ao Trabalhador -
FAT, à qual fará jus o trabalhador que
estiver com o contrato de trabalho suspenso
em virtude de participação em curso ou
programa de qualificação profissional
oferecido pelo empregador, em
conformidade com o disposto em
convenção ou acordo coletivo celebrado
para este fim. (Incluído pela Medida
Provisória nº 2.164-41, de 2001)
Art. 2º-B. (Revogado pela Lei nº 13.134,
de 2015)
Art. 2º-C O trabalhador que vier a ser
identificado como submetido a regime de
trabalho forçado ou reduzido a condição
análoga à de escravo, em decorrência de
ação de fiscalização do Ministério do
Trabalho e Emprego, será dessa situação
resgatado e terá direito à percepção de três
parcelas de seguro-desemprego no valor de
um salário mínimo cada, conforme o
disposto no § 2º deste artigo. (Incluído pela
Lei nº 10.608, de 20.12.2002)
§ 1º O trabalhador resgatado nos termos
do caput deste artigo será encaminhado,
pelo Ministério do Trabalho e Emprego,
para qualificação profissional e recolocação
no mercado de trabalho, por meio do
Sistema Nacional de Emprego - SINE, na
forma estabelecida pelo Conselho
Deliberativo do Fundo de Amparo ao
Trabalhador - CODEFAT. (Incluído pela
Lei nº 10.608, de 20.12.2002)
§ 2º Caberá ao CODEFAT, por proposta
do Ministro de Estado do Trabalho e
Emprego, estabelecer os procedimentos
necessários ao recebimento do benefício
previsto no caput deste artigo, observados
os respectivos limites de comprometimento
dos recursos do FAT, ficando vedado ao
mesmo trabalhador o recebimento do
benefício, em circunstâncias similares, nos
doze meses seguintes à percepção da última
87
parcela. (Incluído pela Lei nº 10.608, de
20.12.2002)
Art. 3º Terá direito à percepção do
seguro-desemprego o trabalhador
dispensado sem justa causa que comprove:
I - ter recebido salários de pessoa jurídica
ou de pessoa física a ela equiparada,
relativos a: (Redação dada pela Lei nº
13.134, de 2015)
a) pelo menos 12 (doze) meses nos
últimos 18 (dezoito) meses imediatamente
anteriores à data de dispensa, quando da
primeira solicitação; (Incluído pela Lei nº
13.134, de 2015)
b) pelo menos 9 (nove) meses nos
últimos 12 (doze) meses imediatamente
anteriores à data de dispensa, quando da
segunda solicitação; e (Incluído pela Lei nº
13.134, de 2015)
c) cada um dos 6 (seis) meses
imediatamente anteriores à data de
dispensa, quando das demais solicitações;
(Incluído pela Lei nº 13.134, de 2015)
II - (Revogado); (Redação dada pela Lei
nº 13.134, de 2015)
III - não estar em gozo de qualquer
benefício previdenciário de prestação
continuada, previsto no Regulamento dos
Benefícios da Previdência Social,
excetuado o auxílio-acidente e o auxílio
suplementar previstos na Lei nº 6.367, de 19
de outubro de 1976, bem como o abono de
permanência em serviço previsto na Lei nº
5.890, de 8 de junho de 1973;
IV - não estar em gozo do auxílio-
desemprego; e
V - não possuir renda própria de
qualquer natureza suficiente à sua
manutenção e de sua família.
VI - matrícula e frequência, quando
aplicável, nos termos do regulamento, em
curso de formação inicial e continuada ou
de qualificação profissional habilitado pelo
Ministério da Educação, nos termos do art.
18 da Lei no 12.513, de 26 de outubro de
 Conhecimentos Específicos
2011, ofertado por meio da Bolsa-Formação
Trabalhador concedida no âmbito do
Programa Nacional de Acesso ao Ensino
Técnico e Emprego (Pronatec), instituído
pela Lei no 12.513, de 26 de outubro de
2011, ou de vagas gratuitas na rede de
educação profissional e tecnológica.
(Incluído pela Lei nº 13.134, de 2015)
§ 1º A União poderá condicionar o
recebimento da assistência financeira do
Programa de Seguro-Desemprego à
comprovação da matrícula e da frequência
do trabalhador segurado em curso de
formação inicial e continuada ou
qualificação profissional, com carga horária
mínima de 160 (cento e sessenta) horas.
(Incluído pela Lei nº 12.513, de 2011)
§ 2º O Poder Executivo regulamentará
os critérios e requisitos para a concessão da
assistência financeira do Programa de
Seguro-Desemprego nos casos previstos no
§ 1º, considerando a disponibilidade de
bolsas-formação no âmbito do Pronatec ou
de vagas gratuitas na rede de educação
profissional e tecnológica para o
cumprimento da condicionalidade pelos
respectivos beneficiários. (Incluído pela Lei
nº 12.513, de 2011)
§ 3º A oferta de bolsa para formação dos
trabalhadores de que trata este artigo
considerará, entre outros critérios, a
capacidade de oferta, a reincidência no
recebimento do benefício, o nível de
escolaridade e a faixa etária do trabalhador.
(Incluído pela Lei nº 12.513, de 2011)
§ 4º O registro como
Microempreendedor Individual - MEI, de
que trata o art. 18-A da Lei Complementar
no 123, de 14 de dezembro de 2006, não
comprovará renda própria suficiente à
manutenção da família, exceto se
demonstrado na declaração anual
simplificada da microempresa individual.
(Incluído pela Lei Complementar nº 155, de
2016) Produção de efeito
88
Art. 3º-A. A periodicidade, os valores, o
cálculo do número de parcelas e os demais
procedimentos operacionais de pagamento
da bolsa de qualificação profissional, nos
termos do art. 2º-A desta Lei, bem como os
pré-requisitos para habilitação serão os
mesmos adotados em relação ao benefício
do Seguro-Desemprego, exceto quanto à
dispensa sem justa causa. (Incluído pela
Medida Provisória nº 2.164-41, de 2001)
Art. 4º O benefício do seguro-
desemprego será concedido ao trabalhador
desempregado, por período máximo
variável de 3 (três) a 5 (cinco) meses, de
forma contínua ou alternada, a cada período
aquisitivo, contados da data de dispensa que
deu origem à última habilitação, cuja
duração será definida pelo Conselho
Deliberativo do Fundo de Amparo ao
Trabalhador (Codefat). (Redação dada pela
Lei nº 13.134, de 2015)
§ 1º O benefício do seguro-desemprego
poderá ser retomado a cada novo período
aquisitivo, satisfeitas as condições arroladas
nos incisos I, III, IV e V do caput do art. 3º.
(Incluído pela Lei nº 13.134, de 2015)
§ 2º A determinação do período máximo
mencionado no caput observará a seguinte
relação entre o número de parcelas mensais
do benefício do seguro-desemprego e o
tempo de serviço do trabalhador nos 36
(trinta e seis) meses que antecederem a data
de dispensa que originou o requerimento do
seguro-desemprego, vedado o cômputo de
vínculos empregatícios utilizados em
períodos aquisitivos anteriores: (Incluído
pela Lei nº 13.134, de 2015)
I - para a primeira solicitação: (Incluído
pela Lei nº 13.134, de 2015)
a) 4 (quatro) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 12 (doze) meses
e, no máximo, 23 (vinte e três) meses, no
 Conhecimentos Específicos
período de referência; ou (Incluído pela
Lei nº 13.134, de 2015)
b) 5 (cinco) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 24 (vinte e
quatro) meses, no período de referência;
(Incluído pela Lei nº 13.134, de 2015)
II - para a segunda solicitação: (Incluído
pela Lei nº 13.134, de 2015)
a) 3 (três) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 9 (nove) meses
e, no máximo, 11 (onze) meses, no período
de referência; (Incluído pela Lei nº 13.134,
de 2015)
b) 4 (quatro) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 12 (doze) meses
e, no máximo, 23 (vinte e três) meses, no
período de referência; ou (Incluído pela
Lei nº 13.134, de 2015)
c) 5 (cinco) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 24 (vinte e
quatro) meses, no período de referência;
(Incluído pela Lei nº 13.134, de 2015)
III - a partir da terceira solicitação:
(Incluído pela Lei nº 13.134, de 2015)
a) 3 (três) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 6 (seis) meses e,
no máximo, 11 (onze) meses, no período de
referência; (Incluído pela Lei nº 13.134, de
2015)
b) 4 (quatro) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 12 (doze) meses
e, no máximo, 23 (vinte e três) meses, no
89
período de referência; ou (Incluído pela
Lei nº 13.134, de 2015)
c) 5 (cinco) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 24 (vinte e
quatro) meses, no período de referência.
(Incluído pela Lei nº 13.134, de 2015)
§ 3º A fração igual ou superior a 15
(quinze) dias de trabalho será havida como
mês integral para os efeitos do § 2º.
(Incluído pela Lei nº 13.134, de 2015)
§ 4º Nos casos em que o cálculo da
parcela do seguro-desemprego resultar em
valores decimais, o valor a ser pago deverá
ser arredondado para a unidade inteira
imediatamente superior. (Incluído pela Lei
nº 13.134, de 2015)
§ 5º O período máximo de que trata o
caput poderá ser excepcionalmente
prolongado por até 2 (dois) meses, para
grupos específicos de segurados, a critério
do Codefat, desde que o gasto adicional
representado por esse prolongamento não
ultrapasse, em cada semestre, 10% (dez por
cento) do montante da reserva mínima de
liquidez de que trata o § 2º do art. 9o da Lei
no 8.019, de 11 de abril de 1990. (Incluído
pela Lei nº 13.134, de 2015)
§ 6º Na hipótese de prolongamento do
período máximo de percepção do benefício
do seguro-desemprego, o Codefat
observará, entre outras variáveis, a
evolução geográfica e setorial das taxas de
desemprego no País e o tempo médio de
desemprego de grupos específicos de
trabalhadores. (Incluído pela Lei nº 13.134,
de 2015)
§ 7º O Codefat observará as estatísticas
do mercado de trabalho, inclusive o tempo
médio de permanência no emprego, por
setor, e recomendará ao Ministro de Estado
do Trabalho e Emprego a adoção de
políticas públicas que julgar adequadas à
 Conhecimentos Específicos
mitigação da alta rotatividade no emprego.
(Incluído pela Lei nº 13.134, de 2015)
Art. 4º-A. (VETADO). (Incluído pela
Lei nº 13.134, de 2015)
Art. 5º O valor do benefício será fixado
em Bônus do Tesouro Nacional (BTN),
devendo ser calculado segundo 3 (três)
faixas salariais, observados os seguintes
critérios:
I - até 300 (trezentos) BTN, multiplicar-
se-á o salário médio dos últimos 3 (três)
meses pelo fator 0,8 (oito décimos);
II - de 300 (trezentos) a 500 (quinhentos)
BTN aplicar-se-á, até o limite do inciso
anterior, a regra nele contida e, no que
exceder, o fator 0,5 (cinco décimos);
III - acima de 500 (quinhentos) BTN, o
valor do benefício será igual a 340
(trezentos e quarenta) BTN.
§ 1º Para fins de apuração do benefício,
será considerada a média dos salários dos
últimos 3 (três) meses anteriores à dispensa,
devidamente convertidos em BTN pelo
valor vigente nos respectivos meses
trabalhados.
§ 2º O valor do benefício não poderá ser
inferior ao valor do salário mínimo.
§ 3º No pagamento dos benefícios,
considerar-se-á:
I - o valor do BTN ou do salário mínimo
do mês imediatamente anterior, para
benefícios colocados à disposição do
beneficiário até o dia 10 (dez) do mês;
II - o valor do BTN ou do salário mínimo
do próprio mês, para benefícios colocados à
disposição do beneficiário após o dia 10
(dez) do mês.
Art. 6º O seguro-desemprego é direito
pessoal e intransferível do trabalhador,
podendo ser requerido a partir do sétimo dia
subseqüente à rescisão do contrato de
trabalho.
90
Art. 7º O pagamento do benefício do
seguro-desemprego será suspenso nas
seguintes situações:
I - admissão do trabalhador em novo
emprego;
II - início de percepção de benefício de
prestação continuada da Previdência Social,
exceto o auxílio-acidente, o auxílio
suplementar e o abono de permanência em
serviço;
III - início de percepção de auxílio-
desemprego.
IV - recusa injustificada por parte do
trabalhador desempregado em participar de
ações de recolocação de emprego, conforme
regulamentação do Codefat. (Incluído pela
Lei nº 13.134, de 2015)
Art. 7º-A. O pagamento da bolsa de
qualificação profissional será suspenso se
ocorrer a rescisão do contrato de trabalho.
(Incluído pela Medida Provisória nº 2.164-
41, de 2001)
Art. 8º O benefício do seguro-
desemprego será cancelado: (Redação dada
pela Lei nº 12.513, de 2011)
I - pela recusa por parte do trabalhador
desempregado de outro emprego condizente
com sua qualificação registrada ou
declarada e com sua remuneração anterior;
(Redação dada pela Lei nº 12.513, de 2011)
II - por comprovação de falsidade na
prestação das informações necessárias à
habilitação; (Redação dada pela Lei nº
12.513, de 2011)
III - por comprovação de fraude visando
à percepção indevida do benefício do
seguro-desemprego; ou (Redação dada pela
Lei nº 12.513, de 2011)
IV - por morte do segurado. (Redação
dada pela Lei nº 12.513, de 2011)
§ 1º Nos casos previstos nos incisos I a
III deste artigo, será suspenso por um
período de 2 (dois) anos, ressalvado o prazo
 Conhecimentos Específicos
de carência, o direito do trabalhador à
percepção do seguro-desemprego,
dobrando-se este período em caso de
reincidência. (Incluído pela Lei nº 12.513,
de 2011)
§ 2º O benefício poderá ser cancelado na
hipótese de o beneficiário deixar de cumprir
a condicionalidade de que trata o § 1º do art.
3º desta Lei, na forma do regulamento.
(Incluído pela Lei nº 12.513, de 2011)
Art. 8º-A. O benefício da bolsa de
qualificação profissional será cancelado nas
seguintes situações: (Incluído pela Medida
Provisória nº 2.164-41, de 2001)
I - fim da suspensão contratual e retorno
ao trabalho; (Incluído pela Medida
Provisória nº 2.164-41, de 2001)
II - por comprovação de falsidade na
prestação das informações necessárias à
habilitação; (Incluído pela Medida
Provisória nº 2.164-41, de 2001)
III - por comprovação de fraude visando
à percepção indevida da bolsa de
qualificação profissional; (Incluído pela
Medida Provisória nº 2.164-41, de 2001)
IV - por morte do beneficiário. (Incluído
pela Medida Provisória nº 2.164-41, de
2001)
Art. 8º-B. Na hipótese prevista no § 5º
do art. 476-A da Consolidação das Leis do
Trabalho - CLT, as parcelas da bolsa de
qualificação profissional que o empregado
tiver recebido serão descontadas das
parcelas do benefício do Seguro-
Desemprego a que fizer jus, sendo-lhe
garantido, no mínimo, o recebimento de
uma parcela do Seguro-Desemprego.
(Incluído pela Medida Provisória nº 2.164-
41, de 2001)
Art. 8º-C. Para efeito de habilitação ao
Seguro-Desemprego, desconsiderar-se-á o
período de suspensão contratual de que trata
o art. 476-A da CLT, para o cálculo dos
91
períodos de que tratam os incisos I e II do
art. 3º desta Lei. (Incluído pela Medida
Provisória nº 2.164-41, de 2001)
DO ABONO SALARIAL
Art. 9º É assegurado o recebimento de
abono salarial anual, no valor máximo de 1
(um) salário-mínimo vigente na data do
respectivo pagamento, aos empregados que:
(Redação dada pela Lei nº 13.134, de 2015)
(Produção de efeitos)
I - tenham percebido, de empregadores
que contribuem para o Programa de
Integração Social (PIS) ou para o Programa
de Formação do Patrimônio do Servidor
Público (Pasep), até 2 (dois) salários
mínimos médios de remuneração mensal no
período trabalhado e que tenham exercido
atividade remunerada pelo menos durante
30 (trinta) dias no ano-base;
II - estejam cadastrados há pelo menos 5
(cinco) anos no Fundo de Participação PIS-
Pasep ou no Cadastro Nacional do
Trabalhador.
Parágrafo único. (Revogado pela
Medida Provisória nº 665, de 2014)
§ 1º No caso de beneficiários integrantes
do Fundo de Participação PIS-Pasep, serão
computados no valor do abono salarial os
rendimentos proporcionados pelas
respectivas contas individuais. (Incluído
pela Medida Provisória nº 665, de 2014)
§ 2º O valor do abono salarial anual de
que trata o caput será calculado na
proporção de 1/12 (um doze avos) do valor
do salário-mínimo vigente na data do
respectivo pagamento, multiplicado pelo
número de meses trabalhados no ano
correspondente. (Incluído pela Lei nº
13.134, de 2015) (Produção de efeitos)
§ 3º A fração igual ou superior a 15
(quinze) dias de trabalho será contada como
mês integral para os efeitos do § 2º deste
artigo. (Incluído pela Lei nº 13.134, de
2015) (Produção de efeitos)
 Conhecimentos Específicos
§ 4º O valor do abono salarial será
emitido em unidades inteiras de moeda
corrente, com a suplementação das partes
decimais até a unidade inteira
imediatamente superior. (Incluído pela Lei
nº 13.134, de 2015) (Produção de efeitos)
Art. 9º-A. O abono será pago pelo Banco
do Brasil S.A. e pela Caixa Econômica
Federal mediante: (Incluído pela Lei nº
13.134, de 2015)
I - depósito em nome do trabalhador;
(Incluído pela Lei nº 13.134, de 2015)
II - saque em espécie; ou (Incluído pela
Lei nº 13.134, de 2015)
III - folha de salários. (Incluído pela
Lei nº 13.134, de 2015)
§ 1º Ao Banco do Brasil S.A. caberá o
pagamento aos servidores e empregados
dos contribuintes mencionados no art. 14 do
Decreto-Lei no 2.052, de 3 de agosto de
1983, e à Caixa Econômica Federal, aos
empregados dos contribuintes a que se
refere o art. 15 desse Decreto-Lei.
(Incluído pela Lei nº 13.134, de 2015)
§ 2º As instituições financeiras
pagadoras manterão em seu poder, à
disposição das autoridades fazendárias, por
processo que possibilite sua imediata
recuperação, os comprovantes de
pagamentos efetuados. (Incluído pela Lei
nº 13.134, de 2015)
DO FUNDO DE AMPARO AO
TRABALHADOR
Art. 10. É instituído o Fundo de Amparo
ao Trabalhador (FAT), vinculado ao
Ministério do Trabalho e Emprego,
destinado ao custeio do Programa de
Seguro-Desemprego, ao pagamento do
abono salarial e ao financiamento de
programas de educação profissional e
tecnológica e de desenvolvimento
92
econômico. (Redação dada pela Lei nº
12.513, de 2011)
Parágrafo único. O FAT é um fundo
contábil, de natureza financeira,
subordinando-se, no que couber, à
legislação vigente.
Art. 11. Constituem recursos do FAT:
I - o produto da arrecadação das
contribuições devidas ao PIS e ao Pasep;
II - o produto dos encargos devidos pelos
contribuintes, em decorrência da
inobservância de suas obrigações;
III - a correção monetária e os juros
devidos pelo agente aplicador dos recursos
do fundo, bem como pelos agentes
pagadores, incidentes sobre o saldo dos
repasses recebidos;
IV - o produto da arrecadação da
contribuição adicional pelo índice de
rotatividade, de que trata o § 4º do art. 239
da Constituição Federal.
V - outros recursos que lhe sejam
destinados.
Art. 12. (Vetado).
Art. 13. (Vetado).
Art. 14. (Vetado).
Art. 15. Compete aos Bancos Oficiais
Federais o pagamento das despesas
relativas ao Programa do Seguro-
Desemprego e ao abono salarial conforme
normas a serem definidas pelos gestores do
FAT. (Vide lei nº 8.019, de 12.5.1990)
Parágrafo único. Sobre o saldo de
recursos não desembolsados, os agentes
pagadores remunerarão o FAT, no mínimo
com correção monetária.
Art. 16. (Revogado pela Lei nº 8.019,
de 11/04/90)
 Conhecimentos Específicos
Art. 17. (Revogado pela Lei nº 8.019,
de 11/04/90)
GESTÃO
Art. 18. É instituído o Conselho
Deliberativo do Fundo de Amparo ao
Trabalhador - CODEFAT, composto por
representação de trabalhadores,
empregadores e órgãos e entidades
governamentais, na forma estabelecida pelo
Poder Executivo. (Redação dada pela
Medida Provisória nº 2.216-37, de 2001)
(Vide Decreto nº 11.496, de 2023)
§ 1º (Revogado pela Medida Provisória
nº 2.216-37, de 2001)
§ 2º (Revogado pela Medida Provisória
nº 2.216-37, de 2001)
§ 3º Os representantes dos trabalhadores
serão indicados pelas centrais sindicais e
confederações de trabalhadores; e os
representantes dos empregadores, pelas
respectivas confederações.
§ 4º Compete ao Ministro do Trabalho a
nomeação dos membros do Codefat.
§ 5º (Revogado pela Medida Provisória
nº 2.216-37, de 2001)
§ 6º Pela atividade exercida no Codefat
seus membros não serão remunerados.
Art. 19. Compete ao Codefat gerir o FAT
e deliberar sobre as seguintes matérias:
I - (Vetado).
II - aprovar e acompanhar a execução do
Plano de Trabalho Anual do Programa do
Seguro-Desemprego e do abono salarial e
os respectivos orçamentos;
III - deliberar sobre a prestação de conta
e os relatórios de execução orçamentária e
financeira do FAT;
IV - elaborar a proposta orçamentária do
FAT, bem como suas alterações;
V - propor o aperfeiçoamento da
legislação relativa ao seguro-desemprego e
ao abono salarial e regulamentar os
93
dispositivos desta Lei no âmbito de sua
competência;
VI - decidir sobre sua própria
organização, elaborando seu regimento
interno;
VII - analisar relatórios do agente
aplicador quanto à forma, prazo e natureza
dos investimentos realizados;
VIII - fiscalizar a administração do
fundo, podendo solicitar informações sobre
contratos celebrados ou em vias de
celebração e quaisquer outros atos;
IX - definir indexadores sucedâneos no
caso de extinção ou alteração daqueles
referidos nesta Lei;
X - baixar instruções necessárias à
devolução de parcelas do benefício do
seguro-desemprego, indevidamente
recebidas;
XI - propor alteração das alíquotas
referentes às contribuições a que alude o art.
239 da Constituição Federal, com vistas a
assegurar a viabilidade econômico-
financeira do FAT;
XII - (Vetado);
XIII - (Vetado);
XIV - fixar prazos para processamento e
envio ao trabalhador da requisição do
benefício do seguro-desemprego, em
função das possibilidades técnicas
existentes, estabelecendo-se como objetivo
o prazo de 30 (trinta) dias;
XV - (Vetado);
XIV - (Vetado);
XVII - deliberar sobre outros assuntos de
interesses do FAT.
Art. 19-A. O Codefat poderá priorizar
projetos das entidades integrantes do
Sistema Nacional de Atendimento
Socioeducativo (Sinase) desde que:
(Incluído pela Lei nº 12.594, de 2012)
(Vide)
I - o ente federado de vinculação da
entidade que solicita o recurso possua o
respectivo Plano de Atendimento
 Conhecimentos Específicos
Socioeducativo aprovado; (Incluído pela
Lei nº 12.594, de 2012) (Vide)
II - as entidades governamentais e não
governamentais integrantes do Sinase que
solicitem recursos tenham se submetido à
avaliação nacional do atendimento
socioeducativo. (Incluído pela Lei nº
12.594, de 2012) (Vide)
Art. 20. A Secretaria-Executiva do
Conselho Deliberativo será exercida pelo
Ministério do Trabalho, e a ela caberão as
tarefas técnico-administrativas relativas ao
seguro-desemprego e abono salarial.
Art. 21. As despesas com a implantação,
administração e operação do Programa do
Seguro-Desemprego e do abono salarial,
exceto as de pessoal, correrão por conta do
FAT.
Art. 22. Os recursos do FAT integrarão o
orçamento da seguridade social na forma da
legislação pertinente.
DA FISCALIZAÇÃO E
PENALIDADES
Art. 23. Compete ao Ministério do
Trabalho e Previdência a fiscalização do
cumprimento do Programa de Seguro-
Desemprego e do abono salarial, bem como
do pagamento, pelas empresas, da bolsa de
qualificação profissional de que trata o art.
2º-A desta Lei, ou de benefícios de
programas instituídos para promover a
manutenção de empregos ou a qualificação
de trabalhadores, custeados com recursos
do FAT. (Redação dada pela Lei nº 10.261,
de 2021)
Art. 24. Os trabalhadores, os
empregadores e os serviços nacionais de
aprendizagem ou entidades qualificadas em
formação técnico profissional, bem como os
trabalhadores de programas instituídos para
94
promover a manutenção de empregos ou a
qualificação de trabalhadores, prestarão as
informações necessárias, bem como
atenderão às exigências para a concessão do
seguro-desemprego e o pagamento do
abono salarial e da bolsa de qualificação
profissional de que trata o art. 2º-A desta
Lei, ou de benefícios de programas
instituídos para promover a manutenção de
empregos ou a qualificação de
trabalhadores, nos termos e nos prazos
fixados pelo Ministério do Trabalho e
Previdência. (Redação dada pela Lei nº
10.261, de 2021)
Art. 25. O empregador que infringir os
dispositivos desta Lei estará sujeito a multas
de 400 (quatrocentos) a 40.000 (quarenta
mil) BTN, segundo a natureza da infração,
sua extensão e intenção do infrator, a serem
aplicadas em dobro, no caso de
reincidência, oposição à fiscalização ou
desacato à autoridade.
§ 1º Serão competentes para impor as
penalidades as Delegacias Regionais do
Trabalho, nos termos do Título VII da
Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
§ 2º Além das penalidades
administrativas já referidas, os responsáveis
por meios fraudulentos na habilitação ou na
percepção do seguro-desemprego serão
punidos civil e criminalmente, nos termos
desta Lei.
Art. 25-A. O trabalhador que infringir o
disposto nesta Lei e houver percebido
indevidamente parcela de seguro-
desemprego sujeitar-se-á à compensação
automática do débito com o novo benefício,
na forma e no percentual definidos por
resolução do Codefat. (Incluído pela Lei nº
13.134, de 2015)
§ 1º O ato administrativo de
compensação automática poderá ser objeto
de impugnação, no prazo de 10 (dez) dias,
pelo trabalhador, por meio de requerimento
 Conhecimentos Específicos
de revisão simples, o qual seguirá o rito
prescrito pela Lei no 9.784, de 29 de janeiro
de 1999. (Incluído pela Lei nº 13.134, de
2015)
§ 2º A restituição de valor devido pelo
trabalhador de que trata o caput deste artigo
será realizada mediante compensação do
saldo de valores nas datas de liberação de
cada parcela ou pagamento com Guia de
Recolhimento da União (GRU), conforme
regulamentação do Codefat. (Incluído pela
Lei nº 13.134, de 2015)
DAS DISPOSIÇÕES FINAIS E
TRANSITÓRIAS
Art. 26. (Vetado).
Art. 27. A primeira investidura do
Codefat dar-se-á no prazo de 30 (trinta) dias
da publicação desta Lei.
Art. 28. No prazo de trinta dias as
contribuições ao PIS e ao Pasep,
arrecadadas a partir de 5 de outubro de 1988
e não utilizadas nas finalidades previstas no
art. 239 da Constituição Federal, serão
recolhidas como receita do FAT. (Redação
dada pela Lei nº 8.019, de 11/04/90)
Parágrafo único. (Vetado).
Art. 29. (Revogado pela Lei nº 8.019,
de 11/04/90)
Art. 30. O Poder Executivo
regulamentará esta Lei no prazo de 90
(noventa) dias e apresentará projeto lei
regulamentando a contribuição adicional
pelo índice de rotatividade, de que trata o §
4º do art. 239 da Constituição Federal, no
prazo de 180 (cento e oitenta) dias.
Art. 31. Esta Lei entra em vigor na data
de sua publicação.
95
Art. 32. Revogam-se as disposições em
contrário.
Brasília, 11 de janeiro de 1990; 169º da
Independência e 102º da República.
JOSÉ SARNEY
Mailson Ferreira da Nóbrega
Dorothea Werneck
Jáder Fontenelle Barbalho
Questões
01. (Prefeitura de Pombos/PE -
Assistente Social – IGEDUC/2023).
Julgue o item subsequente.
O CODEFAT (Conselho Deliberativo do
Fundo de Amparo ao Trabalhador) é um
órgão colegiado vinculado ao Ministério do
Desenvolvimento e Assistência Social,
Família e Combate à Fome.
( ) Certo ( ) Errado
02. (BNB - Analista Bancário –
ACEP). O Fundo de Amparo ao
Trabalhador (FAT) é um fundo especial,
vinculado ao Ministério do Trabalho e
Emprego (MTE), destinado ao custeio do
Programa do Seguro-Desemprego, do
Abono Salarial e ao financiamento de
Programas de Desenvolvimento
Econômico. Com relação às características
do FAT, assinale a alternativa CORRETA.
A - Os recursos do Fundo de Amparo ao
Trabalhador (FAT) são destinados ao
financiamento de programas de
desenvolvimento econômico, por
intermédio do Banco do Brasil.
B - Para fomentar a geração de emprego
e renda, foi criado o Programa de Geração
de Emprego e Renda (Proger), que
direciona recursos, exclusivamente, para as
regiões metropolitanas.
C - Os recursos do Fundo de Amparo ao
Trabalhador (FAT) são destinados
 Conhecimentos Específicos

exclusivamente ao pagamento do seguro utilização de produtos, processos e gestão

desemprego diferenciados.
D - O FAT é gerido pelo Conselho O principal objetivo da criação e
Deliberativo do Fundo de Amparo ao desenvolvimento dos serviços de
Trabalhador (Codefat), órgão colegiado, de microfinanças responde à necessidade por
caráter tripartite e paritário, composto por parte das entidades financeiras e bancárias
representantes dos trabalhadores, dos de oferecerem os seus serviços aos
empregadores e do governo, que atua como segmentos da população em circunstâncias
gestor do FAT. económicas mais desfavoráveis e, portanto,
E - O FAT não pode destinar recursos com maiores dificuldades de acesso.
para o Programa Nacional de Oferece uma opção viável para pessoas
Desenvolvimento da Agricultura Familiar físicas ou pequenas empresas de baixa
(Pronaf), uma vez que este já dispõe de renda que não podem obter crédito,
orçamento próprio, aprovado previamente poupança ou seguro de instituições
pelo Congresso Nacional junto com o financeiras convencionais (bancos) porque
Orçamento Geral da União não atendem aos requisitos necessários. Por
exemplo, não ter uma garantia ou garantia.
Alternativas Geralmente, as microfinanças
01. Errado – 02. D caracterizam-se por focar em produtos de
pequeno valor e perfeitamente adequados às
necessidades de cada cliente. Por esse
2.10 Microfinanças: base legal, motivo, é comum que os credores realizem
finalidade, forma de atuação avaliações prévias ou estudos de viabilidade
ao realizar uma dessas ações, buscando
estimular sua melhoria econômica.
Microfinanças
Nessa linha, entidades ou IMFs são
entendidas como aquelas pertencentes ao
As microfinanças41 funcionam como
mercado microfinanceiro, especializadas
uma importante ferramenta econômica de
em prestar esses serviços, constituídas na
mudanças sociais e inclusão financeira –
forma de Organizações Não-
principalmente por meio do microcrédito e,
Governamentais (ONGs), Organizações da
mais recentemente, do microsseguro.
Sociedade Civil de Interesse Público
Microfinanças são a prestação de serviços
(Oscips), cooperativas de crédito,
financeiros adequados e sustentáveis para a
Sociedades de Crédito ao
população de baixa renda, tradicionalmente
Microempreendedor e à Empresa de
excluída do sistema financeiro, com a
Pequeno Porte (SCMs), fundos públicos,
utilização de produtos, processos e gestão
além de bancos comerciais públicos e
diferenciados.
privados (principalmente por meio de
O termo microfinanças42, portanto,
correspondentes no País e de carteiras
refere-se à prestação de serviços financeiros
especializadas).
adequados e sustentáveis para população de
Já a atividade de microcrédito é definida
baixa renda, tradicionalmente excluída do
como aquela que, no contexto das
sistema financeiro tradicional, com
microfinanças, se dedica a prestar esses
serviços exclusivamente a pessoas físicas e

41 42
https://cms.santander.com.br/sites/WPS/documentos/int-
sustentabilidade-empreendedorismo-conheca-lista-2-conteudo/18-11- https://www.bcb.gov.br/content/publicacoes/outras_pub_alfa/livro_microf
26_110707_guiasecartilhas_microfinacas.pdf inan%C3%A7as_internet.pdf

96

jurídicas empreendedoras de pequeno porte,
diferenciando-se dos demais tipos de
atividade microfinanceira também pela
metodologia utilizada, bastante diferente
daquela adotada para as operações de
crédito tradicionais7
É entendida como principal atividade do
setor de microfinanças pela importância
para as políticas públicas de superação da
pobreza e também pela geração de trabalho
e renda.
A Lei nº 11.110, de 25 de abril de 2005,
veio consolidar esse conceito, ao apresentar
o Microcrédito Produtivo Orientado (MPO)
como o crédito concedido para o
atendimento das necessidades financeiras
de pessoas físicas e jurídicas
empreendedoras de atividades produtivas
de pequeno porte, que utiliza metodologia
baseada no relacionamento direto com os
empreendedores no local onde é executada
a atividade econômica, devendo ser
considerado, ainda, que: o atendimento ao
tomador fi nal dos recursos deve ser feito
por pessoas treinadas para efetuar o
levantamento socioeconômico e prestar
orientação educativa sobre o planejamento
do negócio, para definição das necessidades
de crédito e de gestão voltadas para o
desenvolvimento do empreendimento; o
contato com o tomador final dos recursos
deve ser mantido durante o período do
contrato, para acompanhamento
orientação, com vistas a seu melhor
aproveitamento e aplicação, bem como ao
crescimento e à sustentabilidade da
atividade econômica; e o valor e as
condições do crédito devem ser definidos
após a avaliação da atividade e da
capacidade de endividamento do tomador
final dos recursos, em estreita interlocução
com este e em consonância com o previsto
na Lei nº 11.110.
Em resumo, o termo microfinanças tem
caráter mais abrangente, sendo os demais
Conhecimentos Específicos
conceitos subconjuntos dele. A figura
abaixo consolida esse entendimento.
Fonte:
https://www.bcb.gov.br/content/publicacoes/outras_pub_alfa/livr
o_microfinan%C3%A7as_internet.pdf
Serviços
Um instrumento típico desse campo
econômico é o microcrédito. No entanto,
existe uma grande variedade de produtos e
serviços financeiros que compõem o pacote
de microfinanças. Os serviços oferecidos
pelas instituições de microfinanças são
geralmente:
- Minicréditos ou Microcréditos.
- Conta poupança.
- Conta de débito para poder fazer
transferências de dinheiro.
- Seguro ou microsseguro para cobrir
uma variedade de necessidades, como
morte, doença ou perda de propriedade.
- Serviços destinados a poupança ou
investimento (especialmente destinados ao
empreendedorismo empresarial).
3 Serviços bancários e financeiros. 3.1
e Conta corrente: abertura, manutenção,
encerramento, pagamento, devolução de
cheques e cadastro de emitentes de
cheques sem fundos (CCF)
Caro (a) Candidato (a), os assuntos
referentes a “cheques” foram abordados
no tópico “2.7 Operações de Crédito
Geral. 2.7.1 Crédito pessoal e Crédito
Direto ao Consumidor. 2.7.2 Desconto de
duplicatas, notas promissórias e cheques
pré-datados”.
As operações bancárias fazem parte do
nosso dia a dia e estão cada vez mais
97
 Conhecimentos Específicos
presentes em nossas vidas. Se isso acontece
conosco não poderia ser diferente na vida de
uma empresa. Dificilmente alguma empresa
dispensa o uso de operações com bancos
comerciais ou financeiros, em virtude do
uso difundido dos cheques e cartões de
crédito, sem falar na necessidade de
financiamentos para cobrir eventuais faltas
de recursos financeiros.
Os produtos financeiros são
comercializados basicamente por
instituições financeiras como bancos
comerciais, cooperativas e corretoras de
valores.
Serviços financeiros é a prestação de
serviços relacionados a produtos
financeiros por empresas e instituições
autorizadas a fazê-lo.
Tipos de Serviços Bancários
A regulamentação atualmente em vigor
(Resolução CMN 3.919, de 2010) classifica
em quatro modalidades os tipos de serviços
prestados às pessoas físicas pelas
instituições financeiras e demais
instituições autorizadas a funcionar pelo
Banco Central:
- serviços essenciais: aqueles que não
podem ser cobrados;
- serviços prioritários: aqueles
relacionados a cadastro, contas de
depósitos, transferências de recursos,
operações de crédito e de arrendamento
mercantil, cartão de crédito básico e
operações de câmbio manual para compra
ou venda de moeda estrangeira relacionada
a viagens internacionais, somente podendo
ser cobrados os serviços constantes da Lista
de Serviços da Tabela I anexa à Resolução
CMN 3.919, de 2010, devendo ainda ser
observados a padronização, as siglas e os
fatos geradores da cobrança, também
estabelecidos por meio da citada Tabela I;
- serviços especiais: aqueles cuja
legislação e regulamentação específicas
98
definem as tarifas e as condições em que
aplicáveis, a exemplo dos serviços
referentes ao crédito rural, ao Sistema
Financeiro da Habitação (SFH), ao Fundo
de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS),
ao Fundo PIS/PASEP, às chamadas
"contas-salário”, bem como às operações de
microcrédito de que trata a Resolução CMN
4.000, de 2011;
- serviços diferenciados: aqueles que
podem ser cobrados desde que explicitadas
ao cliente ou ao usuário as condições de
utilização e de pagamento.
Serviços essenciais
Não pode haver cobrança sobre os
seguintes serviços essenciais prestados a
pessoas físicas:
- relativamente à conta corrente de
depósito à vista:
- fornecimento de cartão com função
débito;
- fornecimento de segunda via do cartão
de débito, exceto nos casos decorrentes de
perda, roubo, furto, danificação e outros
motivos não imputáveis à instituição
emitente;
- realização de até quatro saques, por
mês, em guichê de caixa, inclusive por meio
de cheque ou de cheque avulso, ou em
terminal de autoatendimento;
- realização de até duas transferências de
recursos entre contas na própria instituição,
por mês, em guichê de caixa, em terminal
de autoatendimento e/ou pela internet;
- fornecimento de até dois extratos, por
mês, contendo a movimentação dos últimos
30 dias por meio de guichê de caixa e/ou
terminal de autoatendimento;
- realização de consultas mediante
utilização da internet;
- fornecimento, até 28 de fevereiro de
cada ano, do extrato consolidado,
discriminando, mês a mês, os valores
cobrados no ano anterior relativos a tarifas;
- compensação de cheques;
 Conhecimentos Específicos
- fornecimento de até dez folhas de
cheques por mês, desde que o cliente reúna
os requisitos necessários à utilização de
cheques, conforme a regulamentação em
vigor e condições pactuadas; e
- prestação de qualquer serviço por
meios eletrônicos, no caso de contas cujos
contratos prevejam utilizar exclusivamente
meios eletrônicos.
- relativamente à conta de depósito de
poupança:
- fornecimento de cartão com função
movimentação;
- fornecimento de segunda via do cartão,
exceto nos casos de pedidos de reposição
formulados pelo correntista, decorrentes de
perda, roubo, furto, danificação e outros
motivos não imputáveis à instituição
emitente;
- realização de até dois saques, por mês,
em guichê de caixa ou em terminal de
autoatendimento;
- realização de até duas transferências,
por mês, para conta de depósitos de mesma
titularidade;
- fornecimento de até dois extratos, por
mês, contendo a movimentação dos últimos
trinta dias;
- realização de consultas mediante
utilização da internet;
- fornecimento, até 28 de fevereiro de
cada ano, do extrato consolidado,
discriminando, mês a mês, os valores
cobrados no ano anterior relativos a tarifas;
e outros serviços de câmbio não previstos na
- prestação de qualquer serviço por
meios eletrônicos, no caso de contas cujos
contratos prevejam utilizar exclusivamente
meios eletrônicos.
A regulamentação estabelece também
que a realização de saques em terminais de
autoatendimento em intervalo de até trinta
minutos é considerada como um único
evento.
99
Além dos serviços essenciais, também
não pode ser cobrada tarifa por liquidação
antecipada em operações de crédito e de
arrendamento mercantil financeiro
pactuadas com pessoas físicas e com
microempresas e empresas de pequeno
porte de que trata a Lei Complementar 123,
de 2006, para contratos assinados a partir de
10.12.2007.
Serviços Prioritários
Os serviços prioritários são aqueles
listados na Tabela I da Resolução CMN
3.919, de 2010. São exemplos de serviços
prioritários: o fornecimento de 2ª via de
cartão nos casos decorrentes de perda,
roubo, furto, danificação e outros motivos
não imputáveis à instituição emitente;
exclusão do Cadastro de Emitentes de
Cheques sem Fundos (CCF); emissão de
cheque administrativo. Ressalte-se que
apenas podem ser cobrados das pessoas
físicas aqueles serviços prioritários listados
na referida Tabela I.
Serviços Diferenciados
Os serviços diferenciados são aqueles
listados no artigo 5º da Resolução CMN
3.919, de 2010. Esses serviços podem ser
cobrados desde que explicitadas ao cliente
ou ao usuário as condições de utilização e
de pagamento.
São exemplos de serviços diferenciados:
o aditamento de contratos; aval e fiança;
Tabela I anexa à Resolução CMN 3.919, de
2010; envio de mensagem automática
relativa à movimentação ou lançamento em
conta de depósitos ou de cartão de crédito;
fornecimento de atestados, certificados e
declarações.
Também não pode haver cobrança pelo
fornecimento de atestados, certificados e
declarações nas situações em que o
fornecimento é obrigatório por
determinação legal ou regulamentar.
 Conhecimentos Específicos
Abertura de contas
“Abrir” uma conta no banco é uma opção
para movimentação constante do dinheiro
de cada cliente, investimentos e cartões para
compras. Há opções para investimentos
pessoais e para empresas, que permitem
também empréstimos, financiamentos e até
o recebimento de salário.
Para abertura de conta os bancos pedem
que o cliente apresente, no mínimo,
originais e cópias dos seguintes
documentos:
- Documento de identificação: cédula de
identidade (RG) ou documentos que a
substituam legalmente, a exemplo das
carteiras fornecidas pela OAB, CREA,
Corecon, CRM, Federação Nacional dos
Jornalistas etc;
- Cartão de Identificação do Contribuinte
(CIC/CPF);
- Comprovante de residência (conta de
luz, água, telefone fixo ou contrato de
locação).
- Comprovante de renda (Ex.: holerite,
contracheque. Imposto de Renda, etc.).
Os originais serão devolvidos logo após
a conferência com as cópias, que ficarão
com o banco.
Obs.: Cabe ressaltar que os documentos
supramencionados são os comumente
exigidos para abertura de contas. Todavia,
as agências bancárias, dependendo do tipo
de conta que será aberta podem abrir mão
do comprovante de renda, como é o caso da
conta CAIXA Fácil, ou ainda, substituir o
comprovante de renda por uma declaração
de renda. Assim, orientamos que fique a
regra, sabendo que são cabíveis exceções.
Tratando-se de menor ou de pessoa
incapaz, além de sua qualificação, também
deverá ser identificado o responsável que o
assiste ou representa. E, caso se trate de
pessoa economicamente dependente,
100
deverá ser identificado o respectivo
responsável.
Todas as condições básicas para
movimentação e encerramento devem
constar da ficha proposta de abertura de
conta (contrato), inclusive as relacionadas
às tarifas de serviços.
Abertura de conta online
Existem muitas opções de contas
digitais, de pagamento e até contas
bancárias que o cliente pode abrir na
internet. Algumas permitem abrir conta só
com CPF, ou há a exigência de enviar os
documentos on line através de fotos, além
de selfies segurando – os ou selfie do rosto
do cliente.
Movimentação
A Movimentação Bancária é utilizada
para efetuar lançamentos entre contas
correntes, aplicações e caixas. Sua
característica básica é não gerar receitas e
despesas para a empresa, controlando
somente entradas e saídas de valores entre
contas
Os principais tipos de conta são a conta
corrente, conta de depósito à vista, a conta
de depósito de poupança e a "conta-salário".
A conta corrente (CC, sigla da conta
corrente) é um demonstrativo de transações
financeiras e que serve para controle de
operações monetárias ou transações
comerciais de um determinado período.
Uma conta corrente na prática, é um
estilo de conta onde o cliente bancário
poderá realizar empréstimos, utilizar limite
(caso seja conta especial), pedir cartões de
crédito e ter algumas operações que
somente o tipo de conta corrente lhe permite
fazer.
A conta corrente pode ser de dois tipos:
Conta Corrente Simples (sem juros) ou
Conta Corrente Especial (com juros).
 Conhecimentos Específicos
- A Conta Corrente Simples: é aquela
que o cliente bancário não possui limites,
portanto são cobrados dela apenas a taxa de
manutenção da conta bancária, cartões de
crédito (se for o caso) e outros serviços
vigentes de acordo com cada banco.
- A Conta Corrente Especial: é aquela
que o cliente bancário possui limites,
portanto são cobrados dela, taxas de
manutenção da conta, cartões de crédito (se
for o caso), cestas de serviços (se for o caso)
e outros serviços vigentes de acordo com
cada banco. Além disso, a conta especial é
aquela que se contam os juros sobre as
diversas parcelas de débito e crédito, ou
seja, quando você pega o limite de sua
conta, o banco cobrará o valor emprestado
mais os juros, calculando-os desde seu
vencimento até a data de depósito ou
pagamento.
A conta de depósito à vista é o tipo mais
usual de conta bancária. Nela, o dinheiro do
depositante fica à sua disposição para ser
sacado a qualquer momento.
A poupança foi criada para estimular a
economia popular e permite a aplicação de
pequenos valores que passam a gerar
rendimentos mensalmente.
A "conta-salário" é um tipo especial de
conta de registro e controle de fluxo de
recursos, destinada a receber salários,
proventos, soldos, vencimentos,
aposentadorias, pensões e similares. A
"conta-salário" não admite outro tipo de
depósito além dos créditos da entidade
pagadora e não é movimentável por
cheques.
Informações sobre direitos e deveres do
correntista e do banco, devem constar no
contrato, como:
- condições para fornecimento de
talonário de cheques;
101
- necessidade de comunicação pelo
depositante, por escrito, de qualquer
mudança de endereço ou número de
telefone;
- condições para inclusão do nome do
depositante no Cadastro de Emitentes de
Cheque sem Fundos (CCF);
- informação de que os cheques
liquidados, uma vez microfilmados,
poderão ser destruídos;
- tarifas de serviços, incluindo a
informação sobre serviços que não podem
ser cobrados;
- saldo médio mínimo exigido para
manutenção da conta, se houver essa
exigência.
Todos esses assuntos devem estar
previstos em cláusulas explicativas na
ficha-proposta.
Antes de abrir a conta você deve tomar
alguns cuidados, tais como:
- ler atentamente o contrato de abertura
de conta (ficha-proposta);
- não assinar nenhum documento antes
de esclarecer todas as dúvidas, inclusive as
referentes a tarifas, juros e outros encargos;
- solicitar cópia dos documentos que
assinou.
Outros tipos de contas existentes:
Conta Individual: conta para um único
titular, que permite movimentação a crédito
e a débito.
Conta Conjunta: são contratos de
depósitos celebrados pelo banco com mais
de um titular ao mesmo tempo, os quais
assumem responsabilidade solidária pelos
recursos depositados numa única conta.
a) Conta Conjunta Simples (E): conta
para mais de um titular cuja movimentação
a débito somente poderá ser feita com as
assinaturas, sempre em conjunto, dos
titulares.
 Conhecimentos Específicos

b) Conta Conjunta Solidária (E/OU): Art. 1º Para abertura de conta de

conta para mais de um titular cuja depósitos é obrigatória a completa
movimentação a crédito ou a débito poderá identificação do depositante, mediante
ser feita por qualquer um dos titulares preenchimento de ficha-proposta contendo,
isoladamente. no mínimo, as seguintes informações, que
Contas para menores:- Menores de 18 e deverão ser mantidas atualizadas pela
maiores de 16 anos: conta em nome do instituição financeira:
menor, cuja movimentação será livre, desde I - qualificação do depositante:
que autorizada pelo responsável legal. A a) pessoas físicas: nome completo,
abertura e movimentação de conta de menor filiação, nacionalidade, data e local do
poderá ser efetuada sem a necessidade de nascimento, sexo, estado civil, nome do
autorização por seu representante legal, cônjuge, se casado, profissão, documento
desde que o menor seja legalmente de identificação (tipo, número, data de
emancipado e faça prova de sua emissão e órgão expedidor) e número de
emancipação. inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas -
- Menores de 16 anos: conta em nome do CPF;
menor, cuja movimentação somente poderá b) pessoas jurídicas: razão social,
ser feita pelo responsável indicado na atividade principal, forma e data de
abertura da conta. constituição, documentos, contendo as
informações referidas na alínea anterior,
Além disso, a instituição financeira pode que qualifiquem e autorizem os
estabelecer critérios próprios para abertura representantes, mandatários ou prepostos a
de conta de depósito, desde que seguidos os movimentar a conta, número de inscrição
procedimentos previstos na regulamentação no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica –
vigente Resolução CMN 2.025, de 1993, CNPJ e atos constitutivos, devidamente
vejamos: registrados, na forma da lei, na autoridade
competente;
RESOLUÇÃO Nº 2.025, DE II - endereços residencial e comercial
24/11/199343 completos;
III - número do telefone e código DDD;
Altera e consolida as normas relativas à IV - fontes de referência consultadas;
abertura, manutenção e movimentação de V - data da abertura da conta e
contas de depósitos. respectivo número;
VI - assinatura do depositante.
O BANCO CENTRAL DO BRASIL, na Parágrafo 1º Se a conta de depósitos for
forma do art. 9º da Lei nº 4.595, de titulada por menor ou por pessoa incapaz,
31.12.64, torna público que o CONSELHO além de sua qualificação, também deverá
MONETÁRIO NACIONAL, em sessão ser identificado o responsável que o assistir
realizada em 24.11.93, tendo em vista o ou o representar.
disposto no art. 4º, inciso VIII, da citada lei, Parágrafo 2º Nos casos de isenção de
e no art. 64 da Lei nº 8.383, de 30.12.91, CPF e de CNPJ previstos na legislação em
vigor, deverá esse fato ser registrado no
R E S O L V E U: campo da ficha-proposta destinado a essas
informações.

43 Visitado em 12.08.2022
https://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/1993/pdf/res_2025_v5_L.pdf.

102
 Conhecimentos Específicos
Art. 2º A ficha-proposta relativa a conta
de depósitos à vista deverá conter, ainda,
cláusulas tratando, entre outros, dos
seguintes assuntos:
I - saldo exigido para manutenção da
conta;
II - condições estipuladas para
fornecimento de talonário de cheques;
III - (Revogado pela Resolução nº 2.303,
de 25/7/1996)
IV - obrigatoriedade de comunicação,
devidamente formalizada pelo depositante,
sobre qualquer alteração nos dados
cadastrais e nos documentos referidos no
art. 1º desta Resolução;
V - inclusão do nome do depositante no
Cadastro de Emitentes de Cheques sem
Fundos (CCF), nos termos da
regulamentação em vigor, no caso de
emissão de cheques sem fundos, com a
devolução dos cheques em poder do
depositante à instituição financeira;
VI - informação de que os cheques
liquidados, uma vez microfilmados,
poderão ser destruídos;
VII - procedimentos a serem observados
com vistas ao encerramento da conta de
depósitos, respeitado o disposto no art. 12
desta Resolução.
Parágrafo único. (Revogado pela
Resolução nº 2.303, de 25/7/1996)
Art. 3º As informações constantes da
ficha-proposta, bem como os elementos de
identificação e localização do proponente,
devem ser conferidos à vista de
documentação competente, observada a
responsabilidade da instituição pela
verificação acerca da exatidão das
informações prestadas
Parágrafo 1º A execução dos
procedimentos de que trata este artigo pode
ser atribuída a correspondentes
contratados nos termos da Resolução
2.707, de 30 de março de 2000, e
103
regulamentação posterior, não
desonerando o gerente responsável pela
abertura da conta de depósito e o diretor
designado nos termos do art. 15 desta
resolução da responsabilidade pelo
cumprimento das disposições previstas na
legislação e na regulamentação em vigor.
Parágrafo 2º A instituição deve adequar
seus sistemas de controles internos voltados
para as atividades de abertura e
acompanhamento de contas de depósitos,
implantados nos termos da Resolução
2.554, de 24 de setembro de 1998, com
vistas a prever o monitoramento das
atribuições conferidas na forma do
parágrafo 1º, bem como adotar políticas e
procedimentos, incluindo regras rígidas do
tipo "conheça seu cliente", que previnam a
utilização das respectivas instituições,
intencionalmente ou não, para fins de
práticas ilícitas ou fraudulentas.
Parágrafo 3º A prerrogativa de atribuir
a execução dos procedimentos pertinentes à
abertura de contas de depósitos a
correspondentes, na forma prevista no
parágrafo 1º, dependerá da prévia
adequação dos sistemas de controles
internos referida no parágrafo 2º.
Parágrafo 4º A instituição deve manter
arquivadas, junto à ficha-proposta de
abertura da conta de depósitos, cópias
legíveis e em bom estado da documentação
referida neste artigo.
Art. 4º As fichas-proposta, bem como as
cópias da documentação referida no artigo
anterior, poderão ser microfilmadas,
decorrido o prazo mínimo de 5 (cinco)
anos, observada a regulamentação vigente.
Art. 5º É proibida a abertura de conta
sob nome abreviado ou de qualquer forma
alterado, inclusive mediante supressão de
parte ou partes do nome do depositante.
 Conhecimentos Específicos
Art. 6º É vedado o fornecimento de
talonário de cheques ao depositante
enquanto não verificadas as informações
constantes da ficha-proposta ou quando, a
qualquer tempo, forem constatadas
irregularidades nos dados de identificação
do depositante ou de seu procurador.
Art. 7º O talonário de cheques somente
poderá ser entregue mediante recibo
datado e assinado pelo depositante ou
portador expressamente autorizado, o qual
deverá ser identificado no ato da entrega.
Parágrafo único. Caso seja suspenso o
fornecimento de talonário de cheques, a
instituição financeira deverá adotar
providências imediatas com vistas a
retomar os cheques em poder do
depositante.
Art. 8º Quando, por qualquer motivo, o
titular estiver impedido de receber
talonário de cheques, a conta de depósitos
à vista somente poderá ser movimentada
por meio de cheque avulso, nominativo ao
próprio emitente, por recibo ou por meios
eletrônicos de pagamento.
Art. 9º É vedada a estipulação de
cláusulas na ficha-proposta que, em
qualquer hipótese, impeçam ou criem
limitações à sustação de pagamento de
cheques.
Parágrafo único. A proibição contida
neste artigo não impede a cobrança de
tarifa, desde que expressamente prevista na
ficha-proposta.
Art. 10. É facultada à instituição
financeira a abertura, manutenção ou
encerramento de conta de depósitos à vista
cujo titular figure ou tenha figurado no
Cadastro de Emitentes de Cheques sem
Fundos (CCF).
104
Parágrafo único. É proibido o
fornecimento de talonário de cheques ao
depositante enquanto figurar no CCF.
Art. 11. A instituição financeira deve
manter cartão com autógrafos atualizados
do depositante, podendo a ficha-proposta
de conta de depósitos à vista servir para
este fim.
Art. 12. Cabe à instituição financeira
esclarecer ao depositante acerca das
condições exigidas para a rescisão do
contrato de conta de depósitos à vista por
iniciativa de qualquer das partes, devendo
ser incluídas na ficha-proposta as seguintes
disposições mínimas:
I - comunicação prévia, por escrito, da
intenção de rescindir o contrato;
II - prazo para adoção das providências
relacionadas à rescisão do contrato;
III - devolução, à instituição financeira,
das folhas de cheque em poder do
correntista, ou de apresentação de
declaração, por esse último, de que as
inutilizou;
IV - manutenção de fundos suficientes,
por parte do correntista, para o pagamento
de compromissos assumidos com a
instituição financeira ou decorrentes de
disposições legais;
V - expedição de aviso da instituição
financeira ao correntista, admitida a
utilização de meio eletrônico, com a data do
efetivo encerramento da conta de depósitos
à vista.
Parágrafo 1º A instituição financeira
deve manter registro da ocorrência relativa
ao encerramento da conta de depósitos à
vista.
Parágrafo 2º O pedido de encerramento
de conta de depósitos deve ser acatado
mesmo na hipótese de existência de cheques
sustados, revogados ou cancelados por
qualquer causa, os quais, se apresentados
dentro do prazo de prescrição, deverão ser
 Conhecimentos Específicos
devolvidos pelos respectivos motivos,
mesmo após o encerramento da conta, não
eximindo o emitente de suas obrigações
legais
Art. 13. A instituição financeira deve
encerrar conta de depósitos em relação à
qual verificar irregularidades nas
informações prestadas, julgadas de
natureza grave, mantendo as informações e
os documentos relativos ao encerramento
da conta à disposição do Banco Central do
Brasil pelo prazo de cinco anos. (Redação
dada pela Resolução nº 4.480, de
25/4/2016)
Art. 14. As disposições desta resolução
se aplicam a contas de depósitos existentes,
inclusive a contas de depósito de que trata
a Carta-Circular nº 5, de 27.02.69, no que
couber, devendo a ficha-proposta conter a
qualificação e identificação do
responsável, no País, pela movimentação
da conta, quando for o caso.
Parágrafo único. Os cadastros relativos
às contas referidas neste artigo deverão ser
objeto de verificação e atualização até
30.06.94 31.12.94. (Prazo prorrogado pela
Resolução nº 2.078, de 15/6/1994).
Art. 15. As instituições financeiras
deverão designar, expressamente, um
diretor que deverá zelar pelo cumprimento
das normas de abertura, manutenção e
movimentação das contas de que trata esta
resolução.
Parágrafo único. O nome do diretor
designado nos termos deste artigo deverá
ser informado ao Banco Central do Brasil,
no prazo máximo de 30 (trinta) dias da data
de publicação desta resolução.
Art. 16. (Revogado pela Resolução nº
3.036, de 30/10/2002)
Art. 17. O Banco Central do Brasil
poderá baixar as normas e adotar as
105
medidas necessárias à execução do
disposto nesta resolução.
Art. 18. Esta resolução entra em vigor
em 1º.01.94, quando ficarão revogados os
arts. 1º a 5º, inclusive, do Regulamento
anexo à Resolução nº 1.631, de 24.08.89,
com a redação que lhes foi dada pela
Resolução nº 1.682, de 31.01.90, os itens 1
a 12, inclusive, da Circular nº 1.528, de
24.08.89, a Circular nº 1.586, de 02.03.90,
o art. 2º da Circular nº 1.591, de 09.03.90,
e a Circular nº 2.262, de 06.01.93.
Encerramento de contas
Os contratos ou fichas-proposta de
abertura de conta deverão estabelecer, no
mínimo, as seguintes condições para seu
encerramento:
- Comunicação prévia por escrito;
- Prazo para adoção de providências
relacionadas à rescisão;
- Devolução ao banco das folhas de
cheques em seu poder ou declaração por
escrito de sua inutilização;
- Manutenção de fundos suficientes para
a liquidação de compromissos assumidos
com o banco ou decorrentes de disposições
legais.
Ao solicitar o encerramento, o cliente
deve tomar as seguintes providências:
- Pedir o extrato da conta;
- Verificar se todos os débitos
(autorizados) e cheques emitidos estão
lançados na conta;
- Cancelar as autorizações de débitos
automáticos;
- Devolver os talonários de cheques e
cartões que estejam em seu poder,
conferindo e confirmando com o banco o
seu registro;
- Exigir o protocolo das devoluções e do
encerramento da conta;
 Conhecimentos Específicos
- Manter saldo suficiente para liquidação
de compromissos assumidos anteriormente
(débito automático, prestação de
financiamento.
O encerramento da conta não eximirá seu
titular das obrigações legais decorrentes da
sustação, revogação ou cancelamento de
cheques. O banco deverá informar os
motivos de devolução dos cheques
apresentados dentro do prazo de prescrição,
mesmo quando ocorrer após o Depósitos
encerramento da conta.
Questões
01. (Caixa - Escriturário – PIX’s, ordens de pagamentos, cheques e
CESGRANRIO). A conta corrente é o
produto básico da relação entre o cliente e o
banco, pois por meio dela são
movimentados os recursos dos clientes.
Para abertura de uma conta corrente
individual, são necessários e indispensáveis
os seguintes documentos:
A - documento de identificação, como
cédula de identidade (RG), ou documentos
que a substituem legalmente, cadastro de
pessoa física (CPF) e comprovante de
residência.
B - documento de identificação, como
cédula de identidade (RG) ou documentos
que a substituem legalmente, cadastro de
pessoa física (CPF) e título de eleitor com
comprovante da última votação.
C - documento de habilitação com foto
com o número do CPF, comprovante de
residência, certidão de nascimento ou
casamento e certificado de reservista.
D - cadastro de pessoa física (CPF),
cédula de identidade (RG), comprovante de
residência, título de eleitor e certidão de
nascimento ou casamento, se for o caso.
E - cadastro de pessoa física (CPF),
cédula de identidade (RG), título de eleitor
com comprovante da última votação,
44
https://www.suno.com.br/artigos/deposito-a-vista/
106
certificado de reservista, e comprovante de
residência.
Alternativas
01. A
3.2 Depósitos à vista. 3.3 Depósitos a
prazo (CDB e RDB). 3.4 Fundos de
Investimentos. 3.5 Caderneta de
poupança.
As movimentações de uma conta podem
ser feitas através de depósitos,
transferências entre contas, DOC’s, TED’s,
etc.
A principal finalidade é gerar fundos
para o banco, embora pela lei brasileira seja
obrigatório o banco efetuar o depósito
compulsório para garantir o poder de
compra da moeda e para a execução da
política monetária.
O depósito é uma operação bancária em
que uma pessoa física ou jurídica entrega
determinada importância em dinheiro a um
banco, que se obrigará a guardá-la e restituí-
la quando for exigida, no prazo e nas
condições ajustadas. Os depósitos podem
ser: à vista (o depositante pode efetuar o
saque de forma parcial ou total a qualquer
tempo); de aviso prévio (para o seu
levantamento é exigida anterior
comunicação ao banco sacado); e de prazo
fixo (as retiradas submetem-se a termos
certos).
Depósito à vista
O depósito à vista44 é um valor
depositado em uma conta corrente por prazo
indeterminado que pode ser movimentado
livremente pelo depositante.
 Conhecimentos Específicos
No entanto, esse é um tipo de depósito
que não possui nenhum tipo de
remuneração. Dessa forma, não há nenhum
retorno enquanto o dinheiro fica parado na
sua conta corrente.
Por essa razão, esse é um tipo de
depósito comum tanto entre pessoas físicas
quanto entre pessoas jurídicas para
movimentar o dinheiro mensal.
O depósito à vista pode ser usado como
uma maneira de uma pessoa receber de
outra, ou de uma empresa receber do seu
cliente.
Também pode o correntista fazer o
depósito à vista em uma conta corrente para
manter uma reserva de emergência assim
que precisar.
Depósito a prazo
O depósito a prazo consiste em um
depósito feito para resgate em uma
determinada data futura, acordada entre as
partes com remuneração de juros.
Nesse caso, o valor fica sob
responsabilidade da instituição bancária que
deverá resguardar o capital e entregá-lo em
data acordada com o cliente.
Ao realizar um depósito a prazo, a
instituição financeira escolhida para essa
função deve fazer a guarda desses fundos
aplicados, mas também oferecendo uma
remuneração ao cliente em uma data futura
acordada no momento do depósito.
Para isso, o banco precisa emitir uma
espécie de recibo, confirmando a existência
do crédito, assim como os juros aos quais o
investidor dos recursos terá direito na data
final.
Quando se faz um depósito a prazo
recebe-se em troca um Recibo ou um
Certificado. O recibo se chama Recibo de
Depósito Bancário (RDB) e o certificado se
chama Certificado de Depósito Bancário
(CDB).
107
Os CDBs são títulos emitidos pelos
bancos com as informações de um depósito
a prazo. Nele, devem conter os dados do
investidor, da própria instituição, a data de
encerramento da operação e também a
maneira pela qual o capital será remunerado
— podendo ela ser prefixada ou pós-fixada.
Assim, quando a data futura chegar, o
cliente do banco receberá de volta o seu
depósito a prazo somado dos juros que
foram acordados no momento do
investimento em um CDB.
O RDB é um recibo, portanto não pode
ser negociado. Pode-se no máximo desistir
da aplicação, recebendo o dinheiro de volta
sem rendimento nenhum. Já o CDB é
negociável, portanto eu posso endossar o
CDB e vender para outra pessoa. O CDB é,
portanto, um título de crédito, uma
promessa de pagamento que o banco faz
para a pessoa quando recebe seu dinheiro,
dizendo, por exemplo, "daqui há um mês eu
te devolvo o dinheiro e te pago um
rendimento de 0.5%, em razão do
empréstimo desse valor".
Os CDBs e RDB’s são títulos de renda
fixa que servem como captação de recursos
dos bancos. Ambos, são empréstimos que o
cliente faz para o banco em que é
correntista. A rentabilidade vem dos juros
pagos pela instituição ao cliente pelo
empréstimo do dinheiro ao fim do término
do contrato, podendo a aplicação inicial
variar conforme o banco.
A principal diferença entre CDB e RDB
é que o primeiro permite a negociação do
título antes do vencimento (e com isso
perda de remuneração) enquanto o segundo
é inegociável e intransferível. Ambos
podem ser resgatados a qualquer momento,
desde que já se tenha passado o prazo
mínimo da aplicação, que varia de 1 dia a
12 meses, dependendo do tipo de
 Conhecimentos Específicos
rentabilidade escolhida. Se isso acontecer
antes, não haverá rendimentos.
Existem três modalidades de CDB:
Pós-fixado: Os juros pós-fixados são
aqueles normalmente atrelados ao CDI, que
é um benchmark das instituições
financeiras. Por exemplo, é possível
encontrar um CDB com vencimento em
dois anos, investimento mínimo de R$
1.000,00 e retorno de 110% do CDI.
Essa descrição significa que o dinheiro
aplicado terá valorização de 110% do índice
CDI (bem próximo da Selic). Depois dos
dois anos de prazo, você terá à disposição
todo o valor original mais os rendimentos
do período (descontado o Imposto de Renda
correspondente).
Prefixado: Os rendimentos prefixados
são aqueles que o investidor sabe
exatamente qual será o rendimento ao longo
do período. Por exemplo, se um título
oferece taxa de juros de 5% ao ano, é
possível calcular quanto receberá ao final.
Basta considerar o valor investido, a taxa
de juros e o período até a data de
vencimento. Nesse exemplo, representa
uma valorização de 5% do seu dinheiro
investido a cada ano. Depois, é preciso
apenas descontar o Imposto de Renda.
Híbrido: O rendimento híbrido é comum
em outros títulos de renda fixa, mas é mais
raro em CDBs. Normalmente ele está
associado à inflação. Nesse tipo de
valorização, há um juros fixo anual
(digamos, 3%) mais a variação do IPCA,
que é o Índice de Preços ao Consumidor
Amplo.
Depósito em poupança
É uma das modalidades mais conhecidas
entre os brasileiros, sendo que o valor é
108
depositado em uma caderneta de poupança
com rendimento mínimo.
Embora o rendimento seja pequeno, ele
fica disponível para movimentações
financeiras imediatas, rendendo juros
diariamente.
Fundos de Investimento
Fundos de investimentos são formados
por diversos produtos do mercado
financeiro que são selecionados por uma
equipe de especialistas. É um jeito de
investir de forma coletiva e diversificar seus
produtos. É possível encontrar Fundos de
Ações, Renda Fixa, Multimercado, entre
outros.
Os fundos de investimentos são uma
modalidade de aplicação financeira coletiva
– ou seja, diversas pessoas podem investir
em um mesmo fundo. A gestora administra
e investe todos os valores aplicados em
outros produtos, que variam de acordo com
o tipo do fundo e sua proposta.
Esses produtos financeiros podem ser
ações, imóveis, títulos públicos,
derivativos, entre outros.
Na prática, um fundo de investimento
funciona como uma cesta com diversos
produtos financeiros dentro. Dependendo
da característica e objetivo desse fundo,
esses ativos mudam. Quando se investe em
um fundo de investimento, compra um
pedaço dele, chamado de cota.
O funcionamento do fundo de
investimento se dá através do investimento
de um valor mínimo no Fundo de
Investimento e se torna dono de uma cota.
E, de acordo com o desempenho do fundo,
o investidor recebe também uma
rentabilidade proporcional.
 Conhecimentos Específicos
Caderneta de Poupança
A poupança45 é uma sobra financeira e
deve ser direcionada para algum tipo de
investimento para que seja remunerada. A
caderneta de poupança ou conta de
poupança é um tipo de investimento.
Ao poupar, você acumula valores
financeiros no presente para serem
utilizados no futuro. Os valores poupados
no presente e investidos durante um, dois ou
mais anos poderão fazer uma diferença
significativa na qualidade de vida do
poupador no futuro. Assim, são vários os
motivos para poupar: precaver-se diante de
situações inesperadas, preparar para
aposentar-se, realizar sonhos.
A caderneta de poupança46 é um
investimento em que o dinheiro em uma
conta com nome do próprio cliente e não há
qualquer restrição no valor mínimo ou
máximo de depósito ou quantidade de
aportes por mês.
Ela é um investimento de renda fixa,
logo, prevê o pagamento de rendimento aos
investidores com base em regras pré-
definidas.
Ela funciona como uma conta de banco,
que pode oferecer depósitos, transferências
e saques, além de envolver o uso de cartão
de débito. Em muitos casos, a caderneta
pode ser integrada à conta corrente
No dia 03 de fevereiro de 2012 houve
uma grande mudança nas diretrizes da
poupança. Essa modificação foi que a
remuneração começou a ser atrelada à Taxa
Selic.
Antes disso, era apenas uma forma de
remuneração, que era de 0,50% ao mês mais
a TR.
Em 2012 houve a primeira grande queda
da taxa de juros, a Selic. Ocorrendo que a
poupança ficou distorcida em comparado
aos outros produtos de Renda Fixa. Sendo
45
https://www.bcb.gov.br/estatisticas/relatoriopoupanca
46
https://tudo-sobre.estadao.com.br/caderneta-de-
poupanca#:~:text=A%20caderneta%20de%20poupan%C3%A7a%20%C
109
que, antes disso, ela rendia muito mais que
as outras aplicações.
Desta forma, tiveram que alterar a
configuração:
Quando a Selic for maior que 8,5% ao
ano, o rendimento é igual ao anterior: 0,5%
ao mês + TR;
Quanto a Selic for menor ou igual a 8,5%
ao ano, o rendimento é de 70% da Selic +
TR.
Obs: A Taxa Referencial é uma média
ponderada dos juros diários cobrados pelos
certificados de depósitos bancários (CDBs)
das 30 principais instituições financeiras do
país.
Na remuneração para Pessoa Física a
rentabilidade é mensal (Juros Compostos);
a data de aniversário, é a data de aplicação
dos recursos; a remuneração se dá pelo
menor saldo do período; o investidor possui
isenção de IR e IOF.
Na remuneração para Pessoa jurídica a
rentabilidade é Trimestral (Juros
Compostos); a data de aniversário, é a data
de aplicação dos recursos; a remuneração se
dá pelo menor saldo do período e não possui
isenção de IR (exceto PJ imunes).
Diferentemente de outros investimentos,
a poupança apresenta a mesma
rentabilidade em qualquer banco. Ou seja,
não há diferenças nas taxas de juros
oferecidas pelas instituições financeiras.
Além de os rendimentos serem iguais,
todas as poupanças também são
consideradas igualmente seguras. Isso
porque a aplicação conta com o Fundo
Garantidor de Crédito (FGC), que ressarce
o investidor em caso de problema da
instituição.
3%A9,quantidade%20de%20aportes%20por%20m%C3%AAs.
 Conhecimentos Específicos
O limite do FGC é de até R$ 250 mil por
CPF e por instituição. Para problemas em
mais de uma instituição, há um limite global
de R$ 1 milhão a cada 4 anos.
Questões
01. (BNB - Analista Bancário -
CESPE / CEBRASPE). Acerca de
depósitos bancários, julgue o item
subsequente.
Na captação de recursos por meio de
depósitos à vista, as instituições financeiras
podem oferecer a seus clientes
bonificações, prêmios e outras vantagens,
como o pagamento de juros pelos recursos
depositados.
( ) Certo ( ) Errado
02. (BANPARÁ - Técnico Bancário -
FADESP). Em relação ao Recibo de
Depósito Bancário (RDB) e ao Certificado
de Depósito Bancário (CDB), é correto
afirmar que
A - o RDB é considerado um depósito à
vista enquanto o CDB é considerado um
depósito a prazo.
B - o RDB é considerado um depósito a
prazo enquanto o CDB é considerado um
depósito à vista.
C - o RDB e o CDB são considerados
depósitos à vista.
D - o RDB e o CDB são considerados
depósitos a prazo.
E - o RDB e o CDB podem ser tanto
depósitos à vista quanto depósitos a prazo.
03. (Banco da Amazônia - Técnico
Bancário - CESPE / CEBRASPE). O
certificado de depósito bancário (CDB) é
uma modalidade de depósito à vista.
( ) Certo ( ) Errado
110
04. (BANPARÁ - Técnico Bancário –
FADESP). A conta poupança é um tipo de
conta bancária considerada de baixo risco.
Em relação à caderneta de poupança, é
correto afirmar que
A - a remuneração da aplicação é mensal
e não há incidência de imposto de renda
(IR) sobre ganhos de capital para pessoas
físicas e jurídicas sem fins lucrativos.
B - a remuneração é mensal e há
incidência do imposto de renda (IR) para
pessoas jurídicas com fins lucrativos.
C - a remuneração da aplicação é mensal
e há incidência de imposto de renda (IR)
sobre ganhos de capital para pessoas físicas
e jurídicas sem fins lucrativos.
D - a caderneta recebe depósitos tanto de
pessoas físicas quanto de pessoas jurídicas,
sendo que sua abertura deve ser feita
somente no quinto dia útil de cada mês.
E - a remuneração da aplicação é diária e
não há incidência de imposto de renda (IR)
sobre ganhos de capital para pessoas físicas
e jurídicas sem fins lucrativos.
05. Banco da Amazônia - Técnico
Científico – CESGRANRIO). As
sucessivas reduções na taxa básica de juros,
a Selic, impactam a decisão dos
investidores com relação à poupança.
Sobre as cadernetas de poupança tem-se
que
A - têm a remuneração composta pela
Taxa Referencial e por uma remuneração
adicional de 0,5% ao mês, se a Selic for
maior que 8,5%.
B - têm a remuneração creditada no
último dia útil de cada mês.
C - têm incidência do Imposto de Renda.
D -são passíveis de cobrança de taxas
administrativas.
E -não são garantidas pelo FGC.
Alternativas
01. Errado – 02. D – 03. Errado - 04. A
– 05. A -
 Conhecimentos Específicos

Durante a sua vigência há a possibilidade

3.6 Títulos de capitalização. 3.7 Planos de de transferir o título para outro investidor.
aposentadoria e de previdência privados.
3.8 Seguros.
O comércio dos títulos são regulados
pela Superintendência de Seguros Privados
(SUSEP), e assim como os seguros,
Títulos de capitalização
precisam de corretoras ou agentes
credenciados para serem negociados. Tal
O título de capitalização é uma forma de
qual os bancos, as empresas que
poupar dinheiro por um período e ter a
comercializam títulos de capitalização
oportunidade de participar de sorteios. Parte
devem seguir as normas do Código de
do valor que o investidor paga no título é
Defesa do Consumidor.
usada para formar seu capital, enquanto o
restante serve para custear os sorteios e
Planos de aposentadoria e pensão
despesas operacionais
privados.
Títulos de capitalização são um tipo de
aplicação que costuma ser oferecida com
No Brasil, a Previdência Social é
bastante frequência por gerentes de bancos.
oferecida de forma ampla a qualquer
Eles podem ter vários nomes, mas a
cidadão.
premissa básica é a mesma:
Sua principal função é garantir que o
Ao comprar um título de capitalização de
segurado tenha uma fonte de renda quando,
um banco, ele destina parte da verba para o
por alguma razão, não puder mais trabalhar.
rateio do sorteio (ou seja, a taxa para
A aposentadoria é um desses motivos
concorrer aos prêmios), outra para a taxa de
assegurados pela Previdência Social – o
administração (a fim de financiar a
mais tradicional dos benefícios.
manutenção da instituição financeira) e por
Todo trabalhador com carteira assinada
último, para a capitalização do seu dinheiro.
recolhe, obrigatoriamente, uma
Lembrando que os valores destinados ao
contribuição mensal ao Regime Geral de
rateio e a taxa de administração variam de
Previdência Social (RGPS), que é
acordo com o mês.
administrado pelo INSS.
Os títulos de capitalização podem sortear
O mesmo acontece com o Regime
prêmios ou valores em dinheiro, podendo
Próprio de Previdência Social (RPPS), no
ser pagos mensalmente (PM) ou de uma só
caso dos servidores públicos.
vez (PU). É importante atentar para os
prazos de pagamento, período em que o
A grande questão da Previdência Social
titular deve quitar a compra, e de vigência
é que, sendo pública, o contribuinte tem
do título, período em que ele ficará sob a
pouca ou nenhuma influência sobre os
custódia do banco.
seguros.
Resumidamente, o titular (cliente) se
Então, ele apenas paga sua contribuição
compromete com um valor, que pode ser
e fica sob as regras impostas pela legislação,
pago de uma vez ou em parcelas mensais.
como teto de recebimento.
Em troca, o título pode oferecer sorteios,
Já a previdência privada, além de não ser
como prêmios em dinheiro, durante um
obrigatória, é muito mais flexível.
prazo determinado. Ao final do prazo do
Ou seja, o contratante consegue escolher
título, o cliente pode resgatar o dinheiro que
entre diversos tipos de planos, com prazos,
guardou com alguma correção.

