CAIXA - Técnico Bancário Novo

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Apostilas
Domínio
1
 CAIXA - Técnico Bancário Novo

ÍNDICE

Língua Portuguesa ............................................................................................ 3

Língua Inglesa .............................................................................................. 168
Matemática Financeira ................................................................................. 195
Noções de Probabilidade e Estatística .......................................................... 216
Comportamentos Éticos e Compliance ........................................................ 258
Conhecimentos Bancários ............................................................................ 439
Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação ................... 663
Conhecimentos e Comportamentos Digitais .............................................. 1055
Atendimento Bancário ................................................................................ 1117
Prova de Redação ....................................................................................... 1320

Apostilas
Domínio
2
 Língua Portuguesa

SUMÁRIO

1 - Compreensão e interpretação de textos. 2 - Argumentação e persuasão. 3 -

Comunicação assertiva: linguagem simples, concisa e objetiva. ............................ 1
4 - Organização textual; 5 - Coesão e Coerência; ............................................. 30
6 - Tipologia textual. ......................................................................................... 40
7 - Ortografia oficial. ......................................................................................... 45
8 - Acentuação gráfica....................................................................................... 58
9 - Emprego do sinal indicativo de crase. ......................................................... 64
10 - Sintaxe da oração e do período. ................................................................. 66
11 - Pontuação. .................................................................................................. 96
12 - Concordância nominal e verbal. .............................................................. 101
13 - Regência nominal e verbal. ...................................................................... 105
14 - Significação das palavras. ........................................................................ 107
15 - Colocação do pronome átono. ................................................................. 111
16 - Redação Oficial: escrita de textos formais e Manual de Redação da Presidência
da República (disponível no sítio do Planalto na internet). ................................ 113
17 - Novo Acordo ortográfico. ........................................................................ 134

Apostilas Domínio
 Língua Portuguesa
1 - Compreensão e interpretação de textos.
2 - Argumentação e persuasão. 3 -
Comunicação assertiva: linguagem
simples, concisa e objetiva.
Para interpretar e compreender um texto,
é preciso lê-lo. Sim, isso parece óbvio, mas
não se trata de qualquer leitura. Um texto só
pode ser compreendido a partir de uma
leitura atenta, com calma, analisando todas
as informações nele presentes.
Eis alguns significados da palavra
interpretar, de acordo com o dicionário
Priberam:
- Fazer a interpretação de.
- Tomar (alguma coisa) em determinado
sentido.
- Explicar (a si próprio ou a outrem).
- Traduzir ou verter de uma língua para
outra.
Ou seja, ao interpretar:
- Tomamos a informação do texto em
determinado sentido;
- Explicamos a nós mesmos aquilo que
acabamos de ler;
- E traduzimos para nosso intelecto todas
as palavras que formam as informações do
texto, realizamos a intelecção.
Já compreender é o mesmo que
entender. Ou seja, quando interpretamos
um texto da maneira correta,
compreendemos e entendemos a mensagem
que nos transmite.
Ter dificuldades em interpretar um texto
pode gerar vários problemas, já que, todos
os dias, nos deparamos com diversos textos,
seja em jornais, panfletos, nos estudos e,
sobretudo, na internet. E nesse mundo
virtual as falhas em interpretar um texto já
se tornaram uma piada, ou melhor, um
meme. Duvida? Então dê uma olhada nos
comentários de publicações em redes
sociais, especialmente aquelas que
envolvam algum tipo de notícia.
Em um concurso público saber
interpretar é essencial, visto que há muitas
questões desse tipo. A maioria delas irá
1
apresentar um texto e alternativas com
possíveis interpretações das ideias e
informações apresentadas pelo autor.
Apenas uma será a correta. Para isso, é
necessário confrontar as alternativas com o
texto em si e verificar se é aquilo mesmo
que está sendo dito.
Existem vários tipos e gêneros de textos
que podem cair em perguntas de concursos
e é preciso estar preparado para todos.
Geralmente há a informação de onde o texto
foi retirado, geralmente ao final. Assim,
caso não consiga identificar qual o tipo ou
gênero do texto, essa informação será de
grande ajuda.
O título também pode ajudar nesse
sentido, uma vez que pode apresentar o
tema ou assunto que será abordado ao longo
do texto.
É interessante ter essa noção, porém não
é o conhecimento do gênero ou tipo que
será determinante para uma boa
interpretação. Todo texto apresenta alguma
informação, que pode ser compreendida ao
se realizar uma leitura atenta.
Até mesmo as imagens trazem
informações, não precisam ser apenas
palavras. Tiras de jornais apresentam texto
e imagem. É comum trazerem conteúdo
bem-humorado ou de caráter crítico, com
toque de ironia.
Uma imagem sem qualquer texto pode
ser passível de interpretação. Caso seja a
imagem de alguém sorridente, é possível
inferir se tratar de alguma coisa boa. As
propagandas fazem isso com frequência,
pois as empresas querem seus produtos
associados a momentos felizes. Tipo o
Natal, uma época festiva e em família, que
acabou sendo associado à Coca-Cola,
graças a muito marketing.
Uma notícia de jornal ou um artigo de
opinião podem apresentar ideias que virão
de encontro a nossas confecções e valores.
Às vezes o autor pode defender um
posicionamento com o qual não
concordamos. Entretanto, nosso pessoal
não deve entrar em jogo. Interpretar um
texto é entender aquilo que está escrito, não
aquilo em que acreditamos. Sendo assim,
 Língua Portuguesa
ao iniciar uma leitura, manter a neutralidade
é crucial.
Tópico Frasal/Paragrafação
Um parágrafo é organizado a partir de
uma ideia central e outras secundárias.
Quando o autor quer iniciar uma nova ideia,
ele inicia outro parágrafo. O tópico frasal
normalmente inicia o parágrafo (é comum
estar nos dois períodos iniciais) e nele está
contida a ideia principal, também chamada
de tema (as ideias secundárias podem ser
chamadas de subtemas).
Veja o parágrafo:
“A pandemia acelerou o pagamento de
compras com o celular, porque muita gente
optou pela modalidade sem contato para
evitar tocar em dinheiro. A Apple tem uma
opção robusta de pagamentos eletrônicos há
mais de cinco anos com seu software Wallet
para iPhone, que permite que as pessoas
façam compras com cartão de crédito e
carreguem documentos importantes como
cartão de embarque e dados de saúde”.
(Disponível em: Como a atualização do iOS e do Android vai
mudar seu smartphone (msn.com). Adaptado.)
A ideia principal (ou central) está logo
no início: A pandemia acelerou o
pagamento de compras com o celular. E
logo após temos a secundária, uma
justificativa: porque muita gente optou pela
modalidade sem contato para evitar tocar
em dinheiro.
O restante do parágrafo se desenvolve a
partir da ideia principal, tendo alguma
relação com pagamentos com o celular.
Saber que a Apple tem uma opção
robusta de pagamentos eletrônicos com seu
software é uma informação até importante
e que se relaciona com o tema. Porém, saber
que esse aplicativo também possibilita
carregar documentos importantes e dados
de saúde é um dado irrelevante para a ideia
principal, já que não se relaciona com
pagamentos de compras com celular. Ao
realizar a releitura de um texto é
interessante não perder tempo focando em
informações de pouca relevância.
2
O título do texto apresenta uma ideia
geral a respeito do tema principal que será
abordado por ele.
Argumento
O tópico frasal apresenta a ideia central.
O autor precisa defender essa ideia e, para
isso, se valerá da argumentação. Ele quer
convencer o leitor a comprar sua ideia.
O autor pode recorrer ao argumento de
autoridade, quando faz uso de uma
autoridade no assunto para defender sua
ideia, podendo ser uma pessoa importante,
ou uma instituição.
Pode fazer uso do argumento histórico,
remetendo sua ideia a fatos históricos que
tenham sentido com o que está sendo
exposto.
Também pode utilizar o argumento de
exemplificação, que é pegar um fato
cotidiano para ilustrar sua ideia. É como as
lições de moral, pegar pelo exemplo de
outrem.
Existe o argumento de comparação,
que justamente compara elementos para dar
força à argumentação.
O argumento por apresentação de
dados estatísticos pode ser muito útil, pois
apresenta dados concretos para fortalecer o
argumento. Se o argumento é sobre a
pobreza no Brasil, o número de pessoas que
vivem nessa situação pode fortalecer o
argumento, mostrando que ele diz a
verdade, pois está de acordo com os dados.
Já o argumento por raciocínio lógico
está pautado na relação de causa e efeito. É
seguir uma lógica do tipo “se isso aconteceu
lá, acontecerá aqui também”.
As conjunções e os advérbios são muito
utilizados nas argumentações. Por exemplo,
quando o autor desejar comparar algo,
poderá empregar tanto quanto.
“O desemprego aumentou tanto quanto
a pobreza, ou seja, um tem relação com o
outro”.
Quando se fala em pertinência do
argumento, fala-se no quanto a informação
fornecida por quem está argumentando
cabe dentro do tema. Ou seja, um
 Língua Portuguesa
argumento pertinente deve fazer sentido
dentro do tema que está sendo abordado.
A relevância de um argumento pode ser
analisada pelo quanto uma argumentação é
capaz de surtir um efeito sobre a
problemática estabelecida pelo tema. Isto é,
um argumento relevante é aquele que pode
trazer grande peso para o convencimento do
leitor. O argumento relevante será decisivo
para isso.
Em relação à articulação dos
argumentos, diz respeito à identificação de
ligação entre uma informação apresentada e
outra, formando um argumento coerente e
homogêneo. As informações apresentadas
precisam fazer sentido. Não se deve
apresentar uma informação e logo em
seguida apresentar uma segunda totalmente
descontextualizada. Todas as informações
devem conversar entre si, para formar uma
ideia coerente, que dará ainda mais força ao
argumento, tornando-o ainda mais
relevante.
Relação de oposição ou restrição
Uma relação existente entre ideias
contrárias, isto é, que se opõem. Por
exemplo, “bom” é o oposto de “ruim”.
Alguns conectivos podem indicar ideia
de oposição ou restrição, como: Pelo
contrário, em contraste com, salvo, exceto,
menos, mas, contudo, todavia, entretanto,
no entanto, embora, apesar de, ainda que,
mesmo que, posto que, ao passo que, em
contrapartida.
Exemplo: “Eu gosto dela, mas, às vezes,
ela me irrita”.
“É um atleta muito dedicado, em
contrapartida, não faz nada além do
básico”.
Relação de causa e consequência
Relação de duas frases, uma das quais é
a causa que gera uma determinada
consequência ou efeito.
Exemplo: “O menino tirou dez porque
estudou muito”.
Causa: o menino estudou muito.
Consequência: o menino tirou dez.
3
Relação de exemplificação
Um exemplo serve para explicar uma
ideia. Podem ser introduzidos por: Por
exemplo, isto é, como se pode ver, a
exemplo de.
“O Brasil é um país muito rico em sua
natureza, como se pode ver pela
quantidade de animais presentes em nossas
florestas”. A expressão em destaque
introduz um exemplo para explicar a ideia
de o Brasil ser um país de natureza rica, um
motivo para tal.
Relação de generalização
É um tipo de argumento indutivo em que
se parte da observação de certas
características comuns a vários membros de
um dado grupo ou classe de coisas (uma
parte ou amostra do universo em causa)
para concluir que todos os membros desse
grupo ou classe de coisas têm também tal
característica. Concluir que todos os
indivíduos de uma dada classe têm as
características já observadas numa parte
deles é levar a cabo um processo de
generalização.
“(Todo o) Brasil vai às ruas contra a
corrupção e a favor de mais transparência.”
Na frase acima temos o efeito de sentido
de generalização, no qual o todo (ideia
irreal) substituiu uma parte (o real). Essa
generalização causa o efeito de que o país
inteiro estaria nas ruas, uma ideia pouco
provável de ter acontecido ou de que
aconteça um dia, levando em conta o
tamanho da população do país.
No caso do exemplo acima, o
quantificador “todo” está subentendido,
pois mesmo com sua retirada, o sentido de
generalização se manteria.
Relação de particularização
“Aliados da presidente admitem que a
situação se agrava”.
Nesta frase temos um exemplo de
particularização. Na generalização, parte-se
de algo menor para algo muito maior. Isto
 Língua Portuguesa
é, havia uma certa quantidade de pessoas
nas ruas que, por ser grande, foi
generalizada para toda a população,
servindo como um argumento de que toda a
população brasileira estava protestando
contra a corrupção e querendo maior
transparência. Já no caso da
particularização o efeito de sentido parte
para algo mais limitado e menor. No caso
do exemplo, apenas os “aliados” da
presidente admitem que a situação se
agrava. Não é um efeito que se expande
para mais pessoas, e sim um que de recolhe
para menos gente.
Relação de conclusão
Pode ser observada pelo uso das
conjunções conclusivas, que estabelecem
uma relação de conclusão: ligam duas
orações, sendo a mensagem da segunda
uma conclusão da primeira.
“Mantenho-me atento nas aulas, logo
não tenho medo das provas”.
Intertextualidade
Trata-se da superposição de um texto a
outro. A influência de um texto sobre outro
que o toma como modelo ou ponto de
partida, e que gera a atualização do texto
citado.
Os pesquisadores atuais dizem que todo
texto apresenta intertextualidade, visto que
é quase impossível escrever um texto sem
qualquer tipo de referência. Afinal, quando
escrevemos um texto, buscamos referências
mentais de outros textos que já lemos. É
preciso escrever uma notícia? Ah, então
vou pensar em uma notícia que já li e tentar
escrever mais ou menos igual.
Esses pesquisadores gostam de
complicar as coisas. Para simplificar,
vamos tomar a intertextualidade como uma
referência mais explícita, quando o autor do
texto, em sua escrita, faz referências a
textos de outros autores. Pode ser feita por
meio:
- Da citação: é dizer, nas mesmas
palavras, aquilo que outro autor disse. Seria
uma citação direta.
4
- Da paráfrase: é dizer aquilo que outro
autor disse, mas a partir das próprias
palavras. Seria uma citação indireta.
- Da alusão: é um tipo de referência
vaga, indireta, com poucos detalhes que
indicam se tratar de uma referência a outro
autor. Geralmente, para “pegar” a alusão, é
preciso ter um conhecimento prévio.
- Da paródia: uma paródia é uma
releitura de uma obra, texto, personagem ou
fato. Aparece de maneira cômica, com o
uso de deboche e ironia. O mais comum é
se parodiar algo famoso, conhecido.
Pode ocorrer a intertextualidade
intergêneros, que é um fenômeno segundo
o qual um gênero textual pode assumir a
forma de outro gênero textual, tendo em
vista o propósito da comunicação,
finalidade maior de todos os atos de fala.
Tal hibridização (outra denominação para a
intergenericidade) pode ser encontrada em
anúncios publicitários, tirinhas e mesmo em
artigos de opinião.
Temos um exemplo de intertextualidade.
A charge acima dialoga com uma parte do
enigma da Esfinge de Tebas, criatura
mitológica grega, que perguntava para
quem passava perto dela: “Decifra-me, ou
devoro-te”. Além dessa pergunta, o formato
do lixo empilhado lembra uma esfinge.
Intratextualidade
Ocorre quando o autor é capaz de criar
elos de aproximação entre todos os seus
contos de um volume até fazer do livro
quase um romance, só se baseando em
pequenos trechos de suas outras obras.
 Língua Portuguesa
“A intratextualidade desse livro é muito
boa”.
Fato ou Opinião
Os textos argumentativos são aqueles
nos quais o autor apresenta um ponto de
vista central a respeito de algum tema. Para
que o autor convença o leitor de seu ponto
de vista, isto é, de sua opinião, é necessário
apresentar argumentos bem elaborados.
Na argumentação desse texto, é possível
que o autor cite fatos e, em seguida, emita
sua opinião acerca deles, criando uma
explicação que pode convencer o leitor
daquela ideia.
Do outro lado do texto, o leitor deve
identificar e diferenciar o que é fato e o que
é opinião relativa a esse fato.
O fato é um acontecimento, uma
ocorrência, aquilo que acontece em
decorrência de eventos exteriores.
Exemplo: “O médico prescreveu um
remédio ao paciente”.
A opinião é um ponto de vista sobre um
fato. Ela não é, assim, um fato. Trata-se de
um julgamento pessoal, de um pensamento
em relação a algo, é um modo de pensar.
Exemplo: “O médico prescreveu um
remédio bastante caro ao paciente”.
Veja que no último exemplo que a
expressão “bastante caro” é uma opinião a
respeito do fato de o médico ter prescrito
um remédio ao paciente. Tal prescrição
ocorreu, é um fato. Todavia, o autor da frase
possui uma opinião específica sobre o fato:
o remédio é bastante caro.
Exemplo de paráfrase:
Original: O novo, o estranho e o
diferente não podem ser identificados com
as categorias e valores europeus.
Paráfrase: Não é possível identificar o
desconhecido (o estranho), o exótico (o
novo), o não semelhante (o diferente) às
classes (categorias) e aos valores europeus.
Informações explícitas
Estão expostas no texto, com todas as
palavras. Ao ler, fica óbvia. Basta ler aquilo
que o autor do texto diz para compreender
e interpretar a informação. Quando o
5
enunciado de uma questão diz “De acordo
com o texto”, por exemplo, trata-se de
encontrar uma informação explícita.
Informações implícitas
Para conseguir detectar as informações
implícitas, o leitor deve deduzir aquilo que
o autor quis dizer, mas não disse de maneira
explícita. Trata-se de ler nas entrelinhas.
Quando o enunciado de uma questão diz
“Depreende-se do texto”, por exemplo, é
preciso localizar uma informação implícita.
Inferência
A inferência está relacionada a ideias
não explicitadas pelo autor. A questão de
um concurso pode pedir, por exemplo, para
analisar a partir do ponto de vista do autor.
Isso quer dizer que o candidato precisa
encontrar no texto aquilo que o autor disse,
literalmente e explicitamente. Quando
questão apresentar enunciados do tipo
conclui-se, infere-se, será preciso inferir, ou
seja, fazer uma dedução a partir de uma
informação que não está explicita no texto.
Ou seja, tendo em vista tudo o que foi lido
no texto, o que será que o autor quis dizer?
Mas é preciso que essa inferência tenha
uma lógica, que esteja relacionada com o
texto.
De “Brasil está importando
computadores moderníssimos” é possível
inferir que o Brasil não está produzindo
computadores modernos em número
suficiente, afinal, se a produção fosse
suficiente, não haveria a necessidade de
importação. É possível inferir também que
parte dos brasileiros está exigindo
computadores moderníssimos, pois é
necessário haver demanda para importação.
Mas não é possível inferir que os
computadores importados são mais caros,
pois o trecho não faz nenhuma menção a
preços; ser importado não torna o
computador necessariamente mais caro.
Aliás, o assunto nem é preço, não há lógica.
Pensar que algo é mais caro por ser
importado é ler sem manter a neutralidade.
 Língua Portuguesa
Pressupostos e Subentendidos
Os pressupostos e subentendidos estão
na área dos implícitos. Para “pegá-los”, é
preciso ter um ponto, a partir de algo.
Sobre os pressupostos: Quando
inferimos uma ideia de um texto, buscamos
aquilo que está pressuposto e subentendido,
isto é, aquilo que está implícito. O autor não
vai transmitir uma ideia completa, com
todas as informações explícitas, todavia, a
partir de certas palavras e expressões é
possível inferir a ideia. Uma ideia
pressuposta não é dita explicitamente pelo
autor, mas espera-se que fique “óbvia” ao
leitor.
Quando é dito “José parou de jogar
futebol”, podemos pressupor que José
jogava futebol.
É importante prestar atenção aos verbos.
Por exemplo, se o autor disser “Os
funcionários deixaram o emprego após o
pronunciamento do diretor”. O verbo deixar
indica que, até antes do pronunciamento do
diretor, os funcionários estavam
trabalhando normalmente.
Os advérbios, do mesmo modo.
“Mariana também deixou a festa cedo”. O
“também” indica que mais pessoas além de
Mariana deixaram a festa cedo.
Os adjetivos. “Os profissionais
qualificados conseguem emprego com
maior facilidade”. O “qualificados” indica
que há profissionais que não são
qualificados e que esses talvez não
consigam emprego com tanta facilidade
quanto os qualificados.
Orações adjetivas. “Alunos que fizeram
silêncio foram premiados”. O “que fizeram
silêncio” indica que há alunos que não
fizeram silêncio e que, provavelmente, não
ganharam prêmio algum.
Palavras denotativas. “Até mesmo
Gabriel conseguiu entregar a tempo”. O
“até mesmo” indica que havia poucas
expectativas em torno de Gabriel, e que
outras pessoas conseguiram entregar a
tempo.
“Estou cansada de suas ciscadas por aí.”
O “ciscadas” indica que o interlocutor
6
estava fazendo coisas erradas, traindo ou
enganando a narradora.
“— Cíntia, eu sou um homem de
conduta ilibada, de quem você não pode
duvidar. E você é a mulher pela qual sou
apaixonado. Você tem tudo quanto quer de
mim e ainda assim sempre duvida dos
lugares onde digo que estou.
— É mesmo? Fiquei lisonjeada...”
O “lisonjeada” pressupõe que Cíntia está
sendo irônica. É uma informação implícita,
pois a ironia está escondida nessa palavra.
Sobre os subentendidos: A informação
subentendida depende do contexto é está
ainda menos evidente. É preciso ler nas
entrelinhas.
Vamos supor que, em uma tira, um
adulto, para um grupo de crianças, do que
elas estão brincando. A resposta é “de
governo”. O adulto adverte para que não
façam bagunça. Elas então respondem que
não é preciso se preocupar, pois não vão
fazer absolutamente nada.
Dessa tira seria possível subentender que
o governo não trabalha, pois quem não faz
nada também não trabalha. Se as crianças
estão brincando de governo e não estão
fazendo nada, então o governo nada faz,
não faz seu trabalho.
Em um texto, uma ideia subentendida
pode dizer uma coisa, mas fica entendido
que o leitor entenderá outra coisa. Se
alguém perguntar “Você tem horas?”, não
quer dizer que você tenha horas
fisicamente, mas sim fica subentendido que
a pessoa perguntou sobre as horas, que
horas são.
Referente
“O mito da Torre de Babel conta por que
existem tantas línguas no mundo. Nele,
uma população unida e monolíngue decide
construir uma torre que alcance o céu.
Deus, irritado com a prepotência das
pessoas, confunde a língua delas para que
não se entendam mais e espalha as línguas
pelo mundo”.
“Nele” tem como referente “o mito”,
pois o mito conta uma história, e nessa
 Língua Portuguesa
história uma população unida e monolíngue
decide construir uma torre que alcance o
céu. É possível reescrever “No mito, uma
população...”.
O referente do pronome “delas” é
“pessoas” (a língua delas, de quem?, das
pessoas). É possível reescrever “confunde a
língua das pessoas para que...”.
O referente é um termo retomado por
outro, para evitar sua repetição
desnecessária, dando coesão ao texto.
Contexto
Um texto é produzido em um
determinado contexto. Por exemplo, um
texto jornalístico é produzido na redação de
um jornal. Além disso, esse texto será
distribuído e lido em outros contextos. Da
mesma forma um poema, seu contexto de
produção e de recepção é outro.
Há também o contexto histórico. Um
texto antigo pode apresentar muitas
referências que dizem respeito ao tempo em
que foi produzido. O contexto dos dias
atuais já pode ser bem diferente. Basta
pensar em alguns textos antigos que
apresentam costumes que não fazem
sentido hoje em dia. Não entender esse
contexto pode prejudicar muito a
compreensão do texto e levar a
interpretações errôneas.
Sem falar de certas palavras que podem
deixar o leitor atual perdido. O
conhecimento histórico é muito importante,
assim como a compreensão desse contexto
histórico de produção.
Vamos supor que dois amigos estão
jogando um videogame de luta e um deles
diz para seu personagem: “Acabe com ele”.
Dentro desse contexto, não se trata de uma
frase que incita à violência. Mas fossem
duas pessoas brigando na rua e um
expectador gritando a mesma frase, aí sim
seria uma incitação à violência. Por isso é
importante compreender o contexto dentro
do texto.
Textos técnicos e teóricos, como artigos,
possuem uma linguagem técnica, mais
1
https://bit.ly/3VbafCs
7
difícil, pois é produzido dentro do contexto
científico, pensando em leitores que
entendem sobre o assunto. Diferente de um
jornal, que visa um público mais amplo,
variado.
É interessante também notar o contexto
semântico da palavra, isto é, seu significado
dependendo da situação na qual é
empregada.
Por exemplo, a palavra “droga”.
- “Esse time é uma droga!” - O time não
é literalmente uma droga, mas sim um time
ruim, que joga mal.
- “Parece que ele está usando drogas” -
Aqui a palavra está mais em seu contexto
literal, ou seja, indicando uma substância
química, geralmente ilícita.
- “Que droga!” - Neste caso, trata-se de
uma interjeição, uma expressão que indica
uma emoção, podendo tanto indicar raiva,
frustração, espanto.
Nunca tome uma palavra diretamente
pelo seu significado literal sem antes
analisar todo o contexto no qual foi
utilizada. Leia todo o texto para entender o
motivo de tal palavra ter sido escrita, e não
uma outra.
1
Gêneros de circulação da vida
cotidiana: adivinhas, álbum de família,
exposição oral, anedotas, fotos, bilhetes,
música, cantigas de roda, parlendas, carta
pessoal, cartão, provérbios, cartão-postal,
quadrinhas, causos, receitas, comunicado,
relatos de experiência vividas, convites,
trava-línguas, curriculum vitae.
Gêneros de estudo e pesquisa: artigos,
relato histórico, conferência, relatório,
debate, palestra, verbetes, pesquisas.
Gêneros midiáticos: blog, reality show,
chat, talk show, desenho animado,
telejornal, e-mail, telefonemas, entrevista,
torpedos, filmes, videoclipes, fotoblog,
videoconferência, home page.
Gêneros literários e artísticos:
autobiografia, letras de música, biografias,
narrativas de aventura, contos, narrativas de
enigma, contos de fadas, narrativas de
 Língua Portuguesa
ficção, contos de fadas contemporâneos,
narrativas de humor, crônicas de ficção,
narrativas de terror, escultura, narrativas
fantásticas, fábulas, narrativas míticas,
fábulas contemporâneas, paródias, haicai,
pinturas, histórias em quadrinhos, poemas,
lendas, romances, literatura de cordel,
memórias, textos dramáticos.
Coerência Textual
Um texto precisa ser organizado, com
suas ideias bem relacionadas. As ideias
secundárias precisam ter uma relação com
a ideia principal, pois as secundárias não
podem falar sobre um assunto que não tem
nada a ver com a principal. A boa
organização das ideias faz com que o texto
seja coerente.
O texto coerente apresenta uma ordem e
ele não se contradiz. O autor não pode
apresentar uma ideia em um parágrafo e,
mais diante, dizer o contrário. Ele estaria
sendo incoerente.
Há questões de concursos que mesclam
correção gramatical, reescrita de textos e
coerência. Por exemplo:
“Há a necessidade premente da
implantação de programas, projetos e
atividades de conservação e uso de
energia”.
O trecho destacado poderia ser
substituído por urge a, visto que o sentido e
a ideia seriam mantidos. Algo que urge tem
urgência, ou seja, necessidade.
Ponto de Vista do Autor
Há textos impessoais, onde a opinião do
autor não é expressa. Há também textos nos
quais a opinião do autor fica aparente, ou
seja, textos nos quais o autor apresenta seu
ponto de vista sobre determinada coisa ou
assunto.
“O céu é azul”, isso é um fato. “O céu
está bonito hoje”, isso é uma opinião, o
ponto de vista de quem está falando. Um
fato é incontestável, uma opinião não, já
que outros podem discordar dela.
Veja o texto de uma questão:
8
(Câmara de Taquaritinga - Técnico
Legislativo - VUNESP)
O líder é um canalha. Dirá alguém que
estou generalizando. Exato: estou
generalizando. Vejam, por exemplo, Stalin.
Ninguém mais líder. Lenin pode ser
esquecido, Stalin, não. Um dia, os
camponeses insinuaram uma resistência.
Stalin não teve nem dúvida, nem pena.
Matou, de fome punitiva, 12 milhões de
camponeses. Nem mais, nem menos: 12
milhões. Era um maravilhoso canalha e,
portanto, o líder puro.
E não foi traído. Aí está o mistério que,
realmente, não é mistério, é uma verdade
historicamente demonstrada: o canalha,
quando investido de liderança, faz, inventa,
aglutina e dinamiza massas de canalhas.
Façam a seguinte experiência: ponham um
santo na primeira esquina. Trepado num
caixote, ele fala ao povo. Mas não
convencerá ninguém, e repito: ninguém o
seguirá. Invertam a experiência e coloquem
na mesma esquina, e em cima do mesmo
caixote, um pulha indubitável.
Instantaneamente, outros pulhas, legiões de
pulhas, sairão atrás do chefe abjeto.
(Nelson Rodrigues, “Assim é um líder”. O óbvio Ululante.
Adaptado)
É correto afirmar que, do ponto de vista
do autor: líderes são lembrados
especialmente por atos que ele classifica
como canalhice.
Logo no início o autor já diz que um líder
é um canalha. Depois apresenta alguns
líderes e os atos que cometeram,
“canalhices” para o autor. A seguir, diz que
um santo não será seguido por ninguém,
mas o canalha sim. Stalin, canalha para o
autor, não pode ser esquecido e, realmente,
é um líder que não foi esquecido pela
história.
O autor de um texto pode tentar uma
maior aproximação com o leitor ao, por
exemplo, realizar perguntas dirigidas ao
leitor e fazer uso da linguagem coloquial, a
fim de conquistar atenção para as
informações desenvolvidas e despertar o
pensamento reflexivo.
 Língua Portuguesa
Tipos de Discursos no Texto
Quando o autor realiza o discurso direto
em um texto, isso quer dizer que ele está
escrevendo exatamente o que outra pessoa
disse. Por exemplo, quando o autor indica a
fala de uma personagem.
Quando o autor realiza o discurso
indireto, ele não diz exatamente o que a
personagem disse. Por exemplo: “Ela lhe
falou sobre o caso ocorrido ontem”. O autor
está dizendo sobre o que ela falou, porém
não com as palavras expressas.
O discurso indireto livre é uma mistura
dos dois anteriores. Junto com a fala do
narrador, a fala do personagem também é
apresentada. Por exemplo: “O rapaz estava
cansado. Poxa vida, como é duro viver
assim. Por mais que lamentasse, ele não
conseguia fazer nada a respeito”. Veja que
em “Poxa vida, como é duro viver assim”
temos a fala do personagem, e não mais a
do autor.
Síntese Textual
Realizar uma síntese textual é sintetizar
as ideias do texto longo, ou seja, fazer um
resumo, apresentando suas principais
ideias. Apresenta um caráter mais pessoal,
pois a escolha das informações mais
relevantes será feita por quem escreve a
síntese. É feita tendo como base aquilo que
foi lido e compreendido de um texto. Não
há um aprofundamento nas ideias do texto
e as ideias secundárias não devem ser
contempladas.
Apresenta vocabulário preciso e clareza,
bem como a linguagem denotativa, ou seja,
em seu sentido literal.
Geralmente o título de um texto faz uma
síntese de seu tema, daquilo que abordará.
O título “Somos 100% SUS” sugere que,
por exemplo, o SUS é um sistema de saúde
para todos os brasileiros e, mesmo os que
têm plano de saúde privado, são de alguma
maneira beneficiados por ele. Lendo esse
título, espera-se um texto que fale sobre o
que é o SUS, seu início e objetivo.
9
Adaptação
Sintetizar um texto é realizar um tipo de
adaptação. De um texto longo, ele se torna
uma síntese das principais ideias. O resumo
também é uma adaptação, pois apresenta o
texto com poucas palavras, focando,
sobretudo, em sua intencionalidade. Há
obras literárias adaptadas, por exemplo,
com linguagem mais simples ou mais atual
(considerando os clássicos). Muitas versões
adaptadas são resumidas, apresentando
apenas as situações principais de toda a
trama.
Uma adaptação pode ser pegar um texto
e transformar sua estrutura. Apresentar as
mesmas ideias, mas de maneira diferente,
com outras palavras e em outra ordem.
Muitos textos utilizados em questões de
concursos são adaptados, pois não caberiam
numa prova, já que são originalmente
longos demais, e uma prova não é um livro!
Nesse caso, o texto é adaptado com
objetivos didáticos.
No caso de um concurso, os textos são
verbais, pois fazem uso de palavras para
transmitir sua mensagem, usam a
linguagem verbal. A linguagem verbal é
dita ou escrita.
As palavras são signos, mas uma cor
também pode ser um signo. Como no caso
do semáforo. A cor vermelha indica “pare”.
Não é preciso escrever com palavras para
captar a mensagem. Essa é a linguagem
não-verbal, que pode aparecer também em
placas de trânsito, por exemplo. Grande
parte delas possuem apenas desenhos,
formas ou sinais que têm um significado
completo. Sendo assim, é possível adaptar
um texto verbal para a linguagem não-
verbal e vice-versa. A linguagem não-
verbal pode se dar por sons, gestos,
imagens, expressões faciais, cores, objetos,
etc. Formas podem passar uma mensagem
também. Um circulo geralmente é tomado
como “sim” e um X como “não”. Uma seta
para a esquerda pode indicar que é para
virar à esquerda, ou que o caminho segue
esse rumo.
Há também textos que misturam ambas
as linguagens. Uma placa com um cachorro
 Língua Portuguesa
e a frase “Cão Bravo!” é um exemplo. Isso
significa para ter cuidado, pois na casa em
questão existe um cachorro grande, que
pode atacar e machucar alguém.
Textos multissemióticos
2
Os textos multissemióticos estão muito
presentes em nosso cotidiano. Panfletos
com promoções de supermercados,
cartazes, posts para redes sociais, memes e
placas indicativas são alguns exemplos de
textos multissemióticos. Este tipo de texto é
composto por várias linguagens: verbal
(oral e escrita), visual (imagens, ícones e
desenhos), sonora, corporal e digital. A
maioria dos textos que circulam em nossa
sociedade possuem no mínimo a linguagem
verbal e a visual (fotos, ilustrações, cores).
Polêmica
3
Uma questão polêmica gera confronto
entre diferentes pontos de vista sobre um
mesmo tema. Capaz de motivar a escrita de
um artigo de opinião, ela envolve,
necessariamente, um assunto de interesse
público, ou seja, uma demanda em que ao
menos uma determinada comunidade esteja
envolvida, e diferentes soluções ou
respostas, cada uma das quais reunindo
posições favoráveis e contrárias. Assim,
trata-se de estabelecer – sempre por meio
do debate – qual delas deverá ser assumida
pela comunidade afetada.
Questões polêmicas envolvem confronto
entre diferentes pontos de vista sobre um
mesmo tema. Por exemplo:
- A política de ações afirmativas tem
colaborado para diminuir as desigualdades
sociais relacionadas às minorias étnicas?
- A redução da maioridade penal
contribuiria para reduzir a violência no
país?
- Há formas certas e erradas de falar o
português?
- As casas noturnas devem cobrar
entradas diferentes para homens e
mulheres?
2 3
https://bit.ly/3WaIcE9
10
- Na Amazônia, deve-se priorizar o
desenvolvimento econômico ou a
preservação da floresta?
- O Brasil deve taxar as grandes
fortunas?
- Flexibilizar o porte e a posse de armas
contribui para diminuir a criminalidade?
- A demarcação de terras indígenas é
importante para a preservação do meio
ambiente?
Estratégia argumentativa e questão
polêmica
Podemos definir estratégia
argumentativa como o conjunto de
procedimentos e recursos verbais utilizados
pelo(a) argumentador(a) para convencer
tanto seus adversários quanto o auditório
envolvido. Como em qualquer outra área de
atividade humana, uma boa estratégia é
fundamental para garantir resultado
favorável. No caso da argumentação, isso
envolve desde a escolha das palavras mais
apropriadas à linguagem e ao “tom certo”
até os tipos de argumento construídos e a
organização geral da argumentação.
Um passo importante para definir uma
boa estratégia argumentativa é a definição
de “por onde” se vai entrar no debate, já que
toda questão polêmica envolve aspectos
muito diversos. Discutir se há formas certas
e erradas de falar o português, por exemplo,
envolve fatores diversos. O que dizem os
pesquisadores (linguistas, gramáticos,
filólogos etc.) a esse respeito? O que
pensam os diferentes “profissionais da
linguagem” (escritores, jornalistas,
professores, editores etc.)? Que aspectos
culturais e sociais estão associados a essa
questão? Cada um desses fatores permite ao
argumentador uma entrada diferente no
debate, reservando-lhe tanto um “lugar” a
ocupar quanto um estilo particular de
argumentação a desenvolver.
Assim, ao decidir “por onde entrar”, o(a)
argumentador(a) “se situa” no debate,
definindo, as estratégias a serem utilizadas.
Para quem escolhe o caminho do Direito,
https://bit.ly/3XIurx1
 Língua Portuguesa
por exemplo, recorrer à autoridade de um
jurista pode ser de grande valia; para aquele
que envereda pelo campo das ciências
experimentais, no entanto, o recurso ao
conhecimento de um especialista será de
pouca ou nenhuma valia se o argumentador
não dispuser de dados e experimentos
confiáveis para demonstrar sua tese. Outro
exemplo: carregar no apelo emocional (ou
moral) pode ser uma estratégia decisiva
num debate eleitoral; mas dificilmente será
apropriado numa discussão sobre saúde
pública. E assim por diante.
Recursos expressivos e efeitos de
sentido
4
O uso de recursos expressivos
possibilita uma leitura para além dos
elementos superficiais do texto e auxilia o
leitor na construção de novos significados.
Nesse sentido, o conhecimento de
diferentes gêneros textuais proporciona ao
leitor o desenvolvimento de estratégias de
antecipação de informações que o levam à
construção de significados.
Em diferentes gêneros textuais, tais
como a propaganda, por exemplo, os
recursos expressivos são largamente
utilizados, como caixa alta, negrito, itálico,
etc. Os poemas também se valem desses
recursos, exigindo atenção redobrada e
sensibilidade do leitor para perceber os
efeitos de sentido subjacentes ao texto.
Vale destacarmos que os sinais de
pontuação, como reticências, exclamação,
interrogação, etc., e outros mecanismos de
notação, como o itálico (para destacar a fala
de alguém ou uma palavra estrangeira), o
negrito (para destacar uma palavra ou
expressão em uma frase, chamando a
atenção do leitor), a caixa alta (que pode
indicar uma fala em tom de grito, ou chamar
a atenção para a palavra ou expressão) e o
tamanho da fonte (para indicar que a
palavra ou expressão se destaca das outras,
como PROMOÇÃO, em uma propaganda,
sendo a palavra que mais deve chamar a
4
https://bit.ly/3WKTSwZ
11
atenção) podem expressar sentidos
variados.
O ponto de exclamação, por exemplo,
nem sempre expressa surpresa. Faz-se
necessário, portanto, que o leitor, ao
explorar o texto, perceba como esses
elementos constroem a significação, na
situação comunicativa em que se
apresentam.
Vamos analisar uma questão:
(Prefeitura de Paulista - Técnico de
Enfermagem - UPENET/IAUPE)
Terra, planeta único
Marcelo Gleiser
(1) Hoje, escrevo sobre nossa casa
cósmica. Vivendo em cidades, na correria
do dia a dia, a gente pouco se dá conta do
que ocorre ao nível planetário, ou de como
nosso planeta é especial. Mas a Terra é
única, e devemos nossa existência a ela.
(2) Primeiro, temos uma cumplicidade
com o Sol, nossa estrela-mãe. A energia que
vem de lá, e que vem chegando aqui por
quase cinco bilhões de anos, é fundamental
para a vida. A Terra fica no que chamamos
de zona de habitabilidade, a faixa de
distância duma estrela onde a água, se
houver, tem chance de ser líquida. A
premissa, aqui, é que, sem água, a vida é
impossível. Mas vemos Vênus e Marte,
nossos planetas vizinhos também na zona
de habitabilidade do Sol, e a história lá é
bem diferente. Como no futebol, estar bem
posicionado não é suficiente para marcar
um gol. O que, num jogador, chamamos de
talento, num planeta chamamos de
propriedades adequadas.
(3) Vênus é um verdadeiro inferno, tão
quente que as rochas, lá, são
incandescentes. Além do mais, sua
atmosfera ultradensa é rica em muitos
compostos de enxofre, incluindo o que dá o
fedor dos ovos podres. Marte, o oposto, é
um deserto gelado, com cânions de rios e
outras estruturas geológicas que mostram
 Língua Portuguesa
que seu passado foi diferente. Acreditamos
que, na sua infância, o Planeta Vermelho
tinha água em abundância e até, quem sabe,
algum tipo de vida rudimentar. Mas sua
atmosfera foi desaparecendo aos poucos,
vítima da gravidade mais fraca e dos ventos
solares, radiação que sai do Sol e se espalha
pelo Sistema Solar.
(4) A Terra tem uma idade aproximada
de 4,53 bilhões de anos. Nos primeiros 600
milhões de anos, a situação foi bem
dramática, com bombardeios constantes
vindos dos céus, asteroides e cometas que
"sobraram" durante a formação dos
planetas e suas luas. Esses visitantes
trouxeram uma gama de compostos
químicos e muita água, ingredientes da sopa
que, em torno de 3,5 bilhões de anos atrás
ou mesmo antes disso, daria origem às
primeiras formas vivas.
(5) Essas criaturas, muito simples, eram
seres unicelulares do tipo procariotas.
Vemos fósseis deles em algumas rochas
bem antigas, como as descobertas na costa
oeste da Austrália, na Baía do Tubarão.
Durante um bilhão de anos, pouco
aconteceu. Mas a Terra foi se resfriando, os
oceanos já bem formados, e regiões com
terra firme foram cobrindo pequenas partes
da superfície.
(6) Foi então que, em torno de 2,4
bilhões de anos atrás, esses seres
unicelulares passaram por uma mutação
fundamental: descobriram a fotossíntese, a
capacidade de transformar a energia solar
em energia metabólica, consumindo gás
carbônico e produzindo oxigênio. Aos
poucos, essas criaturas foram mudando a
composição da atmosfera, que foi ficando
cada vez mais rica em oxigênio.
(7) Devemos, em grande parte, nossa
existência a essas bactérias e a essa
mutação. Mas formas de vida só podem se
transformar quando o planeta em que
existem oferece condições para tal. Apesar
das grandes transformações no decorrer de
sua existência, a Terra permaneceu
relativamente estável nos últimos dois
bilhões de anos, permitindo que as formas
12
de vida primitivas pudessem passar por
suas mutações.
(8) Os cataclismos que ocorreram –
enormes erupções vulcânicas, emissão de
metano, bombardeios de asteroides e
cometas – mudaram as condições
planetárias e, portanto, renegociaram as
formas de vida que podiam existir aqui.
Mas nunca a ponto de eliminar a vida por
completo. (Se bem que a grande extinção
do Permiano-Triássico chegou perto,
eliminando cerca de 95% das formas de
vida na Terra.)
(9) Comparada aos outros mundos que
conhecemos, a Terra se distingue por ser
um oásis para a vida. Sua atmosfera protege
a superfície dos raios ultravioleta letais que
vêm do Sol. O campo magnético –
resultado da circulação de ferro e níquel
líquidos no centro do planeta – funciona
também como um escudo contra radiação
nociva que vem do espaço, principalmente
partículas oriundas do Sol. (...)
(10) Portanto, viva a Terra! Não estamos
aqui por acaso. Somos produto disso tudo,
das inúmeras mutações que transformaram
bactérias em pessoas, dos acidentes
cataclísmicos que redefiniram as condições
planetárias, das inúmeras mudanças que
ocorreram no decorrer de bilhões de anos de
história.
(11) Saber disso não nos diminui; pelo
contrário, nos remete ao topo dessa cadeia
de vida, nós que somos as criaturas capazes
de reconstruir nosso passado com tanto
detalhe e, ao mesmo tempo, nos questionar
sobre o futuro. Por outro lado, devemos
lembrar que estar no topo não significa
desprezar o que está por baixo. Do poder
vem a responsabilidade, no caso, de guardar
a vida e o planeta, entendendo que somos
parte dessa dinâmica planetária, na verdade,
completamente dependentes dela. Somos
poderosos no nosso conhecimento, mas
frágeis quando comparamos forças com a
natureza. Tratar a Terra e suas formas de
vida com humildade e respeito é a única
opção que temos, se queremos continuar
por aqui, por outros tantos milhares de anos.
 Língua Portuguesa
Disponível em:
http://www1.folha.uol.com.br/colunas/marcelogleis
er/2017/11/1932441-terra-planeta-
unico.shtml?loggedpaywall. Acesso em: 11 maio
2018. Adaptado
Se observarmos a organização que o
autor dá ao seu texto, vamos identificar que
ele emprega certas estratégias para obter
alguns efeitos de sentido. Assinale a
alternativa que identifica e relaciona
CORRETAMENTE as estratégias e os
efeitos de sentido obtidos.
(A) Ao anunciar o tema que vai abordar
(1º parágrafo), o autor pretende destacar o
seu papel de especialista, mas acaba por
marcar certo distanciamento do seu leitor.
(B) O emprego de uma linguagem
predominantemente científica mostra que o
autor restringe o diálogo sobre a evolução
do nosso planeta a outros cientistas.
(C) Ao marcar o seu discurso com a
autoridade de quem detém amplo
conhecimento sobre o tema, o autor
pretende não abrir espaço para
questionamentos.
(D) Quando afirma: “mutações
transformaram bactérias em pessoas”
(penúltimo parágrafo), o autor quer
desqualificar a humanidade ante a situação
do Planeta.
(E) Na conclusão do texto (dois últimos
parágrafos), o autor sintetiza o assunto, ao
mesmo tempo em que responsabiliza e
envolve o leitor na causa ambiental.
Alternativa A: Incorreta
No primeiro parágrafo, o autor não diz,
em nenhum momento, que ele é um
especialista. Na verdade, ao anunciar o
tema, ele pretende falar sobre o que seu
texto vai discorrer. Comumente, é o que se
faz no primeiro parágrafo, uma introdução,
anunciando o tema do texto. Sem falar que
ele faz uso da terceira pessoa do plural
(nossa casa), o que marca uma proximidade
com o leitor. Quando o autor faz uso dessa
pessoa em um texto, pretende trazer o leitor
para si, encurtar a distância, tornando a
leitura uma conversa entre autor-leitor.
Esse é um efeito de sentido obtido com o
13
recurso expressivo da terceira pessoa do
plural.
Alternativa B: Incorreta
É incorreto dizer que a linguagem do
texto é predominantemente científica. É
uma linguagem bem acessível, na verdade,
que visa atingir um maior público. Há
alguns termos que podem ser considerados
mais científicos, menos populares, como
“cataclismos”, todavia, logo após empregar
esse termo, o autor oferece uma explicação
entre travessões “enormes erupções
vulcânicas, emissão de metano,
bombardeios de asteroides e cometas”. Isso
demonstra que o autor visa um público mais
amplo e mesmo leigo. Sem falar que ele até
utiliza o futebol para exemplificar aquilo
que está falando. Ele não escreve para
cientistas. Esse recurso expressivo, de uma
linguagem mais acessível, apresenta um
efeito didático e uma indicação de querer
atingir um público maior. Caso a escrita do
texto fosse predominantemente científica,
com uma linguagem que apenas
especialistas no assunto pudessem
compreender, o efeito seria o oposto.
Alternativa C: Incorreta
O texto é majoritariamente dissertativo-
argumentativo. O autor apresenta um tema
e o defende com argumentos baseados em
ciência. Mas o autor, apesar de ser um
especialista, não se coloca como um. Ele
não está pregando uma verdade absoluta,
não está citando fontes. Ele não quer provar
que sua palavra é a final. Com todos os fatos
que ele apresenta, podemos supor que ele
possui um amplo conhecimento. Esse é um
efeito de sentido obtido quando os
argumentos são fortalecidos com fatos da
Ciência: tornam-se mais fortes,
convincentes e transmitem a ideia de que o
autor detém amplo conhecimento sobre o
assunto. No último, parágrafo o autor faz
uma conclusão, afirmando que é necessário
“nos questionar sobre o futuro” e devemos
“Tratar a Terra e suas formas de vida com
humildade e respeito”. Aqui já vemos que o
autor não está fechado para
 Língua Portuguesa
questionamentos. Seu texto é um convite à
reflexão.
Alternativa D: Incorreta
Quando o autor faz essa afirmação, ele
pretende exaltar a Terra. Ele não está
querendo desqualificar nada, nem ninguém.
O efeito de sentido que essa afirmação
transmite é o de que, graças ao planeta
Terra, o ser humano é como é e conseguiu
evoluir até os dias atuais. A Terra ofereceu
todas as condições para que isso ocorresse,
tendo em vista a visão evolucionista, de que
os seres mais complexos que existem hoje
vieram de uma simples bactéria, a partir da
evolução, ocorrida ao longo de milhões de
anos. O texto é um elogio à Terra, como
vemos no primeiro parágrafo “Mas a Terra
é única, e devemos nossa existência a ela”.
Alternativa E: Correta
Nesse tipo de texto, a parte final é
dedicada a uma conclusão. Nos dois
últimos parágrafos, o autor retoma sua tese,
de que devemos nossa existência à Terra
“Portanto, viva a Terra! Não estamos aqui
por acaso”. O autor exalta também os seres
humanos, que não são minimizados pela
Terra “Saber disso não nos diminui; pelo
contrário, nos remete ao topo dessa cadeia
de vida”. Isso, por si, já demonstra que a
alternativa “D” está errada e, em seguida, o
autor nos lembra de que aqueles que estão
no topo são responsáveis pelos que estão
abaixo “devemos lembrar que estar no topo
não significa desprezar o que está por
baixo”. Desse modo, ele responsabilizada a
todos os seres humanos pelo planeta,
indicando que devemos ser conscientes
“Tratar a Terra e suas formas de vida com
humildade e respeito é a única opção que
temos, se queremos continuar por aqui, por
outros tantos milhares de anos”. Cuidar do
planeta é a única maneira de garantir o
futuro da natureza como a conhecemos
hoje, e isso é uma causa ambiental. O efeito
de sentido da conclusão do texto é a
importância da proteção do meio ambiente.
Vamos analisar um trecho:
14
“Um brasileiro de 38 anos, Vítor
Negrete, morreu no Tibete, após escalar,
pela segunda vez, o ponto culminante do
planeta, o monte Everest. Da primeira, usou
o reforço de um cilindro de oxigênio para
suportar a altura. Na segunda (e última),
dispensou o cilindro, devido ao seu estado
geral, que era considerado ótimo”.
Aqui, podemos dizer que o termo “o
monte Everest” é um aposto que especifica
a expressão “o ponto culminante do
planeta”, a qual, por sua vez, completa o
sentido do verbo “escalar”, evidenciando
dados referentes ao local do acidente. O
aposto explica que o ponto culminante do
planeta (o mais alto) é o monte Everest. O
brasileiro escalou o monte Everest, que foi
o local do acidente, que acarretou em sua
morte.
Vamos analisar uma imagem:
Acerca das relações de sentido
produzidas pelos termos “sem" e “para", é
correto afirmar que dizem respeito aos
efeitos de sentido, respectivamente, de
exclusão e fim.
O termo “sem” geralmente indica uma
exclusão. “Estou sem dinheiro”, ou seja, o
termo “sem” está indicando um efeito de
sentido de exclusão desse dinheiro. “Viver
sem limite”, o “sem” exclui o “limite”.
“O Brasil trabalha para garantir a
autonomia e melhorar a qualidade de vida
das pessoas com deficiência”. O “para” é
uma conjunção final, que indica finalidade.
Qual é a finalidade do trabalho do Brasil? É
garantir a autonomia e melhorar a qualidade
de vida das pessoas com deficiência.
 Língua Portuguesa
(Prefeitura de Montes Claros - Agente
Comunitário de Saúde - COTEC/2022)
Disponível em:
https://sosriosdobrasil.blogspot.com/2013/04/arma
ndinho-natureza-tirinha-de.html. Acesso em: 12
maio 2022.
A análise do texto permite inferir que o
homem está destruindo a natureza em um
processo contínuo e de difícil interrupção.
Essa ideia é evidenciada pelo uso do(a)
(A) substantivo “natureza”.
(B) “pronome “você”.
(C) verbo “tentem”.
(D) locução verbal “vai cuidar”
(E) advérbio “sim”.
Para inferir que o homem está destruindo
a natureza em um processo contínuo e de
difícil interrupção, é preciso encontrar no
texto o termo que retoma o “homem” junto
com a ideia de ação.
15
A forma verbal “tentem” cumpre essa
função. Ao dizer “tentem não destruir tudo
até lá”, o menino indica que a natureza está
sendo destruída no exato momento de sua
fala. Ele é uma criança e, até ser um adulto,
muito tempo terá se passado. Se os adultos
de seu tempo destruírem a natureza, não
sobrará nenhuma para o menino poder
cuidar quando for adulto.
(TJ-SP - Escrevente Técnico
Judiciário - VUNESP/2021) Leia o texto
para responder à questão.
Vida ao natural
Pois no Rio tinha um lugar com uma
lareira. E quando ela percebeu que, além do
frio, chovia nas árvores, não pôde acreditar
que tanto lhe fosse dado. O acordo do
mundo com aquilo que ela nem sequer sabia
que precisava como numa fome. Chovia,
chovia. O fogo aceso pisca para ela e para o
homem. Ele, o homem, se ocupa do que ela
nem sequer lhe agradece; ele atiça o fogo na
lareira, o que não lhe é senão dever de
nascimento. E ela – que é sempre inquieta,
fazedora de coisas e experimentadora de
curiosidades – pois ela nem lembra sequer
de atiçar o fogo; não é seu papel, pois se tem
o seu homem para isso. Não sendo donzela,
que o homem então cumpra a sua missão. O
mais que ela faz é às vezes instigá-lo:
“aquela acha*”, diz-lhe, “aquela ainda não
pegou”. E ele, um instante antes que ela
acabe a frase que o esclareceria, ele por ele
mesmo já notara a acha, homem seu que é,
e já está atiçando a acha. Não a comando
seu, que é a mulher de um homem e que
perderia seu estado se lhe desse ordem. A
outra mão dele, a livre, está ao alcance dela.
Ela sabe, e não a toma. Quer a mão dele,
sabe que quer, e não a toma. Tem
exatamente o que precisa: pode ter.
Ah, e dizer que isto vai acabar, que por
si mesmo não pode durar. Não, ela não está
se referindo ao fogo, refere-se ao que sente.
O que sente nunca dura, o que sente sempre
acaba, e pode nunca mais voltar. Encarniça-
se então sobre o momento, come-lhe o fogo,

e o fogo doce arde, arde, flameja. Então, ela
que sabe que tudo vai acabar, pega a mão
livre do homem, e ao prendê-la nas suas, ela
doce arde, arde, flameja.
(Clarice Lispector, Os melhores contos [seleção
Walnice Nogueira Galvão], 1996)
* pequeno pedaço de madeira usado para lenha
A repetição dos termos destacados tem a
função de enfatizar uma ação na passagem:
(A) ... homem seu que é [...] que é a
mulher de um homem...
(B) ... ele por ele mesmo já notara a
acha, [...] e já está atiçando a acha.
(C) ... come-lhe o fogo, e o fogo doce
arde, arde, flameja.
(D) Chovia, chovia. O fogo aceso pisca
para ela e para o homem.
(E) ... “aquela acha”, diz-lhe, “aquela
ainda não pegou”.
Os verbos indicam uma ação. A forma
verbal “é” não indica uma ação nesse texto.
Mas “chovia”, sim. Trata-se de um
fenômeno da natureza e sua repetição no
texto enfatiza algo: chovia muito. A
alternativa correta é a “D”.
Por fim, analisemos outra questão:
(Prefeitura de São Lourenço
Auxiliar de Secretaria - FUNDEP)
De acordo com uma reportagem do
portal UAI, uma escola de princesas será
inaugurada em BH. Parece fofo, afinal,
contos de fadas são realmente lindos, mas
são… contos! Aliás, esse universo é
onírico, remete à mais tenra infância e ajuda
os adultos a darem aquela escapada da
realidade.
Eu gastei muito tempo na minha vida
para aceitar que a vida não é uma fantasia.
Demorei a sair de uma espera passiva pelo
príncipe e por um reino com as contas já
pagas. A vida urge, é real, é dinâmica e nos
exige posturas e respostas agora. Custou,
mas descobri as delícias da vida adulta,
sobretudo a autonomia.
Uma coisa chata de ser princesa deve ser
ter que ficar só com príncipes. Não que eu
Língua Portuguesa
não saiba escolher o melhor para mim, mas
não é o suficiente o sujeito ser engraçado,
bom de papo, trabalhador, honesto e beijar
bem? E se o amor demorar um bocadinho,
temos que ficar dormindo até ele nos
despertar? E quando ele aparecer, precisa
nos levar para um castelo? Não dá para
dividir as contas de um apê segundo nossas
condições?
Aliás, somos mesmo príncipes e
princesas? Não basta sermos homens e
mulheres adultos que vivem conforme
suportam a própria realidade? Ou
necessitamos fantasiar o tempo inteiro a
nosso respeito e sobre as relações?
Nada contra as altezas. Por coincidência,
estou de viagem marcada à Disney para o
próximo mês, mas vou com o meu dinheiro,
conseguido por um esforço real.
[...]
Muitos de nós queremos o trono, e eu me
sinto coroada quando dispenso a varinha
mágica da fada madrinha e vou à luta,
colocando a bruxa pra correr e os dragões
para dormir. Minha coroa são as minhas
superações, as amizades que mantenho, as
relações que vivi e o que eu aprendi com
elas. É escolher a minha fé, e ter as minhas
convicções espirituais a partir das minhas
-
experiências e não do que me ensinaram.
Minha coroa é o adulto que me tornei e o
meu projeto de vida – traçado e executado
por mim.
Essa coroa não se herda, não vem de
brinde e não vem no curso de princesa: ela
é fabricada a duras penas na escola da vida.
CONRADO, Laura. Uai. 9 out. 2015. Disponível
em: <http://zip. net/bfr90m>. Acesso em: 13 out.
2015 (Adaptação).
Sobre a coerência, a coesão e os efeitos
de sentido do texto, assinale a alternativa
INCORRETA.
(A) A repetição de palavras comuns ao
universo dos contos de fada (princesas,
príncipes, bruxas, dragões) garante a
progressão do texto de forma coesa.
(B) As perguntas feitas pela autora no
terceiro e no quarto parágrafos são
retóricas.
16
 Língua Portuguesa
(C) A recorrência de pronomes
demonstrativos, usados para situar o leitor
no tempo e no espaço, é a responsável por
manter a unidade textual.
(D) Embora seja fruto do ponto de vista
da autora, o texto busca provocar reflexões
no leitor, com a intenção de fazer com que
ele analise e repense alguns conceitos.
Alternativa A não está incorreta
Quando a autora apresenta repetições, é
porque pretende atingir um efeito de
sentido. São repetições pensadas,
premeditadas e intencionais. Ao repetir
palavras comuns dos contos de fada, a
autora pretende remeter seu texto a esse
universo, com argumentos que fazem
alusão ao mesmo, visto que o texto fala a
respeito de uma escola de princesas que
será inaugurada em BH.
Alternativa B não está incorreta
Uma pergunta retórica é uma pergunta
feita para a qual já temos a resposta. A
pessoa que faz uma pergunta retórica já
sabe a resposta do questionamento feito e
busca ajudar o destinatário da interrogação
a refletir ou a entender determinado tema,
assunto ou situação. Esse é o efeito de
sentido de uma pergunta retórica.
Alternativa C está incorreta
Os pronomes demonstrativos, como
“este”, “aquele”, são responsáveis por
situar o leitor no tempo e no espaço. Esse é
o efeito de sentido desses pronomes. “Este
carro” está perto no espaço, “Aquele carro”
está longe no espaço; “Este ano foi bom” é
recente no tempo, “Aquele ano foi bom” é
distante no tempo. A responsável por
manter a unidade textual é coesão textual,
que garante a ligação e a harmonia entre os
elementos de um texto. As conjunções são
um exemplo, pois conectam orações
“Fiquei cansado porque corri demais”, a
conjunção “porque” tem sentido de
explicação, explicando o motivo de eu ter
ficado cansado. É também uma relação de
causa e consequência: causa - corri demais;
consequência - fiquei cansado. Já os
17
pronomes pessoais podem retomar um
termo dito anteriormente “O menino caiu
da bicicleta. Ele vinha muito rápido e se
desequilibrou”, o pronome pessoal “ele”
retoma “O menino”.
Alternativa D não está incorreta
O texto apresenta o ponto de vista da
autora, que é defendido por meio de
argumentos. Afinal, trata-se de um texto
dissertativo-argumentativo. A autora nos
coloca que a vida da maioria das pessoas
está bem distante de um mundo de
princesas, de conto de fadas. No mundo
real, há problemas, pessoas de diversos
tipos e devemos trabalhar muito para
conseguir as coisas. Sendo assim, fantasiar
um mundo de princesa não ajudaria em
nada, já que a vida adulta nos apresenta uma
realidade totalmente contrária a essa ideia.
A autora usa bastante a terceira pessoa do
plural, “Muitos de nós”, o que transmite um
efeito de sentido de proximidade com o
leitor. Sem falar nas perguntas retóricas,
que pretendem gerar reflexões nos leitores.
Texto Publicitário
São textos que aparecem em campanhas
publicitárias, ou seja, são propagandas.
Esses textos podem ser escritos, visuais,
orais ou uma mistura de todos ou de alguns
desses elementos. Por exemplo, uma
imagem, uma foto de um produto, é uma
publicidade visual. Um texto falando sobre
um produto é escrito. Um anúncio no rádio
é oral. Já uma propaganda na TV ou
internet, um vídeo, é uma mistura de todos,
pois há imagens, sons e textos.
Podem aparecer em diversos locais, na
rua, rádio, TV, internet, jornal, revistas, etc.
Possuem o objetivo de vender algo para o
leitor, convencendo-o de que determinado
produto é bom e necessário.
Para isso, apresentam uma linguagem
sugestiva e persuasiva, tentando seduzir o
possível cliente, fazendo uso de estratégias
que podem mexer com o psicológico, com
desejos e emoções. Podem também fazer
uso do humor, com trocadilhos e ironia.
 Língua Portuguesa

Apresentam uma linhagem conotativa e assim que inferimos uma informação da

apelativa. O texto publicitário não busca ser linguagem não verbal.
literal, pois tenta mexer com a ideia do Em concursos públicos, é mais comum
consumidor, fazendo-o imaginar as encontrar tiras de jornais, que apresentam
possibilidades que o produto pode trazer. um tom de humor, crítica, ironia ou mesmo
São textos geralmente curtos, que podem uma mistura de todos. Geralmente fazem
descrever o produto ou apenas apresentar uma crítica aos valores sociais.
situações. As propagandas de cervejas, por Para ler uma tira ou história em
exemplo, não falam sobre o produto em si, quadrinho, se tratando de nosso padrão
mas apresentam situações positivas, ocidental de elaborá-las, temos que ler da
relacionando-as com o produto. Desse esquerda para a direita, de cima para baixo.
modo, essa bebida fica relacionada a festas, Veja a tira a seguir, com a sequência
à praia, à diversão e a pessoas bonitas e enumerada:
felizes. A Coca-Cola tem sua imagem
relacionada ao Natal por conta da
propaganda.
Muitas empresas possuem slogans em
suas propagandas, que são frases de efeito
que ficam ligadas à marca. Como a dos
postos Ipiranga “Pergunta lá no posto
Ipiranga”. O McDonald's “Amo muito tudo
isso”.

Sequência de fatos ilustrados

Ao falar sobre esse assunto em
concursos públicos, estamos falando sobre
as tirinhas ou histórias em quadrinhos que
geralmente aparecem nas provas, em
diversos tipos de questões, sobretudo em
interpretação de textos.
Trata-se de um gênero textual que
mescla as linguagens verbal e não verbal, já
que há balões com as falas dos personagens
assim como ilustrações. Tanto as falas (Bill Watterson, Calvin e Haroldo. Disponível em:
quanto as ilustrações “conversam”, muitas https://www.google.com.br.

vezes se complementando. Por meio do

texto verbal é possível ler os fatos, assim
como pelas ilustrações. Mas, neste caso,
estamos lendo o desenho. Por exemplo,
quando um personagem está sorrindo,
podemos inferir que ele está alegre. O
mesmo vale para quando sua expressão
indica raiva; é um sinal de que ele está
bravo, nervoso.
Você já deve ter utilizado um emoji em
uma conversa pelo celular, não é mesmo?
Então, quando você envia uma carinha
sorridente, isso quer dizer que você está
feliz. Uma chorando de rir, é que achou algo
engraçado. Um coração, indica amor. E
Note que há uma sequência lógica entre
os quadrinhos. O menino acorda, prepara
seu café e o come assistindo à televisão.
Primeiro ele diz que adora sábados, explica
aquilo que faz ao longo dos sábados e
apresenta uma conclusão ao responder à
pergunta feita pelo tigre.
Essa tira é voltada ao humor, pois existe
uma informação implícita que causa esse
efeito de humor. Sabe qual? Os pais do
garoto não se animam a aumentar a prole
em razão do comportamento dele.
Ao longo dos sábados, ele aparenta ser
um menino que dá muito trabalho, porque,

18
 Língua Portuguesa

por causa do tanto de açúcar que come logo Disponível em:

cedo, fica agitado, hiperativo ao longo do http://bichinhosdejardim.com/triste-fim-relacoes-
afetivas/.
resto do dia. Sendo assim, seus pais não dão
conta dele, não aguentam tanta bagunça.
A personagem Joana considera as
Se com apenas um filho já é assim, por
pretensões de Caramelo como uma “cilada”
que iriam querer mais um? Um já dá muito
porque o discurso do personagem Caramelo
trabalho. Até parece ser uma estratégia do
não corresponde às suas ações. Se a ideia
menino para não ter irmãos, e que parece
fosse resgatar o contato e o carinho em
estar funcionando, levando em conta que
tempos de virtualização, não seria esperado
até o momento da tirinha seus pais não
que fosse promovido um encontro virtual
tiveram outro filho.
ou uma reunião online. O esperado seria
As tiras normalmente apresentam as
uma reunião presencial.
seguintes características:
- Balões de diversos tipos e formas que
indicam os diálogos dos personagens ou
suas ideias. Um balão redondo indica fala;
um em formato de nuvem, o pensamento;
um pontiagudo, uma fala alta ou um grito.
- Possui elementos básicos de narrativa,
como personagens, enredo, lugar, tempo e
desfecho.
- Sequência de imagens que compõem
uma cena.
- Quadros, cada um representando uma
cena da história.
- Metáforas visuais, como, por exemplo,
sinais musicais em uma cena onde
personagens estão dançando ou ouvindo
música. Ou caveiras, cobras e lagartos
saindo da boca, representando palavrões.

Disponível em: https://deposito-de-

tirinhas.tumblr.com/post/42574615291/por-clara-
gomes-bichinhos-de-jardim.

Tendo em vista a fala “Hoje almejo uma

janela para ver o dia passar!”, é correto
afirmar que, no último quadro, a fala do
personagem se revela irônica.
A ironia (ou antífrase) é uma figura de
linguagem empregada para dizer-se algo
por meio de expressões que remetem
propositalmente ao oposto do que se quis
dizer.
A ironia aqui é que antes o personagem
sonhava em ganhar na loteria, um emprego
maravilhoso. Agora, ele somente sonha
com uma janela (uma casa) para ver os
outros passarem. No final, quando ele diz
que o seu problema é a ambição desmedida,
a ironia ocorre em relação ao penúltimo

19
 Língua Portuguesa
quadrinho. Não se trata de uma “ambição
desmedida” sonhar com uma casa para
viver, a ironia está aí. Uma ambição
desmedida poderia ser ganhar na loteria.
Disponível em:
https://brainly.com.br/tarefa/38102601.
De acordo com o texto, “[...] sair de um
acidente em alta velocidade pelo vidro da
frente” indica uma consequência de dirigir
em alta velocidade sem o cinto de
segurança.
A expressão “pelo vidro da frente”
expressa uma circunstância de modo, pois é
o modo (a maneira) de se sair de um
acidente em alta velocidade.
Disponível em:
https://www.humordido.net/index.php/2017/10/30/
merisvaldo-cabeleireiro/.
Analise as afirmativas a seguir tendo em
vista o texto apresentado.
I. O problema ortográfico interfere no
sentido da mensagem, já que produz uma
ambiguidade.
20
Correto, pois a palavra “somente”
(apenas) está grafada de maneira incorreta,
criando duas palavras, “só” e “mente”. Isso
gera um duplo sentido. Merisvaldo trabalha
somente aos domingos, ou ele só conta
mentiras aos domingos?
II. Mesmo com o problema ortográfico
presente na mensagem, é possível
identificar o sentido que ela pretende
produzir.
Correto, pois, apesar do problema da
ambiguidade e do erro ortográfico, é
possível entender que Merisvaldo,
cabeleireiro, atende somente aos domingos.
III. Um dos sentidos que se poderia
atribuir à mensagem é que Merisvaldo atua
como cabeleireiro apenas aos domingos.
Correto, considerando que o correto
seria grafar “somente”, ele apenas
trabalharia como cabeleireiro aos
domingos.
IV. Um dos sentidos que se poderia
atribuir à mensagem é que Merisvaldo fala
a verdade de segunda-feira a sábado.
Correto, considerando a grafia “só” e
“mente”. Ou seja, Merisvaldo apenas fala
mentiras aos domingos. Nos demais dias,
diz a verdade.
V. A grafia da palavra “cabeleireiro”,
apresenta-se correta, embora, muitas vezes,
represente uma dificuldade para alguns
usuários da língua portuguesa.
Correto. Seria incorreto “cabeleleiro”.
Estão corretas as afirmativas I, II, III, IV
e V.
Além disso:
I. Verifica-se uma segmentação não
convencional na escrita da palavra.
“A gente” separado e “agente” junto são
palavras diferentes. Falando no sentido de
“nós”, a palavra deve ser segmentada, ou
seja, separada. “Agente”, sem a
segmentação, possui o sentido de “alguém
que atua, opera”.
Quem escreveu “só mente” segmentou a
palavra “somente” de maneira não
convencional.
III. Ocorre segmentação e acentuação
gráfica indevidas na escrita da palavra.
 Língua Portuguesa
A segmentação é indevida, pois altera o
sentido da frase, causando ambiguidade. É
preciso considerar que a intenção do autor
foi dizer “somente”, de “apenas”. Assim, a
acentuação também está incorreta, além da
segmentação.
Texto imagético
5
Está relacionado à imagem, fazendo uso
de outros elementos para construir sentido,
tais quais sons, as cores, as formas, e
especialmente as imagens. É também
conhecido como texto visual.
Sua construção linguística ocorre a partir
da imagem em suas diversas formas e
proporções. É comum o uso de múltiplas e
diversificadas cores, tons, tipografias,
formas, formatos e símbolos.
Tendo em vista que a imagem exerce um
papel anterior a palavra, o texto imagético é
um grande gerador de sentidos, pois a
observação é capaz de apontar inferências.
Esse tipo de texto considera que
elementos gráficos portadores de ideias e
conceitos recorrentes de uma linguagem
figurativa ou abstrata, que leva em conta o
grau de conhecimento de cada pessoa,
mesmo que ela não seja capaz de ler, já que
com o texto imagético a leitura das
experiências sobrepõe a leitura das
palavras.
Dica
Para tentar buscar as informações de um
texto, é interessante realizar algumas
perguntas, como:
O quê?; Quem?; Como?; Quando?;
Onde?; Por quê?.
O que foi dito no texto? Quem fez isso?
Como fez isso? Quando fez isso? Onde fez
isso? Por que fez isso?
Nem sempre é possível encontrar todas
as respostas, mas é uma dica que facilita
bastante a compreensão, sobretudo de
notícias.
5
https://bit.ly/3Gfj2OF
21
De olho na ambuiguidade
I. Um amigo dizia ao outro: – Sabe o que
é, rapaz? A minha mulher não me
compreende. E a tua? – Sei lá.
Nunca falei com ela a teu respeito.
II. À noite, enquanto o marido lê jornal,
a esposa comenta: – Você já percebeu como
vive o casal que mora aí em frente?
Parecem dois namorados! Todos os dias,
quando chega em casa, ele traz flores para
ela, a abraça, e os dois ficam se beijando
apaixonadamente. Por que você não faz o
mesmo: – Mas querida, eu mal conheço
essa mulher...
III. Um sujeito vai visitar seu amigo e
leva consigo sua cadela. Na chegada, após
os cumprimentos, o amigo diz:
– É melhor você não deixar que sua
cadela entre nesta casa. Ela está cheia de
pulgas.
– Ouviu, Laika? Não entre nessa casa,
porque ela está cheia de pulgas!
No primeiro item, tua diz respeito à
mulher do interlocutor e teu diz respeito ao
interlocutor. Não há ambuiguidade, tudo é
bastante compreensível.
No segundo item, o mesmo foi
empregado no sentido de por que você não
faz o mesmo comigo?, mas sem o comigo a
expressão fica ambígua, pois pode também
indicar fazer o mesmo que o homem que
mora em frente. É disso que sai o efeito de
humor.
No terceiro item, ela pode indicar tanto
a cadela quanto a casa, por isso há
ambiguidade. Claro, quem tem pulgas é a
cadela, mas o efeito de humor surge por
conta da ambiguidade, podemos entender
que é a casa que está cheia de pulgas.
“O fogo aceso pisca para ela e para o
homem. Ele, o homem, se ocupa do que ela
nem sequer lhe agradece”.
O pronome “ele” poderia também se
referir ao “fogo acesso”. Para evitar a
ambiguidade, o referente desse pronome, “o
 Língua Portuguesa
homem”, foi inserido para evitar esse
problema.
Redundância
A redundância torna difícil a
compreensão do texto devido ao uso de
ideias e palavras repetidas ou
desnecessárias que comprometem a clareza
da mensagem.
Para evitar tal repetição, é necessário
suprimir palavras supérfluas com o objetivo
de sintetizar informações e não
comprometer a qualidade do texto.
A repetição pode ser um recurso
estilístico para estabelecer a coesão no
texto. É utilizada com intenção especial em
textos humorísticos, publicitários,
literários, etc. Todavia, existem casos em
que é preciso evitá-la, para que a linguagem
não se torne deselegante, inadequada e
monótona.
- Palavras próximas e idênticas: “O povo
exige seus direitos, os direitos do povo
devem ser respeitados”. Seria melhor
escrever “O povo exige seus direitos, que
devem ser respeitados”.
- Repetições exageradas: “O ministro
apresentou sua proposta de trabalho, mas o
ministro não foi claro em várias questões e
as argumentações do ministro não foram
aceitas”. Seria melhor “O ministro
apresentou sua proposta de trabalho, mas
ele não foi claro em várias questões e suas
argumentações não foram aceitas”.
Sequência lógico-discursiva
Considere o seguinte trecho inicial do
parágrafo de um texto extraído da revista
Superinteressante:
Nos anos 1960, uma equipe de
arqueólogos encontrou treze corpos
enterrados no vale do Sado, no sul de
Portugal.
(Disponível em:
https://super.abril.com.br/ciencia/esqueleto-
encontrado-em-portugal-pode-pertencer-a-mumia-
mais-antiga-do-mundo/.)
6
https://bit.ly/3wydA6y
22
Os segmentos abaixo dão continuidade a
esse trecho inicial, mas estão fora de ordem.
Numere os parênteses, identificando a
sequência que dá lógica discursiva ao texto.
( ) Isso o torna a múmia mais antiga de
que se tem notícia, batendo o recorde
anterior por mil anos.
( ) Os esqueletos estavam em covas de
oito mil anos, o que já os torna uma baita
descoberta arqueológica por si só.
( ) E pasmem: o recorde anterior não era
do Egito. Ele pertencia às múmias de sete
mil anos do povo Chinchorro, encontradas
no deserto do Atacama, no Chile.
( ) O arqueólogo Manuel Farinha dos
Santos tirou fotos em preto e branco, com
uma câmera analógica. As fotos foram
encontradas e reveladas recentemente.
( ) Após a análise das imagens e visita ao
sítio arqueológico, um grupo de
pesquisadores da Suécia descobriu que pelo
menos um daqueles corpos foi mumificado.
Assinale a alternativa que apresenta a
numeração correta dos parênteses, de cima
para baixo.
Resposta correta seria: 4 – 1 – 5 – 2 – 3.
O texto inicial fala que treze corpos
foram encontrados. Esses esqueletos
(corpos) estavam em covas de oito mil
anos. O arqueólogo Manuel Farinha tirou
fotos. As fotos foram analisadas, e
descobriram que os esqueletos eram de
corpos mumificados. Concluiu-se, então,
que se trata da múmia mais antiga, batendo
recordes. A conclusão do texto fala sobre o
recorde anterior, que não era do Egito, local
conhecido por possuir muitas múmias.
O que é comunicação assertiva?
6
Comunicação assertiva é o nome dado à
implementação de um diálogo eficaz e
objetivo sem gerar conflitos com a outra
parte envolvida na conversa. Esse processo
de comunicação consiste na capacidade de
transmitir as mensagens de forma clara e
útil, estabelecendo uma conversa coerente e
ágil.
 Língua Portuguesa
De maneira geral, a comunicação
assertiva é um conceito que vai além do
relacionamento entre empresa e cliente. No
dia a dia, devemos nos preocupar em
estabelecer diálogos assertivos com nossos
amigos, colegas de trabalho e familiares.
Também é importante destacar que a
comunicação assertiva e a postura
profissional andam lado a lado. Os
profissionais que dominam essa habilidade
ganham destaque ao conseguirem dialogar
com firmeza, mas sem deixar de ser
respeitoso.
A comunicação assertiva é fundamental
para os times de vendas e atendimento, pois
melhora a relação entre cliente e empresa,
já que busca sempre a melhor solução que
funcione para ambos os lados.
A seguir mostraremos como isso
funciona na prática!
Em um primeiro momento, podemos
citar os três principais tipos de
comunicação:
- comunicação passiva;
- comunicação agressiva;
- comunicação assertiva.
A comunicação assertiva está
exatamente entre os outros dois tipos, pois
resolve os problemas de modo que ambos
os lados – cliente e empresa – sejam
beneficiados.
Para entender melhor como esses estilos
são diferentes entre si, vamos pensar em um
cenário e qual seria o melhor exemplo de
comunicação no atendimento.
Imagine que um cliente entra em contato
com o time de atendimento para solicitar o
cancelamento do contrato do serviço que
adquiriu. Porém, o prazo mínimo de
contratação é de 12 meses e ainda faltam 6
meses para que seja possível.
Como resolver essa situação? A seguir
apresentamos algumas opções de acordo
com os tipos de comunicação:
Dizer ao cliente que é preciso esperar
mais 6 meses para cancelar o contrato — o
que gerará ainda mais insatisfação no
cliente e não resolverá seu problema. Ou
seja, uma solução que não é benéfica nem
para a empresa, nem para o cliente;
23
Perguntar se o cliente não leu o
contrato, pois a informação de
cancelamento do contrato está explícita ali
— uma comunicação desrespeitosa e que
também não resolve o problema do cliente;
Explicar sobre o período do contrato,
entender o motivo da solicitação de
cancelamento e oferecer o suporte
necessário para que resolver a situação —
dessa forma, o cliente se sente ouvido e tem
seu problema solucionado (mesmo que
parcialmente).
O primeiro exemplo caracteriza um
atendimento passivo, pois não é feito
nenhum esforço para resolver o problema
do cliente e há indiferença no diálogo.
Já o segundo cenário é uma abordagem
agressiva, que desrespeita o consumidor e
também não resolve o seu problema,
deixando o cliente insatisfeito com uma
impressão ainda pior em relação à empresa.
O terceiro cenário configura uma
comunicação assertiva, abrindo o diálogo
para a resolução de forma objetiva e eficaz,
com um caminho que é benéfico para
ambos os lados envolvidos na conversa.
Ou seja, com esse exemplo de
comunicação assertiva, é possível entender
melhor essa estratégia e compreender
também o que é uma comunicação não
assertiva.
Comunicadores assertivos são educados,
diretos e honestos. Eles podem se expressar
com clareza e confiança para expressar seus
pensamentos e sentimentos sem medo ou
desrespeito.
Confira alguns exemplos de frases que
uma comunicação assertiva e postura
profissional deve considerar:
“Eu entendo o que você quer dizer, mas
você já considerou…?”
“Acredito que a melhor maneira de
seguir em frente é…”
“Gosto dessa ideia, mas uma
abordagem mais eficaz poderia ser…”
Quais são os principais tipos de
comunicação assertiva?
Nem toda comunicação assertiva é igual.
O objetivo é o mesmo, mas as abordagens
 Língua Portuguesa
podem ter pequenas diferenças. Podemos
separar os principais tipos em:
- Comunicação direta: nesse estilo, a
pessoa expressa seus pensamentos,
sentimentos e necessidades de forma clara
e direta, sem rodeios. Ela se comunica de
maneira honesta e aberta, sem
agressividade;
- Comunicação empática: este tipo
incorpora empatia ao expressar as próprias
necessidades e ao ouvir as dos outros.
Envolve mostrar compreensão pelos
sentimentos e perspectivas das outras
pessoas, ao mesmo tempo em que se
expressa de maneira assertiva;
- Comunicação positiva: a pessoa se
concentra em destacar o que é possível e nas
soluções, ao invés de apenas apontar
problemas. Ela mantém uma atitude
construtiva ao comunicar suas
preocupações ou necessidades;
- Comunicação respeitosa: prioriza o
respeito mútuo e se certifica de que suas
palavras e ações não desrespeitem ou
prejudiquem os outros. Ela busca um
equilíbrio entre defender seus interesses e
manter um bom clima/ambiente;
- Comunicação convincente: em
situações em que é necessário persuadir ou
influenciar, a comunicação assertiva
convincente envolve a apresentação de
argumentos sólidos de maneira persuasiva,
sem ser agressiva ou manipuladora.
Linguagem simples, concisa, objetiva
7
Além de ser uma técnica, a linguagem
simples também uma causa social. Ela
defende o acesso efetivo dos cidadãos e
cidadãs aos serviços públicos e o pleno
entendimento dos seus direitos e deveres.
Linguagem concisa é aquela que
transmite a informação desejada com
clareza em poucas palavras.
As características desejáveis para os
textos dos serviços são:
a) Clareza – A descrição dos serviços
deve ser feita de forma simples, garantindo
o entendimento por cidadãos dos mais
7
https://bit.ly/3wtcGsf
24
diversos graus de conhecimento dos
serviços.
b) Concisão – O espaço do portal e o
tempo do cidadão para consulta dos sites
devem ser respeitados. Evite textos
desnecessariamente longos.
c) Precisão – A informação prestada
deve estar absolutamente correta em todos
os aspectos, do título do serviço ao
endereço da unidade de atendimento.
d) Abrangência – O texto deve
oferecer o máximo possível de informações
úteis sobre o serviço.
Para produzir textos com as
características citadas, procure utilizar as
orientações a seguir.
Simplifique
Entre duas palavras, escolha a mais
simples, mais precisa e de uso corrente. O
importante é que todos compreendam o
texto. Utilize frases curtas. A
recomendação é de até 25 palavras por
frase, no máximo.
Verifique
Confira com os setores responsáveis se
todas as informações que serão publicadas
estão corretas. Não adianta oferecer um
bom serviço e fornecer um valor de taxa ou
endereço errado, por exemplo.
Explique
Se for necessário usar termos técnicos
muito específicos, explique-os de forma
resumida, em uma “observação”. Assim,
garantimos o entendimento.
Diga não ao jargão. Jargões são úteis
para o desenvolvimento do trabalho diário
de um setor ou instituição, mas
frequentemente, não fazem sentido algum
para o público externo. Não publique o
jargão, busque uma palavra de uso corrente
que explique claramente o que é o serviço.
Modo Verbal
Empregue sempre verbos no infinitivo
ou imperativo, para descrever a sequência