111
 Conhecimentos Específicos
rentabilidades, condições de pagamento e
resgate diferentes.
A previdência privada47 é um tipo de
investimento disponibilizado para pessoas
físicas com o caráter de longo prazo, e que
apresenta como principal função ser um
complemento à previdência pública
disponibilizada pelo Governo.
Assim sendo, essa categoria de plano
financeiro não possui ligação ao Instituto
Nacional do Seguro Social (INSS), e possui
a sua fiscalização sob responsabilidade da
Superintendência de Seguros Privados
(Susep).
Ele não é voltado exclusivamente para
quem quer se aposentar. É chamado de
previdência por ser um investimento de
longo prazo, que tem como data de
vencimento uma data distante.
O seu princípio de funcionamento se
realiza por aportes periódicos por parte do
investidor – geralmente mensais.
Através deles, o gestor do plano de
previdência privada em questão aplica esse
montante normalmente em aplicações de
baixo risco, como títulos de renda fixa, por
exemplo.
Ao final do prazo pré-estabelecido
(normalmente de 20 a 35 anos), o investidor
então resgata o montante que foi aportado,
na periodicidade que achar mais
conveniente de acordo com suas
necessidades, juntamente com os
rendimentos daquilo que foi aportado e
aplicado pelo gestor do plano.
Para chegar ao valor da mensalidade, as
empresas fazem o cálculo para descobrir
quanto é necessário guardar por mês para
obter a renda desejada no fim do período
A previdência privada é dividida em dois
formatos:
47
https://www.suno.com.br/guias/previdencia-privada/
112
Os planos previdenciários fechados são
oferecidos de forma exclusiva por empresas
e entidades a seus funcionários e
associados.
Também conhecidos como fundos de
pensão, eles podem ser patrocinados
(quando a operadora paga uma parte do
plano) ou instituídos (o contratante paga o
valor integral da contribuição).
Já os planos previdenciários abertos são
aqueles que qualquer pessoa pode contratar.
Existem vários formatos, mas os mais
conhecidos são:
PGBL – Plano Gerador de Benefício
Livre
A legislação não exige depósitos
periódicos no caso dos PGBLs, tipo
contribuições mensais.
Os depósitos podem ser feitos à medida
que haja recursos disponíveis, dentro do que
for contratado com o administrador. O
participante deve verificar se tem renda para
garantir o fluxo de pagamentos acertado no
contrato.
O período de contribuição para os planos
depende do prazo existente entre a decisão
de poupar e a idade que o contribuinte
deseja receber o benefício.
Quanto antes começa um plano de
previdência privada, mais fácil é formar a
poupança, porque o volume de dinheiro que
será poupado será distribuído por um
número maior de meses.
Segundo, porque o efeito da parte dos
juros no capital final é maior quanto maior
o tempo de contribuição. A poupança que
vai garantir o pagamento dos benefícios é
formada por dois valores básicos. Um é a
soma das contribuições feitas, retirando daí
todos os custos. O outro é o rendimento
obtido ao longo dos anos. Quanto maior o
número de anos, maior a contribuição do
rendimento na formação do capital.
 Conhecimentos Específicos
VGBL – Vida Gerador de Benefício
Livre
O VGBL – Vida Gerador de Benefícios
Livres dá ao cliente o direito de resgatarem
vida, após o período de carência, uma parte
ou a totalidade do montante aplicado,
acrescido do rendimento durante esse
período.
O VGBL é bastante parecido com o
PGBL. Isso porque o investidor também
tem seus recursos aplicados em um FIF
exclusivo, sendo cobrada taxa de
carregamento, e ainda pode optar pelo perfil
do fundo em que aportará suas reservas.
O VGBL não tem garantia de
remuneração mínima, sendo o benefício
baseado na rentabilidade da carteira de
investimento do FIF. A transferência
(portabilidade) dos recursos de uma
seguradora para outra é permitida, devendo
apenas ser respeitado o período de carência,
que ainda não foi regulamentado pela Susep
(Superintendência de Seguros Privados).
Conforme exposto, o PGBL e o VGBL
são produtos com características bastante
semelhantes. A grande diferença está no
tratamento fiscal. No PGBL, o investidor
conta com o incentivo fiscal concedido aos
planos de previdência, que permite ao
poupador deduzir de sua base de cálculo do
Imposto de Renda contribuições feitas a
estes planos, até o limite de 12% de sua
renda bruta anual.
Já o VGBL não conta com esse
incentivo, mas, em compensação, o
investidor não é tributado com base na
tabela progressiva no momento do resgate
ou do recebimento do benefício, como
ocorre no PGBL. Sua tributação acontece
apenas em relação ao ganho de capital – ou
seja, o lucro. Sendo assim, o VGBL torna-
se um produto ideal para pessoas que atuam
na economia informal ou que estão isentas
do Imposto de Renda e, por isso, não podem
48
https://www.mobills.com.br/blog/seguros/tipos-de-seguros/
113
contar com a vantagem fiscal do PGBL e
dos planos de previdência em geral.
Planos de seguros
Os seguros48 são uma alternativa para
que o cliente possa proteger tanto seus
patrimônios materiais, como automóveis e
imóveis, quanto as pessoas que tem um
relacionamento afetivo, ou proteger até
mesmo a própria vida.
Contratando esse produto com a
seguradora, o cliente paga um valor
conhecido como “prêmio” e transfere para a
contratada os impactos que podem ser
gerados a partir de um determinado dano.
Ou seja, se o cliente passar por alguma
situação complexa diretamente relacionada
ao que foi segurado, não precisará se
preocupar com prejuízos financeiros.
Para tanto, tais entidades seguem um
conjunto de regras definidas em legislação
especifica relativa ao assunto.
Os planos de seguros existentes no
mercado brasileiro são:
1. Seguro rural;
2. Seguro contra incêndio;
3. Seguro garantia;
4. Seguro de vida;
5. Seguro de transporte;
6. Seguro de crédito interno;
7. Seguro de automóveis.
Apólices de Seguro
Uma apólice é um documento emitido
por uma seguradora, que formaliza a
aceitação do risco objeto do contrato de
seguro. Nela estão discriminadas uma série
de condições, como o bem segurado ou a
pessoa segurada, as coberturas e garantias
contratadas, o valor do prémio, assim como
o prazo do contrato, entre outras.
A emissão da apólice não condiciona o
início da cobertura do bem. O bem estará
 Conhecimentos Específicos
coberto assim que o risco tiver sido aceito
pelo Corretor de Seguros, caso tenha
poderes para o fazer, ou mais vulgarmente
pela própria seguradora. Esta operação
poderá resultar na emissão de um bilhete de
seguro ou certificado de cobertura. A
apólice será enviada posteriormente.
Nas cláusulas da apólice, deverão
constar, basicamente: o período definido da
contratação; o valor do prêmio a ser pago
pelo segurado; e quais serão as
responsabilidades que a seguradora se
compromete a assumir caso aconteça um
sinistro, ou seja, um acidente que cause
algum prejuízo ao cliente.
O prêmio que o cliente deve pagar à
seguradora varia de acordo com o produto
contratado. Seguros de bens mais caros,
como automóveis de luxo, também terão
prêmios de valores bem mais altos do que
de um celular, por exemplo.
Para fazer o cálculo desse valor, o
contratante precisa fornecer à seguradora os
seus dados pessoais, bem como as
informações relativas ao bem a ser
protegido.
Vale destacar que, em algumas
situações, será necessário que ele pague
uma quantia além do prêmio quando o
sinistro ocorrer: a franquia. Ela é uma
divisão das responsabilidades que a
seguradora acorda com seus clientes em
caso de acidentes.
Questões
01. (BNB - Analista Bancário - CESPE
/ CEBRASPE). Com relação a fundos de
investimentos, depósitos de poupança e
títulos de capitalização, julgue o item
subsecutivo.
Um capital aplicado em título de
capitalização produzirá montante inferior
ao gerado pela aplicação do mesmo capital,
114
pelo mesmo período, em caderneta de
poupança, visto que, nos títulos de
capitalização, os custos relativos a
premiações, no caso de haver sorteios, e as
despesas administrativas do emissor são
descontados dos pagamentos efetuados no
título.
( ) Certo ( ) Errado
02. (BANRISUL – Escriturário -
FCC/2019). Frequentemente ofertados aos
clientes das redes bancárias, os títulos de
capitalização proporcionam
A - garantia da instituição financeira
emissora.
B - isenção de imposto de renda sobre o
valor resgatado que exceda à aplicação.
C - prazo de validade igual ou superior a
seis meses na modalidade tradicional.
D - possibilidade de transferência
durante a vigência, de uma pessoa para
outra.
E - a opção, pelo subscritor, da emissão
“ao portador”.
03. (BNB - Assistente Administrativo –
ACEP). Os planos de aposentadoria e
pensão privados se desdobram em abertos e
fechados. Nesse aspecto, afirma-se que:
Qual das alternativas abaixo é a única
CORRETA?
A - Abertos são aqueles planos que
admitem a participação de qualquer pessoa
física legalmente capaz, independentemente
de pertencer a determinado grupo;
B - Fechados são aqueles planos que não
mais permitem o ingresso de novos
participantes;
C - Os planos abertos podem ser
empreendidos por qualquer instituição
financeira, bancos, corretoras,
distribuidoras, sem qualquer registro prévio
em órgão regulador e fiscalizador;
D - Os planos fechados só podem ser
implementados por empresas privadas e
 Conhecimentos Específicos
mediante autorização prévia do Ministério
da Previdência Social;
E - Os planos abertos e fechados usam o
regime financeiro de repartição simples, no
qual os benefícios devem estar inteiramente
fundados antes do inicio de sua fruição.
04. (BNB - Analista Bancário - CESPE
/ CEBRASPE). Carlos pretende adquirir
um plano de previdência privada para
complementar os benefícios que obtiver no
regime geral de previdência social. Seu
projeto é investir por mais de dez anos e
deseja que os recursos investidos no plano
de previdência privada sejam deduzidos do
imposto de renda.
Com referência a essa situação
hipotética, julgue o próximo item.
O plano mais indicado para Carlos é um
vida gerador de benefícios livres (VGBL)
com tributação progressiva.
( ) Certo ( ) Errado
05. (BANPARÁ - Técnico Bancário –
FADESP). A previdência complementar
proporciona um seguro previdenciário
adicional ao trabalhador ou seu
beneficiário, conforme a necessidade e
vontade. Sobre isso, é correto afirmar que
A - existem três modelos de previdência
privada no Brasil: a previdência aberta, a
previdência fechada e a previdência privada
mista, que envolve características da aberta
e da fechada simultaneamente.
B - os planos, no modelo de previdência
privada aberta, são oferecidos por bancos,
entidades ou seguradoras, sendo
fiscalizados pela Superintendência de
Seguros Privados (SUSEP) e pela
Superintendência Nacional de Previdência
Complementar (PREVIC).
C - as entidades de previdência fechada
funcionam como empresas administradoras
da previdência, lucrando com esta
115
atividade, ao cobrar taxas pelos serviços
prestados.
D - o modelo de previdência privada
mista é administrado por empresas e bancos
e dele podem fazer parte funcionários de
uma única empresa ou funcionários de
empresas diferentes.
E - as entidades de previdência fechada,
também chamadas de fundo de pensão,
oferecem planos criados por empresas e
voltados exclusivamente aos seus
funcionários, não podendo ser oferecidos
para quem não é funcionário daquela
empresa.
Alternativas
01. Certo – 02. D – 03. A – 04. Errado –
05. E
3.9 Convênios de
arrecadação/pagamentos (concessionárias
de serviços públicos, tributos, INSS e
folha de pagamento de clientes)
Convênios de
arrecadação/pagamentos
Visando facilitar a cobrança dos clientes
e a diminuição dos custos operacionais, as
empresas podem aderir ao “Convênio
Arrecadação”, modalidade de procedimento
bancário em que os valores de cobrança são
reduzidos se comparados aos demais
procedimentos de cobrança
disponibilizados pelas instituições
financeiras, pois nesta modalidade os
documentos de cobrança são emitidos pela
própria empresa, e os bancos ficam
responsáveis apenas por arrecadar e
repassar os valores para o prestadores.
Os convênios têm código de barras para
serem lidos ou digitados. Porém, o que
diferencia a cobrança é que ela não é
emitida por instituição financeira. Nesse
caso, a própria empresa, por exemplo uma
concessionária de serviços, emite a
 Conhecimentos Específicos
cobrança. O convênio também é
popularmente conhecido como conta.
Como exemplos de convênios podemos
citar contas de água, luz, telefone, TV a
cabo e gás. Outra diferença é em relação ao
atraso no pagamento. Mesmo se o usuário
atrasar, a conta não acarreta juros de
imediato. O acréscimo sempre é cobrado no
mês seguinte.
O pagamento dessa cobrança ser feito
por meio dos bancos conveniados ou casas
lotéricas. Alguns bancos o pagamento
dessas contas por internet banking,
aplicativos, carteiras digitais e caixas
eletrônicos. Quem tiver a preferência de
fazer o pagamento pessoalmente pode
procurar uma casa lotérica para quitar o
débito.
Para aderir ao “Convênio Arrecadação”
as empresas devem solicitar à Federação
Brasileira dos Bancos – FEBRABAN a
disponibilização de uma
codificação/numeração para ser utilizada
pelo prestador da empresa perante as
instituições financeiras associadas à
FEBRABAN, para a realização da cobrança
dos clientes, possibilitando a referida
modalidade, inclusive, o débito automático
mensal dos valores ajustados.
3.10 Serviço de Compensação de Cheque
e Outros Papéis. 3.11 Cobrança
Caro (a) Candidato (a), os assuntos
referentes a “cheques” foram abordados
no tópico “2.7 Operações de Crédito
Geral. 2.7.1 Crédito pessoal e Crédito
Direto ao Consumidor. 2.7.2 Desconto de
duplicatas, notas promissórias e cheques
pré-datados”.
49
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/spb
116
3.12 Sistema de Pagamentos Brasileiro
(SPB).
Sistema de Pagamento Brasileiro
O Sistema de Pagamentos Brasileiro
(SPB)49 compreende as entidades, os
sistemas e os procedimentos relacionados
com o processamento e a liquidação de
operações de transferência de fundos, de
operações com moeda estrangeira ou com
ativos financeiros e valores mobiliários,
chamados, coletivamente, de entidades
operadoras de Infraestruturas do Mercado
Financeiro (IMF). Além das IMF, os
arranjos e as instituições de pagamento
também integram o SPB.
Zelar pelo funcionamento normal,
seguro e eficiente do sistema de pagamentos
é função essencial de um banco central. Tal
função tem como objetivo primordial
garantir a eficiência e a segurança no uso de
instrumentos de pagamento por meio dos
quais a moeda é movimentada.
Como forma de atingir esses objetivos, o
BC tem as competências de regulamentar e
exercer a vigilância e a supervisão sobre os
sistemas de compensação e de liquidação,
os arranjos e as instituições de pagamento.
As IMF desempenham um papel
fundamental para o sistema financeiro e
para a economia de uma forma geral. É
importante que os mercados financeiros
confiem na qualidade e na continuidade dos
serviços prestados pelas IMF. Seu
funcionamento adequado é essencial para a
estabilidade financeira e condição
necessária para salvaguardar os canais de
transmissão da política monetária. Assim,
cumpre ao BC atuar no sentido de promover
sua solidez, seu normal funcionamento e
seu contínuo aperfeiçoamento.
 Conhecimentos Específicos
No caso dos pagamentos de varejo, o BC
direciona suas ações no sentido de
promover a interoperabilidade, a inovação,
a solidez, a eficiência, a competição, o
acesso não discriminatório aos serviços e às
infraestruturas, o atendimento às
necessidades dos usuários finais e a
inclusão financeira.
A estrutura do Sistema de Pagamentos
Brasileiro está ligada ao Banco Central do
Brasil (BC), o qual regulamenta e
supervisiona os sistemas de compensação e
liquidação, arranjos e instituições de
pagamento. Assim, ele assegura que os
pagamentos sejam efetuados de forma
transparente e segura.
Quaisquer operações financeiras de
pagamento ou transferência - desde boletos,
TEDs e DOCs, pagamentos com cartão,
compensação de cheques, etc - feitas entre
pessoas físicas, pessoas jurídicas, entidades
governamentais ou demais instituições, são
processadas e liquidadas com mediação do
SPB.
Objetivos do SPB
Otimizar as transações para reduzir o
tempo de compensação;
Facilitar a comunicação com entidades
públicas e privadas;
Realizar a conexão com instituições
financeiras;
Possibilitar a transferência de fundos e
outros ativos financeiros;
Compensar e liquidar operações com
títulos e valores mobiliários, além de
operações realizadas em bolsas de
mercadorias, de futuros e demais entidades;
Checar as transações para prevenir
quaisquer tipos de fraudes;
Possibilitar a compensação de cheques;
Gerenciar riscos por meio de câmaras de
liquidação;
Compensar e liquidar transações.
117
Estrutura do SPB
O SPB compreende as entidades
operadoras de Infraestruturas do Mercado
Financeiro (IMF), além dos arranjos e as
instituições de pagamento.
Todos os entes que compõem o Sistema
de Pagamentos Brasileiro são
interconectados, não tendo uma hierarquia
definida entre eles. Ainda assim, todos estão
subordinados à vigilância do Banco Central
e à regulação da Comissão de Valores
Mobiliários (CVM), que está de acordo com
as normas do Conselho Monetário Nacional
(CMN).
Os principais entes que integram o SPB
Instituições financeiras: Empresas cuja
atuação é como intermediária entre os
consumidores e os serviços que eles
contratam no mercado financeiro, podendo
oferecer empréstimos, financiamentos,
investimentos, etc. Um exemplo dessas
instituições são bancos e corretoras de
investimentos.
Central de Custódia e de Liquidação
Financeira de Títulos Privados (CETIP):
Entidade que atua como central depositária,
garantindo a eficácia e transparência na
liquidação e negociação de títulos de
investimentos públicos e privados. Ou seja,
a CETIP tem a custódia das ações, para que
sejam negociadas na bolsa de valores.
Câmara de Ações e Renda Fixa Privada
: Essa entidade, conhecida antigamente
como CBLC (Companhia Brasileira de
Liquidação e Custódia), é responsável por
intermediar e assegurar o bom andamento
das operações de compra e venda de ações
e valores mobiliários negociados na B3
(antiga Bovespa).
Quando uma pessoa ou empresa compra
ações na bolsa de valores, esses ativos
 Conhecimentos Específicos
passam a ser supervisionados pela Câmara
de Ações e Renda Fixa Privada. Com isso,
os investimentos podem ser recuperados
caso a corretora de valores venha à falência
ou ocorra alguma outra compilação que
venha a prejudicar o cliente.
Câmara Interbancária de Pagamentos
(CIP): A CIP controla e processa todas as
transações financeiras realizadas em
território brasileiro. A compensação e a
liquidação de pagamentos é feita em tempo
real pela Câmara Interbancária de
Pagamentos.
Sistema Especial de Liquidação e
Custódia (SELIC): Trata-se de um sistema
informatizado responsável pela custódia
dos títulos públicos exprimidos pelo
Tesouro Nacional do Brasil. O SELIC
também faz o registro e a liquidação das
operações que envolvem esses ativos.
É importante observar que o Sistema
Especial de Liquidação e Custódia não é a
mesma coisa que a taxa Selic. Esta última
trata-se de uma taxa básica de juros da
economia, a qual é regulada pelo SELIC.
Câmara de Registro e Liquidação de
Operações de Ativos BM&F, de Câmbio
BM&F e de Operações de Derivativos
BM&F: Essas entidades formam uma
engrenagem de segurança de muita
importância para o SBP, sendo responsáveis
por assegurar que seja feita a entrega e a
liquidação de ativos após o processo de
compra e venda dos investimentos, sejam
eles ações, títulos, câmbio ou operações de
derivativos.
Questões
01. (Caixa - Técnico Bancário –
CESGRANRIO). O Sistema de
Pagamentos Brasileiro é um conjunto de
50
Abrão, Nelson. Direito Bancário. Disponível em: Minha
118
procedimentos, operações e instrumentos
que, integrados, possuem a função básica de
A - transferir recursos, processar e
liquidar pagamentos para pessoas,
empresas, governo, Banco Central e
instituições financeiras.
B - transferir bens e direitos para pessoas
físicas, jurídicas, entidades filantrópicas e
organizações não governamentais.
C - liquidar e processar todas as
operações realizadas na Bolsa de Valores,
em dois dias úteis a contar da data da
operação.
D - liquidar e compensar as operações de
financiamento a longo prazo realizadas pelo
BNDES.
E - regular e fiscalizar as operações
realizadas pelas instituições financeiras e
pelas empresas atuantes no mercado.
Alternativas
01. A
4 Aspectos jurídicos. 4.1 Noções de direito
aplicadas às operações de crédito. 4.1.1
Sujeito e Objeto do Direito. 4.1.2 Fato e
ato jurídico. 4.1.3 Contratos: conceito de
contrato, requisitos dos contratos,
classificação dos contratos; contratos
nominados, contratos de compra e venda,
empréstimo, sociedade, fiança, contratos
formais e informais. 4.2 Instrumentos de
formalização das operações de crédito.
4.2.1 Contratos por instrumento público e
particular. 4.2.2 Cédulas e notas de
crédito
Noções de direito aplicadas às
operações de crédito.
Banco50 é espécie do gênero instituição
financeira, sendo esta, por definição legal, a
pessoa jurídica pública ou privada que tenha
“como atividade principal ou acessória a
coleta, intermediação ou aplicação de
Biblioteca, (18th edição). Editora Saraiva, 2019
 Conhecimentos Específicos

recursos financeiros próprios ou de Fato e ato jurídico

terceiros, em moeda nacional ou
estrangeira, e a custódia de valor de Fato jurídico51 é todo acontecimento
propriedade de terceiros” (Lei n. 4.595, de relevante para o direito e suscetível de
31-12-1964, art. 17) regulação pela norma jurídica. Ele pode
O direito bancário trata de um conjunto decorrer de um fato natural ou de uma
de regras compreendidas na disciplina que conduta pessoal. O fato jurídico que
diz respeito às operações de banco e a quem constitui uma conduta pessoal pode ser “ato
as pratica de modo reiterado, dentro do jurídico” ou “negócio jurídico”.
plano econômico da prestação de serviços.
É um profissional, reunindo Ato jurídico se trata de toda conduta
especificamente as normas reguladoras de lícita que tem por objetivo a aquisição, o
um determinado tipo econômico e de seus resguardo, a transmissão, modificação ou
agentes. As operações que o Direito extinção do direito (Art. 81 do CC/1916).
Bancário tem por escopo disciplinar Ou seja, toda a modificação efetuada no
processam-se em série, em massa, visando direito, te relevância jurídica,
ao público em geral, revestindo-se e um caracterizando o Ato Jurídico.
certo tecnicismo, mecanicidade, Sentidos do Ato Jurídico
formalismo e repetitividade, pelo que surge, É classificado em duas formas: sentido
como sua terceira característica, a de ser um amplo (lato sensu) ou sentido estrito (stricto
direito técnico. sensu).
O Direito Bancário tem por objetivo Em sentido amplo abrange não apenas as
definir regras e normas jurídicas para condutas de um indivíduo, mas também os
regularização das atividades bancárias. negócios jurídicos são considerados atos
Essas atividades englobam serviços jurídicos, pois, de alguma forma,
oferecidos pelas instituições financeiras modificam o direito. Já em sentido estrito
mediante operações e contratos bancários. alcança apenas a conduta pessoal, realizada
pelo indivíduo.
Sujeito e Objeto do Direito
Contratos
O sujeito de direito representa uma
pessoa ou entidade que possui direitos e O contrato bancário é o negócio jurídico
também obrigações. No caso das operações que tem a instituição financeira como pelo
de crédito, as instituições financeiras e os menos uma das partes e atividades
contratantes de serviços e produtos bancárias como objeto. Por isso,
bancários. geralmente, são instrumentos que firmam
O objeto de direito pode se tratar de uma obrigações relativas a operações de crédito.
propriedade física como carro, casa, entre Dentre os contratos bancários mais
outros, ou também imaterial, como a usuais estão o empréstimo bancário,
propriedade intelectual, ou no ramo financiamento, abertura de conta corrente
bancário os valores monetários a serem ou poupança, cartão de crédito, aplicações
emprestados, financiados, investidos. financeiras e depósito bancário.
Uma característica dos contratos
bancários é que eles costumam ser contratos
de adesão. Ou seja, são contratos de massa

51
https://www.jusbrasil.com.br/artigos/fato-e-ato-juridico-e- natural/461919223

119
 Conhecimentos Específicos
cujas condições são estipuladas
unilateralmente pelo banco, cabendo ao
cliente aderir ou não à totalidade das
cláusulas, conforme artigo 54 do Código de
Defesa do Consumidor (CDC).
Isso ocorre, porque as operações
bancárias são realizadas em larga escala e
obedecem às normas uniformes do Direito
Bancário. O resultado é que os contratos
bancários geralmente são interpretados pela
lógica do CDC, como foi pacificado pela
Súmula 297/STJ.
O contrato bancário também necessita de
clareza nas condições. Isto é importante
para que o usuário dos serviços, a parte mais
vulnerável da relação, entenda tudo o que
está contratando e identifique eventuais
operações ou cobranças abusivas do banco
estranhas ao contrato.
Por fim, os contratos devem respeitar as
normas de Direito Bancário, obedecendo as
regras sobre teto de juros, taxa de correção,
tarifas bancárias, dentre outras. Caso
contrário, o cliente poderá propor na justiça
a ação revisional do contrato bancário.
Classificação dos Contratos
Os contratos bancários52 são os
instrumentos jurídicos para o exercício da
atividade de intermediação monetária.
Sendo assim, estes contratos devem ser
celebrados apenas com instituições
financeiras, incorrendo em atividade ilícita
aquela pessoa que, não estando autorizada
exercer tal atividade, realiza contrato de
intermediação de dinheiro. Assim se faz
necessário que no contrato bancário exista a
participação de um banco, num dos pólos da
relação contratual.
As operações bancárias, compreendendo
os serviços que o banco coloca à disposição
dos seus clientes, podem ser divididas em
duas categorias:
52
https://www.jusbrasil.com.br/artigos/contratos-
120
a) as típicas, relacionadas às atividades
bancárias definidas em Lei, podendo as
operações ser consideradas passivas,
quando há a captações de recursos pelo
banco, onde este se coloca na posição de
devedor, ou ativas quando ele fornece
recursos monetários, e, assim, se coloca na
posição de credor;
b) as atípicas, relacionadas às atividades
correlatas, as quais não estão definidas em
Lei e podem ser exercidas por qualquer
sociedade empresária (recebimento de
contas, guarda de bens não monetários);
Contratos nominados
Os contratos nominados são aqueles que
possuem um nomem juris, uma
denominação, um nome. Como, por
exemplo: contrato de compra e venda;
contrato de locação; contrato de leasing;
contrato de comodato; entre tantos.
Contratos de compra e venda
O contrato de compra e venda é uma
formalização do acordo de vontades em que
uma das partes se obriga a pagar um preço
estipulado (comprador) e outra parte se
obriga a transferir um bem ou direito
(vendedor).
Contrato de empréstimo
O contrato de empréstimo de dinheiro
também é conhecido como contrato de
mútuo, trata-se do documento por meio do
qual uma pessoa, denominada mutuante,
empresta a outra pessoa, denominada
mutuário, uma determinada quantidade de
dinheiro.
O mútuo bancário é o negócio jurídico
pelo qual o banco disponibiliza certa
quantidade de dinheiro ao contratante, que
se obriga a pagá-la, com os acréscimos
bancarios/324869950
 Conhecimentos Específicos
remuneratórios, na forma do estipulado.
Mencionado contrato tem base no mútuo
civil, dele derivando em razão da presença
de instituição financeira como parte do
contrato. A base referente ao mútuo civil é
encontrada nos arts. 586 e 587 do Código
Civil:
Art. 586. O mútuo é o empréstimo de
coisas fungíveis. O mutuário é obrigado a
restituir ao mutuante o que dele recebeu em
coisa do mesmo gênero, qualidade e
quantidade.
Art. 587. Este empréstimo transfere o
domínio da coisa emprestada ao mutuário,
por cuja conta correm todos os riscos dela
desde a tradição.
Contrato de Sociedade
O contrato social é um documento onde
constam as regras e as condições sob as
quais a empresa funcionará e onde estão
estabelecidos os direitos e as obrigações
para cada um dos proprietários que
compõem a sociedade
Fiança
Os bancos podem exercer operações
ativas ou passivas nos chamados contratos
bancários de garantia. Na operação ativa ele
exige fiança de terceiros em relação a
empréstimo que concede ao seu cliente,
onde o fiador também assume obrigação de
devedor solidário e principal pagador. Na
operação passiva, as garantias bancárias são
concedidas pelo banco, tornando-se fiador
do seu cliente numa determinada obrigação,
como por exemplo na fiança bancária de
locação
Contratos por instrumento público e
particular
Contrato público
A regra é que o instrumento público seja
utilizado em caso de negócios jurídicos que
121
visem à constituição, transferência,
modificação ou renúncia de direitos reais
sobre imóveis.
Contrato particular
O instrumento particular pode ser
utilizado, independentemente do seu valor,
sempre que a Lei expressamente permitir,
bem como nos negócios referidos.
Existe muita diferença entre os dois?
O instrumento público é realizado por
um profissional do direito que exerce uma
função pública, ao passo que o instrumento
particular pode ser realizado por qualquer
pessoa.
A vantagem do instrumento público está
na orientação realizada pelo
notário/Tabelião de forma imparcial;
esclarecimento do conteúdo dos contratos,
prevenindo erros; o ato por ele praticado
possui presunção relativa de veracidade, ou
seja, garante-se a segurança jurídica do
negócio realizado.
Questões
01. (CGE CE - Auditor de Controle
Interno - CESPE / CEBRASPE). A
respeito de contratos bancários, é correto
afirmar que
A - um dos polos da relação contratual
deve ser uma instituição bancária.
B - a alienação fiduciária em garantia
pode ter por objeto bem imóvel que já
integre o patrimônio do devedor.
C - o fornecedor do capital envolvido
deve ser uma instituição bancária.
D - o mútuo bancário é uma espécie de
contrato bancário de empréstimo de coisas
infungíveis.
E - o arrendamento mercantil pressupõe
o direito de compra, ao final do contrato, a
critério da arrendadora.
 Conhecimentos Específicos
Alternativas
01. C -
Cédula de crédito bancário
Há algumas espécies de cédulas: Cédulas
de Crédito Rural; Cédula de Crédito
Industrial; Cédulas de Crédito Comercial;
Cédula de Crédito à Exportação e a Cédula
de Crédito Bancário.
Cédula de Crédito Bancário é título de
crédito emitido, por pessoa física ou
jurídica, em favor de instituição financeira
ou de entidade a esta equiparada,
representando promessa de pagamento em
dinheiro, decorrente de operação de crédito,
de qualquer modalidade.
Além disso, ela pode atuar fora das
fronteiras nacionais e ser emitida em favor
de instituição estabelecida no exterior.
Sendo que o pagamento da dívida também
pode ser efetuado em moeda estrangeira.
Esse título de crédito pode ainda ser
transferível por meio de endosso para outro
credor mesmo que não seja instituição
financeira.
A CCB pode ser utilizada nas mais
diversas modalidades de operações de
crédito como crédito consignado, cheque
especial, CDC, entre outros.
Uma das utilizações mais comuns para
esse título de crédito é na contratação de um
empréstimo bancário. Nessas situações, o
devedor assume a obrigação de pagamento
do crédito junto à instituição credora.
Além disso, podem ser estabelecidas no
contrato informações referentes à juros
sobre a dívida, atualização monetária,
ocorrência de mora e de incidência das
multas e penalidades contratuais. Além de
outras condições de concessão do crédito.
Uma grande vantagem da CCB é que se
trata de um título executivo extrajudicial.
53
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2004-
2006/2004/lei/l10.931.htm#:~:text=%2C%20de%202020).-
,Art.,conforme%20previsto%20no%20%C2%A7%202%C2%BA%20..
122
Isso quer dizer que em caso de
inadimplência, a instituição financeira
credora pode acionar o devedor sem
precisar entrar na justiça. Sendo assim, o
procedimento de recuperar a operação de
crédito é mais ágil, sendo, portanto, menos
burocrático.
A Cédula de Crédito Bancário é emitida
quando o devedor se vê em dificuldades
financeiras e precisa fazer empréstimos
Para ser caracterizado como uma Cédula
de Crédito Bancário, o título em questão
deve conter os seguintes requisitos:
A denominação “Cédula de Crédito
Bancário”
A promessa do emitente de pagar a
dívida em dinheiro no seu vencimento ou
correspondente ao crédito utilizado
A data e o lugar do pagamento da dívida
e, para o caso de pagamento parcelado, as
datas e os valores de cada uma das
prestações.
O nome da instituição credora, podendo
conter cláusula à ordem
A data e o lugar de sua emissão
A assinatura do emitente e, se for o caso,
do terceiro garantidor da obrigação, ou de
seus respectivos mandatários.
A Cédula de Crédito Bancário foi criada
pela lei federal nº 10.931 de 02/08/200453:
(...)
CAPÍTULO IV
DA CÉDULA DE CRÉDITO
BANCÁRIO
Art. 26. A Cédula de Crédito Bancário é
título de crédito emitido, por pessoa física
ou jurídica, em favor de instituição
financeira ou de entidade a esta
equiparada, representando promessa de
pagamento em dinheiro, decorrente de
Data de acesso: 31.01.2024
 Conhecimentos Específicos
operação de crédito, de qualquer
modalidade.
§ 1º A instituição credora deve integrar
o Sistema Financeiro Nacional, sendo
admitida a emissão da Cédula de Crédito
Bancário em favor de instituição
domiciliada no exterior, desde que a
obrigação esteja sujeita exclusivamente à
lei e ao foro brasileiros.
§ 2º A Cédula de Crédito Bancário em
favor de instituição domiciliada no exterior
poderá ser emitida em moeda estrangeira.
Art. 27. A Cédula de Crédito Bancário
poderá ser emitida, com ou sem garantia,
real ou fidejussória, cedularmente
constituída.
Parágrafo único. A garantia constituída
será especificada na Cédula de Crédito
Bancário, observadas as disposições deste
Capítulo e, no que não forem com elas
conflitantes, as da legislação comum ou
especial aplicável.
Art. 27-A. A Cédula de Crédito Bancário
poderá ser emitida sob a forma escritural,
por meio do lançamento em sistema
eletrônico de escrituração. (Incluído pela
Lei nº 13.986, de 2020).
Parágrafo único. O sistema eletrônico
de escrituração de que trata o caput deste
artigo será mantido em instituição
financeira ou em outra entidade autorizada
pelo Banco Central do Brasil a exercer a
atividade de escrituração eletrônica.
(Incluído pela Lei nº 13.986, de 2020).
Art. 27-B. Compete ao Banco Central do
Brasil: (Incluído pela Lei nº 13.986, de
2020).
I - estabelecer as condições para o
exercício da atividade de escrituração
eletrônica de que trata o parágrafo único
do art. 27-A desta Lei; e (Incluído pela Lei
nº 13.986, de 2020).
II - autorizar e supervisionar o exercício
da atividade prevista no inciso I do caput
deste artigo. (Incluído pela Lei nº 13.986,
de 2020).
123
§ 1º A autorização de que trata o
parágrafo único do art. 27-A desta Lei
poderá, a critério do Banco Central do
Brasil, ser concedida por segmento, por
espécie ou por grupos de entidades que
atendam a critérios específicos, dispensada
a concessão de autorização
individualizada. (Incluído pela Lei nº
13.986, de 2020).
§ 2º As infrações às normas legais e
regulamentares que regem a atividade de
escrituração eletrônica sujeitam a entidade
responsável pelo sistema eletrônico de
escrituração, os seus administradores e os
membros de seus órgãos estatutários ou
contratuais ao disposto na Lei nº 13.506, de
13 de novembro de 2017. (Incluído pela Lei
nº 13.986, de 2020).
Art. 27-C. A entidade responsável pelo
sistema eletrônico de escrituração de que
trata o art. 27-A desta Lei expedirá,
mediante solicitação de seu titular, certidão
de inteiro teor do título, a qual
corresponderá a título executivo
extrajudicial. (Incluído pela Lei nº 13.986,
de 2020).
Parágrafo único. A certidão de que trata
o caput deste artigo poderá ser emitida na
forma eletrônica, observados os requisitos
de segurança que garantam a autenticidade
e a integridade do documento. (Incluído
pela Lei nº 13.986, de 2020).
Art. 27-D. O Banco Central do Brasil
poderá regulamentar a emissão, a
assinatura, a negociação e a liquidação da
Cédula de Crédito Bancário emitida sob a
forma escritural. (Incluído pela Lei nº
13.986, de 2020).
Art. 28. A Cédula de Crédito Bancário é
título executivo extrajudicial e representa
dívida em dinheiro, certa, líquida e exigível,
seja pela soma nela indicada, seja pelo
saldo devedor demonstrado em planilha de
cálculo, ou nos extratos da conta corrente,
elaborados conforme previsto no § 2º .
 Conhecimentos Específicos
§ 1º Na Cédula de Crédito Bancário
poderão ser pactuados:
I - os juros sobre a dívida, capitalizados
ou não, os critérios de sua incidência e, se
for o caso, a periodicidade de sua
capitalização, bem como as despesas e os
demais encargos decorrentes da obrigação;
II - os critérios de atualização monetária
ou de variação cambial como permitido em
lei;
III - os casos de ocorrência de mora e de
incidência das multas e penalidades
contratuais, bem como as hipóteses de
vencimento antecipado da dívida;
IV - os critérios de apuração e de
ressarcimento, pelo emitente ou por
terceiro garantidor, das despesas de
cobrança da dívida e dos honorários
advocatícios, judiciais ou extrajudiciais,
sendo que os honorários advocatícios
extrajudiciais não poderão superar o limite
de dez por cento do valor total devido;
V - quando for o caso, a modalidade de
garantia da dívida, sua extensão e as
hipóteses de substituição de tal garantia;
VI - as obrigações a serem cumpridas
pelo credor;
VII - a obrigação do credor de emitir
extratos da conta corrente ou planilhas de
cálculo da dívida, ou de seu saldo devedor,
de acordo com os critérios estabelecidos na
própria Cédula de Crédito Bancário,
observado o disposto no § 2º ; e
VIII - outras condições de concessão do
crédito, suas garantias ou liquidação,
obrigações adicionais do emitente ou do
terceiro garantidor da obrigação, desde
que não contrariem as disposições desta
Lei.
§ 2º Sempre que necessário, a apuração
do valor exato da obrigação, ou de seu
saldo devedor, representado pela Cédula de
Crédito Bancário, será feita pelo credor,
por meio de planilha de cálculo e, quando
for o caso, de extrato emitido pela
instituição financeira, em favor da qual a
124
Cédula de Crédito Bancário foi
originalmente emitida, documentos esses
que integrarão a Cédula, observado que:
I - os cálculos realizados deverão
evidenciar de modo claro, preciso e de fácil
entendimento e compreensão, o valor
principal da dívida, seus encargos e
despesas contratuais devidos, a parcela de
juros e os critérios de sua incidência, a
parcela de atualização monetária ou
cambial, a parcela correspondente a multas
e demais penalidades contratuais, as
despesas de cobrança e de honorários
advocatícios devidos até a data do cálculo
e, por fim, o valor total da dívida; e
II - a Cédula de Crédito Bancário
representativa de dívida oriunda de
contrato de abertura de crédito bancário
em conta corrente será emitida pelo valor
total do crédito posto à disposição do
emitente, competindo ao credor, nos termos
deste parágrafo, discriminar nos extratos
da conta corrente ou nas planilhas de
cálculo, que serão anexados à Cédula, as
parcelas utilizadas do crédito aberto, os
aumentos do limite do crédito inicialmente
concedido, as eventuais amortizações da
dívida e a incidência dos encargos nos
vários períodos de utilização do crédito
aberto.
§ 3º O credor que, em ação judicial,
cobrar o valor do crédito exeqüendo em
desacordo com o expresso na Cédula de
Crédito Bancário, fica obrigado a pagar ao
devedor o dobro do cobrado a maior, que
poderá ser compensado na própria ação,
sem prejuízo da responsabilidade por
perdas e danos.
Art. 29. A Cédula de Crédito Bancário
deve conter os seguintes requisitos
essenciais:
I - a denominação "Cédula de Crédito
Bancário";
II - a promessa do emitente de pagar a
dívida em dinheiro, certa, líquida e exigível
no seu vencimento ou, no caso de dívida
 Conhecimentos Específicos
oriunda de contrato de abertura de crédito
bancário, a promessa do emitente de pagar
a dívida em dinheiro, certa, líquida e
exigível, correspondente ao crédito
utilizado;
III - a data e o lugar do pagamento da
dívida e, no caso de pagamento parcelado,
as datas e os valores de cada prestação, ou
os critérios para essa determinação;
IV - o nome da instituição credora,
podendo conter cláusula à ordem;
V - a data e o lugar de sua emissão; e
VI - a assinatura do emitente e, se for o
caso, do terceiro garantidor da obrigação,
ou de seus respectivos mandatários.
§ 1º A Cédula de Crédito Bancário será
transferível mediante endosso em preto, ao
qual se aplicarão, no que couberem, as
normas do direito cambiário, caso em que
o endossatário, mesmo não sendo
instituição financeira ou entidade a ela
equiparada, poderá exercer todos os
direitos por ela conferidos, inclusive cobrar
os juros e demais encargos na forma
pactuada na Cédula.
§ 2º Na hipótese de emissão sob a forma
cartular, a Cédula de Crédito Bancário
será emitida em tantas vias quantas forem
as partes que nela intervierem, assinadas
pelo emitente e pelo terceiro garantidor, se
houver, ou por seus respectivos
mandatários, e cada parte receberá uma
via. (Redação dada pela Lei nº 13.986, de
2020
§ 3º Somente a via do credor será
negociável, devendo constar nas demais
vias a expressão "não negociável".
§ 4º A Cédula de Crédito Bancário pode
ser aditada, retificada e ratificada mediante
documento escrito, datado, com os
requisitos previstos no caput, passando esse
documento a integrar a Cédula para todos
os fins.
§ 5º A assinatura de que trata o inciso VI
do caput deste artigo poderá ocorrer sob a
forma eletrônica, desde que garantida a
125
identificação inequívoca de seu signatário.
(Incluído pela Lei nº 13.986, de 2020).
Art. 30. A constituição de garantia da
obrigação representada pela Cédula de
Crédito Bancário é disciplinada por esta
Lei, sendo aplicáveis as disposições da
legislação comum ou especial que não
forem com ela conflitantes.
Art. 31. A garantia da Cédula de Crédito
Bancário poderá ser fidejussória ou real,
neste último caso constituída por bem
patrimonial de qualquer espécie, disponível
e alienável, móvel ou imóvel, material ou
imaterial, presente ou futuro, fungível ou
infungível, consumível ou não, cuja
titularidade pertença ao próprio emitente
ou a terceiro garantidor da obrigação
principal.
Art. 32. A constituição da garantia
poderá ser feita na própria Cédula de
Crédito Bancário ou em documento
separado, neste caso fazendo-se, na
Cédula, menção a tal circunstância.
Art. 33. O bem constitutivo da garantia
deverá ser descrito e individualizado de
modo que permita sua fácil identificação.
Parágrafo único. A descrição e
individualização do bem constitutivo da
garantia poderá ser substituída pela
remissão a documento ou certidão expedida
por entidade competente, que integrará a
Cédula de Crédito Bancário para todos os
fins.
Art. 34. A garantia da obrigação
abrangerá, além do bem principal
constitutivo da garantia, todos os seus
acessórios, benfeitorias de qualquer
espécie, valorizações a qualquer título,
frutos e qualquer bem vinculado ao bem
principal por acessão física, intelectual,
industrial ou natural.
§ 1º O credor poderá averbar, no órgão
competente para o registro do bem
constitutivo da garantia, a existência de
qualquer outro bem por ela abrangido.
 Conhecimentos Específicos
§ 2º Até a efetiva liquidação da
obrigação garantida, os bens abrangidos
pela garantia não poderão, sem prévia
autorização escrita do credor, ser
alterados, retirados, deslocados ou
destruídos, nem poderão ter sua destinação
modificada, exceto quando a garantia for
constituída por semoventes ou por veículos,
automotores ou não, e a remoção ou o
deslocamento desses bens for inerente à
atividade do emitente da Cédula de Crédito
Bancário, ou do terceiro prestador da
garantia.
Art. 35. Os bens constitutivos de
garantia pignoratícia ou objeto de
alienação fiduciária poderão, a critério do
credor, permanecer sob a posse direta do
emitente ou do terceiro prestador da
garantia, nos termos da cláusula de
constituto possessório, caso em que as
partes deverão especificar o local em que o
bem será guardado e conservado até a
efetiva liquidação da obrigação garantida.
§ 1º O emitente e, se for o caso, o
terceiro prestador da garantia responderão
solidariamente pela guarda e conservação
do bem constitutivo da garantia.
§ 2º Quando a garantia for prestada por
pessoa jurídica, esta indicará
representantes para responder nos termos
do § 1º .
Art. 36. O credor poderá exigir que o
bem constitutivo da garantia seja coberto
por seguro até a efetiva liquidação da
obrigação garantida, em que o credor será
indicado como exclusivo beneficiário da
apólice securitária e estará autorizado a
receber a indenização para liquidar ou
amortizar a obrigação garantida.
Art. 37. Se o bem constitutivo da
garantia for desapropriado, ou se for
danificado ou perecer por fato imputável a
terceiro, o credor sub-rogar-se-á no direito
à indenização devida pelo expropriante ou
pelo terceiro causador do dano, até o
126
montante necessário para liquidar ou
amortizar a obrigação garantida.
Art. 38. Nos casos previstos nos arts. 36
e 37 desta Lei, facultar-se-á ao credor
exigir a substituição da garantia, ou o seu
reforço, renunciando ao direito à
percepção do valor relativo à indenização.
Art. 39. O credor poderá exigir a
substituição ou o reforço da garantia, em
caso de perda, deterioração ou diminuição
de seu valor.
Parágrafo único. O credor notificará
por escrito o emitente e, se for o caso, o
terceiro garantidor, para que substituam ou
reforcem a garantia no prazo de quinze
dias, sob pena de vencimento antecipado da
dívida garantida.
Art. 40. Nas operações de crédito
rotativo, o limite de crédito concedido será
recomposto, automaticamente e durante o
prazo de vigência da Cédula de Crédito
Bancário, sempre que o devedor, não
estando em mora ou inadimplente,
amortizar ou liquidar a dívida.
Art. 41. A Cédula de Crédito Bancário
poderá ser protestada por indicação, desde
que o credor apresente declaração de posse
da sua única via negociável, inclusive no
caso de protesto parcial.
Art. 42. A validade e eficácia da Cédula
de Crédito Bancário não dependem de
registro, mas as garantias reais, por ela
constituídas, ficam sujeitas, para valer
contra terceiros, aos registros ou
averbações previstos na legislação
aplicável, com as alterações introduzidas
por esta Lei.
Art. 42-A. Na hipótese de Cédula de
Crédito Bancário emitida sob a forma
escritural, o sistema eletrônico de
escrituração de que trata o art. 27-A desta
Lei fará constar: (Incluído pela Lei nº
13.986, de 2020).
I - a emissão do título, com seus
requisitos essenciais; (Incluído pela Lei nº
13.986, de 2020).
 Conhecimentos Específicos
II - a forma de pagamento ajustada no
título; (Incluído pela Lei nº 13.986, de
2020).
III - o endosso em preto de que trata o §
1º do art. 29 desta Lei e a cadeia de
endossos, se houver; (Incluído pela Lei nº
13.986, de 2020).
IV - os aditamentos, as retificações e as
ratificações de que trata o § 4º do art. 29
desta Lei; (Incluído pela Lei nº 13.986, de
2020).
V - a inclusão de notificações, de
cláusulas contratuais, de informações,
inclusive sobre o fracionamento, quando
houver, ou de outras declarações referentes
à Cédula de Crédito Bancário ou ao
certificado de que trata o art. 43 desta Lei;
e (Incluído pela Lei nº 13.986, de 2020).
VI - as ocorrências de pagamento, se
houver. (Incluído pela Lei nº 13.986, de
2020).
§ 1º Na hipótese de serem constituídos
garantias e quaisquer outros gravames e
ônus, tais ocorrências serão informadas no
sistema eletrônico de escrituração de que
trata o art. 27-A desta Lei. (Incluído pela
Lei nº 13.986, de 2020).
§ 2º As garantias dadas na Cédula de
Crédito Bancário ou, ainda, a constituição
de gravames e ônus sobre o título deverão
ser informadas no sistema ao qual se refere
o art. 27-A desta Lei. (Incluído pela Lei nº
13.986, de 2020).
Art. 42-B. Para fins da cobrança de
emolumentos e custas cartorárias
relacionadas ao registro da garantia, fica a
Cédula de Crédito Bancário, quando
utilizada para a formalização de operações
de crédito rural, equiparada à Cédula de
Crédito Rural de que trata o Decreto-Lei nº
167, de 14 de fevereiro de 1967. (Incluído
pela Lei nº 13.986, de 2020).
Art. 43. As instituições financeiras, nas
condições estabelecidas pelo Conselho
Monetário Nacional, poderão emitir título
127
representativo das Cédulas de Crédito
Bancário por elas mantidas em custódia, do
qual constarão: (Redação dada pela Lei nº
13.986, de 2020
I - o local e a data da emissão;
II - o nome e a qualificação do
depositante das Cédulas de Crédito
Bancário;
II - o nome e a qualificação do
custodiante das Cédulas de Crédito
Bancário; (Redação dada pela Lei nº
13.986, de 2020
III - a denominação "Certificado de
Cédulas de Crédito Bancário";
IV - a especificação das cédulas
custodiadas, o nome dos seus emitentes e o
valor, o lugar e a data do pagamento do
crédito por elas incorporado; (Redação
dada pela Lei nº 13.986, de 2020
V - o nome da instituição emitente;
VI - a declaração de que a instituição
financeira, na qualidade e com as
responsabilidades de custodiante e
mandatária do titular do certificado,
promoverá a cobrança das Cédulas de
Crédito Bancário, e a declaração de que as
cédulas custodiadas, o produto da
cobrança do seu principal e os seus
encargos serão entregues ao titular do
certificado somente com a apresentação
deste; (Redação dada pela Lei nº 13.986,
de 2020
VII - o lugar da entrega do objeto da
custódia; e (Redação dada pela Lei nº
13.986, de 2020
VIII - a remuneração devida à
instituição financeira pelo depósito das
cédulas objeto da emissão do certificado, se
convencionada.
VIII - a remuneração devida à
instituição financeira pela custódia das
cédulas objeto da emissão do certificado, se
convencionada.(Redação dada pela Lei nº
13.986, de 2020
§ 1º A instituição financeira responderá
pela origem e pela autenticidade das
 Conhecimentos Específicos
Cédulas de Crédito Bancário nela
custodiadas. (Redação dada pela Lei nº
13.986, de 2020
§ 2º Emitido o certificado, as Cédulas de
Crédito Bancário e as importâncias
recebidas pela instituição financeira a
título de pagamento do principal e de
encargos não poderão ser objeto de
penhora, arresto, seqüestro, busca e
apreensão, ou qualquer outro embaraço
que impeça a sua entrega ao titular do
certificado, mas este poderá ser objeto de
penhora, ou de qualquer medida cautelar
por obrigação do seu titular.
§ 3º O certificado poderá ser emitido sob
forma escritural, por meio do lançamento
no sistema eletrônico de escrituração,
hipótese em que se aplica, no que couber,
com as devidas adaptações, o disposto nos
arts. 27-A, 27-B, 27-C, 27-D e 42-A desta
Lei. (Redação dada pela Lei nº 13.986,
de 2020
§ 4º O certificado será transferido
somente por meio de endosso, ainda que
por intermédio de sistema eletrônico de
escrituração, hipótese em que a
transferência deverá ser datada e assinada
por seu titular ou mandatário com poderes
especiais e, na hipótese de certificado
cartular, averbada na instituição financeira
emitente, no prazo de 2 (dois) dias, contado
da data do endosso. (Redação dada pela
Lei nº 13.986, de 2020
§ 5º As despesas e os encargos
decorrentes da transferência e averbação
do certificado serão suportados pelo
endossatário ou cessionário, salvo
convenção em contrário.
§ 6º O endossatário do certificado, ainda
que não seja instituição financeira ou
entidade a ela equiparada, fará jus a todos
os direitos nele previstos, incluídos a
cobrança de juros e os demais encargos.
(Incluído pela Lei nº 13.986, de 2020).
§ 7º O certificado poderá representar:
(Incluído pela Lei nº 13.986, de 2020).
128
I - uma única cédula; (Incluído pela Lei
nº 13.986, de 2020).
II - um agrupamento de cédulas; ou
(Incluído pela Lei nº 13.986, de 2020).
III - frações de cédulas. (Incluído pela
Lei nº 13.986, de 2020).
§ 8º Na hipótese de que trata o inciso III
do § 7º deste artigo, o certificado somente
poderá representar frações de Cédulas de
Crédito Bancário emitidas sob forma
escritural, e essa informação deverá
constar do sistema de que trata o § 3º deste
artigo. (Incluído pela Lei nº 13.986, de
2020).
Art. 44. Aplica-se às Cédulas de Crédito
Bancário, no que não contrariar o disposto
nesta Lei, a legislação cambial, dispensado
o protesto para garantir o direito de
cobrança contra endossantes, seus
avalistas e terceiros garantidores.
Art. 45. Os títulos de crédito e direitos
creditórios, representados sob a forma
escritural ou física, que tenham sido objeto
de desconto, poderão ser admitidos a
redesconto junto ao Banco Central do
Brasil, observando-se as normas e
instruções baixadas pelo Conselho
Monetário Nacional.
§ 1º Os títulos de crédito e os direitos
creditórios de que trata o caput considerar-
se-ão transferidos, para fins de redesconto,
à propriedade do Banco Central do Brasil,
desde que inscritos em termo de tradição
eletrônico constante do Sistema de
Informações do Banco Central -
SISBACEN, ou, ainda, no termo de tradição
previsto no § 1º do art. 5º do Decreto nº
21.499, de 9 de junho de 1932, com a
redação dada pelo art. 1º do Decreto nº
21.928, de 10 de outubro de 1932.
§ 2º Entendem-se inscritos nos termos de
tradição referidos no § 1º os títulos de
crédito e direitos creditórios neles
relacionados e descritos, observando-se os
requisitos, os critérios e as formas
 Conhecimentos Específicos
estabelecidas pelo Conselho Monetário
Nacional.
§ 3º A inscrição produzirá os mesmos
efeitos jurídicos do endosso, somente se
aperfeiçoando com o recebimento, pela
instituição financeira proponente do
redesconto, de mensagem de aceitação do
Banco Central do Brasil, ou, não sendo
eletrônico o termo de tradição, após a
assinatura das partes.
§ 4º Os títulos de crédito e documentos
representativos de direitos creditórios,
inscritos nos termos de tradição, poderão,
a critério do Banco Central do Brasil,
permanecer na posse direta da instituição
financeira beneficiária do redesconto, que
os guardará e conservará em depósito,
devendo proceder, como comissária del
credere, à sua cobrança judicial ou
extrajudicial.
Art. 45-A. Para fins do disposto no § 1º
do art. 2º da Lei nº 6.385, de 7 de dezembro
de 1976, a Cédula de Crédito Bancário, o
Certificado de Cédulas de Crédito
Bancário e a Cédula de Crédito Imobiliário
são títulos cambiais de responsabilidade de
instituição financeira ou de entidade
autorizada a funcionar pelo Banco Central
do Brasil, desde que a instituição financeira
ou a entidade: (Incluído pela Lei nº 13.986,
de 2020).
I - seja titular dos direitos de crédito por
eles representados; (Incluído pela Lei nº
13.986, de 2020).
II - preste garantia às obrigações por
eles representadas; ou (Incluído pela Lei nº
13.986, de 2020).
III - realize, até a liquidação final dos
títulos, o serviço de monitoramento dos
fluxos de recursos entre credores e
devedores e de eventuais inadimplementos.
(Incluído pela Lei nº 13.986, de 2020).
(...)
129
4.3 Garantias. 4.3.1 Fidejussórias: fiança
e aval. 4.3.2 Reais: hipoteca e penhor.
4.3.3 Alienação fiduciária de bens móveis
As instituições financeiras ao analisar
suas operações levam em conta vários
fatores e ao concluir pela viabilidade do
negócio, fixa as condições em que ele será
realizado, definindo:
• valor liberado,
• prazo,
• encargos financeiros, e
• garantias.
A constituição de garantias visa gerar
maior comprometimento pessoal e
patrimonial do tomador de recursos e
aumentar, caso o cliente se torne insolvente,
a possibilidade de retorno do capital
emprestado.
A garantia assume papel acessório à
decisão de crédito, não podendo ser
determinante para a realização do negócio,
já que sua execução é sabidamente onerosa
e demorada.
O negócio de um banco não é cobrar
judicialmente seus créditos; é emprestar
bem e receber.
As garantias do Sistema Financeiro
Nacional podem ser divididas em 2
modalidades:
Garantias pessoais ou Garantias
Fidejussórias
Baseiam se na confiança, isto é, se o
devedor não pagar, uma terceira pessoa
(que prestou a garantia pessoal) será
obrigada a pagar no lugar dele, onde temos
o aval e a fiança.
Aval
O aval é a garantia de pagamento formal
e solidária firmada por terceiro em um título
de crédito, onde os intervenientes são: o
avalista (aquele que presta o aval), o
avalizado (aquele que recebe o aval) e o
credor. Para tanto, basta que se lance o aval
 Conhecimentos Específicos
no próprio título ou na folha de
alongamento. A simples assinatura no
anverso do título é suficiente para
configurar o aval.
Considera-se não escrito o aval
cancelado. Tratando-se de garantia
solidária, implica que o avalista é
coobrigado, isto é, é codevedor principal.
Fiança
Dá-se a fiança quando uma pessoa se
obriga a satisfazer determinada obrigação,
caso o respectivo devedor não a cumpra.
A fiança é um contrato acessório; pode
ser gratuito ou oneroso. Os intervenientes
são: o devedor (afiançado), o fiador (pessoa
física ou pessoa jurídica) e o credor.
Caso o devedor principal não cumpra a
obrigação e o fiador venha a ser acionado
para responder pela dívida, sem que antes
tenha sido acionado aquele, poderá alegar o
benefício de ordem para que os bens do
devedor sejam excutidos em primeiro lugar,
salvo se foi estipulada solidariedade no
contrato de fiança.
O fiador tem a prerrogativa de renunciar
a este direito.
A fiança só pode ser concedida pelo
cônjuge quando o outro der seu
consentimento. A este requisito se dá o
nome de outorga uxória. A falta da
autorização torna o ato anulável.
A Fiança bancária é um compromisso
contratual pelo qual uma instituição
financeira garante o cumprimento de
obrigações de seus clientes. O público alvo
são as pessoas físicas e jurídicas. A fiança
bancária é uma obrigação por escrito (carta
de fiança) assumida pelo banco,
responsabilizando-se por dívida total ou
parcial de cliente que queira assumir uma
obrigação perante terceiros.
Regulamentação do CMN estipula o
limite máximo de exposição por cliente a
ser observado pelas instituições financeiras
na prestação de garantia de fiança bancária.
A vantagem se trabalhar com fiança
bancária é que a garantia oferecida pelos
bancos goza de grande respeitabilidade no
130
mundo dos negócios. A fiança bancária está
sujeita a cobrança de tarifas, mas não se
sujeita a cobrança de IOF, por tratar-se de
um contrato.
Garantias reais
As garantias reais vinculam o patrimônio
ao cumprimento da obrigação assumida
pelo devedor. Recaem sobre bens móveis
ou imóveis do patrimônio do devedor ou de
terceiros; se ele não pagar, haverá um
processo de execução em que será requerida
a venda judicial do bem, pagando-se
preferencialmente o credor, onde temos o
penhor, a hipoteca e a alienação fiduciária.
Penhor
É um direito real que consiste na tradição
de coisa móvel, suscetível de alienação,
realizada pelo devedor ou por terceiro ao
credor, a fim de garantir o pagamento do
débito. Tem como sujeitos o devedor
pignoratício (pode ser tanto o sujeito
passivo da obrigação principal como
terceiro que ofereça o ônus real) e o credor
pignoratício (o que empresta o dinheiro).
O Penhor Mercantil é caracterizando-se
pela dispensa da tradição da coisa onerada,
ou seja, o devedor continua na sua posse,
equiparando-se ao depositário para todos os
efeitos. Visa garantir obrigação comercial.
Penhor mercantil é a garantia na qual o
bem empenhado faz parte integrante do
negócio comercial. Pode abranger tanto
estoques de matérias-primas quanto
estoques de produtos acabados. Os estoques
objeto de penhor mercantil são confiados a
fiel depositário, que se torna responsável
pela guarda, existência e conservação dos
bens dados em garantia.
Hipoteca
A hipoteca é um direito real sobre um
bem imóvel ou aos que forem a ele
equiparados, que tem por objetivo assegurar
o pagamento de uma dívida.
A posse do bem gravado não se transfere
ao credor.
 Conhecimentos Específicos
A hipoteca abrange todas as acessões,
melhoramentos ou construções no imóvel e
deve ser registrada no Cartório de Registro
de Imóveis.
Podem ser objeto de hipoteca os imóveis,
seus acessórios, as estradas de ferro (linhas,
estações, locomotivas e vagões), as minas e
pedreiras, os navios e os aviões.
Alienação fiduciária
Pelo contrato de alienação fiduciária, o
devedor transfere ao credor a propriedade
de uma coisa móvel ou imóvel, até que a
dívida daquele seja inteiramente paga. O
devedor é chamado fiduciante e o credor
denomina-se fiduciário. Uma vez
completado o pagamento, a propriedade do
bem alienado volta ao fiduciante.
A alienação fiduciária de coisas móveis
rege-se pelo Decreto-Lei 911/1969. Até a
entrada em vigor do novo Código Civil os
contratos de empréstimos com garantia de
alienação fiduciária de coisa móvel só
podiam ser pactuados entre instituições
financeiras e o financiado, pessoa física ou
jurídica. A partir de da entrada em vigor da
Lei 9.514/97, passou a existir também a
alienação fiduciária da coisa imóvel.
A mora ou o inadimplemento do
fiduciante possibilita ao fiduciário requerer
em juízo a busca e apreensão do bem móvel
objeto do contrato, para vendê-lo a terceiros
e tornar efetiva a sua garantia. Se o bem
móvel não for encontrado na posse do
fiduciante, a busca e apreensão podem
transformar-se em ação de depósito; se ele
não entregar a coisa, poderá ser considerado
depositário infiel.
A lei faculta a venda da coisa
independentemente de leilão, avaliação
prévia ou interpelação do devedor. O credor
deve aplicar o preço da venda no pagamento
de seu crédito e das despesas decorrentes,
entregando ao devedor o saldo apurado, se
houver.
Questões
01. (Banco da Amazônia - Técnico
Bancário CESPE / CEBRASPE). Em
131
relação às garantias do SFN, que incluem
aval, fiança, penhor, hipoteca e Fundo
Garantidor de Crédito (FGC), julgue os
itens seguintes.
Na operação de aval, o cumprimento de
uma obrigação baseia-se na confiança
depositada no avalista.
( ) Certo ( )Errado
02. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESPE / CEBRASPE). A fiança, o aval e
a alienação fiduciária são garantias
fidejussórias.
( ) Certo ( )Errado
03. ( Banestes - Técnico Bancário -
FGV). Em garantia de empréstimo
concedido pelo Banco W, Tereza deu um
imóvel de sua propriedade ao credor. A
garantia constituída abrange todas as
acessões, melhoramentos ou construções do
imóvel e não impede a proprietária de
aliená-lo.
Com base nessas informações, a garantia
prestada por Tereza é:
A - aval;
B - fiança bancária;
C - alienação fiduciária em garantia;
D -hipoteca;
E - anticrese.
04. (Banestes - Técnico Bancário -
FGV). Alfredo contraiu uma dívida com o
Banco X e assinou uma cédula de crédito
bancário com o aval de João.
Em relação ao aval, é correto afirmar que
o avalista:
A - passa a ser o único responsável pelo
pagamento, exonerando o avalizado
Alfredo de responsabilidade;
B - responderá subsidiariamente pelo
pagamento, na ausência de bens suficientes
de Alfredo para pagar a dívida;
 Conhecimentos Específicos

C - torna-se devedor solidário pelo Em 70 anos, o Banco teve sua atuação

pagamento perante o Banco X, podendo ampliada: está presente em cerca de 2 mil
esse cobrar a dívida tanto dele quanto do municípios, abrangendo toda a área dos
avalizado; nove estados da Região Nordeste
D - não se obriga pelo pagamento porque (Maranhão, Piauí, Ceará, Rio Grande do
é nulo aval prestado em favor de instituição Norte, Paraíba, Pernambuco, Alagoas,
financeira, caso do Banco X; Sergipe e Bahia), além de parte de Minas
E - responderá pelo pagamento Gerais (incluindo os Vales do Mucuri e do
solidariamente com Alfredo, desde que esse Jequitinhonha) e o norte do Espírito Santo.
celebre simultaneamente contrato de fiança Mantém a liderança na aplicação de
com o Banco X. recursos de longo prazo e de crédito rural
em sua área de atuação.
Alternativas O Banco do Nordeste do Brasil S. A55. é
01. Certo - 02. Errado – 03.D – 04. C o maior banco de desenvolvimento regional
da América Latina e diferencia-se das
demais instituições financeiras pela missão
4.4 Títulos de Crédito - nota promissória, que tem a cumprir: atuar como Banco de
duplicata, cheque Desenvolvimento da Região Nordeste.
O BNB orienta-se pela missão de agir
como o banco de desenvolvimento do
Caro (a) Candidato (a), os assuntos
Nordeste, com o propósito de ser
acima foram abordados no tópico “2.7
reconhecido por sua capacidade de
Operações de Crédito Geral. 2.7.1 Crédito
pessoal e Crédito Direto ao Consumidor. promover o bem-estar das famílias e a
2.7.2 Desconto de duplicatas, notas competitividade das empresas da Região.
promissórias e cheques pré-datados”. Sua visão é a de ser o Banco preferido do
Nordeste, reconhecido pela sua capacidade
de promover o bem-estar das famílias e a
5 O Banco do Nordeste do Brasil S.A.:
competitividade das empresas da Região.
legislação básica, programas e
informações gerais de sua atuação como
agente impulsionador do desenvolvimento Missão
sustentável da região nordeste Atuar como o banco de desenvolvimento
sustentável da Região Nordeste, Norte de
Minas Gerais e Espírito Santo.
Banco Nordeste do Brasil – BNB
Visão
O Banco do Nordeste54 foi criado pela
Ser o Banco preferido da Região
Lei Federal nº 1649, de 19/07/1952, para
Nordeste, Norte de Minas Gerais e Espírito
atuar no chamado Polígono das Secas,
Santo, reconhecido pela sua capacidade de
designação dada a perímetro do território
promover o bem-estar das famílias e a
brasileiro atingido periodicamente por
competitividade das empresas da região.
prolongados períodos de estiagem. A
empresa assumia então a atribuição de
Valores
prestação de assistência às populações
Justiça - Governança - Honestidade -
dessa área, por meio da oferta de crédito.
Sustentabilidade - Igualdade - Diversidade -

54
3%A1.
55
https://www.bnb.gov.br/institucional/historia#:~:text=O%20Banco%20do https://www.bnb.gov.br/web/guest/institucional
%20Nordeste%20do,cidade%20de%20Fortaleza%2C%20no%20Cear%C

132
 Conhecimentos Específicos
Democracia - Transparência -
Compromisso - Respeito - Cooperação -
Confiança - Disciplina - Civilidade
Composição do BNB
O Banco do Nordeste do Brasil S.A. é
uma instituição financeira múltipla,
organizada sob a forma de sociedade de
economia mista, de capital aberto e tem
mais de 90% de seu capital sob o controle
do Governo Federal. Desde sua criação, tem
sede na cidade de Fortaleza, no Ceará.
Além dos recursos federais, o Banco tem
acesso a outras fontes de financiamento nos
mercados interno e externo, por meio de
parcerias e alianças com instituições
nacionais e internacionais, incluindo
instituições multilaterais, como o Banco
Mundial e o Banco Interamericano de
Desenvolvimento (BID).
Clientes do BNB
São clientes do Banco agentes
econômicos, institucionais e pessoas físicas.
Os agentes econômicos compreendem as
empresas (micro, pequena, média e grande
empresa), as associações e cooperativas. Os
agentes institucionais englobam as
entidades governamentais (federal, estadual
e municipal) e não-governamentais. As
pessoas físicas compreendem os produtores
rurais (agricultor familiar, mini, pequeno,
médio e grande produtor) e os
empreendedores informais.
Ações e Programas para o Semiárido. Mini, micro e pequenos
desenvolvimento regional
Fundo Constitucional de Financiamento
do Nordeste (FNE)
O BNB reconhecido como a maior
instituição da América Latina voltada para
o desenvolvimento regional, a empresa
opera como órgão executor de políticas
56
https://www.bnb.gov.br/fdne
133
públicas, especialmente com a
operacionalização do Fundo Constitucional
de Financiamento do Nordeste (FNE).
O FNE foi criado pela Constituição
Federal de 1988 e regulamentado pela Lei
nº 7.827, de 27/09/1989, para ser uma fonte
estável de recursos para o financiamento
das atividades produtivas da região
Nordeste e do Norte dos estados de Minas
Gerais e Espírito Santo, para estudantes
abrangidos pelo Programa de
Financiamento Estudantil (P-FIES) e para
pessoas físicas, mini e microgeradoras de
energia fotovoltaica, em condições
apropriadas para a promoção do
desenvolvimento econômico e social.
O FNE é a principal fonte de recursos
utilizada pelo Banco do Nordeste desde a
criação dos fundos constitucionais federais,
em 1989. Sua aplicação volta-se à redução
da pobreza e das desigualdades inter e
intrarregionais, por meio do financiamento
de setores produtivos, em consonância com
o plano regional de desenvolvimento,
instrumento elaborado de forma conjunta
por órgãos federais e estaduais.
Provido de recursos federais, o FNE
financia investimentos de longo prazo e,
complementarmente, capital de giro ou
custeio. Abrangendo os diversos setores da
economia, como o agropecuário, industrial,
agroindustrial, turismo, comércio, serviços,
cultural, infraestrutura, dentre outros.
Para isso, dos recursos totais do FNE
aplicados anualmente pelo BNB na Região,
pelo menos metade destina-se ao
empreendedores são clientes preferenciais e
há conjugação do crédito com a assistência
técnica.
Fundo de Desenvolvimento do Nordeste
– FDNE
A finalidade do FDNE56 é assegurar
recursos para a Implantação, ampliação,
 Conhecimentos Específicos
modernização e diversificação de
investimentos em infraestrutura e serviços
públicos e em empreendimentos produtivos
de grande capacidade germinativa de novos
negócios e de novas atividades produtivas
através do financiamento de investimentos
em capital fixo na área de atuação da
Superintendência de Desenvolvimento do
Nordeste (Sudene), em consonância com as
diretrizes e prioridades definidas para o
FDNE, nos itens indicados a seguir:
1 Obras preliminares e complementares;
2 Obras civis
3 Formação de reserva hídrica e obras de
drenagem em projeto integrado de
irrigação;
4 Infraestrutura;
5 Máquinas, instalações, equipamentos e
aparelhos, inclusive montagem,
ajustamento e treinamento;
6 Veículos utilitários e embarcações;
7 Móveis e utensílios;
8 Preparo de área e solo para plantio;
9 Aquisição de sementes e mudas;
10 Instalação de viveiros e jardins
clonais;
11 Plantio;
12 Instalações agrícolas e pecuárias;
13 Aquisição de animais, inclusive
sêmen;
14 Despesas eventuais não previstas,
para corrigir erros e omissões do projeto,
desde que referentes a dispêndios previstos
nos subitens "1.1" a "1.13" anteriores e
limitadas a até 3% (três por cento) do total
das suas inversões fixas e devidamente
comprovadas e acatadas pela fiscalização
do banco.
Importante: A área de atuação da Sudene
está definida pela Lei Complementar nº
125, de 03 de janeiro de 2007, e suas
alterações. O território é composto por
todos os estados da região Nordeste do
Brasil, além de 249 municípios dos estados
57
https://www.bnb.gov.br/prodeter
134
de Minas Gerais e mais 31 municípios do
Espírito Santo.
Programa de Desenvolvimento
Territorial – Prodeter
O Programa de Desenvolvimento
Territorial - Prodeter57 é a combinação de
políticas governamentais descendentes com
iniciativas de desenvolvimento local.
Objetiva promover o planejamento, a
implementação e a autogestão do processo
de desenvolvimento sustentável dos
territórios e o fortalecimento da sua
economia.
O Programa de Desenvolvimento
Territorial incorpora um conjunto de
estratégias com objetivo de potencializar a
competitividade das atividades produtivas
regionais, como a construção e
implementação de plano de ação e dotação
orçamentária para financiamentos, o
fortalecimento da governança por meio de
comitês locais e territoriais, além da
integração das políticas públicas
necessárias ao desenvolvimento local e
territorial.
É papel dos comitês locais e territoriais
priorizar as atividades econômicas com
maior potencial competitivo, estabelecendo
parcerias para a redução dos entraves ao seu
desenvolvimento e promovendo a expansão
do crédito. Dessa forma, o Programa atua
ativamente na organização das atividades
produtivas, favorecendo, entre outros
aspectos, a cooperação entre
empreendedores e parceiros, a difusão de
tecnologia e inovação e o apoio à execução
de políticas públicas que promovam o
desenvolvimento da população da Região.
Com intuito de tornar essas
transformações efetivas e perenes, a
metodologia de trabalho do Programa de
Desenvolvimento Sustentável e seu
conjunto de estratégias surgem de ampla
 Conhecimentos Específicos

discussão interna, envolvendo o quadro dinamização da economia, com

gestor e o quadro técnico do Banco do sustentabilidade. Com essa visão, criou, em
Nordeste, aproveitando toda experiência 2016, o Hub Inovação Nordeste,
acumulada com iniciativas de equipamento que tem oferecido apoio para
desenvolvimento local e territorial. empreendedores que desenvolvam ideias
inventivas para superar os desafios da
Atuação como agente impulsionador Região.
do desenvolvimento sustentável da região
nordeste Legislação

Em sua estratégia de apoio ao pequeno Abaixo abordaremos a lei nº 1.649 de

empreendedor, o BNB criou, em 1998, o 19/07/1952 que consolidou a criação do
programa de microcrédito produtivo e BNB
orientado urbano que é hoje o maior do tipo
na América do Sul: o Crediamigo. Em LEI Nº 1.649, DE 19 DE JULHO DE
2005, o microcrédito orientado chegou à 195258.
zona rural com a criação do programa
Agroamigo. Cria o Banco do Nordeste do Brasil e dá
O BNB também exerce trabalho de outras providências.
atração de investimentos, apoia a realização
de estudos e pesquisas com recursos não- O PRESIDENTE DA REPÚBLICA,
reembolsáveis e estrutura o faço saber que o CONGRESSO
desenvolvimento por meio de projetos de NACIONAL decreta e eu sanciono a
grande impacto. Mais que um agente de seguinte Lei:
intermediação financeira, a empresa se
propõe a prestar atendimento integrado a CAPÍTULO I
quem decide investir em sua área de CONSTITUIÇÃO DO BANCO
atuação, disponibiliza base de
conhecimentos sobre o Nordeste e aponta as Art 1º É o Poder Executivo autorizado a
melhores oportunidades de investimento na promover todos os atos necessários à
Região. constituição do Banco do Nordeste do
Para isso, o Banco mantém, desde 1954, Brasil, como um dos órgãos de execução do
o Escritório Técnico de Estudos programa assistencial previsto no art. 198
Econômicos do Nordeste (Etene), da Constituição.
responsável pela elaboração e difusão de
conhecimentos técnicos e científicos sobre Art 2º O Banco do Nordeste do Brasil
o Nordeste, bem como pelo planejamento, será organizado sob a forma de sociedade
formulação, coordenação e avaliação de por ações e os seus estatutos, que
políticas e programas, com vistas à dependerão de prévia aprovação do
promoção do desenvolvimento sustentável. Presidente da República, obedecerão às
O Banco do Nordeste reconhece a linhas gerais consubstanciadas na presente
importância da inovação para o Lei, e aos dispositivos, por esta não
desenvolvimento de políticas, estratégias e derrogados, da legislação bancária e do
ações que impactem diretamente na

58
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/1950-1969/l1649.htm.
Data de acesso: 30.01.2024

135
 Conhecimentos Específicos
Decreto-lei nº 2.627, de 26 de setembro de
1940.
Art 3º O Banco do Nordeste do Brasil
terá sede na cidade de Fortaleza.
§ 1º O Banco terá uma filial em cada um
dos Estados compreendidos no Polígono
das Secas.
§ 2º As filiais de que trata o parágrafo
anterior terão, conforme dispuserem os
Estados, e guardadas as normas gerais do
Banco, autonomia na aplicação dos recursos
que, na conformidade do art. 14, couberem
aos respectivos Estados.
§ 3º As agências irão sendo instaladas na
área do Polígono, de modo que haja, em
cada Estado, pelo menos uma agência por
400.000 (quatrocentos mil) habitantes da
respectiva área sêca e um mínimo de duas
agências por Estado.
CAPÍTULO II
RECURSOS
Art 4º Serão os seguintes os recursos do
Banco do Nordeste do Brasil:
a) capital social;
b) parte do fundo a que se refere o art. 1º
da Lei nº 1.004, de 24 de dezembro de 1949;
c) depósitos nas condições que forem
fixadas nos Estatutos;
d) lucros verificados nas operações;
e) produto do lançamento de títulos de
sua responsabilidade, nas condições
permitidas pela lei.
Art 5º O capital inicial do Banco será de
cem milhões de cruzeiros (Cr$
100.000.000,00) dividido em ações
comuns, nominativas, de mil cruzeiros (Cr$
1.000,00) cada uma, das quais o Tesouro
Nacional subscreverá, no mínimo, setenta
por cento (70%), no valor de setenta
milhões de cruzeiros (Cr$ 70.000.000,00),
ficando os restantes trinta por cento (30%),
no montante de trinta milhões de cruzeiros
136
(Cr$ 30.000.000,00), destinados à abertura
de subscrição pública.
§ 1º Caberá ao Tesouro Nacional, se
necessário, completar a quota reservada à
subscrição particular e não subscrita.
§ 2º É o Tesouro Nacional autorizado a
subscrever a sua quota inicial de capital com
parte do Fundo constituído em obediência
ao disposto no art. 198, § 1º, da Constituição
Federal.
§ 3º É o Poder Executivo autorizado a
baixar os atos necessários ao reajustamento
periódico do capital social, conforme a
conveniência das operações do Banco,
incorporando parte dos depósitos previstos
no artigo seguinte e levando em conta o
disposto no art. 17.
Art 6º O Tesouro Nacional depositará
cada ano, em conta especial no Banco do
Nordeste, entre 50% e 80% da incorporação
anual do Fundo a que se refere o art. 198, §
1º, da Constituição, para as operações
referidas no mesmo dispositivo
constitucional, in fine , observado sempre o
disposto no § 3º do art. 1º da Lei nº 1.004,
de 24 de dezembro de 1949.
Capítulo III
ADMINISTRAÇÃO
Art. 7º - O Banco será administrado por
uma Diretoria composta de 7 (sete)
membros, sendo 1 (um) Presidente e 6 (seis)
Diretores, a saber: (Redação dada pela Lei
nº 7.336, de 1985)
I - Diretor de Crédito Geral; (Incluído
pela Lei nº 7.336, de 1985)
II - Diretor de Crédito Industrial;
(Incluído pela Lei nº 7.336, de 1985)
III - Diretor de Crédito Rural; (Incluído
pela Lei nº 7.336, de 1985)
IV - Diretor de Câmbio; (Incluído pela
Lei nº 7.336, de 1985)
V - Diretor de Crédito à infraestrutura; e
(Incluído pela Lei nº 7.336, de 1985)
 Conhecimentos Específicos
VI Diretor de Recursos Humanos e
Patrimoniais. (Incluído pela Lei nº 7.336,
de 1985)
Parágrafo único - 1 (um) Diretor será
escolhido dentre os funcionários do Banco,
de carreira, em exercício ou aposentado.
(Incluído pela Lei nº 7.336, de 1985)
CAPÍTULO IV
ATRIBUIÇÕES
Art 8º O Banco do Nordeste do Brasil
prestará assistência, mediante empréstimo,
a empreendimentos de caráter reprodutivo,
na área do Polígono das Secas,
especialmente para:
a) despesas que couberem ao tomador de
empréstimo para construção de açude por
cooperação com o Governo Federal ou com
governo estadual, até o limite de setenta por
cento (70%) do prêmio concedido;
b) construção de pequenos açudes e de
barragens submersas, às expensas do
interessado;
c) perfuração e instalação de poços;
d) obras de irrigação;
e) aquisição ou construção de silos e
construção de armazéns e fenis nas
fazendas;
f) aquisição ou reforma de equipamentos
e máquinas agrícolas ou industriais e
aquisição de reprodutores e animais de
trabalho;
g) produção de energia elétrica;
h) plantação técnica e intensiva de
árvores próprias à ecologia regional,
especialmente as xerófilas de reconhecido
valor econômico;
i) serviços e obras de saneamento e
desobstrução e limpeza de rios e canais;
j) financiamento de safras agrícolas em
geral, de preferência por intermédio de
cooperativas agrícolas;
k) financiamento, mediante penhor
mercantil, dos produtos da região até o
limite máximo de oitenta por cento (80%)
137
de seu valor comercial, ou do preço
mínimo, oficialmente fixado;
l) construção e instalação de armazéns,
nos centros de coleta e distribuição, e de
usinas de beneficiamento e industrialização
de produtos da região, e que concorram para
o desenvolvimento e estabilidade da
produção agropecuária;
m) desenvolvimento e criação de
indústrias, inclusive artesanais e
domésticas, que aproveitem matérias-
primas locais, que ocupem com maior
produtividade as populações ou que sejam
essenciais à elevação dos seus níveis de
consumo essencial, no Polígono das Secas;
n) aquisições, preparo e loteamento de
terras para venda de pequenas propriedades
rurais, a prazo longo, bem como despesas
de transporte e sustento de colono durante o
período inicial; atendidas, porém, as
exigências da lei bancária comum ou dos
estatutos quanto à manutenção de reservas
em propriedades imobiliárias.
Art 9º O Banco do Nordeste do Brasil
poderá fazer empréstimos a Prefeituras
Municipais no Polígono das Sêcas, para
qualquer um dos fins previstos nas letras a a
i do artigo anterior, e bem assim para a
realização de serviços de água e esgotos,
mediante a utilização dos recursos a que se
referem as letras c , d e e , do art. 4º.
Art 10. Poderá ainda o Banco do
Nordeste do Brasil realizar, em benefício de
empreendimentos que promovam o
desenvolvimento econômico da região
compreendida no Polígono das Secas, todas
as operações habituais dos corretores e
bancos ou sociedades de investimento,
permitidas pela lei, como sejam:
a) estudar empreendimentos econômicos
e oferecê-los ao capital privado ou lançá-los
a subscrição pública, na área de sua
operação;
 Conhecimentos Específicos
b) garantir a tomada de determinada
quota do capital e o adquirir, para revenda
posterior;
c) financiar mediante hipoteca;
d) adquirir ou construir e ceder em
locação, com opção de compra os imóveis
convenientes à instalação de fábricas, uma
vez possam eles ser facilmente utilizáveis
por outras empresas ou para outros fins;
e) colaborar com bancos e sociedades de
investimentos para a realização de
empreendimentos que correspondam às
suas finalidades.
Parágrafo único. Para os fins das letras b
a e dêste artigo, o Banco poderá emitir
títulos de rendimento fixo ou variável,
conforme for permitido pela lei.
Capítulo V
CONDIÇÕES DAS OPERAÇÕES
Art 11. Os prazos, juros e outras
condições dos empréstimos serão fixados,
atendendo aos aspectos econômicos dos
empreendimentos e projetos, à existência
dos recursos e à finalidade assistencial do
Banco.
Art 12. Na regulamentação desta lei, ou
nos atos constitutivos a que se refere o art.
1º, o Poder Executivo determinará a
prioridade e as condições, nela não
previstas, das operações do Banco.
Art 13. Os recursos da conta especial a
que se refere o art. 6º, somente poderão ser
aplicados, para qualquer dos fins previstos
no art. 8º desta lei, em empréstimos a
agricultores e industriais estabelecidos na
área do Polígono das Secas, inclusive
empresas agrícolas, empresas industriais e
cooperativas.
§ 1º Vetado.
§ 2º Nos casos das letras j a n , os prazos,
juros e demais condições serão
138
estabelecidos na conformidade do que
dispõem os arts. 11 e 12.
§ 3º Vetado.
§ 4º Vetado.
Art 14. Vetado.
CAPÍTULO VI
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art 15. A parte do capital subscrito pelo
Governo da União, de acordo com os §§ 2º
e 3º do art. 5º, não terá direito a dividendos,
se às ações subscritas por outras pessoas
físicas e jurídicas não couber um dividendo
mínimo de 10%. Os dividendos que
tocarem à União não poderão ser retirados.
Parágrafo único. Não serão abonados
juros aos depósitos previstos no art. 6º.
Art 16. O Banco do Nordeste do Brasil
operará, sempre que possível, em
colaboração com outros bancos e de
preferência através de agências locais de
bancos nacionais, particularmente os de
caráter cooperativo ou de controle da União
e dos Estados e Municípios.
Parágrafo único. O Banco do Nordeste
do Brasil dará preferência, igualmente, às
operações por intermédio de cooperativas, e
a financiamentos diretos a essas entidades,
para as quais serão estabelecidas condições
mais favoráveis.
Art 17. O Poder Executivo, ao adotar as
providências autorizadas no § 3º do art. 5º,
e ao regulamentar as operações do Banco,
levará em conta a necessidade de um nível
mínimo de liquidez, a fim de reforçar a
reserva líquida constituída para socorro às
populações atingidas pelas secas.
Parágrafo único. O regulamento
estabelecerá os favores especiais que devam
ter os tomadores de empréstimo nos anos de
seca, sob a forma de redução, isenção ou
adiamento de pagamento de juros e
 Conhecimentos Específicos
amortizações, conforme a natureza das
operações e a gravidade local do flagelo.
Art 18. O Departamento Nacional de
Obras Contra as Secas e outros órgãos
públicos prestarão ao Banco a assistência
técnica que estiver a seu alcance.
Parágrafo único. O Banco, por sua vez,
colaborará, através do Escritório Técnico de
estudos econômicos, que manterá, no
exame dos problemas da região a cargo do
Departamento Nacional de Obras Contra as
Secas.
Art 19. O Banco apresentará anualmente
ao Poder Executivo, até 31 de janeiro,
relatório sobre suas atividades, o qual será
remetido ao Congresso juntamente com a
conta de movimento, a que se refere o art.
11 da Lei nº 1.004.
Art 20. É o Poder Executivo autorizado
a dar a garantia do Tesouro para os
depósitos e os títulos emitidos pelo Banco
do Nordeste, bem como para os
empréstimos que faça no estrangeiro,
destinados a empreendimentos econômicos
e que sejam previamente submetidos ao
exame e aprovação dos órgãos próprios da
administração federal.
Art 21. A parte da reserva a que se refere
o § 1º do art. 198 da Constituição, e que não
seja depositada no Banco do Nordeste ou
integrada no seu capital, na forma desta Lei,
poderá constituir depósito especial no
Banco do Brasil, para atender à finalidade
do § 1º do art. 1º da Lei nº 1.004, conforme
as condições que forem contratadas entre
este e o Governo.
Art 22. O Poder Executivo, ouvido o
Conselho da Superintendência da Moeda e
do Crédito, poderá autorizar a que no Banco
do Nordeste possam ser realizados, em
condições equiparadas às do Banco do
139
Brasil, depósitos do Tesouro e de órgãos e
entidades públicas, depósitos judiciais e
outros depósitos ou tomada de títulos,
determinados pela Lei a instituições
públicas ou subordinadas a controle público
em suas aplicações financeiras.
Parágrafo único. Os órgãos e entidades
públicas cuja atuação, no todo ou em parte,
se faça na área do Polígono das Secas,
utilizarão sempre que isso não prejudique
suas atividades, quanto aos recursos
financeiros mobilizados na região, os
serviços bancários do Banco do Nordeste.
Art 23. O art. 1º e seu § 3º da Lei nº
1.004, de 24 de dezembro de 1949, passam
a ter a seguinte redação:
"Art. 1º A Lei orçamentária consignará,
anualmente, uma dotação global
correspondente a 1% (um por cento) da
renda tributária prevista da União, para
constituir o depósito especial de que trata o
§ 1º do art. 198 da Constituição Federal."
"§ 3º Em nenhuma hipótese, a reserva
especial, sem aplicação, destinada ao
socorro às populações durante as
calamidades, poderá ser inferior à quantia
correspondente a 1% (um por cento) da
renda tributária prevista."
Art 24. É vedado ao Banco do Nordeste
do Brasil conceder empréstimos a pessoas
físicas ou jurídicas que não sejam
estabelecidas no Polígono das Secas ou que
não tenham atividades na referida área.
Art 25. Os servidores do Banco do
Nordeste do Brasil, excetuados os Diretores
e os ocupantes de cargos técnicos, definidos
no Regulamento, serão admitidos mediante
concurso.
Art 26. São revogados os arts. 3º a 10 da
Lei nº 1.004, de 24 de dezembro de 1949, e
as disposições em contrário.
 Conhecimentos Específicos
Art 27. Esta Lei entrará em vigor na data
da sua publicação.
Rio de Janeiro, 19 de julho de 1952;
131º da Independência e 64º da República.
GETÚLIO VARGAS
Horácio Lafer
Álvaro de Souza Lima
Osvaldo Carijó de Castro
Questões
01. (BNB - Analista Bancário - CESPE
/ CEBRASPE). A respeito do Banco do
Nordeste do Brasil S.A. (BNB), de
programas de atuação que permitem a
promoção do desenvolvimento da região
Nordeste, do Fundo Constitucional de
Financiamento do Nordeste (FNE) e do
Fundo de Desenvolvimento do Nordeste
(FDNE), julgue o item a seguir.
Os recursos do FNE podem ser
direcionados para o financiamento
estudantil.
( ) Certo ( ) Errado
02. (BNB - Analista Bancário - CESPE
/ CEBRASPE). A respeito do Banco do
Nordeste do Brasil S.A. (BNB), de
programas de atuação que permitem a
promoção do desenvolvimento da região
Nordeste, do Fundo Constitucional de
Financiamento do Nordeste (FNE) e do
Fundo de Desenvolvimento do Nordeste
(FDNE), julgue o item a seguir.
Os recursos do FDNE são aplicados
exclusivamente para o desenvolvimento da
região Nordeste.
( ) Certo ( ) Errado
03. (BNB - Analista Bancário – FGV).
Acerca do Banco do Nordeste do Brasil, é
correto afirmar que:
140
A - foi criado pela Lei nº 2004, de 19 de
junho de 1954;
B - sua área de atuação abrange todos os
Estados da Região Nordeste, Tocantins e o
norte do Estado de Minas Gerais;
C - é uma instituição financeira pública
constituída sob a forma de sociedade
anônima aberta e de economia mista;
D - sua administração é feita por uma
diretoria executiva composta de 10 (dez)
membros, sendo um presidente e nove
diretores;
E - criou em 2003 sua Comissão de
Ética, para receber reclamações dos clientes
insatisfeitos com as soluções apresentadas
pelos canais de atendimento.
04. (BNB - Especialista Técnico –
ACEP). De acordo com a Lei Federal n°.
1.649/52, em relação às atribuições do
Banco do Nordeste do Brasil S. A. (BNB),
assinale a alternativa CORRETA.
A - A principal atribuição do BNB é a
prestação de assistência, mediante
empréstimo, a empreendimentos de caráter
reprodutivo, localizados em qualquer
estado do Brasil
B - Os empréstimos concedidos pelo
BNB contemplam a construção de
pequenos açudes e de barragens submersas,
mas não a perfuração e a instalação de
poços
C - os empréstimos concedidos pelo
BNB não podem contemplar
empreendimentos que visem à produção de
energia elétrica, por se tratar de serviço
público prestado mediante concessão
D - os financiamentos de safra agrícola
concedidos pelo BNB dependem,
necessariamente, da intermediação de
cooperativas agrícolas credenciadas junto à
instituição financeira.
E - os financiamentos concedidos pelo
BNB, mediante penhor mercantil, dos
produtos da região, estão limitados a 80%
 Conhecimentos Específicos

de seu valor comercial, ou do preço pois os hábitos sociais são renovados

mínimo, oficialmente fixado periodicamente e de acordo com o local em
que são observados, enquanto a ética, tende
Alternativas a ser estática.
01. Certo – 02. Errado – 03. C – 04. E
Basicamente, ética59 é o comportamento
individual e refletido de uma pessoa com
6 Ética aplicada: ética, moral, valores e base em um código de ética ou de conduta
virtudes. que deve ter aplicabilidade geral. É
chamado de ética o campo da Filosofia que
se dedica a entender e a refletir as ações
Ética, Moral e Condição Humana
humanas (ações morais) e a classificá-las
enquanto certas ou erradas. Por isso,
Os termos ética e moral são muitas
podemos dizer que ética é uma espécie de
vezes usados como sinônimos, mas
“filosofia moral”. Moral é, por sua vez, o
possuem significados diferentes.
costume ou hábito de um povo, de uma
sociedade, ou seja, de determinados povos
De acordo com o dicionário Michaelis
em tempos determinados. A moral muda
ética é o ramo da filosofia que tem por
constantemente, pois os hábitos sociais são
objetivo refletir sobre a essência dos
renovados periodicamente e de acordo com
princípios, valores e problemas
o local em que são observados.
fundamentais da moral, tais como a
finalidade e o sentido da vida humana, a
Segundo Immanuel Kant os preceitos
natureza do bem e do mal, os fundamentos
éticos de uma sociedade baseiam-se em
da obrigação e do dever, tendo como base
seus valores, princípios, ideais e regras, que
as normas consideradas universalmente
se consolidam durante a formação do
válidas e que norteiam o comportamento
caráter do ser humano em seu convívio
humano.
social.
Em resumo, podemos conceituar ética
Kant desenvolveu o chamado
como caráter, modo de ser, ou seja, a ética
Imperativo categórico com o intuito de
está essencialmente relacionada a valores e
analisar o que motiva a ação humana a agir
julgamentos que vão orientar a tomada de
moral e eticamente. Assim, o modo como
decisão do indivíduo.
um indivíduo age com base em princípios
que gostaria de ver aplicados é a máxima e
Já por moral entendemos ser o conjunto
poderá se tornar o que ele chama lei
de regras aplicadas no cotidiano e usadas
universal.
continuamente por cada cidadão. Essas
regras orientam cada indivíduo, norteando
O imperativo categórico possui três
as suas ações e os seus julgamentos sobre o
fundamentos básicos, são eles:
que é moral ou imoral, certo ou errado, bom
ou mau.
a- Ação individual como uma lei
universal da natureza: são atitudes
De acordo com os conceitos expostos
nota-se que a moral muda constantemente,
59
https://brasilescola.uol.com.br/filosofia/diferenca-entre-etica-
moral.htm

141
 Conhecimentos Específicos

inquestionáveis que, em qualquer das pessoas dentro de um contexto

julgamento, se mostram corretas; específico.
b- A humanidade é o fim de todas as Por conta disso, estamos falando de um
ações e nunca o meio: a ética e a moral não conceito de caráter particular e que se
são utilitárias, e qualquer atitude deve baseia, sobretudo, em hábitos e costumes.
privilegiar o respeito às pessoas; Já a ética funciona basicamente como
c- Racionalidade humana: o homem, uma racionalização da moral.
ao contrário dos outros seres vivos, é capaz Ou seja, ela é uma reflexão sobre as
de pensar e, por isso, uma boa ação deve ações humanas
sempre ser pautada pelo dever. .
Condição Humana
Ainda nas lições de Kant, precisamos
entender o dever como a finalidade da A condição humana60 diz respeito às
própria ação, sem pensar em outras formas de vida que o homem impõe a si
consequências. mesmo para sobreviver. São condições que
tendem a suprir a existência do homem. As
Essa ética baseada no dever é chamada condições variam de acordo com o lugar e o
de ética deontológica. momento histórico do qual o homem é
parte.
Outro ponto interessante da ética A condição humana está estabelecida na
kantiana é a sua percepção sobre a mentira. autonomia e na liberdade, uma vez que
Para Kant mentir não é uma atitude ética fazer escolhas é parte da nossa própria
sob nenhum aspecto. existência. É preciso fazer escolhas, ainda
que o indivíduo não quer. Portanto, os
Segundo o pensador alemão, quando esforços da filosofia em muito se propõem
uma pessoa faz uma afirmação falsa, ela a orientar a sociedade sobre como aprender
está desrespeitando a sociedade como um a viver, pois consideram que as escolhas
todo. Afinal, está se valendo de um predizem atribuição de valor e que a moral
subterfúgio para ter algum tipo de é a base dessas escolhas, o gabarito através
vantagem, enquanto priva o outro da do qual se viverá bem.
verdade. Ética vem a ser, desta forma, a teoria que
dá sustentação às ações, enquanto moral
A ética e a moral são valores vem a ser a prática desta teoria, ou seja,
importantes para uma sociedade, pois nessa concepção, moral pode ser
regulam a convivência e ajudam a moldar as compreendida como o conjunto de ações,
pessoas que nos tornamos. baseado no conjunto de crenças e valores
dos indivíduos.
Aquele que busca agir de acordo com A ética é considerada universal,
princípios éticos e morais é mais tolerante enquanto a moral se manifesta de diferentes
às diferenças, respeita o próximo e as leis. formas, de acordo com cada grupo, logo,
aquilo que é aceito ou não em determinada
Assim, a moral é um conjunto de normas sociedade varia muito. A moral está
que servem para orientar a maneira de agir relacionada aos deveres e, portanto, se
baseia em perguntas a respeito do modo
60 condi%C3%A7%C3%A3o%20humana%20diz%20respeito,qual%20o%2
https://repositorio.ufsc.br/bitstream/handle/praxis/171/A%20condi%C3% 0homem%20%C3%A9%20parte.
A7%C3%A3o%20humana.doc?sequence=1&isAllowed=y#:~:text=A%20

142
 Conhecimentos Específicos

como se deve agir. Haveria assim, um corretas dentro da legalidade, que não
sentimento de obrigatoriedade, mesmo interfiram no direito dos demais.
quando não há leis sobre tal assunto. Na lição de Miguel Reale “princípios
são, pois verdades ou juízos fundamentais,
Questões que servem de alicerce ou de garantia de
certeza a um conjunto de juízos, ordenados
01. (CFO/DF - Administrador - em um sistema de conceitos relativos à dada
Quadrix/2020). Julgue o item a respeito da porção da realidade. Às vezes também se
ética. denominam princípios certas proposições,
que apesar de não serem evidentes ou
A moral é científica, voltada a resultantes de evidências, são assumidas
compreender e a criticar a ética. como fundantes da validez de um sistema
( ) Certo ( ) Errado particular de conhecimentos, como seus
pressupostos necessários”62.
02. (CFO/DF - Administrador - Os princípios são o conjunto de normas
Quadrix/2020). Com relação à moral, que fazem parte da ética e constituem um
julgue o item. marco de referência para o agir
virtuosamente. Esses princípios referem-se
A moral é atemporal, e não espacial. à prática do bem como um fim que produz
( ) Certo ( ) Errado felicidade ao ser humano como ser racional
e livre. A ética é um ramo do conhecimento
Alternativas na filosofia que, a partir de sua perspectiva
01. Errado - 02. Errado teórica, constitui uma base fundamental
para a ação orientada à prática do bem.
Ética, Valores e Princípios Esses princípios têm um valor universal,
ou seja, enquanto os valores descrevem
A ética é uma ciência que estuda os cada pessoa de maneira particular em sua
costumes das pessoas em sociedade, individualidade e características, este
criando princípios e valores. sistema normativo é educativo do ponto de
A ética61 está relacionada aos valores vista geral. Esses princípios, por sua vez,
morais e princípios que norteiam as ações são a base dos valores, pois, por exemplo, o
humanas dentro de uma sociedade. valor do respeito se conecta com a
Ser ético significa respeitar seus manifestação do bem.
semelhantes em relação a sua vida, O ser humano vive em sociedade, faz
patrimônio e bem-estar. É desenvolver a parte de um grupo. Portanto, esses
justiça social onde ninguém seja princípios potencializam a felicidade
prejudicado. através da criação de uma convivência
O ser humano necessita possuir agradável focada no bem comum como um
princípios básicos que regulamentam a objetivo de bem-estar.
conduta e o modo de agir em uma Em linhas mais simples, os princípios
sociedade. A ética analisa os costumes das são conjuntos de regras pelos quais alguém
pessoas em grupos, fortalecendo princípios governa a sua vida e suas ações, são juízos
e valores para norteá-las a terem atitudes abstratos de valor, que orientam a
interpretação e a aplicação das regras.

61
https://bityli.com/zpYj3 p 60.
62
REALE, Miguel. Filosofia do Direito. 11. ed. São Paulo: Saraiva, 1986.

143
 Conhecimentos Específicos
Mas, e o que seria as regras?
As regras são imperativos legais, como
por exemplo, é proibido matar alguém.
Já os valores seriam as manifestações de
um ideal voltado para a perfeição. Os
valores dos indivíduos representam a base
de sua conduta, pois estabelecem como vão
se comportar e como serão em sua relação
com aqueles que o rodeiam.
Os valores éticos63 representam os
princípios gerais que devem orientar as
pessoas em seu convívio social.
A ética nasce da compreensão de que se
as ações de um indivíduo afetam
diretamente a outro, essas ações podem
afetar para o bem ou para o mal.
Assim, também pode-se pensar no
melhor modo de se relacionar e o melhor
modo de agir. Os valores éticos são o
resultado de um conhecimento construído
com base na reflexão sobre as ações
humanas e na determinação de princípios
que movem as boas ações.
A partir da construção de uma vida em
sociedade, os seres humanos tornaram-se
capazes de avaliar as ações como boas ou
más, benéficas ou nocivas, egoístas ou
altruístas.
A partir dessa capacidade humana de
julgar as ações, tornam-se capazes de
definir princípios gerais que podem orientar
as ações em vista do bem. Esses princípios
são chamados de valores éticos.
Assim, os valores éticos são todas as
qualidades universais que um grupo social
acredita serem favoráveis às relações entre
seus membros.
Para Aristóteles, são valores éticos:
coragem, liberdade, franqueza, mansidão e
justiça; estando eles dentro de cada um de
nós, formados pelo juízo que fazemos das
condutas humanas a partir de nossas
relações sociais.
63
https://www.significados.com.br/valores-eticos/
144
Um exemplo de Valor:
Justiça
A justiça é o valor fundamental que
orienta o juízo das ações humanas para que
os efeitos das ações não sejam prejudiciais
aos outros.
Uma ação é justa a partir da ideia de que
ela é a mais favorável possível para ambas
as partes. Enquanto as injustiças ocorrem
quando um indivíduo ou grupo é favorecido
em detrimento do prejuízo alheio.
De acordo com o filósofo, o ser humano
virtuoso é aquele que faz da boa conduta um
hábito em sua vida.
Virtudes
A virtude tem origem no latim “virtus”
que, orginalmente, significa força viril. A
virtude é a qualidade moral de um
indivíduo. Virtude é um conceito que
remete para a conduta do ser humano,
quando existe uma adaptação perfeita entre
os princípios morais e a vontade humana.
Para Aristóteles, a virtude ética ou moral
difere-se da virtude intelectual. A primeira
tem sua origem no hábito, enquanto a
segunda na inteligência.
Segundo Aristóteles, a virtude é uma
consequência do hábito. A virtude moral, é
a ação ou comportamento moral, é o hábito
que é considerado bom de acordo com a
ética.
Questões
01. (CRMV/DF - Agente
Administrativo – Ibest/2022). Com
relação a ética, princípios e valores, julgue
o item.
A ética possibilita análises sobre os
costumes das pessoas em grupos,
fortalecendo princípios e valores para
 Conhecimentos Específicos

norteá-las a terem atitudes corretas dentro igualdade, justiça, imparcialidade,

da legalidade. honestidade, respeito às pessoas em todas as
( ) Certo ( ) Errado situações nas quais venha a lidar com
assuntos da empresa, clientes, público em
02. (CRMV/DF – Agente de geral, fornecedores, agências
Fiscalização – Ibest/2022). Considerando governamentais etc.
Ética representa um código de princípios
ética, princípios e valores, julgue o item.
morais e de valor que governam o
comportamento de uma pessoa ou grupo
Independentemente do nível cultural, com respeito ao que é certo ou errado. Em
econômico ou social em que as pessoas geral, as práticas empresariais estão
estejam inseridas, as noções de certo ou centradas em determinados valores de
errado relacionam-se aos valores e aos acordo com sua missão e visão. Valores são
princípios. convicções éticas nem sempre claramente
( ) Certo ( ) Errado comunicadas que servem de guias para
orientar o comportamento ético das pessoas
02. (CRMV/DF – Agente e, em consequência, para o comportamento
Administrativo – Ibest/2022). Com ético na empresa. Os valores (como tratar as
relação a ética, princípios e valores, julgue pessoas com respeito e dignidade ou não se
o item. envolver em negociações escusas)
decorrem da visão que cada pessoa tem do
universo e do papel que a humanidade
A liberdade como valor humano é um desempenha nesse universo. Em certo
direito de agir com autodeterminação e sentido, os valores representam uma parte
independência guiada pela própria vontade das convicções filosóficas e religiosas
a ser expressa sem a imposição dos limites básicas de cada pessoa que se refletem na
da lei. sua conduta nos negócios da empresa.
( ) Certo ( ) Errado
Ética Profissional
Alternativas
01. Certo - 02. Certo - 03. Errado A ética65, antes de ser um guia da
conduta profissional, é um limitador da
convivência em sociedade.
6.1 noções de ética empresarial e Os valores éticos podem ser observados
profissional. 6.2 A gestão da ética nas em qualquer esfera da sociedade humana.
empresas públicas e privadas Nas relações do dia a dia, no trabalho, e na
esfera política, principalmente.
Ética Empresarial e Profissional Ética profissional é o conceito moral e de
cultura social que são considerados
aceitáveis dentro do universo corporativo.
Ética empresarial
Cada instituição ou ramo pode possuir
códigos de ética diferentes, mas com o
Toda empresa64 tem responsabilidades
mesmo intuito de fazer prevalecer o respeito
éticas que incluem os comportamentos que
e integridade.
nem sempre são codificados em leis e que
Assim, a ética profissional é um conjunto
podem não servir aos seus interesses
de valores e normas de comportamento e de
econômicos diretos. O administrador deve
relacionamento adotados no ambiente de
tomar decisões certas com base na
64
Chiavenato, Idalberto. Administração: Teoria, Processo e Prática. https://www.uniasselvi.com.br/extranet/layout/request/trilha/materiais/liv
Disponível em: Minha Biblioteca, (6th edição). Grupo GEN, 2022 ro/livro.php?codigo=35640
65

145
 Conhecimentos Específicos
trabalho, no exercício de qualquer
atividade. Ter uma conduta ética é saber
construir relações de qualidade com
colegas, chefes e subordinados, contribuir
para bom funcionamento das rotinas de
trabalho e para a formação de uma imagem
positiva da instituição perante os públicos
de interesse, como acionistas, clientes e a
sociedade em geral.
Assim, a ética profissional é o conjunto
de normas éticas que formam a consciência
do profissional e representam imperativos
de sua conduta.
Ser Ético
Ser ético nada mais é do que agir direito,
proceder bem, sem prejudicar os outros. É
ser altruísta, é estar tranquilo com a
consciência pessoal. É, também, agir de
acordo com os valores morais de uma
determinada sociedade. Essas regras morais
são resultado da própria cultura de uma
comunidade. Elas variam de acordo com o
tempo e sua localização no mapa. A regra
ética é uma questão de atitude, de escolha.
Além de ser individual, qualquer decisão
ética tem por trás um conjunto de valores
fundamentais. Muitas dessas virtudes
nasceram no mundo antigo e continuam
válidas até hoje. Eis algumas das principais:
a) Ser honesto em qualquer situação: a
honestidade é a primeira virtude da vida nos
negócios, afinal, a credibilidade é resultado
de uma relação franca;
b) Ter coragem para assumir as
decisões: mesmo que seja preciso ir contra
a opinião da maioria;
c) Ser tolerante e flexível: muitas ideias
aparentemente absurdas podem ser a
solução para um problema. Mas para
descobrir isso é preciso ouvir as pessoas ou
avaliar a situação sem julgá-las antes;
66
MARQUES, José Roberto. Como ter atitudes éticas no ambiente de
trabalho. Disponível em: http://economia.terra.com.br/blog-
146
d) Ser íntegro: significa agir de acordo
com os seus princípios, mesmo nos
momentos mais críticos;
e) Ser humilde: só assim se consegue
ouvir o que os outros têm a dizer e
reconhecer que o sucesso individual é
resultado do trabalho da equipe.
Conduta Ética
A ética define padrões sobre o que se
julga ser certo ou errado, bom ou mau, justo
ou injusto, legal ou ilegal na conduta
humana e na tomada de decisões em todas
as etapas e relacionamentos da vida.
A Conduta ética é aquela postura que se
relaciona a um modo de ser. Ou seja, diz
respeito a como os indivíduos lidam com as
situações que surgem em suas vidas.
A conduta ética exige que o profissional
assuma a responsabilidade pelas suas
atitudes e pelos erros e acertos de sua
equipe. Diz respeito, portanto, à própria
consciência do indivíduo.
Da mesma forma, há condutas apontadas
como antiéticas no exercício da profissão.
Podemos citar como exemplos utilizar
informações ou uma posição hierárquica de
poder para conseguir vantagens pessoais e
negar ajuda aos colegas de trabalho
Algumas condutas éticas no ambiente de
trabalho66
Hoje, os profissionais requisitados pelos
recrutadores devem ter inúmeras qualidades
para obter sucesso na carreira profissional.
Porém, apesar dos diversos conhecimentos
que as pessoas possuem, existe algo que é
um pré-requisito para alcançar qualquer
posição: a ética. Este termo deve ser
conhecido e praticado dentro e fora das
empresas.
carreiras/blog/2014/05/29/como-ter-atitudes-eticas-no-ambiente-de-
trabalho/
 Conhecimentos Específicos
Ser ético está relacionado a seguir os
padrões da sociedade e as regras e políticas
das organizações, ter tais atitudes como:
Humildade é a qualidade de quem age
com simplicidade, uma característica das
pessoas que sabem assumir as suas
responsabilidades, sem arrogância,
prepotência ou soberba.
Honestidade indica a qualidade de ser
verdadeiro, não mentir, não fraudar, não
enganar.
A honestidade não deve ser considerada
um diferencial, mas sim uma postura básica
que deve fazer parte da formação e do
caráter de todo ser humano. Um
profissional honesto mantém a verdade
independentemente da complexidade da
situação. Portanto, essa característica deve
ser incentivada sempre que possível.
Privacidade: Dentro das organizações,
existem assuntos sigilosos e que devem ser
tratados de forma discreta. Seja algo de
clientes ou colegas de trabalho, o dever do
colaborador é manter sigilo e não expor
informações que são exclusividades da
empresa ou pessoais que não lhe diz
respeito.
Respeito: Qualquer relação saudável
entre dois ou mais indivíduos é totalmente
fundamentada no respeito. Basicamente, o
respeito traduz um sentimento de apreço e
preocupação com o bem-estar do próximo.
Dentro do contexto da ética profissional,
essa característica assume duas variantes: o
respeito à legislação e o respeito ao
próximo.
Virtude Virtude é um termo que pode ser
descrito como a essência da excelência do
ser humano ou o que o torna autêntico e
pleno. Essa característica está ligada à
conformidade com o ato de fazer sempre o
que é certo diante de qualquer situação,
mantendo a moralidade.
Solidariedade Por fim, indivíduos
solidários contribuem para que o todo seja
beneficiado por meio da empatia. A
147
solidariedade integra os princípios que
orientam a convivência harmônica entre as
pessoas que, no contexto profissional,
impacta diretamente na realização do
trabalho em equipe. Dessa forma, valores
como gentileza e compaixão se mostram
indispensáveis para a ética profissional,
além de colaborar para o desenvolvimento
da humildade.
Código de Ética
A ética profissional é um conjunto de
normas não escritas, portanto, é um tipo de
comportamento esperado.
O Código de Conduta Ética
Organizacional é um documento que
referencia a postura de uma empresa e seus
colaboradores.
Ele padroniza os procedimentos
operacionais, as relações, regras, valores e a
conduta esperada em questões internas e
externas para todos os membros de uma
empresa.
O código de condutas éticas e morais
esperadas dentro da empresa deve ser
apresentado aos profissionais já nas etapas
iniciais de contratação (divulgação da vaga
e processo seletivo), isto é, desde o
momento em que eles ainda são apenas
candidatos aos cargos da empresa.
O padrão de comportamento desejado
dentro da companhia deve ser reforçado
sempre que possível, por meio de palestras,
cursos e até mesmo nas posturas adotadas
pela liderança da organização.
Ética no Serviço Público
Com relação a ética relacionada ao
serviço público, vale destacar que, se a
ética, num sentido amplo, é composta por
ao menos dois elementos, que são a Moral e
o Direito, no caso da disciplina da Ética no
Setor Público a expressão é adotada num
sentido estrito.
 Conhecimentos Específicos

Os servidores públicos possuem um daqueles que desempenham a função

vínculo de trabalho profissional com órgãos pública.
e entidades do governo. Dentro do setor O Estado tem que se conduzir por
público, todas as atividades do governo valores éticos morais e impostos pelo
afetam a vida de um país. Por isso, é Direito, o que é feito através dos agentes
necessário que os servidores apliquem os públicos que compõe a Administração
valores éticos para que os cidadãos possam Pública e mantém a estrutura da sociedade.
acreditar na eficiência dos serviços Assim, existem normas de conduta que
públicos. norteiam o comportamento do servidor,
A conduta ética do servidor público não dentre elas estão os códigos de ética. Assim,
é apenas uma questão de comportar-se de é missão deles serem leais aos princípios
acordo com o que é permitido. O essencial éticos e as leis acima das vantagens
da conduta é a orientação interna que ele dá financeiras do cargo e ou qualquer outro
a suas ações: a motivação, o esmero, o gosto interesse particular.
com que realiza seu ofício para cumprir seus Os códigos de ética tanto o federal,
deveres ou para fazer mais do que a função estadual ou quanto os municipais, são um
lhe prescreve. conjunto de normas que dizem respeito à
A ética corresponde ao valor de justiça, conduta dos servidores dentro de seu
previsto no Direito vigente, o qual é serviço, além de penalidades a serem
estabelecido com um olhar atento às aplicadas pelo não cumprimento dessas
prescrições da moral para a vida social, em normas. Ambos possuem uma Comissão de
outras palavras, quando se fala em ética no Ética responsável por julgar os casos
âmbito do Estado não se deve pensar apenas referentes à ética no serviço público.
na moral, mas sim em efetivas normas
jurídicas que a regulamentam, o que Segundo o autor Nalini67, o princípio
permite a aplicação de sanções. fundamental seria o de agir de acordo com
Os valores éticos na função pública a ciência, se mantendo sempre atualizado, e
visam que os interesses da Administração de acordo com a consciência, sabendo de
Pública sejam mantidos em prol da seu dever ético, tomando-se como
sociedade, assim, há a separação do princípios específicos:
interesse privado do interesse público pelo
servidor público. Princípio da
Conduta irrepreensível na
A desobediência da ética no âmbito da vida pública e na vida
Conduta Ilibada
Administração Pública gera coação, já que particular.
regulamentado por norma jurídica, por Agir da melhor maneira
Princípio da
esperada em sua profissão
exemplo: o desrespeito ao princípio da Dignidade e do
e fora dela, com técnica,
moralidade, caracteriza improbidade Decoro Profissional
justiça e discrição.
administrativa e o servidor público pode Princípio da Não se deve acumular
sofrer sanção. Incompatibilidade funções incompatíveis.
A ética pública seria a moral incorporada Princípio da Atuação com
ao Direito, consolidando o valor do justo. Correção transparência e em prol
Diante da relevância social de que a ética se Profissional da justiça
faça presente no exercício das atividades Ciência de que você e
públicas, as regras éticas para a vida pública todos os demais
Princípio do
são mais do que regras morais, são regras operadores do Direito
Coleguismo
querem a mesma coisa,
jurídicas estabelecidas em diversos realizar a justiça.
diplomas do ordenamento, possibilitando a
coação em caso de infração por parte