dos procedimentos necessários
obtenção do serviço.
Exemplos
Tirar uma cópia do documento Z e
entregar no setor X;
- Imprimir o formulário Y;
- Imprimir o formulário T, preencher em
letra de forma e entregar no setor X;
- Tire uma cópia do documento Z e
entregue no setor X;
- Imprima o formulário Y; etc.
Verbos no passado e futuro devem ser
utilizados apenas se isso for fundamental
para o entendimento do processo de
prestação do serviço.
PERSUADIR
8
Quando falamos em persuasão, a
primeira associação que normalmente
fazemos está relacionada à comunicação,
aos negócios e às vendas. Decerto,
persuadir é um elemento fundamental
nesses departamentos, que está diretamente
atrelado à elaboração de discursos
convincentes e eficientes.
A palavra persuadir, original do latim
“persuadere”, tem como significado: levar
a crer ou aceitar, aconselhar ou induzir.
Ao trabalharmos a persuasão, estamos
exercendo uma espécie de influência que
está diretamente associada aos fatores
emocionais.
CONVENCER
Convencer vem do latim “convincere”,
que pode significar o ato de “persuadir com
argumentos, razões ou fatos, apresentando
provas ou argumentos para vencer
completamente”.
Resumindo, ao tentar convencer alguém,
buscamos utilizar de provas lógicas e
argumentos para alcançar esse objetivo.
Essa capacidade se associa ao domínio
intelectual e à capacidade do emissor da
mensagem "vencer" o receptor por meio da
argumentação.
8
https://bit.ly/49nmGBD
Língua Portuguesa
para Por isso, podemos considerar que o ato
de convencer está mais associado aos
argumentos racionais (geralmente
comprovados por fatos ou números), ao
contrário do ato de persuadir, que está
atrelado ao universo emocional.
CONVENCER OU PERSUADIR,
QUAL A ESTRATÉGIA CORRETA?
Quando pensamos em métodos
eficientes de negociação, o correto é que
saibamos utilizar das duas técnicas. Dessa
forma, podemos alcançar nossos objetivos
de forma honesta e eficiente.
Podemos convencer uma pessoa com
nossas ideias, mas para que ela faça o que
esperamos precisamos persuadi-la. Assim,
utilizamos tanto de argumentos racionais
quanto de argumentos emocionais.
Eu posso convencer uma pessoa a pensar
como eu, mas terei de persuadi-la para fazer
o que eu espero.
COMO DESENVOLVER AS
CAPACIDADES DE PERSUASÃO E
CONVENCIMENTO?
Primeiramente, aprenda a reunir e
articular seus argumentos em um processo
de negociação. Reflita sobre quais
informações ou apelos emocionais você
pode utilizar para convencer o outro de que
a sua ideia faz sentido. Afinal, você deverá
provar que seu pensamento é correto. Em
um processo de vendas, por exemplo, os
argumentos lógicos a serem utilizados
devem ser as funcionalidades do produto ou
do serviço ofertado.
Além de articular sua argumentação, é
importante que você conheça bem as
pessoas quais você precisa convencer. Por
isso, fazer um estudo acerca do seu público
alvo é uma tarefa fundamental em seu
planejamento. Você deve compreender se
os argumentos mais relevantes para essas
pessoas são os de apelo racional ou
emocional, e também qual o tipo de
linguagem mais interessante para
convencer esse público.
25
 Língua Portuguesa
É importante compreender o contexto
em que se configura o processo de
convencimento. Numa empresa, por
exemplo, há uma clara diferença no estilo
de negociação com um investidor ou com o
consumidor final.
Cada segmento de público terá suas
próprias particularidades e exigências.
Consumidores de diferentes classes sociais
tendem a valorizar aspectos diferentes na
escolha de um mesmo produto. No setor
imobiliário, por exemplo, pessoas
pertencentes a classe C possuem um
comportamento de consumo muito
especifico. Dessa forma, o processo de
convencimento desse público deve se
basear nos argumentos que ele considera
como válidos.
CONVENCER E PERSUADIR NÃO É
MANIPULAR.
No meio dessa discussão, pode surgir
um outro termo, que é bem diferente dos
anteriores e não deve ser considerado como
parte do mesmo grupo. Estamos falando do
verbo “manipular”.
Esse termo aparece nos dicionários
como: “ato de pressionar ou influenciar
alguém a agir ou pensar de determinada
forma, por interesses próprios”. A
manipulação é uma prática negativa,
normalmente utilizada quando a estratégia
de convencimento recorre ao uso da
mentira, da omissão de fatos, ou da
adulteração da realidade (aumentar ou
transformar uma informação). Portanto, ao
contrário de persuadir e convencer,
devemos evitar a tentativa de manipular o
outro.
O ato de argumentar e tentar convencer
o outro acerca de algo é legal e legítimo,
mas devemos sempre fazer isso através da
verdade e da honestidade.
Questões
01. (Órgão: Prefeitura de São Miguel
do Passa Quatro - Médico -
OBJETIVA/2022)
26
Estudo analisa morte por câncer
associada ____ exposição laboral
Estudo elaborado pelo Ministério da
Saúde indica que, entre 1980 e 2019, mais
de 3 milhões de pessoas morreram no Brasil
por até 18 tipos de câncer que podem ter
sido causados pela exposição ____
produtos, substâncias ou misturas presentes
em ambientes de trabalho.
Segundo o Atlas do Câncer Relacionado
ao Trabalho no Brasil, ao longo de 39 anos,
o Sistema de Informações sobre
Mortalidade registrou 3.010.046 óbitos
decorrentes desses tipos de câncer. O
resultado, segundo ____ equipe técnica,
poderia ser menor, caso mais ações
tivessem sido feitas para controlar ou
eliminar a exposição dos trabalhadores
____ agentes cancerígenos.
Após uma primeira versão do atlas,
publicada em 2018, os pesquisadores
voltaram a se debruçar sobre os registros
nacionais de câncer de bexiga, esôfago,
estômago, fígado, glândula tireoide,
laringe, mama, mesotélio, nasofaringe,
ovário, próstata, rim e traqueia, brônquios e
pulmões. Também são analisados o sistema
nervoso central e os casos de leucemias,
linfomas não Hodgkin, melanomas
cutâneos e mielomas múltiplos.
O objetivo do estudo é contribuir no
planejamento e na tomada de decisão nas
ações de vigilância em saúde do
trabalhador.
Segundo ____ estimativas globais, em
2015, cerca de 30% dos trabalhadores
vítimas de doenças associadas ao trabalho
morreram em consequência de um tipo de
câncer também relacionado ao trabalho. Do
total de mortes em consequência dos 18
tipos de câncer, a proporção de óbitos foi
1,4 vezes maior entre os homens.
No caso do câncer de laringe, a diferença
chegou a ser sete vezes maior. Além disso,
os óbitos relacionados a apenas oito das 18
tipologias selecionadas (pulmão, mama,
próstata, estômago, esôfago, fígado,
leucemia e sistema nervoso central)
 Língua Portuguesa
representam mais de 80% de todos os
falecimentos.
O atlas apresenta uma análise do
problema nas cinco regiões brasileiras e
informações sobre atividades econômicas e
situações de exposição. Há, ainda,
recomendações, como a importância da
fiscalização dos processos e atividades com
potencial cancerígeno e a urgência de
estruturação de sistemas de informação e
monitoramento capazes de gerar dados
sobre os efeitos dos contaminantes
ambientais na saúde humana.
“Quando falamos de câncer relacionado
ao trabalho, estamos falando de agentes
químicos, físicos e biológicos que podem
ser eliminados e substituídos. No Brasil,
isso constitui um problema, porque
convivemos com agentes que já foram
banidos em outros países”, disse a gerente
da Unidade Técnica de Exposição
Ocupacional, Ambiental e Câncer do
Instituto Nacional de Câncer (Inca).
(Fonte: Sul 21 - adaptado.)
De acordo com o texto, analisar os itens
abaixo:
I. O atlas não apresenta uma análise
individual das regiões do Brasil; traz
informações mais relacionadas à fazer entender: são os outros, os seres
preocupação com as atividades econômicas
do país.
II. Em 2015, estimativas globais
apontavam que entre as vítimas de doenças
associadas ao trabalho, cerca de 30%
morreram em consequência de um tipo de
câncer.
III. Os 18 tipos de câncer apontados no
estudo matam mais os homens do que
mulheres.
Está(ão) CORRETO(S):
(A) Somente o item I.
(B) Somente o item III.
(C) Somente os itens II e III.
(D) Todos os itens.
02. (TIBAGIPREV - Contador -
FAFIPA/2022)
Letra de médico
27
Na farmácia, presencio uma cena
curiosa, mas não rara: balconista e cliente
tentam, inutilmente, decifrar o nome de um
medicamento na receita médica. Depois de
várias hipóteses acabam desistindo. O
resignado senhor que porta a receita diz que
vai telefonar ao seu médico e voltará mais
tarde. "Letra de doutor", suspira o
balconista, com compreensível resignação.
Letra de médico já se tornou sinônimo de
hieróglifo, de coisa indecifrável.
Um fato tanto mais intrigante quando se
considera que os médicos, afinal, passaram
pelas mesmas escolas que outros
profissionais liberais. Exercício da
caligrafia é uma coisa que saiu de moda,
mas todo aluno sabe que precisa escrever
legivelmente, quando mais não seja, para
conquistar a boa vontade dos professores. A
letra dos médicos, portanto, é produto de
uma evolução, de uma transformação. Mas
que fatores estariam em jogo atrás dessa
transformação?
Que eu saiba, o assunto ainda não foi
objeto de uma tese de doutorado, mas
podemos tentar algumas explicações. A
primeira, mais óbvia (e mais ressentida),
atribui os garranchos médicos a um
mecanismo de poder. Doutor não precisa se
humanos comuns, que precisam se
familiarizar com a caligrafia médica.
Quando os doutores se tornarem mais
humildes, sua letra ficará mais legível.
Pode ser isso, mas acho que não é só
isso. Há outros componentes: a urgência,
por exemplo. Um doutor que atende
dezenas de pacientes num movimentado
ambulatório de hospital não pode mesmo
caprichar na letra. Receita é uma coisa que
ele precisa fornecer - nenhum paciente se
considerará atendido se não levar uma
receita. A receita satisfaz a voracidade de
nossa cultura pelo remédio, e está envolta
numa aura mística: é como se o doutor,
através dela, acompanhasse o paciente.
Mágica ou não, a receita é, muitas vezes,
fornecida às pressas; daí a ilegibilidade.
Há um terceiro aspecto, mais obscuro e
delicado. É a relação ambivalente do
 Língua Portuguesa
médico com aquilo que ele receita - a sua
dúvida quanto à eficácia (para o paciente,
indiscutível) dos medicamentos. Uma
dúvida que cresce com o tempo, mas que é
sinal de sabedoria. Os velhos doutores
sabem que a luta contra a doença não se
apoia em certezas, mas sim em tentativas:
"dans la médicine comme dans l'amour, ni
jamais, ni toujours", diziam os respeitados
clínicos franceses: na medicina e no amor,
"sempre" e "nunca" são palavras proibidas.
Daí a dúvida, daí a ansiedade da dúvida, da
qual o doutor se livra pela escrita rápida. E
pouco legível.
[...]
SCLIAR, Moacyr. A face oculta ? inusitadas e reveladoras
histórias da medicina. Porto Alegre: Artes e Ofícios, 2001.
[adaptado]
O texto traz suposições acerca dos
motivos pelos quais a caligrafia dos
médicos seria fruto de uma evolução (ou
transformação). Sobre essas teorias,
assinale a alternativa que encontra
embasamento no texto:
(A) Uma das teorias se baseia na tese de
doutorado e atribui a letra ilegível dos
médicos ao fato de sua suposta
superioridade intelectual em relação a
outros profissionais.
(B) O autor acredita que médicos que
conscientemente escrevem de forma
ilegível não têm dúvidas sobre a eficácia
dos medicamentos que estão prescrevendo
(C) Uma das teses afirma que a "letra
ilegível' do médico se dá devido a correria
em que o médico fornece a receita, por ter
que atender muitos pacientes.
(D) Uma suposição levantada pelo autor
é a de que os pacientes não dão
credibilidade a médicos que têm a letra
legível, por isso, é necessário que a
prescrição seja datilografada.
(E) Em uma das teorias, o fator
humildade é descartado como fator
predominante para a letra ilegível, sendo
questionado se todos os profissionais têm
essa característica.
28
03. (Prefeitura de Montes Claros -
Agente Comunitário de Saúde -
COTEC/2022)
Texto 01: Nossa casa, nosso coração
Somos todos cercados por símbolos que
influenciam bastante a maneira como
vivemos. Que tal partirmos para esta
observação por um lugar de fácil
reconhecimento para você? Sua casa. O
lugar onde você dorme, acorda e faz suas
refeições na maioria dos dias. Consegue
perceber como ela evidencia a maneira
como você vive? Móveis e objetos
acomodados de forma a reforçar aquilo que
você acredita?
De certa maneira, antigas habitações
eram pensadas assim também. Porém, com
um detalhe importante: sua construção
acontecia de forma que não interagisse
somente com o habitante, mas também com
a natureza. Um desenho planejado em
relação aos pontos cardeais, ao vento, ao
nascer e pôr do sol, aos rios e florestas.
Criado para que não agredisse ambos. Nem
o homem e nem a natureza. Verdadeiros
templos convidativos à elevação da
consciência humana. Uma técnica que
infelizmente já não utilizamos mais.
Assim, ao longo dos anos, infelizmente
deixamos de lado essa sabedoria e
passamos a construir casas nada adequadas
para nós, seres humanos. Edificações
incapazes de interagir com a natureza
externa e principalmente interna. Casas
cada vez mais sem sintonia e distantes do
que necessitamos, afetando diretamente
nosso modo de viver.
Curiosamente, a maioria dos animais
não necessita de uma casa como nós seres
humanos necessitamos. Edificamos nossas
casas para nos retirar e garantir nossa
intimidade. Algo que nos ajude a reciclar
harmoniosamente. Feito para voltar,
descansar, e assimilar o que se passou no
dia. Sem esse momento, seria impossível
absorver tantas ações diárias.
Assim como a natureza que amplia e
recolhe, expandimos durante o dia
 Língua Portuguesa
saturados com tantas informações, para nos
aconchegarmos durante a noite em nossos
refúgios. E seguir heroicamente em frente
[...]
Fonte: AVEZEDO, Clô. Nossa casa, nosso
coração. Disponível em:
https://vidasimples.co/colunistas/nossa-casa-nosso-
coracao/. Acesso em: 12 maio 2022. Adaptado.
De acordo com o texto, é CORRETO
afirmar que
(A) Na atualidade, se observa que as
casas são construídas com a preocupação de
serem adequadas às necessidades daquele
que a habita.
(B) no decorrer do tempo, o homem, na
edificação das casas, conservou a sabedoria
de proteger tanto a natureza como a si
mesmo.
(C) assim como o homem, a maioria dos
animais necessita de uma casa, lugar para
onde voltar, aconchegar-se, enfim,
descansar das ações diárias.
(D) com o passar do tempo, as casas
deixaram de ser um espaço de interação do
homem com a natureza e do homem
consigo mesmo.
(E) independentemente de como elas são
construídas, as casas, com certeza, refletem
a personalidade do seu habitante em
perfeita sintonia.
04. (Prefeitura de Montes Claros -
Agente Comunitário de Saúde -
COTEC/2022)
Texto 02: Os eremitas contemporâneos
Viver no isolamento de tudo e de todos
sempre fez parte do imaginário humano. À
medida que o progresso nos engole e
atropela com novas obrigações e
compromissos, uma parte de nós começa a
idealizar uma vida diferente de tudo que nos
cerca.
Imaginamos uma vida em uma cabana,
no meio da natureza, vivendo em regime de
subsistência, sem os luxos e comodidades
da vida moderna, mas com tempo,
autonomia e paz. Será que isso é possível?
29
E se eu contar a você que tem muita
gente jogando tudo para o alto e
transformando em realidade o que sempre
nos pareceu uma fantasia?
Não estou me referindo àqueles que, no
auge da pandemia, se mudaram para suas
casas no interior ou no litoral. Esse
movimento migratório, bem documentado
durante os anos 2020 e 2021, foi um
experimento forçado pelo isolamento social
que nos foi imposto, e que agora que os
escritórios começam a reabrir, e a vida
começa a voltar ao normal, terá sua prova
de fogo.
Estou falando dos eremitas
contemporâneos, que escolheram viver off-
the-grid, ou “fora do sistema”, em tradução
livre.
São pessoas que, em sua maioria, se
cansaram da vida nas grandes cidades,
valorizam um estilo de vida mais saudável,
estão conectadas com a sustentabilidade do
planeta, e cultivam um espírito aventureiro
e, por que não, rebelde (no melhor sentido).
[...]
Adeptos deste estilo de vida relatam que
viver fora do sistema nos conecta com
nossa insignificância diante do planeta.
Imersos na natureza, respeitando o ritmo do
dia e da noite, expostos aos fenômenos do
clima sem a (falsa) sensação de proteção
que as cidades nos proporcionam, é um
exercício de humildade, que nos torna
conscientes de que quase nada está sob
nosso controle. [...]
Por outro lado, é esse mesmo sentimento
de impotência que nos força a ser
resilientes: com recursos limitados, somos
obrigados a ser criativos na resolução de
problemas, habilidosos na execução e
vigilantes na antecipação de riscos. Quem
vive fora da rede se sente quase sempre
autossuficiente.
Fonte: JÁNER, Andrea. Os eremitas
contemporâneos. Disponível em:
https://vidasimples.co/colunistas/da-para-ser-
autossuficiente-e-viver-forado-sistema/. Acesso em:
12 maio 2022. Adaptado.
Como o texto 01, o texto 02 aborda,
como um dos temas,
 Língua Portuguesa
(A) a rejeição de alguns ao conforto da
vida urbana moderna.
(B) a preferência de muitos por viverem
em total isolamento.
(C) a sabedoria trazida pela vida em
contato com a natureza.
(D) a resiliência adquirida por quem vive
longe do progresso.
(E) a insegurança proveniente de se
viver fora do sistema.
Gabarito
01.C - 02.C - 03.D - 04.C
4 - Organização textual; 5 - Coesão e
Coerência;
Um texto é uma unidade da língua em
uso. Para que o texto seja um texto de fato,
ele precisa apresentar e conter os fatores de
textualidade, que são fatores internos
(coesão e coerência), e fatores externos,
pragmáticos, como a intencionalidade, a
aceitabilidade, a informatividade, a
situacionalidade e a intertextualidade.
São os fatores de textualidade que tornam
uma sequência de orações um texto de fato.
O texto é o produto final e os fatores de
textualidade são as ferramentas para se
atingir esse fim.
A estruturação de um texto, em uma
sequência lógica, com princípio, meio e
fim, é importante para que o leitor seja
capaz de compreender o texto.
É essencial que um texto tenha uma
introdução (seção inicial), desenvolvimento
e uma conclusão (seção final), bem
definidas.
O texto é uma sequência de ideias e
informações, que precisa seguir uma ordem
para fazer sentido. Ou seja, ele precisa de
coesão e coerência. Além disso, é dividido
em parágrafos que, juntos, formam o texto
num todo.
O início, o meio e o fim devem estar
ordenados, encadeando as ideias. No início,
há uma espécie de introdução, onde o tema
30
ou assunto é apresentado. Depois vem a
argumentação, onde o autor apresentará
suas ideias e argumentos para defender seu
ponto de vista. Por fim, há uma conclusão,
na qual tudo aquilo que foi apresentador
antes será sintetizada. Ou seja, os
argumentos são o caminho pelo qual o autor
chega a uma determinada conclusão.
Um texto bem organizado possui todos
os fatores de textualidade.
Coesão Textual
Para bem entendermos acerca da coesão
e coerência presente nos textos precisamos,
primeiro, compreender que é por meio
destes recursos que partes separadas de um
enunciado se conectam de forma
compreensível e, assim, formam um só
enunciado transmissor de sentido.
Antes de mais nada:
Vale a pena lembrar que os textos se
dividem em parágrafos com o intuito de
apresentar o desenvolvimento das ideias.
Em cada um dos parágrafos deve existir
uma ideia central a ser desenvolvida. Como
no texto geral, o parágrafo também se
organiza com introdução, desenvolvimento
e fim. Logo, ele precisa ser pensado de
modo a formar um conjunto coeso.
Examinemos o exemplo a seguir:
“Alugarei um apartamento; visitei
alguns esta manhã para conhecer a situação
e localização”.
Nos dois trechos acima, separados por
ponto e vírgula, a coesão textual encontra-
se presente na continuidade da conjugação
do verbo em primeira pessoa do singular,
EU, assim, é possível inferir que as ações
“alugar” e “visitar” foram praticadas pelo
mesmo sujeito.
Seguindo a mesma lógica de inferência
de elementos do texto, o pronome
indefinido ALGUNS, presente na segunda
oração, reporta-se contextualmente ao
substantivo APARTAMENTOS mencionado
anteriormente.
 Língua Portuguesa
Logo, é possível afirmar que os
enunciados apresentados possuem coesão
entre si, como também, são coerentes, uma
vez que o conjunto de ideias obtidos
estabelecem uma relação lógica.
Retomando o exemplo citado, um
enunciado sem coerência seria:
“Alugarei um apartamento; tomei café
da manhã em alguns esta manhã”.
Nesta segunda construção, não há
sequência lógica entre as ideias, pois quem
busca alugar um apartamento não vai até
eles para tomar café da manhã. Podemos,
portanto, afirmar que é um texto com ideias
contraditórias, sendo incoerente.
Os pronomes pessoais podem mostrar
valor anafórico (quando se referem a algo já
presente no texto) ou dêitico (quando se
referem a elementos da situação de
comunicação).
Anafórico: O pagamento, não se deve
esperá-lo para tão cedo.
O pronome oblíquo átono “-lo” retoma
“o pagamento”, uma informação já presente
no texto.
Dêitico: Quem disse isso? Você?
O pronome pessoal “você” não está
presente no texto, ele não remete a nada dito
anteriormente. Trata-se de uma referência
que ocorre na situação de comunicação.
“Você” é o interlocutor, o destinatário, para
quem a pergunta foi direcionada.
Há, ainda, outros dois princípios de
coerência textual. Retomaremos aos
mecanismos que garantem a coesão aos
enunciados, abordando os recursos
denominados: referenciação, substituição e
elipse.
A referenciação pode ocorrer em dois
níveis:
1 - Referência pessoal – utilização de
pronomes pessoais e possessivos para
retomar vocábulos presentes. Exemplo:
Todos os alunos foram aprovados.
Agora, eles precisam entregar os
documentos na data prevista.
31
A utilização do pronome pessoal “eles”
tem por função retomar “todos os alunos”.
Por retomar um elemento já presente no
enunciado, esta referenciação pode ser
caracterizada por anáfora.
2- Referência demonstrativa – utilização de
pronomes demonstrativos e advérbios.
Exemplo:
Arquivamos todos os documentos, com
exceção deste: folha de declaração de bens.
O pronome demonstrativo “deste” faz
referência ao vocábulo “documentos” e
antecipa uma exemplificação. Por antecipar
um elemento, esta referenciação pode ser
caracterizada por catáfora.
Antes de mais nada:
Vale a pena lembrar que os pronomes
podem recuperar ideais ou elementos já
expressos no texto. Deste modo, eles
variam de acordo com o gênero, pessoa e
número do substantivo que substituem.
- Os pronomes pessoais do caso reto
são: eu; tu; ele; ela; nós; vós; eles; elas.
- Os pronomes pessoais do caso
oblíquo são: me; mim; comigo; te; ti;
contigo; se; o; a; lhe; si; consigo; ele; ela;
nos; nós; conosco; vos; vós; convosco;
os; as; lhes; eles; elas.
- Os pronomes possessivos são: meu;
minha; meus; minhas; teu; tua; teus; tuas;
seu; sua; seus; suas; nosso; nossa; nossos;
nossas; vosso; vossa; vossos; vossas.
- A substituição atribui coesão aos textos
evitando construções repetitivas. Assim,
como estudado no tópico anterior –
referenciação – aqui os pronomes
assumem, também, papel fundamental para
a relação entre orações. Vejamos a seguir:
“Encontrei bons livros na biblioteca da
minha escola. Você os quer para estudar?”
O enunciado acima, apresenta o uso do
pronome pessoal “os” em substituição de
“bons livros”. Logo, ao optar pela
construção com o pronome, evitamos a
repetição do termo “bons livros” na frase.
 Língua Portuguesa
- A elipse constitui-se como um recurso
em que ocorre a omissão de um termo da
frase que pode ser facilmente subentendido
pelo contexto. Na frase “As rosas florescem
em maio, as margaridas em agosto.” fica
claro que a construção da segunda oração
seria: as margaridas florescem em agosto.
Identificamos, portanto, a elipse do verbo
“florescem”.
Em relação à coesão por referenciação,
trata-se de um termo que é substituído e que
faz referência a outro elemento do texto. Os
elementos de referenciação são empregados
a fim de evitar a repetição de termos já
expressos no texto.
A referenciação acontece quando existe
a ocorrência do fenômeno endófora, que se
divide em dois movimentos, o de anáfora
(retrospectivo) e o de catáfora
(progressivo).
A anáfora é uma expressão que retoma
uma ideia anteriormente expressa
(retrospectivo). Ocorre quando um termo
que já foi dito é recuperado.
Ex.: “Pedro não quis ir ao baile. Obrigá-
lo só vai piorar a situação”.
O pronome “lo” retoma “João”.
A catáfora é uma expressão que faz
referência a um termo que será citado
posteriormente no texto, isto é, antecipa
uma expressão posterior do texto.
Ex.: “Só queremos isto: uma boa
semana!”
“Isto” será recuperado depois de se
verificar a expressão “boa semana”, que
surge posteriormente no texto.
Já a coesão por substituição ocorre
conforme substantivos, verbos, períodos ou
trechos de textos são substituídos por
conectivos ou expressões que resumem ou
remetam ao que já foi dito, evitando a
repetição. A coesão por substituição faz uso
de palavras e expressões que retomam
termos por meio da anáfora.
Ex.: “Jonas e Marcos chegaram do
trabalho. Os rapazes foram jantar”.
O termo “Os rapazes” substitui “Jonas e
Marcos”.
32
Vamos analisar o texto:
Nossa casa, nosso coração
Somos todos cercados por símbolos que
influenciam bastante a maneira como
vivemos. Que tal partirmos para esta
observação por um lugar de fácil
reconhecimento para você? Sua casa. O
lugar onde você dorme, acorda e faz suas
refeições na maioria dos dias. Consegue
perceber como ela evidencia a maneira
como você vive? Móveis e objetos
acomodados de forma a reforçar aquilo que
você acredita?
De certa maneira, antigas habitações
eram pensadas assim também. Porém, com
um detalhe importante: sua construção
acontecia de forma que não interagisse
somente com o habitante, mas também com
a natureza. Um desenho planejado em
relação aos pontos cardeais, ao vento, ao
nascer e pôr do sol, aos rios e florestas.
Criado para que não agredisse ambos. Nem
o homem e nem a natureza. Verdadeiros
templos convidativos à elevação da
consciência humana. Uma técnica que
infelizmente já não utilizamos mais.
Assim, ao longo dos anos, infelizmente
deixamos de lado essa sabedoria e
passamos a construir casas nada adequadas
para nós, seres humanos. Edificações
incapazes de interagir com a natureza
externa e principalmente interna. Casas
cada vez mais sem sintonia e distantes do
que necessitamos, afetando diretamente
nosso modo de viver.
Curiosamente, a maioria dos animais
não necessita de uma casa como nós seres
humanos necessitamos. Edificamos nossas
casas para nos retirar e garantir nossa
intimidade. Algo que nos ajude a reciclar
harmoniosamente. Feito para voltar,
descansar, e assimilar o que se passou no
dia. Sem esse momento, seria impossível
absorver tantas ações diárias.
Assim como a natureza que amplia e
recolhe, expandimos durante o dia
saturados com tantas informações, para nos
aconchegarmos durante a noite em nossos
 Língua Portuguesa
refúgios. E seguir heroicamente em frente
[...]
Fonte: AVEZEDO, Clô. Nossa casa, nosso
coração. Disponível em:
https://vidasimples.co/colunistas/nossa-casa-nosso-
coracao/.
Na construção da coesão textual, os
termos que a autora usa como referenciação
metafórica da palavra “casa(s)” são
“refúgio”, “templos”.
Essas palavras são usadas como
referenciação metafórica da palavra “casa”.
Um refúgio é um local seguro para se
proteger, esconder. Um templo é um local
sagrado, religioso.
Uma metáfora é o uso de uma palavra
com significado de outra, em uma forma de
comparação (subjetiva/implícita). Não são
palavras sinônimas de “casa”, mas são
utilizadas como metáforas, retomando o
termo “casa”.
Vale notar que o uso da 1.ª pessoa do
plural pela autora confere ao texto um
caráter de subjetividade.
A subjetividade é o conjunto de ideias,
significados e emoções baseados no ponto
de vista do sujeito, e, portanto,
influenciados por seus interesses e desejos
particulares. Escrever na 1ª pessoa marca
uma subjetividade, já que se trata de uma
visão pessoal daquele que está escrevendo,
a partir de seu ponto de vista, com um texto
mais pessoal. Um texto em 3ª pessoa, por
exemplo, elimina um pouco da
subjetividade, pois não há marcas da
primeira pessoa, tornando o texto mais
impessoal. Ainda é possível compreender,
em 3ª pessoa, o ponto de vista do autor, suas
ideias, etc., porém, não de maneira tão
direta e explícita.
Em oposição, a objetividade produz o
que pode ser verificável por diferentes
sujeitos.
Avançando nossos estudos, quando
falamos em coesão, não podemos nos
esquecer, também, do uso de conjunções,
que são operadores sequenciais, capazes de
ligar as orações estabelecendo relações
entre elas, ou seja, garantem a coesão
33
sequencial dos enunciados, por isso são,
também, chamados de nexos. A relação
estabelecida entre os enunciados pode se
dar em diferentes níveis, como:
Aditivas: e; nem; não só... mas também.
Eles não gostam de ler nem de estudar.
Adversativas: mas; porém; contudo;
entretanto.
Lia bastante livros, mas não entendia
bem.
Alternativas: ou... ou; ora... ora; quer...
quer.
Ora quer mudar-se, ora quer ficar.
Explicativas: porque; pois.
Preciso revisar o conteúdo, pois a prova
será semana que vem.
Conclusiva: logo; portanto; assim;
então; por conseguinte.
O chão estava todo molhado, logo
choveu.
Comparativa: como; tal qual.
Ela era sozinha como sua mãe.
Conformativa: conforme; segundo;
como.
Conforme estava escrito, não abrimos
ontem.
Condicional: se; caso.
Se levantar cedo, conseguiremos bons
lugares no ônibus.
Concessiva: embora; não obstante.
Ela era linda, embora se julgasse feia.
Causal: porque; pois.
Porque não acredita na história, foi
investigar o ocorrido.
Consecutiva: tal; tanto; tão.
Dedicou-se tanto ao emprego.
Oposição, contraste, restrição,
ressalva: pelo contrário; em contraste com;
 Língua Portuguesa
salvo; exceto; menos; mas; contudo;
todavia; entretanto; no entanto; embora;
apesar de; ainda que; mesmo que; posto
que; ao passo que; em contrapartida.
Eu gosto muito dela, exceto quando está
nervosa.
Proporcional: quanto mais; à sem uma boa propaganda.
proporção que.
Quanto mais ouvia, mais se
decepcionava.
Temporal: quando; enquanto.
Quando chegaram a porta estava aberta.
Final: para que; a fim de que.
Estacione para que consigamos
conversar direito.
A ideia de inclusão pode ser dada por
meio dos advérbios inclusive, também,
mesmo, ainda, até, além disso.
Convidei seu irmão para a festa; também
a esposa dele.
A ideia de exclusão pode ser dada por
meio dos advérbios exclusive, menos,
exceto, fora, salvo, senão, sequer, somente,
apenas.
Convidei seu irmão para a festa; apenas
ele.
Coesão Recorrencial: Paráfrase
Trata-se da reescrita de um texto já
existente, um tipo de “tradução” dentro da
própria língua, um comentário pessoal em
texto livre.
É uma reprodução do texto do outro com
a palavra do autor. Ela não deve ser
confundida com o plágio, visto que o autor
deixa claro sua intenção e a fonte.
Essa palavra tem origem no grego
paraphrasis e significa, literalmente,
“repetição de uma sentença”.
Podemos dizer se tratar de uma imitação,
ou repetição de um texto com outras
palavras, mas sem alterar sua essência. Sem
que o sentido seja alterado. É a
intertextualidade das semelhanças.
34
Ou seja, é uma atividade efetiva de
reformulação por meio da qual, bem ou
mal, na totalidade ou em parte, fielmente ou
não, restaura-se o conteúdo de um texto
fonte num texto derivado.
Exemplo:
Você pode fechar um grande negócio
Uma paráfrase para a frase acima
poderia ser Sem uma boa propaganda você
não conseguirá bons resultados no seu
negócio.
Não poderia ser Seu negócio irá à
falência se não tiver propaganda, pois a
frase original não fala de qualquer
propaganda, e sim de uma boa propaganda.
Não poderia ser Para fechar um grande
negócio você pode prescindir da
propaganda, pois prescindir é o mesmo que
dispensar, e uma boa propaganda é
necessária, sem falar que na frase original
fala-se em um negócio que pode falir, o que
não parece ser o caso aqui, já que pode se
tratar de um bom acordo de negócio.
Não poderia ser Sem um grande negócio
você não conseguirá ter uma boa
propaganda, já que o sentido desta frase
foge totalmente do sentido original.
“A fênix é um pássaro das Arábias. Não
morre nunca. Ou melhor, morre muitas
vezes queimada no fogo, e cada vez renasce
das cinzas. Como a fênix só renasce a cada
1.500 anos, fica difícil saber se foi ela
mesma que renasceu. Mas os egípcios
dizem que sim. Então é o único pássaro do
mundo que é pai, mãe e filho de si mesmo.”
(NESTROVSKI, Arthur. Bichos que existem e
bichos que não existem. São Paulo: Cosac & Naify,
2002.)
Há uma paráfrase no trecho acima. O
marcador que introduz o parafraseamento,
neste caso, é Ou melhor. Após esse
marcador, o autor reformula aquilo que
havia dito anteriormente, com outras
palavras e com mais explicações, para
tornar a informação mais compreensível.
Para fechar nossos estudos sobre os
elementos de coesão, devemos retomar a
 Língua Portuguesa
questão dos tempos e modos verbais, uma
vez que o uso adequado do verbo garante a
coesão entre os elementos do enunciado.
Comecemos pelos tempos do modo
indicativo:
Presente – apresenta os fatos não
concluídos, em que o tempo do enunciado
coincide com o próprio momento da
enunciação dos fatos.
- Moramos na rua das Acácias.
- Esta palavra se escreve de outra forma.
É, ainda, no tempo presente que se
expressam as verdades científicas.
- Cometas são corpos de luz própria.
Pretérito perfeito – apresenta os fatos
concluídos, situando-os em um momento
anterior ao presente.
- Ele morou nesta rua.
Ou em um momento anterior do futuro.
- Assim que você desembarcar, envie
mensagem para dizer se chegou bem.
Pretérito imperfeito – apresenta os fatos
não concluídos, porém o ponto de
referência é o passado.
- Em 1956, ele partia daquela cidade em
busca de novas aventuras.
Pretérito mais-que-perfeito: apresenta o
fato como concluído e o ponto de referência
da ação é um tempo anterior ao passado.
- Fui informada de que, meses antes, ele
mudara de São Paulo com a família toda.
Futuro do presente: representa o fato
como não concluído e o situa em um
momento posterior ao presente.
- Os trabalhadores não pagarão por isso.
Há, ainda, uma outra construção
possível na qual podemos denominar
“modalidade hipotética” ou “modalidade
dubitativa”:
- Quem estará me ligando essa hora?
Futuro do pretérito: apresenta fatos não
concluídos e que se situam em 3 momentos
diferentes – momento posterior ao passado
35
(categórico); momento simultâneo ao
passado (possível); simultâneo ao presente
(universo hipotético).
- O ministro comunicou que
renunciaria ao cargo. (posterior,
categórico)
- Imaginei que eles estariam na frente de
casa. (simultâneo ao passado, possível)
- Se eles estudassem um pouco mais,
eles seriam aprovados. (simultâneo ao
presente, hipotético)
E, agora, passemos para os tempos do
modo subjuntivo:
Presente – indica um acontecimento
presente, porém duvidoso ou incerto.
- Talvez eu estude mais tarde.
Pode, ainda, indicar um desejo.
- Espero que aprendam a lição.
Pretérito perfeito – indica um passado
incerto.
- Que tenham todos terminado a
faculdade.
Pretérito imperfeito – indica uma
hipótese ou condição.
- Se ele parasse de gritar, seria uma
pessoa querida.
Pretérito mais-que-perfeito – indica uma
situação ocorrida no passado do passado.
- Se tivessem procurado um pouco
mais, teriam encontrado.
Futuro – indica um acontecimento futuro
em relação a outro também futuro.
- Quando ele morar sozinho, aprenderá
preciosas lições.
O parágrafo precisa ser desenvolvido em
torno de uma ideia central e apresentar um
raciocínio completo.
Quando o autor muda de parágrafo, ele
precisa conectar as ideias. É preciso ter
cuidado para não quebrar o encadeamento
das ideias e prejudicar a clareza.
É interessante compor o parágrafo com
frases curtas e longas, pois, dessa forma, a
 Língua Portuguesa
leitura acaba ganhando ritmo, ficando mais
fluída e agradável.
Para detectar um parágrafo, basta
observar a linha e a margem da página, já
que a primeira linha do parágrafo começa
com um recuo maior em relação à margem
do que as demais linhas do texto.
O sinal gráfico que simboliza o
parágrafo é §.
Modalizadores
Alguns advérbios possuem uma função
modalizadora, pois indicam o ponto de vista
ou estado emocional do interlocutor.
Modalização epistêmica: indica uma
análise a respeito do valor de verdade
daquilo que é dito. Divide-se em três
subclasses:
- Advérbios asseverativos: são
chamados de advérbios de afirmação, pois
demonstram que aquele que fala toma por
verdadeiro o conteúdo daquilo que é dito,
tanto em uma afirmação ou em uma
negação: certamente, evidentemente,
realmente, naturalmente, sem dúvida,
claro, etc.
“Este, naturalmente, é o caminho a ser
seguido”.
- Advérbios quase asseverativos: são
chamados de advérbios de dúvida e
demonstram que aquele que fala toma
quase verdade (relativização) o conteúdo
daquilo que é dito. Podem ter uma função
de esconder o ponto de vista de quem fala,
amenizando-o: provavelmente,
supostamente, possivelmente, etc.
“Não quero tomar um partido aqui, mas,
provavelmente, ela estava certa”.
- Advérbios delimitadores: são
chamados de advérbios de modo, indicam
os limites de como um determinado
conteúdo deve ser tomado:
geograficamente, humanamente,
basicamente, um tipo de, quase, etc.
“Agora, humanamente falando, seria
impossível agir dessa maneira.”
Modalização deôntica: também
conhecidos como advérbios de modo,
demonstram que aquilo que é dito é
obrigatório ou necessário para o
36
interlocutor: necessariamente,
imperiosamente, obrigatoriamente, etc.
“É uma escolha difícil, que deve ser feita
necessariamente”.
Modalização persuasiva: são os
advérbios ditos de intensidade, com
capacidade de realçar um conhecimento
que é geral, com o objetivo de convencer
alguém de que aquilo de que se fala é
verdade: obviamente, extremamente,
completamente, totalmente, etc.
“Eu sei que é difícil cortar gastos, mas é
extremamente necessário para o bem
geral”.
Modalização afetiva: são conhecidos
como advérbios de modo, indicam uma
emoção daquele que fala em relação àquilo
que é dito: infelizmente, felizmente,
lamentavelmente, surpreendentemente, etc.
“Felizmente o jogador errou o pênalti no
último minuto do jogo”.
Advérbios focalizadores: podem
focalizar ou realçar uma expressão em uma
frase: principalmente, especificamente,
exatamente, justamente, etc.
“Ele chegou tarde em casa, mais
especificamente às três da manhã.”
Clareza Textual
Um texto é claro quando as ideias
expressas por meio dele são inteligíveis.
Para que exista clareza em um texto é
necessário que os objetivos da produção
estejam bem definidos, bem como o leitor
ao qual se destina.
Estabelecidos esses parâmetros, pode-se
adequar linguagem e contexto. O
encadeamento das ideias e a objetividade
colaboram também para a clareza textual.
Ao escrever um texto, é preciso também
evitar os períodos muito longos, a repetição
de termos, um vocabulário rebuscado e
obscuro e a pontuação inadequada.
Coerência Textual
No tópico anterior, estudamos um dos
princípios da coerência, o princípio da não
contradição (sugiro que retome ao
momento anterior e revise tal princípio).
Neste momento, analisaremos mais dois
 Língua Portuguesa
princípios fundamentais para a existência
de coerência nos enunciados, o princípio da
não tautologia e o princípio da relevância.
A não tautologia admite a não
redundância de informações presentes na
frase, mesmo que seja expressa por palavras
diferentes. Veja o exemplo: Visitamos o
Canadá há cinco anos (coerência correta).
Visitamos o Canadá há cinco anos atrás
(coerência incorreta).
O princípio da relevância admite que as
ideias devem estar relacionadas entre si,
não podem ser apresentadas de forma
fragmentada para que não haja desvio no
sentido da mensagem. Exemplo:
O homem estava com muita fome, mas
não tinha dinheiro na carteira e por isso foi
ao banco e sacou uma determinada quantia
para utilizar. Em seguida, foi a um
restaurante e almoçou. (Coerência correta)
O homem estava com muita fome, mas
não tinha dinheiro na carteira. Foi a um
restaurante almoçar e em seguida foi ao
banco e sacou uma determinada quantia
para utilizar. (Coerência incorreta)
Antes de finalizar, vale a pena entender
que textos coerentes precisam apresentar
uma boa continuidade temática, ou seja, os
assuntos precisam surgir de forma de forma
organizada, sem que se crie a sensação de
mudança de assunto repentina.
9
Quando falamos em progressão
temática, estamos falando a respeito de um
procedimento empregado pelos
enunciadores para dar sequência a seus
textos, orais ou escritos.
É ela quem faz o texto avançar
apresentando novas informações sobre
aquilo de que se fala, que é o tema.
Todo texto precisa de uma unidade
temática, ou seja, precisa manter o fio da
meada, e, ao mesmo tempo, precisa
apresentar novas informações sobre o tema.
O texto não pode falar a respeito de um
tema e simplesmente começar a falar a
respeito de outro. Se o texto aborda o
futebol, ele precisa falar sobre diferentes
aspectos do futebol, mas não pode começar
9
https://bit.ly/3Cy5lbg
37
a falar sobre basquete (a menos que este
novo tema seja apresentado dentro de um
argumento para defender determinado
ponto de vista).
A organização e hierarquização das
unidades semânticas do texto se
concretizam através de dois eixos de
informação, chamados de tema (tópico) e
de rema (comentário).
O tema do enunciado é aquilo que se
toma por base da comunicação, aquilo de
que se fala, e como rema aquilo que se diz
sobre o tema. Isto é, o tema é uma
informação apresentada ou facilmente
inferida a partir do contexto ou do próprio
texto. O rema apresenta informação nova
que é introduzida no texto.
A progressão do texto se dá pela
articulação entre esses eixos de informação.
É possível manter um único tema e
apresente sobre ele vários remas. Todavia,
também é possível que o tema principal se
desdobre em subtemas ou subtópicos, que
fazem o texto avançar.
É possível entender a progressão
temática no plano global do texto (qual é o
tema geral, como é desdobrado em
parágrafos, de que característica trata cada
um deles, introduzindo ou não novos
subtemas).
Também é possível compreender a
progressão temática no modo como os
temas e remas são encadeados em frases
que se sucedem no texto. Para dar um
exemplo, o tema de uma frase pode passar
a ser o rema da frase seguinte e o rema desta
pode passar a ser o tema da seguinte. Assim,
ocorre a progressão temática linear. A
progressão temática com tema constante
ocorre quando um mesmo tema se mantém
em sucessivas frases do texto.
A manutenção e a progressão do tema
são requisitos essenciais para a coesão e
para a coerência textual.
É necessário que novas informações
sejam introduzidas no texto, pois isto dá
uma sequência ao todo. Um texto que não
introduz aos poucos novas informações,

argumentos e pontos de vista, torna-se um
texto chato, cansativo e repetitivo, além de
irrelevante. Essa introdução de novas
informações é chamada de progressão
semântica.
Um texto é escrito para alguém, para um
receptor. O texto possui um produtor
(autor) e um receptor.
A intencionalidade de um texto diz
respeito àquilo que o produtor objetivava ao
escrever o texto. Todo texto possui uma
finalidade, a intenção do autor é atingir essa
finalidade.
A aceitabilidade tem a ver com o
receptor do texto, aquele que lê. Um texto
bem aceito é um texto lido e apreciado por
muitos. Quando isso ocorre,
intencionalidade do autor pode ter sido
positiva, já que o texto não foi rejeitado.
A situacionalidade diz respeito ao
contexto de produção e de recepção de um
texto. Um texto sobre futebol é produzido
visando um público receptor que aprecia
futebol. A aceitabilidade desse texto para
um público que não gosta de futebol seria
nula. Seria um texto fora de contexto, fora
de situação. Um mesmo texto pode causar
impressões e produzir significados
diferentes em situações diferentes.
A intertextualidade só será efetiva
dependendo dos fatores de produção e
recepção. Se um autor colocar elementos de
Machado de Assis dentro de seu texto e a
pessoa que ler esse texto não conhecer nada
a respeito de Machado de Assis, a
intertextualidade de nada valerá, pois os
feitos de sentidos só ocorrerão caso o leitor
consiga captar essa intertextualidade,
reconhecendo que elementos de Machado
de Assis estão presentes no texto.
Sobre a informatividade, é preciso
considerar os conhecimentos prévios do
leitor e os novos conhecimentos trazidos
pelo texto. É necessário haver um
equilíbrio, pois um texto que apresenta
apenas informações novas ao leitor será de
difícil compreensão, já que não haverá uma
âncora para esses novos conhecimentos.
10
https://bit.ly/3LoM6WE
Língua Portuguesa
Mas um texto que traz poucas informações
novas se torna chato, pois não causará
interesse, uma vez que o leitor já sabe tudo
aquilo.
Contradição
10
Para não haver contradição, deve-se
sempre seguir um único caminho (ponto de
vista), que não pode ser desviado. Ao se
defender um ponto de vista em um texto,
caso seja inserida uma informação ou um
argumento que vai contra essa ideia, isso
enfraquecerá a argumentação e o poder de
convencimento. O leitor ficará confuso e
não se conseguira atingir o objetivo de
defender o ponto de vista.
a Contradição é diferente de contraponto.
No texto dissertativo-argumentativo, é
comum que se traga uma ideia contrária
àquela que se está defendendo para fazer
um contraponto, e não há nada de errado em
utilizar esse recurso. É importante que fique
claro para o leitor que esse contraponto é a
opinião do outro, não é o que se está
defendendo. No contraponto, só se traz uma
ideia contrária para refutá-la, como uma
estratégia argumentativa. Já a contradição é
um erro porque passa para o leitor a ideia de
que não concorda com as próprias ideias, e
isso deve ser evitado.
Operadores argumentativos
Um operador argumentativo pode ser
um advérbio, uma conjunção, uma
preposição ou uma palavra denotativa.
A função desses operadores é apresentar
vários tipos de argumentos, que podem
indicar certas inferências. É por causa deles
que o texto e os argumentos possuem
inteligibilidade. Sem eles não dá para
compreender a ideia de um texto ou
argumento.
Eles podem ter a função de:
- Apresentar argumentos que são
adicionados a outros: e, nem, não apenas,
mas também, tanto quanto, além de, além
disso, também.
38
 Língua Portuguesa
“O jogador ajudou muito o time, além
disso, fez sua melhor apresentação nesta
temperada”.
- Apresentar argumentos que fazem
oposição a um outro argumento: mas,
porém, entretanto, todavia, apesar de,
mesmo que, por mais que, ao contrário,
agora, quando.
“Driblou o time todo e chutou para fora,
quando poderia ter tocado para o
companheiro melhor posicionado”.
- Apresentar argumentos excludentes ou
que causam alternância: ou, ou; ora, ora;
quer.
“Ou estudando, ou no chute, dessa vez
passarei no concurso”.
- Apresentar uma consequência ou
conclusão: pois, por isso, portanto, logo,
então.
“No passado foi uma empresa muito
poderosa, por isso ainda respira neste
momento de adversidade.
- Apresentar um argumento explicativo,
ou uma causa: porque, já que, visto que,
devido a.
“O país teve uma melhora na estimativa
de vida devido às novas tecnologias na área
da saúde”.
- Apresentar argumentos que realizam
uma comparação: mais do que, menos,
maior, melhor, assim como, tanto quanto,
como se.
“Ainda que ele tenha dito isso, como se
fosse de sua responsabilidade, o país
precisa tomar novos rumos urgentemente”.
- Apresentar argumentos que apresentam
uma condição ou uma hipótese: caso,
contanto que, se, exceto se, desde que.
“Posso assinar essa petição, desde que
surta um efeito positivo para toda a
população”.
- Apresentar um argumento de
conformidade: conforme, segundo, como.
“O jogador, conforme deixou claro em
sua entrevista, deseja atuar em outra equipe
na próxima temporada”.
- Apresentar um argumento
demonstrando uma finalidade: para, para
que, afim de que, com o objetivo de.
39
“O prefeito, com o objetivo de melhorar
a educação municipal, autorizou um
aumento de 30% no salário dos
professores”.
- Apresentar um argumento que indica
ideia de proporção: à medida que, quanto
mais, à proporção que, ao passo que.
“À medida que os salários dos
profissionais da educação aumentaram, o
índice de rendimento dos alunos
melhorou”.
- Apresentar uma ideia de prioridade ou
relevância: em primeiro lugar, sobretudo,
acima de tudo, primeiramente.
“Há muito o que se melhorar em nosso
país, sobretudo a educação”.
- Apresentar um argumento capaz de
resumir uma ideia apresentara
anteriormente: em resumo, afinal, em suma,
enfim.
“Pretendo dar prioridade à saúde, à
segurança e à educação; enfim, desejo
melhorar a qualidade de vida de toda a
população”.
- Apresentar um argumento capaz de
esclarecer algo, retificar: ou seja, melhor
dizendo, quer dizer, ou melhor, aliás.
“No seu tempo, só havia desemprego,
pobreza e violência. Melhor dizendo, você
conseguiu destruir nosso estado”.
Questões
01. (Prefeitura de Córrego Novo -
Fiscal Tributário - Máxima/2022)
“Portanto termino dizendo para vocês,
homens e sociedade: "HOMENS
TAMBÉM ABORTAM". O modalizador
destacado iniciando o período pode ser
substituído sem prejuízo de sentido por:
(A) No entanto;
(B) Por conseguinte;
(C) Contato;
(D) Porquanto.
02. (Prefeitura de Palhoça - Professor
de Anos Finais - ESES/2022) Há um tipo
de coesão que é feita através de termos
(normalmente os pronomes) que fazem
referência a elementos anteriormente
 Língua Portuguesa
citados. Sendo assim, na frase Pelé e Xuxa
são extremamente famosos. Esse foi o
principal jogador de futebol de todos os
tempos, e esta, apresentadora de
programas infantis, tem-se a chamada:
(A) Coesão lexical.
(B) Coesão por elipse.
(C) Coesão por inclusão.
(D) Coesão referencial.
Gabarito
01.B - 02.D
6 - Tipologia textual.
As tipologias textuais são fundamentais
para a leitura e produção de textos. Elas
designam uma espécie de sequência
teoricamente definida pela natureza
linguística predominante em sua
composição.
Diferente daquilo que ocorre com os
gêneros textuais, as tipologias apresentam
propriedades linguísticas intrínsecas, como
o vocabulário, relações lógicas, tempos
verbais, construções frasais e outras
características que definem os gêneros.
Os tipos de texto são estruturas mais ou
menos fixas, padrões que servem para a
escrita de diversos gêneros textuais.
Enquanto os gêneros podem se modificar e
novos podem aparecer, os tipos textuais não
se modificam tanto assim, sem falar que é
difícil pensar no surgimento de novos tipos.
Desse modo, um único texto pode
apresentar características de mais de um
tipo textual, pois estamos falando sobre a
estrutura de escrita, e um texto pode ser
construído de diversas maneiras. Um
romance, por exemplo, apresenta narração,
descrição, e pode apresentar argumentação
e exposição. Pode haver um tipo
predominante, mas pode haver também a
estrutura de outros tipos textuais.
Há cinco tipos textuais, ou tipos de
textos.
40
TEXTO NARRATIVO
Possui, como principal característica,
uma narração, ou seja, esse tipo de texto
conta uma história, ficcional ou não,
geralmente contextualizada em um tempo e
espaço, nos quais transitam personagens.
Conta, um fato que pode ser verídico ou
fictício. Pode ser em primeira ou terceira
pessoa.
Os gêneros textuais que mais se
apropriam do texto narrativo são:
romances, contos, crônicas, biografias, etc.
Podemos dividir o esquema narrativo
pode em:
- apresentação: apresenta uma situação
estável;
- complicação: uma força perturbadora,
que instaura um desequilíbrio;
- clímax: o auge da narrativa, que
determina o final;
- desfecho: retoma o equilíbrio.
Basta pensar em um conto, no qual o
narrador, tanto em primeira ou terceira
pessoa, narra uma história com personagens
e seus feitos. Há um começo, um meio e um
fim.
Nesse tipo de texto, os tempos verbais
mais empregados são o pretérito perfeito, o
pretérito imperfeito e o pretérito mais-que-
perfeito do indicativo.
Os textos narrativos aparecem mais em
livros de ficção, romances, contos e
novelas. Podem aparecer em jornais
também, no caso das crônicas. Mas é
possível narrar uma história de maneira oral
também.
Um texto narrativo possui os seguintes
elementos: o fato (aquilo que vai ser
narrado); o tempo (que pode ser
cronológico ou psicológico); o cenário (o
local no qual o fato ocorre ou ocorreu); o
enredo (os eventos apresentados em
sequência); e o foco narrativo (que é a
perspectiva da narração, o ponto de vista do
narrador).
Enredo: é no enredo que acontece a
elaboração da sucessão dos acontecimentos
e fatos dentro da narrativa. É ele que
compõe a história.
 Língua Portuguesa
O enredo segue uma determinada
estrutura:
- Apresentação (com a apresentação dos
personagens, do tempo e do espaço da
narrativa, situando o leitor dentro da
história, para que ele consiga acompanhar
seu desenvolvimento sem ficar “perdido”.
- Complicação (fato que trará um novo
rumo para a história, um conflito, algo a ser
resolvido).
- Clímax (é aonde a narrativa pretende
chegar, o ponto alto da história, tudo foi
desenvolvido para chegar a esse momento
tão esperado, como, por exemplo, a
revelação de um grande segredo que foi
sendo desenvolvido no decorrer da
narrativa).
- Desfecho (é como a complicação foi
resolvida, com a história chegando ao final,
podendo ser um final fechado em
definitivo, ou em aberto, com pontas soltas,
que deixam o leitor imaginando situações
ou podendo ser uma ponta para uma
sequência, como ocorre em séries de TV,
por exemplo, o final de uma temporada tem
um desfecho em aberto, que prende o
público para a próxima temporada,
deixando todos curiosos).
Esse é o padrão básico do enredo. Mas
há narrativas que não o seguem à risca.
Alguns autores gostam de criar novos
estilos e podem, por exemplo, começar a
contar uma história do final, para depois
explicar tudo. Ou pode se valer de
flashbacks, voltando no tempo, não
seguindo uma linha cronológica estável. Há
narrativas lineares, que seguem uma linha
reta, e outras não lineares, que dão voltas no
tempo.
Tempo: trata-se do momento no qual a
história acontece. O tempo cronológico
acontece em uma data cronológica, como,
por exemplo, tal história ocorreu em 1950,
em determinado mês e dia. O tempo
psicológico é o tempo que ocorre dentro da
mente de um personagem, quando ele
relembra ou narra fatos já ocorridos em sua
vida. Os personagens podem estar
fisicamente em 1950, mas um personagem
pode estar pensando em 1930, com fatos
41
desse tempo. É mais ou menos como
quando estamos distraídos: estamos de fato
no momento presente, mas nossa mente está
longe, pensando em uma outra coisa, talvez
no dia anterior, na semana passada, ou
quando um fato nos faz lembrar de nossa
infância, por exemplo.
Personagem: são os indivíduos que
estão presentes na história, que agem dentro
da narrativa. O narrador relata a respeito
deles, podendo demonstrar seus
sentimentos, vontades, pensamentos, etc.
Eles interagem entre si, conversando, se
encontrando, de diversos modos.
Há personagens principais, que são os
protagonistas das histórias, e os
secundários, que, apesar de não serem o
foco central da narração, são importantes
para dar andamento ao enredo, para a sua
construção. Há também os antagonistas, ou
vilões, que são personagens também
principais, mas que estão contra os
protagonistas, pois possuem outros desejos
e outros entendimentos sobre o mundo
construído pela história. O encontro do
protagonista com o antagonista geralmente
resulta em embates, conflitos.
Alguns personagens secundários podem
funcionar como composição do cenário.
Espaço: é o local no qual a narrativa se
passa. Quando o espaço é físico, trata-se de
uma cidade, um país, ou seja, um local
físico, concreto. Já o espaço psicológico
ocorre dentro da mente de um personagem.
Muitas narrativas usam o fluxo de
consciência, que é narrar aquilo que se
passa dentro da mente do personagem.
Então, ao invés de narrar aquilo que se
passa no espaço físico, o narrador relata
aquilo que está se passando dentro da
cabeça do personagem.
Foco Narrativo
Esse elemento dos textos narrativos é o
determinador do tipo de narrador presente
no texto. O foco narrativo vai ser
determinado de acordo com as intenções do
autor, por qual modo ele deseja contar sua
história.
 Língua Portuguesa
Narrador Personagem
Quando o narrador também é
personagem, ele participa da história de
algum modo, não está meramente narrando
a história, também se inclui nela.
Quando o narrador também é o
personagem principal da história, temos o
narrador protagonista. Quando o
narrador é somente um personagem
secundário, temos o narrador
testemunha. O narrador protagonista conta
uma história na qual é o personagem
principal, uma história sobre si. O narrador
testemunha faz parte da história, mas o foco
da narrativa não é sobre seu personagem, e
sim de outro.
Caso haja apenas um narrador
personagem, o texto se dá em 1ª pessoa do
singular: eu fiz, eu fui, eu falei. Caso haja
mais de um narrador personagem, o texto é
escrito na 1ª pessoa do plural: nós fizemos,
nós fomos, nos falamos.
Os textos com esse tipo de narrador são
marcados pela subjetividade, pois relatam a
partir da visão do eu, demonstrando as
opiniões e emoções do narrador.
Por ser uma visão do eu, é um relato
parcial da história, já que o personagem
narrador não pode saber a respeito de tudo
e de todos. Só pode narrar aquilo que sabe,
a partir de seu ângulo.
Narrador Observador
Os textos com um narrador observador
são escritos em 3ª pessoa: ele fez, eles
fizeram, ele foi, eles foram.
O narrador é observador porque conhece
a história que está narrando. Digamos que
ele tenha observado a história e está
narrando a partir daquilo que observou. O
narrador não está participando da história,
não é um personagem.
Narrador Onisciente
Alguém onisciente é uma pessoa que
sabe de tudo, nada foge de sua percepção.
O narrador onisciente conhece toda a
história que está narrando, assim como tudo
a respeito dos personagens, como seus
pensamentos, sentimentos, passado,
42
presente e futuro. A narração pode ocorrer
tanto em 1ª pessoa quanto em 3ª.
Esse narrador pode ser neutro, caso
apenas narre a história sem tomar partidos
ou apresentar opiniões sobre aquilo que
narra, de modo objetivo e direto. Ou ele
pode ser intruso, quando apresenta
digressões sobre fatos ou personagens, isto
é, sua opinião, juízos de valor.
A narração impessoal é aquela em que o
narrador não se envolve emocionalmente
com os personagens.
A narração subjetiva é aquela realizada
de maneira mais impessoal e direta,
geralmente em 3ª pessoa, mas pode ser em
1ª.
TEXTO DISSERTATIVO
O texto dissertativo, ou dissertativo-
argumentativo, é um texto opinativo, ou
seja, apresenta ideias que são desenvolvidas
por meio de estratégias argumentativas,
visando convencer o interlocutor. Os
gêneros que mais fazem uso da estrutura
dissertativa são: ensaio, carta
argumentativa, dissertação, editorial, etc.
A argumentação deve ser coerente e
consistente, expor os fatos, refletir sobre
questão, apresentando justificativas.
O tempo verbal mais utilizado nesse tipo
textual é o presente do indicativo, uma vez
que aborda um assunto presente no
contexto comunicativo no qual o
enunciador está situado.
É um tipo de texto bastante comum no
meio acadêmico, pois teses e dissertações
desenvolvem ideias que são desenvolvidas
com argumentos baseados em teóricos, em
pesquisas, etc. Pode aparecer em jornais
também, quando o editorial defende um
ponto de vista sobre determinado assunto.
A dissertação expositiva é um tipo de
texto em que se expõem as ideias ou pontos
de vista.
TEXTO EXPOSITIVO
Seu objetivo é apresentar informações a
cerca de um objeto ou fato específico,
enumerando suas características por meio
 Língua Portuguesa
de uma linguagem clara. É muito
importante que o texto expositivo apresente
dados verdadeiros e comprováveis.
O texto expositivo dará preferência ao
conteúdo, em detrimento da mensagem. Por
isso a linguagem empregada precisa ser
acessível e, até mesmo, impessoal,
buscando a neutralidade, ou
impessoalidade.
Diferente do texto dissertativo, onde há
argumentos sobre um tema, o texto
expositivo irá expor informações sobre o
tema, sem fazer juízo de valor, ou seja, sem
apresentar argumentos.
Os gêneros que mais se apropriam dessa
estrutura são: reportagem, resumo,
fichamento, artigo científico, etc.
O tipo expositivo está bastante presente
em jornais, por exemplo. Uma notícia
expõe fatos sem apresentar pessoalidade.
São apenas os fatos ocorridos que estão na
notícia, não uma opinião. Resumos de
artigos também são exemplos, pois expõem
sobre o que o artigo irá falar.
O texto expositivo informativo visa a
apresentação de um tema, buscando
informar o leitor sobre dados importantes
acerca dele. Nesse sentido, tais textos
possuem caráter explicativo e, diversas
vezes, descritivo, buscando instruir o leitor
por meio da exposição e explicação de
novas informações.
O texto expositivo argumentativo tem
como segunda característica predominante
o caráter argumentativo. Assim, além de
apresentar informações a respeito de
determinado assunto, o autor também visa
defender um posicionamento, isto é, expor
uma opinião embasada em argumentos
sólidos. Por essa razão, esse tipo de texto
expositivo possui o objetivo de informar e
convencer o leitor.
TEXTO DESCRITIVO
A finalidade desse tipo textual é
descrever, objetivamente ou
subjetivamente, coisas, lugares, seres,
pessoas ou situações. Consiste na exposição
das propriedades, qualidades e falas entre os interlocutores) e o
características, oferecendo ao leitor a
43
possiblidade de visualização daquilo que
está sendo apresentado (descrito).
Os gêneros que mais se apropriam dessa
estrutura são: laudo, relatório, ata, guia de
viagem, etc. Sem falar nos textos literários,
já que os autores descrevem os cenários, as
personagens, etc.
O tipo descritivo está presente em
diversos gêneros. Até mesmo uma notícia
pode, em algum momento, apresentar uma
descrição, do ambiente de onde o fato
ocorreu, por exemplo.
A descrição impessoal é aquela que
apresenta o objeto de forma concreta,
visando aproximar-se da realidade e deixar
de lado a impressão do autor.
A descrição subjetiva acontece quando
existe emoção por parte de quem escreve, é
algo pessoal, o objeto é descrito da maneira
que ele é visto e sentido.
TEXTO INJUNTIVO
Esse tipo de texto é utilizado para passar
instruções ao interlocutor, empregando
verbos no imperativo para atingir seu
objetivo. O autor escreve a informação se
referindo a algo a ser feito ou a como deve
ser feito.
Esse tipo está mais presente nos gêneros
que: manual de instruções, receitas
culinárias, bulas, regulamentos, editais, etc.
Uma receita apresenta verbos no
imperativo, para indicar o que deve ser
feito, cada passo a ser tomado para se
chegar a um determinado fim de maneira
correta.
TEXTO DIALOGAL
Muitos autores também colocam o texto
dialogal como um tipo textual.
Também conhecido como texto
conversacional, é constituído por uma
sequência de falas de dois ou mais
interlocutores que trocam ideias, realizam
perguntas e apresentam respostas.
Trata-se de um diálogo. Apresenta,
normalmente, três partes: uma abertura
(saudação inicial), uma interação (troca de
fechamento.
 Língua Portuguesa
Algumas marcas desse tipo de texto, na
escrita, são o emprego de um verbo
introdutor, de dois pontos (:) e de falas que
iniciam por travessão (–), ou aspas (“”).
Na abertura, há uma apresentação da
situação do diálogo, onde se passa, quem
são os interlocutores. A interação é a
situação na qual os interlocutores interagem
por meio de diálogos. O fechamento o fim,
o que ocorreu após essa interação, após o
fim do diálogo.
É importante lembrar que este tipo
textual é uma narração em uma categoria
própria, com uma relação de pergunta-
resposta que segue uma sequência lógica.
Questões
01. (EMDUR - Técnico em Segurança
do Trabalho - FAU/2022)
Bombeiro que atuou na busca de
mulher dada como morta, mas que
apareceu viva horas depois revela:
'nunca vi algo semelhante'.
"Em 20 anos de profissão, nunca vi algo
semelhante", afirma o 3° sargento de
Polícia Militar Soniel, de 49 anos, que
atuou nas buscas pela esteticista Priscilla
Pereira da Silva, de 46, que ficou
desaparecida por quase 9h na última terça-
feira (17) no mar em Peruíbe, no litoral de
São Paulo. Ela chegou a ser dada como
morta por familiares e amigos. Em
entrevista exclusiva, o sargento do Corpo
de Bombeiros confessou que nunca havia
vivenciado situação semelhante à que foi
protagonizada pela esteticista.
Soniel conta que o grupo de salvamento,
formado por seis oficiais, começou o
trabalho de buscas por volta das 8h, na Praia
do Guaraú. A mulher, no entanto, foi
encontrada longe do mar, mais
precisamente na beira da estrada, por volta
das 16h. Foi uma colega confeiteira quem a
resgatou. Segundo o sargento, durante os
trabalhos de buscas, a sobrevivente chegou
a ser avistada na "Toca do Índio", praia que,
segundo ele, fica a aproximadamente três
44
quilômetros da Praia do Guaraú [por mar].
O profissional também contou que
socorristas chegaram a utilizar motos
aquáticas para procurar a vítima, mas não
adiantou.
Soniel explica que os bombeiros
costumam navegar quase 300 metros ao
redor da área do desaparecimento. A
distância, segundo ele, normalmente é
suficiente para localizar vítimas. No caso de
Priscilla, porém a estratégia não funcionou.
"Uma coisa bem fora do normal", lembra.
A sobrevivente relatou que, depois de ter
sido arrastada pelo mar para a segunda
região de pedras, ela conseguiu subir nas
rochas e seguiu por uma trilha.
O sargento explicou que a trilha, apesar
de poder ser utilizada, é pouco
movimentada e "difícil de andar". Além
disso, demonstrou surpresa pelo fato de a
esteticista não saber nadar e ter conseguido
se manter na água por horas numa região de
mar agitado.
Fonte: https://g1.globo.com/sp/santos-
regiao/noticia/2022/05/20/bombeiroque-atuou-na-busca-de-
mulher-dada-como-morta-mas-que-apareceu-vivahoras-depois-
revela-nunca-vi-algo-semelhante.ghtml (adaptado) Acesso em
20 de maio de 2022.
Assinale a alternativa que apresente o
tipo textual predominante no texto:
(A) Poesia.
(B) Narração.
(C) Música.
(D) Notícia.
(E) Argumentação.
02. (MGS - Monitor Educacional -
IBFC/2022) Muitos estudantes de Língua
Portuguesa acabam por confundir “tipos
textuais” com “gêneros textuais”. Os tipos
textuais também denominados tipos de
textos, caracterizam-se pelo seu conteúdo e
pelo seu layout (formato). Já os gêneros
textuais são tipos relativamente estáveis de
enunciados, os quais apresentam uma
função comunicativa baseada nas relações
socioculturais e comunicativas. Sabendo-se
que há apenas cinco tipos textuais, assinale
a alternativa que não pode ser denominada
de tipo textual.
(A) Texto narrativo.
 Língua Portuguesa

(B) Texto descritivo. As letras a, e, i, o, u são vogais. As

(C) Texto dramático. demais são consoantes.
(D) Texto dissertativo.
Emprega-se as letras k, w e y em apenas
Gabarito dois casos:
- Ao transcrever nomes estrangeiros e
01.B - 02.C seus derivados:
Willian; Mary; kafkiano

7 - Ortografia oficial. - Quando abreviamos os símbolos de

uso internacional:
kg (quilograma)
km (quilômetro)
Alfabeto yd (jarda)
A letra representa o som na escrita e o
conjunto de letras de um sistema de escrita Símbolos de unidades:
forma o alfabeto. km - quilómetro;
O alfabeto da Língua Portuguesa possui km² - quilómetro quadrado;
26 letras: kW - quilowatt;
abcdefghijklmnopqrstuvwx mA - miliampere.
yz
Símbolos de moedas:
Ordem alfabética € - euro;
A ordem alfabética serve para organizar £ - libra;
palavras e nomes em geral em uma lista ¥ - iene;
alfabética, ou seja, numa sequência que se $ - cifrão, dólar;
inicia no primeiro e vai até o último. ¢ - centavo, cêntimo.
Essa ordem deve seguir a ordem das
letras no alfabeto, ou seja, começa com a e Símbolos matemáticos:
vai até o z, na ordem em que as letras < - menor;
aparecem no alfabeto (a, b, c, d, e...). ≤ - menor ou igual;
Para organizar essa ordem alfabética, é ≠ - diferente;
preciso analisar se a palavra inicia com a × - vezes;
letra a, pois ele será o primeiro. Do ‰ - permilagem;
contrário, passa-se à próxima letra, no caso,
b, e assim em diante. Outros símbolos:
Mas pode haver mais de uma palavra que & - e (comercial);
se inicia com a letra a. Para saber qual vem § - parágrafo;
primeiro, é só ver a próxima letra. A palavra # - cardinal (conhecido como hashtag na
cuja segunda letra vier antes será o internet);
primeiro. @ - arroba.
Alberto vem primeiro que Amanda, pois
o l vem antes do m no alfabeto. Quando Uso do H
houver letras repetidas, basta usar essa Em nossa língua, o h não representa
mesma regra. Por exemplo, Fernanda vem nenhum som e é utilizado somente:
primeiro que Fernando, pois a diferença - No início de algumas palavras
está na última letra e o a aparece antes do o hoje; havia
no alfabeto.
- Ao final de interjeições:
ah! oh!

45
 Língua Portuguesa

- Em palavras compostas, quando o IBGE: Fundação Instituto Brasileiro de

segundo elemento, que começa por h, se Geografia e Estatística.
junta ao primeiro pelo uso do hífen: Detran: Departamento Estadual de
super-homem; pré-vestibular trânsito.
Embrapa: Empresa Brasileira de
- Em dígrafos ch, lh, nh: pesquisa agropecuária.
chove; malha; lenha
Notações Léxicas
Abreviação São sinais acessórios da escrita.
Existem palavras longas e temos pouco
tempo, pois vivemos de maneira acelerada. Acento agudo
Então, para falar ou escrever mais rápidos, - Assinala as vogais tônicas fechadas i e
acabamos por abreviar certas palavras, para u:
acelerar as coisas. A abreviação ocorre de físico; açúcar
uma maneira que não cause prejuízo à
compreensão da palavra. É comum - Assinala as vogais tônicas abertas e
abreviarmos palavras de compostos greco- semiabertas a, e e o:
latinos, como: pálido; exército; herói
fotografia (foto); automóvel (auto);
motocicleta (moto); quilograma (quilo). Acento grave
Indica a crase, que é a junção da
Abreviatura preposição a com o artigo feminino a(s).
Representa uma palavra por meio de Para não repetir o a duas vezes, usa-se o a
suas sílabas iniciais ou letras. É possível com crase:
realizar uma abreviatura escrevendo a Vou a a praia (a preposição + a artigo)
primeira sílaba e a primeira letra + ponto Vou à praia
final abreviativo: núm. (número)
Em uma palavra cuja segunda sílaba seja Acento circunflexo
vogal, a abreviação se estende até a Indica as vogais tônicas semifechadas e
consoante seguinte: biol. (biologia) e o, e a vogal tônica a seguida de consoante
O acento gráfico da primeira sílaba, se nasal:
houver, será preservado: fáb. (fábrica) mês; alô; tâmara
Caso a segunda sílaba se inicie por duas
consoantes, estas devem ser preservadas: Til
gloss. (glossário) Utilizado sobre as letras a e o para
Há ainda os casos que não obedecem a indicar a nasalidade:
nenhuma regra em particular: Ltda. mãe; melões
(limitada); apto. (apartamento); Cia. *É um sinal gráfico, não um acento.
(Companhia); entre outros.
Trema
Siglas Abolido pelo Acordo Ortográfico. Só é
São as letras iniciais das palavras, ou utilizado em palavras estrangeiras, nomes
partes iniciais, formando uma quase- próprios e seus derivados:
palavra. É comum utilizar siglas para Günter Grass
assinar um nome, em nomes de
organizações, partidos políticos, sociedades Apóstrofo
culturais, estudantis, etc. Indica que houve a supressão de um
MEC: Ministério da Educação. fonema, normalmente uma vogal. Está
FGV: Fundação Getúlio Vargas. ligado ao modo de pronunciar as palavras
ou em palavras ligadas pela preposição de:

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 Língua Portuguesa
copo d’água; anel d’ouro
Cedilha
Aparece debaixo da letra c, antes de a, o
e u, representando a fricativa alveolar surda
/s/:
calça; paçoca; açude
Hífen
- Liga elementos de palavras compostas
ou derivadas por prefixação:
pré-moldado; couve-flor
- Une pronomes átonos a verbos:
enviaram-me uma mensagem.
- Quando escrevemos e a linha termina,
separa uma palavra em duas partes:
Como é bom poder estudar e adquirir no-
-vos conhecimentos!
Hífen e Palavras Compostas
O hífen é utilizado em palavras
compostas em que a união dos dois
elementos apresenta um sentido único,
todavia, cada elemento mantém sua própria
independência, como acentuação própria.
- Palavras compostas nas quais os
elementos perderam seu significado
próprio, formando um novo significado:
arco-íris; água-viva
- Palavras compostas cujo primeiro
elemento possui forma adjetiva:
latino-americano; sócio-histórico
- Palavras compostas com radicais auto-
, neo-, proto-, pseudo- e semi-, caso o
próximo elemento começar com h:
proto-histórico; semi-humano
- Palavras compostas com o radical pan-
ou circum-, quando o próximo elemento
começar por vogal, h, m ou n:
pan-americano; pan-helênico; circum-
navegação
- Palavras compostas com bem, se o
próximo elemento necessitar ou possuir
autonomia:
47
bem-aventurança
- Em palavras compostas com mal, se o
elemento seguinte começar com vogal ou h:
mal-entendido; mal-humorado
- Palavras compostas com sem, além,
aquém e recém:
sem-vergonha; além-mar; aquém-
fronteiras; recém-formado
- Quando o segundo elemento iniciar por
vogal, r ou s, não há hífen, e o r e o s são
duplicados:
autoajuda; paraquedas; autorregulagem;
autossabotagem
Hífen e a Prefixação
- contra-, extra-, infra-, intra-, supra- e
ultra-, há hífen caso o elemento a seguir
inicie por h ou pela mesma vogal que
finaliza o prefixo:
contra-almirante; ultra-humano
- ante-, anti-, arqui- e sobre-, caso o
elemento a seguir inicie por h ou pela
mesma vogal que encerra o prefixo, há
hífen:
arqui-inimigo;
do contrário, antiepilético, antebraço.
- super- e inter-, caso o elemento a
seguir inicie por h ou r, haverá hífen:
super-humano; inter-relações
- ab-, ad-, ob-, sob- e sub-, caso o
elemento seguinte iniciar por r, haverá
hífen:
sub-reino; ab-rogar
- sota-, soto-, vice- e ex- (com o sentido
de estado anterior):
soto-ministro; vice-presidente; ex-atleta
- pós-, pré- e pró-, quando possuírem
acento e significado próprios:
pós-doutor; pré-escola; pró-ocidente
- Quando não houver acento, ocorre
aglutinação com o radical seguinte:
 Língua Portuguesa
pospor; preestabelecido; procônsul
- Se o segundo elemento iniciar com a
mesma vogal com que o prefixo termina,
ocorre o hífen:
intra-aurais; supra-auricular
G ou J?
Não há uma regra geral que abarcará
todos os usos dessas duas letras. Entretanto,
existem algumas regras que podem ajudar
em diversas situações:
Utiliza-se g:
- Em substantivos que terminam em -
agem, -igem, -ugem (exceto pajem):
garagem; fuligem; ferrugem
- Em palavras que terminam em -ágio,
égio, -ígio, -ógio, -úgio:
estágio; egrégio; prodígio; relógio;
refúgio
- Em verbos quer terminam em -ger e -
gir:
proteger, fugir
- Em palavras que derivam de outras
grafadas com g:
garagista; fuliginoso
Utiliza-se j:
- Em palavras que derivam de outras
terminadas em -ja:
loja – lojista
cereja – cerejeira
- Em todas as formas da conjugação dos
verbos que terminam em -jar ou -jear:
viajar – viajo; viaje (viagem é um
substantivo)
despejar – despejo, despeje
trajar – trajo, traja, que eu traje
- Palavras cognatas ou que derivam de
outras que possuam j:
nojo – nojento
jeito – jeitoso
48
- Palavras de origem africana ou
ameríndia (como o tupi-guarani) ou árabe:
pajé – canjica – jiló – Jericó
*Berinjela é o correto, sendo uma
palavra que gera dúvidas. Gesto é o correto.
R e RR
- A sua pronúncia da letra r é marcada
por tremer a língua quando se está entre
duas vogais.
- Quando estiver entre uma vogal e uma
consoante, deve ser pronunciada de forma
fraca.
- Pode iniciar palavras, e nesses casos
sua pronúncia é forte, como se fosse rr.
- Nenhuma palavra se inicia por rr.
- Sua pronúncia é forte, é o próprio nome
da letra, mas feito com a garganta, sem
tremer a língua.
- Aparece apenas entre duas vogais.
C, Ç, S e SS
Letra C
- Utilizada em palavras de origem
africana, árabe ou tupi:
cipó - cacique
- Em palavras que derivam de outras que
terminam com -te e -to:
marte - marciano; torto – torcido
- Após ditongos:
coice – foice
- Palavras com terminações -ecer e -
encer:
anoitecer - pertencer
Letra Ç
- Nunca aparece antes de e e i. É usado
somente antes de a, o e u.
- Usado em palavras de origem indígena,
africana, árabe, italiana, francesa ou
exótica:
açaí - açúcar - açougue - muçarela -
Moçambique
 Língua Portuguesa
- Palavras com o sufixo -guaçu e -açu:
Paraguaçu Paulista - cupuaçu
- Palavras que têm origem no radical to:
atento - atenção; exceto - exceção
- Palavras que derivam de outras
terminadas em -tar e -tor:
adotar – adoção; setor - seção
- Em adjetivos e substantivos que
derivam do verbo ter e seus derivados:
deter - detenção
- Em palavras que derivam de outras
terminadas em -tivo:
introspectivo - introspecção
- Na frente de ditongos:
feição
*Quando o verbo terminar em r e a
palavra que será sua derivada remover esse
r:
reeducar – reeducação; importar -
importação
Letra S
- Substantivos que derivam de verbos em
corr, d, nd, nt, pel, rg, rt, no radical:
concorrer - concurso; imergir - imersão
- Adjetivos pátrios ou títulos de nobreza
que terminem em -ês(a) e -ense:
paranaense – marquês
- Palavras que terminam em -oso e -isa:
saboroso – fantasia
- Palavras que possuam o som de z e que
aparecem após um ditongo:
coisa - maisena
- Em substantivos que terminem em ase,
ese, ise, ose:
tese - mitose
*deslize e gaze são algumas exceções.
- Em verbos que terminam com isar,
caso seu correspondente possuir s no
radical:
49
liso - alisar
*Exceções: catequizar - catequese,
batizar - batismo, hipnotizar - hipnose),
sintetizar – síntese.
- Em palavras derivadas, caso a letra s
seja parte do radical da palavra original, o
diminutivo ocorre com s:
Luís - Lusinho; mesa - mesinha
*Quando a palavra de origem não
terminar em s, o z é utilizado:
mané - manezinho; pé - pezinho
Algumas palavras com S: cansar -
conversão - farsa - ganso - pretensão - valsa
- estresse
O SS
- Ocorre entre duas vogais e nunca deve
iniciar uma palavra.
amassar - arremessar - atravessar - gesso
- obsessão - sossegar.
- Aparece em verbos que terminam em
primir, meter, mitir, cutir, ceder, gredir,
sed(i)ar:
impressão - imprimir; repercussão –
repercutir; omissão - omitir
- Quando o prefixo termina em vogal e a
próxima palavra começa com s:
assimétrico - minissaia
O SC
Pode ser um dígrafo. Nesse caso a
unidade sonora se perde, representa apenas
um som consonantal, que equivale a /s/.
Quando ocorre, na separação silábica, o s e
o c são separados:
nas-cer
*Ocorre com maior frequência em
palavras mais cultas:
descender - ascender - ascensão -
consciência
O “X”
- Aparece após ditongo:
feixe - caixa - auxílio
- Depois do prefixo en:
 Língua Portuguesa
enxugar - enxaqueca
- Em palavras que começam por me:
mexerica - mexer
- Em palavras de origem tupi, africana
ou inglesa (mantendo a grafia original):
xavante - xampu – xerife
Algumas palavras com X: máximo -
próximo - sintaxe
O CH
- Utilizado em palavras de origem latina,
francesa, espanhola, italiana, alemã,
inglesa, árabe:
chave - cheque - chope sanduíche
- Em palavras derivadas que possuam
ch:
chifre – chifrada; encher - enchente
- Aumentativo ou diminutivo, sufixos -
acho, -achão, -icho, -ucho
rabicho - gorducho - bonachão
- Após an, en, in, on, un:
gancho - encher - inchado - poncho -
escarafunchar
Inicial Minúscula ou Maiúscula
Minúscula Inicial
- Comummente em todos os vocábulos
da língua nos usos correntes;
- Em nomes dos dias, meses, estações do
ano: terça-feira; domingo, janeiro; verão;
- Em títulos de obras literárias (depois do
primeiro nome, que inicia por maiúscula, os
outros vocábulos podem ser escritos com
minúscula, a não ser os nomes próprios que
estejam presentes): Menino de Engenho ou
Menino de engenho, Árvore e Tambor ou
Árvore e tambor;
- Nos usos de fulano, sicrano, beltrano.
- Em pontos cardeais (todavia, não em
suas abreviaturas); norte, sul (mas:
SW=sudoeste);
- Nos axiônimos e hagiônimos (neste
caso, opcionalmente, também pode ser
utilizada letra maiúscula): senhor doutor
50
Francisco Oliveira, bacharel Júlio Dantas;
santa Maria (ou Santa Maria);
- Em nomes que designam domínios do
saber, cursos e disciplinas (opcionalmente,
também com maiúscula): português (ou
Português), matemática (ou Matemática);
- Em cargos e títulos.
Maiúscula Inicial
- Na primeira palavra de período ou
citação;
- Em substantivos próprios;
- Em nomes de épocas históricas, datas e
fatos importantes;
- Em nomes de altos cargos e dignidades;
- Em nomes de altos conceitos religiosos
ou políticos;
- Em títulos de revistas e jornais;
- Nos topônimos, reais ou fictícios:
Lisboa, Luanda, Maputo, Rio de Janeiro;
Atlântida;
- Nos nomes de seres antropomorfizados
ou mitológicos: Adamastor; Netuno;
- Nos nomes que designam instituições:
Instituto de Pensões e Aposentadorias da
Previdência Social;
- Nos nomes de festas e festividades:
Natal, Páscoa;
- Nos pontos cardeais ou equivalentes,
quando empregados absolutamente:
Nordeste, por nordeste do Brasil, Norte, por
norte de Portugal, Meio-Dia, pelo sul da
França ou de outros países, Ocidente, por
ocidente europeu, Oriente, por oriente
asiático;
- Em siglas, símbolos ou abreviaturas
internacionais ou nacionalmente reguladas
com maiúsculas, iniciais ou mediais ou
finais ou o todo em maiúsculas: FAO,
NATO, ONU; H2O; Sr., V. Exa.;
- Em expressões de tratamento;
- De modo opcional, em palavras
empregadas reverencialmente ou
hierarquicamente, no começo de versos, em
categorizações de logradouros públicos:
(rua ou Rua da Liberdade, largo ou Largo
dos Leões), de templos (igreja ou Igreja do
Bonfim, templo ou Templo do Apostolado
Positivista), de edifícios (palácio ou Palácio
 Língua Portuguesa

da Cultura, edifício ou Edifício Azevedo

Cunha). Mal ou Mau
Mal: é o oposto de bem.
Porquês Você está bem?
Por que (separado e sem acento): Não, estou mal.
utilizado para fazer perguntas. Pode ser
substituído por por qual motivo, por qual Mau: é o oposto de bom.
razão. Você é um homem bom.
Por que você fez isso? (por qual motivo Não, eu sou um homem mau.
você fez isso?)
A expressão “por que” é formada pela Mais ou Mas
preposição “por” seguida do pronome Mas: tem o mesmo valor de porém,
interrogativo “que”. indicando uma oposição a uma ideia
anterior.
Por quê (separado e com acento): deve Eu gosto dela, mas ela me cansa.
ser usado no final de frases.
Você fez isso por quê? Mais: tem o valor de adição. É o
Ele se irritou e nem disse por quê. contrário de menos.
Quando aparece sozinho: Então é assim? Ele é mais forte que eu.
Por quê?
Onde ou Aonde
Porque (junto e sem acento): é Onde: indica lugar no qual / em que.
utilizado em respostas e justificativas. Tem A cidade onde nasci é grande. (A cidade
o mesmo valor de em razão de, pois, devido na qual nasci é grande)
a.
Eu me cansei porque você demorou Aonde: é a junção da preposição a +
muito. (Eu me cansei pois você demorou onde. Deve ser empregado com verbos que
muito) indicam movimento.
Vou aonde a vida me levar.
Porquê (junto e com acento): Tem o
mesmo valor de razão, motivo, causa. É A, há ou à
comum ser precedido de artigo. A: pode ser um artigo feminino ou uma
Eu queria saber o porquê de ele ter se preposição.
cansado. (Eu queria saber o motivo de ele A borboleta. (artigo feminino antes do
ter se cansado). substantivo feminino)
O prédio fica a cem metros de distância
Comprimento ou Cumprimento (preposição indicando distância)
Comprimento: extensão de algo Vou ao trabalho daqui a 2h. (preposição
considerado de uma extremidade à outra, que indica tempo futuro)
isto é, possui relação com tamanho. Ex.: O
comprimento da barra da calça. Há: verbo haver. Pode indicar tempo
Cumprimento: ato ou efeito de passado ou ter o sentido de existir.
cumprir; execução de algo. Ex.: O Isso ocorreu há mil anos.
cumprimento da missão. Ou pode ser gesto Há uma casa naquela rua.
ou palavra de saudação. Ex.: Ele
cumprimentou o tio com um aceno. À: junção de artigo com preposição,
formando crase.
Privilégio ou Previlégio Fui à missa.
Nunca utilizar previlégio, pois esta
palavra não existe. O correto é privilégio.

51
 Língua Portuguesa
Há menos de ou A menos de
A expressão há menos de tem o sentido
equivalente a “faz menos de” e é empregada
para tempo transcorrido, passado.
“Eles partiram para a China há menos
de uma semana. (= faz menos de uma
semana)
“A democracia naquele país é muito
recente. Há menos de dez anos, a
população ainda estava sob o jugo de um
ditador extremamente repressor.” (= faz
menos de dez anos)
Lembre-se de que, quando indica tempo
decorrido, o verbo fazer é impessoal,
portanto deve ser empregado na 3ª pessoa
do singular.
A locução prepositiva a menos de
denota a ideia de distância/quantidade
aproximada ou tempo futuro. É equivalente
a “por volta de”, “perto de”. Nesse caso,
não se pode substituir o a por faz.
“Há seguranças por toda parte, para
impedir que os turistas fiquem a menos de
cinco metros da beira da montanha mais
elevada.” (a menos de cinco metros =
distância aproximada)
“A promulgação da nova Lei da
Previdência revoltou os trabalhadores que
estavam a menos de três anos da
aposentadoria.”
A ideia, aqui, é de tempo futuro: os
trabalhadores iriam se aposentar em menos
de três anos.
“Aquele país estava a menos de dois
anos da eleição quando aconteceu o golpe e
se implantou a ditadura.”
Aqui também temos a mesma ideia de
futuro: as eleições ocorreriam em menos de
dois anos, mas, antes, aconteceu o golpe.
Para concluir, é oportuno lembrar que
menos, palavra originada do latim minus, é
invariável, ou seja, não flexiona em gênero
nem em número. Assim:
“Os funcionários que trabalham
remotamente comparecem menos vezes à
empresa.”
“Só porque uma moça é menos vaidosa,
isso não deve torná-la alvo de críticas.”
52
Ao encontro de ou De encontro a
Ao encontro de: significa que algo está
de acordo.
Minha ideia foi ao encontro da sua. (as
ideias estão de acordo)
De encontro a: indica algo que não está
de acordo.
Minha ideia foi de encontro à sua. (as
ideias se opõem)
Afim ou Afim de
Afim: indica semelhança, igualdade.
Para meu aniversário, convidarei apenas
os meus parentes e afins.
Afim de: locução prepositiva que pode
ser substituído por para.
Vim aqui a fim de festejar.
Também indica interesse: Estou a fim de
você. (estou interessado em você)
A par ou ao par
A par significa estar ciente de alguma
coisa. A expressão é invariável.
Já a locução ao par só é utilizada em
relação ao câmbio, para expressar
equivalência econômica de moedas.
O governador garantiu que o governo
federal já está a par das necessidades das
famílias atingidas pela chuva.
A moeda inglesa está ao par da moeda
americana. (equivalente)
Acerca de, Cerca de ou A cerca de ou
Há cerca de
Acerca de é sinônimo de a respeito de:
Comentou a cerca do (a respeito do) filme,
conversaram acerca da (a respeito da)
situação econômica.
Cerca de significa aproximadamente.
Cerca de (aproximadamente) mil pessoas
ganharam o prêmio da loteria. Você tem
cerca de (aproximadamente) 90 dias para
pagar
A cerca de, pouco utilizado, indica
futuro. Chegará daqui a cerca de dez dias
(futuro). Estamos a cerca de cinco dias dos
jogos (futuro).
 Língua Portuguesa
Há cerca de se refere a uma contagem
de tempo passado. Há cerca de 10 anos,
estive em Barcelona (contagem de tempo
passado). Trabalho aqui há cerca de três
anos (contagem de tempo passado).
Conhecemo-nos há cerca de oito meses
(contagem de tempo passado).
Ao invés ou Em vez
"Em vez de" é igual a "em lugar de", "em
troca de", "em substituição a". "Ao invés
de", por outro lado, tem o sentido de "ao
contrário de", "ao inverso de" e é usada nas
orações que exprimem situações contrárias,
exata oposição. Na dúvida, prefira utilizar a
expressão "em vez de", já que ela sempre
estará correta.
Em vez de:
Ele impetrou apelação cível em vez de
agravo de instrumento.
Passei a tarde vendo filmes, em vez de ir
à praia com meus irmãos.
Em vez de comprar a cesta básica,
gastou todo o dinheiro arrecadado em
roupas.
Ao invés de:
Ao invés de confessar que praticou o
crime, o réu negou-o até o fim.
Ao invés de subir, o elevador desceu
novamente.
Saiu perdendo, ao invés de ganhar.
Bastante ou Bastantes
A palavra bastante, assim como várias
outras da Língua Portuguesa, pode agir de
maneiras distintas nas frases. Pode ser
advérbio de intensidade, adjetivo ou
pronome indefinido.
Função de advérbio de intensidade
Os advérbios são utilizados para
modificar verbos, adjetivos ou outros
advérbios. Bastante, nesse caso, confere
uma maior intensidade a palavra a qual se
refere.
“Eu comi bastante bolo ontem na festa.”
Na frase acima bastante altera o verbo
comer, conferindo uma intensidade maior à
ação do sujeito. Vale ressaltar que
desempenhando o papel de advérbio
53
bastante é invariável, isto é, é empregado
apenas no singular.
Função de adjetivo
Adjetivos possuem a função de
qualificar um substantivo. Além disso,
concordam com ele em número, grau e
gênero.
“Manuel tinha motivos bastantes para
sorrir.”
Na frase acima, bastantes, no plural,
concorda com o substantivo motivos.
Função de pronome indefinido
Desempenhando o papel de pronome
indefinido, bastante concorda com um
substantivo e denota uma grande
quantidade de algo, porém incerta. Quando
a palavra com a qual concorda está no
plural, ele também é flexionado.
“Comprei bastantes brinquedos para
meu filho.”
Nesse caso, bastante está concordando
com brinquedos e expressa uma quantidade
grande, mas indeterminada deles.
Dica: Troque bastante por muito. Se
muito for para o plural, bastante também
irá. Caso contrário, bastante continua no
singular.
“O sol é muito quente na hora do
almoço”
“O sol é bastante quente na hora do
almoço.”
“Eles tiveram muitas opções quando
eram jovens.”
“Eles tiveram bastantes opções quando
eram jovens.”
Se bastante puder ser substituído por
suficiente, sem que o sentido da frase seja
alterado, é um adjetivo. Nesse caso varia
em número de acordo com o substantivo ao
qual faz referência.
“Colocou pratos suficientes na mesa?”
“Colocou pratos bastantes na mesa?”
“Uma leitura não foi suficiente para
compreender o conceito.”
“Uma leitura não foi bastante para
compreender o conceito.”
 Língua Portuguesa
Abaixo ou A baixo
O termo abaixo, faz referência a algo
que esteja numa posição inferior. Portanto,
é sinônimo de “embaixo”, “debaixo”,
“sob”, “por baixo”, etc.
Exemplos: Seguem abaixo os dados
necessários para inscrição no curso.
Na lista de convocados, seu nome está
abaixo do meu.
Embora seja mais utilizada como
advérbio de lugar, esse vocábulo também é
utilizado em situações que envolvem
interjeições.
Exemplos: Abaixo a Ditadura!
Fizemos um abaixo-assinado para
retirar o professor da disciplina.
*Observação: O termo "abaixo-
assinado" leva hífen quando se trata da
petição que reúne diversas assinaturas.
Já a expressão a baixo, é sinônima de
“de baixo” “para baixo” ou “até embaixo” e
antônima de “do alto” ou “de cima”. Esse
termo é formado pela preposição “a” mais
o adjetivo “baixo”. Quando utilizado em
contraposição as expressões antônimas, ele
desempenha o papel de locução adverbial,
por exemplo: “de alto a baixo” ou “de cima
a baixo”.
Exemplos: Naquela tarde, o gato rasgou
a cortina de cima a baixo.
Roupas e calçados a baixo preço.
Sequer ou se quer
11
“Sequer” é um advérbio de
intensidade, sempre utilizado em orações
negativas. Esse advérbio, cujo significado é
“ao menos”, “pelo menos”, não tem, por si
só, sentido negativo. Para expressar
negação, é necessário que seja antecedido
de uma partícula negativa, como “nem”,
“sem”, “nunca”, ou ser utilizado em
orações nas quais já existe uma negação.
Desse modo:
“Por vezes, notamos quão limitada pode
ser a linguagem verbal, pois nem sequer
somos capazes de expressar inteiramente
nossos pensamentos e/ou sentimentos.”
11
https://bit.ly/3QeSJel
54
“O novo filme daquela plataforma de
streaming foi um fracasso tão estrondoso
que não alcançou sequer mil
visualizações.”
De acordo com a gramática normativa,
não são corretas frases como estas:
“Minha tia voltou da venda e sequer
comprou um mísero litro de leite.”
“Aquela atriz de cinema, crendo-se
muito conhecida por todos, sequer se deu
ao trabalho de falar seu nome na recepção.”
Nessas duas orações, é preciso
acrescentar a conjunção aditiva nem, ou o
advérbio não, para indicar seu teor
negativo.
“Minha tia voltou da venda e não
comprou sequer um mísero litro de leite.”
“Aquela atriz de cinema, crendo-se
muito conhecida por todos, nem sequer se
deu ao trabalho de falar seu nome na
recepção.”
É preciso ressaltar que a língua é um
organismo vivo, em constante mudança.
Contrariando a norma culta, é cada vez mais
frequente, no português moderno, entre os
falantes e até mesmo na imprensa escrita, o
emprego isolado do advérbio sequer em
construções que explicitam uma negação.
Isso poderá vir a ser definitivamente
incorporado na nossa língua e aceito e
registrado por nossos gramáticos. Fato
semelhante aconteceu, por exemplo, com o
advérbio jamais, que, a princípio, assim
como sequer, não tinha, por si só, sentido
negativo.
Se quer é o encontro da conjunção “se”
com o verbo “quer”. A expressão é
sinônima de “se pretende” ou “se deseja”.
“Se quer fazer, faça – disse a mãe de
Miguel”.
“Se quer ter uma aposentadoria
tranquila, faça investimentos inteligentes
desde já”.
 Língua Portuguesa
Senão ou se não
Deve-se utilizar “senão”, em uma só
palavra, nestes casos:
- Toda vez que for utilizado com o
sentido de “a não ser” ou “exceto”.
“Durante a quaresma, ele não faz outra
coisa senão jejuar.”
“Após tantas denúncias, não restou
àquele deputado outra opção senão a
renúncia.”
- Quando for utilizado no sentido de
“mas”, “mas sim”, “mas também”.
“Esta escolha não cabe a ela, senão a
seus pais.”
“Esse pintor é conhecido não apenas em
sua cidade, senão em todo o país.”
- “Senão” como sinônimo de “caso
contrário”, “do contrário”, “de outro
modo".
“Cuidadoras do ensino infantil precisam
sempre ficar atentas a seus alunos, senão
eles podem se machucar.”
“É melhor irmos logo, senão vamos
perder o trem.”
- Como substituto da expressão “mais do
que”.
“Não vimos senão três pessoas na fila.”
“Aquela equipe não é senão a quinta
colocada no campeonato regional.”
- Com o sentido de “subitamente”, “de
repente”, “eis que”.
“Eis senão quando a testemunha passou
a confessar tudo o que havia observado
naquela noite."
“Foi senão quando todos perceberam
que se tratava de um golpe.”
- “Senão” também é usado como
substantivo masculino com o sentido de
“erro”, “falha”, “defeito”, “problema”.
“Não tinha um senão na decisão
proferida pelo magistrado.”
12
https://bit.ly/3MmWfDP
55
“Aquele cara tende a observar somente
os senões alheios, falta-lhe autocrítica e
modéstia.”
Utiliza-se se não separado quando for
possível substituir por caso não.
“Se não chegar a tempo, perderá o voo”.
Esse se não é separado pois é o mesmo que
dizer: “Caso não chegue a tempo, perderá
o voo”.
“Fale mais alto, se não, ninguém vai
escutar”.
Essa frase pode ser compreendida como:
“Fale mais alto, se não (falar alto = caso
não fale mais alto), ninguém vai escutar.
Meio/Meia
12
A palavra “meio” é invariável quando
exercer a função de advérbio, isto é, quando
intensificar o adjetivo.
O modo mais fácil de saber se “meio” é
advérbio é substituí-lo por outro advérbio
de intensidade. Caso a frase ficar com
sentido, a palavra “meio” será um advérbio
e, assim, invariável. Veja um exemplo:
“Gina está meio brava”.
“Gina está um pouco brava”.
A substituição fez sentido, portanto é
advérbio. Utiliza-se “meio” e não “meia”.
“Meia” indica metade, é um numeral
variável. Pode ser substituída pela palavra
“metade”.
Por exemplo, o correto é dizer “meio-dia
e meia”. Isso ocorre pois o que quer ser dito
com essa expressão é que são meio dia e
meia hora. Também falamos dez e meia.
“Rafael tomou meio copo de suco”.
A quantidade que Rafael tomou de suco
equivale à metade do copo.
Quando “meio” é um advérbio, é
invariável, isto é, não existe “meia”, é
sempre “meio”.
Caso se trate de um numeral, então é
variável (meio ou meia), concordando com
o substantivo.
Feminino: meia (garrafa);
Masculino: meio (copo).
 Língua Portuguesa
Para resumir:
A palavra “meia” pode ser empregada
corretamente como:
- Substantivo, designando peça de
vestuário (meia de lã; par de meias);
- Forma reduzida de meia-entrada. (“Nos
cinemas da cidade, estudantes pagam
meia”);
- Numeral, designando o número 6. (“O
telefone dela é três-sete-dois-quatro-meia-
cinco-três-meia”);
- Feminino do numeral fracionário meio,
estabelecendo concordância com o
substantivo ao qual se relaciona (“Ele
chupou meia laranja e meio limão”).
A gente, agente, há gente
A gente é uma locução pronominal que
se equivale ao pronome nós. Deve ser
conjugada na terceira pessoa do singular.
Seu uso faz parte da linguagem coloquial.
“A gente vai”, “Nós vamos”.
Agente quer dizer: que ou quem atua,
opera, agencia; que ou quem agencia
negócios alheios.
“Trabalho como agente comercial”.
Há gente quer dizer que tem pessoas,
existem pessoas.
“Há gente que machuca os outros”.
Tampouco ou Tão pouco
Tampouco é um advérbio empregado
para reforçar uma negação expressa
anteriormente. Tem sentido equivalente a
“também não”, “nem”, “muito menos”.
“O magistrado afirmou que não pode,
neste momento, revelar nada sobre o réu,
tampouco emitir qualquer opinião sobre o
crime que lhe é atribuído.”
“Muitos pais não gostam de educar seus
filhos de maneira rígida, tampouco cobrá-
los excessivamente. Na verdade, querem
ser amigos dos filhos.”
Há quem utilize a expressão “nem
tampouco”, o que deve ser evitado por se
tratar de palavras sinônimas. Portanto, usá-
las numa mesma expressão é redundância,
é um vício de linguagem conhecido como
pleonasmo vicioso.
56
Tão pouco, escrito em duas palavras,
significa “muito pouco”, “pouquíssimo”, dá
ideia de “algo insuficiente”, “reduzido”.
“Faz tão pouco que nos vimos e já sinto
saudade.” (Aqui “pouco” modifica o verbo
“faz”.)
“Apesar de ter estudado tão pouco, fez
uma prova brilhante.” (Aqui “pouco”
modifica a forma verbal “ter estudado”.)
Nos dois exemplos acima, pouco
permanece invariável, porque exerce a
função de advérbio.
Como pronome indefinido com função
adjetiva, pouco acompanha o substantivo e
concorda com ele em gênero e número.
“Ninguém acreditou que Marcelo tenha
escrito aquele longo artigo em tão pouco
tempo.” (Aqui “pouco” qualifica, adjetiva,
“tempo.)
“Foi tão pouca a adesão ao novo plano
da Previdência que as seguradoras
decidiram rever as condições contratuais
para torná-lo mais atraente.” (Aqui “pouca”
qualifica, adjetiva, “adesão”.)
“A realidade do capitalismo pós-
moderno é esta: tão poucos bilionários em
meio a centenas de milhões que não têm o
que comer.” (Aqui “poucos” qualifica,
adjetiva, “bilionários”.)
“Tinha tão poucas razões para ficar, mas
não teve coragem de ir embora.” (Aqui
“poucas” qualifica, adjetiva, “razões”.)
Funções do “Como”
- Função de substantivo: para exercer
esta função deve acompanhado de artigo,
adjetivo, pronome ou numeral.
“Já sabemos o como, agora falta saber o
quando”.
- Função de verbo: a conjugação do
verbo comer na 1ª pessoa do singular do
presente do indicativo é como.
“Eu como de tudo um pouco”.
- Função de pronome relativo:
normalmente acontece quando como ser
precedido de modo, forma, maneira e jeito,
apresentando o mesmo sentido de com o(a)
qual, pelo(a) qual, etc.
 Língua Portuguesa
“Não gosto do modo como ele me
chama.”
“Gosto do jeito como a professora
ensina”.
- Função de advérbio: neste caso, pode
ser um advérbio de modo “Isso não ocorreu
como eu esperava.”; interrogativo de
modo “Boa tarde. Como posso ajudá-lo?”;
de intensidade (pode ser substituído por
quanto ou quão) “Como é maravilhoso o
final da tarde”.
- Função de preposição acidental: é
comum acontecer quando como apresentar
valor semântico de por, na condição de ou
na qualidade de.
“Como escritor, é meu dever escutar meu
público leitor”.
“E ela ainda saiu como a vítima da
história!”
- Função de conjunção coordenativa
aditiva: apresenta o valor de bem como.
“Não só canta, como dança”.
- Função de conjunção subordinativa
causal: apresenta o valor de porque, no
início de uma frase.
“Como guardamos dinheiro ao longo do
ano, fomos viajar no Natal”.
- Função de conjunção subordinativa
comparativa: apresenta o valor de tal qual.
“Eu estudei como você, mas falhei.”
- Função de conjunção subordinativa
conformativa: apresenta valor de
conforme.
“Como eu havia dito, não aceitarei
menos que isso”.
- Função de partícula expletiva ou de
realce: tem essa função quando seu
emprego realçar uma ideia ou palavra
dentro da frase. Em casos assim, o como
pode ser removido sem qualquer prejuízo
sintático.
“Sentiu como um aperto no peito e
precisou se sentar”.
57
- Função de interjeição: aparece em
frases interrogativas ou exclamativas, para
expressar emoção.
“Como?! Então ele realmente fez isso?”
Questões
01. (MPE/GO - Secretário Auxiliar -
MPE/GO/2022) Assinale a alternativa em
que todas as palavras estão escritas de
forma correta:
(A) garagem – genjiva – jilete
(B) vertigem – laranjinha – hegemonia
(C) gis – algema – estrangeiro
(D) geito – vertiginoso - prodígio
02. (Prefeitura de Juatuba - Assistente
Social - REIS & REIS/2022) Marque a
alternativa que traz uma afirmação correta
sobre o uso das letras iniciais maiúsculas e
minúsculas na frase a seguir.
“A cidade de Brasília, capital do país, foi
projetada por Lúcio Costa e inaugurada no
dia 21 de Abril de 1960.”
(A) Todas as letras iniciais das palavras
são usadas adequadamente.
(B) Há erro, pois a palavra “cidade” deve
ser escrita com inicial maiúscula.
(C) Há erro, pois a palavra “capital”
deve ser escrita com inicial maiúscula.
(D) Há erro, pois a palavra “Abril” deve
ser escrita com inicial minúscula.
03. (COMUR de Novo Hamburgo -
Agente de Atendimento e Vendas -
FUNDATEC/2021) A palavra “antebraço”
é grafada sem hífen. Assinale a alternativa
que apresenta palavra escrita corretamente,
da mesma forma, sem hífen.
(A) Autoestrada.
(B) Couveflor.
(C) Antihigiênico.
(D) Vicegovernador.
(E) Exmarido.
Gabarito
01.B - 02.D - 03.A
 Língua Portuguesa
8 - Acentuação gráfica.
FONEMAS E SÍLABAS
Fonemas
Os fonemas são as menores unidades
sonoras da fala. São sons distintos que, ao
serem articulados e combinados, originam
as sílabas, as palavras e a frase num todo.
Pode ter a função de distinguir ou
diferenciar as palavras, visto que possuem a
capacidade de realizar uma diferenciação
de palavras entre si:
gata; mata; pata
mal; mar; mas
Uma mesma sílaba pode conter um ou
mais fonemas. Às vezes é possível
confundir fonema com letra. Lembre-se que
o fonema é som, e letra, sinal gráfico que
representa o som. Ao falar, utilizamos
fonemas, ao escrever, letras.
É interessante observar que:
- Uma mesma letra é capaz de
representar fonemas diferentes: próXimo,
Xerox, eXame; Cara, Cida.
- Letras distintas podem figurar um
mesmo fonema: coZido, caSamento, eXato;
viaGem, paJem.
- Um dígrafo (grupo de duas letras) pode
representar um fonema: maCHucado,
maLHa, liNHa, maSSa, seRRa.
- A letras X é capaz de representar dois
fonemas distintos ao mesmo tempo: fiXa
(ficsa), tóraX (tóracs), táXi (tácsi).
- Certas letras, dependendo da palavra,
apresentam apenas a função de notação
léxica, sem representar um fonema: maNto
(mãto), teNda (tẽda), entregUe (U não é
pronunciado, indica que a pronúncia não é
entreje).
- Por conta de motivos etimológicos,
algumas letras não representam fonemas,
nem têm função de notações léxicas:
eXceção (eceção), Hotel (otel), diScípulo
(dicípulo).
58
- Alguns fonemas não são representados
graficamente: falam (fálãU), batem (bátẽi),
bem (bẽi).
É bastante comum o número de fonemas
ser igual ao número de letras. Por exemplo,
a palavra ovo (/o/v/o), possui três letras e
três fonemas. Por outro lado, na palavra
chuva isso não acontece, visto que o dígrafo
ch representa o som do /x/. Por isso essa
palavra possui quatro fonemas (/x/u/v/a) e
cinco letras.
Exemplos:
A palavra pato possui quatro letras e
quatro fonemas, pois todas as letras são
pronunciadas.
A palavra passo possui cinco letras e
quatro fonemas, pois o dígrafo consonantal
SS representa um único som.
A palavra chuva possui cinco letras e
quatro fonemas, pois o dígrafo consonantal
CH representa um único som, o de X.
A palavra taxi tem quatro letras e cinco
fonemas, pois o X representa o som de CS,
ou seja, dois sons distintos (/t/a/k/s/i/).
A palavra nascimento possui dez letras e
oito fonemas, pois o S não é pronunciado.
A palavra campo possui cinco letras e
quatro fonemas, pois o dígrafo vocálico AM
representa um único som.
Os fonemas são classificados em:
Vogais: são sonoros, com seu som
passando pela boca entreaberta, chegando
ao exterior de maneira livre, sem ruído: a,
é, ê, i. o, ô, u.
Semivogais: tratam-se dos fonemas /i/ e
/u/ átonos que, ao se unirem a uma vogal,
criam apenas uma sílaba: vai, ouro, água.
Consoantes: são ruídos advindos da
resistência que os órgãos da boca
imprimem contra a corrente de ar: bola,
copo. / B /, / C /, / D /, / F /, / G /, / H/ / J /,
/ K /, / L /, / M /, / N /, / P /, / Q /, / R /, / S
/, / T /, / V /, / W /, / X /, / Z /. A letra “H”,
em termos fonológicos, não é considerada
consoante porque ela sozinha não produz
som.
 Língua Portuguesa
Sílabas
Tente pronunciar, pausadamente, a
palavra banana. Note que a pronúncia é
dividida em pequenos intervalos: ba - na -
na. Houve uma pausa entre cada som
emitido.
Cada uma dessas “partes” são as sílabas
da palavra. Trata-se de cada som ou grupo
de som pronunciado em apenas uma
expiração.
Podem compor uma sílaba:
- uma vogal, um ditongo ou um tritongo.
é, eu, uai!.
- uma vogal, um ditongo ou um tritongo
junto com consoantes.
fa-lar; vá-cuo; Pa-ra-guai.
Encontros Vocálicos
Ditongo: ocorre quando há uma vogal e
uma semivogal em uma mesma sílaba.
Apenas i e u funcionam como semivogais,
pois se juntam a uma vogal para formar uma
sílaba. Quando a semivogal aparece antes
da vogal, temos um ditongo crescente.
Quando a vogal aparece antes da
semivogal, temos um ditongo decrescente.
á-gua (crescente); pai (decrescente).
O ditongo pode ser oral quando a vogal
for oral, mais aberta na pronúncia, ou pode
ser nasal, quando a vogal possui pronúncia
anasalada, o som sai mais pelo nariz.
pai (oral); quan-do (nasal).
Tritongo: ocorre com a junção de uma
semivogal + vogal + outra semivogal em
uma mesma sílaba. Pode ser oral ou nasal.
em-xa-guei (oral); sa-guão (nasal).
Hiato: é o encontro de duas vogais, mas
em sílabas diferentes.
sa-ú-de (a e ú formam um hiato)
Encontro consonantal: é o encontro de
duas ou mais consoantes em uma palavra.
Pode acontecer na mesma sílaba, sendo
chamados de encontros consonantais
inseparáveis. Esse encontro acontece com
maior frequência (não é regra!) entre uma
consoante + um l ou r. São inseparáveis por
59
ser necessário estarem na mesma sílaba
para formar o som.
flo-res; psí-qui-co; tzar.
Esse encontro pode ocorrer em sílabas
diferentes, sendo os encontros
consonantais separáveis, ocorrendo no
interior das palavras e a maioria desses
encontros acontece entre duas consoantes.
Note que os sons das consoantes são
independentes, não se juntam para formar
um som só, mas formam sons distintos.
ob-tu-so; naf-ta-li-na; cor-rup-to, ad-mi-
nis-tra-dor.
*O m e o n no final de sílabas não são
fonemas, apenas possuem a função de
tornar o som anasalado, como se fosse o til.
Por exemplo em samba, minto. Por isso não
há encontro consonantal nesses casos.
Dígrafo: é o encontro de duas letras que,
quando pronunciadas, emitem apenas um
único som.
- Dígrafos consonantais: representam
sons consonantais.
lh, nh, ch, rr, ss, qu, gu, sc, sç, xc, xs.
palha, manhã, chave, carro, isso,
quente, guerra, consciente, cresça, excesso,
exsudar.
- Dígrafos vocálicos: representam sons
vocálicos.
am, an, em, en, im, in, om, on, um, un.
também, tanto, tempo, tento, timbre,
tinto, pomba, tonto, algum, mundo.
Quando a sílaba termina com uma vogal,
ela é chamada de aberta: ba-na-na.
Quando termina com uma consoante, é
chamada de fechada: lar.
É possível classificar as palavras em
relação ao número de sílabas que possuem.
- Monossílabas: possuem apenas uma
sílaba.
nó; pá; voz.
- Dissílabas: possuem duas sílabas.
me-ta; ho-je; fe-liz.
 Língua Portuguesa