67
NALINI, J. R.; Ética geral e profissional. 8. ed. São Paulo: Revista dos Tribunais, 2011.

148
 Conhecimentos Específicos
Agir com zelo e
Princípio da
escrúpulo em todas
Diligência
funções.
Relegar a ambição
Princípio do
pessoal para buscar o
Desinteresse
interesse da justiça.
Cada profissional de
Direito é dotado de
atributos personalíssimos
e intransferíveis, sendo
Princípio da escolhido por causa deles,
Confiança de forma que a relação
estabelecida entre aquele
que busca o serviço e o
profissional é de
confiança.
Fidelidade à causa da
Princípio da justiça, aos valores
Fidelidade constitucionais, à
verdade, à transparência.
A maior autonomia no
Princípio da exercício da profissão do
Independência operador do Direito não
Profissional deve impedir o caráter
ético.
Deve-se guardar segredo
Princípio da sobre as informações que
Reserva acessa no exercício da
profissão.
Princípio da Agir com boa-fé e de
Lealdade e da forma correta, com
Verdade lealdade processual.
Geralmente, o
profissional do Direito é
Princípio da
liberal, exercendo com
Discricionariedade
boa autonomia sua
profissão.
Existem outros princípios éticos, como
informação, solidariedade, cidadania,
residência, localização, continuidade da
profissão, liberdade profissional, função
social da profissão, severidade consigo
mesmo, defesa das prerrogativas,
moderação e tolerância.
Questões
01. (Prefeitura de Barra dos
Coqueiros /SE - Porteiro - CESPE /
CEBRASPE/2020). É um exemplo de
conduta que respeita a ética profissional no
trabalho
149
A - compartilhar informações de
interesse comum aos interlocutores, mesmo
que tenham sido fornecidas particularmente
por um só membro do grupo.
B - adotar tratamento diferenciado para
os membros do grupo com os quais se tenha
maior familiaridade ou intimidade.
C - fazer julgamentos sobre a postura e o
comportamento das pessoas no ambiente de
trabalho.
D - fiscalizar os objetos e materiais
usados por seus colegas de trabalho, sem
que eles saibam, para se certificar de que
estejam apropriados.
E - prometer somente aquilo que puder
ser cumprido, ainda que isso gere
frustrações em quem recebe a mensagem.
02. (CRA/RR - Fiscal -
SELECON/2020). Os códigos de ética são
entendidos como um conjunto de regras que
orientam as pessoas no seu agir, definindo
princípios fundamentais, deveres,
infrações, obrigações e outras. Assim, todo
profissional de Administração no exercício
de sua função, de acordo com o Código de
Ética, tem o dever de:
A - empenhar-se em seu
aperfeiçoamento pessoal e profissional
B - defender os seus interesses em
primeiro lugar e, se possível, os do cliente
também
C - guardar sigilo sobre tudo o que sabe
sobre a empresa, só revelando em caso de
foro íntimo
D - manter independência técnica em
seus serviços, abdicando de suas
prerrogativas somente no cumprimento de
ordens.
03. (Prefeitura de Bauru/SP - Agente
de Administração - Prefeitura de
Bauru/SP /2022). O código de ética é um
instrumento organizacional que tem por
objetivo:
 Conhecimentos Específicos
A - Ser uma declaração formal da
organização que apresenta os princípios e as
normas que definem as práticas de atuação
da organização, contendo ali os parâmetros
éticos e morais a serem observados.
B - Ser um instrumento para penalização
e punição dos colaboradores por atos e
comportamentos praticados que vão de
encontro com as normas regulatórias da
organização.
C - Ser uma espécie de “cartão de
visitas” para todas as partes interessadas na
organização, mesmo que ainda ocorram
pequenas condutas antiéticas que não
causem prejuízos de grande monta.
D - Ser um documento que delimita os
parâmetros éticos, morais e religiosos
aceitos em uma determinada organização.
Alternativas
01. E – 02. A – 03. A
6.3 Código de Conduta Ética e
Integridade do Banco do Nordeste do
Brasil (disponível na página do BNB na
internet).
Código de Conduta e Integridade
Estabelece o compromisso do Banco do
Nordeste visando a valorização, a
disseminação e o compartilhamento dos
valores éticos organizacionais.
CÓDIGO DE CONDUTA ÉTICA E
INTEGRIDADE DO BANCO DO
NORDESTE DO BRASIL S.A.68
CAPÍTULO I – DOS OBJETIVOS
Art. 1º O conteúdo deste Código está
vinculado à missão, à visão e aos valores
que definem a identidade única do Banco do
Nordeste e representa o compromisso da
instituição, dos seus administradores,
68
https://www.bnb.gov.br/transparencia-e-prestacao-de-
150
empregados, colaboradores e daqueles que
atuam ou prestam serviços em nome ou para
o Banco com o alinhamento dos padrões
requeridos de comportamento pessoal e
profissional ao mais alto nível de ética e de
integridade desejado para os processos e
relacionamentos internos e externos da
Instituição.
Art. 2º São objetivos deste Código:
I Identificar e sistematizar os princípios
e valores éticos e de integridade essenciais,
que devem orientar os relacionamentos
internos e externos e a condução das
atividades do Banco do Nordeste;
II A partir deste conjunto de princípios e
valores, alinhar e inspirar diretrizes e
compromissos a serem expressos nas
iniciativas, políticas, programas e normas
do Banco do Nordeste;
III Servir como guia e inspiração para o
estabelecimento de uma linha de
comportamento profissional dentro do
padrão ético e de integridade esperado pelo
Banco do Nordeste e pela sociedade;
IV Estabelecer os princípios de
integridade para prevenção à corrupção e a
outros atos lesivos ao Banco do Nordeste,
inclusive como forma de realizar negócios
responsáveis e sustentáveis;
V Orientar a tomada de decisão em
situações de conflitos ou dilemas éticos;
VI Servir como elemento norteador na
busca constante de garantir a integridade
das nossas ações e uma comunicação
precisa, oportuna e transparente com todas
as partes interessadas;
VII Orientar a participação de todos os
agentes externos, públicos e privados, em
seus relacionamentos com o Banco do
Nordeste;
VIII Fortalecer, na dimensão ética, a
imagem e a reputação da instituição perante
a sociedade;
contas/codigo-de-conduta-e-integridade. Data de acesso: 29.01.2024
 Conhecimentos Específicos
IX Ser referência nas análises e
apurações de eventuais infrações éticas ou
de integridade.
CAPÍTULO II – DO PÚBLICO-ALVO
Art. 3º Este Código aplica-se ao seguinte
público-alvo, para o qual o referencial ético
aqui apresentado deve, obrigatoriamente,
balizar a condução de suas atividades e
relacionamentos, seja no mundo real ou no
mundo virtual.
I Membros dos órgãos estatutários:
a) Membros do Conselho de
Administração;
b) Membros da Diretoria Executiva;
c) Membros do Conselho Fiscal;
d) Membros do Comitê de Auditoria;
e) Membros do Comitê de Pessoas,
Elegibilidade, Sucessão e Remuneração; e
f) Comitê de Sustentabilidade, Riscos e
de Capital.
II Empregados;
III Colaboradores:
a) Terceirizados;
b) Bolsistas;
c) Jovens aprendizes.
IV Fornecedores;
V Parceiros e pessoas físicas prestadoras
de serviços, bem como profissionais de
empresas contratadas ou parceiras que
desenvolvam suas atividades, ou parte
delas, nas dependências do Banco do
Nordeste;
VI Pessoas que atuem em nome do
Banco do Nordeste, mesmo que de forma
temporária, recebendo ou não remuneração
sobre essa atuação.
Art.4º São considerados agentes
externos e devem observar o que está
disciplinado neste Código, no que couber:
a) Clientes;
b) Usuários de serviços;
c) Empregados da Caixa de Previdência
dos Funcionários do Banco do Nordeste do
151
Brasil – Capef e do Grupo Caixa de
Assistência dos Funcionários do Banco do
Nordeste – Grupo Camed;
d) Empregados das instituições parceiras
e patrocinadas;
e) Representantes de órgãos de regulação
e controle, bem como de empresas de
auditoria externa, no exercício de suas
atividades nas dependências do Banco do
Nordeste;
f) Pessoas que atuem para o Banco do
Nordeste, mesmo que de forma temporária,
recebendo ou não remuneração.
CAPÍTULO III – DA MISSÃO E DOS
PRINCÍPIOS E VALORES ÉTICOS
FUNDAMENTAIS
Art. 5º A missão do Banco do Nordeste
é atuar como o banco de desenvolvimento
da Região Nordeste.
Parágrafo único: O Banco tem por objeto
social a promoção do desenvolvimento e a
circulação de bens por meio da prestação de
assistência financeira, de serviços, técnica e
de capacitação a empreendimentos de
interesse econômico e social.
Art. 6º Os princípios e valores que
fundamentam a atuação dos diversos
agentes submetidos a este Código são os
seguintes:
I Ética, como princípio fundamental para
o aprimoramento contínuo da atuação, dos
comportamentos e das atitudes do ser
humano, sendo pré-requisito e suporte para
a confiança pública;
II Legalidade (atuação sempre conforme
as leis), Impessoalidade (prevalência do
interesse público sobre interesses
particulares), Moralidade (conduta pautada
por padrões éticos de boa-fé, decoro,
lealdade, honestidade e probidade na busca
sempre do bem comum), Publicidade
(ampla divulgação dos atos da Instituição
para a sociedade) e Eficiência (melhor
 Conhecimentos Específicos
desempenho com economicidade, redução
de desperdícios, qualidade, rapidez,
produtividade e rendimento funcional para
melhores resultados) como princípios
estabelecidos na Constituição da República
Federativa do Brasil para a Administração
Pública;
III Justiça, Governança, Honestidade,
Sustentabilidade, Igualdade, Compromisso,
Democracia, Transparência, Respeito,
Cooperação, Confiança, Disciplina e
Civilidade como valores institucionais que
devem reger todos os relacionamentos e
processos do Banco do Nordeste;
IV Meritocracia, Integridade, Inovação e
Foco nos Clientes e Resultados como
princípios de gestão;
V Todas as pessoas devem ser tratadas
com igualdade, sendo inadmissível
qualquer forma de discriminação, seja de
origem social, cultural, étnica, sexual, ou
relativa a questão de cor, idade, religião,
idioma, convicção filosófica ou política,
orientação sexual, identidade de gênero,
estado civil, condição física e psíquica,
origem, grau de escolaridade, formação,
aparência e nacionalidade;
VI A convivência no ambiente de
trabalho deve ser harmoniosa e produtiva,
baseada na equidade, no respeito mútuo, na
cordialidade, na colaboração e no espírito
de equipe, independentemente do cargo ou
função;
VII Ambientes de trabalho saudáveis e
seguros são indispensáveis para a garantia
do bem-estar de empregados e inalienável de buscar fazer sempre o
colaboradores e para a adequada prestação
de serviços para clientes e usuários;
VIII A corrupção, em todas as suas
formas, bem como as práticas fraudulentas,
o nepotismo, o conflito de interesses, os
atos ilícitos ou criminosos de toda ordem
são incompatíveis com o padrão ético do
Banco do Nordeste, devendo ser
repudiados, combatidos e denunciados às
instâncias competentes;
152
IX Os direitos humanos fundamentais
devem ser respeitados, não sendo admitido
qualquer ato que afronte a dignidade das
pessoas e a igualdade de direitos entre elas;
X Repúdio a todas as pressões ou
tentativas de interferência política, internas
ou externas, que visem obter quaisquer
favores, benesses ou vantagens indevidas
em decorrência de ações imorais, ilegais,
aéticas ou em desacordo com os normativos
internos;
XI Responsabilidade socioambiental
como um conjunto de compromissos,
princípios e diretrizes de atuação
fundamentais para o desenvolvimento
sustentável e que orientam o Banco do
Nordeste, como banco de desenvolvimento,
na aplicação do crédito e em seus processos
internos de trabalho;
XII Isenção e imparcialidade no
exercício das atividades e na condução dos
relacionamentos institucionais e
interpessoais, não usando a posição dentro
do Banco do Nordeste para a obtenção de
benefícios ou vantagens para si ou para
terceiros;
XIII A exploração do trabalho infantil e
a utilização do trabalho análogo à
escravidão são práticas repudiadas pelo
Banco do Nordeste;
XIV Zelo permanente de todos pela
imagem e integridade institucional do
Banco do Nordeste;
XV Atitudes e comportamentos
baseados sempre no compromisso
melhor, o que inclui atuar com espírito
público, elevado senso de responsabilidade
e de acordo com o disposto neste Código,
nas normas internas e na legislação vigente.
Art. 7º Todas as políticas e iniciativas
institucionais devem pautar-se, no que
couber, no conteúdo deste Código de
Conduta Ética e Integridade, respeitando
todos os seus dispositivos, não sendo
 Conhecimentos Específicos
admitido qualquer regramento interno que
contrarie o que este Código estabelece.
CAPÍTULO IV – NAS RELACÕES
COM CLIENTES E USUÁRIOS
Art. 8º As interações com clientes e
usuários são orientadas pelas diretrizes e
compromissos da Política de
Relacionamento com Clientes e Usuários de
Produtos e Serviços Financeiros do Banco
do Nordeste e devem ser regidas pelos
seguintes princípios:
I. Integridade;
II. Conformidade;
III. Confiabilidade;
IV. Segurança e sigilo das transações;
V. Legitimidade das operações
contratadas e dos serviços prestados;
VI. Respeito;
VII. Equidade;
VIII. Cortesia;
IX. Diligência;
X. Responsabilidade;
XI. Transparência;
XII. Receptividade a sugestões e críticas;
XIII. Privacidade e proteção de dados;
XIV. Observância de princípios e
normas pertinentes aos direitos do
consumidor.
Art. 9º Na realização de negócios,
empregados e colaboradores do Banco do
Nordeste devem seguir, além dos princípios
e valores apresentados no artigo 6° anterior,
as seguintes orientações:
I Dispensar tratamento justo e equitativo
a clientes e usuários, considerando seus
perfis de relacionamento e vulnerabilidades
associadas;
II Oferecer produtos e serviços
adequados às necessidades de clientes e
usuários de cada segmento;
III Fornecer, de forma clara, precisa e
tempestiva, as informações necessárias à
livre escolha e à tomada de decisões por
153
parte de clientes e usuários, explicitando,
inclusive, direitos e deveres,
responsabilidades, custos ou ônus,
penalidades e eventuais riscos existentes na
execução de operações e na prestação de
serviços;
IV Cumprir os normativos internos e
externos que regram a atuação institucional;
V Cumprir as normas internas e externas
de prevenção à lavagem de dinheiro e de
combate à corrupção e ao financiamento do
terrorismo;
VI Abster-se de realizar negócios com
clientes que exploram o trabalho infantil ou
o trabalho análogo ao escravo;
VII Prevenir e combater atos de fraude e
corrupção, denunciando os fatos suspeitos
às alçadas competentes;
VIII Manter sigilo sobre as informações
que ainda não sejam de domínio público,
referentes a possíveis negócios com
empresas e pessoas ou com o setor público;
IX Resguardar as informações dos
clientes do Banco, em especial aquelas
relativas à sua situação econômica,
financeira e comercial e dos respectivos
empreendimentos;
X Analisar as operações de
financiamento e de crédito de acordo com
os critérios técnicos disponíveis, incluindo
aqueles relacionados com o risco e a
viabilidade pertinentes;
XI Tratar de forma colegiada as decisões
sobre operações de crédito e de
financiamento;
XII Não apresentar indicações a clientes,
ainda que por eles solicitadas, de
fornecedores ou prestadores de serviços,
mantendo sempre uma comunicação
estritamente profissional, preservando a
isenção necessária e exigida.
CAPÍTULO V – NAS RELAÇÕES
COM INVESTIDORES E ACIONISTAS
 Conhecimentos Específicos
Art. 10º As relações com investidores e
acionistas devem ser pautadas nos
princípios de governança universalmente
aceitos e nos pressupostos da legalidade,
impessoalidade, moralidade, publicidade e
eficiência, que norteiam a gestão pública,
visando à (ao):
I Transparência nas relações com o
mercado, mediante a prestação de
informações claras, fidedignas, ágeis e
oportunas, que possibilitem a avaliação do
desempenho da Instituição ou
fundamentem, da melhor forma possível, a
tomada de decisões sobre investimentos;
II Equidade de tratamento para os
acionistas e respeito aos seus direitos, não
se admitindo privilégios, tanto na
distribuição de resultados, como na
divulgação de informações, nem quaisquer
atitudes discriminatórias;
III Disponibilização de declarações,
demonstrativos, relatórios, comunicados e
outros informativos que reflitam a realidade
da instituição com objetividade, clareza,
simplicidade e consistência;
IV Publicação das demonstrações
financeiras e contábeis de acordo com o
estabelecido na lei e em conformidade com
os princípios e normas de contabilidade, de
maneira a representar, com rigor e precisão,
as transações realizadas, o resultado das
operações, os fluxos de caixa e a posição
patrimonial e financeira do Banco do
Nordeste;
V Conformidade com as leis, normas e
regulamentos e exigência de seu
cumprimento pelas contrapartes;
VI Aperfeiçoamento contínuo de
diretrizes e práticas de governança
corporativa;
VII Cumprimento da missão
institucional;
VIII Continuidade da Instituição no
longo prazo e geração de resultados
positivos e sustentáveis.
154
Parágrafo único: É vedada ao público-
alvo deste Código a divulgação, sem
autorização da autoridade competente do
Banco, de informação que possa causar
impacto na cotação dos títulos da Instituição
e em suas relações com o mercado ou com
consumidores e fornecedores.
CAPÍTULO VI – NAS RELAÇÕES
COM O PODER PÚBLICO
Art. 11 O relacionamento com o Setor
Público e seus agentes deve ser norteado
pela discussão democrática e pelo
estabelecimento de parcerias institucionais,
objetivando a implementação de políticas,
projetos e programas voltados para o
desenvolvimento sustentável da área de
atuação do Banco do Nordeste.
Parágrafo único: É vedada a realização
de doações eleitorais, financeiras ou não, a
pessoas ou partidos políticos por parte do
Banco do Nordeste.
Art. 12 São exemplos de parâmetros a
serem seguidos na definição da conduta em
relação a agentes públicos ou políticos:
I Relações de caráter institucional com
agentes públicos, independentemente da
posição hierárquica, devem ser conduzidas
pela legalidade e transparência, em especial
quanto ao seu objeto, finalidade e destino
dos recursos envolvidos, bem como
seguidas de rigorosa prestação de contas;
II Decisões originadas a partir de
relacionamentos com o setor público devem
ser isentas de preferências partidárias ou
ideológicas, de forma a preservar a
integridade do Banco do Nordeste;
III Parcerias e eventuais destinações de
recursos, reembolsáveis ou não, para o setor
público devem ter sempre como objetivos o
aprimoramento dos serviços destinados à
sociedade pelo governo, órgão ou entidade
pública e o bem comum;
 Conhecimentos Específicos
IV O Banco do Nordeste respeita o
direito individual dos seus administradores
e demais membros dos órgãos estatutários,
dos empregados e colaboradores de
participar de assuntos e processos políticos,
porém eventuais manifestações de opinião e
a própria participação política desse público
devem ter caráter estritamente pessoal e
ocorrer somente em seu tempo livre e às
suas próprias custas. e, em nenhuma
hipótese, representarão o posicionamento
do Banco do Nordeste nem seu apoio
institucional;
V No relacionamento com agentes
públicos ou políticos, sempre considerar a
percepção que a sociedade possa ter da
conduta adotada no caso concreto,
assegurando-se de que não existam dúvidas
sobre a ética e a integridade individuais e as
do Banco do Nordeste.
Art. 13 No relacionamento com agentes
públicos, as seguintes condutas são
inadmissíveis:
I Prometer, oferecer ou dar, direta ou
indiretamente, vantagem indevida a agente
público ou político, ou a terceira pessoa a
eles relacionada, bem como receber
qualquer benefício, monetário ou não, com
a finalidade de dar cumprimento ao que já
seria uma obrigação ou para fazer com que
processos ou rotinas sejam indevidamente
facilitados, abreviados, apressados ou
mesmo suprimidos;
II Compactuar com fraudes em contratos
de financiamento com governos, órgãos ou
entidades públicas;
III Servir a interesses particulares em
detrimento do bem comum ou colaborar
para a apropriação indevida de recursos
públicos por entes privados;
IV Aliciar autoridades, agentes públicos,
concessionários e permissionários de
serviço público ou candidatos a cargos
eletivos, por meio de presentes, ofertas,
benefícios ou vantagens indevidas
direcionadas a esse público, ou a terceira
155
pessoa a eles relacionada, seja para facilitar
negócios ou contratações, seja para que
cumpram as próprias responsabilidades
legais ou para precipitar processos;
V Utilizar recursos, estrutura,
instalações, imagens, informações, marcas
e identidade visual do Banco do Nordeste
para atender a interesses político-
partidários.
CAPÍTULO VII – NAS RELAÇÕES
COM ÓRGÃOS DE REGULAÇÃO,
FISCALIZAÇÃO E AUDITORIA
Art. 14 O relacionamento com os
representantes de órgãos reguladores e
fiscalizadores, bem como com as equipes de
auditoria interna e externa, deve se dar de
forma atenciosa, transparente, prestativa e
respeitosa, sempre de acordo com os
princípios e valores éticos estabelecidos
neste Código e procurando atender a
eventuais solicitações de informação nos
prazos estabelecidos.
Art. 15 O Banco do Nordeste comunica
aos órgãos de controle e de fiscalização,
através da Unidade competente, de forma
transparente e fidedigna, informações sobre
situações ocorridas na empresa que
afrontem o Código de Conduta da Alta
Administração Federal, não se eximindo de
realizar as apurações internas, no que
couber.
Art. 16 Quando solicitado por órgãos de
fiscalização ou de regulação, o Banco do
Nordeste concederá acesso aos documentos
e às informações necessários à realização
dos trabalhos, inclusive aqueles
classificados como sigilosos, observado o
disposto na Lei de Acesso à Informação -
LAI (Lei 12.527/2011) e na Lei Geral de
Proteção de Dados - LGPD (Lei
13.709/2018).
 Conhecimentos Específicos
Art. 17 É compromisso do público-alvo
deste Código, quando solicitado,
disponibilizar sempre a informação mais
completa, atualizada, objetiva e clara
possível aos órgãos de regulação e
fiscalização, bem como às empresas de
auditoria externa e às unidades de auditoria
interna.
Art. 18 São consideradas condutas
inadmissíveis apresentar, de maneira
deliberada, informações incorretas, dar
falsas declarações, destruir ou alterar
registros e documentos potencialmente
importantes em processos de apuração ou
investigação e até mesmo tentar induzir ao
erro auditores internos ou externos e
representantes de órgãos de regulação e
fiscalização.
CAPÍTULO VIII – NAS RELACÕES
COM O MERCADO E COM OS
CONCORRENTES
Art. 19 A integridade, o respeito mútuo,
a civilidade e a promoção da concorrência
justa e leal são compromissos permanentes
nas relações de mercado ou entre
concorrentes.
Art. 20 O Banco do Nordeste respeita a
concorrência e proíbe que sejam divulgados
ou disseminados por qualquer meio e sob
qualquer pretexto, conceito, comentário ou
boato que possa comprometer a imagem de
empresas do mercado ou prejudicá-las de
alguma maneira, zelando pela proteção de
informações e pelo respeito à reputação,
opiniões e posicionamentos dos
concorrentes.
Art. 21 O intercâmbio de dados,
informações e experiências com a
concorrência deve ser conduzido de forma
lícita, transparente e fidedigna, preservando
os princípios do sigilo bancário e os
interesses do Banco do Nordeste.
156
CAPÍTULO IX – NAS RELACÕES
COM A SOCIEDADE E AS
COMUNIDADES
Art. 22 Nos relacionamentos com a
sociedade em geral e, em particular, junto às
comunidades em que o Banco do Nordeste
atua, o público-alvo deste Código deve-se
primar pelo respeito às seguintes diretrizes:
I Valorizar os vínculos estabelecidos
entre o Banco do Nordeste e as
comunidades em que atua, respeitando os
valores culturais existentes no local;
II Desenvolver sua atuação com
integridade e transparência, cultivando a
credibilidade junto à população de forma
permanente e influenciando positivamente a
sociedade;
III Levar em consideração, em todas as
decisões, os impactos que elas trarão às
comunidades e ao meio ambiente e buscar
sempre a promoção do desenvolvimento
sustentável nas ações desenvolvidas;
IV Considerar os princípios e diretrizes
da Política de Responsabilidade Social,
Ambiental e Climática (PRSAC) como
premissa na definição de políticas
corporativas, programas de financiamento e
nas iniciativas de um modo geral.
CAPÍTULO X – NAS RELACÕES
COM FORNECEDORES E PARCEIROS
Art. 23 O Banco do Nordeste pauta seu
relacionamento com fornecedores,
prestadores de serviços e parceiros pelo
compartilhamento dos padrões morais,
éticos e de integridade constantes deste
Código.
Art. 24 A seleção de fornecedores e
prestadores de serviços é realizada com
imparcialidade e transparência, de forma a
nunca existir favorecimento de qualquer
espécie, procurando sempre garantir a
pluralidade e a livre concorrência entre eles,
 Conhecimentos Específicos
bem como a qualidade e a viabilidade
socioeconômica dos serviços prestados e
dos produtos fornecidos.
Art. 25 São exigidos dos fornecedores e
prestadores de serviços, bem como de
eventuais parceiros:
I A adesão ao conjunto de princípios,
valores e condutas éticas e de integridade do
Banco do Nordeste;
II O respeito aos direitos humanos e à
legislação vigente;
III O cumprimento das exigências
trabalhistas, ambientais, previdenciárias,
fiscais e de segurança do trabalho;
IV Um padrão de integridade
representado pela adoção das
regulamentações referentes à prevenção e
ao combate à corrupção;
V A não utilização de trabalho infantil,
escravo ou em condições degradantes,
inclusive na cadeia produtiva de seus
fornecedores;
VI O não envolvimento em práticas que
possam, de qualquer modo, contribuir para
a disseminação do proveito criminoso da
prostituição;
VII Responsabilidade socioambiental e
compromisso com a sustentabilidade de
suas atividades;
VIII Confidencialidade e sigilo quando
do eventual acesso a dados e informações
do Banco do Nordeste, a qualquer tempo,
no desenvolvimento das suas atividades
como fornecedor, prestador de serviços ou
parceiro;
IX Que seus empregados ou
representantes sejam orientados a respeitar
os princípios éticos e as diretrizes de
conduta definidos neste Código, bem como
as normas operacionais do Banco do
Nordeste.
Art. 26 No relacionamento com
fornecedores, prestadores de serviços e
157
parceiros, são condutas vedadas ao público-
alvo deste Código:
I Condicionar a contratação de empresa
ou a celebração de parceria, bem como a
manutenção dessas relações à obtenção de
benefício que extrapole os interesses do
Banco do Nordeste, à realização de negócio
do qual possam resultar vantagens ou
benefícios pessoais ou para terceiros, à
admissão pela contratada ou parceira de
qualquer profissional indicado por si
próprio ou por outro membro ou empregado
ou à participação em acordos ou práticas
que caracterizem conflito de interesses reais
ou aparentes para os envolvidos, de
qualquer uma das partes;
II Prestar qualquer favor ou serviço
remunerado a fornecedores, prestadores de
serviços ou parceiros com os quais
mantenham relação por força das suas
atividades no Banco do Nordeste;
III Propor disposições contratuais ou
termos de parceria que afrontem ou
minimizem a dignidade, a qualidade de vida
e o bem-estar dos empregados das empresas
fornecedoras, prestadoras de serviços ou
parceiras.
CAPÍTULO XI – NAS RELACÕES
COM A IMPRENSA E DEMAIS
ÓRGÃOS DE COMUNICAÇÃO
Art. 27 O Banco do Nordeste valoriza e
respeita a imprensa e demais órgãos de
comunicação, reconhecendo que são meios
fundamentais para a disseminação dos
princípios e valores da Instituição, bem
como de fatos relevantes, produtos e
serviços, iniciativas, realizações, resultados
alcançados e do conhecimento gerado
internamente, permitindo a visibilidade
pública.
Art. 28 O Banco do Nordeste prima por
uma relação transparente, independente,
ágil e respeitosa com a imprensa e demais
órgãos de comunicação e, por meio de seus
 Conhecimentos Específicos
representantes denominados porta-vozes,
compromete-se em prestar as informações
produzidas ou custodiadas pela Instituição
sempre de forma clara, precisa, confiável e
oportuna, preservando aquelas
consideradas confidenciais e estratégicas.
§ único O público alvo deste código deve
respeitar a competência restrita dos porta-
vozes para atender a demanda de
informações pela mídia, conforme disposto
na Política de Porta- Vozes do Banco do
Nordeste.
Art. 29 A publicidade, os
pronunciamentos e a disponibilização de
informações institucionais devem ser
impessoais e não podem resultar em
qualquer espécie de promoção pessoal.
CAPÍTULO XII – NAS RELAÇÕES
DE TRABALHO
Art. 30 Nas relações de trabalho,
constituem-se como compromissos da Alta
Administração do Banco do Nordeste:
I Cumprir as leis, as normas e as políticas
de desenvolvimento humano instituídas,
estimulando a convivência harmoniosa, a
cidadania, o espírito de equipe, a
honestidade, a transparência dos atos e a
cordialidade no ambiente de trabalho;
II Garantir ambiente de trabalho
adequado, confortável, seguro e em
permanente melhoria, primando pela saúde,
bem-estar e qualidade de vida de
empregados e colaboradores;
III Prover condições para que
empregados e colaboradores sejam tratados
com igualdade, tornando inadmissível
qualquer forma de discriminação, seja de
origem social, cultural, étnica, sexual, ou
relativa a questões de cor, idade, religião,
idioma, convicção filosófica, política ou
ideológica, orientação sexual, identidade de
gênero, estado civil, filiação sindical e
partidária, condição física e psíquica,
158
origem, grau de escolaridade, formação,
aparência e nacionalidade;
IV Repudiar, coibir, apurar e punir
qualquer procedimento que possa
configurar assédio de qualquer natureza,
seja de caráter físico, sexual, moral ou
psicológico;
V Repudiar toda e qualquer prática
ilícita, a exemplo de suborno, extorsão,
corrupção, propina, nepotismo, lavagem de
dinheiro, em todas as suas formas;
VI Aperfeiçoar o fluxo de informações
necessárias à excelência de procedimentos
no ambiente de trabalho;
VII Proporcionar e democratizar
oportunidades de ascensão profissional,
mediante critérios claros de acesso a
treinamentos, avaliações de desempenho,
suprimento e substituição de cargos e
funções, observando os interesses
institucionais, assegurando aos empregados
lisura e transparência em todos os processos
dessa natureza e valorizando o mérito como
o principal critério para acesso às funções
comissionadas;
VIII Incentivar o autodesenvolvimento
dos empregados, oferecendo treinamentos e
capacitações adequados para o exercício
das suas atividades no Banco do Nordeste;
IX Estimular inovações em produtos,
serviços, soluções, sistemas, políticas de
financiamento e ações corporativas;
X Estimular ações de sustentabilidade e
de responsabilidade socioambiental;
XI Buscar sempre o desenvolvimento
sustentável em nossa atuação direta e
indireta ou dentro da nossa esfera de
influência;
XII Respeitar e valorizar a diversidade
do conjunto de empregados e
colaboradores, bem como de todas as
pessoas com as quais o Banco do Nordeste
mantém relacionamento, combatendo todas
as formas de preconceito e discriminação;
XIII Assegurar que não haja restrição de
ascensão funcional ou qualquer outro tipo
 Conhecimentos Específicos
de discriminação a empregadas do Banco
do Nordeste pelo fato de serem ou de
poderem vir a ser mães;
XIV Prover condições adequadas de
trabalho para empregados e colaboradores
com deficiências;
XV Manter canais internos de
comunicação efetivos, seguros e confiáveis
para recepcionar e tratar sugestões de
melhoria dos processos operacionais e de
gestão, bem como consultas, críticas,
reclamações e denúncias, garantindo o
anonimato;
XVI Na forma do regramento ético
vigente e, em especial, da Política de
Proteção ao Denunciante, prover garantias
institucionais quanto ao sigilo, à reserva de
informações dos processos e à identidade de
colaboradores envolvidos em denúncias,
objetivando preservar direitos e proteger a
neutralidade das decisões;
XVII Assegurar que informações
pessoais, inclusive médicas e sobre
benefícios, fiquem restritas ao próprio
empregado e ao pessoal responsável pela
guarda, manutenção e disponibilização
dessas informações. As solicitações,
análises e repasses dessas informações
serão feitas somente por quem tiver
legitimidade para tanto, nos termos da lei e
disposições normativas;
XVIII Respeitar a liberdade de
associação sindical e buscar conciliar, de
forma transparente, os interesses do Banco
do Nordeste com os interesses dos
empregados e de suas entidades
representativas, assumindo a negociação
como prática permanente e modo
preferencial de solução de conflitos
trabalhistas;
XIX Promover a ampla divulgação deste
Código na organização.
Art. 31 O público alvo deste Código
compromete-se a:
I Cumprir a missão institucional;
159
II Atuar sempre de acordo com as leis,
regulamentos e normas aplicáveis;
III Alinhar atividades, processos,
operações e negócios do Banco do Nordeste
com a Missão, Visão, Valores, Código de
Conduta Ética e Integridade, Normas de
Conduta e com os princípios e diretrizes
contidos nas políticas corporativas;
IV Agir sempre de acordo com as
responsabilidades que o cargo ou a função
lhe confere, exercendo suas atividades com
profissionalismo e contribuindo para a
excelência dos serviços prestados pelo
Banco;
V Respeitar a diversidade, tanto a
presente no âmbito interno, quanto a do
conjunto de pessoas com as quais o Banco
do Nordeste mantém relacionamento, não
adotando e combatendo quaisquer
comportamentos preconceituosos ou
discriminatórios;
VI Manter sigilo sobre assuntos de
interesse do Banco do Nordeste, inclusive
relacionados aos seus clientes, parceiros,
concorrentes e acionistas, não devendo
divulgá-los, sob qualquer pretexto, salvo se
autorizado;
VII Zelar pelo patrimônio do Banco do
Nordeste e primar pela economia, guarda e
conservação dos bens corporativos e
recursos materiais à sua disposição,
utilizando-os unicamente para trabalhos de
interesse do Banco, protegendo-os de
danos, manuseio inadequado, perdas ou
extravios;
VIII Agir com responsabilidade
socioambiental, especialmente no uso de
recursos como água, energia, papel e
materiais de consumo, promovendo a
destinação final ambientalmente adequada
de resíduos e evitando qualquer forma de
desperdício ou de utilização diferente
daquela guiada pelo interesse institucional;
IX Cuidar da integridade dos recursos
patrimoniais e financeiros de terceiros que
 Conhecimentos Específicos
estejam sob a guarda ou estejam sendo
administrados pelo Banco;
X Contribuir e zelar permanentemente
para a boa imagem do Banco do Nordeste,
dentro e fora do ambiente de trabalho;
XI Abster-se em decisões que envolvam
interesses pessoais ou relação de parentesco
consanguíneo ou por afinidade, em linha
reta ou colateral, até 3º grau;
XII Abster-se de receber favores,
vantagens ou presentes de qualquer
natureza, para si ou para outrem, oferecidos
de forma direta ou indireta, resultantes ou
não de relacionamentos com o Banco do
Nordeste e que possam influenciar decisões,
facilitar negócios ou beneficiar terceiros;
XIII Privar-se de obter proveito de cargo,
função ou de informações em benefício
próprio ou de terceiros;
XIV Abster-se de adotar procedimento
que possa configurar assédio de qualquer
natureza, seja físico, moral, sexual ou
psicológico;
XV Comunicar às áreas competentes
pressão ou assédio de qualquer pessoa cujo
interesse conflite com os do Banco do
Nordeste;
XVI Contribuir para manutenção de
ambiente de trabalho saudável baseado em
respeito, solidariedade, honestidade,
harmonia, autodesenvolvimento, espírito de
equipe, cidadania e no compartilhamento de
conhecimentos em prol do Banco;
XVII Colaborar para um ambiente de
trabalho livre de ofensas, difamação,
exploração, discriminação, repressão,
intimidação, assédio e violência verbal ou
não verbal;
XVIII Compartilhar com os demais
colegas os conhecimentos e as informações
necessárias ao exercício das atividades
próprias da instituição, respeitadas as
normas relativas ao sigilo;
XIX Não permitir que interesses de
ordem pessoal, simpatias ou antipatias
160
interfiram no trato com colegas, público em
geral e no andamento dos trabalhos;
XX Não prejudicar deliberadamente, no
ambiente de trabalho ou fora dele, por
qualquer meio, a imagem da instituição ou
a reputação dos administradores, demais
membros dos órgãos estatutários,
empregados e colaboradores;
XXI Notificar à área responsável sobre
quaisquer ocorrências que possam oferecer
risco à saúde e/ou integridade física sua ou
de outrem;
XXII Aceitar e respeitar opiniões
divergentes e de caráter construtivo, agindo
continuamente para prevenir e solucionar
eventuais conflitos;
XXIII Promover a união de esforços
entre as diversas unidades, dispondo-se
sempre a compartilhar conhecimentos e
informações nos trabalhos conjuntos,
contribuindo, dessa forma, para a
manutenção de um ambiente amplamente
cooperativo;
XXIV Para todos aqueles que
intervenham em processos de contratação,
seleção e/ou promoção profissional, seja
qual for a sua posição, agir com
objetividade técnica em todas as suas
intervenções e decisões, atuando com
respeito aos regulamentos vigentes e com o
único objetivo de identificar as pessoas
mais adequadas ao perfil e necessidades da
função a preencher, promovendo a todo o
tempo e circunstâncias a igualdade de
oportunidades, observando-se os interesses
institucionais;
XXV Respeitar os direitos autorais e a
legislação específica sobre propriedade
intelectual, tanto das produções do Banco
do Nordeste como de terceiros;
XXVI Praticar o diálogo e a cooperação
com os públicos de relacionamento do
Banco do Nordeste, recepcionando críticas
e sugestões de melhoria, respondendo
corretamente e com rapidez às dúvidas
apresentadas e procurando, a partir dessas
 Conhecimentos Específicos
condutas, agregar continuamente valor a
produtos e serviços;
XXVII Cumprir este Código e as normas
internas a ele relacionadas, agindo de
acordo com os princípios e valores éticos e
de integridade aqui apresentados e
escolhendo sempre, diante de mais de uma
opção, a melhor para o Banco e para a
sociedade;
XXVIII Adotar os mais elevados
padrões de profissionalismo, integridade e
comportamento ético no seu cotidiano,
utilizando-se dessa conduta como elemento
básico e norteador de suas
responsabilidades funcionais;
XXIX Conhecer e difundir, inclusive por
meio das próprias atitudes, os valores e
princípios contidos neste Código;
XXX Comunicar imediatamente
quaisquer suspeitas, tentativas ou práticas
de atos ilícitos ou condutas inapropriadas
que afrontem o disposto neste Código, por
meio dos canais de denúncias apresentados
no Artigo 62.
XXXI Assegurar que informações
pessoais, inclusive médicas e sobre
benefícios, a que tenham conhecimento em
razão do cargo ou função, sejam
manuseadas com o cuidado e a reserva
necessária, devendo ficar restritas ao
conhecimento daqueles que precisem das
informações para a realização de suas
atividades no Banco.
Art. 32 São condutas vedadas nas
relações de trabalho, presenciais, virtuais ou
remotas:
I O uso do cargo ou função, de
facilidades, de amizades, de tempo, de
posição ou de influências, para obter
qualquer favorecimento, para si ou para
outrem;
II Prejudicar deliberadamente a
reputação de administradores, empregados
e colaboradores do Banco do Nordeste,
agentes públicos de órgãos e entidades
161
federais, estaduais ou municipais e de
cidadãos que deles dependam, bem como de
clientes, parceiros, fornecedores e
concorrentes;
III Ser, mesmo que em função de seu
espírito de solidariedade, conivente com
erro ou infração a este Código de Conduta
Ética e Integridade;
IV Usar de artifícios para procrastinar ou
dificultar o exercício regular de direito por
qualquer pessoa, causando-lhe dano moral
ou material;
V Deixar de utilizar os avanços técnicos
e científicos ao seu alcance ou do seu
conhecimento para cumprimento de suas
responsabilidades funcionais ou execução
de suas atividades;
VI Permitir que perseguições, simpatias,
antipatias, caprichos, paixões ou interesses
de ordem pessoal interfiram no trato com o
público ou com colegas hierarquicamente
superiores ou inferiores;
VII Pleitear, solicitar, provocar, sugerir
ou receber qualquer tipo de ajuda
financeira, gratificação, prêmio, comissão,
doação ou vantagem de qualquer espécie,
para si, familiares ou qualquer pessoa, para
o cumprimento da sua missão ou para
influenciar outra pessoa para o mesmo fim;
VIII Alterar ou deturpar o teor de
documentos que deva encaminhar para
providências;
IX Iludir ou tentar iludir qualquer pessoa
que necessite do atendimento do Banco do
Nordeste;
X Desviar empregados ou colaboradores
para atendimento a interesse particular;
XI Retirar das instalações do Banco do
Nordeste, sem estar legalmente autorizado,
qualquer documento, livro ou bem
pertencente ao Banco ou a terceiros;
XII Fazer uso de informações
privilegiadas obtidas no âmbito interno de
seu serviço, em benefício próprio, de
parentes, de amigos ou de terceiros;
 Conhecimentos Específicos
XIII Apresentar-se embriagado ou sob o
efeito de substâncias ilícitas no serviço ou
fora dele habitualmente;
XIV Cooperar com qualquer instituição
que atente contra a moral, a honestidade ou
a dignidade da pessoa humana;
XV Exercer atividade profissional aética
ou ligar o seu nome a empreendimentos de
cunho duvidoso.
Parágrafo único: É vedado ao Presidente
e aos Diretores do Banco do Nordeste
opinar publicamente a respeito:
I Da honorabilidade e do desempenho
funcional de outra autoridade pública
federal; e
II Do mérito de questão que lhe será
submetida, para decisão individual ou em
órgão colegiado.
CAPÍTULO XIII – DO
COMPORTAMENTO NAS REDES E
MÍDIAS SOCIAIS
Art. 33 O público-alvo deste Código e
todos aqueles que atuam ou prestam
serviços em nome ou para o Banco do
Nordeste deverão aplicar, no que couber, os
dispositivos contidos neste Código sempre
que se identificarem ou forem identificáveis
como vinculados a essa Instituição em redes
e mídias sociais.
Art. 34 O Banco do Nordeste respeita e
valoriza o direito à livre expressão, porém é
essencial que cada um esteja consciente de
que seu comportamento em redes e mídias
sociais, ainda que em interações de caráter
pessoal, pode comprometer a imagem, a
reputação e a integridade institucionais.
Parágrafo único: Redes e mídias sociais
devem ser utilizadas com responsabilidade,
empatia e compromisso com a ética e a
integridade institucionais.
Art. 35 Nas interações em redes e mídias
sociais, o público-alvo deste Código deve
observar as seguintes orientações:
162
I Ter a consciência de que é responsável
por tudo o que publica ou compartilha nas
redes e mídias sociais;
II A má conduta no mundo virtual se
compara e equivale àquela realizada no
mundo real e pode até ser mais grave em
razão da publicidade que pode ser
alcançada;
III Respeitar os outros usuários da rede e
suas opiniões e convicções, mesmo em caso
de discordância;
IV Ser o primeiro a tentar corrigir
eventual erro cometido nas suas interações
virtuais, estando pronto para, se for o caso,
recuar e desculpar-se;
V Entender que o fato de as redes e
mídias sociais permitirem que qualquer
pessoa publique o que pensa na Internet não
dá a ela o direito de ofender, maltratar,
ameaçar, discriminar, violar direitos
autorais, revelar informações confidenciais
ou sigilosas ou prejudicar pessoas e
instituições.
Art. 36 São práticas inadmissíveis nas
interações em redes e mídias sociais:
I Acessar imoderadamente as redes e
mídias sociais no ambiente de trabalho para
fins não relacionados às suas atribuições
institucionais;
II Criar perfis relacionados ou que façam
menção ao Banco do Nordeste ou a alguma
de suas unidades sem a expressa
autorização da Superintendência de
Marketing e Comunicação;
III Usar a identidade visual do Banco do
Nordeste e/ou de seus produtos e iniciativas
em perfis pessoais ou de grupos;
IV Falar em nome da empresa, sem a
devida designação formal;
V Ofender a honra do Banco do
Nordeste, seus administradores e demais
membros dos órgãos estatutários,
empregados, colaboradores, parceiros,
fornecedores ou concorrentes;
VI Divulgar ou tratar informações de
natureza interna, confidencial ou protegidas
 Conhecimentos Específicos
por sigilo em canais de comunicação não
homologados pelo Banco do Nordeste;
VII Obrigar quem quer seja a participar
de grupos de discussão ou de aplicativos de
mensagens instantâneas não institucionais,
uma vez que, se o canal de comunicação a
ser utilizado não é do Banco do Nordeste, a
eventual participação deve ser sempre
voluntária;
VIII Divulgar fotos, vídeos ou textos que
possam comprometer ou expor a vida
privada de administradores e demais
membros dos órgãos estatutários,
empregados, colaboradores, clientes,
parceiros ou fornecedores do Banco do
Nordeste;
IX Curtir ou compartilhar comentário,
feito por terceiro, que atente contra os
princípios e valores deste Código ou que
seja ofensivo ao Banco do Nordeste, por
poder se constituir em ato lesivo à honra e à
reputação institucional;
X Produzir e/ou divulgar informações e
notícias que deveria saber ser falsa.
CAPÍTULO XIV – DAS
RESPONSABILIDADES ADICIONAIS
DA ALTA ADMINISTRAÇÃO
Art. 37 A Alta Administração, composta
pelos membros do Conselho de
Administração, presidente e diretores,
baseada na crença de que suas ações e
decisões não apenas são exemplos para
todos os empregados e colaboradores, mas
que também ajudam a compor a imagem do
Banco do Nordeste perante o mercado e a
sociedade, deve enxergar-se e atuar como a
principal responsável pela promoção da
cultura ética e de integridade dentro da
instituição.
Art. 38 Baseados na premissa de que o
exemplo vem de cima, os membros da Alta
Administração do Banco do Nordeste
devem também:
163
I Entender e assumir que são os
principais vetores de promoção da cultura
ética e da integridade no Banco do
Nordeste;
II Incentivar e monitorar a promoção da
cultura ética e, em todos os momentos,
demonstrar de forma inequívoca e
contundente, por meio de suas ações e
decisões, o compromisso com a ética e a
integridade e a não tolerância à má conduta;
III Adotar postura ética exemplar no
relacionamento com empregados e
colaboradores, com terceiros, com
autoridades públicas e com clientes,
usuários, fornecedores e parceiros da
instituição e solicitar que todos os
empregados e colaboradores da instituição
também o façam, procurando garantir que a
promoção dos mais altos padrões de ética e
de integridade seja uma preocupação
constante dentro da instituição;
IV Patrocinar o Plano de Trabalho Anual
da Comissão de Ética, bem como o
Programa de Integridade perante os
públicos interno e externo, destacando
recursos humanos, financeiros e materiais
suficientes para o desenvolvimento e
execução de ambos e solicitando o
comprometimento efetivo de todos os
empregados, colaboradores e partes
interessadas, para o fortalecimento de um
ambiente ético e íntegro no Banco do
Nordeste;
V Participar ou manifestar, de forma
sistemática, apoio em todas as fases de
desenvolvimento e execução do Plano de
Trabalho Anual da Comissão de Ética e do
Programa de Integridade do Banco do
Nordeste, tomando para si a
responsabilidade de também fomentar a
cultura ética, as políticas corporativas de
integridade e o respeito às leis dentro e fora
da instituição;
VI Promover o engajamento dos gestores
do Banco do Nordeste na criação de uma
cultura institucional de ética e integridade,
 Conhecimentos Específicos
criando mecanismos para encorajar,
reforçar e disseminar esse
comprometimento em todos os níveis da
hierarquia organizacional;
VII Procurar garantir que o Banco do
Nordeste seja tão transparente quanto
possível sobre todas as decisões, ações,
planos, projetos, iniciativas, orçamentos,
despesas e resultados, fornecendo às partes
interessadas e à sociedade em geral
informações que permitam sua colaboração
no desenvolvimento, acompanhamento e
avaliação das atividades institucionais,
como forma de demonstrar sua atuação
sempre em conformidade com o interesse
público;
VIII Acompanhar, de maneira
sistemática, o desempenho do Banco do
Nordeste nas áreas de ética e de integridade,
bem como garantir a atualização constante
das políticas, programas e instrumentos
corporativos frente a novos cenários, de
forma a reforçar a resiliência da instituição
a atos de improbidade, corrupção, fraude,
nepotismo, conflito de interesses e outros
que violem a ética e a integridade e,
consequentemente, comprometam o Banco do Nordeste; II Assumir postura de
desempenho da missão institucional;
IX Promover e incentivar a manutenção
dos mais altos níveis de ética e de
integridade na Instituição e o
desenvolvimento de uma cultura
organizacional baseada em elevados
padrões de conduta;
X Estimular o contínuo aprimoramento
dos sistemas de gestão da ética e da
integridade do Banco do Nordeste e o
trabalho conjunto e coordenado dos
respectivos componentes, favorecendo as
tomadas de decisão baseadas em critérios
técnicos e não com base em interesses
particulares, minimizando os riscos de
corrupção, fraude, nepotismo e situações de
conflito de interesses e aumentando, assim,
a qualidade dos serviços prestados pela
Instituição;
164
XI Promover eventos de treinamento e
capacitação para administradores e demais
membros dos órgãos estatutários,
empregados e colaboradores.
CAPÍTULO XV – DAS
RESPONSABILIDADES ADICIONAIS
DOS GESTORES
Art. 39 Os gestores devem atuar de
forma a que suas condutas estejam sempre
em conformidade com os padrões éticos e
de integridade exigidos por este Código,
exercendo a liderança pelo exemplo e pelo
compromisso contínuo de acompanhar,
avaliar e cobrar das suas equipes a adesão
permanente aos princípios e valores do
Banco do Nordeste, orientando empregados
e colaboradores para a apropriada condução
de suas atividades.
Art. 40 Também é dever dos gestores:
I Cumprir e fazer cumprir as leis, os
normativos internos, as políticas
corporativas, o Código de Conduta Ética e
Integridade e as Normas de Conduta do
responsabilidade pelo todo, acompanhando
e adotando medidas que inibam
irregularidades e violações ao disposto
neste Código, em especial, atos de
corrupção, fraude, nepotismo, conflito de
interesses e todas as formas de assédio;
III Controlar o acesso e o uso das
informações e sistemas corporativos pela
equipe subordinada;
IV Abster-se de utilizar, para fins
particulares, bens ou serviços corporativos;
V Abster-se de manter, sob sua
subordinação hierárquica direta, cônjuge,
companheiro(a) ou parente em linha reta ou
colateral, por consanguinidade ou
afinidade, até o 3º grau;
VI Não apenas buscar continuamente o
autodesenvolvimento nos temas de ética e
integridade, mas também estimular e apoiar
 Conhecimentos Específicos
treinamentos, capacitações e o
desenvolvimento de suas equipes nesses
temas;
VII Procurar certificar-se da
autenticidade, fidedignidade, clareza e
objetividade das informações prestadas pela
equipe subordinada;
VIII Difundir a cultura do cuidado e do
zelo com o patrimônio, com os recursos
postos à disposição da equipe e com a
imagem do Banco do Nordeste.
IX Evitar demandar tarefas ou realizar
cobranças relacionadas ao trabalho fora do
horário de expediente de subordinados, nos
fins de semana, feriados e férias.
CAPÍTULO XVI – DO CONFLITO DE
INTERESSES
Art. 41 Toda e qualquer situação que
possa criar, ou sugerir conflitos, reais ou
potenciais, entre interesses públicos, em
especial os do Banco do Nordeste, e
interesses privados, que possam
comprometer o bem comum ou influenciar,
de maneira imprópria, o desempenho da
função pública da Instituição, deve ser
prevenida, coibida e reportada.
Parágrafo único: O conflito de interesses
é real quando a situação geradora já se
consumou e é potencial quando interesses
particulares podem gerar conflito de
interesses em situação futura.
Art. 42 São exemplos de situações que
geram ou sugerem conflito de interesses e
que devem ser evitadas:
I Divulgar ou fazer uso de informação
privilegiada, em proveito próprio ou de
terceiros, obtida em razão das atividades
exercidas;
II Exercer atividade que implique a
prestação de serviços ou a manutenção de
relação de negócio com pessoa física ou
jurídica que tenha interesse em decisão de
administrador ou empregado ou do
165
colegiado dos quais estes participem no
Banco do Nordeste;
III Exercer, direta ou indiretamente,
atividade que em razão da sua natureza seja
incompatível com as atribuições do cargo,
função ou emprego, considerando-se como
tal, inclusive, a atividade desenvolvida em
áreas ou matérias correlatas;
IV Atuar, ainda que informalmente,
como procurador, consultor, assessor ou
intermediário de interesses privados junto
ao Banco do Nordeste;
V Praticar ato em benefício de interesse
de pessoa jurídica de que participe
administrador outro membro de órgão
estatutário, empregado ou colaborador, seu
cônjuge, companheiro ou parentes,
consanguíneos ou afins, em linha reta ou
colateral, até o terceiro grau, e que possa ser
por ele beneficiada ou influir em seus atos
de gestão;
VI Receber presente de quem tenha
interesse em decisão de administrador, de
membro de órgão estatutário ou de
empregado ou ainda de colegiado do qual
estes participem fora dos limites e
condições estabelecidos no Capítulo XVII.
§1º A ocorrência de conflito de
interesses independe da existência de lesão
ao patrimônio público, bem como do
recebimento de qualquer benefício ou
ganho, financeiro ou não.
§2º O empregado que tenha dúvidas
quanto a uma eventual situação concreta,
que lhe diga respeito e que possa configurar
conflito de interesses, deverá realizar
consulta ao Sistema Eletrônico de
Prevenção de Conflito de Interesses (SeCI),
do Ministério da Transparência e
Controladoria-Geral da União (CGU).
§3º Situação ou circunstância de conflito
de interesses deverá ser comunicada por
meio dos canais de denúncias apresentados
no Artigo 62.
§4º Ao Presidente e aos Diretores do
Banco do Nordeste é permitido o exercício
 Conhecimentos Específicos
não remunerado de encargo de mandatário,
desde que não implique a prática de atos de
comércio ou quaisquer outros
incompatíveis com o exercício do seu cargo
ou função, nos termos da lei, e desde que
previamente autorizado ou determinado
pelo Conselho de Administração.
Art. 43 O exercício de atividades
extrabanco é permitido ao empregado,
desde que não exista conflito de interesses e
que seja observado o disposto neste Código
e nos demais normativos que tratam do
tema e, em especial, que:
I Não haja interferência em suas
atividades e responsabilidades perante o
Banco do Nordeste e seja compatível com
seu horário de trabalho;
II Não acarrete nem possa acarretar dano
à reputação ou à imagem do Banco do
Nordeste;
III Não sejam divulgadas ou utilizadas
informações privilegiadas obtidas em
função do desempenho de suas atividades
no Banco do Nordeste, observado o
disposto no inciso III do Artigo 49;
IV Não sejam utilizados os recursos
materiais e humanos postos a sua disposição
para o desempenho de suas atividades no
Banco do Nordeste.
CAPÍTULO XVII – DOS
PRESENTES, BRINDES E
HOSPITALIDADES
Art. 44 É vedado exigir, pedir, inclusive
mediante insinuação, oferecer, ou aceitar
qualquer tipo de favor, presente, comissão,
ajuda financeira, vantagem, contribuição,
cortesia, compensação, doação,
recompensa, gratificação, prêmio ou
convites pessoais para viagens,
hospedagens e entretenimento para si, para
familiares ou para terceiros, para o
cumprimento da sua missão ou para
166
influenciar outro agente público para o
mesmo fim.
§1º Podem ser aceitos ou oferecidos
brindes que:
I Sejam distribuídos de forma
generalizada a título de propaganda,
promoção institucional, divulgação habitual
ou por ocasião de eventos especiais ou datas
comemorativas de caráter histórico ou
cultural e que possuam valor unitário menor
do que um por cento do teto remuneratório
previsto no inciso XI do caput do art. 37 da
Constituição;
II Não possuam valor comercial.
§2º Independentemente das hipóteses
previstas no § 1º, não pode ser aceito brinde
distribuído por uma mesma pessoa, empresa
ou entidade a intervalos menores do que
doze meses.
§3º Se o valor do brinde ultrapassar o
valor mencionado o inciso I do §1º acima,
será ele tratado como presente, aplicando-
se-lhe, em caso de impossibilidade de
recusa ou de devolução imediatas, uma das
seguintes providências:
I Tratando-se de bem de valor histórico,
cultural ou artístico, destiná-lo ao acervo do
Banco do Nordeste para que este lhe dê o
destino adequado;
II Promover a sua doação a entidade de
caráter assistencial ou filantrópico
reconhecida como de utilidade pública,
desde que, tratando-se de bem não
perecível, se comprometa a aplicar o bem
ou o produto da sua alienação em suas
atividades-fim; ou
III Determinar a incorporação ao
patrimônio do Banco do Nordeste.
§4º Somente é permitido receber valor
monetário, presente ou brinde acima do
limite estabelecido nas seguintes situações:
I Quando procedentes de programas ou
iniciativas de reconhecimento interno do
Banco do Nordeste.
II Quando oriundos de campanhas
promocionais da CAPEF ou da CAMED
 Conhecimentos Específicos
destinadas aos participantes e beneficiários
respectivamente.
III Quando se configurarem como
prêmio concedido em razão de concurso de
acesso público a trabalho de natureza
acadêmica, científica, tecnológica ou
cultural.
IV Em razão de laços de amizade ou
coleguismo entre empregados ou
colaboradores por ocasião de datas
comemorativas ou de confraternização, a
exemplo de aniversários, despedidas e
movimentações de pessoal, desde que a
oferta não seja atrelada à intenção de obter
ganhos indevidos ou de recompensar
alguém pelo cumprimento de uma
obrigação inerente ao cargo ou função
ocupada, nem caracterize troca de favores
ou benefícios.
V Quando ofertados por autoridades
estrangeiras, nos casos protocolares em que
houver reciprocidade ou em razão do
exercício de funções diplomáticas.
Art. 45 Na participação, por interesse
institucional, em congressos, seminários e
eventos similares, a cobertura dos custos
caberá ao Banco do Nordeste, sendo vedado
o recebimento de qualquer hospitalidade ou
remuneração oferecida por terceiros.
Parágrafo único: Poderão ser custeados
inscrição, passagem, hospedagem e
traslados, pela organização do evento,
desde que não se trate de benefício
exclusivo ao Banco do Nordeste ou nos
casos em que essas despesas forem providas
por governo estrangeiro e suas instituições,
por organismos internacionais ou
instituições acadêmicas, científicas ou
culturais, que não tenham interesse em
decisão ou atos dos participantes do Banco
do Nordeste ou de colegiados dos quais
estes participem.
CAPÍTULO XVIII – DOS BENS E
RECURSOS DO BANCO DO
NORDESTE
167
Art. 46 O patrimônio, as instalações e os
recursos materiais, técnicos e financeiros do
Banco do Nordeste devem ser utilizados de
forma legal, zelosa, sustentável e
primordialmente para o cumprimento das
atribuições que atendam aos propósitos
institucionais, bem como protegidos de
danos, manuseio inadequado, perdas ou
extravios, evitando e combatendo toda
forma de uso indevido, abuso e desperdício.
Art. 47 É vedada a utilização da
infraestrutura, instalações, equipamentos,
redes de dados, canais de comunicação,
recursos humanos, materiais e de tecnologia
da informação (correio eletrônico, Internet,
Intranet, sistemas, aplicativos etc.) do
Banco do Nordeste para atividades ou
assuntos político-partidários, religiosos ou
de interesse comercial próprio ou de
terceiros.
CAPÍTULO XIX – DA SEGURANÇA
E TRATAMENTO DA INFORMAÇÃO
Art. 48 São compromissos do público-
alvo deste Código:
I Proteger a informação de forma a
garantir sua integridade, confidencialidade
e disponibilidade, conforme o caso;
II Preservar a segurança da informação,
abstendo-se de tratar de assuntos sigilosos,
de uso interno do Banco, em salas de
conversação, fóruns de discussão, redes e
mídias sociais, plataformas de
videoconferência e serviços de
comunicação com acesso pela internet não
autorizados pelo Banco;
III Resguardar as informações
privilegiadas, relevantes ao processo de
decisão no âmbito do Banco do Nordeste
que tenham ou possam ter repercussão
econômica ou financeira e que não sejam de
amplo conhecimento público, obtidas tanto
no exercício de suas atribuições, quanto por
 Conhecimentos Específicos
meio casual, em virtude da falta de discrição
ou cuidado de pessoas obrigadas a guardar;
IV Preservar a privacidade, proteger e
tratar com sigilo os dados pessoais e demais
informações pertinentes a clientes,
fornecedores, prestadores de serviços e
demais parceiros, obtidos em decorrência
do relacionamento empresarial, fazendo uso
apenas para fins apropriados e legalmente
permitidos;
V Abster-se de consultar o cadastro, as
contas de depósitos (à vista ou vinculadas)
e aplicações de empregados ou de
correntistas sem que seja por necessidade
do serviço, preservando o sigilo cadastral,
bancário, empresarial e profissional;
VI Prestar esclarecimentos fidedignos,
quando solicitado, nos prazos estabelecidos
em legislação.
CAPÍTULO XX – DA GESTÃO DA
ÉTICA E DA INTEGRIDADE
Art. 49 A gestão da ética no Banco do
Nordeste é conduzida pela Comissão de
Ética e por sua Secretaria Executiva, ambas
constituídas nos termos da legislação
pertinente, em especial o Decreto nº
6.029/2007 e a Resolução nº 10/2008 da
Comissão de Ética Pública da Presidência
da República (CEP).
Parágrafo único: As normas e
procedimentos que orientam os trabalhos da
Comissão de Ética estão consolidados no
seu Regimento Interno.
Art. 50 Dentre as atribuições da
Comissão de Ética do Banco do Nordeste,
destacam-se:
I Na dimensão educativa, recomendar,
acompanhar e avaliar o desenvolvimento de
ações objetivando a disseminação,
capacitação e treinamento sobre as normas
de ética, bem como a divulgação e
implementação deste Código, em parceria
com as demais unidades competentes;
168
II Apurar, mediante denúncia ou de
ofício, conduta em desacordo com as
normas éticas pertinentes, aplicando as
consequentes medidas preventivas e
punitivas, conforme disciplinado no
Capítulo XXIII;
III Atuar como instância consultiva e
orientativa em questões relacionadas a este
Código;
IV Dirimir dúvidas atinentes à
interpretação deste Código e das normas
que versem sobre questões éticas e deliberar
sobre casos omissos;
V Supervisionar a observância do
Código de Conduta da Alta Administração
Federal e comunicar à Comissão de Ética
Pública (CEP) a ocorrência de fatos que
possam configurar descumprimento de suas
normas;
VI Representar o Banco do Nordeste na
Rede de Ética do Poder Executivo Federal.
Art. 51 A representação, a denúncia ou
qualquer outra demanda deve ser
encaminhada por meio dos canais
apresentados no Artigo 62.
§1º Quando o autor da demanda não se
identificar, a Comissão de Ética poderá
acolher os fatos narrados para fins de
instauração, de ofício, de procedimento
investigatório, desde que contenha indícios
suficientes da ocorrência da infração ou, em
caso contrário, determinar o arquivamento
sumário.
§2º Compete à Comissão de Ética
analisar as ocorrências de descumprimento
deste Código no que concerne à dimensão
da ética e decidir pela abertura do respectivo
processo de apuração ou pelo
encaminhamento da demanda às áreas
internas competentes, no caso de tema ou
infração de outra natureza.
§3º A Comissão de Ética fica obrigada a
preservar o sigilo de quaisquer informações
a que tenha acesso.
 Conhecimentos Específicos
Art. 52 São princípios fundamentais no
trabalho desenvolvido pelos membros da
Comissão de Ética:
I Preservar a honra e a imagem da pessoa
investigada;
II Proteger a identidade do denunciante;
III Atuar de forma independente e
imparcial.
Art. 53 A Comissão de Ética do Banco
do Nordeste é composta por 3 (três)
membros titulares, com respectivos
suplentes, todos escolhidos entre os
empregados do quadro permanente e em
atividade no Banco.
§1º Dois membros titulares e dois
suplentes são designados pelo Presidente do
Banco do Nordeste.
§2º Um membro titular e um suplente são
escolhidos pelos empregados do Banco do
Nordeste, respectivamente o primeiro e o
segundo mais votados em eleição direta
conduzida pelo Banco e realizada a cada
três anos
§3º Compete ao Presidente do Banco do
Nordeste designar, dentre os componentes,
o presidente da Comissão.
§4º O mandato dos membros da
Comissão é de três anos, não coincidentes,
permitida apenas uma recondução.
§5ºA atuação na Comissão de Ética é
considerada prestação de relevante serviço
público e não enseja qualquer remuneração,
devendo ser registrada nos assentamentos
funcionais do empregado.
§6º Os trabalhos da Comissão de Ética
são considerados prioritários sobre as
atribuições próprias do cargo ou função dos
seus membros, quando estes não atuarem
com exclusividade na Comissão.
§7º O registro nos assentamentos
funcionais do empregado pode ocorrer
também para o Secretário-Executivo da
Comissão de Ética e para aquelas pessoas
que, a juízo de seus membros, tenham
prestado relevante serviço à Comissão.
169
§8º A infração de natureza ética
cometida por membro da Comissão de Ética
será apurada pela Comissão de Ética
Pública da Presidência da República.
Art. 54 Aos membros da Comissão de
Ética do Banco do Nordeste, titulares e
suplentes, será assegurada inamovibilidade
de lotação e função em comissão durante o
mandato e após o fim de seu mandato por
até12 (doze) meses, conforme parágrafo
único.
Parágrafo único: Caso o período do
mandato seja inferior a três anos, será
calculado tempo de asseguramento de
forma proporcional ao tempo de exercício
como membro na Comissão de Ética,
limitado ao período de 12 meses.
Art. 55 Os membros da Comissão de
Ética e de sua Secretaria Executiva terão
assistência jurídica interna durante o
mandato e por período indeterminado
posterior ao mandato, ainda que desligados
dos quadros de empregados da empresa,
acaso demandados administrativa ou
juridicamente por atos seus nesta qualidade.
Art. 56 O funcionamento da Comissão
de Ética é estabelecido em Regimento
Interno aprovado pela própria Comissão.
Art. 57 As orientações e diretrizes para
estruturação, efetivação e melhoria
contínua do Programa de Integridade são
apresentadas na Política de Integridade e
Ética do Banco do Nordeste.
Parágrafo único: O Programa de
Integridade do Banco do Nordeste consiste
no conjunto de mecanismos e
procedimentos internos de integridade,
auditoria e incentivo à denúncia de
irregularidade e na aplicação efetiva deste
Código, das normas de conduta e das
políticas e diretrizes institucionais, com o
objetivo de detectar e sanar desvios,
 Conhecimentos Específicos
fraudes, irregularidades e atos ilícitos
praticados contra a administração pública,
nacional ou estrangeira.
Art. 58 A gestão da integridade no Banco
do Nordeste ocorre de forma distribuída e
envolve coordenação e a utilização de
mecanismos e procedimentos pelas diversas
áreas da Instituição.
Parágrafo único: O Ambiente de
Controles e Internos e Compliance é a
instância colegiada responsável pela
coordenação das ações da Política de
Integridade e Ética do Banco do Nordeste,
submissão de atualizações dessa política e
do Programa de Integridade à Diretoria
Executiva, bem como de eventuais
fragilidades, oportunidades de melhoria e
ações necessárias ao aprimoramento dos
mecanismos e procedimentos de
integridade.
CAPÍTULO XXI – DAS DENÚNCIAS
Art. 59 Qualquer pessoa pode apresentar
denúncia relativa a comportamentos que
infringem o estabelecido neste Código.
§1º O Banco do Nordeste disponibiliza
canais que possibilitam o recebimento de
denúncias internas e externas relativas ao
descumprimento deste Código e das demais
normas internas e obrigacionais ou
situações com indício de ilicitude de
qualquer natureza, relacionadas às
atividades da Instituição.
§2º A Política de Proteção ao
Denunciante é parte integrante do Código
de Conduta Ética e de Integridade do Banco
do Nordeste e possui mecanismos de
proteção que impedem qualquer espécie de
retaliação a pessoa que utilize o canal de
denúncias.
Art. 60 A denúncia deverá conter:
I Identificação opcional do denunciante;
II Identificação do denunciado;
170
III Descrição detalhada dos fatos;
IV Apresentação dos elementos de prova
ou indicação de onde podem ser
encontrados.
Art. 61 Os responsáveis pelo tratamento
de denúncias comprometem-se a garantir o
anonimato do denunciante quando este
assim o desejar.
CAPÍTULO XXII – DOS CANAIS DE
DENÚNCIA
Art. 62 Os canais de denúncia do Banco
do Nordeste são:
I E-mail: comissaodeetica@bnb.gov.br
ou ouvidoria@bnb.gov.br ou
superauditoriabnbdenuncias@bnb.gov.br
ou comitedeAuditoria@bnb.gov.br;
II Telefones: Comissão de Ética (85)
3251-7693/ (85) 3251-7694 ou
Ouvidoria0800 033 3033
Para pessoas com deficiência auditiva:
0800 033 3031;
III Carta: Comissão de Ética - Av.
Doutor Silas Munguba, 5.700 – Polo de
Lazer – Passaré – Fortaleza – CE – CEP:
60.743-902;
IV Presencial, na sala da Comissão de
Ética, no endereço constante do inciso III
acima, mediante agendamento com a
Secretaria Executiva da Comissão; e
V Para denúncias de assédio sexual: (85)
99857-0268.
CAPÍTULO XXIII – DAS SANÇÕES
Art. 63 O descumprimento ao disposto
neste Código no tocante aos aspectos éticos
ocasionará a aplicação da penalidade de
Censura Ética, após o devido Processo de
Apuração Ética (PAE), assegurando-se o
contraditório e a ampla defesa, sem prejuízo
de outras providências a cargo da Comissão
de Ética do Banco do Nordeste,
cumulativamente ou não, tais como:
 Conhecimentos Específicos
I Recomendação de dispensa de função
de confiança;
II Outras medidas necessárias para evitar
ou sanar desvios éticos, lavrando, se for o
caso, o Acordo de Conduta Pessoal e
Profissional – ACPP
§1º Da aplicação da censura decorrem as
seguintes consequências, além de outras
que venham a ser criadas por normativos
internos:
I Não recebimento de promoção por
mérito no processo em curso ou
subsequente à decisão da Comissão de Ética
do Banco do Nordeste, conforme o caso;
II Comunicação à Comissão de Ética
Pública (CEP), com o nome do empregado
censurado, para registro em seu banco de
dados, para fins de consulta pelos órgãos ou
entidades da administração pública federal
em casos de nomeação para cargo em
comissão ou de alta relevância pública;
III Registro da penalidade nos
assentamentos funcionais, pelo prazo de 3
(três) anos, contados da data em que a
decisão se tornou definitiva, após o qual
deverá ser retirado, caso o empregado
censurado não tenha praticado nova
infração ética.
§2º A Comissão de Ética do Banco do
Nordeste dará publicidade das decisões que
resultar em sanção, em recomendação ou
em ACPP, de forma resumida, com omissão
dos nomes dos envolvidos, através de
ementa, no sítio eletrônico do Banco do
Nordeste na internet.
§3º A Comissão de Ética manterá banco
de dados com as sanções aplicadas nos
últimos três anos, que deverá ser consultado
para fins de nomeação para o exercício de
função em comissão.
§4º A penalidade de Censura Ética será
aplicada independentemente de outras
sanções, legais ou administrativas,
determinadas por outras áreas competentes.
Art. 64 No caso dos membros da
Comissão de Ética do Banco do Nordeste,
171
Secretaria da Comissão de Ética, da alta
administração (presidente e diretores), além
de membros do Conselho de Administração
e Fiscal, a competência para apuração e
aplicação de sanções éticas é da Comissão
de Ética Pública (CEP).
Art. 65 No caso dos colaboradores
sujeitos às normas deste código, que não
sejam empregados do Banco do Nordeste,
compete à Comissão de Ética do Banco do
Nordeste, tão somente proceder a devida
apuração dos fatos, sem aplicação de
penalidade, com o envio do resultado ao
gestor do contrato, reservando cópia ao
Presidente do Banco do Nordeste, para as
providências cabíveis, junto à empresa a
qual o colaborador pertence.
Art. 66 Pela infringência às disposições
legais, normas e regulamentos do Banco, e
após conclusão de procedimento disciplinar
pelo envolvimento na irregularidade, o
empregado, de acordo com a natureza e a
gravidade, poderá sofrer punições
disciplinares, sem prejuízo, quando for o
caso, da aplicação de responsabilização
pecuniária.
Art. 67 As punições disciplinares são:
I Repreensão: aplicada para condutas
que descumpram deveres funcionais, sem
indícios de dolo ou má-fé, de gradação leve
e que não justifique imposição de
penalidade mais grave;
II Advertência: aplicada em caso de
reincidência de conduta anteriormente
punida com repreensão ou nas hipóteses de
descumprimento de qualquer das vedações
ou deveres funcionais previstos em lei,
regulamentação ou norma interna que não
justifique imposição de penalidade mais
grave;
III Suspensão: aplicada em caso de
reincidência das faltas punidas com
advertência, nas ocorrências de gradação
 Conhecimentos Específicos
média, ou de violação das demais
proibições que não tipifiquem infração
sujeita à penalidade de rescisão contratual
por justa causa. É expressa pelo
compulsório afastamento de empregado do
exercício de suas atividades por período de
até 30 (trinta) dias;
IV Despedida por justa causa: aplicada
quando do cometimento de infração
prevista na legislação vigente como justa
causa para rescisão do contrato de trabalho.
Parágrafo único: A aplicação de punição
disciplinar não exclui a possibilidade de, a
critério do Banco, serem adotadas as
medidas judiciais cabíveis para que o
empregado repare os danos e prejuízos
causados.
CAPÍTULO XXIV – DAS DÚVIDAS
E PEDIDOS DE INFORMAÇÃO
Art. 68 Em caso de dúvida quanto à
aplicação deste Código ou sobre supostas
infrações ao seu conteúdo, consultar a
Comissão de Ética do Banco do Nordeste
por meio dos canais apresentados no Artigo
62, ou ainda, por meio dos representantes
locais da Comissão nas Superintendências
Estaduais.
CAPÍTULO XXV – DISPOSIÇÕES
FINAIS
Art. 69 Como afirmação do
compromisso do Banco do Nordeste com a
equidade de gênero, destaca-se que os
termos “empregados”, “colaboradores”,
“contratados” e outros usados na forma
gramatical do masculino ao longo deste
Código referem-se sempre a mulheres e
homens.
Art. 70 Os editais de concurso público
para seleção de empregados do Banco do
Nordeste farão expressa referência a este
172
Código de Conduta Ética e Integridade para
prévio conhecimento dos candidatos.
Art. 71 Ninguém poderá ser
responsabilizado civil, penal ou
administrativamente por dar ciência à
autoridade superior ou, quando houver
suspeita de envolvimento desta, a outra
autoridade competente para apuração de
informação concernente à prática de crimes
ou improbidade de que tenha conhecimento,
ainda que em decorrência do exercício de
cargo, emprego ou função pública.
Art. 72 A Comissão de Ética apreciará
toda e qualquer sugestão de aprimoramento
deste Código e proporá à Diretoria
Executiva e ao Conselho de Administração
do Banco do Nordeste eventuais
atualizações que julgar necessárias.
Parágrafo único: Este Código deverá ser
revisado a cada três anos.
Art. 73 Este Código encontra
fundamentos na Constituição Federal; no
Código de Ética Profissional do Servidor
Público Civil do Poder Executivo Federal,
aprovado pelo Decreto n°. 1.171, de
22/06/1994; no Código de Conduta da Alta
Administração Federal, aprovado em
21/08/2000; no Decreto n° 6.029, de
01/02/2007, que instituiu o Sistema de
Gestão da Ética do Poder Executivo
Federal; nas Resoluções n° 3 e nº 10, de
23/11/2000 e 29/09/2008, respectivamente,
da Comissão de Ética Pública (CEP); na Lei
Anticorrupção n° 12.846, de 01/08/2013; na
Lei de Conflito de Interesses n° 12.813,
16/05/2013; na Lei das estatais n°13.303, de
30/06/2016; na Lei Geral de Proteção de
Dados Pessoais (LGPD) nº 13.709, de
14/08/2018, e em outras Resoluções
correlatas à Gestão da Ética e Integridade.
 Conhecimentos Específicos

Art. 74 Este Código de Conduta Ética e 30/06/2022, no Planejamento Empresarial

Integridade entra em vigor na data de sua do Banco, em estudos técnicos e consultas a
publicação. políticas públicas relacionadas ao tema,
além de benchmarking junto a agendas de
Aprovação pelo Conselho de responsabilidade socioambiental e
Administração e publicação em climática de outras instituições financeiras.
21/03/2023. A PRSAC do Banco do Nordeste foi
aprovada em 12 de maio de 2022 pelo
Questões Conselho de Administração do Banco do
Nordeste, atendendo à Resolução do
01. De acordo com o Código de Conduta Conselho Monetário Nacional nº 4.945, de
Ética e Integridade do BNB: 15 de setembro de 2021.
A Política de Responsabilidade Social,
“A missão do Banco do Nordeste é atuar Ambiental e Climática (PRSAC) do Banco
como o banco de desenvolvimento da do Nordeste consiste no conjunto de
Região Norte e Nordeste. princípios e diretrizes de natureza social, de
( ) Certo ( ) Errado natureza ambiental e de natureza climática
a ser observado por todo o Banco na
02. Conforme o Código de conduta ética condução de seus negócios, atividades e
e integridade do Banco do Nordeste: processos, bem como na sua relação com as
“As interações com clientes e usuários partes interessadas.
são orientadas pelas diretrizes e
compromissos da Política de Ações com vistas à Efetividade da
Relacionamento com Clientes e Usuários de PRSAC
Produtos e Serviços Financeiros do Banco
do Nordeste” Para monitorar e avaliar a efetividade da
Política de Responsabilidade Social,
Alternativas Ambiental e Climática (PRSAC), são
01. Errado – Art. 5 instituídos os seguintes mecanismos:
02. Certo – Art.8
Índice de Cumprimento da PRSAC
7 Política de Responsabilidade
Conjunto de indicadores de
Socioambiental do Banco do Nordeste do responsabilidade das unidades da Direção
Brasil (disponível na página do BNB na Geral, elaborados com participação das
internet). unidades responsáveis e do Ambiente de
Planejamento.
Política de Responsabilidade Social,
Ambiental e Climática (PRSAC) Critério de Avaliação: os resultados de
cada um dos indicadores que compõem o
A Política de Responsabilidade Social, Índice de Cumprimento da PRSAC são
Ambiental e Climática (PRSAC)69 do avaliados com base em suas metas de
Banco do Nordeste foi elaborada com base realização, compondo o resultado final do
na Política de Responsabilidade Índice.
Socioambiental - PRSA vigente até

69
https://www.bnb.gov.br/sustentabilidade/politica-de- responsabilidade-social-ambiental-e-climatica

173
 Conhecimentos Específicos
Plano de Ação da PRSAC
Conjunto de ações e iniciativas a serem
implementadas pelas unidades da Direção
Geral com vistas a sanarem lacunas e / ou
incorporarem avanços corporativos para
efetivação dos princípios e diretrizes da
PRSAC.
Critério de Avaliação: a implementação
das ações e iniciativas por cada unidade
responsável é monitorada pela Governança
da PRSAC, através do Ambiente de
Políticas de Desenvolvimento Sustentável,
unidade avaliada pelo desempenho deste
instrumento.
Matriz de Responsabilidades PRSAC
Ações básicas de cumprimento da
PRSAC distribuídas pelas unidades da
DIRGE de acordo com suas respectivas
atribuições.
Critério de Avaliação: avaliação
qualitativa através do acompanhamento do
engajamento das unidades pela Governança
da PRSAC, através do Ambiente de
Políticas de Desenvolvimento Sustentável.
POLÍTICA DE RESPONSABILIDADE
SOCIAL, AMBIENTAL E
CLIMÁTICA
DO BANCO DO NORDESTE
APRESENTAÇÃO
A Política de Responsabilidade Social,
Ambiental e Climática (PRSAC) do Banco
do Nordeste consiste no conjunto de
princípios e diretrizes de natureza social,
ambiental e climática a ser observado por
todo o Banco na condução de seus negócios,
atividades e processos, bem como na sua
relação com partes interessadas (clientes e
usuários dos produtos e serviços;
comunidade interna; fornecedores e os
prestadores de serviços terceirizados
relevantes; investidores em títulos ou
valores mobiliários emitidos pelo Banco; e
174
demais pessoas impactadas pelos produtos,
serviços, atividades e processos do Banco
do Nordeste, segundo critérios
estabelecidos pelo próprio Banco).
A presente PRSAC foi elaborada em
consonância com a Resolução do Conselho
Monetário Nacional nº 4.945, de
15/09/2021, que dispõe sobre a Política de
Responsabilidade Social, Ambiental e
Climática (PRSAC) e sobre as ações com
vistas à sua efetividade a serem
estabelecidas pelas instituições financeiras
e demais instituições autorizadas a
funcionar pelo Banco Central do Brasil.
1 PRINCÍPIOS
São princípios de Responsabilidade
Social, Ambiental e Climática do Banco do
Nordeste:
1.1 Promoção do desenvolvimento de
sua área de atuação em bases social,
ambiental e climática sustentáveis;
1.2 Promoção de inovação social e
tecnológica para o semiárido brasileiro;
1.3 Respeito e promoção da diversidade,
equidade e inclusão em seus negócios,
atividades e processos e na relação com as
partes interessadas;
1.4 Gestão da operação empresarial de
forma ecoeficiente e socioambientalmente
responsável;
1.5 Atuação pautada na ética, integridade
e transparência em seus negócios,
atividades e processos de trabalho e na
relação com as partes interessadas;
1.6 Apoio à transição para uma
economia de baixo carbono e contribuição à
mitigação de impactos associados à
mudança climática;
1.7 Alinhamento às normas legais, às
políticas públicas e aos principais tratados,
acordos, pactos e convenções nacionais e
internacionais relacionadas à
responsabilidade social, ambiental e
climática dos quais o Brasil é signatário, em
 Conhecimentos Específicos
especial à Declaração Universal dos
Direitos Humanos, aos Objetivos de
Desenvolvimento Sustentável da ONU e ao
Acordo de Paris;
1.8 Contribuição de impacto positivo e
mitigação dos impactos negativos de seus
produtos, serviços, atividades e processos;
1.9 Promoção da inclusão social e da
inserção produtiva em bases social,
ambiental e climática sustentáveis;
1.10 Engajamento de partes interessadas
e incentivo à adoção de práticas social,
ambiental e climaticamente sustentáveis à
toda sua cadeia de valor.
2 DIRETRIZES
A atuação do Banco do Nordeste é
norteada pelas seguintes diretrizes:
2.1 Contribuir para o desenvolvimento
de atividades e setores da economia com
potencial de impacto positivo de natureza
social, ambiental ou climática;
2.2 Apoiar a agricultura familiar e o
agronegócio sustentável, em especial a
agroecologia, a agricultura orgânica, a
agricultura de baixo carbono, metodologias
produtivas regenerativas, a convivência
com o semiárido, o combate à
desertificação, bem como o reflorestamento
e a recuperação ambiental de áreas
degradadas;
2.3 Vedar a concessão de crédito a
atividades, empreendimentos e práticas
produtivas excluídas por norma legal e
àquelas que não condizem com os
princípios e diretrizes da Política de
Responsabilidade Social, Ambiental e
Climática (PRSAC) do Banco do Nordeste;
2.4 Considerar na análise das propostas
de financiamento as especificidades,
fragilidades e restrições legais relacionadas
a Unidades de Conservação, bem como a
terras indígenas, povos tradicionais,
territórios quilombolas e comunidades
afetadas por projetos de infraestrutura;
175
2.5 Adotar mecanismos para prevenção
ao desmatamento ilegal nos
financiamentos;
2.6 Apoiar a inclusão financeira e
produtiva de microempreendedores rurais e
urbanos, além de micro e pequenas
empresas;
2.7 Apoiar projetos para inclusão social
de indivíduos e grupos em situação de risco
e vulnerabilidade social;
2.8 Fomentar o uso de fontes renováveis
para geração de energia;
2.9 Incentivar a inovação, pesquisa e
desenvolvimento científico e tecnológico
para o desenvolvimento sustentável e
inclusivo da região, incluindo tecnologias
sociais, visando soluções que contribuam
para avanços de natureza social, ambiental
ou climática;
2.10 Observar a comprovação do
licenciamento ambiental, autorização para
desmatamento e outorga de uso de recurso
hídrico, quando couber, das atividades e
empreendimentos, de acordo com as
normas e critérios estabelecidos pela
legislação ambiental federal, estadual e/ou
municipal;
2.11 Incorporar critérios sociais,
ambientais e climáticos na criação, no
desenvolvimento, operação e avaliação de
programas de financiamento, produtos,
serviços, atividades e processos;
2.12 Incorporar critérios sociais,
ambientais e climáticos ao processo de
análise e concessão de financiamentos e
acompanhamento de operações de crédito,
bem como na aceitação, renovação e
execução de garantias imobiliárias;
2.13 Estimular o desenvolvimento
territorial e espacialmente distribuído;
2.14 Contribuir para a segurança hídrica
na área de atuação do Banco, em especial no
semiárido;
2.15 Estabelecer procedimentos e
medidas visando ao uso de recursos e
serviços de maneira sustentável, destinar
 Conhecimentos Específicos
corretamente os resíduos, gerenciar a
emissão de Gases de Efeito Estufa;
2.16 Respeitar os direitos trabalhistas, a
liberdade de associação e de negociação
coletiva na relação com a comunidade
interna;
2.17 Promover a valorização da
diversidade, equidade e inclusão e propiciar
um ambiente de trabalho plural, inclusivo,
saudável, seguro e sem discriminação de
qualquer natureza;
2.18 Proporcionar o desenvolvimento
pessoal e profissional dos empregados
promovendo a equidade de oportunidades, a
transparência nos processos de seleção,
promoção e avaliação e nas políticas de
remuneração e plano de carreira dos
empregados;
2.19 Desenvolver ações que promovam a
adoção de boas práticas de educação
financeira para clientes e comunidade
interna;
2.20 Atuar em consonância com a
Política de Relacionamento com Clientes e
Usuários de Produtos e Serviços
Financeiros e Política de Privacidade;
2.21 Buscar a integração do Banco a
pactos, acordos e compromissos nacionais e
internacionais, de natureza social,
ambiental ou climática;
2.22 Atuar no relacionamento com suas
partes interessadas de acordo com a Política
de Integridade e Ética, a Política de
Prevenção e Combate à Lavagem de
Dinheiro e o Código de Conduta Ética e
Integridade do Banco do Nordeste;
2.23 Proporcionar acessibilidade física e
digital aos clientes e demais usuários;
2.24 Manter e promover canais de
comunicação de fácil acesso com todos os
públicos de interesse;
2.25 Instituir mecanismos de divulgação
de informações acerca de seu desempenho
em termos de contribuição social, ambiental
e climática para o desenvolvimento de sua
área de atuação;
176
2.26 Prover, à comunidade interna,
competências necessárias para a efetivação
desta Política;
2.27 Atentar para que a estrutura
remuneratória e de campanha de vendas de
produtos e serviços não incentivem
comportamentos incompatíveis com esta
Política;
2.28 Induzir a adoção de melhores
práticas sociais, ambientais e climáticas
para fornecedores de produtos e serviços;
2.29 Contemplar, em todos os
instrumentos de crédito, termos de parceria,
acordos, convênios e contratos celebrados
pelo Banco, exigências relacionadas ao
combate à discriminação de qualquer
natureza, ao trabalho infantil, ao trabalho
adolescente (salvo na condição de
aprendiz), ao trabalho em condição análoga
à de escravo, ao assédio moral e sexual, ao
proveito criminoso da prostituição e a danos
ao meio ambiente;
2.30 Incentivar parcerias com partes
interessadas, reforçando o reconhecimento
dos compromissos de natureza social,
ambiental e climática do Banco;
2.31 Incentivar a produção e difusão
cultural, inclusive nos estados e municípios
nos quais não há Centros Culturais Banco
do Nordeste;
2.32 Incorporar as temáticas social,
ambiental e climática nos instrumentos de
planejamento estratégico do Banco;
2.33 Alinhar as ações de comunicação
com os princípios e diretrizes desta Política.
3 PAPÉIS E RESPONSABILIDADES
Todas as unidades organizacionais
relacionadas com a PRSAC devem
conhecer, aplicar e adotar as rotinas e
procedimentos operacionais necessários
para sua efetivação.
 Conhecimentos Específicos
4 GOVERNANÇA
Compõem a Governança da Política de
Responsabilidade Social, Ambiental e
Climática do Banco do Nordeste:
4.1 A Diretoria de Planejamento, com as
seguintes competências:
• Prestação de subsídios e participação
no processo de tomada de decisões
relacionadas ao estabelecimento e à revisão
da PRSAC, auxiliando o Conselho de
Administração;
• Implementação de ações com vistas à
efetividade da PRSAC;
• Monitoramento e avaliação das ações
implementadas;
• Aperfeiçoamento das ações
implementadas quando identificadas
eventuais deficiências;
• Divulgação adequada e fidedigna de
informações constantes da seção
“Divulgação” deste normativo.
4.2 O Comitê de Sustentabilidade,
Riscos e de Capital, com as seguintes
competências:
• Propor recomendações ao Conselho de
Administração sobre o estabelecimento e a
revisão da PRSAC;
• Avaliar o grau de aderência das ações
implementadas à PRSAC e, quando
necessário, propor recomendações de
aperfeiçoamento;
• Manter registro das recomendações
relativas aos dois itens imediatamente
anteriores.
4.3 O Conselho de Administração, com
as seguintes competências:
• Aprovar e revisar a PRSAC, com o
auxílio da Diretoria de Planejamento e do
Comitê de Sustentabilidade, Riscos e de
Capital;
• Assegurar a aderência do Banco do
Nordeste à PRSAC e às ações com vistas à
sua efetividade;
• Assegurar a compatibilidade e a
integração da PRSAC às demais políticas
177
estabelecidas pela instituição, incluindo
políticas de crédito, de gestão de recursos
humanos, de gerenciamento de riscos, de
gerenciamento de capital e de
conformidade;
• Assegurar a correção tempestiva de
deficiências relacionadas à PRSAC;
• Estabelecer a organização e as
atribuições do comitê responsável pela
PRSAC no Banco do Nordeste;
• Assegurar que a estrutura
remuneratória do Banco não incentive
comportamentos incompatíveis com a
PRSAC;
• Promover a disseminação interna da
PRSAC e das ações com vistas à sua
efetividade.
4.4 A Diretoria Executiva com a seguinte
competência:
• Conduzir suas atividades em
conformidade com a PRSAC e com as
ações implementadas com vistas à sua
efetividade.
4.5 Os processos relativos ao
estabelecimento da PRSAC e à
implementação de ações com vistas à sua
efetividade devem ser avaliados
periodicamente pela Auditoria Interna.
5 DIVULGAÇÃO
O Banco divulgará ao público externo,
em local único e de fácil identificação em
seu sítio na internet, as seguintes
informações:
• A PRSAC;
• As ações implementadas com vistas à
efetividade da PRSAC, bem como os
critérios para a sua avaliação;
• A relação dos setores econômicos
sujeitos a restrições nos negócios realizados
em decorrência de aspectos de natureza
social, de natureza ambiental ou de natureza
climática, quando existentes;
• A relação de produtos e serviços
oferecidos que contribuam positivamente
em aspectos de natureza social, de natureza
 Conhecimentos Específicos
ambiental ou de natureza climática, quando
existentes;
•A relação de pactos, acordos ou
compromissos nacionais ou internacionais
de natureza social, de natureza ambiental ou
de natureza climática, dos quais o Banco
seja participante, quando existentes;
• Os mecanismos utilizados para
promover a participação de partes
interessadas no processo de
estabelecimento e de revisões da PRSAC;
• Facultativamente, a avaliação das ações
quanto à sua contribuição para a efetividade
da PRSAC.
6 ATUALIZAÇÃO
A revisão da PRSAC deve ser feita no
mínimo a cada três anos ou quando da
ocorrência de mudança regulatória ou
eventos considerados relevantes pelo
Banco, incluindo:
• Oferta de novos produtos ou serviços
relevantes;
• Modificações relevantes nos produtos,
nos serviços, nas atividades ou nos
processos do Banco;
• Mudanças significativas no modelo de
negócios do Banco;
• Reorganizações societárias
significativas;
•Mudanças políticas, legais,
regulamentares, tecnológicas, ou de
mercado, incluindo alterações significativas
nas preferências de consumo que impactem
de forma relevante os negócios da
instituição, tanto positiva quanto
negativamente;
• Alterações relevantes em relação à
dimensão e à relevância da exposição ao
risco social, ao risco ambiental e ao risco
climático, de que tratam a Resolução CMN
nº 4.557/2021.
178
7 AÇÕES COM VISTAS À
EFETIVIDADE DA PRSAC
Para monitorar e avaliar a efetividade da
Política de Responsabilidade Social,
Ambiental e Climática
(PRSAC) foram instituídos os seguintes
mecanismos:
• Índice de Cumprimento da PRSAC -
conjunto de indicadores de
responsabilidade das unidades da Direção
Geral, elaborados com participação das
unidades responsáveis e do Ambiente de
Planejamento, devendo compor o Programa
de Ação do Banco;
• Plano de Ação da PRSAC - conjunto
de ações e iniciativas a serem
implementadas pelas unidades da Direção
Geral com vistas a sanarem lacunas e / ou
incorporarem avanços corporativos para
efetivação dos princípios e diretrizes da
PRSAC;
• Matriz de Responsabilidades PRSAC
- as ações básicas de cumprimento da
PRSAC distribuídas pelas unidades da
DIRGE de acordo com suas respectivas
atribuições.
8 CANAIS DE COMUNICAÇÃO
Dúvidas e sugestões relacionadas a esta
Política e sua aplicação, devem ser
encaminhadas ao endereço eletrônico:
relacionamento@bnb.gov.br.
Informações públicas acerca dessa
Política estão disponíveis no link:
https://www.bnb.gov.br/sustentabilidade/p
olitica-de-responsabilidade-social-
ambiental-e-climatica
9 RESPONSÁVEIS PELO
DOCUMENTO
Elaboração: Célula de Estratégias de
Sustentabilidade – Ambiente de Políticas de
Desenvolvimento Sustentável –
 Conhecimentos Específicos

Superintendência de Políticas de O documento instigou instituições

Desenvolvimento Sustentável. financeiras a participar de uma iniciativa
para integrar mercado financeiro e
Aprovação: Conselho de Administração crescimento sustentável.
Diretoria responsável: Diretoria de Daí em diante, tanto a sociedade quanto
Planejamento o mundo dos investimentos vêm exigindo
Data de publicação: 25/01/2024 das empresas ações concretas e
fundamentadas em dados que envolvam
8 Estratégia ASG (Ambiental, Social e proteção do meio ambiente, promoção da
Governança): Estratégia de cidadania e gestão transparente.
sustentabilidade do Banco do Nordeste do ASG (Ambiental, Social e
Brasil (disponível na página do BNB na 71
Governança) representam os estudos dos
internet) impactos da atividade das empresas sobre o
entorno em que estão inseridas (dando
ASG – Ambiental, Social e ênfase ao aspecto ambiental, social e de
Governança governança.) e buscam entender como estes
impactos afetam uma tese de investimento
Os consumidores passaram a cobrar em determinada empresa ou projeto.
condutas mais responsáveis e igualitárias Uma análise ASG busca incorporar os 3
das marcas e empresas. A sociedade agora critérios (ambiental, social e de governança)
demanda uma consciência maior dos nos modelos de investimentos dos
empreendedores em relação aos impactos investidores e dos credores no momento da
no meio ambiente. A necessidade de maior definição de determinado investimento,
democratização de acesso, além da inserção buscando-se entender como estas questões
da diversidade de gênero no mundo irão impactar os ativos e as demonstrações
corporativo ser pauta fundamental. financeiras de determinada empresa ou
Com o mercado mais engajado nesses empreendimento.
aspectos, as instituições e os investidores Assim, a ASG apresenta-se o conceito
passaram a incorporar as práticas ASG nos usado para descrever o quanto um negócio
seus planejamentos de negócio. busca meios de minimizar seus impactos ao
A sigla em português, que significa meio ambiente, se preocupando com as
Ambiental, Social e Governança pessoas e adotando boas práticas
70
Corporativa (ASG) , Environmental, administrativas.
Social and Corporate Governance (ESG),
em inglês, ganhou um peso importante na De acordo com a ASG, cabe às
estratégia de diversas empresas, de todos os empresas:
portes, ao redor do mundo. Compreender as tendências ambientais e
O conceito ASG ou ESG sociais alinhadas às expectativas das
(environmental, social and governance), pessoas. Quando se fala em meio ambiente,
como é internacionalmente conhecido, é abordada a atuação em temas como
surgiu em 2004, em um relatório do Pacto poluição do ar e da água, biodiversidade e
Global da Organização das Nações Unidas desmatamento.
(ONU) realizado em parceria com o Banco A busca social da melhora na jornada dos
Mundial. clientes e garantir mais satisfação, proteção

70
https://blog.bb.com.br/entenda-o-que-sao-as-praticas- _mais_sustentavel&utm_id=praticas_asg
71
asg/?utm_source=blog&utm_medium=artigo&utm_campaign=bb_banco https://sociedadedoinvestidor.com.br/contabilidade/esg-asg

179
 Conhecimentos Específicos

de dados e privacidade. Além disso, elas No mesmo período, o ISE B3 teve ainda
devem trabalhar para diversificar equipes, menor volatilidade: 25,62% em relação a
unir funcionários e estabelecer um 28,10% do Ibovespa.
relacionamento com a comunidade. Uma tendência que aponta para uma
Quanto à governança, as empresas valorização contínua das empresas que se
devem fazer de responsabilidade do mostram preocupadas com a agenda ASG.
conselho, as práticas de contabilidade e
divulgação, a estrutura de um comitê de Existem índices da nossa bolsa de
auditoria com plena independência dos valores, a B3, que funcionam como
auditores, a remuneração de seus executivos referência no tema, entre os quais,
e a gestão eficiente de temas como destacam-se:
corrupção e suborno.
Índice de Sustentabilidade Empresarial
Relacionado a este tema, a Anbima (ISE B3)
(Associação Brasileira das Entidades dos Como o próprio site da B3 – a nossa
Mercados Financeiro e de Capitais) bolsa de valores – ressalta, este índice tem
preparou um relatório guia sobre a como objetivo “apoiar os investidores na
implementação desta política nos mundos tomada de decisão de investimento e induzir
dos investimentos. as empresas a adotarem as melhores
práticas de sustentabilidade, uma vez que as
Abaixo podemos encontrar um trecho práticas ASG contribuem para a perenidade
onde é destacado as principais questões dos negócios.”
dentro de cada fator ASG: Fazem parte do índice 39 companhias
(carteira 2021) listadas na Bolsa, analisadas
sob os aspectos de sustentabilidade
corporativa.

Índice de Ações com Governança

Corporativa Diferenciada (IGC B3)
Os fundos baseados nos pilares da ASG Neste índice, considera-se o grau de
são hoje referência no mercado de profissionalismo que uma empresa
investimentos e ações. empenha em sua gestão.
O atual contexto acelerou ainda mais a Em resumo, a governança corporativa.
procura de grandes investidores
institucionais por participações nessas Índice Carbono Eficiente – ICO2 B3
empresas. Este índice foi criado em 2010, e seu
De acordo com a própria B3, a Bolsa de principal objetivo é “ser um instrumento
Valores do Brasil, o Índice de indutor das discussões sobre mudança do
Sustentabilidade Empresarial (ISE B3) clima no Brasil.”
apresentou, desde a sua criação em 2005,
rentabilidade de +294,73% contra Estratégia ASG – Banco do Nordeste
+245,06% do Ibovespa – base de do Brasil
fechamento em 25/11/2020).
A estratégia de sustentabilidade do
Banco do Nordeste72 está ancorada no

72
https://www.bnb.gov.br/sustentabilidade/estrategia-asg

180
 Conhecimentos Específicos
conceito de ASG, sigla para "Ambiental,
Social e Governança", que corresponde ao
conjunto de dimensões e indicadores
utilizados para avaliação de desempenho de
uma organização, em complemento aos
aspectos econômico-financeiros.
A Estratégia ASG se baseia em dois
eixos de atuação:
- Apoiar a sustentabilidade social e
ambiental e a transição para uma economia
de baixo carbono;
- Operar empresarialmente de forma
ecoeficiente e socialmente responsável.
Os Objetivos de Desenvolvimento
Sustentável (ODS) associados à Estratégia
ASG do Banco do Nordeste são:
- Erradicação da Pobreza;
- Fome Zero e Agricultura Sustentável;
- Igualdade de Gênero;
- Água Potável e Saneamento; 7 Energia
Limpa e Acessível;
- Trabalho Decente e Crescimento
Econômico;
- Indústria, Inovação e Infraestrutura;
- Redução das Desigualdades;
- Ação Contra a Mudança Global do
Clima;
- Paz, Justiça e Instituições Eficazes.
Linhas de Ação
Para monitorar o alcance dos objetivos
foi definido um conjunto de indicadores
associados às seguintes Linhas de Ação da
estratégia de sustentabilidade:
Crédito de impacto positivo
Apoiar setores da economia que
contribuam positivamente em aspectos de
natureza social, ambiental e climática.
Inclusão social e inserção produtiva
Apoiar a inclusão financeira e produtiva
bem como contribuir para a inclusão social
de pessoas em situação de vulnerabilidade
social.
181
Geração de energia por fontes
renováveis
Fomentar o uso de fontes renováveis
para geração de energia elétrica, em
especial energia solar e eólica.
Agricultura familiar e agronegócio
sustentável
Financiar a agricultura familiar e
agropecuária sustentável.
Ecoeficiência e responsabilidade social
e ambiental
Adotar uso racional e sustentável dos
recursos.
Desenvolvimento territorial e
espacialmente distribuído
Financiar atividades produtivas e
investimentos para redução de
desigualdades inter-regionais.
Tecnologia, inovação e pesquisa
Incentivar a inovação, pesquisa e o
desenvolvimento científico e tecnológico.
Gestão socialmente responsável
Proporcionar o desenvolvimento pessoal
e profissional dos funcionários, promover
ambiente de trabalho saudável e inclusivo.
Governança, integridade e
transparência
Operar com base em princípios éticos,
legais, de integridade e de transparência.
Acesso à água e ao saneamento
Financiar o acesso à água e ao
saneamento.
Governança, integridade e
transparência
Operar com base em princípios éticos,
legais, de integridade e de transparência.
 Conhecimentos Específicos
Operacionalização da Estratégia ASG
- Definição e aplicação de referenciais
externos de avaliação de desempenho
corporativo sob os aspectos ASG.
- Definição e monitoramento de
indicadores relativos às linhas de ação.
- Elaboração e divulgação de relatórios
corporativos sobre a temática ASG.
Governança
Integram a Governança desta estratégia,
instâncias às quais serão encaminhados os
relatórios de desempenho dos indicadores e
avaliações externas:
Questões
01. (Prefeitura de Itapiranga/SC -
Professor de Ciências - AMEOSC/2022).
As questões ambientais referentes à
atividade econômica têm então ocupado
espaço crescente de investimento,
tornando-se um fator diferenciador de
competitividade das empresas. A adoção de
sistemas de gestão ambiental integrados ao
negócio tem se constituído em objeto de
preocupação por parte das empresas
industriais, tornando-se, portanto,
182
necessário e urgente, um posicionamento
frente às exigências de mudança, em termos
de gestão ambiental. A redução do impacto
ambiental tornou-se uma exigência para as
empresas que desejam continuar atuando no
mercado, tanto nacional quanto
internacional. 3 A situação mundial é
alarmante: cerca de 100.000 substâncias
químicas simples ou compostas têm uso
comercial em todo o mundo, sendo que a
cada ano até 2.000 novas substâncias são
colocadas no mercado, alimentando uma
produção anual de cerca de 400 milhões de
toneladas.
O texto anterior escrito por Borelli E em
2011 apesar de já ter mais de uma década
ainda insere um tema muito relevante e
atual, que ainda se perpetua ao longo dos
anos. Atualmente, está em alta no meio
corporativo o tema ESG que é uma sigla em
inglês que significa environmental, social
and governance ou ambiental, social e
governança e que corresponde às práticas
adotadas por uma organização.
Dessa forma, abaixo estão os três pilares
do ESG, analise:
I. Refere-se às práticas corporativas
voltadas ao meio ambiente, por exemplo,
debate sobre aquecimento global,
diminuição da emissão de carbono,
poluição do ar e da água, desmatamento,
gestão de resíduos, entre outros.
II. Está relacionado à responsabilidade
social e ao impacto da empresa em prol da
comunidade como respeito aos direitos
humanos e às leis trabalhistas, diversidade
da equipe, segurança no trabalho, proteção
de dados e privacidade, envolvimento com
a comunidade, investimento social privado,
entre outros.
III. Está ligado às políticas de
administração da empresa como a conduta
corporativa, composição do conselho,
práticas anticorrupção, existência de um
canal de denúncias, auditorias, entre outros.
 Conhecimentos Específicos

Após análise, marque a opção que os Para operar serviços bancários, assim
correlaciona corretamente: como os bancos tradicionais, é necessária
A I.Social, II.Social, III.Ambiental. autorização do BACEN. Eles sofrem
B - I.Governança, II.Ambiental, regulamentação e prestam contas, assim
III.Social. como os bancos tradicionais.
C I.Ambiental, II.Governança, Cada dia mais comum e difundido entre
III.Social. os brasileiros, os bancos digitais online são
D - I.Ambiental, II.Social, instituições financeiras que executam suas
III.Governança. atividades de forma 100% online. Ou seja,
praticamente tudo que o cliente precisa é
Alternativas feito por um celular com acesso à internet74.
01. D Dentre esses serviços online estão:
- Abertura da conta em banco
9 Atualidades do mercado financeiro. 9.1
- Tomada de crédito
Os bancos na Era Digital: Atualidade, - Solicitação de cartão de crédito
tendências e desafios - Pagamento de contas
- Pagamento de boletos
- Atendimento ao cliente
Os bancos da Era Digital
- Envio e recebimento de transferências,
entre outros.
A expansão virtual dos processos
Com todas essas atividades sendo
financeiros é crescente em todo mundo,
executadas de forma online, essas
inclusive no Brasil. O surgimento das
instituições financeiras deixam de ter a
fintechs e os bancos tradicionais buscando
necessidade de espaços dedicados a atender
maior adaptação e competitividade, estão
seus clientes. Sendo assim, toda estrutura
trazendo benefícios aos clientes73.
física tradicional de bancos, como agências
Até pouco tempo atrás os serviços
e postos de atendimento, por exemplo,
bancários eram muito segmentados e era
deixam de existir.
difícil o acesso até mesmo aos serviços
Isso diminui bastante o custo
básicos.
operacional, que é comum em bancos
Agora os serviços bancários estão mais
tradicionais e que muitas vezes é repassado
acessíveis e é possível ter conta bancária,
ao cliente por meio de taxas bancárias.
transferências, saques e até cartão de
É exatamente por conta dessa redução de
crédito, sem anuidades e custos.
custos que os bancos digitais conseguem
oferecer serviços mais baratos ou até
Banco Digital
mesmo gratuitos aos seus clientes.
Banco digital é aquele que opera
Banco Digitalizado
completamente pela internet, desde abertura
de conta, envio de documentos,
Em um Banco Digitalizado existe a
atendimento e todos os serviços bancários.
agência física, caixas eletrônicos e
Não existem agencias físicas para as
atendentes. É diferente porque oferece
operações comuns, tudo é feito via
maior estrutura física aos clientes,
aplicativo.
entretanto, nem todas as operações são

73 Samara Gisch Ferreira. Banco Digital ou Banco Digitalizado: você 74 Equipe Cora. Banco Digital: o que é, como funciona e quais os
sabe a diferença? https://cashfree.com.br/banco-digital-banco- benefícios? https://www.cora.com.br/blog/banco-digital-o-que-e/.
digitalizado/.

183
 Conhecimentos Específicos
gratuitas, principalmente se envolverem
atendimento presencial.
O movimento de digitalização dos
bancos é uma resposta ao crescimento dos
bancos digitais e as facilidades que eles
trazem aos clientes. Os bancos tradicionais,
que já ofereciam serviços bancários apenas
de forma presencial, começaram a aderir
aos serviços digitais.
Banco digital x banco tradicional
Em resumo, a principal diferença entre
banco online e banco tradicional é a
comodidade de como tudo pode ser feito.
Essa comodidade se reflete em:
- Abertura da conta: é feita totalmente
pelo celular, sem a necessidade de ir até
uma agência.
- Tarifas de manutenção de conta: a
maioria dos serviços têm taxas mais baratas
ou até mesmo isentas.
- Aplicativos: bancos digitais costumam
ter todos seus serviços controlados via app.
- Atendimento: tudo é resolvido via chat,
chat bot ou telefone
- Educação sobre finanças: um grande
diferencial é a possibilidade de se aprender
sobre finanças diretamente no site ou app do
banco digital.
Diferença entre Banco Digital e Fintech
É bem importante entender essa
diferença, pois nem toda fintech é um banco
digital, mas todo banco digital é uma
fintech.
Para ficar mais claro, veja a definição de
fintechs.
"Trata-se da união das palavras financial
e technology, ou seja, tecnologia e inovação
aplicadas na solução de serviços financeiros
e que competem diretamente com o modelo
tradicional ainda prevalente do setor."
75 Alex Benfica. O que é dinheiro de plástico. Crédito ou Débito.
https://www.creditooudebito.com.br/o-que-e-dinheiro-de-plastico/.
184
Ou seja, fintech engloba tudo que
envolve tecnologia para o setor financeiro,
não apenas para bancos. Para ficar mais
fácil de entender, pense em fintechs que
oferecem apenas cartão de crédito, ou
empréstimos, ou até mesmo aquelas que
trabalham com investimento. Essas, em
particular, não são consideradas bancos,
mas são fintechs, pois atuam com serviços
financeiros.
Dinheiro de Plástico
O termo dinheiro de plástico é muitas
vezes utilizado em reportagens sobre
formas de pagamento e opções de crédito
em geral. Dinheiro de plástico significa
“cartão de crédito” ou “cartão de débito”
que são usados para pagar contas ao invés
do dinheiro em espécie, no papel moeda
comum75.
Dinheiro de plástico é portanto devido
aos cartões serem feitos de plástico e terem
se tornado a principal forma de pagamento
em vários tipos de estabelecimentos. Postos
de gasolina, restaurantes, supermercados e
compras pela internet lideram o grupo de
serviços e produtos em que a principal
forma de pagamento é o cartão. O motivo
para isto é a comodidade, segurança e
atrativos oferecidos pelo cartão.
Tendências
As tendências são os novos modelos de
negócios como as fintechs, que são
empresas que introduzem inovações nos
mercados financeiros por meio do uso
intenso de tecnologia, com potencial para
criar novos modelos de negócios. Atuam
por meio de plataformas online e oferecem
serviços digitais inovadores relacionados ao
setor.
 Conhecimentos Específicos

O Internet Banking, que é um canal para sair de casa, entrar em uma fila, falar com o
acessar o banco e ter informações de conta gerente e realizar uma transação.
corrente, poupança, movimentar valores ou É claro que a digitalização no setor foi
outros serviços através da internet por meio impulsionada pela crise da pandemia, mas
de um computador. ela já vinha acontecendo de maneira tímida
O Mobile banking que são serviços há alguns anos. Só para ter uma ideia, em
bancários oferecidos através de um julho de 2018, já existiam 2,88 milhões de
aplicativo do banco baixado e instalado em contas bancárias 100% digitais no Brasil,
dispositivos móveis como celulares ou segundo dados da Febraban. O mesmo
tablets por exemplo. levantamento ainda mostrava que a maior
O PIX: Meio de pagamento instantâneo parte delas foi aberta pelos celulares (1,6
gratuito e seguro criado pelo Banco Central. milhão, em 2017), o que representa um
O Open Banking, ou sistema financeiro aumento de impressionantes 171% em
aberto, é a possibilidade de clientes de relação ao ano anterior.
produtos e serviços financeiros permitirem Mesmo com esse crescimento, levar para
o compartilhamento de suas informações o mundo digital um público avesso à
entre diferentes instituições autorizadas tecnologia se tornou um dos grandes
pelo Banco Central e a movimentação de desafios das instituições que tentam se
suas contas bancárias a partir de diferentes enquadrar cada vez mais no ambiente
plataformas e não apenas pelo aplicativo ou online. De acordo com a pesquisa “O
site do banco, de forma segura, ágil e Impacto da covid-19 no cliente bancário”,
conveniente. realizada no início da pandemia pela
Todos estes assuntos eoutros demais Lightico, 82% dos entrevistados ainda
abordaremos no decorrer desta apostila estavam preocupados em ir à agência
tratando das atualidades e tendencias do bancária, 63% mais inclinados a
mercado financeiro. experimentar um aplicativo digital, 84%
esperavam que as marcas encontrassem
Desafios maneiras de maximizar a interação digital
para mantê-las seguras e 56% estavam
Saem as portas giratórias e as filas receosos com sua capacidade de pagar os
intermináveis e entra um espaço totalmente empréstimos (casa, carro;etc).
digital onde você pode transacionar seu A preocupação em ir até agência
dinheiro de onde e como quiser. Este é o acontece quando a tecnologia não oferece
cenário perfeito que almejamos há algum uma boa experiência e confiança para o
tempo e estamos diante dele. Mas ainda há cliente. Por isso, as instituições precisam
muito a se fazer para melhorar a experiência investir cada vez mais em transformar o
do consumidor nesse ambiente virtual76. ambiente digital bancário em uma
Há anos já falamos sobre as tecnologias oportunidade para que seja realizada
que possibilitam pagamento por qualquer transação segura. Os chatbots, por
aproximação, as criptomoedas, o exemplo, podem ajudar nesse processo,
blockchain e agora já estamos vivendo a solucionando dúvidas, trazendo
realidade do Pix e open banking, uma informações, propondo uma conversa com
verdadeira revolução no sistema bancário. o consumidor.
A tecnologia nos permite, hoje, não precisar Já a inteligência de dados pode entrar

76 Alessandra Montini. Digitalização dos bancos: quais são as tendências https://noomis.febraban.org.br/especialista/alessandra-

e os desafios? Noomis FebrabanTech. montini/digitalizacao-dos-bancos-quais-sao-as-tendencias-e-os-desafios.