- Trissílabas: possuem três sílabas. (A) mu-tua-men-te; hos-til; ter-res-tre.

jus-ti-ça; pro-je-to; sí-la-ba. (B) gla-ci-al; di-a; mu-tu-a-men-te.
(C) pers-pec-ti-va; ma-go-ar; su-fi-cien-
- Polissílabas: possuem mais de três te.
sílabas. (D) ma-goar; gla-cial; dia.
fi-na-li-da-de; ma-tu-ri-da-de; ge-nu-í-
no. 02. (EMDUR - Advogado - FAU/2022)
Assinale a alternativa cuja palavra possua
Regras para separar sílabas: mais de quatro sílabas:
- Não se separam os ditongos: á-gua, (A) hepática.
gra-tui-to. (B) homenagem.
- Não se separam os tritongos: sa-guão. (C) eletrônica.
- Não se separam os dígrafos ch, lh, nh, (D) constrangeram.
gu e qu: cha-ma; pa-lha; le-nha; pe-guei; (E) condenada.
quen-te.
- Não se separam encontros 03. (Prefeitura de Xavantina -
consonantais inseparáveis, como em: psi- Nutricionista - AMAUC/2022) Agora, o
có-lo-go; bí-ceps; pa-trão, entre outros. que podemos fazer é realmente ampliar
- Separam-se os hiatos: sa-ú-de. entre mil e dez mil vezes mais neste evento.
- Separam-se os dígrafos rr, ss, sc, sç e Assinale a opção que contenha um hiato
xc: car-ro; as-sa-do; cons-ci-en-te; cres-ça; e um ditongo, respectivamente.
ex-ce-ção. (A) ampliar - mais
- Separam-se os encontros consonantais (B) que - fazer
separáveis: ab-do-me; Is-ra-el; abs-tra-to; (C) realmente - agora
entre outros. (D) entre - vezes
- Quando o som de x se equivaler a cs, (E) podemos - é
ele deve se juntar à vogal seguinte, se
houver: fi-xo; o-xi-gê-nio. 04. (Prefeitura de Esteio - Sepultador
- Quando há duas vogais idênticas, ficam - FUNDATEC/2022) A palavra
separadas: vo-o; ál-co-ol; com-pre-en-der. “desidratar” possui quantas consoantes?
(A) 6.
Para saber o número de sílabas de uma (B) 7.
palavra, basta contar quantas vogais essa (C) 8.
palavra possui: (D) 9.
a-ba-ca-te (4 vogais e 4 sílabas) (E) 10.
sal (1 vogal e 1 sílaba)
sa-gui (2 vogais e 2 sílabas; note que na 05. (Prefeitura de Coronel Vivida -
última sílaba há um ditongo crescente, pois Técnico de Enfermagem -
a semivogal “u” vem antes da vogal “i”. UNICENTRO/2022) Assinale a
U-ru-guai (3 vogais e 3 sílabas; note que alternativa cuja palavra não apresente
na última sílaba há um tritongo, com a dígrafo:
vogal “a” entre as semivogais “u” e “i”. (A) melhores.
(B) morreu.
Questões (C) pessoal.
(D) filhos.
01. (Prefeitura de Marco - Agente de (E) advogado.
Comunitário de Saúde - ESP/CE/2022)
Assinale a alternativa que apresenta o grupo Gabarito
de palavras com a separação silábica
correta: 01.B - 02.C - 03.A - 04.A - 05.E

60
 Língua Portuguesa
ACENTUAÇÃO TÔNICA E GRÁFICA
Acentuação Tônica
O acento tônico indica a intensidade de
uma das sílabas de determinada palavra. A
sílaba que leva acento é denominada
tônica. As demais, que não apresentam
acentuação sensível, são chamadas de
átonas.
Podemos classificar as palavras com
mais de uma sílaba, em relação ao acento
tônico, em:
- Oxítonas: última sílaba é a mais forte
Jo-sé; ci-vil; cor-rói
- Paroxítonas: penúltima sílaba é a mais
forte
fe-li-ci-da-de; bên-ção; pro-i-bi-do
- Proparoxítonas: a sílaba mais forte é a
antepenúltima
ár-vo-re; bró-co-lis; pro-pa-ro-xí-to-na
As palavras com apenas uma única
sílaba são chadas de monossílabos, e podem
ser classificados como átonos ou tônicos.
- Átonos: são pronunciados com pouca
intensidade, não possuindo autonomia
fonética, se apoiando no vocábulo vizinho,
como se fossem uma sílaba átona deste.
Exemplo: Envie-me / a carta / de
apresentação.
Um monossílabo átono é uma palavra
vazia de sentido, tais quais: os artigos; os
pronomes oblíquos e suas combinações;
elementos de ligação (preposições,
conjunções); as formas de tratamento dom
(D. João), frei (Frei Caneca), são (São
João).
- Tônicos: possuem independência
fonética, são pronunciados com maior força
e não precisam se apoiar em outro
vocábulo.
Exemplos de monossílabos tônicos: é, si,
dó, eu, flor, etc.
Quando uma palavra depende do acento
tônico da palavra anterior, amparando-se na
mesma, temos a ênclise (ouvindo-te).
61
Quando ocorre o contrário, ou seja, a
palavra átona se ampara na que vem depois,
temos a próclise (te peguei).
Os pronomes pessoais me, te, se, lhe, o,
a, nos, vos, lhes, os, as, estão relacionados
ao verbo dentro da frase, e podem aparecer
em próclise ou em ênclise.
Já o artigo definido (o, a, os, as), o
indefinido (um, uns), os pronomes relativos
(que, quem), as preposições e conjunções
monossilábicas aparecem apenas em
próclise.
Acentuação Gráfica
Acento agudo (´): marca a sílaba tônica;
empregado nas vogais abertas e
semiabertas.
Acento circunflexo (^): utilizado em
vogais tônicas semifechadas: a, e e o.
Trema (¨): a partir do Novo Acordo
Ortográfico, deixou de ser utilizado. Antes
era colocado sobre a letra u para indicar que
ela deve ser pronunciada nos grupos gue,
gui, que, qui. Seu uso apenas continua em
palavras estrangeiras e derivadas.
Ex.: Müller, mülleriano.
- Proparoxítonos
Essa é a mais fácil. Todas as palavras
proparoxítonas recebem acento gráfico.
mé-di-co; al-co-ó-li-co; jor-na-lís-ti-co
- Oxítonas
São acentuadas as palavras oxítonas
terminadas em:
a: já; pá; ma-ra-já; a-na-nás
e: Pe-lé; pé; ca-fés
o: do-mi-nó; a-vô; a-vó
*as vogais acima podem estar ou não
seguidas de s.
em: tam-bém; a-mém; nin-guém
ens: pa-ra-béns; há-réns; re-féns
A mesma regra vale para as formas
verbais que terminam em s, r ou z que são
acompanhadas pelos pronomes lo, la, los,
las, uma vez que essas consoantes deixam a
cena para a entrada do pronome.
fazer + la = fazê-la
repôs + lo = repô-lo
 Língua Portuguesa
satisfez + las = satisfê-las
Sendo assim, oxítonas que terminam em
i ou u, seguidas ou não de s, não levam
acento gráfico.
a-li; u-ru-bu
*para esta regra, há algumas exceções
em casos de hiato.
- Paroxítonas
São acentuadas apenas:
Aquelas que terminam em i ou u,
seguidas de s ou não.
lá-pis; jú-ri
* Os prefixos paroxítonos que terminam
em i não levam acento: semideus
Aquelas que terminam em ão, ãos, ã, ãs.
bên-ção; ór-gãos; í-mã; ór-fãs
Aquelas que terminam em l, r, n, ps, x.
a-do-rá-vel; cór-tex; câ-non; bí-ceps; fê-
nix
Aquelas que terminam em um, uns.
ál-bum; ál-buns.
Aquelas que terminam em ditongo oral.
jér-sei; tín-heis; fê-mea
*Nem prefixos paroxítonos que
terminam em r, muito menos as palavras
paroxítonas terminadas em ens, são
acentuados.
super-herói; nu-vens
- Ditongos
Não levam acento os ditongos abertos -
ei e -oi de palavras paroxítonas.
as-sem-blei-a; ji-boi-a
Por outro lado, os ditongos abertos -ei, -
eu e -oi, em monossílabos tônicos e em
oxítonas, são acentuados.
pa-péis; be-le-léu; he-rói
- Hiatos
Quando o i ou u tônicos não formar
sílaba com a vogal anterior, deverão receber
acento agudo.
62
sa-í-a; a-í; sa-ú-de; vi-ú-va
Se essas vogais apareceram antes de nh,
nd, mb ou de qualquer consoante que não s
(e que não se inicie em outra sílaba), não
haverá acento.
ra-i-nha; a-in-da; Co-im-bra; ju-iz
Os hiatos OO e EE não são acentuados.
a-bem-ço-o; vo-o; le-em; cre-em
- Outros Casos
As vogais tônicas i e u das paroxítonas,
precedidas de ditongo decrescente, não
serão acentuadas. Todavia, há acento nas
oxítonas.
fei-u-ra; Pi-a-uí
- Não há acento no u tônico (em formas
rizotônicas de verbos) precedido de g ou q
e seguido de e ou i.
ar-gui; o-bli-que
- As seguintes palavras deixaram de
receber acento por conta do Novo Acordo
Ortográfico:
coa, do verbo coar;
para, do verbo parar;
pela, do verbo pelar;
pera, fruta;
pelo, do verbo pelar, ou referente a pelos
corporais;
polo, extremidade, jogo.
- Permanecem as seguintes distinções:
pôr, verbo;
por, preposição;
quê, substantivo ou em final de frase;
que, pronome, conjunção;
porquê, em final de frase ou
substantivo;
porque, advérbio ou conjunção.
pôde, verbo poder no pretérito perfeito;
pode, verbo poder no presente do
indicativo;
têm, verbo ter na terceira pessoa do
plural do presente do indicativo;
tem, verbo ter na terceira pessoa do
singular do presente do indicativo;
 Língua Portuguesa
vêm, verbo vir na terceira pessoa do
plural do presente do indicativo;
vem, verbo vir na terceira pessoa do
singular do presente do indicativo.
- Há distinção de acento em certos
verbos, singular e plural, que está ligada à
diversidade de pronúncia:
O pão contém glúten;
Os pães contêm glúten.
- O acento fica facultativo em:
fôrma, substantivo;
louvámos, verbo louvar no pretérito
perfeito do indicativo (no Brasil, usa-se sem
acento, porém, em Portugal, utilizam o
acento).
Ortoépia
Trata-se da boa pronuncia das palavras,
na fala. São preceitos da ortoépia:
- Uma perfeita emissão de vogais e
grupos vocálicos, enunciados de maneira
nítida, sem acréscimo, omissão ou alteração
de fonemas, com respeito ao timbre das
vogais tônicas. Por exemplo:
moleque e chover, em vez de muleque e
chuver.
feixe e queijo, em vez de fêxe e quêjo.
roubo, em vez de róbo.
caranguejo, em vez de carangueijo.
- Uma correta e nítida articulação de
fonemas consonantais. Por exemplo:
mulher e falar, em vez de mulhé e falá.
companhia, em vez de compania.
obter e ritmo, em vez de obiter e rítimo.
- Uma correta e adequada ligação de
palavras na frase. Por exemplo:
Encontramos um túnel escuro, com cada
palavra pronunciada de maneira distinta, e
não Encontramo/suntúne/lescuro.
Prosódia
Trata-se da exata acentuação tônica das
palavras. Quando o acento tônico é
pronunciado de maneira incorreta, ocorre
uma silabada, ou acento prosódico.
Por isso, é interessante ter em mente que:
63
São oxítonas: aloés; mister; novel;
refém; sutil.
São paroxítonas: alanos; efebo;
inaudito; pletora; ciclope; gratuito;
onagro; táctil; edito (lei); ibero; periferia;
tulipa.
São proparoxítonas: etíope; númida;
êxodo; ômega; ágape; alcoólatra; bávaro;
lêvedo; zéfiro; hipódromo; protótipo.
Em “gratuito”, o acento tônico está no u
do ditongo ui. Para a norma culta, a
pronúncia é “gratúito”, não “gratuíto”.
O mesmo vale para vocábulos como
“fortuito”, “intuito”, “circuito” e “fluido”.
Em “subsídio”, a maneira correta de
pronunciar é “subcídio”, e não “subzídio”.
Em algumas palavras o acento prosódico
é incerto, oscilante, mesmo na língua culta.
Por exemplo: acrobata e acróbata;
autópsia e autopsia; hieroglifo e hieróglifo;
necrópsia e necropsia; ortoépia e ortoepia;
safári e safari; xerox e xérox.
Questões
01. (MPE/GO - Secretário Auxiliar -
MPE/GO/2022) Assinale a alternativa em
que a palavra deve receber o acento
circunflexo, de forma correta:
(A) Vôo
(B) Crêem
(C) Enjôo
(D) Pôde
02. (Prefeitura de Marco - Agente de
Comunitário de Saúde - ESP/CE/2022)
Assinale a alternativa que tem todas as
palavras acentuadas corretamente.
(A) Lâmpada; café; bárbarie; cumplice.
(B) Larápio; inconfidência; pitú; caída.
(C) Distúrbio; cajú; cafuné;
contêmporaneo.
(D) Recíproco; barbárie; pélvis;
cúmplice.
03. (Prefeitura de Itabira - Artífice de
Obras - Instituto Access/2022) Assinale a
opção em que haja uma palavra
proparoxítona, sendo por isso acentuada.
 Língua Portuguesa
(A) compõe
(B) só
(C) também
(D) bióloga
Gabarito
01.D - 02.D - 03.D
9 - Emprego do sinal indicativo de crase.
Apesar de a crase ser marcada na escrita
com o acento grave, não se trata de uma
questão de acentuação ou tonicidade, mas
sim de uma contração da preposição a, que
pode ser com:
- o artigo feminino a ou as
“Fomos à Bahia e assistimos às
festividades”.
- o pronome demonstrativo a ou as
“Chamou as funcionárias e entregou o
documento à mais experiente”.
- o a inicial dos pronomes aquele(s),
aquela(s), aquilo
“Estava se referindo àquele menino”.
“Poucos se aventuram àquela cidade”.
A crase é resultado da contração da
preposição a (exigida por um termo
subordinante) com o artigo feminino a ou
as (solicitado por um termo dependente).
“Fui à praia”
Fui a (preposição) +
a (artigo) praia
“Assisti à peça”
Assisti a (preposição) +
a (artigo) peça
Quando não existe a presença da
preposição ou do artigo, o uso da crase não
acontece.
“Os turistas visitaram a praia”
Os turistas visitaram +
64
a (artigo) praia
“Não conte a ninguém”
Não conte +
a (preposição) ninguém
Casos onde não há crase
- diante de palavras masculinas
“Não assisto a filmes de terror, pois
tenho medo”.
*Se as palavras moda ou maneira forem
retomadas, por elipse, pelas expressões à
moda de ou à maneira de, a crase aparece
diante de nomes masculinos:
“Estilo à Machado de Assis”.
“Deixou crescer o bigode à Salvador
Dalí”.
- diante de substantivos femininos
utilizados em sentido geral e indeterminado
“Não comparece a festas, muito menos a
reuniões”.
- diante de nomes de parentesco que
precedidos de pronome possessivo
“Peça desculpas a sua avó!”
- diante de nomes próprios, quando não
admitirem o artigo
“Ela pretende ir a Brasília e depois a São
Paulo”.
* Se o nome próprio admitir o artigo, ou
vier acompanhado de adjetivo ou locução
adjetivo, ocorrerá o uso da crase:
“Fomos à Alemanha para conhecer a
cultura local”.
“Fui à bela São Paulo”.
- diante da palavra casa, no sentido de
lar, domicílio, quando não estiver
acompanhada de adjetivo ou locução
adjetiva
“Voltei a casa alegre.” [Vou para casa;
vim de casa.]
*Se a palavra casa estiver acompanhada
de adjetivo ou locução adjetiva, ocorrerá o
uso da crase:
“Fui à casa de meu vizinho”.
*Quando casa não designar um lar,
deve-se empregar a crase:

“O economista foi à Casa da Moeda”.
“Dom Pedro II pertenceu à casa de
Bragança”.
- em locuções formadas pela repetição
da mesma palavra
“Os lutadores ficaram frente a frente”.
“Dia a dia, luto para melhorar de vida”.
- diante do substantivo terra, em
oposição a bordo, a mar
“O capitão resolveu fazer uma parada
para os marinheiros descerem a terra.”
*Com exceção desse tipo de caso, usa-se
crase:
“O piloto realizou uma manobra, e o
avião voou rente à terra”.
- diante de artigos indefinidos e de
pronomes pessoais (mesmo os de
tratamento) e interrogativos
“Chegaram à estação a uma hora ruim.”
“Para solucionarem o problema,
recorreram a mim”.
*Senhora e senhorita são exceções, por
isso a crase deve ser utilizada:
“Peço à senhora que tenha pena de
mim”.
“Quero entregar este presente à
senhorita”.
- antes de outros pronomes que não
aceitam o artigo, situação que ocorre com a
maioria dos indefinidos e relativos e grande
parte dos demonstrativos
“Referi-me a todas as pessoas”.
“Referi-me a quem pergunto”.
“Refiro-me a qualquer pessoa”.
“Pois essa é a vida a que almejamos”.
“Diariamente chegam visitas a esta
localidade”.
*Certos pronomes admitem o artigo, e
dão espação à crase:
“Prestavam atenção umas às outras”.
“Diga à tal senhora que aqui nós
trabalhamos com seriedade
profissionalismo”.
Língua Portuguesa
- diante de numerais cardinais que se
referem a substantivos não determinados
pelo artigo, utilizados em sentido genérico
“Assisti a duas séries em sequência”.
“A fábrica fica a seis quilômetros da
casa do trabalhador.”
“O número de pessoas na arquibancada
não chegava a quinze.”
*A crase deve ser utilizada em locuções
adverbiais que expressam hora determinada
e em casos nos quais o numeral ser
precedido de artigo:
“Chegou às duas horas da tarde”.
“Entregaram as medalhas às três atletas
vencedoras”.
- diante de verbos
“Estou disposto a fazer tudo o que
pedir”.
“Começaram a trabalhar com afinco”.
- Antes de palavra no plural:
“Não gosto de ir a festas muito lotadas.”
Por outro lado
A crase ocorre antes de locuções
formadas de substantivo feminino
- locuções adverbiais (à parte);
- locuções conjuntivas (à medida que);
- locuções prepositivas (à força de).
*Em locuções adverbiais que indicam
instrumento ou meio, a crase é opcional:
“Escrever a (ou à) mão”.
Em casos nos quais a palavra distância
aparecer determinada, ou quando essa
palavra significar na distância, usa-se
crase:
“O gol estava à distância de 30 metros
do batedor da falta”.
* Há um certo consenso entre gramáticos
de não utilizar crase nos casos onde a
distância não estiver especificada. Por isso
escreve-se:
“Educação a distância”.
e “Observava-o a distância”.
Haverá crase quando a locução
prepositiva até a aparecer seguida de
palavra feminina:
65
 Língua Portuguesa
“Até à hora da saída, os alunos fizeram
muita bagunça”.
Uso facultativo da crase
- antes de nomes próprios femininos:
“Entregarei o presente de aniversário à
Júlia (ou a Júlia)”.
- antes de pronomes possessivos
femininos:
“Enviei a carta a minha mãe (ou à minha
mãe)”.
Dica:
Usamos crase quando temos a
preposição a + o artigo a.
“Vou à Lua”.
Tem crase, pois o verbo pede a
preposição a (quem vai, vai a algum lugar)
e Lua é feminina (a Lua).
“Vou a Marte”.
Não tem crase, pois Marte é indefinido.
Ninguém diz “o Marte” ou “a Marte”.
“Vou ao Japão”.
Não tem crase, pois Japão é masculino
(o Japão). Então a preposição a se junta ao
artigo a, formando ao.
“Vou às praias do Nordeste”.
Tem crase, pois a preposição está no
plural, assim como o artigo antes do
substantivo no plural.
“Vou a praias e a montanhas.”
Não há crase, pois a preposição fica no
singular, apesar de os substantivos estarem
no plural. Os substantivos não estão
especificados, como no exemplo acima.
“Vou aos pontos turísticos mais
conhecidos”.
A preposição se junta ao artigo no plural
os, formando aos.
Questões
01. (PC-SP - Escrivão de Polícia -
VUNESP/2022) Assinale a alternativa em
66
que os sinais indicativos de crase estão
empregados de acordo com a norma-
padrão.
(A) Foi comunicado à todas as seções
que os adiantamentos de salário estão
suspensos, até à próxima semana.
(B) Serão destinados recursos à
populações desabrigadas, com especial
atenção às crianças.
(C) Os depoimentos serão colhidos de
segunda à sexta- -feira, exigida à presença
da autoridade competente.
(D) Está definido que à partir da próxima
semana os documentos serão enviados à
matriz, para arquivamento.
(E) A preferência no atendimento será
dada àquelas pessoas que fizeram
agendamento pelo site, como convém à
ordem dos trabalhos.
02. (Prefeitura de Juatuba - Assistente
Social - REIS & REIS/2022) Assinale a
alternativa em que está correto o uso da
crase.
(A) À partir daquele momento, tudo
começou a fazer sentido.
(B) Os livros foram entregues à ele.
(C) Ela havia se referido às crianças da
vizinha.
(D) Tudo terminou dentro do prazo,
graças à Deus.
Gabarito
01.E - 02.C
10 - Sintaxe da oração e do período.
CLASSES DE PALAVRAS
As classes de palavras, ou classes
gramaticais, classificam, agrupam e
apresentam as funções das palavras da
Língua Portuguesa. A análise de cada uma
das classes de maneira isolada faz parte da
morfologia. A análise de seus usos e
funções dentro de uma oração faz parte da
 Língua Portuguesa
sintaxe. Aqui você estará estudando tanto as
classes de palavras no nível da morfologia
quanto no nível da sintaxe, ou seja, será um
estudo morfossintático. Para uma maior
compreensão da questão da sintaxe, é muito
importante estudar também a oração e o
período.
O substantivo, o artigo, o adjetivo, o
numeral, o pronome e o verbo são classes
variáveis, ou seja, flexionam. Costuma-se
chamar, com exceção do verbo, a flexão
dessas classes de flexão nominal. A flexão
verbal é, obviamente, a flexão dos verbos.
As demais classes são invariáveis, ou
seja, não flexionam.
SUBSTANTIVO
Com o substantivo, nomeamos coisas e
seres em geral. São substantivos: nomes de
pessoas, animais, coisas, lugares, vegetais,
instituições.
Uma palavra de outra classe que
desempenhar alguma dessas funções terá a
equivalência de um substantivo.
O substantivo pode ser concreto quando
se refere a coisas reais, concretas. Quando
o substantivo se refere a alguma ação, ação,
qualidade ou estado (coisas que não são
concretas), ele será abstrato.
gato e árvore são concretos;
consciência e instrução são abstratos.
Quando for possível utilizar o
substantivo para se referir a uma totalidade
ou a uma abstração, ele será comum. Caso
faça referência a um indivíduo em
específico, será próprio.
homem, casa e país são comuns, pois
fazem referência a uma totalidade;
José, Londres e Brasil são próprios, pois
José é um indivíduo único, e só há uma
Londres, assim como um Brasil.
Quando o substantivo possui apenas um
radical, ele é simples: bola, cola.
Quando possui mais de um radical, é
composto: guarda-roupas, cachorro-
quente.
Quando o substantivo deriva de alguma
palavra, ele é derivado: pedreiro, que
67
deriva de pedra, ou seja, um substantivo
primitivo, visto que não deriva de nenhuma
outra palavra.
Quando indicar um conjunto de uma
mesma espécie, temos um substantivo
coletivo:
turma ou classe: de alunos;
elenco: de atores;
banda: de músicos;
caravana: de viajantes;
tripulação: conjunto de pessoas que
guarnecem um navio, ou conjunto das
pessoas que trabalham numa aeronave;
matilha: de cães;
fato: de cabras;
rebanho: de ovelhas;
vara: de porcos;
fauna: de animais de uma determinada
região;
flora: de plantas de uma determinada
região;
réstia: de alhos;
olival: de oliveiras (planta);
frota: de carro;
feixe: de lenha;
resma: de papel.
Algumas palavras podem se tornar
substantivos quando um artigo vier antes
delas:
O cair da noite é lindo. (o verbo, aqui,
não possui função de verbo, mas tornou-se
um substantivo e sujeito da oração)
A bonita pensa que é quem? (o adjetivo
tornou-se substantivo)
Os substantivos podem flexionar em
gênero: feminino e masculino. O mais
comum é o masculino terminar com o átono
e o feminino com a átono.
Existem substantivos sobrecomuns, que
são aqueles que só possuem um gênero
tanto para o masculino, quanto para o
feminino: a criança, a pessoa, a vítima, o
algoz, o cônjuge, etc.
Existem os epicenos, que possuem
apenas um gênero para animais de ambos os
sexos: a águia, a baleia, o besouro, o
condor.
 Língua Portuguesa
Existem aqueles com apenas um gênero
para nomear coisas: o vento, a rosa, a
alface, a alma, o livro.
Existem alguns que terminam com a mas
são masculinos: o clima, por exemplo.
Existem aqueles com apenas uma forma
para ambos os gêneros. O que indicará o
gênero será o artigo que precede o
substantivo: o agente, a agente; o jornalista,
a jornalista; o artista, a artista; etc.
Certos substantivos possuem formas
exclusivas para o masculino e para o
feminino, sendo pares opostos
semanticamente: cabra/bode; boi/vaca;
homem/mulher; cavalo/égua; etc.
Em muitos casos, o feminino acontece
quando se suprime a vogal temática o ou e:
mestre, mestra; lobo, loba.
Existem casos nos quais o masculino
termina em ão. O feminino pode aparecer
com ao: leão, leoa; pavão, pavoa; anfitrião,
anfitrioa (anfitriã); etc.
Com ã: cortesão, cortesã; alemão,
alemã; pagão, pagã; etc.
Com ona: respondão, respondona;
valentão, valentona; solteirão; solteirona;
etc.
Existem casos que não seguem essas
regras: cão/cadela; ladrão/ladra;
barão/baronesa; etc.
Alguns substantivos apresentam gênero
duplo: a personagem, o personagem; a
pijama, o pijama; a agente, o agente; a
colega, o colega, etc.
Quando for masculino, é antecedido pelo
artigo o ou os. Caso seja feminino, pelos
artigos a, as.
O menino.
A menina.
Também podem flexionar em número,
indicando singular ou plural. A letra s (às
vezes es) marca o plural.
Menino, singular;
Meninos, plural.
Quando terminar em vogal ou ditongo, o
s marca o plural: pai, pais; café, cafés.
Quando terminar em em, im, om, ou um,
o s marca o plural: harém, haréns; capim,
68
capins; dom, dons; atum, atuns. (repare que
o m sai para a entrada de n + s).
Quando terminar em r, z, n ou s, o es
marca o plural: lugar, lugares; paz, pazes;
abdômen, abdômenes (ou abdomens);
inglês, ingleses.
Quando terminar em al, el, ol, ul, o l dá
lugar para is: real, reais; anel, anéis; lençol,
lençóis; paul, pauis.
Quando terminar em il, caso seja tônico,
dá lugar para is, caso seja átono, para eis:
fuzil, fuzis; réptil; répteis.
Quando terminar em ão, o plural pode
ser marcado por:
ões: balão, balões; peão, peões; atenção,
atenções; patrão, patrões; confissão,
confissões, etc.
ãos: cidadão, cidadãos; grão, grãos;
acórdão, acórdãos; sacristão, sacristãos, etc.
ães: pão, pães; guardião, guardiães;
tabelião, tabeliães; etc.
Certos substantivos só são usados no
plural, como: óculos, núpcias, copas (naipe
de baralho), etc.
No caso dos diminutivos -zinho e -zito, o
s deve sair para a entrada dos sufixos: pés,
pezinhos.
No caso dos substantivos compostos, o
plural pode ocorrer nos dois elementos
unidos por hífen:
- Quando houver dois substantivos:
tio-avô - tios-avôs
- Quando houver um substantivo e um
adjetivo:
água-viva - águas-vivas
- Quando houver um adjetivo e um
substantivo:
curta-metragem - curtas-metragens
- Quando houver um numeral e um
substantivo:
terça-feira - terças-feiras
*Existem exceções à regra:
grão-mestres, grã-cruzes, grã-finos,
terra-novas, claro-escuros (ou claros-
escuros), nova-iorquinos, os nova-
 Língua Portuguesa
trentinos, são-bernardos, são-joanenses,
cavalos-vapor.
A variação pode ocorrer apenas no
último elemento:
- Quando não houver hífen unindo as
palavras:
girassol - girassóis
- Quando houver um verbo e um
substantivo:
lava-louça - lava-louças
- Quando houver palavra invariável e
uma variável:
recém-nascido - recém-nascidos
- Quando a segunda palavra for uma
repetição da primeira:
bate-bate - bate-bates
A variação pode acontecer somente no
primeiro elemento:
- Quando houver um substantivo, uma
preposição e outro substantivo:
mão-de-vaca - mãos-de-vaca
- Quando o segundo elemento
determinar ou limitar o primeiro, apontando
uma semelhança, um tipo ou fim, como se
fosse um adjetivo:
peixe-boi – peixes-boi
Os dois elementos podem permanecer
invariáveis:
- Quando houver verbo e advérbio:
o bota-fora - os bota-fora
- Quando houver um verbo e um
substantivo no plural:
o saca-rolhas - os saca-rolhas
Os substantivos também podem
flexionar em grau, aumentativo ou
diminutivo.
O aumentativo indica um tamanho
maior, pode ser sintético, quando formado
por sufixos aumentativos:
ão: cavalão
aça: barcaça
69
alha: fornalha
açõ: ricaço
ona: meninona
uça: dentuça
uço: dentuço
Caso o aumentativo ocorra com a ajuda
de um adjetivo como grande e semelhantes,
temos o aumentativo analítico:
Uma grande promoção;
Inteligência enorme.
O diminutivo indica que algo é menor,
ou pode ser utilizado como forma
carinhosa.
Assim como o aumentativo, pode ser
sintético:
inho: Marquinho
inha: casinha
ejo: vilarejo
eta: banqueta
Pode também ser analítico, mas, neste
caso, com o adjetivo pequeno e
semelhantes: Você pode dar uma pequena
entrada e dividir o restante.
O substantivo possui algumas funções
sintáticas dentro de um texto:
Sujeito: O cachorro subiu no sofá.
Predicativo do sujeito: Carla é
professora.
Predicativo do objeto: A menina achou
o moço bonito.
Objeto direto: Eu decifrei o enigma.
Objeto indireto: Eu concordo com
Maria.
Complemento nominal: Rita tem pavor
de abelhas.
Aposto: João, o pai, veio aqui.
Vocativo: Garçom, traga mais uma
rodada!
É empregado em locuções adjetivas:
Estava com cólica de rim. (renal)
E em locuções adverbiais: Saiu de
manhã.
 Língua Portuguesa
ARTIGO
O artigo é uma palavra que é colocada
antes do substantivo, determinando-o ou
indeterminando-o.
O artigo pode ser definido: a, o, as, os:
A moça; O rapaz; As moças; Os rapazes.
- Encontrei-me com o padre. (nessa
firmação, o artigo define o padre, fia
subtendido se tratar de um conhecido, um
padre em específico)
O artigo pode ser indefinido: uma, um,
umas, uns:
Uma coisa; Umas coisas; Um negócio;
Uns negócios.
- Encontrei-me com um padre. (nesta
afirmação, o artigo deixa o substantivo
indefinido, já que esse tal padre pode ser
qualquer um, não sendo especificado)
*Os artigos indefinidos podem
transmitir uma ideia de imprecisão,
justamente por serem indefinidos.
Além de flexionar em número, os artigos
também flexionam em gênero e devem
estar de acordo com o gênero e número do
substantivo:
Masculino: no, nos, do, dos, ao, aos,
num, nuns, pelo, pelos.
Feminino: na, nas, da, das, à, às, numa,
numas, pela, pelas.
A função sintática do artigo é a de
adjunto adnominal. Aparece junto ao
substantivo, concordando em número e
gênero.
Além disso, o artigo pode substantivar
certas classes de palavras, ou seja, faz com
que certas palavras desempenhem papel de
substantivo.
O dourado é muito mais bonito que o
prateado. (dourado e prateado são
adjetivos, mas, nesta frase, funcionam
como substantivos, pois há o artigo o
determinando-os)
ADJETIVO
É comum dizer que o adjetivo expressa
uma qualidade, mas dizer que alguém é
ruim não é bem uma qualidade. Sendo
70
assim, o mais correto seria dizer que o
adjetivo modifica o substantivo.
Menino (substantivo)
Menino alto (substantivo + adjetivo)
No primeiro exemplo é apenas menino,
no segundo, menino alto, ou seja, o
substantivo foi modificado pelo adjetivo.
A posição do adjetivo pode dar um
significado distinto à frase:
Pedro é um menino grande. (ele é um
menino alto)
Pedro é um grande menino. (é um
menino com virtude, não se trata mais de
altura)
Um chinês velho meditava. (um chinês
que é velho meditava, o núcleo é chinês,
velho é determinante)
Um velho chinês meditava. (um velho
que é chinês meditava, o núcleo é velho,
chinês é determinante)
O adjetivo pode se tornar um substantivo
quando um artigo o anteceder:
A camisa xadrez. (característica da
camisa, adjetivo, modificando o
substantivo)
O xadrez da camisa. (substantivação do
adjetivo, pois tornou-se termo nuclear da
oração, que no exemplo anterior era
camisa)
Expressões formadas por uma ou mais
palavras podem ter a equivalência de um
adjetivo, são chamadas de locução adjetiva:
Presente de grego (preposição +
substantivo)
Eixo de trás (preposição + advérbio)
O adjetivo pode flexionar em número,
singular ou plural. O número estará de
acordo com o substantivo que ele modifica:
Chocolate gostoso; Chocolates gostosos.
Quando terminar em vogal ou ditongo, o
s marca o plural: pobre, pobres; mau, maus.
*Caso a terminação seja nasal, vogal ou
ditongo, o m dá lugar ao n + s: bom, bons;
ruim; ruins.
 Língua Portuguesa
Quando terminar em r, z ou s, o es marca
o plural: espetacular, espetaculares; eficaz,
eficazes; escocês, escoceses.
Quando terminar em al, ol, ul, o plural é
marcado por ais, óis, uis, respectivamente:
mortal, mortais; mongol, mongóis; azul,
azuis.
Quando terminar em el, éis marca o
plural: cruel, cruéis. No caso dos átonos,
usa-se eis: inteligível, inteligíveis.
Quando terminar em il, is marca o plural:
anil, anis. Quando for átono, usa-se eis:
fácil, fáceis.
Quando terminar em ão, o plural fica em
ões: bonitão, bonitões. Mas existem
exceções, como alguns que terminam em
ães: alemães, charlatães, catalães. E outros
que terminam em ãos: cristãos, pagãos,
vãos.
No caso dos adjetivos compostos,
formados por dois elementos, somente o
último fica no plural:
Tecidos verde-escuros.
*surdo-mudo é uma exceção, sendo
surdos-mudos, assim como cores que
possuam no segundo elemento um
substantivo, ficando ambos invariáveis:
papéis verde-piscina.
O adjetivo flexiona em gênero,
masculino e feminino, de acordo com o
substantivo que modifica:
Menino alto.
Menina alta.
Certos adjetivos possuem a mesma
forma para os dois gêneros, como os que
terminam em u: hindu, zulu; os que
terminam em ês: cortês, descortês, montês
e pedrês; os que terminam em or: anterior,
posterior, inferior, superior, interior,
multicor, incolor, sensabor, melhor, pior,
menor.
*Para a regra acima, com exceção dos
adjetivos supracitados, basta colocar um a
na frente do masculino para torna-lo
feminino:
Homem nu; Mulher nua;
Homem escocês; Mulher escocesa;
71
Homem trabalhador; Mulher
trabalhadora.
O adjetivo pode, ser uniforme, ou seja,
apresenta apenas uma forma para ambos os
gêneros:
Garota exemplar; Garoto exemplar;
Escolha feliz; Lugar feliz.
O adjetivo pode flexionar em grau,
comparativo ou superlativo.
Comparativo: faz uma comparação
entre duas coisas referente a uma
determinada qualidade, em grau inferior,
igual ou superior:
O pão custa menos que a carne.
A prata brilha tanto quanto o ouro.
O dólar vale mais que o real.
Tal comparação pode ocorrer entre duas
qualidades de um mesmo ser ou coisa:
O copo está menos vazio que cheio.
Jonas é tão orgulhoso quanto valente.
O copo está mais vazio que cheio.
No caso do superlativo, ele pode ser
absoluto sintético quando apresentar um
grau elevado de certa qualidade:
Meu pai é boníssimo. (bondade em um
grau elevado)
Mas pode ser uma característica ruim, ou
talvez um defeito:
Aquele rapaz é burríssimo.
O superlativo pode ser absoluto
analítico, quando palavras que indicam
intensidade são empregas, tais quais
extremamente, muito, etc.:
A maçã é muito gostosa.
O dia está extremamente quente.
Pode ser relativo, quando a qualidade do
ser ou coisa se sobressair perante a um
grupo:
Pelé é o jogador mais lembrado do
Santos. (de todos os jogadores que já
passam pelo clube, o mais lembrado deles é
Pelé)
Esse é um caso de superlativo relativo
de superioridade. Seria de inferioridade de
 Língua Portuguesa
a frase fosse: Pelé é o jogador menos
lembrado do Santos.
Arqui, extra, hiper e super também são
formas de superlativo:
Arqui-inimigo; extracurricular;
hipermercado; superelegante.
Bom, mal, grande e pequeno são
adjetivos com comparativos e superlativos
anômalos.
Comparativo de superioridade:
melhor, pior, maior, menor.
Superlativo relativo: ótimo, péssimo,
máximo, mínimo.
Superlativo absoluto: o melhor, o pior,
o maior, o menor.
Adjetivos de relação são nomes
qualificadores oriundos de substantivos.
Restringem a extensão do significado de
unidades desta classe de palavras e
normalmente não admitem flexão de grau.
Por exemplo, ígneo = de fogo; férreo = de
ferro.
Em termos sintáticos, no texto o adjetivo
pode desempenhar as funções de adjunto
adnominal ou de predicativo.
Adjunto adnominal: o adjetivo
modifica o sujeito sem necessidade de
verbo.
A moça bonita saiu para passear. (moça
é núcleo do sujeito e o adjetivo bonita o
modifica)
Predicativo do sujeito: o adjetivo
modifica o sujeito por meio de um verbo.
Joel ficou triste com o resultado. (triste
modifica o substantivo Joel, que o sujeito
da oração)
Predicativo do objeto: o adjetivo
modifica o sujeito o objeto através por meio
de um verbo transitivo.
O turista achou o passeio maravilhoso.
(maravilhoso modifica o substantivo
passeio, que é o núcleo do objeto direto)
PRONOME
Em uma oração, o pronome pode:
72
- Representar um substantivo, sendo um
pronome substantivo:
Havia um menino parado, que olhava
para o outro lado da rua. (neste caso, o
pronome substituiu o substantivo, para,
assim, evitar sua repetição)
Sintaticamente, no texto pode apresentar
a função de:
Sujeito: Ela é má.
Objeto indireto: Relatei o caso para
eles.
- Pode acompanhar um substantivo,
sendo um pronome adjetivo:
Na minha visão, é uma má ideia. (o
pronome determina o significado do
substantivo, ou seja, não é qualquer visão,
mas minha visão)
Sintaticamente, no texto pode apresentar
a função de:
Adjunto adnominal: Meu bairro é
sossegado.
Pronomes pessoais: indicam a pessoa
do discurso:
1ª pessoa, quem fala: eu (singular), nós
(plural);
2ª pessoa, com quem se fala: tu
(singular), vós (plural);
3ª pessoa, de quem ou de que se fala: ele,
ela (singular), eles, elas (plural).
Você e vocês servem para indicar a 2ª
pessoa do discurso, mas se comportam
como os de 3ª pessoa. Ele vai; Você vai;
Eles vão; Vocês vão.
*Estes também são chamados de
pronomes retos, pois podem funcionar
como sujeitos da oração: Eles queriam fazer
bagunça.
Podem funcionar como predicativo
também: O problema sou eu.
Os oblíquos funcionam como objetivos
ou complementos:
1ª pessoa singular: me, mim, comigo;
2ª pessoa singular: te, ti, contigo;
3ª pessoa singular: se, si, consigo, lhe, o,
a;
1ª pessoa plural: nos, conosco;
2ª pessoa plural: vos, convosco;
 Língua Portuguesa
3ª pessoa plural: se, si, consigo, lhes, os,
as.
Sintaticamente, no texto, ele, ela, nós,
eles e elas podem exercer a função de:
Agente da passiva: O almoço foi feito
por ele.
Complemento nominal: Rita tinha
saudade de mim.
Complemento verbal: Solicitei a ela
mais empenho.
Já a, as, o, os podem ter a função de
complemento do verbo transitivo direto.
Marcos a abraçou.
Lhe e lhes podem ter a função de
complemento do verbo transitivo indireto.
O menino lhe obedeceu com facilidade.
Já me, te, se, no e vos podem ter a função
de objeto direto ou objeto indireto.
Abraçou-me com carinho. (objeto
direto)
Obedeceu-nos sem chororô. (objeto
indireto)
*Os pronomes pessoais da 2ª pessoa não
são mais usados, ou, quando são, não
apresentam a conjugação verbal correta. É
mais comum utilizar você/vocês, que
equivalem à 3ª pessoa, mas se referem à 2ª
pessoa do discurso.
Em relação à tonicidade, o pronome
pode ser:
Tônico: mim, nós, ti, vós, ele(s), ela(s),
si.;
Átonos: me, te, se, lhe, lhes, o, a, os, as,
nos, vos.
Quando os verbos possuírem as
terminações -r, -s ou -z, os pronomes o, os,
a, as assumirão as formas -lo, -la, -los, -las:
- Seria possível adquiri-los.
- Encontramo-la parada à porta.
Quando as terminações forem ditongos
nasais (-ão, -õe(m), -am, -em), os
pronomes o, os, a, as assumem as formas -
no, -na, -nos, -nas:
- Façam-na parar!
73
- Esses vasos são meus. Põe-nos sobre a
mesa, por favor.
Quando o pronome é da mesma pessoa e
faz referência ao próprio sujeito da oração,
chama-se oblíquo reflexivo. Tirando o, a,
os, as, lhe, lhes, os demais oblíquos podem
ser reflexivos:
Maria fala de si o tempo todo.
Pronomes de tratamento: são
utilizados para se dirigir a pessoas de
maneira respeitosa, dependendo do grau de
formalidade ou do cargo exercido.
Vossa Alteza: príncipes, arquiduques,
duques (abreviatura V.A.);
Vossa Eminência: Cardeais
(abreviatura V.Em.ª);
Vossa Excelência: Altas autoridades do
Governo e das Forças Armadas (abreviatura
V.Ex.ª);
Vossa Magnificência: Reitores das
Universidades (abreviatura V.Mag.ª);
Vossa Majestade: Reis, imperadores
(abreviatura V.M.);
Vossa Excelência Reverendíssima:
Bispos e arcebispos (abreviatura V.Ex.ª
Rev.mª);
Vossa Paternidade: Abades, superiores
de conventos (abreviatura V.P.);
Vossa Reverência (V.Rev.ª) ou Vossa
Reverendíssima (V.Rev.mª): Sacerdotes
em geral;
Vossa Santidade: Papa (abreviatura
V.S.);
Vossa Senhoria: funcionários públicos
graduados, pessoas de cerimônia
(abreviatura V.S.ª).
Você: utilizado com pessoas familiares,
em relações sem grau de formalidade.
*Ao se referir na 2ª pessoa, a quem se
fala, é utilizado o verbo na 3ª pessoa:
Vossa Excelência é capaz de tomar sua
decisão sem interferências externas.
Ao se referir na 3ª pessoa, de quem se
fala, o possessivo torna-se Sua:
Sua Alteza solicita uma reunião urgente
com o cardeal.
 Língua Portuguesa
Pronomes possessivos: indicam posse e
se referem à pessoa do discurso.
1ª pessoa singular: meu, minha, meus,
minhas;
2ª pessoa singular: teu, tua, teus, tuas;
3ª pessoa singular: seu, sua, seus, suas;
1ª pessoa plural: nosso, nossa, nossos,
nossas;
2ª pessoa plural: vosso, vossa, vossos,
vossas;
3ª pessoa plural: seu, sua, seus, suas.
Podem exercer no texto, sintaticamente,
a função de adjunto adnominal ao
acompanharem o substantivo:
Minha rua é esburacada. (adjunto
adnominal do sujeito)
Aquela é a minha rua. (adjunto
adnominal do predicativo do sujeito)
Pronomes demonstrativos: indicam
posição lugar ou a posição da pessoa do
discurso.
Variáveis masculinos: este, estes, esse,
esses, aquele, aqueles;
Variáveis femininos: esta, estas, essa,
essas, aquela, aquelas;
Invariáveis: isto, isso, aquilo.
Estes demonstrativos podem se
combinar com as preposições de e em,
criando as formas: deste, desta, disto; neste,
nesta, nisto; desse, dessa, disso; nesse,
nessa, nisso; daquele, daquela, daquilo;
naquele, naquela, naquilo.
Aquele, aquela e aquilo podem se
contrair com a preposição a, gerando:
àquele, àquela e àquilo.
Podem também ser demonstrativos o (a,
os, as), mesmo, próprio, semelhante e tal.
Indicando aquilo que está próximo:
Veja bem, estas são minhas mãos.
(objeto próximo do falante)
Pode indicar o tempo presente, ou que
está próximo:
Esta semana será produtiva! (a semana
atual)
74
Indicando aquilo que está próximo da
pessoa a quem se fala:
Veja bem, essas são suas mãos. (objeto
está próximo da pessoa a quem se fala)
Pode indicar o tempo passado:
Eu me lembro bem, esse dia foi maneiro.
(um dia que já se foi, está no passado)
Indicando algo que está longe de quem e
a quem se fala:
Aquele homem, perto do poste, é meu
vizinho.
Indica um passado muito remota,
distante:
Os dinossauros viveram há milhões de
anos. Naquele tempo o planeta Terra era
diferente.
Os variáveis podem, no texto, ter a
função sintática de um substantivo ou de
um adjetivo.
Minha casa é aquela. (predicativo)
Esta tarefa é difícil. (adjunto adnominal)
Os invariáveis podem desempenhar a
função de um substantivo.
Isso é perfeito. (sujeito)
Ele disse aquilo. (objeto direto)
Ela necessita disso. (objeto indireto)
Com o objetivo de clareza ou de ênfase,
para precisar a situação das pessoas ou das
coisas a que nos referimos, pode-se
acompanhar o demonstrativo de algum
gesto indicador, ou reforçá-lo:
- Com os advérbios aqui, aí, ali, cá, lá,
acolá:
— Espera aí. Este aqui já pagou. Agora
vocês é que vão engolir tudo, se
maltratarem este rapaz.
- Com as palavras mesmo e próprio:
— Não aceitei. Não sei se fiz o correto.
— É por causa da moça.
— Isso mesmo.
Podem também ter a função de
demonstrativos as palavras tal, mesmo,
próprio e semelhante.
- Tal é demonstrativo quando sinônimo:
de este, esta, isto, esse, essa, isso, aquele,
aquela, aquilo:
 Língua Portuguesa
Certas vezes tais meninos jogam bola no
campinho.
- De semelhante:
Fez-se tudo o que é possível em tais
situações.
Mesmo e próprio são demonstrativos
quando apresentam o sentido de exato,
idêntico ou de em pessoa:
Foi o próprio Marcelo quem me contou.
Semelhante funciona como
demonstrativo de identidade:
Ela, Raimunda, com toda a raiva do
mundo, não diria semelhante barbárie.
Pronomes relativos: fazem referência a
um substantivo já mencionado. Trata-se do
antecedente.
Variáveis masculinos: o qual, os quais,
cujo, cujos, quanto, quantos;
Variáveis femininos: a qual, as quais,
cuja, cujos, quanta, quantas;
Invariáveis: quem, que, onde.
Cujo e cuja têm o mesmo valor de do
qual, da qual e só pode aparecer antes de
um substantivo sem artigo:
O apresentador, cujo nome não me
recordo, foi demitido. (O apresentador, do
qual o nome não me recordo, foi demitido.)
Quem só pode ser utilizado com pessoas
e uma preposição sempre o antecede:
Aquele moço, de quem meu pai nos
falou, abriu uma empresa.
Onde equivale a em que:
A cidade onde nasci é pequena. (A
cidade em que nasci é pequena.).
Sintaticamente, no texto podem
desempenhar a função de:
Sujeito: Fábio, que é esperto, venceu na
vida. (Fábio venceu na vida / Fábio é
esperto)
Predicativo: Caio é o profissional, que
muitos respeitam. (Caio é o profissional /
Muitos respeitam o profissional)
Complemento nominal: Ele tem medo
que os gatos arranhem. (Ele tem medo de
gato / Os gatos arranham)
75
Objeto direto: Rafael fez o curso, que
Marcos indicou. (Rafael fez o curso /
Marcos indicou o curso)
Objeto indireto: João falou sobre a
causa com a qual Rita simpatiza. (João
falou sobre a causa / Rita simpatiza com a
causa)
Adjunto adnominal: O rapaz cujo pai é
matemático quer ser literato. (O rapaz quer
ser literato / O pai do rapaz é matemático)
Adjunto adverbial: Já visitei a cidade
onde você vive. (Visitei a cidade / Você
vive em uma cidade)
Agente da passiva: O quadro que
Gabriela pintou ficou lindo. (O quadro é
lindo / O quadro foi pintado por Gabriela)
Pronomes interrogativos: Fazem
referência à 3ª pessoa e são utilizados em
frases interrogativas.
Por que fez isso?; Que horas são?; Quem
disse?; Qual será seu pedido?; Quantos
anos tem?; Quantas horas serão
necessárias?.
O interrogativo quem pode funcionar
como sujeito ou objeto indireto. Ou seja,
pode ter a função sintática de um
substantivo.
Quem falou isso? (sujeito)
Quem produziu essa música? (objeto
direto)
O interrogativo qual pode funcionar
como adjunto adnominal.
Qual carro é o seu?
O interrogativo que pode funcionar com
adjunto adnominal, com função adjetiva.
Que conversa foi essa? (que tipo de)
O interrogativo quanto pode funcionar
como adjunto adnominal, acompanhando
um substantivo (como geralmente faz).
Quantos cachorros ela tem?
Pronome indefinido: faz referência à 3ª
pessoa, seja no singular ou plural. Não faz
referência a algo em específico, por isso o
 Língua Portuguesa
indefinido. Indicam algo indeterminado,
impreciso.
Alguém em casa?
Qualquer, cada, quem, ninguém, outro,
algum, nenhum, muito são exemplos de
pronomes indefinidos.
Sintaticamente, no texto podem ter a
função de um substantivo, caso
desempenhem a função de pronomes
substantivos.
Alguém fez isso. (função de sujeito)
Caso exerçam a função de um pronome
adjetivo, apresentaram a função sintática de
um adjetivo.
Cada pessoa pensa o que quiser.
(adjunto adnominal)
Pronomes indefinidos variáveis:
algum, alguns, alguma, algumas
(invariável = alguém);
nenhum, nenhuns, nenhuma, nenhumas
(invariável = ninguém);
todo, todos, toda, todas (invariável =
tudo);
outro, outros, outra, outras (invariável =
outrem);
muito, muitos, muita, muitas (invariável
= nada);
pouco, poucos, pouca, poucas
(invariável = cada);
certo, certos, certa, certas (invariável =
algo);
vário, vários, vária, várias;
tanto, tantos, tanta, tantas;
quanto, quantos, quanta, quantas;
qualquer, quaisquer
Locuções pronominais indefinidas
São grupos de palavras que equivalem a
pronomes indefinidos: cada um, cada qual,
quem quer que, todo aquele que, seja quem
for, seja qual for, etc.
NUMERAL
Indica quantidade, ordem e lugar em
uma série. Pode ser:
- Cardinal: os números básicos (um,
dois, três...), que indicam quantidade em si
mesma:
76
Cinco e cinco são dez. (veja que neste
caso os numerais funcionam como
substantivos)
Podem indicar também a quantidade de
algo, acompanhando o substantivo:
Três pratos de trigo para três tigres
famintos.
Flexiona em gênero os cardinais um e
dois, assim como as centenas a partir de
duzentos:
uma, duas; duzentos, duzentas.
Flexiona em número milhão, bilhão,
etc.:
Dois trilhões.
Ambos pode substituir os dois e flexiona
em gênero:
Ambos os técnicos se estranharam.
Foi perfurar uma orelha e acabou
perfurando ambas.
- Ordinal: ordena, em uma série, uma
sucessão de seres ou coisas:
O piloto brasileiro foi o primeiro
colocado no Grande Prêmio.
Podem flexionar em número e gênero:
6º sexto, sexta; 10º décimo, décima.
sextos, sextas; décimos, décimas.
80º octogésimo(s), octogésima(s).
*Segundo indica uma ordem que vem
após o primeiro, mas antes do terceiro. Não
confundir com segundo no sentido de de
acordo com:
“Segundo o Ministério da Saúde, fumar
causa câncer”.
“De acordo com o Ministério da Saúde,
fumar causa câncer”.
- Multiplicativo: indica o aumento
proporcional de uma quantidade:
Meu irmão tem o dobro da idade do meu
primo.
Caso possua valor de substantivo, é
invariável. Quanto apresenta valor de
 Língua Portuguesa
adjetivo, pode flexionar em número e
gênero:
Tomou três doses duplas de whisky.
Os multiplicativos dúplice, tríplice e etc.
podem variar em número:
Formaram alianças tríplices.
- Fracionário: indica diminuição
proporcional de uma quantidade:
Quitei três quintos do financiamento.
O emprego dos fracionários deve
concordar com os cardinais quanto indicar
número das partes:
O despertador marcava dez e um quinto.
Meio ou meia deve concordar em gênero
com aquilo que a quantidade da fração está
designando:
Estava a um passo e meio de distância.
Até às dez e meia da noite haverá tempo.
- Coletivo: indicam um conjunto de seres
ou coisas, dando o número exato: dezena,
década, dúzia, novena, centena, cento,
milhar, milheiro, par.
Flexionam-se em número:
centena, centenas; par, pares.
É possível flexionar os numerais em
grau, aumentativo e diminutivo, assim
como os substantivos. Ao fazer isso, aplica-
se uma ênfase sobre o numeral.
Me dá uma chance. Só umazinha! - Aqui
uma está no diminutivo. Ao falar dessa
forma, há uma ênfase no pedido, para tentar
tocar o sentimento do interlocutor.
Foi muito caro! Paguei cinquentão! -
Aqui cinquenta está no aumentativo. Essa
ênfase indica que o preço, para quem fala,
foi muito caro. Não foi apenas cinquenta,
mas cinquentão, isto é, não foi barato.
Sintaticamente, em um texto o numeral
pode substituir um substantivo.
Sujeito: Dois é mais que um.
Predicativo do sujeito: O número da
sorte é treze.
77
Objeto direto: Acertei duas respostas e
ela acertou cinco.
Pode ter a função de adjunto adnominal
quando acompanhar o substantivo.
Dois funcionários chegaram tarde.
VERBO
Palavra que expressa ação, estado, fato
ou fenômeno. O verbo é indispensável na
organização do período. Na oração, sua
função obrigatória é a de predicado.
Pode flexionar em número e pessoa:
1ª pessoa (singular): Eu canto
1ª pessoa (plural): Nós cantamos
2ª pessoa (singular): Tu cantas
2ª pessoa (plural): Vós cantais
3ª pessoa (singular): Ele canta / Você
canta
3ª pessoa (plural): Eles cantam / Vocês
cantam
*Veja que as pessoas correspondem aos
pronomes pessoais.
Pode também flexionar em modo, que
são as diferentes formas de um verbo se
realizar:
Modo indicativo - expressa um fato
certo:
Vou amanhã.; Dormiram tarde.
Modo imperativo - expressa ordem,
pedido, proibição ou conselho:
Venha aqui,; Não faça isso.; Sejam
cuidadosos.
Subjuntivo - expressa um fato possível,
hipotético, duvidoso:
É provável que faça sol.
Os verbos também possuem formas
nominais, que são:
Infinitivo pessoal (quando houver
sujeito) - É necessário repensarmos os
nossos hábitos.
Infinitivo impessoal (quando não
houver sujeito) - Eles pediram para
participar no trabalho.
Gerúndio - Estou estudando.
Particípio - Havia estudado.
Os verbos apresentam a flexão de
tempo. Existe o tempo presente, que indica
 Língua Portuguesa
que o fato ocorre no momento atual. Existe
o tempo pretérito, que indica fato ocorrido
no passado. Existe o tempo futuro, que
indica que o fato ainda vai ocorrer.
No modo indicativo e no subjuntivo, o
pretérito divide-se em imperfeito, perfeito
e mais-que-perfeito.
No modo indicativo, o futuro divide-se
em do presente e do pretérito. No
subjuntivo, em simples e composto.
O tempo presente é indivisível.
Vozes do verbo
Pode flexionar na voz. O fato que o
verbo expressa pode ser representado na
voz ativa, voz passiva ou voz reflexiva. Na
voz ativa temos um objeto direto, que se
torna o sujeito da voz passiva. No caso da
voz reflexiva, tanto o objeto direto quanto
o indireto são a mesma pessoa do sujeito.
Apenas os verbos transitivos permitem
transformação de voz.
Ação praticada pelo sujeito, voz ativa:
Carla abriu o livro.
Ação sofrida pelo sujeito, voz passiva:
O livro foi aberto por Carla.
Ação praticada e sofrida pelo sujeito:
Carla cortou-se.
A voz passiva pode ser expressa:
Com o verbo auxiliar ser e o particípio
do verbo que se deseja conjugar - O livro foi
aberto por Carla.
Ou com o pronome apassivador se e uma
terceira pessoa verbal, tanto no singular
quanto no plural, que esteja em
concordância com o sujeito:
Não se vê uma nuvem no céu. (= não é
vista uma nuvem no céu)
A voz reflexiva aparece quando formas
da voz ativa se juntam aos pronomes
oblíquos me, te, nos, vos e se (seja no
singular ou no plural):
Eu me cortei. (Eu cortei a mim mesmo)
Quando o acento tônico recai no radical
de certas formas verbais, temos as formas
rizotônicas: falam, andem, pergunte.
78
Quando o acento tônico recai na
terminação, temos as formas
arrizotônicas: falamos, falemos.
Classificação
Os verbos são classificados em:
Regulares - acordar, beber e abrir são
verbos regulares, pois a flexão dos mesmos
segue um certo padrão. Podemos dizer que
falar pertence à 1ª conjugação, fazer, à 2ª, e
mentir à 3ª.
Irregulares - são verbos que não
seguem esse padrão estabelecido pelos
regulares, como, por exemplo, averiguar,
haver, medir, etc.
*Os verbos são irregulares quando
apresentam alterações nos radicais e nas
terminações verbais.
haver - houve: houve uma alteração no
radical hav-, que virou houv-. O verbo
haver é irregular
dar - dou: houve alteração na
terminação, -ar para -ou. O verbo dar é
irregular.
Alguns verbos, como os da 1ª
conjugação com radicais terminados em g,
precisam mudar de letra em certas
conjugações: chegar - cheguei. Essa é uma
necessidade gráfica, parar manter a
uniformidade da pronúncia. Caracteriza-se
como uma discordância gráfica, não como
uma irregularidade verbal.
Defectivos - são verbos como abolir e
falir, que não possuem algumas formas.
Abundantes - apresentam duas ou mais
formas equivalentes. A abundância
acontece do particípio. O verbo entregar,
por exemplo, possui os particípios
entregado e entregue.
A função do verbo pode ser a de
principal, que significa que o verbo
mantém seu significado total:
Comi pão.
Quando o verbo é combinado com
formas nominais de um verbo principal,
constituindo uma conjugação composta do
mesmo, perde seu significado próprio. Esse
verbo possui a função de auxiliar:
 Língua Portuguesa
Tenho comido pão.
Verbos auxiliares são aqueles que
entram na formação dos tempos compostos
e das locuções verbais. O verbo principal,
quando acompanhado de verbo auxiliar, é
expresso em uma das formas nominais:
infinitivo, gerúndio ou particípio.
O jogador vem sendo o destaque da
equipe.
* Os auxiliares de uso mais comum são
ter, haver, ser, estar e ir.
Estrutura do verbo
O verbo possui um radical que é
geralmente invariável, e uma terminação
que pode variar para indicar o modo e o
tempo, a pessoa e o número:
fal- (radical) ar (terminação) = falar;
faz- (radical) er (terminação) = fazer;
abr- (radical) ir (terminação) = abrir
Os verbos possuem uma vogal temática,
que indica a conjugação. Há também a
desinência verbo-temporal, que expressa
o modo e o tempo do verbo: em
“falássemos” o elemento destacado no
verbo indica o tempo pretérito imperfeito
do subjuntivo. Além disso, há a desinência
número-pessoal, que indica a pessoa e o
número: em abrimos, a flexão -mos indica
primeira pessoa do plural.
Conjugação do verbo
Quando conjugamos um verbo, fazemos
uso de todos os seus modos, tempos,
pessoas, números e vozes. Conjugar é
agrupar as flexões do verbo de acordo com
uma ordem. Existem três conjugações, que
são marcadas pela vogal temática:
1ª conjugação vogal temática a:
fal-a-r, and-a-r, cant-a-r.
2ª conjugação vogal temática e:
faz-e-r, com-e-r, bat-e-r.
3ª conjugação vogal temática i:
abr-i-r, part-i-r, sorr-i-r.
A vogal temática aparece com mais
ênfase no infinitivo e os verbos nesse modo
terminam com uma vogal temática + sufixo
r.
79
*O verbo pôr tem a terminação -or, não
possuindo a vogal temática no infinitivo.
Por isso é considerado um verbo anômalo.
Os verbos apresentam tempos
primitivos e derivados. Os primitivos são
o:
- Presente do infinitivo impessoal -
falar, fazer, etc.;
- Presente do indicativo (1ª e 2ª pessoas
do singular e 2ª pessoa do plural) - faço,
faças, fazeis;
- Pretérito perfeito do indicativo (3ª
pessoa do plural) - fizeram.
Os tempos derivados são formados com
o radical dos primitivos. Veja o tempo
simples na voz ativa:
Presente do infinitivo
dizer
Pretérito imperfeito do indicativo:
dizia, dizias, dizia, etc.
Futuro do presente: direi, dirás, dirá,
etc.
Futuro do pretérito: diria, dirias, diria,
etc.
Infinitivo pessoal: dizer, dizeres, dizer,
etc.
Gerúndio: dizendo
Particípio: dito
Presente do indicativo
faço, fazes, fazeis
Presente do subjuntivo: faço - faça,
faças, faça, façamos, façais, façam.
Imperativo afirmativo: fazes - faze;
fazeis -fazei.
Pretérito perfeito do indicativo
fizeram
Pretérito mais-que-perfeito do
indicativo: fizera, fizeras, fizera, etc.
Pretérito imperfeito do subjuntivo:
fizesse, fizesses, fizesse, etc.
Futuro do subjuntivo: fizer, fizeres,
fizer, etc.
Modo indicativo
Presente - expressa uma ação que ocorre
no tempo atual: Corro todos os dias.
 Língua Portuguesa
Pretérito perfeito - expressa uma ação
concluída: Corri ontem.
Pretérito imperfeito - expressa uma
ação que ainda não foi acabada:
Antigamente não corria um dia sequer.
Pretérito mais-que-perfeito - expressa
uma ação anterior a outra que já foi
concluída: Correra pela manhã antes de ir à
escola.
Futuro do presente - expressa uma ação
que será realizada: Correrei amanhã cedo.
Futuro do pretérito - expressa uma
ação futura em relação a outra, já concluída:
Falou que não correria hoje.
Modo subjuntivo
Presente - expressa uma ação incerta no
tempo atual: Que eles corram.
Pretérito imperfeito - expressa o verbo
no passado que depende de uma ação
também passada: Se ele corresse teria mais
vigor.
Futuro - expressa uma ação futura cuja
realização depende de outra ação: Quando
eles correrem ficarão cansados.
Modo imperativo
É dividido em:
- Imperativo afirmativo - em sua
formação, a 2ª pessoa do singular e do
plural são derivadas das pessoas
correspondentes do presente do indicativo,
retirando o s do final. As demais pessoas
apresentam a mesma forma do presente do
subjuntivo.
- Imperativo negativo - as pessoas do
apresentam a mesma forma daquelas do
presente do subjuntivo.
Afirmativo: Faça você.
Negativo: Não faça você.
Tempo Composto
Voz ativa - são antecedidos pelo verbo
ter ou pelo haver, seguidos do particípio do
verbo principal: Tenho dormido pouco;
Havíamos estado lá.
Voz Passiva - são antecedidos pelo
verbo ter ou pelo haver + o verbo ser,
seguidos do particípio do verbo principal:
80
Tenho sido feito de bobo por ela; Ambos
haviam sido vistos na rua.
Locução Verbal – é formada por um
verbo auxiliar seguido de gerúndio ou
infinitivo do verbo principal: Eles devem
iniciar os trabalhos a partir de amanhã; As
compras foram pagas à vista.
Em “As compras foram pagas à vista”, a
forma foram (verbo ser) é o auxiliar, e
pagas o principal.
Encontramos uma perífrase verbal, ou
locução verbal, quando do mesmo domínio
predicativo participam um verbo auxiliar e
uma forma nominal (infinitivo, gerúndio ou
particípio passado) do verbo principal
(verbo pleno), com intermediação, ou não,
de preposição (a, de, por, para).
Exemplos:
- Estou a escrever um romance.
- Está vendo?
- O Zé foi atropelado por uma bicicleta.
Verbo pronominal: são conjugados em
conjunto com um pronome oblíquo átono
(me, te, se, nos, vos, se). Esse pronome
oblíquo deve fazer referência à mesma
pessoa do sujeito.
Essa conjugação pode ser reflexiva,
caso a ação recaia sobre o próprio sujeito:
Cortei-me. (o sujeito cortou a si mesmo)
Ou pode ser recíproca, caso existam
dois sujeitos na oração e a ação recaia sobre
ambos: Eles se beijaram. (ambos deram um
beijo e receberam um beijo)
Verbo significativo: é o verbo que
apresenta função sintática de núcleo do
predicado verbal ou verbo-nominal. Nestes
casos, o verbo é a informação de maior
relevância.
João comeu torta. (o verbo é a
informação mais relevante, sem ele a frase
sequer faria sentido)
Esse tipo de verbo também pode ser
chamado de pleno. Indicam ações
praticadas ou fenômenos da natureza.
Pode ser transitivo direto, ou seja,
precisa de um complemento para fazer
sentido, mas não necessita
 Língua Portuguesa
obrigatoriamente de uma preposição para se
conectar ao objeto direto.
Pode ser transitivo indireto, ou seja,
precisa de um complemento e necessita
obrigatoriamente de uma preposição para se
ligar ao objeto indireto e fazer sentido.
Pode ser intransitivo, ou seja, não
necessita de complemento para fazer
sentido e podem formar predicados por
conta própria.
O cachorro comeu ração. (o verbo se liga
ao objeto direto, que é ração, sem
preposição)
Eu fui a São Paulo. (o verbo se liga ao
objeto indireto, que é São Paulo, com o uso
de preposição)
Minha pipa caiu. (intransitivo, pois o
verbo já apresenta sentido por si mesmo)
Verbo de ligação: apresenta a função
sintática de predicado, ligando o sujeito ao
predicativo. Importante lembrar que o
núcleo do predicado é um adjetivo, pois é a
informação mais relevante.
Diferente dos verbos transitivos ou
intransitivos, não indica uma ação realizada
ou sofrida.
São verbos de ligação: ser, estar,
permanecer, ficar, tornar-se, andar,
parecer, virar, continuar, viver.
A mulher parece nervosa. (não apresenta
nenhum tipo de ação, mas sim liga o sujeito,
a mulher, ao predicativo, nervosa)
Verbos que podem causar confusão
Certas conjugações podem causar um nó
em nossa cabeça. Veja algumas delas:
Verbo intervir: Eu intervenho (presente
do indicativo); Eu intervinha (pretérito
imperfeito do indicativo); Eu intervim
(pretérito perfeito do indicativo).
Verbo gerir: Eu giro (presente do
indicativo); Que eu gira; Que eles giram
(presente do subjuntivo).
Verbo intermediar: Eu intermedeio;
Eles intermedeiam (presente do indicativo);
Que eu intermedeie (presente do
subjuntivo).
Verbo requerer: Eu requeiro (presente
do indicativo); Eu requeri (pretérito
81
perfeito do indicativo); Que eu requeira
(presente do subjuntivo).
Verbo reaver no pretérito perfeito do
indicativo: Eu reouve; Ele reouve; Eles
reouveram.
Verbo pôr: Eu punha (pretérito
imperfeito do indicativo); Eu pus (pretérito
perfeito do indicativo); Eu pusera (pretérito
mais-que-perfeito do indicativo).
Verbo manter: Eu mantive; Ele
manteve; Eles mantiveram (pretérito
perfeito do indicativo).
Verbo ver: Quando eu vir; Quando ele
vir; Quando eles virem (futuro do
subjuntivo).
A relação temporal pode expressar ideia
de comparação:
“O que antes era restrito a profissionais
de educação e comunicação, agora já faz
parte da rotina de profissionais de várias
áreas”.
Há uma comparação entre o passado
(era) e o presente (faz).
Ter e Haver
Quando o verbo haver apresentar o
sentido de existir, acontecer, realizar-se e
fazer (este em orações que indiquem
tempo), ele será impessoal. Ou seja, deve
ficar na 3ª pessoa do singular.
Há diversas montanhas nessa região.
(sentido de existem).
Porque não há dúvidas de que, ao
desenhar, aquele homem estava
escrevendo. (sentido de existem)
Houve muitas festas e celebrações
durante o mês de junho. (sentido de
aconteceram)
Para organizar melhor o evento, haverá
algumas reuniões na próxima semana.
(sentido de será realizada)
Há muitos meses que ela não me visita.
(sentido de faz)
Quando o verbo ter puder substituir o
verbo haver, deve aparecer na 3ª pessoa do
singular, já que também será impessoal.
Vale lembrar que o uso do ter no lugar do
 Língua Portuguesa
haver apresenta um pouco mais de
informalidade ao texto.
Tem diversas montanhas nessa região.
(sentido de existem).
Teve muitas festas e celebrações durante
o mês de junho. (sentido de aconteceram)
Para organizar melhor o evento, terá
algumas reuniões na próxima semana.
(sentido de será realizada)
Tem muitos meses que ela não me visita.
(sentido de faz)
“Eles haviam ficado tristes.”
“Eles tinham ficado tristes.”
Na frase acima, o verbo haver foi
empregado com sentido de ter. Nesse tipo
de caso é possível usar haviam, pois não há
impessoalidade.
CONJUGAÇÃO DE ALGUNS
VERBOS REGULARES
Verbos: estudar; escrever; partir.
Gerúndio: estudando; escrevendo;
partindo.
Particípio Passado: estudado; escrito;
partido.
Infinitivo: estudar; escrever; partir.
Presente do Indicativo
Eu: estudo; escrevo; parto.
Tu: estudas; escreves; partes.
Ele/Ela: estuda; escreve; parte.
Nós: estudamos; escrevemos; partimos.
Vós: estudais; escreveis; partis.
Eles: estudam; escrevem; partem.
Pretérito Perfeito do Indicativo
Eu: estudei; escrevi; parti.
Tu: estudaste; escreveste; partiste.
Ele/Ela: estudou; escreveu; partiu.
Nós: estudamos; escrevemos; partimos.
Vós: estudastes; escrevestes; partistes.
Eles: estudaram; escreveram; partiram.
Pretérito Mais-Que-Perfeito do
Indicativo
Eu: estudara; escrevera; partira.
Tu: estudaras; escreveras; partiras.
Ele/Ela: estudara; escrevera; partira.
82
Nós: estudáramos; escrevêramos;
partíramos.
Vós: estudáreis; escrevêreis; partíreis.
Eles: estudaram; escreveram; partiram.
Pretérito Imperfeito do Indicativo
Eu: estudava; escrevia; partia.
Tu: estudavas; escrevias; partias.
Ele/Ela: estudava; escrevia; partia.
Nós: estudávamos; escrevíamos;
partíamos.
Vós: estudáveis; escrevíeis; partíeis.
Eles: estudavam; escreviam; partiam.
Futuro do Pretérito do Indicativo
Eu: estudaria; escreveria; partiria.
Tu: estudarias; escreverias; partirias.
Ele/Ela: estudaria; escreveria; partiria.
Nós: estudaríamos; escreveríamos;
partiríamos.
Vós: estudaríeis; escreveríeis; partiríeis.
Eles: estudariam; escreveriam;
partiriam.
Futuro do Presente do Indicativo
Eu: estudarei; escreverei; partirei.
Tu: estudarás; escreverás; partirás.
Ele/Ela: estudará; escreverá; partirá.
Nós: estudaremos; escreveremos;
partiremos.
Vós: estudareis; escrevereis; partireis.
Eles: estudarão; escreverão; partirão.
Presente do Subjuntivo
Que eu: estude; escreva; parta.
Que tu: estudes; escrevas; partas.
Que ele/ela: estude; escreva; parta.
Que nós: estudemos; escrevamos;
partamos.
Que vós: estudeis; escrevais; partais.
Que eles: estudem; escrevam; partam.
Pretérito Imperfeito do Subjuntivo
Se eu: estudasse; escrevesse; partisse.
Se tu: estudasses; escrevesses; partisses.
Se ele/ela: estudasse; escrevesse;
partisse.
Se nós: estudássemos; escrevêssemos;
partíssemos.
 Língua Portuguesa

Se vós: estudásseis; escrevêsseis; Particípio Passado: adequado; sido;

partísseis. ido.
Se eles: estudassem; escrevessem; Infinitivo: adequar; ser; ir.
partissem.
Presente do Indicativo
Futuro do Subjuntivo Eu: adéquo; sou; vou.
Quando eu: estudar; escrever; partir. Tu: adéquas; és; vais.
Quando tu: estudares; escreveres; Ele/Ela: adéqua; é; vai.
partires. Nós: adequamos; somos; vamos.
Quando ele/ela: estudar; escrever; Vós: adequais; sois; ides.
partir. Eles: adéquam; são; vão.
Quando nós: estudarmos; escrevermos;
partirmos. Pretérito Perfeito do Indicativo
Quando vós: estudardes; escreverdes; Eu: adequei; fui; fui.
partirdes. Tu: adequaste; foste; foste.
Quando eles: estudarem; escreverem; Ele/Ela: adequou; foi; foi.
partirem. Nós: adequamos; fomos; fomos.
Vós: adequastes; fostes; fostes.
Imperativo Afirmativo Eles: adequaram; foram; foram.
--
estuda; escreve; parte Tu. Pretérito Mais-Que-Perfeito do
estude; escreva; parta Você. Indicativo
estudemos; escrevamos; partamos Nós. Eu: adequara; fora; fora.
estudai; escrevei; parti Vós. Tu: adequaras; foras; foras.
estudem; escrevam; partam Vocês. Ele/Ela: adequara; fora; fora.
Nós: adequáramos; fôramos; fôramos.
Imperativo Negativo Vós: adequáreis; fôreis; fôreis.
-- Eles: adequaram; foram; foram.
Não estudes; escrevas; partas Tu.
Não estude; escreva; parta Você. Pretérito Imperfeito do Indicativo
Não estudemos; escrevamos; partamos Eu: adequava; era; ia.
Nós. Tu: adequavas; eras; ias.
Não estudeis; escrevais; partais Vós. Ele/Ela: adequava; era; ia.
Não estudem; escrevam; partam Vocês. Nós: adequávamos; éramos; íamos.
Vós: adequáveis; éreis; íeis.
Infinitivo Pessoal Eles: adequavam; eram; iam.
Por estudar; escrever; partir Eu.
Por estudares; escreveres; partires Tu. Futuro do Pretérito do Indicativo
Por estudar; escrever; partir Ele/Ela. Eu: adequaria; seria; iria.
Por estudarmos; escrevermos; partirmos Tu: adequarias; serias; irias.
Nós. Ele/Ela: adequaria; seria; iria.
Por estudardes; escreverdes; partirdes Nós: adequaríamos; seríamos; iríamos.
Vós. Vós: adequaríeis; seríeis; iríeis.
Por estudarem; escreverem; partirem Eles: adequariam; seriam; iriam.
Eles.
Futuro do Presente do Indicativo
CONJUGAÇÃO DE ALGUNS Eu: adequarei; serei; irei.
VERBOS IRREGULARES Tu: adequarás; serás; irás.
Verbos: adequar; ser; ir. Ele/Ela: adequará; será; irá.
Gerúndio: adequando; sendo; indo. Nós: adequaremos; seremos; iremos.