185

para permitir uma série de recursos, como
aumentar o limite do cartão de crédito,
entender o que realmente o cliente precisa e
analisar o seu perfil. Cruzar dados e
informações e ter tudo de maneira rápida e
organizada dentro do nosso sistema
bancário burocrático nunca se tornou tão
fácil.
A segurança deve sempre ser
prioridade
A tecnologia coloca os bancos em uma
nova era e isso é um ponto positivo.
Estamos diante de instituições financeiras
modernas e com serviços muito mais
acessíveis. Mas ainda precisamos ir muito
além.
Virar a chave do banco offline para o
online requer uma investimento pesado em
ferramentas tecnológicas, principalmente
em cibersegurança. Esta deve ser uma
prioridade das instituições, já que o
ambiente online não está isento de invasões
de criminosos.
No ano passado, o auxílio emergencial,
benefício do governo federal a pessoas mais
vulneráveis diante da pandemia, bateu
recordes de fraudes. Diversos criminosos
conseguiram invadir o sistema da Caixa e
roubar o dinheiro destinado à população de
baixa renda.
Por isso, as instituições também têm
investido em inteligência artificial para
lidar com esses crimes. A tecnologia
permite o processamento e a análise de um
grande volume de dados complexos em
processos críticos, tudo isso com muita
rapidez. Desta forma, as instituições são
capazes de otimizar a identificação de
ameaças.
Segundo a Febraban, houve um aumento
de 72% em investimentos relacionados à IA
nas instituições financeiras do Brasil em
2019. Ainda de acordo com o estudo, os
investimentos feitos pelo setor bancário em
Conhecimentos Específicos
tecnologia em 2019 cresceram 48% em
relação ao ano anterior, e o orçamento total
chegou a R$ 24,6 bilhões [a mais recente
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancaria,
divulgada durante o CIAB FEBRABAN na
última semana, mostra que os gastos em
2020 do setor em tecnologia chegaram a R$
25,7 bilhões, montante 8% superior ao
registrado em 2019].
a
Questões
01. (BRB – Escriturário – IADES -
2019). Quanto às diferenças entre bancos
digitalizados e bancos digitais, assinale a
alternativa correta.
A - Um banco digital pode permitir que
o próprio cliente ajuste o respectivo limite
de transferência ou do cartão de crédito e,
por medida de segurança, demandar que tal
cliente dirija-se a um caixa eletrônico ou
agência para concluir o processo.
B - Permitir que o cliente abra a própria
conta corrente sem precisar sair de casa e
não cobrar taxa de manutenção da conta são
os únicos requisitos obrigatórios que
diferenciam um banco digital de um banco
digitalizado.
C - Para que um banco seja considerado
digital, basta que disponibilize um ambiente
de internet banking e aplicativos móveis,
mesmo que, por medida de segurança, seja
necessário instalar softwares de segurança
adicionais que possam comprometer a
experiência do cliente.
D - Demandar que o cliente se dirija a um
caixa eletrônico para desbloquear o
respectivo cartão ou senha de internet é
aceitável para bancos digitalizados, mas não
para bancos digitais.
E - Disponibilizar serviços gratuitos e
pacotes padronizados de serviços, tais como
os exigidos pela Resolução nº 3.919, art. 2º
, inciso I, do Banco Central, é o que define
um banco como digital.
186
 Conhecimentos Específicos

02. (BRB – Escriturário – IADES - consultar saldos, extratos, realizar

2019). O sistema bancário vem passando transferência, pagamentos de boletos e
por um processo acelerado de faturas, PIX, entre outros entre contas.
transformação digital. Entretanto, o nível de Essas funcionalidades podem ser acessadas
maturidade digital varia de banco para através do web browser ou no próprio
banco. A respeito desse assunto, assinale a aplicativo da instituição financeira.
Podemos considerar o Internet banking
alternativa correta.
como um aplicativo - para smartphones ou
A - Uma característica do banco digital é
computadores, onde é possível ter acesso a
a realização de processos não presenciais, uma área dentro do site do banco que você
como o envio de informações e documentos é correntista, para realizar várias transações
por meio digital e a coleta eletrônica de sem precisar ir à agência, como consulta de
assinatura para a abertura de contas. saldo, transferências,77.
B - Um banco digital é o mesmo que um Ainda, até mesmo a abertura de conta
banco digitalizado, visto que ambos pode ser feita em casa, sem precisar sair
apresentam o mesmo nível de automação para entregar os documentos
dos processos. presencialmente. Além disso, existem
C - A oferta de canais de acesso virtual várias outras facilidades, por exemplo:
representa o mais alto nível de maturidade - Transferência via TED ou DOC para
digital. qualquer banco;
- Pagar fatura do cartão de crédito;
D - O banco digitalizado dispensa o
- Licenciamento de veículos e
atendimento presencial e o fluxo físico de pagamento de multas;
documentos. - Recarga de celular;
E - Por questão de segurança, o banco - Retirar comprovantes de pagamento;
digital permite a consulta de produtos e - Aplicação em investimentos;
serviços financeiros por meio de canais - Resgate de aplicações;
eletrônicos, mas ainda não permite a - Solicitação de cheques, cartão de
contratação. crédito, empréstimos;
- Transferência internacional;
Alternativas - Pagamento instantâneo (PIX).
01. D – 02. A
Como usar o internet banking no seu dia
a dia?

9.2 Internet banking Se você ainda não usa o internet banking

e quer começar, saiba que é muito fácil e
simples. Basta ter uma senha para acessar o
cadastro online. Em muitas instituições
Internet Banking financeiras, como bancos digitais ou
fintechs, você não precisa ir até uma
O que é internet banking? agência e pode realizar transações no
próprio aplicativo.
Internet Banking nada mais é que um
Ao ter a senha e o login, basta acessar o
ambiente virtual do banco. Ou seja, é uma
site e começar a utilizar os serviços
plataforma onde é possível realizar
disponíveis! Em alguns casos, será
transações via internet.
necessário a instalação de um programa
Através dessa tecnologia é possível

77 Omie. O que é internet banking? Saiba como funciona e para que serve!
https://blog.omie.com.br/blog/o-que-e-internet-banking-saiba-como-
funciona-e-para-que-serve.

187
 Conhecimentos Específicos
específico em seu computador para que o
acesso seja autorizado, mas tudo depende
das regras do seu banco.
Quais os principais benefícios de usar o
internet banking?
Uma das principais vantagens de usar
essa ferramenta online é a possibilidade de
realizar transações, antes feitas apenas
dentro da agência ou caixa eletrônico, em
qualquer lugar que você estiver! Além
disso, existem outros benefícios. Confira
abaixo:
- Tenha mais organização financeira
Sabe aquela papelada que antigamente
precisava ser armazenada durante, no
mínimo, 5 anos? Com o internet banking,
você não precisa mais guardar todos os
comprovantes e nem imprimir extratos e
saldos. Tudo fica disponível no próprio
aplicativo a qualquer momento, ou seja,
mais facilidade no planejamento financeiro.
Isso porque, ao registrar uma única vez,
o sistema armazena e salva todas as
informações mais importantes que você
precisa guardar. Contudo se ainda quiser
guardar os comprovantes, basta salvar em
PDF e organizar em uma pasta no
computador ou no próprio celular.
- Economia de tempo
O tempo é algo que não conseguimos
recuperar e, cada vez mais, a otimização
dele precisa ser feita com cuidado. Com o
uso desse sistema, já que não é necessário
se deslocar até uma agência, alguns custos
que eram pagos anteriormente já não
existem mais, como o extrato bancário, isso
sem falar no tempo para transferência entre
diferentes bancos também diminuiu,
principalmente por conta do Pix.
- Sistema seguro e confiável
Esse é um ponto muito importante, que
ainda gera dúvidas nas pessoas sobre o
ambiente online: a segurança. Com o
internet banking todos os cuidados são os
mesmos de uma agência comum, mas
188
lembre-se de acessar sua conta apenas em
computadores confiáveis.
O que fazer para usar o internet banking
com segurança?
Para ajudar você a usar o internet
banking de forma segura e sem grandes
dores de cabeça, elencamos algumas dicas
gerais:
- Tenha cuidado ao abrir e-mails,
desconfie caso esses conteúdos tenham
links, os bancos não enviam e-mails com
links que direcionam você a outra página;
- Troque periodicamente as suas senhas
e guarde-as em algum lugar seguro e que
ninguém tenha acesso;
- Utilize a chave de segurança token, que
exige a validação através de um código
gerado pelo app;
Dicas para quem acessa o Internet
banking no computador:
- O site precisa ter o cadeado verde na
barra de pesquisa, isso mostra que é uma
conexão segura;
- Instale ou atualize o Antivírus;
- Depois que usar a internet banking, não
se esqueça de fazer o logout da conta e
fechar a janela;
- Antes de entrar no site, certifique se a
url está correta e se o mesmo possui
certificado de segurança.
Dicas para quem usa o Internet banking
no celular:
- “Esconda” o aplicativo - isso é sim uma
possibilidade, existem alguns programas
que têm essa função e não deixa que os seus
aplicativos apareçam na tela de início;
- Não grave a senha no celular - isso
facilita ainda mais o acesso dos criminosos
aos seus aplicativos e informações. A
melhor opção, se possível, é fazer o uso da
biometria;
- Ative o Pin do chip - caso o seu chip
seja roubado e colocado em outro aparelho,
será necessária uma senha para poder
utilizá-lo. Essa senha é chamada de Pin e
tem entre 4 e 6 dígitos.
 Conhecimentos Específicos

(D) São considerados canais digitais o

E o mais importante, em caso de roubo, internet banking, o mobile banking e os
avise o banco imediatamente. Assim, suas correspondentes no País.
senhas poderão ser redefinidas e os acessos (E) Internet banking e mobile banking
bloqueados até que você recupere seus são canais digitais mutuamente
dispositivos. excludentes, ou seja, o cliente tem que
informar ao banco qual canal quer usar para
Qual a diferença entre Internet Banking acessar as transações bancárias.
e Open Banking?
Alternativas
O Open Banking é basicamente um 01 – A |
sistema financeiro que tem como objetivo
oferecer mais opções ao consumidor. Com
ele, as instituições financeiras podem
compartilhar informações dos clientes — 9.3 Mobile banking
quando autorizados — para oferecer
produtos e serviços financeiros.
Já o Internet Banking, como destacamos, Mobile Banking
é a facilidade de poder realizar suas
transações bancárias sem precisar ir Mobile banking é uma solução
diretamente até uma agência. Com isso, tecnológica móvel voltada para serviços
você pode realizar tudo do seu celular ou financeiros e bancários, que são oferecidos
computador e ter mais liberdade na hora de a partir de aplicativos para dispositivos
escolher os seus serviços financeiros. móveis78.
Ambos têm como foco principal Mobile banking é então a oferta de
melhorar e otimizar a experiência do cliente serviços bancários por meio de aplicativos
com as instituições bancárias. que podem ser baixados em celulares,
tablets, relógios tecnológicos e outros
Questões
dispositivos móveis.
01. (BRB – Escriturário – IADES - Diretamente do seu dispositivo, o cliente
2019) A pesquisa Febraban de Tecnologia consegue realizar diferentes transações
Bancária 2019 revelou que, entre 2017 e financeiras, tais como consulta a saldos e a
2018, as transações realizadas por meio de extratos, transferências, pagamento de
canais digitais cresceram 16%, totalizando contas, aplicações etc.
60% das transações bancárias. A respeito do Basta uma conexão com a internet
uso dos canais digitais, assinale a pmobileara ter acesso a facilidades diversas,
alternativa correta. usando um smartphone, tablet ou mesmo
(A) O aumento das transações com um relógio inteligente (smartwatch).
movimentação financeira nos canais Pagamentos de contas, transferências de
digitais evidencia o aumento da confiança valores e realização de aplicações
do cliente na segurança do canal. financeiras são algumas das possibilidades
(B) A abertura de conta por meio de na palma da mão do usuário.
canal digital somente pode ser efetuada pelo O sistema oferece diversas
internet banking. possibilidades, além de vantagens como
(C) O mobile banking somente pode ser conforto, praticidade e segurança.
usado para transações sem movimentação Isso porque é possível realizar as
financeira. transações bancárias sem sair de casa ou do
trabalho.
78 Ticiana Amorim. Mobile Banking: entenda o que é esse conceito. Aarin.
https://blog.aarin.com.br/mobile-banking/.

189
 Conhecimentos Específicos

Em outras palavras, o mobile banking nas transações, possibilidade de melhor

permite acessar serviços importantes para segmentação e análises preditivas (Big
pessoas e empresas como se o usuário Data) para oferecer produtos e serviços cada
estivesse em uma agência bancária. vez mais personalizados e aderentes.
É por isso que diversas instituições estão Já para os clientes, pessoas físicas e
investindo na migração de seus serviços jurídicas, o mobile banking oferece a
para o mobile banking. comodidade de realizar transações
bancárias a qualquer hora e em qualquer
O mobile banking está mudando a forma lugar onde haja conexão com a internet.
com que as pessoas lidam com os bancos no Traz, portanto, ganho de tempo e também
país. Se olharmos para o pool de canais que facilita a realização de negócios em poucos
os bancos brasileiros oferecem, vemos que cliques.
as transações com movimentações
financeiras no Mobile Banking cresceram Mobile banking x Internet banking
64%, enquanto Internet Banking apresenta
leve queda de 5%. Já as operações sem Muita gente confunde o mobile banking
movimentação financeira migraram para os com o internet banking.
ATMs e para o Internet Banking , enquanto No entanto, estamos falando sobre
as agências bancárias mantêm a conceitos diferentes.
composição79. O uso do internet banking é assim
denominado quando a operação é realizada
no site ou na plataforma online do banco ou
fintech.
Já no caso do mobile banking, o seu uso
pode ser feito pelo aplicativo no celular ou
em outro dispositivo móvel.
Isso não significa que os serviços sejam
diferentes nas duas modalidades.
Inclusive, muitos deles são iguais, a
Para acrescentar ainda mais dados que exemplo de:
ilustram essa nova realidade e - Recarga de celular
contextualizá-la com o que está - Realização de pagamentos
acontecendo em todo o mundo, verifique os - Investimentos
dados de transações bancárias feitas via - Solicitação de produtos e serviços
mobile banking por ano, de acordo com a (cartões, empréstimos, financiamentos,
Pesquisa de Tecnologia Bancária da etc.)
FEBRABAN: - Efetuar transferência via Pix, DOC ou
- 2016: R$18,6 bilhões; TED.
- 2017: R$25,3 bilhões; O que muda, basicamente, é a
- 2018: R$33,1 bilhões; experiência do usuário na plataforma
- 2019: R$37 bilhões; escolhida.
- 2020: R$52,9 bilhões.
Questões
Do ponto de vista dos banqueiros, o
mobile banking traz inúmeras vantagens. 01. (BRB - Escriturário -
De redução de custos à melhoria na
IADES/2022). Segundo a Federação
experiência do cliente, passando por rapidez
Brasileira de Bancos (Febraban), 7 em cada

79 Simply. Mobile banking: Crescimento e os desafios para os bancos.

https://blog.simply.com.br/mobile-banking-crescimento-e-os-desafios-
para-os-bancos/.

190
 Conhecimentos Específicos

10 transações bancárias são feitas por meio produtos e serviços financeiros permitirem
de canais digitais. Um dos grandes o compartilhamento de suas informações
motivadores desse aumento é o Pix, que entre diferentes instituições autorizadas
teve um crescimento de 809% no número de pelo Banco Central e a movimentação de
pessoas que fizeram mais de 30 operações suas contas bancárias a partir de diferentes
com Pix no mesmo mês. Com relação aos plataformas e não apenas pelo aplicativo ou
site do banco, de forma segura, ágil e
canais digitais, assinale a alternativa
conveniente80.
correta.
Open banking é um modelo de negócios
A - O mobile banking e o internet que se baseia na adoção de ferramentas
banking são canais digitais que os bancos tecnológicas, amplas e padronizadas. Seu
disponibilizam para os seus clientes papel é incentivar tanto a qualidade quanto
realizarem apenas transferências. uma maior oferta de produtos e serviços
B - O internet banking é uma plataforma financeiros ao público.
disponibilizada pelo Banco Central do Um de seus principais argumentos é o
Brasil, e cada banco é responsável por criar pertencimento de dados bancários aos
uma interface para que os seus clientes se consumidores. Assim, quando — e se —
autentiquem a fim de acessarem os eles autorizam seu compartilhamento, os
recursos. dados passam a ser disponibilizados a
C - O cliente não pode contratar terceiros.
Desse modo, abrem espaço para a
serviços/produtos por canais digitais sem
entrega de serviços personalizados. Isto
assinar um termo de responsabilidade de posto, o open banking preconiza a
forma presencial. integração dos serviços financeiros das
D - Tanto o mobile banking quanto o instituições. Com isso, as soluções
internet banking são canais digitais que os ofertadas por todas elas tendem a se mostrar
bancos fornecem para que os seus clientes menos burocráticas e demoradas.
utilizem diversos serviços, apesar de nem Para isso, usam-se as APIs (Application
todos estarem disponíveis em ambas as Programming Interface). Em português,
plataformas. essa sigla significa interface de
E - O internet banking é um canal digital programação de aplicativos. As APIs
exclusivo de bancos digitalizados, enquanto permitem que soluções tecnológicas sejam
o mobile banking é um conceito de canal desenvolvidas para o consumidor com
segurança.
digital disponível apenas para bancos
Assim, permitem agilizar e simplificar as
digitais.
transações realizadas. A proteção desse tipo
Alternativas de interface pode ser realizada por meio de
01. D tokens, autenticação, utilização de HTTPS
e outras estratégias.

9.4 Open banking Funcionamento do Open banking

De modo geral, o principal objetivo do

open banking é facilitar o acesso do público
Open banking a operações financeiras, produtos e
serviços. Para essa finalidade, são usados os
O Open Banking, ou sistema financeiro dados dos próprios usuários — desde que
aberto, é a possibilidade de clientes de eles permitam.

80 Banco Central do Brasil. Open Banking.

https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/openbanking.

191
 Conhecimentos Específicos
A partir das APIs, terceiros são capazes,
por exemplo, de desenvolver aplicativos em
torno dos bancos. Dessa forma, podem levar
mais personalização aos consumidores.
Pense em um app de controle de contas que
se conecta ao banco do usuário com
facilidade.
Ao trabalhar de modo integrado com
dados, ele pode automatizar a administração
de gastos do usuário — após analisar suas
próprias transações. Isso minimiza,
inclusive, a necessidade de cadastros em
diferentes plataformas de controle.
A mesma coisa pode acontecer com os
investidores. Afinal, é possível acessar os
rendimentos e aplicações do usuário por
meio da conexão com sua carteira. Isso
tende a facilitar o controle do investidor.
Porém, conforme visto, o open banking
só consegue funcionar de acordo com a
abertura das APIs pelas instituições
financeiras a seus parceiros.
Importante : O que são as APIs?
Por via de regra, API diz respeito a uma
interface de comunicação com softwares.
Elas representam partes de diversos
programas e podem ser abertas para
terceiros criem soluções e produtos em
função delas, é possível definir APIs como
“tradutores” que conectam aplicativos,
sistemas e softwares. Consequentemente,
viabilizam a entrega de experiências mais
próximas das necessidades dos clientes das
instituições financeiras
Como é hoje?
Atualmente, uma instituição não
“enxerga” o relacionamento do cliente com
outra, então tem dificuldade de competir
por ele com melhores serviços.
Com Open Banking
Com a permissão de cada correntista, as
instituições se conectam diretamente às
plataformas de outras instituições
participantes e acessam exatamente os
dados autorizados pelos clientes. Todo esse
processo é feito em um ambiente seguro e a
permissão poderá ser cancelada pela pessoa
sempre que ela quiser.
192
Benefícios do Open Banking
Mais competição: com acesso aos dados
dos usuários, instituições participantes
poderão fazer ofertas de produtos e serviços
para clientes de seus concorrentes, com
benefícios para o consumidor, que poderá
obter tarifas mais baixas e condições mais
vantajosas.
Melhor experiência no uso de produtos e
serviços financeiros: torna possível, ainda,
que as instituições participantes ofereçam
soluções que facilitam às pessoas
controlarem suas vidas financeiras. Quem,
por exemplo, possui mais de uma conta
bancária ou tem conta em um banco e
empréstimo em outro, poderá ver todas as
suas informações em um único local.
Estrutura de Governança
Como é o processo de governança da
implementação do Open Banking no Brasil?
O Banco Central definiu os princípios,
objetivos e as principais regras para o Open
Banking. Entre os elementos que foram
estabelecidos pelo BC estão: escopo de
dados a serem compartilhados,
participantes e suas responsabilidades e
diretrizes de experiência do cliente. As
instituições participantes do ecossistema
têm a responsabilidade de implementar de
forma padronizada o que foi determinado
pelo BC.
Para isso, foi criada uma Estrutura de
Governança, reunindo as entidades de
classe mais representativas das instituições
que compartilharão dados e serviços do
escopo inicial do Open Banking, incluindo
segmentos como bancos, cooperativas de
crédito, financeiras e instituições de
pagamento. Regras para essa estrutura
também foram definidas pelo BC, de modo
a garantir a representatividade e o acesso
não discriminatório das instituições
participantes, bem como para mitigar
eventuais conflitos de interesse.
A Estrutura de Governança é composta
pelo Conselho Deliberativo, responsável
por decidir sobre as questões necessárias
para a implementação do Open Banking e

propor ao BC os padrões técnicos do Open
Banking; o Secretariado, que organiza e
coordena os trabalhos; e por grupos
técnicos, encarregados de elaborar estudos
e propostas técnicas para a implementação
do ecossistema.
O BC acompanha todas as discussões
nos grupos técnicos e no Conselho
Deliberativo, de forma a assegurar que
sejam cumpridos os princípios, objetivos e
diretrizes estabelecidos. Observado o
cronograma de implementação do Open
Banking, os padrões técnicos submetidos
pela Estrutura de Governança ao Banco
Central são analisados e incorporados, no
todo ou em parte, à regulamentação de
responsabilidade da autarquia, no que
couber, ou proposta sua incorporação à
regulamentação de competência do
Conselho Monetário Nacional.
Questões
01. (BRB – Escriturário – IADES -
2019). Por meio do Comunicado nº
33.455/2019, o Banco Central aprovou os
requisitos fundamentais para
implementação do Sistema Financeiro
Aberto (open banking) no Brasil. De acordo
com o modelo proposto, o conceito de open
banking refere-se à (ao)
A - integração de plataformas e
infraestruturas de sistemas de informação
para fins de compartilhamento de produtos
e serviços entre as instituições financeiras,
sendo vedada a identificação do cliente.
B - atribuição de uma nota de crédito ao
cliente (credit score), que poderá ser
consultada por qualquer instituição
financeira, mediante prévio consentimento.
C - compartilhamento de dados
cadastrais, produtos e serviços pelas
instituições financeiras, mediante prévia
autorização, por meio de sistemas de
informações integrados que garantam uma
experiência simples e segura ao cliente.
D - inclusão do nome do cliente em um
cadastro positivo para fins de
compartilhamento de dados, produtos e
serviços pelas instituições financeiras,
Conhecimentos Específicos
garantindo ao cliente acesso a taxas de juros
menores.
E - implementação de uma interface de
integração digital para compartilhamento de
dados entre instituições financeiras, com
base no princípio de que os dados
pertencem às instituições, e não aos
usuários.
02. (BANESE – Técnico Bancário I -
CESPE/CEBRASPE - 2021).
Considerando as novas inovações
promovidas pelo open banking e pelo
sistema de pagamentos do PIX, julgue o
item subsequente.
O open banking está restrito aos bancos
com carteira comercial.
( ) Certo ( ) Errado
Alternativas
01. C – 02. Errado
9.5 Novos modelos de negócios. 9.6
Fintechs, startups e big techs
a
Novos Modelos de Negócio - Banking
as a Service, Fintechs, Startups e Big
techs
Banking as a Service (BaaS)
Em um mercado cada vez mais
competitivo, traçar estratégias que estreitam
as relações com os consumidores pode
parecer quase impossível. Neste contexto, o
banking as a Service (BaaS) é uma solução
acessível a todos os tipos de empresas que
desejam destacar-se em seus nichos.
O BaaS traz a resposta a todas as
espécies de negócio que veem na prestação
de serviços financeiros a solução para
diversificar suas áreas de atuação e atrair
mais clientes.
O Banking as a Service é um tipo de
solução que possibilita que empresas de
qualquer ramo possam oferecer serviços
financeiros aos seus clientes, como abertura
193
 Conhecimentos Específicos

de contas, cartão de crédito, cobrança por desenvolvedor do BaaS e a empresa

boleto e PIX. interessada a prestar os serviços financeiros,
O Banking as a Service81 (BaaS), se ou seja, padrões de programação.
refere às plataformas de serviços Por meio de APIs, é feita a ligação entre
financeiros. dois pontos: o desenvolvedor do BaaS e a
Ou seja, podemos considerar BaaS as empresa interessada nesse serviço. Com
plataformas digitais que nos permitem ter
esse tipo de tecnologia, qualquer negócio
acesso às diversas facilidades online no
pode ser conectado a empresas que
formato “as a Service”, como a automação
do setor financeiro da empresa. Nesse oferecem a ferramenta, tornando-se apto,
sentido, essas plataformas atuam no papel portanto, a fornecer produtos financeiros.
da instituição de pagamento e do emissor. O desenvolvimento da programação e a
De forma simplificada, esse tipo de sua regulamentação ficam à cargo da
solução permite que instituições financeiras empresa que oferece o serviço.
prestem serviços a empresas de diversos Uma plataforma BaaS funciona82 como
setores de atuação e não sejam autorizadas um ambiente digital para o
pelo Banco Central. Sendo assim, o BaaS desenvolvimento e gerenciamento de uma
torna possível que essas empresas tenham cadeia de pagamentos. Dessa forma, é
seu próprio banco, realizando operações possível conferir as transações e
financeiras e criando produtos e serviços comportamento de consumo dos clientes,
com um próprio banco digital, sem que seja dentre outras funcionalidades financeiras, a
necessário se preocupar com diversas depender do tipo e instituição
burocracias existentes, já que as mesmas Com isso, o Banking as a Service é a
ficam sob responsabilidade do alternativa aos negócios que desejam atuar
desenvolvedor BaaS, devidamente no mercado financeiro, mas não têm a
autorizado. expertise e nem a regulamentação para
Os exemplos mais comuns de BaaS que tanto.
temos no mercado são representados pelas Na prática, consumidores terão acesso a
fintechs, novas instituições financeiras que serviços financeiros — como saque de
oferecem produtos e soluções apenas no dinheiro e emissão de cartão de crédito —,
formato digital para seus clientes. os quais são personalizados de acordo com
Dentre alguns dos produtos ofertados por uma marca em específico (varejista,
uma Banking as a Service, além da conta supermercado, loja de roupas etc.), sem que
digital popularmente conhecida, estão: haja a necessidade de uma instituição
serviço básico de pagamento de contas; Pix; financeira intermediar a operação.
transferências, tais como TED; outros
serviços, tais como recargas de celular; Diferença do BaaS e bancos digitais
geração de boletos; geração de cartões Os negócios que optam por contratar os
físicos e/ou virtuais; cashback; soluções de serviços de BaaS têm a chance de oferecer
crédito; peer-to-peer lending (p2p) - tipo de produtos financeiros aos seus clientes, mas
empréstimo coletivo entre tomadores de isso não faz dessas empresas instituições
crédito e investidores. financeiras, como se fossem um banco
digital.
Funcionamento BaaS Os bancos digitais são instituições
financeiras que têm a peculiaridade de
O Banking as a Service é disponibilizado operarem on-line. Geralmente não possuem
via APIs (Application Programing uma estrutura física, o que significa que
Interface), que faz a comunicação entre o seus clientes utilizam uma plataforma

81 82
https://santandernegocioseempresas.com.br/conhecimento/inovacao- https://bityli.com/CwNpdFxOi
tecnologia/banking-as-a-service/

194
 Conhecimentos Específicos

digital para realizarem suas operações Startup

monetárias, inclusive com conta digital.
Empresas com BaaS não são instituições O Startup83 é uma empresa que nasce em
financeiras e, portanto, não são fiscalizadas torno de uma ideia diferente, escalável e em
pelo Banco Central, como ocorre com os condições de extrema incerteza. Uma
bancos digitais, que são regulados e devem startup é um grupo de pessoas à procura de
se atentar a regras específicas para a um modelo de negócios repetível e
continuidade de suas operações. escalável, trabalhando em condições de
extrema incerteza.
Exemplos de empresas que utilizam O termo "startup" já é bastante popular
Banking as a Service por aí e seu entendimento geral também,
mas outros termos do "startupês" ainda são
Ifood assimilados aos poucos. A grosso modo,
Denominada “Conta Digital do Ifood”, uma startup é um modelo de negócio
esse serviço exclusivo possibilitou aos inovador e com capacidade de vendas
empreendedores o acesso a operações escaláveis, isto é, que pode aumentar
bancárias, como transferências, pagamento exponencialmente sua receita com o passar
de boletos, acesso a crédito por meio de do tempo sem ampliar as despesas na
antecipação de valores do Ifood e, ainda, mesma medida. Já uma fintech é
serviços de intermediação de pagamentos basicamente uma startup focada em
feitos por cartões de débito e de crédito, oferecer serviços financeiros84.
como o QR Code.
Características de uma startup
Rappi
A companhia de entregas Rappi lançou, - Inovadora: não segue uma fórmula
em janeiro de 2021, o RappiBank, que tradicional de negócio, já testada e aprovada
oferece serviços de cartão de crédito, no mercado. Em vez disso, busca novas
empréstimo, conta digital, seguro, ideias, produtos e soluções para problemas
investimentos e financiamentos, tanto para ainda em aberto;
pessoa física como jurídica. - Escalável: como dito acima, o modelo
de uma startup permite ampliar a produção
Magazine Luiza e a entrega sem aumentar os custos. Se o
A gigante varejista Magazine Luiza, em modelo for bem sucedido, vai oferecer
julho de 2021, anunciou a autorização para retorno rápido do investimento inicial;
a compra da Hub Fintech, plataforma de - Repetível: o trabalho pode ser repetido
Banking as a Service que oferece soluções em escala para diferentes clientes, sem
para meios de pagamento. precisar criar cópias diferentes do produto
Com isso, o Grupo Magalu passou a para diferentes clientes. Por exemplo, em
oferecer novas vantagens aos seus clientes, vez de vender um CD de música para cada
que desde então podem contar também com consumidor, o streaming de áudio guarda as
serviços de depósitos, transferências, PIX, músicas no servidor e atende a milhões de
pagamentos e saques diretamente nas lojas pessoas;
e plataformas gerenciadas pelo grupo. - Incerta: por entrarem em mercados
pouco explorados ou ainda inéditos, é um
negócio que oferece mais riscos;
- Flexível: tem a capacidade de alterar
seu modelo de negócio caso o original não

83
https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/o-que-e-uma- 84 Márcio Padrão. Quais são as diferenças entre fintechs e startups?
startup,6979b2a178c83410VgnVCM1000003b74010aRCRD Canaltech. https://canaltech.com.br/negocios/qual-e-a-diferenca-entre-
fintech-e-startup-193963/.

195
 Conhecimentos Específicos
se prove rentável, após testar sua hipótese (a
ideia que deu origem ao negócio) e perceber
outras necessidades de seus clientes. Essa
capacidade de mudar rapidamente de
estratégia é chamada de "pivotar".
As Startups não necessariamente são
empresas de internet, elas só são mais
frequentes na internet porque é bem mais
barato criar uma empresa de software do
que uma de agronegócio ou biotecnologia,
por exemplo, e a web torna a expansão do
negócio bem mais fácil, rápida e barata –
além da venda ser repetível. Mesmo assim,
um grupo de pesquisadores com uma
patente inovadora pode também ser uma
startup – desde que ela comprove um
negócio repetível e escalável.
Fintech
A palavra fintech85 é uma abreviação
para financial technology (tecnologia
financeira, em português). Ela é usada para
se referir a startups ou empresas que
desenvolvem produtos financeiros
totalmente digitais, nas quais o uso da
tecnologia é o principal diferencial em
relação às empresas tradicionais do setor.
As fintechs podem oferecer as mais
diversas soluções, como cartão de crédito,
conta digital, cartão de débito, empréstimos,
seguros, entre outros.
A maioria delas permite que os clientes
controlem os produtos inteiramente através
de smartphones, sem nunca precisar pisar
em uma agência ou corretora.
Características de uma fintech
- Mais tecnologia: muitas delas não tem
atendimento físico; tudo é feito ou pelo chat
do aplicativo. Outros canais são o telefone e
o e-mail;
- Menos burocracia: também graças à
tecnologia, permite que a documentação
para abrir uma conta seja toda digital, como
envio de foto com selfie e documento na
85
https://blog.nubank.com.br/fintech-o-que-e/
196
mão para comprovar a autenticidade do
cliente. Ferramentas como reconhecimento
digital são usadas em peso para agilizar o
processo;
- Baixo custo operacional: a tecnologia
também barateia a operação da fintech, que
pode contar com equipes pequenas e
especializadas para atender a uma
quantidade massiva de clientes;
- Serviços vantajosos: ela oferece
soluções financeiras inéditas ou com taxas
mais baixas que as praticadas pelos bancos
e financeiras convencionais. Novamente o
Nubank é um exemplo, com seus recentes
fundos de investimento e cartão premium;
- Não são bancos ainda: uma
desvantagem delas para um grande banco é
que elas não têm de tudo. Por exemplo, não
dá para fazer contas poupanças no Nubank
ou no PagSeguro. Outro ponto fraco: a
conta não é corrente, mas uma conta para
pagamentos. Até dá para sacar o dinheiro
em espécie em caixas eletrônicos, mas é
cobrada tarifas por cada saque, por decisão
do Conselho Monetário Nacional.
As Fintechs são seguras. Todas as
empresas que criam produtos para o setor
financeiro – sejam novos meios de
pagamento ou cartões de crédito, por
exemplo – precisam seguir uma série de
regras e normas específicas.
O Banco Central é uma das instituições
que regula o mercado e monitora as
atividades do setor financeiro no Brasil.
Mesmo fintechs precisam seguir regras
rígidas para oferecer seus produtos à
população.
Diferença entre fintechs e startups
Uma fintech também pode ser, no início,
uma startup.
As fintechs são empresas de serviços
financeiros que se diferenciam pelo uso da
tecnologia e inovação.
As startups, por sua vez, são empresas
inovadoras que ainda estão em estágio
inicial — acabaram de chegar ao mercado,
 Conhecimentos Específicos

geralmente não apresentam lucro de início, Como as Big Techs se relacionam com o
mas têm grande potencial de rápido mercado bancário atual?
crescimento.
A diferença entre fintech e startup mais Para se manterem inovadoras e
notável é o segmento de atuação. Uma lucrativas, as empresas de tecnologia estão
startup, de modo geral, pode atuar em direcionando os seus serviços para várias
qualquer segmento de mercado, como áreas. O mercado bancário não é diferente.
alimentação, tecnologia, vestuário, seguros A pandemia contribuiu para acelerar a
e outros. Já uma fintech, como dito digitalização deste mercado e,
anteriormente, trabalha com soluções consequentemente as big techs ganharam
voltadas exclusivamente para o mercado espaço nesse cenário.
financeiro86. De pequenas fintechs às gigantes
empresas de tecnologia, o escopo e
Big techs diversidade de incursões no mercado
financeiro são enormes. Todas elas têm
As Big Techs87 são grandes empresas de carteiras digitais desenvolvidas (Apple Pay,
tecnologia que desenvolveram serviços Google Pay, Amazon Pay, Facebook Pay e
inovadores e disruptivos que conseguiram Microsoft Pay).
escalar de uma forma muito ágil e dinâmica, Em 2021 o Facebook lançou o Whatsapp
o que acabou lhes conferindo um amplo Pay, uma ferramenta no aplicativo que
domínio do mercado em que atuam. funciona como um iniciador de
Essas multinacionais passaram a fazer pagamentos.
parte da vida de bilhões de pessoas Dessa forma, de acordo com o Banco
diariamente em todo o globo, através da Central, o WhatsApp pode oferecer serviços
oferta de seus produtos e soluções – alguns para compras, vendas e movimentações
até gratuitos -, que captam a atenção dos financeiras. No entanto, está
consumidores pela sua ótima qualidade. impossibilitado de disponibilizar
O principal motor das Big Techs é a empréstimos e financiamentos podendo
inovação. Justamente por isso, o lema apenas executar ordens de transações e
“move fast and break things” (mova-se pedidos de seus clientes.
rápido e quebre coisas, em português) é Para utilizar, é preciso cadastrar os dados
comum nessa área. de um cartão de débito das bandeiras Visa
As companhias precisam definir novas ou Mastercard. No Brasil, o sistema é
tecnologias e serviços continuamente, oferecido pelo Facebook Pay e tem
atualizando produtos e dispositivos para operações processadas pelo Facebook
atenderem às demandas e se manterem Pagamentos e pela Cielo.
relevantes. Por isso, é comum que a cada
ano as empresas desse setor promovam Questões
conferências para anunciar os seus
próximos passos: nesse evento, o negócio 01. (Banco do Brasil - Escriturário -
permite que a comunidade de CESGRANRIO/2021). As startups têm
desenvolvedores se prepare e trabalhe lado transformado os negócios.
a lado com ele para atuar junto na criação Um dos motivos para isso é que elas
das novidades.
A - são ágeis, sempre vendem os seus
Temos como exemplo de Big Techs:
produtos mais barato e visam a tornar-se um
Google; Apple; Facebook; Netflix;
Amazon; Microsoft; Uber unicórnio.

86 Cubos Tecnologia. Fintech vs Startup: existe diferença? Cubos. mercado-financeiro/

https://blog.cubos.io/fintech-vs-startup-existe-diferenca/.
87
https://blog.simply.com.br/big-techs-o-que-sao-e-seu-impacto-no-

197
 Conhecimentos Específicos
B - inovam, transformam processos e
têm potencial de rápido crescimento.
C - sempre são compradas com valores
mais baixos que o mercado.
D - sempre possuem aplicativos para
agilizar suas operações.
E - são sempre empresas de internet.
02. (Prefeitura de Campo Bom/RS -
Assistente Administrativo - (BCB).
FUNDATEC/2019). “Empreender no
Brasil não é fácil, ainda mais se o negócio
nasceu há pouco tempo. Entretanto, as
nacionais estão recebendo mais atenção a
cada ano e, com a ajuda de investidores,
aceleradoras e incubadoras, o cenário vem
se abrindo aos novos empreendedores. Em
2018, seis empresas iniciantes conseguiram
se firmar como unicórnios, termo utilizado
para se referir às que alcançam valor de
mercado avaliado em, pelo menos, US$ 1
bilhão. Seja no setor financeiro, de
educação ou transporte urbano, o cenário
para as novas empresas tem se expandido,
segundo Rafael Ribeiro, diretor-executivo”
(Fonte: canaltech.com.br, de 28/12/2018).
A reportagem aborda um termo para
designar empresas recém-criadas e
rentáveis, que começou a ser popularizado
nos anos 1990, quando houve a primeira
grande "bolha da internet". Muitos
empreendedores com ideias inovadoras e
promissoras, principalmente associadas à
tecnologia, encontraram financiamento para
os seus projetos, que se mostraram
extremamente lucrativos e sustentáveis. O
termo significa o ato de começar algo,
normalmente relacionado com companhias
e empresas que estão no início de suas
atividades e que buscam explorar atividades
inovadoras no mercado. Trata-se:
A - Do Bitcoin.
B - Do Crowd-Innovation.
C - Das Startups.
D - Do E-Commerce.
198
E - Do Online-to-Offline.
03. (Banco do Brasil - Agente de
Tecnologia - CESGRANRIO/2021).
Fintechs são empresas que
A - funcionam com o principal objetivo
de compartilhar dados cadastrais entre
diferentes instituições financeiras
autorizadas pelo Banco Central do Brasil
B - prestam serviços ao BCB,
notadamente a preparação de Relatórios
contendo dados e informações sobre as
operações de crédito e de câmbio de todas
as instituições financeiras.
C - prestam serviços ao BCB,
notadamente a criação de sistemas de
informações on-line que permitem o
compartilhamento de dados entre diversos
órgãos reguladores, como o próprio BCB, a
Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e
a Superintendência de Seguros Privados
(Susep).
D - empregam tecnologias digitais de
última geração e oferecem serviços
financeiros à margem do sistema bancário
tradicional, estando, portanto, livres da
regulação do BCB.
E - atuam por meio de plataformas on-
line, lançando inovações no mercado
financeiro, mediante uso intenso de
tecnologias digitais com elevado potencial
de criação de novos modelos de negócios.
04. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESGRANRIO/2021). Um indivíduo
abriu uma conta em um banco digital. Essa
instituição tem um modelo de negócio que
desburocratizou o mercado e oferece
soluções simples por meio da tecnologia,
otimizando serviços e deixando de repassar
custos operacionais da empresa para seus
clientes. Como são chamadas as empresas
que introduzem inovações nos mercados
financeiros por meio do uso intenso de
 Conhecimentos Específicos

tecnologia, com potencial para criar novos conseguem realizar financiamentos de

modelos de negócios? forma indireta, sem passar por nenhuma
A - Nutechs supervisão ou regulação.
B - Inovatechs Instituições que praticam o shadow
C - Fintechs banking geralmente servem como
D - SmartTechs intermediários entre credores e tomadores
E - HealthTechs de empréstimos, fornecendo crédito e
Alternativas capital para investidores e corporações.
01. B - 02. C – 03. E – 04. C Mas como essas instituições não são
bancárias, elas não recebem depósitos
tradicionais como um banco tradicional. Por
9.7 Sistema de bancos sombra (Shadow isso, muitas operações feitas por essas
banking) instituições possuem maiores riscos de
mercado, de crédito e de liquidez, além de
não possuir uma reserva de capital para
Sistema de bancos-sombra (Shadow
servir como garantia.
banking)
Mas com o desenvolvimento dos
mercados globais e a estruturação de
O sistema financeiro tradicional8889 é
operações cada vez mais complexas, o
organizado em função dos bancos e da
shadow banking passou a desempenhar um
relação que eles possuem com os governos
papel cada vez mais revelante em todo o
de cada país. No entanto, como
sistema financeiro
consequência da evolução mundial em
termos de globalização e aumento de
Dentre os intermediários não-
tecnologia, nos dias atuais existem diversas
regulamentados que podem fazer parte do
alternativas dentro do segmento.
shadow banking estão os:
A essas novas formas de trabalhar com
operações financeiras dá-se o nome de
Fundos de investimentos
"shadow banking". Há também quem se
Fundos de investimento imobiliário
refira a essas organizações como "sistema
Companhias de securitização
bancário informal"
Companhias financeiras
A expressão shadow banking (podemos
Bancos de investimento;
traduzir para o português como "sistema
Fundos de hedge;
bancário de sombra"), criada em meados da
Operações com derivativos e títulos
década passada, serve para categorizar o
securitizados;
grupo de empresas intermediárias do
Fundos do mercado monetário;
segmento financeiro que não participa do
Companhias de seguros;
sistema bancário tradicional. Ou seja, estão
Fundos de capital privado;
"à sombra" do sistema, por isso o nome.
Fundos de direitos creditórios;
Assim são um conjunto de operações e
Factorings e fomentadoras mercantis;
intermediários financeiros que fornecem
Empréstimos descentralizados (peer-to-
crédito em todo o sistema financeiro global
peer lending).
de forma “informal”. Ou seja, por meio de
uma série de atividades paralelas ao sistema
Críticas ao shadow banking
bancário, algumas instituições e agentes

88 89
https://maisretorno.com/portal/termos/s/shadow-banking https://www.suno.com.br/artigos/shadow-banking/

199
 Conhecimentos Específicos
A grande questão em relação ao shadow
banking é a falta de fiscalização. Eles não
sofrem com o mesmo rigor imposto aos
bancos tradicionais, algo que pode
apresentar maiores riscos a todas as partes
envolvidas.
Como um shadow banking deixa de ser
regulamentado e fiscalizado, ele também
não precisa seguir todas as exigências. Sem
a obrigatoriedade, quem garante que uma
empresa fará todos os processos exigidos?
Com isso, claro, aumenta-se o risco do
negócio.
As exigências previstas na
regulamentação do sistema bancário trazem
uma série de complicações aos
empreendedores do segmento de finanças.
Como muitas dessas empresas
intermediadoras são voltadas para a
tecnologia e inovação, cumprir todas essas
questões praticamente inviabilizam o
negócio. Assim, elas acabam migrando para
um sistema paralelo e trabalhando a oferta
de crédito à sua maneira.
O grande ponto de discussão entre um
shadow banking e o mercado financeiro é o
risco que proporciona à economia. Parte
disso deve-se ao fato de muitas dessas
empresas atuarem alavancadas, isto é,
proporcionalmente com dívidas superando
os seus ativos de garantia.
Naturalmente que, fora do mercado
tradicional, as organizações desse grupo
não recebem a mesma quantidade de
depósitos e entradas de recursos do que
instituições regulamentadas. Com isso,
cresce bastante o risco — especialmente de
crédito e liquidez.
Questões
01. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESGRANRIO/2021). Uma pessoa estava
querendo fazer um empréstimo e descobriu
que algumas instituições que praticam o
200
shadow banking (“sistema bancário
sombra”) geralmente servem como
intermediários entre credores e tomadores
de empréstimos, fornecendo crédito e
capital para investidores e corporações. Ao
fazer uso dessas instituições para fazer um
empréstimo, a pessoa incorre em riscos?
A - Não, pois vai ter toda a assessoria
para fazer o empréstimo.
B - Não, pois o shadow banking realiza
operações passando por toda a supervisão
ou regulação dos sistemas financeiros/
bancários do país.
C - Sim, pois essas instituições não são
bancárias, não recebem depósitos
tradicionais como um banco tradicional e
são estruturas paralelas aos mercados
tradicionais.
D - Sim, pois o shadow banking é uma
estrutura paralela aos mercados
tradicionais, embora passe por todas as
regulações e seja uma instituição bancária.
E - Sim, pois o shadow banking não é
uma instituição financeira, embora tenha
registro no Banco Central.
02. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESGRANRIO/2021). Considere o texto a
seguir, retirado de Relatório do Banco
Central do Brasil.
No sistema financeiro mundial, existem
muitas entidades que oferecem serviços de
intermediação financeira, mas funcionam à
margem do sistema de supervisão e
regulação bancária. No Relatório de
Estabilidade Financeira, de 2015, o Banco
Central do Brasil (BCB) estima o valor total
dos ativos dessas entidades no país e
adverte que elas podem “ser fonte de risco
sistêmico, por envolver, sem a devida
supervisão e regulação, riscos tipicamente
bancários, tais como alavancagem,
transformações de maturidade e de liquidez
e transferência de risco de crédito”.
BRASIL. Banco Central do Brasil.
Relatório de Estabilidade Financeira, v.14,

n.1. Brasília: Banco Central do Brasil, mar.
2015, p.33. Disponível em:
<https://www.bcb.gov.br/publicacoes/ref/2
01503>. Acesso em: 24 jul. 2021.
As entidades financeiras
formam o sistema denominado
A - shadow banking
B - internet banking
C - open banking
D - mobile banking
E – blockchain
Alternativas
01. C – 02. A
9.8 Funções da moeda
Funções da Moeda
Moeda
A moeda9091 é um meio de pagamento
legalmente utilizado para realizar
transações com bens e serviços. É um
instrumento previsto em lei e, por isso,
apresenta curso legal forçado (sua aceitação
é obrigatória) e poder liberatório (libera o
devedor do compromisso). O uso da moeda
viabiliza o funcionamento de toda a
economia, indicando os bens e serviços a
serem produzidos de maneira a satisfazer
aos desejos de demanda dos vários agentes.
Uma moeda é uma denominação
monetária, como o dólar, euro ou libra, a
qual é aceite como pagamento numa
determinada área ou entre um grupo
específico de pessoas. Com o declínio da
cunhagem de ouro, a moeda em si não tem
valor real mas sim de gerar valor através da
sua aceitação geral. Normalmente, a moeda
é fornecida por uma entidade pública, como
um banco central, embora as moedas
privadas tenham florescido, seja dinheiro de
alta tecnologia como os bitcoin ou dinheiro
emitido localmente.
90
NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha
Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021
Conhecimentos Específicos
A circulação da moeda no passado era
garantida por seu lastro em ouro. Toda
moeda era emitida somente se tivesse seu
equivalente em ouro como reserva,
descritas permitindo sua plena conversibilidade.
Com o crescimento das atividades
econômicas e consequente expansão dos
mercados financeiros, tornou-se inviável
lastrear as emissões de moedas em ouro,
criando a moeda sem lastro (moeda
fiduciária), garantida por seu aspecto legal.
É importante acrescentar que a evolução
do sistema financeiro no mundo está
transformando o ouro de alternativa de
investimento em mercadoria. Sem os
tradicionais mecanismos de controle da
economia e, principalmente, do câmbio, os
investidores assumem plena liberdade para
tomar as decisões mais adequadas em
defesa de seus capitais, selecionando os
melhores mercados e os mais indicados
instrumentos financeiros.
Nesse contexto, o metal ouro não se
apresenta como a melhor opção de
investimento, sendo sua demanda prevista
mais centrada no fascínio de seu brilho
determinado pelas indústrias de joias.
Conforme será desenvolvido ao longo deste
livro, as pessoas podem adquirir longa série
de diferentes ativos como formas atraentes
de investimentos, tais como títulos de renda
fixa, ações, os sofisticados derivativos,
moedas estrangeiras, entre outros. O
investimento em ouro no mundo
globalizado e de livre mercado somente se
justifica se todo o sistema financeiro
desmoronar, tornando o metal o único
refúgio do colapso da economia.
Os mercados financeiros mais estáveis
vêm oferecendo a seus investidores
mecanismos atraentes para elevar a
segurança das operações e reduzir a
especulação em geral. Com isso, o ouro
deixa de ser o único (ou o mais importante)
refúgio do capital diante de crises
econômicas e instabilidades políticas,
91
https://blog.portaleducacao.com.br/as-funcoes-da-moeda/
201
 Conhecimentos Específicos
perdendo sua tradicional importância para
outros ativos mais líquidos e estáveis.
Funções da moeda
Instrumento (meio) de troca,
promovendo o intercâmbio de certos bens e
serviços por outros. Se não existisse moeda,
as relações comerciais seriam efetuadas por
trocas diretas (escambo), exigindo a
coincidência de desejos de compradores e
vendedores com relação aos itens
oferecidos para negócio. Outra vantagem da
moeda como instrumento de troca é sua
divisibilidade, que permite a negociação de
partes ou frações dos bens e serviços. Essas
características presentes no uso da moeda
imprimem maior agilidade às transações de
mercado, dinamizando toda a atividade
econômica.
Medida de valor (ou unidade de conta)
Por meio da moeda é possível comparar
os valores de diferentes mercadorias. Tudo
em nossa sociedade, que é objeto de compra
e venda, tem o seu valor quantificado em
unidades monetárias.
Até mesmo o PIB, que mensura a
produção total de bens e serviços ao longo
de um ano, é quantificado em unidades
monetárias.
A moeda pode também ser utilizada
como medida de valor (ou unidade de
conta). Serve, nesse aspecto, de parâmetro
para se apurar o valor monetário da
transação de bens e serviços, permitindo
inclusive comparações.
Portanto, fornece um padrão para que as
demais mercadorias expressem seus
valores, e forneçam um referencial para que
os valores dos demais produtos sejam
cotados no mercado.
Reserva de valor
Outra função da moeda é que serve
como, permitindo que os agentes
econômicos mantenham seus patrimônios
para uso posterior. Essa função atribui à
202
moeda liquidez absoluta, possibilitando sua
conversibilidade imediata em qualquer
outro ativo (financeiro ou real). Essa
característica, no entanto, é prejudicada em
ambiente de inflação, que corrói o poder de
compra da moeda pela elevação dos preços
dos bens e serviços.
Questões
01. (TCE/AM – Auditor – FCC). São
funções da moeda:
A - meio de pagamento e reservas
internacionais.
B - meio de pagamento, unidade de conta
e reserva de valor.
C - reserva de valor e seguro contra a
inflação.
D - meio de pagamento e preço da moeda
estrangeira.
E - meio de pagamento e custo do
dinheiro.
02. (TJ/RO - Analista Judiciário -
FGV/2021). Relacione as funções da
moeda com sua respectiva característica. 1.
Meio de troca 2. Unidade de conta 3.
Reserva de valor
( ) Permite a separação entre os atos de
compra e de venda em termos temporais
para um mesmo indivíduo.
( ) Tem a função de denominador comum
de valor, fornecendo o padrão para que as
mercadorias expressem seus valores.
( ) Permitiu ao longo do tempo a
mudança da troca direta pela indireta, como
uma mercadoria de aceitação geral.
( ) Simplifica o processo de transações,
eliminando a necessidade de dupla
coincidência de desejos.
A relação correta, de cima para baixo, é:
A - 1, 2, 3 e 2;
B - 1, 3, 2 e 3;
C - 2, 3, 1 e 1;
D - 3, 1, 2 e 2;
E - 3, 2, 1 e 1.

Alternativas
01. B – 02. E
9.9 O dinheiro na era digital: blockchain,
bitcoin e demais criptomoedas
O dinheiro na era digital: blockchain,
bitcoin e demais criptomoedas
A era digital está trazendo grandes
transformações para a forma como nos
relacionamos com o dinheiro. A maior parte
do dinheiro que está em circulação no
mundo já não é mais físico.
As moedas virtuais são basicamente
dinheiro eletrônico que não pode ser
convertido em cédulas, portanto só pode ser
utilizado em transações digitais.
Blockchain
A blockchain é um grande banco de
dados compartilhado que registra as
transações dos usuários92.
A tecnologia do blockchain funciona
como uma imensa base de dados em que
todos os computadores conectados a uma
mesma rede trabalham juntos para validar e
armazenar as informações de transações
com essas moedas virtuais
Essa base de dados fica acessível para
consulta de qualquer pessoa. Com essa
tecnologia, é praticamente impossível
apagar ou alterar algum dado. Por conta
disso, o blockchain é considerado um
ambiente extremamente seguro.
O blockchain compreende um conjunto
de blocos que estão conectados em cadeia.
Cada bloco tem em si as informações das
transações do momento e de todas as
anteriores. Dessa forma, a tecnologia cria
uma corrente de dados que só pode ser
acessada mediante a aplicação de uma
assinatura, conhecida como hash, um
92 InfoMoney. O que é blockchain? Conheça a tecnologia que torna as
transações com criptos
https://www.infomoney.com.br/guias/blockchain/.
93
Marchsin, Karina Bastos K. Blockchain e smart contracts: As
Conhecimentos Específicos
algoritmo matemático que gera
identificadores únicos e garante a segurança
de senhas, informações e arquivos.
Há uma cópia da blockchain nos
computadores de todos os envolvidos,
espalhados por todo o mundo. Portanto,
cada membro, esteja no Brasil, nos Estados
Unidos ou no Japão, vê a mesma
informação quando acessa o sistema.
Nenhuma alteração pode ser feita sem a
aprovação da coletividade.
Em termos simples, Blockchain93 é uma
base de dados digital. Utilizando sistema
peer-to-peer para transacionar valores sem
a intermediação de terceiros garantidores,
as operações são compartilhadas em uma
base de dados pública descentralizada e
distribuída.
É imutável, porque, uma vez que novas
informações são inseridas na rede, são
permanentemente documentadas e
replicadas em vários computadores (nós),
não podendo ser deletadas ou alteradas.
Por combinar criptografia e mecanismo
de consenso, Blockchain é considerada
inviolável, pois corrompê-la é uma tarefa
altamente dispendiosa e praticamente
impossível.
Podendo coexistir com outras
tecnologias, a Blockchain permite uma
alternativa de escape às vulnerabilidades
dos sistemas centralizados, que armazenam
dados em uma única localização. Isso é de
relevância ímpar, principalmente se
considerarmos que hoje as notícias sobre
ameaças cibernéticas em grande escala e
ciberataques dominam as manchetes.
Tal como o TCP/IP, a tecnologia
Blockchain foi concebida para viabilizar
uma verdadeira descentralização. Em razão
dessa natureza, por se tratar de um registro
distribuído, podemos considerá-la mais
transparente.
Muito embora a identidade das partes
seja preservada, qualquer usuário da rede,
na medida de suas permissões, pode ver as
transações, o que torna a base de dados
inovações no âmbito do Direito. Disponível em: Minha Biblioteca,
possíveis. Editora Saraiva, 2022
203
 Conhecimentos Específicos
sólida e à prova de adulteração. Esse grau
de transparência jamais existiu nos sistemas
tradicionais, o que nos leva a ponderar as
inúmeras implicações legais que disso
emergirão. O quadro abaixo elenca as
principais características dessa tecnologia.
O algoritmo mais tradicional é o Proof of
Work (Prova de Trabalho, em português)
usado no Bitcoin. Esse protocolo estabelece
alguns passos, como o que fazer quando se
recebe uma informação, como estruturá-la
em determinado formato e como deve ser a
validação e a organização. Tudo isso
orquestrado por um sistema.
Mais que uma rede de backup e
intercâmbio de criptoativos, a Blockchain
permite o armazenamento e a gestão
transparente de uma imensa variedade de
informações e transações, tais como
testamentos, certificados de autenticidade,
assinaturas digitais, títulos de propriedade e
outros ativos, facilitando a criação de
contratos inteligentes que podem ser
executados autonomamente, além de um
conjunto de outras novas ferramentas, que
não somente operações financeiras.
Como funciona a blockchain?
Blockchain, em tradução livre, significa
“corrente de blocos”. Hoje, há diversos
modelos no mercado, mas a primeira foi
proposta junto com o Bitcoin (BTC), em
2008. Para imaginar como a rede
descentralizada do BTC funciona, pense
nela como um livro-razão virtual (ficha
onde são registradas transferências)
rodando em diversos computadores
espalhados pelo mundo, todos trabalhando
ao mesmo tempo.
Quando o usuário A envia um Bitcoin
para o B, essa transferência fica registrada
na blockchain dentro de um bloco de
informação. Esse bloco, assim que fica
cheio de transações, é “selado”, ganha uma
espécie de carimbo com data e hora,
chamado de timestamp, e é “empacotado”
com um identificador, chamado de hash.
Para visualizar essa estrutura, imagine um
204
quadrado cheio de números e letras
aleatórias.
Já a corrente é formada da seguinte
forma:
O usuário B, assim que recebeu o
Bitcoin, passou metade do valor da
criptomoeda para C, e essa transferência foi
colocada em um novo bloco criado na
sequência do anterior. Esse bloco também
vai receber um identificador próprio, mas
com um detalhe: ele tem um “pedaço”
daquele que foi gerado anteriormente na
transação entre A e B.
Na prática, portanto, todo novo bloco
criado na blockchain guarda uma
informação do anterior, formando uma
longa cadeia. Para imaginar essa estrutura,
dessa vez pense em vários quadrados –
preenchidos com data, hora, números e
letras – conectados um ao outro por meio de
correntes.
Nessa estrutura toda ainda existem os
mineradores, cuja função é validar as
transações dos usuários. Para autenticá-las,
eles precisam competir um com o outro para
resolver problemas matemáticos
complexos. Depois que finalizam o cálculo,
eles apresentam o resultado para toda a
rede, e se os outros membros disserem “ok,
está correto”, o novo bloco é adicionado à
cadeia, e então começa uma nova
competição pela verificação do bloco
seguinte, e assim por diante.
Como pagamento por pela prestação de
serviços, os mineradores ganham Bitcoin
como recompensa. Tudo isso é coordenado
pelo algoritmo da plataforma. Esse
“trabalho” de mineração, apesar de na teoria
parecer tranquilo, é bem disputado.
Utilidade do blockchain na era do
dinheiro digital
Basicamente, o blockchain serve para
que se tenha um registro coletivo de tudo o
que acontece no ambiente de uma
criptomoeda. Depois de autorizada uma
transação, não há como voltar atrás e os
dados ficam armazenados para sempre.
 Conhecimentos Específicos
Desse modo, ele funciona como uma
grande rede de armazenamento de
informações, servindo como o banco de
dados público das criptomoedas. Apesar de
estar intimamente ligado ao Bitcoin e às
criptomoedas em geral, essa rede de dados
protegidos pode ser usada em diversos
setores, como:
- armazenamento de documentos;
- contagem de votos;
- guarda de registros;
- validação em cartórios;
- acompanhamento de processos de
logística
Bitcoin
Criada em 2009 por Satoshi Nakamoto,
a Bitcoin é a maior criptomoeda e a
responsável por trazer ao mundo a
tecnologia da Blockchain.
Bitcoin é uma espécie de moeda virtual
ou criptomoeda. É o equivalente online do
dinheiro, mas que não é emitido por um
banco central, nem tampouco garantido por
um sistema centralizado de controle, tal
como ocorre com as moedas fiduciárias.
O bitcoin94 pode ser entendido como
uma moeda totalmente digital que
possibilita um fluxo de pagamentos
descentralizado, dispensando a presença de
uma autoridade monetária controladora e de
agentes intermediadores. Em verdade, a
rede bitcoin não é controlada por uma única
instituição (ou autoridade monetária), mas
por todos os seus usuários, funcionando
basicamente a partir de um consenso geral.
O uso do bitcoin gera um código, conhecido
também por assinatura digital, a qual fica
registrada em um arquivo virtual. Para
movimentações, será necessária a futuro. O mercado ainda não é
aprovação prévia do código pelo sistema.
A rede de funcionamento do bitcoin
possui um sistema de “cadeia de bloco”
(blockchain), onde são registradas todas as
operações de compra e venda realizadas
pelos usuários. O blockchain funciona
como se fosse o banco de dados do sistema,
94
NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha
205
registrando as diversas operações de
bitcoins realizadas.
O uso do bitcoin revela diversas
vantagens aos seus usuários, destacando a
total disponibilidade de tempo de se efetuar
pagamentos (o sistema funciona em
qualquer dia e horário); as operações são
instantâneas e livres, e realizadas com
reduzidos custos de transação.
Os usuários da rede bitcoin costumam
manter um controle total das operações, e
todas informações necessárias encontram-
se disponíveis no blockchain, podendo ser
consultadas a qualquer momento. Não são
exigidos dados pessoais dos usuários para
realizações de transações. Talvez a
principal contribuição do bitcoin seja
agilizar e simplificar as operações
financeiras realizadas no âmbito da Internet.
Por outro lado, os bitcoins têm como
desvantagens o seu ainda baixo grau de
aceitação e compreensão de todo sistema,
além de reduzido número de usuários.
Demonstra, em consequência, alta
volatilidade em seu valor de mercado. O
valor do bitcoin é determinado pela oferta e
procura da moeda. Aumento na demanda
produz uma valorização em seu preço,
ocorrendo o inverso em caso de retração da
demanda.
O bitcoin, por outro lado, pode oferecer
oportunidades de ganhos para quem decidir
investir nessa nova tecnologia. Esses
ganhos possíveis são acompanhados
também de altos riscos. O investidor deve
avaliar alternativa financeira de aplicar
recursos em bitcoins considerando a
incerteza de sua continuidade e do
crescimento das transações financeiras no
regulamentado.
Como os usuários conseguem os bitcoins
(como são criados):
–recebendo serviços prestados ou bens
vendidos na moeda digital;
Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021
 Conhecimentos Específicos
–bitcoins podem também ser adquiridos
no mercado, mediante Corretoras de moeda
virtual;
–muitos usuários são recompensados
pelos serviços prestados à rede bitcoin. São
atividades de “mineração” realizadas.
Exemplos: disponibilizar programas de
computador que permitem maior agilidade
e controle das operações.
Diferença de Bitcoin e Blockchain
Blockchain é uma tecnologia
desenvolvida em 2008 para viabilizar as
operações da moeda digital Bitcoin.
Bitcoin é somente um uso monetário
endereçado a esse sistema, baseado em
modelos de confiança, como até então o era
o sistema financeiro.
Podemos associar a Blockchain à
eletricidade e a Bitcoin à lâmpada. Sem a
Blockchain, não haveria Bitcoin. E tal como
lâmpadas não são a única coisa em que a
eletricidade pode ser usada, assim também,
Bitcoin não é a única coisa em que a
Blockchain pode ser usada. Há inúmeros
outros casos de uso já em desenvolvimento
ou desenvolvidos mundialmente
Criptomoedas
A criptomoeda refere-se a qualquer
forma de moeda que existe digital ou
virtualmente e usa criptografia para garantir
a realização de transações. As criptomoedas
não têm uma autoridade central de emissão
ou regulação. Em vez disso, usam um
sistema descentralizado para registrar
transações e emitir novas unidades95.
As criptomoedas são ativos que podem
ser comercializados de pessoa para pessoa
(peer-to-peer) sem que haja um
intermediário, como um banco, por
exemplo. Desse modo, elas se destacam por
serem:
95 kaspersky. O que é criptomoeda e como funciona?
https://www.kaspersky.com.br/resource-center/definitions/what-is-
cryptocurrency.
206
Descentralizadas: não são regidas por
uma organização como acontece com o real
ou outra moeda nacional centralizada.
Voláteis: os preços sofrem oscilações
com maior frequência em comparação ao
mercado tradicional.
Internacionais: por serem moedas
digitais, as criptomoedas podem ser usadas
no mundo todo.
Privadas: por fazerem uso da
criptografia, permitem transações públicas
sem a exposição dos dados de quem compra
ou vende.
Assim a Criptomoeda é um sistema de
pagamento digital que não depende de
bancos para verificar e confirmar
transações. É um sistema ponto a ponto que
permite a qualquer pessoa enviar e receber
pagamentos de qualquer lugar. Em vez do
dinheiro físico transportado e trocado no
mundo real, os pagamentos em criptomoeda
existem unicamente como valores digitais
em um banco de dados online que
documenta as transações específicas. Ao
transferir fundos de criptomoeda, as
transações são registradas em um livro
contábil público. A criptomoeda é
armazenada em carteiras digitais.
A criptomoeda tem esse nome porque
usa o recurso de criptografia para verificar
as transações. Isso significa que uma
codificação avançada está envolvida no
armazenamento e na transmissão de dados
de criptomoeda entre as carteiras e os livros
contábeis públicos. O objetivo da
criptografia é oferecer segurança e
proteção.
A primeira criptomoeda foi o Bitcoin, e
ainda hoje a mais conhecida. Grande parte
do interesse em criptomoedas é a
negociação de mercado visando o lucro,
com especuladores às vezes impulsionando
os preços até as alturas.
 Conhecimentos Específicos
Como a criptomoeda funciona?
As criptomoedas são executadas em um
livro público distribuído chamado
blockchain, um registro de todas as
transações atualizadas e mantidas pelos
detentores das moedas.
Unidades de criptomoedas são criadas
por meio de um processo chamado
mineração, que envolve o uso de potência
de computação para resolver problemas
matemáticos complicados que geram
moedas. Os usuários também podem
comprar moedas com as corretoras, depois
armazená-las e gastá-las usando carteiras
criptográficas.
Se você possui criptomoeda, não possui
nada físico, mas uma chave que permite
mover um registro ou uma unidade de
medida de uma pessoa para outra, sem
necessidade de uma terceiro confiável.
Embora o Bitcoin exista desde 2009,
criptomoedas e aplicativos de tecnologia
blockchain ainda estão no começo em
termos financeiros, mais usos são esperados
no futuro. Transações incluindo títulos,
ações e outros ativos financeiros poderiam
eventualmente ser negociadas usando essa
tecnologia.
Exemplos de criptomoedas
Há milhares de criptomoedas no mundo.
Entre as mais conhecidas, estão:
- Bitcoin:
Fundada em 2009, o Bitcoin foi a
primeira criptomoeda e continua a ser a
mais negociada, a proposta era desenvolver
um ativo digital como alternativa para o
sistema bancário livre.. A moeda foi
desenvolvida por Satoshi Nakamoto, que
acredita-se ser um pseudônimo para um
indivíduo ou grupo de pessoas cuja
identidade exata permanece desconhecida.
- Ethereum:
Desenvolvida em 2015, o Ethereum é
uma plataforma blockchain com sua própria
criptomoeda, chamada Ether (ETH) ou
207
Ethereum. Depois do Bitcoin, é a
criptomoeda mais popular.
O Ethereum também tem a característica
de ser descentralizada e é uma plataforma
de execução de contratos inteligentes e
demais aplicações sem centralização por
meio do blockchain. Ao contrário do
Bitcoin, as moedas de Ethereum tinham o
intuito de remunerar os desenvolvedores
que usavam tal plataforma e não o objetivo
de ser uma criptomoeda de circulação livre.
- Litecoin:
Esta moeda é semelhante ao bitcoin, mas
tem evoluído mais rapidamente para
desenvolver inovações, incluindo
pagamentos e processos mais rápidos para
permitir mais transações.
- Ripple:
O Ripple é um sistema de livros
distribuídos fundado em 2012. O Ripple
pode ser usado para rastrear diferentes tipos
de transações, não apenas criptomoedas. A
empresa por trás da moeda trabalhou em
cooperação com vários bancos e
instituições financeiras.
As criptomoedas não-bitcoin são
coletivamente conhecidas como "altcoins"
para distingui-las da original.
Questões
01. (SERPRO – Analista -
CESPE/CEBRASPE - 2021) Julgue o item
a seguir, relativo a blockchain e smart
contracts.
Blockchain é uma plataforma de código
aberto que foi a primeira capaz de executar
a tecnologia de contratos inteligentes e
aplicações descentralizadas, oferecendo
confiança e consenso nas informações
trocadas entre seus usuários.
( ) Certo ( ) Errado
02. (Banco do Brasil – Escriturário –
CESGRARIO - 2021). Uma investidora
está querendo saber a relação entre a
blockchain e o bitcoin.
 Conhecimentos Específicos
Em sua pesquisa, ela esclareceu sua
dúvida, ao descobrir que
A - blockchain é o meio utilizado para
registrar e armazenar transações de bitcoin.
B - blockchain é a tecnologia de
inteligência artificial aplicada na bitcoin.
C - bitcoin é uma moeda digital e
blockchain é uma moeda em blocos.
D - bitcoin é tecnologia usada para
implementar a blockchain.
E - bitcoin e blockchain são duas formas
de implementar criptomoedas.
03. (BRB – Escriturário – IADES –
2019). Com base nas características e nas
possíveis aplicações para a blockchain,
assinale a alternativa correta.
A - A blockchain é uma lista de tamanho
fixo de registros interligados a partir de
criptografia, em que cada bloco contém
dados relativos à transação, um timestamp e
um hash criptográfico do próximo bloco.
B - A blockchain é uma espécie de base
de dados pública e centralizada, que é usada
para registrar transações na nuvem, de
forma que qualquer registro envolvido não
possa ser alterado retroativamente sem a
alteração de todos os blocos subsequentes.
C - Mesmo que fosse possível atacar e
controlar mais de 50% de uma rede
verificadora de transações blockchain, não
seria possível reverter transações já
realizadas ou realizar gastos duplos.
D - A invenção da blockchain para uso
no bitcoin tornou-o a primeira moeda digital
a resolver o problema do gasto duplo sem a
necessidade de envolver uma autoridade
confiável ou servidor central como
mediador. A blockchain remove a
característica de reprodutibilidade infinita
de um ativo digital
E - A blockchain demonstrou potencial
apenas como base tecnológica para as
criptomoedas, sendo, portanto, improvável
que outras indústrias encontrem novas
aplicações em razão das diversas limitações
que apresentam.
208
04. (PC/CE - Inspetor de Polícia Civil
- IDECAN/2021). Com relação às
criptomoedas, assinale V para a afirmativa
verdadeira e F para a falsa, nas afirmativas
abaixo:
( ) É uma moeda analógica, com lógica
similar à do dinheiro em espécie, que
auxilia na compra e venda de bens e
serviços por meio de transações virtuais,
sendo a Bitcoin a mais famosa no mercado.
( ) As transações financeiras com
criptomoedas precisam de um
intermediário, como os bancos, em
movimentações de moedas como o dólar, o
euro e o real.
( ) As moedas adquiridas ficam
armazenadas em uma carteira virtual e
protegidas com criptografia, sendo que,
como uma espécie de conta de cada um, os
usuários utilizam códigos com letras e
números para as transações, ressaltando
que, depois da transferência, o negócio não
pode mais ser desfeito.
As afirmativas são, respectivamente,
A - F – V – F.
B - F – F – V.
C - F – V – V.
D - V – V – F.
E - V – F – F.
Alternativas
01. Errado – 02.A – 03.D – 04. B
9.10 Marketplace
Marketplace
A presença na web tem se tornado cada
vez mais importante para os varejistas
devido à presença massiva dos
consumidores no ambiente virtual. As
compras e vendas de bens e serviços por
meio do e-commerce têm aumentado com o
passar dos anos e ganhado crescente
popularidade entre os consumidores. Esse
desenvolvimento constante da web resultou
 Conhecimentos Específicos

no surgimento de novos locais de compras produtos. Consequentemente, o

e vendas de bens e serviços, como é o caso marketplace também não é responsável pela
do marketplace96, também conhecido como entrega dos bens ou pela prestação dos
shopping digital. serviços, nem pela garantia destes, que são
de responsabilidade apenas da empresa
Marketplace vendedora. Apenas o pagamento pelo
produto é de responsabilidade do
O marketplace se trata de um tipo de e- marketplace.
commerce que também é conhecido como O marketplace possibilita algumas
shopping virtual. Esse modelo on-line de vantagens em comparação a uma loja
compras e vendas de bens e serviços facilita própria, pois o investimento necessário é
a transação entre comerciantes, terceiros e muito menor, já que não é necessário
clientes, fornecendo uma conexão entre estruturar e manter o e-commerce próprio
vendedor e comprador por meio de uma do empreendimento. Além disso, o alcance
plataforma segura e eficiente. é muito maior, já que as plataformas de
O marketplace remete a um conceito marketplace passam por testes para
mais coletivo de vendas online. Nessa amplificar a sua qualidade de alcance,
plataforma, diferentes lojas podem anunciar resultando em um número maior de vendas
seus produtos, dando ao cliente um leque de a um custo menor. Por outro lado,
opções. normalmente a marca do marketplace tem
Portanto, trata-se de uma rede cujos uma exposição maior do que a marca do
vendedores podem fazer suas ofertas dentro comerciante. Por consequência, isso afeta e
do mesmo site. Em outras palavras, é como enfraquece a marca e o posicionamento do
um shopping center online cujos visitantes comerciante. Além disso, é necessário
têm acesso a várias lojas. pagar uma comissão ao marketplace sobre
Para entender melhor o que é o cada venda realizada dentro da plataforma.
marketplace, pense que esse espaço on--line Outra vantagem do marketplace é que a
funciona como um shopping virtual. Trata- plataforma apresenta um modelo de
se de um ambiente, ou seja, um site ou sucesso, passando por testes e
aplicativo, com lojas distintas, ofertando comprovações de eficiência para garantir
bens e serviços diversos, mas também maiores segurança e estabilidade ao receber
semelhantes. Assim como um shopping uma grande quantidade de visitantes. Por
físico, o marketplace é dotado de outro lado, o comerciante não tem qualquer
concorrentes diretos e indiretos. Quando autonomia para realizar o posicionamento
você vai a um shopping físico, existe mais da sua marca ou produto, além de não haver
de uma loja de tênis, por exemplo. O mesmo muitas possibilidades de customização.
ocorre no marketplace, que reunirá diversos
vendedores em um mesmo ambiente virtual, Os principais tipos de marketplace
ofertando ou não os mesmos bens ou
serviços. Marketplace B2B
Como o marketplace funciona apenas
como um intermediário para a negociação O marketplace B2B é feito de empresa
entre o fornecedor ou vendedor e o para empresa. Portanto, nesse modelo de
comprador, ele não tem um estoque de negócios, a plataforma visa a reunir

96
Farias, Elisângela, D. et al. Omnichannel e Marketplace. Disponível
em: Minha Biblioteca, Grupo A, 2022

209
 Conhecimentos Específicos
empresas que têm o objetivo de vender para
outras empresas, não para o consumidor
final. Com esse modelo de negócios, o
marketplace B2B reúne empresas que
procuram por fornecedores dos seus bens ou
serviços. Esse modelo se torna eficiente no
marketplace devido à facilidade que as
empresas têm para realizar comparações de
preços, de qualidade e de logística. As
empresas que compram por meio do
marketplace B2B normalmente objetivam a
reposição dos seus estoques ou a revenda.
Marketplace B2C
O marketplace B2C é feito de pessoa
jurídica (empresa) para pessoa física
(consumidor final). Ou seja, trata-se de uma
pessoa jurídica (empresa) que deseja ofertar
o seu produto ou serviço diretamente a uma
pessoa física (consumidor final). A empresa
dessa relação também pode ser uma
distribuidora, desde que tenha a intenção de
se comportar como varejista durante a
negociação. Entre os modelos de
marketplace existentes, esse é o mais
conhecido e mais bem-sucedido.
A Netshoes é um exemplo de
marketplace B2C. É uma plataforma es-
pecializada na venda de produtos
esportivos, como tênis e camisetas de
clubes esportivos, visando a conectar
empresas vendedoras diretamente ao
consumidor final.
Outro exemplo de marketplace B2C é a
Amazon, uma plataforma com um grande
leque de produtos, como livros, roupas e
produtos tecnológicos, cujo intuito é
conectar as empresas ofertantes desses
produtos ao seu consumidor final.
Marketplace C2C
O marketplace C2C é feito de
consumidor para consumidor, tratando-se
97
https://www.suno.com.br/artigos/correspondente-bancario/
210
de uma venda direta entre pessoas físicas.
Esse modelo vem ganhando espaço no
Brasil, e a tendência é de crescimento. O
principal foco da plataforma de marketplace
C2C são os produtos usados ou com estoque
limitado.
Marketplace de nicho
O marketplace de nicho não é um tipo de
marketplace, ou seja, ele não determina
quais tipos de usuários (físicos e/ou
jurídicos) estarão presentes no shopping
virtual, mas é uma determinação do
segmento da sua plataforma. Ou seja, o
marketplace de nicho é uma plataforma com
um segmento específico de atuação
mercado. Portanto, também pode ser
classificado como B2B, B2C ou C2C. Esse
modelo é interessante para as pessoas
físicas ou jurídicas que possuem bens ou
serviços específicos e querem ter um foco
maior.
9.11 Correspondentes bancários
Correspondentes Bancários
O Banco Central define correspondente
bancário como “empresa contratada por
instituições financeiras e demais
instituições autorizadas pelo Banco Central
para a prestação de serviços de atendimento
aos clientes e usuários dessas instituições.”
O correspondente bancário9798 é uma
empresa não bancária (pessoa jurídica)
responsável por mediar instituições
financeiras e clientes. Essas empresas
realizam operações de crédito e outros
serviços, em nome de um banco, e podem
estar conveniadas a mais de uma
companhia.
98
https://www.creditas.com/exponencial/correspondente-bancario/
 Conhecimentos Específicos
Assim ele representa um serviço
financeiro de uma instituição que o
contrata. Sua função permite a facilitação
de operações financeiras, já que o mesmo
atua como uma espécie de intermediário
financeiro.
Entre os correspondentes mais
conhecidos encontram-se as lotéricas e o
banco postal, marca utilizada pela Empresa
Brasileira de Correios e Telégrafos - ECT.
O principal objetivo é levar serviços
bancários à maior parte da população,
estender a lugares onde não há agência dos
principais bancos, por exemplo. Dessa
forma, consegue acelerar o atendimento ao
cliente e facilitar o acesso ao crédito.
De acordo com a regulamentação do
Banco Central, essas instituições podem
realizar serviços financeiros variados,
como:
Recebimentos e pagamentos de contas
qualquer natureza
Cobranças;
Ordens de pagamento;
Atividades ligadas a convênios de
prestação de serviços ou contratos da
instituição contratante;
Aplicar e posteriormente resgatar em
fundos de investimento;
Efetuar operações cambiais que estejam
sob responsabilidade do contratante.
Recepção e encaminhamento de
propostas de abertura de contas de depósitos
à vista e a prazo
Coleta de informações cadastrais e
análise de crédito
Solicitação de empréstimos pessoais,
empresariais e financiamentos
Solicitação de cartão de crédito e débito
para trabalhadores e aposentados
Realização de recebimentos,
pagamentos e transferências eletrônicas
visando à movimentação de contas de
211
depósitos de titularidade de clientes
mantidas pela instituição contratante;
Para realizar a atividade de
correspondente bancário, há um requisito
básico. Este é que o correspondente precisa
informar publicamente sua condição de
prestador de serviços para a instituição que
o contratar.
Tal declaração envolve a explicitação
dos serviços e produtos disponibilizados,
assim como especificações sobre
atendimento e ouvidoria da instituição
contratante.
Além disso, o correspondente não está
autorizado a prestar serviços nas
dependências da instituição financeira
contratante.
O correspondente é remunerado pela
instituição que está representando. Ou seja,
não há pagamentos feitos do cliente para o
correspondente a título de comissão, ou
algo do gênero, por exemplo.
Em caso de liberação de crédito, via
financiamento ou empréstimo com
correspondente bancário, os valores não
passam pelo correspondente. Todo tramite
financeiro fica relacionado, única e
exclusivamente entre o cliente e a
instituição financeira.
Funcionamento do correspondente
bancário
Um correspondente bancário pode não
só representar um serviço financeiro de um
banco, mas também usar os recursos deste
para conceder crédito.
Muitas companhias que oferecem
empréstimo, por exemplo, fecham parcerias
com outras com público propenso à
contratação do recurso. Assim, suponhamos
que uma pessoa queira reformar a casa
própria com uma equipe de arquitetos, mas
não tem dinheiro para pagar tudo. A
empresa responsável pela obra pode indicar
 Conhecimentos Específicos

o cliente à instituição de crédito imobiliário. Os arranjos podem se referir, por

Em troca, os parceiros recebem uma exemplo, aos procedimentos utilizados para
bonificação. realizar compras com cartões de crédito,
Quando uma organização não tem um débito e pré-pago, em moeda nacional ou
fundo creditório próprio, de onde emite o estrangeira. Os serviços de transferência e
capital, também precisa recorrer a bancos remessas de recursos também são arranjos
maiores e reconhecidos para isso. de pagamentos.
As pessoas jurídicas não financeiras que
executam os serviços de pagamento no
9.12 Arranjos de pagamentos arranjo são chamadas de instituições de
pagamento e são responsáveis pelo
relacionamento com os usuários finais do
serviço. Instituições financeiras também
Arranjos de Pagamentos podem operar com pagamentos.
Alguns tipos de arranjo de pagamentos
Um arranjo de pagamento99100 é o não estão sujeitos à regulação do BCB, tais
conjunto de regras e procedimentos que como os cartões private label – emitidos por
disciplina a prestação de determinado grandes varejistas e que só podem ser
serviço de pagamento ao público. As regras usados no estabelecimento que o emitiu ou
do arranjo facilitam as transações em redes conveniadas. Também não são
financeiras que usam dinheiro eletrônico. sujeitos à supervisão do BC os arranjos para
Diferentemente da compra com dinheiro pagamento de serviços públicos (como
vivo entre duas pessoas que se conhecem, o provisão de água, energia elétrica e gás) ou
arranjo conecta todas as pessoas que a ele carregamento de cartões pré-pagos de
aderem. É o que acontece quando o cliente bilhete de transporte. Incluem-se nessa
usa uma bandeira de cartão de crédito numa categoria, ainda, os cartões de vale-refeição
compra que só é possível porque o vendedor e vale-alimentação.
aceita receber daquela bandeira. A legislação proíbe que instituições de
Assim o arranjo de pagamentos é um pagamento prestem serviços privativos de
conjunto de regras e de procedimentos para instituições financeiras, como a concessão
fazer pagamento de compras, viabilizar de empréstimos e financiamentos ou a
transferências de recursos, aportes e saques disponibilização de conta bancária e de
e tudo mais que puder ser definido como poupança.
serviço de pagamento ao público. São exemplos de arranjos de pagamento
O serviço de pagamento disciplinado no as regras e os procedimentos utilizados para
âmbito de um arranjo é o conjunto de realizar serviços de:
atividades que pode envolver aporte e saque Compras com cartões de crédito, débito
de recursos, emissão de instrumento de e pré-pago, sejam em moeda nacional ou em
pagamento, gestão de uma conta que sirva moeda estrangeira;
para fazer compras, pagar contas ou realizar Transferência de recursos, como TED e
transferências, credenciamento para DOC;
aceitação de um instrumento de pagamento, Pagamentos instantâneos (Pix);
remessa de fundos, entre outras atividade Cheques; e
listadas no inciso III do art. 6º da Lei 12. Boletos.
865, de 2013.
99 100
https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/perguntasfrequentes-
https://liftchallenge.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/arranjospagamento respostas/faq_arranjodepagamentos

212
 Conhecimentos Específicos
Instituidor de Arranjo de pagamento
É a pessoa jurídica responsável pela
criação do arranjo de pagamento e pela
manutenção do seu funcionamento. A ele
cabe o papel de organizar e criar regras para
o funcionamento do arranjo, observada a
regulamentação do Banco Central, e de
monitorar se os participantes dos arranjos
estão seguindo as regras e os procedimentos
estabelecidos. As bandeiras de cartão de
crédito são exemplo de instituidor de
arranjo. O Banco Central é o instituidor dos
arranjos TED, DOC, boleto e Pix.
Tipos de Arranjo de Pagamento
Arranjo de pagamento aberto
Os arranjos de pagamento abertos são
operacionalizações realizadas por grupos e
pessoas jurídicas diferentes, onde não há a
necessidade de pertencerem à mesma
instituição financeira ou empresarial, sendo
uma espécie de arranjos livres e
desburocratizados.
O arranjo de pagamento aberto não é
definido pela regulamentação, podendo ser
entendido, por exclusão, como aqueles não
classificados como fechados.
Cabe ressaltar que, nos arranjos abertos,
a emissão e o credenciamento devem ser
facultados a todas as instituições de
pagamentos e instituições financeiras que
cumpram os requisitos estabelecidos nos
regulamentos dos arranjos.
Exemplo: quando um cartão de crédito é
emitido por um banco e ele pode ser
amplamente utilizado em qualquer
estabelecimento, desde que a sua bandeira
não apresente restrições.
Arranjo de pagamento fechado
Já os arranjos fechados são modalidades
que incluem a gestão da conta, o
credenciamento do instrumento de
pagamento e a emissão, feitos por uma
213
única instituição de pagamento, que pode
ser ou não uma financeira.
Um arranjo de pagamento é considerado
fechado quando as atividades inerentes à
prestação dos serviços de pagamento, a
exemplo da emissão e do credenciamento,
são executadas:
- por apenas uma instituição de
pagamento ou instituição financeira, cuja
pessoa jurídica é a mesma do instituidor do
arranjo;
- pelo próprio instituidor, por instituição
de pagamento ou instituição financeira
controladora do instituidor do arranjo ou
por este controlada; ou
- por instituição de pagamento ou por
instituição financeira que possuir o mesmo
controlador do instituidor do arranjo.
Normalmente os arranjos novos são
instituídos dessa forma, já que, em geral, é
muito difícil atrair outros participantes no
momento em que o arranjo de pagamento é
criado.
No entanto, diferente dos arranjos
abertos que não há necessidade de pertencer
a uma única instituição, a modalidade de
pagamento fechado deve ser a mesma
pessoa jurídica da instituição ou
controladora da instituição do arranjo de
pagamento.
Exemplo: são aqueles em que o cartão é
emitido por um estabelecimento específico
e só pode ser utilizado por redes
conveniadas ou que possuam uma parceria
com ele.
Arranjo de Pagamento Transfronteiriço
De acordo com Circular 3.682, de 2013,
um arranjo de pagamento pode ser
classificado como "transfronteiriço"
quando o instrumento de pagamento
disciplinado no arranjo for emitido em
território nacional para ser utilizado em
outros países, ou for emitido fora do
território nacional para ser utilizado no
Brasil.

Funcionamento
Diferente de pagamentos diretos feitos
com dinheiro onde há a conexão de duas
pessoas diretamente – uma que recebe e
outra que paga –, nos arranjos de
pagamentos essa ligação é mais ampla,
englobando outros agentes no processo.
Quando um consumidor paga uma
compra com o cartão de crédito ou débito, o
arranjo de pagamento define as regras para
que essa operação ocorra, já que envolve
outros agentes, como o emissor, a empresa
credenciada, a sub credenciadora, o
estabelecimento e o cliente.
Sendo assim, para que o pagamento
ocorra de forma correta, toda essa operação
possui diretrizes e também instrumentos de
pagamento, como cartão pré-pago, boleto,
cartão de crédito, cartão de débito, carteiras
digitais, entre outros meios de pagamentos
eletrônicos.
Na prática, um arranjo de pagamento é a
tecnologia que permite que um pagamento
seja efetuado. Isso significa que é graças a
ele que os indivíduos conseguem realizar
transações financeiras de modo simples e de
acordo com o a lei.
Um exemplo do cotidiano pode ser
descrito quando alguém realiza uma compra
com um cartão de crédito. Esse processo só
ocorre porque o vendedor aceita receber a
mesma bandeira.
Neste contexto, é importante informar
que o Visa e o Mastercard, por exemplo, são
dois arranjos de pagamentos. Logo, uma
empresa pode aceitar mais de um desses
modelos
Participantes do
pagamentos
Instituições Financeiras
As instituições financeiras: que atuam
como uma ponte entre as pessoas e certos
101
https://www.bcb.gov.br/pre/composicao/instpagamento.asp?frame=1
Conhecimentos Específicos
serviços do mercado financeiro, como
aportes, empréstimos, financiamentos,
conversão de moeda física em eletrônica,
execução de remessa de fundos, gestão de
contas de pagamentos, entre outros.
Instituições de Pagamento
Instituição de pagamento (IP)101 é a
pessoa jurídica que viabiliza serviços de
compra e venda e de movimentação de
recursos, no âmbito de um arranjo de
pagamento, sem a possibilidade de
conceder empréstimos e financiamentos a
seus clientes.
As instituições de pagamento
possibilitam ao cidadão realizar
pagamentos independentemente de
relacionamentos com bancos e outras
instituições financeiras.
As instituições de pagamento que atuam
na emissão de instrumentos de pagamento
como cartão de crédito e de débito. As
empresas adquirentes são um exemplo de
instituições de pagamento. É válido
enfatizar que esses modelos, no geral, não
detêm a tecnologia do arranjo de pagamento
para efetuar suas transações. Logo, fazem
uso das soluções de terceiros.
Com o recurso financeiro movimentável,
por exemplo, por meio de um cartão pré-
pago ou de um telefone celular, o usuário
pode portar valores e efetuar transações sem
estar com moeda em espécie. Graças à
interoperabilidade, o usuário pode, ainda,
receber e enviar dinheiro para bancos e
outras instituições de pagamento.
É importante destacar também que
diferentemente das instituições financeiras,
as de pagamento não podem conceder
arranjo de nenhum tipo de financiamento ou
empréstimo para seus clientes.
Prestador de serviço de rede
Neste universo de pagamento também
temos os prestadores de serviços de rede,
214
 Conhecimentos Específicos
que são aquelas instituições responsáveis
por garantir toda a infraestrutura de rede
para a execução das operações financeiras e
pagamentos de forma segura.
Nesse caso, os prestadores de serviço de
rede são os agentes responsáveis por
capturar e também, permitir, facilitar e
direcionar as transações de pagamentos
realizadas por todos os agentes envolvidos
nesse processo de pagamento.
Subadquirentes ou sub credenciadoras
Já as subadquirentes, chamadas de sub
credenciadoras, também são consideradas
instituições de arranjo de pagamento que,
por sua vez, permitem aos estabelecimentos
comerciais aceitarem recursos de
pagamento, como cartões de crédito e de
débito.
Com isso, as subadquirentes acabam
sendo uma espécie de devedores das
adquirentes e pagantes dos
estabelecimentos comerciais.
Porém, é importante destacar que é
obrigatório que essas empresas façam parte
do sistema de liquidação centralizada do
Banco Central e implementado pela CIP
(Câmara Interbancária de Pagamentos),
responsável por controlar as transações
financeiras.
Outro ponto que merece destaque é que
as empresas subadquirentes, independente
do porte, devem estabelecer um acordo com
o instituidor do arranjo de pagamento, com
base nas funções que desejam atuar neste
mercado.
Instituição domicílio
Por último, há ainda a instituição
domicílio também é uma participantes dos
arranjos. Neste caso, trata-se de instituições
financeiras ou de pagamento escolhida pelo
consumidor final para receber depósitos ou
pagamentos de recebíveis.
A proposta ao incluir esses participantes
nos arranjos de pagamentos foi liberar as
215
operações de “trava bancária” para além dos
grandes bancos tradicionais do país,
ampliando e descentralizando os serviços
financeiros e de pagamento.
Arranjos não supervisionados pelo
Banco Central
Não são regulados e supervisionados
pelo BC os seguintes arranjos de
pagamento:
- Que apresentem volumetria inferior a:
R$500 milhões de valor total das
transações, acumulado nos últimos doze
meses; e 25 milhões de transações,
acumuladas nos últimos doze meses.
- Cujos cartões sejam emitidos para uso
exclusivo em uma rede de estabelecimento
de um grande comerciante, como lojas de
departamento, ou em estabelecimentos
pertencentes a uma rede de franquia ou de
licenciados;
- Exclusivos para pagamento de serviços
públicos, como água, luz e transporte;
- Baseados em moedas virtuais, como
programas de benefícios, como de
milhagem aérea e outros programas que
tenham como objetivo incentivar uso e a
fidelidade do cliente por meio de prêmios;
- Decorrentes de programas
governamentais de benefícios, a exemplo de
vale-alimentação, vale-refeição e vale-
cultura;
- De saque e aporte, nos quais as
condições de prestação desses serviços são
estabelecidas por meio de contratos
comerciais entre as operadoras de caixas
eletrônicos e as instituições financeiras e de
pagamento, e que, atualmente, não são
submetidos à aprovação do BC; e
- Destinados ao recebimento de doações
eleitorais.
O BC supervisiona todos os arranjos de
pagamento que não se enquadrem nas
condições descritas acima. Os arranjos
 Conhecimentos Específicos
supervisionados são considerados arranjos
integrantes do Sistema de Pagamentos
Brasileiro (SPB).
Questões
01. (BANRISUL - Escriturário -
FCC/2019). Instituição de pagamento é a
pessoa jurídica que viabiliza serviços de
compra e venda e de movimentação de
recursos, no âmbito de um arranjo de
pagamento, que
A - tem a possibilidade de conceder
empréstimos, mediante garantias.
B - gerencia conta de pagamento do tipo
pré-paga.
C - financia seus clientes por meio de
cartão de crédito.
D - está dispensada da aplicação da
regulamentação sobre prevenção à lavagem
de dinheiro.
E - não está sujeita à supervisão do
Banco Central do Brasil.
Alternativas
01. B
9.13 Sistema de pagamentos instantâneos
(PIX)
Sistema de Pagamento Instantâneo -
PIX
Pix102 é o pagamento instantâneo
brasileiro. O meio de pagamento criado
pelo Banco Central (BC) em que os
recursos são transferidos entre contas em
poucos segundos, a qualquer hora ou dia.
Sua proposta é ser um meio de pagamento
mais seguro, competitivo e rápido. O Pix
pode ser realizado a partir de uma conta
corrente, conta poupança ou conta de
pagamento pré-paga.
102
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pix
216
Na prática, entre suas várias
funcionalidades, ele permite fazer
transferências e pagamentos em até dez
segundos, sendo que essas transações
podem acontecer 24 horas por dia, em todos
os dias do ano, inclusive nos finais de
semana e feriados.
Ele também permite fazer transferências
digitando apenas o celular ou CPF da
pessoa que vai receber o valor, eliminando
a necessidade de digitar todos os dados da
conta.
Com o Pix, também é possível fazer
pagamentos em tempo real a lojas,
restaurantes e outros estabelecimentos
comerciais, além de quitar contas de água e
luz, e até recolher impostos.
A principal característica do Pix103 é sua
instantaneidade. Se uma TED ou um DOC
podem levar horas ou até dias para
acontecer, a depender do horário, com o Pix
a movimentação financeira será imediata.
Em até dez segundos o recebedor terá o
dinheiro em sua cont.
Além de aumentar a velocidade em que
pagamentos ou transferências são feitos e
recebidos, o Pix tem o potencial de:
- alavancar a competitividade e a
eficiência do mercado;
- baixar o custo, aumentar a segurança e
aprimorar a experiência dos clientes;
- incentivar a eletronização do mercado
de pagamentos de varejo;
- promover a inclusão financeira; e
- preencher uma série de lacunas
existentes na cesta de instrumentos de
pagamentos disponíveis atualmente à
população.
Chaves PIX
As chaves nada mais são que uma forma
de identificar o usuário dentro do
ecossistema Pix. Elas funcionam como o
103
https://www.infomoney.com.br/guias/pix/
 Conhecimentos Específicos
endereço da conta no novo sistema, ou um
“apelido” da conta, como definiu o BC.
A chave Pix pode ser: o CPF/CNPJ,
número do celular, o e-mail, ou a chave
aleatória, que é um código alfanumérico
(formado por números e letras) gerado pelo
sistema. É essa chave que vai permitir que a
pessoa que faz um pagamento via Pix
transfira o dinheiro para a conta de outra
digitando apenas o celular ou o CPF dela.
Ao informar a chave, o sistema já vai
saber para qual conta deve enviar o
dinheiro. Não será mais preciso informar o
banco, a agência, o número da conta, CPF e
outros dados como funciona hoje com uma
TED, por exemplo.
Não é possível repetir a mesma chave
para contas diferentes, porque como o
código vai funcionar como o endereço de
entrega dos valores, o sistema não
identificaria para qual conta transferir o
valor.
PIX QR Code
Há o QR Code, que pode ser utilizado
para realização de compras ou pagamentos,
mas é necessário ter uma Chave Pix
cadastrada para utilizá-lo. O QR Code pode
ser estático (gerado para uma única
transação) ou dinâmico (gerado para várias
transações)."
Com o Pix QR Code é possivel gera um
código que pode ser lido pela câmera do
celular. Após fazer a leitura usando o
aplicativo da sua instituição financeira,
basta clicar em confirmar o Pix e o valor
será enviado para a conta vinculada ao QR
Code
O Pix pode ser utilizado para:
- transferências entre pessoas;
- pagamento em estabelecimentos
comerciais, incluindo lojas físicas e
comércio eletrônico;
- pagamento de prestadores de serviços;
217
- pagamento entre empresas, como
pagamentos de fornecedores, por exemplo;
- recolhimento de receitas de Órgãos
Públicos Federais como taxas (custas
judiciais, emissão de passaporte etc.),
aluguéis de imóveis públicos, serviços
administrativos e educacionais, multas,
entre outros (esses recolhimentos poderão
ser feitos por meio do PagTesouro);
- pagamento de cobranças;
- pagamento de faturas de serviços
públicos, como energia elétrica,
telecomunicações (telefone celular,
internet, TV a cabo, telefone fixo) e
abastecimento de água; e
- recolhimento de contribuições do
FGTS e da Contribuição Social (a partir de
2021).
Limite de valor nas transações
Não há limite mínimo para pagamentos
ou transferências via Pix. Isso quer dizer
que pode ser feito transações a partir de
R$0,01. Em geral, também não há limite
máximo de valores. Entretanto, as
instituições que ofertam o Pix poderão
estabelecer limites máximos de valor
baseados em critérios de mitigação de riscos
de fraude e de critérios de prevenção à
lavagem de dinheiro e ao financiamento do
terrorismo. Os usuários podem solicitar
ajustes nos limites estabelecidos, devendo a
instituição acatar imediatamente a
solicitação caso o pedido seja para redução
de valor.
Questões
01. (Caixa - Técnico Bancário -
CESGRANRIO/2021). A principal marca
distintiva do Pix, em relação aos
mecanismos de pagamento com cartões de
débito automático, é que o Pix é um sistema
de pagamento instantâneo criado pelo(s)
A - Banco do Brasil
 Conhecimentos Específicos

B - Banco do Nordeste • Aumentar a eficácia das ações de

C - Banco Central do Brasil atração, conversão e fidelização de clientes;
D - bancos comerciais • Identificar necessidades específicas de
E - bancos de investimento cada grupo;
• Desenvolver abordagem de vendas
02. (BANESE - Técnico Bancário III - mais acertada e que contorne as objeções
comuns a cada grupo de consumidores.
CESPE / CEBRASPE/2021).
Considerando as novas inovações
Pontos a considerar para fazer a
promovidas pelo open banking e pelo segmentação
sistema de pagamentos do PIX, julgue o • homogeneidade dos grupos;
próximo item. • mensurabilidade dos dados estatísticos
O PIX consiste na plataforma pública na do segmento;
qual os bancos fazem transações diretas e • acessibilidade, para otimizar as
instantâneas com clientes e usuários. melhores estratégias;
( ) Certo ( ) Errado • substancialidade, para ter uma
dimensão que permita explorar ações e
03. (BANRISUL - Analista de alcançar ganhos;
Segurança da Tecnologia da Informação • Gênero;
- CESPE / CEBRASPE/2022). A respeito • Receita mensal;
• Grupo de idade;
de meios de pagamento, julgue o item a
• Estilo de vida.
seguir.
O PIX, meio de pagamento instantâneo e Interações Digitais
digital criado pelo Banco Central do Brasil,
oferece a tecnologia de QR code como Com a queda acentuada do uso do
opção para a realização de transferências de dinheiro em espécie e o aumento da
recursos entre contas bancárias. bancarização na América Latina, em razão
( ) Certo ( ) Errado do avanço da digitalização e transformação
das empresas e instituições, as necessidades
Alternativas dos consumidores que utilizam os serviços
01. C – 02. Certo – 03. Certo - financeiros também mudam e eles se
tornam mais exigentes104.
Mas o que bancos e fintechs devem
melhorar, na avaliação dos consumidores?
9.14 Segmentação e interações digitais Uma pesquisa realizada pela Mastercard
e pela Americas Market Intelligence (AMI)
em 13 países da região da América Latina e
Segmentação e Interações Digitais do Caribe mostra que as mudanças nos
hábitos dos consumidores se refletem
diretamente na forma de as empresas se
Segmentação é um termo genérico para
adaptarem ao ambiente digital.
designar a divisão de algo em partes
Para o estudo foram consultados
separadas ou segmentos. A segmentação é
consumidores da Argentina, Brasil, Chile,
usualmente utilizada para:
Costa Rica, Colômbia, República
• Conhecer melhor cada grupo de
Dominicana, Equador, Guatemala, México,
consumidor;
Panamá, Peru, Porto Rico e Jamaica.

104 Noomis. Febrabantech.

https://noomis.febraban.org.br/blog/consumidores-demandam-melhor-
atendimento-digital-e-servicos-unificados.

218
 Conhecimentos Específicos

Na análise dos entrevistados, falta às

fintechs um serviço pleno que inclua
investimentos, empréstimos, seguros e
soluções para cuidar do orçamento –o
chamado “serviço pleno”.
Para os bancos tradicionais, a demanda
inclui uma experiência melhor no
atendimento –considerada “perfeita”– com
uma oferta digital ampliada.
Para atender às necessidades do
consumidor, os especialistas recomendam
às instituições oferecer controle digital, com
autonomia, e promover a educação
financeira -medidas necessárias para que se
adapte às mudanças digitais.

O estudo foi apresentado durante a 9ª

edição do Fórum Anual de Inovação para
América Latina e Caribe da Mastercard,
evento anual da empresa para compartilhar
a visão de líderes e especialistas da indústria
de tecnologia e formas de pagamento e as
tendências para o segmento. De acordo com a pesquisa, mais de 40
Três em cada dez consumidores dizem milhões de pessoas foram bancarizadas nos
que a área de atendimento ao cliente, seja últimos meses principalmente em função da
em bancos tradicionais ou fintechs, precisa pandemia e do distanciamento social, que
melhorar –com aspectos que incluem desde estimularam a inclusão digital e financeira
disponibilidade (24 horas x 7 dias da na América Latina e no Caribe.
semana) até chat e tempo de espera. Para ter ideia do impacto dessa
Outros 22% demandam melhor transformação, até o final do ano, o estudo
experiência online, com mais serviços e estima que 50 milhões de usuários tenham
recursos disponíveis no celular, comprado online pela primeira vez.
possibilidade de acessar mais produtos de Um quarto dos entrevistados também
forma digital e experiências mais simples e mudou seu método de pagamento usado
seguras. com mais frequência no e-commerce (quem
O custo das tarifas bancárias é usava mais cartão passou a usar outro, quem
mencionado por 22% dos entrevistados, usava mais app passou a usar outro, quem
enquanto 6% pedem melhores programas usava mais boleto passou a usar outro...)
de fidelidade. depois da pandemia.
Se por um lado a indústria de meios de
pagamentos conseguiu transformar
processos, agora, para atuar nessa nova
realidade digital, é preciso criar produtos e
serviços que inovem em ferramentas e
simplifiquem os caminhos para o
consumidor poupar e se planejar
financeiramente.

219
 Conhecimentos Específicos

Nos Brasil, em 2021, os consumidores já

informaram que pretendem manter os 9.15 Transformação digital no Sistema
hábitos virtuais impostos pela pandemia - Financeiro
como pagar contas, fazer compras e até
mesmo exercícios físicos com orientação
online. A transformação digital105 é esse tão
discutido fenômeno de digitalização de
processos e adaptação à inovação. Busca
centralizar as tecnologias no controle das
operações, de modo a gerar melhores
experiências aos usuários e superar os
principais desafios de cada setor.
A transformação digital é toda e qualquer
mudança no comportamento e mentalidade
em busca de melhorar processos, tornando-
“O Brasil, assim como o restante da os mais ágeis, otimizados e facilitados. Em
América Latina, está em um ponto de virada outras palavras, podemos dizer que é a
para a digitalização da economia e do forma de atualizar os processos utilizando
varejo, no qual opções de pagamento meios digitais.
seguras e convenientes se tornaram uma
A transformação digital no mercado
prioridade”, avalia Ana Paula Lapa, vice-
financeiro é uma tendência atual. Empresas
presidente de Produtos & Inovação da
Mastercard Brasil. que oferecem serviços financeiros já
nascem digitais e oferecem disrupção em
seus processos para eliminar burocracias
comuns nessas operações.
A digitalização dos serviços associados a
finanças já traz um grande impacto por
diminuir a ênfase em documentos físicos e
oferecer maior capacidade de automação.
Uma das principais características dos
sistemas financeiros digitais é a inovação,
que faz parte de todos os processos e
cultura. Isso quer dizer que a inovação e a
transformação digital precisam andar em
conjunto.
A transformação digital no setor
financeiro se manifesta a partir do
fenômeno das fintechs, empresas que
nascem digitais e oferecem inovação em
todos os seus processos, como o Nubank.
São organizações disruptivas e, geralmente,
oferecem um aplicativo como produto
principal e como porta de entrada para uma
suíte de recursos.

105
https://rockcontent.com/br/blog/transformacao-digital-mercado- financeiro/

220
 Conhecimentos Específicos

A transformação digital financeira está Analisa dados

ligada, também, à utilização de ferramentas Todo esse avanço da tecnologia também
e sistemas que oferecem soluções no trouxe, de quebra, uma análise mais
controle de informações, prevenindo riscos, detalhada de todos os dados obtidos pelas
fraudes e vazamento de dados. instituições.
Essas ferramentas e sistemas Com ferramentas poderosas e
possibilitam uma análise mais assertiva especialistas no assunto, as fintechs
sobre os perfis de cada cliente, o que serve passaram a dar mais atenção a essas
de base para criar as famosas soluções informações. Afinal, são esses mesmos
personalizadas. dados que podem trazer respostas
Uma das principais soluções está importantes sobre os clientes, bem como
relacionada aos meios de pagamentos. necessidades, desejos, entre outros.
Agora, eles podem ser realizados a qualquer
momento do dia ou semana, por meio dos Melhora a segurança, transparência e
aplicativos. Dependendo da compra, pode visibilidade
ser realizada com cartão de débito, crédito, Apesar de muitas pessoas ainda serem
transferência ou, o mais novo, PIX. Tudo receosas com relação a uma conta digital, o
isso utilizando apenas o celular. avanço da tecnologia permitiu que esse tipo
de serviço fosse um dos mais seguros.
Vantagens106 Da mesma forma que trouxe benefícios
para a descentralização de serviços, a
Elimina burocracias segurança também foi aprimorada: dos
A burocracia sempre foi uma das dados pessoais ao dinheiro guardado.
características mais conhecidas dos bancos. Afinal, esses são alguns dos itens que mais
Muitos serviços comuns, como a geram preocupação entre as pessoas.
abertura de uma conta, agora podem ser
feitos eletronicamente. Essa facilidade Agiliza operações
permitiu que muitas pessoas, Quem é um pouco mais velho deve
independentemente da cidade onde moram, lembrar que, há um tempo atrás, para
tivessem acesso a um serviço mais colocar dinheiro na conta só era possível
democrático, com processos mais ágeis e através de depósitos nas agências. Você
soluções mais acessíveis. precisava colocar a grana em um envelope,
digitar a conta e esperar até o fim do dia –
Descentraliza a terceirização ou dia seguinte – para ele pingar na conta.
A descentralização dos serviços foi uma Com o avanço tecnológico, isso mudou
das principais responsáveis para que esse de cenário. Todos ganham em agilidade
novo modelo bancário e financeiro tivesse nesses tipos de operação.
sucesso. Nos dias de hoje, basta ter acesso a um
O avanço da internet e a melhoria smartphone com o aplicativo do banco e,
tecnológica permitiram que muitos serviços em alguns passos, a transferência já é
bancários ficassem mais baratos e realizada. Essa praticidade permitiu que as
acessíveis. Com isso, as novas instituições pessoas ganhassem tempo no dia a dia e não
perceberam que aquela estrutura robusta ficassem mais, por horas, na fila dos bancos.
por trás de um banco não era mais
necessária.

106
https://blog.xpeducacao.com.br/transformacao-digital-no-sistema- financeiro/

221
 Conhecimentos Específicos
Comportamento do consumidor nesse
mercado
Outro efeito interessante nesse momento
de transformação digital no mercado
financeiro é a mudança do perfil de
consumidor. Ela é gerada pela
transformação, mas também, impulsiona
novas alterações, como um ciclo que se
retroalimenta.
Isso é muito perceptível quando
entendemos que muitos usuários de bancos
digitais, que são os principais observadores
dos efeitos da inovação, eram pessoas
desbancarizadas e não desejavam participar
da burocracia tradicional. Então, começam
a utilizar serviços financeiros já com
exigências típicas do universo digitalizado.
As características desse perfil são: maior
preocupação com a segurança, necessidade
de agilidade na solução de problemas e no
acesso aos serviços, maior cuidado com as
finanças, entre outros.
Além disso, o usuário atual deseja um
atendimento ágil, atencioso, preciso e
eficiente, mesmo que seja automatizado.
Ele busca mais opções de contato, para ter
certeza de que conseguirá o que precisa, e
uma experiência completa diferente da
oferecida por instituições tradicionais.
Questões
01. (SAAE de Ibiraçu/ES - Auxiliar
Administrativo - IDCAP/2020). O Banco
Central Brasileiro entrou para a era dos
bancos digitais e criou um meio de
realização de transações bancárias que
promete ser mais rápido e prático e pode ser
utilizado nas plataformas de qualquer
instituição bancária. A novidade do BC é
chamada de:
A - Bank-x.
B - Finanx.
C - Bits.
107
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-
222
D - Pix.
E - Financis.
Alternativas
01. D
9.16 Lei Geral de Proteção de Dados
(LGPD): Lei nº 13.709, de 14 de agosto de
2018 e suas alterações.
LEI Nº 13.709, DE 14 DE AGOSTO DE
2018107
Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais
(LGPD). (Redação dada pela Lei nº 13.853,
de 2019)
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA
Faço saber que o Congresso Nacional
decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES PRELIMINARES
Art. 1º Esta Lei dispõe sobre o
tratamento de dados pessoais, inclusive nos
meios digitais, por pessoa natural ou por
pessoa jurídica de direito público ou
privado, com o objetivo de proteger os
direitos fundamentais de liberdade e de
privacidade e o livre desenvolvimento da
personalidade da pessoa natural.
Parágrafo único. As normas gerais
contidas nesta Lei são de interesse nacional
e devem ser observadas pela União,
Estados, Distrito Federal e Municípios.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 2º A disciplina da proteção de dados
pessoais tem como fundamentos:
I - o respeito à privacidade;
II - a autodeterminação informativa;
III - a liberdade de expressão, de
informação, de comunicação e de opinião;
IV - a inviolabilidade da intimidade, da
honra e da imagem;
V - o desenvolvimento econômico e
tecnológico e a inovação;
2018/2018/lei/L13709compilado.htm - visitado em 29.01.2024.
 Conhecimentos Específicos
VI - a livre iniciativa, a livre
concorrência e a defesa do consumidor; e
VII - os direitos humanos, o livre
desenvolvimento da personalidade, a
dignidade e o exercício da cidadania pelas
pessoas naturais.
Art. 3º Esta Lei aplica-se a qualquer
operação de tratamento realizada por pessoa
natural ou por pessoa jurídica de direito
público ou privado, independentemente do
meio, do país de sua sede ou do país onde
estejam localizados os dados, desde que:
I - a operação de tratamento seja
realizada no território nacional;
II - a atividade de tratamento tenha por
objetivo a oferta ou o fornecimento de bens
ou serviços ou o tratamento de dados de
indivíduos localizados no território
nacional; ou (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
III - os dados pessoais objeto do
tratamento tenham sido coletados no
território nacional.
§ 1º Consideram-se coletados no
território nacional os dados pessoais cujo
titular nele se encontre no momento da
coleta.
§ 2º Excetua-se do disposto no inciso I
deste artigo o tratamento de dados previsto
no inciso IV do caput do art. 4º desta Lei.
Art. 4º Esta Lei não se aplica ao
tratamento de dados pessoais:
I - realizado por pessoa natural para fins
exclusivamente particulares e não
econômicos;
II - realizado para fins exclusivamente:
a) jornalístico e artísticos; ou
b) acadêmicos, aplicando-se a esta
hipótese os arts. 7º e 11 desta Lei;
b) acadêmicos, aplicando-se a esta
hipótese os arts. 7º e 11 desta Lei;
III - realizado para fins exclusivos de:
a) segurança pública;
b) defesa nacional;
c) segurança do Estado; ou
d) atividades de investigação e repressão
de infrações penais; ou
223
IV - provenientes de fora do território
nacional e que não sejam objeto de
comunicação, uso compartilhado de dados
com agentes de tratamento brasileiros ou
objeto de transferência internacional de
dados com outro país que não o de
proveniência, desde que o país de
proveniência proporcione grau de proteção
de dados pessoais adequado ao previsto
nesta Lei.
§ 1º O tratamento de dados pessoais
previsto no inciso III será regido por
legislação específica, que deverá prever
medidas proporcionais e estritamente
necessárias ao atendimento do interesse
público, observados o devido processo
legal, os princípios gerais de proteção e os
direitos do titular previstos nesta Lei.
§ 2º É vedado o tratamento dos dados a
que se refere o inciso III do caput deste
artigo por pessoa de direito privado, exceto
em procedimentos sob tutela de pessoa
jurídica de direito público, que serão objeto
de informe específico à autoridade nacional
e que deverão observar a limitação imposta
no § 4º deste artigo.
§ 3º A autoridade nacional emitirá
opiniões técnicas ou recomendações
referentes às exceções previstas no inciso
III do caput deste artigo e deverá solicitar
aos responsáveis relatórios de impacto à
proteção de dados pessoais.
§ 4º Em nenhum caso a totalidade dos
dados pessoais de banco de dados de que
trata o inciso III do caput deste artigo
poderá ser tratada por pessoa de direito
privado, salvo por aquela que possua capital
integralmente constituído pelo poder
público. (Redação dada pela Lei nº 13.853,
de 2019) Vigência
Art. 5º Para os fins desta Lei, considera-
se:
I - dado pessoal: informação relacionada
a pessoa natural identificada ou
identificável;
II - dado pessoal sensível: dado pessoal
sobre origem racial ou étnica, convicção
religiosa, opinião política, filiação a
sindicato ou a organização de caráter
 Conhecimentos Específicos
religioso, filosófico ou político, dado
referente à saúde ou à vida sexual, dado
genético ou biométrico, quando vinculado a
uma pessoa natural;
III - dado anonimizado: dado relativo a
titular que não possa ser identificado,
considerando a utilização de meios técnicos
razoáveis e disponíveis na ocasião de seu
tratamento;
IV - banco de dados: conjunto
estruturado de dados pessoais, estabelecido
em um ou em vários locais, em suporte
eletrônico ou físico;
V - titular: pessoa natural a quem se
referem os dados pessoais que são objeto de
tratamento;
VI - controlador: pessoa natural ou
jurídica, de direito público ou privado, a
quem competem as decisões referentes ao
tratamento de dados pessoais;
VII - operador: pessoa natural ou
jurídica, de direito público ou privado, que
realiza o tratamento de dados pessoais em
nome do controlador;
VIII - encarregado: pessoa indicada pelo
controlador e operador para atuar como
canal de comunicação entre o controlador,
os titulares dos dados e a Autoridade
Nacional de Proteção de Dados (ANPD);
(Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
IX - agentes de tratamento: o controlador
e o operador;
X - tratamento: toda operação realizada
com dados pessoais, como as que se referem
a coleta, produção, recepção, classificação,
utilização, acesso, reprodução, transmissão,
distribuição, processamento, arquivamento,
armazenamento, eliminação, avaliação ou
controle da informação, modificação,
comunicação, transferência, difusão ou
extração;
XI - anonimização: utilização de meios
técnicos razoáveis e disponíveis no
momento do tratamento, por meio dos quais
um dado perde a possibilidade de
associação, direta ou indireta, a um
indivíduo;
XII - consentimento: manifestação livre,
informada e inequívoca pela qual o titular
224
concorda com o tratamento de seus dados
pessoais para uma finalidade determinada;
XIII - bloqueio: suspensão temporária de
qualquer operação de tratamento, mediante
guarda do dado pessoal ou do banco de
dados;
XIV - eliminação: exclusão de dado ou
de conjunto de dados armazenados em
banco de dados, independentemente do
procedimento empregado;
XV - transferência internacional de
dados: transferência de dados pessoais para
país estrangeiro ou organismo internacional
do qual o país seja membro;
XVI - uso compartilhado de dados:
comunicação, difusão, transferência
internacional, interconexão de dados
pessoais ou tratamento compartilhado de
bancos de dados pessoais por órgãos e
entidades públicos no cumprimento de suas
competências legais, ou entre esses e entes
privados, reciprocamente, com autorização
específica, para uma ou mais modalidades
de tratamento permitidas por esses entes
públicos, ou entre entes privados;
XVII - relatório de impacto à proteção de
dados pessoais: documentação do
controlador que contém a descrição dos
processos de tratamento de dados pessoais
que podem gerar riscos às liberdades civis e
aos direitos fundamentais, bem como
medidas, salvaguardas e mecanismos de
mitigação de risco;
XVIII - órgão de pesquisa: órgão ou
entidade da administração pública direta ou
indireta ou pessoa jurídica de direito
privado sem fins lucrativos legalmente
constituída sob as leis brasileiras, com sede
e foro no País, que inclua em sua missão
institucional ou em seu objetivo social ou
estatutário a pesquisa básica ou aplicada de
caráter histórico, científico, tecnológico ou
estatístico; e (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019) Vigência
XIX - autoridade nacional: órgão da
administração pública responsável por
zelar, implementar e fiscalizar o
cumprimento desta Lei em todo o território
nacional. (Redação dada pela Lei nº 13.853,
de 2019) Vigência
 Conhecimentos Específicos
Art. 6º As atividades de tratamento de
dados pessoais deverão observar a boa-fé e
os seguintes princípios:
I - finalidade: realização do tratamento
para propósitos legítimos, específicos,
explícitos e informados ao titular, sem
possibilidade de tratamento posterior de
forma incompatível com essas finalidades;
II - adequação: compatibilidade do
tratamento com as finalidades informadas
ao titular, de acordo com o contexto do
tratamento;
III - necessidade: limitação do
tratamento ao mínimo necessário para a
realização de suas finalidades, com
abrangência dos dados pertinentes,
proporcionais e não excessivos em relação
às finalidades do tratamento de dados;
IV - livre acesso: garantia, aos titulares,
de consulta facilitada e gratuita sobre a
forma e a duração do tratamento, bem como
sobre a integralidade de seus dados
pessoais;
V - qualidade dos dados: garantia, aos
titulares, de exatidão, clareza, relevância e
atualização dos dados, de acordo com a
necessidade e para o cumprimento da
finalidade de seu tratamento;
VI - transparência: garantia, aos titulares,
de informações claras, precisas e facilmente
acessíveis sobre a realização do tratamento
e os respectivos agentes de tratamento,
observados os segredos comercial e
industrial;
VII - segurança: utilização de medidas
técnicas e administrativas aptas a proteger
os dados pessoais de acessos não
autorizados e de situações acidentais ou
ilícitas de destruição, perda, alteração,
comunicação ou difusão;
VIII - prevenção: adoção de medidas
para prevenir a ocorrência de danos em
virtude do tratamento de dados pessoais;
IX - não discriminação: impossibilidade
de realização do tratamento para fins
discriminatórios ilícitos ou abusivos;
X - responsabilização e prestação de
contas: demonstração, pelo agente, da
adoção de medidas eficazes e capazes de
225
comprovar a observância e o cumprimento
das normas de proteção de dados pessoais e,
inclusive, da eficácia dessas medidas.
CAPÍTULO II
DO TRATAMENTO DE DADOS
PESSOAIS
Seção I
Dos Requisitos para o Tratamento de
Dados Pessoais
Art. 7º O tratamento de dados pessoais
somente poderá ser realizado nas seguintes
hipóteses:
I - mediante o fornecimento de
consentimento pelo titular;
II - para o cumprimento de obrigação
legal ou regulatória pelo controlador;
III - pela administração pública, para o
tratamento e uso compartilhado de dados
necessários à execução de políticas públicas
previstas em leis e regulamentos ou
respaldadas em contratos, convênios ou
instrumentos congêneres, observadas as
disposições do Capítulo IV desta Lei;
IV - para a realização de estudos por
órgão de pesquisa, garantida, sempre que
possível, a anonimização dos dados
pessoais;
V - quando necessário para a execução
de contrato ou de procedimentos
preliminares relacionados a contrato do
qual seja parte o titular, a pedido do titular
dos dados;
VI - para o exercício regular de direitos
em processo judicial, administrativo ou
arbitral, esse último nos termos da Lei nº
9.307, de 23 de setembro de 1996 (Lei de
Arbitragem) ;
VII - para a proteção da vida ou da
incolumidade física do titular ou de terceiro;
VIII - para a tutela da saúde,
exclusivamente, em procedimento realizado
por profissionais de saúde, serviços de
saúde ou autoridade sanitária; (Redação
dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
IX - quando necessário para atender aos
interesses legítimos do controlador ou de
terceiro, exceto no caso de prevalecerem
direitos e liberdades fundamentais do titular
 Conhecimentos Específicos
que exijam a proteção dos dados pessoais;
ou
X - para a proteção do crédito, inclusive
quanto ao disposto na legislação pertinente.
§ 1º (Revogado). (Redação dada pela Lei
nº 13.853, de 2019)
§ 2º (Revogado). (Redação dada pela Lei
nº 13.853, de 2019) Vigência
§ 3º O tratamento de dados pessoais cujo
acesso é público deve considerar a
finalidade, a boa-fé e o interesse público
que justificaram sua disponibilização.
§ 4º É dispensada a exigência do
consentimento previsto no caput deste
artigo para os dados tornados
manifestamente públicos pelo titular,
resguardados os direitos do titular e os
princípios previstos nesta Lei.
§ 5º O controlador que obteve o
consentimento referido no inciso I do caput
deste artigo que necessitar comunicar ou
compartilhar dados pessoais com outros
controladores deverá obter consentimento
específico do titular para esse fim,
ressalvadas as hipóteses de dispensa do
consentimento previstas nesta Lei.
§ 6º A eventual dispensa da exigência do
consentimento não desobriga os agentes de
tratamento das demais obrigações previstas
nesta Lei, especialmente da observância dos
princípios gerais e da garantia dos direitos
do titular.
§ 7º O tratamento posterior dos dados
pessoais a que se referem os §§ 3º e 4º deste
artigo poderá ser realizado para novas
finalidades, desde que observados os
propósitos legítimos e específicos para o
novo tratamento e a preservação dos
direitos do titular, assim como os
fundamentos e os princípios previstos nesta
Lei. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Vigência
Art. 8º O consentimento previsto no
inciso I do art. 7º desta Lei deverá ser
fornecido por escrito ou por outro meio que
demonstre a manifestação de vontade do
titular.
226
§ 1º Caso o consentimento seja fornecido
por escrito, esse deverá constar de cláusula
destacada das demais cláusulas contratuais.
§ 2º Cabe ao controlador o ônus da prova
de que o consentimento foi obtido em
conformidade com o disposto nesta Lei.
§ 3º É vedado o tratamento de dados
pessoais mediante vício de consentimento.
§ 4º O consentimento deverá referir-se a
finalidades determinadas, e as autorizações
genéricas para o tratamento de dados
pessoais serão nulas.
§ 5º O consentimento pode ser revogado
a qualquer momento mediante manifestação
expressa do titular, por procedimento
gratuito e facilitado, ratificados os
tratamentos realizados sob amparo do
consentimento anteriormente manifestado
enquanto não houver requerimento de
eliminação, nos termos do inciso VI do
caput do art. 18 desta Lei.
§ 6º Em caso de alteração de informação
referida nos incisos I, II, III ou V do art. 9º
desta Lei, o controlador deverá informar ao
titular, com destaque de forma específica do
teor das alterações, podendo o titular, nos
casos em que o seu consentimento é
exigido, revogá-lo caso discorde da
alteração.
Art. 9º O titular tem direito ao acesso
facilitado às informações sobre o
tratamento de seus dados, que deverão ser
disponibilizadas de forma clara, adequada e
ostensiva acerca de, entre outras
características previstas em regulamentação
para o atendimento do princípio do livre
acesso:
I - finalidade específica do tratamento;
II - forma e duração do tratamento,
observados os segredos comercial e
industrial;
III - identificação do controlador;
IV - informações de contato do
controlador;
V - informações acerca do uso
compartilhado de dados pelo controlador e
a finalidade;
VI - responsabilidades dos agentes que
realizarão o tratamento; e
 Conhecimentos Específicos
VII - direitos do titular, com menção
explícita aos direitos contidos no art. 18
desta Lei.
§ 1º Na hipótese em que o consentimento
é requerido, esse será considerado nulo caso
as informações fornecidas ao titular tenham
conteúdo enganoso ou abusivo ou não
tenham sido apresentadas previamente com
transparência, de forma clara e inequívoca.
§ 2º Na hipótese em que o consentimento
é requerido, se houver mudanças da
finalidade para o tratamento de dados
pessoais não compatíveis com o
consentimento original, o controlador
deverá informar previamente o titular sobre
as mudanças de finalidade, podendo o
titular revogar o consentimento, caso
discorde das alterações.
§ 3º Quando o tratamento de dados
pessoais for condição para o fornecimento
de produto ou de serviço ou para o exercício
de direito, o titular será informado com
destaque sobre esse fato e sobre os meios
pelos quais poderá exercer os direitos do
titular elencados no art. 18 desta Lei.
Art. 10. O legítimo interesse do
controlador somente poderá fundamentar
tratamento de dados pessoais para
finalidades legítimas, consideradas a partir
de situações concretas, que incluem, mas
não se limitam a:
I - apoio e promoção de atividades do
controlador; e
II - proteção, em relação ao titular, do
exercício regular de seus direitos ou
prestação de serviços que o beneficiem,
respeitadas as legítimas expectativas dele e
os direitos e liberdades fundamentais, nos
termos desta Lei.
§ 1º Quando o tratamento for baseado no
legítimo interesse do controlador, somente
os dados pessoais estritamente necessários
para a finalidade pretendida poderão ser
tratados.
§ 2º O controlador deverá adotar
medidas para garantir a transparência do
tratamento de dados baseado em seu
legítimo interesse.
227
§ 3º A autoridade nacional poderá
solicitar ao controlador relatório de impacto
à proteção de dados pessoais, quando o
tratamento tiver como fundamento seu
interesse legítimo, observados os segredos
comercial e industrial.
Seção II
Do Tratamento de Dados Pessoais
Sensíveis
Art. 11. O tratamento de dados pessoais
sensíveis somente poderá ocorrer nas
seguintes hipóteses:
I - quando o titular ou seu responsável
legal consentir, de forma específica e
destacada, para finalidades específicas;
II - sem fornecimento de consentimento
do titular, nas hipóteses em que for
indispensável para:
a) cumprimento de obrigação legal ou
regulatória pelo controlador;
b) tratamento compartilhado de dados
necessários à execução, pela administração
pública, de políticas públicas previstas em
leis ou regulamentos;
c) realização de estudos por órgão de
pesquisa, garantida, sempre que possível, a
anonimização dos dados pessoais sensíveis;
d) exercício regular de direitos, inclusive
em contrato e em processo judicial,
administrativo e arbitral, este último nos
termos da Lei nº 9.307, de 23 de setembro
de 1996 (Lei de Arbitragem) ;
e) proteção da vida ou da incolumidade
física do titular ou de terceiro;
f) tutela da saúde, exclusivamente, em
procedimento realizado por profissionais de
saúde, serviços de saúde ou autoridade
sanitária; ou (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
g) garantia da prevenção à fraude e à
segurança do titular, nos processos de
identificação e autenticação de cadastro em
sistemas eletrônicos, resguardados os
direitos mencionados no art. 9º desta Lei e
exceto no caso de prevalecerem direitos e
liberdades fundamentais do titular que
exijam a proteção dos dados pessoais.
 Conhecimentos Específicos
§ 1º Aplica-se o disposto neste artigo a
qualquer tratamento de dados pessoais que
revele dados pessoais sensíveis e que possa
causar dano ao titular, ressalvado o disposto
em legislação específica.
§ 2º Nos casos de aplicação do disposto
nas alíneas “a” e “b” do inciso II do caput
deste artigo pelos órgãos e pelas entidades
públicas, será dada publicidade à referida
dispensa de consentimento, nos termos do
inciso I do caput do art. 23 desta Lei.
§ 3º A comunicação ou o uso
compartilhado de dados pessoais sensíveis
entre controladores com objetivo de obter
vantagem econômica poderá ser objeto de
vedação ou de regulamentação por parte da
autoridade nacional, ouvidos os órgãos
setoriais do Poder Público, no âmbito de
suas competências.
§ 4º É vedada a comunicação ou o uso
compartilhado entre controladores de dados
pessoais sensíveis referentes à saúde com
objetivo de obter vantagem econômica,
exceto nas hipóteses de: (Redação dada pela
Medida Provisória nº 869, de 2018)
I - portabilidade de dados quando
consentido pelo titular; ou (Incluído pela
Medida Provisória nº 869, de 2018)
II - necessidade de comunicação para a
adequada prestação de serviços de saúde
suplementar. (Incluído pela Medida
Provisória nº 869, de 2018)
§ 4º É vedada a comunicação ou o uso
compartilhado entre controladores de dados
pessoais sensíveis referentes à saúde com
objetivo de obter vantagem econômica,
exceto nas hipóteses relativas a prestação de
serviços de saúde, de assistência
farmacêutica e de assistência à saúde, desde
que observado o § 5º deste artigo, incluídos
os serviços auxiliares de diagnose e terapia,
em benefício dos interesses dos titulares de
dados, e para permitir: (Redação dada pela
Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
I - a portabilidade de dados quando
solicitada pelo titular; ou (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019) Vigência
II - as transações financeiras e
administrativas resultantes do uso e da
prestação dos serviços de que trata este
228
parágrafo. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019) Vigência
§ 5º É vedado às operadoras de planos
privados de assistência à saúde o tratamento
de dados de saúde para a prática de seleção
de riscos na contratação de qualquer
modalidade, assim como na contratação e
exclusão de beneficiários. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
Art. 12. Os dados anonimizados não
serão considerados dados pessoais para os
fins desta Lei, salvo quando o processo de
anonimização ao qual foram submetidos for
revertido, utilizando exclusivamente meios
próprios, ou quando, com esforços
razoáveis, puder ser revertido.
§ 1º A determinação do que seja razoável
deve levar em consideração fatores
objetivos, tais como custo e tempo
necessários para reverter o processo de
anonimização, de acordo com as
tecnologias disponíveis, e a utilização
exclusiva de meios próprios.
§ 2º Poderão ser igualmente
considerados como dados pessoais, para os
fins desta Lei, aqueles utilizados para
formação do perfil comportamental de
determinada pessoa natural, se identificada.
§ 3º A autoridade nacional poderá dispor
sobre padrões e técnicas utilizados em
processos de anonimização e realizar
verificações acerca de sua segurança,
ouvido o Conselho Nacional de Proteção de
Dados Pessoais.
Art. 13. Na realização de estudos em
saúde pública, os órgãos de pesquisa
poderão ter acesso a bases de dados
pessoais, que serão tratados exclusivamente
dentro do órgão e estritamente para a
finalidade de realização de estudos e
pesquisas e mantidos em ambiente
controlado e seguro, conforme práticas de
segurança previstas em regulamento
específico e que incluam, sempre que
possível, a anonimização ou
pseudonimização dos dados, bem como
considerem os devidos padrões éticos
relacionados a estudos e pesquisas.
 Conhecimentos Específicos
§ 1º A divulgação dos resultados ou de
qualquer excerto do estudo ou da pesquisa
de que trata o caput deste artigo em
nenhuma hipótese poderá revelar dados
pessoais.
§ 2º O órgão de pesquisa será o
responsável pela segurança da informação
prevista no caput deste artigo, não
permitida, em circunstância alguma, a
transferência dos dados a terceiro.
§ 3º O acesso aos dados de que trata este
artigo será objeto de regulamentação por
parte da autoridade nacional e das
autoridades da área de saúde e sanitárias, no
âmbito de suas competências.
§ 4º Para os efeitos deste artigo, a
pseudonimização é o tratamento por meio
do qual um dado perde a possibilidade de
associação, direta ou indireta, a um
indivíduo, senão pelo uso de informação
adicional mantida separadamente pelo
controlador em ambiente controlado e
seguro.
Seção III
Do Tratamento de Dados Pessoais de
Crianças e de Adolescentes
Art. 14. O tratamento de dados pessoais
de crianças e de adolescentes deverá ser
realizado em seu melhor interesse, nos
termos deste artigo e da legislação
pertinente.
§ 1º O tratamento de dados pessoais de
crianças deverá ser realizado com o
consentimento específico e em destaque
dado por pelo menos um dos pais ou pelo
responsável legal.
§ 2º No tratamento de dados de que trata
o § 1º deste artigo, os controladores deverão
manter pública a informação sobre os tipos
de dados coletados, a forma de sua
utilização e os procedimentos para o
exercício dos direitos a que se refere o art.
18 desta Lei.
§ 3º Poderão ser coletados dados
pessoais de crianças sem o consentimento a
que se refere o § 1º deste artigo quando a
coleta for necessária para contatar os pais ou
o responsável legal, utilizados uma única
229
vez e sem armazenamento, ou para sua
proteção, e em nenhum caso poderão ser
repassados a terceiro sem o consentimento
de que trata o § 1º deste artigo.
§ 4º Os controladores não deverão
condicionar a participação dos titulares de
que trata o § 1º deste artigo em jogos,
aplicações de internet ou outras atividades
ao fornecimento de informações pessoais
além das estritamente necessárias à
atividade.
§ 5º O controlador deve realizar todos os
esforços razoáveis para verificar que o
consentimento a que se refere o § 1º deste
artigo foi dado pelo responsável pela
criança, consideradas as tecnologias
disponíveis.
§ 6º As informações sobre o tratamento
de dados referidas neste artigo deverão ser
fornecidas de maneira simples, clara e
acessível, consideradas as características
físico-motoras, perceptivas, sensoriais,
intelectuais e mentais do usuário, com uso
de recursos audiovisuais quando adequado,
de forma a proporcionar a informação
necessária aos pais ou ao responsável legal
e adequada ao entendimento da criança.
Seção IV
Do Término do Tratamento de Dados
Art. 15. O término do tratamento de
dados pessoais ocorrerá nas seguintes
hipóteses:
I - verificação de que a finalidade foi
alcançada ou de que os dados deixaram de
ser necessários ou pertinentes ao alcance da
finalidade específica almejada;
II - fim do período de tratamento;
III - comunicação do titular, inclusive no
exercício de seu direito de revogação do
consentimento conforme disposto no § 5º
do art. 8º desta Lei, resguardado o interesse
público; ou
IV - determinação da autoridade
nacional, quando houver violação ao
disposto nesta Lei.
Art. 16. Os dados pessoais serão
eliminados após o término de seu
 Conhecimentos Específicos
tratamento, no âmbito e nos limites técnicos
das atividades, autorizada a conservação
para as seguintes finalidades:
I - cumprimento de obrigação legal ou
regulatória pelo controlador;
II - estudo por órgão de pesquisa,
garantida, sempre que possível, a
anonimização dos dados pessoais;
III - transferência a terceiro, desde que
respeitados os requisitos de tratamento de
dados dispostos nesta Lei; ou
IV - uso exclusivo do controlador,
vedado seu acesso por terceiro, e desde que
anonimizados os dados.
CAPÍTULO III
DOS DIREITOS DO TITULAR
Art. 17. Toda pessoa natural tem
assegurada a titularidade de seus dados
pessoais e garantidos os direitos
fundamentais de liberdade, de intimidade e
de privacidade, nos termos desta Lei.
Art. 18. O titular dos dados pessoais tem
direito a obter do controlador, em relação
aos dados do titular por ele tratados, a
qualquer momento e mediante requisição:
I - confirmação da existência de
tratamento;
II - acesso aos dados;
III - correção de dados incompletos,
inexatos ou desatualizados;
IV - anonimização, bloqueio ou
eliminação de dados desnecessários,
excessivos ou tratados em desconformidade
com o disposto nesta Lei;
V - portabilidade dos dados a outro
fornecedor de serviço ou produto, mediante
requisição expressa, de acordo com a
regulamentação da autoridade nacional,
observados os segredos comercial e
industrial; (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
VI - eliminação dos dados pessoais
tratados com o consentimento do titular,
exceto nas hipóteses previstas no art. 16
desta Lei;
230
VII - informação das entidades públicas
e privadas com as quais o controlador
realizou uso compartilhado de dados;
VIII - informação sobre a possibilidade
de não fornecer consentimento e sobre as
consequências da negativa;
IX - revogação do consentimento, nos
termos do § 5º do art. 8º desta Lei.
§ 1º O titular dos dados pessoais tem o
direito de peticionar em relação aos seus
dados contra o controlador perante a
autoridade nacional.
§ 2º O titular pode opor-se a tratamento
realizado com fundamento em uma das
hipóteses de dispensa de consentimento, em
caso de descumprimento ao disposto nesta
Lei.
§ 3º Os direitos previstos neste artigo
serão exercidos mediante requerimento
expresso do titular ou de representante
legalmente constituído, a agente de
tratamento.
§ 4º Em caso de impossibilidade de
adoção imediata da providência de que trata
o § 3º deste artigo, o controlador enviará ao
titular resposta em que poderá:
I - comunicar que não é agente de
tratamento dos dados e indicar, sempre que
possível, o agente; ou
II - indicar as razões de fato ou de direito
que impedem a adoção imediata da
providência.
§ 5º O requerimento referido no § 3º
deste artigo será atendido sem custos para o
titular, nos prazos e nos termos previstos em
regulamento.
§ 6º O responsável deverá informar, de
maneira imediata, aos agentes de tratamento
com os quais tenha realizado uso
compartilhado de dados a correção, a
eliminação, a anonimização ou o bloqueio
dos dados, para que repitam idêntico
procedimento, exceto nos casos em que esta
comunicação seja comprovadamente
impossível ou implique esforço
desproporcional. (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 7º A portabilidade dos dados pessoais
a que se refere o inciso V do caput deste
 Conhecimentos Específicos
artigo não inclui dados que já tenham sido
anonimizados pelo controlador.
§ 8º O direito a que se refere o § 1º deste
artigo também poderá ser exercido perante
os organismos de defesa do consumidor.
Art. 19. A confirmação de existência ou
o acesso a dados pessoais serão
providenciados, mediante requisição do
titular:
I - em formato simplificado,
imediatamente; ou
II - por meio de declaração clara e
completa, que indique a origem dos dados,
a inexistência de registro, os critérios
utilizados e a finalidade do tratamento,
observados os segredos comercial e
industrial, fornecida no prazo de até 15
(quinze) dias, contado da data do
requerimento do titular.
§ 1º Os dados pessoais serão
armazenados em formato que favoreça o
exercício do direito de acesso.
§ 2º As informações e os dados poderão
ser fornecidos, a critério do titular:
I - por meio eletrônico, seguro e idôneo
para esse fim; ou
II - sob forma impressa.
§ 3º Quando o tratamento tiver origem no
consentimento do titular ou em contrato, o
titular poderá solicitar cópia eletrônica
integral de seus dados pessoais, observados
os segredos comercial e industrial, nos
termos de regulamentação da autoridade
nacional, em formato que permita a sua
utilização subsequente, inclusive em outras
operações de tratamento.
§ 4º A autoridade nacional poderá dispor
de forma diferenciada acerca dos prazos
previstos nos incisos I e II do caput deste
artigo para os setores específicos.
Art. 20. O titular dos dados tem direito a
solicitar a revisão de decisões tomadas
unicamente com base em tratamento
automatizado de dados pessoais que afetem
seus interesses, incluídas as decisões
destinadas a definir o seu perfil pessoal,
profissional, de consumo e de crédito ou os
231
aspectos de sua personalidade. (Redação
dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 1º O controlador deverá fornecer,
sempre que solicitadas, informações claras
e adequadas a respeito dos critérios e dos
procedimentos utilizados para a decisão
automatizada, observados os segredos
comercial e industrial.
§ 2º Em caso de não oferecimento de
informações de que trata o § 1º deste artigo
baseado na observância de segredo
comercial e industrial, a autoridade nacional
poderá realizar auditoria para verificação de
aspectos discriminatórios em tratamento
automatizado de dados pessoais.
§ 3º (VETADO). (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Art. 21. Os dados pessoais referentes ao
exercício regular de direitos pelo titular não
podem ser utilizados em seu prejuízo.
Art. 22. A defesa dos interesses e dos
direitos dos titulares de dados poderá ser
exercida em juízo, individual ou
coletivamente, na forma do disposto na
legislação pertinente, acerca dos
instrumentos de tutela individual e coletiva.
CAPÍTULO IV
DO TRATAMENTO DE DADOS
PESSOAIS PELO PODER PÚBLICO
Seção I
Das Regras
Art. 23. O tratamento de dados pessoais
pelas pessoas jurídicas de direito público
referidas no parágrafo único do art. 1º da
Lei nº 12.527, de 18 de novembro de 2011
(Lei de Acesso à Informação) , deverá ser
realizado para o atendimento de sua
finalidade pública, na persecução do
interesse público, com o objetivo de
executar as competências legais ou cumprir
as atribuições legais do serviço público,
desde que:
I - sejam informadas as hipóteses em
que, no exercício de suas competências,
realizam o tratamento de dados pessoais,
fornecendo informações claras e atualizadas
 Conhecimentos Específicos
sobre a previsão legal, a finalidade, os
procedimentos e as práticas utilizadas para
a execução dessas atividades, em veículos
de fácil acesso, preferencialmente em seus
sítios eletrônicos;
II - (VETADO); e
III - seja indicado um encarregado
quando realizarem operações de tratamento
de dados pessoais, nos termos do art. 39
desta Lei; e (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
IV - (VETADO). (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 1º A autoridade nacional poderá dispor
sobre as formas de publicidade das
operações de tratamento.
§ 2º O disposto nesta Lei não dispensa as
pessoas jurídicas mencionadas no caput
deste artigo de instituir as autoridades de
que trata a Lei nº 12.527, de 18 de
novembro de 2011 (Lei de Acesso à
Informação) .
§ 3º Os prazos e procedimentos para
exercício dos direitos do titular perante o
Poder Público observarão o disposto em
legislação específica, em especial as
disposições constantes da Lei nº 9.507, de
12 de novembro de 1997 (Lei do Habeas
Data) , da Lei nº 9.784, de 29 de janeiro de
1999 (Lei Geral do Processo
Administrativo) , e da Lei nº 12.527, de 18
de novembro de 2011 (Lei de Acesso à
Informação) .
§ 4º Os serviços notariais e de registro
exercidos em caráter privado, por delegação
do Poder Público, terão o mesmo
tratamento dispensado às pessoas jurídicas
referidas no caput deste artigo, nos termos
desta Lei.
§ 5º Os órgãos notariais e de registro
devem fornecer acesso aos dados por meio
eletrônico para a administração pública,
tendo em vista as finalidades de que trata o
caput deste artigo.
Art. 24. As empresas públicas e as
sociedades de economia mista que atuam
em regime de concorrência, sujeitas ao
disposto no art. 173 da Constituição Federal
, terão o mesmo tratamento dispensado às
232
pessoas jurídicas de direito privado
particulares, nos termos desta Lei.
Parágrafo único. As empresas públicas e
as sociedades de economia mista, quando
estiverem operacionalizando políticas
públicas e no âmbito da execução delas,
terão o mesmo tratamento dispensado aos
órgãos e às entidades do Poder Público, nos
termos deste Capítulo.
Art. 25. Os dados deverão ser mantidos
em formato interoperável e estruturado para
o uso compartilhado, com vistas à execução
de políticas públicas, à prestação de
serviços públicos, à descentralização da
atividade pública e à disseminação e ao
acesso das informações pelo público em
geral.
Art. 26. O uso compartilhado de dados
pessoais pelo Poder Público deve atender a
finalidades específicas de execução de
políticas públicas e atribuição legal pelos
órgãos e pelas entidades públicas,
respeitados os princípios de proteção de
dados pessoais elencados no art. 6º desta
Lei.
§ 1º É vedado ao Poder Público transferir
a entidades privadas dados pessoais
constantes de bases de dados a que tenha
acesso, exceto:
I - em casos de execução descentralizada
de atividade pública que exija a
transferência, exclusivamente para esse fim
específico e determinado, observado o
disposto na Lei nº 12.527, de 18 de
novembro de 2011 (Lei de Acesso à
Informação) ;
II - (VETADO);
III - nos casos em que os dados forem
acessíveis publicamente, observadas as
disposições desta Lei.
IV - quando houver previsão legal ou a
transferência for respaldada em contratos,
convênios ou instrumentos congêneres; ou
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
V - na hipótese de a transferência dos
dados objetivar exclusivamente a prevenção
de fraudes e irregularidades, ou proteger e
resguardar a segurança e a integridade do
 Conhecimentos Específicos
titular dos dados, desde que vedado o
tratamento para outras finalidades.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 2º Os contratos e convênios de que
trata o § 1º deste artigo deverão ser
comunicados à autoridade nacional.
Art. 27. A comunicação ou o uso
compartilhado de dados pessoais de pessoa
jurídica de direito público a pessoa de
direito privado será informado à autoridade
nacional e dependerá de consentimento do
titular, exceto:
I - nas hipóteses de dispensa de
consentimento previstas nesta Lei;
II - nos casos de uso compartilhado de
dados, em que será dada publicidade nos
termos do inciso I do caput do art. 23 desta
Lei; ou
III - nas exceções constantes do § 1º do
art. 26 desta Lei.
Parágrafo único. A informação à
autoridade nacional de que trata o caput
deste artigo será objeto de regulamentação.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 28. (VETADO).
Art. 29. A autoridade nacional poderá
solicitar, a qualquer momento, às entidades
do Poder Público, a realização de operações
de tratamento de dados pessoais, informe
específico sobre o âmbito e a natureza dos
dados e demais detalhes do tratamento
realizado e poderá emitir parecer técnico
complementar para garantir o cumprimento
desta Lei.
Art. 29. A autoridade nacional poderá
solicitar, a qualquer momento, aos órgãos e
às entidades do poder público a realização
de operações de tratamento de dados
pessoais, informações específicas sobre o
âmbito e a natureza dos dados e outros
detalhes do tratamento realizado e poderá
emitir parecer técnico complementar para
garantir o cumprimento desta Lei. (Redação
dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
233
Art. 30. A autoridade nacional poderá
estabelecer normas complementares para as
atividades de comunicação e de uso
compartilhado de dados pessoais.
Seção II
Da Responsabilidade
Art. 31. Quando houver infração a esta
Lei em decorrência do tratamento de dados
pessoais por órgãos públicos, a autoridade
nacional poderá enviar informe com
medidas cabíveis para fazer cessar a
violação.
Art. 32. A autoridade nacional poderá
solicitar a agentes do Poder Público a
publicação de relatórios de impacto à
proteção de dados pessoais e sugerir a
adoção de padrões e de boas práticas para os
tratamentos de dados pessoais pelo Poder
Público.
CAPÍTULO V
DA TRANSFERÊNCIA
INTERNACIONAL DE DADOS
Art. 33. A transferência internacional de
dados pessoais somente é permitida nos
seguintes casos:
I - para países ou organismos
internacionais que proporcionem grau de
proteção de dados pessoais adequado ao
previsto nesta Lei;
II - quando o controlador oferecer e
comprovar garantias de cumprimento dos
princípios, dos direitos do titular e do
regime de proteção de dados previstos nesta
Lei, na forma de:
a) cláusulas contratuais específicas para
determinada transferência;
b) cláusulas-padrão contratuais;
c) normas corporativas globais;
d) selos, certificados e códigos de
conduta regularmente emitidos;
III - quando a transferência for
necessária para a cooperação jurídica
internacional entre órgãos públicos de
inteligência, de investigação e de
 Conhecimentos Específicos
persecução, de acordo com os instrumentos
de direito internacional;
IV - quando a transferência for
necessária para a proteção da vida ou da
incolumidade física do titular ou de terceiro;
V - quando a autoridade nacional
autorizar a transferência;
VI - quando a transferência resultar em
compromisso assumido em acordo de
cooperação internacional;
VII - quando a transferência for
necessária para a execução de política
pública ou atribuição legal do serviço
público, sendo dada publicidade nos termos
do inciso I do caput do art. 23 desta Lei;
VIII - quando o titular tiver fornecido o
seu consentimento específico e em destaque
para a transferência, com informação prévia
sobre o caráter internacional da operação,
distinguindo claramente esta de outras
finalidades; ou
IX - quando necessário para atender as
hipóteses previstas nos incisos II, V e VI do
art. 7º desta Lei.
Parágrafo único. Para os fins do inciso I
deste artigo, as pessoas jurídicas de direito
público referidas no parágrafo único do art.
1º da Lei nº 12.527, de 18 de novembro de
2011 (Lei de Acesso à Informação) , no
âmbito de suas competências legais, e
responsáveis, no âmbito de suas atividades,
poderão requerer à autoridade nacional a
avaliação do nível de proteção a dados
pessoais conferido por país ou organismo
internacional.
Art. 34. O nível de proteção de dados do
país estrangeiro ou do organismo
internacional mencionado no inciso I do
caput do art. 33 desta Lei será avaliado pela
autoridade nacional, que levará em
consideração:
I - as normas gerais e setoriais da
legislação em vigor no país de destino ou no
organismo internacional;
II - a natureza dos dados;
III - a observância dos princípios gerais
de proteção de dados pessoais e direitos dos
titulares previstos nesta Lei;
234
IV - a adoção de medidas de segurança
previstas em regulamento;
V - a existência de garantias judiciais e
institucionais para o respeito aos direitos de
proteção de dados pessoais; e
VI - outras circunstâncias específicas
relativas à transferência.
Art. 35. A definição do conteúdo de
cláusulas-padrão contratuais, bem como a
verificação de cláusulas contratuais
específicas para uma determinada
transferência, normas corporativas globais
ou selos, certificados e códigos de conduta,
a que se refere o inciso II do caput do art. 33
desta Lei, será realizada pela autoridade
nacional.
§ 1º Para a verificação do disposto no
caput deste artigo, deverão ser considerados
os requisitos, as condições e as garantias
mínimas para a transferência que observem
os direitos, as garantias e os princípios desta
Lei.
§ 2º Na análise de cláusulas contratuais,
de documentos ou de normas corporativas
globais submetidas à aprovação da
autoridade nacional, poderão ser requeridas
informações suplementares ou realizadas
diligências de verificação quanto às
operações de tratamento, quando
necessário.
§ 3º A autoridade nacional poderá
designar organismos de certificação para a
realização do previsto no caput deste artigo,
que permanecerão sob sua fiscalização nos
termos definidos em regulamento.
§ 4º Os atos realizados por organismo de
certificação poderão ser revistos pela
autoridade nacional e, caso em
desconformidade com esta Lei, submetidos
a revisão ou anulados.
§ 5º As garantias suficientes de
observância dos princípios gerais de
proteção e dos direitos do titular referidas
no caput deste artigo serão também
analisadas de acordo com as medidas
técnicas e organizacionais adotadas pelo
operador, de acordo com o previsto nos §§
1º e 2º do art. 46 desta Lei.
 Conhecimentos Específicos
Art. 36. As alterações nas garantias
apresentadas como suficientes de
observância dos princípios gerais de
proteção e dos direitos do titular referidas
no inciso II do art. 33 desta Lei deverão ser
comunicadas à autoridade nacional.
CAPÍTULO VI
DOS AGENTES DE TRATAMENTO
DE DADOS PESSOAIS
Seção I
Do Controlador e do Operador
Art. 37. O controlador e o operador
devem manter registro das operações de
tratamento de dados pessoais que
realizarem, especialmente quando baseado
no legítimo interesse.
Art. 38. A autoridade nacional poderá
determinar ao controlador que elabore
relatório de impacto à proteção de dados
pessoais, inclusive de dados sensíveis,
referente a suas operações de tratamento de
dados, nos termos de regulamento,
observados os segredos comercial e
industrial.
Parágrafo único. Observado o disposto
no caput deste artigo, o relatório deverá
conter, no mínimo, a descrição dos tipos de
dados coletados, a metodologia utilizada
para a coleta e para a garantia da segurança
das informações e a análise do controlador
com relação a medidas, salvaguardas e
mecanismos de mitigação de risco
adotados.
Art. 39. O operador deverá realizar o
tratamento segundo as instruções fornecidas
pelo controlador, que verificará a
observância das próprias instruções e das
normas sobre a matéria.
Art. 40. A autoridade nacional poderá
dispor sobre padrões de interoperabilidade
para fins de portabilidade, livre acesso aos
dados e segurança, assim como sobre o
tempo de guarda dos registros, tendo em
vista especialmente a necessidade e a
transparência.
235
Seção II
Do Encarregado pelo Tratamento de
Dados Pessoais
Art. 41. O controlador deverá indicar
encarregado pelo tratamento de dados
pessoais.
§ 1º A identidade e as informações de
contato do encarregado deverão ser
divulgadas publicamente, de forma clara e
objetiva, preferencialmente no sítio
eletrônico do controlador.
§ 2º As atividades do encarregado
consistem em:
I - aceitar reclamações e comunicações
dos titulares, prestar esclarecimentos e
adotar providências;
II - receber comunicações da autoridade
nacional e adotar providências;
III - orientar os funcionários e os
contratados da entidade a respeito das
práticas a serem tomadas em relação à
proteção de dados pessoais; e
IV - executar as demais atribuições
determinadas pelo controlador ou
estabelecidas em normas complementares.
§ 3º A autoridade nacional poderá
estabelecer normas complementares sobre a
definição e as atribuições do encarregado,
inclusive hipóteses de dispensa da
necessidade de sua indicação, conforme a
natureza e o porte da entidade ou o volume
de operações de tratamento de dados.
§ 4º (VETADO). (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Seção III
Da Responsabilidade e do
Ressarcimento de Danos
Art. 42. O controlador ou o operador que,
em razão do exercício de atividade de
tratamento de dados pessoais, causar a
outrem dano patrimonial, moral, individual
ou coletivo, em violação à legislação de
proteção de dados pessoais, é obrigado a
repará-lo.
§ 1º A fim de assegurar a efetiva
indenização ao titular dos dados:
 Conhecimentos Específicos
I - o operador responde solidariamente
pelos danos causados pelo tratamento
quando descumprir as obrigações da
legislação de proteção de dados ou quando
não tiver seguido as instruções lícitas do
controlador, hipótese em que o operador
equipara-se ao controlador, salvo nos casos
de exclusão previstos no art. 43 desta Lei;
II - os controladores que estiverem
diretamente envolvidos no tratamento do
qual decorreram danos ao titular dos dados
respondem solidariamente, salvo nos casos
de exclusão previstos no art. 43 desta Lei.
§ 2º O juiz, no processo civil, poderá
inverter o ônus da prova a favor do titular
dos dados quando, a seu juízo, for
verossímil a alegação, houver
hipossuficiência para fins de produção de
prova ou quando a produção de prova pelo
titular resultar-lhe excessivamente onerosa.
§ 3º As ações de reparação por danos
coletivos que tenham por objeto a
responsabilização nos termos do caput deste
artigo podem ser exercidas coletivamente
em juízo, observado o disposto na
legislação pertinente.
§ 4º Aquele que reparar o dano ao titular
tem direito de regresso contra os demais
responsáveis, na medida de sua participação
no evento danoso.
Art. 43. Os agentes de tratamento só não
serão responsabilizados quando provarem:
I - que não realizaram o tratamento de
dados pessoais que lhes é atribuído;
II - que, embora tenham realizado o
tratamento de dados pessoais que lhes é
atribuído, não houve violação à legislação
de proteção de dados; ou
III - que o dano é decorrente de culpa
exclusiva do titular dos dados ou de
terceiro.
Art. 44. O tratamento de dados pessoais
será irregular quando deixar de observar a
legislação ou quando não fornecer a
segurança que o titular dele pode esperar,
consideradas as circunstâncias relevantes,
entre as quais:
I - o modo pelo qual é realizado;
236
II - o resultado e os riscos que
razoavelmente dele se esperam;
III - as técnicas de tratamento de dados
pessoais disponíveis à época em que foi
realizado.
Parágrafo único. Responde pelos danos
decorrentes da violação da segurança dos
dados o controlador ou o operador que, ao
deixar de adotar as medidas de segurança
previstas no art. 46 desta Lei, der causa ao
dano.
Art. 45. As hipóteses de violação do
direito do titular no âmbito das relações de
consumo permanecem sujeitas às regras de
responsabilidade previstas na legislação
pertinente.
CAPÍTULO VII
DA SEGURANÇA E DAS BOAS
PRÁTICAS
Seção I
Da Segurança e do Sigilo de Dados
Art. 46. Os agentes de tratamento devem
adotar medidas de segurança, técnicas e
administrativas aptas a proteger os dados
pessoais de acessos não autorizados e de
situações acidentais ou ilícitas de
destruição, perda, alteração, comunicação
ou qualquer forma de tratamento
inadequado ou ilícito.
§ 1º A autoridade nacional poderá dispor
sobre padrões técnicos mínimos para tornar
aplicável o disposto no caput deste artigo,
considerados a natureza das informações
tratadas, as características específicas do
tratamento e o estado atual da tecnologia,
especialmente no caso de dados pessoais
sensíveis, assim como os princípios
previstos no caput do art. 6º desta Lei.
§ 2º As medidas de que trata o caput
deste artigo deverão ser observadas desde a
fase de concepção do produto ou do serviço
até a sua execução.
Art. 47. Os agentes de tratamento ou
qualquer outra pessoa que intervenha em
uma das fases do tratamento obriga-se a
garantir a segurança da informação prevista
 Conhecimentos Específicos
nesta Lei em relação aos dados pessoais,
mesmo após o seu término.
Art. 48. O controlador deverá comunicar
à autoridade nacional e ao titular a
ocorrência de incidente de segurança que
possa acarretar risco ou dano relevante aos
titulares.
§ 1º A comunicação será feita em prazo
razoável, conforme definido pela
autoridade nacional, e deverá mencionar, no
mínimo:
I - a descrição da natureza dos dados
pessoais afetados;
II - as informações sobre os titulares
envolvidos;
III - a indicação das medidas técnicas e
de segurança utilizadas para a proteção dos
dados, observados os segredos comercial e
industrial;
IV - os riscos relacionados ao incidente;
V - os motivos da demora, no caso de a
comunicação não ter sido imediata; e
VI - as medidas que foram ou que serão
adotadas para reverter ou mitigar os efeitos
do prejuízo.
§ 2º A autoridade nacional verificará a
gravidade do incidente e poderá, caso
necessário para a salvaguarda dos direitos
dos titulares, determinar ao controlador a
adoção de providências, tais como:
I - ampla divulgação do fato em meios de
comunicação; e
II - medidas para reverter ou mitigar os
efeitos do incidente.
§ 3º No juízo de gravidade do incidente,
será avaliada eventual comprovação de que
foram adotadas medidas técnicas adequadas
que tornem os dados pessoais afetados
ininteligíveis, no âmbito e nos limites
técnicos de seus serviços, para terceiros não
autorizados a acessá-los.
Art. 49. Os sistemas utilizados para o
tratamento de dados pessoais devem ser
estruturados de forma a atender aos
requisitos de segurança, aos padrões de
boas práticas e de governança e aos
princípios gerais previstos nesta Lei e às
demais normas regulamentares.
237
Seção II
Das Boas Práticas e da Governança
Art. 50. Os controladores e operadores,
no âmbito de suas competências, pelo
tratamento de dados pessoais,
individualmente ou por meio de
associações, poderão formular regras de
boas práticas e de governança que
estabeleçam as condições de organização, o
regime de funcionamento, os
procedimentos, incluindo reclamações e
petições de titulares, as normas de
segurança, os padrões técnicos, as
obrigações específicas para os diversos
envolvidos no tratamento, as ações
educativas, os mecanismos internos de
supervisão e de mitigação de riscos e outros
aspectos relacionados ao tratamento de
dados pessoais.
§ 1º Ao estabelecer regras de boas
práticas, o controlador e o operador levarão
em consideração, em relação ao tratamento
e aos dados, a natureza, o escopo, a
finalidade e a probabilidade e a gravidade
dos riscos e dos benefícios decorrentes de
tratamento de dados do titular.
§ 2º Na aplicação dos princípios
indicados nos incisos VII e VIII do caput do
art. 6º desta Lei, o controlador, observados
a estrutura, a escala e o volume de suas
operações, bem como a sensibilidade dos
dados tratados e a probabilidade e a
gravidade dos danos para os titulares dos
dados, poderá:
I - implementar programa de governança
em privacidade que, no mínimo:
a) demonstre o comprometimento do
controlador em adotar processos e políticas
internas que assegurem o cumprimento, de
forma abrangente, de normas e boas
práticas relativas à proteção de dados
pessoais;
b) seja aplicável a todo o conjunto de
dados pessoais que estejam sob seu
controle, independentemente do modo
como se realizou sua coleta;
c) seja adaptado à estrutura, à escala e ao
volume de suas operações, bem como à
sensibilidade dos dados tratados;
 Conhecimentos Específicos
d) estabeleça políticas e salvaguardas
adequadas com base em processo de
avaliação sistemática de impactos e riscos à
privacidade;
e) tenha o objetivo de estabelecer relação
de confiança com o titular, por meio de
atuação transparente e que assegure
mecanismos de participação do titular;
f) esteja integrado a sua estrutura geral
de governança e estabeleça e aplique
mecanismos de supervisão internos e
externos;
g) conte com planos de resposta a
incidentes e remediação; e
h) seja atualizado constantemente com
base em informações obtidas a partir de
monitoramento contínuo e avaliações
periódicas;
II - demonstrar a efetividade de seu
programa de governança em privacidade
quando apropriado e, em especial, a pedido
da autoridade nacional ou de outra entidade
responsável por promover o cumprimento
de boas práticas ou códigos de conduta, os
quais, de forma independente, promovam o
cumprimento desta Lei.
§ 3º As regras de boas práticas e de
governança deverão ser publicadas e
atualizadas periodicamente e poderão ser
reconhecidas e divulgadas pela autoridade
nacional.
Art. 51. A autoridade nacional
estimulará a adoção de padrões técnicos que
facilitem o controle pelos titulares dos seus
dados pessoais.
CAPÍTULO VIII
DA FISCALIZAÇÃO
Seção I
Das Sanções Administrativas
Art. 52. Os agentes de tratamento de
dados, em razão das infrações cometidas às
normas previstas nesta Lei, ficam sujeitos
às seguintes sanções administrativas
aplicáveis pela autoridade nacional:
I - advertência, com indicação de prazo
para adoção de medidas corretivas;
238
II - multa simples, de até 2% (dois por
cento) do faturamento da pessoa jurídica de
direito privado, grupo ou conglomerado no
Brasil no seu último exercício, excluídos os
tributos, limitada, no total, a R$
50.000.000,00 (cinquenta milhões de reais)
por infração;
III - multa diária, observado o limite total
a que se refere o inciso II;
IV - publicização da infração após
devidamente apurada e confirmada a sua
ocorrência;
V - bloqueio dos dados pessoais a que se
refere a infração até a sua regularização;
VI - eliminação dos dados pessoais a que
se refere a infração;
VII - (VETADO);
VIII - (VETADO);
IX - (VETADO).
X - (VETADO); (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XI - (VETADO); (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XII - (VETADO). (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
X - suspensão parcial do funcionamento
do banco de dados a que se refere a infração
pelo período máximo de 6 (seis) meses,
prorrogável por igual período, até a
regularização da atividade de tratamento
pelo controlador; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XI - suspensão do exercício da atividade
de tratamento dos dados pessoais a que se
refere a infração pelo período máximo de 6
(seis) meses, prorrogável por igual período;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XII - proibição parcial ou total do
exercício de atividades relacionadas a
tratamento de dados. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 1º As sanções serão aplicadas após
procedimento administrativo que possibilite
a oportunidade da ampla defesa, de forma
gradativa, isolada ou cumulativa, de acordo
com as peculiaridades do caso concreto e
considerados os seguintes parâmetros e
critérios:
 Conhecimentos Específicos
I - a gravidade e a natureza das infrações
e dos direitos pessoais afetados;
II - a boa-fé do infrator;
III - a vantagem auferida ou pretendida
pelo infrator;
IV - a condição econômica do infrator;
V - a reincidência;
VI - o grau do dano;
VII - a cooperação do infrator;
VIII - a adoção reiterada e demonstrada
de mecanismos e procedimentos internos
capazes de minimizar o dano, voltados ao
tratamento seguro e adequado de dados, em
consonância com o disposto no inciso II do
§ 2º do art. 48 desta Lei;
IX - a adoção de política de boas práticas
e governança;
X - a pronta adoção de medidas
corretivas; e
XI - a proporcionalidade entre a
gravidade da falta e a intensidade da sanção.
§ 2º O disposto neste artigo não substitui
a aplicação de sanções administrativas,
civis ou penais definidas na Lei nº 8.078, de
11 de setembro de 1990, e em legislação
específica. (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 3º O disposto nos incisos I, IV, V, VI,
X, XI e XII do caput deste artigo poderá ser
aplicado às entidades e aos órgãos públicos,
sem prejuízo do disposto na Lei nº 8.112, de
11 de dezembro de 1990, na Lei nº 8.429,
de 2 de junho de 1992, e na Lei nº 12.527,
de 18 de novembro de 2011. (Redação dada
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 4º No cálculo do valor da multa de que
trata o inciso II do caput deste artigo, a
autoridade nacional poderá considerar o
faturamento total da empresa ou grupo de
empresas, quando não dispuser do valor do
faturamento no ramo de atividade
empresarial em que ocorreu a infração,
definido pela autoridade nacional, ou
quando o valor for apresentado de forma
incompleta ou não for demonstrado de
forma inequívoca e idônea.
§ 5º O produto da arrecadação das multas
aplicadas pela ANPD, inscritas ou não em
dívida ativa, será destinado ao Fundo de
Defesa de Direitos Difusos de que tratam o
239
art. 13 da Lei nº 7.347, de 24 de julho de
1985, e a Lei nº 9.008, de 21 de março de
1995. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 6º As sanções previstas nos incisos X,
XI e XII do caput deste artigo serão
aplicadas: (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
I - somente após já ter sido imposta ao
menos 1 (uma) das sanções de que tratam os
incisos II, III, IV, V e VI do caput deste
artigo para o mesmo caso concreto; e
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
II - em caso de controladores submetidos
a outros órgãos e entidades com
competências sancionatórias, ouvidos esses
órgãos. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
§ 7º Os vazamentos individuais ou os
acessos não autorizados de que trata o caput
do art. 46 desta Lei poderão ser objeto de
conciliação direta entre controlador e titular
e, caso não haja acordo, o controlador estará
sujeito à aplicação das penalidades de que
trata este artigo. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019) Vigência
Art. 53. A autoridade nacional definirá,
por meio de regulamento próprio sobre
sanções administrativas a infrações a esta
Lei, que deverá ser objeto de consulta
pública, as metodologias que orientarão o
cálculo do valor-base das sanções de multa.
(Vigência)
§ 1º As metodologias a que se refere o
caput deste artigo devem ser previamente
publicadas, para ciência dos agentes de
tratamento, e devem apresentar
objetivamente as formas e dosimetrias para
o cálculo do valor-base das sanções de
multa, que deverão conter fundamentação
detalhada de todos os seus elementos,
demonstrando a observância dos critérios
previstos nesta Lei.
§ 2º O regulamento de sanções e
metodologias correspondentes deve
estabelecer as circunstâncias e as condições
para a adoção de multa simples ou diária.
Art. 54. O valor da sanção de multa
diária aplicável às infrações a esta Lei deve
 Conhecimentos Específicos
observar a gravidade da falta e a extensão
do dano ou prejuízo causado e ser
fundamentado pela autoridade nacional.
Parágrafo único. A intimação da sanção
de multa diária deverá conter, no mínimo, a
descrição da obrigação imposta, o prazo
razoável e estipulado pelo órgão para o seu
cumprimento e o valor da multa diária a ser
aplicada pelo seu descumprimento.
(Vigência)
CAPÍTULO IX
DA AUTORIDADE NACIONAL DE
PROTEÇÃO DE DADOS (ANPD) E
DO CONSELHO NACIONAL DE
PROTEÇÃO DE DADOS PESSOAIS E
DA PRIVACIDADE
Seção I
Da Autoridade Nacional de Proteção de
Dados (ANPD)
Art. 55. (VETADO).
Art. 55-A. Fica criada a Autoridade
Nacional de Proteção de Dados (ANPD),
autarquia de natureza especial, dotada de
autonomia técnica e decisória, com
patrimônio próprio e com sede e foro no
Distrito Federal. (Redação dada pela Lei nº
14.460, de 2022)
Art. 55-B. (Revogado pela Lei nº 14.460,
de 2022)
Art. 55-C. A ANPD é composta de:
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
I - Conselho Diretor, órgão máximo de
direção; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
II - Conselho Nacional de Proteção de
Dados Pessoais e da Privacidade; (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
III - Corregedoria; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
IV - Ouvidoria; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
V - órgão de assessoramento jurídico
próprio; e (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
240
V - (revogado); (Redação dada pela Lei
nº 14.460, de 2022)
V-A - Procuradoria; e (Incluído pela Lei
nº 14.460, de 2022)
VI - unidades administrativas e unidades
especializadas necessárias à aplicação do
disposto nesta Lei. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Art. 55-D. O Conselho Diretor da ANPD
será composto de 5 (cinco) diretores,
incluído o Diretor-Presidente. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 1º Os membros do Conselho Diretor da
ANPD serão escolhidos pelo Presidente da
República e por ele nomeados, após
aprovação pelo Senado Federal, nos termos
da alínea ‘f’ do inciso III do art. 52 da
Constituição Federal, e ocuparão cargo em
comissão do Grupo-Direção e
Assessoramento Superiores - DAS, no
mínimo, de nível 5. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 2º Os membros do Conselho Diretor
serão escolhidos dentre brasileiros que
tenham reputação ilibada, nível superior de
educação e elevado conceito no campo de
especialidade dos cargos para os quais serão
nomeados. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
§ 3º O mandato dos membros do
Conselho Diretor será de 4 (quatro) anos.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 4º Os mandatos dos primeiros
membros do Conselho Diretor nomeados
serão de 2 (dois), de 3 (três), de 4 (quatro),
de 5 (cinco) e de 6 (seis) anos, conforme
estabelecido no ato de nomeação. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 5º Na hipótese de vacância do cargo no
curso do mandato de membro do Conselho
Diretor, o prazo remanescente será
completado pelo sucessor. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-E. Os membros do Conselho
Diretor somente perderão seus cargos em
virtude de renúncia, condenação judicial
transitada em julgado ou pena de demissão
decorrente de processo administrativo
 Conhecimentos Específicos
disciplinar. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
§ 1º Nos termos do caput deste artigo,
cabe ao Ministro de Estado Chefe da Casa
Civil da Presidência da República instaurar
o processo administrativo disciplinar, que
será conduzido por comissão especial
constituída por servidores públicos federais
estáveis. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
§ 2º Compete ao Presidente da República
determinar o afastamento preventivo,
somente quando assim recomendado pela
comissão especial de que trata o § 1º deste
artigo, e proferir o julgamento. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-F. Aplica-se aos membros do
Conselho Diretor, após o exercício do
cargo, o disposto no art. 6º da Lei nº 12.813,
de 16 de maio de 2013. (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
Parágrafo único. A infração ao disposto
no caput deste artigo caracteriza ato de
improbidade administrativa. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-G. Ato do Presidente da
República disporá sobre a estrutura
regimental da ANPD. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 1º Até a data de entrada em vigor de
sua estrutura regimental, a ANPD receberá
o apoio técnico e administrativo da Casa
Civil da Presidência da República para o
exercício de suas atividades. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
§ 2º O Conselho Diretor disporá sobre o
regimento interno da ANPD. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-H. Os cargos em comissão e as
funções de confiança da ANPD serão
remanejados de outros órgãos e entidades
do Poder Executivo federal. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-I. Os ocupantes dos cargos em
comissão e das funções de confiança da
241
ANPD serão indicados pelo Conselho
Diretor e nomeados ou designados pelo
Diretor-Presidente. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Art. 55-J. Compete à ANPD: (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
I - zelar pela proteção dos dados
pessoais, nos termos da legislação;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
II - zelar pela observância dos segredos
comercial e industrial, observada a proteção
de dados pessoais e do sigilo das
informações quando protegido por lei ou
quando a quebra do sigilo violar os
fundamentos do art. 2º desta Lei; (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
III - elaborar diretrizes para a Política
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e
da Privacidade; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
IV - fiscalizar e aplicar sanções em caso
de tratamento de dados realizado em
descumprimento à legislação, mediante
processo administrativo que assegure o
contraditório, a ampla defesa e o direito de
recurso; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
V - apreciar petições de titular contra
controlador após comprovada pelo titular a
apresentação de reclamação ao controlador
não solucionada no prazo estabelecido em
regulamentação; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
VI - promover na população o
conhecimento das normas e das políticas
públicas sobre proteção de dados pessoais e
das medidas de segurança; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
VII - promover e elaborar estudos sobre
as práticas nacionais e internacionais de
proteção de dados pessoais e privacidade;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
VIII - estimular a adoção de padrões para
serviços e produtos que facilitem o
exercício de controle dos titulares sobre
seus dados pessoais, os quais deverão levar
em consideração as especificidades das
atividades e o porte dos responsáveis;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
 Conhecimentos Específicos
IX - promover ações de cooperação com
autoridades de proteção de dados pessoais
de outros países, de natureza internacional
ou transnacional; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
X - dispor sobre as formas de
publicidade das operações de tratamento de
dados pessoais, respeitados os segredos
comercial e industrial; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XI - solicitar, a qualquer momento, às
entidades do poder público que realizem
operações de tratamento de dados pessoais
informe específico sobre o âmbito, a
natureza dos dados e os demais detalhes do
tratamento realizado, com a possibilidade
de emitir parecer técnico complementar
para garantir o cumprimento desta Lei;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XII - elaborar relatórios de gestão anuais
acerca de suas atividades; (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
XIII - editar regulamentos e nº 10.741, de 1º de outubro de 2003
procedimentos sobre proteção de dados
pessoais e privacidade, bem como sobre
relatórios de impacto à proteção de dados
pessoais para os casos em que o tratamento
representar alto risco à garantia dos
princípios gerais de proteção de dados
pessoais previstos nesta Lei; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
XIV - ouvir os agentes de tratamento e a
sociedade em matérias de interesse
relevante e prestar contas sobre suas
atividades e planejamento; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
XV - arrecadar e aplicar suas receitas e
publicar, no relatório de gestão a que se
refere o inciso XII do caput deste artigo, o
detalhamento de suas receitas e despesas;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XVI - realizar auditorias, ou determinar
sua realização, no âmbito da atividade de
fiscalização de que trata o inciso IV e com
a devida observância do disposto no inciso
II do caput deste artigo, sobre o tratamento
de dados pessoais efetuado pelos agentes de
tratamento, incluído o poder público;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
242
XVII - celebrar, a qualquer momento,
compromisso com agentes de tratamento
para eliminar irregularidade, incerteza
jurídica ou situação contenciosa no âmbito
de processos administrativos, de acordo
com o previsto no Decreto-Lei nº 4.657, de
4 de setembro de 1942; (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
XVIII - editar normas, orientações e
procedimentos simplificados e
diferenciados, inclusive quanto aos prazos,
para que microempresas e empresas de
pequeno porte, bem como iniciativas
empresariais de caráter incremental ou
disruptivo que se autodeclarem startups ou
empresas de inovação, possam adequar-se a
esta Lei; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
XIX - garantir que o tratamento de dados
de idosos seja efetuado de maneira simples,
clara, acessível e adequada ao seu
entendimento, nos termos desta Lei e da Lei
(Estatuto do Idoso); (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XX - deliberar, na esfera administrativa,
em caráter terminativo, sobre a
interpretação desta Lei, as suas
competências e os casos omissos; (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
XXI - comunicar às autoridades
competentes as infrações penais das quais
tiver conhecimento; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XXII - comunicar aos órgãos de controle
interno o descumprimento do disposto nesta
Lei por órgãos e entidades da administração
pública federal; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XXIII - articular-se com as autoridades
reguladoras públicas para exercer suas
competências em setores específicos de
atividades econômicas e governamentais
sujeitas à regulação; e (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XXIV - implementar mecanismos
simplificados, inclusive por meio
eletrônico, para o registro de reclamações
sobre o tratamento de dados pessoais em
 Conhecimentos Específicos
desconformidade com esta Lei. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 1º Ao impor condicionantes
administrativas ao tratamento de dados
pessoais por agente de tratamento privado,
sejam eles limites, encargos ou sujeições, a
ANPD deve observar a exigência de
mínima intervenção, assegurados os
fundamentos, os princípios e os direitos dos
titulares previstos no art. 170 da
Constituição Federal e nesta Lei. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 2º Os regulamentos e as normas
editados pela ANPD devem ser precedidos
de consulta e audiência públicas, bem como
de análises de impacto regulatório.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 3º A ANPD e os órgãos e entidades
públicos responsáveis pela regulação de
setores específicos da atividade econômica
e governamental devem coordenar suas
atividades, nas correspondentes esferas de
atuação, com vistas a assegurar o
cumprimento de suas atribuições com a
maior eficiência e promover o adequado
funcionamento dos setores regulados,
conforme legislação específica, e o
tratamento de dados pessoais, na forma
desta Lei. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
§ 4º A ANPD manterá fórum permanente
de comunicação, inclusive por meio de
cooperação técnica, com órgãos e entidades
da administração pública responsáveis pela
regulação de setores específicos da
atividade econômica e governamental, a fim
de facilitar as competências regulatória,
fiscalizatória e punitiva da ANPD. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 5º No exercício das competências de
que trata o caput deste artigo, a autoridade
competente deverá zelar pela preservação
do segredo empresarial e do sigilo das
informações, nos termos da lei. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 6º As reclamações colhidas conforme
o disposto no inciso V do caput deste artigo
poderão ser analisadas de forma agregada, e
as eventuais providências delas decorrentes
243
poderão ser adotadas de forma padronizada.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-K. A aplicação das sanções
previstas nesta Lei compete exclusivamente
à ANPD, e suas competências prevalecerão,
no que se refere à proteção de dados
pessoais, sobre as competências correlatas
de outras entidades ou órgãos da
administração pública. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Parágrafo único. A ANPD articulará sua
atuação com outros órgãos e entidades com
competências sancionatórias e normativas
afetas ao tema de proteção de dados
pessoais e será o órgão central de
interpretação desta Lei e do
estabelecimento de normas e diretrizes para
a sua implementação. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Art. 55-L. Constituem receitas da
ANPD: (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
I - as dotações, consignadas no
orçamento geral da União, os créditos
especiais, os créditos adicionais, as
transferências e os repasses que lhe forem
conferidos; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
II - as doações, os legados, as
subvenções e outros recursos que lhe forem
destinados; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
III - os valores apurados na venda ou
aluguel de bens móveis e imóveis de sua
propriedade; (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
IV - os valores apurados em aplicações
no mercado financeiro das receitas previstas
neste artigo; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
V - (VETADO); (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
VI - os recursos provenientes de acordos,
convênios ou contratos celebrados com
entidades, organismos ou empresas,
públicos ou privados, nacionais ou
internacionais; (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
 Conhecimentos Específicos
VII - o produto da venda de publicações,
material técnico, dados e informações,
inclusive para fins de licitação pública.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-M. Constituem o patrimônio da
ANPD os bens e os direitos: (Incluído pela
Lei nº 14.460, de 2022)
I - que lhe forem transferidos pelos
órgãos da Presidência da República; e
(Incluído pela Lei nº 14.460, de 2022)
II - que venha a adquirir ou a incorporar.
(Incluído pela Lei nº 14.460, de 2022)
Art. 56. (VETADO).
Art. 57. (VETADO).
Seção II
Do Conselho Nacional de Proteção de
Dados Pessoais e da Privacidade
Art. 58. (VETADO).
Art. 58-A. O Conselho Nacional de
Proteção de Dados Pessoais e da
Privacidade será composto de 23 (vinte e
três) representantes, titulares e suplentes,
dos seguintes órgãos: (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
I - 5 (cinco) do Poder Executivo federal;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
II - 1 (um) do Senado Federal; (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
III - 1 (um) da Câmara dos Deputados;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
IV - 1 (um) do Conselho Nacional de
Justiça; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
V - 1 (um) do Conselho Nacional do
Ministério Público; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
VI - 1 (um) do Comitê Gestor da Internet
no Brasil; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
VII - 3 (três) de entidades da sociedade
civil com atuação relacionada a proteção de
dados pessoais; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
244
VIII - 3 (três) de instituições científicas,
tecnológicas e de inovação; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
IX - 3 (três) de confederações sindicais
representativas das categorias econômicas
do setor produtivo; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
X - 2 (dois) de entidades representativas
do setor empresarial relacionado à área de
tratamento de dados pessoais; e (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
XI - 2 (dois) de entidades representativas
do setor laboral. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 1º Os representantes serão designados
por ato do Presidente da República,
permitida a delegação. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 2º Os representantes de que tratam os
incisos I, II, III, IV, V e VI do caput deste
artigo e seus suplentes serão indicados pelos
titulares dos respectivos órgãos e entidades
da administração pública. (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
§ 3º Os representantes de que tratam os
incisos VII, VIII, IX, X e XI do caput deste
artigo e seus suplentes: (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
I - serão indicados na forma de
regulamento; (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
II - não poderão ser membros do Comitê
Gestor da Internet no Brasil; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
III - terão mandato de 2 (dois) anos,
permitida 1 (uma) recondução. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 4º A participação no Conselho
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e
da Privacidade será considerada prestação
de serviço público relevante, não
remunerada. (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
Art. 58-B. Compete ao Conselho
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e
da Privacidade: (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
I - propor diretrizes estratégicas e
fornecer subsídios para a elaboração da
 Conhecimentos Específicos