83
 Língua Portuguesa
Vós: adequareis; sereis; ireis.
Eles: adequarão; serão; irão.
Presente do Subjuntivo
Que eu: adéque; seja; vá.
Que tu: adéques; sejas; vás.
Que ele/ela: adéque; seja; vá.
Que nós: adequemos; sejamos; vamos.
Que vós: adequeis; sejais; vades.
Que eles: adéquem; sejam; vão.
Pretérito Imperfeito do Subjuntivo
Se eu: adequasse; fosse; fosse.
Se tu: adequasses; fosses; fosses.
Se ele/ela: adequasse; fosse; fosse.
Se nós: adequássemos; fôssemos;
fôssemos.
Se vós: adequásseis; fôsseis; fôsseis.
Se eles: adequassem; fossem; fossem.
Futuro do Subjuntivo
Quando eu: adequar; for; for.
Quando tu: adequares; fores; fores.
Quando ele/ela: adequar; for; for.
Quando nós: adequarmos; formos;
formos.
Quando vós: adequardes; fordes;
fordes.
Quando eles: adequarem; forem; forem.
Imperativo Afirmativo
--
adéqua; sê; vai Tu.
adéque; seja; vá Você.
adequemos; sejamos; vamos Nós.
adequai; sede; ide Vós.
adéquem; sejam; vão Vocês.
Imperativo Negativo
--
Não adéques; sejas; vás Tu.
Não adéque; seja; vá Você.
Não adequemos; sejamos; vamos Nós.
Não adequeis; sejais; vades Vós.
Não adéquem; sejam; vão Vocês.
Infinitivo Pessoal
Por adequar; ser; ir Eu.
Por adequares; seres; ires Tu.
Por adequar; ser; ir Ele/Ela.
84
Por adequarmos; sermos; irmos Nós.
Por adequardes; serdes; irdes Vós.
Por adequarem; serem; irem Eles.
ADVÉRBIO
Possui a função de modificar o verbo, o
adjetivo ou o próprio advérbio. Dentro da
oração, sua função sintática é a de adjunto
adverbial. Pode ser classificado como:
- De afirmação: sim, certamente,
deveras, incontestavelmente, realmente,
efetivamente.
- De dúvida: talvez, quiçá, acaso,
porventura, certamente, provavelmente,
decerto, certo.
- De intensidade: assaz, bastante, bem,
demais, mais, menos, muito, pouco, quanto,
quão, quase, tanto, tão, etc.
- De lugar: abaixo, acima, adiante, aí,
além, ali, aquém, aqui, atrás, através, cá,
defronte, dentro, detrás, fora, junto, lá,
longe, onde, perto, etc.
- De modo: assim, bem, debalde,
depressa, devagar, mal, melhor, pior e
quase todos aqueles que terminam em -
mente: inteligentemente, pesadamente, etc.
- De negação: não, tampouco.
- De tempo: agora, ainda, amanhã,
anteontem, antes, breve, cedo, depois,
então, hoje, já, jamais, logo, nunca, ontem,
outrora, sempre, tarde, etc.
Quando empregados em interrogações
diretas ou indiretas, alguns advérbios
podem ser classificados como
interrogativos:
- Por que? de causa:
Por que fez isso?
- Onde? de lugar:
Quero saber onde está minha carteira.
- Como? de modo:
Como está seu pai?
 Língua Portuguesa
- Quando? de tempo:
Quando será seu aniversário?
Locução adverbial: são expressões, de
uma ou mais palavras, que funcionam como
advérbio. Podem ser formadas por uma
preposição + um substantivo, um adjetivo
ou um advérbio: à noite; de repente; de
perto.
Mas podem ser mais complexas, como
palmo a palmo.
Da mesma forma que os advérbios, as
locuções adverbiais podem ser:
- De afirmação (ou dúvida):
com certeza; sem dúvida
- De intensidade:
de pouco, de muito, etc.
- De lugar:
por aqui, à direita, etc.
- De modo:
de bom grado, à toa, etc.
- De negação:
de maneira alguma, de modo algum, etc.
- De tempo:
de dia, à noite, etc.
Quando o advérbio modifica o adjetivo,
o particípio isolado ou o advérbio, aparece
antes destes:
Meio capenga, consegui atravessar o
deserto.
No caso dos advérbios de tempo e de
lugar, podem aparecer antes ou depois do
verbo:
Outrora fora um lugar de glórias.
Eu não consigo sair daqui.
No caso dos advérbios de negação, vêm
sempre antes do verbo:
Não consegui completar os objetivos
propostos.
85
PREPOSIÇÃO
Possuem a função de relacionar dois
termos de uma oração, fazendo com que o
sentido do primeiro (termo regente) seja
explicado ou completado pelo segundo
(termo regido). A preposição é uma palavra
invariável.
Sintaticamente, a preposição não
desempenha nenhuma função sintática na
oração. Sua função é unir palavras.
- “Vou a Paris”
Vou (regente)
a (preposição)
Paris (regido)
Quando expressa por apenas um
vocábulo, a preposição é simples; quando
formada por dois ou mais vocábulos (sendo
o último uma simples, normalmente de), é
composta.
Simples: a; ante; após, até; com; contra;
de; desde; em; entre; para; perante;
por(per); sem; sob; sobre; trás.
As preposições simples também são
chamadas de essenciais, para distingui-las
de palavras de outras classes que podem
acabar funcionando como proposições. São
as preposições acidentais: afora,
conforme, consoante, durante, exceto, fora,
mediante, não obstante, salvo, segundo,
senão, tirante, visto, etc.
Locuções prepositivas: são expressões
normalmente formadas por advérbio (ou
locução adverbial) + preposição, e possuem
função de preposição. Alguns exemplos:
abaixo de; apesar de; devido a; junto a.
Uma preposição isolada não apresenta
um sentido, mas, dentro de uma oração,
pode expressar:
Assunto: Comentou sobre futebol.
Tempo: Caminhei durante dias.
Finalidade: Estudo para aprender.
(para pode ser reduzido em pra, algo que
ocorre muito na fala; é preciso ficar atento,
pois tal redução faz parte da linguagem
informal, não da norma padrão/culta)
Lugar: Vivo em Brasília.
 Língua Portuguesa
Meio: Viajei de ônibus.
Falta: Estou sem grana.
Oposição: Jogou a torcida contra o
técnico.
As preposições a, de e per podem se unir
a outras palavras, formando uma única
outra. Quando essa união ocorre sem a
perda de fonema, temos a combinação;
caso haja perda de fonema, o resultado é a
contração.
- A preposição a pode se unir aos artigos
e pronomes demonstrativos o, os, ou com o
advérbio onde: ao, aos, aonde.
*Dica: onde indica lugar, aonde,
movimento: Me lembro daquele lugar, onde
vivi na infância; Vou aonde você for. (vou
a + onde)
- As preposições a, de, em, per podem se
contrair com artigos, e algumas até mesmo
com pronomes e advérbios:
a + a = à; a + o = ao; de + o = do; em +
esse = nesse; per + a = pela.
CONJUNÇÃO
Tem a função de ligar orações ou
palavras da mesma oração. São conectivos.
Uma conjunção é invariável.
Não desempenham função sintática na
oração. Quando utilizada em um período
composto, faz com que haja uma relação de
coordenação ou subordinação entre as
orações que integram o período.
Conjunção coordenativa: faz uma
ligação entre orações sem que uma dependa
da outra, ou seja, a segunda oração não
completa o sentido da primeira. Pode ser:
Aditiva - indica a ideia de adição: e,
nem, mas também, mas ainda, senão
também, como também, bem como.
Comeu o bolo, bem como o brigadeiro.
(comeu o bolo + o brigadeiro)
Meu cachorro não só rola, mas também
dá a patinha. (o cachorro rola e dá a patinha)
Adversativa - indica oposição,
contraste: mas, porém, todavia, contudo, no
entanto, entretanto.
86
O jogo estava bom, mas o time levou um
gol. (a segunda oração apresenta uma ideia
contrária, que faz oposição à primeira =
estava bom / ficou ruim)
*A conjunção e pode apresentar valor
adversativo em certas ocasiões, como:
Ele fala, e não faz. (Ele fala, mas não faz)
Alternativa - indica alternativa,
alternância: ou...ou, ora...ora, quer...quer,
seja...seja, nem...nem, já...já.
Ou você arruma um emprego ou você
estuda. (quando um fato for cumprido, o
outro não poderá ser efetivado)
Conclusiva - indica uma conclusão,
consequência: logo, pois, portanto, por
conseguinte, por isso, assim, então.
Carlos gastou tudo em apostas, por isso
ficou pobre. (a primeira oração apresenta
um fato, a segunda, sua consequência)
Explicativa - indica explicação, motivo:
que, porque, pois, porquanto.
Vou dormir, pois estou caindo de sono.
(a segunda oração explica a primeira, ou
seja, por estar muito cansado, vai dormir)
Conjunção subordinativa: faz uma
ligação de dependência, ou seja, o sentido
da segunda oração dependerá da primeira.
Excetuando as integrantes, as
subordinativas iniciam orações que indicam
circunstâncias.
Causal - apresenta ideia de causa:
porque, pois, porquanto, como [no sentido
de porque], pois que, por isso que, já que,
uma vez que, visto que, visto como, que.
O cachorro late porque é bravo. (a causa
de o cachorro latir é ele ser bravo)
Comparativa - inicia uma oração que
termina o segundo elemento de uma
comparação: que, do que (depois de - mais,
menos, maior, menor, melhor, pior), qual
(depois de tal), quanto (depois de tanto),
como, assim como, bem como, como se, que
nem.
Era mais inteligente que forte.
 Língua Portuguesa
Nada me chateia tanto quanto uma
pessoa falsa.
Concessiva - inicia uma oração que
indica uma concessão, um fato contrário:
embora, conquanto, ainda que, mesmo que,
posto que, bem que, se bem que, apesar de
que, nem que, que, por mais que.
Coma, mesmo que apenas um pouco.
João se veste mal, embora seja rico.
Condicional - inicia uma oração que
apresenta uma hipótese ou condição
necessária: se, caso, contanto que, salvo se,
sem que [no sentido de se não], dado que,
desde que, a menos que, a não ser que.
Seria mais bonita, se fosse menos
metida.
Hoje será um dia feliz, caso faça sol.
Conformativa - inicia uma oração que
indica conformidade: como, conforme,
segundo, consoante.
As coisas não são como antigamente.
Consecutiva - inicia uma oração que
indica consequência: que (quando
combinada com: tal, tanto, tão ou tamanho,
presentes ou latentes na oração anterior), de
forma que, de maneira que, de modo que,
de sorte que.
Minha voz falhava tanto que mal podia
falar.
Final - inicia uma oração que exprime
fim, finalidade: para que, a fim de que,
porque [no sentido de para que], que.
Trouxe a almofada para que se
aconchegue.
Troquei algumas peças a fim de que o
problema seja resolvido.
Proporcional - inicia uma oração que
indica proporcionalidade: à medida que, ao
passo que, à proporção que, enquanto,
quanto mais... (mais), quanto mais... (tanto
mais), quanto mais... (menos), quanto
mais... (tanto menos), quanto menos...
(menos), quanto menos... (tanto menos),
87
quanto menos... (mais), quanto menos...
(tanto mais).
Quanto menos pensava, menos se
preocupava. (o fato de uma oração se
realiza de maneira simultânea ao da outra)
Temporal - inicia uma oração que
indica tempo: quando, antes que, depois
que, até que, logo que, sempre que, assim
que, desde que, todas as vezes que, cada vez
que, apenas, enquanto, mal, que [no sentido
de desde que].
Veio me cumprimentar assim que me
viu.
Agora que está chovendo, você quer sair
de casa.
Integrante - inicia uma oração que pode
funcionar como substantivo. Quando o
verbo indicar certeza, utiliza-se que,
quando indicar incerteza, se.
Afirmo que sou inocente.
Verifique se o gás está fechado.
Locução conjuntiva: no entanto, visto
que, desde que, se bem que, por mais que,
ainda quando, à medida que, logo que, a
fim de que, ao mesmo tempo que.
Vamos supor a reescrita do trecho “Se o
regime de chuvas no verão não superar a
média dos últimos anos, a margem de
manobra para 2022 será ainda menor.”
Qual alternativa está em conformidade
com a norma-padrão e com o sentido do
trecho?
(A) Desde que o regime de chuvas no
verão não supera a média dos últimos anos,
a margem de manobra para 2022 será ainda
menor.
(B) Por mais que o regime de chuvas no
verão não supera a média dos últimos anos,
a margem de manobra para 2022 será ainda
menor.
(C) Enquanto o regime de chuvas no
verão não superar a média dos últimos anos,
a margem de manobra para 2022 será ainda
menor.
(D) Caso o regime de chuvas no verão
não supere a média dos últimos anos, a
 Língua Portuguesa
margem de manobra para 2022 será ainda
menor.
(E) Ainda que o regime de chuvas no
verão não supere a média dos últimos anos,
a margem de manobra para 2022 será ainda
menor.
A alternativa correta é a “D”. No trecho
original temos a conjunção subordinativa
condicional “se”. A alternativa “D” traz o
mesmo tipo de conjunção, “caso”.
Na alternativa “B” temos uma conjunção
concessiva (por mais que); na “C”, uma
temporal (enquanto); na “E”, uma
concessiva (ainda que).
A alternativa “A” traz uma conjunção
condicional (desde que), porém o verbo
“superar” apresenta conjugação incorreta,
pois deveria ser “supere” (subjuntivo
presente). A alternativa não está de acordo
com a norma-padrão.
INTERJEIÇÃO
É uma palavra ou locução utilizada para
exprimir uma emoção ou estado emotivo.
Uma mesma interjeição pode expressar
mais de uma reação emotiva, até mesmo
opostas.
Sintaticamente, não desempenha função
na oração.
Alegria/satisfação: ah! oh! oba! opa!
Animação: avante! coragem! eia!
vamos!
Aplauso: bis! bem! bravo! viva!
Desejo: oh! oxalá! tomara!
Dor: ai! ui!
Espanto/surpresa: ah! chi! ih! oh! ué!
uai! puxa!
Impaciência: hum! hem!
Invocação: alô! ó! olá! psiu!
Silêncio: psiu! silêncio!
Suspensão: alto! basta!
Terror: ui! uh!
Locução interjectiva: duas ou mais
palavras que, juntas, formam expressões
que valem por interjeições: ai de mim!;
raios te partam!.
*Note que as interjeições aparecem
sempre acompanhadas por um ponto de
88
exclamação. São muito utilizadas em
histórias em quadrinhos ou na linguagem
literária.
Questões
01. (TIBAGIPREV - Contador -
FAFIPA/2022) "[...] balconista e cliente
tentam, inutilmente, decifrar o nome de um
medicamento na receita médica."
As palavras destacadas no trecho
anterior são classificadas, no seu contexto
de uso, respectivamente como:
(A) Advérbio, adjetivo e preposição.
(B) Adjetivo, conjunção e substantivo.
(C) Substantivo, preposição e adjetivo.
(D) Adjetivo, conjunção e substantivo.
(E) Substantivo, advérbio e adjetivo.
02. (Prefeitura de Viamão - Médico
Clínico Geral - FUNDATEC/2022) No
excerto “O conceito vem, ainda que
vagarosamente, ganhando destaque nas
mídias sociais e em rodas de conversas e
debates”, a locução conjuntiva sublinhada
exprime uma:
(A) Conformidade.
(B) Causa.
(C) Condição.
(D) Concessão.
(E) Comparação.
03. (Prefeitura de Arroio do Padre -
Técnico em Enfermagem -
OBJETIVA/2022) Na frase “Humanos
queriam seus pets pintadinhos”, o verbo
sublinhado está no tempo:
(A) Presente.
(B) Pretérito perfeito.
(C) Pretérito imperfeito.
(D) Futuro do presente.
04. (Prefeitura de Montes Claros -
Agente Comunitário de Saúde -
COTEC/2022) Considere o trecho: “De
certa maneira, antigas habitações eram
pensadas assim também. Porém, com um
detalhe importante: sua construção
acontecia de forma que não interagisse
 Língua Portuguesa
somente com o habitante, mas também
com a natureza.”
Os termos “porém” e “mas também”
inserem, no trecho, respectivamente, as
ideias de
(A) conclusão e adversidade.
(B) alternância e adversidade.
(C) conclusão e explicação.
(D) explicação e alternância.
(E) adversidade e adição.
05. (Prefeitura de Montes Claros -
Agente Comunitário de Saúde -
COTEC/2022) Considere o trecho: “À
medida que o progresso nos engole e
atropela com novas obrigações e
compromissos, uma parte de nós começa a
idealizar uma vida diferente de tudo que nos
cerca.”
A locução conjuntiva “À medida que”
insere no trecho uma ideia de
(A) concessão.
(B) consequência.
(C) comparação.
(D) finalidade.
(E) proporção.
Gabarito
01.E - 02.D - 03.C - 04.E - 05.E
Frase
São enunciações que apresentam sentido
completo. Utilizamos frases para expressar
pensamentos e sentimentos.
Existem frases formadas por apenas uma
palavra:
“Atenção!”
“Silêncio!”
Existem frases formadas por mais de
uma palavra, podendo ou não conter um
verbo:
“Que droga!”
“Pula a fogueira.!
Quando as frases não possuem verbo, o
que indica se tratar de uma frase é a
melodia, a pronúncia da frase.
89
As frases que não possuem verbo são as
frases nominais, as que possuem, as frases
verbais.
Os tipos de frases são:
Exclamativas: funcionam para
expressar uma emoção ou surpresa. O ponto
de exclamação marca esse tipo de frase, já
que são terminadas com ele.
“Que susto!”
Interrogativas: funcionam para
expressar uma pergunta ou dúvida. O ponto
de interrogação marca esse tipo de frase, já
que são terminadas com ele.
“Qual sabor?”
Declarativas: funcionam para expressar
uma declaração. O ponto final marca esse
tipo de frase, já que são terminadas com ele.
Podem ser afirmativas ou negativas.
“Eu fiz isso”. (afirmativa)
“Eu não fiz isso”. (negativa)
Imperativas: assim como as
exclamativas, são marcadas pelo ponto de
exclamação. Funcionam para expressar
uma ordem, pedido ou conselho. Podem ser
afirmativas ou negativas. O verbo vem no
imperativo.
“Coma tudo!” (afirmativa)
“Não coma tudo!” (negativa)
Oração é toda declaração que pode ser
feita por meio de um verbo, evidente ou
oculto.
Uma frase pode conter uma ou mais
orações:
Eu comprei macarrão e molho. (apenas
uma forma verbal)
Eu comprei tomate e fiz o molho. (duas
formas verbais)
Importante não confundir oração e frase,
pois uma frase pode ser formada sem um
verbo, já a oração necessita de um verbo.
O período é uma frase organizada ao
redor de uma ou mais orações. Ele sempre
termina com uma pausa, marcada por
 Língua Portuguesa
ponto, ponto de interrogação, ponto de
exclamação e, às vezes, até dois-pontos.
O período é simples quanto possui
apenas uma oração:
O menino jogava bola.
O período é composto quando possui
mais de uma oração:
Você sabe que ela confia em mim. (a
frase toda é um período, com duas orações:
você sabe que / ela confia em mim)
O sujeito e o predicado são termos
essenciais da oração. O sujeito é sobre o que
a declaração é feita, o predicado é aquilo
que se diz sobre o sujeito.
O menino chutou a bola longe.
Sujeito: O menino
Predicado: chutou a bola longe.
Tanto o sujeito quanto o predicado
podem não estar expressos. Às vezes ficam
subentendidos pelo contexto. Em casos
assim, o sujeito e o predicado são ocultos
ou elípticos:
Acordei com grande disposição. (o
sujeito só pode ser eu, por causa do verbo)
Na parede clara, duas manchas. (o verbo
haver fica subentendido, “havia duas
manchas na parede”.)
Na segunda pessoa, os sujeitos são: eu e
tu no singular, nós e vós no plural.
Na terceira pessoa, o núcleo do sujeito
pode ser:
- Um substantivo: Jorge falava muito.
- Pronomes pessoais ele, ela (singular);
eles, elas (plural): Ele estava sentado à
mesa. / Elas estavam sentadas à mesa.
- Pronome demonstrativo, relativo,
interrogativo, ou indefinido: Quem quebrou
a vidraça? / Ninguém gostou da comida.
- Um numeral: Quando um não quer,
dois não insistem.
- Palavra ou uma expressão
substantivada: O corajoso enfrenta os
desafios.
- Uma oração: É inevitável que ele venha
aqui hoje.
90
O sujeito é simples quando possui
somente um núcleo:
A menina cantou alto. (o verbo faz
referência a apenas um sujeito)
Quando há mais de um núcleo, o sujeito
é composto:
Farinha, açúcar, sal e fermento são os
ingredientes. (substantivos)
Ele e eu escrevemos esta carta.
(pronomes)
O sujeito será indeterminado quando o
verbo não fazer referência a uma pessoa
determinada ou quando não ficar claro
quem realiza a ação do verbo.
Anunciaram o vencedor. (terceira pessoa
do plural, não é claro quem anunciou)
Não se fala sobre isso por aqui. (terceira
pessoa do singular, o verbo não se refere a
ninguém em específico)
Quando o verbo for impessoal, a oração
não terá sujeito.
Choveu hoje. (verbo impessoal, não dá
para atribuí-lo a um ser)
Há algo de podre no Reino da
Dinamarca. (quando o verbo haver indicar
“existir” ou tempo decorrido)
Era tarde. (verbo ser, fazer e ir,
indicando tempo em geral)
Caso o verbo indique uma ação do
sujeito, podemos ter um caso de atividade,
passividade ou atividade e passividade ao
mesmo tempo.
Marcos apertou o botão do controle. (o
sujeito Marcos realiza uma ação sobre o
controle por meio do verbo apertou;
Marcos é o agente)
A população periférica foi atingida pelo
deslizamento. (o sujeito A população não
realiza ação, na verdade sofre a ação; o
sujeito é paciente)
Penteou-se às pressas cantarolando uma
canção. (o sujeito ele está oculto, sofrendo
a ação de vestir-se e realizando a ação de
cantarolar; é ao mesmo tempo agente e
paciente)
 Língua Portuguesa
No caso do predicado, ele pode ser
nominal, verbal ou verbo-nominal.
- Nominal: formado por um verbo de
ligação com o predicativo do sujeito. Os
verbos de ligação estabelecem uma união
entre duas palavras ou expressões de caráter
nominal. Já o predicativo do sujeito é o
termo do predicado nominal que faz
referência direta ao sujeito.
Era músico e ator. (representado por
substantivo, ou pode ser por expressão
substantivada)
Ela ficou surpresa, sem palavras.
(representado por adjetivo ou locução
adjetiva)
Sempre fez tudo na casa. (representado
por pronome)
Dois são os fatos principais do noticiado.
(representado por numeral)
O ruim é que gastei o dinheiro.
(representado por oração)
- Verbal: no caso do predicado verbal,
apresenta um verbo significativo como
sujeito, ou seja, verbos que apresentam uma
nova ideia para o sujeito, podendo ser
transitivos ou intransitivos.
Tarde, a moça dormiu. (verbo
intransitivo, não há necessidade de
complemento para o sentido)
Meu irmão gosta de jogos. (verbo
transitivo indireto, pois há a necessidade da
preposição, no caso, de, o verbo está ligado
a ela, não a jogos)
Pedro jogou bola. (verbo transitivo
direto, pois não há a necessidade de
preposição, o verbo faz ligação direta ao
objeto bola)
- Verbo-Nominal: é formado pela
ligação do predicativo do sujeito com um
verbo significativo
O homem respirou aliviado. (o verbo
aliviar é um verbo significativo e está
ligado a homem, já aliviado é uma
qualificação)
O predicativo do objeto é o termo da
oração que dá uma característica aos
complementos verbais de uma oração,
91
atribuindo uma “qualidade” ao objeto direto
ou ao objeto indireto.
Na frase “Eu acho esse filme ruim”,
temos o sujeito (eu), o predicado verbo-
nominal (acho esse filme ruim), o objeto
direto (esse filme), e o predicativo do objeto
(ruim).
A grande diferença entre o predicativo
do objeto e o predicativo do sujeito é que,
no caso do predicativo do objeto, a
característica será atribuída ao objeto, já no
caso do predicativo do sujeito, será
atribuída ao sujeito.
Termos Integrantes da Oração
Algumas palavras podem completar o
sentido de outras. Algumas realizam essa
ligação ao substantivo, adjetivo ou
advérbio por meio de preposição, sendo
camadas de complementos nominais. As
palavras que fazem parte do sentido do
verbo são os complementos verbais.
- Complemento nominal pode ser
representado por:
Substantivo (pode ser acompanhado por
modificadores):
O caso da mulher estrangeira chamou
atenção.
Expressão substantivada:
Você gosta daquele pilantra?
Oração:
Tenho conhecimento de que fará o
possível.
Numeral:
A derrota de um é a conquista de todos.
Pronome:
O sonho dele era viajar pela Europa.
- Complemento verbal pode ser o
objeto direto que complementa um verbo
transitivo direto.
Homens e mulheres narram histórias.
(substantivo complementa o verbo)
Os políticos nada fizeram. (o pronome
complementa o verbo)
O trabalhador recebe 1200. (o numeral
complementa o verbo)
Tem um quê de mentira. (a palavra
substantivada complementa o verbo)
 Língua Portuguesa
O padre dizia que o pecado não
compensa. (a oração complementa o verbo)
O complemento verbal pode ser o objeto
indireto, que complementa um verbo
transitivo indireto:
Falaram de diversos temas polêmicos.
(substantivo complementa o verbo por uma
ligação com preposição)
Discutia com todos. (pronome
complementa o verbo por uma ligação com
preposição)
Rafael optou pelo primeiro. (numeral
complementa o verbo por uma ligação com
preposição)
Quem dará esmola aos necessitados?
(expressão substantivada complementa o
verbo por uma ligação com preposição)
Esqueceu-se de que havia combinado o
horário. (oração complementa o verbo por
uma ligação com preposição)
Agente da passiva: tem a função de
indicar quem pratica a ação sofrida ou
recebida pelo sujeito. Ocorre na voz
passiva.
Antes de deixar o local foi filmado pela
câmera de segurança. (substantivo indica
quem praticou a ação de filmar)
Acabou aplaudido por todos. (pronome
indica quem praticou a ação de aplaudir)
O homem foi agredido por ambos.
(numeral indica quem praticou a ação de
agredir)
O time foi formado por quem sabia do
assunto. (oração indica quem praticou a
ação de formar)
Termos acessórios da oração: são
termos que se unem a um verbo ou a um
nome e lhes dão significado. São acessórios
pois não são essenciais para a compreensão
do enunciado.
Adjunto adnominal - apresenta valor
de adjetivo, delimitando ou especificando o
valor do substantivo.
O projeto inicial foi aceito. (expresso por
adjetivo)
Estava com um bafo de onça. (expresso
por locução adjetiva)
92
Cessaram as inscrições. (expresso por
artigo definido)
Às vezes, um milagre acontece.
(expresso por artigo indefinido)
Amanda nunca revelou este meu
segredo. (expresso por pronome adjetivo)
As duas irmãs ficaram contentes.
(expresso por numeral)
A piada que lhe contei foi engraçada.
(expresso por oração)
Adjunto adverbial - é um termo com
valor de advérbio, indicando fato expresso
pelo verbo ou intensificando seu sentido,
bem como o de um adjetivo ou de outro
advérbio.
Eu jamais havia visto moça igual.
(representado por advérbio)
De repente começou a respirar com
força ao meu ouvido. (representado por
locução ou expressão adverbial)
Como eu achasse muito pouco, irritou-
se. (representado por oração)
Os adjuntos adverbiais podem ser:
De causa: A moça, por desejo de amar
e de paixão, escreveu uma carta ao amado.
De companhia: Morei com meus pais
durante vinte anos.
De concessão: Apesar de exausto, não se
entregou.
De dúvida: Talvez o documento fique
pronto para sexta.
De fim: Vou falar bem alto, para todos
me escutarem.
De instrumento: Retirou os pelos com a
lâmina.
De intensidade: Tenho estudado muito.
De lugar: Eu estudo em Bauru.
De meio: Cheguei de moto do trabalho.
De modo: Ela baila com alegria.
De negação: Não quero mais estudar.
De tempo: Ontem o carteiro passou.
Aposto e vocativo
O aposto é um termo nominal que se liga
ao substantivo, ao pronome ou a um
elemento equivalente destes. Funciona para
explicar ou apreciar. Normalmente o aposto
e o termo ao qual faz referência aparecem
 Língua Portuguesa
separados por vírgula, travessão ou dois-
pontos:
Ele, Pelé, é o rei do futebol. (o termo
entre vírgulas explica o pronome)
Em algumas ocasiões, o aposto não
ficará separado de seu termo por nenhuma
pontuação:
O mês de agosto. (de agosto explica o
mês, de qual mês se trata)
*Não confundir: O clima do Brasil. (do
Brasil, neste caso, tem valor de adjetivo, ou
seja, é um adjunto adnominal)
Uma oração pode representar o aposto:
Finalizado, só havia uma opção: fazer o
trabalho.
O vocativo é um termo exclamativo e
que fica isolado do restante da frase. Ele
chama, invoca ou nomeia uma pessoa, algo.
Deus te abençoe, meu neto.
Ordem dos termos na oração
Ordem direta: é mais comum em
orações enunciativas ou declarativas.
sujeito + verbo + objeto direto + objeto
indireto
ou
sujeito + verbo + predicativo
“José estendeu a mão ao amigo”.
Sujeito: José
Verbo: estendeu
Objeto direto: a mão
Objeto indireto: ao amigo
“José é legal”.
Sujeito: José
Verbo: é
Predicativo: legal
Por razões estilísticas, é possível inverter
essa ordem. O sujeito é realçado quando
aparece depois do verbo.
“A terra onde cantam os rouxinóis”.
O predicativo, o objeto direto ou
indireto e o adjunto adverbial são
realçados quando aparecem antes do verbo.
“Pouco foi seu empenho.”
93
“Meu amor, tão singelo, a uma pessoa
ingrata entreguei”.
“A ele contava todos os seus segredos
mais profundos”.
“Aqui, perto da estrada, a alegria
impera.”
O verbo pode vir antes do sujeito:
- Em perguntas.
“O que faz você aqui?”
- Quando a oração apresentar uma forma
verbal imperativa.
“Diga você, seu espertalhão.”
- Quando a oração apresentar verbo na
passiva pronominal.
“Oferecia-se a refeição às onze.”
O predicativo pode aparecer antes do
verbo:
- Em orações interrogativas e
exclamativas:
“Que cantor seria esse?”
“Que bonitos eram os dois quando
pequenos.”
- Em orações afetivas.
“Coragem, esse era o principal
diferencial dele!”
Na voz passiva analítica, o particípio
pode aparecer antes do verbo auxiliar ser,
demonstrando um desejo.
“Iluminados sejam aqueles que seguem
o bom caminho”.
O período composto
Em um período composto pode haver a
oração principal, que é aquela que não
exerce função sintática em outra oração do
mesmo período. Pode haver a oração
subordinada, aquela que exerce função
sintática em outra oração. Pode haver a
oração coordenada, que nunca é termo de
outra, mas pode ter ligação com outra
coordenada em sua integridade. As orações
coordenadas são orações independentes.
A oração coordenada pode ser
assindética quando não apresentar
conectivo (Não quero ir embora,). Pode ser
sindética quando for ligada por uma
conjunção coordenativa.
 Língua Portuguesa
Acordei, levantei, comi, dirigi, cheguei.
(os termos estão justapostos, sem ligação
por conectivo, pois não é necessário para
formar sentido, trata-se de uma assindética)
“Levantou-se, olhou sua obra com
satisfação, andou cinco ou seis passos e,
novamente, se acocorou.”
No período acima, ocorrem quatro
orações coordenadas entre si, e elas
retomam o mesmo referente como sujeito
das ações expostas, que no caso está oculto.
O sujeito é Ele, pois ele levantou-se, ele
olhou sua obra, ele andou cinco ou seus
passos e ele se acocorou.
No caso da sindética, pode ser:
- Aditiva, com uma conjunção aditiva:
Paulo e Roberto conversaram na escola e no
trabalho.
- Adversativa, com uma conjunção
adversativa: Demorou, mas chegou.
- Alternativa, com uma conjunção
alternativa: Ou você estuda para a prova ou
você vai reprovar de ano.
- Conclusiva, com uma conjunção
conclusiva: O funcionário trabalhou bem,
portanto recebeu um bônus.
- Explicativa, com uma conjunção
explicativa: Não é preciso ficar com medo,
pois ele é manso.
A oração subordinada tem a função de
termo essencial, integrante ou acessório de
outra oração. Podem ser substantivas,
adjetivas e adverbiais, visto que exercem
funções semelhantes às dos substantivos,
adjetivos e advérbios.
- As substantivas podem ser iniciadas
por um pronome, um pronome indefinido
ou advérbio interrogativo, mas o mais
comum é iniciarem pela conjunção
integrante que. podem ser:
Subjetivas, quando realizarem a função
de sujeito: É capaz / que ela durma de novo.
Objetivas diretas, quando realizarem a
função de objeto direto: Nós queremos / que
o Brasil se desenvolva.
Objetivas indiretas, quando realizarem
a função de objeto indireto: Lembro-me / de
que disse isso.
94
Completivas nominais, quando
realizarem a função de complemento
nominal: Tenho medo / de viajar à noite.
Predicativas, quando realizarem a
função de predicativo: O bom é / que o
evento será sábado.
Apositivas, quando realizarem a função
de aposto: Eu tinha um desejo: / que
pudesse abrir uma empresa.
Agentes da passiva, quando realizaram
a função de agente da passiva: As regras são
feitas / por quem manda.
No caso das orações subordinadas
adjetivas, possuem a função de adjunto
adnominal de um substantivo ou pronome
antecedente. O mais comum é iniciarem
por um pronome relativo. Elas podem
depender de qualquer termo da oração,
desde que o núcleo do mesmo seja um
pronome ou substantivo.
Há cães / que rosnam, / cães / que latem,
/ cães / que mordem.
A subordinada adjetiva pode ser
restritiva, caso restrinja o significado do
substantivo ou pronome antecedente,
exercendo a função de adjunto adnominal.
São necessárias e indispensáveis para o
entendimento da frase.
Esse é um dos poucos pratos / que é
apreciado por todos os turistas.
Pode ser também explicativa, ao
acrescentar uma informação acessória,
esclarecendo ou ampliando sua
significação. Não são essenciais para o
entendimento do sentido da frase.
Carlos Alberto, / que é um ótimo
atacante, / marcou o gol.
As orações subordinadas adverbiais
realizam a função de adjunto adverbial de
outras orações. É comum serem iniciadas
por uma das conjunções subordinativas,
exceto as integrantes. De acordo com a
conjunção ou locução conjuntiva com que
iniciam, as subordinadas adverbiais podem
ser classificadas como:
- Causais, quando a conjunção for
subordinativa causal:
 Língua Portuguesa
Não comprou o lanche, / pois estava sem
dinheiro.
- Comparativas, quando a conjunção
for subordinativa comparativa:
Pedro é trabalhador tanto quanto
Alberto.
- Concessivas, quando a conjunção for
subordinativa concessiva:
Jonas quer jogar bola, / embora esteja
muito cansado.
- Condicionais, quando a conjunção for
subordinativa condicional:
Se fosse barato, / não me incomodaria.
- Conformativas, quando a conjunção
for subordinativa conformativa:
Faremos a torta / conforme a receita
passada pela Ana Maria.
- Consecutivas, quando a conjunção for
subordinativa consecutiva:
Trabalhou duro, / de modo que venceu
na vida.
- Finais, quando a conjunção for
subordinativa final:
Estava pensando em estudar, / para que
eu consiga passar no concurso.
- Proporcionais, quando a conjunção for
subordinativa proporcional:
À medida que o tempo passa, / ficamos
mais velhos.
- Temporais, quando a conjunção for
subordinativa temporal:
Você saberá / quando for a hora.
Os materiais desenvolvidos pelo
Ministério da Saúde, em parceria com a
Organização Pan-Americana de Saúde,
destacam a importância de proteger a saúde
de crianças, jovens e adolescentes, / 1ª que
são alvo de estratégias de venda / 2ª para
que possam se tornar um mercado
repositor de novos consumidores, / 3ª já
que o consumo de tabaco mata mais da
metade de seus usuários.
No trecho destacado há três orações que
expressam, correta e respectivamente,
sentidos de explicação, finalidade e causa.
A primeira oração é uma explicação para
crianças, jovens e adolescentes,
acrescentando uma informação acessória.
95
Na segunda, a conjunção “para” exprime
sentido de finalidade. As crianças, jovens e
adolescentes são alvo de estratégias de
venda para quê? Para que possam se tornar
um mercado repositor de novos
consumidores.
Na terceira, a conjunção “já que”, no
contexto, transmite a ideia de causa. Veja:
em razão de o consumo de tabaco matar
mais da metade de seus usuários, há como
consequência as crianças, jovens e
adolescentes se tornarem alvo de estratégias
de venda para que possam se tornar
mercado repositor de novos consumidores.
Causa: o consumo de tabaco mata mais da
metade de seus usuários. Consequência:
crianças, jovens e adolescentes são alvo de
estratégias de venda para que possam se
tornar um mercado repositor de novos
consumidores.
Orações reduzidas
São orações subordinadas dependentes,
que não começam por pronome relativo
nem por conjunção subordinativa.
Apresentam o verbo em uma das formas
nominais: o infinitivo, o gerúndio, ou o
particípio.
- De infinitivo: podem sem substantivas
(objetivas diretas, objetivas indiretas,
completivas nominais, predicativas,
apositivas); adjetivas; adverbiais (causais,
concessivas, condicionais, consecutivas,
finais, temporais).
A solução era / ficar em casa.
- De gerúndio: podem ser adjetivas; ou
adverbiais (causais, concessivas,
condicionais).
Viu uma mulher / sorrindo.
- De particípio: podem ser adjetivas;
adverbiais (temporais, causais, concessivas,
condicionais).
Ocupado com um trabalho importante, /
esqueci de comer.
 Língua Portuguesa
Questões
01. (Prefeitura de Córrego Novo -
Assistente Social - Máxima/2022) “Com
os dias, Senhora, o leite na primeira vez
coalhou.” O termo destacado é:
(A) Vocativo;
(B) Adjunto adnominal;
(C) Aposto;
(D) Núcleo do sujeito.
02. (Prefeitura de São Miguel do Passa
Quatro - Médico - OBJETIVA/2022)
Assinalar a alternativa que apresenta uma
oração cujo verbo tem como complemento
um objeto indireto:
(A) Ana e Carla tem mais uma chance.
(B) Ela é tão linda.
(C) Essas notícias falam só a verdade.
(D) Esses móveis precisam de conserto.
Gabarito
01.A - 02.D
11 - Pontuação.
Vírgula
Separa elementos de uma oração e
orações de um só período. No interior da
oração:
- Separa elementos que desempenham a
mesma função sintática (complementos,
sujeito composto, adjuntos), caso não
estejam unidos pelas conjunções e, ou e
nem:
No céu fosco, pelo vão da janela, as
estrelas ainda brilhavam. (C. D. de
Andrade)
- Separa elementos que desempenham
funções sintáticas variadas, visando realçá-
los.
- Isolando o aposto, ou outro elemento
de valor simplesmente explicativo:
Jonas, o jogador, é um craque.
96
- Isolando o vocativo:
Cara, desse jeito não dá.
- Isolando o adjunto adverbial
antecipado:
Depois de um belo almoço, retornei ao
trabalho.
- Isolando os elementos repetidos:
O pão está quentinho, quentinho.
A vírgula pode ser empregada no interior
da oração para:
- Separar, na datação, o nome do lugar:
Júnior Almeida, 09 de outubro de 2001.
- Indicar a supressão de uma palavra
(normalmente o verbo) ou de um grupo de
palavras:
Veio a chuva; com ela, o frio.
A vírgula entre orações.
- Separa as orações coordenadas
assindéticas:
Deitava-me, dormia, sonhava.
- Separa as orações coordenadas
sindéticas, menos aquelas introduzidas pela
conjunção e:
Terminara a refeição, mas continuava
com fome.
- As orações coordenadas unidas pela
conjunção e, e que possuem sujeito
diferente, são separadas por vírgula:
A senhora sorria calidamente, e o
menino correspondia ao sorriso.
- Quando a conjunção e é reiterada, o
comum é separar as orações introduzidas
por ela:
E nasce, e cresce, e vive, e falece.
- A conjunção adversativa mas deve vir
no início da oração, diferente das demais,
que podem vir tanto no início como depois
de um de seus termos. No primeiro caso, a
vírgula ocorre antes da conjunção; já no
segundo, é isolada por vírgulas:
 Língua Portuguesa
Faça o que bem entender, mas saiba dos
riscos.
Faça o que bem entender, porém saiba
dos riscos.
Faça o que bem entender, saiba, todavia,
dos riscos.
- Se a conjunção conclusiva pois estiver
proposta a um termo da oração a que
pertence, deverá ser isolada por vírgulas:
Veste roupas alviverdes; é, pois,
palmeirense.
- Isola orações intercaladas:
Caso eu vá mais cedo, pensou consigo,
todos acharão esquisito.
- Isola orações subordinadas adjetivas
explicativas:
Senhor, que lavras a terra, descanse um
pouco.
- Separa orações subordinadas
adverbiais, sobretudo se antepostas à
principal:
Quando meu irmão voltou da Europa,
trouxe presentes para a família.
- Separa orações reduzidas de particípio,
de gerúndio e de infinitivo, caso se
equivalham a orações adverbiais:
Escondido no canto, observava-os com
atenção.
Não obtendo sucesso, entristeceu-se.
Ao abrir a porta, já sabia o que
encontraria.
“O homem, como não era donzela, que
cumprisse, então, a sua missão de cuidar do
fogo.”
As vírgulas estão aplicadas
corretamente. As duas primeiras vírgulas
isolam uma oração subordinada adverbial
causal (o “como” equivale à locução causal
“já que”). As duas seguintes isolam o
advérbio “então”. Trata-se de um termo de
natureza adverbial e, salvo raras exceções,
termos de natureza adverbial podem ser
sempre isolados dos demais elementos
constituintes da oração.
97
Importante lembrar que:
- Não se separa sujeito do verbo.
- Não se separa verbo do seu
complemento.
A pontuação diferente pode mudar o
sentido da frase:
“Retificadas as placas, pelo síndico será
marcada uma reunião para discussão de
outros problemas do prédio”. / “Retificadas
as placas pelo síndico, será marcada uma
reunião para discussão de outros problemas
do prédio”.
Há alteração de sentido, pois no primeiro
período quem marca a reunião é o síndico,
já no segundo período, o síndico retifica as
placas.
“É necessário corrigir essas placas de
aviso, que estão com emprego inadequado
de palavras”. / “É necessário corrigir essas
placas de aviso que estão com emprego
inadequado de palavras”.
Há mudança de sentido, visto que no
primeiro período há uma oração
subordinada adjetiva explicativa, já no
segundo período, existe uma oração
subordinada adjetiva restritiva, que são
orações introduzidas por pronomes
relativos.
Com vírgula = Explicativa
Sem Vírgulas = Restritivas
IMPORTANTE LEMBRAR
- Qualquer oração, ou termo de oração,
com valor puramente explicativo é
pronunciada entre pausas. Sendo assim, são
isolados por vírgula.
- Os termos essenciais e integrantes da
oração são interligados sem pausa. Desse
modo, não podem ser separados por
vírgula. Sendo assim, não se utiliza vírgula
entre uma oração subordinada substantiva e
a sua principal.
Ponto
- Indica o fim de uma oração declarativa,
tanto a absoluta, quanto a derradeira de um
período composto:

Nada pode contra a seleção brasileira.
Nada pode contra essa equipe que encanta
o mundo há gerações e gerações.
- É utilizado ao final das orações
independentes, sendo chamado de ponto
simples.
Faz calor. Há chuva. Parece que o verão
começou.
- Ao final de cada oração ou período que,
ligados pelo sentido, representarem
desdobramentos de somente uma ideia
central (não desencadeando, portanto,
mudança do teor do conjunto).
“Cálido, o estio abrasava. No esplendor
cáustico do céu imaculado, o sol, dum
brilho intenso de revérbero, parecia girar
vertiginosamente, espalhando raios em
torno. Os campos amolentados, numa
dormência canicular, recendiam
coivaras...” (Coelho Neto)
- O ponto simples também é utilizado em
abreviaturas:
Sr.
Sra.
- Na escrita, quando um grupo de ideias
é encerrado e quer-se passar para o
seguinte, um novo parágrafo é iniciado. O
ponto parágrafo é o que marca essa
mudança. Ele é o ponto que marca o fim do
parágrafo, com o próximo grupo de ideias
tendo início na próxima linha, num novo
parágrafo.
- O ponto que finaliza o escrito é
chamado de ponto final. É o último ponto,
ao final do texto.
Ponto e Vírgula
- É utilizado para separar orações
coordenadas de certa extensão:
"Logo após pegou o pacote vermelho;
entregou seu conteúdo ao amigo, ficando
apenas com a embalagem”.
Língua Portuguesa
- Utilizado para separar as séries ou
membros de frases já interiormente
separadas por vírgulas.
“Uns estudam, ralam, labutam; outros,
descansam, curtem, viajam”.
- Usado para separar os diversos itens de
enunciados enumerativos (em leis,
decretos, portarias, regulamentos, etc.).
Art. 16. O direito à liberdade compreende os
seguintes aspectos:
I - ir, vir e estar nos logradouros públicos e
espaços comunitários, ressalvadas as restrições
legais;
II - opinião e expressão;
III - crença e culto religioso;
IV - brincar, praticar esportes e divertir-se; (...)
(Estatuto da Criança e do Adolescente)
- A palavra que vem após o ponto e
vírgula deve ser minúscula, já que uma
nova sentença não foi iniciada.
a
Dois Pontos
São utilizados:
- Antes de uma citação:
Como afirma o artigo 2º do ECA:
“Considera-se criança, para os efeitos desta
Lei, a pessoa até doze anos de idade
incompletos, e adolescente aquela entre
doze e dezoito anos de idade”.
- Antes de apostos discriminativos (ou
indicar uma enumeração).
Duas coisas me impressionaram naquele
país: a educação do povo e a limpeza das
ruas.
- Antes de orações apositivas:
Eu só peço o seguinte: tenha cuidado.
- Para indicar um esclarecimento, um
resultado, ou resumo do que foi dito:
Resumindo: faça tudo o que ele pediu.
*Os subtítulos de obras são marcados
por dois pontos, já que, geralmente,
possuem um caráter explicativo.
Batman: O Cavaleiro das Trevas
- Para anunciar a fala de personagens nas
obras de ficção:
98
 Língua Portuguesa
“Ela acudiu pálida e trêmula, cuidou que
me estivessem matando, apeou-me, afagou-
me, enquanto o irmão perguntava:
— Mana Glória, pois um tamanhão
destes tem medo de besta mansa?”
(Machado de Assis)
Ponto de Interrogação
- Utilizado no fim das orações ou frases
para indicar uma pergunta direta:
Conte-me tudo. O que foi que ela fez?
- Pode ser utilizado entre parênteses, ao
final de uma pergunta intercalada:
Ontem o Corinthians (alguém
duvidada?) perdeu mais um jogo.
- Se a pergunta envolver dúvida, é
comum utilizar reticências após o ponto de
interrogação:
E?... como pôde?... o Antônio?...
- Caso a pergunta denote surpresa, ou
não possua endereço nem resposta, utiliza-
se a combinação de interrogação e
exclamação:
Como é que é?!
- Ao final de perguntas indiretas, o ponto
de interrogação não é utilizado:
Quero saber quem foi. Perguntei quem
foi.
Ponto de Exclamação
- Utilizado depois das interjeições,
locuções ou frases exclamativas:
Meu Deus! Que Susto!
- Utilizado depois de um imperativo:
Por aqui. Venha logo!
- Pode substituir a vírgula depois de um
vocativo enfático:
São Pedro! mande chuva para nós.
- É possível utilizar múltiplos pontos de
exclamação para enfatizar a surpresa,
irritação, ou seja, algum sentimento do tipo.
Também é possível utilizar diversos pontos
de interrogação para enfatizar a dúvida. É
99
algo mais comum em obras literárias
(romances, poemas) ou em tirinhas e
histórias em quadrinhos.
“Marcos!!! Quem foi que fez isso???”
Reticências
Podem ser utilizadas:
- Para indicar, por parte do narrador ou
personagem, uma pausa numa ideia
iniciada, mostrando que o mesmo passou a
outras considerações:
— Se eu pego ele... Não contem nada
para ele, vamos deixar as coisas como estão
por enquanto.
- Para indicar uma hesitação, dúvida,
surpresa, ou inflexões emocionais daquele
que fala:
Quis beijá-la... Não consegui... Comecei
a tremer... e saí correndo...
- Para indicar uma ideia incompleta ao
final de uma frase:
Mas é isso: as marcas na sala, a taça
sobre a mesa... Fui tapeado!
- Para indicar uma interferência em um
diálogo, por exemplo, quando um
personagem está conversando e outro
interrompe sua fala:
— Ora, mas você não pode estar
pensando que eu...
— É exatamente isso o que estou
pensando, e digo mais...
— Calma! Deixe-me explicar o caso!
- Para realçar uma palavra ou expressão,
a mesma pode vir “cercada” de reticências:
E o cãozinho... Pobrezinho... Parece que
ninguém quer adotar animais nesta cidade.
- Para indicar a supressão de um trecho
de uma citação.
É importante “[...] destacar que o
pesquisador há de tomar cuidado com o uso
de estrangeirismos, utilizando-os somente
nos casos de indisponibilidade de
vocabulário equivalente na língua
portuguesa”. (MEDEIROS, 1999, p. 205)
 Língua Portuguesa
Aspas
São utilizadas para:
- No início uma citação textual:
E disse Sigmund Freud: “o sonho é a
estrada real que conduz ao inconsciente”.
- Dar ênfase ou evidenciar uma
expressão:
O tal “trabalho” que ele fez não vale um
centavo!
- Indicar estrangeirismos, neologismos,
arcaísmos, gírias ou expressões:
Ele estava meio que numa “bad”.
Chávez, com 58 anos, é uma figura
doente e fugidia, que hoje representa o
“establishment”.
- Indicar o título de obras, jornais,
mídias:
O livro “Dom Casmurro” foi escrito por
Machado de Assis.
- Para realçar uma palavra ou expressão
imprópria; às vezes com objetivo irônico ou
malicioso.
Ele reagiu impulsivamente e lhe deu um
“não” sonoro.
Parênteses
- Indicam, no texto, uma explicação ou
reflexão referente àquilo que se diz:
E o meu irmão (aquele pestinha)
quebrou o vaso que estava sobre a mesa.
- Indicam nota emocional, expressa
geralmente de maneira exclamativa, ou
interrogativa:
Havia a escola, que era azul e tinha
Um mestre mau, de assustador pigarro...
(Meu Deus! que é isto? que emoção a
minha
Quando estas coisas tão singelas narro?)
(B. Lopes)
*Também é usada para indicar o autor de
uma frase ou citação, como no exemplo
acima.
Colchetes
São usados para:
100
- Na transcrição de textos alheios,
indicar um acréscimo do autor, de caráter
complementar e didático:
“A [palavra] do meio é a correta”.
- Em uma referência bibliográfica, para
indicar uma informação que não está
presente na obra:
ALENCAR, José de. O Guarani. 2 ed.
Rio de Janeiro: B. L. Garnier Editor [1864].
Travessão
- Indica o início da fala de uma
personagem e também a mudança de
interlocutor, daquele que fala:
— Então, como foi a festa?
— Estava esplendida minha cara,
esplendida!
- Isola, com travessão duplo, palavras ou
frases:
E ele fez — mesmo que sem vontade —
todo o dever de casa.
Em orações e expressões intercaladas, o
travessão é capaz de substituir a vírgula, os
parênteses, os colchetes ou os dois-pontos,
separando-as da oração principal:
Um grupo de alunos do Ensino Médio —
muito barulhentos — adentrou o museu no
qual fazíamos uma visita.
Meu avô — o sanfoneiro — vai tocar na
praça.
- Pode dar ênfase à parte final de uma
frase:
Por maiores que sejam os desejos e
necessidades, o povo só quer mesmo uma
coisa — um país melhor.
Asterisco
- Remete a uma nota de rodapé, ou, nos
dicionários, a um verbete.
- Esconde um nome próprio que não se
quer mencionar:
O Sr. M* disse às pessoas...

Questões
01. (MPE/GO - Secretário Auxiliar -
MPE/GO/2022) Assinale a frase escrita em
desconformidade com a norma-padrão da
língua portuguesa quanto ao emprego da
vírgula.
(A) O presidente do procedimento
investigatório criminal declarará, a
qualquer tempo, seu impedimento ou
suspeição.
(B) Durante a tramitação da
investigação, o interessado poderá arguir o
impedimento ou a suspeição do presidente
do procedimento investigatório criminal.
(C) A arguição de suspeição ou de
impedimento será formalizada em peça
própria, acompanhada das respectivas
razões, e instruída com a prova do fato
constitutivo alegado, sob pena de não
conhecimento.
(D) Recebida a arguição será autuada,
em apartado e apensada aos autos
principais.
02. (Prefeitura de Nova Hartz -
Técnico de Enfermagem
OBJETIVA/2022) Em relação
pontuação, assinalar a alternativa
CORRETA:
(A) Ele disse por, que estava com
dúvidas sobre o conteúdo.
(B) Maria, e Cleide, disseram que iriam
buscar João na estação.
(C) Ele foi preso, visto que, ameaçou sua
esposa.
(D) O presidente da empresa, Ramiro,
disse que estávamos de folga.
03. (Prefeitura de Guaratinguetá -
Engenheiro Agrônomo - VUNESP/2022)
Assinale a alternativa em que o emprego da
vírgula na frase redigida a partir do texto
está em conformidade com a norma-padrão
da língua.
(A) Os atores de Hollywood fazem, seu
registro, ao deixarem as marcas das mãos
na calçada da fama.
Língua Portuguesa
(B) A busca por reconhecimento social
tem movido, grande parte, da sociedade
contemporânea.
(C) Mesmo pessoas com trabalho e
família, se estão no anonimato, sentem-se
socialmente desprestigiadas.
(D) Ao observarem a exaltação, às
personalidades da mídia, as pessoas
anônimas sentem-se desprestigiadas.
(E) Quando faz uma intervenção
pichando um muro, o pichador está
querendo, registrar a sua presença.
Gabarito
01.D - 02.D - 03.C
12 - Concordância nominal e verbal.
Concordância Nominal
É a relação estabelecida entre as palavras
e o substantivo que as rege:
- Deve ocorrer concordância de gênero
- e número entre o núcleo nominal e os
à artigos, os pronomes indefinidos variáveis,
os demonstrativos, os possessivos, os
numerais cardinais e os adjetivos.
Quinhentos gramas e não quinhentas
gramas, pois o numeral deve concordar em
gênero com o substantivo. Quando grama
tiver sentido de unidade de medida de peso,
tratar-se-á de um substantivo masculino.
- Adjetivo com dois ou mais
substantivos:
- Em substantivos do mesmo gênero, o
adjetivo passa para o plural desse gênero ou
concorda com o mais próximo:
Cabelo e bigode feitos (ou feito).
- Em substantivos de gêneros diferentes,
o adjetivo passa ao masculino plural ou
concorda com o mais próximo:
Barba e bigode feitos (ou feito).
101
 Língua Portuguesa
- Caso o adjetivo esteja anteposto aos
substantivos, concordará com o substantivo
mais próximo:
Mantenha feitas a barba e o bigode.
- O adjetivo deve concordar com o
substantivo mais próximo, quando teste
possuir sentido equivalente ou gradação:
Exalava muita raiva e rancor.
Particularidades
Possível
- Quando preceder de o mais, o menor,
o melhor, o pior (no singular):
Chegou o mais próximo possível.
- Quando preceder de os mais, os
menores, os melhores, os piores (no
plural):
Escolheu os melhores possíveis.
Incluso e Anexo
- O adjetivo concordará com o
substantivo ao qual se refere:
Envio-lhe inclusos (ou anexos) os
documentos.
*Em anexo é invariável:
Envio-lhe, em anexo, os documentos.
Leso
Do adjetivo “lesado”, deve concordar
com o substantivo com o qual forma
palavra composta:
O deputado cometeu crime de lesa-pátria
Predicativo
- Quando o substantivo apresentar
sentido indeterminado, sem artigo, o
adjetivo aparece no masculino:
É proibido entrada.
- Quando o substantivo apresentar
sentido determinado, com artigo, o adjetivo
deve concordar com o substantivo:
É necessária muita paciência.
- Meio, de metade, pode variar:
Só contou meias verdades.
- Meio, de advérbio, não varia:
102
Estava meio cansado.
- Muito, Pouco, Bastante, Tanto,
quando pronomes, podem variar:
Havia bastantes nuvens no céu.
*Quando advérbios, não variam:
Ficaram muito cansados.
- Só, quando adjetivo, pode variar
Ele se sente só.
Eles se sentem sós.
- Quando indicar exclusão, não pode
variar:
Só quem já passou por isso sabe.
- As palavras pseudo, alerta, salvo,
exceto não são variáveis:
Ele (ela) é um pseudointelectual.
É bom ficarmos alerta.
Salvo-condutos.
Exceto ele (eles).
- Quite, de se livrar de algo, concorda
com quem faz referência:
Estamos quites com o banco.
- As palavras obrigado, mesmo e
próprio devem concordar com o gênero e
número da pessoa a qual fazem referência:
Muito obrigada.
Ela mesma fez aquilo.
Sim, ela, a própria.
Importante lembrar que o artigo
concorda com o substantivo:
Os gatos.
A gata.
Quando o pronome substitui o
substantivo, deve concordar com o mesmo:
Rafael é um cara bacana. Ele é meu
amigo.
Maria e Gabriela são conhecidas. Elas
são minhas vizinhas.
*Note que: o adjetivo deve concordar
com o substantivo. Quando o pronome
substitui o substantivo, o adjetivo concorda
com o mesmo.
 Língua Portuguesa
Concordância Verbal
O verbo concorda em número e pessoa
com o sujeito da oração.
- Com sujeito simples, concordância em
número e pessoa:
Rafael escreverá diversos romances e
poesias.
- Caso seja sujeito composto, verbo no
plural:
Seu olhar e seu sorriso mexeram com
meu coração.
- Caso um desses sujeitos aparecer
depois do verbo, então a concordância
ocorre com o núcleo mais próximo, ou fica
no plural:
Ainda imperavam (ou imperava) o ferro
e o porrete.
- Se o sujeito for composto por pronomes
pessoais distintos, a concordância do verbo
se dará pela prioridade gramatical das
pessoas:
Eu e você somos amigos.
Tu e ele fazeis bem. Como o vós deixou
de ser utilizado, o mais comum, hoje, é “Tu
e ele fazem bem”.
- Quando as expressões não só...mas
também, tanto/quanto estão relacionadas a
sujeitos compostos, há a possibilidade de
concordância tanto no singular quanto no
plural:
Tanto meu primo quanto seu pai
conseguiram (ou conseguiu) uma nova
casa.
- Quando o sujeito composto, que estiver
ligado por ou, indicar uma exclusão ou
sinonímia, o verbo deve ficar no singular:
Carlos ou André será o vencedor.
- Mas se indicar uma inclusão ou
antonímia o verbo deve ficar no plural:
O bem e o mal estão presentes nas
pessoas.
103
- Caso indicar uma retificação, o verbo
dever concordar com o núcleo mais
próximo:
O técnico ou os jogadores darão
entrevista após o jogo.
- Quando expressões do tipo a maioria
de, a maior parte de + um nome representar
o sujeteito, o verbo deve concordar no
singular para realçar o todo, ou no plural
para realçar a ação individual:
A maioria das pessoas quer um país
melhor.
A maioria das pessoas querem um país
melhor.
Quando o referente do pronome relativo
que for, por exemplo, daqueles, o verbo vai
para a 3ª pessoa do plural.
Não sou daqueles que corre.
*Mas a concordância poderia ocorrer
com um daqueles.
Não sou um daqueles que correm.
- Quando houver o verbo ser + pronome
pessoal + que, a concordância do verbo
ocorre com o pronome pessoal:
Sou eu que faço isso. Somos nós que
fazemos isso.
- Caso ocorra o verbo ser + pronome
pessoal + quem, então o verbo concordará
com o pronome pessoal ou ficará na 3ª
pessoa do singular:
Sou eu quem começo a dança. Sou eu
quem começa a dança.
- O verbo fica no plural quando os nomes
próprios locativos ou intitulativos forem
precedidos de artigo no plural. Do
contrário, fica no singular:
Os Estados Unidos são uma potência
mundial.
Minas Gerais é um estado brasileiro.
- Quando as expressões um dos e uma
das vier antes do pronome relativo, o verbo
fica no plural ou na 3ª pessoa do singular:
Ele é um dos que mais jogou (ou
jogaram).
 Língua Portuguesa
- Caso transmita a ideia de seletividade,
o verbo fica no singular:
Aquele é um dos livros de Stephen King
que virará filme este ano.
- Quando ocorre sujeito nome de algo
(ou um dos pronomes nada, tudo, isso ou
aquilo) + o verbo ser + predicativo no
plural, o verbo ser fica no singular ou no
plural (o que comumente ocorre):
Assim falou o professor: a pátria não é
ninguém, são todos.
- Caso os pronomes quem, que e o que
iniciem uma oração interrogativa, o verbo
ser deverá concordar com o nome ou
pronome que o suceder:
Quem foram os eleitos?
- Quando o primeiro termo (que é
sujeito) for um substantivo e o segundo
termo for um pronome pessoal, o verbo ser
vai concordar com o pronome pessoal:
As árvores somos nós.
- O verbo ser fica no singular em
expressões como é muito, é pouco, é mais
de, é tanto, é bastante que indicam um
preço, medida ou quantidade:
Hoje em dia cem reais é quase nada.
- Quando o verbo ser indicar data, hora
ou distância, deve concordar com o
predicativo:
São exatamente duas horas. Hoje são 20
de setembro.
- Quando temos a voz passiva sintética e
o pronome apassivador se, o verbo deve
concordar com o objeto direto aparente, que
é o sujeito paciente:
Observavam-se luzes.
“Quando se usa sete chaves para guardar
o amor, ele vai da boca para fora”.
Vejamos: sete chaves são usadas.
Portanto, o verbo ficou no plural, então o
correto é: “quando se usam sete chaves..."
104
- Quando o sujeito é indeterminado e
houver o pronome indeterminador do
sujeito, o verbo aparece na 3ª pessoa do
singular:
Precisa-se de funcionários.
- O verbo “existir” aceita flexão:
Existe isso mesmo?
Existem pessoas bondosas por aí.
Questões
01. (Prefeitura de Bom Conselho -
Técnico de Laboratório -
UPENET/IAUPE/2022) Assinale a
alternativa cujo termo sublinhado NÃO
indica exemplo de Concordância Nominal.
(A) “...ele escreveria a famosa afirmação
de que a vontade de ter fé...”
(B) “E que um dos métodos mais
importantes para criar essa crença...”
(C) “...ou com praticamente nenhuma
consciência.”
(D) “Este é o verdadeiro poder do
hábito.”
(E) “...cria os mundos onde cada um de
nós habita. ”
02. (Prefeitura de Pedras Altas -
Tesoureiro - OBJETIVA/2022) Em
relação à concordância verbal, assinalar a
alternativa CORRETA:
(A) Haviam documentos guardados na
gaveta
(B) Os meninos não compreendeu
aquele cartaz.
(C) As alunas passaram na prova.
(D) Existe muitas pessoas que gostam de
verão.
03. (Câmara Municipal de São José
dos Campos - Auxiliar Legislativo -
VUNESP/2022) Assinale a alternativa em
que a frase redigida a partir do texto está em
conformidade com a norma-padrão de
concordância verbal e nominal da língua
portuguesa.
(A) Mudanças profundas foram
observada em relação ao censo educacional
do último ano.
 Língua Portuguesa

(B) A condição de desigualdade Um verbo pode ser intransitivo, o que

econômica e cultural criam obstáculos à significa que ele apresenta um sentido
aprendizagem escolar. completo, por isso não precisa de um
(C) A queda no número de alunos complemento. Mesmo que adjuntos
matriculados em algumas séries é um dado adverbiais possam acompanhar alguns
muito significativo. desses verbos, não podem ser considerados
(D) A falta de vagas em creches e pré- como objetos.
escolas atingem de modo muito especial O adjunto adverbial demonstra uma
famílias pobres. circunstância, ou seja, tempo, intensidade,
(E) Nos estados do Norte do país as modo, lugar, etc. Trata-se de um termo
bibliotecas são mais escasso do que na acessório da oração e pode modificar um
região Sudeste. verbo, um advérbio ou um adjetivo. Caso
seja retirado da oração, a estrutura sintática
Gabarito da mesma não é prejudicada, já que se trata
de um termo acessório.
01.E - 02.C - 03.C
- Ventou pouco ontem.
Ventou é um verbo impessoal
13 - Regência nominal e verbal. intransitivo, impessoal pois não há alguém
praticando a ação e intransitivo por
apresentar um sentido completo. Ao falar
ventou, não há necessidade de
Regência Nominal complemento, o sentido já fica
É a relação entre um substantivo, compreensível.
adjetivo ou advérbio e os termos por eles Pouco ontem é um adjunto adverbial de
regidos. Uma preposição sempre será a intensidade (pouco) e de tempo (ontem).
intermediadora dessa relação. Esse complemento não é necessário para o
Exemplos: verbo, é apenas um termo acessório.
Substantivos Um verbo também pode ser transitivo,
união a, com, entre o que significa que ele precisa de um
compaixão de, para com, por complemento para criar um sentido.
respeito a, para com, com, por O verbo é transitivo direto quando é
acompanhado de objeto direto e não requer
Adjetivos uma preposição para a regência.
acessível a - Faço crochê.
compatível com Faço é transitivo direto, pois não
desgostoso com, de apresenta um sentido. Quem faz, faz
atencioso com, para com alguma coisa. Faço! Tá, mas faz o quê? Por
isso há a necessidade do complemento,
Advérbios nesse caso a pessoa faz crochê, que é o
rente a objeto direto, uma vez que não há uma
perto de preposição entre o verbo e o complemento.
Regência Verbal Por outro lado, no caso dos verbos
É a relação entre o verbo e seus termos transitivos indiretos, o complemento
complementares, que podem ser objetos ocorre por meio de um objeto indireto.
diretos ou indiretos, ou entre os termos que Isso quer dizer que há a necessidade de uma
caracterizam o verbo, como os adjuntos preposição para a regência desse verbo.
adverbiais. - Voltei de Sergipe.

105
 Língua Portuguesa
Voltei é transitivo indireto, pois está
ligado à preposição. Quem volta, volta de
algum lugar. Sergipe é objeto indireto, já
que sua relação com voltei ocorre
indiretamente, por meio da preposição de.
Um verbo pode ser transitivo direto e
indireto. Em determinadas construções, o
verbo pode precisar de um objeto direto e
um indireto para fazer sentido.
“Eu vou emprestar o livro a você”.
(objeto direto = o livro; objeto indireto =
a você)
“Agradeci o convite ao noivo”. (objeto
direto = o convite; objeto indireto = ao
noivo)
É importante prestar atenção, pois
alguns verbos podem possuir mais de um
sentido, mas a mesma grafia. Como assistir.
No sentido de observar, ele é transitivo
indireto: Eu assisti ao jogo de futebol.
Porém, no sentido de prestar assistência
(ou acompanhar), pode ser transitivo direto:
O médico assistiu o paciente.
Pronome relativo
Esses pronomes iniciam orações
adjetivas. Caso o verbo, nesse tipo de
oração, precisar de uma preposição, ela
deve aparecer antes do pronome relativo.
O autor do qual sou fã venceu o Nobel.
(eu gosto do autor)
Este é o quadro a cujo pintor aludi. (aludi
ao pintor)
O bairro aonde foram é inóspito. (foram
a)
A cidade donde vinha é pouco
conhecida. (vinha de)
Alguns verbos e suas regências:
Aspirar: se empregado no sentido de
sorver, é transitivo direto.
“Aspirou o ar lentamente”.
Caso seja usado no sentido de pretender,
é transitivo indireto.
“Ele aspirava à carreira de jogador.”
Chamar: no sentido de convocar, é
transitivo direto.
106
“Pedro chamou o filho para dentro.”
No sentido de invocar, é transitivo
indireto.
“Chamou pela mãe”.
No sentido de qualificar, é transitivo
direto.
“Acho que vou chamá-lo inocente”. (o
objeto direto vem com predicativo)
“Acho que vou chamá-lo de inocente”.
(pode vir precedido pela preposição de)
Ensinar: se utilizado com pessoas, é
transitivo indireto, se utilizado com
coisas, transitivo direto.
“O professor ensinou aos alunos”.
“O professor deveria ter ensinado
aquilo”.
“O professor podia ensinar os alunos até
que aprendessem tudo”. (aqui aquilo que é
ensinado é silenciado, por isso é transitivo
direto)
No sentido de castigar, educar, é
transitivo direto.
“Vou ensiná-lo agora mesmo!”
Esquecer: no sentido de perder da
lembrança, é transitivo direto.
“Nunca esqueci o beijo que me deu”.
Quando pronominal, pede a preposição
de, sendo transitivo indireto.
“Eu me esqueci do dever de casa”.
Interessar: no sentido de dizer respeito
a, importar, ser proveitoso, ser do interesse
de, é transitivo direto ou indireto.
“Isso interessa a você?”.
“Eu pensei que isso não te interessasse”.
No sentido de prender a atenção, é
transitivo direto.
“O filme na televisão interessou o
garoto”.
No sentido de causar curiosidade, pode
ser direto e indireto.
“O anúncio conseguiu interessar toda a
população em suas promoções.”
No sentido de ter interesse, é indireto
podendo ser com a preposição em ou por:
“Ele não tinha interesse em
matemática”.
“Ele se interessava por futebol”.
 Língua Portuguesa
Responder: no sentido de dar resposta,
é transitivo indireto em relação à
pergunta.
“A partir da leitura do texto, responda à
questão”.
Para expressar resposta, é transitivo
direto.
“Respondi todas as cartas”.
Pode ser direto e indireto.
“Respondeu-lhe que planejava tomar
novos rumos no futuro”.
No sentido de replicar, é transitivo
indireto.
“Respondeu com igual ferocidade”.
Pode ser intransitivo.
“Perguntei, mas não responde.”
Se utilizado com sentido de repetir um
som, é intransitivo.
“Um gato miou, outro respondeu”.
No sentido de ser responsável, é
transitivo indireto com preposição por.
“O rapaz respondia pelo idoso”.
Questões
01. (SEA/SC - Engenheiro -
IBADE/2022) A alternativa em que a
regência verbal está de acordo com a norma
culta da língua é:
(A) Quero-lhe muito bem, por isso vou
assistir ao seu jogo.
(B) Assim que lhe encontrar, aviso-lhe
do acontecido.
(C) Marta esqueceu do compromisso e
não pagou ao pintor.
(D) Ela namora com Luís, mas prefere
mais suas amigas de farra do que ele.
(E) Sérgio desobedecia seus avós, mas
obedecia os pais.
02. (TJ/RS - Juiz Estadual -
FAURGS/2022) Qual das expressões
sublinhadas abaixo é um termo regido por
um antecedente nominal?
(A) Sêneca esforçou-se por mostrar.
(B) o autodomínio, pode ser trilhado por
qualquer indivíduo.
(C) pode auxiliar os humanos a viver de
modo harmônico.
107
(D) Ele nos mostra que estar preparado
para um revés da sorte é o caminho mais
seguro.
(E) tomam a realidade simplesmente por
aquilo que nossos olhos veem.
Gabarito
01.A - 02.D
14 - Significação das palavras.
Sinônimo
A sinonímia é o fato linguístico de
existirem sinônimos. Essa palavra também
designa o emprego de sinônimos.
Quando falamos em sinônimos, estamos
falando sobre palavras que apresentam
sentido igual ou aproximado. Por exemplo:
Moço - Rapaz
Garota - Menina
Bonito - Belo
Morte - Falecimento
Apesar de, na maioria das vezes, o uso
de um ou outro ser indiferente, é preciso
lembrar que há algumas diferenças entre os
significados, por vezes sutis.
Certos sinônimos apresentam um
sentido mais amplo, outros, mais restrito.
Há também contextos nos quais os
sinônimos se encaixam melhor, como numa
linguagem mais culta, literária ou científica.
Quando falamos “oculista” e
“oftalmologista”, pensamos no médico
profissional dos olhos. Apesar de possuir o
mesmo significado, “oculista” é um termo
menos científico e menos formal. O mesmo
vale para “argênteo”, que significa o
mesmo que “prateado”, contudo, é
empregado com maior frequência no
contexto literário.
Outro exemplo é a palavra
“transformação” e “metamorfose”. A
primeira apresenta um significado mais
amplo, a segunda, mais restrito. Quando
falamos “fulano passou por uma
 Língua Portuguesa
metamorfose”, estamos fazendo uso de uma
de uma metáfora. Sim, metamorfose
significa “transformação”, mas está mais
relacionada ao processo, por exemplo, da
lagarta se tornar borboleta.
Certos sinônimos podem variar em grau.
Por exemplo, posso dizer “menina bonita”
e “menina linda”. Note, porém, que a
segunda opção apresenta um maior grau de
beleza, já que “linda” está um pouco acima
de “bonita”.
Por outro lado, existem diversos pares
sinônimos que são praticamente
“perfeitos”:
- adversário e antagonista;
- alfabeto e abecedário;
- após e depois.
É interessante analisar o contexto no
qual a palavra foi empregada e entender seu
significado pela lógica e, claro, entendendo
o significado da palavra.
“As histórias falavam de deuses,
monstros, heróis, profetas, reis e rainhas, o
personagem comum era apenas figurante.”
No contexto acima, a palavra em
destaque quer dizer “pessoa que ocupa um
papel secundário ou insignificante”.
“Hoje vivemos o ápice de uma forma
social individualista”.
A palavra destacada, no contexto acima,
apresenta o sentido de “grau mais elevado,
culminância”.
“Ele não quer saber de sabichões de
jornais, de cientistas e sua fala complexa,
ele quer os seus coetâneos que estão no
YouTube.”
A palavra em destaque, no contexto
acima, tem o sentido de “da mesma época,
contemporâneo”.
“O homem comum não se dobra aos
saberes tradicionais”.
Um sinônimo para a palavra acima
destacada é curva, pois se dobrar e se
curvar possuem o mesmo sentido.
108
“Agora é a vez dele de desenhar a
narrativa de como o mundo é.”
A palavra acima destacada poderia ser
substituída por delinear, pois, dentro desse
contexto, apresentam o mesmo sentido, são
sinônimas. Delinear é desenhar traços,
contornos, mas pode ter o sentido de
planejar. Quem desenha uma narrativa,
planeja uma narrativa.
Esse sentido da palavra dentro do
contexto é seu valor semântico. As
preposições, por exemplo, podem
apresentar diferentes valores semânticos
em diferentes contextos.
“Com muito esforço, consegui comprar
minha casa própria”. (com apresenta valor
de causa, pois a causa de conseguir a casa
própria é com muito esforço)
“Vou com meu tio Zé”. (com apresenta
valor de companhia, pois a pessoa vai
junto com o tio Zé, na companhia dele)
“Me cortei com a navalha”. (com
apresenta valor de instrumento, pois foi
com o instrumento navalha que me cortei)
“Moro a poucos metros da padaria”. (a
apresenta valor de distância, pois marca a
distância entre a padaria e onde moro)
“O livro está sobre a mesa.” (sobre tem
sentido de lugar, pois sobre a mesa é o
lugar onde o livro está)
“Conversou sobre Língua Portuguesa”.
(sobre tem valor de assunto, pois o assunto
da conversa foi língua Portuguesa)
“Em vez disso, dê minha visão ao
homem que nunca viu o nascer do sol, o
rosto de um bebê ou o amor nos olhos da
pessoa amada”.
Seria um sinônimo para a expressão
destacada No lugar disso. Invés que não
poderia ser utilizado, já que a preposição
utilizada foi de. Igual a isso também não
caberia, já que a expressão original indica
algo diferente, não igual.
“Postergação (Adiamento) de
manutenção de equipamentos”;
“O que seria algo inédito (sem
precedentes)”;
 Língua Portuguesa
“Ampliar a resiliência (capacidade de
recuperação) do sistema”.
A palavra “segregando” é sinônimo de:
Afastando (mesma ideia de afastamento,
distanciamento); Apartando (quem aparta
uma briga, por exemplo, afasta os brigões);
Isolando (algo afastado é algo isolado);
Separando (separar, agastar, distanciar).
Mas não poderia ser sinônimo de
“agregando”, pois agregar transmite a ideia
de juntar, trazer para perto, isto é, uma ideia
oposta.
Antônimo
A antonímia é uma relação de oposição
entre o significado de dois termos. Sendo
assim, os antônimos são aquelas palavras
que apresentam significados opostos, ao
contrário do que acontece com os
sinônimos.
Por exemplo:
Claro - Escuro
Quente - Frio
Bom - Mau
Bem - Mal
A mesma dica sobre a contextualização
e grau (apresentada no uso dos sinônimos),
vale para o uso dos antônimos. Por
exemplo, “destruído” e “quebrado” são
antônimos de “inteiro”. Podemos dizer que
o segundo é um antônimo mais imediato,
todavia, o primeiro também é válido, mas
apresenta um maior grau. Algo destruído
está arrasado, algo quebrado, por sua vez,
pode até ser consertado.
Leia as seguintes passagens:
“Na economia amorosa, só existe
pagamento à vista, missa de corpo
presente. O amor não se parcela...”
“Não existe essa de amor só amanhã,
como na placa do fiado do boteco. Amor é
hoje...”
“Amor não se sonega, amor é tudo a
declarar”.
Na organização e estruturação das
informações no texto, conclui-se
corretamente que, em cada par de
109
expressões destacadas, as relações entre as
ideias se baseiam no sentido de
(A) consequência.
(B) analogia.
(C) harmonia.
(D) semelhança.
(E) discrepância.
A alternativa correta é a “E”. Temos
casos de antonímia, de ideias diferentes.
Um pagamento pode ser feito à vista
(integralmente), ou pela ideia oposta, a
prazo (parcelado, em várias vezes).
Se algo é hoje, esse algo não pode ser
amanhã. Veja como há um sentido de
assimetria, uma discrepância.
Algo que é declarado não pode ser
sonegado, pois quem sonega, esconde;
quem declara, expõe.
Homônimo
A homonímia ocorre quando palavras
apresentam a mesma pronúncia, mas a
grafia, ou seja, a escrita é diferente, bem
como seu significado.
O contexto do uso da palavra determina
seu significado, por isso pode causar
ambiguidade, isto é, a compreensão de uma
frase pode ficar incerta, sem precisão.
Podem ser homógrafos heterofônicos,
o que significa que a escrita é igual, mas há
diferenças na fala, sobretudo no timbre ou
na intensidade das vogais:
pelo (de cabelo); pelo (per+o, pelo
caminho)
apoio (substantivo); apoio (verbo, eu
apoio)
Podem ser homófonos heterográficos,
com escrita diferente, mas pronúncia igual:
consertar (arrumar, reparar); concertar
(tocar música)
sela (de cavalo); cela (onde presos são
colocados)
Podem ser homófonos homográficos,
com pronúncia e escrita iguais:
cedo (advérbio de tempo); cedo (verbo,
ceder)
acordo (verbo, acordar); acordo
(substantivo, entendimento)
 Língua Portuguesa
Podem ser perfeitos, quando as palavras
apresentam escrita e pronúncia iguais, mas
com significados distintos:
manga (fruta), manga (da camisa)
Parônimo
A paronímia acontece quando as
palavras apresentam semelhanças na
pronúncia e na escrita. Os parônimos não
possuem nem pronúncia nem grafia iguais.
flagrante (de evidente); fragrante (de
perfumado)
osso (substantivo, parte do corpo); ouço
(verbo ouvir)
Hipônimo e Hiperônimo
O sentido das palavras pode apresentar
uma hierarquia. A hiponímia é uma relação
de restrição do sentido. Quando uma
palavra é hipônimo de outra, isso quer dizer
que seu sentido é um pouco mais restrito,
que engloba menos noções.
A hiperonímia é uma relação de
ampliação do sentido. Quando uma palavra
é hiperônimo de outra, isso quer dizer que
seu sentido é um pouco mais amplo, que
engloba mais noções.
Japão é hipônimo de país, pois a palavra
Japão não pode englobar país, mas o
contrário ocorre. Ou seja, Japão abarca
menos sentidos, dentro de uma hierarquia,
que país.
País é hiperônimo de Japão, pois país
pode englobar Japão, mas não o contrário.
Ou seja, país abarca mais sentidos, dentro
de uma hierarquia, que Japão.
Polissemia
Ocorre quando uma palavra apresenta
mais de um significado. Tais palavras são
polissêmicas.
Um bom exemplo é a pena, que possui
vários significados: pluma (de pássaro);
instrumento utilizado para escrever;
punição (cumprir a pena na prisão); dó (ter
pena de alguém).
13
Polissemia não deve ser confundida
com flexibilidade de uso. A vagueza pode
13
https://bit.ly/3N5DC5O
110
ser observada, por exemplo, em os
conceitos que dependem de propriedades
variantes numa escala contínua, verbos com
movimentos ou instrumentos
inespecificados etc.
Por exemplo, o que uma pessoa
considera como “criança”, “adulto” ou
“maduro” pode variar de pessoa para
pessoa, de contexto para contexto.
O contexto pode acrescentar
informações que não estão especificadas no
sentido.
“João é um jogador de basquete alto”.
“João é uma criança alta”.
“Maria tem o cabelo claro”.
Sentido Próprio e Figurado
Quando a palavra é utilizada em seu
sentido original, literal, então foi
empregada em seu sentido próprio. Quando
a palavra é utilizada de modo simbólico,
fora de seu contexto original, ela está sendo
utilizada em seu sentido figurado.
A estrutura e feita de puro aço. (é feita
do metal)
Ele tinha punhos de aço. (fora do
contexto original, ninguém tem punhos de
aço, mas há quem tenha punhos bem fortes,
como o aço)
Denotação e Conotação
O uso de uma palavra pode denotar ou
indicar somente uma coisa, seu sentido
próprio, sentido denotativo.
O Sol é uma estrela. (sentido literal da
palavra, apenas denota o astro)
Mas o uso de uma palavra pode indicar
outros sentidos, evocar outras ideias. Essa
seria a conotação, sentido conotativo.
Ele é meu sol. (pode indicar que a pessoa
é a alegria da outra, assim como o Sol
ilumina o dia, a pessoa ilumina a vida da
outra)
Na fala de Joana “Eu sabia que era
cilada”, tendo em vista o termo “cilada”,
observa-se o uso da linguagem informal e
conotativa. “Cilada” é um termo informal
ou coloquial. Possui sentido de “ser uma
 Língua Portuguesa

armadilha”, de “ter alguma coisa por trás”.

Desse modo, possui um sentido figurado 15 - Colocação do pronome átono.
(conotativo).

Questões
Ênclise
Quando o pronome átono vem depois do
01. (Prefeitura de Nova Hartz -
verbo:
Auxiliar Administrativo -
Sujei-me
OBJETIVA/2022) Assinalar a alternativa
que apresenta antônimos:
Próclise
(A) Débil - frágil.
Quando o pronome átono vem antes do
(B) Cômico - melancólico.
verbo:
(C) Certo - garantido.
Eu me sujei.
(D) Triste - enfadado.
Mesóclise
02. (Prefeitura de Simão Dias -
Quando o pronome átono aparece no
Auxiliar de Serviços Gerais - Objetiva
meio, só podendo ocorrer com formas do
Concursos/2022)
futuro do presente ou do futuro do pretérito:
Em relação aos sinônimos das palavras,
Sujar-me-ei; Sujar-me-ia
marcar C para as sentenças Certas, E para
as Erradas e, após, assinalar a alternativa
Regras
que apresenta a sequência CORRETA:
- Verbo no futuro do presente ou futuro
(_) “Fácil” é um sinônimo de
do pretérito: apenas próclise ou mesóclise:
“laborioso”.
Eu me limparia.
(_) “Ligeiro” é um sinônimo para
Eu me limparei.
“fugaz”
Limpar-me-ei
(_) “Nocivo” é um sinônimo de
Limpar-me-ia
“inócuo”.
(A) C - E - C.
Próclise obrigatória:
(B) E - C - E.
- Em orações com palavras negativas
(C) C - C - E.
sem pausa entre tal palavra e o verbo:
(D) E - E - C.
Nunca a encontrei tão bela e serena.
(E) E - C - C.
Aquela acha ainda não pegou e você não
a atiçou.
03. (Prefeitura de São José da Coroa
Grande - Professor do ensino
- Em orações que começam por
Fundamental - UPENET/IAUPE/2023)
pronomes ou advérbios de interrogação:
Em qual alternativa inexiste Conotação?
Quem me enviou esse presente?
(A) Marisa está uma fera com os
Por que te entregas a ele?
colegas.
(B) Antonino é um cachorro, segundo
- Em orações exclamativos ou que
fala dos amigos.
indicam desejo:
(C) Você tem um coração de pedra.
Que Deus me acuda!
(D) Ele era o sol da vida de Amanda
(E) Em aula, o professor expôs aos
- Em orações subordinadas
alunos os ossos do crânio.
desenvolvidas, mesmo que seja uma
conjugação oculta:
Gabarito
Quando me vesti, ela já me esperava
toda pronta.
01.B - 02.B - 03.E

111
 Língua Portuguesa
- Preposição em e gerúndio:
Isso não está lhe fazendo bem.
- Nem a ênclise, nem a próclise, ocorre
com particípios. A forma oblíqua regida de
preposição é utilizada quando o particípio
estiver desacompanhado de auxiliar:
Dada a mim a redação, foi embora.
- A próclise e a ênclise são aceitas com
infinitivos, todavia, há uma preferência pela
segunda:
Conta-me histórias para me
impressionar.
Para não irritá-la, saí de fininho.
- Se o pronome apresentar a forma o
(principalmente no feminino a) e o
infinitivo estiver regido pela preposição a,
a ênclise é mais utilizada:
Se me ouvisse, não continuaria a mimá-
lo.
A próclise pode ocorrer também:
- Em advérbios (bem, mal, ainda, já,
sempre, só, talvez) ou em locuções
adverbiais que não tenham pausa os
separando:
Até mesmo ele, aos poucos, já me
parecia mais familiar.
- Em orações com ordem inversa que
comecem com objeto direto ou predicativo:
Fazem o que querem lá dentro; isso te
garanto.
- Quando o sujeito estiver anteposto ao
verbo com o numeral ambos ou pronomes
indefinidos:
Alguém lhe carregue daqui.
- Em orações alternativas:
- Só há duas opções: ou as pegue ou as
pego eu.
- Quando houver uma pausa antes do
advérbio ou locução adverbial, usa-se
ênclise:
Desde cedo, notou-se sua grande
genialidade.
112
- Em locuções verbais com o verbo
principal no gerúndio ou infinitivo, usa-se
ênclise:
O policial veio interrogar-me.
- Temos próclise com o verbo auxiliar
quando temos:
Uma palavra negativa: Ninguém o
questiona aqui.
Advérbios ou pronomes de interrogação:
Que é que lhe podia ocorrer?
Orações que comecem com palavras
exclamativas ou que denotem desejo: Ele
nos há de ajudar!
Orações subordinadas desenvolvidas,
mesmo que a conjugação esteja oculta:
Então virei à esquerda, onde o sujeito me
estava aguardando
- Se não houver um elemento que atraia
a próclise, a ênclise pode ocorrer ao verbo
auxiliar:
Ia-me correndo atrás dele.
- O pronome átono não pode fazer
ênclise ao verbo principal que estiver no
particípio. Nesse caso, o ocorre a próclise
ou a ênclise com o verbo auxiliar:
Tenho-o visitado diariamente, nunca
notou?
Dirija-se ao balcão, e tudo lhe será
devolvido.
- Ao escrever, nunca inicie uma oração
com um pronome oblíquo átono:
Me fizeram de bobo. Não é o correto na
norma culta
Fizeram-me de bobo. Esse é o correto.
Questões
01. (PC/SP - Investigador de Polícia -
VUNESP/2022) Assinale a alternativa em
que a posição do pronome destacado está
em conformidade com a norma-padrão de
colocação pronominal.
(A) Atualmente, ainda considera-se um
marco histórico o domínio de técnicas de
agricultura.
 Língua Portuguesa

(B) Se conhecendo a natureza de nossos 1 Panorama da comunicação oficial

ancestrais, será possível encontrar algumas A finalidade da língua é comunicar, quer
respostas. pela fala, quer pela escrita. Para que haja
(C) Nossa forma de organização resume- comunicação, são necessários:
se ao que já era visto entre nossos ancestrais a) alguém que comunique;
coletores. b) algo a ser comunicado;
(D) A psicologia evolutiva tem c) alguém que receba essa comunicação.
dedicado-se a desvendar a origem de
aspectos da nossa natureza. No caso da redação oficial, quem
(E) Jamais soube-se o período de tempo comunica é sempre o serviço público
em que os humanos sobreviveram da caça e (este/esta ou aquele/aquela Ministério,
da coleta. Secretaria, Departamento, Divisão,
Serviço, Seção); o que se comunica é
02. (Prefeitura de São Miguel do Oeste sempre algum assunto relativo às
- Técnico Administrativo - atribuições do órgão que comunica; e o
AMEOSC/2022) Marque a frase escrita destinatário dessa comunicação é o público,
com exemplo de próclise. uma instituição privada ou outro órgão ou
(A) Pense na riqueza do "Nosso entidade pública, do Poder Executivo ou
Planeta". dos outros Poderes. Além disso, deve-se
(B) O crescimento constante da considerar a intenção do emissor e a
população e o consequente aumento do finalidade do documento, para que o texto
consumo. esteja adequado à situação comunicativa.
(C) A maioria dos seres vivos só se A necessidade de empregar determinado
utiliza daquilo que realmente precisa para nível de linguagem nos atos e nos
subsistir. expedientes oficiais decorre, de um lado, do
(D) Mas uma espécie como a nossa, próprio caráter público desses atos e
capaz de realizações magníficas no campo comunicações; de outro, de sua finalidade.
das artes, das ciências e da filosofia. Os atos oficiais, aqui entendidos como atos
de caráter normativo, ou estabelecem regras
Gabarito para a conduta dos cidadãos, ou regulam o
funcionamento dos órgãos e entidades
01.C - 02.C públicos, o que só é alcançado se, em sua
elaboração, for empregada a linguagem
adequada. O mesmo se dá com os
16 - Redação Oficial: escrita de textos
expedientes oficiais, cuja finalidade
formais e Manual de Redação da
precípua é a de informar com clareza e
Presidência da República (disponível no
sítio do Planalto na internet). objetividade.

2 O que é redação oficial

No Manual de Redação da Presidência Em uma frase, pode-se dizer que redação
da República, os capítulos 1 e 2 são os oficial é a maneira pela qual o Poder
que nos interessam, já que os demais Público redige comunicações oficiais e atos
abordam temas gramaticais. normativos. Neste Manual, interessa-nos
tratá-la do ponto de vista da administração
CAPÍTULO 1 pública federal.
ASPECTOS GERAIS DA REDAÇÃO A redação oficial não é necessariamente
OFICIAL14 árida e contrária à evolução da língua. É que
sua finalidade básica – comunicar com
14
http://www4.planalto.gov.br/centrodeestudos/assuntos/manual redacao.pdf
-de-redacao-da-presidencia-da-republica/manual-de-

113
 Língua Portuguesa
objetividade e máxima clareza – impõe
certos parâmetros ao uso que se faz da
língua, de maneira diversa daquele da
literatura, do texto jornalístico, da
correspondência particular etc.
Apresentadas essas características
fundamentais da redação oficial, passemos
à análise pormenorizada de cada um de seus
atributos.
3 Atributos da redação oficial
A redação oficial deve caracterizar-se
por:
• clareza e precisão;
• objetividade;
• concisão;
• coesão e coerência;
• impessoalidade;
• formalidade e padronização; e
• uso da norma padrão da língua
portuguesa.
Fundamentalmente, esses atributos
decorrem da Constituição, que dispõe, no
art. 37: “A administração pública direta,
indireta, de qualquer dos Poderes da União,
dos Estados, do Distrito Federal e dos
Municípios obedecerá aos princípios de
legalidade, impessoalidade, moralidade,
publicidade e eficiência (...)”. Sendo a
publicidade, a impessoalidade e a eficiência
princípios fundamentais de toda a
administração pública, devem igualmente
nortear a elaboração dos atos e das
comunicações oficiais.
3.1 Clareza e precisão
CLAREZA
A clareza deve ser a qualidade básica de
todo texto oficial. Pode-se definir como
claro aquele texto que possibilita imediata
compreensão pelo leitor. Não se concebe
que um documento oficial ou um ato
normativo de qualquer natureza seja
redigido de forma obscura, que dificulte ou
impossibilite sua compreensão. A textos oficiais, de trechos obscuros provém
transparência é requisito do próprio Estado
de Direito: é inaceitável que um texto
oficial ou um ato normativo não seja
entendido pelos cidadãos. O princípio
114
constitucional da publicidade não se esgota
na mera publicação do texto, estendendo-
se, ainda, à necessidade de que o texto seja
claro.
Para a obtenção de clareza, sugere-se:
a) utilizar palavras e expressões simples,
em seu sentido comum, salvo quando o
texto versar sobre assunto técnico, hipótese
em que se utilizará nomenclatura própria da
área;
b) usar frases curtas, bem estruturadas;
apresentar as orações na ordem direta e
evitar intercalações excessivas. Em certas
ocasiões, para evitar ambiguidade, sugere-
se a adoção da ordem inversa da oração;
c) buscar a uniformidade do tempo
verbal em todo o texto;
d) não utilizar regionalismos e
neologismos;
e) pontuar adequadamente o texto;
f) explicitar o significado da sigla na
primeira referência a ela; e
g) utilizar palavras e expressões em
outro idioma apenas quando
indispensáveis, em razão de serem
designações ou expressões de uso já
consagrado ou de não terem exata tradução.
Nesse caso, grafe-as em itálico, conforme
orientações do subitem 10.2 deste Manual.
PRECISÃO
O atributo da precisão complementa a
clareza e caracteriza-se por:
a) articulação da linguagem comum ou
técnica para a perfeita compreensão da
ideia veiculada no texto;
b) manifestação do pensamento ou da
ideia com as mesmas palavras, evitando o
emprego de sinonímia com propósito
meramente estilístico; e
c) escolha de expressão ou palavra que
não confira duplo sentido ao texto.
É indispensável, também, a releitura de
todo o texto redigido. A ocorrência, em
principalmente da falta da releitura, o que
tornaria possível sua correção. Na revisão
de um expediente, deve-se avaliar se ele
será de fácil compreensão por seu
 Língua Portuguesa

destinatário. O que nos parece óbvio pode delicadeza de expressão ou torna o texto
ser desconhecido por terceiros. O domínio rude e grosseiro.
que adquirimos sobre certos assuntos, em
decorrência de nossa experiência 3.3 Concisão
profissional, muitas vezes, faz com que os A concisão é antes uma qualidade do que
tomemos como de conhecimento geral, o uma característica do texto oficial. Conciso
que nem sempre é verdade. Explicite, é o texto que consegue transmitir o máximo
desenvolva, esclareça, precise os termos de informações com o mínimo de palavras.
técnicos, o significado das siglas e das Não se deve de forma alguma entendê-la
abreviações e os conceitos específicos que como economia de pensamento, isto é, não
não possam ser dispensados. se deve eliminar passagens substanciais do
A revisão atenta exige tempo. A pressa texto com o único objetivo de reduzi-lo em
com que são elaboradas certas tamanho. Trata-se, exclusivamente, de
comunicações quase sempre compromete excluir palavras inúteis, redundâncias e
sua clareza. “Não há assuntos urgentes, há passagens que nada acrescentem ao que já
assuntos atrasados”, diz a máxima. Evite- foi dito.
se, pois, o atraso, com sua indesejável Detalhes irrelevantes são dispensáveis: o
repercussão no texto redigido. texto deve evitar caracterizações e
A clareza e a precisão não são atributos comentários supérfluos, adjetivos e
que se atinjam por si sós: elas dependem advérbios inúteis, subordinação excessiva.
estritamente das demais características da A seguir, um exemplo15 de período mal
redação oficial, apresentadas a seguir. construído, prolixo:

3.2 Objetividade Exemplo:

Ser objetivo é ir diretamente ao assunto
que se deseja abordar, sem voltas e sem Apurado, com impressionante agilidade
redundâncias. Para conseguir isso, é e precisão, naquela tarde de 2009, o
fundamental que o redator saiba de antemão resultado da consulta à população acriana,
qual é a ideia principal e quais são as verificou-se que a esmagadora e ampla
secundárias. maioria da população daquele distante
Procure perceber certa hierarquia de estado manifestou-se pela efusiva e
ideias que existe em todo texto de alguma indubitável rejeição da alteração realizada
complexidade: as fundamentais e as pela Lei no 11.662/2008. Não satisfeita,
secundárias. Essas últimas podem inconformada e indignada, com a nova hora
esclarecer o sentido daquelas, detalhá-las, legal vinculada ao terceiro fuso, a maioria
exemplificá-las; mas existem também da população do Acre demonstrou que a ela
ideias secundárias que não acrescentam seria melhor regressar ao quarto fuso,
informação alguma ao texto, nem têm estando cinco horas a menos que em
maior relação com as fundamentais, Greenwich.
podendo, por isso, ser dispensadas, o que
também proporcionará mais objetividade Nesse texto, há vários detalhamentos
ao texto. desnecessários, abusou-se no emprego de
A objetividade conduz o leitor ao adjetivos (impressionante, esmagadora,
contato mais direto com o assunto e com as ampla, inconformada, indignada), o que lhe
informações, sem subterfúgios, sem confere carga afetiva injustificável,
excessos de palavras e de ideias. É errado sobretudo em texto oficial, que deve primar
supor que a objetividade suprime a pela impessoalidade. Eliminados os

15
O exemplo de período mal construído foi elaborado, para fins extraído da Exposição de Motivos Interministerial no
didáticos, a partir do exemplo de período bem construído, por sua vez, 51/MCTI/MRE/MPOG, de 21 de dezembro de 2011 (BRASIL, 2011a).

115
 Língua Portuguesa
excessos, o período ganha concisão,
harmonia e unidade:
Exemplo:
Apurado o resultado da consulta à
população acreana, verificou-se que a
maioria da população manifestou-se pela
rejeição da alteração realizada pela Lei no
11.662/2008. Não satisfeita com a nova
hora legal vinculada ao terceiro fuso, a
maioria da população do Acre demonstrou
que a ela seria melhor regressar ao quarto
fuso, estando cinco horas menos que em
Greenwich.
3.4 Coesão e coerência
É indispensável que o texto tenha coesão
e coerência. Tais atributos favorecem a
conexão, a ligação, a harmonia entre os
elementos de um texto. Percebe-se que o
texto tem coesão e coerência quando se lê
um texto e se verifica que as palavras, as
frases e os parágrafos estão entrelaçados,
dando continuidade uns aos outros.
Alguns mecanismos que estabelecem a
coesão e a coerência de um texto são:
referência, substituição, elipse e uso de
conjunção.
A referência diz respeito aos termos que
se relacionam a outros necessários à sua
interpretação. Esse mecanismo pode dar-se
por retomada de um termo, relação com o
que é precedente no texto, ou por
antecipação de um termo cuja interpretação
dependa do que se segue.
Exemplos:
O Deputado evitou a instalação da CPI
da corrupção. Ele aguardou a decisão do
Plenário.
O TCU apontou estas irregularidades:
falta de assinatura e de identificação no
documento.
A substituição é a colocação de um item
lexical no lugar de outro(s) ou no lugar de
uma oração.
116
Exemplos:
O Presidente assinou o acordo. O Chefe
do Poder Executivo federal propôs reduzir
as alíquotas.
O ofício está pronto. O documento trata
da exoneração do servidor.
Os governadores decidiram acatar a
decisão. Em seguida, os prefeitos fizeram o
mesmo.
A elipse consiste na omissão de um
termo recuperável pelo contexto.
Exemplo:
O decreto regulamenta os casos gerais; a
portaria, os particulares. (Na segunda
oração, houve a omissão do verbo
“regulamenta”).
Outra estratégia para proporcionar
coesão e coerência ao texto é utilizar
conjunção para estabelecer ligação entre
orações, períodos ou parágrafos.
Exemplo:
O Embaixador compareceu à reunião,
pois identificou o interesse de seu Governo
pelo assunto
3.5 Impessoalidade
A impessoalidade decorre de princípio
constitucional (Constituição, art. 37), e seu
significado remete a dois aspectos: o
primeiro é a obrigatoriedade de que a
administração pública proceda de modo a
não privilegiar ou prejudicar ninguém, de
que o seu norte seja, sempre, o interesse
público; o segundo, a abstração da
pessoalidade dos atos administrativos, pois,
apesar de a ação administrativa ser exercida
por intermédio de seus servidores, é
resultado tão-somente da vontade estatal.
A redação oficial é elaborada sempre em
nome do serviço público e sempre em
atendimento ao interesse geral dos
cidadãos. Sendo assim, os assuntos objetos
dos expedientes oficiais não devem ser
 Língua Portuguesa
tratados de outra forma que não a
estritamente impessoal.
Percebe-se, assim, que o tratamento
impessoal que deve ser dado aos assuntos
que constam das comunicações oficiais
decorre:
a) da ausência de impressões
individuais de quem comunica: embora se
trate, por exemplo, de um expediente
assinado por Chefe de determinada Seção,
a comunicação é sempre feita em nome do
serviço público. Obtém-se, assim, uma
desejável padronização, que permite que as
comunicações elaboradas em diferentes
setores da administração pública guardem
entre si certa uniformidade;
b) da impessoalidade de quem recebe
a comunicação: ela pode ser dirigida a um
cidadão, sempre concebido como público,
ou a uma instituição privada, a outro órgão
ou a outra entidade pública. Em todos os
casos, temos um destinatário concebido de
forma homogênea e impessoal; e
c) do caráter impessoal do próprio
assunto tratado: se o universo temático
das comunicações oficiais se restringe a
questões que dizem respeito ao interesse
público, é natural não caber qualquer tom
particular ou pessoal.
Não há lugar na redação oficial para
impressões pessoais, como as que, por
exemplo, constam de uma carta a um
amigo, ou de um artigo assinado de jornal,
ou mesmo de um texto literário. A redação
oficial deve ser isenta da interferência da
individualidade de quem a elabora. A
concisão, a clareza, a objetividade e a
formalidade de que nos valemos para
elaborar os expedientes oficiais
contribuem, ainda, para que seja alcançada
a necessária impessoalidade.
3.6 Formalidade e padronização
As comunicações administrativas devem
ser sempre formais, isto é, obedecer a certas
regras de forma (BRASIL, 2015a). Isso é
válido tanto para as comunicações feitas em
meio eletrônico (por exemplo, o e-mail, o
documento gerado no SEI!, o documento
117
em html etc.), quanto para os eventuais
documentos impressos.
É imperativa, ainda, certa formalidade
de tratamento. Não se trata somente do
correto emprego deste ou daquele pronome
de tratamento para uma autoridade de certo
nível, mais do que isso: a formalidade diz
respeito à civilidade no próprio enfoque
dado ao assunto do qual cuida a
comunicação.
A formalidade de tratamento vincula-se,
também, à necessária uniformidade das
comunicações. Ora, se a administração
pública federal é una, é natural que as
comunicações que expeça sigam o mesmo
padrão. O estabelecimento desse padrão,
uma das metas deste Manual, exige que se
atente para todas as características da
redação oficial e que se cuide, ainda, da
apresentação dos textos.
A digitação sem erros, o uso de papéis
uniformes para o texto definitivo, nas
exceções em que se fizer necessária a
impressão, e a correta diagramação do texto
são indispensáveis para a padronização.
Consulte o Capítulo II, “As comunicações
oficiais”, a respeito de normas específicas
para cada tipo de expediente.
Em razão de seu caráter público e de sua
finalidade, os atos normativos e os
expedientes oficiais requerem o uso do
padrão culto do idioma, que acata os
preceitos da gramática formal e emprega
um léxico compartilhado pelo conjunto dos
usuários da língua. O uso do padrão culto é,
portanto, imprescindível na redação oficial
por estar acima das diferenças lexicais,
morfológicas ou sintáticas, regionais; dos
modismos vocabulares e das
particularidades linguísticas.
Recomendações:
• a língua culta é contra a pobreza de
expressão e não contra a sua simplicidade;
• o uso do padrão culto não significa
empregar a língua de modo rebuscado ou
utilizar figuras de linguagem próprias do
estilo literário;
• a consulta ao dicionário e à gramática é
imperativa na redação de um bom texto.
 Língua Portuguesa
Pode-se concluir que não existe
propriamente um padrão oficial de
linguagem, o que há é o uso da norma
padrão nos atos e nas comunicações
oficiais. É claro que haverá preferência pelo
uso de determinadas expressões, ou será
obedecida certa tradição no emprego das
formas sintáticas, mas isso não implica,
necessariamente, que se consagre a
utilização de uma forma de linguagem
burocrática. O jargão burocrático, como
todo jargão, deve ser evitado, pois terá
sempre sua compreensão limitada.
CAPÍTULO 2
AS COMUNICAÇÕES OFICIAIS
4 Introdução
A redação das comunicações oficiais
deve, antes de tudo, seguir os preceitos
explicitados no Capítulo I, “Aspectos gerais
da redação oficial”. Além disso, há
características específicas de cada tipo de
expediente, que serão tratadas em detalhe
neste capítulo. Antes de passarmos à sua
análise, vejamos outros aspectos comuns a
quase todas as modalidades de
comunicação oficial.
4.1 Pronomes de tratamento
Tradicionalmente, o emprego dos
pronomes de tratamento adota a segunda
pessoa do plural, de maneira indireta, para
referenciar atributos da pessoa à qual se
dirige. Na redação oficial, é necessário
atenção para o uso dos pronomes de
tratamento em três momentos distintos: no
endereçamento, no vocativo e no corpo do
texto. No vocativo, o autor dirige-se ao
destinatário no início do documento. No
corpo do texto, pode-se empregar os
pronomes de tratamento em sua forma
abreviada ou por extenso. O endereçamento
é o texto utilizado no envelope que contém
a correspondência oficial.
A seguir, alguns exemplos de utilização
de pronomes de tratamento no texto oficial.
Autoridade: Presidente da República
Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
118
Vocativo: Excelentíssimo Senhor Presidente da
República,
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
Abreviatura: Não se usa
Autoridade: Presidente do Congresso Nacional
Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
Vocativo: Excelentíssimo Senhor Presidente do
Congresso Nacional,
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
Abreviatura: Não se usa
Autoridade: Presidente do Supremo Tribunal
Federal
Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
Vocativo: Excelentíssimo Senhor Presidente do
Supremo Tribunal Federal,
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
Abreviatura: Não se usa
Autoridade: Vice-Presidente da República
Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
Vocativo: Senhor Vice-Presidente da República,
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
Abreviatura: V. Exa.
Autoridade: Ministro de Estado
Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
Vocativo: Senhor Ministro,
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
Abreviatura: V. Exa.
Autoridade: Secretário-Executivo de Ministério e
demais ocupantes de cargos de natureza especial
Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
Vocativo: Senhor Secretário-Executivo,
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
Abreviatura: V. Exa.
Autoridade: Embaixador
Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
Vocativo: Senhor Embaixador,
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
Abreviatura: V. Exa.
Autoridade: Oficial-General das Forças Armadas
Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
Vocativo: Senhor + Posto,
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
Abreviatura: V. Exa.
Autoridade: Outros postos militares
Endereçamento: Ao Senhor
Vocativo: Senhor + Posto,
Tratamento no corpo do texto: Vossa Senhoria
Abreviatura: V. Sa.
 Língua Portuguesa

Autoridade: Senador da República Exemplo:

Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor
Vocativo: Senhor Senador,
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
Abreviatura: V. Exa.
Vossa Senhoria designará seu substituto. (E
não “Vossa Senhoria designará vosso
substituto”)

Autoridade: Deputado Federal Já quanto aos adjetivos referidos a esses

Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor pronomes, o gênero gramatical deve
Vocativo: Senhor Deputado, coincidir com o sexo da pessoa a que se
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência refere, e não com o substantivo que compõe
Abreviatura: V. Exa.
a locução.
Autoridade: Ministro do Tribunal de Contas da
União Exemplos:
Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor Se o interlocutor for homem, o correto é:
Vocativo: Senhor Ministro do Tribunal de Contas Vossa Excelência está atarefado.
da União
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência
Abreviatura: V. Exa.
Se o interlocutor for mulher: Vossa
Excelência está atarefada.
Autoridade: Ministro dos Tribunais Superiores
Endereçamento: A Sua Excelência o Senhor O pronome Sua Excelência é utilizado
Vocativo: Senhor Ministro, para se fazer referência a alguma autoridade
Tratamento no corpo do texto: Vossa Excelência (indiretamente).
Abreviatura: V. Exa.
Exemplo:
Os exemplos acima são meramente A Sua Excelência o Ministro de Estado
exemplificativos. A profusão de normas Chefe da Casa Civil (por exemplo, no
estabelecendo hipóteses de tratamento por endereçamento do expediente)
meio do pronome “Vossa Excelência” para
categorias específicas tornou inviável
4.2 Signatário
arrolar todas as hipóteses.
4.2.1 Cargos interino e substituto
Na identificação do signatário, depois do
4.1.1 Concordância com os pronomes
nome do cargo, é possível utilizar os termos
de tratamento
interino e substituto, conforme situações a
Os pronomes de tratamento apresentam
seguir: interino é aquele nomeado para
certas peculiaridades quanto às
ocupar transitoriamente cargo público
concordâncias verbal, nominal e
durante a vacância; substituto é aquele
pronominal. Embora se refiram à segunda
designado para exercer as atribuições de
pessoa gramatical (à pessoa com quem se
cargo público vago ou no caso de
fala), levam a concordância para a terceira
afastamento e impedimentos legais ou
pessoa. Os pronomes Vossa Excelência ou
regulamentares do titular. Esses termos
Vossa Senhoria são utilizados para se
devem ser utilizados depois do nome do
comunicar diretamente com o receptor.
cargo, sem hífen, sem vírgula e em
minúsculo.
Exemplo:
Vossa Senhoria designará o assessor.
Exemplos:
Diretor-Geral interino
Da mesma forma, os pronomes Secretário-Executivo substituto
possessivos referidos a pronomes de
tratamento são sempre os da terceira
4.2.2 Signatárias do sexo feminino
pessoa.