Política Nacional de Proteção de Dados II - de dados pessoais que sejam

Pessoais e da Privacidade e para a atuação excessivos em relação à finalidade para a
da ANPD; (Incluído pela Lei nº 13.853, de qual foi dado consentimento pelo seu
2019) titular, exceto nas hipóteses previstas na Lei
II - elaborar relatórios anuais de que dispõe sobre a proteção de dados
avaliação da execução das ações da Política pessoais.” (NR)
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e
da Privacidade; (Incluído pela Lei nº Art. 61. A empresa estrangeira será
13.853, de 2019) notificada e intimada de todos os atos
III - sugerir ações a serem realizadas pela processuais previstos nesta Lei,
ANPD; (Incluído pela Lei nº 13.853, de independentemente de procuração ou de
2019) disposição contratual ou estatutária, na
IV - elaborar estudos e realizar debates e pessoa do agente ou representante ou pessoa
audiências públicas sobre a proteção de responsável por sua filial, agência, sucursal,
dados pessoais e da privacidade; e (Incluído estabelecimento ou escritório instalado no
pela Lei nº 13.853, de 2019) Brasil.
V - disseminar o conhecimento sobre a
proteção de dados pessoais e da privacidade Art. 62. A autoridade nacional e o
à população. (Incluído pela Lei nº 13.853, Instituto Nacional de Estudos e Pesquisas
de 2019) Educacionais Anísio Teixeira (Inep), no
âmbito de suas competências, editarão
Art. 59. (VETADO). regulamentos específicos para o acesso a
dados tratados pela União para o
CAPÍTULO X cumprimento do disposto no § 2º do art. 9º
DISPOSIÇÕES FINAIS E da Lei nº 9.394, de 20 de dezembro de 1996
TRANSITÓRIAS (Lei de Diretrizes e Bases da Educação
Nacional) , e aos referentes ao Sistema
Art. 60. A Lei nº 12.965, de 23 de abril Nacional de Avaliação da Educação
de 2014 (Marco Civil da Internet) , passa a Superior (Sinaes), de que trata a Lei nº
vigorar com as seguintes alterações: 10.861, de 14 de abril de 2004 .
Vigência
Art. 63. A autoridade nacional
“Art.7º..................................................... estabelecerá normas sobre a adequação
..................................................................... progressiva de bancos de dados constituídos
................... até a data de entrada em vigor desta Lei,
X - exclusão definitiva dos dados consideradas a complexidade das operações
pessoais que tiver fornecido a determinada de tratamento e a natureza dos dados.
aplicação de internet, a seu requerimento,
ao término da relação entre as partes, Art. 64. Os direitos e princípios
ressalvadas as hipóteses de guarda expressos nesta Lei não excluem outros
obrigatória de registros previstas nesta Lei e previstos no ordenamento jurídico pátrio
na que dispõe sobre a proteção de dados relacionados à matéria ou nos tratados
pessoais; internacionais em que a República
Federativa do Brasil seja parte.
.................................................................”
(NR) Art. 65. Esta Lei entra em vigor:
(Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
“Art.16.................................................... I - dia 28 de dezembro de 2018, quanto
..................................................................... aos arts. 55-A, 55-B, 55-C, 55-D, 55-E, 55-
.................... F, 55-G, 55-H, 55-I, 55-J, 55-K, 55-L, 58-A

245
 Conhecimentos Específicos
e 58-B; e (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
I-A - dia 1º de agosto de 2021, quanto
aos arts. 52, 53 e 54; (Incluído pela Lei nº
14.010, de 2020)
II - 24 (vinte e quatro) meses após a data
de sua publicação, quanto aos demais
artigos. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
Brasília , 14 de agosto de 2018; 197º da
Independência e 130º da República.
MICHEL TEMER
Questões
01. (CGU - Técnico Federal de
Finanças e Controle - FGV/2022) A Lei
Geral de Proteção de Dados Pessoais
(LGPD) dispõe sobre o tratamento de dados
pessoais, inclusive nos meios digitais, por
pessoa natural ou por pessoa jurídica de
direito público ou privado, com o objetivo
de proteger os direitos fundamentais de
liberdade e de privacidade e o livre
desenvolvimento da personalidade da
pessoa natural.
De acordo com a Lei nº 13.709/2018, a
comunicação ou o uso compartilhado de
dados pessoais de pessoa jurídica de direito
público a pessoa de direito privado será:
Alternativas
A - vedado, em qualquer hipótese, por se
tratar de dados sensíveis, cuja proteção
decorre da supremacia do interesse público;
B - permitido, em regra, diante do
princípio da publicidade da administração
pública, exceto nos casos expressamente
previstos em lei;
C - vedado, em qualquer hipótese, por se
tratar de dados sensíveis, cuja proteção
decorre implicitamente de proteção à
segurança nacional;
D - informado à autoridade nacional e
dependerá de consentimento do titular,
exceto nas hipóteses previstas na lei;
E - autorizado, em regra, diante dos
princípios da publicidade e da transparência
da administração pública, exceto se a
246
entidade titular dos dados previamente
impedir o compartilhamento, mediante
decisão fundamentada.
02. (SPGG/RS - Analista de
Planejamento, Orçamento e Gestão -
FUNDATEC/2022) A Lei Geral de
Proteção de Dados Pessoais (Lei nº
13.709/2018), conhecida como LGPD,
dispõe sobre o tratamento de dados pessoais
e contém normas que devem ser seguidas
pela União, Estados, Distrito Federal e
Municípios. Em relação à LGPD, é
INCORRETO afirmar que:
A - Possui um capítulo específico para o
tratamento de dados pelo Setor Público.
B - Estabelece que as atividades de
tratamento de dados pessoais deverão
observar princípios de: finalidade;
adequação; necessidade; livre acesso;
qualidade dos dados; transparência;
segurança; prevenção; não discriminação;
responsabilização e prestação de contas.
C - Tem entre seus fundamentos o
respeito à privacidade.
D - As sanções administrativas previstas
entraram em vigor na publicação da Lei.
E - O tratamento de dados pessoais
poderá ser realizado pela administração
pública, para o tratamento e uso
compartilhado de dados necessários à
execução de políticas públicas previstas em
leis.
03. (TJ/PA - Analista Judiciário -
CESPE/CEBRASPE/2022) De acordo
com a Lei n.º 13.709/2018 (Lei Geral de
Proteção de Dados Pessoais), as atividades
de tratamento de dados pessoais devem
observar a boa-fé e o princípio
A - de dado pessoal, segundo o qual a
informação é relacionada à pessoa natural
identificada ou identificável.
B - de banco de dados, como um
conjunto estruturado de dados pessoais
estabelecido em um ou em vários locais, em
suporte eletrônico ou físico.
C - da anonimização, com a utilização de
meios técnicos razoáveis e disponíveis no
momento do tratamento, por meio dos quais
 Conhecimentos Específicos
um dado perde a possibilidade de
associação, direta ou indireta, a um
indivíduo.
D - da prevenção, com a adoção de
medidas para prevenir a ocorrência de
danos em virtude do tratamento de dados
pessoais.
E - da eliminação, que é a exclusão de
dado ou de conjunto de dados armazenados
em banco de dados, independentemente do
procedimento empregado.
04. (MJSP - Analista de Governança
de Dados - INSTITUTO AOCP/2020)
Para fins da Lei n° 13.709/2018, de
Proteção de Dados, considera-se
A - dado anonimizado a utilização de
meios técnicos razoáveis e disponíveis no
momento do tratamento, por meio dos quais
um dado perde a possibilidade de
associação, direta ou indireta, a um
indivíduo.
B - operador a pessoa natural ou jurídica,
de direito público ou privado, a quem
competem as decisões referentes ao
tratamento de dados pessoais.
C - dado pessoal sensível o dado pessoal
sobre origem racial ou étnica, convicção
religiosa, opinião política, filiação a
sindicato ou a organização de caráter
religioso, filosófico ou político, dado
referente à saúde ou à vida sexual, dado
genético ou biométrico, quando vinculado a
uma pessoa natural.
D - controlador a pessoa natural ou
jurídica, de direito público ou privado, que
realiza o tratamento de dados pessoais em
nome do controlador.
E - anonimização o dado relativo a titular
que não possa ser identificado,
considerando a utilização de meios técnicos
razoáveis e disponíveis na ocasião de seu
tratamento.
Alternativas
01.D (Art. 27)
02.D (Art. 65, I-A)
108
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2011-
247
03. D (Art. 6º, VIII)
04. C (Art. 5º, II)
9.17 Legislação anticorrupção: Lei nº
12.846/2013 e Decreto nº 11.129 de
11/07/2022.
LEI Nº 12.846, DE 1º DE AGOSTO DE
2013.108
Dispõe sobre a responsabilização
administrativa e civil de pessoas jurídicas
pela prática de atos contra a administração
pública, nacional ou estrangeira, e dá outras
providências.
A PRESIDENTA DA REPÚBLICA
Faço saber que o Congresso Nacional
decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 1º Esta Lei dispõe sobre a
responsabilização objetiva administrativa e
civil de pessoas jurídicas pela prática de
atos contra a administração pública,
nacional ou estrangeira.
Parágrafo único. Aplica-se o disposto
nesta Lei às sociedades empresárias e às
sociedades simples, personificadas ou não,
independentemente da forma de
organização ou modelo societário adotado,
bem como a quaisquer fundações,
associações de entidades ou pessoas, ou
sociedades estrangeiras, que tenham sede,
filial ou representação no território
brasileiro, constituídas de fato ou de direito,
ainda que temporariamente.
Art. 2º As pessoas jurídicas serão
responsabilizadas objetivamente, nos
âmbitos administrativo e civil, pelos atos
lesivos previstos nesta Lei praticados em
seu interesse ou benefício, exclusivo ou
não.
2014/2013/lei/l12846.htm - visitado em 29.01.2024.
 Conhecimentos Específicos
Art. 3º A responsabilização da pessoa
jurídica não exclui a responsabilidade
individual de seus dirigentes ou
administradores ou de qualquer pessoa
natural, autora, coautora ou partícipe do ato
ilícito.
§ 1º A pessoa jurídica será
responsabilizada independentemente da
responsabilização individual das pessoas
naturais referidas no caput .
§ 2º Os dirigentes ou administradores
somente serão responsabilizados por atos
ilícitos na medida da sua culpabilidade.
Art. 4º Subsiste a responsabilidade da
pessoa jurídica na hipótese de alteração
contratual, transformação, incorporação,
fusão ou cisão societária.
§ 1º Nas hipóteses de fusão e
incorporação, a responsabilidade da
sucessora será restrita à obrigação de
pagamento de multa e reparação integral do
dano causado, até o limite do patrimônio
transferido, não lhe sendo aplicáveis as
demais sanções previstas nesta Lei
decorrentes de atos e fatos ocorridos antes
da data da fusão ou incorporação, exceto no
caso de simulação ou evidente intuito de
fraude, devidamente comprovados.
§ 2º As sociedades controladoras,
controladas, coligadas ou, no âmbito do
respectivo contrato, as consorciadas serão
solidariamente responsáveis pela prática
dos atos previstos nesta Lei, restringindo-se
tal responsabilidade à obrigação de
pagamento de multa e reparação integral do
dano causado.
CAPÍTULO II
DOS ATOS LESIVOS À
ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA
NACIONAL OU ESTRANGEIRA
Art. 5º Constituem atos lesivos à
administração pública, nacional ou
estrangeira, para os fins desta Lei, todos
aqueles praticados pelas pessoas jurídicas
mencionadas no parágrafo único do art. 1º ,
que atentem contra o patrimônio público
nacional ou estrangeiro, contra princípios
248
da administração pública ou contra os
compromissos internacionais assumidos
pelo Brasil, assim definidos:
I - prometer, oferecer ou dar, direta ou
indiretamente, vantagem indevida a agente
público, ou a terceira pessoa a ele
relacionada;
II - comprovadamente, financiar,
custear, patrocinar ou de qualquer modo
subvencionar a prática dos atos ilícitos
previstos nesta Lei;
III - comprovadamente, utilizar-se de
interposta pessoa física ou jurídica para
ocultar ou dissimular seus reais interesses
ou a identidade dos beneficiários dos atos
praticados;
IV - no tocante a licitações e contratos:
a) frustrar ou fraudar, mediante ajuste,
combinação ou qualquer outro expediente,
o caráter competitivo de procedimento
licitatório público;
b) impedir, perturbar ou fraudar a
realização de qualquer ato de procedimento
licitatório público;
c) afastar ou procurar afastar licitante,
por meio de fraude ou oferecimento de
vantagem de qualquer tipo;
d) fraudar licitação pública ou contrato
dela decorrente;
e) criar, de modo fraudulento ou
irregular, pessoa jurídica para participar de
licitação pública ou celebrar contrato
administrativo;
f) obter vantagem ou benefício indevido,
de modo fraudulento, de modificações ou
prorrogações de contratos celebrados com a
administração pública, sem autorização em
lei, no ato convocatório da licitação pública
ou nos respectivos instrumentos
contratuais; ou
g) manipular ou fraudar o equilíbrio
econômico-financeiro dos contratos
celebrados com a administração pública;
V - dificultar atividade de investigação
ou fiscalização de órgãos, entidades ou
agentes públicos, ou intervir em sua
atuação, inclusive no âmbito das agências
reguladoras e dos órgãos de fiscalização do
sistema financeiro nacional.
 Conhecimentos Específicos
§ 1º Considera-se administração pública
estrangeira os órgãos e entidades estatais ou
representações diplomáticas de país
estrangeiro, de qualquer nível ou esfera de
governo, bem como as pessoas jurídicas
controladas, direta ou indiretamente, pelo
poder público de país estrangeiro.
§ 2º Para os efeitos desta Lei, equiparam-
se à administração pública estrangeira as
organizações públicas internacionais.
§ 3º Considera-se agente público
estrangeiro, para os fins desta Lei, quem,
ainda que transitoriamente ou sem
remuneração, exerça cargo, emprego ou
função pública em órgãos, entidades
estatais ou em representações diplomáticas
de país estrangeiro, assim como em pessoas
jurídicas controladas, direta ou
indiretamente, pelo poder público de país
estrangeiro ou em organizações públicas
internacionais.
CAPÍTULO III
DA RESPONSABILIZAÇÃO
ADMINISTRATIVA
Art. 6º Na esfera administrativa, serão
aplicadas às pessoas jurídicas consideradas
responsáveis pelos atos lesivos previstos
nesta Lei as seguintes sanções:
I - multa, no valor de 0,1% (um décimo
por cento) a 20% (vinte por cento) do
faturamento bruto do último exercício
anterior ao da instauração do processo
administrativo, excluídos os tributos, a qual
nunca será inferior à vantagem auferida,
quando for possível sua estimação; e
II - publicação extraordinária da decisão
condenatória.
§ 1º As sanções serão aplicadas
fundamentadamente, isolada ou
cumulativamente, de acordo com as
peculiaridades do caso concreto e com a
gravidade e natureza das infrações.
§ 2º A aplicação das sanções previstas
neste artigo será precedida da manifestação
jurídica elaborada pela Advocacia Pública
ou pelo órgão de assistência jurídica, ou
equivalente, do ente público.
249
§ 3º A aplicação das sanções previstas
neste artigo não exclui, em qualquer
hipótese, a obrigação da reparação integral
do dano causado.
§ 4º Na hipótese do inciso I do caput ,
caso não seja possível utilizar o critério do
valor do faturamento bruto da pessoa
jurídica, a multa será de R$ 6.000,00 (seis
mil reais) a R$ 60.000.000,00 (sessenta
milhões de reais).
§ 5º A publicação extraordinária da
decisão condenatória ocorrerá na forma de
extrato de sentença, a expensas da pessoa
jurídica, em meios de comunicação de
grande circulação na área da prática da
infração e de atuação da pessoa jurídica ou,
na sua falta, em publicação de circulação
nacional, bem como por meio de afixação
de edital, pelo prazo mínimo de 30 (trinta)
dias, no próprio estabelecimento ou no local
de exercício da atividade, de modo visível
ao público, e no sítio eletrônico na rede
mundial de computadores.
§ 6º (VETADO).
Art. 7º Serão levados em consideração
na aplicação das sanções:
I - a gravidade da infração;
II - a vantagem auferida ou pretendida
pelo infrator;
III - a consumação ou não da infração;
IV - o grau de lesão ou perigo de lesão;
V - o efeito negativo produzido pela
infração;
VI - a situação econômica do infrator;
VII - a cooperação da pessoa jurídica
para a apuração das infrações;
VIII - a existência de mecanismos e
procedimentos internos de integridade,
auditoria e incentivo à denúncia de
irregularidades e a aplicação efetiva de
códigos de ética e de conduta no âmbito da
pessoa jurídica;
IX - o valor dos contratos mantidos pela
pessoa jurídica com o órgão ou entidade
pública lesados; e
X - (VETADO).
Parágrafo único. Os parâmetros de
avaliação de mecanismos e procedimentos
 Conhecimentos Específicos
previstos no inciso VIII do caput serão
estabelecidos em regulamento do Poder
Executivo federal.
CAPÍTULO IV
DO PROCESSO ADMINISTRATIVO
DE RESPONSABILIZAÇÃO
Art. 8º A instauração e o julgamento de
processo administrativo para apuração da
responsabilidade de pessoa jurídica cabem
à autoridade máxima de cada órgão ou
entidade dos Poderes Executivo,
Legislativo e Judiciário, que agirá de ofício
ou mediante provocação, observados o
contraditório e a ampla defesa.
§ 1º A competência para a instauração e
o julgamento do processo administrativo de
apuração de responsabilidade da pessoa
jurídica poderá ser delegada, vedada a
subdelegação.
§ 2º No âmbito do Poder Executivo
federal, a Controladoria-Geral da União -
CGU terá competência concorrente para
instaurar processos administrativos de
responsabilização de pessoas jurídicas ou
para avocar os processos instaurados com
fundamento nesta Lei, para exame de sua
regularidade ou para corrigir-lhes o
andamento.
Art. 9º Competem à Controladoria-Geral
da União - CGU a apuração, o processo e o
julgamento dos atos ilícitos previstos nesta
Lei, praticados contra a administração
pública estrangeira, observado o disposto
no Artigo 4 da Convenção sobre o Combate
da Corrupção de Funcionários Públicos
Estrangeiros em Transações Comerciais
Internacionais, promulgada pelo Decreto nº
3.678, de 30 de novembro de 2000.
Art. 10. O processo administrativo para
apuração da responsabilidade de pessoa
jurídica será conduzido por comissão
designada pela autoridade instauradora e
composta por 2 (dois) ou mais servidores
estáveis.
§ 1º O ente público, por meio do seu
órgão de representação judicial, ou
250
equivalente, a pedido da comissão a que se
refere o caput , poderá requerer as medidas
judiciais necessárias para a investigação e o
processamento das infrações, inclusive de
busca e apreensão.
§ 2º A comissão poderá, cautelarmente,
propor à autoridade instauradora que
suspenda os efeitos do ato ou processo
objeto da investigação.
§ 3º A comissão deverá concluir o
processo no prazo de 180 (cento e oitenta)
dias contados da data da publicação do ato
que a instituir e, ao final, apresentar
relatórios sobre os fatos apurados e eventual
responsabilidade da pessoa jurídica,
sugerindo de forma motivada as sanções a
serem aplicadas.
§ 4º O prazo previsto no § 3º poderá ser
prorrogado, mediante ato fundamentado da
autoridade instauradora.
Art. 11. No processo administrativo para
apuração de responsabilidade, será
concedido à pessoa jurídica prazo de 30
(trinta) dias para defesa, contados a partir da
intimação.
Art. 12. O processo administrativo, com
o relatório da comissão, será remetido à
autoridade instauradora, na forma do art.
10, para julgamento.
Art. 13. A instauração de processo
administrativo específico de reparação
integral do dano não prejudica a aplicação
imediata das sanções estabelecidas nesta
Lei.
Parágrafo único. Concluído o processo e
não havendo pagamento, o crédito apurado
será inscrito em dívida ativa da fazenda
pública.
Art. 14. A personalidade jurídica poderá
ser desconsiderada sempre que utilizada
com abuso do direito para facilitar, encobrir
ou dissimular a prática dos atos ilícitos
previstos nesta Lei ou para provocar
confusão patrimonial, sendo estendidos
todos os efeitos das sanções aplicadas à
pessoa jurídica aos seus administradores e
 Conhecimentos Específicos
sócios com poderes de administração,
observados o contraditório e a ampla
defesa.
Art. 15. A comissão designada para
apuração da responsabilidade de pessoa
jurídica, após a conclusão do procedimento
administrativo, dará conhecimento ao
Ministério Público de sua existência, para
apuração de eventuais delitos.
CAPÍTULO V
DO ACORDO DE LENIÊNCIA
Art. 16. A autoridade máxima de cada
órgão ou entidade pública poderá celebrar
acordo de leniência com as pessoas
jurídicas responsáveis pela prática dos atos
previstos nesta Lei que colaborem
efetivamente com as investigações e o
processo administrativo, sendo que dessa
colaboração resulte:
I - a identificação dos demais envolvidos
na infração, quando couber; e
II - a obtenção célere de informações e
documentos que comprovem o ilícito sob
apuração.
§ 1º O acordo de que trata o caput
somente poderá ser celebrado se
preenchidos, cumulativamente, os seguintes
requisitos:
I - a pessoa jurídica seja a primeira a se
manifestar sobre seu interesse em cooperar
para a apuração do ato ilícito;
II - a pessoa jurídica cesse
completamente seu envolvimento na
infração investigada a partir da data de
propositura do acordo;
III - a pessoa jurídica admita sua
participação no ilícito e coopere plena e
permanentemente com as investigações e o
processo administrativo, comparecendo,
sob suas expensas, sempre que solicitada, a
todos os atos processuais, até seu
encerramento.
§2º A celebração do acordo de leniência
isentará a pessoa jurídica das sanções
previstas no inciso II do art. 6º e no inciso
IV do art. 19 e reduzirá em até 2/3 (dois
terços) o valor da multa aplicável.
251
§ 3º O acordo de leniência não exime a
pessoa jurídica da obrigação de reparar
integralmente o dano causado.
§ 4º O acordo de leniência estipulará as
condições necessárias para assegurar a
efetividade da colaboração e o resultado útil
do processo.
§ 5º Os efeitos do acordo de leniência
serão estendidos às pessoas jurídicas que
integram o mesmo grupo econômico, de
fato e de direito, desde que firmem o acordo
em conjunto, respeitadas as condições nele
estabelecidas.
§ 6º A proposta de acordo de leniência
somente se tornará pública após a
efetivação do respectivo acordo, salvo no
interesse das investigações e do processo
administrativo.
§ 7º Não importará em reconhecimento
da prática do ato ilícito investigado a
proposta de acordo de leniência rejeitada.
§ 8º Em caso de descumprimento do
acordo de leniência, a pessoa jurídica ficará
impedida de celebrar novo acordo pelo
prazo de 3 (três) anos contados do
conhecimento pela administração pública
do referido descumprimento.
§ 9º A celebração do acordo de leniência
interrompe o prazo prescricional dos atos
ilícitos previstos nesta Lei.
§ 10. A Controladoria-Geral da União -
CGU é o órgão competente para celebrar os
acordos de leniência no âmbito do Poder
Executivo federal, bem como no caso de
atos lesivos praticados contra a
administração pública estrangeira.
Art. 17. A administração pública poderá
também celebrar acordo de leniência com a
pessoa jurídica responsável pela prática de
ilícitos previstos na Lei nº 8.666, de 21 de
junho de 1993, com vistas à isenção ou
atenuação das sanções administrativas
estabelecidas em seus arts. 86 a 88.
CAPÍTULO VI
DA RESPONSABILIZAÇÃO
JUDICIAL

Art. 18. Na esfera administrativa, a
responsabilidade da pessoa jurídica não
afasta a possibilidade de sua
responsabilização na esfera judicial.
Art. 19. Em razão da prática de atos
previstos no art. 5º desta Lei, a União, os
Estados, o Distrito Federal e os Municípios,
por meio das respectivas Advocacias
Públicas ou órgãos de representação
judicial, ou equivalentes, e o Ministério
Público, poderão ajuizar ação com vistas à
aplicação das seguintes sanções às pessoas
jurídicas infratoras:
I - perdimento dos bens, direitos ou
valores que representem vantagem ou
proveito direta ou indiretamente obtidos da
infração, ressalvado o direito do lesado ou
de terceiro de boa-fé;
II - suspensão ou interdição parcial de
suas atividades;
III - dissolução compulsória da pessoa
jurídica;
IV - proibição de receber incentivos,
subsídios, subvenções, doações ou
empréstimos de órgãos ou entidades
públicas e de instituições financeiras
públicas ou controladas pelo poder público,
pelo prazo mínimo de 1 (um) e máximo de
5 (cinco) anos.
§ 1º A dissolução compulsória da pessoa
jurídica será determinada quando
comprovado:
I - ter sido a personalidade jurídica
utilizada de forma habitual para facilitar ou
promover a prática de atos ilícitos; ou
II - ter sido constituída para ocultar ou
dissimular interesses ilícitos ou a identidade
dos beneficiários dos atos praticados.
§ 2º (VETADO).
§ 3º As sanções poderão ser aplicadas de
forma isolada ou cumulativa.
§ 4º O Ministério Público ou a
Advocacia Pública ou órgão de
representação judicial, ou equivalente, do
ente público poderá requerer
indisponibilidade de bens, direitos ou
valores necessários à garantia do
pagamento da multa ou da reparação
integral do dano causado, conforme
Conhecimentos Específicos
previsto no art. 7º , ressalvado o direito do
terceiro de boa-fé.
Art. 20. Nas ações ajuizadas pelo
Ministério Público, poderão ser aplicadas as
sanções previstas no art. 6º, sem prejuízo
daquelas previstas neste Capítulo, desde
que constatada a omissão das autoridades
competentes para promover a
responsabilização administrativa.
Art. 21. Nas ações de responsabilização
judicial, será adotado o rito previsto na Lei
nº 7.347, de 24 de julho de 1985.
Parágrafo único. A condenação torna
certa a obrigação de reparar, integralmente,
o dano causado pelo ilícito, cujo valor será
apurado em posterior liquidação, se não
constar expressamente da sentença.
CAPÍTULO VII
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 22. Fica criado no âmbito do Poder
Executivo federal o Cadastro Nacional de
Empresas Punidas - CNEP, que reunirá e
dará publicidade às sanções aplicadas pelos
órgãos ou entidades dos Poderes Executivo,
Legislativo e Judiciário de todas as esferas
de governo com base nesta Lei.
§ 1º Os órgãos e entidades referidos no
caput deverão informar e manter
atualizados, no Cnep, os dados relativos às
sanções por eles aplicadas.
§ 2º O Cnep conterá, entre outras, as
seguintes informações acerca das sanções
aplicadas:
I - razão social e número de inscrição da
pessoa jurídica ou entidade no Cadastro
Nacional da Pessoa Jurídica - CNPJ;
II - tipo de sanção; e
III - data de aplicação e data final da
vigência do efeito limitador ou impeditivo
da sanção, quando for o caso.
§ 3º As autoridades competentes, para
a celebrarem acordos de leniência previstos
nesta Lei, também deverão prestar e manter
atualizadas no Cnep, após a efetivação do
respectivo acordo, as informações acerca do
acordo de leniência celebrado, salvo se esse
252
 Conhecimentos Específicos
procedimento vier a causar prejuízo às
investigações e ao processo administrativo.
§ 4º Caso a pessoa jurídica não cumpra
os termos do acordo de leniência, além das
informações previstas no § 3º , deverá ser
incluída no Cnep referência ao respectivo
descumprimento.
§ 5º Os registros das sanções e acordos
de leniência serão excluídos depois de
decorrido o prazo previamente estabelecido
no ato sancionador ou do cumprimento
integral do acordo de leniência e da
reparação do eventual dano causado,
mediante solicitação do órgão ou entidade
sancionadora.
Art. 23. Os órgãos ou entidades dos
Poderes Executivo, Legislativo e Judiciário
de todas as esferas de governo deverão
informar e manter atualizados, para fins de
publicidade, no Cadastro Nacional de
Empresas Inidôneas e Suspensas - CEIS, de
caráter público, instituído no âmbito do
Poder Executivo federal, os dados relativos
às sanções por eles aplicadas, nos termos do
disposto nos arts. 87 e 88 da Lei no 8.666,
de 21 de junho de 1993.
Art. 24. A multa e o perdimento de bens,
direitos ou valores aplicados com
fundamento nesta Lei serão destinados
preferencialmente aos órgãos ou entidades
públicas lesadas.
Art. 25. Prescrevem em 5 (cinco) anos as
infrações previstas nesta Lei, contados da
data da ciência da infração ou, no caso de
infração permanente ou continuada, do dia
em que tiver cessado.
Parágrafo único. Na esfera
administrativa ou judicial, a prescrição será
interrompida com a instauração de processo
que tenha por objeto a apuração da infração.
Art. 26. A pessoa jurídica será
representada no processo administrativo na
forma do seu estatuto ou contrato social.
§ 1º As sociedades sem personalidade
jurídica serão representadas pela pessoa a
quem couber a administração de seus bens.
253
§ 2º A pessoa jurídica estrangeira será
representada pelo gerente, representante ou
administrador de sua filial, agência ou
sucursal aberta ou instalada no Brasil.
Art. 27. A autoridade competente que,
tendo conhecimento das infrações previstas
nesta Lei, não adotar providências para a
apuração dos fatos será responsabilizada
penal, civil e administrativamente nos
termos da legislação específica aplicável.
Art. 28. Esta Lei aplica-se aos atos
lesivos praticados por pessoa jurídica
brasileira contra a administração pública
estrangeira, ainda que cometidos no
exterior.
Art. 29. O disposto nesta Lei não exclui
as competências do Conselho
Administrativo de Defesa Econômica, do
Ministério da Justiça e do Ministério da
Fazenda para processar e julgar fato que
constitua infração à ordem econômica.
Art. 30. A aplicação das sanções
previstas nesta Lei não afeta os processos de
responsabilização e aplicação de
penalidades decorrentes de:
I - ato de improbidade administrativa nos
termos da Lei nº 8.429, de 2 de junho de
1992 ; e
II - atos ilícitos alcançados pela Lei nº
8.666, de 21 de junho de 1993, ou outras
normas de licitações e contratos da
administração pública, inclusive no tocante
ao Regime Diferenciado de Contratações
Públicas - RDC instituído pela Lei nº
12.462, de 4 de agosto de 2011.
Art. 31. Esta Lei entra em vigor 180
(cento e oitenta) dias após a data de sua
publicação.
Brasília, 1º de agosto de 2013; 192º da
Independência e 125º da República.
DILMA ROUSSEFF
 Conhecimentos Específicos
Questões
01. (PC/RO – Delegado de Polícia -
CESPE/ CEBRASPE/2022) A respeito da
Lei Anticorrupção, julgue os itens a seguir.
I A competência para a instauração e o
julgamento do processo administrativo de
apuração de responsabilidade da pessoa
jurídica é atribuição da autoridade máxima
de cada órgão ou entidade dos Poderes,
podendo ser delegada.
II A responsabilidade das sociedades
controladas por determinada pessoa jurídica
que praticou ato contra administração
pública restringe-se à obrigação de
pagamento de multa e reparação integral do
dano causado.
III No âmbito da responsabilização
administrativa, é admitida a sanção de
dissolução compulsória da pessoa jurídica.
IV A Lei Anticorrupção não se aplica aos
atos danosos praticados por pessoa jurídica
brasileira contra a administração pública
estrangeira, quando cometidos no exterior.
Estão certos apenas os itens
A - I e II.
B - I e III.
C - II e IV.
D - I, III e IV.
E - II, III e IV.
02. (SEFAZ/AM - Auditor de
Finanças e Controle do Tesouro Estadual
- FGV/2022) A sociedade empresária Alfa
praticou ato lesivo à Administração Pública,
que atentou contra o patrimônio público e
contra princípios da administração pública,
porque, comprovadamente, utilizou-se de
interposta pessoa jurídica para dissimular
seus reais interesses, além de ter fraudado
licitação pública e contrato dela decorrente.
De acordo com a Lei nº 12.846/2013, em
matéria de responsabilização
administrativa, no caso em tela, deve ser
aplicada à sociedade empresária Alfa, caso
seja considerada responsável pelos atos
lesivos previstos na Lei Anticorrupção, a
sanção de
A - suspensão ou interdição parcial de
suas atividades, pelo período de 6 (seis) a 36
254
(trinta e seis) meses e multa de até o dobro
do valor do dano ao erário.
B - dissolução compulsória da pessoa
jurídica e multa, no valor de 1% (um por
cento) a 20% (vinte por cento) do
faturamento bruto do último exercício
anterior ao da instauração do processo
administrativo.
C - perdimento dos bens, direitos ou
valores que representem vantagem ou
proveito direta ou indiretamente obtidos da
infração, ressalvado o direito do lesado ou
de terceiro de boa-fé, e multa de até o dobro
do valor do dano ao erário.
D - multa civil equivalente ao valor do
dano e a proibição de contratar com o poder
público ou de receber benefícios ou
incentivos fiscais ou creditícios, direta ou
indiretamente, ainda que por intermédio de
pessoa jurídica da qual seja sócio
majoritário, pelo prazo não superior a 12
(doze) anos.
E - multa, no valor de 0,1% (um décimo
por cento) a 20% (vinte por cento) do
faturamento bruto do último exercício
anterior ao da instauração do processo
administrativo, excluídos os tributos, a qual
nunca será inferior à vantagem auferida,
quando for possível sua estimação, e
publicação extraordinária da decisão
condenatória.
03. (SEFAZ/AM - Auditor de
Finanças e Controle do Tesouro Estadual
- FGV/2022) De acordo com a chamada Lei
Anticorrupção, a autoridade máxima de
cada órgão ou entidade pública poderá
celebrar acordo de leniência com as pessoas
jurídicas responsáveis pela prática dos atos
lesivos à Administração Pública previstos
naquela lei que colaborem efetivamente
com as investigações e o processo
administrativo, desde que dessa
colaboração resulte
A - a confissão da prática dos atos ilícitos
perpetrados e a suspensão dos direitos
políticos em até 14 (catorze) anos.
B - a identificação dos demais
envolvidos na infração, quando couber, e a
obtenção célere de informações e
 Conhecimentos Específicos

documentos que comprovem o ilícito sob posteriormente a 29/01/2014, conexos ou

apuração. não;
C - o perdimento dos bens, direitos ou D - decorre da Lei Anticorrupção a
valores que representem vantagem ou possibilidade de se exigir programa de
proveito direta ou indiretamente obtidos da integridade das pessoas jurídicas, diante do
infração, ressalvado o direito do lesado ou estabelecimento de um rol taxativo de
de terceiro de boa-fé, e a suspensão de suas documentos de comprovação de habilitação
atividades pelo prazo de até 5 (cinco) anos. jurídica, qualificação técnica, qualificação
D - a confissão pela pessoa jurídica de econômico-financeira, regularidade fiscal e
sua participação no ilícito e sua cooperação trabalhista;
plena com as investigações e o processo E - a Lei nº 12.846/2013 prevê
administrativo, comparecendo, sob suas explicitamente acerca do funcionamento e
expensas, sempre que solicitada, a todos os da prática de política de prevenção e do
atos processuais, até seu encerramento e o programa de integridade e incentivo à
pagamento de multa civil equivalente ao comunicação de irregularidades por parte
dobro do valor do dano. das sociedades empresárias.
E - a perda dos bens ou valores
acrescidos ilicitamente ao patrimônio, e a Alternativas
proibição de contratar com o poder público
ou de receber benefícios ou incentivos 01. A (Art. 8º, § 1º e Art. 4º, § 2º)
fiscais ou creditícios, direta ou 02. E (Art. 6º, I)
indiretamente, ainda que por intermédio de 03. B (Art. 16, II)
pessoa jurídica da qual seja sócio 04. B (Art. 4º, § 2º)
majoritário, pelo prazo não superior a 14
(catorze) anos. DECRETO Nº 11.129, DE 11 DE
JULHO DE 2022109
04. (TCU - Auditor Federal de
Controle Externo - FGV/2022) Sobre o Regulamenta a Lei nº 12.846, de 1º de
sistema da Lei Anticorrupção, é correto agosto de 2013, que dispõe sobre a
afirmar que: responsabilização administrativa e civil de
A - na responsabilização pela Lei pessoas jurídicas pela prática de atos contra
Anticorrupção, em que vigora o princípio a administração pública, nacional ou
da especialidade legal, têm incidência as estrangeira.
disposições dos Arts. 49-A e 50 do Código
Civil, que tratam da responsabilidade dos O PRESIDENTE DA REPÚBLICA, no
sócios e da desconsideração da uso da atribuição que lhe confere o art. 84,
personalidade jurídica; caput, inciso IV, da Constituição, e tendo
B - a Lei Anticorrupção prevê a em vista o disposto na Lei nº 12.846, de 1º
responsabilidade solidária das sociedades de agosto de 2013,
consorciadas, bem como daquelas
controladoras, controladas ou coligadas, DECRETA:
sendo possível marcar todas com a
obrigação de pagamento de multa e CAPÍTULO I
reparação integral do dano causado; DISPOSIÇÕES PRELIMINARES
C - sendo despida de natureza penal, a
Lei Anticorrupção alcança fatos ocorridos Art. 1º Este Decreto regulamenta a
antes da sua vigência, desde que haja responsabilização objetiva administrativa e
concorrência com outros fatos praticados civil de pessoas jurídicas pela prática de
109
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2019-
2022/2022/decreto/D11129.htm, visitado em: 29.01.2024.