119
 Língua Portuguesa

Na identificação do signatário, o cargo 4.4 Vocativo

ocupado por pessoa do sexo feminino deve
ser flexionado no gênero feminino.
Exemplos:
Ministra de Estado
Secretária-Executiva interina
Técnica Administrativa
Coordenadora Administrativa
O vocativo é uma invocação ao
destinatário. Nas comunicações oficiais, o
vocativo será sempre seguido de vírgula.
Em comunicações dirigidas aos Chefes
de Poder, utiliza-se a expressão
Excelentíssimo Senhor ou Excelentíssima
Senhora e o cargo respectivo, seguidos de
vírgula.

4.3 Grafia de cargos compostos Exemplos:

Escrevem-se com hífen: Excelentíssimo Senhor Presidente da
a) cargos formados pelo adjetivo República,
“geral”: diretor-geral, relator-geral,
ouvidor-geral; Excelentíssimo Senhor Presidente do
b) postos e gradações da diplomacia: Congresso Nacional,
primeiro-secretário, segundo-secretário;
c) postos da hierarquia militar: Excelentíssimo Senhor Presidente do
tenente-coronel, capitão-tenente; Supremo Tribunal Federal,

*Atenção: nomes compostos com As demais autoridades, mesmo aquelas

elemento de ligação preposicionado ficam
sem hífen: general de exército, general de
brigada, tenente-brigadeiro do ar, capitão
de mar e guerra;
d) cargos que denotam hierarquia
dentro de uma empresa: diretor-
presidente, diretor-adjunto, editor-chefe,
editor-assistente, sócio-gerente, diretor-
executivo;
e) cargos formados por numerais:
primeiro-ministro, primeira-dama;
f) cargos formados com os prefixos
“ex” ou “vice”: ex-diretor, vice-
coordenador.
tratadas por Vossa Excelência, receberão o
vocativo Senhor ou Senhora seguido do
cargo respectivo.
Exemplos:
Senhora Senadora,
Senhor Juiz,
Senhora Ministra,
Na hipótese de comunicação com
particular, pode-se utilizar o vocativo
Senhor ou Senhora e a forma utilizada pela
instituição para referir-se ao interlocutor:
beneficiário, usuário, contribuinte, eleitor
etc.

O novo Acordo Ortográfico tornou Exemplos:

opcional o uso de iniciais maiúsculas em
palavras usadas reverencialmente, por
exemplo para cargos e títulos (exemplo: o
Presidente francês ou o presidente francês).
Porém, em palavras com hífen, após se
optar pelo uso da maiúscula ou da
minúscula, deve-se manter a escolha para a
grafia de todos os elementos hifenizados:
pode-se escrever “Vice-Presidente” ou
“vice-presidente”, mas não “Vice-
presidente”.
Senhora Beneficiária,
Senhor Contribuinte,
Ainda, quando o destinatário for um
particular, no vocativo, pode-se utilizar
Senhor ou Senhora seguido do nome do
particular ou pode-se utilizar o vocativo
“Prezado Senhor” ou “Prezada Senhora”.
Exemplos:
Senhora [Nome],

120
 Língua Portuguesa

Prezado Senhor, formatação (ver subitem “5.2 Formatação e

apresentação”).
Em comunicações oficiais, está abolido No cabeçalho deverão constar os
o uso de Digníssimo (DD) e de Ilustríssimo seguintes elementos:
(Ilmo.). a) brasão de Armas da República16: no
Evite-se o uso de “doutor” topo da página. Não há necessidade de ser
indiscriminadamente. O tratamento por aplicado em cores. O uso de marca da
meio de Senhor confere a formalidade instituição deve ser evitado na
desejada. correspondência oficial para não se
sobrepor ao Brasão de Armas da República.
5 O padrão ofício b) nome do órgão principal;
Até a segunda edição deste Manual, c) nomes dos órgãos secundários,
havia três tipos de expedientes que se quando necessários, da maior para a menor
diferenciavam antes pela finalidade do que hierarquia; e
pela forma: o ofício, o aviso e o d) espaçamento: entrelinhas simples
memorando. Com o objetivo de (1,0).
uniformizá-los, deve-se adotar
nomenclatura e diagramação únicas, que Exemplo:
sigam o que chamamos de padrão ofício.
A distinção básica anterior entre os três
era:
a) aviso: era expedido exclusivamente
por Ministros de Estado, para autoridades
de mesma hierarquia;
b) ofício: era expedido para e pelas
demais autoridades; e
c) memorando: era expedido entre
unidades administrativas de um mesmo
órgão.
Os dados do órgão, tais como endereço,
*Atenção: Nesta nova edição ficou telefone, endereço de correspondência
abolida aquela distinção e passou-se a eletrônica, sítio eletrônico oficial da
utilizar o termo ofício nas três hipóteses. instituição, podem ser informados no
rodapé do documento, centralizados.
A seguir, será apresentada a estrutura do
padrão ofício, de acordo com a ordem com 5.1.2 Identificação do expediente
que cada elemento aparece no documento Os documentos oficiais devem ser
oficial. identificados da seguinte maneira:
a) nome do documento: tipo de
5.1 Partes do documento no padrão expediente por extenso, com todas as letras
ofício maiúsculas;
5.1.1 Cabeçalho b) indicação de numeração:
O cabeçalho é utilizado apenas na abreviatura da palavra “número”,
primeira página do documento, padronizada como No;
centralizado na área determinada pela c) informações do documento:
número, ano (com quatro dígitos) e siglas
16
O desenho oficial atualizado do Brasão de Armas da a ser impresso, exclusivamente quando o signatário for o
República pode ser localizado no sítio eletrônico da Presidência Presidente da República, Ministro de Estado ou a autoridade
da República, na seção Símbolos Nacionais. Disponível em: máxima de autarquia, será utilizado timbre em relevo branco,
<http://www2.planalto.gov.br/acervo/simbolos- nos termos do disposto no Decreto no 80.739, de 14 de
nacionais/brasao/brasao-da-republica>. No caso de documento novembro de 1977.

121
 Língua Portuguesa
usuais do setor que expede o documento, da
menor para a maior hierarquia, separados
por barra (/); e
d) alinhamento: à margem esquerda da
página.
Exemplo:
OFÍCIO No 652/2018/SAA/SE/MT
5.1.3 Local e data do documento
Na grafia de datas em um documento, o
conteúdo deve constar da seguinte forma:
a) composição: local e data do
documento;
b) informação de local: nome da cidade
onde foi expedido o documento, seguido de
vírgula. Não se deve utilizar a sigla da
unidade da federação depois do nome da
cidade;
c) dia do mês: em numeração ordinal se
for o primeiro dia do mês e em numeração
cardinal para os demais dias do mês. Não se
deve utilizar zero à esquerda do número que
indica o dia do mês;
d) nome do mês: deve ser escrito com
inicial minúscula;
e) pontuação: coloca-se ponto-final
depois da data; e
f) alinhamento: o texto da data deve ser
alinhado à margem direita da página.
Exemplo:
Brasília, 2 de fevereiro de 2018.
5.1.4 Endereçamento
O endereçamento é a parte do
documento que informa quem receberá o
expediente.
Nele deverão constar os seguintes
elementos:
a) vocativo: na forma de tratamento
adequada para quem receberá o expediente
(ver subitem “4.1 Pronomes de
tratamento”);
b) nome: nome do destinatário do
expediente;
c) cargo: cargo do destinatário do
expediente;
122
d) endereço: endereço postal de quem
receberá o expediente, dividido em duas
linhas:
primeira linha: informação de
localidade/logradouro do destinatário ou,
no caso de ofício ao mesmo órgão,
informação do setor;
segunda linha: CEP e cidade/unidade
da federação, separados por espaço simples.
Na separação entre cidade e unidade da
federação pode ser substituída a barra pelo
ponto ou pelo travessão. No caso de ofício
ao mesmo órgão, não é obrigatória a
informação do CEP, podendo ficar apenas a
informação da cidade/unidade da
federação; e
e) alinhamento: à margem esquerda da
página.
O pronome de tratamento no
endereçamento das comunicações dirigidas
às autoridades tratadas por Vossa
Excelência terá a seguinte forma: “A Sua
Excelência o Senhor” ou “A Sua
Excelência a Senhora”.
Quando o tratamento destinado ao
receptor for Vossa Senhoria, o
endereçamento a ser empregado é “Ao
Senhor” ou “À Senhora”. Ressalte-se que
não se utiliza a expressão “A Sua Senhoria
o Senhor” ou “A Sua Senhoria a Senhora”.
Exemplos:
A Sua Excelência o Senhor
[Nome]
Ministro de Estado da Justiça
Esplanada dos Ministérios Bloco T
70064-900 Brasília/DF
À Senhora
[Nome]
Diretora de Gestão de Pessoas
SAUS Q. 3 Lote 5/6 Ed Sede I
70070-030 Brasília. DF
Ao Senhor
[Nome]
Chefe da Seção de Compras
 Língua Portuguesa
Diretoria de Material, Seção
Brasília — DF
5.1.5 Assunto
O assunto deve dar uma ideia geral do
que trata o documento, de forma sucinta.
Ele deve ser grafado da seguinte maneira:
a) título: a palavra Assunto deve
anteceder a frase que define o conteúdo do
documento, seguida de dois-pontos;
b) descrição do assunto: a frase que
descreve o conteúdo do documento deve ser
escrita com inicial maiúscula, não se deve
utilizar verbos e sugere-se utilizar de quatro
a cinco palavras;
c) destaque: todo o texto referente ao
assunto, inclusive o título, deve ser
destacado em negrito;
d) pontuação: coloca-se ponto-final
depois do assunto; e
e) alinhamento: à margem esquerda da
página.
Exemplos:
Assunto: Encaminhamento do Relatório
de Gestão julho/2018.
Assunto: Aquisição de computadores.
5.1.6 Texto do documento
O texto do documento oficial deve
seguir a seguinte padronização de estrutura:
I – nos casos em que não seja usado para
encaminhamento de documentos, o
expediente deve conter a seguinte estrutura:
a) introdução: em que é apresentado o
objetivo da comunicação. Evite o uso das
formas: Tenho a honra de, Tenho o prazer
de, Cumpre-me informar que. Prefira
empregar a forma direta: Informo, Solicito,
Comunico;
b) desenvolvimento: em que o assunto
é detalhado; se o texto contiver mais de uma
ideia sobre o assunto, elas devem ser
tratadas em parágrafos distintos, o que
confere maior clareza à exposição; e
c) conclusão: em que é afirmada a
posição sobre o assunto.
123
II – quando forem usados para
encaminhamento de documentos, a
estrutura é modificada:
a) introdução: deve iniciar com
referência ao expediente que solicitou o
encaminhamento. Se a remessa do
documento não tiver sido solicitada, deve
iniciar com a informação do motivo da
comunicação, que é encaminhar,
indicando a seguir os dados completos do
documento encaminhado (tipo, data,
origem ou signatário e assunto de que se
trata) e a razão pela qual está sendo
encaminhado; e
Exemplos:
Em resposta ao Ofício nº 12, de 1o de
fevereiro de 2018, encaminho cópia do
Ofício no 34, de 3 de abril de 2018, da
Coordenação-Geral de Gestão de Pessoas,
que trata da requisição do servidor Fulano
de Tal.
Encaminho, para exame e
pronunciamento, cópia do Ofício nº 12, de
1o de fevereiro de 2018, do Presidente da
Confederação Nacional da Indústria, a
respeito de projeto de modernização de
técnicas agrícolas na região Nordeste.
b) desenvolvimento: se o autor da
comunicação desejar fazer algum
comentário a respeito do documento que
encaminha, poderá acrescentar parágrafos
de desenvolvimento. Caso contrário, não há
parágrafos de desenvolvimento em
expediente usado para encaminhamento de
documentos.
III – tanto na estrutura I quanto na
estrutura II, o texto do documento deve ser
formatado da seguinte maneira:
a) alinhamento: justificado;
b) espaçamento entre linhas: simples;
c) parágrafos:
i espaçamento entre parágrafos: de 6
pontos após cada parágrafo;
ii recuo de parágrafo: 2,5 cm de
distância da margem esquerda;
 Língua Portuguesa
iii numeração dos parágrafos: apenas
quando o documento tiver três ou mais
parágrafos, desde o primeiro parágrafo.
Não se numeram o vocativo e o fecho;
d) fonte: Calibri ou Carlito;
i corpo do texto: tamanho 12 pontos;
ii citações recuadas: tamanho 11
pontos; e
iii notas de Rodapé: tamanho 10
pontos;
e) símbolos: para símbolos não
existentes nas fontes indicadas, pode-se
utilizar as fontes Symbol e Wingdings;
5.1.7 Fechos para comunicações
O fecho das comunicações oficiais
objetiva, além da finalidade óbvia de
arrematar o texto, saudar o destinatário. Os
modelos para fecho anteriormente
utilizados foram regulados pela Portaria no
1, de 1937, do Ministério da Justiça, que
estabelecia quinze padrões.
Com o objetivo de simplificá-los e
uniformizá-los, este Manual estabelece o
emprego de somente dois fechos diferentes
para todas as modalidades de comunicação
oficial:
a) Para autoridades de hierarquia
superior a do remetente, inclusive o
Presidente da República:
Respeitosamente,
b) Para autoridades de mesma
hierarquia, de hierarquia inferior ou demais
casos:
Atenciosamente,
Ficam excluídas dessa fórmula as
comunicações dirigidas a autoridades
estrangeiras, que atendem a rito e tradição
próprios.
O fecho da comunicação deve ser
formatado da seguinte maneira:
a) alinhamento: alinhado à margem
esquerda da página;
b) recuo de parágrafo: 2,5 cm de
distância da margem esquerda;
c) espaçamento entre linhas: simples;
d) espaçamento entre parágrafos: de 6
pontos após cada parágrafo; e
124
e) não deve ser numerado.
5.1.8 Identificação do signatário
Excluídas as comunicações assinadas
pelo Presidente da República, todas as
demais comunicações oficiais devem
informar o signatário segundo o padrão:
a) nome: nome da autoridade que as
expede, grafado em letras maiúsculas, sem
negrito. Não se usa linha acima do nome do
signatário;
b) cargo: cargo da autoridade que
expede o documento, redigido apenas com
as iniciais maiúsculas. As preposições que
liguem as palavras do cargo devem ser
grafadas em minúsculas; e
c) alinhamento: a identificação do
signatário deve ser centralizada na página.
Para evitar equívocos, recomenda-se não
deixar a assinatura em página isolada do
expediente. Transfira para essa página ao
menos a última frase anterior ao fecho.
Exemplo:
(espaço para assinatura)
NOME
Ministro de Estado Chefe da Casa Civil da
Presidência da República
(espaço para assinatura)
NOME
Coordenador-Geral de Gestão de Pessoas
5.1.9 Numeração das páginas
A numeração das páginas é obrigatória
apenas a partir da segunda página da
comunicação.
Ela deve ser centralizada na página e
obedecer à seguinte formatação:
a) posição: no rodapé do documento, ou
acima da área de 2 cm da margem inferior;
e
b) fonte: Calibri ou Carlito.
5.2 Formatação e apresentação
Os documentos do padrão ofício devem
obedecer à seguinte formatação:
a) tamanho do papel: A4 (29,7 cm x 21
cm);
 Língua Portuguesa

b) margem lateral esquerda: no

mínimo, 3 cm de largura;
c) margem lateral direita: 1,5 cm;
d) margens superior e inferior: 2 cm;
e) área de cabeçalho: na primeira
página, 5 cm a partir da margem superior do
papel;
f) área de rodapé: nos 2 cm da margem
inferior do documento;
g) impressão: na correspondência
oficial, a impressão pode ocorrer em ambas
as faces do papel. Nesse caso, as margens
esquerda e direita terão as distâncias
invertidas nas páginas pares (margem
espelho);
h) cores: os textos devem ser impressos
na cor preta em papel branco, reservando-
se, se necessário, a impressão colorida para
gráficos e ilustrações;
i) destaques: para destaques deve-se
utilizar, sem abuso, o negrito. Deve-se
evitar destaques com uso de itálico,
sublinhado, letras maiúsculas, sombreado,
sombra, relevo, bordas ou qualquer outra
forma de formatação que afete a sobriedade
e a padronização do documento;
j) palavras estrangeiras: palavras
estrangeiras devem ser grafadas em itálico;
k) arquivamento: dentro do possível,
todos os documentos elaborados devem ter
o arquivo de texto preservado para consulta
posterior ou aproveitamento de trechos para
casos análogos. Deve ser utilizado,
preferencialmente, formato de arquivo que
possa ser lido e editado pela maioria dos
editores de texto utilizados no serviço
público, tais como DOCX, ODT ou RTF.
l) nome do arquivo: para facilitar a
localização, os nomes dos arquivos devem
ser formados da seguinte maneira:
tipo do documento + número do
documento + ano do documento (com 4
dígitos) + palavras-chaves do conteúdo

Exemplo:
Ofício 123_2018_relatório produtividade anual

Seguem exemplos de Ofício:

125
 Língua Portuguesa

6 Tipos de documentos
6.1 Variações dos documentos oficiais
Os documentos oficiais podem ser
identificados de acordo com algumas
possíveis variações:
a) [NOME DO EXPEDIENTE] +
CIRCULAR: Quando um órgão envia o
mesmo expediente para mais de um órgão
receptor. A sigla na epígrafe será apenas do
órgão remetente.
b) [NOME DO EXPEDIENTE] +
CONJUNTO: Quando mais de um órgão
envia, conjuntamente, o mesmo expediente
para um único órgão receptor. As siglas dos
órgãos remetentes constarão na epígrafe.
c) [NOME DO EXPEDIENTE] +
CONJUNTO CIRCULAR: Quando mais
de um órgão envia, conjuntamente, o
mesmo expediente para mais de um órgão
receptor. As siglas dos órgãos remetentes
constarão na epígrafe.

Exemplos:
OFÍCIO CIRCULAR Nº 652/2018/MEC

OFÍCIO CONJUNTO Nº 368/2018/SECEX/SAJ

OFÍCIO CONJUNTO CIRCULAR Nº 795/2018/CC/MJ/MRE

Nos expedientes circulares, por haver

mais de um receptor, o órgão remetente
poderá inserir no rodapé as siglas ou nomes
dos órgãos que receberão o expediente.

6.2 Exposição de Motivos

6.2.1 Definição e finalidade
Exposição de motivos (EM) é o
expediente dirigido ao Presidente da
República ou ao Vice- Presidente para:
a) propor alguma medida;
b) submeter projeto de ato normativo à
sua consideração; ou
c) informá-lo de determinado assunto.

A exposição de motivos é dirigida ao

Presidente da República por um Ministro de
Estado. Nos casos em que o assunto tratado
envolva mais de um ministério, a exposição
de motivos será assinada por todos os
ministros envolvidos, sendo, por essa razão,
chamada de interministerial.

126
 Língua Portuguesa

Independentemente de ser uma EM com d) resumir os principais aspectos da

apenas um autor ou uma EM
interministerial, a sequência numérica das
exposições de motivos é única. A
numeração começa e termina dentro de um
mesmo ano civil.
6.2.2 Forma e estrutura
As exposições de motivos devem,
obrigatoriamente:
a) apontar, na introdução: o problema
que demanda a adoção da medida ou do ato
normativo proposto; ou informar ao
Presidente da República algum assunto;
proposta; e
e) evitar a devolução a proposta de ato
normativo para complementação ou
reformulação da proposta.
A exposição de motivos é a principal
modalidade de comunicação dirigida ao
Presidente da República pelos ministros.
Além disso, pode, em certos casos, ser
encaminhada cópia ao Congresso Nacional
ou ao Poder Judiciário.
Exemplo de exposição de motivos:

b) indicar, no desenvolvimento: a
razão de aquela medida ou de aquele ato
normativo ser o ideal para se solucionar o
problema e as eventuais alternativas
existentes para equacioná-lo; ou fornecer
mais detalhes sobre o assunto informado,
quando for esse o caso; e
c) na conclusão: novamente, propor a
medida a ser tomada ou o ato normativo a
ser editado para solucionar o problema; ou
apresentar as considerações finais no caso
de EMs apenas informativas.

As Exposições de Motivos que

encaminham proposições normativas
devem seguir o prescrito no Decreto nº
9.191, de 1º de novembro de 2017. Em
síntese, elas devem ser instruídas com
parecer jurídico e parecer de mérito que
permitam a adequada avaliação da
proposta.
O atendimento dos requisitos do Decreto
nº 9.191, de 2017, nas exposições de
motivos que proponham a edição de ato
normativo, tem como propósito:
a) permitir a adequada reflexão sobre o
problema que se busca resolver;
b) ensejar avaliação das diversas causas
do problema e dos efeitos que podem ter a
adoção da medida ou a edição do ato, em
consonância com as questões que devem
ser analisadas na elaboração de proposições
normativas no âmbito do Poder Executivo;
c) conferir transparência aos atos
propostos;

127
 Língua Portuguesa
6.2.3 Sistema de Geração e
Tramitação de Documentos Oficiais
(Sidof)
O Sistema de Geração e Tramitação de
Documentos Oficiais (Sidof) é a ferramenta
eletrônica utilizada para a elaboração, a
redação, a alteração, o controle, a
tramitação, a administração e a gerência das
exposições de motivos com as propostas de
atos a serem encaminhadas pelos
Ministérios à Presidência da República.
Ao se utilizar o Sidof, a assinatura, o
nome e o cargo do signatário, apresentados
no exemplo do item 6.2.2, são substituídos
pela assinatura eletrônica que informa o
nome do ministro que assinou a exposição
de motivos e do consultor jurídico que
assinou o parecer jurídico da Pasta.
6.3 Mensagem
6.3.1 Definição e finalidade
A Mensagem é o instrumento de
comunicação oficial entre os Chefes dos
Poderes Públicos, notadamente as
mensagens enviadas pelo Chefe do Poder
Executivo ao Poder Legislativo para
informar sobre fato da administração
pública; para expor o plano de governo por
ocasião da abertura de sessão legislativa;
para submeter ao Congresso Nacional
matérias que dependem de deliberação de
suas Casas; para apresentar veto; enfim,
fazer comunicações do que seja de interesse
dos Poderes Públicos e da Nação.
Minuta de mensagem pode ser
encaminhada pelos ministérios à Congresso, dirigida a seus Membros, com
Presidência da República, a cujas
assessorias caberá a redação final.
As mensagens mais usuais do Poder
Executivo ao Congresso Nacional têm as
seguintes finalidades:
a) Encaminhamento de proposta de
emenda constitucional, de projeto de lei
ordinária, de projeto de lei complementar e
os que compreendem plano plurianual,
diretrizes orçamentárias, orçamentos anuais
e créditos adicionais:
Os projetos de lei ordinária ou
complementar são enviados em regime
128
normal (Constituição, art. 61) ou de
urgência (Constituição, art. 64, §§ 1o a 4o).
O projeto pode ser encaminhado sob o
regime normal e, mais tarde, ser objeto de
nova mensagem, com solicitação de
urgência.
Em ambos os casos, a mensagem se
dirige aos membros do Congresso
Nacional, mas é encaminhada com ofício
do Ministro de Estado Chefe da Casa Civil
da Presidência da República ao Primeiro-
Secretário da Câmara dos Deputados, para
que tenha início sua tramitação
(Constituição, art. 64, caput).
Quanto aos projetos de lei que
compreendem plano plurianual, diretrizes
orçamentárias, orçamentos anuais e
créditos adicionais, as mensagens de
encaminhamento dirigem-se aos membros
do Congresso Nacional, e os respectivos
ofícios são endereçados ao Primeiro-
Secretário do Senado Federal. A razão é que
o art. 166 da Constituição impõe a
deliberação congressual em sessão
conjunta, mais precisamente, “na forma do
regimento comum”. E, à frente da Mesa do
Congresso Nacional, está o Presidente do
Senado Federal (Constituição, art. 57, §
5o), que comanda as sessões conjuntas.
b) Encaminhamento de medida
provisória:
Para dar cumprimento ao disposto no art.
62 da Constituição, o Presidente da
República encaminha Mensagem ao
ofício para o Primeiro- Secretário do
Senado Federal, juntando cópia da medida
provisória.
c) Indicação de autoridades:
As mensagens que submetem ao Senado
Federal a indicação de pessoas para
ocuparem determinados cargos
(magistrados dos tribunais superiores,
ministros do Tribunal de Contas da União,
presidentes e diretores do Banco Central,
Procurador-Geral da República, chefes de
missão diplomática, diretores e
conselheiros de agências etc.) têm em vista
 Língua Portuguesa
que a Constituição, incisos III e IV do caput
do art. 52, atribui àquela Casa do Congresso
Nacional competência privativa para
aprovar a indicação.
O curriculum vitae do indicado,
assinado, com a informação do número de
Cadastro de Pessoa Física, acompanha a
mensagem.
d) Pedido de autorização para o
Presidente ou o Vice-Presidente da
República se ausentarem do país por mais
de 15 dias:
Trata-se de exigência constitucional
(Constituição, art. 49, caput, inciso III e art.
83), e a autorização é da competência
privativa do Congresso Nacional. O
Presidente da República, tradicionalmente,
por cortesia, quando a ausência é por prazo
inferior a 15 dias, faz uma comunicação a
cada Casa do Congresso, enviando-lhes
mensagens idênticas.
e) Encaminhamento de atos de
concessão e de renovação de concessão de
emissoras de rádio e TV:
A obrigação de submeter tais atos à
apreciação do Congresso Nacional consta
no inciso XII do caput do art. 49 da
Constituição. Somente produzirão efeitos
legais a outorga ou a renovação da
concessão após deliberação do Congresso
Nacional (Constituição, art. 223, § 3o).
Descabe pedir na mensagem a urgência
prevista na Constituição, art. 64, uma vez
que o § 1o do art. 223 já define o prazo da
tramitação. Além do ato de outorga ou
renovação, acompanha a mensagem o
correspondente processo administrativo.
f) Encaminhamento das contas
referentes ao exercício anterior:
O Presidente da República tem o prazo
de 60 dias após a abertura da sessão
legislativa para enviar ao Congresso
Nacional as contas referentes ao exercício
anterior (Constituição, art. 84, caput, inciso
XXIV), para exame e parecer da Comissão
Mista permanente (Constituição, art. 166, §
1o), sob pena de a Câmara dos Deputados
129
realizar a tomada de contas (Constituição,
art. 51, caput, inciso II) em procedimento
disciplinado no art. 215 do seu Regimento
Interno.
g) Mensagem de abertura da sessão
legislativa:
Deve conter o plano de governo,
exposição sobre a situação do País e a
solicitação de providências que julgar
necessárias (Constituição, art. 84, inciso
XI). O portador da mensagem é o Chefe da
Casa Civil da Presidência da República.
Esta mensagem difere das demais, porque
vai encadernada e é distribuída a todos os
congressistas em forma de livro.
h) Comunicação de sanção (com
restituição de autógrafos):
Esta mensagem é dirigida aos Membros
do Congresso Nacional, encaminhada por
ofício ao Primeiro-Secretário da Casa onde
se originaram os autógrafos. Nela se
informa o número que tomou a lei e se
restituem dois exemplares dos três
autógrafos recebidos, nos quais o
Presidente da República terá aposto o
despacho de sanção.
i) Comunicação de veto:
Dirigida ao Presidente do Senado
Federal (Constituição, art. 66, § 1º), a
mensagem informa sobre a decisão de
vetar, se o veto é parcial, quais as
disposições vetadas, e as razões do veto.
Seu texto é publicado na íntegra no Diário
Oficial da União, ao contrário das demais
mensagens, cuja publicação se restringe à
notícia do seu envio ao Poder Legislativo.
j) Outras mensagens remetidas ao
Legislativo:
• Apreciação de intervenção federal
(Constituição, art. 36, § 2º).
• Encaminhamento de atos
internacionais que acarretam encargos ou
compromissos gravosos (Constituição, art.
49, caput, inciso I);
• Pedido de estabelecimento de alíquotas
aplicáveis às operações e prestações
 Língua Portuguesa

interestaduais e de exportação c) vocativo: alinhado à margem

(Constituição, art. 155, § 2o, inciso IV); esquerda, de acordo com o pronome de
• Proposta de fixação de limites globais tratamento e o cargo do destinatário, com o
para o montante da dívida consolidada recuo de parágrafo dado ao texto;
(Constituição, art. 52, caput, inciso VI); d) texto: iniciado a 2 cm do vocativo; e
• Pedido de autorização para operações e) local e data: posicionados a 2 cm do
financeiras externas (Constituição, art. 52, final do texto, alinhados à margem direita.
caput, inciso V);
• Convocação extraordinária do A mensagem, como os demais atos
Congresso Nacional (Constituição, art. 57, assinados pelo Presidente da República,
§ 6o); não traz identificação de seu signatário.
• Pedido de autorização para exonerar o
Procurador-Geral da República Exemplo de mensagem:
(Constituição, art. 52, inciso XI, e art. 128,
§ 2o);
• Pedido de autorização para declarar
guerra e decretar mobilização nacional
(Constituição, art. 84, inciso XIX);
• Pedido de autorização ou referendo
para celebrar a paz (Constituição, art. 84,
inciso XX);
• Justificativa para decretação do estado
de defesa ou de sua prorrogação
(Constituição, art. 136, § 4o);
• Pedido de autorização para decretar o
estado de sítio (Constituição, art. 137);
• Relato das medidas praticadas na
vigência do estado de sítio ou de defesa
(Constituição, art. 141, parágrafo único);
• Proposta de modificação de projetos de
leis que compreendem plano plurianual,
diretrizes orçamentárias, orçamentos anuais
e créditos adicionais (Constituição, art. 166,
§ 5o);
• Pedido de autorização para utilizar
recursos que ficarem sem despesas 6.4 Correio eletrônico (e-mail)
correspondentes, em decorrência de veto, 6.4.1 Definição e finalidade
emenda ou rejeição do projeto de lei A utilização do e-mail para a
orçamentária anual (Constituição, art. 166, comunicação tornou-se prática comum, não
§ 8o); só em âmbito privado, mas também na
• Pedido de autorização para alienar ou administração pública. O termo e-mail pode
conceder terras públicas com área superior ser empregado com três sentidos.
a 2.500 ha (Constituição, art. 188, § 1º). Dependendo do contexto, pode significar
gênero textual, endereço eletrônico ou
6.3.2 Forma e estrutura sistema de transmissão de mensagem
As mensagens contêm: eletrônica.
a) brasão: timbre em relevo branco Como gênero textual, o e-mail pode ser
b) identificação do expediente: considerado um documento oficial, assim
MENSAGEM No, alinhada à margem como o ofício. Portanto, deve-se evitar o
esquerda, no início do texto;

130
 Língua Portuguesa
uso de linguagem incompatível com uma
comunicação oficial.
Como endereço eletrônico utilizado
pelos servidores públicos, o e-mail deve ser
oficial, utilizando-se a extensão “.gov.br”,
por exemplo.
Como sistema de transmissão de
mensagens eletrônicas, por seu baixo custo
e celeridade, transformou-se na principal
forma de envio e recebimento de
documentos na administração pública.
6.4.2 Valor documental
Nos termos da Medida Provisória nº
2.200-2, de 24 de agosto de 2001, para que
o e-mail tenha valor documental, isto é,
para que possa ser aceito como documento
original, é necessário existir certificação
digital que ateste a identidade do remetente,
segundo os parâmetros de integridade,
autenticidade e validade jurídica da
Infraestrutura de Chaves Públicas
Brasileira – ICP- Brasil.
O destinatário poderá reconhecer como
válido o e-mail sem certificação digital ou
com certificação digital fora ICP-Brasil;
contudo, caso haja questionamento, será
obrigatório a repetição do ato por meio
documento físico assinado ou por meio
eletrônico reconhecido pela ICP-Brasil.
Salvo lei específica, não é dado ao ente
público impor a aceitação de documento
eletrônico que não atenda os parâmetros da
ICP-Brasil.
6.4.3 Forma e estrutura
Um dos atrativos de comunicação por
correio eletrônico é sua flexibilidade.
Assim, não interessa definir padronização
da mensagem comunicada. No entanto,
devem-se observar algumas orientações
quanto à sua estrutura.
6.4.3.1 Campo “Assunto”
O assunto deve ser o mais claro e
específico possível, relacionado ao
conteúdo global da mensagem. Assim,
quem irá receber a mensagem identificará
rapidamente do que se trata; quem a envia
131
poderá, posteriormente, localizar a
mensagem na caixa do correio eletrônico.
Deve-se assegurar que o assunto reflita
claramente o conteúdo completo da
mensagem para que não pareça, ao
receptor, que se trata de mensagem não
solicitada/lixo eletrônico. Em vez de
“Reunião”, um assunto mais preciso seria
“Agendamento de reunião sobre a Reforma
da Previdência”.
6.4.3.2 Local e data
São desnecessários no corpo da
mensagem, uma vez que o próprio sistema
apresenta essa informação.
6.4.3.3 Saudação inicial/vocativo
O texto dos correios eletrônicos deve ser
iniciado por uma saudação. Quando
endereçado para outras instituições, para
receptores desconhecidos ou para
particulares, deve-se utilizar o vocativo
conforme os demais documentos oficiais,
ou seja, “Senhor” ou “Senhora”, seguido do
cargo respectivo, ou “Prezado Senhor”,
“Prezada Senhora”.
Exemplos:
Senhor Coordenador,
Prezada Senhora
6.4.3.4 Fecho
Atenciosamente é o fecho padrão em
comunicações oficiais. Com o uso do e-
mail, popularizou-se o uso de abreviações
como “Att.”, e de outros fechos, como
“Abraços”, “Saudações”, que, apesar de
amplamente usados, não são fechos oficiais
e, portanto, não devem ser utilizados em e-
mails profissionais.
O correio eletrônico, em algumas
situações, aceita uma saudação inicial e um
fecho menos formais. No entanto, a
linguagem do texto dos correios eletrônicos
deve ser formal, como a que se usaria em
qualquer outro documento oficial.
6.4.3.5 Bloco de texto da assinatura
Sugere-se que todas as instituições da
administração pública adotem um padrão
 Língua Portuguesa
de texto de assinatura. A assinatura do e-
mail deve conter o nome completo, o cargo,
a unidade, o órgão e o telefone do
remetente.
Exemplo:
Maria da Silva
Assessora
Subchefia para Assuntos Jurídicos da Casa Civil
(61)XXXX-XXXX
6.4.4 Anexos
A possibilidade de anexar documentos,
planilhas e imagens de diversos formatos é
uma das vantagens do e-mail. A mensagem
que encaminha algum arquivo deve trazer
informações mínimas sobre o conteúdo do
anexo.
Antes de enviar um anexo, é preciso
avaliar se ele é realmente indispensável e se
seria possível colocá-lo no corpo do correio
eletrônico.
Deve-se evitar o tamanho excessivo e o
reencaminhamento de anexos nas
mensagens de resposta.
Os arquivos anexados devem estar em
formatos usuais e que apresentem poucos
riscos de segurança. Quando se tratar de
documento ainda em discussão, os arquivos
devem, necessariamente, ser enviados, em
formato que possa ser editado.
6.4.5 Recomendações
• Sempre que necessário, deve-se utilizar
recurso de confirmação de leitura. Caso não
esteja disponível, deve constar da
mensagem pedido de confirmação de
recebimento;
• Apesar da imensa lista de fontes
disponíveis nos computadores, mantêm-se
a recomendação de tipo de fonte, tamanho
e cor dos documentos oficiais: Calibri ou
Carlito, tamanho 12, cor preta;
• Fundo ou papéis de parede eletrônicos
não devem ser utilizados, pois não são
apropriados para mensagens profissionais,
além de sobrecarregar o tamanho da
mensagem eletrônica;
17
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2019-
132
• A mensagem do correio eletrônico
deve ser revisada com o mesmo cuidado
com que se revisam outros documentos
oficiais;
• O texto profissional dispensa
manifestações emocionais. Por isso, ícones
e emoticons não devem ser utilizados;
• Os textos das mensagens eletrônicas
não podem ser redigidos com abreviações
como “vc”, “pq”, usuais das conversas na
internet, ou neologismos, como “naum”,
“eh”, “aki”;
• Não se deve utilizar texto em caixa alta
para destaques de palavras ou trechos da
mensagem pois denota agressividade de
parte do emissor da comunicação.
• Evite-se o uso de imagens no corpo do
e-mail, inclusive das Armas da República
Federativa do Brasil e de logotipos do ente
público junto ao texto da assinatura.
• Não devem ser remetidas mensagem
com tamanho total que possa exceder a
capacidade do servidor do destinatário.
Como o Decreto nº 9.758 de 2019 modifica
algumas formas de tratamento e de
endereçamento nas comunicações com
agentes públicos da administração pública
federal, é interessante conhecê-lo.
DECRETO Nº 9.758, DE 11 DE ABRIL
DE 201917
Dispõe sobre a forma de tratamento e de
endereçamento nas comunicações com
agentes públicos da administração pública
federal.
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA,
no uso da atribuição que lhe confere o art.
84, caput, inciso VI, alínea “a”, da
Constituição,
2022/2019/decreto/D9758.htm. Visitado em: 22.02.2024
 Língua Portuguesa
DECRETA:
Objeto e âmbito de aplicação
Art. 1º Este Decreto dispõe sobre a
forma de tratamento empregada na
comunicação, oral ou escrita, com agentes
públicos da administração pública federal
direta e indireta, e sobre a forma de
endereçamento de comunicações escritas a
eles dirigidas.
§ 1º O disposto neste Decreto aplica-se
às cerimônias das quais o agente público
federal participe.
§ 2º Aplica-se o disposto neste Decreto:
I - aos servidores públicos ocupantes de
cargo efetivo;
II - aos militares das Forças Armadas ou
das forças auxiliares;
III - aos empregados públicos;
IV - ao pessoal temporário;
V - aos empregados, aos conselheiros,
aos diretores e aos presidentes de empresas
públicas e sociedades de economia mista;
VI - aos empregados terceirizados que
exercem atividades diretamente para os
entes da administração pública federal;
VII - aos ocupantes de cargos em
comissão e de funções de confiança;
VIII - às autoridades públicas de
qualquer nível hierárquico, incluídos os
Ministros de Estado; e
IX - ao Vice-Presidente e ao Presidente
da República.
§ 3º Este Decreto não se aplica:
I - às comunicações entre agentes
públicos federais e autoridades estrangeiras
ou de organismos internacionais; e
II - às comunicações entre agentes
públicos da administração pública federal e
agentes públicos do Poder Judiciário, do
Poder Legislativo, do Tribunal de Contas,
da Defensoria Pública, do Ministério
Público ou de outros entes federativos, na
hipótese de exigência de tratamento
especial pela outra parte, com base em
norma aplicável ao órgão, à entidade ou aos
ocupantes dos cargos.
133
Pronome de tratamento adequado
Art. 2º O único pronome de tratamento
utilizado na comunicação com agentes
públicos federais é “senhor”,
independentemente do nível hierárquico, da
natureza do cargo ou da função ou da
ocasião.
Parágrafo único. O pronome de
tratamento é flexionado para o feminino e
para o plural.
Formas de tratamento vedadas
Art. 3º É vedado na comunicação com
agentes públicos federais o uso das formas
de tratamento, ainda que abreviadas:
I - Vossa Excelência ou Excelentíssimo;
II - Vossa Senhoria;
III - Vossa Magnificência;
IV - doutor;
V - ilustre ou ilustríssimo;
VI - digno ou digníssimo; e
VII - respeitável.
§ 1º O agente público federal que exigir
o uso dos pronomes de tratamento de que
trata o caput, mediante invocação de
normas especiais referentes ao cargo ou
carreira, deverá tratar o interlocutor do
mesmo modo.
§ 2º É vedado negar a realização de ato
administrativo ou admoestar o interlocutor
nos autos do expediente caso haja erro na
forma de tratamento empregada.
Endereçamento de comunicações
Art. 4º O endereçamento das
comunicações dirigidas a agentes públicos
federais não conterá pronome de tratamento
ou o nome do agente público.
Parágrafo único. Poderão constar o
pronome de tratamento, na forma deste
Decreto, e o nome do destinatário nas
hipóteses de:
I - a mera indicação do cargo ou da
função e do setor da administração ser
insuficiente para a identificação do
destinatário; ou
 Língua Portuguesa

II - a correspondência ser dirigida à

pessoa de agente público específico. 17 - Novo Acordo ortográfico.

Vigência
DECRETO Nº 6.583, DE 29 DE
Art. 5º Este Decreto entra em vigor em
SETEMBRO DE 200818
1º de maio de 2019.
Promulga o Acordo Ortográfico da
Brasília, 11 de abril de 2019; 198º da
Língua Portuguesa, assinado em Lisboa, em
Independência e 131º da República.
16 de dezembro de 1990.
JAIR MESSIAS BOLSONARO
Marcelo Pacheco dos Guaranys
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA, no
uso da atribuição que lhe confere o art. 84,
Questões
inciso IV, da Constituição, e
Considerando que o Congresso Nacional
01. (CREA-PE - Fiscal Auditor -
aprovou, por meio do Decreto Legislativo
IDIB/2022) De acordo com o Manual de
no 54, de 18 de abril de 1995, o Acordo
Redação da Presidência da República, a
Ortográfico da Língua Portuguesa, assinado
exposição de motivos é uma modalidade
em Lisboa, em 16 de dezembro de 1990;
bastante peculiar da Redação oficial e é
Considerando que o Governo brasileiro
expedida
depositou o instrumento de ratificação do
(A) de Ministro de Estado para qualquer
referido Acordo junto ao Ministério dos
outra autoridade.
Negócios Estrangeiros da República
(B) de Ministro de Estado para,
Portuguesa, na qualidade de depositário do
exclusivamente, Presidente da República.
ato, em 24 de junho de 1996;
(C) de Ministro de Estado para Ministro
Considerando que o Acordo entrou em
de Estado.
vigor internacional em 1o de janeiro de
(D) de Ministro de Estado para cargos
2007, inclusive para o Brasil, no plano
executivos.
jurídico externo;
(E) de Ministro de Estado para
DECRETA:
Presidente da República ou Vice.
Art. 1º O Acordo Ortográfico da Língua
02. (CM Bandeirante - Auxiliar
Portuguesa, entre os Governos da
Legislativo - AMEOSC/2022) Redação
República de Angola, da República
oficial é todo ato normativo e toda
Federativa do Brasil, da República de Cabo
comunicação do Poder Público, que tem
Verde, da República de Guiné-Bissau, da
como característica, EXCETO a:
República de Moçambique, da República
(A) Formalidade.
Portuguesa e da República Democrática de
(B) Concisão.
São Tomé e Príncipe, de 16 de dezembro de
(C) Pessoalidade.
1990, apenso por cópia ao presente
(D) Clareza.
Decreto, será executado e cumprido tão
inteiramente como nele se contém.
Gabarito
Art. 2º O referido Acordo produzirá
efeitos somente a partir de 1o de janeiro de
01.E - 02.C
2009.
Parágrafo único. A implementação do
Acordo obedecerá ao período de transição
de 1o de janeiro de 2009 a 31 de dezembro

18
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2007- 2010/2008/decreto/d6583.htm. Visitado em: 22.02.2024

134
 Língua Portuguesa
de 2015, durante o qual coexistirão a norma
ortográfica atualmente em vigor e a nova
norma estabelecida. (Redação dada pelo
Decreto nº 7.875, de 2012)
Art. 3º São sujeitos à aprovação do
Congresso Nacional quaisquer atos que
possam resultar em revisão do referido
Acordo, assim como quaisquer ajustes
complementares que, nos termos do art. 49,
inciso I, da Constituição, acarretem
encargos ou compromissos gravosos ao
patrimônio nacional.
Art. 4º Este Decreto entra em vigor na
data de sua publicação.
Brasília, 29 de setembro de 2008; 187o da
Independência e 120o da República.
LUIZ INÁCIO LULA DA SILVA
Celso Luiz Nunes Amorim
ACORDO ORTOGRÁFICO DA
LÍNGUA PORTUGUESA
Considerando que o projeto de texto de
ortografia unificada de língua portuguesa
aprovado em Lisboa, em 12 de outubro de
1990, pela Academia das Ciências de
Lisboa, Academia Brasileira de Letras e
delegações de Angola, Cabo Verde, Guiné-
Bissau, Moçambique e São Tomé e
Príncipe, com a adesão da delegação de
observadores da Galiza, constitui um passo
importante para a defesa da unidade
essencial da língua portuguesa e para o seu
prestígio internacional,
Considerando que o texto do acordo que
ora se aprova resulta de um aprofundado
debate nos Países signatários,
a República Popular de Angola,
a República Federativa do Brasil,
a República de Cabo Verde,
a República da Guiné-Bissau,
a República de Moçambique,
a República Portuguesa,
e a República Democrática de São Tomé
e Príncipe,
acordam no seguinte:
Artigo 1º
135
É aprovado o Acordo Ortográfico da
Língua Portuguesa, que consta como anexo
I ao presente instrumento de aprovação, sob
a designação de Acordo Ortográfico da
Língua Portuguesa (1990) e vai
acompanhado da respectiva nota
explicativa, que consta como anexo II ao
mesmo instrumento de aprovação, sob a
designação de Nota Explicativa do Acordo
Ortográfico da Língua Portuguesa (1990).
Artigo 2º
Os Estados signatários tomarão, através
das instituições e órgãos competentes, as
providências necessárias com vista à
elaboração, até 1 de janeiro de 1993, de um
vocabulário ortográfico comum da língua
portuguesa, tão completo quanto desejável
e tão normalizador quanto possível, no que
se refere às terminologias científicas e
técnicas.
Artigo 3º
O Acordo Ortográfico da Língua
Portuguesa entrará em vigor em 1o de
janeiro de 1994, após depositados os
instrumentos de ratificação de todos os
Estados junto do Governo da República
Portuguesa.
Artigo 4º
Os Estados signatários adotarão as
medidas que entenderem adequadas ao
efetivo respeito da data da entrada em vigor
estabelecida no artigo 3º.
Em fé do que, os abaixo assinados,
devidamente credenciados para o efeito,
aprovam o presente acordo, redigido em
língua portuguesa, em sete exemplares,
todos igualmente autênticos.
Assinado em Lisboa, em 16 de dezembro
de 1990.
PELA REPÚBLICA POPULAR DE
ANGOLA
JOSÉ MATEUS DE ADELINO
PEIXOTO
Secretário de Estado da Cultura
 Língua Portuguesa

PELA REPÚBLICA FEDERATIVA e nN w

E (é) (ene) W (dáblio)
DO BRASIL fF o O (ó) xX
CARLOS ALBERTO GOMES (efe) (xis)
g pP yY
CHIARELLI G (gê ou guê) (pê) (ípsilon)
Ministro da Educação h qQ zZ
H (agá) (quê) (zê)
iI rR ----
PELA REPÚBLICA DE CABO VERDE (i) (erre)
DAVID HOPFFER ALMADA
Ministro da Informação, Cultura e Obs.: 1. Além destas letras, usam-se o ç
Desportos (cê cedilhado) e os seguintes dígrafos: rr
(erre duplo), ss (esse duplo), ch (cê-agá), lh
PELA REPÚBLICA DA GUINÉ-BISSAU (ele-agá), nh (ene-agá), gu (guê-u) e qu
ALEXANDRE BRITO RIBEIRO (quê-u).
FURTADO 2. Os nomes das letras acima sugeridos
Secretário de Estado da Cultura não excluem outras formas de as designar.
2º) As letras k, w e y usam-se nos
PELA REPÚBLICA DE MOÇAMBIQUE seguintes casos especiais:
LUIS BERNARDO HONWANA a) Em antropónimos/antropônimos
Ministro da Cultura originários de outras línguas e seus
derivados: Franklin, frankliniano; Kant,
PELA REPÚBLICA PORTUGUESA kantismo; Darwin, darwinismo; Wagner,
PEDRO MIGUEL DE SANTANA wagneriano; Byron, byroniano; Taylor,
LOPES taylorista;
Secretário de Estado da Cultura b) Em topónimos/topônimos originários
de outras línguas e seus derivados: Kwanza,
PELA REPÚBLICA DEMOCRÁTICA Kuwait, kuwaitiano; Malawi, malawiano;
DE SÃO TOMÉ E PRÍNCIPE c) Em siglas, símbolos e mesmo em
LÍGIA SILVA GRAÇA DO ESPÍRITO palavras adotadas como unidades de
SANTO COSTA medida de curso internacional: TWA, KLM;
Ministra da Educação e Cultura K-potássio (de kalium), W-oeste (West); kg-
quilograma, km-quilómetro, kW-kilowatt,
ANEXO I yd-jarda (yard); Watt.
ACORDO ORTOGRÁFICO DA 3º) Em congruência com o número
LÍNGUA PORTUGUESA (1990) anterior, mantêm-se nos vocábulos
derivados eruditamente de nomes próprios
Base I estrangeiros quaisquer combinações
Do alfabeto e dos nomes próprios gráficas ou sinais diacríticos não peculiares
estrangeiros e seus derivados à nossa escrita que figurem nesses nomes:
comtista, de Comte; garrettiano, de
1º) O alfabeto da língua portuguesa é Garrett; jeffersónia/jeffersônia, de
formado por vinte e seis letras, cada uma Jefferson; mülleriano, de Müller,
delas com uma forma minúscula e outra shakespeariano, de Shakespeare.
maiúscula: Os vocabulários autorizados registrarão
grafias alternativas admissíveis, em casos
a jJ sS de divulgação de certas palavras de tal tipo
A (á) (jota) (esse)
b kK tT de origem (a exemplo de fúcsia/fúchsia e
B (bê) (capa ou cá) (tê) derivados,
c lL uU
C (cê) (ele) (u) buganvília/buganvílea/bougainvíllea).
d mM vV 4º) Os dígrafos finais de origem hebraica
D (dê) (eme) (vê)
ch, ph e th podem conservar-se em formas

136
 Língua Portuguesa
onomásticas da tradição bíblica, como
Baruch, Loth, Moloch, Ziph, ou então
simplificar-se: Baruc, Lot, Moloc, Zif. Se
qualquer um destes dígrafos, em formas do
mesmo tipo, é invariavelmente mudo,
elimina-se: José, Nazaré, em vez de Joseph,
Nazareth; e se algum deles, por força do
uso, permite adaptação, substitui-se,
recebendo uma adição vocálica: Judite, em
vez de Judith.
5º) As consoantes finais grafadas b, c, d,
g e t mantêm-se, quer sejam mudas, quer
proferidas, nas formas onomásticas em que
o uso as consagrou, nomeadamente
antropónimos/antropônimos e meio de hífen: anti-higiénico/anti-
topónimos/topônimos da tradição bíblica:
Jacob, Job, Moab, Isaac; David, Gad; Gog,
Magog; Bensabat, Josafat.
Integram-se também nesta forma: Cid,
em que o d é sempre pronunciado; Madrid
e Valhadolid, em que o d ora é pronunciado,
ora não; e Calecut ou Calicut, em que o t se
encontra nas mesmas condições.
Nada impede, entretanto, que dos
antropónimos/antopônimos em apreço
sejam usados sem a consoante final Jó,
Davi e Jacó.
6º) Recomenda-se que os
topónimos/topônimos de línguas
estrangeiras se substituam, tanto quanto
possível, por formas vernáculas, quando
estas sejam antigas e ainda vivas em
português ou quando entrem, ou possam
entrar, no uso corrente. Exemplo: Anvers,
substituído por Antuérpia; Cherbourg, por
Cherburgo; Garonne, por Garona; Genève,
por Genebra; Jutland, por Jutlândia;
Milano, por Milão; München, por Munique;
Torino, por Turim; Zürich, por Zurique, etc.
Base II
Do h inicial e final
1º) O h inicial emprega-se:
a) Por força da etimologia: haver, hélice,
hera, hoje, hora, homem, humor.
b) Em virtude de adoção convencional:
hã?, hem?, hum!.
2º) O h inicial suprime-se:
137
a) Quando, apesar da etimologia, a sua
supressão está inteiramente consagrada
pelo uso: erva, em vez de herva; e, portanto,
ervaçal, ervanário, ervoso (em contraste
com herbáceo, herbanário, herboso,
formas de origem erudita);
b) Quando, por via de composição, passa
a interior e o elemento em que figura se
aglutina ao precedente: biebdomadário,
desarmonia, desumano, exaurir, inábil,
lobisomem, reabilitar, reaver;
3º) O h inicial mantém-se, no entanto,
quando, numa palavra composta, pertence a
um elemento que está ligado ao anterior por
higiênico, contra-haste; pré-história,
sobre-humano.
4º) O h final emprega-se em interjeições:
ah! oh!
Base III
Da homofonia de certos grafemas
consonânticos
Dada a homofonia existente entre certos
grafemas consonânticos, torna-se
necessário diferençar os seus empregos,
que fundamentalmente se regulam pela
história das palavras. É certo que a
variedade das condições em que se fixam na
escrita os grafemas consonânticos
homófonos nem sempre permite fácil
diferenciação dos casos em que se deve
empregar uma letra e daqueles em que,
diversamente, se deve empregar outra, ou
outras, a representar o mesmo som.
Nesta conformidade, importa notar,
principalmente, os seguintes casos:
1º)Distinção gráfica entre ch e x: achar,
archote, bucha, capacho, capucho, chamar,
chave, Chico, chiste, chorar, colchão,
colchete, endecha, estrebucha, facho, ficha,
flecha, frincha, gancho, inchar, macho,
mancha, murchar, nicho, pachorra, pecha,
pechincha, penacho, rachar, sachar, tacho;
ameixa, anexim, baixel, baixo, bexiga,
bruxa, coaxar, coxia, debuxo, deixar, eixo,
elixir, enxofre, faixa, feixe, madeixa, mexer,
oxalá, praxe, puxar, rouxinol, vexar,
xadrez, xarope, xenofobia, xerife, xícara.
 Língua Portuguesa
2º) Distinção gráfica entre g, com valor
de fricativa palatal, e j: adágio, alfageme,
Álgebra, algema, algeroz, Algés, algibebe,
algibeira, álgido, almargem, Alvorge,
Argel, estrangeiro, falange, ferrugem,
frigir, gelosia, gengiva, gergelim,
geringonça, Gibraltar, ginete, ginja, girafa,
gíria, herege, relógio, sege, Tânger,
virgem; adjetivo, ajeitar, ajeru (nome de
planta indiana e de uma espécie de
papagaio), canjerê, canjica, enjeitar,
granjear, hoje, intrujice, jecoral, jejum,
jeira, jeito, Jeová, jenipapo, jequiri,
jequitibá, Jeremias, Jericó, jerimum,
Jerónimo, Jesus, jibóia, jiquipanga, jiquiró,
jiquitaia, jirau, jiriti, jitirana, laranjeira,
lojista, majestade, majestoso, manjerico,
manjerona, mucujê, pajé, pegajento,
rejeitar, sujeito, trejeito.
3º) Distinção gráfica entre as letras s, ss,
c, ç e x, que representam sibilantes surdas:
ânsia, ascensão, aspersão, cansar,
conversão, esconso, farsa, ganso, imenso,
mansão, mansarda, manso, pretensão,
remanso, seara, seda, Seia, Sertã,
Sernancelhe, serralheiro, Singapura,
Sintra, sisa, tarso, terso, valsa; abadessa,
acossar, amassar, arremessar, Asseiceira,
asseio, atravessar, benesse, Cassilda,
codesso (identicamente Codessal ou
Codassal, Codesseda, Codessoso, etc.),
crasso, devassar, dossel, egresso, endossar,
escasso, fosso, gesso, molosso, mossa,
obsessão, pêssego, possesso, remessa,
sossegar; acém, acervo, alicerce, cebola,
cereal, Cernache, cetim, Cinfães, Escócia,
Macedo, obcecar, percevejo; açafate,
açorda, açúcar, almaço, atenção, berço,
Buçaco, caçanje, caçula, caraça, dançar,
Eça, enguiço, Gonçalves, inserção,
linguiça, maçada, Mação, maçar,
Moçambique, Monção, muçulmano, murça,
negaça, pança, peça, quiçaba, quiçaça,
quiçama, quiçamba, Seiça (grafia que
pretere as erróneas/errôneas Ceiça e
Ceissa), Seiçal, Suíça, terço; auxílio,
Maximiliano, Maximino, máximo, próximo,
sintaxe.
4º) Distinção gráfica entre s de fim de
sílaba (inicial ou interior) e x e z com
138
idêntico valor fónico/fônico: adestrar,
Calisto, escusar, esdrúxulo, esgotar,
esplanada, esplêndido, espontâneo,
espremer, esquisito, estender,
Estremadura, Estremoz, inesgotável;
extensão, explicar, extraordinário,
inextricável, inexperto, sextante, têxtil;
capazmente, infelizmente, velozmente. De
acordo com esta distinção convém notar
dois casos:
a) Em final de sílaba que não seja final
de palavra, o x = s muda para s sempre que
está precedido de i ou u: justapor,
justalinear, misto, sistino (cf. Capela
Sistina), Sisto, em vez de juxtapor,
juxtalinear, mixto, sixtina, Sixto.
b) Só nos advérbios em –mente se admite
z, com valor idêntico ao de s, em final de
sílaba seguida de outra consoante (cf.
capazmente, etc.); de contrário, o s toma
sempre o lugar de z: Biscaia, e não Bizcaia.
5º) Distinção gráfica entre s final de
palavra e x e z com idêntico valor
fónico/fônico: aguarrás, aliás, anis, após
atrás, através, Avis, Brás, Dinis, Garcês,
gás, Gerês, Inês, íris, Jesus, jus, lápis, Luís,
país, português, Queirós, quis, retrós,
revés, Tomás, Valdés; cálix, Félix, Fénix,
flux; assaz, arroz, avestruz, dez, diz, fez
(substantivo e forma do verbo fazer), fiz,
Forjaz, Galaaz, giz, jaez, matiz, petiz,
Queluz, Romariz, [Arcos de] Valdevez, Vaz.
A propósito, deve observar-se que é
inadmissível z final equivalente a s em
palavra não oxítona: Cádis, e não Cádiz.
6º) Distinção gráfica entre as letras
interiores s, x e z, que representam
sibilantes sonoras: aceso, analisar,
anestesia, artesão, asa, asilo, Baltasar,
besouro, besuntar, blusa, brasa, brasão,
Brasil, brisa, [Marco de] Canaveses,
coliseu, defesa, duquesa, Elisa, empresa,
Ermesinde, Esposende, frenesi ou frenesim,
frisar, guisa, improviso, jusante, liso, lousa,
Lousã, Luso (nome de lugar,
homónimo/homônimo de Luso, nome
mitológico), Matosinhos, Meneses,
narciso, Nisa, obséquio, ousar, pesquisa,
portuguesa, presa, raso, represa, Resende,
sacerdotisa, Sesimbra, Sousa, surpresa,
 Língua Portuguesa
tisana, transe, trânsito, vaso; exalar,
exemplo, exibir, exorbitar, exuberante,
inexato, inexorável; abalizado, alfazema,
Arcozelo, autorizar, azar, azedo, azo,
azorrague, baliza, bazar, beleza, buzina,
búzio, comezinho, deslizar, deslize,
Ezequiel, fuzileiro, Galiza, guizo, helenizar,
lambuzar, lezíria, Mouzinho, proeza,
sazão, urze, vazar, Veneza, Vizela, Vouzela.
Base IV
Das sequências consonânticas
1º) O c, com valor de oclusiva velar, das
sequências interiores cc (segundo c com
valor de sibilante), cç e ct, e o p das
sequências interiores pc (c com valor de
sibilante), pç e pt, ora se conservam, ora se
eliminam.
Assim:
a) Conservam-se nos casos em que são
invariavelmente proferidos nas pronúncias
cultas da língua: compacto, convicção,
convicto, ficção, friccionar, pacto, pictural;
adepto, apto, díptico, erupção, eucalipto,
inepto, núpcias, rapto.
b) Eliminam-se nos casos em que são
invariavelmente mudos nas pronúncias
cultas da língua: ação, acionar, afetivo,
aflição, aflito, ato, coleção, coletivo,
direção, diretor, exato, objeção; adoção,
adotar, batizar, Egito, ótimo.
c) Conservam-se ou eliminam-se,
facultativamente, quando se proferem numa
pronúncia culta, quer geral, quer
restritamente, ou então quando oscilam
entre a prolação e o emudecimento: aspecto
e aspeto, cacto e cato, caracteres e
carateres, dicção e dição; facto e fato,
sector e setor, ceptro e cetro, concepção e
conceção, corrupto e corruto, recepção e
receção.
d) Quando, nas sequências interiores
mpc, mpç e mpt se eliminar o p de acordo
com o determinado nos parágrafos
precedentes, o m passa a n, escrevendo-se,
respectivamente nc, nç e nt: assumpcionista
e assuncionista; assumpção e assunção;
assumptível e assuntível; peremptório e
139
perentório, sumptuoso e suntuoso,
sumptuosidade e suntuosidade.
2º) Conservam-se ou eliminam-se,
facultativamente, quando se proferem numa
pronúncia culta, quer geral, quer
restritamente, ou então quando oscilam
entre a prolação e o emudecimento: o b da
sequência bd, em súbdito; o b da sequência
bt, em subtil e seus derivados; o g da
sequência gd, em amígdala, amigdalácea,
amigdalar, amigdalato, amigdalite,
amigdalóide, amigdalopatia,
amigdalotomia; o m da sequência mn, em
amnistia, amnistiar, indemne,
indemnidade, indemnizar, omnímodo,
omnipotente, omnisciente, etc.; o t, da
sequência tm, em aritmética e aritmético.
Base V
Das vogais átonas
1º) O emprego do e e do i, assim como o
do o e do u, em sílaba átona, regula-se
fundamentalmente pela etimologia e por
particularidades da história das palavras.
Assim se estabelecem variadíssimas
grafias:
a) Com e e i: ameaça, amealhar,
antecipar, arrepiar, balnear, boreal,
campeão, cardeal (prelado, ave planta;
diferente de cardial = “relativo à cárdia”),
Ceará, côdea, enseada, enteado, Floreal,
janeanes, lêndea, Leonardo, Leonel,
Leonor, Leopoldo, Leote, linear, meão,
melhor, nomear, peanha, quase (em vez de
quási), real, semear, semelhante, várzea;
ameixial, Ameixieira, amial, amieiro,
arrieiro, artilharia, capitânia, cordial
(adjetivo e substantivo), corriola, crânio,
criar, diante, diminuir, Dinis, ferregial,
Filinto, Filipe (e identicamente Filipa,
Filipinas, etc.), freixial, giesta, Idanha,
igual, imiscuir-se, inigualável, lampião,
limiar, Lumiar, lumieiro, pátio, pior, tigela,
tijolo, Vimieiro, Vimioso;
b) Com o e u: abolir, Alpendorada,
assolar, borboleta, cobiça, consoada,
consoar, costume, díscolo, êmbolo, engolir,
epístola, esbaforir-se, esboroar, farândola,
femoral, Freixoeira, girândola, goela,
 Língua Portuguesa
jocoso, mágoa, névoa, nódoa, óbolo,
Páscoa, Pascoal, Pascoela, polir, Rodolfo,
távoa, tavoada, távola, tômbola, veio
(substantivo e forma do verbo vir); açular,
água, aluvião, arcuense, assumir, bulir,
camândulas, curtir, curtume, embutir,
entupir, fémur/fêmur, fístula, glândula,
ínsua, jucundo, légua, Luanda, lucubração,
lugar, mangual, Manuel, míngua,
Nicarágua, pontual, régua, tábua, tabuada,
tabuleta, trégua, virtualha.
2º) Sendo muito variadas as condições
etimológicas e histórico-fonéticas em que
se fixam graficamente e e i ou o e u em
sílaba átona, é evidente que só a consulta
dos vocabulários ou dicionários pode
indicar, muitas vezes, se deve empregar-se
e ou i, se o ou u. Há, todavia, alguns casos
em que o uso dessas vogais pode ser
facilmente sistematizado. Convém fixar os
seguintes:
a) Escrevem-se com e, e não com i, antes
da sílaba tónica/tônica, os substantivos e
adjetivos que procedem de substantivos
terminados em – eio e – eia, ou com eles
estão em relação direta. Assim se regulam:
aldeão, aldeola, aldeota por aldeia; areal,
areeiro, areento, Areosa por areia; aveal
por aveia; baleal por baleia; cadeado por
cadeia; candeeiro por candeia; centeeira e
centeeiro por centeio; colmeal e colmeeiro
por colmeia; correada e correame por
correia.
b) Escrevem-se igualmente com e, antes
de vogal ou ditongo da sílaba tónica/tônica,
os derivados de palavras que terminam em
e acentuado (o qual pode representar um
antigo hiato: ea, ee): galeão, galeota,
galeote, de galé; coreano, de Coreia;
daomeano, de Daomé; guineense, de
Guiné; poleame e poleeiro, de polé.
c) Escrevem-se com i, e não com e, antes
da sílaba tónica/tônica, os adjetivos e
substantivos derivados em que entram os
sufixos mistos de formação vernácula –
iano e –iense, os quais são o resultado da
combinação dos sufixos –ano e –ense com
um i de origem analógica (baseado em
palavras onde –ano e –ense estão
precedidos de i pertencente ao tema:
140
horaciano, italiano, duriense, flaviense,
etc.): açoriano, acriano (de Acre),
camoniano, goisiano (relativo a Damião de
Góis), siniense (de Sines), sofocliano,
torriano, torriense (de Torre(s)).
d) Uniformizam-se com as terminações
–io e –ia (átonas), em vez de –eo e –ea, os
substantivos que constituem variações,
obtidas por ampliação, de outros
substantivos terminados em vogal: cúmio
(popular), de cume; hástia, de haste; réstia,
do antigo reste; véstia, de veste.
e) Os verbos em –ear podem distinguir-
se praticamente, grande número de vezes,
dos verbos em –iar, quer pela formação,
quer pela conjugação e formação ao mesmo
tempo. Estão no primeiro caso todos os
verbos que se prendem a substantivos em –
eio ou –eia (sejam formados em português
ou venham já do latim); assim se regulam:
aldear, por aldeia; alhear, alheio; cear, por
ceia; encadear, por cadeia; pear, por peia;
etc. Estão no segundo caso todos os verbos
que têm normalmente flexões
rizotónicas/rizotônicas em –eio, -eias, etc.:
clarear, delinear, devanear, falsear,
granjear, guerrear, hastear, nomear,
semear, etc. Existem, no entanto, verbos em
–iar, ligados a substantivos com as
terminações átonas –ia ou –io, que admitem
variantes na conjugação: negoceio ou
negocio (cf. negócio); premeio ou premio
(cf. prémio/prêmio); etc.
f) Não é lícito o emprego do u final átono
em palavras de origem latina. Escreve-se,
por isso: moto, em vez de mótu (por
exemplo, na expressão de moto próprio);
tribo, em vez de tríbu.
g) Os verbos em –oar distinguem-se
praticamente dos verbos em –uar pela sua
conjugação nas formas
rizotónicas/rizotônicas, que têm sempre o
na sílaba acentuada: abençoar com o, como
abençoo, abençoas, etc.; destoar, com o,
como destoo, destoas, etc.: mas acentuar,
com u, como acentuo, acentuas, etc.
Base VI
Das vogais nasais
 Língua Portuguesa
Na representação das vogais nasais
devem observar-se os seguintes preceitos:
1º) Quando uma vogal nasal ocorre em
fim de palavra, ou em fim de elemento
seguido de hífen, representa-se a nasalidade
pelo til, se essa vogal é de timbre a; por m,
se possui qualquer outro timbre e termina a
palavra; e por n, se é de timbre diverso de a
e está seguida de s: afã, grã, Grã-Bretanha,
lã, órfã, sã-braseiro (forma dialetal; o
mesmo que são-brasense = de S. Brás de
Alportel); clarim, tom, vacum; flautins,
semitons, zunzuns.
2º) Os vocábulos terminados em –ã
transmitem esta representação do a nasal
aos advérbios em –mente que deles se
formem, assim como a derivados em que
entrem sufixos iniciados por z: cristãmente,
irmãmente, sãmente; lãzudo, maçãzita,
manhãzinha, romãzeira.
Base VII
Dos ditongos
1º) Os ditongos orais, que tanto podem
ser tónicos/tônicos como átonos,
distribuem-se por dois grupos gráficos
principais, conforme o segundo elemento
do ditongo é representado por i ou u: ai, ei,
éi, ui; au, eu, éu, iu, ou: braçais, caixote,
deveis, eirado, farnéis (mas farneizinhos),
goivo, goivar, lençóis (mas lençoizinhos),
tafuis, uivar, cacau, cacaueiro, deu,
endeusar, ilhéu (mas ilheuzito), mediu,
passou, regougar.
Obs: Admitem-se, todavia,
excepcionalmente, à parte destes dois
grupos, os ditongos grafados ae(= âi ou ai)
e ao (= âu ou au): o primeiro, representado
nos antropónimos/antropônimos Caetano e
Caetana, assim como nos respectivos
derivados e compostos (caetaninha, são-
caetano, etc.); o segundo, representado nas
combinações da preposição a com as
formas masculinas do artigo ou pronome
demonstrativo o, ou seja, ao e aos.
2º) Cumpre fixar, a propósito dos
ditongos orais, os seguintes preceitos
particulares:
141
a) É o ditongo grafado ui, e não a
sequência vocálica grafada ue, que se
emprega nas formas de 2ª e 3ª pessoas do
singular do presente do indicativo e
igualmente na da 2ª pessoa do singular do
imperativo dos verbos em – uir: constituis,
influi, retribui. Harmonizam-se, portanto,
essas formas com todos os casos de ditongo
grafado ui de sílaba final ou fim de palavra
(azuis, fui, Guardafui, Rui, etc.); e ficam
assim em paralelo gráfico-fonético com as
formas de 2ª e 3ª pessoas do singular do
presente do indicativo e de 2ª pessoa do
singular do imperativo dos verbos em – air
e em – oer: atrais, cai, sai; móis, remói, sói.
b) É o ditongo grafado ui que representa
sempre, em palavras de origem latina, a
união de um u a um i átono seguinte. Não
divergem, portanto, formas como fluido de
formas como gratuito. E isso não impede
que nos derivados de formas daquele tipo as
vogais grafadas u e i se separem: fluídico,
fluidez (u-i).
c) Além, dos ditongos orais
propriamente ditos, os quais são todos
decrescentes, admite-se, como é sabido, a
existência de ditongos crescentes. Podem
considerar-se no número deles as
sequências vocálicas pós-tónicas/pós-
tônicas, tais as que se representam
graficamente por ea, eo, ia, ie, io, oa, ua,
ue, uo: áurea, áureo, calúnia, espécie,
exímio, mágoa, míngua, ténue/tênue,
tríduo.
3º) Os ditongos nasais, que na sua
maioria tanto podem ser tónicos/tônicos
como átonos, pertencem graficamente a
dois tipos fundamentais: ditongos
representados por vogal com til e
semivogal; ditongos representados por uma
vogal seguida da consoante nasal m. Eis a
indicação de uns e outros:
a) Os ditongos representados por vogal
com til e semivogal são quatro,
considerando-se apenas a língua padrão
contemporânea: ãe (usado em vocábulos
oxítonos e derivados), ãi (usado em
vocábulos anoxítonos e derivados), ão e õe.
Exemplos: cães, Guimarães, mãe,
mãezinha; cãibas, cãibeiro, cãibra, zãibo;
 Língua Portuguesa
mão, mãozinha, não, quão, sótão,
sotãozinho, tão; Camões, orações,
oraçõezinhas, põe, repões. Ao lado de tais
ditongos pode, por exemplo, colocar-se o
ditongo ũi; mas este, embora se
exemplifique numa forma popular como rũi
= ruim, representa-se sem o til nas formas
muito e mui, por obediência à tradição.
b) Os ditongos representados por uma
vogal seguida da consoante nasal m são
dois: am e em. Divergem, porém, nos seus
empregos:
i) am (sempre átono) só se emprega em
flexões verbais: amam, deviam,
escreveram, puseram;
ii) em (tónico/tônico ou átono) emprega-
se em palavras de categorias morfológicas
diversas, incluindo flexões verbais, e pode
apresentar variantes gráficas determinadas
pela posição, pela acentuação ou,
simultaneamente, pela posição e pela
acentuação: bem, Bembom, Bemposta, cem,
devem, nem, quem, sem, tem, virgem;
Bencanta, Benfeito, Benfica, benquisto,
bens, enfim, enquanto, homenzarrão,
homenzinho, nuvenzinha, tens, virgens,
amém (variação de ámen), armazém,
convém, mantém, ninguém, porém,
Santarém, também; convêm, mantêm, têm
(3ªs pessoas do plural); armazéns, desdéns,
convéns, reténs; Belenzada, vintenzinho.
Base VIII
Da acentuação gráfica das palavras
oxítonas
1º) Acentuam-se com acento agudo:
a) As palavras oxítonas terminadas nas
vogais tónicas/tônicas abertas grafadas –a,
–e ou –o, seguidas ou não de –s: está, estás,
já, olá; até, é, és, olé, pontapé(s); avó(s),
dominó(s), paletó(s), só(s).
Obs.: Em algumas (poucas) palavras
oxítonas terminadas em –e tónico/tônico,
geralmente provenientes do francês, esta
vogal, por ser articulada nas pronúncias
cultas ora como aberta ora como fechada,
admite tanto o acento agudo como o acento
circunflexo: bebé ou bebê; bidé ou bidê,
canapé ou canapê, caraté ou caratê, croché
142
ou crochê, guiché ou guichê, matiné ou
matinê, nené ou nenê, ponjé ou ponjê, puré
ou purê, rapé ou rapê.
O mesmo se verifica com formas como
cocó e cocô, ró (letra do alfabeto grego) e
rô. São igualmente admitidas formas como
judô, a par de judo, e metrô, a par de metro.
b) As formas verbais oxítonas, quando,
conjugadas com os pronomes clíticos lo(s)
ou la(s), ficam a terminar na vogal
tónica/tônica aberta grafada –a, após a
assimilação e perda das consoantes finais
grafadas –r, –s ou –z: adorá-lo(s) (de
adorar-lo(s)), dá-la(s) (de dar-la(s) ou
dá(s)-la(s)), fá-lo(s) (de faz-lo(s)), fá-lo(s)-
ás (de far-lo(s)-ás), habitá-la(s)-iam (de
habitar-la(s)-iam), trá-la(s)-á (de trar-
la(s)-á);
c)As palavras oxítonas com mais de uma
sílaba terminadas no ditongo nasal grafado
–em (exceto as formas da 3ª pessoa do
plural do presente do indicativo dos
compostos de ter e vir: retêm, sustêm;
advêm, provêm; etc.) ou –ens: acém, detém,
deténs, entretém, entreténs, harém, haréns,
porém, provém, provéns, também;
d) As palavras oxítonas com os ditongos
abertos grafados –éi, –éu ou –ói, podendo
estes dois últimos ser seguidos ou não de –
s: anéis, batéis, fiéis, papéis; céu(s),
chapéu(s), ilhéu(s), véu(s); corrói (de
corroer), herói(s), remói (de remoer), sóis.
2º) Acentuam-se com acento
circunflexo:
a) As palavras oxítonas terminadas nas
vogais tónicas/tônicas fechadas que se
grafam –e ou –o, seguidas ou não de –s:
cortês, dê, dês (de dar), lê, lês (de ler),
português, você(s); avô(s), pôs (de pôr),
robô(s).
b) As formas verbais oxítonas, quando,
conjugadas com os pronomes clíticos –lo(s)
ou –la(s), ficam a terminar nas vogais
tónicas/tônicas fechadas que se grafam –e
ou –o, após a assimilação e perda das
consoantes finais grafadas –r, –s ou –z:
detê-lo(s) (de deter-lo(s)), fazê-la(s) (de
fazer-la(s)), fê-lo(s) (de fez-lo(s)), vê-la(s)
(de ver-la(s)), compô-la(s) (de compor-
 Língua Portuguesa
la(s)), repô-la(s) (de repor-la(s)), pô-la(s)
(de por-la(s) ou pôs-la(s)).
3º) Prescinde-se de acento gráfico para
distinguir palavras oxítonas homógrafas,
mas heterofónicas/heterofônicas, do tipo de
cor (ô), substantivo, e cor (ó), elemento da
locução de cor; colher (ê), verbo, e colher
(é), substantivo. Excetua-se a forma verbal
pôr, para a distinguir da preposição por.
Base IX
Da acentuação gráfica das palavras
paroxítonas
1º) As palavras paroxítona não são em
geral acentuadas graficamente: enjoo,
grave, homem, mesa, Tejo, vejo, velho, voo;
avanço, floresta; abençoo, angolano,
brasileiro; descobrimento, graficamente,
moçambicano.
2º) Recebem, no entanto, acento agudo:
a) As palavras paroxítonas que
apresentam, na sílaba tónica/tônica, as
vogais abertas grafadas a, e, o e ainda i ou
u e que terminam em –l, –n, –r, –x e –ps,
assim como, salvo raras exceções, as
respectivas formas do plural, algumas das
quais passam a proparoxítonas: amável (pl.
amáveis), Aníbal, dócil (pl. dóceis), dúctil
(pl. dúcteis), fóssil (pl. fósseis), réptil (pl.
réptéis; var. reptil, pl. reptis); cármen (pl.
cármenes ou carmens; var. carme, pl.
carmes); dólmen (pl. dólmenes ou
dolmens), éden (pl. édenes ou edens),
líquen (pl. líquenes), lúmen (pl. lúmenes ou
lumens); açúcar (pl. açúcares), almíscar
(pl. almíscares), cadáver (pl. cadáveres),
caráter ou carácter (mas pl. carateres ou
caracteres), ímpar (pl. ímpares); Ájax,
córtex (pl. córtex; var. córtice, pl. córtices),
índex (pl. index; var. índice, pl. índices),
tórax, (pl. tórax ou tóraxes; var. torace, pl.
toraces); bíceps (pl. bíceps; var. bicípite, pl.
bicípites), fórceps (pl. fórceps; var. fórcipe,
pl. fórcipes).
Obs.: Muito poucas palavras deste tipo,
com as vogais tónicas/tônicas grafadas e e
o em fim de sílaba, seguidas das consoantes
nasais grafadas m e n, apresentam oscilação
de timbre nas pronúncias cultas da língua e,
143
por conseguinte, também de acento gráfico
(agudo ou circunflexo): sémen e sêmen,
xénon e xênon; fémur e fêmur, vómer e
vômer; Fénix e Fênix, ónix e ônix.
b) As palavras paroxítonas que
apresentam, na sílaba tónica/tônica, as
vogais abertas grafadas a, e, o e ainda i ou
u e que terminam em –ã(s), –ão(s), –ei(s), –
i(s), –um, –uns ou –us: órfã (pl. órfãs),
acórdão (pl. acórdãos), órfão (pl. órfãos),
órgão (pl. órgãos), sótão (pl. sótãos);
hóquei, jóquei (pl. jóqueis), amáveis (pl. de
amável), fáceis (pl. de fácil), fósseis (pl. de
fóssil), amáreis (de amar), amáveis (id.),
cantaríeis (de cantar), fizéreis (de fazer),
fizésseis (id.); beribéri (pl. beribéris), bílis
(sg. e pl.), íris (sg. e pl.), júri (pl. júris),
oásis (sg. e pl.); álbum (pl. álbuns), fórum
(pl. fóruns); húmus (sg. e pl.), vírus (sg. e
pl.).
Obs.: Muito poucas paroxítonas deste
tipo, com as vogais tónicas/tônicas grafadas
e e o em fim de sílaba, seguidas das
consoantes nasais grafadas m e n,
apresentam oscilação de timbre nas
pronúncias cultas da língua, o qual é
assinalado com acento agudo, se aberto, ou
circunflexo, se fechado: pónei e pônei;
gónis e gônis, pénis e pênis, ténis e tênis;
bónus e bônus, ónus e ônus, tónus e tônus,
Vénus e Vênus.
3º) Não se acentuam graficamente os
ditongos representados por ei e oi da sílaba
tónica/tônica das palavras paroxítonas,
dado que existe oscilação em muitos casos
entre o fechamento e a abertura na sua
articulação: assembleia, boleia, ideia, tal
como aldeia, baleia, cadeia, cheia, meia;
coreico, epopeico, onomatopeico, proteico;
alcaloide, apoio (do verbo apoiar), tal como
apoio (subst.), Azoia, boia, boina, comboio
(subst.), tal como comboio, comboias, etc.
(do verbo comboiar), dezoito, estroina,
heroico, introito, jiboia, moina, paranoico,
zoina.
4º) É facultativo assinalar com acento
agudo as formas verbais de pretérito
perfeito do indicativo, do tipo amámos,
louvámos, para as distinguir das
correspondentes formas do presente do
 Língua Portuguesa
indicativo (amamos, louvamos), já que o
timbre da vogal tónica/tônica é aberto
naquele caso em certas variantes do
português.
5º) Recebem acento circunflexo:
a) As palavras paroxítonas que contêm,
na sílaba tónica/tônica, as vogais fechadas
com a grafia a, e, o e que terminam em –l,
–n, –r ou –x, assim como as respectivas
formas do plural, algumas das quais se
tornam proparoxítonas: cônsul (pl.
cônsules), pênsil (pênseis), têxtil (pl.
têxteis); cânon, var. cânone, (pl. cânones),
plâncton (pl. plânctons); Almodôvar,
aljôfar (pl. aljôfares), âmbar (pl. âmbares),
Câncer, Tânger; bômbax (sg. e pl.),
bômbix, var. bômbice, (pl. bômbices).
b) As palavras paroxítonas que contêm,
na sílaba tónica/tônica, as vogais fechadas
com a grafia a, e, o e que terminam em –
ão(s), –eis, –i(s) ou –us: bênção(s),
côvão(s), Estêvão, zângão(s); devêreis (de
dever), escrevêsseis (de escrever), fôreis
(de ser e ir), fôsseis (id.), pênseis (pl. de
pênsil), têxteis (pl. de têxtil); dândi(s),
Mênfis; ânus.
c) As formas verbais têm e vêm, 3ªs
pessoas do plural do presente do indicativo
de ter e vir, que são foneticamente
paroxítonas (respectivamente /tãjãj/, /vãjãj/
ou /tẽẽj/, /vẽẽj/ ou ainda /tẽjẽj/, /vẽjẽj/; cf. as
antigas grafias preteridas, tẽem, vẽem), a
fim de se distinguirem de tem e vem, 3ªs
pessoas do singular do presente do
indicativo ou 2ªs pessoas do singular do
imperativo; e também as correspondentes
formas compostas, tais como: abstêm (cf.
abstém), advêm (cf. advém), contêm (cf.
contém), convêm (cf. convém), desconvêm
(cf. desconvém), detêm (cf. detém),
entretêm (cf. entretém), intervêm (cf.
intervém), mantêm (cf. mantém), obtêm (cf.
obtém), provêm (cf. provém), sobrevêm (cf.
sobrevém).
Obs.: Também neste caso são preteridas
as antigas grafias detẽem, intervẽem,
mantẽem, provẽem, etc.
6º) Assinalam-se com acento
circunflexo:
144
a) Obrigatoriamente, pôde (3ª pessoa do
singular do pretérito perfeito do indicativo),
que se distingue da correspondente forma
do presente do indicativo (pode).
b) Facultativamente, dêmos (1ª pessoa
do plural do presente do conjuntivo), para
se distinguir da correspondente forma do
pretérito perfeito do indicativo (demos);
fôrma (substantivo), distinta de forma
(substantivo; 3ª pessoa do singular do
presente do indicativo ou 2ª pessoa do
singular do imperativo do verbo formar).
7º) Prescinde-se de acento circunflexo
nas formas verbais paroxítonas que contêm
um e tónico/tônico oral fechado em hiato
com a terminação –em da 3ª pessoa do
plural do presente do indicativo ou do
conjuntivo, conforme os casos: creem,
deem (conj.), descreem, desdeem (conj.),
leem, preveem, redeem (conj.), releem,
reveem, tresleem, veem.
8º) Prescinde-se igualmente do acento
circunflexo para assinalar a vogal
tónica/tônica fechada com a grafia o em
palavras paroxítonas como enjoo,
substantivo e flexão de enjoar, povoo,
flexão de povoar, voo, substantivo e flexão
de voar, etc.
9º) Prescinde-se, quer do acento agudo,
quer do circunflexo, para distinguir
palavras paroxítonas que, tendo
respectivamente vogal tónica/tônica aberta
ou fechada, são homógrafas de palavras
proclíticas. Assim, deixam de se distinguir
pelo acento gráfico: para (á), flexão de
parar, e para, preposição; pela(s) (é),
substantivo e flexão de pelar, e pela(s),
combinação de per e la(s); pelo (é), flexão
de pelar, pelo(s) (ê), substantivo ou
combinação de per e lo(s); polo(s) (ó),
substantivo, e polo(s), combinação antiga e
popular de por e lo(s); etc.
10º) Prescinde-se igualmente de acento
gráfico para distinguir paroxítonas
homógrafas heterofónicas/heterofônicas do
tipo de acerto (ê), substantivo e acerto (é),
flexão de acertar; acordo (ô), substantivo, e
acordo (ó), flexão de acordar; cerca (ê),
substantivo, advérbio e elemento da
locução prepositiva cerca de, e cerca (é),
 Língua Portuguesa
flexão de cercar; coro (ô), substantivo, e
coro (ó), flexão de corar; deste (ê),
contracção da preposição de com o
demonstrativo este, e deste (é), flexão de
dar; fora (ô), flexão de ser e ir, e fora (ó),
advérbio, interjeição e substantivo; piloto
(ô), substantivo, e piloto (ó), flexão de
pilotar, etc.
Base X
Da acentuação das vogais
tónicas/tônicas grafadas i e u das palavras
oxítonas e paroxítonas
1º) As vogais tóncias/tônicas grafadas i
e u das palavras oxítonas e paroxítonas
levam acento agudo quando antecedidas de
uma vogal com que não formam ditongo e
desde de que não constituam sílaba com a
eventual consoante seguinte, excetuando o
caso de s: adaís (pl. de adail), aí, atraí (de
atrair), baú, caís (de cair), Esaú, jacuí, Luís,
país, etc.; alaúde, amiúde, Araújo, Ataíde,
atraíam (de atrair), atraísse (id.), baía,
balaústre, cafeína, ciúme, egoísmo, faísca,
faúlha, graúdo, influíste (de influir), juízes,
Luísa, miúdo, paraíso, raízes, recaída,
ruína, saída, sanduíche, etc.
2º) As vogais tónicas/tônicas grafadas i
e u das palavras oxítonas e paroxítonas não
levam acento agudo quando, antecedidas de
vogal com que não formam ditongo,
constituem sílaba com a consoante
seguinte, como é o caso de nh, l, m, n, r e z:
bainha, moinho, rainha; adail, paul, Raul;
Aboim, Coimbra, ruim; ainda, constituinte,
oriundo, ruins, triunfo; at-rairn.
demiuñrgo, influir, influirmos; juiz, raiz;
etc.
3º) Em conformidade com as regras
anteriores leva acento agudo a vogal
tónica/tônica grafada i das formas oxítonas
terminadas em r dos verbos em –air e –uir,
quando estas se combinam com as formas
pronominais clíticas –lo(s), –la(s), que
levam à assimilação e perda daquele –r:
atraí-lo(s) (de atrair-lo(s)); atraí-lo(s)-ia
(de atrair-lo(s)-ia); possuí-la(s) (de possuir-
la(s)); possuí-la(s)-ia (de possuir-la(s)-ia).
145
4º) Prescinde-se do acento agudo nas
vogais tónicas/tônicas grafadas i e u das
palavras paroxítonas, quando elas estão
precedidas de ditongo: baiuca, boiuno,
cauila (var. cauira), cheiinho (de cheio),
saiinha (de saia).
5º) Levam, porém, acento agudo as
vogais tónicas/tônicas grafadas i e u
quando, precedidas de ditongo, pertencem
as palavras oxítonas e estão em posição
final ou seguidas de s: Piauí, teiú, teiús,
tuiuiú, tuiuiús.
Obs.: Se, neste caso, a consoante final
for diferente de s, tais vogais dispensam o
acento agudo: cauim.
6º) Prescinde-se do acento agudo nos
ditongos tónicos/tônicos grafados iu e ui,
quando precedidos de vogal: distraiu,
instruiu, pauis (pl. de paul).
7º) Os verbos arguir e redarguir
prescindem do acento agudo na vogal
tónica/tônica grafada u nas formas
rizotónicas/rizotônicas: arguo, arguis,
argui, arguem, argua, arguas, argua,
arguam. Os verbos do tipo de aguar,
apaniguar, apaziguar, apropinquar,
averiguar, desaguar, enxaguar, obliquar,
delinquir e afins, por oferecerem dois
paradigmas, ou têm as formas
rizotónicas/rizotônicas igualmente
acentuadas no u mas sem marca gráfica (a
exemplo de averiguo, averiguas, averigua,
averiguam; averigue, averigues, averigue,
averiguem; enxaguo, enxaguas, enxagua,
enxaguam; enxague, enxagues, enxague,
enxaguem, etc.; delinquo, delinquis,
delinqui, delinquem; mas delinquimos,
delinquís) ou têm as formas
rizotónicas/rizotônicas acentuadas
fónica/fônica e graficamente nas vogais a
ou i radicais (a exemplo de averíguo,
averíguas, averígua, averíguam; averígue,
averígues, averígue, averíguem; enxáguo,
enxáguas, enxágua, enxáguaim; enxágue,
enxágues, enxágue, enxáguem; delínquo,
delínques; delínque, delínquem; delínqua,
delínquas, delínqua, delinquám).
Obs.: Em conexão com os casos acima
referidos, registre-se que os verbos em –
ingir (atingir, cingir, constringir, infringir,
 Língua Portuguesa

tingir, etc.) e os verbos em –inguir sem 3º) Levam acento agudo ou acento
prolação do u (distinguir, extinguir, etc.) circunflexo as palavras proparoxítonas,
têm grafias absolutamente regulares (atinjo, reais ou aparentes, cujas vogais
atinja, atinge, atingimos, etc.; distingo, tónicas/tônicas grafadas e ou o estão em
distinga, distingue, distinguimos, etc.) final de sílaba e são seguidas das
consoantes nasais grafadas m ou n,
Base XI conforme o seu timbre é, respectivamente,
Da acentuação gráfica das palavras aberto ou fechado nas pronúncias cultas da
proparoxítonas língua: académico/acadêmico,
anatómico/anatômico, cénico/cênico,
1º) Levam acento agudo: cómodo/cômodo, fenómeno/fenômeno,
a) As palavras proparoxítonas que género/gênero, topónimo/topônimo;
apresentam na sílaba tónica/tônica as Amazónia/Amazônia, António/Antônio,
vogais abertas grafadas a, e, o e ainda i, u blasfémia/blasfêmia, fémea/fêmea,
ou ditongo oral começado por vogal aberta: gémeo/gêmeo, génio/gênio, ténue/tênue.
árabe, cáustico, Cleópatra, esquálido,
exército, hidráulico, líquido, míope, Base XII
músico, plástico, prosélito, público, rústico, Do emprego do acento grave
tétrico, último;
b) As chamadas proparoxítonas 1º) Emprega-se o acento grave:
aparentes, isto é, que apresentam na sílaba a) Na contração da preposição a com as
tónica/tônica as vogais abertas grafadas a, formas femininas do artigo ou pronome
e, o e ainda i, u ou ditongo oral começado demonstrativo o: à (de a + a), às (de a + as);
por vogal aberta, e que terminam por b) Na contração da preposição a com os
sequências vocálicas pós-tónicas/pós- demonstrativos aquele, aquela, aqueles,
tônicas praticamente consideradas como aquelas e aquilo ou ainda da mesma
ditongos crescentes (-ea, -eo, -ia, -ie, -io, - preposição com os compostos aqueloutro e
oa, -ua, -uo, etc.): álea, náusea; etéreo, suas flexões: àquele(s), àquela(s), àquilo;
níveo; enciclopédia, glória; barbárie, àqueloutro(s), àqueloutra(s);
série; lírio, prélio; mágoa, nódoa; exígua,
língua; exíguo, vácuo. Base XIII
2º) Levam acento circunflexo: Da supressão dos acentos em palavras
a) As palavras proparoxítonas que derivadas
apresentam na sílaba tónica/tônica vogal
fechada ou ditongo com a vogal básica 1º) Nos advérbios em –mente, derivados
fechada: anacreôntico, brêtema, cânfora, de adjetivos com acento agudo ou
cômputo, devêramos (de dever), dinâmico, circunflexo, estes são suprimidos:
êmbolo, excêntrico, fôssemos (de ser e ir), avidamente (de ávido), debilmente (de
Grândola, hermenêutica, lâmpada, débil), facilmente (de fácil), habilmente (de
lôstrego, lôbrego, nêspera, plêiade, hábil), ingenuamente (de ingênuo),
sôfrego, sonâmbulo, trôpego; lucidamente (de lúcido), mamente (de má),
b) As chamadas proparoxítonas somente (de só), unicamente (de único),
aparentes, isto é, que apresentam vogais etc.; candidamente (de cândido),
fechadas na sílaba tónica/tônica, e cortesmente (de cortês), dinamicamente (de
terminam por sequências vocálicas pós- dinâmico), espontaneamente (de
tónicas/pós-tônicas praticamente espontâneo), portuguesmente (de
consideradas como ditongos crescentes: português), romanticamente (de
amêndoa, argênteo, côdea, Islândia, romântico).
Mântua, serôdio. 2º) Nas palavras derivadas que contêm
sufixos iniciados por z e cujas formas de

146
 Língua Portuguesa
base apresentam vogas tónica/tônica com
acento agudo ou circunflexo, estes são
suprimidos: aneizinhos (de anéis), avozinha
(de avó), bebezito (de bebê), cafezada (de
café), chapeuzinho (de chapéu), chazeiro
(de chá), heroizito (de herói), ilheuzito (de
ilhéu), mazinha (de má), orfãozinho (de
órfão), vintenzito (de vintém), etc.;
avozinho (de avô), bençãozinha (de
bênção), lampadazita (de lâmpada),
pessegozito (de pêssego).
Base XIV
Do trema
O trema, sinal de diérese, é inteiramente
suprimido em palavras portuguesas ou
aportuguesadas. Nem sequer se emprega na
poesia, mesmo que haja separação de duas
vogais que normalmente formam ditongo:
saudade, e não saüdade, ainda que
tetrassílabo; saudar, e não saüdar, ainda que
trissílabo; etc.
Em virtude desta supressão, abstrai-se de
sinal especial, quer para distinguir, em
sílaba átona, um i ou um u de uma vogal da
sílaba anterior, quer para distinguir,
também em sílaba átona, um i ou um u de
um ditongo precedente, quer para
distinguir, em sílaba tónica/tônica ou átona,
o u de gu ou de qu de um e ou i seguintes:
arruinar, constituiria, depoimento,
esmiuçar, faiscar, faulhar, oleicultura,
paraibano, reunião; abaiucado, auiqui,
caiuá, cauixi, piauiense; aguentar,
anguiforme, arguir, bilíngue (ou bilingue),
lingueta, linguista, linguístico; cinquenta,
equestre, frequentar, tranquilo,
ubiquidade.
Obs.: Conserva-se, no entanto, o trema,
de acordo com a Base I, 3º, em palavras
derivadas de nomes próprios estrangeiros:
hübneriano, de Hübner, mülleriano, de
Müller, etc.
Base XV
Do hífen em compostos, locuções e
encadeamentos vocabulares
147
1º) Emprega-se o hífen nas palavras
compostas por justaposição que não contêm
formas de ligação e cujos elementos, de
natureza nominal, adjetival, numeral ou
verbal, constituem uma unidade
sintagmática e semântica e mantêm acento
próprio, podendo dar-se o caso de o
primeiro elemento estar reduzido: ano-luz,
arcebispo-bispo, arco-íris, decreto-lei, és-
sueste, médico-cirurgião, rainha-cláudia,
tenente-coronel, tio-avô, turma-piloto;
alcaide-mor, amor-perfeito, guarda-
noturno, mato-grossense, norte-americano,
porto-alegrense, sul-africano; afro-
asiático, afro-luso-brasileiro, azul-escuro,
luso-brasileiro, primeiro-ministro,
primeiro-sargento, primo-infeção,
segunda-feira; conta-gotas, finca-pé,
guarda-chuva.
Obs.: Certos compostos, em relação aos
quais se perdeu, em certa medida, a noção
de composição, grafam-se
aglutinadamente: girassol, madressilva,
mandachuva, pontapé, paraquedas,
paraquedista, etc.
2º) Emprega-se o hífen nos
topónimos/topônimos compostos, iniciados
pelos adjetivos grã, grão ou por forma
verbal ou cujos elementos estejam ligados
por artigo: Grã-Bretanha, Grão-Pará;
Abre-Campo; Passa-Quatro, Quebra-
Costas, Quebra-Dentes, Traga-Mouros,
Trinca-Fortes; Albergaria-a-Velha, Baía
de Todos-os-Santos, Entre-os-Rios,
Montemor-o-Novo, Trás-os-Montes.
Obs.: Os outros topónimos/topônimos
compostos escrevem-se com os elementos
separados, sem hífen: América do Sul, Belo
Horizonte, Cabo Verde, Castelo Branco,
Freixo de Espada à Cinta, etc. O
topónimo/topônimo Guiné-Bissau é,
contudo, uma exceção consagrada pelo uso.
3º) Emprega-se o hífen nas palavras
compostas que designam espécies
botânicas e zoológicas, estejam ou não
ligadas por preposição ou qualquer outro
elemento: abóbora-menina, couve-flor,
erva-doce, feijão-verde; benção-de-deus,
erva-do-chá, ervilha-de-cheiro, fava-de-
santo-inácio; bem-me-quer (nome de
 Língua Portuguesa
planta que também se dá à margarida e ao
malmequer); andorinha-grande, cobra-
capelo, formiga-branca; andorinha-do-
mar, cobra-d’água, lesma-de-conchinha;
bem-te-vi (nome de um pássaro).
4º) Emprega-se o hífen nos compostos
com os advérbios bem e mal, quando estes
formam com o elemento que se lhes segue
uma unidade sintagmática e semântica e tal
elemento começa por vogal ou h. No
entanto, o advérbio bem, ao contrário do
mal, pode não se aglutinar com palavras
começadas por consoante. Eis alguns
exemplos das várias situações: bem-
aventurado, bem-estar, bem-humorado;
mal-afortunado, mal-estar, mal-humorado;
bem-criado (cf. malcriado), bem-ditoso (cf.
malditoso), bem-falante (cf. malfalante),
bem-mandado (cf. malmandado), bem-
nascido (cf. malnascido), bem-soante (cf.
malsoante), bem-visto (cf. malvisto).
Obs.: Em muitos compostos, o advérbio
bem aparece aglutinado com o segundo
elemento, quer este tenha ou não vida à
parte: benfazejo, benfeito, benfeitor,
benquerença, etc.
5º) Emprega-se o hífen nos compostos
com os elementos além, aquém, recém e
sem: além-Atlântico, além-mar, além-
fronteiras; aquém-mar, aquém-Pirenéus;
recém-casado, recém-nascido; sem-
cerimônia, sem-número, sem-vergonha.
6º) Nas locuções de qualquer tipo, sejam
elas substantivas, adjetivas, pronominais,
adverbiais, prepositivas ou conjuncionais,
não se emprega em geral o hífen, salvo
algumas exceções já consagradas pelo uso
(como é o caso de água-de-colônia, arco-
da-velha, cor-de-rosa, mais-que-perfeito,
pé-de-meia, ao deus-dará, à queima-
roupa). Sirvam, pois, de exemplo de
emprego sem hífen as seguintes locuções:
a) Substantivas: cão de guarda, fim de
semana, sala de jantar;
b) Adjetivas: cor de açafrão, cor de café
com leite, cor de vinho;
c) Pronominais: cada um, ele próprio,
nós mesmos, quem quer que seja;
d) Adverbiais: à parte (note-se o
substantivo aparte), à vontade, de mais
148
(locução que se contrapõe a de menos; note-
se demais, advérbio, conjunção, etc.),
depois de amanhã, em cima, por isso;
e) Prepositivas: abaixo de, acerca de,
acima de, a fim de, a par de, à parte de,
apesar de, aquando de, debaixo de,
enquanto a, por baixo de, por cima de,
quanto a;
f) Conjuncionais: a fim de que, ao passo
que, contanto que, logo que, por
conseguinte, visto que.
7º) Emprega-se o hífen para ligar duas
ou mais palavras que ocasionalmente se
combinam, formando, não propriamente
vocábulos, mas encadeamentos
vocabulares (tipo: a divisa Liberdade-
Igualdade-Fraternidade, a ponte Rio-
Niterói, o percurso Lisboa-Coimbra-Porto,
a ligação Angola-Moçambique), e bem
assim nas combinações históricas ou
ocasionais de topónimos/topônimos (tipo:
Áustria-Hungria, Alsácia-Lorena, Angola-
Brasil, Tóquio-Rio de Janeiro, etc.).
Base XVI
Do hífen nas formações por prefixação,
recomposição e sufixação
1º) Nas formações com prefixos (como,
por exemplo: ante-, anti-, circum-, co-,
contra-, entre-, extra-, hiper-, infra-, intra-
, pós-, pré-, pró-, sobre-, sub-, super-,
supra-, ultra-, etc.) e em formações por
recomposição, isto é, com elementos não
autônomos ou falsos prefixos, de origem
grega e latina (tais como: aero-, agro-,
arqui-, auto-, bio-, eletro-, geo-, hidro-,
inter-, macro-, maxi-, micro-, mini-, multi-,
neo-, pan-, pluri-, proto-, pseudo-, retro-,
semi-, tele-, etc.), só se emprega o hífen nos
seguintes casos:
a) Nas formações em que o segundo
elemento começa por h: anti-
higiénico/anti-higiênico, circum-
hospitalar, co-herdeiro, contra-
harmónico/contra-harmônico, extra-
humano, pré-história, sub-hepático, super-
homem, ultra-hiperbólico; arqui-hipérbole,
eletro-higrómetro, geo-história, neo-
 Língua Portuguesa
helénico/neo-helênico, pan-helenismo,
semi-hospitalar.
Obs.: Não se usa, no entanto, o hífen em
formações que contêm em geral os prefixos
des- e in- e nas quais o segundo elemento
perdeu o h inicial: desumano,
desumidificar, inábil, inumano, etc.
b) Nas formações em que o prefixo ou
pseudoprefixo termina na mesma vogal
com que se inicia o segundo elemento: anti-
ibérico, contra-almirante, infra-axilar,
supra-auricular; arqui-irmandade, auto-
observação, eletro-ótica, micro-onda,
semi-interno.
Obs.: Nas formações com o prefixo co-
, este aglutina-se em geral com o segundo
elemento mesmo quando iniciado por o:
coobrigação, coocupante, coordenar,
cooperação, cooperar, etc.
c) Nas formações com os prefixos
circum- e pan-, quando o segundo elemento
começa por vogal, m ou n (além de h, caso
já considerado atrás na alínea a): circum-
escolar, circum-murado, circum-
navegação; pan-africano, pan-mágico,
pan-negritude.
d) Nas formações com os prefixos hiper-
, inter- e super-, quando combinados com
elementos iniciados por r: hiper-
requintado, inter-resistente, super-revista.
e) Nas formações com os prefixos ex-
(com o sentido de estado anterior ou
cessamento), sota-, soto-, vice- e vizo-: ex-
almirante, ex-diretor, ex-hospedeira, ex-
presidente, ex-primeiro-ministro, ex-rei;
sota-piloto, soto-mestre, vice-presidente,
vice-reitor, vizo-rei.
f) Nas formações com os prefixos
tónicos/tônicos acentuados graficamente
pós-, pré- e pró- quando o segundo
elemento tem vida à parte (ao contrário do
que acontece com as correspondentes
formas átonas que se aglutinam com o
elemento seguinte): pós-graduação, pós-
tónico/pós-tônicos (mas pospor); pré-
escolar, pré-natal (mas prever); pró-
africano, pró-europeu (mas promover).
2º) Não se emprega, pois, o hífen:
a) Nas formações em que o prefixo ou
falso prefixo termina em vogal e o segundo
149
elemento começa por r ou s, devendo estas
consoantes duplicar-se, prática aliás já
generalizada em palavras deste tipo
pertencentes aos domínios científico e
técnico. Assim: antirreligioso, antissemita,
contrarregra, comtrassenha, cosseno,
extrarregular, infrassom, minissaia, tal
como biorritmo, biossatélite,
eletrossiderurgia, microssistema,
microrradiografia.
b) Nas formações em que o prefixo ou
pseudoprefixo termina em vogal e o
segundo elemento começa por vogal
diferente, prática esta em geral já adotada
também para os termos técnicos e
científicos. Assim: antiaéreo, coeducação,
extraescolar; aeroespacial, autoestrada,
autoaprendizagem, agroindustrial,
hidroelétrico, plurianual.
3º) Nas formações por sufixação apenas
se emprega o hífen nos vocábulos
terminados por sufixos de origem tupi-
guarani que representam formas adjetivas,
como açu, guaçu e mirim, quando o
primeiro elemento acaba em vogal
acentuada graficamente ou quando a
pronúncia exige a distinção gráfica dos dois
elementos: amoré-guaçu, anajá-mirim,
andá-açu, capim-açu, Ceará-Mirim.
Base XVII
Do hífen na ênclise, na tmese e com o
verbo haver
1º) Emprega-se o hífen na ênclise e na
tmese: amá-lo, dá-se, deixa-o, partir-lhe;
amá-lo-ei, enviar-lhe-emos.
2º) Não se emprega o hífen nas ligações
da preposição de às formas monossilábicas
do presente do indicativo do verbo haver:
hei de, hás de, hão de, etc.
Obs.: 1. Embora estejam consagradas
pelo uso as formas verbais quer e requer,
dos verbos querer e requerer, em vez de
quere e requere, estas últimas formas
conservam-se, no entanto, nos casos de
ênclise: quere-o(s), requere-o(s). Nestes
contextos, as formas (legítimas, aliás) qué-
lo e requé-lo são pouco usadas.
 Língua Portuguesa
2. Usa-se também o hífen nas ligações
de formas pronominais enclíticas ao
advérbio eis (eis-me, ei-lo) e ainda nas
combinações de formas pronominais do
tipo no-lo, vo-las, quando em próclise (por
ex.: esperamos que no-lo comprem).
Base XVIII
Do apóstrofo
1º) São os seguintes os casos de emprego
do apóstrofo:
a) Faz-se uso do apóstrofo para cindir
graficamente uma contração ou aglutinação
vocabular, quando um elemento ou fração
respectiva pertence propriamente a um
conjunto vocabular distinto: d’ Os
Lusíadas, d’ Os Sertões; n’ Os Lusíadas, n’
Os Sertões; pel’ Os Lusíadas, pel’ Os
Sertões. Nada obsta, contudo, a que estas
escritas sejam substituídas por empregos de
preposições íntegras, se o exigir razão
especial de clareza, expressividade ou
ênfase: de Os Lusíadas, em Os Lusíadas,
por Os Lusíadas, etc.
As cisões indicadas são análogas às
dissoluções gráficas que se fazem, embora
sem emprego do apóstrofo, em
combinações da preposição a com palavras
pertencentes a conjuntos vocabulares
imediatos: a A Relíquia, a Os Lusíadas
(exemplos: importância atribuída a A
Relíquia; recorro a Os Lusíadas). Em tais
casos, como é óbvio, entende-se que a
dissolução gráfica nunca impede na leitura
a combinação fonética: a A = à, a Os = aos,
etc.
b) Pode cindir-se por meio do apóstrofo
uma contração ou aglutinação vocabular,
quando um elemento ou fração respectiva é
forma pronominal e se lhe quer dar realce
com o uso de maiúscula: d’Ele, n’Ele,
d’Aquele, n’Aquele, d’O, n’O, pel’O, m’O,
t’O, lh’O, casos em que a segunda parte,
forma masculina, é aplicável a Deus, a
Jesus, etc.; d’Ela, n’Ela, d’Aquela, d’A,
n’A, pel’A, m’A, t’A, lh’A, casos em que a
segunda parte, forma feminina, é aplicável
à mãe de Jesus, à Providência, etc.
Exemplos frásicos: confiamos n’O que nos
150
salvou; esse milagre revelou-m’O; está
n’Ela a nossa esperança; pugnemos pel’A
que é nossa padroeira.
À semelhança das cisões indicadas, pode
dissolver-se graficamente, posto que sem
uso do apóstrofo, uma combinação da
preposição a com uma forma pronominal
realçada pela maiúscula: a O, a Aquele, a
Aquela (entendendo-se que a dissolução
gráfica nunca impede na leitura a
combinação fonética: a O = ao, a Aquela =
àquela, etc.). Exemplos frásicos: a O que
tudo pode; a Aquela que nos protege.
c) Emprega-se o apóstrofo nas ligações
das formas santo e santa a nomes do
hagiológio, quando importa representar a
elisão das vogais finais o e a: Sant’Ana,
Sant’Iago, etc. É, pois, correto escrever:
Calçada de Sant’Ana, Rua de Sant’Ana;
culto de Sant’Iago, Ordem de Sant’Iago.
Mas, se as ligações deste gênero, como é o
caso destas mesmas Sant’Ana e Sant’Iago,
se tornam perfeitas unidades mórficas,
aglutinam-se os dois elementos: Fulano de
Santana, ilhéu de Santana, Santana de
Parnaíba; Fulano de Santiago, ilha de
Santiago, Santiago do Cacém.
Em paralelo com a grafia Sant’Ana e
congêneres, emprega-se também o
apóstrofo nas ligações de duas formas
antroponímicas, quando é necessário
indicar que na primeira se elide um o final:
Nun’Álvares, Pedr’Eanes.
Note-se que nos casos referidos as
escritas com apóstrofo, indicativas de
elisão, não impedem, de modo algum, as
escritas sem apóstrofo: Santa Ana, Nuno
Álvares, Pedro Álvares, etc.
d) Emprega-se o apóstrofo para
assinalar, no interior de certos compostos, a
elisão do e da preposição de, em
combinação com substantivos: borda-
d’água, cobra-d’água, copo-d’água,
estrela-d’alva, galinha-d’água, mãe-
d’água, pau-d’água, pau-d’alho, pau-
d’arco, pau-d’óleo.
2º) São os seguintes os casos em que não
se usa o apóstrofo:
Não é admissível o uso do apóstrofo nas
combinações das preposições de e em com
 Língua Portuguesa
as formas do artigo definido, com formas
pronominais diversas e com formas
adverbiais (excetuado o que se estabelece
nas alíneas 1º) a) e 1º) b)). Tais
combinações são representadas:
a) Por uma só forma vocabular, se
constituem, de modo fixo, uniões perfeitas:
i) do, da, dos, das; dele, dela, deles,
delas; deste, desta, destes, destas, disto;
desse, dessa, desses, dessas, disso; daquele,
daquela, daqueles, daquelas, daquilo;
destoutro, destoutra, destoutros,
destoutras; dessoutro, dessoutra,
dessoutros, dessoutras; daqueloutro,
daqueloutra, daqueloutros, daqueloutras;
daqui; daí; dali; dacolá; donde; dantes (=
antigamente);
ii) no, na, nos, nas; nele, nela, neles,
nelas; neste, nesta, nestes, nestas, nisto;
nesse, nessa, nesses, nessas, nisso; naquele,
naquela, naqueles, naquelas, naquilo;
nestoutro, nestoutra, nestoutros,
nestoutras; nessoutro, nessoutra,
nessoutros, nessoutras; naqueloutro,
naqueloutra, naqueloutros, naqueloutras;
num, numa, nuns, numas; noutro, noutra,
noutros, noutras, noutrem; nalgum,
nalguma, nalguns, nalgumas, nalguém.
b) Por uma ou duas formas vocabulares,
se não constituem, de modo fixo, uniões
perfeitas (apesar de serem correntes com
esta feição em algumas pronúncias): de um,
de uma, de uns, de umas, ou dum, duma,
duns, dumas; de algum, de alguma, de
alguns, de algumas, de alguém, de algo, de
algures, de alhures, ou dalgum, dalguma,
dalguns, dalgumas, dalguém, dalgo,
dalgures, dalhures; de outro, de outra, de
outros, de outras, de outrem, de outrora, ou
doutro, doutra, doutros, doutras, doutrem,
doutrora; de aquém ou daquém; de além ou
dalém; de entre ou dentre.
De acordo com os exemplos deste último
tipo, tanto se admite o uso da locução
adverbial de ora avante como do advérbio
que representa a contração dos seus três
elementos: doravante.
Obs.: Quando a preposição de se
combina com as formas articulares ou
pronominais o, a, os, as, ou com quaisquer
151
pronomes ou advérbios começados por
vogal, mas acontece estarem essas palavras
integradas em construções de infinitivo,
não se emprega o apóstrofo, nem se funde a
preposição com a forma imediata,
escrevendo-se estas duas separadamente: a
fim de ele compreender; apesar de o não ter
visto; em virtude de os nossos pais serem
bondosos; o fato de o conhecer; por causa
de aqui estares.
Base XIX
Das minúsculas e maiúsculas
1º) A letra minúscula inicial é usada:
a) Ordinariamente, em todos os
vocábulos da língua nos usos correntes.
b) Nos nomes dos dias, meses, estações
do ano: segunda-feira; outubro; primavera.
c)Nos bibliónimos/bibliônimos (após o
primeiro elemento, que é com maiúscula, os
demais vocábulos, podem ser escritos com
minúscula, salvo nos nomes próprios nele
contidos, tudo em grifo): O Senhor do Paço
de Ninães, O senhor do paço de Ninães,
Menino de Engenho ou Menino de engenho,
Árvore e Tambor ou Árvore e tambor.
d) Nos usos de fulano, sicrano, beltrano.
e) Nos pontos cardeais (mas não nas suas
abreviaturas); norte, sul (mas: SW
sudoeste).
f) Nos axiónimos/axiônimos e
hagiónimos/hagiônimos (opcionalmente,
neste caso, também com maiúscula):
senhor doutor Joaquim da Silva, bacharel
Mário Abrantes, o cardeal Bembo; santa
Filomena (ou Santa Filomena).
g) Nos nomes que designam domínios
do saber, cursos e disciplinas
(opcionalmente, também com maiúscula):
português (ou Português), matemática (ou
Matemática); línguas e literaturas
modernas (ou Línguas e Literaturas
Modernas).
2º) A letra maiúscula inicial é usada:
a) Nos antropónimos/antropônimos,
reais ou fictícios: Pedro Marques; Branca
de Neve, D. Quixote.
 Língua Portuguesa
b) Nos topónimos/topônimos, reais ou
fictícios: Lisboa, Luanda, Maputo, Rio de
Janeiro; Atlântida, Hespéria.
c) Nos nomes de seres
antropomorfizados ou mitológicos:
Adamastor; Neptuno /Netuno.
d) Nos nomes que designam instituições:
Instituto de Pensões e Aposentadorias da
Previdência Social.
e) Nos nomes de festas e festividades:
Natal, Páscoa, Ramadão, Todos os Santos.
f) Nos títulos de periódicos, que retêm o
itálico: O Primeiro de Janeiro, O Estado de
São Paulo (ou S. Paulo).
g) Nos pontos cardeais ou equivalentes,
quando empregados absolutamente:
Nordeste, por nordeste do Brasil, Norte, por
norte de Portugal, Meio-Dia, pelo sul da
França ou de outros países, Ocidente, por
ocidente europeu, Oriente, por oriente
asiático.
h) Em siglas, símbolos ou abreviaturas
internacionais ou nacionalmente reguladas
com maiúsculas, iniciais ou mediais ou
finais ou o todo em maiúsculas: FAO,
NATO, ONU; H2O; Sr., V. Exa.
i) Opcionalmente, em palavras usadas
reverencialmente, aulicamente ou
hierarquicamente, em início de versos, em
categorizações de logradouros públicos:
(rua ou Rua da Liberdade, largo ou Largo
dos Leões), de templos (igreja ou Igreja do
Bonfim, templo ou Templo do Apostolado
Positivista), de edifícios (palácio ou Palácio
da Cultura, edifício ou Edifício Azevedo
Cunha).
Obs.: As disposições sobre os usos das
minúsculas e maiúsculas não obstam a que
obras especializadas observem regras
próprias, provindas de códigos ou
normalizações específicas (terminologias
antropológica, geológica, bibliológica,
botânica, zoológica, etc.), promanadas de
entidades científicas ou normalizadoras,
reconhecidas internacionalmente.
Base XX
Da divisão silábica
152
A divisão silábica, que em regra se faz
pela soletração (a-ba-de, bru-ma, ca-cho,
lha-no, ma-lha, ma-nha, má-xi-mo, ó-xi-do,
ro-xo, tme-se), e na qual, por isso, se não
tem de atender aos elementos constitutivos
dos vocábulos segundo a etimologia (a-ba-
li-e-nar, bi-sa-vô, de-sa-pa-re-cer, di-sú-ri-
co, e-xâ-ni-me, hi-pe-ra-cú-sti-co, i-ná-bil,
o-bo-val, su-bo-cu-lar, su-pe-rá-ci-do),
obedece a vários preceitos particulares, que
rigorosamente cumpre seguir, quando se
tem de fazer em fim de linha, mediante o
emprego do hífen, a partição de uma
palavra:
1º) São indivisíveis no interior da
palavra, tal como inicialmente, e formam,
portanto, sílaba para a frente as sucessões
de duas consoantes que constituem
perfeitos grupos, ou sejam (com exceção
apenas de vários compostos cujos prefixos
terminam em b, ou d: ab- legação, ad- ligar,
sub- lunar, etc., em vez de a- blegação, a-
dligar, su- blunar, etc.) aquelas sucessões
em que a primeira consoante é uma labial,
uma velar, uma dental ou uma labiodental e
a segunda um l ou um r: a- blução, cele-
brar, du- plicação, re- primir, a- clamar, de-
creto, de- glutição, re- grado; a- tlético,
cáte- dra, períme- tro; a- fluir, a- fricano,
ne- vrose.
2º) São divisíveis no interior da palavra
as sucessões de duas consoantes que não
constituem propriamente grupos e
igualmente as sucessões de m ou n, com
valor de nasalidade, e uma consoante: ab-
dicar, Ed- gardo, op- tar, sub- por, ab-
soluto, ad- jetivo, af- ta, bet- samita, íp-
silon, ob- viar, des- cer, dis- ciplina, flores-
cer, nas- cer, res- cisão; ac- ne, ad- mirável,
Daf- ne, diafrag- ma, drac- ma, ét- nico, rit-
mo, sub- meter, am- nésico, interam- nense;
bir- reme, cor- roer, pror- rogar, as- segurar,
bis- secular, sos- segar, bissex- to, contex-
to, ex- citar, atroz- mente, capaz- mente,
infeliz- mente; am- bição, desen- ganar, en-
xame, man- chu, Mân- lio, etc.
3º) As sucessões de mais de duas
consoantes ou de m ou n, com o valor de
nasalidade, e duas ou mais consoantes são
divisíveis por um de dois meios: se nelas
 Língua Portuguesa
entra um dos grupos que são indivisíveis
(de acordo com o preceito 1º), esse grupo
forma sílaba para diante, ficando a
consoante ou consoantes que o precedem
ligadas à sílaba anterior; se nelas não entra
nenhum desses grupos, a divisão dá-se
sempre antes da última consoante.
Exemplos dos dois casos: cam- braia, ec-
tlipse, em- blema, ex- plicar, in- cluir, ins-
crição, subs- crever, trans- gredir, abs-
tenção, disp- neia, inters- telar, lamb-
dacismo, sols- ticial, Terp- sícore, tungs-
tênio.
4º) As vogais consecutivas que não
pertencem a ditongos decrescentes (as que
pertencem a ditongos deste tipo nunca se
separam: ai- roso, cadei- ra, insti- tui, ora-
ção, sacris- tães, traves- sões) podem, se a
primeira delas não é u precedido de g ou q,
e mesmo que sejam iguais, separar-se na
escrita: ala- úde, áre- as, ca- apeba, co-
ordenar, do- er, flu- idez, perdo- as, vo- os.
O mesmo se aplica aos casos de
contiguidade de ditongos, iguais ou
diferentes, ou de ditongos e vogais: cai- ais,
cai- eis, ensai- os, flu- iu.
5º) Os digramas gu e qu, em que o u se
não pronuncia, nunca se separam da vogal
ou ditongo imediato (ne- gue, ne- guei; pe-
que, pe- quei), do mesmo modo que as
combinações gu e qu em que o u se
pronuncia: á- gua, ambí- guo, averi- gueis,
longín-quos, lo- quaz, quais- quer.
6º) Na translineação de uma palavra
composta ou de uma combinação de
palavras em que há um hífen, ou mais, se a
partição coincide com o final de um dos
elementos ou membros, deve, por clareza
gráfica, repetir-se o hífen no início da linha
imediata: ex- -alferes, serená- -los-emos ou
serená-los- -emos, vice- -almirante.
Base XXI
Das assinaturas e firmas
Para ressalva de direitos, cada qual
poderá manter a escrita que, por costume ou
registro legal, adote na assinatura do seu
nome.
153
Com o mesmo fim, pode manter-se a
grafia original de quaisquer firmas
comerciais, nomes de sociedades, marcas e
títulos que estejam inscritos em registro
público.
ANEXO II
NOTA EXPLICATIVA DO ACORDO
ORTOGRÁFICO DA LÍNGUA
PORTUGUESA (1990)
1. Memória breve dos acordos
ortográficos
A existência de duas ortografias oficiais
da língua portuguesa, a lusitana e a
brasileira, tem sido considerada como
largamente prejudicial para a unidade
intercontinental do português e para o seu
prestígio no Mundo.
Tal situação remonta, como é sabido, a
1911, ano em que foi adotada em Portugal
a primeira grande reforma ortográfica, mas
que não foi extensiva ao Brasil.
Por iniciativa da Academia Brasileira de
Letras, em consonância com a Academia
das Ciências de Lisboa, com o objetivo de
se minimizarem os inconvenientes desta
situação, foi aprovado em 1931 o primeiro
acordo ortográfico entre Portugal e o Brasil.
Todavia, por razões que não importa agora
mencionar, este acordo não produziu,
afinal, a tão desejada unificação dos dois
sistemas ortográficos, fato que levou mais
tarde à convenção ortográfica de 1943.
Perante as divergências persistentes nos
Vocabulários entretanto publicados pelas
duas Academias, que punham em evidência
os parcos resultados práticos do acordo de
1943, realizou-se, em 1945, em Lisboa,
novo encontro entre representantes
daquelas duas agremiações, o qual
conduziu à chamada Convenção
Ortográfica Luso-Brasileira de 1945. Mais
uma vez, porém, este acordo não produziu
os almejados efeitos, já que ele foi adotado
em Portugal, mas não no Brasil.
Em 1971, no Brasil, e em 1973, em
Portugal, foram promulgadas leis que
reduziram substancialmente as
divergências ortográficas entre os dois
 Língua Portuguesa
países. Apesar destas louváveis iniciativas,
continuavam a persistir, porém,
divergências sérias entre os dois sistemas
ortográficos.
No sentido de as reduzir, a Academia das
Ciências de Lisboa e a Academia Brasileira
de Letras elaboraram em 1975 um novo
projeto de acordo que não foi, no entanto,
aprovado oficialmente por razões de ordem
política, sobretudo vigentes em Portugal.
E é neste contexto que surge o encontro
do Rio de Janeiro, em Maio de 1986, e no
qual se encontram, pela primeira vez na
história da língua portuguesa,
representantes não apenas de Portugal e do
Brasil mas também dos cinco novos países
africanos lusófonos entretanto emergidos
da descolonização portuguesa.
O Acordo Ortográfico de 1986,
conseguido na reunião do Rio de Janeiro,
ficou, porém, inviabilizado pela reação
polêmica contra ele movida sobretudo em
Portugal.
2.Razões do fracasso dos acordos
ortográficos
Perante o fracasso sucessivo dos acordos
ortográficos entre Portugal e o Brasil,
abrangendo o de 1986 também os países
lusófonos de África, importa refletir
seriamente sobre as razões de tal malogro.
Analisando sucintamente o conteúdo dos
acordos de 1945 e de 1986, a conclusão que
se colhe é a de que eles visavam impor uma
unificação ortográfica absoluta.
Em termos quantitativos e com base em
estudos desenvolvidos pela Academia das
Ciências de Lisboa, com base num corpus
de cerca de 110.000 palavras, conclui-se
que o Acordo de 1986 conseguia a
unificação ortográfica em cerca de 99,5%
do vocabulário geral da língua. Mas
conseguia-a sobretudo à custa da
simplificação drástica do sistema de
acentuação gráfica, pela supressão dos
acentos nas palavras proparoxítonas e
paroxítonas, o que não foi bem aceito por
uma parte substancial da opinião pública
portuguesa.
154
Também o acordo de 1945 propunha
uma unificação ortográfica absoluta que
rondava os 100% do vocabulário geral da
língua. Mas tal unificação assentava em
dois princípios que se revelaram
inaceitáveis para os brasileiros:
a)Conservação das chamadas
consoantes mudas ou não articuladas, o que
correspondia a uma verdadeira restauração
destas consoantes no Brasil, uma vez que
elas tinham há muito sido abolidas.
b)Resolução das divergências de
acentuação das vogais tônicas e e o,
seguidas das consoantes nasais m e n, das
palavras proparoxítonas (ou esdrúxulas) no
sentido da prática portuguesa, que consistia
em as grafar com acento agudo e não
circunflexo, conforme a prática brasileira.
Assim se procurava, pois, resolver a
divergência de acentuação gráfica de
palavras como António e Antônio, cómodo
e cômodo, género e gênero, oxigénio e
oxigênio, etc., em favor da generalização da
acentuação com o diacrítico agudo. Esta
solução estipulava, contra toda a tradição
ortográfica portuguesa, que o acento agudo,
nestes casos, apenas assinalava a tonicidade
da vogal e não o seu timbre, visando assim
resolver as diferenças de pronúncia
daquelas mesmas vogais.
A inviabilização prática de tais soluções
leva-nos à conclusão de que não é possível
unificar por via administrativa divergências
que assentam em claras diferenças de
pronúncia, um dos critérios, aliás, em que
se baseia o sistema ortográfico da língua
portuguesa.
Nestas condições, há que procurar uma
versão de unificação ortográfica que
acautele mais o futuro do que o passado e
que não receie sacrificar a simplificação
também pretendida em 1986, em favor da
máxima unidade possível. Com a
emergência de cinco novos países
lusófonos, os fatores de desagregação da
unidade essencial da língua portuguesa far-
se-ão sentir com mais acuidade e também
no domínio ortográfico. Neste sentido
importa, pois, consagrar uma versão de
unificação ortográfica que fixe e delimite as
 Língua Portuguesa
diferenças atualmente existentes e previna
contra a desagregação ortográfica da língua
portuguesa.
Foi, pois, tendo presentes estes
objetivos, que se fixou o novo texto de
unificação ortográfica, o qual representa
uma versão menos forte do que as que
foram conseguidas em 1945 e 1986. Mas
ainda assim suficientemente forte para
unificar ortograficamente cerca de 98% do
vocabulário geral da língua.
3.Forma e substância do novo texto
O novo texto de unificação ortográfica
agora proposto contém alterações de forma
(ou estrutura) e de conteúdo, relativamente
aos anteriores. Pode dizer-se,
simplificando, que em termos de estrutura
se aproxima mais do acordo de 1986, mas
que em termos de conteúdo adota uma
posição mais conforme com o projeto de
1975, atrás referido.
Em relação às alterações de conteúdo,
elas afetam sobretudo o caso das
consoantes mudas ou não articuladas, o
sistema de acentuação gráfica,
especialmente das esdrúxulas, e a
hifenação.
Pode dizer-se ainda que, no que respeita
às alterações de conteúdo, de entre os
princípios em que assenta a ortografia
portuguesa, se privilegiou o critério
fonético (ou da pronúncia) com um certo
detrimento para o critério etimológico.
É o critério da pronúncia que determina,
aliás, a supressão gráfica das consoantes
mudas ou não articuladas, que se têm
conservado na ortografia lusitana
essencialmente por razões de ordem
etimológica.
É também o critério da pronúncia que
nos leva a manter um certo número de
grafias duplas do tipo de caráter e carácter,
facto e fato, sumptuoso e suntuoso, etc.
É ainda o critério da pronúncia que
conduz à manutenção da dupla acentuação
gráfica do tipo de económico e econômico,
efémero e efêmero, género e gênero, génio
e gênio, ou de bónus e bônus, sémen e
155
sêmen, ténis e tênis, ou ainda de bebé e
bebê, ou metro e metrô, etc.
Explicitam-se em seguida as principais
alterações introduzidas no novo texto de
unificação ortográfica, assim como a
respectiva justificação.
4.Conservação ou supressão das
consoantes c, p, b, g, m e t em certas
sequências consonânticas (Base IV)
4.1. Estado da questão
Como é sabido, uma das principais
dificuldades na unificação da ortografia da
língua portuguesa reside na solução a
adotar para a grafia das consoantes c e p, em
certas sequências consonânticas interiores,
já que existem fortes divergências na sua
articulação.
Assim, umas vezes, estas consoantes são
invariavelmente proferidas em todo o
espaço geográfico da língua portuguesa,
conforme sucede em casos como compacto,
ficção, pacto; adepto, aptidão, núpcias; etc.
Neste caso, não existe qualquer
problema ortográfico, já que tais
consoantes não podem deixar de grafar-se
(v. Base IV, 1º a).
Noutros casos, porém, dá-se a situação
inversa da anterior, ou seja, tais consoantes
não são proferidas em nenhuma pronúncia
culta da língua, como acontece em acção,
afectivo, direcção; adopção, exacto,
óptimo; etc. Neste caso existe um problema.
É que na norma gráfica brasileira há muito
estas consoantes foram abolidas, ao
contrário do que sucede na norma gráfica
lusitana, em que tais consoantes se
conservam. A solução que agora se adota
(v. Base IV, 1º b) é a de as suprimir, por
uma questão de coerência e de
uniformização de critérios (vejam-se as
razões de tal supressão adiante, em 4.2.).
As palavras afetadas por tal supressão
representam 0,54% do vocabulário geral da
língua, o que é pouco significativo em
termos quantitativos (pouco mais de 600
palavras em cerca de 110.000). Este
número é, no entanto, qualitativamente
importante, já que compreende vocábulos
de uso muito frequente (como, por ex.,
acção, actor, actual, colecção, colectivo,
 Língua Portuguesa
correcção, direcção, director,
electricidade, factor, factura, inspector,
lectivo, óptimo, etc.).
O terceiro caso que se verifica
relativamente às consoantes c e p diz
respeito à oscilação de pronúncia, a qual
ocorre umas vezes no interior da mesma
norma culta (cf. por ex., cacto ou cato,
dicção ou dição, sector ou setor, etc.),
outras vezes entre normas cultas distintas
(cf., por ex., facto, receção em Portugal,
mas fato, recepção no Brasil).
A solução que se propõe para estes
casos, no novo texto ortográfico, consagra
a dupla grafia (v. Base IV, 1º c).
A estes casos de grafia dupla devem
acrescentar-se as poucas variantes do tipo
de súbdito e súdito, subtil e sutil, amígdala
e amídala, amnistia e anistia, aritmética e
arimética, nas quais a oscilação da
pronúncia se verifica quanto às consoantes
b, g, m e t (v. Base IV, 2º).
O número de palavras abrangidas pela
dupla grafia é de cerca de 0,5% do
vocabulário geral da língua, o que é pouco
significativo (ou seja, pouco mais de 575
palavras em cerca de 110.000), embora nele
se incluam também alguns vocábulos de
uso muito frequente.
4.2. Justificação da supressão de
consoantes não articuladas (Base IV 1º b)
As razões que levaram à supressão das
consoantes mudas ou não articuladas em
palavras como ação (acção), ativo (activo),
diretor (director), ótimo (óptimo) foram
essencialmente as seguintes:
a) O argumento de que a manutenção de
tais consoantes se justifica por motivos de
ordem etimológica, permitindo assinalar
melhor a similaridade com as palavras
congêneres das outras línguas românicas,
não tem consistência. Por outro lado, várias
consoantes etimológicas se foram perdendo
na evolução das palavras ao longo da
história da língua portuguesa. Vários são,
por outro lado, os exemplos de palavras
deste tipo, pertencentes a diferentes línguas
românicas, que, embora provenientes do
mesmo étimo latino, revelam
156
incongruências quanto à conservação ou
não das referidas consoantes.
É o caso, por exemplo, da palavra
objecto, proveniente do latim objectu-, que
até agora conservava o c, ao contrário do
que sucede em francês (cf. objet), ou em
espanhol (cf. objeto). Do mesmo modo
projecto (de projectu-) mantinha até agora
a grafia com c, tal como acontece em
espanhol (cf. proyecto), mas não em francês
(cf. projet). Nestes casos o italiano dobra a
consoante, por assimilação (cf. oggetto e
progetto). A palavra vitória há muito se
grafa sem c, apesar do espanhol victoria, do
francês victoire ou do italiano vittoria.
Muitos outros exemplos se poderiam citar.
Aliás, não tem qualquer consistência a ideia
de que a similaridade do português com as
outras línguas românicas passa pela
manutenção de consoantes etimológicas do
tipo mencionado. Confrontem-se, por
exemplo, formas como as seguintes: port.
acidente (do lat. accidente-), esp. accidente,
fr. accident, it. accidente; port. dicionário
(do lat. dictionariu-), esp. diccionario, fr.
dictionnaire, it. dizionario; port. ditar (do
lat. dictare), esp. dictar, fr. dicter, it. dettare;
port. estrutura (de structura-), esp.
estructura, fr. structure, it. struttura; etc.
Em conclusão, as divergências entre as
línguas românicas, neste domínio, são
evidentes, o que não impede, aliás, o
imediato reconhecimento da similaridade
entre tais formas. Tais divergências
levantam dificuldades à memorização da
norma gráfica, na aprendizagem destas
línguas, mas não é com certeza a
manutenção de consoantes não articuladas
em português que vai facilitar aquela tarefa.
b) A justificação de que as ditas
consoantes mudas travam o fechamento da
vogal precedente também é de fraco valor,
já que, por um lado, se mantêm na língua
palavras com vogal pré-tónica aberta, sem a
presença de qualquer sinal diacrítico, como
em corar, padeiro, oblação, pregar (= fazer
uma prédica), etc., e, por outro, a
conservação de tais consoantes não impede
a tendência para o ensurdecimento da vogal
 Língua Portuguesa
anterior em casos como accionar, actual,
actualidade, exactidão, tactear, etc.
c) É indiscutível que a supressão deste
tipo de consoantes vem facilitar a
aprendizagem da grafia das palavras em
que elas ocorriam.
De fato, como é que uma criança de 6-7
anos pode compreender que em palavras
como concepção, excepção, recepção, a
consoante não articulada é um p, ao passo
que em vocábulos como correcção,
direcção, objecção, tal consoante é um c?
Só à custa de um enorme esforço de
memorização que poderá ser
vantajosamente canalizado para outras
áreas da aprendizagem da língua.
d) A divergência de grafias existente
neste domínio entre a norma lusitana, que
teimosamente conserva consoantes que não
se articulam em todo o domínio geográfico
da língua portuguesa, e a norma brasileira,
que há muito suprimiu tais consoantes, é
incompreensível para os lusitanistas
estrangeiros, nomeadamente para
professores e estudantes de português, já
que lhes cria dificuldades suplementares,
nomeadamente na consulta dos dicionários,
uma vez que as palavras em causa vêm em
lugares diferentes da ordem alfabética,
conforme apresentam ou não a consoante
muda.
e) Uma outra razão, esta de natureza
psicológica, embora nem por isso menos
importante, consiste na convicção de que
não haverá unificação ortográfica da língua
portuguesa se tal disparidade não for
revolvida.
f) Tal disparidade ortográfica só se pode
resolver suprimindo da escrita as
consoantes não articuladas, por uma
questão de coerência, já que a pronúncia as
ignora, e não tentando impor a sua grafia
àqueles que há muito as não escrevem,
justamente por elas não se pronunciarem.
4.3. Incongruências aparentes
A aplicação do princípio, baseado no
critério da pronúncia, de que as consoantes
c e p em certas sequências consonânticas se
suprimem, quando não articuladas, conduz
157
a algumas incongruências aparentes,
conforme sucede em palavras como
apocalítico ou Egito (sem p, já que este não
se pronuncia), a par de apocalipse ou
egípcio (visto que aqui o p se articula),
noturno (sem c, por este ser mudo), ao lado
de noctívago (com c por este se
pronunciar), etc.
Tal incongruência é apenas aparente. De
fato, baseando-se a conservação ou
supressão daquelas consoantes no critério
da pronúncia, o que não faria sentido era
mantê-las, em certos casos, por razões de
parentesco lexical. Se se abrisse tal
exceção, o utente, ao ter que escrever
determinada palavra, teria que recordar
previamente, para não cometer erros, se não
haveria outros vocábulos da mesma família
que se escrevessem com este tipo de
consoante.
Aliás, divergências ortográficas do
mesmo tipo das que agora se propõem
foram já aceites nas Bases de 1945 (v. Base
VI, último parágrafo), que consagraram
grafias como assunção ao lado de
assumptivo, cativo, a par de captor e
captura, dicionário, mas dicção, etc. A
razão então aduzida foi a de que tais
palavras entraram e se fixaram na língua em
condições diferentes. A justificação da
grafia com base na pronúncia é tão nobre
como aquela razão.
4.4. Casos de dupla grafia (Base IV, 1º c,
d e 2º)
Sendo a pronúncia um dos critérios em
que assenta a ortografia da língua
portuguesa, é inevitável que se aceitem
grafias duplas naqueles casos em que
existem divergências de articulação quanto
às referidas consoantes c e p e ainda em
outros casos de menor significado. Torna-
se, porém, praticamente impossível
enunciar uma regra clara e abrangente dos
casos em que há oscilação entre o
emudecimento e a prolação daquelas
consoantes, já que todas as sequências
consonânticas enunciadas, qualquer que
seja a vogal precedente, admitem as duas
alternativas: cacto e cato, caracteres e
carateres, dicção e dição, facto e fato,
 Língua Portuguesa
sector e setor; ceptro e cetro; concepção e
conceção, recepção e receção; assumpção
e assunção, peremptório e perentório,
sumptuoso e suntuoso; etc.
De um modo geral pode dizer-se que,
nestes casos, o emudecimento da consoante
(exceto em dicção, facto, sumptuoso e
poucos mais) se verifica, sobretudo, em
Portugal e nos países africanos, enquanto
no Brasil há oscilação entre a prolação e o
emudecimento da mesma consoante.
Também os outros casos de dupla grafia
(já mencionados em 4.1.), do tipo de
súbdito e súdito, subtil e sutil, amígdala e
amídala, omnisciente e onisciente,
aritmética e arimética, muito menos
relevantes em termos quantitativos do que
os anteriores, se verificam sobretudo no
Brasil.
Trata-se, afinal, de formas divergentes,
isto é, do mesmo étimo. As palavras sem
consoante, mais antigas e introduzidas na
língua por via popular, foram já usadas em
Portugal e encontram-se nomeadamente em
escritores dos séculos XVI e XVII.
Os dicionários da língua portuguesa, que
passarão a registrar as duas formas, em
todos os casos de dupla grafia, esclarecerão,
tanto quanto possível, sobre o alcance
geográfico e social desta oscilação de
pronúncia.
5. Sistema de acentuação gráfica (Bases
VIII a XIII)
5.1. Análise geral da questão
O sistema de acentuação gráfica do
português atualmente em vigor,
extremamente complexo e minucioso,
remonta essencialmente à Reforma
Ortográfica de 1911.
Tal sistema não se limita, em geral, a
assinalar apenas a tonicidade das vogais
sobre as quais recaem os acentos gráficos,
mas distingue também o timbre destas.
Tendo em conta as diferenças de
pronúncia entre o português europeu e o do
Brasil, era natural que surgissem
divergências de acentuação gráfica entre as
duas realizações da língua.
158
Tais divergências têm sido um obstáculo
à unificação ortográfica do português.
É certo que em 1971, no Brasil, e em
1973, em Portugal, foram dados alguns
passos significativos no sentido da
unificação da acentuação gráfica, como se
disse atrás. Mas, mesmo assim, subsistem
divergências importantes neste domínio,
sobretudo no que respeita à acentuação das
paroxítonas.
Não tendo tido viabilidade prática a
solução fixada na Convenção Ortográfica
de 1945, conforme já foi referido, duas
soluções eram possíveis para se procurar
resolver esta questão.
Uma era conservar a dupla acentuação
gráfica, o que constituía sempre um espinho
contra a unificação da ortografia.
Outra era abolir os acentos gráficos,
solução adotada em 1986, no Encontro do
Rio de Janeiro.
Esta solução, já preconizada no I
Simpósio Luso-Brasileiro sobre a Língua
Portuguesa Contemporânea, realizada em
1967 em Coimbra, tinha sobretudo a
justificá-la o fato de a língua oral preceder
a língua escrita, o que leva muitos utentes a
não empregarem na prática os acentos
gráficos, visto que não os consideram
indispensáveis à leitura e compreensão dos
textos escritos.
A abolição dos acentos gráficos nas
palavras proparoxítonas e paroxítonas,
preconizada no Acordo de 1986, foi, porém,
contestada por uma larga parte da opinião
pública portuguesa, sobretudo por tal
medida ir contra a tradição ortográfica e não
tanto por estar contra a prática ortográfica.
A questão da acentuação gráfica tinha,
pois, de ser repensada.
Neste sentido, desenvolveram-se alguns
estudos e fizeram-se vários levantamentos
estatísticos com o objetivo de se
delimitarem melhor e quantificarem com
precisão as divergências existentes nesta
matéria.
5.2. Casos de dupla acentuação
5.2.1.Nas proparoxítonas (Base XI)
Verificou-se assim que as divergências,
no que respeita às proparoxítonas, se
 Língua Portuguesa
circunscrevem praticamente, como já foi
destacado atrás, ao caso das vogais tônicas
e e o, seguidas das consoantes nasais m e n,
com as quais aquelas não formam sílaba (v.
Base XI, 3º).
Estas vogais soam abertas em Portugal e
nos países africanos recebendo, por isso,
acento agudo, mas são do timbre fechado
em grande parte do Brasil, grafando-se por
conseguinte com acento circunflexo:
académico/ acadêmico, cómodo/ cômodo,
efémero/ efêmero, fenómeno/ fenômeno,
génio/ gênio, tónico/ tônico, etc.
Existem uma ou outra exceção a esta
regra, como, por exemplo, cômoro e
sêmola, mas estes casos não são
significativos.
Costuma, por vezes, referir-se que o a
tônico das proparoxítonas, quando seguido
de m ou n com que não forma sílaba,
também está sujeito à referida divergência
de acentuação gráfica. Mas tal não
acontece, porém, já que o seu timbre soa
praticamente sempre fechado nas
pronúncias cultas da língua, recebendo, por
isso, acento circunflexo: âmago, ânimo,
botânico, câmara, dinâmico, gerânio,
pânico, pirâmide.
As únicas exceções a este princípio são
os nomes próprios de origem grega Dánae/
Dânae e Dánao/ Dânao.
Note-se que se as vogais e e o, assim
como a, formam sílaba com as consoantes
m ou n, o seu timbre é sempre fechado em
qualquer pronúncia culta da língua,
recebendo, por isso, acento circunflexo:
êmbolo, amêndoa, argênteo, excêntrico,
têmpera; anacreôntico, cômputo,
recôndito, cânfora, Grândola, Islândia,
lâmpada, sonâmbulo, etc.
5.2.2. Nas paroxítonas (Base IX)
Também nos casos especiais de
acentuação das paroxítonas ou graves (v.
Base IX, 2º), algumas palavras que contêm
as vogais tônicas e e o em final de sílaba,
seguidas das consoantes nasais m e n,
apresentam oscilação de timbre, nas
pronúncias cultas da língua.
Tais palavras são assinaladas com
acento agudo, se o timbre da vogal tônica é
159
aberto, ou com acento circunflexo, se o
timbre é fechado: fémur ou fêmur, Fénix ou
Fênix, ónix ou ônix, sémen ou sêmen, xénon
ou xênon; bónus ou bônus, ónus ou ônus,
pónei ou pônei, ténis ou tênis, Vénus ou
Vênus; etc. No total, estes são pouco mais
de uma dúzia de casos.
5.2.3. Nas oxítonas (Base VIII)
Encontramos igualmente nas oxítonas
(v. Base VIII, 1º a, Obs.) algumas
divergências de timbre em palavras
terminadas em e tônico, sobretudo
provenientes do francês. Se esta vogal
tônica soa aberta, recebe acento agudo; se
soa fechada, grafa-se com acento
circunflexo. Também aqui os exemplos
pouco ultrapassam as duas dezenas: bebé
ou bebê, caraté ou caratê, croché ou
crochê, guiché ou guichê, matiné ou
matinê, puré ou purê; etc. Existe também
um caso ou outro de oxítonas terminadas
em o ora aberto ora fechado, como sucede
em cocó ou cocô, ró ou rô.
A par de casos como este há formas
oxítonas terminadas em o fechado, às quais
se opõem variantes paroxítonas, como
acontece em judô e judo, metrô e metro,
mas tais casos são muito raros.
5.2.4. Avaliação estatística dos casos de
dupla acentuação gráfica
Tendo em conta o levantamento
estatístico que se fez na Academia das
Ciências de Lisboa, com base no já referido
corpus de cerca de 110.000 palavras do
vocabulário geral da língua, verificou-se
que os citados casos de dupla acentuação
gráfica abrangiam aproximadamente 1,27%
(cerca de 1.400 palavras). Considerando
que tais casos se encontram perfeitamente
delimitados, como se referiu atrás, sendo
assim possível enunciar a regra de
aplicação, optou-se por fixar a dupla
acentuação gráfica como a solução menos
onerosa para a unificação ortográfica da
língua portuguesa.
5.3. Razões da manutenção dos acentos
gráficos nas proparoxítonas e paroxítonas
Resolvida a questão dos casos de dupla
acentuação gráfica, como se disse atrás, já
não tinha relevância o principal motivo que
 Língua Portuguesa
levou em 1986 a abolir os acentos nas
palavras proparoxítonas e paroxítonas.
Em favor da manutenção dos acentos
gráficos nestes casos, ponderaram-se, pois,
essencialmente as seguintes razões:
a) Pouca representatividade (cerva de
1,27%) dos casos de dupla acentuação.
b) Eventual influência da língua escrita
sobre a língua oral, com a possibilidade de,
sem acentos gráficos, se intensificar a
tendência para a paroxitonia, ou seja,
deslocação do acento tônico da
antepenúltima para a penúltima sílaba,
lugar mais frequente de colocação do
acento tônico em português.
c) Dificuldade em apreender
corretamente a pronúncia em termos de
âmbito técnico e científico, muitas vezes
adquiridos através da língua escrita
(leitura).
d) Dificuldades causadas, com a
abolição dos acentos, à aprendizagem da
língua, sobretudo quando esta se faz em
condições precárias, como no caso dos
países africanos, ou em situação de
autoaprendizagem.
e) Alargamento, com a abolição dos
acentos gráficos, dos casos de homografia,
do tipo de análise(s)/ analise(v.),
fábrica(s.)/ fabrica(v.), secretária(s.)/
secretaria(s. ou v.), vária(s.)/ varia(v.),
etc., casos que apesar de dirimíveis pelo
contexto sintático, levantariam por vezes
algumas dúvidas e constituiriam sempre
problema para o tratamento informatizado
do léxico.
f) Dificuldade em determinar as regras
de colocação do acento tônico em função da
estrutura mórfica da palavra. Assim, as
proparoxítonas, segundo os resultados
estatísticos obtidos da análise de um corpus
de 25.000 palavras, constituem 12%.
Destes, 12%, cerca de 30% são falsas
esdrúxulas (cf. génio, água, etc.). Dos 70%
restantes, que são as verdadeiras
proparoxítonas (cf. cômodo, gênero, etc.),
aproximadamente 29% são palavras que
terminam em –ico/–ica (cf. ártico,
econômico, módico, prático, etc.). Os
restantes 41% de verdadeiras esdrúxulas
160
distribuem-se por cerca de duzentas
terminações diferentes, em geral de caráter
erudito (cf. espírito, ínclito, púlpito;
filólogo; filósofo; esófago; epíteto; pássaro;
pêsames; facílimo; lindíssimo; parêntesis;
etc.).
5.4. Supressão de acentos gráficos em
certas palavras oxítonas e paroxítonas
(Bases VIII, IX e X)
5.4.1.Em casos de homografia (Bases
VIII, 3º e IX, 9º e 10º)
O novo texto ortográfico estabelece que
deixem de se acentuar graficamente
palavras do tipo de para (á), flexão de parar,
pelo (ê), substantivo, pelo (é), flexão de
pelar, etc., as quais são homógrafas,
respectivamente, das proclíticas para,
preposição, pelo, contração de per e lo, etc.
As razões por que se suprime, nestes
casos, o acento gráfico são as seguintes:
a) Em primeiro lugar, por coerência com
a abolição do acento gráfico já consagrada
pelo Acordo de 1945, em Portugal, e pela
Lei nº 5.765, de 18/12/1971, no Brasil, em
casos semelhantes, como, por exemplo:
acerto (ê), substantivo, e acerto (é), flexão
de acertar; acordo (ô), substantivo, e
acordo (ó), flexão de acordar; cor (ô),
substantivo, e cor (ó), elemento da locação
de cor; sede (ê) e sede (é), ambos
substantivos; etc.
b) Em segundo lugar, porque, tratando-
se de pares cujos elementos pertencem a
classes gramaticais diferentes, o contexto
sintático permite distinguir claramente tais
homógrafas.
5.4.2. Em paroxítonas com os ditongos
ei e oi na sílaba tônica (Base IX, 3º)
O novo texto ortográfico propõe que não
se acentuem graficamente os ditongos ei e
oi tônicos das palavras paroxítonas. Assim,
palavras como assembleia, boleia, ideia,
que na norma gráfica brasileira se escrevem
com acento agudo, por o ditongo soar
aberto, passarão a escrever-se sem acento,
tal como aldeia, baleia, cheia, etc.
Do mesmo modo, palavras como
comboio, dezoito, estroina, etc., em que o
timbre do ditongo oscila entre a abertura e
o fechamento, oscilação que se traduz na
 Língua Portuguesa
facultatividade do emprego do acento
agudo no Brasil, passarão a grafar-se sem
acento.
A generalização da supressão do acento
nestes casos justifica-se não apenas por
permitir eliminar uma diferença entre a
prática ortográfica brasileira e a lusitana,
mas ainda pelas seguintes razões:
a) Tal supressão é coerente com a já
consagrada eliminação do acento em casos
de homografia heterofônica (v. Base IX,
10º, e, neste texto atrás, 5.4.1.), como
sucede, por exemplo, em acerto,
substantivo, e acerto, flexão de acertar,
acordo, substantivo, e acordo, flexão de
acordar, fora, flexão de ser e ir, e fora,
advérbio, etc.
b) No sistema ortográfico português não
se assinala, em geral, o timbre das vogais
tônicas a, e e o das palavras paroxítonas, já
que a língua portuguesa se caracteriza pela
sua tendência para a paroxítona. O sistema
ortográfico não admite, pois, a distinção
entre, por exemplo cada (â) e fada (á), para
(â) e tara (á); espelho (ê) e velho (é), janela
(é) e janelo (ê), escrevera (ê), flexão de
escrever, e Primavera (é); moda (ó) e toda
(ô), virtuosa (ó) e virtuoso (ô); etc.
Então, se não se torna necessário, nestes
casos, distinguir pelo acento gráfico o
timbre da vogal tónica, por que se há-de
usar o diacrítico para assinalar a abertura
dos ditongos ei e oi nas paroxítonas, tendo
em conta que o seu timbre nem sempre é
uniforme e a presença do acento constituiria
um elemento perturbador da unificação
ortográfica?
5.4.3. Em paroxítonas do tipo de
abençoo, enjoo, voo, etc. (Base IX, 8º)
Por razões semelhantes às anteriores, o
novo texto ortográfico consagra também a
abolição do acento circunflexo, vigente no
Brasil, em palavras paroxítonas como
abençoo, flexão de abençoar, enjoo,
substantivo e flexão de enjoar, moo, flexão
de moer, povoo, flexão de povoar, voo,
substantivo e flexão de voar, etc.
O uso do acento circunflexo não tem
aqui qualquer razão de ser, já que ele ocorre
em palavras paroxítonas cuja vogal tônica
161
apresenta a mesma pronúncia em todo o
domínio da língua portuguesa. Além de não
ter, pois, qualquer vantagem nem
justificação, constitui um fator que perturba
a unificação do sistema ortográfico.
5.4.4. Em formas verbais com u e ui
tônicos, precedidos de g e q (Base X, 7º)
Não há justificação para se acentuarem
graficamente palavras como apazigue,
arguem, etc., já que estas formas verbais
são paroxítonas e a vogal u é sempre
articulada, qualquer que seja a flexão do
verbo respectivo.
No caso de formas verbais como argui,
delinquis, etc., também não há justificação
para o acento, pois se trata de oxítonas
terminadas no ditongo tónico ui, que como
tal nunca é acentuado graficamente.
Tais formas só serão acentuadas se a
sequência ui não formar ditongo e a vogal
tônica for i, como, por exemplo, arguí (1ª
pessoa do singular do pretérito perfeito do
indicativo).
6.Emprego do hífen (Bases XV a XVIII)
6.1. Estado da questão
No que respeita ao emprego do hífen,
não há propriamente divergências
assumidas entre a norma ortográfica
lusitana e a brasileira. Ao compulsarmos,
porém, os dicionários portugueses e
brasileiros e ao lermos, por exemplo,
jornais e revistas, deparam-se-nos muitas
oscilações e um largo número de formações
vocabulares com grafia dupla, ou seja, com
hífen e sem hífen, o que aumenta
desmesurada e desnecessariamente as
entradas lexicais dos dicionários. Estas
oscilações verificam-se sobretudo nas
formações por prefixação e na chamada
recomposição, ou seja, em formações com
pseudoprefixos de origem grega ou latina.
Eis alguns exemplos de tais oscilações:
ante-rosto e anterrosto, co-educação e
coeducação, pré-frontal e prefrontal,
sobre-saia e sobressaia, sobre-saltar e
sobressaltar, aero-espacial e aeroespacial,
auto-aprendizagem e autoaprendizagem,
agro-industrial e agroindustrial, agro-
pecuária e agropecuária, alvéolo-dental e

alveolodental, bolbo-raquidiano
bolborraquidiano, geo-história
geoistória, micro-onda e microonda; etc.
Estas oscilações são, sem dúvida,
devidas a uma certa ambiguidade e falta de
sistematização das regras que sobre esta
matéria foram consagradas no texto de
1945. Tornava-se, pois, necessário
reformular tais regras de modo mais claro,
sistemático e simples. Foi o que se tentou
fazer em 1986.
A simplificação e redução operadas
nessa altura, nem sempre bem
compreendidas, provocaram igualmente
polêmica na opinião pública portuguesa,
não tanto por uma ou outra incongruência
resultante da aplicação das novas regras,
mas sobretudo por alterarem bastante a
prática ortográfica neste domínio.
A posição que agora se adota, muito
embora tenha tido em conta as críticas
fundamentadas ao texto de 1986, resulta,
sobretudo, do estudo do uso do hífen nos
dicionários portugueses e brasileiros, assim
como em jornais e revistas.
6.2. O hífen nos compostos (Base XV)
Sintetizando, pode dizer-se que, quanto
ao emprego do hífen nos compostos,
locuções e encadeamentos vocabulares, se
mantém o que foi estatuído em 1945,
apenas se reformulando as regras de modo
mais claro, sucinto e simples.
De fato, neste domínio não se verificam
praticamente divergências nem nos
dicionários nem na imprensa escrita.
6.3. O hífen nas formas derivadas (Base
XVI)
Quanto ao emprego do hífen nas
formações por prefixação e também por
recomposição, isto é, nas formações com
pseudoprefixos de origem grega ou latina,
apresenta-se alguma inovação. Assim,
algumas regras são formuladas em termos
contextuais, como sucede nos seguintes
casos:
a) Emprega-se o hífen quando o segundo
elemento da formação começa por h ou pela
mesma vogal ou consoante com que
termina o prefixo ou pseudoprefixo (por ex.
Língua Portuguesa
e anti-higiênico, contra-almirante, hiper-
e resistente).
b) Emprega-se o hífen quando o prefixo
ou falso prefixo termina em m e o segundo
elemento começa por vogal, m ou n (por ex.
circum-murado, pan-africano).
As restantes regras são formuladas em
termos de unidades lexicais, como acontece
com oito delas (ex-, sota- e soto-, vice- e
vizo-; pós-, pré- e pró-).
Noutros casos, porém, uniformiza-se o
não emprego do hífen, do modo seguinte:
a) Nos casos em que o prefixo ou o
pseudoprefixo termina em vogal e o
segundo elemento começa por r ou s, estas
consoantes dobram-se, como já acontece
com os termos técnicos e científicos (por
ex. antirreligioso, microssistema).
b) Nos casos em que o prefixo ou
pseudoprefixo termina em vogal e o
segundo elemento começa por vogal
diferente daquela, as duas formas
aglutinam-se, sem hífen, como já sucede
igualmente no vocabulário científico e
técnico (por ex. antiaéreo, aeroespacial)
6.4.O hífen na ênclise e tmese (Base
XVII)
Quanto ao emprego do hífen na ênclise e
na tmese mantêm-se as regras de 1945,
exceto no caso das formas hei de, hás de, há
de, etc., em que passa a suprimir-se o hífen.
Nestas formas verbais o uso do hífen não
tem justificação, já que a preposição de
funciona ali como mero elemento de
ligação ao infinitivo com que se forma a
perífrase verbal (cf. hei de ler, etc.), na qual
de é mais proclítica do que apoclítica.
7. Outras alterações de conteúdo
7.1. Inserção do alfabeto (Base I)
Uma inovação que o novo texto de
unificação ortográfica apresenta, logo na
Base I, é a inclusão do alfabeto,
acompanhado das designações que
usualmente são dadas às diferentes letras.
No alfabeto português passam a incluir-se
também as letras k, w e y, pelas seguintes
razões:
162
 Língua Portuguesa
a) Os dicionários da língua já registram
estas letras, pois existe um razoável número
de palavras do léxico português iniciado
por elas.
b) Na aprendizagem do alfabeto é
necessário fixar qual a ordem que aquelas
letras ocupam.
c) Nos países africanos de língua oficial
portuguesa existem muitas palavras que se
escrevem com aquelas letras.
Apesar da inclusão no alfabeto das letras
k, w e y, mantiveram-se, no entanto, as
regras já fixadas anteriormente, quanto ao
seu uso restritivo, pois existem outros
grafemas com o mesmo valor fônico
daquelas. Se, de fato, se abolisse o uso
restritivo daquelas letras, introduzir-se-ia
no sistema ortográfico do português mais
um fator de perturbação, ou seja, a
possibilidade de representar,
indiscriminadamente, por aquelas letras
fonemas que já são transcritos por outras.
7.2. Abolição do trema (Base XIV)
No Brasil, só com a Lei nº 5.765, de
18/12/1971, o emprego do trema foi
largamente restringido, ficando apenas
reservado às sequências gu e qu seguidas de
e ou i, nas quais u se pronuncia (cf.
aguentar, arguente, eloquente, equestre,
etc.).
O novo texto ortográfico propõe a
supressão completa do trema, já acolhida,
aliás, no Acordo de 1986, embora não
figurasse explicitamente nas respectivas
bases. A única ressalva, neste aspecto, diz
respeito a palavras derivadas de nomes
próprios estrangeiros com trema (cf.
mülleriano, de Müller, etc.).
Generalizar a supressão do trema é
eliminar mais um fator que perturba a
unificação da ortografia portuguesa.
8.Estrutura e ortografia do novo texto
Na organização do novo texto de
unificação ortográfica optou-se por
conservar o modelo de estrutura já adotado
em 1986. Assim, houve a preocupação de
reunir, numa mesma base, matéria afim,
dispersa por diferentes bases de textos
163
anteriores, donde resultou a redução destas
a vinte e uma.
Através de um título sucinto, que
antecede cada base, dá-se conta do
conteúdo nela consagrado. Dentro de cada
base adotou-se um sistema de numeração
(tradicional) que permite uma melhor e
mais clara arrumação da matéria aí contida.
Questões
01. (Prefeitura de Potim - Professor de
Educação Básica I - REIS & REIS/2022)
Marque a opção incorreta, segundo o Novo
Acordo Ortográfico da língua portuguesa:
A) Não se acentua mais os ditongos
abertos ei, oi, das palavras paroxítonas.
Exemplos: estreia, heroico.
(B) Não se acentua mais as palavras
oxítonas terminadas em ditongo aberto. Ex:
heroi, bachareis.
(C) Não se acentua mais o I e o U
tônicos, precedidos de ditongos. Ex: feiura,
baiuca.
(D) Não são acentuados os hiatos ee, oo.
Ex: leem, voo.
02. (PM/SP - Sargento da Polícia
Militar - VUNESP/2022) Assinale a
alternativa em que as palavras estão
grafadas segundo o novo acordo
ortográfico.
(A) Papai Noel é um generoso velhinho
cujo voo pelo céu na noite de Natal povoa a
imaginação de muitas pessoas.
(B) Quando se fala em Papai Noel, a
idéia que muitas pessoas têm dele é a de um
velhinho de barbas brancas.
(C) A fórma como as pessoas imaginam
Papai Noel é um velhinho simpático de
longas barbas brancas e sorridente.
(D) Ao redor do mundo, as pessoas vêem
Papai Noel como o velhinho carismático
que distribui presentes às crianças.
03. (Prefeitura de Juatuba - Pedagogo
- REIS & REIS/2022) Quanto às regras de
acentuação, de acordo com o Novo Acordo
Ortográfico, assinale a opção incorreta:
 Língua Portuguesa

(A) Todas as palavras proparoxítonas

recebem acento. Ex.: matemática.
(B) Nas palavras paroxítonas, os
ditongos terminados em –ei e –oi não são
mais acentuados. Ex.: ideia.
(C) São acentuadas as palavras
paroxítonas terminadas em -a, -e, -o, -em, -
ens.
(D) São acentuadas as palavras oxítonas
terminadas em -a, -e, -o, -em, -ens.

04. (Prefeitura de Bauru - Técnico em

Gestão de Tecnologia de Informação -
Prefeitura de Bauru/2022) Tendo em vista
o Novo Acordo Ortográfico, qual das
palavras seguintes, utilizadas no texto,
sofreu alteração?
(A) Episódio.
(B) Assentos.
(C) Fiança.
(D) Consequências.

05. (Prefeitura de Americana -

Professor de Educação Básica 2 - Avança
SP/2023) Considerando que o Novo
Acordo Ortográfico alterou o emprego do
hífen em palavras compostas, a sequência
de palavras hifenizadas grafadas,
corretamente, é:
(A) anti-rábico / contra-regra / contra-
senso
(B) super-reacionário / inter-racial /
contra-almirante
(C) semi-deus / semi-novo / ultra-
moderno
(D) auto-proteção / co-produção / geo-
política
(E) co-edição / extra-escolar / infra-
estrutura

Alternativas

01.B - 02.A - 03.C - 04.D - 05.B

164
 Língua Inglesa

SUMÁRIO

Conhecimento de vocabulário fundamental e de aspectos gramaticais básicos para a

compreensão de textos. ........................................................................................... 1

Apostilas Domínio

Conhecimento de vocabulário
fundamental e de aspectos gramaticais
básicos para a compreensão de textos.
Compreensão e interpretação de
texto (sentido global do texto,
localização de determinada ideia,
palavras cognatas).
Analisar, interpretar e aplicar recursos
expressivos das linguagens, relacionando
textos com seus contextos, mediante a
natureza, função, organização, estrutura das
manifestações, de acordo com as condições
de produção e recepção são importantes
requisitos na leitura de textos em qualquer
língua. Não seria diferente na Língua
Inglesa.
Para que isso seja necessário, tanto a
habilidade de leitura onde o domínio do
vocabulário e da estrutura gramatical é
necessária, quanto a capacidade do leitor
colocar em prática todo seu conhecimento
de mundo sobre o assunto tratado no texto
ajudará no entendimento e na resolução de
questões relacionadas ao mesmo.
Veja algumas dicas para ajudá-lo na
interpretação:
1. Escolha textos de assuntos variados
para ampliar seu vocabulário
2. Faça uma leitura rápida desse texto
para entender qual a ideia principal
3. Releia prestando atenção nos detalhes
1
Língua Inglesa
4. Reveja as palavras chaves e procure
entender o significado delas e de outras que
sejam importantes.
5. Consulte o dicionário caso haja
possibilidade, assim você aprenderá
palavras novas.
6. Releia o texto mais uma vez
procurando respostas para as questões
relacionadas ao texto.
Estratégias de leitura em Língua
Inglesa
O inglês instrumental é uma das
abordagens do ensino do Inglês que prioriza
a língua técnica, focalizando o emprego de
estratégias específicas, geralmente voltadas
à leitura. Seu foco é desenvolver a
capacidade de compreensão de textos de
diversas áreas do conhecimento. O estudo
da gramática restringe-se ao necessário
normalmente associado a um texto atual ou
similar que foi veiculado em periódicos. O
conhecimento de uma boa quantidade de
palavras também faz parte das técnicas que
serão relacionadas abaixo.
O que é Inglês Instrumental?
Também conhecido como Inglês para
Fins Específicos - ESP, o Inglês
Instrumental fundamenta-se no treinamento
instrumental dessa língua. Tem como
objetivo essencial proporcionar ao aluno,
em curto prazo, a capacidade de ler e
compreender aquilo que for de extrema
importância e fundamental para que este
possa desempenhar a atividade de leitura
em uma área específica.
Estratégias de leitura
- Inferência contextual: o leitor lança
mão da inferência, ou seja, ele tenta
adivinhar ou sugerir o assunto tratado pelo
texto, e durante a leitura ele pode confirmar
ou descartar suas hipóteses.
- Conhecimento prévio: para
compreender um texto, o leitor depende do

conhecimento que ele já tem e está
armazenado em sua memória. É a partir
desse conhecimento que o leitor terá o
entendimento do assunto tratado no texto e
assimilará novas informações. Trata-se de
um recurso essencial para o leitor formular
hipóteses e inferências a respeito do
significado do texto.
- Skimming: trata-se de uma estratégia
onde o leitor vai buscar a ideia geral do
texto através de uma leitura rápida, sem
apegar-se a ideias mínimas ou específicas,
para dizer sobre o que o texto trata.
- Scanning: através do scanning, o leitor
busca ideias específicas no texto. Isso
ocorre pela leitura do texto à procura de um
detalhe específico. Praticamos o scanning
diariamente para encontrarmos um número
na lista telefônica, selecionar um e-mail
para ler, etc.
- Cognatos: são palavras idênticas ou
parecidas entre duas línguas e que possuem
o mesmo significado, como a palavra
“vírus” é escrita igualmente em português e
inglês, a única diferença é que em português
a palavra recebe acentuação. Porém, é
preciso atentar para os chamados falsos
cognatos, ou seja, palavras que são escritas
igual ou parecidas, mas com o significado
diferente, como “evaluation”, que pode ser
confundida com “evolução” onde na
verdade, significa “avaliação”.
- Reconhecimento de gêneros textuais:
são tipo de textos que se caracterizam por
organização, estrutura gramatical,
vocabulário específico e contexto social em
que ocorrem. Dependendo das marcas
textuais, podemos distinguir uma poesia de
uma receita culinária, por exemplo.
- Informação não-verbal: é toda
informação dada através de figuras,
gráficos, tabelas, mapas, etc. A informação
não-verbal deve ser considerada como parte
da informação ou ideia que o texto deseja
transmitir.
- Palavras-chave: são fundamentais
para a compreensão do texto, pois se trata
de palavras relacionadas à área e ao assunto
abordado pelo texto. São de fácil
compreensão, pois, geralmente, aparecem
2
Língua Inglesa
repetidamente no texto e é possível obter
sua ideia através do contexto.
- Grupos nominais: formados por um
núcleo (substantivo) e um ou mais
modificadores (adjetivos ou substantivos).
Na língua inglesa o modificador aparece
antes do núcleo, diferente da língua
portuguesa.
- Afixos: são prefixos e/ou sufixos
adicionados a uma raiz, que modifica o
significado da palavra. Assim, conhecendo
o significado de cada afixo pode-se
compreender mais facilmente uma palavra
composta por um prefixo ou sufixo.
Questões
01. (CESPE / CEBRASPE -
BANRISUL - Analista de Segurança da
Tecnologia da Informação – 2022)
In 1863, in an effort to reduce street
traffic, London opened the world’s first
underground line, the Metropolitan
Railway. Its birth can be traced back two
decades before to the building of the
world’s first under-river tunnel below the
Thames, which swiftly became both
popular with pedestrians and a huge tourist
attraction.
Initially, what would become the
London Underground consisted of tracks
dug slightly below the surface and then
covered over, but as the technology
improved, and trains switched from steam-
powered to electric, the lines went deeper.
Now the ground beneath Londoners’ feet
hums with an extensive network of Tube
lines ferrying people about the city
speedily, efficiently — and out of sight.
Along with trains, powerlines, pipes, and
cables, there’s another piece of
infrastructure some have long wished to
bury — roads. To some, these thick asphalt
ribbons crisscrossing countries and
cleaving apart communities and ecosystems
no longer seem fit for purpose. As they
sprawl longer and wider in the hopes of
speeding up traffic, congestion ticks

upwards and cars continue to pollute the air
and spew greenhouse gases.
No one has suggested burying every
single one of the world’s roads. But what
would happen if we did relocate them all
below the surface? In a time of increasing
urbanization, soaring inequality and climate
crisis, imagining the impact this could have
raises important questions about how our
global transport system is developing —
and prompts us to consider where we really
want it to go.
What if all roads went
underground? Internet: <www.bbc.com>
(adapted)
Based on the previous text, judge the
following item.
In “To some, these thick asphalt ribbons
crisscrossing countries and cleaving apart
communities and ecosystems no longer
seem fit for purpose”, the excerpt “no
longer seem fit for purpose” could be
correctly replaced by don’t seem fit for
purpose anymore, without change in its
meaning.
( )Certo
( )Errado
02. (CESPE / CEBRASPE -
BANRISUL - Analista de Segurança da
Tecnologia da Informação – 2022)
Based on the texts CB1A2-I and
CB1A2-II, judge the following item.
3
Língua Inglesa
In the second box of the text CB1A2-I,
the woman diminishes her co-worker’s
intelligence by making an exaggerated
comparison.
( ) Certo
( ) Errado
03. ( FGV – Pref. de Santo André - SP
- Agente de Políticas Públicas e Gestão
Governamental – 2022)
Global Perspectives of Public
Administration
From a global perspective, public
administration still raises passionate
debates. Many of us presume to know the
virtues of a globalized world, where
commerce flourishes without barriers,
cultures intertwine with each other,
communication and technologies connect
distant places to local villages and even to
one’s living room. We probably agree that
globalization creates a sense of
togetherness, a feeling that events on one
side of the world concern people living on
the other side and that democracy and good
governance are globalized aspirations to
which people of all nations are prime
subscribers. We soon realize however that
globalization carries within it an insatiable
spirit of competition and greed. The idea
that the fittest, the strongest ultimately
destroys the weakest, is straight from the
jungle. The notion that globalization
facilitates the overhauling of established
norms and values, for better or for worse, is
very much practicable.
What are public administrators to
do when globalization seems to threaten the

very customs and values that glue their
society together? […]
The notion that public
administration is a global phenomenon,
subject to universal principles of moralities
and values is tantalizing but questionable. A
particular form of governance seems to
work well for societies with common cores
principles and traditional heritage, while
another form of practice seems to facilitate
better the development and aspirations of
citizens in other corners of the world.
Public administrators are first and foremost
responsible for the management of their
constituent’s affairs. They should dedicate
their time and energy to respond to the
aspirations and desiderata of their people
and within the established boundaries of
their societies. Public administrators seem
to be more effective when they are inspired
by concrete societal goals and objectives
rather than when they are driven by a
subjective sense of universal morality and
goodness toward mankind. Too often, we
have witnessed senseless wars and targeted
killings in the name of subjective greater
goods and selfish interests. […]
Nevertheless, the world is
interconnected and public administrators
have to deal with internal as well as external
issues outside of their national borders.
International laws and regulations require
that countries’ citizens behave in a
certain manner toward fellow neighbors
that certain principles of coexistence such
as respect for diversity and basic
understanding of human rights and dignity
are undeniable. Public administrators in a
globalized world have to focus on these
ideas and create structures that essentially
characterize these viewpoints.
(Adapted from
https://patimes.org/global-perspectives-
public-administration/ Retrieved June
28th, 2022.)
Based on the information provided by
the text, mark the statements below as true
(T) or false (F).
4
Língua Inglesa
( ) Globalization has both pleasant and
objectionable consequences.
( ) Viewed globally, forms of
administration are alike.
( ) Public administrators must be aware
of national and international laws.
The statements are, respectively,
A) F – F – T.
B) T – F – F.
C) T – F – T.
D) F – T – F.
E) T – T – F.
Gabarito
01. Certo / 02. Certo / 03. C
Análise linguística
Compreensão oral - listening;
compreensão escrita - reading; produção
oral - speaking, produção escrita -
writing) e análise semiótica
O Eixo da Análise Linguística/Semiótica
envolve os procedimentos e estratégias
(meta)cognitivas de análise e avaliação
consciente, durante os processos de leitura
e de produção de textos (orais, escritos e
multissemióticos), das materialidades dos
textos, responsáveis por seus efeitos de
sentido, seja no que se refere às formas de
composição dos textos, determinadas pelos
gêneros (orais, escritos e multissemióticos)
e pela situação de produção, seja no que se
refere aos estilos adotados nos textos, com
forte impacto nos efeitos de sentido. Assim,
no que diz respeito à linguagem verbal oral
e escrita, as formas de composição dos
textos dizem respeito à coesão, coerência e
organização da progressão temática dos
textos, influenciadas pela organização
típica (forma de composição) do gênero em
questão. No caso de textos orais, essa
análise envolverá também os elementos
próprios da fala – como ritmo, altura,
intensidade, clareza de articulação,
variedade linguística adotada, estilização
etc. –, assim como os elementos
 Língua Inglesa

paralinguísticos e cinésicos – postura, presentes, suas formas de combinação, sem

expressão facial, gestualidade etc. No que muitas vezes prestarmos atenção em outras
tange ao estilo, serão levadas em conta as características das outras semioses que
escolhas de léxico e de variedade produzem sentido, como variações de graus
linguística ou estilização e alguns de tons, ritmos, intensidades, volumes,
mecanismos sintáticos e morfológicos, de ocupação no espaço (presente também no
acordo com a situação de produção, a forma escrito, mas tradicionalmente pouco
e o estilo de gênero. explorado) etc.
Os conhecimentos grafofônicos,
ortográficos, lexicais, morfológicos, Reconhecimento de Informações
sintáticos, textuais, discursivos, Específicas
sociolinguísticos e semióticos que operam
nas análises linguísticas e semióticas Scanning
necessárias à compreensão e à produção de Por meio dessa prática, o leitor vai em
linguagens estarão, concomitantemente, busca do que já possui conhecimento. Ex: o
sendo construídos durante o Ensino nome do título de um livro, nome do autor.
Fundamental. Assim, as práticas de É uma espécie de CTRL + F, pois já
leitura/escuta e de produção de textos orais, permite encontrar na página, o que se
escritos e multissemióticos oportunizam pretende.
situações de reflexão sobre a língua e as
linguagens de uma forma geral, em que Skimming
essas descrições, conceitos e regras operam Também como como speed reading,
e nas quais serão concomitantemente consiste em fazer com que o leitor busque
construídos: comparação entre definições por aquilo que é novo, desconhecido até
que permitam observar diferenças de então.
recortes e ênfases na formulação de É por intermédio do skimming que
conceitos e regras; comparação de busca-se informações para compor a ideia
diferentes formas de dizer “a mesma coisa” principal de um artigo, ainda não explorado
e análise dos efeitos de sentido que essas pelo leitor. No skimming, podemos
formas podem trazer/ suscitar; exploração dispensar a leitura de cada palavra que
dos modos de significar dos diferentes compõe o texto, já que o certo é passar os
sistemas semióticos etc. Cabem também olhos e buscar pelo texto.
reflexões sobre os fenômenos da mudança
linguística e da variação linguística, Predição ou predicting1
inerentes a qualquer sistema linguístico, e
que podem ser observados em quaisquer A predição é uma atividade de pré-
níveis de análise. Em especial, as leitura, ou seja, é uma atividade realizada
variedades linguísticas devem ser objeto de antes mesmo de você começar a ler o texto.
reflexão e o valor social atribuído às Durante a predição, o leitor formula
variedades de prestígio e às variedades hipóteses sobre o conteúdo do texto com
estigmatizadas, que está relacionado a base em elementos como título, subtítulo,
preconceitos sociais, deve ser tematizado. figuras, tabelas, formatação, fonte, gênero
Em função do privilégio social e cultural textual, tipo textual e meio de comunicação
dado à escrita, tendemos a tratar as outras ou seja, elementos extratextuais, que podem
linguagens como tratamos o linguístico – fornecer pistas sobre o assunto do texto a
buscando a narrativa/relato/exposição, a ser lido. É também durante a predição que
relação com o verbal –, os elementos o leitor ativa o seu conhecimento prévio

1 Porto Alegre: SAGAH, 2018.

Silva, Dayse Cristina Ferreira da. Fundamentos de inglês [recurso
eletrônico] / Dayse Cristina Ferreira da Silva, Liana Paraguassu, Julice
Daijo; [revisão técnica: Rafael Lamonatto dos Santos, Monica Stefani]. –

5

sobre o assunto a ser abordado. Para prever
o assunto do texto e ativar o conhecimento
prévio, é possível utilizar três estratégias: a
contextualização, a visualização e a
formulação de perguntas.
Inferência
Possui relação com o conhecimento
anterior do leitor em relação ao assunto que
está sendo abordado no texto. É onde
podemos trazer a tona nossos
conhecimentos sistêmicos, para buscarmos
o significado de uma palavra, por meio do
contexto, palavras próximas, uso do
dicionário, entre outros.
Ela parte de gravuras, infográficos,
imagens e conhecimentos gerais sobre o
assunto;
Questões
01. (SEE/AC - EDUCAÇÃO DE
JOVENS E ADULTOS - projects worldwide.
EJA/PRISIONAL/SOCIOEDUCATIV
O: PROFESSOR PNS-P2 – LÍNGUA
INGLESA- IBFC/2023)
Text: Paulo Freire and Communication
Studies
(Adapted from Tania Ramalho article in
Communication
- Oxford University Press.
Paulo Freire, the Brazilian activist
educator and philosopher of education,
affirmed that communication is at the heart
of pedagogy, as teaching, and learning
through praxis that involves reflection and
action ultimately to address social injustice
and dehumanization. Dialogue is at the
center of his pedagogical approach, as
means to individualization and
humanization. Dialogue assumes
participants from EJA - young and adult
education- to be on an equal level even in
the presence of difference. In his literacy
work, Freire required teacher-facilitators to
co-investigate the most important themes in
the lives of students. These themes were
6
Língua Inglesa
codified into pictures and brought to
dialogue that animated the re-creation of
knowledge of participants’ world in the
process of learning how to read, achieving
the meaning of the word. The objective of
this approach was not to reproduce
“banking” education but to promote
revolutionary emancipation of individual
and society. Freire developed his work in
life context at the state of Pernambuco, in
the challenging circumstances – socially,
historically, and geographically – of the
Brazilian Northeast Region. He
experienced poverty and hunger and was
lucky in his access to education thanks to
the efforts of his mother. He rose through
the ranks of civil service, serving at state
and national levels, addressing the literacy
and emancipatory needs of the population,
particularly adults in rural areas. Exiled
during the military dictatorship in Brazil,
Freire lived in Chile, the United States, and
Switzerland, where he worked on education
A questão foi desenvolvida em língua
portuguesa oficial do Brasil.
Sobre inferência e, a partir delas,
assinale a alternativa incorreta.
A - A inferência consiste na habilidade
de adivinhar, supor o sentido de
determinada palavra, fazendo hipóteses que
podem ser rejeitadas ou confirmadas
B - O enfoque está nas ideias contidas no
texto, ou seja, deve-se fazer a leitura de
palavra por palavra, para tornar-se
dependente do uso do dicionário e obter
uma leitura menos fluida
C - O contexto fornece informação
importante na tentativa de entender uma
palavra desconhecida, com foco na
sentença em que a palavra aparece, bem
como nas sentenças anteriores e posteriores
D - A inferência também é útil quando
há a necessidade da percepção das ideias
que não estão explicitadas no texto (ler nas
entrelinhas)

02. (SEED/RR - Professor de
Educação Básica - Língua Inglesa -
IBFC/2021) Antes mesmo de fazermos a
leitura de um texto em língua estrangeira já
fazemos uma pré-leitura, que também exige
algumas estratégias. Uma dessas estratégias
de pré-leitura é a predição. Com base no
conceito de predição. Analise as
afirmativas abaixo, dê valores Verdadeiro
(V) ou Falso (F).
( ) Ela envolve suposições, inferências e
conhecimentos prévios;
( ) Necessita que o leitor possua
conhecimentos aprofundados da língua
inglesa;
( ) Ela parte de gravuras, infográficos,
imagens e conhecimentos gerais sobre o
assunto;
( ) Se baseia na tradução literal do texto
que está sendo lido.
Assinale a alternativa que apresenta a
sequência correta de cima para baixo.
A-V–F–V–V
B-V–V–F–F
C-F–F–F–V
D-F–V–F–V
Alternativas
01.B - 02.A
Palavras e Expressões Equivalentes
Sinonímia
A sinonímia traz uma relação de
identidade, que possui relação na forma
como as palavras apresentam relação. É por
meio dessa relação que uma palavra pode
ser definida, por meio da classe que
pertence (hiperonímia — hiperonymy ou
superordinate — e hiponímia —
hyponymy), se faz parte de algo (meronímia
— meronymy), se tem significado
similar/equivalente (sinonímia — falarmos na alternância de verdadeiro para
synonymy), se tem significado contrário
(antonímia), etc.
7
Língua Inglesa
Exemplo:
My father gave me a cat cub.
My daddy gave me a puppy.
Sinônimos
Os sinônimos são palavras de sentido
igual ou aproximado, que na maioria das
vezes não é indiferente usar um sinônimo
ou outro. Embora aproximem-se pelo
sentido comum, os sinônimos diferenciam-
se uns dos outros, por matizes de
significação e certas propriedades que o
escritor não pode desconhecer. O fato
linguístico de existirem sinônimos chama-
se sinonímia, palavra que também designa
o emprego de sinônimos.
Para Cruse, pares ou grupos de
sinônimos são divididos em categorias, tais
quais:
- sinônimo absoluto (absolute
synonymy),
- sinônimo proposicional (proposi-
cional synonymy)
- sinônimo aproximado (near synonymy)
Sinônimos Absolutos
Possuem maior semelhanaça de
identidade, valendo-se da normalidade em
todos os contextos. Acabam sendo difícieis
de serem vistos.
Cruse indica que talvez sejam exemplos
as formas que pertencem a variedades
linguísticas diferentes, especialmente
dialetos, como em “autumm” e “fall”,
“mom” e “mum”.
Sinônimos Proposicionais
São sinônimos de conteúdo, podendo ser
definidos em termos de acarretamento
(entailment) mútuo: A é sinônimo (de
conteúdo) de B, se, e somente se, A
acarretar B e B acarretar A. Logo, as frases
são sinônimas de conteúdo, já que
apresentam o mesmo significado, sem
falso e vice-versa.
 Língua Inglesa

Sinônimos Aproximados Notamos que houve sentido, estamos diante

São os que trazem traços semânticos de uma relação gradual.
distintos e que, havendo um, o outro, sem
valer-se da contradição possa ser negado. Exemplo:
O núcleo em si é comum, mas os The milk was cold and the chicken was
significados são relativamente diferentes. hot. The milk was very cold and the chicken
was extremely hot.
Exemplo:
“Murder” e “execute” diferem quanto à Opostos Relacionais
existência de planejamento; Também chamados de antônimos
“Chuckle” e “titter”, quanto ao último conversos, são pares de palavras opostas, de
ser interrompido. tal forma que uma não tem vida sem a outra.
Pense na relação médico e paciente, eles
Antônimos2 são antônimos? Não, correto?
O que ocorre é que não conseguirmos
Os antônimos são palavras contrárias, visualizar o médico sem o paciente e vice-
que em muitas vezes no estudo da língua versa.
inglesa são estudados em pares. Vejamos:
Note que não há relações graduais, não
always/never temos uma escala para esses opostos, nem
ancient/modern como medirmos sua extensão a partir das
answer/question palavras. Logo, é uma antonímia específica,
beautiful/ ugly com traços próprios.
private/public
Exemplos:
Os mais diversos autores dão vários Teacher/ student
significados para a palavra antônimo, como Parente/child
por exemplo, ideia de oposição central (a
mais conhecida), outros de contrariedade Questões
semântica, oposição mental.
Aqui, falaremos sobre os pares graduais 01. Os Sinônimos Absolutos são
(gradable antonyms) e os opostos sinônimos de conteúdo, podendo ser
relacionais (relational antonyms). definidos em termos de acarretamento
(entailment) mútuo: A é sinônimo (de
Pares Graduais conteúdo) de B, se, e somente se, A
Os pares graduais são pares de palavras acarretar B e B acarretar A. Logo, as frases
que apresentam sentidos opostos, exemplo: são sinônimas de conteúdo, já que
cold e hot. Ao colocarmos um leite no fogo apresentam o mesmo significado, sem
saberemos a diferença de temperatura para falarmos na alternância de verdadeiro para
o que não foi ao fogo, é visível esse falso e vice-versa.
fenômeno, portanto são conhecidos como
pares. ( ) certo ( ) errado
Ao utilizarmos advérbios de intensidade
(very) antes de cada par, conseguiremos 02. Analise o que foi trazido abaixo:
entender se este é ou não gradual, devido a “Murder” e “execute” diferem quanto à
mensuração da gradação nas expressões. existência de planejamento;

2
Adaptado de: Semântica do inglês [recurso eletrônico] / Larissa Schmitz
Hainzenreder... [et al] [revisão técnica: Rafael Lamonatto]. – Porto
Alegre : SAGAH, 2018.

8

“Chuckle” e “titter”, quanto ao último
ser interrompido.
Para estes casos, temos Sinônimos
Aproximados, essa assertiva está certa ou
errada?
Alternativas
01.errado – 02.certa
Prefixos e sufixos.
Muitas palavras são formadas pelo
acréscimo de uma partícula antes (prefixo)
ou depois (sufixo).
Sufixos
Os sufixos mais comuns que formam
substantivos de verbos são –er, -or e – ar,
que significam “a pessoa ou a coisa que
faz”
Exemplo:
- worker (trabalhador) – do verbo “to
work”
- reader (leitor) – do verbo “to read”
- actor (ator) – do verbo “to act”
- conductor (condutor) – do verbo “to
conduct”
Os sufixos –ist e –i(na) também são
usados para indicar “a pessoa que faz”,
por associação a certas coisas lugares
Exemplo:
- biologist (biólogo) – que vem de biology.
- archeologist (arqueólogo) – que vem de
archeology.
O sufixo –(i)an indica uma pessoa
que estuda e se aplica a
Exemplo:
- Uma pessoa que estuda “politics” é um
politician
- Uma pessoa que estuda “musics” é um
musician
O sufixo –ion (-ation, -ition) forma
substantivos de verbos, significando “o
processo” ou o “resultado de”
9
Língua Inglesa
Exemplo:
Relation – do verbo “to relate”
Selection – do verbo “to select”
Observation – do verbo “to observe”
Definition – do verbo “to define”
As terminações –ment, -ance e –ence
também são acrescentadas a verbos para
formar substantivos que significam “a
ação de” ou o “resultado da ação de”
Exemplo:
Assistance – do verbo “to assit”
Attendance – do verbo “to attend”
Resistance – do verbo “to resist”
Interference – do verbo “to interfere”
Reference – do verbo “to refer”
Os sufixos –al e –age são igualmente
usados para formar substantivos
derivados de verbos com o significado de
“o ato de” ou “o resultado do ato de”.
Exemplo:
-Arrival – do verbo “to arrive”
-Passage – do verbo “to pass”
-Postage – do verbo “to post”
Os sufixos –hood, -ship, -dom e –ery
formam substantivos com o significado
de “status, domínio, condição”.
Exemplo:
-Brotherhood (irmandade) – do substantivo
“brother”
-Friendship (amizade) – do substantivo
“friend”
-Kingdom (reino) – do substantivo “king”
-Childhood – do substantivo “child”
-Fatherhood – do substantivo “father”
O sufixo –ing forma substantivos e
significa “resultado de atividade” ou
“atividade”.
Exemplo:
Learning (aprendizado, erudição) – do
verbo “to learn”
Happening (acontecimento) – do verbo “to
happen”
O sufixo –ful forma substantivos com
o significado de “a quantidade contida
em”.