255
 Conhecimentos Específicos
atos contra a administração pública,
nacional ou estrangeira, de que trata a Lei nº
12.846, de 1º de agosto de 2013.
§ 1º A Lei nº 12.846, de 2013, aplica-se
aos atos lesivos praticados:
I - por pessoa jurídica brasileira contra
administração pública estrangeira, ainda
que cometidos no exterior;
II - no todo ou em parte no território
nacional ou que nele produzam ou possam
produzir efeitos; ou
III - no exterior, quando praticados
contra a administração pública nacional.
§ 2º São passíveis de responsabilização
nos termos do disposto na Lei nº 12.846, de
2013, as pessoas jurídicas que tenham sede,
filial ou representação no território
brasileiro, constituídas de fato ou de direito.
Art. 2º A apuração da responsabilidade
administrativa de pessoa jurídica,
decorrente do exercício do poder
sancionador da administração pública, será
efetuada por meio de Processo
Administrativo de Responsabilização -
PAR ou de acordo de leniência.
CAPÍTULO II
DA RESPONSABILIZAÇÃO
ADMINISTRATIVA
Seção I
Da investigação preliminar
Art. 3º O titular da corregedoria da
entidade ou da unidade competente, ao
tomar ciência da possível ocorrência de ato
lesivo à administração pública federal, em
sede de juízo de admissibilidade e mediante
despacho fundamentado, decidirá:
I - pela abertura de investigação
preliminar;
II - pela recomendação de instauração de
PAR; ou
III - pela recomendação de arquivamento
da matéria.
§ 1º A investigação de que trata o inciso
I do caput terá caráter sigiloso e não
punitivo e será destinada à apuração de
indícios de autoria e materialidade de atos
lesivos à administração pública federal.
256
§ 2º A investigação preliminar será
conduzida diretamente pela corregedoria da
entidade ou unidade competente, na forma
estabelecida em regulamento, ou por
comissão composta por dois ou mais
membros, designados entre servidores
efetivos ou empregados públicos.
§ 3º Na investigação preliminar, serão
praticados os atos necessários à elucidação
dos fatos sob apuração, compreendidas
todas as diligências admitidas em lei,
notadamente:
I - proposição à autoridade instauradora
da suspensão cautelar dos efeitos do ato ou
do processo objeto da investigação;
II - solicitação de atuação de
especialistas com conhecimentos técnicos
ou operacionais, de órgãos e entidades
públicos ou de outras organizações, para
auxiliar na análise da matéria sob exame;
III - solicitação de informações bancárias
sobre movimentação de recursos públicos,
ainda que sigilosas, nesta hipótese, em sede
de compartilhamento do sigilo com órgãos
de controle;
IV - requisição, por meio da autoridade
competente, do compartilhamento de
informações tributárias da pessoa jurídica
investigada, conforme previsto no inciso II
do § 1º do art. 198 da Lei nº 5.172, de 25 de
outubro de 1966 - Código Tributário
Nacional;
V - solicitação, ao órgão de
representação judicial ou equivalente dos
órgãos ou das entidades lesadas, das
medidas judiciais necessárias para a
investigação e para o processamento dos
atos lesivos, inclusive de busca e apreensão,
no Brasil ou no exterior; ou
VI - solicitação de documentos ou
informações a pessoas físicas ou jurídicas,
de direito público ou privado, nacionais ou
estrangeiras, ou a organizações públicas
internacionais.
§ 4º O prazo para a conclusão da
investigação preliminar não excederá cento
e oitenta dias, admitida a prorrogação,
mediante ato da autoridade a que se refere o
caput.
 Conhecimentos Específicos
§ 5º Ao final da investigação preliminar,
serão enviadas à autoridade competente as
peças de informação obtidas,
acompanhadas de relatório conclusivo
acerca da existência de indícios de autoria e
materialidade de atos lesivos à avaliará os fatos e as circunstâncias
administração pública federal, para decisão
sobre a instauração do PAR.
Seção II
Do Processo Administrativo de
Responsabilização
Art. 4º A competência para a instauração
e para o julgamento do PAR é da autoridade
máxima da entidade em face da qual foi
praticado o ato lesivo ou, em caso de órgão
da administração pública federal direta, do
respectivo Ministro de Estado.
Parágrafo único. A competência de que
trata o caput será exercida de ofício ou
mediante provocação e poderá ser delegada,
vedada a subdelegação.
Art. 5º No ato de instauração do PAR, a
autoridade designará comissão, composta
por dois ou mais servidores estáveis.
§ 1º Em entidades da administração
pública federal cujos quadros funcionais
não sejam formados por servidores
estatutários, a comissão a que se refere o
caput será composta por dois ou mais
empregados permanentes,
preferencialmente com, no mínimo, três
anos de tempo de serviço na entidade.
§ 2º A comissão a que se refere o caput
exercerá suas atividades com
imparcialidade e observará a legislação, os
regulamentos e as orientações técnicas
vigentes.
§ 3º Será assegurado o sigilo do PAR,
sempre que necessário à elucidação do fato
ou quando exigido pelo interesse da
administração pública, garantido à pessoa
jurídica processada o direito à ampla defesa
e ao contraditório.
§ 4º O prazo para a conclusão dos
trabalhos da comissão de PAR não excederá
cento e oitenta dias, admitida a prorrogação,
mediante solicitação justificada do
257
presidente da comissão à autoridade
instauradora, que decidirá de maneira
fundamentada.
Art. 6º Instaurado o PAR, a comissão
conhecidas e indiciará e intimará a pessoa
jurídica processada para, no prazo de trinta
dias, apresentar defesa escrita e especificar
eventuais provas que pretenda produzir.
§ 1º A intimação prevista no caput:
I - facultará expressamente à pessoa
jurídica a possibilidade de apresentar
informações e provas que subsidiem a
análise da comissão de PAR no que se
refere aos elementos que atenuam o valor da
multa, previstos no art. 23; e
II - solicitará a apresentação de
informações e documentos, nos termos
estabelecidos pela Controladoria-Geral da
União, que permitam a análise do programa
de integridade da pessoa jurídica.
§ 2º O ato de indiciação conterá, no
mínimo:
I - a descrição clara e objetiva do ato
lesivo imputado à pessoa jurídica, com a
descrição das circunstâncias relevantes;
II - o apontamento das provas que
sustentam o entendimento da comissão pela
ocorrência do ato lesivo imputado; e
III - o enquadramento legal do ato lesivo
imputado à pessoa jurídica processada.
§ 3º Caso a intimação prevista no caput
não tenha êxito, será feita nova intimação
por meio de edital publicado na imprensa
oficial e no sítio eletrônico do órgão ou da
entidade pública responsável pela condução
do PAR, hipótese em que o prazo para
apresentação de defesa escrita será contado
a partir da última data de publicação do
edital.
§ 4º Caso a pessoa jurídica processada
não apresente sua defesa escrita no prazo
estabelecido no caput, contra ela correrão os
demais prazos, independentemente de
notificação ou intimação, podendo intervir
em qualquer fase do processo, sem direito à
repetição de qualquer ato processual já
praticado.
 Conhecimentos Específicos
Art. 7º As intimações serão feitas por
qualquer meio físico ou eletrônico que
assegure a certeza de ciência da pessoa
jurídica processada.
§ 1º Os prazos começam a correr a partir
da data da cientificação oficial, excluindo-
se da contagem o dia do começo e
incluindo-se o dia do vencimento,
observado o disposto no Capítulo XVI da
Lei nº 9.784, de 29 de janeiro de 1999.
§ 2º Na hipótese prevista no § 4º do art.
6º, dispensam-se as demais intimações
processuais, até que a pessoa jurídica
interessada se manifeste nos autos.
§ 3º A pessoa jurídica estrangeira poderá
ser notificada e intimada de todos os atos
processuais, independentemente de
procuração ou de disposição contratual ou
estatutária, na pessoa do gerente,
representante ou administrador de sua filial,
agência, sucursal, estabelecimento ou
escritório instalado no Brasil.
Art. 8º Recebida a defesa escrita, a
comissão avaliará a pertinência de produzir
as provas eventualmente requeridas pela
pessoa jurídica processada, podendo
indeferir de forma motivada os pedidos de
produção de provas que sejam ilícitas,
impertinentes, desnecessárias, protelatórias
ou intempestivas.
§ 1º Caso sejam produzidas provas após
a nota de indiciação, a comissão poderá:
I - intimar a pessoa jurídica para se
manifestar, no prazo de dez dias, sobre as
novas provas juntadas aos autos, caso tais
provas não justifiquem a alteração da nota
de indiciação; ou
II - lavrar nova indiciação ou indiciação
complementar, caso as novas provas
juntadas aos autos justifiquem alterações na
nota de indiciação inicial, devendo ser
observado o disposto no caput do art. 6º.
§ 2º Caso a pessoa jurídica apresente em
sua defesa informações e documentos
referentes à existência e ao funcionamento
de programa de integridade, a comissão
258
processante deverá examiná-lo segundo os
parâmetros indicados no Capítulo V, para a
dosimetria das sanções a serem aplicadas.
Art. 9º A pessoa jurídica poderá
acompanhar o PAR por meio de seus
representantes legais ou procuradores,
sendo-lhes assegurado amplo acesso aos
autos.
Parágrafo único. É vedada a retirada de
autos físicos da repartição pública, sendo
autorizada a obtenção de cópias,
preferencialmente em meio digital,
mediante requerimento.
Art. 10. A comissão, para o devido e
regular exercício de suas funções, poderá
praticar os atos necessários à elucidação dos
fatos sob apuração, compreendidos todos os
meios probatórios admitidos em lei,
inclusive os previstos no § 3º do art. 3º.
Art. 11. Concluídos os trabalhos de
apuração e análise, a comissão elaborará
relatório a respeito dos fatos apurados e da
eventual responsabilidade administrativa da
pessoa jurídica, no qual sugerirá, de forma
motivada:
I - as sanções a serem aplicadas, com a
respectiva indicação da dosimetria, ou o
arquivamento do processo;
II - o encaminhamento do relatório final
à autoridade competente para instrução de
processo administrativo específico para
reparação de danos, quando houver indícios
de que do ato lesivo tenha resultado dano ao
erário;
III - o encaminhamento do relatório final
à Advocacia-Geral da União, para
ajuizamento da ação de que trata o art. 19 da
Lei nº 12.846, de 2013, com sugestão, de
acordo com o caso concreto, da aplicação
das sanções previstas naquele artigo, como
retribuição complementar às do PAR ou
para a prevenção de novos ilícitos;
IV - o encaminhamento do processo ao
Ministério Público, nos termos do disposto
no art. 15 da Lei nº 12.846, de 2013; e
V - as condições necessárias para a
concessão da reabilitação, quando cabível.
 Conhecimentos Específicos
Art. 12. Concluído o relatório final, a
comissão lavrará ata de encerramento dos
seus trabalhos, que formalizará sua
desconstituição, e encaminhará o PAR à
autoridade instauradora, que determinará a
intimação da pessoa jurídica processada do
relatório final para, querendo, manifestar-se
no prazo máximo de dez dias.
Parágrafo único. Transcorrido o prazo
previsto no caput, a autoridade instauradora
determinará à corregedoria da entidade ou à
unidade competente que analise a
regularidade e o mérito do PAR.
Art. 13. Após a análise de regularidade e
mérito, o PAR será encaminhado à
autoridade competente para julgamento, o
qual será precedido de manifestação
jurídica, elaborada pelo órgão de assistência
jurídica competente.
Parágrafo único. Na hipótese de decisão
contrária ao relatório da comissão, esta
deverá ser fundamentada com base nas
provas produzidas no PAR.
Art. 14. A decisão administrativa
proferida pela autoridade julgadora ao final
do PAR será publicada no Diário Oficial da
União e no sítio eletrônico do órgão ou da
entidade pública responsável pelo
julgamento do PAR.
Art. 15. Da decisão administrativa
sancionadora cabe pedido de
reconsideração com efeito suspensivo, no
prazo de dez dias, contado da data de
publicação da decisão.
§ 1º A pessoa jurídica contra a qual
foram impostas sanções no PAR e que não
apresentar pedido de reconsideração deverá
cumpri-las no prazo de trinta dias, contado
do fim do prazo para interposição do pedido
de reconsideração.
§ 2º A autoridade julgadora terá o prazo
de trinta dias para decidir sobre a matéria
alegada no pedido de reconsideração e
publicar nova decisão.
§ 3º Mantida a decisão administrativa
sancionadora, será concedido à pessoa
jurídica novo prazo de trinta dias para o
259
cumprimento das sanções que lhe foram
impostas, contado da data de publicação da
nova decisão.
Art. 16. Os atos previstos como
infrações administrativas à Lei nº 14.133,
de 1º de abril de 2021, ou a outras normas
de licitações e contratos da administração
pública que também sejam tipificados como
atos lesivos na Lei nº 12.846, de 2013, serão
apurados e julgados conjuntamente, nos
mesmos autos, aplicando-se o rito
procedimental previsto neste Capítulo.
§ 1º Concluída a apuração de que trata o
caput e havendo autoridades distintas
competentes para o julgamento, o processo
será encaminhado primeiramente àquela de
nível mais elevado, para que julgue no
âmbito de sua competência, tendo
precedência o julgamento pelo Ministro de
Estado competente.
§ 2º Para fins do disposto no caput, o
chefe da unidade responsável no órgão ou
na entidade pela gestão de licitações e
contratos deve comunicar à autoridade a
que se refere o caput do art. 3º eventuais
fatos que configurem atos lesivos previstos
no art. 5º da Lei nº 12.846, de 2013.
Art. 17. A Controladoria-Geral da União
possui, no âmbito do Poder Executivo
federal, competência:
I - concorrente para instaurar e julgar
PAR; e
II - exclusiva para avocar os processos
instaurados para exame de sua regularidade
ou para lhes corrigir o andamento, inclusive
promovendo a aplicação da penalidade
administrativa cabível.
§ 1º A Controladoria-Geral da União
poderá exercer, a qualquer tempo, a
competência prevista no caput, se presentes
quaisquer das seguintes circunstâncias:
I - caracterização de omissão da
autoridade originariamente competente;
II - inexistência de condições objetivas
para sua realização no órgão ou na entidade
de origem;
 Conhecimentos Específicos
III - complexidade, repercussão e
relevância da matéria;
IV - valor dos contratos mantidos pela
pessoa jurídica com o órgão ou com a
entidade atingida; ou
V - apuração que envolva atos e fatos
relacionados com mais de um órgão ou
entidade da administração pública federal.
§ 2º Ficam os órgãos e as entidades da
administração pública obrigados a
encaminhar à Controladoria-Geral da União
todos os documentos e informações que
lhes forem solicitados, incluídos os autos
originais dos processos que eventualmente
estejam em curso.
Art. 18. Compete à Controladoria-Geral
da União instaurar, apurar e julgar PAR pela
prática de atos lesivos a administração
pública estrangeira, o qual seguirá, no que
couber, o rito procedimental previsto neste
Capítulo.
Parágrafo único. Os órgãos e as
entidades da administração pública federal
direta e indireta deverão comunicar à
Controladoria-Geral da União os indícios
da ocorrência de atos lesivos a
administração pública estrangeira,
identificados no exercício de suas
atribuições, juntando à comunicação os
documentos já disponíveis e necessários à
apuração ou à comprovação dos fatos, sem
prejuízo do envio de documentação
complementar, na hipótese de novas provas
ou informações relevantes, sob pena de
responsabilização.
CAPÍTULO III
DAS SANÇÕES
ADMINISTRATIVAS E DOS
ENCAMINHAMENTOS JUDICIAIS
Seção I
Disposições gerais
Art. 19. As pessoas jurídicas estão
sujeitas às seguintes sanções
administrativas, nos termos do disposto no
art. 6º da Lei nº 12.846, de 2013:
I - multa; e
260
II - publicação extraordinária da decisão
administrativa sancionadora.
Parágrafo único. Caso os atos lesivos
apurados envolvam infrações
administrativas à Lei nº 14.133, de 2021, ou
a outras normas de licitações e contratos da
administração pública e tenha ocorrido a
apuração conjunta prevista no art. 16, a
pessoa jurídica também estará sujeita a
sanções administrativas que tenham como
efeito a restrição ao direito de participar em
licitações ou de celebrar contratos com a
administração pública, a serem aplicadas no
PAR.
Seção II
Da multa
Art. 20. A multa prevista no inciso I do
caput do art. 6º da Lei nº 12.846, de 2013,
terá como base de cálculo o faturamento
bruto da pessoa jurídica no último exercício
anterior ao da instauração do PAR,
excluídos os tributos.
§ 1º Os valores que constituirão a base
de cálculo de que trata o caput poderão ser
apurados, entre outras formas, por meio de:
I - compartilhamento de informações
tributárias, na forma do disposto no inciso
II do § 1º do art. 198 da Lei nº 5.172, de
1966 - Código Tributário Nacional;
II - registros contábeis produzidos ou
publicados pela pessoa jurídica acusada, no
Brasil ou no exterior;
III - estimativa, levando em
consideração quaisquer informações sobre a
sua situação econômica ou o estado de seus
negócios, tais como patrimônio, capital
social, número de empregados, contratos,
entre outras; e
IV - identificação do montante total de
recursos recebidos pela pessoa jurídica sem
fins lucrativos no ano anterior ao da
instauração do PAR, excluídos os tributos
incidentes sobre vendas.
§ 2º Os fatores previstos nos art. 22 e art.
23 deste Decreto serão avaliados em
conjunto para os atos lesivos apurados no
mesmo PAR, devendo-se considerar, para o
cálculo da multa, a consolidação dos
 Conhecimentos Específicos
faturamentos brutos de todas as pessoas
jurídicas pertencentes de fato ou de direito
ao mesmo grupo econômico que tenham
praticado os ilícitos previstos no art. 5º da
Lei nº 12.846, de 2013, ou concorrido para
a sua prática.
Art. 21. Caso a pessoa jurídica
comprovadamente não tenha tido
faturamento no último exercício anterior ao
da instauração do PAR, deve-se considerar
como base de cálculo da multa o valor do
último faturamento bruto apurado pela
pessoa jurídica, excluídos os tributos
incidentes sobre vendas, que terá seu valor
atualizado até o último dia do exercício
anterior ao da instauração do PAR.
Parágrafo único. Na hipótese prevista no
caput, o valor da multa será estipulado
observando-se o intervalo de R$ 6.000,00
(seis mil reais) a R$ 60.000.000,00
(sessenta milhões de reais) e o limite
mínimo da vantagem auferida, quando for
possível sua estimação.
Art. 22. O cálculo da multa se inicia com
a soma dos valores correspondentes aos
seguintes percentuais da base de cálculo:
I - até quatro por cento, havendo
concurso dos atos lesivos;
II - até três por cento para tolerância ou
ciência de pessoas do corpo diretivo ou
gerencial da pessoa jurídica;
III - até quatro por cento no caso de
interrupção no fornecimento de serviço
público, na execução de obra contratada ou
na entrega de bens ou serviços essenciais à
prestação de serviços públicos ou no caso
de descumprimento de requisitos
regulatórios;
IV - um por cento para a situação
econômica do infrator que apresente índices
de solvência geral e de liquidez geral
superiores a um e lucro líquido no último
exercício anterior ao da instauração do
PAR;
V - três por cento no caso de
reincidência, assim definida a ocorrência de
nova infração, idêntica ou não à anterior,
261
tipificada como ato lesivo pelo art. 5º da Lei
nº 12.846, de 2013, em menos de cinco
anos, contados da publicação do julgamento
da infração anterior; e
VI - no caso de contratos, convênios,
acordos, ajustes e outros instrumentos
congêneres mantidos ou pretendidos com o
órgão ou com as entidades lesadas, nos anos
da prática do ato lesivo, serão considerados
os seguintes percentuais:
a) um por cento, no caso de o somatório
dos instrumentos totalizar valor superior a
R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais);
b) dois por cento, no caso de o somatório
dos instrumentos totalizar valor superior a
R$ 1.500.000,00 (um milhão e quinhentos
mil reais);
c) três por cento, no caso de o somatório
dos instrumentos totalizar valor superior a
R$ 10.000.000,00 (dez milhões de reais);
d) quatro por cento, no caso de o
somatório dos instrumentos totalizar valor
superior a R$ 50.000.000,00 (cinquenta
milhões de reais); ou
e) cinco por cento, no caso de o
somatório dos instrumentos totalizar valor
superior a R$ 250.000.000,00 (duzentos e
cinquenta milhões de reais).
Parágrafo único. No caso de acordo de
leniência, o prazo constante do inciso V do
caput será contado a partir da data de
celebração até cinco anos após a declaração
de seu cumprimento.
Art. 23. Do resultado da soma dos
fatores previstos no art. 22 serão subtraídos
os valores correspondentes aos seguintes
percentuais da base de cálculo:
I - até meio por cento no caso de não
consumação da infração;
II - até um por cento no caso de:
a) comprovação da devolução
espontânea pela pessoa jurídica da
vantagem auferida e do ressarcimento dos
danos resultantes do ato lesivo; ou
b) inexistência ou falta de comprovação
de vantagem auferida e de danos resultantes
do ato lesivo;
III - até um e meio por cento para o grau
de colaboração da pessoa jurídica com a
 Conhecimentos Específicos
investigação ou a apuração do ato lesivo,
independentemente do acordo de leniência;
IV - até dois por cento no caso de
admissão voluntária pela pessoa jurídica da
responsabilidade objetiva pelo ato lesivo; e
V - até cinco por cento no caso de
comprovação de a pessoa jurídica possuir e
aplicar um programa de integridade,
conforme os parâmetros estabelecidos no
Capítulo V.
Parágrafo único. Somente poderão ser
atribuídos os percentuais máximos, quando
observadas as seguintes condições:
I - na hipótese prevista na alínea “a” do
inciso II do caput, quando ocorrer a
devolução integral dos valores ali referidos;
II - na hipótese prevista no inciso IV do
caput, quando a admissão ocorrer antes da
instauração do PAR; e
III - na hipótese prevista no inciso V do
caput, quando o plano de integridade for
anterior à prática do ato lesivo.
Art. 24. A existência e quantificação dos
fatores previstos nos art. 22 e art. 23 deverá
ser apurada no PAR e evidenciada no
relatório final da comissão, o qual também
conterá a estimativa, sempre que possível,
dos valores da vantagem auferida e da
pretendida.
Art. 25. Em qualquer hipótese, o valor
final da multa terá como limite:
I - mínimo, o maior valor entre o da
vantagem auferida, quando for possível sua
estimativa, e:
a) um décimo por cento da base de
cálculo; ou
b) R$ 6.000,00 (seis mil reais), na
hipótese prevista no art. 21; e
II - máximo, o menor valor entre:
a) três vezes o valor da vantagem
pretendida ou auferida, o que for maior
entre os dois valores;
b) vinte por cento do faturamento bruto
do último exercício anterior ao da
instauração do PAR, excluídos os tributos
incidentes sobre vendas; ou
c) R$ 60.000.000,00 (sessenta milhões
de reais), na hipótese prevista no art. 21,
262
desde que não seja possível estimar o valor
da vantagem auferida.
§ 1º O limite máximo não será
observado, caso o valor resultante do
cálculo desse parâmetro seja inferior ao
resultado calculado para o limite mínimo.
§ 2º Na ausência de todos os fatores
previstos nos art. 22 e art. 23 ou quando o
resultado das operações de soma e
subtração for igual ou menor que zero, o
valor da multa corresponderá ao limite
mínimo estabelecido no caput.
Art. 26. O valor da vantagem auferida ou
pretendida corresponde ao equivalente
monetário do produto do ilícito, assim
entendido como os ganhos ou os proveitos
obtidos ou pretendidos pela pessoa jurídica
em decorrência direta ou indireta da prática
do ato lesivo.
§ 1º O valor da vantagem auferida ou
pretendida poderá ser estimado mediante a
aplicação, conforme o caso, das seguintes
metodologias:
I - pelo valor total da receita auferida em
contrato administrativo e seus aditivos,
deduzidos os custos lícitos que a pessoa
jurídica comprove serem efetivamente
atribuíveis ao objeto contratado, na hipótese
de atos lesivos praticados para fins de
obtenção e execução dos respectivos
contratos;
II - pelo valor total de despesas ou custos
evitados, inclusive os de natureza tributária
ou regulatória, e que seriam imputáveis à
pessoa jurídica caso não houvesse sido
praticado o ato lesivo pela pessoa jurídica
infratora; ou
III - pelo valor do lucro adicional
auferido pela pessoa jurídica decorrente de
ação ou omissão na prática de ato do Poder
Público que não ocorreria sem a prática do
ato lesivo pela pessoa jurídica infratora.
§ 2º Os valores correspondentes às
vantagens indevidas prometidas ou pagas a
agente público ou a terceiros a ele
relacionados não poderão ser deduzidos do
cálculo estimativo de que trata o § 1º.
 Conhecimentos Específicos
Art. 27. Com a assinatura do acordo de
leniência, a multa aplicável será reduzida
conforme a fração nele pactuada, observado
o limite previsto no § 2º do art. 16 da Lei nº
12.846, de 2013.
§ 1º O valor da multa prevista no caput
poderá ser inferior ao limite mínimo
previsto no art. 6º da Lei nº 12.846, de 2013.
§ 2º No caso de a autoridade signatária
declarar o descumprimento do acordo de
leniência por falta imputável à pessoa
jurídica colaboradora, o valor integral
encontrado antes da redução de que trata o
caput será cobrado na forma do disposto na
Seção IV, descontando-se as frações da
multa eventualmente já pagas.
Seção III
Da publicação extraordinária da
decisão administrativa sancionadora
Art. 28. A pessoa jurídica sancionada
administrativamente pela prática de atos
lesivos contra a administração pública, nos
termos da Lei nº 12.846, de 2013, publicará
a decisão administrativa sancionadora na
forma de extrato de sentença,
cumulativamente:
I - em meio de comunicação de grande
circulação, física ou eletrônica, na área da
prática da infração e de atuação da pessoa
jurídica ou, na sua falta, em publicação de
circulação nacional;
II - em edital afixado no próprio
estabelecimento ou no local de exercício da
atividade, em localidade que permita a
visibilidade pelo público, pelo prazo
mínimo de trinta dias; e
III - em seu sítio eletrônico, pelo prazo
mínimo de trinta dias e em destaque na
página principal do referido sítio.
Parágrafo único. A publicação a que se
refere o caput será feita a expensas da
pessoa jurídica sancionada.
Seção IV
Da cobrança da multa aplicada
Art. 29. A multa aplicada será
integralmente recolhida pela pessoa jurídica
263
sancionada no prazo de trinta dias,
observado o disposto no art. 15.
§ 1º Feito o recolhimento, a pessoa
jurídica sancionada apresentará ao órgão ou
à entidade que aplicou a sanção documento
que ateste o pagamento integral do valor da
multa imposta.
§ 2º Decorrido o prazo previsto no caput
sem que a multa tenha sido recolhida ou não
tendo ocorrido a comprovação de seu
pagamento integral, o órgão ou a entidade
que a aplicou encaminhará o débito para
inscrição em Dívida Ativa da União ou das
autarquias e fundações públicas federais.
§ 3º Caso a entidade que aplicou a multa
não possua Dívida Ativa, o valor será
cobrado independentemente de prévia
inscrição.
§ 4º A multa aplicada pela
Controladoria-Geral da União em acordos
de leniência ou nas hipóteses previstas nos
art.17 e art. 18 será destinada à União e
recolhida à conta única do Tesouro
Nacional.
§ 5º Os acordos de leniência poderão
pactuar prazo distinto do previsto no caput
para recolhimento da multa aplicada ou de
qualquer outra obrigação financeira
imputada à pessoa jurídica.
Seção V
Dos encaminhamentos judiciais
Art. 30. As medidas judiciais, no Brasil
ou no exterior, como a cobrança da multa
administrativa aplicada no PAR, a
promoção da publicação extraordinária, a
persecução das sanções previstas no caput
do art. 19 da Lei nº 12.846, de 2013 , a
reparação integral dos danos e prejuízos,
além de eventual atuação judicial para a
finalidade de instrução ou garantia do
processo judicial ou preservação do acordo
de leniência, serão solicitadas ao órgão de
representação judicial ou equivalente dos
órgãos ou das entidades lesadas.
Art. 31. No âmbito da administração
pública federal direta, inclusive nas
hipóteses de que tratam os art. 17 e art. 18,
 Conhecimentos Específicos
a atuação judicial será exercida pela
Procuradoria-Geral da União, observadas as
atribuições da Procuradoria-Geral da
Fazenda Nacional para inscrição e cobrança
de créditos da União inscritos em Dívida
Ativa.
Parágrafo único. No âmbito das
autarquias e das fundações públicas
federais, a atuação judicial será exercida
pela Procuradoria-Geral Federal, inclusive
no que se refere à cobrança da multa
administrativa aplicada no PAR,
respeitadas as competências da
Procuradoria-Geral do Banco Central.
CAPÍTULO IV
DO ACORDO DE LENIÊNCIA
Art. 32. O acordo de leniência é ato
administrativo negocial decorrente do
exercício do poder sancionador do Estado,
que visa à responsabilização de pessoas
jurídicas pela prática de atos lesivos contra
a administração pública nacional ou
estrangeira.
Parágrafo único. O acordo de leniência
buscará, nos termos da lei:
I - o incremento da capacidade
investigativa da administração pública;
II - a potencialização da capacidade
estatal de recuperação de ativos; e
III - o fomento da cultura de integridade
no setor privado.
Art. 33. O acordo de leniência será
celebrado com as pessoas jurídicas
responsáveis pela prática dos atos lesivos
previstos na Lei nº 12.846, de 2013, e dos
ilícitos administrativos previstos na Lei nº
14.133, de 2021, e em outras normas de
licitações e contratos, com vistas à isenção
ou à atenuação das respectivas sanções,
desde que colaborem efetivamente com as
investigações e o PAR, devendo resultar
dessa colaboração:
I - a identificação dos demais envolvidos
nos ilícitos, quando couber; e
264
II - a obtenção célere de informações e
documentos que comprovem a infração sob
apuração.
Art. 34. Compete à Controladoria-Geral
da União celebrar acordos de leniência no
âmbito do Poder Executivo federal e nos
casos de atos lesivos contra a administração
pública estrangeira.
Art. 35. Ato conjunto do Ministro de
Estado da Controladoria-Geral da União e
do Advogado-Geral da União:
I - disciplinará a participação de
membros da Advocacia-Geral da União nos
processos de negociação e de
acompanhamento do cumprimento dos
acordos de leniência; e
II - disporá sobre a celebração de acordos
de leniência pelo Ministro de Estado da
Controladoria-Geral da União
conjuntamente com o Advogado-Geral da
União.
Parágrafo único. A participação da
Advocacia-Geral da União nos acordos de
leniência, consideradas as condições neles
estabelecidas e observados os termos da Lei
Complementar nº 73, de 10 de fevereiro de
1993, e da Lei nº 13.140, de 26 de junho de
2015, poderá ensejar a resolução consensual
das penalidades previstas no art. 19 da Lei
nº 12.846, de 2013.
Art. 36. A Controladoria-Geral da União
poderá aceitar delegação para negociar,
celebrar e monitorar o cumprimento de
acordos de leniência relativos a atos lesivos
contra outros Poderes e entes federativos.
Art. 37. A pessoa jurídica que pretenda
celebrar acordo de leniência deverá:
I - ser a primeira a manifestar interesse
em cooperar para a apuração de ato lesivo
específico, quando tal circunstância for
relevante;
II - ter cessado completamente seu
envolvimento no ato lesivo a partir da data
da propositura do acordo;
III - admitir sua responsabilidade
objetiva quanto aos atos lesivos;
 Conhecimentos Específicos
IV - cooperar plena e permanentemente
com as investigações e o processo
administrativo e comparecer, sob suas
expensas e sempre que solicitada, aos atos
processuais, até o seu encerramento;
V - fornecer informações, documentos e
elementos que comprovem o ato ilícito;
VI - reparar integralmente a parcela
incontroversa do dano causado; e
VII - perder, em favor do ente lesado ou
da União, conforme o caso, os valores
correspondentes ao acréscimo patrimonial
indevido ou ao enriquecimento ilícito direta
ou indiretamente obtido da infração, nos
termos e nos montantes definidos na
negociação.
§ 1º Os requisitos de que tratam os
incisos III e IV do caput serão avaliados em
face da boa-fé da pessoa jurídica
proponente em reportar à administração a
descrição e a comprovação da integralidade
dos atos ilícitos de que tenha ou venha a ter
ciência, desde o momento da propositura do
acordo até o seu total cumprimento.
§ 2º A parcela incontroversa do dano de
que trata o inciso VI do caput corresponde
aos valores dos danos admitidos pela pessoa
jurídica ou àqueles decorrentes de decisão
definitiva no âmbito do devido processo
administrativo ou judicial.
§ 3º Nas hipóteses em que de
determinado ato ilícito decorra,
simultaneamente, dano ao ente lesado e
acréscimo patrimonial indevido à pessoa
jurídica responsável pela prática do ato, e
haja identidade entre ambos, os valores a
eles correspondentes serão:
I - computados uma única vez para fins
de quantificação do valor a ser adimplido a
partir do acordo de leniência; e
II - classificados como ressarcimento de
danos para fins contábeis, orçamentários e
de sua destinação para o ente lesado.
Art. 38. A proposta de celebração de
acordo de leniência deverá ser feita de
forma escrita, oportunidade em que a
pessoa jurídica proponente declarará
expressamente que foi orientada a respeito
de seus direitos, garantias e deveres legais e
265
de que o não atendimento às determinações
e às solicitações durante a etapa de
negociação importará a desistência da
proposta.
§ 1º A proposta deverá ser apresentada
pelos representantes da pessoa jurídica, na
forma de seu estatuto ou contrato social, ou
por meio de procurador com poderes
específicos para tal ato, observado o
disposto no art. 26 da Lei nº 12.846, de
2013.
§ 2º A proposta poderá ser feita até a
conclusão do relatório a ser elaborado no
PAR.
§ 3º A proposta apresentada receberá
tratamento sigiloso e o acesso ao seu
conteúdo será restrito no âmbito da
Controladoria-Geral da União.
§ 4º A proponente poderá divulgar ou
compartilhar a existência da proposta ou de
seu conteúdo, desde que haja prévia
anuência da Controladoria-Geral da União.
§ 5º A análise da proposta de acordo de
leniência será instruída em processo
administrativo específico, que conterá o
registro dos atos praticados na negociação.
Art. 39. A proposta de celebração de
acordo de leniência será submetida à análise
de juízo de admissibilidade, para
verificação da existência dos elementos
mínimos que justifiquem o início da
negociação.
§ 1º Admitida a proposta, será firmado
memorando de entendimentos com a pessoa
jurídica proponente, definindo os
parâmetros da negociação do acordo de
leniência.
§ 2º O memorando de entendimentos
poderá ser resilido a qualquer momento, a
pedido da pessoa jurídica proponente ou a
critério da administração pública federal.
§ 3º A assinatura do memorando de
entendimentos:
I - interrompe a prescrição; e
II - suspende a prescrição pelo prazo da
negociação, limitado, em qualquer hipótese,
a trezentos e sessenta dias.
 Conhecimentos Específicos
Art. 40. A critério da Controladoria-
Geral da União, o PAR instaurado em face
de pessoa jurídica que esteja negociando a
celebração de acordo de leniência poderá
ser suspenso.
Parágrafo único. A suspensão ocorrerá
sem prejuízo:
I - da continuidade de medidas
investigativas necessárias para o reputem-se necessárias.
esclarecimento dos fatos; e
II - da adoção de medidas processuais
cautelares e assecuratórias indispensáveis
para se evitar perecimento de direito ou
garantir a instrução processual.
Art. 41. A Controladoria-Geral da União
poderá avocar os autos de processos
administrativos em curso em outros órgãos
ou entidades da administração pública
federal relacionados com os fatos objeto do
acordo em negociação.
Art. 42. A negociação a respeito da
proposta do acordo de leniência deverá ser
concluída no prazo de cento e oitenta dias,
contado da data da assinatura do
memorando de entendimentos.
Parágrafo único. O prazo de que trata o
caput poderá ser prorrogado, caso presentes
circunstâncias que o exijam.
Art. 43. A desistência da proposta de
acordo de leniência ou a sua rejeição não
importará em reconhecimento da prática do
ato lesivo.
§ 1º Não se fará divulgação da
desistência ou da rejeição da proposta do
acordo de leniência, ressalvado o disposto
no § 4º do art. 38.
§ 2º Na hipótese prevista no caput, a
administração pública federal não poderá
utilizar os documentos recebidos durante o
processo de negociação de acordo de
leniência.
§ 3º O disposto no § 2º não impedirá a
apuração dos fatos relacionados com a
proposta de acordo de leniência, quando
decorrer de indícios ou provas autônomas
que sejam obtidos ou levados ao
266
conhecimento da autoridade por qualquer
outro meio.
Art. 44. O acordo de leniência estipulará
as condições para assegurar a efetividade da
colaboração e o resultado útil do processo e
conterá as cláusulas e obrigações que,
diante das circunstâncias do caso concreto,
Art. 45. O acordo de leniência conterá,
entre outras disposições, cláusulas que
versem sobre:
I - o compromisso de cumprimento dos
requisitos previstos nos incisos II a VII do
caput do art. 37;
II - a perda dos benefícios pactuados, em
caso de descumprimento do acordo;
III - a natureza de título executivo
extrajudicial do instrumento do acordo, nos
termos do disposto no inciso II do caput do
art. 784 da Lei nº 13.105, de 16 de março de
2015 - Código de Processo Civil;
IV - a adoção, a aplicação ou o
aperfeiçoamento de programa de
integridade, conforme os parâmetros
estabelecidos no Capítulo V, bem como o
prazo e as condições de monitoramento;
V - o pagamento das multas aplicáveis e
da parcela a que se refere o inciso VI do
caput do art. 37; e
VI - a possibilidade de utilização da
parcela a que se refere o inciso VI do caput
do art. 37 para compensação com outros
valores porventura apurados em outros
processos sancionatórios ou de prestação de
contas, quando relativos aos mesmos fatos
que compõem o escopo do acordo.
Art. 46. A Controladoria-Geral da União
poderá conduzir e julgar os processos
administrativos que apurem infrações
administrativas previstas na Lei nº 12.846,
de 2013, na Lei nº 14.133, de 2021, e em
outras normas de licitações e contratos,
cujos fatos tenham sido noticiados por meio
do acordo de leniência.
Art. 47. O percentual de redução do valor
da multa aplicável de que trata o § 2º do art.
 Conhecimentos Específicos
16 da Lei nº 12.846, de 2013, levará em
consideração os seguintes critérios:
I - a tempestividade da autodenúncia e o
ineditismo dos atos lesivos;
II - a efetividade da colaboração da
pessoa jurídica; e
III - o compromisso de assumir
condições relevantes para o cumprimento
do acordo.
Parágrafo único. Os critérios previstos
no caput serão objeto de ato normativo a ser
editado pelo Ministro de Estado da
Controladoria-Geral da União.
Art. 48. O acesso aos documentos e às
informações comercialmente sensíveis da
pessoa jurídica será mantido restrito durante
a negociação e após a celebração do acordo
de leniência.
§ 1º Até a celebração do acordo de
leniência, a identidade da pessoa jurídica
signatária do acordo não será divulgada ao
público, ressalvado o disposto no § 4º do
art. 38.
§ 2º As informações e os documentos
obtidos em decorrência da celebração de
acordos de leniência poderão ser
compartilhados com outras autoridades,
mediante compromisso de sua não
utilização para sancionar a própria pessoa
jurídica em relação aos mesmos fatos objeto
do acordo de leniência, ou com
concordância da própria pessoa jurídica.
Art. 49. A celebração do acordo de
leniência interrompe o prazo prescricional
da pretensão punitiva em relação aos atos
ilícitos objeto do acordo, nos termos do
disposto no § 9º do art. 16 da Lei nº 12.846,
de 2013, que permanecerá suspenso até o
cumprimento dos compromissos firmados
no acordo ou até a sua rescisão, nos termos
do disposto no art. 34 da Lei nº 13.140, de
2015.
Art. 50. Com a celebração do acordo de
leniência, serão concedidos em favor da
pessoa jurídica signatária, nos termos
previamente firmados no acordo, um ou
mais dos seguintes efeitos:
267
I - isenção da publicação extraordinária
da decisão administrativa sancionadora;
II - isenção da proibição de receber
incentivos, subsídios, subvenções, doações
ou empréstimos de órgãos ou entidades
públicos e de instituições financeiras
públicas ou controladas pelo Poder Público;
III - redução do valor final da multa
aplicável, observado o disposto no art. 27;
ou
IV - isenção ou atenuação das sanções
administrativas previstas no art. 156 da Lei
nº 14.133, de 2021, ou em outras normas de
licitações e contratos.
§ 1º No acordo de leniência poderá ser
pactuada a resolução de ações judiciais que
tenham por objeto os fatos que componham
o escopo do acordo.
§ 2º Os efeitos do acordo de leniência
serão estendidos às pessoas jurídicas que
integrarem o mesmo grupo econômico, de
fato ou de direito, desde que tenham
firmado o acordo em conjunto, respeitadas
as condições nele estabelecidas.
Art. 51. O monitoramento das
obrigações de adoção, implementação e
aperfeiçoamento do programa de
integridade de que trata o inciso IV do caput
do art. 45 será realizado, direta ou
indiretamente, pela Controladoria-Geral da
União, podendo ser dispensado, a depender
das características do ato lesivo, das
medidas de remediação adotadas pela
pessoa jurídica e do interesse público.
§ 1º O monitoramento a que se refere o
caput será realizado, dentre outras formas,
pela análise de relatórios, documentos e
informações fornecidos pela pessoa
jurídica, obtidos de forma independente ou
por meio de reuniões, entrevistas, testes de
sistemas e de conformidade com as políticas
e visitas técnicas.
§ 2º As informações relativas às etapas
do processo de monitoramento serão
publicadas em transparência ativa no sítio
eletrônico da Controladoria-Geral da
União, respeitados os sigilos legais e o
interesse das investigações.
 Conhecimentos Específicos
Art. 52. Cumprido o acordo de leniência
pela pessoa jurídica colaboradora, a
autoridade competente declarará:
I - o cumprimento das obrigações nele
constantes;
II - a isenção das sanções previstas no
inciso II do caput do art. 6º e no inciso IV
do caput do art. 19 da Lei nº 12.846, de
2013, bem como das demais sanções
aplicáveis ao caso;
III - o cumprimento da sanção prevista
no inciso I do caput do art. 6º da Lei nº
12.846, de 2013; e
IV - o atendimento dos compromissos
assumidos de que tratam os incisos II a VII
do caput do art. 37 deste Decreto.
Art. 53. Declarada a rescisão do acordo
de leniência pela autoridade competente,
decorrente do seu injustificado
descumprimento:
I - a pessoa jurídica perderá os benefícios
pactuados e ficará impedida de celebrar
novo acordo pelo prazo de três anos,
contado da data em que se tornar definitiva
a decisão administrativa que julgar
rescindido o acordo;
II - haverá o vencimento antecipado das
parcelas não pagas e serão executados:
a) o valor integral da multa,
descontando-se as frações eventualmente já
pagas; e
b) os valores integrais referentes aos
danos, ao enriquecimento indevido e a
outros valores porventura pactuados no
acordo, descontando-se as frações
eventualmente já pagas; e
III - serão aplicadas as demais sanções e
as consequências previstas nos termos dos
acordos de leniência e na legislação
aplicável.
Parágrafo único. O descumprimento do
acordo de leniência será registrado pela
Controladoria-Geral da União, pelo prazo
de três anos, no Cadastro Nacional de
Empresas Punidas - CNEP.
Art. 54. Excepcionalmente, as
autoridades signatárias poderão deferir
pedido de alteração ou de substituição de
268
obrigações pactuadas no acordo de
leniência, desde que presentes os seguintes
requisitos:
I - manutenção dos resultados e
requisitos originais que fundamentaram o
acordo de leniência, nos termos do disposto
no art. 16 da Lei nº 12.846, de 2013;
II - maior vantagem para a
administração, de maneira que sejam
alcançadas melhores consequências para o
interesse público do que a declaração de
descumprimento e a rescisão do acordo;
III - imprevisão da circunstância que dá
causa ao pedido de modificação ou à
impossibilidade de cumprimento das
condições originalmente pactuadas;
IV - boa-fé da pessoa jurídica
colaboradora em comunicar a
impossibilidade do cumprimento de uma
obrigação antes do vencimento do prazo
para seu adimplemento; e
V - higidez das garantias apresentadas no
acordo.
Parágrafo único. A análise do pedido de
que trata o caput considerará o grau de
adimplência da pessoa jurídica com as
demais condições pactuadas, inclusive as de
adoção ou de aperfeiçoamento do programa
de integridade.
Art. 55. Os acordos de leniência
celebrados serão publicados em
transparência ativa no sítio eletrônico da
Controladoria-Geral da União, respeitados
os sigilos legais e o interesse das
investigações.
CAPÍTULO V
DO PROGRAMA DE
INTEGRIDADE
Art. 56. Para fins do disposto neste
Decreto, programa de integridade consiste,
no âmbito de uma pessoa jurídica, no
conjunto de mecanismos e procedimentos
internos de integridade, auditoria e
incentivo à denúncia de irregularidades e na
aplicação efetiva de códigos de ética e de
conduta, políticas e diretrizes, com objetivo
de:
 Conhecimentos Específicos
I - prevenir, detectar e sanar desvios,
fraudes, irregularidades e atos ilícitos
praticados contra a administração pública,
nacional ou estrangeira; e
II - fomentar e manter uma cultura de
integridade no ambiente organizacional.
Parágrafo único. O programa de
integridade deve ser estruturado, aplicado e
atualizado de acordo com as características
e os riscos atuais das atividades de cada
pessoa jurídica, a qual, por sua vez, deve
garantir o constante aprimoramento e a
adaptação do referido programa, visando
garantir sua efetividade.
Art. 57. Para fins do disposto no inciso
VIII do caput do art. 7º da Lei nº 12.846, de
2013, o programa de integridade será
avaliado, quanto a sua existência e
aplicação, de acordo com os seguintes
parâmetros:
I - comprometimento da alta direção da
pessoa jurídica, incluídos os conselhos,
evidenciado pelo apoio visível e inequívoco
ao programa, bem como pela destinação de
recursos adequados;
II - padrões de conduta, código de ética,
políticas e procedimentos de integridade,
aplicáveis a todos os empregados e
administradores, independentemente do
cargo ou da função exercida;
III - padrões de conduta, código de ética
e políticas de integridade estendidas,
quando necessário, a terceiros, tais como
fornecedores, prestadores de serviço,
agentes intermediários e associados;
IV - treinamentos e ações de
comunicação periódicos sobre o programa
de integridade;
V - gestão adequada de riscos, incluindo
sua análise e reavaliação periódica, para a
realização de adaptações necessárias ao
programa de integridade e a alocação
eficiente de recursos;
VI - registros contábeis que reflitam de
forma completa e precisa as transações da
pessoa jurídica;
VII - controles internos que assegurem a
pronta elaboração e a confiabilidade de
269
relatórios e demonstrações financeiras da
pessoa jurídica;
VIII - procedimentos específicos para
prevenir fraudes e ilícitos no âmbito de
processos licitatórios, na execução de
contratos administrativos ou em qualquer
interação com o setor público, ainda que
intermediada por terceiros, como
pagamento de tributos, sujeição a
fiscalizações ou obtenção de autorizações,
licenças, permissões e certidões;
IX - independência, estrutura e
autoridade da instância interna responsável
pela aplicação do programa de integridade e
pela fiscalização de seu cumprimento;
X - canais de denúncia de
irregularidades, abertos e amplamente
divulgados a funcionários e terceiros, e
mecanismos destinados ao tratamento das
denúncias e à proteção de denunciantes de
boa-fé;
XI - medidas disciplinares em caso de
violação do programa de integridade;
XII - procedimentos que assegurem a
pronta interrupção de irregularidades ou
infrações detectadas e a tempestiva
remediação dos danos gerados;
XIII - diligências apropriadas, baseadas
em risco, para:
a) contratação e, conforme o caso,
supervisão de terceiros, tais como
fornecedores, prestadores de serviço,
agentes intermediários, despachantes,
consultores, representantes comerciais e
associados;
b) contratação e, conforme o caso,
supervisão de pessoas expostas
politicamente, bem como de seus
familiares, estreitos colaboradores e
pessoas jurídicas de que participem; e
c) realização e supervisão de patrocínios
e doações;
XIV - verificação, durante os processos
de fusões, aquisições e reestruturações
societárias, do cometimento de
irregularidades ou ilícitos ou da existência
de vulnerabilidades nas pessoas jurídicas
envolvidas; e
XV - monitoramento contínuo do
programa de integridade visando ao seu
 Conhecimentos Específicos
aperfeiçoamento na prevenção, na detecção
e no combate à ocorrência dos atos lesivos
previstos no art. 5º da Lei nº 12.846, de
2013.
§ 1º Na avaliação dos parâmetros de que
trata o caput, serão considerados o porte e
as especificidades da pessoa jurídica, por
meio de aspectos como:
I - a quantidade de funcionários,
empregados e colaboradores;
II - o faturamento, levando ainda em
consideração o fato de ser qualificada como
microempresa ou empresa de pequeno
porte;
III - a estrutura de governança
corporativa e a complexidade de unidades
internas, tais como departamentos,
diretorias ou setores, ou da estruturação de
grupo econômico;
IV - a utilização de agentes
intermediários, como consultores ou
representantes comerciais;
V - o setor do mercado em que atua;
VI - os países em que atua, direta ou
indiretamente;
VII - o grau de interação com o setor
público e a importância de contratações,
investimentos e subsídios públicos,
autorizações, licenças e permissões
governamentais em suas operações; e
VIII - a quantidade e a localização das
pessoas jurídicas que integram o grupo
econômico.
§ 2º A efetividade do programa de
integridade em relação ao ato lesivo objeto
de apuração será considerada para fins da
avaliação de que trata o caput.
CAPÍTULO VI
DO CADASTRO NACIONAL DE
EMPRESAS INIDÔNEAS E
SUSPENSAS E DO CADASTRO
NACIONAL DE EMPRESAS
PUNIDAS
Art. 58. O Cadastro Nacional de
Empresas Inidôneas e Suspensas - CEIS
conterá informações referentes às sanções
administrativas impostas a pessoas físicas
ou jurídicas que impliquem restrição ao
270
direito de participar de licitações ou de
celebrar contratos com a administração
pública de qualquer esfera federativa, entre
as quais:
I - suspensão temporária de participação
em licitação e impedimento de contratar
com a administração pública, conforme
disposto no inciso III do caput do art. 87 da
Lei nº 8.666, de 21 de junho de 1993;
II - declaração de inidoneidade para
licitar ou contratar com a administração
pública, conforme disposto no inciso IV do
caput do art. 87 da Lei nº 8.666, de 1993, e
no inciso IV do caput do art. 156 da Lei nº
14.133, de 2021;
III - impedimento de licitar e contratar
com a União, os Estados, o Distrito Federal
ou os Municípios, conforme disposto no art.
7º da Lei nº 10.520, de 17 de julho de 2002,
no art. 47 da Lei nº 12.462, de 4 de agosto
de 2011, e no inciso III do caput do art. 156
da Lei nº 14.133, de 2021;
IV - suspensão temporária de
participação em licitação e impedimento de
contratar com a administração pública,
conforme disposto no inciso IV do caput do
art. 33 da Lei nº 12.527, de 18 de novembro
de 2011;
V - declaração de inidoneidade para
licitar ou contratar com a administração
pública, conforme disposto no inciso V do
caput do art. 33 da Lei nº 12.527, de 2011;
VI - declaração de inidoneidade para
participar de licitação com a administração
pública federal, conforme disposto no art.
46 da Lei nº 8.443, de 16 de julho de 1992;
VII - proibição de contratar com o Poder
Público, conforme disposto no art. 12 da Lei
nº 8.429, de 2 de junho de 1992;
VIII - proibição de contratar e participar
de licitações com o Poder Público,
conforme disposto no art. 10 da Lei nº
9.605, de 12 de fevereiro de 1998; e
IX - declaração de inidoneidade,
conforme disposto no inciso V do caput do
art. 78-A combinado com o art. 78-I da Lei
nº 10.233, de 5 de junho de 2001.
Parágrafo único. Poderão ser registradas
no CEIS outras sanções que impliquem
restrição ao direito de participar em
 Conhecimentos Específicos
licitações ou de celebrar contratos com a
administração pública, ainda que não sejam
de natureza administrativa.
Art. 59. O CNEP conterá informações
referentes:
I - às sanções impostas com fundamento
na Lei nº 12.846, de 2013; e
II - ao descumprimento de acordo de
leniência celebrado com fundamento na Lei
nº 12.846, de 2013.
Parágrafo único. As informações sobre
os acordos de leniência celebrados com
fundamento na Lei nº 12.846, de 2013,
serão registradas em relação específica no
CNEP, após a celebração do acordo, exceto
se sua divulgação causar prejuízos às
investigações ou ao processo
administrativo.
Art. 60. Constarão do CEIS e do CNEP,
sem prejuízo de outros a serem
estabelecidos pela Controladoria-Geral da
União, dados e informações referentes a:
I - nome ou razão social da pessoa física
ou jurídica sancionada;
II - número de inscrição da pessoa
jurídica no Cadastro Nacional da Pessoa
Jurídica - CNPJ ou da pessoa física no
Cadastro de Pessoas Físicas - CPF;
III - tipo de sanção;
IV - fundamentação legal da sanção;
V - número do processo no qual foi
fundamentada a sanção;
VI - data de início de vigência do efeito
limitador ou impeditivo da sanção ou data
de aplicação da sanção;
VII - data final do efeito limitador ou
impeditivo da sanção, quando couber;
VIII - nome do órgão ou da entidade
sancionadora;
IX - valor da multa, quando couber; e
X - escopo de abrangência da sanção,
quando couber.
Art. 61. Os registros no CEIS e no CNEP
deverão ser realizados imediatamente após
o transcurso do prazo para apresentação do
pedido de reconsideração ou recurso
cabível ou da publicação de sua decisão
271
final, quando lhe for atribuído efeito
suspensivo pela autoridade competente.
Art. 62. A exclusão dos dados e das
informações constantes do CEIS ou do
CNEP se dará:
I - com o fim do prazo do efeito limitador
ou impeditivo da sanção ou depois de
decorrido o prazo previamente estabelecido
no ato sancionador; ou
II - mediante requerimento da pessoa
jurídica interessada, após cumpridos os
seguintes requisitos, quando aplicáveis:
a) publicação da decisão de reabilitação
da pessoa jurídica sancionada;
b) cumprimento integral do acordo de
leniência;
c) reparação do dano causado;
d) quitação da multa aplicada; e
e) cumprimento da pena de publicação
extraordinária da decisão administrativa
sancionadora.
Art. 63. O fornecimento dos dados e das
informações de que trata este Capítulo pelos
órgãos e pelas entidades dos Poderes
Executivo, Legislativo e Judiciário de cada
uma das esferas de governo será
disciplinado pela Controladoria-Geral da
União.
Parágrafo único. O registro e a exclusão
dos registros no CEIS e no CNEP são de
competência e responsabilidade do órgão
ou da entidade sancionadora.
CAPÍTULO VII
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 64. As informações referentes ao
PAR instaurado no âmbito dos órgãos e das
entidades do Poder Executivo federal serão
registradas no sistema de gerenciamento
eletrônico de processos administrativos
sancionadores mantido pela Controladoria-
Geral da União, conforme ato do Ministro
de Estado da Controladoria-Geral da União.
Art. 65. Os órgãos e as entidades da
administração pública, no exercício de suas
competências regulatórias, disporão sobre
 Conhecimentos Específicos
os efeitos da Lei nº 12.846, de 2013, no
âmbito das atividades reguladas, inclusive
no caso de proposta e celebração de acordo
de leniência.
Art. 66. O processamento do PAR ou a
negociação de acordo de leniência não
interfere no seguimento regular dos
processos administrativos específicos para
apuração da ocorrência de danos e prejuízos
à administração pública federal resultantes
de ato lesivo cometido por pessoa jurídica,
com ou sem a participação de agente
público.
Art. 67. Compete ao Ministro de Estado
da Controladoria-Geral da União editar
orientações, normas e procedimentos
complementares para a execução deste
Decreto, notadamente no que diz respeito a:
I - fixação da metodologia para a
apuração do faturamento bruto e dos
tributos a serem excluídos para fins de
cálculo da multa a que se refere o art. 6º da
Lei nº 12.846, de 2013;
II - forma e regras para o cumprimento
da publicação extraordinária da decisão
administrativa sancionadora;
III - avaliação do programa de
integridade, inclusive sobre a forma de
avaliação simplificada no caso de
microempresas e empresas de pequeno
porte; e
IV - gestão e registro dos procedimentos
e sanções aplicadas em face de pessoas
jurídicas e entes privados.
Art. 68. O Ministério da Justiça e
Segurança Pública, a Advocacia-Geral da
União e a Controladoria-Geral da União:
I - estabelecerão canais de comunicação
institucional:
a) para o encaminhamento de
informações referentes à prática de atos
lesivos contra a administração pública
nacional ou estrangeira ou derivadas de
acordos de colaboração premiada e acordos
de leniência; e
b) para a cooperação jurídica
internacional e recuperação de ativos; e
272
II - poderão, por meio de acordos de
colaboração técnica, articular medidas para
o enfrentamento da corrupção e de delitos
conexos.
Art. 69. As disposições deste Decreto se
aplicam imediatamente aos processos em
curso, resguardados os atos praticados antes
de sua vigência.
Art. 70. Fica revogado o Decreto nº
8.420, de 18 de março de 2015.
Art. 71. Este Decreto entra em vigor em
18 de julho de 2022.
Brasília, 11 de julho de 2022; 201º da
Independência e 134º da República.
JAIR MESSIAS BOLSONARO
Questões
01. O prazo para a conclusão dos
trabalhos da comissão de PAR não excederá
cento e oitenta dias, admitida a prorrogação,
mediante solicitação justificada do
presidente da comissão à autoridade
instauradora, que decidirá de maneira
fundamentada.
( ) certo ( ) errado
02. Na avaliação dos parâmetros serão
considerados o porte e as especificidades da
pessoa jurídica, por meio de aspectos,
EXCETO:
A - a quantidade de funcionários,
empregados e colaboradores;
B - o faturamento, levando ainda em
consideração o fato de ser qualificada como
empresa individual ou empresa limitada;
C - a utilização de agentes
intermediários, como consultores ou
representantes comerciais;
D - o setor do mercado em que atua;
Alternativas
01.certo – 02.B
 Conhecimentos Específicos
9.18 Segurança cibernética: Resolução
CMN nº 4.893, de 26/02/2021.
RESOLUÇÃO CMN Nº 4.893, DE 26
DE FEVEREIRO DE 2021110
Dispõe sobre a política de segurança
cibernética e sobre os requisitos para a
contratação de serviços de processamento e
armazenamento de dados e de computação
em nuvem a serem observados pelas
instituições autorizadas a funcionar pelo
Banco Central do Brasil.
O Banco Central do Brasil, na forma do
art. 9º da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro
de 1964, torna público que o Conselho
Monetário Nacional, em sessão realizada
em 25 de fevereiro de 2021, com base nos
arts. 4º, inciso VIII, da referida Lei, 9º da
Lei nº 4.728, de 14 de julho de 1965, 7º e
23, alínea "a", da Lei nº 6.099, de 12 de
setembro de 1974, 1º, inciso II, da Lei nº
10.194, de 14 de fevereiro de 2001, e 1º, §
1º, da Lei Complementar nº 130, de 17 de
abril de 2009, resolve:
CAPÍTULO I
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE
APLICAÇÃO
Art. 1º Esta Resolução dispõe sobre a
política de segurança cibernética e sobre os
requisitos para a contratação de serviços de
processamento e armazenamento de dados
e de computação em nuvem a serem
observados pelas instituições autorizadas a
funcionar pelo Banco Central do Brasil.
Parágrafo único. O disposto nesta
Resolução não se aplica às instituições de
pagamento, que devem observar a
regulamentação emanada do Banco Central
do Brasil, no exercício de suas atribuições
legais.
110 https://www.in.gov.br/en/web/dou/-/resolucao-cmn-n-
4.893-de-26-de-fevereiro-de-2021-305689973, visitado
273
CAPÍTULO II
DA POLÍTICA DE SEGURANÇA
CIBERNÉTICA
Seção I
Da Implementação da Política de
Segurança Cibernética
Art. 2º As instituições referidas no art. 1º
devem implementar e manter política de
segurança cibernética formulada com base
em princípios e diretrizes que busquem
assegurar a confidencialidade, a integridade
e a disponibilidade dos dados e dos sistemas
de informação utilizados.
§ 1º A política mencionada no caput deve
ser compatível com:
I - o porte, o perfil de risco e o modelo
de negócio da instituição;
II - a natureza das operações e a
complexidade dos produtos, serviços,
atividades e processos da instituição; e
III - a sensibilidade dos dados e das
informações sob responsabilidade da
instituição.
§ 2º Admite-se a adoção de política de
segurança cibernética única por:
I - conglomerado prudencial; e
II - sistema cooperativo de crédito.
§ 3º As instituições que não constituírem
política de segurança cibernética própria em
decorrência do disposto no § 2º devem
formalizar a opção por essa faculdade em
reunião do conselho de administração ou,
na sua inexistência, da diretoria da
instituição.
Art. 3º A política de segurança
cibernética deve contemplar, no mínimo:
I - os objetivos de segurança cibernética
da instituição;
II - os procedimentos e os controles
adotados para reduzir a vulnerabilidade da
instituição a incidentes e atender aos demais
objetivos de segurança cibernética;
III - os controles específicos, incluindo
os voltados para a rastreabilidade da
informação, que busquem garantir a
segurança das informações sensíveis;
em: 29.01.2024.
 Conhecimentos Específicos
IV - o registro, a análise da causa e do
impacto, bem como o controle dos efeitos
de incidentes relevantes para as atividades
da instituição;
V - as diretrizes para:
a) a elaboração de cenários de incidentes
considerados nos testes de continuidade de
negócios;
b) a definição de procedimentos e de
controles voltados à prevenção e ao
tratamento dos incidentes a serem adotados
por empresas prestadoras de serviços a
terceiros que manuseiem dados ou
informações sensíveis ou que sejam
relevantes para a condução das atividades
operacionais da instituição;
c) a classificação dos dados e das
informações quanto à relevância; e
d) a definição dos parâmetros a serem
utilizados na avaliação da relevância dos
incidentes;
VI - os mecanismos para disseminação
da cultura de segurança cibernética na
instituição, incluindo:
a) a implementação de programas de
capacitação e de avaliação periódica de
pessoal;
b) a prestação de informações a clientes
e usuários sobre precauções na utilização de
produtos e serviços financeiros; e
c) o comprometimento da alta
administração com a melhoria contínua dos
procedimentos relacionados com a
segurança cibernética; e
VII - as iniciativas para
compartilhamento de informações sobre os
incidentes relevantes, mencionados no
inciso IV, com as demais instituições
referidas no art. 1º.
§ 1º Na definição dos objetivos de
segurança cibernética referidos no inciso I
do caput, deve ser contemplada a
capacidade da instituição para prevenir,
detectar e reduzir a vulnerabilidade a
incidentes relacionados com o ambiente
cibernético.
§ 2º Os procedimentos e os controles de
que trata o inciso II do caput devem
abranger, no mínimo, a autenticação, a
criptografia, a prevenção e a detecção de
274
intrusão, a prevenção de vazamento de
informações, a realização periódica de
testes e varreduras para detecção de
vulnerabilidades, a proteção contra
softwares maliciosos, o estabelecimento de
mecanismos de rastreabilidade, os controles
de acesso e de segmentação da rede de
computadores e a manutenção de cópias de
segurança dos dados e das informações.
§ 3º Os procedimentos e os controles
citados no inciso II do caput devem ser
aplicados, inclusive, no desenvolvimento de
sistemas de informação seguros e na adoção
de novas tecnologias empregadas nas
atividades da instituição.
§ 4º O registro, a análise da causa e do
impacto, bem como o controle dos efeitos
de incidentes, citados no inciso IV do caput,
devem abranger inclusive informações
recebidas de empresas prestadoras de
serviços a terceiros.
§ 5º As diretrizes de que trata o inciso V,
alínea "b", do caput, devem contemplar
procedimentos e controles em níveis de
complexidade, abrangência e precisão
compatíveis com os utilizados pela própria
instituição.
Seção II
Da Divulgação da Política de
Segurança Cibernética
Art. 4º A política de segurança
cibernética deve ser divulgada aos
funcionários da instituição e às empresas
prestadoras de serviços a terceiros,
mediante linguagem clara, acessível e em
nível de detalhamento compatível com as
funções desempenhadas e com a
sensibilidade das informações.
Art. 5º As instituições devem divulgar ao
público resumo contendo as linhas gerais da
política de segurança cibernética.
Seção III
Do Plano de Ação e de Resposta a
Incidentes
 Conhecimentos Específicos
Art. 6º As instituições referidas no art. 1º
devem estabelecer plano de ação e de
resposta a incidentes visando à cenários de indisponibilidade ocasionada
implementação da política de segurança
cibernética.
Parágrafo único. O plano mencionado no
caput deve abranger, no mínimo:
I - as ações a serem desenvolvidas pela
instituição para adequar suas estruturas
organizacional e operacional aos princípios
e às diretrizes da política de segurança
cibernética;
II - as rotinas, os procedimentos, os
controles e as tecnologias a serem utilizados
na prevenção e na resposta a incidentes, em
conformidade com as diretrizes da política
de segurança cibernética; e
III - a área responsável pelo registro e
controle dos efeitos de incidentes
relevantes.
Art. 7º As instituições referidas no art. 1º
devem designar diretor responsável pela
política de segurança cibernética e pela
execução do plano de ação e de resposta a
incidentes.
Parágrafo único. O diretor mencionado
no caput pode desempenhar outras funções
na instituição, desde que não haja conflito
de interesses.
Art. 8º As instituições referidas no art. 1º
devem elaborar relatório anual sobre a
implementação do plano de ação e de
resposta a incidentes, mencionado no art. 6º,
com data-base de 31 de dezembro.
§ 1º O relatório de que trata o caput deve
abordar, no mínimo:
I - a efetividade da implementação das
ações descritas no art. 6º, parágrafo único,
inciso I;
II - o resumo dos resultados obtidos na
implementação das rotinas, dos
procedimentos, dos controles e das
tecnologias a serem utilizados na prevenção
e na resposta a incidentes descritos no art.
6º, parágrafo único, inciso II;
III - os incidentes relevantes
relacionados com o ambiente cibernético
ocorridos no período; e
275
IV - os resultados dos testes de
continuidade de negócios, considerando
por incidentes.
§ 2º O relatório mencionado no caput
deve ser:
I - submetido ao comitê de risco, quando
existente; e
II - apresentado ao conselho de
administração ou, na sua inexistência, à
diretoria da instituição até 31 de março do
ano seguinte ao da data-base.
Art. 9º A política de segurança
cibernética referida no art. 2º e o plano de
ação e de resposta a incidentes mencionado
no art. 6º devem ser aprovados pelo
conselho de administração ou, na sua
inexistência, pela diretoria da instituição.
Art. 10. A política de segurança
cibernética e o plano de ação e de resposta
a incidentes devem ser documentados e
revisados, no mínimo, anualmente.
CAPÍTULO III
DA CONTRATAÇÃO DE
SERVIÇOS DE PROCESSAMENTO E
ARMAZENAMENTO DE DADOS E
DE COMPUTAÇÃO EM NUVEM
Art. 11. As instituições referidas no art.
1º devem assegurar que suas políticas,
estratégias e estruturas para gerenciamento
de riscos previstas na regulamentação em
vigor, especificamente no tocante aos
critérios de decisão quanto à terceirização
de serviços, contemplem a contratação de
serviços relevantes de processamento e
armazenamento de dados e de computação
em nuvem, no País ou no exterior.
Art. 12. As instituições mencionadas no
art. 1º, previamente à contratação de
serviços relevantes de processamento e
armazenamento de dados e de computação
em nuvem, devem adotar procedimentos
que contemplem:
I - a adoção de práticas de governança
corporativa e de gestão proporcionais à
 Conhecimentos Específicos
relevância do serviço a ser contratado e aos
riscos a que estejam expostas; e
II - a verificação da capacidade do
potencial prestador de serviço de assegurar:
a) o cumprimento da legislação e da
regulamentação em vigor;
b) o acesso da instituição aos dados e às
informações a serem processados ou
armazenados pelo prestador de serviço;
c) a confidencialidade, a integridade, a
disponibilidade e a recuperação dos dados e
das informações processados ou
armazenados pelo prestador de serviço;
d) a sua aderência a certificações
exigidas pela instituição para a prestação do
serviço a ser contratado;
e) o acesso da instituição contratante aos
relatórios elaborados por empresa de
auditoria especializada independente
contratada pelo prestador de serviço,
relativos aos procedimentos e aos controles
utilizados na prestação dos serviços a serem
contratados;
f) o provimento de informações e de
recursos de gestão adequados ao
monitoramento dos serviços a serem
prestados;
g) a identificação e a segregação dos
dados dos clientes da instituição por meio
de controles físicos ou lógicos; e
h) a qualidade dos controles de acesso
voltados à proteção dos dados e das
informações dos clientes da instituição.
§ 1º Na avaliação da relevância do
serviço a ser contratado, mencionada no
inciso I do caput, a instituição contratante
deve considerar a criticidade do serviço e a
sensibilidade dos dados e das informações a
serem processados, armazenados e
gerenciados pelo contratado, levando em
conta, inclusive, a classificação realizada
nos termos do art. 3º, inciso V, alínea "c".
§ 2º Os procedimentos de que trata o
caput, inclusive as informações relativas à
verificação mencionada no inciso II, devem
ser documentados.
§ 3º No caso da execução de aplicativos
por meio da internet, referidos no inciso III
do art. 13, a instituição deve assegurar que
o potencial prestador dos serviços adote
276
controles que mitiguem os efeitos de
eventuais vulnerabilidades na liberação de
novas versões do aplicativo.
§ 4º A instituição deve possuir recursos
e competências necessários para a adequada
gestão dos serviços a serem contratados,
inclusive para análise de informações e uso
de recursos providos nos termos da alínea
"f" do inciso II do caput.
Art. 13. Para os fins do disposto nesta
Resolução, os serviços de computação em
nuvem abrangem a disponibilidade à
instituição contratante, sob demanda e de
maneira virtual, de ao menos um dos
seguintes serviços:
I - processamento de dados,
armazenamento de dados, infraestrutura de
redes e outros recursos computacionais que
permitam à instituição contratante
implantar ou executar softwares, que podem
incluir sistemas operacionais e aplicativos
desenvolvidos pela instituição ou por ela
adquiridos;
II - implantação ou execução de
aplicativos desenvolvidos pela instituição
contratante, ou por ela adquiridos,
utilizando recursos computacionais do
prestador de serviços; ou
III - execução, por meio da internet, de
aplicativos implantados ou desenvolvidos
pelo prestador de serviço, com a utilização
de recursos computacionais do próprio
prestador de serviços.
Art. 14. A instituição contratante dos
serviços mencionados no art. 12 é
responsável pela confiabilidade, pela
integridade, pela disponibilidade, pela
segurança e pelo sigilo em relação aos
serviços contratados, bem como pelo
cumprimento da legislação e da
regulamentação em vigor.
Art. 15. A contratação de serviços
relevantes de processamento,
armazenamento de dados e de computação
em nuvem deve ser comunicada pelas
instituições referidas no art. 1º ao Banco
Central do Brasil.
 Conhecimentos Específicos
§ 1º A comunicação mencionada no
caput deve conter as seguintes informações:
I - a denominação da empresa
contratada;
II - os serviços relevantes contratados; e
III - a indicação dos países e das regiões
em cada país onde os serviços poderão ser
prestados e os dados poderão ser
armazenados, processados e gerenciados,
definida nos termos do inciso III do art. 16,
no caso de contratação no exterior.
§ 2º A comunicação de que trata o caput
deve ser realizada até dez dias após a
contratação dos serviços.
§ 3º As alterações contratuais que
impliquem modificação das informações de
que trata o § 1º devem ser comunicadas ao
Banco Central do Brasil até dez dias após a
alteração contratual.
Art. 16. A contratação de serviços
relevantes de processamento,
armazenamento de dados e de computação
em nuvem prestados no exterior deve
observar os seguintes requisitos:
I - a existência de convênio para troca de
informações entre o Banco Central do
Brasil e as autoridades supervisoras dos
países onde os serviços poderão ser
prestados;
II - a instituição contratante deve
assegurar que a prestação dos serviços
referidos no caput não cause prejuízos ao
seu regular funcionamento nem embaraço à
atuação do Banco Central do Brasil;
III - a instituição contratante deve
definir, previamente à contratação, os
países e as regiões em cada país onde os
serviços poderão ser prestados e os dados
poderão ser armazenados, processados e
gerenciados; e
IV - a instituição contratante deve prever
alternativas para a continuidade dos
negócios, no caso de impossibilidade de
manutenção ou extinção do contrato de
prestação de serviços.
§ 1º No caso de inexistência de convênio
nos termos do inciso I do caput, a instituição
contratante deverá solicitar autorização do
Banco Central do Brasil para:
277
I - a contratação do serviço, no prazo
mínimo de sessenta dias antes da
contratação, observado o disposto no art.
15, § 1º, desta Resolução; e
II - as alterações contratuais que
impliquem modificação das informações de
que trata o art. 15, § 1º, observando o prazo
mínimo de sessenta dias antes da alteração
contratual.
§ 2º Para atendimento aos incisos II e III
do caput, as instituições deverão assegurar
que a legislação e a regulamentação nos
países e nas regiões em cada país onde os
serviços poderão ser prestados não
restringem nem impedem o acesso das
instituições contratantes e do Banco Central
do Brasil aos dados e às informações.
§ 3º A comprovação do atendimento aos
requisitos de que tratam os incisos I a IV do
caput e o cumprimento da exigência de que
trata o § 2º devem ser documentados.
Art. 17. Os contratos para prestação de
serviços relevantes de processamento,
armazenamento de dados e computação em
nuvem devem prever:
I - a indicação dos países e da região em
cada país onde os serviços poderão ser
prestados e os dados poderão ser
armazenados, processados e gerenciados;
II - a adoção de medidas de segurança
para a transmissão e armazenamento dos
dados citados no inciso I do caput;
III - a manutenção, enquanto o contrato
estiver vigente, da segregação dos dados e
dos controles de acesso para proteção das
informações dos clientes;
IV - a obrigatoriedade, em caso de
extinção do contrato, de:
a) transferência dos dados citados no
inciso I do caput ao novo prestador de
serviços ou à instituição contratante; e
b) exclusão dos dados citados no inciso I
do caput pela empresa contratada
substituída, após a transferência dos dados
prevista na alínea "a" e a confirmação da
integridade e da disponibilidade dos dados
recebidos;
V - o acesso da instituição contratante a:
 Conhecimentos Específicos
a) informações fornecidas pela empresa
contratada, visando a verificar o
cumprimento do disposto nos incisos I a III
do caput;
b) informações relativas às certificações
e aos relatórios de auditoria especializada,
citados no art. 12, inciso II, alíneas "d" e
"e"; e
c) informações e recursos de gestão
adequados ao monitoramento dos serviços a
serem prestados, citados no art. 12, inciso
II, alínea "f";
VI - a obrigação de a empresa contratada
notificar a instituição contratante sobre a
subcontratação de serviços relevantes para
a instituição;
VII - a permissão de acesso do Banco
Central do Brasil aos contratos e aos
acordos firmados para a prestação de
serviços, à documentação e às informações
referentes aos serviços prestados, aos dados
armazenados e às informações sobre seus
processamentos, às cópias de segurança dos
dados e das informações, bem como aos
códigos de acesso aos dados e às
informações;
VIII - a adoção de medidas pela
instituição contratante, em decorrência de
determinação do Banco Central do Brasil; e
IX - a obrigação de a empresa contratada
manter a instituição contratante
permanentemente informada sobre
eventuais limitações que possam afetar a
prestação dos serviços ou o cumprimento da
legislação e da regulamentação em vigor.
Parágrafo único. Os contratos
mencionados no caput devem prever, para o
caso da decretação de regime de resolução
da instituição contratante pelo Banco
Central do Brasil:
I - a obrigação de a empresa contratada
conceder pleno e irrestrito acesso do
responsável pelo regime de resolução aos
contratos, aos acordos, à documentação e às
informações referentes aos serviços
prestados, aos dados armazenados e às
informações sobre seus processamentos, às
cópias de segurança dos dados e das
informações, bem como aos códigos de
278
acesso citados no inciso VII do caput que
estejam em poder da empresa contratada; e
II - a obrigação de notificação prévia do
responsável pelo regime de resolução sobre
a intenção de a empresa contratada
interromper a prestação de serviços, com
pelo menos trinta dias de antecedência da
data prevista para a interrupção, observado
que:
a) a empresa contratada obriga-se a
aceitar eventual pedido de prazo adicional
de trinta dias para a interrupção do serviço,
feito pelo responsável pelo regime de
resolução; e
b) a notificação prévia deverá ocorrer
também na situação em que a interrupção
for motivada por inadimplência da
contratante.
Art. 18. O disposto nos arts. 11 a 17 não
se aplica à contratação de sistemas operados
por câmaras, por prestadores de serviços de
compensação e de liquidação ou por
entidades que exerçam atividades de
registro ou de depósito centralizado.
CAPÍTULO IV
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 19. As instituições referidas no art.
1º devem assegurar que suas políticas para
gerenciamento de riscos previstas na
regulamentação em vigor disponham, no
tocante à continuidade de negócios, sobre:
I - o tratamento dos incidentes relevantes
relacionados com o ambiente cibernético de
que trata o art. 3º, inciso IV;
II - os procedimentos a serem seguidos
no caso da interrupção de serviços
relevantes de processamento e
armazenamento de dados e de computação
em nuvem contratados, abrangendo
cenários que considerem a substituição da
empresa contratada e o reestabelecimento
da operação normal da instituição; e
III - os cenários de incidentes
considerados nos testes de continuidade de
negócios de que trata o art. 3º, inciso V,
alínea "a".
 Conhecimentos Específicos
Art. 20. Os procedimentos adotados
pelas instituições para gerenciamento de
riscos previstos na regulamentação em
vigor devem contemplar, no tocante à
continuidade de negócios:
I - o tratamento previsto para mitigar os
efeitos dos incidentes relevantes de que
trata o inciso IV do art. 3º e da interrupção
dos serviços relevantes de processamento,
armazenamento de dados e de computação
em nuvem contratados;
II - o prazo estipulado para reinício ou
normalização das suas atividades ou dos
serviços relevantes interrompidos, citados
no inciso I do caput; e
III - a comunicação tempestiva ao Banco
Central do Brasil das ocorrências de
incidentes relevantes e das interrupções dos
serviços relevantes citados no inciso I do
caput que configurem uma situação de crise
pela instituição financeira, bem como das
providências para o reinício das suas
atividades.
Parágrafo único. As instituições devem
estabelecer e documentar os critérios que
configurem uma situação de crise de que
trata o inciso III do caput.
Art. 21. As instituições de que trata o art.
1º devem instituir mecanismos de
acompanhamento e de controle com vistas a
assegurar a implementação e a efetividade
da política de segurança cibernética, do
plano de ação e de resposta a incidentes e
dos requisitos para contratação de serviços
de processamento e armazenamento de
dados e de computação em nuvem,
incluindo:
I - a definição de processos, testes e
trilhas de auditoria;
II - a definição de métricas e indicadores
adequados; e
III - a identificação e a correção de
eventuais deficiências.
§ 1º As notificações recebidas sobre a
subcontratação de serviços relevantes
descritas no art. 17, inciso VI, devem ser
consideradas na definição dos mecanismos
de que trata o caput.
279
§ 2º Os mecanismos de que trata o caput
devem ser submetidos a testes periódicos
pela auditoria interna, quando aplicável,
compatíveis com os controles internos da
instituição.
Art. 22. Sem prejuízo do dever de sigilo
e da livre concorrência, as instituições
mencionadas no art. 1º devem desenvolver
iniciativas para o compartilhamento de
informações sobre os incidentes relevantes
de que trata o art. 3º, inciso IV.
§ 1º O compartilhamento de que trata o
caput deve abranger informações sobre
incidentes relevantes recebidas de empresas
prestadoras de serviços a terceiros.
§ 2º As informações compartilhadas
devem estar disponíveis ao Banco Central
do Brasil.
CAPÍTULO V
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 23. Devem ficar à disposição do
Banco Central do Brasil pelo prazo de cinco
anos:
I - o documento relativo à política de
segurança cibernética, de que trata o art. 2º;
II - a ata de reunião do conselho de
administração ou, na sua inexistência, da
diretoria da instituição, no caso de ser
formalizada a opção de que trata o art. 2º, §
2º;
III - o documento relativo ao plano de
ação e de resposta a incidentes, de que trata
o art. 6º;
IV - o relatório anual, de que trata o art.
8º;
V - a documentação sobre os
procedimentos de que trata o art. 12, § 2º;
VI - a documentação de que trata o art.
16, § 3º, no caso de serviços prestados no
exterior;
VII - os contratos de que trata o art. 17,
contado o prazo referido no caput a partir da
extinção do contrato;
VIII - os dados, os registros e as
informações relativas aos mecanismos de
acompanhamento e de controle de que trata
o art. 21, contado o prazo referido no caput
 Conhecimentos Específicos
a partir da implementação dos citados
mecanismos; e
IX - a documentação com os critérios
que configurem uma situação de crise de
que trata o art. 20, Parágrafo único.
Art. 24. O Banco Central do Brasil
poderá adotar as medidas necessárias para
cumprimento do disposto nesta Resolução,
bem como estabelecer:
I - os requisitos e os procedimentos para
o compartilhamento de informações, nos
termos do art. 22;
II - a exigência de certificações e outros
requisitos técnicos a serem requeridos das
empresas contratadas, pela instituição
financeira contratante, na prestação dos
serviços de que trata o art. 12;
III - os prazos máximos de que trata o art.
20, inciso II para reinício ou normalização
das atividades ou dos serviços relevantes
interrompidos; e
IV - os requisitos técnicos e
procedimentos operacionais a serem
observados pelas instituições para o
cumprimento desta Resolução.
Art. 25. As instituições referidas no art.
1º que, em 26 de abril de 2018, já tinham
contratado a prestação de serviços
relevantes de processamento,
armazenamento de dados e de computação
em nuvem devem adequar o contrato para a
prestação de tais serviços:
I - ao cumprimento do disposto no art.
16, incisos I, II, IV e § 2º, no caso de
serviços prestados no exterior; e
II - ao disposto nos arts. 15, § 1º, e 17.
Parágrafo único. O prazo previsto para
adequação ao disposto no caput não pode
ultrapassar 31 de dezembro 2021.
Art. 26. O Banco Central do Brasil
poderá vetar ou impor restrições para a
contratação de serviços de processamento e
armazenamento de dados e de computação
em nuvem quando constatar, a qualquer
tempo, a inobservância do disposto nesta
Resolução, bem como a limitação à atuação
do Banco Central do Brasil, estabelecendo
280
prazo para a adequação dos referidos
serviços.
Art. 27. Ficam revogadas:
I - a Resolução nº 4.658, de 26 de abril
de 2018; e
II - a Resolução nº 4.752, de 26 de
setembro de 2019.
Art. 28. Esta Resolução entra em vigor
em 1º de julho de 2021.
Questões
01. A política de segurança cibernética
deve contemplar, com exceção:
A - os objetivos de segurança cibernética
da instituição;
B - os procedimentos e os controles
adotados para aumentar a eficácia da
instituição a incidentes e atender aos demais
objetivos de segurança cibernética;
C - os controles específicos, incluindo os
voltados para a rastreabilidade da
informação, que busquem garantir a
segurança das informações sensíveis;
D - o registro, a análise da causa e do
impacto, bem como o controle dos efeitos
de incidentes relevantes para as atividades
da instituição;
02. A contratação de serviços relevantes
de processamento, armazenamento de
dados e de computação em nuvem prestados
no exterior deve observar os seguintes
requisitos, EXCETO:
A - a inexistência de convênio para troca
de informações entre o Banco Central do
Brasil e as autoridades supervisoras dos
países onde os serviços poderão ser
prestados;
B - a instituição contratante deve
assegurar que a prestação dos serviços
referidos no caput não cause prejuízos ao
seu regular funcionamento nem embaraço à
atuação do Banco Central do Brasil;
C - a instituição contratante deve definir,
previamente à contratação, os países e as
regiões em cada país onde os serviços
poderão ser prestados e os dados poderão
 Conhecimentos Específicos

ser armazenados, processados e

gerenciados; e
D - a instituição contratante deve prever
alternativas para a continuidade dos
negócios, no caso de impossibilidade de
manutenção ou extinção do contrato de
prestação de serviços.

Alternativas
01.B – 02.A

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