Exemplo:
mouthful (bocado) – do substantivo
“mouth”
spoonful (colherada) – do substantivo
“spoon”
Os sufixos –ness e –ity formam
substantivos abstratos de adjetivos.
Exemplo:
Exactness – do adjetivo “exact”
Complexity – do adjetivo “complex”
Telativity – do adjetivo “relative”
Responsibility – do adjetivo “responsable”
Sufixos formadores de adjetivos:
O sufixo –ful forma adjetivos de
substantivos, significando “cheio de” ou
“que tem”.
Exemplo:
Faithful (fiel) – do substantivo “faith”
Useful (útil) – do substantivo “use”
O sufixo –less é freqüentemente usado
com o sentido de “falta de”, “ausência
de”, e pode vir ligado a substantivos para
formar adjetivos
Exemplo:
Powerless (fraco) – do substantivo
“power”
Useless (inútil) – do substantivo “use”
Faithless (infiel) – do substantivo “faith”
O sufixo –able (-ible) é acrescentado a
verbos ou substantivos para formar
adjetivos, significando “que pode ser”
Exemplo:
Considerable – que pode ser
considerado (do verbo “to consider”)
Accessible
Contemptible
A forma –ible já está incorporada a
algumas palavras em inglês, como em
possible, visible, legible.
Os sufixos –y e –ly geralmente são
acrescentados a substantivos para
formar adjetivos, significando “que tem
a qualidade” ou “que tem a aparência de
10
Língua Inglesa
“
Exemplo:
Greasy (gorduroso) – do substantivo
“grease”
Salty (salgado) – do substantivo “salt”
Weekly (semanal) – do substantivo
“week”
Mistly – do substantivo “mist”
Oily – do substantivo “oil”
Sunny – do substantivo “sun”
Costly – do substantivo “cost”
Daily – do substantivo “day”
Friendly – do substantivo “friend”
O sufixo –ly também pode formar
advérbios quando adicionamos a adjetivos.
Exemplo:
Recently (recentemente) – do adjetivo
“recente”
Easily (facilmente) – do adjetivo “easy”
Confidently – do adjetivo “confident”
Finaly – do adjetivo “final”
Privately – do adjetivo “private”
Socialy – do adjetivo “social”
O sufixo – ive é acresecentado a verbos
para formar os adjetivos
correspondentes.
Exemplo:
Destructive (destrutivo) – do verbo “to
destry”
Relative (relativo) – do verbo “to relate”
O sufixo –ed é acrescentado a
substantivos ou grupos nominais para
formar adjetivos significando “feitos de”
ou “tendo a aparência ou as
características de”.
Exemplo:
Pointed (pontiagudo) – do substantivos
“point”
Wooded (de madeira) – do substantivos
“wood”
Blue-eyed (de olhos azuis) – do grupo
nominal “blue yes”
Os sufixos –ed e –ing são
acrescentados a verbos para formar
adjetivos. O primeiro significa “o que
recebe a ação do verbo correspondente”

e o último, “o que realiza a ação do verbo
correspondente”
Exemplo:
charmed (encantada) – charming
(encantadora) – do verbo “to charm”
frigtened (assustado) – frightening
(assustador) – do verbo “to frighten”
Nem todas as palavras terminadas com –
ed e –ing funcionam como verbo, no caso
de palavras terminadas por –ed funcionam
como adjetivos.
Exemplo:
Described
Developed
Powered
Aquelas terminadas em –ing, além de
atuarem como adjetivos, podem ainda
atuar como substantivos:
Exemplo:
developing country (país em
desenvolvimento) – Adjetivo
shopping center (centro de compras) –
Adjetivo
The illegal trafficking of women (o tráfico
ilegal de mulheres) – Substantivo
Atomic testing (teste atômico) –
Substantivo
O sufixo –ic, quando acrescentado ao
substantivo, forma adjetivo.
Exemplo:
Artistic (artístico/a) – do substantivo
“artist”
Basic (básico) – do substantivo “base”
Rhythmic (rítmico) – do substantivo
“rhythm”
Fonte:
http://inglestecnico2b.blogspot.com.br/201
0/05/prefixos-e-sufixos.html(adaptado)
Prefixos
In transforma-se em im antes de
palavras que começam com ‘m’ ou ‘p’.
Ex: immature, impatient, impossible,
impolite.
11
Língua Inglesa
Desta mesma forma, in transforma-se
em ir antes de palavras que começam com
‘r’.
Ex.: irregular; irresponsible.
Seguindo ainda a mesma ideia, in será
transformado em il com palavras que
começam com ‘l’.
Ex.: Illegal, illiterate, illegible.
OBS- O prefixo in e suas variações, nem
sempre dão um sentido negativo às
palavras. Geralmente dão ideia de
“interno”, “dentro”.
Ex.: internal, import, insert.
Os prefixos un e dis também dão ideia
de oposição aos verbos. Estes prefixos são
geralmente usados para reverter a ação dos
verbos.
Ex.: conver/uncover, lock/unlock,
agree/disagree, like/dislike.
O prefixo non também dá ideia de
negação.
Ex.: non-smoker, non-conformist.
O prefixo anti dá ideia de oposoção
“against” e pode ser aplicado para verbos e
substantivos.
Ex.: anti-war; antisocial; antibiotic;
antibody.
O prefixo auto é reflexivo e dá ideia de
autossuficiente.
Ex.: autograph, auto-pilot, automobile.
O prefixo bi dá ideia de duplicação (dois
‘twice’).
Ex.: bycicle, bilateral, bilingual.
O prefixo ex é igual a ‘antigo’,
‘anterior’, ‘passado’.
Ex.: ex-wife, ex-smoker, ex-boss.
Ex também pode ser usado como
‘retirado de’.
Ex.: extract.

Micro é igual a ‘pequeno’, ‘mínimo’,
‘minúsculo’.
Ex.: microwave, microbiotic, microchip.
Mis dá ideia de ‘erroneamente’.
Observe os exemplos abaixo:
Ex.: misunderstand, mistranslate,
mislead.
O prefixo mono dá ideia de único
(single).
Ex.: monolingual, monologue,
monosyllabic.
Multi dá ideia de múltiplos (many).
Ex.: multinational, multimídia.
Over dá ideia de excesso (a lot).
Ex.: overwork, overtired, oversleep.
Post dá ideia de postergação.
Ex.: postgraduate, post-war, postpone.
O prefixo pre é o mesmo que ‘antes’.
Ex.: pre-war, pre-judge, pre-school.
Pro é o mesmo que ‘em favor de’.
Ex.: pro-government, pro-student, pro-
revolutionary.
Pseudo, como no português, é o mesmo
que ‘falso’.
Ex.: peseudo-scientific, pseudo-
intellectual.
O prefixo re dá ideia de ‘novamente
(again)’.
Ex: rewrite, replay, restart, renew.
Semi é o mesmo que metade (half), ‘não
por completo.’
Ex.: semi-circular, semi-final, semi-
finalist.
Sub, assim como no português dá ideia
de ‘embaixo’.
Ex.: subway, submarine, subdivide.
12
Língua Inglesa
O prefixo under dá ideia de ‘não
suficiente’.
Ex.: Underestimate, undercooked.
Conhecimento de vocabulário
fundamental e de aspectos gramaticais
em nível funcional, ou seja, como
acessório à compreensão do texto.
Articles
Definite Article
THE = o, a, os, as
We use the
- when we talk about a specific thing.
- when it is clear which thing or
person we mean.
- when there is only one of something.
Examples:
What is the highest building in the
world?
Washington is the capital of the United
States.
The moon is bright tonight.
- to talk about geographical points on
the globe like rivers, oceans, seas, canals,
deserts,...
Example: The Nile is the longest river.
- when we talk about musical
instruments, plants, animals and
currencies.
Example: He plays the piano well.
- when we refer to a system or service.
Examples: When does the train arrive?
We should call the ambulance.
- with Adjectives like rich, poor or
unemployed to talk about groups of
people.
Example: Do you think the rich should
pay more taxes?
- with countries which contain the
words state(s), kingdom, republic or
union Examples: the UK, the USA

- with countries which have plural
nouns as their names
Example: the Netherlands, the Bahamas
- Indefinite Article
before newspapers, organisations, hotels,
pubs and restaurants, well known
buildings or works of art and families.
Examples: the Times, the United
Nations, the Ritz, the Mona Lisa, the Eiffel
Tower, the Simpsons
No article
We don't usually use an article
- to talk about things in general.
- before the names of countries, cities,
towns and villages.
- with plural nouns and uncountable
nouns when talking about them generally.
Examples: She has got long hair. He
wears black shoes.
- when talking about sports, people's
first names, languages, names of
shops, religions, meals, days, months and
holidays.
Example: Sandra is her best friend.
except the High Street
- with individual lakes, islands and
mountains.
Example: She lives near Lake Superior.
except the Matterhorn
- with most names
of towns, streets, stations and airports.
Example: They have a shop in Oxford
Street.
- someone/something is like in the singular:
with parks, universities, colleges, hospita
ls, temples, churches, malls, stadiums, p
ublic
squares, beaches, waterfalls and canyons
.
Example: We also visited St Paul's
Cathedral.
except the Grand Canyon
13
Língua Inglesa
- but we often use an article when using
"the...of"
Example: the University of Edinburgh
A / AN = um, uma
You can use a and an for all genders in
the singular. If you have to use a or an,
depends on the sound the word begins
with.
If the first sound is a consonant you
have to use a.
a banana
a sandwich
a toffee
If the first sound is a vowel you have to
use an.
an orange
an apple
an ice cream
NOTE:
an hour - because the first letter is silent
and the word starts with an au-sound.
a uniform, a university - because the
first letter starts with a ju-sound.
Use of the indefinite article a and an
1. We can use a and an before countable
nouns:
That's a fast car. My aunt has got a big
house.
2. We often use a and an to tell what
someone/something is and what
A hamster is an animal. Sarah is a very
smart girl. Her dad is a mechanic.
Shakespeare is an English writer. Lisa
has got a small nose.
3. We use a and an if the listener doesn't
know which thing we mean:
Frank sat down on a sofa. (we don't
know which sofa)
 Língua Inglesa

Do you have a bike? (it's not a I = ME

particular bike) YOU = YOU
HE = HIM
4. We use a and an before phrases of SHE = HER
time and measurements: IT = IT
We can do these exercises in an hour. WE = US
The mangos are $3.50 a kilo. YOU = YOU
Our neighbours go on holidays three THEY = THEM
times a year.
Exemplos:
They told us the news.
Pronouns He loves her so much.
Subject Pronouns Demonstrative Pronouns
I (eu) I am a teacher. Os pronomes demonstrativos são
YOU (você, You are a doctor. utilizados para demonstrar alguém ou
tu, vocês) alguma coisa que está perto ou longe da
HE (ele) He is a waiter. pessoa que fala ou de quem se fala, ou seja,
SHE (ela) She is a nurse. indica posição em relação às pessoas do
IT (ele, ela) It is a cat/ It is a discurso.
table.
WE (nós) We are friends. Sin Pl Singula Plura
THEY (eles) They are bad gular ural r l
dancers. THI TH THAT THO
S ESE SE
O pronome pessoal (subject pronoun) é Este Est Aquele/ Aque
usado apenas no lugar do sujeito (subject). /esta/is es/est aquela/aqu les/aquel
to as ilo as
Uso do pronome “it”
THIS/THESE indica seres que estão
- To refer an object, thing, animal, perto de quem fala. Observe o emprego dos
natural phenomenon. pronomes demonstrativos nas frases
Example: The dress is black. It is black. abaixo:
This machine will work.
Attention These machines will work.
a) If you talk about a pet use HE or
SHE THAT/THOSE são usados para indicar
Luke is the name of my little dog. He’s seres que estão distantes da pessoa que fala.
very intelligent! Observe:
b) If you talk about a baby/children That new technology is one of the most
that you don’t know if is a girl or a boy. useful ever.
The baby is in tears. It is in tears. The Those new technologies are the most
child is happy. It is happy. useful ever.
Object Pronous

São usados como objeto da frase.

Aparecem sempre depois do verbo.

14
 Língua Inglesa

Possessive Adjectives and Possessive Sandra talked to herself.

Pronouns Please help yourself to some cake.
We can do it ourselves.
Possessive Possessive Quantifiers
adjectives pronouns
My Mine Quantifiers são palavras que usamos
Your Yours para expressar uma quantidade. Estas
His His palavras geralmente são colocadas antes de
Her Hers um substantivo. Elas podem ser usadas
Its Its com substantivos contáveis ou incontáveis.
Our Ours Examplos de quantifiers
much, many, more, most, few, little,
Your Yours
less, least, some, any, a bit (of), a lot of,
Their Theirs
all, another, any, both, each, either,
enough, every, neither, no, several, some.
Possessive Adjectives são usados antes Examplos:
de substantivos, precedidos ou não de We have enough work to do. -
adjetivos. quantifier + noun
Exemplos: They have a lot of old books. -
Her house is old. quantifier + adjective + noun
I want to know his daughter.
MUCH - MANY - A LOT OF
Possessive Pronouns são usados para Usamos Much com substantivos
substituir a construção possessive adjective incontáveis, e many com contáveis. A loto
+ substantivo, evitando assim a repetição. f pode ser usado com ambos, geralmente
Exemplo: em frases afirmativas.
My phone is yellow and yours is purple. Usamos geralmente much e many em
interrogativas e negativas.
Reflexive Pronouns FEW - LITTLE
Reflexive pronouns são usados para Usamos little com substantivos
expressar que alguém está fazendo algo incontáveis e few com contáveis.
sozinho. Eles sempre terminam em -self no Examplos: a few problems, a few
singular, e em -selves no plural. friends, little work, little time
Como formar os reflexive pronouns A few e a little significam “um pouco”
Reflexive
Personal pronoun (some). Little e few possuem sentido
pronoun negativo e são sinônimos de not
I myself much/many ou hardly any.
you yourself Examplos:
he himself We have a little money. = We have
she herself some money.
it itself We need little money. = We don't need
much money.
we ourselves
you yourselves Conjunctions
they themselves
Conjunctions are words that join
Examples: different kinds of grammatical structures.
He killed himself with poison. They connect words, phrases or sentences
I can do it myself. and are used to give more information
The parents blamed themselves. about time, place, persons and things, but

15
 Língua Inglesa

also give reasons, conditions and express

contrast.

Conjunctions of Time

when, as, until, till, after, before,

since, while, at first, but then
Janet was in her room when her mother
called.
He waited until she came.
After Peter had had dinner, he read a
book.

Conjunctions of Place

where
He didn't know where he had put his
purse.

Conjunctions of Reason

because, therefore / that's why, why,

in order (that)
He couldn't help them because he didn't
have any time.
She was ill, and that's why she couldn't
go to the party.

Conjunctions of Contrast

but
This city is nice to visit, but I wouldn't Conjunções Correlativas
like to live there.
as . . . as (como . . . como)
Conjunctions of Condition both . . . and (ambos . . . e)
either . . . or (ou . . . ou)
if, unless, even if, in case (that) hardly . . . when (dificilmente. . .
Take your umbrella with you in case it quando)
starts raining. if . . . then (se . . . então)
just as . . . so (assim como . . . assim)
Relative Clauses neither . . . nor (nem . . . nem)
no sooner . . . than (não antes . . . do que)
who (persons), which (animals, not . . . but (não . . . mas)
things), that, whose not only . . . but also (não somente . . .
This is the man who / that won the mas também)
race. rather . . . than (em vez . . . do que)
Is this the car which / that he bought scarcely . . . when (mal. . . quando)
last summer? what with . . . and (o que com. . . e)
whether . . . or (se. . . ou)

16

Nouns
Regular and irregular plural of
nouns: To form the plural of the nouns is
very easy, but you must practice and
observe some rules.
Regular plural of nouns
- Regra Geral: forma-se o plural dos
substantivos geralmente acrescentando-se
“s” ao singular.
Ex.: Motherboard – motherboards
Printer – printers
Keyboard – keyboards
- Os substantivos terminados em y
precedido de vogal seguem a regra geral:
acrescentam s ao singular.
Ex.: Boy – boys Toy – toys
Key – keys
- Substantivos terminados em s, x, z, o,
ch e sh, acrescenta-se es.
Ex.: boss – bosses tax – taxes bush –
bushes
- Substantivos terminados em y,
precedidos de consoante, trocam o y pelo i
e acrescenta-se es. Consoante + y = ies
Ex.: fly – flies try – tries curry – curries
Irregular plurals of nouns
There are many types of irregular plural,
but these are the most common:
- Substantivos terminados em fe trocam
o f pelo v e acrescenta-se es.
Ex.: knife – knives
life – lives
wife – wives
- Substantivos terminados em f trocam o
f pelo v; então, acrescenta-se es.
Ex.: half – halves wolf – wolves loaf –
loaves
- Substantivos terminados em
acrescenta-se es.
Língua Inglesa
Ex.: potato – potatoes tomato – tomatoes
volcano – volcanoes
- Substantivos que mudam a vogal e a
palavra.
Ex.: foot – feet child – children person –
people tooth – teeth mouse – mice
Countable and Uncountable nouns
Contáveis são os substantivos que
podemos enumerar e contar, ou seja, que
podem possuir tanta forma singular quanto
plural. Eles são chamados de countable
nouns em inglês.
Por exemplo, podemos contar orange.
Podemos dizer one orange, two oranges,
three oranges, etc.
Incontáveis são os substantivos que não
possuem forma no plural. Eles são
chamados de uncountable nouns, de non-
countable nouns em inglês. Podem ser
precedidos por alguma unidade de medida
ou quantificador. Em geral, eles indicam
substâncias, líquidos, pós, conceitos, etc.,
que não podemos dividir em elementos
separados. Por exemplo, não podemos
contar “water”. Podemos contar "bottles of
water" ou "liters of water", mas não
podemos contar “water” em sua forma
líquida.
Alguns exemplos de substantivos
incontáveis são: music, art, love, happiness,
advice, information, news, furniture,
luggage, rice, sugar, butter, water, milk,
coffee, electricity, gas, power, money, etc.
Verbs
Imperative
Commands are also known as
the imperative form. There is no
difference if you give a command to a
single person or to a goup of people - the
form of the verb is the same. Put the verb in
o, the infinitive form without "to" at the
beginning of the sentence, you don't use a
subject and end the sentence with an object.
17

Tell someone to do something
Put out the rubbish.
Take an umbrella with you.
Turn off the TV.
Negative form: to make commands
negative, put "don't" or "do not" before the
verb.
Tell someone not to do something
Don't shout at me.
Don't open the window.
Do not stay out too late.
Polite form: if you want to use the polite
form, then add the word "please".
Polite form
Please don't shout at me.
Please tell me your phone number.
Hand out the books, please.
Help me with the homework, please.
Simple Present
We use the present simple to express
habits, facts, thoughts and feelings. It is
also used with general
statements and actions that are repeated. It
is formed with the base form of the verb,
except the third person singular where you
have to add an "s".
Key words: often, always, never, every
day, month,..., usually, sometimes,
generally, normally, rarely, seldom,
whenever, on Mondays, Tuesdays,...
Regras do Simple Present
As únicas alterações que acontecem nos
verbos se limitam aos pronomes he, she e
it. De modo geral, quando vamos usar o
Simple Present para nos referirmos a ele,
ela e indefinido, a maioria dos verbos
recebe um “s” no final:
He runs – Ele corre
She runs – Ela corre
It runs – Ele/ela corre
Para verbos que têm algumas
terminações específicas com “o”, “s”, “ss”,
18
Língua Inglesa
“sh”, “ch” “x” ou “z”, deve-se acrescentar
“es” no final:
He goes – Ele vai
She does – Ela faz
It watches – Ele/ela assiste
Quando o verbo termina com consoantes
e “y” no final. Por exemplo, os verbos
study, try e cry e têm consoantes antes do
“y”. Nesses casos, você deve tirar o “y” e
acrescentar “ies” no lugar. Veja o exemplo:
He studies – Ele estuda
She tries – Ela tenta
It cries – Ele/ela chora
Com verbos que também terminam com
“y” e têm uma vogal antes, permanece a
regra geral da maioria dos verbos:
acrescentar apenas o “s” ao final da palavra.
He enjoys – Ele gosta
She stays – Ela fica
It plays – Ele/ela brinca
Present Continuous
The Present Progressive is also called
present continuous. It is used to indicate
actions happening at the time of speaking or
used for planned future actions.
Key words: look, listen, now, at the
moment, still, at present
How to form the Present Progressive
I am + verb + ing - I am playing.
he, she, it is + verb + ing - The bird is
singing.
you, we, they are + verb + ing - We are
dancing.
Examples:
Look, Ann is running down the street.
She is sleeping now.
Listen, I'm talking to you!
Short forms
I'm playing. The bird's singing.
We're dancing.
Negation
I am not (I'm not) + ing form
he, she, it is not (isn't) + ing form
 Língua Inglesa

you, we, they are not (aren't) + ing I suppose I'll be there at five.
form
Simple Past
Question
Are they learning for the test? The Past Simple is used to write and talk
Form of to be - subject - ing form about completed actions that happened in a
time before the present. It is the basic form
Spelling of the past tense in English. Study the
Note: following information how to form the
take - taking - no e simple past and how to form the negation
make - making - no e and questions.
run - running - When a short vowel is
spoken → doubling of the consonant Regular Verbs
sit - sitting - When a short vowel is How to form: Infinitive + ed = 2nd form
spoken → doubling of the consonant Examples:
lie - lying - ie → y walk + ed = walked
laugh + ed = laughed
Immediate Future want + ed = wanted

Use of the Simple Future Note:

- to talk about future actions we can't cry - cried - y » i
influence or control. carry - carried - y » i
- to foretell future actions or to express love - loved - no e
hopes, expectations, fears, offers, hope - hoped - no e
promises, refusals, etc. stop - stopped - if you speak a short
Key words: I’m sure, I believe, I vowel » doubling
expect, I hope, I suppose, I think, I'm drop -dropped - if you speak a short
afraid, I wonder, I fear, I worry, I promise, vowel » doubling
I guess or perhaps, possibly, surely,
probably, maybe Key words: yesterday, last week
- with I / we for spontaneous reactions (month, Monday, October,...), in 1984,
or making promises. I shall is sometimes ago
used instead of I will.
Irregular Verbs
How to form the Simple Future 1st for 2nd for
will + infinitive (=1st form) - They will m m
be late. / He will come. am, is was
Short form: will = 'll - They'll be late. / are were
He'll come. get got
Negation: will not = won't - They will go went
not be late / He won't come. see saw
Question: Will .... ? - Will they be late? do did
/ Will he come? take took
have had
Key words: tomorrow, next week
(month, year, summer, Monday, Simple past – negative and
weekend,...), in 2020... interrogative form
Examples:
I think I will meet her tomorrow. Usos:
I hope he will be back before 9.30.

19

- ações definidas no passa do com
yesterday, ...ago, last night (week,month
etc) e expressõesque indiquem ações
completamente terminadas no passado.
Exemplos:
Peter flew to London last night.
Cabral discovered Brazil in 1500.
- ações habituais no passado com as
mesmas expressões e advérbios que
indicam ações habituais no presente.
Exemplos:
They visited rarely visited their
grandparents.
She often got up at 6.
- após as if e as though (= como se) e
após o verbo wish.
Exemplos:
She behaves as if she knew him.
I wish I had more time to study.
- No caso do verbo BE, todas as pessoas
terão a mesma forma (were).
Exemplos:
She acts as though she were a queen.
I wish I were younger.
- após if only (= se ao menos)
Exemplos:
If only I knew the truth.
If only he understood me.
Past Continuous
Usos:
- ação que estava ocorrendo no passado
quando outra ação passada começou.
Exemplos:
They were having a bath when the
phone rang.
She was watching TV when Stanley
arrived.
- ação ou acontecimento que continuou
por algum tempo no passado.
Exemplos:
20
Língua Inglesa
This time last year I was living in
London.
I saw you last night. You were waiting
for a bus.
Present Perfect
The Present Perfect Simple is used, if an
action happened in the past and there is a
connection to the present. This action has
just stopped or is still going on. There's no
exact time expressed when the action
happened.
Key
words: already, just, yet, ever, never, for,
since, so far, up to now, not
yet, lately, recently
How to form the Present Perfect
Simple
I, you, we, they - have + 3rd form
he, she, it - has + 3rd form
They have visited her uncle recently. -
She has just baked an apple pie.
Short forms
I've never been there before. -
We've studied a lot so far.
He's worked in this shop lately. -
He's found his wallet.
Negation
I, you, we, they - have not (haven't) +
3rd form
he, she, it - has not (hasn't) + 3rd form
They haven't tidied up their room so far.
- He hasn't finished his homework yet.
Questions
Have you already done your
homework?
Have/Has - subject - verb
How long have you been there?
Question word - have/has - subject -verb
 Língua Inglesa

Preposições Example: London is on the river

Thames. Portsmouth is on the south coast of
AT England.
We use at for a point: at the window - at
the entrance - at the door - at the end of the IN
street - at the station - at the top 1. We say in when we talk about a
Example: Bill is waiting for you at the building itself.
bus stop. Example: The rooms in Tom's house are
small.
ON 2. We usually say in
We use on for a surface: on the wall - on with towns and villages.
the ceiling - on the floor - on a page - on a Example: His parents live in York.
cover
Example: Have you seen the Prepositions of Place
notice on the notice board?

IN
We use in for an enclosed space: in the
garden - in the house - in London - in the
water - in her bag - in a row - in a town
Example: There is nobody in the room.
She lives in a small village.

Special Information
AT
1. We say that someone is at an event: at
a party - at a pop concert - at a conference -
at a meeting.
Example: Tom is at a party.
2. We say at with buildings when we
say where the event (film, concert,...) takes
place.
Examples: Where were you yesterday?
At the cinema. The meeting took place at
the headquarters.
3. We say at someone's house.
Example: We were at Bill's house last
Thursday.
4. We say at for a place which is a part
of our journey.
Examples: We stopped at a very nice
village. Does the train stop at Nashville?
ON
1. We use on with small islands.
Example: She spent her holiday on a
small island.
2. We say that a place is on the coast /
on a river / on a road.
Adjectives and Adverbs
The difference between adjective and
adverb
An adjective tells us more about a noun.
Examples:
He bought an expensive car last week. -
We describe a thing.
Her friend Zoe is a clever girl. - We
describe a person.
They live in an old house. - How is the
house? Asking for a thing.
An adverb tells us more about a verb, an
adjective or an adverb.
Examples:
He talked nervously. - We describe an
action.
It was extremely cold. - We describe a
situation.
They always walk quickly. - How do
they walk? Asking for an action.

21
 Língua Inglesa

Possessive Case (Conteúdo novo para

How to form the adverb o banco)
Adjective + ly
They looked at their broken vase sadly. O Caso possessivo é usado para
He went quietly into the bedroom. expressar que algo pertence a alguém, ou
She opened the letter nervously. para mostrar relação entre duas ou mais
pessoas. Mostramos essa relação
Adjectives ending in y »»» ily acrescentando o apóstrofo seguido do “s”
They shouted at the naughty kids ou não ao substantivo somente se o mesmo
angrily. for uma pessoa ou animal. Caso sejam
The children played in the garden coisas, usamos a preposição “of”.
happily.
We drank our glasses of orange juice Com pessoas e animais:
thirstily. Singular: 's Plural: s'
Adjectives ending in -le »»» ly This is These are the
The children did their maths homework Tom's bike. boys' bikes.
terribly. This is This is the
He was capably supported by his Kathy's mother. girls' mum.
friends.
She stroke her dog's head gently. 's com plural irregular: These are our
children's cell phones.
Adjectives ending in -ly 's ou s' com nome de pessoas
friendly - in a friendly way / manner terminados em "s": This is Charles' /
lively - in a lively way / manner Charles's car.
lonely - in a lonely way / manner
lovely - in a lovely way / manner Para expressar que algo pertence a uma
silly - in a silly way / manner ou mais pessoas, colocamos o ‘s no final do
daily - daily nome:
early - early This girl is Ken and Bob's sister.
monthly - monthly
weekly - weekly Com coisas, usamos of
yearly - yearly The colour of the table is black.
The second chapter of this book.
Irregular forms
good - well Questões
fast - fast
hard - hard 01. (CESPE / CEBRASPE -
long - long BANRISUL - Analista de Segurança da
low - low Tecnologia da Informação – 2022)
straight - straight
extra - extra In 1863, in an effort to reduce street
doubtless - doubtless traffic, London opened the world’s first
underground line, the Metropolitan
Double forms Railway. Its birth can be traced back two
hard - hard / hardly = barely decades before to the building of the
near - near / nearly = almost world’s first under-river tunnel below the
late - late / lately = recently Thames, which swiftly became both
popular with pedestrians and a huge tourist
attraction.

22

Initially, what would become the
London Underground consisted of tracks
dug slightly below the surface and then
covered over, but as the technology
improved, and trains switched from steam-
powered to electric, the lines went deeper.
Now the ground beneath Londoners’ feet
hums with an extensive network of Tube
lines ferrying people about the city
speedily, efficiently — and out of sight.
Along with trains, powerlines, pipes, and
cables, there’s another piece of
infrastructure some have long wished to
bury — roads. To some, these thick asphalt
ribbons crisscrossing countries and
cleaving apart communities and ecosystems
no longer seem fit for purpose. As they
sprawl longer and wider in the hopes of
speeding up traffic, congestion ticks
upwards and cars continue to pollute the air
and spew greenhouse gases.
No one has suggested burying every
single one of the world’s roads. But what
would happen if we did relocate them all
below the surface? In a time of increasing
urbanization, soaring inequality and climate
crisis, imagining the impact this could have
raises important questions about how our
global transport system is developing —
and prompts us to consider where we really
want it to go.
What if all roads went
underground? Internet: <www.bbc.com>
(adapted)
Based on the previous text, judge the
following item.
The adverbs “swiftly” and “speedily”
(first and second paragraphs, respectively)
both mean quickly.
( ) Certo
( ) Errado
02. (Prefeitura de Fortaleza - CE –
Pref. de Fortaleza - CE - Professor -
Língua Inglesa – 2022)
23
Língua Inglesa
“It has been said that teachers who have
been teaching for twenty years may be
divided into two categories: those with
twenty years' experience and those with one
year's experience repeated twenty times. In
other words, sheer time on the job does not
ensure fruitful experience and professional
progress. (...) A teacher can and should
advance in professional expertise and
knowledge throughout his or her career, and
such advances do not depend on formal
courses or external input. You have within
your own teaching routine the main tools
for personal progress: your own experience
and your reflections on it, interaction with
other teachers in your institution. Teacher
development takes place when teachers,
working as individuals or in a group,
consciously take advantage of such
resources to forward their own professional
learning. Ongoing teacher development is
important not only for your own sense of
progress and professional advancement; in
some situations it may even make a crucial
difference between survival and dropping
out.” (A Course in Language Teaching, by
Penny Ur, p. 317/18. Adapted)
Read the passage below and choose the
option that is according to the English
Grammar.
“A good twenty-first-century educator
_______ one who is cognizant of the
rapidly changing technology trends and is
able to apply those trends to the educational
setting in a manner that will ensure students
_______ not left behind in the wake of
progress and have the necessary skills to
compete in the global world.”
A) have been - are.
B) are - are.
C) is - are.
D) will be - has been.
03. (Pref. de Fortaleza - CE – Pref. de
Fortaleza - CE - Professor - Língua
Inglesa – 2022)

“Obesity is still rising among American
adults, despite more than a decade of
public-awareness campaigns and other
efforts to get people to watch their weight,
and women have now overtaken men in the
obese category, new government research
shows.” According to the text, overtaken is
in what tense?
A) Adjective, referring to the women.
B) Verb, in future perfect tense.
C) Verb, present perfect tense.
D) Adjective, present perfect tense.
04. (COPESE - UFPI - Prefeitura de
Oeiras - PI - Professor Classe B Nível I –
Inglês – 2022)
The following sentence from the text has
three hyphenated compound words, “These
could be comprehensionchecking tasks
or note-taking tasks, or you could establish
forums to enable peer interaction around
the content. Asking students to create
something, like a role-play or short piece of
writing, can be a great way for students to
show what they have understood.”
Considering the underlined words, they
are classified as, respectively,
A) a noun, a noun, an adjective.
B) an adjective, a noun, a noun.
C) a noun, an adjective, a noun.
D) a noun, a noun, a noun.
E) an adjective, an adjective, a noun.
05. (UPENET/IAUPE - Prefeitura de
Bom Conselho - PE - Professor de Inglês
– 2022)
Check the use of prepositions in the
sentences below and mark the
INCORRECT alternative.
A) The sky over the Atacama desert is
hardly ever cloudy.
B) At night, the sky is incredibly clear –
you feel that there is nothing among you
and Mars.
24
Língua Inglesa
C) The biggest observatory in the world
is being built on top of a mountain.
D) In 1971, it rained in the Atacama
desert.
E) In the village of Chungungo they are
now getting water from the flog clouds.
06. (UPENET/IAUPE - Prefeitura de
Bom Conselho - PE - Professor de Inglês
– 2022)
Brave new words
The English language is a dynamic
phenomenon. Like your mobile phone or
the grass in the garden, it is continually
___________, constantly acquiring new
characteristics. Many of these changes
occur because of the way we live. As the
world __________ we need to find
different ways of describing it, to fill the
gaps in our vocabulary for new ideas.
Some of these words will stay in our
vocabulary, others won‟t. Only time will
tell. But the ways we ____________ new
words will continue, and will create many
more new expressions in years to
______________.
(Kerry Maxwell. Brave New Words: a
language lover‟s guide to the 21st
century. In: Global Pre-intermediate
coursebook. Clandfield, L. Oxford:
Macmillan, 2010.)
Which alternative presents the
CORRECT sequence of verbs to complete
the gaps in the text?
A) changed / changing / makes / coming
B) changing / changes / make / come
C) changing / changed / making / comes
D) changes / changing / made / coming
E) changing / change / makes / came
07. (AMEOSC - Prefeitura de Palma
Sola - SC - Professor de Inglês – 2022)
O texto seguinte servirá de base para
responder à questão.

(1º§)It sits on the "line of contact" - an
almost 500km (310 mile) long fissure
between Ukrainian government territory
and two enclaves that have been held by
Russian backed separatists since 2014.
Families, communities, and services are
divided by this line. The enduring conflict
here on the eastern front has already
claimed more than 14,000 lives - at least
3,000 of them civilians, according to the
United Nations.
(2º§)The self-styled Donetsk People's
Republic (DNR) and Luhansk People's
Republic (LNR) are recognised by no one -
for now, not even the Kremlin - but they are
home to about four million people. Larysa
is one of them. She was wrapped up against
the cold in a bright blue jacket, pink jumper,
and matching woolly hat. She preferred not
to use her last name.
(3º§)It takes permission and patience to
get from Ukrainian government territory to
the other side. Larysa knows the drill. "I do
this every six months," she said. "I have
been for a check-up at a hospital in Dnipro
(in central Ukraine) and now I am going
home to Donetsk." As she waited for sniffer
dogs to check her bag, she wasn't too
concerned about the Russian military build-
up on Ukraine's borders.
(4º§)"We have been bombed, and we
have been through a lot," she said."I don't
believe there will be an invasion, or if there
is, it won't be a big one. That's my view as
someone with intuition. I watch TV and
what politicians say. I think all of this is just
to keep us on our toes and stop us from
getting too relaxed."
(5º§)Perhaps. But Western leaders have
long feared that President Vladimir Putin
would fake a crisis in the Russian-backed
rebel areas - or the appearance of one - to
use as an excuse to invade. The seeds were
sewn on Friday when rebel leaders
announced that women and children would
be evacuated over the border to Russia
because Ukraine was planning to attack.
Ukraine denied that and most civilians in
those areas appear to have stayed put.
25
Língua Inglesa
(6º§)"We, the people, do not want any
war to happen. We want to live, love... We
want to love everybody and give them a
hug," said Larysa, eyes smiling above her
mask. With that she boarded a bus to take
her through no man's land to a checkpoint
on the other side.
(adapted)
https://www.bbc.com/news/world-europe-
60460003
Consider the sentence below from the
text and the following assertives:
(3º§) "As she waited for sniffer dogs to
check her bag, she wasn't too concerned
about the Russian military build-up on
Ukraine's borders."
I.The word "sniffer dogs" could be
translated as "cães farejadores".
II.The word "waited" is a verb.
III.The word "concerned" could be
replaced by "aid".
Which one(s) is(are) CORRECT?
A) Only I and II.
B) Only II.
C) Only I.
D) Only I and III.
08. (AMEOSC - Prefeitura de Palma
Sola - SC - Professor de Inglês – 2022)
O texto seguinte servirá de base para
responder à questão.
(1º§)It sits on the "line of contact" - an
almost 500km (310 mile) long fissure
between Ukrainian government territory
and two enclaves that have been held by
Russian backed separatists since 2014.
Families, communities, and services are
divided by this line. The enduring conflict
here on the eastern front has already
claimed more than 14,000 lives - at least
3,000 of them civilians, according to the
United Nations.
(2º§)The self-styled Donetsk People's
Republic (DNR) and Luhansk People's
Republic (LNR) are recognised by no one -
 Língua Inglesa

for now, not even the Kremlin - but they are Which verb tense the sentence above is?
home to about four million people. Larysa A) Simple Present.
is one of them. She was wrapped up against B) Present Perfect.
the cold in a bright blue jacket, pink jumper, C) Simple Future.
and matching woolly hat. She preferred not D) Simple Past.
to use her last name.
(3º§)It takes permission and patience to Gabarito
get from Ukrainian government territory to
the other side. Larysa knows the drill. "I do 01. Certo / 02. C / 03. C / 04. E / 05. B
this every six months," she said. "I have / 06. B / 07. A / 08. A
been for a check-up at a hospital in Dnipro
(in central Ukraine) and now I am going
home to Donetsk." As she waited for sniffer
dogs to check her bag, she wasn't too
concerned about the Russian military build-
up on Ukraine's borders.
(4º§)"We have been bombed, and we
have been through a lot," she said."I don't
believe there will be an invasion, or if there
is, it won't be a big one. That's my view as
someone with intuition. I watch TV and
what politicians say. I think all of this is just
to keep us on our toes and stop us from
getting too relaxed."
(5º§)Perhaps. But Western leaders have
long feared that President Vladimir Putin
would fake a crisis in the Russian-backed
rebel areas - or the appearance of one - to
use as an excuse to invade. The seeds were
sewn on Friday when rebel leaders
announced that women and children would
be evacuated over the border to Russia
because Ukraine was planning to attack.
Ukraine denied that and most civilians in
those areas appear to have stayed put.
(6º§)"We, the people, do not want any
war to happen. We want to live, love... We
want to love everybody and give them a
hug," said Larysa, eyes smiling above her
mask. With that she boarded a bus to take
her through no man's land to a checkpoint
on the other side.

(adapted)
https://www.bbc.com/news/world-europe-
60460003

"It takes permission and patience to get

from Ukrainian government territory" [...]

26
 Matemática Financeira

SUMÁRIO

1 - Conceitos gerais: valor do dinheiro no tempo, valor presente, valor futuro, juro,
taxa de juro, prazo da operação. .............................................................................. 1
2 - Juros Simples. ................................................................................................ 6
3 - Juros Compostos.. .......................................................................................... 7
4 - Séries Uniformes. ........................................................................................... 8
5- Equivalência de Capitais em fluxos regulares ou irregulares: VP, VF, prazos e
taxas de retorno.. ..................................................................................................... 9
6 - Sistemas de Amortização de qualquer tipo, incluindo os sistemas com
amortizações constantes (SAC) e com prestações constantes (Francês ou PRICE).11
7 - Descontos: racional composto e comercial simples. ................................... 14
8 - Sequências numéricas: leis de formação expressas de forma geral (em função da
posição do termo) ou de forma recursiva (em função de um ou mais termos anteriores);
progressões aritméticas; progressões geométricas. ............................................... 15

Apostilas Domínio
 Matemática Financeira

valor no tempo, que a mesma quantia em

1 - Conceitos gerais: valor do dinheiro no
tempo, valor presente, valor futuro, juro,
taxa de juro, prazo da operação.
O Valor do Dinheiro no Tempo
real ou dólares, em diferentes épocas, tem
outro valor, tão maior quanto à taxa de juros
exceda zero. Por outro lado, pode-se dizer
que este dinheiro varia no tempo em razão
do poder de compra de um real ou dólar ao
longo dos anos, dependendo da inflação da
economia, como será visto adiante.

O conceito do valor do dinheiro no Vamos ver um exemplo. Digamos que,

tempo1 surge da relação entre juro e tempo, há algum tempo, você emprestou $1.000 a
porque o dinheiro pode ser remunerado por um amigo e agora ele entrou em contato
certa taxa de juros num investimento, por para pagar a dívida. Ele lhe oferece os
um período de tempo, sendo importante o $1.000 com a condição de que você deve
reconhecimento de que uma unidade buscar o dinheiro hoje, pois amanhã ele
monetária recebida no futuro não tem o iniciará uma viagem ao redor do mundo,
mesmo valor que uma unidade monetária com duração de um ano. Caso você não
disponível no presente. possa buscar, ele promete pagar os $1.000
O valor do dinheiro no tempo (TVM)2 é assim que voltar de viagem, em 12 meses.
um conceito econômico/financeiro que Você até pode esperar 12 meses se
afirma ser preferível receber uma quantia estiver muito ocupado para buscar o
de dinheiro agora do que a mesma quantia dinheiro. No entanto, seguindo o conceito
no futuro. Dentro desse conceito de tomada de TVM, seria melhor buscar hoje. Você
de decisão, está a ideia de custo de pode colocar o dinheiro em uma conta
oportunidade. Ao optar por receber o savings para obter juros/rendimentos
dinheiro posteriormente, você perde a durante esses 12 meses. Outra opção seria
oportunidade de investi-lo agora ou de usar investir e gerar lucros. Além disso, por
o dinheiro para alguma outra atividade conta da inflação, seu dinheiro valeria
valiosa. menos após 12 meses. Ou seja,
Para que este conceito possa ser efetivamente, você receberia menos do que
compreendido, torna-se necessário a emprestou.
eliminação da ideia de inflação. Para isso, Uma questão interessante a se considerar
supõe-se que a inflação tecnicamente atinge é: quanto seu amigo teria que pagar após 12
todos os preços da mesma forma, sendo, meses para fazer valer a espera? Seu amigo
portanto, anulada no período considerado. precisaria pelo menos compensar os ganhos
Assim, um dólar hoje vale mais que um potenciais que você poderia obter em um
dólar amanhã. Analogamente, um real hoje período de 12 meses.
tem mais valor do que um real no futuro,
independentemente da inflação apurada no Taxa Interna de Retorno, Valor
período. Futuro e Valor Presente
Esta assertiva decorre de existir no
presente a oportunidade de investimento Análise de investimentos
deste dólar ou real pelo prazo de, por
exemplo, 2 anos, que renderá ao final deste A análise de investimentos se baseia no
período um juro, tendo, consequentemente, emprego de técnicas contábeis e financeiras
maior valor que este mesmo dólar ou real para identificar qual melhor alocação de
recebido daqui a 2 anos. investimento entre as diversas alternativas
Conclui-se, pelo fato do dinheiro ter um existentes. Ao processar esses dados,

1
http://www2.unemat.br/eugenio/files_financeira/1_introducao.htm money
2
https://academy.binance.com/pt/articles/what-is-the-time-value-of-

1
 Matemática Financeira

equações e cálculos relativos ao ativo, é 1.200.499,00. Dividindo R$ 89.002,00 por

possível enxergar se existe rentabilidade ou R$ 1.200.499,00, verificamos que resta
não e de quanto ela pode ser e se o 0,07 ano. Portanto, o investimento é
investimento está ou não dando certo. recuperado em 4,07 anos.
Sendo assim, pode-se afirmar que essa
análise é indispensável ao se considerar a Regra do Payback – um investimento é
realização de um investimento, pois ela aceitável quando o retorno do capital
demonstra ser claramente uma ótima investido se dá num tempo igual ou menor
ferramenta de apoio na decisão de qualquer que o padrão da empresa.
investidor. Tendo em vista que todo
investimento possui riscos envolvidos, pois Payback < padrão da empresa ⇒ aceita-
a análise de investimento contribuirá para se o projeto
minimizá-los, tornando a ação de investir Payback = padrão da empresa ⇒ aceita-
mais lucrativa no longo prazo. se o projeto
Payback > padrão da empresa ⇒ rejeita-
Métodos comuns para a Análise de se o projeto
Investimento3
Vantagens
Payback 1. Fácil de entender.
2. Favorece a liquidez.
Payback é o número de anos necessários 3. Considera a incerteza de fluxos de
para recuperar o investimento feito num caixa mais distantes.
projeto.
Quanto tempo é necessário para termos Desvantagens
o nosso dinheiro de volta? O Payback é uma 1. Ignora o valor do dinheiro no tempo.
técnica tradicional de orçamento de capital 2. Exige um período limite arbitrário.
simples que responde esta questão e é muito 3. Ignora fluxos de caixa pós-Payback.
utilizada para descartar 4. Penaliza projetos de longo prazo.
projetos/investimentos.
Payback Descontado
Uma empresa enfrentando problemas de
liquidez é levada a dar prioridade a projetos Payback descontado é o número de anos
com retornos mais rápidos. Muitas necessários para recuperar o investimento
empresas adotam o critério de decisão em no projeto, considerando os fluxos de caixa
meses, por exemplo, 18 meses, 30 meses. descontados.
Qual é o Payback do Projeto X da TSB? Fluxo de caixa descontado é o resultado
líquido das entradas e saídas relevantes do
projeto, descontado pelo custo de capital da
empresa.

Investindo R$ 1.309.000,00, a empresa

recupera R$ 269.301,00 no primeiro ano,
R$ 316.899,00, no segundo, R$ Fator de desconto (FD) para um ano a
316.899,00, no terceiro, R$ 316.899,00, no 10% é igual a 1,00/1.10 = 0,909
quarto, e ficam faltando R$ 89.002,00.
O fluxo de caixa do quinto é R$ Fator de desconto (FD) para dois anos a
10% é igual a 1,00/(1.10)² = 0,826
3
Cherobim, Ana P. Administração Financeira. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th edição). Grupo GEN, 2016.

2
 Matemática Financeira
Desenvolvido para corrigir falhas da
técnica Payback, o Payback descontado
considera o valor do dinheiro no tempo,
porém mantém problemas graves daquela
técnica como, por exemplo, não considerar
o que ocorre com os fluxos de caixa após o
período de Payback. Prioriza projetos com
retornos rápidos do capital investido e é
utilizado para aceitar ou rejeitar projetos.
Qual é o Payback descontado para o Projeto
X?
A técnica do Payback descontado
consiste em trazer todos os fluxos de caixa
para o momento zero, descontados pelo
custo de capital da empresa, e em seguida
aplicar o mesmo procedimento da técnica
do Payback. Para o custo de capital da TSB
de 17%, teríamos:
Descontando todos os fluxos de caixa
para o ano zero, ao custo de capital de 17%,
teremos:
Anos FCL (R$) FCL
descontado
(R$)
0 (1.309,00) (1.309,00)
1 269.301 230.172
2 316.899 231.499
3 316.899 197.862
4 316.899 169.113
5 1.200.499 547.564
Sendo o investimento de R$
1.309.000,00, a empresa recupera, já
calculados para o valor presente, R$
230.172,00, no primeiro ano, R$
231.499,00, no segundo, R$ 197.862,00, no
terceiro, R$ 169.113,00, no quarto, e ficam
faltando R$ 480.354. O fluxo de caixa do
3
quinto é R$ 547.561,00. Dividindo R$
480.354,00 por R$ 547.561,00, verificamos
que resta 0,88 ano. Então, o investimento
será recuperado em 4,88 anos.
A regra é similar à do Payback:
determina-se um padrão, de cinco anos, por
exemplo, e todos os projetos serão
avaliados por ele. Se tiverem Payback
descontado de cinco anos ou menos serão
aceitos, se recuperarem o investimento em
mais de cinco anos, serão rejeitados.
Supondo que no nosso exemplo o padrão da
empresa seja de cinco anos, aceita-se o
projeto.
Regra do Payback descontado – um
investimento é aceitável quando o retorno
do capital investido se dá num tempo igual
ou menor que o padrão da empresa.
Payback descontado < padrão da
empresa ⇒ aceita-se o projeto
Payback descontado = padrão da
empresa ⇒ aceita-se o projeto
Payback descontado > padrão da
empresa ⇒ rejeita-se o projeto
Vantagens
1. Fácil de entender.
2. Favorece a liquidez.
3. Considera o valor do dinheiro no
tempo.
4. Considera a incerteza de fluxos de
caixa mais distantes.
Desvantagens
1. Exige um período limite arbitrário.
2. Penaliza projetos de longo prazo.
3. Ignora fluxos de caixa pós-Payback
descontado.
Valor Presente Líquido – VPL
Valor Presente Líquido é o valor
presente do fluxo de caixa operacional do
projeto, descontado ao custo de capital da
empresa.
É uma técnica que considera o fluxo de
caixa descontado. Quanto maior o Valor
 Matemática Financeira
Presente Líquido, melhor será o projeto.
Fórmula de cálculo:
Onde:
• FC é o fluxo de caixa no período t;
• t é o enésimo período no tempo em que
o dinheiro será investido no projeto
(começa no período 1, quando há
efetivamente o primeiro fluxo de dinheiro);
• n é o número de períodos t;
• i é o custo do capital.
FC é o fluxo líquido de caixa; ké o custo
de capital; e n a vida útil do projeto. Nesse
cálculo, as saídas de caixa são
representadas por valores negativos. A
lógica do VPL é a de que, se o projeto está
remunerando a empresa ao seu custo de
capital, ele estará gerando caixa suficiente
para pagar os juros e para remunerar os
acionistas de acordo com suas exigências.
Se, além disso, o projeto gera um VPL
positivo, significa que a empresa estará
aumentando sua riqueza ao aceitá-lo.
Exemplo: Vamos utilizar o mesmo fluxo
de caixa da TSB e um custo de capital de
17% para calcular o Valor Presente Líquido
do projeto.
Resolvendo a equação temos: VPL =
$67.207
4
A interpretação desse resultado revela
que ao aceitar e implantar o projeto, como
o VPL é positivo, a TSB estará aumentando
a riqueza de seus acionistas em R$
67.207,00, além da remuneração do capital.
Dessa forma, utilizar o VPL para tomada de
decisões facilita o alcance do principal
objetivo do administrador financeiro.
Existem dificuldades de natureza
prática, por exemplo, no ajuste do risco nos
projetos de orçamento de capital e na
mensuração dos benefícios gerados por
alguns projetos que podem ter VPL
negativo, mas que poderá trazer uma
imagem positiva para a empresa.
Regra do Valor Presente Líquido – um
projeto deve ser aceito, se o VPL for
positivo, e rejeitado, se o VPL for negativo.
VPL > 0 ⇒ aceita-se o projeto
VPL = 0 ⇒ aceita-se o projeto
VPL < 0 ⇒ rejeita-se o projeto
Vantagens
1. Considera o valor do dinheiro no
tempo.
2. Os VPLs podem ser somados
3. Dependem apenas dos fluxos de caixa
e do custo de capital.
Desvantagens
1. Depende da determinação do custo de
capital.
2. É um conceito mais difícil de
assimilação pelos empresários do que uma
taxa de retorno.
Decisão de Investimentos
Valor Futuro
Valor futuro é uma das variáveis mais
importantes de se compreender na hora de
investir dinheiro. Isso acontece porque, por
mais que se aceite o risco de uma aplicação,
o objetivo é sempre o lucro.
Dessa forma, a decisão de investir está
diretamente ligada ao benefício esperado
como valor futuro. Por isso que conceitos
 Matemática Financeira

como future value ou valor presente líquido N -tempo

estão sempre presentes na vida do
investidor. Taxa nominal
Unidade da taxa não corresponde a
Valor futuro é a capitalização de um unidade da capitalização.
valor atual aplicado a uma taxa de juros pré- Exemplo: taxa de 20% a.a capitalizada
definida. Ou seja, a taxa de juros deve semestralmente.
compensar a desvalorização do valor de
face da moeda. Taxa Efetiva
Os juros recebidos devem manter o 𝑖 𝑛
𝑖𝑒 = (1 + ) − 1
poder aquisitivo do investidor e compensá- 𝑛
lo pelo tempo de aplicação. O mesmo Ie=taxa efetiva
acontece com empresas, imóveis e outros I=taxa nominal
investimentos. Tudo gira em torno das N=número de capitalização
incertezas da economia, inflação e outras
variáveis. Taxa real
Assim sendo, o valor de hoje, acrescido É a taxa efetiva corrigida pela inflação
do percentual percebido pela espera, deve 1 + 𝑖𝑒 = (1 + 𝑖𝑟 )(1 + 𝑖𝑖𝑛 )
ser maior que o valor atual. Ie=taxa efetiva
Ir-taxa real
Iin-taxa inflação
Taxas equivalentes
Juros simples (SEFAZ/AM – Auditor Fiscal de
Para as transformações de taxa, basta Tributos Estaduais – FGV/2022)
sabermos transformar o tempo. Suponha que um banco concedeu um
Exemplo: empréstimo de R$50.000,00 a um cliente,
(BANCO DA AMAZÔNIA – Técnico por um prazo de um ano, e que, ao final
Bancário – CESGRANRIO/2022) Um desse período, o cliente tenha se
banco oferece um financiamento utilizando comprometido a pagar R$65.000,00 pelo
uma taxa de juros simples de 6% a.a. Qual empréstimo. Suponha ainda que a inflação
a taxa trimestral equivalente à taxa no período tenha sido de 8%.
oferecida pelo banco? A taxa nominal de juros desse
A - 0,0147 a.t. empréstimo foi de
B - 0,15 a.t. A - 22%.
C - 0,50% a.t. B - 25%.
D - 1,47% a.t. C - 28%.
E - 1,50% a.t D - 30%.
Resolução E - 35%.
1 ano tem 4 trimestres.
Portanto, basta dividirmos a taxa por 4. Resolução
6/4=1,5 𝑉𝐹 = 𝑉𝑃(1 + 𝑖)𝑛
65 = 50(1 + 𝑖)
A regime de juros compostos, as taxas 65
=1+𝑖
equivalentes não são proporcionais como 50
em juro simples. 1,3-1=i
𝑛𝑒 0,3=i=30%
𝑖𝑒 = (1 + 𝑖) 𝑛 − 1
Onde A taxa real de juros desse empréstimo foi
Ie-taxa equivalente aproximadamente de
I a taxa correspondente
Ne-o tempo “novo”

5
 Matemática Financeira

A) 10%. com o passar do tempo, assim como

B) 13%. apresenta diversos mecanismos que
C) 18%. permitem avaliar como essas alterações
D) 20%. ocorrem com o passar do tempo. Possui
E) 25%. linguagem própria, que possibilita a leitura
e interpretação pelo olhar das finanças.
Resolução É entender como funciona o mundo do
1 + 𝑖𝑒 = (1 + 𝑖𝑟 )(1 + 𝑖𝑖𝑛 ) dinheiro, as transações de compra e venda,
1+0,3=(1+ir)(1+0,08) empréstimo, prestações, juros, dívidas e
1+0,3=(1+ir)1,08 todas as operações que envolvem dinheiro.4
1,3=1,08+1,08ir
1,3-1,08=1,08ir CAPITAL - o valor disponível
0,22=1,08ir representado por moeda (dinheiro).
Ir=0,20=20% Esse valor inicial pode ser:
-numerário ou depósitos bancários
Questões disponíveis;
- valor de um título de dívida no início
01. (CREA/GO – Contador – de um processo financeiro; e valor de ativos
QUADRIX/2019) Quanto às técnicas e físicos (prédios, máquinas, veículos e
ferramentas utilizadas na contabilidade, outros) no início de um processo financeiro.
julgue o item. JURO - É o valor remunerado (pago) ao
Duas taxas distintas são consideradas capital acordado entre as partes, o tomador
como equivalentes se, para o mesmo e o credor em uma operação financeira.
período de aplicação, for indiferente aplicar MONTANTE - Podemos conceituar
o capital em qualquer das duas taxas. montante como a soma do capital (C) mais
( )Certo ( )Errado os juros (J) de uma operação financeira.

02. (DEPASA/AC – Economista – Juros Simples

IBADE/2019) Sabendo-se que a taxa Suas taxas incidem somente sobre o
efetiva no mês é de 12% e que a taxa de valor aplicado inicial, e não sobre o
inflação corresponde ao percentual de 9% somatório deste com os rendimentos
no mês, a alternativa que corresponde à taxa sucessivos gerados pelos juros.
real nesse mês é: O juro é determinado tomando como
A) 2,75%. base de cálculo o capital da operação, e o
B) 0,275%. total do juro é devido ao credor no final da
C) 3%. operação.
D) 3,25%. Em regime de juros simples, a base de
E) 0,325%. cálculo do juro (C) não se altera ao longo
Alternativas do tempo e é sempre o capital inicial;
01. Certo – 02. A observe que o juro devido em cada período
de incidência é constante. Os juros gerados
em cada um dos períodos são registrados,
2 - Juros Simples. mas somente serão devidos e pagos ao final
da operação financeira.5
J=C.i.n ou
Matemática Financeira é um ramo que J=VP.i.n
estuda as alterações do valor do dinheiro As duas são a mesma equação, mas às

4 5

https://educapes.capes.gov.br/bitstream/capes/204422/2/MATEM%C3%8 https://cesad.ufs.br/ORBI/public/uploadCatalago/15393818082016Mate
1TICA%20FINANCEIRA.pdf matica_Financeira_e_Analise_de_Investimento_Aula_2.pdf

6
 Matemática Financeira

vezes o exercício vai trazer pra você como
capital ou como valor presente.
Montante
M=C(1+i.n)
J-juros
C-capital
i-taxa
n-tempo
ATENÇÃO!!
A taxa e o tempo devem ser com a
mesma unidade: taxa de 0,1%ao mês e o
tempo 1 mês.
Exercício
(CASAN – Assistente Administrativo
– FEPESE/2022) Um capital é investido
em uma aplicação que rende juros simples
mensais de 0,4%. Após 9 meses, o valor
obtido com juros é de R$ 44,28. Logo, o
capital inicial investido, em reais, é:
A - Maior que 1250.
B - Maior que 1225 e menor que 1250.
C - Maior que 1200 e menor que 1225.
D - Maior que 1175 e menor que 1200.
E - Menor que 1175.
20% ao mês, conclui-se que o preço à vista
desse produto está entre
A) R$ 1.200,00 e R$ 1.212,00.
B) R$ 1.212,00 e R$ 1.224,00.
C) R$ 1.224,00 e R$ 1.236,00.
D) R$ 1.236,00 e R$ 1.248,00.
E) R$ 1.248,00 e R$ 1.260,00.
02. (UFR – Técnico em Contabilidade
– CSUFG/2023) Leia o caso a seguir.
Uma empresa comercial contraiu uma
dívida em 01/02/2023 com terceiros no
valor de R$ 100.000,00. A empresa pagou
a dívida em 30/09/2023. Na data, a soma do
principal e dos juros foi de R$ 140.000,00.
Considerando que o empréstimo foi
corrigido por juros simples, qual foi a taxa
de juros mensal paga pelo empréstimo?
A) 4,40%.
B) 5,00%.
C) 5,71%.
D) 6,00%.
Alternativas
01. E – 02. B

Resolução
I=0,4%=0,004 3 - Juros Compostos.
N=9meses
J=44,28
C=?
J=Cin Juros Compostos
44,28=C.0,004.9 Nos juros compostos, a base de cálculo
44,28 será sempre o montante e não mais apenas
𝐶= = 1230 o capital sozinho, ou seja, a cada nova
0,036
capitalização (geração do juro) a taxa de
Questões juros será multiplicada pelo somatório do
capital com o juro anterior (montante). 6
01. (CÂMARA MUNICIPAL DE Isso quer dizer, que o juros no regime de
SÃO PAULO/SP – Técnico Legislativo – juros compostos, ficam maiores que no
FGV/2024) Uma pessoa compra um regime de juros simples.
produto, mas não efetua qualquer 𝐽 = 𝐶[(1 + 𝑖)𝑛 − 1]
pagamento no momento da compra. O 𝑀 = 𝐶(1 + 𝑖)𝑛
único desembolso que o comprador faz dá- M=C+J
se um mês depois, no valor de R$ 1.500,60, M-montante
quitando a sua dívida com o vendedor. C – capital
i-taxa
Sabendo que o vendedor cobrou juros de n-tempo

6
https://proedu.rnp.br/

7
 Matemática Financeira

Questões
4 - Séries Uniformes
01. (CÂMARA DE ANÁPOLIS/GO –
Assistente Administrativo –
CSUFG/2024) Uma pessoa investiu um Séries Uniformes
determinado capital sob uma taxa de juros
compostos de 10% ao mês, obtendo ao final Series uniformes7 são series em que os
de dois meses um montante de pagamentos, ou recebimentos, são iguais e
R$36.300,00. Qual foi o capital investido? uniformes ao longo de intervalos regulares
A) R$29.000,00. de tempo.
B) R$30.000,00. É a série8 que exibe o retorno do capital
C) R$31.000,00. através de pagamentos iguais em intervalos
D) R$32.000,00. de tempo constantes. É bem ilustrada nas
situações de empréstimo ou aquisições de
02. (CRQ 4ª REGIÃO/SP – Técnico
bens."
Contábil – QUADRIX/2023) Em
1/7/2023, um investidor aplicou R$ 8.000 Também chamadas de “rendas” ou
em um certificado de depósito bancário que “anuidades”.
paga juros pré‑fixados de 1% ao mês,
capitalizados de forma simples. Conforme O fluxo de caixa que caracteriza esse
o contrato, o vencimento do título ocorrerá tipo de série está representado na figura
em 31/12/2024, mas, a partir de três meses, abaixo:
a contar da aplicação, o investidor já poderá
solicitar o resgate integral com juros
proporcionais.
*Para julgar o item, desconsidere as
repercussões tributárias do investimento. "O modelo matemático para esse tipo de
Com base nessa situação hipotética, série é:"
julgue o item.
Se, em vez da capitalização simples, o
CDB pagasse juros compostos de 1% a.m.,
e se o investidor resgatasse o título
exatamente três meses após a aplicação, o
montante recebido seria superior a R$
8.240. "Onde,
( ) Certo ( )Errado PMT=é o valor das parcelas ou
prestações a serem pagas
Alternativas PV=é o valor financiado
01. B- 02. Certo i=é a taxa de juros
n = é o tempo

Exemplo: Um empréstimo no valor de

R$ 15.000,00 será quitado em 24 meses.
Determine o valor das prestações sabendo
que a taxa de juros cobrada é de 2% ao mês.

7
%20de%203%20elementos%2C%20o,sinal%20do%20fluxo%20de%20ca
https://edisciplinas.usp.br/pluginfile.php/1911970/mod_resource/content/ ixa.
8
1/3%20- https://brasilescola.uol.com.br/matematica/series-pagamentos-
%20Series.pdf#:~:text=Series%20uniformes%20s%C3%A3o%20series% uniformes.htm
20em,de%20intervalos%20regulares%20de%20tempo.&text=Dispondo

8
 Matemática Financeira

Solução: de caixa das saídas do projeto.

Temos que Com a TIR, procuramos determinar uma
PMT = ? única taxa de retorno para sintetizar os
PV= 15000 méritos de um projeto. Essa taxa é dita
i = 2% a.m. = 0,02 interna no sentido de que depende somente
n = 24 meses dos fluxos de caixa do projeto, e não de
taxas oferecidas pelo mercado. Quanto
maior a TIR, melhor será o projeto. Como
Substituindo os dados na fórmula,
o VPL, a TIR é uma das técnicas mais
obtemos:
utilizadas, e para encontrá-la empregamos a
seguinte fórmula:

A lógica da TIR é a de que se o projeto

está oferecendo um retorno igual ou
superior ao custo de capital da empresa ele
estará gerando caixa suficiente para pagar
os juros e para remunerar os acionistas de
acordo com suas exigências. Se a TIR do
projeto for maior que o custo de capital,
significa que a empresa estará aumentando
sua riqueza. Qual é a TIR do Projeto X?

Questões

01. (FUB - Contador - CESPE / Vamos calcular a taxa que iguala o fluxo
CEBRASPE). Acerca de matemática de caixa das entradas ao fluxo de caixa das
financeira, julgue os itens a seguir. saídas:

A série uniforme de pagamentos é uma Resolvendo a equação, temos: TIR =

sequência de n pagamentos iguais e não 18,74%
consecutivos de valor X.
( ) Certo ( ) Errado

Alternativas
01. Errado

5 - Equivalência de Capitais em fluxos

regulares ou irregulares: VP, VF, prazos e
taxas de retorno.

Taxa Interna de Retorno – TIR

Taxa Interna de Retorno é a taxa que

iguala o fluxo de caixa das entradas ao fluxo

9
 Matemática Financeira

Se os fluxos de caixa de um projeto VP: Valor presente;

forem convencionais (saídas seguidas de i: taxa de juros;
entradas ao longo da vida do projeto), e se n: prazo de maturação (em dias, meses,
os projetos forem independentes, então o anos).
VPL e a TIR irão levar às mesmas decisões
de aceitar ou rejeitar. Se um projeto tiver Suponhamos, então, que uma aplicação
um fluxo de caixa não convencional, ele tenha sido feita no valor de R$10.000,00,
poderá apresentar mais de uma TIR. Se os com juros a 10% ao mês e prazo de 10
fluxos de caixa forem do tipo meses.
financiamento, quanto menor a TIR melhor, VF: ?
pois estará informando o custo do VP: 10.000,00
financiamento. i: 0,10 (10%)
n: 10
Regra da TIR – um projeto de
investimento é aceitável se sua TIR for O cálculo seria:
igual ou superior ao custo de capital. Caso VF = 10.000 x (1+0,10)10
contrário, deve ser rejeitado. VF = 10.000 x 2,593742
VF = 25.937,42
TIR > ke ⇒ aceita-se o projeto Portanto, o valor futuro de um
TIR = ke ⇒ aceita-se o projeto investimento nessas condições é de
TIR < ke ⇒ rejeita-se o projeto R$25.937,42.

Vantagens Evolução mês a mês desse exemplo:

1. Leva em consideração o valor do
dinheiro no tempo. Mês Juros Valor
2. Depende apenas dos fluxos de caixa e (R$) Atualizado
do custo de capital 0 - R$
3. Permite a comparação entre a taxa de 10.000,00
retorno do projeto e as taxas de mercado. 1 R$ R$
4. Relacionada de perto ao VPL, 1000,00 11.000,00
geralmente levando a decisões idênticas. 2 R$ R$
5. Fácil de entender e transmitir. 1100,00 12.100,00
3 R$ R$
Desvantagens 1210,00 13.310,00
1. Depende da determinação do custo de 4 R$ R$
capital. 1331,00 14.641,00
2. Pode apresentar respostas múltiplas, 5 R$ R$
se os fluxos de caixa forem não 1.464,00 16.105,10
convencionais. 6 R$ R$
3. Pode conduzir a decisões incorretas 1.610,51 17.715,61
nos investimentos mutuamente excludentes 7 R$ R$
1.771,46 19.487,17
Cálculo do Valor Futuro 8 R$ R$
1.948,72 21.435,89
O valor futuro é calculado com base na 9 R$ R$
seguinte fórmula 2.143,59 23.579,48
10 R$ R$
2.357,95 25.937,42
Onde:
VF: Valor Futuro

10
 Matemática Financeira
Questões
01. (MF - Analista de Finanças e
Controle – ESAF). A Coluna I traz a
nomenclatura das diversas formas de
analisar o retorno financeiro dos projetos. A
Coluna II traz o conceito de cada uma
dessas formas. Correlacione as Colunas I e
II e, ao final, selecione a opção que expressa
a sequência correta para a Coluna II.
A - 1, 2, 3
B - 3, 2, 1
C - 2, 1, 3
D - 3, 1, 2
E - 2, 3, 1
02. (Petrobras - Análise Comércio e
Suprimento - CESPE / CEBRASPE
/2022). Julgue o item seguinte a respeito de
matemática financeira.
O método do valor presente líquido para
análise dos fluxos de caixa pode ser
utilizado para verificar se um determinado
investimento X associada para resolução da
questão será ou não rentável. No caso, ele
será rentável se o valor presente líquido for
positivo.
( ) Certo ( ) Errado
03. (MSGás - Analista de Processos -
IESES/2021). Assinale a alternativa
INCORRETA sobre a técnica de análise de
investimentos Valor Presente Líquido
(VPL):
11
A - Quando o VPL é maior que zero o
investimento inicial é superado.
B - O VPL resulta na adição de todos os
fluxos de caixa na data zero.
C - Para o cálculo do VPL é necessário
conhecer o custo do capital investido.
D - O cálculo do VPL torna possível se
conhecer a taxa de rentabilidade do
investimento.
04. (MSGás - Analista de Processos -
IESES/2021). Verifique as assertivas e
assinale a alternativa que versa sobre a Taxa
Interna de Retorno (TIR).
A - Dois (ou mais) capitais, com datas de
vencimento diferentes, são ditos capitais
equivalentes quando, transportados para
uma mesma data, a mesma taxa,
produzirem, nessa data, valores iguais.
B - É a fórmula econômico-financeira
capaz de determinar o valor presente de
pagamentos futuros descontados a uma taxa
de juros apropriada, menos o custo do
investimento inicial.
C - É uma taxa de desconto hipotética
que, quando aplicada a um fluxo de caixa,
faz com que os valores das despesas,
trazidos ao valor presente, seja igual aos
valores dos retornos dos investimentos,
também trazidos ao valor presente.
D - É uma taxa de juros que representa o
mínimo que um investidor se propõe a
ganhar quando faz um investimento, ou o
máximo que uma pessoa se propõe a pagar
quando faz um financiamento.
Alternativa
01. C – 02. Certo – 03. D – 04. C
6 - Sistemas de Amortização de qualquer
tipo, incluindo os sistemas com
amortizações constantes (SAC) e com
prestações constantes (Francês ou
PRICE).
SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO
CONSTANTE – SAC
Como matemática é muito interpretativa
e temos que saber um português muito
 Matemática Financeira

bem...vamos lá..se o sistema é de E - R$ 300.

amortização constante, adivinha o que Resolução
acontece? Primeiro, façamos uma tabela
A amortização varia, né? Como vamos preencher essa tabela?
Nãaao, né? Eu sei que você acha que a Vamos dividir o 10.000 em 5 parcelas:
matemática veio para complicar sua vida, 2.000
mas não..ela veio para ser linda e bela e
amigável. Pe Sa Amor J pre
A amortização é constante mesmo. ríodo ldo tização uros stação
A parcela varia, mas por quê? deve
Por que a parcela é baseada em dor
juros+amortização. 0 10 - - -
Então, quer dizer que no SAC, a .000
prestação diminui porque os juros 1 2.000
diminuem. 2 2.000
E como montamos a tabela SAC?? 3 2.000
Vamos fazer um exercício para entender 4 2.000
de vez! 5 2.000
(PREFEITURA DE ARACAJU/SE –
Auditor de Tributos Municipais – Próximo passo: completar os juros
CESPE/2021) Período 1:
No contexto da pandemia que teve início 3%a.m-10.000x0,03=300
no ano de 2020, como forma de conter o O saldo devedor: saldo devedor anterior-
impacto em seu fluxo de caixa, a pousada amortização
Boa Estadia, que antes de 1.º de março de 10.000-2000=8000
2020 vendia pacotes para fins de semana Prestação: amortização+juros
(pensão completa, das 14 h de sextafeira às E o juros sempre em cima do saldo
13 h de domingo) por R$ 1.490, passou, a devedor anterior.
partir desta data, a oferecer o mesmo Período 2:
serviço por R$ 1.000 para os clientes Juros:8000x0,03=240
usufruírem a qualquer tempo, durante o ano Saldo devedor: 8000-2000=6000
de 2020. Acreditando poder usufruir desse Período 3:
serviço no período de 9 a 11 de outubro de Juros: 6000x0,03=180
2020, Cláudio o adquiriu em 9 de março de Saldo:6000-2000=4000
2020, pelo valor promocional. Período 4:
Considere que, no texto, para realizar Juros: 4000x0,03=120
investimentos em suas instalações e compra Saldo:4000-2000=2000
de equipamentos, a pousada Boa Estadia
tenha contratado, pelo sistema SAC, Pe Sa Amor J pre
empréstimo no valor de R$ 10.000, a ser ríodo ldo tização uros stação
pago em cinco prestações mensais e deve
sucessivas à taxa de 3% a.m., com dor
vencimento da primeira parcela 30 dias 0 10 - - -
após a contratação do empréstimo. Nessa .000
situação, o valor dos juros pagos na quarta 1 80 2.000 3 2.3
prestação foi de 00 00 00
A - R$ 60. 2 60 2.000 2 206
B - R$ 120. 00 40 0
C - R$ 180.
D - R$ 240.

12
 Matemática Financeira

3 40 2.000 1 218 financiamento imobiliário que pode

00 80 0 conseguir para adquirir uma casa. Fazendo
4 20 2.000 1 212 seu orçamento, estabeleceu que poderia
00 20 0 pagar uma prestação inicial (1º mês) de
5 0 2.000 6 206 R$2.669,33. Sabendo-se que o banco utiliza
0 0 o sistema Price em seus financiamentos,
T 10.00 9 109 uma taxa de juros de 1% a.m., um prazo de
OTA 0 00 00 60 meses e uma amortização inicial (1º
L mês) de R$1.469,33, qual o valor máximo
aproximado, em reais, que ele pode
Gente, como é constante, você receber?
conseguiu perceber algo em relação ao A - 120.000,00
juros? B - 146.933,00
Vamos lá..volta lá e analisa, antes de eu C - 160.159,80
falar o que quero. D - 266.933,00
Os juros decaem de forma constante! E - 413.866,00
Então, não precisamos ficar fazendo toda
vez: saldo devedor x taxa!!! Resolução
Isso é maravilhoso para não perdermos Pe S Amor J pre
tempo! Você só precisa fazer as duas ríodo aldo tização uros stação
primeiras e o resto você só completa. deve
Observe..300-240=60 dor
O juros cai de 60 em 60...então só 0 x
completar a tabela. 1 1.469 2.6
Ah então professora, não precisaríamos ,33 69,33
ter feito tudo isso na tabela? Não
necessariamente, mas eu já usei o exercício Esses são os dados que temos.
para poder explicar tudo, né? Para sabermos os juros:
2669,33-1469,33=1200
Sistema Francês de Amortização ou
Tabela Price Pe S Amor J pre
ríodo aldo tização uros stação
São parcelas fixas, mas amortização e deve
juros variáveis. dor
Para isso, temos uma fórmula para achar 0 x
o valor da prestação. 1 1.469 1 2.6
𝐸 ,33 200 69,33
𝑃=
(1 + 𝑖)𝑛 − 1
𝑖(𝑖 + 1)𝑛 Como sabemos que os juros é com base
P-prestação no saldo devedor:
E-empréstimo ou financiamento J=Saldoxtaxa
i-taxa 1200=S.0,01
n-tempo S=1200/0,01=120.000
Com esse exercício percebemos que
Um exemplo de Tabela Price para saber montar a tabela é bem importante e
entendermos melhor. essencial. Pois assim, ficou um exercício de
(CAIXA ECONÔMICA FEDERAL – matemática comum.
Técnico Bancário –
CESNGRANRIO/2021) Um cliente de um
banco está tentando simular o valor de

13
 Matemática Financeira

(CAIXA ECONÔMICA FEDERAL – 02. (CAU/MS – Contador –

Técnico Bancário – IADES/2021) Um financiamento de $
CESNGRANRIO/2021) Um imóvel pode 10.000,00 deverá ser amortizado, por meio
ser comprado à vista pelo valor de do Sistema de Amortização Francês
R$240.000,00 ou pode ser financiado em (Sistema Price), em 6 parcelas semestrais e
24 prestações mensais, a serem pagas de consecutivas, com juros compostos de 10%
acordo com o sistema Price de amortização. ao semestre. Sabendo que no Sistema Price
Um potencial comprador, ciente da taxa de os juros são decrescentes e a amortização é
juros do financiamento, calculou quanto crescente, o valor da amortização no quarto
seria a soma das 24 prestações, semestre será de
encontrando, corretamente, o valor de
R$272.331,64. A melhor aproximação para
o valor da terceira parcela do
financiamento, em reais, é de
A - 10.200,00
B - 10.240,00
C - 10.460,08
A) R$ 571,00.
D - 11.124,12
B) R$ 1.571,00.
E - 11.347,15
C) R$ 1.666,66.
Resolução
D) R$ 1.725,07.
Esse exercício é só para saber se você
E) R$ 1.833,33.
estudou meeeesmo, se você sabe o que é um
sistema Price.
Alternativas
Qual a principal característica do
01. C - 02. D
sistema Price?
Parcelas constantes, não é??
Se, ao final, o valor total ficou 7 - Descontos: racional composto e
R$272.331,64, quer dizer que se dividirmos comercial simples.
pelo período mencionado, acharemos o
valor das parcelas.
272.331,64/24=11.347,15
Desconto
Questões
Desconto Racional ou Desconto por
dentro.
01. (SEFAZ/PA – Auditor Fiscal da
Aplicado no valor presente, como o juro
Receita Estadual – FADESP/2022) Uma simples.
dívida no valor de R$100.000,00 foi
contraída a ser paga no Sistema de
𝐷 = 𝑉𝐹 − 𝑉𝑃
Amortização Constante em 200 parcelas 𝑉𝐹. 𝑖. 𝑛
mensais. Sabendo que, neste 𝐷=
financiamento, a 141ª parcela será de 1 + 𝑖. 𝑛
R$950,00, é correto afirmar que a taxa de Desconto Comercial ou Desconto por
juros utilizada foi de fora.
A) 0,5% a.m. Incide sobre o valor futuro.
B) 1,0% a.m. D=VF.i.n
C) 1,5% a.m.
𝑉𝑃 = 𝑉𝐹(1 − 𝑖. 𝑛)
D) 2,0% a.m.
E) 2,5% a.m.
Desconto Racional composto
𝐷 = 𝑉𝐹[1 − (1 + 𝑖)−𝑛 ]

14
 Matemática Financeira

Valor nominal 02. (PREFEITURA DE CAMPO

𝑉𝐹 = 𝑉𝑃(1 + 𝑖)𝑛 GRANDE/MS – Auditor Fiscal da
Desconto Composto Comercial Receita Municipal – PUC/2019) Um título
de valor nominal N, a vencer no instante n,
𝐷 = 𝑉𝐹[1 − (1 − 𝑖)𝑛 ] foi colocado para desconto num banco
Valor nominal operando com uma taxa de desconto i, na
𝑉𝑃 modalidade Desconto Comercial,
𝑉𝐹 = capitalização simples. Suponha que o
(1 − 𝑖)𝑛
mesmo título, nas mesmas condições
(TCE/PI – Assistente de especificadas, tenha sido descontado na
Administração – FGV/2021) Um título de modalidade Desconto Racional. Para o caso
valor nominal R$ 5.305,00 é descontado 3 específico, assinale dentre as alternativas
meses antes do seu vencimento. Sabendo-se seguintes a única CORRETA.
que foi aplicado um desconto racional A) No Desconto Racional, o valor
composto com taxa de desconto de 2% ao Descontado (Valor Atual) é menor.
mês, o valor resgatado foi: B) No Desconto Comercial, a taxa de
Dados: 1,02³=1,061 desconto é igual a taxa efetiva.
0,98³=0,941 C) O Desconto Comercial é mais
A - R$ 4.800,00; vantajoso para o proprietário do título.
B - R$ 4.992,00; D) No Desconto Racional, o valor do
C - R$ 5.000,00; Desconto é menor.
D - R$ 5.628,61; E) Para responder às questões anteriores
E - R$ 5.637,62. seria necessário conhecer o Valor Nominal
Resolução do título.
𝑉𝐹 = 𝑉𝑃(1 + 𝑖)𝑛
5305 = 𝑉𝑃(1 + 0,02)3 Alternativas
𝑉𝑃 =
5305
=
5305
= 5000 01. C - 02. D
1,02³ 1,061

Questões 8 - Sequências numéricas: leis de

01. (PREFEITURA DE ITAJAÍ/SC -
Auditor Fiscal Municipal
FEPESE/2020) Uma pessoa tem uma
dívida de valor nominal igual a R$ 5080.
Ela decide saldar esta dívida 5 meses antes
de seu vencimento.
Se a taxa de desconto racional simples
utilizada é de 2% ao mês, então o valor que
a pessoa pagará é:
A) Maior que R$ 4.700.
B) Maior que R$ 4.650 e menor que R$
4.700.
C) Maior que R$ 4.600 e menor que R$
4.650.
D) Maior que R$ 4.550 e menor que R$
4.600.
E) Menor que R$ 4.550.
formação expressas de forma geral (em
– função da posição do termo) ou de forma
recursiva (em função de um ou mais
termos anteriores); progressões
aritméticas; progressões geométricas.
Sequências
Começaremos aqui, sequências de
números, figuras e palavras.
Essa parte de raciocínio, eu vou tentar
ensinar todas as maneiras possíveis que eu
faço para conseguir resolver esses
exercícios. Não temos uma fórmula. Essas
questões, depende muito da criatividade do
pessoal da banca.
Por isso, quanto mais treinar, melhor vai
ser sua percepção.

15
 Matemática Financeira

Sequência de números termo):

A – 10
(TRENSURB – Agente metroviário – B – 11
OBJETIVA/2021) Considerando-se que a C – 12
sequência numérica abaixo foi construída D – 13
obedecendo a certo padrão, assinalar a
alternativa que apresenta o próximo termo Resolução
dessa sequência, de modo que o padrão seja Eu adoro essa questão hehe
mantido: E gostaria de compartilhar com você.
1, 6, 30, 35, 175, 180, 900, 905, ? Bom, eu já falei como eu costumo
A - 4.525 pensar..e eu faço isso em todos os
B - 2.225 exercícios.
C – 910 Não é PA e nem PG
D - 9.050 Não é soma.
E - 10.505 Vamos falar os números de todas formas
possíveis
Resolução Um, onze, vinte e um
Só pelos números, conseguimos Parece que não tem nada de sequência.
perceber que não se trata de uma PA ou uma Vamos falar de outra maneira.
PG, portanto já excluímos. 1 11 21 1211
Agora, vem da nossa percepção, Um, um um, dois um, um dois um um
criatividade para ver como foi feita. Você percebe que quando fala os
Eu começo pensando na soma dos números, é exatamente a quantidade do
anteriores, que nesse caso, também já não anterior? Fala em voz alta até perceber isso.
deu.
Falo os números para ver se às vezes, 312211 nesse número temos, 1 número
começam com a mesma letra. 3
Alguns somam 5 do seu anterior, mas Já temos o começo do próximo
lógico que o número que ele pede, vem logo 13
após isso, então devemos descobrir como é
esse número. Continuando
Vamos lá.. 312211 temos 1 número 1
5x6=30 1311
Parece que deu certo. 312211-temos 2 número 2
Vamos ver se com o próximo também 131122
da. 312211-2 número 1
35x5=175 13112221-
Opa! Acho que deu mesmo! soma=1+3+1+1+2+2+2+1=13
180x5=900
905x5=4525 Questões

Mais uma! 01. (DOCAS/PB – Assistente

(IFSP – Analista de Tecnologia da
Informação – IFSP) Dada a sequência
1 11 21 1211 111221 312211 ...
Assinale a alternativa que contém a soma
dos algarismos do próximo termo (7º
Administrativo – VUNESP/2022) A
sequência de números: 5, 10, 3, 7, 14, 5, 9,
18, 7, 11, 22, 9, 13, ..., foi criada com um
padrão e é ilimitada. Os números 46 e 62
fazem parte dessa sequência. Os dois
números pertencentes a sequência,
imediatamente anteriores ao número 46,
ambos somados com os dois números

16
 Matemática Financeira

pertencentes a sequência, imediatamente C - 258;

posteriores ao número 62, resultam em D - 270;
A) 88. E - 304.
B) 96.
C) 104. Resolução
D) 112. Figura 1: 1 fileira completa de 3 com 1
E) 118. bolinha acima.
Figura 2: 2 fileiras completas de 4 com 2
02. (PGE/AM – Assistente bolinhas acima.
Procuratorial – FCC/2022) Um Portanto, figura 15: 15 fileiras completas
quadriculado 2 × 2 é preenchido com com 17(15+2)+15
números do conjunto {0, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 15x17=255
8, 9}, sem repetição. Em seguida, os 255+15=270
números formados nas linhas e nas colunas
são somados. Por exemplo, para o Questões
preenchimento do quadriculado abaixo,
temos 32 + 01 + 30 + 21 = 84. 01. (CÂMARA DE CONTAGEM/MG
- Agente de Segurança – FUNDEP/2023)
Observe os desenhos a seguir:

Nessas condições, a maior soma possível

é: Que número falta no terceiro desenho?
A) 339 A) 80.
B) 357 B) 112.
C) 348 C) 135.
D) 396 D) 195.
E) 354
Alternativas 02.(CÂMARA DE ARANTINA/MG –
01. C – 02. B Técnico em Contabilidade –
ACCESS/2022) Gustavo adora se divertir
Sequência de figuras brincando com suas bolinhas de gude. Ele
Como as figuras são mais visuais, fica pegou suas bolinhas e fez uma sequência de
um pouco mais fácil. X “xis”, conforme ilustrado pela figura a
(TCE/RO – Técnico Judiciário – seguir:
FGV/2021) Observe a sequência de figuras
a seguir.

Seguindo o padrão representado,

suponha que ele tenha formado 10 “xis” e
ainda sobraram 3 bolinhas. Nesse sentido, é
Mantendo o padrão apresentado nas correto afirmar que o número de bolinhas
figuras acima, o número de bolinhas da de gude que Gustavo tinha era de
figura 15 é: A) 41.
A - 238; B)44.
B - 244; C) 230.

17
 Matemática Financeira

D) 233. Exemplo
E) 840. (CÂMARA DE ARACAJU/SE –
Assistente Administrativo – FGV/2021)
03. (CÂMARA DE LAGOA DE Um artista criou uma faixa decorativa com
ITAENGA/PE – Tesoureiro – o nome do estado escrito diversas vezes em
CONTEMAX/2022) Qual dentre as sequência:
opções é feita pela junção de todas as SERGIPESERGIPESERGIPESERG.
formas com as correspondentes letras? ..
A milésima letra dessa faixa é:
A - S;
B - R;
C - G;
A- D - I;
E - P.

Resolução
Sergipe tem 7 letras
B- Portanto a milésima letra:
1000|7
30 142
20
6
C- Como sobra 6, a milésima letra é igual a
sexta letra SERGIPE

Questões

D- 01. (PREFEITURA DE
PAULÍNIA/SP – Auditor Fiscal
tributário – FGV/2021) Uma faixa
decorativa foi desenhada usando a palavra
PAULINIA e sua grafia ao contrário,
AINILUAP seguidas, sem repetir a letra
E-
comum das extremidades:
PAULINIAINILUAPAULINIAINILU
APAUL...
A milésima letra dessa faixa é
A) A.
B) U.
Alternativas C) L.
01. C – 02. D – 03. D D) N.
E) I.
Sequência de palavras
Para essa sequência, 02. (PREFEITURA DE AREIAL/PB
NORMALMENTE, aparecem exercícios – Assistente Social – CPCON/2021) O que
para saber qual a letra. deve vir no lugar das interrogações (??) na
seguinte sequência de letras, com base na
ordem alfabética em português vigente?

18
 Matemática Financeira

CH GL KP OT ?? Por isso, eu não gosto de ficar amarrada

com o primeiro termo. Se fôssemos fazer
A) TW com o primeiro termo, iria dar muito mais
B) SY trabalho.
C) SX
D) TX Soma
E) YZ A soma não tem jeito, precisamos do
Alternativa primeiro termo.
01. D – 02. C
𝑎1 + 𝑎𝑛
𝑆𝑛 = ∙𝑛
Progressão Aritmética (PA) 2
Pra quem odeia fórmulas, PA e PG Onde n é o número de termos
nunca são matérias muito legais, eu
confesso. Termo central
Eu vou começar com as fórmulas e Dada uma PA {a1, a2, a3}
depois vamos conversando mais sobre elas O termo central é o a2
𝑎 +𝑎
e como podemos fazer os exercícios. Nesse caso, 1 3
2
Termo geral
𝑎𝑛 = 𝑎𝑚 + (𝑛 − 𝑚)𝑟 Progressão Geométrica(PG)
Mas, ahh professora, eu aprendi de um Termo geral
outro jeito e parece que você deixou mais 𝑎𝑛 = 𝑎𝑚 ∙ 𝑞 𝑛−𝑚
difícil ao invés de me ajudar!! Onde
Se acalme!! Q -razão
Eu sei que você lembra com o termo a1,
mas eu particularmente não gosto muito Exemplo
desse termo geral, pois acho que trava (PREFEITURA DE VENÂNCIO
demais vocês a pensarem que só AIRES/RS – Analista de Recursos
conseguimos resolver a PA quando temos o Humanos – OBJETIVA/2021)
primeiro termo e isso não é verdade. Considerando-se uma progressão
Aqui, já vou começar com um exemplo! geométrica, em que o primeiro termo é
(CRECI –Técnico Administrativo – igual a 3 e que a sua razão é igual a 7,
IDIB/2021) Sejam 𝑎12 = 15 e 𝑎21 = 60, assinalar a alternativa que apresenta o 6º
termos de uma progressão aritmética. termo dessa progressão:
Determine o valor de razão (𝑟). A) 352.947
A) 𝑟 = 3 B) 50.421
B) 𝑟 = 4 C) 7.203
C) 𝑟 = 5 D) 1.029
D) 𝑟 = 6 E) 12.357

Resolução Resolução
Podemos resolver de forma rápida com a A1=3
nossa fórmula Q=7
A6=?
𝑎𝑛 = 𝑎𝑚 + (𝑛 − 𝑚)𝑟 𝑎6 = 𝑎1 ∙ 76−1
𝑎21 = 𝑎12 + (21 − 12)𝑟 𝑎6 = 3 ∙ 75 = 3 ∙ 16807 = 50421
60 = 15 + 9𝑟
45 Soma PG Finita
𝑟= =5
9 𝑎1 (𝑞 𝑛 − 1)
𝑆𝑛 =
𝑞−1

19
 Matemática Financeira

Soma PG Infinita A) 12
𝑎1 B) 9
𝑆𝑛 =
1−𝑞 C) 6
D)3
Questões Alternativas
01. D - 02 A - 03. A - 04. C
01. (CONDESUS/RS – Auxiliar
Administrativo – OBJETIVA/2022)
Dada a PA (11, 14, 17, 20,...), assinalar a
alternativa que apresenta a soma dos 15
primeiros termos:
A) 180
B) 280
C) 380
D) 480

02. (CRECI –Técnico Administrativo

– IDIB/2021) Analise o padrão da
sequência (4, 6, 11, 19, 30, 44, ...) e assinale
a alternativa que apresenta o seu nono
termo.
A) 104
B) 81
C) 61
D) 50

03. (CÂMARA DE RIO ACIMA/MG

– Agente Administrativo – INSTITUTO
ACCESS/2022) Amanda chegou atrasada
para a aula de Matemática. Ela percebeu
que o professor escreveu no quadro um
desafio de Progressão Aritmética, conforme
figura abaixo

O valor de x proposto no desafio é

A) 222.
B) 223.
C) 224.
D) 225.

04. (PREFEITURA DE PEDRAS

ALTAS/RS – Tesoureiro –
OBJETIVA/2022) Três números formam
uma PA de razão 3 cuja soma é igual a 18.
Nessas condições, o termo central é igual a:

20
 Noções de Probabilidade e Estatística

SUMÁRIO

1. Conceitos gerais: variável, tipos de variáveis, população, amostra, frequências:

absoluta e relativa, frequências acumuladas, representações em gráficos e tabelas
(linhas, colunas, setores e histogramas) .................................................................. 1
2. Medidas de tendência central (em dados brutos ou agrupados em classes): média
aritmética, média geométrica, média ponderada, moda e mediana. 3. Medidas de
Posição: quartis e percentis ................................................................................... 17
4. Medidas de dispersão (em dados brutos ou agrupados em classes): amplitude,
variância, desvio padrão e coeficiente de variação. .............................................. 25
5. Probabilidade: experimento aleatório, espaço amostral, evento; espaços
equiprováveis; probabilidade de Laplace; espaços não equiprováveis; teorema do
produto; probabilidade condicional e independência; distribuição binomial ....... 28

Apostilas
Domínio
 Noções de Probabilidade e Estatística

estudo de processos com margem de

1. Conceitos gerais: variável, tipos de incerteza.
variáveis, população, amostra,
frequências: absoluta e relativa,
frequências acumuladas, representações Conceitos
em gráficos e tabelas (linhas, colunas,
setores e histogramas) Os principais conceitos da estatística são
os seguintes:

Estatística1 é a parte da matemática População: maior conjunto tomado

aplicada que se ocupa em obter conclusões como referência na observação de um
com base em dados observados. É também fenômeno. Pode ser finita ou infinita,
uma metodologia ou conjunto de técnicas concreta ou abstrata.
que utiliza: Coleta de dados; Classificação
de dados; Apresentação ou representação Amostra:
dos dados e Análise e interpretação dos Subconjunto não vazio de uma
dados. população.
A principal função da estatística é Excetuando-se a própria população.
desenvolver técnicas para a coleta de dados, Seu uso gera economia e rapidez dos
organizar esses dados, interpretá-los, resultados.
analisá-los e representá-los. Deve ser representativa da população.
Assim, a Estatística é a ciência que
utiliza as teorias probabilísticas para Amostragem: técnica para escolher
explicar a frequência da ocorrência de amostras que garantam o acaso na escolha.
eventos, tanto em estudos observacionais Qualquer elemento da população tem a
quanto em experimentos para modelar a mesma probabilidade de ser escolhido. Uma
aleatoriedade e a incerteza de forma a boa técnica de amostragem garante
estimar ou possibilitar a previsão de representatividade da amostra.
fenômenos futuros, conforme o caso.
Tipos de amostragem
Ramos da estatística Os tipos de amostragem são:

Os ramos da estatística são os seguintes: Amostragem casual ou aleatória: técnica

de amostragem em que cada elemento da
Descritiva ou dedutiva: população tem a mesma probabilidade de
Descreve e analisa grupos de ser incluído na amostra (Ex.: sorteios).
observações (amostras). Amostragem proporcional estratificada:
Uso de medidas e formas de quando a população é dividida em estratos,
representação (tabelas, gráficos, curvas) e a amostragem é proporcional a eles. Ex.:
uma amostra de 10% de alunos em uma
Inferencial ou indutiva: processo de classe de 40 homens e 60 mulheres
generalização com base na análise e consistirá na escolha aleatória de quatro
interpretação de dados amostrais. homens e seis mulheres

Probabilidade: parte da estatística que Amostragem sistemática: quando os

utiliza métodos e técnicas apropriadas ao elementos da população já estão ordenados,

1
Cruz, Tadeu. Manual de Técnicas Administrativas. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo GEN, 2018

1

faz-se uma amostragem sistemática. Ex.:
para se obter uma amostra de 50 elementos
em 15 lotes de 100 produtos, temos os
passos a seguir:
Variáveis. Conjunto de resultados
possíveis de um fenômeno. Podem ser:
Qualitativas: valores expressos por
atributos não numéricos (Ex.: cor, forma,
profissão etc.).
Quantitativas: valores expressos por
números (Ex.: resistência, peso, idade etc.).
As variáveis quantitativas se dividem
em:
Contínuas: variáveis podem assumir
infinitos valores em um intervalo (Ex.: peso
de uma pessoa, tamanho do pé de uma
pessoa).
Discretas: variáveis só podem assumir
finitos valores em um intervalo. (Ex.:
número de alunos em uma sala, tamanho do
calçado de uma pessoa).
Variáveis Estatísticas
Estatísticas
Variáveis
Variável2 é uma característica da
população (ou amostra) em estudo, possível
de ser medida, contada ou categorizada.
O tipo de variável coletada é crucial no
cálculo de estatísticas descritivas e na
representação gráfica de resultados, bem
como na escolha de métodos estatísticos a
serem utilizados para analisar os dados.
Quando falamos em variáveis, na
disciplina de Estatística, podemos dizer que
são todas as informações obtidas, mediante
questionário, entrevista ou qualquer
informação que ajude a chegar no objetivo
para conhecer a população estudada.
As variáveis podem ser quantitativas e
qualitativa. As variáveis qualitativas
2 3
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração,
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha
Biblioteca, Grupo GEN, 2015.
Noções de Probabilidade e Estatística
representam características de um
indivíduo, objeto ou elemento que não
podem ser medidas ou quantificadas; as
respostas são dadas em categorias. Já as
variáveis quantitativas representam
características de um indivíduo, objeto ou
elemento resultantes de uma contagem
(conjunto finito de valores) ou de uma
mensuração (conjunto infinito de valores).
Variáveis Qualitativas
Variáveis qualitativas são as variáveis
não numéricas que expressão preferências,
gostos ou gêneros, por exemplo.
Um exemplo bem comum é se eu
perguntar quais a marca das TV’s têm na
sua casa, você vai responder provavelmente
o nome das marcas, LG, Samsung etc. Isso
é uma variável qualitativa, pois expressa
uma preferência.
Dentro das variáveis qualitativas3 há
mais uma divisão: nominais ou ordinais. As
e Séries variáveis qualitativas têm como resposta à
variável os atributos.
As variáveis qualitativas nominais são as
de nível de mensuração mais simples. Elas
são apenas um atributo associado a cada um
dos resultados da variável. Ou seja, a
resposta dessa variável é apenas um nome
associado. Nesse tipo de variável não existe
nenhum tipo de ordenação. São exemplos
de variáveis qualitativas nominais: sexo,
raça de cachorros, nomes de empresas,
marcas de carros, entre outras.
As variáveis qualitativas ordinais, como
o próprio nome sugere, têm uma ordem nas
respostas. Elas têm um atributo, assim como
as qualitativas, mas esse atributo possui
uma ordem associada. Por exemplo, se a
variável estudada for porte de empresas
(pequena, média ou grande), existe uma
ordem de grandeza. O nível de escolaridade
Silva, Juliane S., F. et al. Estatística. Disponível em: Minha Biblioteca,
Grupo A, 2019
2
 Noções de Probabilidade e Estatística

também possui uma ordem que vai do Alternativa: Errado

analfabeto ao pós-doutorado. Séries Estatísticas

Variáveis Quantitativas Após a etapa de captação dos dados

estatísticos chega a hora da apresentação do
Variáveis quantitativas são aquelas em modo que o usuário final entenda o estudo
que é possível a mensuração em números, estatístico. Isso é denominado de série
por exemplo, idade, peso, altura. As estatística; ou seja, são as representações
quantitativas podem ser continuas ou gráficas ou por tabelas dos dados
discretas. encontrado em determinado estudo.
As variáveis quantitativas discretas são Assim, denominamos série estatística4
variáveis que resultam de uma contagem, toda tabela que apresenta a distribuição de
portanto, podem assumir apenas valores um conjunto de dados estatísticos em
inteiros. Uma variável que assume um função da época, do local ou da espécie
número contável de possíveis valores que
podem ser representados por um número Importante: toda representação de
inteiro é denominada discreta. Como série estatística deve conter, o fato,
exemplo, podemos usar a variável “número espaço geográfico, e a época estudada,
de aparelhos adquiridos nos últimos 5 deixando o corpo do gráfico ou tabela
anos”, ela tem valores numéricos que com os dados estudados e quanto a fonte
resultam em uma contagem de números da informação fica no rodapé.
inteiros. Para esse tipo de variável podemos
fazer cálculos matemáticos. As séries estatística podem ser:
As variáveis quantitativas são
consideradas contínuas, quando geralmente Série Temporal
pode ocorrer variações infinitas em Também intitulada com série, cronologia
intervalos, normalmente utilizado para ou história, trata-se de um tipo de série que
medições como tempo de uma partida de os dados são demonstrados de acordo com
futebol, ou litros de água de uma caixa ou a cronologia do fato ocorrido. Nesse caso a
reservatório. variável é o tempo e as variáveis fixas são o
As variáveis quantitativas contínuas são local e o fato ocorrido.
resultantes de medição ou de operações
matemáticas. Nesse tipo de variável, Um exemplo é a produção agrícola num
podemos ter valores fracionados, a variável determinado período, veja abaixo a tabela
pode assumir qualquer valor em um como exemplo:
intervalo numérico

Questão Prática

Escolaridade e número de filhos são

exemplos de variáveis quantitativas
ordenável e discreta, respectivamente.
( ) Certo ( ) Errado Fonte: Ministério da Agricultura

4
Crespo, Antônio A. Estatística fácil. Disponível em: Minha Biblioteca, (19th edição). Editora Saraiva, 2009

3
 Noções de Probabilidade e Estatística

Série geográfica Série Mista

Descrita por alguns autores, as séries
geográficas ou de localização tem por foco
observar onde ocorreu o fato, nesse caso, a
localização geográfica é variável e o tempo
e fato são fixos.
Abaixo uma tabela do crescimento do
PIB (PRODUTO INTERNO BRUTO )
MUNDIAL , veja que o fato e o tempo são
igual o que muda é a região ou no caso os
países .
Como o próprio nome diz, é uma junção
de duas ou mais séries, sendo assim faz se
uma mistura de dados para explicar
determinado fato
Por exemplo, a tabela mostra a
agricultura familiar, com produto,
localidade e quilograma, ou seja várias
séries em uma apresentação.

Fonte: Globo.com

Questão prática
Série específica ou categórica
Neste tipo de série, a variável é a Considerando a série estatística abaixo
modalidade do ocorrido, ou seja, o fato, o de denúncias on-line para o Ministério
tempo e a localidade são fixos. Público, hipoteticamente do ano de 2011,
No exemplo abaixo, vemos que podemos
demonstrar um PIB por setor econômico, ou
seja, o que muda é a modalidade, setor
econômico, mas o tempo e a localidade
continuam sendo as mesmas.

Assinale a opção correta para o tipo de

série apresentada.
a) Série cronológica
b) Série histórica
c) Série espacial
d) Série categórica
e) Série territorial

Alternativa
D

Fonte : Brainly.com.br

4
 Noções de Probabilidade e Estatística

Questões um conjunto de observações de variáveis

qualitativas ou quantitativas.
01. (UFU MG - Técnico em Estatística No caso de variáveis qualitativas, a
- UFU MG). Considere as seguintes tabela representa a frequência de
variáveis. ocorrências de cada categoria da variável.
Para as variáveis quantitativas discretas, a
I. Tamanho de um objeto (pequeno, frequência de ocorrências é calculada para
médio ou grande) cada valor discreto da variável. Já os dados
II. Volume de água em um rio das variáveis contínuas são primeiramente
III. Número de clientes numa fila agrupados em classes, e a partir daí são
IV. Número da seção de votação calculadas as frequências de ocorrências
V. Comprimento de um inseto para cada classe.
VI. Classe Social
Uma tabela de distribuição de
Com relação à classificação dos dados frequências compõe os seguintes cálculos:
requeridos como variáveis de pesquisa, é a) Frequência absoluta (Fi): número de
correto afirmar que ocorrências de cada elemento i na amostra.
A - as variáveis I, IV e VI são b) Frequência relativa (Fri):
qualitativas. porcentagem relativa à frequência absoluta.
B - as variáveis III e V são quantitativas c) Frequência acumulada (Fac): soma de
contínuas. todas as ocorrências até o elemento
C - as variáveis II e III são quantitativas analisado.
discretas. d) Frequência relativa acumulada (Frac):
D - a variável IV é qualitativa ordinal. porcentagem relativa à frequência
acumulada (soma de todas as frequências
Alternativas relativas até o elemento analisado).
01. A
Frequência absoluta (Fi)
Distribuição de frequências
Definimos como frequência absoluta7
Frequência5 é a quantidade de vezes que (fi) o número de vezes que o dado aparece
uma determinada variável ocorre. na amostra, ou, no caso de estarmos
Uma distribuição de frequência é uma apresentando uma distribuição de
série estatística na qual os dados estão frequência por classes, o número de
organizados em grupos de classes ou elementos pertencentes a uma classe.
categorias estabelecidas convenientemente.
A Distribuição de Frequência é uma Exemplo 01
tabela contendo os dados de acordo com sua
frequência. Considere o seguinte conjunto de dados:
As tabelas de distribuições de
frequência6 podem ser utilizadas para
representar a frequência de ocorrências de

5 7

https://edisciplinas.usp.br/pluginfile.php/4637211/mod_resource/content/
1/TADI-%20Aula%206.pdf
6
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração, Contabilidade
e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo
GEN, 2015
http://tics.ifsul.edu.br/matriz/conteudo/disciplinas/est/uc/1/5.html#:~:text
=Uma%20distribui%C3%A7%C3%A3o%20de%20frequ%C3%AAncia%
20%C3%A9,classes%20ou%20categorias%20estabelecidas%20convenie
ntemente.

5
 Noções de Probabilidade e Estatística

Dessa forma podemos agrupar os dados

em intervalos, denominados classes:

A Distribuição de Frequência Absoluta

(fi) é:

Classes de Frequência: são as classes, os

intervalos de variação da variável.
Limites de classe são os extremos de
cada classe.

A soma das frequências absolutas é igual

ao número total de dados.

Classes

Quando a variável for contínua poderá

ocorrer somente um único valor para
observação:

Amplitude de um intervalo de classe: é o

intervalo de classe em si, ou seja é a medida
que define a classe. É definida como a
diferença entre

6
 Noções de Probabilidade e Estatística
Amplitude total da distribuição: é a
diferença entre o limite superior da última
classe (limite superior máximo) e o limite
inferior da primeira classe (limite inferior
mínimo)
Amplitude Amostral: é a diferença entre
o valor máximo e o valor mínimo da
amostra.
Ponto Médio de uma classe: é o ponto
que divide o intervalo de classe em duas
partes iguais
7
Número de intervalos de classe: de
acordo com a regra de Sturges o número de
classes em função do número de valores da
variável é:
Sendo:
K o número de classes
n o número total de dados
Exemplo
Frequência Relativa (Fri)
A frequência relativa é dada pela razão
entre a frequência absoluta de cada classe e
a frequência total ou soma das frequências
absolutas.
São os valores das razões entre as
frequências simples e a frequência total.
A utilização da frequência relativa
facilita as comparações entre mais de um
conjunto de dados com diferentes números
de elementos.
A soma das frequências relativas é
sempre igual a 1.
 Noções de Probabilidade e Estatística

Exemplo 02

Frequência acumulada (Fac)
(Absoluta).
A frequência acumulada é a soma da
frequência absoluta da classe em questão
com as frequências absolutas das classes
anteriores, sendo a frequência acumulada da
última classe igual ao número total de
observações.
É o total das frequências de todos valores
inferiores ao limite superior do intervalo de
uma dada classe:
Questões
01. (Prefeitura de Novo Hamburgo RS
- Engenheiro Químico - INSTITUTO
AOCP /2020). Para adiantar sua produção,
uma fábrica brasileira de calças jeans fez
uma pesquisa sobre o tamanho das calças
vendidas no mês de janeiro para lojas de
todo o mundo. Nesse levantamento,
verificou-se que foram vendidas 30.000
calças do tamanho 36, 35.000 calças do
tamanho 38, 40.000 calças do tamanho 40,
36.000 calças do tamanho 42 e 31.000
calças dos tamanhos maiores. Caso
quiséssemos apresentar esses dados em uma
Tabela de Distribuição de Frequências, a
quantidade de calças vendidas de cada
tamanho corresponderia à

A - frequência simples.
B - frequência acumulada.
C - frequência binomial.
Frequência relativa acumulada D - frequência percentual.
(Frac): E - frequência relativa.

02. (IPSM - Analista de Gestão

É dada pela frequência acumulada (F) da
classe, dividida pela frequência total (∑fi)
do conjunto de dados. A frequência
acumulada da última classe é igual à
unidade.
É a frequência acumulada da classe
dividida pela frequência total da
distribuição
Municipal – VUNESP). Considere as
informações a seguir para construir uma
distribuição de frequência sem intervalo de
classe e responder a questão.
Um dado foi lançado 50 vezes e foram
registrados os seguintes resultados:
5 4 6 1 2 5 3 1 3 3
4 4 1 5 5 6 1 2 5 1
3 4 5 1 1 6 6 2 1 1

8
 Noções de Probabilidade e Estatística

4 4 4 3 4 3 2 2 2 3 armazenar e exibir informações de forma

6 6 3 2 4 2 6 6 2 1 clara, concisa e de modo fácil e que deixe a
leitura mais rápida.
A frequência simples absoluta do Esses dados podem ser do tipo
primeiro elemento é qualitativo (relacionados a características e
A - 10%. atribuições) ou quantitativo (fazendo
B - 20%. referência a valores numéricos).
C - 1. A tabela9 deve ter tamanho adequado ao
D - 10. texto em que está inserida. Ainda, deve ter
E - 20. significado próprio, para ser entendida
mesmo quando não se lê o texto.
03. (IPSM - Analista de Gestão
Municipal – VUNESP). Considere as Exemplo de uma tabela:
informações a seguir para construir uma
distribuição de frequência sem intervalo de Tabela 4.1 População residente, segundo
classe e responder a questão. o sexo – Censo Demográfico 2010

Um dado foi lançado 50 vezes e foram

registrados os seguintes resultados:

5 4 6 1 2 5 3 1 3 3
Fonte: População residente, segundo o
4 4 1 5 5 6 1 2 5 1
sexo – Censo Demográfico 2010
3 4 5 1 1 6 6 2 1 1
4 4 4 3 4 3 2 2 2 3
Principais elementos das tabelas
6 6 3 2 4 2 6 6 2 1
Tabelas são formadas pelos seguintes
A frequência simples relativa do quinto
elementos: número, título, cabeçalho,
elemento é
indicador de linha, dado numérico,
A - 12%.
moldura.
B - 84%.
C - 5.
- Número é o identificador numérico da
D - 6.
tabela, em um conjunto de tabelas.
E - 42.
O número deve ser dado em algarismos
arábicos e deve suceder a palavra Tabela. É
Alternativas
recomendada a numeração progressiva por
01. A – 02. D – 03.A
seções ou por capítulos. Por exemplo:
Tabelas Tabela 4.1 é a primeira tabela do Capítulo
4.
Uma tabela8 é um arranjo sistemático
(estrutura) de dados numéricos dispostos de - Título explica o tipo de dado que a
forma (colunas e linhas) para fins de tabela contém.
comparação. A apresentação em formas de O título deve ser colocado acima dos
tabela deve expor os dados que permite dados, sem ponto final.

8
https://www.infoescola.com/redacao/tabelas/ em: Minha Biblioteca, Grupo GEN, 2018
9
Vieira, Sonia. Fundamentos de Estatística, 6ª edição. Disponível

9
 Noções de Probabilidade e Estatística
Devem ficar evidentes, no título: a
natureza dos dados, a abrangência
geográfica (local da coleta dos dados) e a
abrangência temporal (época em que os
dados foram coletados).
Observe o título do Exemplo de Tabela -
Tabela 4.1: explica a natureza dos dados
(população residente), a abrangência
geográfica (Brasil) e a abrangência
temporal (2010).
- Cabeçalho especifica o conteúdo de
cada coluna.
Na Tabela 4.1, o cabeçalho diz o que está
contido em três colunas: na primeira, a
variável coletada (sexo); na segunda, a
população residente (número de pessoas
residentes no Brasil); e na terceira, a
porcentagem.
- Indicador de linha especifica o
conteúdo de cada linha.
Na Tabela 4.1, a primeira linha (logo
abaixo do cabeçalho) apresenta dados sobre
homens; a segunda linha apresenta dados
sobre mulheres; a terceira linha apresenta o
total.
- Dado numérico é a quantificação do
fato observado.
No Censo Demográfico de 2010, a
população residente no Brasil foi contada,
ou seja, quantificada. A Tabela 4.1 expõe os
dados (números) obtidos.
- Moldura é o conjunto de traços que dão
estrutura aos dados numéricos e aos termos
necessários à sua compreensão.
De acordo com as normas:
•Tabelas devem ser delimitadas, no alto
e embaixo, por traços horizontais.
•Tabelas não devem ser delimitadas, à
direita e à esquerda, por traços verticais.
10
•O cabeçalho deve ser delimitado por
traços horizontais.
•Para maior clareza, podem ser feitos
traços verticais no interior da tabela
separando as colunas.
•Podem ser feitos traços verticais no
interior do cabeçalho para separar o que as
colunas contêm.
- Célula é o espaço na tabela resultante
do cruzamento de uma linha com uma
coluna.
As células existem para apresentar dados
numéricos. Logo, nenhuma célula deveria
ficar em branco. No entanto, isso acontece
em trabalhos acadêmicos e escolares.
De qualquer modo, nas tabelas
apresentadas por órgãos ou instituições
oficiais, não podem aparecer células em
branco. São recomendados os sinais
convencionais propostos pelo IBGE, tais
como:
1).. Não se aplica dado numérico;
2) ... Dado numérico não disponível;
3) x Dado omitido a fim de evitar a
individualização da informação;
4) 0; 0,0; 0,00 Dado numérico igual a
zero resultante de arredondamento de um
dado numérico originalmente positivo.
Elementos Eventuais
As tabelas ainda podem conter os
seguintes elementos eventuais: “fonte,
notas e chamadas”.
- Fonte identifica a pessoa física ou
jurídica responsável pelos dados.
- Notas são informações de natureza
geral que servem para esclarecer o conteúdo
das tabelas ou para explicar o método
utilizado no levantamento dos dados.
 Noções de Probabilidade e Estatística

- Chamadas são informações de natureza da variável é representada no eixo das

específica que servem para explicar ou
conceituar determinados dados.
Gráficos
Os dados apresentados em tabelas
trazem informação sobre o assunto em
estudo. No entanto, figuras sempre causam
maior impacto. Para chamar a atenção do
leitor, os estatísticos expõem dados em
gráficos bem editados e, em geral,
coloridos.
Gráfico10 é uma representação de dados
numéricos, na forma de figuras geométricas
(diagramas, desenhos ou imagens) que
permite ao leitor uma interpretação rápida e
objetiva sobre esses dados.
Assim, os gráficos são representações
que facilitam a análise de dados, os quais
costumam ser dispostos em tabelas quando
se realiza pesquisas estatísticas.
Os gráficos estatísticos devem ter:
•título, escrito logo acima do gráfico;
•fonte e notas, se houver, escritas abaixo
do gráfico
abscissas por uma barra de largura
constante, e a altura da respectiva barra
indica a frequência da categoria no eixo das
ordenadas.
Já no gráfico de barras horizontal, cada
categoria da variável é representada no eixo
das ordenadas por uma barra de altura
constante, e o comprimento da respectiva
barra indica a frequência da categoria no
eixo das abscissas.
Ele é indicado quando se busca cruzar
dados que tenham algum tipo de relação e
que, quando confrontados, expressam um
desempenho qualquer. O eixo X vai
representar a categoria e o eixo Y representa
o valor a comparar.
Exemplo:
Tabela 5.1População residente segundo
as Grandes Regiões Brasil – 2010

Representações gráficas para

variáveis qualitativas

Gráfico de Barras
Fonte: IBGE – Censo Demográfico 2010
Este tipo de gráfico é bastante utilizado
para variáveis qualitativas nominais e Gráfico 5.2 População residente segundo
ordinais, mas também pode ser usado para as Grandes Regiões Brasil – 2010
variáveis quantitativas discretas, pois
permite investigar a presença de tendência
de dados.
Como o próprio nome diz, o gráfico
representa, por meio de barras, as
frequências absolutas ou relativas de cada
possível categoria (ou valor numérico) de
uma variável qualitativa (ou quantitativa).
No gráfico de barras vertical, cada categoria Fonte: IBGE – Censo Demográfico 2010

10
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração, Biblioteca, Grupo GEN, 2015.
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha

11
 Noções de Probabilidade e Estatística

Pelo exemplo acima pode-se verificar Exemplo

que as categorias da variável analisada estão
representadas no eixo das abscissas por
barras da mesma largura e suas respectivas
alturas indicam as frequências no eixo das
ordenadas.
O gráfico de barras oferece apenas
informações relativas ao comportamento de
cada categoria da variável original e à
elaboração de investigações acerca do tipo
de distribuição, não permitindo o cálculo de
medidas de posição, dispersão, assimetria
ou curtose, já que a variável em estudo é
qualitativa.
Como exemplo, veja a Tabela 5.4 que
apresenta a distribuição de pessoas de 10
anos e mais de idade segundo o estado civil,
no Brasil, segundo o Censo Demográfico de
2000.
Tabela 5.4 Distribuição das pessoas de
10 anos ou mais de idade segundo o estado
civil Brasil – 2000

Exemplo: Gráfico de Barras Horizontais

Gráfico 5.6População residente segundo

as Grandes Regiões Brasil – 2010

Fonte: IBGE – Censo Demográfico 2010

Gráfico 5.9 Distribuição das pessoas de

10 anos ou mais de idade segundo o estado
civil Brasil – 2000
Fonte: IBGE – Censo Demográfico 2010

Gráficos de Setores

O gráfico de setores – popularmente

conhecido como gráfico de pizza – é usado
para apresentar frequências ou frequências
relativas de categorias que constituem as
partes de um todo (a soma das frequências
relativas deve ser obrigatoriamente 100%)
O gráfico corresponde a um círculo de
raio arbitrário (todo) dividido em setores ou
pizzas de diversos tamanhos (partes do Fonte: IBGE – Censo Demográfico 2010
todo).
Este gráfico permite ao pesquisador uma É mais fácil comparar as categorias se
oportunidade de visualizar os dados como for dada a porcentagem de unidades em
“fatias de pizza” ou porções de um todo. cada categoria. A legenda, escrita na figura,
facilita a compreensão do fenômeno. Os
gráficos coloridos também ajudam na
visualização do fenômeno.

12
 Noções de Probabilidade e Estatística

Diagrama de Pareto linhas, é necessário calcular a frequência

relativa acumulada (%) até o defeito
O diagrama de Pareto é uma das analisado. A Tabela 3.11 apresenta a
ferramentas da Qualidade e tem como frequência absoluta para cada tipo de
objetivo investigar os tipos de problemas e, defeito, em ordem decrescente, e a
consequentemente, identificar suas frequência relativa acumulada (%).
respectivas causas, de forma que uma ação
possa ser tomada a fim de reduzi-las ou
eliminá-las.
O diagrama de Pareto é um gráfico de
barras vertical combinado com um gráfico
de linhas. As barras representam as
frequências absolutas de ocorrências dos
problemas e as linhas representam as A Figura 3.5 apresenta o gráfico gerado
frequências relativas acumuladas. Os pelo Excel que corresponde ao diagrama de
problemas são ordenados por forma Pareto do Exemplo acima.
decrescente de prioridade.

Exemplo

Uma empresa fabricante de cartões de

crédito e magnéticos tem como objetivo
reduzir o número de produtos defeituosos.
O inspetor de qualidade classificou uma
amostra de 1.000 cartões coletada durante
uma semana de produção, de acordo com os
tipos de defeitos detectados, como mostra a
Tabela 3.10. Construa o diagrama de Pareto
para o problema em questão.
Figura 3.5 Diagrama de Pareto para o
Exemplo 6.
Legenda: A – Amassado; B – Números
errados; C – Perfurado; D – Caracteres
errados; E – Impressão Ilegível; e F –
Outros

A representação gráfica de variáveis

quantitativas

A representação gráfica de variáveis

quantitativas é geralmente ilustrada por
meio de gráficos de linhas, gráfico de
pontos ou dispersão, histograma, gráfico de
ramo-e-folhas e boxplot (diagrama de
Solução
caixa)
O primeiro passo para a construção do
Abaixo abordaremos o mais utilizado
diagrama de Pareto é ordenar os defeitos por
ordem de prioridade (da maior frequência
Gráfico de linhas
para a menor). O gráfico de barras
representa a frequência absoluta de cada
No gráfico de linhas, pontos são
defeito. Para a construção do gráfico de
representados pela intersecção das variáveis

13
 Noções de Probabilidade e Estatística

envolvidas no eixo das abscissas (X) e das

ordenadas (Y), e os mesmos são ligados por
segmentos de reta.
Apesar de considerar dois eixos, o
gráfico de linhas será utilizado para
representar o comportamento de uma única
variável. O gráfico mostra a evolução ou
tendência dos dados de uma variável O gráfico de linhas é utilizado em casos
quantitativa, geralmente contínua, em que existe a necessidade de analisar dados
intervalos regulares. Os valores numéricos ao longo do tempo, esse tipo de gráfico é
da variável são representados no eixo das muito presente em análises financeiras.
ordenadas e o eixo das abscissas mostra
apenas a distribuição dos dados de forma Questões
uniforme.
Os gráficos de linhas mostram as 01. (IBGE - Supervisor de Pesquisas –
informações como uma série de pontos de IBFC/2021). A tabela indica a projeção de
dados que estão conectadas por segmentos população no Brasil e taxas:
de linha reta.

Exemplo

O supermercado Barato & Fácil

registrou a porcentagem de perdas nos
últimos 12 meses (Tabela 3.12) e, a partir
daí, adotará novas medidas de prevenção.

Fonte:https://biblioteca.ibge.gov.br/visualizacao
/periodicos/2/bn_202 0_v28.pdf, acesso em
27.03.2021

De acordo com os dados da tabela, é

correto afirmar que:

A - Em 2015, a taxa bruta de mortalidade

Figura 3.6 Gráfico de linhas para o Exemplo (por 1000 habitantes) aumentou dois
7. décimos comparado com o ano de 2014
B - Se em 2018 nasceram 35000 pessoas,
então o total de mortalidade infantil foi de
aproximadamente 42 crianças

14
 Noções de Probabilidade e Estatística
C - Considerando o aumento absoluto da
esperança de vida entre os anos de 2019 e
2020, então em 2021 teremos uma
esperança de vida igual a 76,98
D - Entre 2013 e 2014, a população
brasileira aumentou em mais de 1.714.000
pessoas
E - A taxa bruta de natalidade (por 1000
habitantes) aumentou mais entre 2013 e
2014, do que entre 2016 e 2017
02. (UFMA - Assistente em
Administração - UFMA/2022). Sobre a
utilização de gráficos para apresentação
visual dos dados, assinale a alternativa
incorreta quanto às boas práticas.
A - Gráficos em três dimensões devem
ser utilizados apenas quando há três
dimensões a representar, o que exclui
gráficos em pizza.
B - Deve-se sempre iniciar a escala do
eixo Y em zero.
C - Gráficos em pizza são recomendados
sempre que possível, pois não há problemas
de dimensionamento das participações em
visualizações em duas dimensões.
D - É recomendada a não utilização de
dois eixos Y.
E - A escala dos gráficos pode distorcer
as informações, então é importante ter
atenção ao construir gráficos comparativos.
03. (EBSERH - Analista
Administrativo – IBFC/2023). O
diagrama de Pareto abaixo (Gráfico 1)
mostra quais os tipos de defeitos observados
nas peças produzidas por uma confecção.
15
Gráfico 1
Em relação a ele, assinale a alternativa
incorreta.
A - A área com melhor desempenho é a
de acabamento
B - Matéria-prima e costura têm
desempenho semelhante em relação à
quantidade de defeitos produzidos
C - A área que mais se destaca é a de
defeitos por molde
D - A área que deve ter correção mais
imediata é a de corte
E - A área que deve ter correção mais
imediata é a de molde
04. (TJ SC - Analista de Sistemas –
FCC/2021). A produção anual de sucos de
uma indústria está representada no gráfico
de barras abaixo.
A produção anual de suco de
A - laranja somada à produção anual de
suco de pêssego equivale à metade da
produção anual total de sucos dessa
indústria.
B - manga é metade da produção anual
de suco de laranja.
C - pêssego é um quarto da produção
anual de suco de uva.
D - manga somada à produção anual de
suco de pêssego é maior do que a produção
anual de suco de laranja.
E - manga é menor do que a produção
anual de suco de pêssego.
 Noções de Probabilidade e Estatística

05. (TJ SC - Técnico Judiciário valores contínuos, ordenados em forma

Auxiliar - FCC/2021). Foi perguntado às crescente). Já a altura das barras no eixo das
200 crianças de uma escola infantil qual é o ordenadas representa a distribuição de
seu sabor favorito de sorvete. Os resultados frequências (absoluta, relativa ou
encontram-se no gráfico de setores abaixo. acumulada) dos respectivos valores da
variável.
No eixo horizontal12 são dispostos os
limites das classes segundo as quais os
dados foram agrupados enquanto que o eixo
vertical corresponde às frequências
absolutas ou relativas das mesmas.
Quando os dados são distribuídos em
classes de mesma amplitude, Figura (a)
abaixo, todas as colunas apresentam bases
iguais com alturas variando em função das
suas frequências absolutas ou relativas.
Neste caso, tem-se que a área de cada
retângulo depende apenas da sua altura
enquanto que no caso de dados agrupados
É correto afirmar que em classes de dimensões diferentes, como
A - menos de 105 crianças preferem mostra a Figura (b), a área de cada coluna já
creme ou chocolate. não é mais proporcional à sua altura. Como
B - menos de 100 crianças preferem a altura de cada classe precisa variar
chocolate ou morango. simultaneamente com sua largura, é
C - mais de 20 crianças preferem creme. necessário que a área de cada uma das
D - mais de 90 crianças preferem colunas permaneça em proporção
chocolate. conveniente, o que pode ser obtido
E - menos de 20 crianças preferem flocos dividindo-se as frequências das classes
pelas respectivas amplitudes e construindo-
Alternativas se o histograma a partir destas frequências.
01. C – 02. C – 03. D – 04. A - 05. C Portanto, pode-se dizer que no primeiro
caso, o eixo dos valores informa sobre a
Histograma frequência relativa de cada classe, no
segundo caso, tal procedimento perde todo
Histogramas significado, e é necessário comparar as
áreas para interpretar as informações que
O histograma11 é um gráfico de barras são expostas.
vertical que representa a distribuição de
frequências de uma variável quantitativa
(discreta ou contínua). Os valores da
variável em estudo são representados no
eixo das abscissas (a base de cada barra, de
largura constante, representa cada possível
valor da variável discreta ou cada classe de
11 12
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração,
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha https://www.ime.usp.br/~rvicente/Guedes_etal_Estatistica_Descritiva.pdf
Biblioteca, Grupo GEN, 2015.

16
 Noções de Probabilidade e Estatística

B - somas das médias dos quadrados de

cada valor de uma variável X
C - variações de uma variável X ao longo
do tempo
D - médias históricas da variável X nos
últimos sete dias
E - frequências de uma variável X em
intervalos de valores

02. (IPHAN - Analista I - CESPE /

CEBRASPE). Julgue o item subsequente,
referente à análise exploratória de dados.

O histograma é um diagrama de
retângulos contíguos com base na curtose
das faixas de valores da variável e com área
igual à diferença da frequência absoluta da
respectiva faixa.
( ) Certo ( ) Errado

Figura: Idade dos alunos da disciplina Inferência

Alternativas
Estatística do curso de Estatística da UEM, 21/03/2005.
01. E – 02. Errado

Questões 2. Medidas de tendência central (em

dados brutos ou agrupados em classes):
01. (Banco do Brasil - Escriturário – média aritmética, média geométrica,
média ponderada, moda e mediana. 3.
CESGRANRIO/2021). Após a coleta de Medidas de Posição: quartis e percentis
dados em um determinado contexto
(variáveis A, B, C, … X), uma das formas
mais simples e iniciais de análise é a Medidas de Posição
geração e a avaliação de um histograma
para uma variável selecionada (ex: X), As medidas de posição13 fornecem
como por exemplo, em um estudo valores que caracterizam o comportamento
climático, em que os dados coletados de uma série de dados, indicando a posição
poderiam incluir a temperatura máxima ou localização dos dados em relação ao eixo
observada em toda a Terra ao longo de dez dos valores assumidos pela variável ou
anos. característica em estudo.
As medidas de posição ou localização
Nesse caso, o histograma adequado é um são subdivididas em medidas de tendência
gráfico em que são apresentadas as central (média, mediana e moda) e medidas
A - últimas dez médias móveis da separatrizes (quartis, decis e percentis).
variável X Essas medidas são chamadas de medidas
de tendência central14, pois cada uma delas

13 14
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração, Silva, Juliane S., F. et al. Estatística. Disponível em: Minha
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo A, 2019
Biblioteca, Grupo GEN, 2015

17
 Noções de Probabilidade e Estatística

tende a se dispor em torno dos valores que

ocupam as posições centrais de um rol de
dados.

Média Aritmética em que n é o número total de

observações no conjunto de dados e xi, para
Em um conjunto de dados, podemos i = 1,…, n, representa cada um dos valores
definir vários tipos de médias. No entanto, da variável x.
em nossos estudos iremos nos limitar à mais
importante: a média aritmética. Exemplo 01:
Citam-se a seguir15, algumas
propriedades da média aritmética: Calcule a média aritmética simples para
1. a média é um valor calculado os dados da Tabela abaixo referentes às
facilmente e depende de todas as notas dos alunos de pós-graduação na
observações; disciplina de Métodos Quantitativos.
2. é única em um conjunto de dados e
nem sempre tem existência real, ou seja, Notas dos alunos
nem sempre é igual a um determinado valor 5 6 6 8 8 4 6 7 5 6
,7 ,5 ,9 ,3 ,0 ,2 ,3 ,4 ,8 ,9
observado;
3. a média é afetada por valores extremos
Solução: A média é simplesmente
observados;
calculada como a soma de todos os valores
4. por depender de todos os valores
da Tabela acima dividido pelo número total
observados, qualquer modificação nos
de observações:
dados fará com que a média fique alterada.
Isto quer dizer que somando-se, subtraindo-
se, multiplicando-se ou dividindo-se uma
constante a cada valor observado, a média
ficará acrescida, diminuída, multiplicada ou
dividida desse valor.
A média das notas dos alunos é 6,6.
5. a soma da diferença de cada valor
observado em relação à média é zero, ou
Média Geométrica
seja, a soma dos desvios é zero.
A média geométrica16 é uma medida
A média aritmética simples, ou
estatística bastante utilizada em situações
simplesmente média, é a soma do total de
de aumentos sucessivos, fato muito comum
valores de uma determinada variável
em problemas financeiros. A média
(discreta ou contínua) dividida pelo número
geométrica é obtida extraindo-se a raiz n-
total de observações. Assim, a média
ésima da multiplicação dos n termos
aritmética amostral de uma determinada
positivos de um rol.
variável x é:
Fórmula da média geométrica

Considere um rol formado por números

reais positivos: x1, x2, x3, …, xn. A média

15 16
https://mundoeducacao.uol.com.br/matematica/media-
https://www.ime.usp.br/~rvicente/Guedes_etal_Estatistica_Descritiva.pdf geometrica.htm

18
 Noções de Probabilidade e Estatística

geométrica desses n termos é dada pela raiz que determinados valores tenham maior
n-ésima do produto dos termos do rol. impacto na conta.
A média ponderada é muito usada para
notas escolares e de concursos, quando se
dá maior peso (o que corresponde maior
importância) a determinada(s) prova(s).
Veja que o índice n da raiz corresponde Para entender como se calculam médias
à quantidade de elementos do rol. ponderadas, imagine que um aluno fez três
provas em determinada disciplina em que a
Exemplo: matéria é acumulativa, isto é:
•Na primeira prova, foram feitas
Para determinar a média geométrica, perguntas sobre a matéria lecionada até a
devemos substituir os valores do rol data dessa primeira prova.
numérico na fórmula. •Na segunda prova, foram feitas
perguntas sobre a matéria lecionada desde o
01. Calcule a média geométrica e início do curso até a data dessa segunda
aritmética entre os valores 4 e 9. prova.
•Na terceira prova, foram feitas
Sabemos que a média geométrica é perguntas sobre toda a matéria lecionada.
calculada com base na raiz do produto dos
valores, assim: A primeira prova é mais fácil do que a
segunda; esta é mais fácil do que a terceira
porque, para a primeira prova, havia menos
matéria para estudar do que para a segunda;
para a segunda prova, havia menos matéria
do que para a terceira.
É, portanto, razoável que a nota da
A média aritmética é obtida somando-se primeira prova tenha menos peso (em outras
os termos e o resultado, dividindo a soma palavras, pese menos na nota final) do que
pela quantidade de elementos. Assim: a segunda; também é razoável que a nota da
segunda prova tenha menos peso do que a
terceira. Imagine que foram então propostos
os seguintes pesos:

•Primeira prova: peso p1.

•Segunda prova: peso p2.
•Terceira prova: peso p3.

Média Ponderada Para obter a média ponderada das notas

de um aluno:
Média ponderada17 é a soma dos
produtos dos dados (x) pelos respectivos - Multiplique cada nota pelo respectivo
pesos (p), dividida pela soma dos pesos. peso.
Na média ponderada, são atribuídos - Some os produtos, ou seja, calcule
pesos para os valores, e esse peso faz com Σxipi.

17
Vieira, Sonia. Fundamentos de Estatística, 6ª edição. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo GEN, 2018

19
 Noções de Probabilidade e Estatística

- Some os pesos. Nessa situação, se quisermos calcular a

- Aplique a fórmula: média salarial dessa empresa, temos que
aplicar a fórmula da média ponderada.
Assim, calcularemos a média ponderada
entre os salários: 1100, 2000, 5500, 12.500,
com pesos 5, 16, 3 e 1 respectivamente:
Exemplo 01.

Imagine que o aluno obteve as notas 4, 7

e 6. Para obter a média ponderada dessas
notas, usando os pesos 1, 2 e 3, faça os
cálculos como indicado na Tabela 8.11.

Tabela 8.11 - Cálculos intermediários

para obter a média ponderada
Então a média salarial dessa empresa é:
x = 2660.

Podemos perceber, por exemplo, que se

a empresa aumentar o salário dos atendentes
em um valor, o impacto na média salarial
será maior do que se ela aumentar o salário
dos auxiliares administrativos no mesmo
valor, pois valores com peso maior
A média ponderada do aluno é:
impactam mais na média.

Moda

A moda (Mo) de uma série de dados

corresponde à observação que ocorre com
Exemplo 0218 maior frequência. A moda é a única medida
de posição que também pode ser utilizada
Na tabela a seguir, temos o número de para variáveis qualitativas, já que essas
funcionários de uma empresa para cada variáveis permitem apenas o cálculo de
cargo e seus respectivos salários: frequências.

Moda para dados não agrupados

Considere um conjunto de observações

x1, x2, …, xn de uma determinada variável.
A moda é o valor que aparece com maior
Podemos perceber que o salário que mais frequência.
se repete é o de R$ 2000, logo, ele terá um
peso maior na conta, que é o peso igual a 16.

18
https://brasilescola.uol.com.br/matematica/media-ponderada.htm

20
 Noções de Probabilidade e Estatística

Exemplo 02 Com intervalos de classe

A série de dados:
7, 8, 9, 10, 10, 10, 11, 12, 13, 15
tem moda igual a 10.
Podemos, entretanto, encontrar séries
nas quais não exista valor modal, isto é, nas
quais nenhum valor apareça mais vezes que
outros. É o caso da série:
3, 5, 8, 10, 12, 13,
A classe que apresenta a maior
frequência é denominada classe modal. Pela
definição, podemos afirmar que a moda,
neste caso, é o valor dominante que está
compreendido entre os limites da classe
modal.
O método mais simples para o cálculo da
moda consiste em tomar o ponto médio da
classe modal.
Damos a esse valor a denominação de
moda bruta.

que não apresenta moda (amodal). Temos, então:

Em outros casos, ao contrário, pode

haver dois ou mais valores de concentração.
Dizemos, então, que a série tem dois ou
mais valores modais. Na série: onde:

2, 3, 4, 4, 4, 5, 6, 7, 7, 7, 8, 9 ℓ* é o limite inferior da classe modal;

L* é o limite superior da classe modal.
temos duas modas: 4 e 7 (bimodal).
Assim, para a distribuição:
Dados agrupados

Sem intervalos de classe

Uma vez agrupados os dados, é possível

determinar imediatamente a moda: basta
fixar o valor da variável de maior
frequência.
temos que a classe modal é i = 3, ℓ* =
158 e L* = 162.
Na distribuição da Tabela abaixo, à
frequência máxima (12) corresponde o
Como:
valor 3 da variável. Logo:

vem:

Logo: Mo = 160 cm
Mo = 3

21
 Noções de Probabilidade e Estatística

Mediana Assim, a série de valores:

2, 6, 7, 10, 12, 13, 18, 21
A mediana (Md) é uma medida de
localização do centro da distribuição de um tem para mediana a média aritmética
conjunto de dados ordenados de forma entre 10 e 12.
crescente. Seu valor separa a série em duas
partes iguais, de modo que 50% dos Logo:
elementos são menores ou iguais à mediana
e os outros 50% são maiores ou iguais à
mediana.
Em outras palavras, a mediana de um
conjunto de valores, ordenados segundo
donde: Md = 11
uma ordem de grandeza, é o valor situado
de tal forma no conjunto que o separa em
Verificamos que, estando ordenados os
dois subconjuntos de mesmo número de
valores de uma série e sendo n o número de
elementos.
elementos da série, o valor mediano será:
Dados não agrupados
•o termo de ordem , se n for ímpar;
Dada uma série de valores, como, por •a média aritmética dos termos de ordem
exemplo:
5, 13, 10, 2, 18, 15, 6, 16, 9, , se n for par.
•Podemos comprovar tal fato nas séries
de acordo com a definição de mediana, o dadas:
primeiro passo a ser dado é o da ordenação
(crescente ou decrescente) dos valores: •para n = 9, temos Logo, a
2, 5, 6, 9, 10, 13, 15, 16, 18. mediana é o 5o termo da série, isto é:

Em seguida, tomamos aquele valor Md = 10

central que apresenta o mesmo número de
elementos à direita e à esquerda. Em nosso
exemplo, esse valor é o 10, já que, nessa
série, há quatro elementos acima dele e •para n = 8, temos . Logo, a
quatro abaixo. mediana é a média aritmética do 4o e 5o
termos da série, isto é:
Temos, então:

Md = 10
Logo: Md=11
Se, porém, a série dada tiver um número
Dados agrupados
par de termos, a mediana será, por
definição, qualquer dos números
Se os dados se agrupam em uma
compreendidos entre os dois valores
distribuição de frequência, o cálculo da
centrais da série. Convencionou-se utilizar
mediana se processa de modo muito
o ponto médio.
semelhante àquele dos dados não
agrupados, implicando, porém, a

22
 Noções de Probabilidade e Estatística

determinação prévia das frequências
acumuladas. Ainda aqui, temos de
determinar um valor tal que divida a
distribuição em dois grupos que contenham
o mesmo número de elementos.
Para o caso de uma distribuição, porém,
a ordem, a partir de qualquer um dos
extremos, é dada por:
tenha uma ideia clara de como a dispersão e
a simetria dos dados se comportam. Como
alternativa, podem ser utilizadas medidas
separatrizes, como quartis, decis e
percentis.
Estas medidas são valores que ocupam
posições no conjunto de dados, em rol,
dividindo-o em partes iguais e podem ser:

Quartil: Os quartis dividem o conjunto

de dados em quatro partes iguais.

Sem intervalos de classe Descrição dos quartis (dados amostrais).

Neste caso, é o bastante identificar a

frequência acumulada imediatamente
superior à metade da soma das frequências.
A mediana será aquele valor da variável que
corresponde a tal frequência acumulada. Decil: Os decis dividem o conjunto de
Tomemos a distribuição relativa à dados em dez partes iguais.
Tabela abaixo, completando-a com a coluna
correspondente à frequência acumulada: Descrição dos decis (dados amostrais).

Sendo:

a menor frequência acumulada que Percentil: Os percentis dividem o

supera esse valor é 18, que corresponde ao conjunto de dados em cem partes iguais. A
valor 2 da variável, sendo este o valor seguir são apresentados alguns dos
mediano. Logo: percentis mais usados:
Md = 2 meninos
Descrição de alguns percentis (dados
Medidas separatrizes amostrais).

A utilização apenas de medidas de

tendência central pode não ser adequada
para representar um conjunto de dados, uma
vez que estes também são afetados por
valores extremos e, apenas com o uso destas
medidas, não é possível que o pesquisador

23
 Noções de Probabilidade e Estatística
Para os dados em rol, o cálculo das
medidas separatrizes é a mesma que a da
mediana, a saber:
onde Ip é a parte inteira de p e Fp a parte
fracionária (ou decimal).
Para os dados em distribuição de
freqüências em classes, o cálculo das
medidas separatrizes é a mesma que a da
mediana, a saber:
Onde:
Exemplo 02
Considerando o rol descrito abaixo, o
terceiro quartil e o quadragésimo percentil
são:
Terceiro quartil: p = 0,75(22 + 1) = 17,25
e C - R$ 356,00.
Assim, pode-se afirmar que 75% dos
alunos que cursam a disciplina Inferência
Estatística do curso de Estatística da UEM
têm idade inferior ou igual a 25,25 anos.
24
Quadragésimo percentil: p = 0, 40(22
+1) = 9, 2 e
Logo, 40% dos alunos que cursam a
disciplina Inferência Estatística do curso de
Estatística da UEM têm idade inferior ou
igual a 20,2 anos.
Rol da idade dos alunos da disciplina
Inferência Estatística do curso de Estatística
da UEM:
18, 18, 19, 20, 20, 20, 20, 20, 20, 21, 21,
22, 23, 24, 25, 25, 25, 26, 29, 30, 35, 37
Questões
01. (Prefeitura de Tupanatinga PE -
Professor II Matemática –
IGEDUC/2023). Julgue o item
subsequente.
Considere o seguinte conjunto de dados:
1, 5, 5, 5, 2, 7, 7, 9, 5, 23 e 87. A partir da
análise desses valores, é possível concluir
que a sua moda é igual a 5.
( ) Certo ( ) Errado
02. (CAMPREV SP – Contador –
VUNESP/2023). Em uma ação judicial, um
advogado precisa informar o valor da média
aritmética simples das 5 últimas
contribuições previdenciárias de seu
cliente, que foram de R$ 350,00, R$ 375,00,
R$ 360,00, R$ 345,00 e R$ 355,00. Feito
corretamente o cálculo solicitado, o
advogado informará o valor de
A - R$ 358,00.
B - R$ 357,00.
D - R$ 355,00.
E - R$ 354,00.
03. (PGE AM - Técnico em Gestão
Procuratorial – FCC/2022). José observou
que a média aritmética das idades de seus 6
primos, em anos, era 25, a mediana era 24,5
 Noções de Probabilidade e Estatística

e a moda era 24 anos. Ao se incluir no 4. Medidas de dispersão (em dados brutos

grupo, a média passou a ser 26. A idade de ou agrupados em classes): amplitude,
José e a nova mediana são, respectivamente, variância, desvio padrão e coeficiente de
A - 30 e 24 variação
B - 26 e 25
C - 32 e 25 Medidas de Dispersão
D - 30 e 26
E - 32 e 24,5 Para estudar o comportamento de um
conjunto de dados, utilizam-se medidas de
04. (MPE RO - Analista em Estatística tendência central, medidas de dispersão,
- CESPE / CEBRASPE/2023). Para o além da natureza ou forma de distribuição
conjunto {5, 2, 3, 4, 1, 5, 1}, as estimativas dos dados. As medidas de tendência central
da mediana e da média serão, determinam um valor representativo do
respectivamente, iguais a conjunto de dados. Para caracterizar a
A - 4 e 4. dispersão ou variabilidade dos dados, são
B - 4 e 3. necessárias medidas de dispersão19.
C - 3 e 4. As medidas de dispersão20 auxiliam as
D - 3 e 3. medidas de tendência central a descrever o
E - 2 e 3. conjunto de dados adequadamente. Indicam
se os dados estão, ou não, próximos uns dos
05. (FUB - Analista de Tecnologia da outros.
Informação - CESPE / Desta forma, não há sentido calcular a
CEBRASPE/2023). Considerando que Y média de um conjunto onde não há variação
seja uma variável que representa o número dos seus elementos. Existe ausência de
diário de erros registrados em certo sistema dispersão e a medida de dispersão é igual a
gerencial e que o conjunto de dados {1, 1, zero. Por outro lado, aumentando-se a
4, 5, 5, 5, 14} represente os registros dessa dispersão, o valor da medida aumenta e se a
variável em sete diferentes dias, julgue o variação for muito grande, a média não será
seguinte item. uma medida de tendência central
representativa.
A média, a mediana e o terceiro quartil Faz-se necessário, portanto, ao menos
dos dados em tela são iguais a 5. uma medida de tendência central e uma
( ) Certo ( ) Errado medida de dispersão para descrever um
conjunto de dados.
Alternativas As medidas de dispersão mais comuns
01. Certo – 02. B – 03. C – 04.D- referem-se à amplitude, ao desvio-médio, à
05.Certo variância, ao desvio-padrão, ao erro-padrão
e ao coeficiente de variação (CV).

Amplitude Total

A amplitude total de um conjunto de

dados é a diferença entre o maior e o menor
valor observado. A medida de dispersão não

19 20
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração,
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha https://www.ime.usp.br/~rvicente/Guedes_etal_Estatistica_Descritiva.pdf
Biblioteca, Grupo GEN, 2015

25
 Noções de Probabilidade e Estatística

levar em consideração os valores Exemplo 02:

intermediários perdendo a informação de
como os dados estão distribuídos e/ou Considere os dados da tabela abaixo
concentrados. referentes às distâncias percorridas (em km)
por um veículo para a entrega de 10
encomendas ao longo do dia. Calcular a
Exemplo 01:
variância.
A amplitude total da idade dos alunos
Distâncias percorridas (km)
que cursam a disciplina Inferência
Estatística do curso de Estatística da UEM 1 2 1 9 1 2 2 1 3 2
é 2,4 2,6 8,9 ,7 4,5 2,5 6,3 7,7 1,2 0,4

AT = 37-18 = 19 anos,
isto é, as idades dos alunos diferem em Para os dados da Tabela acima, tem-se
19 anos. que (média) = 19,62

Variância Aplicando a equação:

A variância é uma medida de dispersão

ou variabilidade que avalia quanto os dados
estão dispersos em relação à média
aritmética. Assim, quanto maior a variância,
maior a dispersão dos dados.
Variância para não agrupados
Ao invés de considerar a média dos
desvios absolutos, conforme visto na seção
anterior, é mais comum o cálculo da média
dos desvios quadrados, medida conhecida
como variância:
Desvio-padrão
Ao calcular a variância observa-se que o
resultado será dado em unidades
quadráticas, o que dificulta a sua
interpretação.
Assim como a variância considera a
média dos desvios quadrados, seu valor
tende a ser muito grande e de difícil
interpretação. Para resolver esse problema,
extrai-se a raiz quadrada da variância,
medida conhecida como desvio-padrão. É
calculado por:

A relação entre a variância amostral (S2)

e a variância populacional (σ2) é dada por: Exemplo 03:

Considerar os dados do Exemplo da

tabela abaixo referentes às distâncias

26
 Noções de Probabilidade e Estatística

percorridas (em km) pelo veículo. Calcular

o desvio-padrão.
Daí: CV = 3,5%
Distâncias percorridas (km)
1 2 1 9 1 2 2 1 3 2
2,4 2,6 8,9 ,7 4,5 2,5 6,3 7,7 1,2 0,4

Para os dados da Tabela acima, tem-se

que (média) = 19,62 e Variância =
41,94.
O desvio-padrão é a raiz quadrada da
variância: Exemplo 04:

Tomemos os resultados das medidas das

estaturas e dos pesos de um mesmo grupo
Desvio Padrão: 6,476 de indivíduos:

Coeficiente de variação
Temos:
21
O desvio padrão por si só não nos diz
muita coisa. Assim, um desvio padrão de
duas unidades pode ser considerado
pequeno para uma série de valores cujo
valor médio é 200; no entanto, se a média
for igual a 20, o mesmo não pode ser dito. Logo, nesse grupo de indivíduos, os
Além disso, o fato de o desvio padrão ser pesos apresentam maior grau de dispersão
expresso na mesma unidade dos dados que as estaturas.
limita o seu emprego quando desejamos
comparar duas ou mais séries de valores, Questões
relativamente à sua dispersão ou
variabilidade, quando expressas em 01. (Prefeitura de Vila Velha ES -
unidades diferentes. Analista Público de Gestão –
IBADE/2020). Exemplos comuns de
Para contornar essas dificuldades e medidas de dispersão estatística são:
limitações, podemos caracterizar a I – média;
dispersão ou variabilidade dos dados em II – mediana;
termos relativos a seu valor médio, medida III – variância;
essa denominada coeficiente de variação IV - desvio padrão;
(CV): V – amplitude total.

Está(ão) correta(s):
A - somente V
B - somente V e IV.
Para a distribuição da tabela abaixo, C - somente V, IV e III.
D - somente V, IV, III e II.
onde temos:
E - l, ll, lll, lV e V.

21
Crespo, Antônio A. Estatística fácil. Disponível em: Minha Biblioteca, (19th edição). Editora Saraiva, 2009

27
 Noções de Probabilidade e Estatística

Alternativas Espaço amostral equiprovável

01. C
Um espaço amostral24 é equiprovável ou
5. Probabilidade: experimento aleatório, uniforme quando cada ponto do espaço
espaço amostral, evento; espaços possui a mesma probabilidade de
equiprováveis; probabilidade de Laplace; ocorrência (todos os resultados possuem a
espaços não equiprováveis; teorema do mesma chance de acontecerem). Isto é, se S
produto; probabilidade condicional e possui n pontos, a probabilidade de cada um
independência; distribuição binomial
desses pontos é 1/n. Se um evento B,
contido em S, possui z pontos, a
Probabilidade probabilidade de B é definida por:

Antes de começarmos a discutir sobre a

probabilidade, vamos a alguns conceitos:
Exemplo: Ao lançar um dado comum
Experimento aleatório (também chamado de “não viciado”) de 6
faces, a chance de obter, na face superior, o
Um experimento22 consiste em qualquer número 1 é a mesma de obter o número 2,
processo de observação ou medida. Um que é a mesma de obter o número 3 e assim
experimento aleatório é aquele que gera por diante. Portanto, o espaço amostral
resultados imprevisíveis, de modo que se o Ω={1,2,3,4,5,6} é equiprovável."
processo for repetido inúmeras vezes, torna-
se impossível prever seu resultado. Espaços não equiprováveis
Por exemplo, o lançamento de uma
moeda ou de um dado são exemplos de Um espaço amostral não equiprovável é
experimentos aleatórios. quando cada ponto do espaço não possui a
mesma probabilidade de ocorrência
Espaço amostral Exemplo: Serão lançados dois dados e a
soma das faces superiores será anotada, no
Em um experimento23 (ou fenômeno) espaço amostral há 36 possibilidades. A
aleatório, o conjunto formado por todos os probabilidade de sair 7 nesse experimento é
resultados possíveis é chamado espaço de 6 em 36 e que a probabilidade de sair 10
amostral, que vamos indicar por S, U ou Ω. é de 3 em 36, logo, nesse caso, o espaço
Assim, o espaço amostral S consiste em amostral não é equiprovável.
todos os possíveis resultados de um
experimento. Eventos
Por exemplo, no lançamento de uma
moeda, pode-se obter cara (k) ou coroa (c). Chama-se evento todo subconjunto de
Logo, S = {k, c}. Já no lançamento de um um espaço amostral, ou seja, os resultados
dado, o espaço amostral é representado por que poderão ocorrer em um determinado
S = {1, 2, 3, 4, 5, 6}. fenômeno. Resultados esses que queremos
que aconteçam ou não. No lançamento de
um dado, por exemplo, em relação à face

22
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração, Grupo A, 2019
24
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha https://www.maxwell.vrac.puc-
Biblioteca, Grupo GEN, 2015 rio.br/33918/classica.html#:~:text=Um%20espa%C3%A7o%20amostral
23
Silva, Juliane S., F. et al. Estatística. Disponível em: Minha Biblioteca, %20%C3%A9%20equiprov%C3%A1vel,P(B)%20%3D%20z%20.

28
 Noções de Probabilidade e Estatística

voltada para cima, podemos ter os seguintes todos os pontos de S que não estão em A,
eventos. como mostra a Figura abaixo:
Assim, um evento é qualquer
subconjunto de um espaço amostral. Complemento do evento A.
Por exemplo, o evento A contém apenas
as ocorrências pares do lançamento de um
dado. Logo, A = {2, 4, 6}.

Uniões, intersecções e complementos

Dois ou mais eventos podem formar

uniões, intersecções e complementos.

A união de dois eventos A e B,

representada por A ∪ B, resulta em um novo
evento contendo todos os elementos de A,
B ou ambos, e pode ser ilustrada de acordo
com a figura abaixo:
União de dois eventos (A ∪ B).
Eventos mutuamente excludentes
Eventos mutuamente excludentes ou
exclusivos são aqueles que não têm
elementos em comum, de forma que eles
não podem ocorrer simultaneamente. A
Figura abaixo ilustra dois eventos A e B
mutuamente excludentes.

Eventos A e B mutuamente excludentes.

A intersecção de dois eventos A e B,

representada por A ∩ B, resulta em um novo
evento contendo todos os elementos que
estão simultaneamente em A e B, e pode ser
ilustrada de acordo com a Figura abaixo:
Intersecção de dois eventos (A ∩ B).
O complemento de um evento A,
representado por Ac, é o evento que contém
Probabilidade
A teoria das probabilidades é um ramo
da matemática que cria, elabora e pesquisa
modelos para estudar experimentos ou
fenômenos aleatórios.
Há certos fenômenos (ou experimentos)
que, embora sejam repetidos muitas vezes e
sob condições idênticas, não apresentam os
mesmos resultados. Por exemplo, no
lançamento de uma moeda perfeita, o
resultado é imprevisível, não se pode
determiná-lo antes de ser realizado e não
podemos prever, mas podemos saber quais
são os possíveis resultados. Aos fenômenos

29
 Noções de Probabilidade e Estatística

(ou experimentos) desse tipo damos o nome

de fenômenos aleatórios (ou casuais).
Pelo fato de não sabermos o resultado
exato de um fenômeno aleatório é que Ou 18,1818% de chances da bola
buscamos os resultados prováveis, as vermelha ser sorteada.
chances e as probabilidades de um
determinado resultado ocorrer. Axiomas da probabilidade

A probabilidade de ocorrência de um 1 – A probabilidade tem valor máximo

determinado evento A no espaço amostral S
é dada pela razão entre o número de casos
favoráveis ao evento (nA) e o número total
de possíveis casos (n):
Exemplo 01:
No lançamento de um dado, qual a
probabilidade de ocorrência de um número
par?
Solução: O espaço amostral é dado por S
= {1, 2, 3, 4, 5, 6}. O evento de interesse é
A = {número par de um dado}, de modo que
A = {2, 4, 6}. A probabilidade de ocorrência
de A é, portanto:
de 1 (100 %).
2 – A soma das probabilidades de cada
espaço amostral é igual a 1 (100%).
3 – A probabilidade de ocorrência de um
Evento X, somada a probabilidade de não
ocorrência deste mesmo evento é igual a 1
(100%).
P(x) ocorrer + P(x) não ocorrer =1
Regras Básicas da Probabilidade
Campo de variação da probabilidade
A probabilidade de um evento A ocorrer
é um número entre 0 e 1:
Probabilidade do espaço amostral

O espaço amostral S tem probabilidade

igual a 1:
O resultado acima nos permite afirmar
que, ao lançarmos uma moeda equilibrada,
temos 50% de chance de que apareça cara
na face superior. Probabilidade de um conjunto vazio

Exemplo 02 A probabilidade de um conjunto vazio

(ϕ) ocorrer é nula:
Uma urna contém 3 bolas brancas, 2
bolas vermelhas, 4 bolas amarelas e 2 bolas
pretas. Qual a probabilidade de que uma
Regra de adição de probabilidades
bola vermelha seja sorteada?
A probabilidade de ocorrência do evento
Solução: Dado um total de 11 bolas e
A, do evento B ou de ambos pode ser
considerando A = {a bola é vermelha}, a
calculada como:
probabilidade é:

30
 Noções de Probabilidade e Estatística

a) Defina o espaço amostral.

Se os eventos A e B são mutuamente b) Qual a probabilidade de que a bola

excludentes, isto é, A ∩ B ≠ ϕ, a sorteada seja ímpar?
probabilidade de ocorrência de um deles é
igual à soma das probabilidades
individuais:
c) Qual a probabilidade de que a bola
sorteada seja um número múltiplo de 5?
A equação acima pode ser estendida para
n eventos (A1, A2, …, An) mutuamente
excludentes:
d) Qual a probabilidade de que a bola
sorteada seja ímpar ou um número múltiplo
Probabilidade de um evento de 5?
complementar Seja A = {1, 3, 5, …, 59} e B = {5, 10,
15, …, 60}. Como A e B não são eventos
Se Ac é o evento complementar de A, mutuamente excludentes, já que têm
então: elementos em comum (5, 15, 25, 35, 45,
55), aplica-se a equação:

Regra da multiplicação de
probabilidades para eventos independentes
e) Qual a probabilidade de sortear um
número múltiplo de 7 ou múltiplo de 10?
Se A e B forem dois eventos
Nesse caso, A = {7, 14, 21, 28, 35, 42,
independentes, a probabilidade de
49, 56} e B = {10, 20, 30, 40, 50, 60}. Como
ocorrência conjunta dos mesmos é igual ao
os eventos são mutuamente excludentes (A
produto de suas probabilidades individuais:
∩ B ≠ ϕ), aplica-se a equação:

A equação acima pode ser estendida para

n eventos ((A1, A2, …, An))
independentes:
Exemplo 03 e Solução
Uma urna contém bolas numeradas de 1
a 60 que têm a mesma probabilidade de
serem sorteadas. Pede-se:
f) Qual a probabilidade de que não seja
sorteado um número múltiplo de 5?
Nesse caso, A = {números múltiplos de
5} e Ac = {números que não são múltiplos
de 5}. A probabilidade do evento
complementar Ac é, portanto:
g) Uma bola é sorteada ao acaso e
reposta à urna. Uma nova bola passa a ser

31
 Noções de Probabilidade e Estatística

sorteada. Qual a probabilidade da primeira letras, ainda que a “palavra” obtida não
ser par e da segunda ser maior que 40? tenha sentido. De posse da definição de
Como os eventos são independentes, anagrama, um candidato a determinado
aplica-se a equação: concurso, durante seus estudos, formou
todos os anagramas da sigla COREPB. Em
seguida, um destes anagramas formados por
ele foi escolhido aleatoriamente. A
probabilidade do anagrama escolhido por
Questões acaso pelo candidato começar e terminar
por consoante é:
01. (CORE PB - Assistente A - 1/5
Administrativo - Instituto B - 2/5
Consulplan/2023). Considere determinada C - 1/15
pesquisa a respeito de preferência por três D - 2/15
gêneros musicais realizada em um grupo de
100 pessoas. Sabe-se que o resultado 04. (COFFITO - Advogado –
atingido foi: 21 gostam de blues, jazz e Quadrix/2023). Um baralho comum é
rock; 32 gostam de blues e jazz; 40 gostam composto de 52 cartas e é dividido em
de blues e rock; 40 gostam de jazz e rock; 8 quatro naipes: copas, ouros, espadas e paus.
gostam somente de blues; 12 gostam Cada naipe possui 13 cartas, com valores
somente de jazz; e, 7 gostam somente de que variam de 2 a 10, além das cartas J
rock. A probabilidade de, ao apontar ao (valete), Q (dama), K (rei) e A (ás). Com
acaso, uma dessas pessoas não gostar de base nessas informações, julgue o item.
nenhum dos gêneros musicais (blues, jazz e
rock) é: Ao ser selecionada uma carta de um
A - 0%. baralho comum aleatoriamente, a
B - 3%. probabilidade de ela ser um 7 ou do naipe
C - 10%. ouros será de 17/52.
D - 12%. ( ) Certo ( ) Errado

02. (UFES - Assistente em Alternativas

Administração – UFES/2023). Um dado 01. B – 02. B – 03. B – 04. Errado
não tendencioso de seis faces é lançado três
vezes. A probabilidade de que o maior valor Distribuições de Probabilidade
nos lançamentos seja o dobro do menor
valor nos lançamentos é igual a As distribuições de probabilidade são
A - 1/8 descritas por uma variável aleatória X, que
B - 1/6 é uma função que, a cada valor do espaço
C - 2/7 amostral, associa um número real.
D - 1/3
E - 5/12 Variável aleatória25

03. (CORE-PB - Fiscal: Instituto - Suponhamos um espaço amostral S e que

Consulplan/2023). O anagrama de uma a cada ponto amostral seja atribuído um
palavra é toda ordenação possível de suas número. Fica, então, definida uma função

25
Crespo, Antônio A. Estatística fácil. Disponível em: Minha Biblioteca, (19th edição). Editora Saraiva, 2009.

32
 Noções de Probabilidade e Estatística

chamada variável aleatória, indicada por

uma letra maiúscula, sendo seus valores Em um dia, a probabilidade de:
indicados por letras minúsculas.
Assim, se o espaço amostral relativo ao •não ocorrer acidente é:
“lançamento simultâneo de duas moedas” é
S = {(Ca, Ca), (Ca, Co), (Co, Ca), (Co, Co)}
e se X representa “o número de caras” que •ocorrer um acidente é:
aparecem, a cada ponto amostral podemos
associar um número para X, de acordo com
a Tabela 01 abaixo:
•ocorrerem dois acidentes é:

•ocorrerem três acidentes é:

Tabela 01

Distribuição de Probabilidade
Podemos, então, escrever:
Assim como as variáveis quantitativas26
discretas e quantitativas contínuas, também
existem as distribuições de probabilidade
discretas e distribuições de probabilidade
contínuas.
A lógica de entendimento é a mesma: Tabela 03
assim como a variável quantitativa discreta
resulta de uma contagem, a distribuição de Essa tabela é denominada distribuição de
probabilidade discreta tem seu espaço probabilidade.
amostral com resultados possíveis que
resultam de uma contagem. Seja X uma variável aleatória que pode
A variável quantitativa contínua resulta assumir os valores x1, x2, x3, …, xn. A cada
de uma medição, e a distribuição de valor xi correspondem pontos do espaço
probabilidade contínua tem, em seu espaço amostral. Associamos, então, a cada valor
amostral, medidas que resultam de alguma xi a probabilidade pi de ocorrência de tais
medição em um espaço contínuo. pontos no espaço amostral.
Assim, temos: Σpi = 1
Consideremos a distribuição de
frequências relativa ao número de acidentes Os valores x1, x2, …, xn e seus
diários em um estacionamento: correspondentes p1, p2, …, pn definem uma
distribuição de probabilidade.

Assim, voltando à Tabela 1, temos

Tabela 02

26
Silva, Juliane S., F. et al. Estatística. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo A, 2019

33
 Noções de Probabilidade e Estatística

Tabela 04

Logo, podemos escrever: Tabela 06

Distribuição binomial

Um experimento binomial27 consiste em

n repetições independentes de um
Tabela 05 experimento de Bernoulli com
probabilidade p de sucesso, probabilidade
Ao definir a distribuição de essa que permanece constante em todas as
probabilidade, estabelecemos uma repetições.
correspondência unívoca entre os valores da Vamos considerar experimentos que
variável aleatória X e os valores da variável satisfaçam as seguintes condições:
P. Esta correspondência define uma função;
os valores xi (i = 1, 2, …, n) formam o a. O experimento deve ser repetido, nas
domínio da função e os valores pi (i = 1, 2, mesmas condições, um número finito de
3, …, n), o seu conjunto imagem. vezes (n)
b. As provas repetidas devem ser
Essa função, assim definida, é independentes, isto é, o resultado de uma
denominada função probabilidade e não deve afetar os resultados das
representada por: sucessivas.
f(x) = P(X = xi) c. Em cada prova deve aparecer um dos
dois possíveis resultados: sucesso e
A função P(X = xi) determina a insucesso.
distribuição de probabilidade da variável d. No decorrer do experimento, a
aleatória X. probabilidade p do sucesso e a
Assim, ao lançarmos um dado, a variável probabilidade q (q = 1 – p) do insucesso
aleatória X, definida por “pontos de um manter-se-ão constantes.
dado”, pode tomar os valores 1, 2, 3, …, 6. Resolveremos problemas do tipo:
determinar a probabilidade de se obter k
Como a cada um destes valores está sucessos em n tentativas.
associada uma e uma só probabilidade de O experimento “obtenção de caras em
realização e ΣP(xi) = 1, fica definida uma cinco lançamentos sucessivos e
função de probabilidade, da qual resulta a independentes de uma moeda” satisfaz
seguinte distribuição de probabilidade: essas condições.
Sabemos que, quando da realização de
um experimento qualquer em uma única
tentativa, se a probabilidade de realização
de um evento (sucesso) é p, a probabilidade

27
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração, Biblioteca, Grupo GEN, 2015
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha

34
 Noções de Probabilidade e Estatística

de não realização desse mesmo evento

(insucesso) é 1 – p = q.
Suponhamos, agora, que realizemos a
mesma prova n vezes sucessivas e
independentes. A probabilidade de que um
evento se realize k vezes nas provas é dada
pela função: Logo:

Distribuição normal.
na qual:
A curva normal é a distribuição contínua
P(X = k) é a probabilidade de que o mais importante, tanto do ponto de vista
evento se realize k vezes em n provas; teórico quanto nas aplicações práticas da
p é a probabilidade de que o evento se estatística.
realize em uma só prova — sucesso; Foi estudada pela primeira vez por
q é a probabilidade de que o evento não DeMoivre (1667-1754), no âmbito dos seus
se realize no decurso dessa prova — estudos sobre jogos de azar, mas foi Laplace
insucesso; (1749-1827)28 quem primeiro a especificou
de forma precisa.
Entre as distribuições teóricas de
variável aleatória contínua, uma das mais
Essa função, denominada lei binomial,
empregadas é a distribuição normal.
define a distribuição binomial.
Muitas das variáveis analisadas na
pesquisa socioeconômica correspondem à
Exemplo 01.
distribuição normal ou dela se aproximam.
O aspecto gráfico de uma distribuição
Uma moeda é lançada cinco vezes
normal é o da Figura 01, abaixo:
seguidas e independentes. Calcule a
probabilidade de serem obtidas três caras
nessas cinco provas. Temos:
n=5ek=3

Pela lei binomial, podemos escrever:

Se a probabilidade de obtermos “cara” Figura 01

numa só prova (sucesso) é p =1/2 e a
probabilidade de não obtermos “cara” numa Para uma perfeita compreensão da
distribuição normal, observe a Figura 1 e
só prova (insucesso) é , então: procure visualizar as seguintes
propriedades:

28
Oliveira, Francisco Estevam Martins D. Estatistica e Probabilidade - Biblioteca, Grupo GEN, 2017.
Exercicios Resolvidos e Propostos, 3ª edição. Disponível em: Minha

35
 Noções de Probabilidade e Estatística
- A variavel aleatória X pode assumir
todo e qualquer valor real.
- A representação gráfica da distribuição
normal é uma curva em forma de sino,
simétrica em torno da média que recebe
o nome de curva normal ou de Gauss.
- A área total limitada pela curva e pelo
eixo das abscissas é igual a 1, já que essa
área corresponde à probabilidade de a
variável aleatória X assumir qualquer valor
real.
- A curva normal é assintótica em relação
ao eixo das abscissas, isto é, aproxima-se
indefinidamente do eixo das abscissas sem,
contudo, alcançá-lo.
- Como a curva é simétrica em torno de
, a probabilidade de ocorrer valor maior
do que a média é igual à probabilidade de
ocorrer valor menor do que a média, isto é,
ambas as probabilidades são iguais a 0,5.
Escrevemos:
Quando temos em mãos uma variável
aleatória com distribuição normal, nosso
principal interesse é obter a probabilidade
de essa variável aleatória assumir um valor
em um determinado intervalo. Vejamos
como proceder, por meio de um exemplo
concreto.
Seja X a variável aleatória que representa
os diâmetros dos parafusos produzidos por
certa máquina. Vamos supor que essa
variável tenha distribuição normal com
média = 2 cm e desvio padrão s = 0,04
cm.
Pode haver interesse em conhecer a
probabilidade de um parafuso ter um
diâmetro com valor entre 2 e 2,05 cm.
É fácil notar que essa probabilidade,
indicada por: P(2 < X < 2,05), corresponde
à área rachurada na Figura 02, abaixo:
36
Figura 02
O cálculo direto dessa probabilidade
exige um conhecimento de Matemática
mais avançado do que aquele que dispomos
no curso de 2o grau. Entretanto, podemos
contornar facilmente esse problema. Basta
aceitar, sem demonstração, que, se X é uma
variável aleatória com distribuição normal
de média e desvio padrão s, então a
variável:
tem distribuição normal reduzida, isto é,
tem distribuição normal de média 0 e desvio
padrão 1.
As probabilidades associadas à
distribuição normal padronizada são
encontradas em tabelas, não havendo
necessidade de serem calculadas.
Questões
01. (Câmara de Goiânia GO - Assessor
Técnico Legislativo – CS UFG).
Considere uma variável aleatória X com
distribuição binomial e parâmetros p = 1/3
e n = 4. Qual é a probabilidade de X = 2?
A - 4/81
B - 1/9
C - 2/9
D - 8/27
Alternativas
01. D
 Noções de Probabilidade e Estatística

Probabilidade Condicional e Nesse caso, A = {número 4} e B =

Independência {número par}. Aplicando a equação

Probabilidade Condicional

A probabilidade condicional é
encontrada sobre o evento de outro evento. Exemplo 02:
Quando os eventos não forem Um grupo de 100 alunos foi classificado
independentes, deve-se utilizar o conceito quanto ao sexo e a atividade de lazer
de probabilidade condicional29. preferida, obtendo-se a distribuição dada na
Considerando dois eventos A e B, a tabela abaixo.
probabilidade de ocorrência de A, dado que
B ocorreu, é chamada probabilidade
condicional de A dado B e é representada
por P(A|B):

Um evento A é dito independente de B

se: (a) Qual ´e a probabilidade de uma
pessoa escolhida ao acaso neste grupo ser
do sexo masculino?
(b) Se a pessoa escolhida prefere a praia
Probabilidade condicional P(A|B). como atividade de lazer, qual é a
probabilidade de que seja um homem?

Solução:

Vamos definir os seguintes eventos: M =

“masculino”; F = “feminino”; C =
“cinema”; P = “praia”; E = “esporte”.
Se sabemos30 que aconteceu o evento B,
esse evento passa a ser o “novo espaço
(a) O problema pede Pr(M). Como há 20
amostral” e nesse novo espaço amostral, a
homens dentre as 100 pessoas, temos que:
única parte de A presente é A ∩B - parte
sombreada mais clara.

Exemplo 01: (b) O problema pede Pr (M|P). Por

Um dado é lançado. Qual a definição,
probabilidade de obter o número 4, dado
que o número sorteado foi par?

Solução:

29 30
Belfiore, Patrícia. Estatística - Aplicada à Administração,
Contabilidade e Economia com Excel e SPSS. Disponível em: Minha https://cesad.ufs.br/ORBI/public/uploadCatalago/10161010102012Proba
Biblioteca, Grupo GEN, 2015 bilidade_e_Estatistica_aula_8.pdf

37
 Noções de Probabilidade e Estatística

Note que a probabilidade do evento vermelha}, para o cálculo de P(A ∩ B),

“aluno do sexo masculino” se modifica aplica-se a equação:
quando sabemos que a pessoa prefere a
praia como atividade de lazer.

Regra da multiplicação de
probabilidades
Teorema do Produto
A partir da definição de probabilidade
Da definição de probabilidade
condicional, a regra da multiplicação
permite calcular a probabilidade da condicional31 podemos
ocorrência simultânea de dois eventos A e obter o teorema do produto, que nos permite
B, como a probabilidade de um deles calcular a probabilidade da ocorrência
multiplicada pela probabilidade condicional simultânea de dois eventos. Sejam A e B
do outro, dado que o primeiro evento eventos de Ω, a probabilidade de A e B
ocorreu: ocorrerem juntos é dada por:

A regra da multiplicação pode ser

estendida para três eventos A, B e C: Ou

Esta é apenas uma das seis maneiras que

a equação acima pode ser escrita. Dois eventos A e B são independentes
quando a ocorrência de um não altera a
Exemplo 03 probabilidade de ocorrência do outro. Desse
modo,
Uma contém 8 bolas brancas, 6 bolas
vermelhas e 4 bolas pretas. Sorteia-se,
inicialmente, uma bola que não é reposta na
Exemplo:
urna. Uma nova bola passa a ser sorteada.
Qual a probabilidade de ambas as bolas
Uma empresária sabe por experiência,
serem vermelhas?
que 65% das mulheres que compram em sua
loja preferem sandálias plataformas. Qual é
Solução
a probabilidade de as duas próximas
Diferentemente do exemplo anterior que
clientes comprarem cada uma delas, uma
calculava a probabilidade condicional de
sandália plataforma? Vamos admitir que o
um único evento, o objetivo nesse caso é
evento A “a primeira cliente compra uma
calcular a probabilidade de ocorrência
sandália plataforma” e o evento B “a
simultânea de dois eventos. Os eventos
segunda cliente compra uma sandália
também não são independentes, já que não
plataforma”. Então:
há reposição da primeira bola na urna.
Seja o evento A = {a primeira bola é
vermelha} e B = {a segunda bola é

31
https://docs.ufpr.br/~aanjos/pagina/cap2.pdf

38
 Noções de Probabilidade e Estatística
Teorema de Baynes
Imagine que a probabilidade de um
determinado evento foi calculada. Porém,
novas informações foram adicionadas ao
processo, de modo que a probabilidade deve
ser recalculada. A probabilidade calculada
inicialmente é chamada probabilidade a
priori; a probabilidade com as novas
informações adicionadas é chamada
probabilidade a posteriori. O cálculo da
probabilidade a posteriori é baseado no
teorema de Bayes e está descrito a seguir.
Considere B1, B2, …, Bn eventos
mutuamente excludentes tal que P(B1) +
P(B2) + … + P(Bn) = 1. Já A é um evento
qualquer que ocorrerá em conjunto ou como
consequência de um dos eventos Bi (i = 1,
2, …, n). A probabilidade de ocorrência de
um evento Bi dada a ocorrência do evento
A é calculada como:
Em que:
P(B1) é a probabilidade a priori
P(B1|A) é a probabilidade a posteriori
(probabilidade de Bi depois da ocorrência
de A).
Exemplo 04
Considere três urnas idênticas U1, U2 e
U3. A urna U1 contém duas bolas, uma
amarela e outra vermelha. Já á urna U2
contém três bolas azuis, enquanto a urna U3
contém duas bolas vermelhas e uma
amarela. Escolhe-se ao acaso uma das urnas
e retira-se uma bola. Verifica-se que a bola
escolhida é amarela. Qual a probabilidade
de que a urna U1 tenha sido escolhida?
Solução
São definidos os seguintes eventos:
B1 = escolha da urna U1
39
B2 = escolha da urna U2
B3 = escolha da urna U3
A = escolha da bola amarela
O objetivo é determinar, P(B1|A)
sabendo que:
P(B1) = 1/3, P(A|B1) = 1/2,
P(B2) = 1/3, P(A|B2) = 0,
P(B3) = 1/3, P(A|B3) = 1/3,
Logo:
Independência - Eventos
independentes
Dois eventos A e B são independentes
quando a probabilidade de ocorrência de B
não é condicional à probabilidade de
ocorrência de A.
Sejam A e B eventos de um espaço
amostral S. Então, A e B são independentes
se:
Pr(A|B) = Pr(A)
Vamos considerar um baralho usual,
com 52 cartas, 13 de cada naipe, do qual
será retirada uma carta. Vamos definir os
seguintes eventos:
C = “carta ´e de copas”
R = “carta ´e um rei”
V = “carta ´e vermelha”
Já vimos que Pr(C) = 13/52 = ¼; Pr(R) =
4/52 =1/13 e Pr(V ) = 26/52 = ½. Vamos
agora calcular as seguintes probabilidades
condicionais: Pr(R|C) e Pr(V |C).
No primeiro caso, estamos calculando a
probabilidade de sair um rei, dado que a
carta é de copas e no segundo caso, estamos
 Noções de Probabilidade e Estatística

calculando a probabilidade de sair uma

carta vermelha, dado que saiu uma carta de
copas.
Agora, calcule a probabilidade de
obtermos cara no segundo lançamento
sabendo que obtivemos cara no primeiro
lançamento.
No primeiro caso, saber que a carta é de Temos dois eventos a considerar: cara no
copas não acrescentou informação útil para primeiro lançamento, B = {(C,C) , (C,K)},
avaliarmos a probabilidade de sair rei, ou e cara no segundo lançamento, A = {(C,C) ,
seja, saber ou não que saiu copas não altera (K,C)}. Como sabemos que ocorreu o
a probabilidade de sair rei. Já no segundo evento B, temos que o evento A só pode ter
caso, saber que saiu carta de copas faz com ocorrido na intersecção de A e B:
que mudemos a probabilidade de sair carta
vermelha. Como podemos ver, se sabemos
que saiu carta de copas, então a carta tem
que ser vermelha. Esses exemplos ilustram
um conceito importante. No primeiro caso, Observando as respostas das duas
dizemos que os eventos R e C são probabilidades, temos:
independentes e no segundo caso, os
eventos V e C são dependentes. No primeiro
caso, o conhecimento da ocorrência de C
não ajuda para reavaliarmos a probabilidade Por isso, dizemos que A e B são eventos
de C; no segundo caso, o conhecimento da independentes.
ocorrência de C faz com que mudemos
nossa estimativa da probabilidade de V. Questões

Exemplo 05 01. (Copergás PE - Analista

Economista – FCC/2023). A respeito do
Uma moeda32 é lançada duas vezes. Teorema de Bayes, considere:
Calcule a probabilidade de obtermos cara I. Pertence ao campo de estudos da
no segundo lançamento. probabilidade estatística.
II. Somente deve ser aplicado em
Indicamos por C e K as faces cara e situações probabilísticas em que o cálculo
coroa, respectivamente, temos que o espaço da probabilidade de um evento ocorrer
amostral E é: independe da ocorrência de outros eventos
E = {(C,C) , (C, K) , (K,K) , (K,C) }, n(E) já ter sido observada ou estimada.
= 4. III. Propõe tratamento estatístico para
questões envolvendo a chamada
O evento que queremos é: “probabilidade condicional”.
IV. Resume-se na formulação de que se
A = {(C,C) , (K,C) }, n(A) = 2 A e B são subconjuntos de um espaço
amostral discreto e P(B) 0, então P(A/B) =
P(A ∩ B)/P(A).
32
https://brasilescola.uol.com.br/matematica/eventos- %A9%20encontrada,de%20um%20%C3%BAnico%20espa%C3%A7o%2
independentes.htm#:~:text=A%20probabilidade%20condicional%20%C3 0amostral.

40
 Noções de Probabilidade e Estatística

V. Se A e B são subconjuntos de um
espaço amostral discreto e P(B) 0, então
P(A/B) é sempre igual a P(B/A).

Está correto o que se afirma APENAS Considerando-se que a tabela precedente

em mostra a distribuição de probabilidade
A - I e III. conjunta dos eventos apresentados na
B - II e IV. situação hipotética anterior, é correto
C - I, III e V. afirmar que o valor da probabilidade
D - III, IV e V. condicional P(R|F) é igual a
E - I, II, IV e V. A - 5/10.
B - 7/10.
02. (TRT- Analista Judiciário – C - 5/7.
FGV/2022). Considere o experimento de se D - 5/6.
lançar aleatoriamente dois dados. Sejam A, E - 9/10.
B e C os eventos:
A = o resultado do primeiro dado é Alternativas
ímpar. 01. A – 02.B – 03.D
B = o resultado do segundo dado é ímpar.
C = a soma dos dois resultados é ímpar.

Avalie então se as seguintes afirmativas

estão corretas:
I. A e B são independentes.
II. A e C são independentes.
III. A, B e C são independentes.

Está correto o que se afirma em

A - I, apenas.
B - I e II, apenas.
C - I e III, apenas.
D - II e III, apenas.
E - I, II e III.

03. (PC RO - Escrivão de Polícia -

CESPE / CEBRASPE /2022). As pessoas
que cumprem penas judiciais em
determinado município são classificadas
como reincidentes (R) ou não reincidentes
(Rc). Além disso, essas mesmas pessoas são
classificadas de acordo com o tipo do
regime no cumprimento da pena: regime
fechado (F) ou regime não fechado (Fc).

41
 Comportamentos Éticos e Compliance

SUMÁRIO

1 - Prevenção à lavagem de dinheiro: Lei nº 9.613/98 e suas alterações; ......... 1

Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020 e Carta Circular nº 4.001, de 29 de janeiro
de 2020 e suas alterações, .................................................................................... 10
Resolução CVM 50/2021. ................................................................................ 37
2 - Conceitos e medidas de enfrentamento ao assédio moral e sexual ............. 59
3 - Atitudes éticas, respeito, valores e virtudes; noções de ética empresarial e
profissional. A gestão da ética nas empresas públicas e privadas ........................ 63
Código de Ética, Conduta e integridade (disponível no sítio da CAIXA na
internet)................ ................................................................................................. 69
4 - Segurança da informação: fundamentos, conceitos e mecanismos de segurança;
Segurança cibernética: Resolução CMN nº 4893, de 26 de fevereiro de 2021. 105
5 - Artigo 37 da Constituição Federal (Princípios constitucionais da Administração
Pública: Princípios da legalidade, impessoalidade, moralidade, publicidade e
eficiência). .......................................................................................................... 113
6 - Sigilo Bancário: Lei Complementar nº 105/2001 e suas alterações. ........ 114
7 - Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD): Lei nº 13.709, de 14 de agosto de 2018
e suas alterações. ................................................................................................ 119
8 - Legislação anticorrupção: Lei nº 12.846/2013 e DECRETO Nº 11.129, DE 11
DE JULHO DE 2022. ......................................................................................... 144
9 - Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática - PRASC CAIXA
(disponível no sítio da CAIXA na internet). ....................................................... 170
10 - Boas práticas de governança corporativa ................................................ 176

Apostilas
Domínio
 Comportamentos Éticos e Compliance

economia, criando-se as organizações de

1 - Prevenção à lavagem de dinheiro: Lei
fachada.
nº 9.613/98 e suas alterações;

Lavagem de Dinheiro LEI Nº 9.613, DE 3 DE MARÇO DE

1998.2
A lavagem de dinheiro pode ser definida
como o método pelo qual um indivíduo ou Dispõe sobre os crimes de "lavagem" ou
uma organização criminosa processa os ocultação de bens, direitos e valores; a
ganhos financeiros obtidos com atividades prevenção da utilização do sistema
ilegais, buscando trazer a sua aparência para financeiro para os ilícitos previstos nesta
obtidos licitamente.1 Lei; cria o Conselho de Controle de
Atividades Financeiras - COAF, e dá outras
Etapas providências.

Colocação (placement) O PRESIDENTE DA REPÚBLICA

Nessa fase, o criminoso faz uma Faço saber que o Congresso Nacional
movimentação entre as constas bancárias, decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
tanto de pessoas físicas como de pessoas
jurídicas buscando países menos rigorosos CAPÍTULO I
com relação ao seu sistema financeiro, são Dos Crimes de "Lavagem" ou
os chamados paraísos fiscais. Ocultação de Bens, Direitos e Valores
Temos uma mistura de recursos ilícitos
com atividades legais que por último são Art. 1º Ocultar ou dissimular a natureza,
depositados em banco. origem, localização, disposição,
movimentação ou propriedade de bens,
Ocultação, acomodação ou direitos ou valores provenientes, direta ou
estratificação (layering) indiretamente, de infração penal.
Aqui o agente muda o caráter do I - (revogado);
dinheiro, ele muda por diversas transações II - (revogado);
e alterações, quanto mais o agente “lava” III - (revogado);
seu dinheiro mais ele afasta o caráter IV - (revogado);
originário V - (revogado);
Quando o dinheiro é colocado diversas VI - (revogado);
operações precisam ser realizadas, tanto VII - (revogado);
nacional quanto internacionalmente para VIII - (revogado).
que não ocorra seu rastreio. Esse dinheiro é Pena: reclusão, de 3 (três) a 10 (dez)
movimentado eletronicamente com anos, e multa.
transferências ou depósitos em contas de § 1º Incorre na mesma pena quem, para
empresas bancárias ocultar ou dissimular a utilização de bens,
direitos ou valores provenientes de infração
Integração (integration) penal:
Nessa etapa, chega-se ao final da I - os converte em ativos lícitos;
lavagem e o dinheiro sujo se transforma II - os adquire, recebe, troca, negocia, dá
aparentemente em dinheiro lícito. Por isso, ou recebe em garantia, guarda, tem em
o agente já começa a incorporá-lo depósito, movimenta ou transfere;
formalmente nos mais diversos setores da

1 em: 23.02.2024.
Mendroni, Marcelo Batlouni. Crime de lavagem de dinheiro / Marcelo
Batlouni Mendroni. – 4. ed. rev., atual. e ampl. – São Paulo: Atlas, 2018.
2
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l9613compilado.htm, visitado

1
 Comportamentos Éticos e Compliance
III - importa ou exporta bens com valores
não correspondentes aos verdadeiros.
§ 2º Incorre, ainda, na mesma pena
quem:
I - utiliza, na atividade econômica ou
financeira, bens, direitos ou valores
provenientes de infração penal;
II - participa de grupo, associação ou
escritório tendo conhecimento de que sua
atividade principal ou secundária é dirigida
à prática de crimes previstos nesta Lei.
§ 3º A tentativa é punida nos termos do
parágrafo único do art. 14 do Código Penal.
§ 4º A pena será aumentada de um a dois
terços, se os crimes definidos nesta Lei
forem cometidos de forma reiterada ou por
intermédio de organização criminosa.
§ 5º A pena poderá ser reduzida de um a
dois terços e ser cumprida em regime aberto
ou semiaberto, facultando-se ao juiz deixar
de aplicá-la ou substituí-la, a qualquer
tempo, por pena restritiva de direitos, se o
autor, coautor ou partícipe colaborar
espontaneamente com as autoridades,
prestando esclarecimentos que conduzam à
apuração das infrações penais, à
identificação dos autores, coautores e
partícipes, ou à localização dos bens,
direitos ou valores objeto do crime.
§ 6º Para a apuração do crime de que
trata este artigo, admite-se a utilização da
ação controlada e da infiltração de agentes.
(Incluído pela Lei nº 13.964, de 2019)
CAPÍTULO II
Disposições Processuais Especiais
Art. 2º O processo e julgamento dos
crimes previstos nesta Lei:
I – obedecem às disposições relativas ao
procedimento comum dos crimes punidos
com reclusão, da competência do juiz
singular;
II - independem do processo e
julgamento das infrações penais
antecedentes, ainda que praticados em outro
país, cabendo ao juiz competente para os
crimes previstos nesta Lei a decisão sobre a
unidade de processo e julgamento;
2
III - são da competência da Justiça
Federal:
a) quando praticados contra o sistema
financeiro e a ordem econômico-financeira,
ou em detrimento de bens, serviços ou
interesses da União, ou de suas entidades
autárquicas ou empresas públicas;
b) quando a infração penal antecedente
for de competência da Justiça Federal.
§ 1º A denúncia será instruída com
indícios suficientes da existência da
infração penal antecedente, sendo puníveis
os fatos previstos nesta Lei, ainda que
desconhecido ou isento de pena o autor, ou
extinta a punibilidade da infração penal
antecedente.
§ 2º No processo por crime previsto
nesta Lei, não se aplica o disposto no art.
366 do Decreto-Lei nº 3.689, de 3 de
outubro de 1941 (Código de Processo
Penal), devendo o acusado que não
comparecer nem constituir advogado ser
citado por edital, prosseguindo o feito até o
julgamento, com a nomeação de defensor
dativo.
Art. 3º (Revogado)
Art. 4º O juiz, de ofício, a requerimento
do Ministério Público ou mediante
representação do delegado de polícia,
ouvido o Ministério Público em 24 (vinte e
quatro) horas, havendo indícios suficientes
de infração penal, poderá decretar medidas
assecuratórias de bens, direitos ou valores
do investigado ou acusado, ou existentes em
nome de interpostas pessoas, que sejam
instrumento, produto ou proveito dos
crimes previstos nesta Lei ou das infrações
penais antecedentes.
§ 1º Proceder-se-á à alienação
antecipada para preservação do valor dos
bens sempre que estiverem sujeitos a
qualquer grau de deterioração ou
depreciação, ou quando houver dificuldade
para sua manutenção.
§ 2º O juiz determinará a liberação total
ou parcial dos bens, direitos e valores
quando comprovada a licitude de sua
origem, mantendo-se a constrição dos bens,
 Comportamentos Éticos e Compliance
direitos e valores necessários e suficientes à
reparação dos danos e ao pagamento de
prestações pecuniárias, multas e custas
decorrentes da infração penal.
§ 3º Nenhum pedido de liberação será
conhecido sem o comparecimento pessoal
do acusado ou de interposta pessoa a que se
refere o caput deste artigo, podendo o juiz
determinar a prática de atos necessários à
conservação de bens, direitos ou valores,
sem prejuízo do disposto no § 1º.
§ 4º Poderão ser decretadas medidas
assecuratórias sobre bens, direitos ou
valores para reparação do dano decorrente
da infração penal antecedente ou da prevista
nesta Lei ou para pagamento de prestação
pecuniária, multa e custas.
Art. 4º-A. A alienação antecipada para
preservação de valor de bens sob constrição
será decretada pelo juiz, de ofício, a
requerimento do Ministério Público ou por
solicitação da parte interessada, mediante
petição autônoma, que será autuada em
apartado e cujos autos terão tramitação em
separado em relação ao processo principal.
§ 1º O requerimento de alienação deverá
conter a relação de todos os demais bens,
com a descrição e a especificação de cada
um deles, e informações sobre quem os
detém e local onde se encontram.
§ 2º O juiz determinará a avaliação dos
bens, nos autos apartados, e intimará o
Ministério Público.
§ 3º Feita a avaliação e dirimidas
eventuais divergências sobre o respectivo
laudo, o juiz, por sentença, homologará o
valor atribuído aos bens e determinará
sejam alienados em leilão ou pregão,
preferencialmente eletrônico, por valor não
inferior a 75% (setenta e cinco por cento) da
avaliação.
§ 4º Realizado o leilão, a quantia
apurada será depositada em conta judicial
remunerada, adotando-se a seguinte
disciplina:
I - nos processos de competência da
Justiça Federal e da Justiça do Distrito
Federal:
3
a) os depósitos serão efetuados na Caixa
Econômica Federal ou em instituição
financeira pública, mediante documento
adequado para essa finalidade;
b) os depósitos serão repassados pela
Caixa Econômica Federal ou por outra
instituição financeira pública para a Conta
Única do Tesouro Nacional,
independentemente de qualquer
formalidade, no prazo de 24 (vinte e quatro)
horas; e
c) os valores devolvidos pela Caixa
Econômica Federal ou por instituição
financeira pública serão debitados à Conta
Única do Tesouro Nacional, em subconta de
restituição;
II - nos processos de competência da
Justiça dos Estados:
a) os depósitos serão efetuados em
instituição financeira designada em lei,
preferencialmente pública, de cada Estado
ou, na sua ausência, em instituição
financeira pública da União;
b) os depósitos serão repassados para a
conta única de cada Estado, na forma da
respectiva legislação.
§ 5º Mediante ordem da autoridade
judicial, o valor do depósito, após o trânsito
em julgado da sentença proferida na ação
penal, será:
I - em caso de sentença condenatória, nos
processos de competência da Justiça
Federal e da Justiça do Distrito Federal,
incorporado definitivamente ao patrimônio
da União, e, nos processos de competência
da Justiça Estadual, incorporado ao
patrimônio do Estado respectivo;
II - em caso de sentença absolutória
extintiva de punibilidade, colocado à
disposição do réu pela instituição
financeira, acrescido da remuneração da
conta judicial.
§ 6º A instituição financeira depositária
manterá controle dos valores depositados
ou devolvidos.
§ 7º Serão deduzidos da quantia apurada
no leilão todos os tributos e multas
incidentes sobre o bem alienado, sem
prejuízo de iniciativas que, no âmbito da
competência de cada ente da Federação,
 Comportamentos Éticos e Compliance
venham a desonerar bens sob constrição
judicial daqueles ônus.
§ 8º Feito o depósito a que se refere o §
4º deste artigo, os autos da alienação serão
apensados aos do processo principal.
§ 9º Terão apenas efeito devolutivo os
recursos interpostos contra as decisões
proferidas no curso do procedimento
previsto neste artigo.
§ 10. Sobrevindo o trânsito em julgado
de sentença penal condenatória, o juiz
decretará, em favor, conforme o caso, da
União ou do Estado:
I - a perda dos valores depositados na
conta remunerada e da fiança;
II - a perda dos bens não alienados
antecipadamente e daqueles aos quais não
foi dada destinação prévia; e
III - a perda dos bens não reclamados no
prazo de 90 (noventa) dias após o trânsito
em julgado da sentença condenatória,
ressalvado o direito de lesado ou terceiro de
boa-fé.
§ 11. Os bens a que se referem os incisos
II e III do § 10 deste artigo serão
adjudicados ou levados a leilão,
depositando-se o saldo na conta única do
respectivo ente.
§ 12. O juiz determinará ao registro
público competente que emita documento
de habilitação à circulação e utilização dos
bens colocados sob o uso e custódia das
entidades a que se refere o caput deste
artigo.
§ 13. Os recursos decorrentes da
alienação antecipada de bens, direitos e
valores oriundos do crime de tráfico ilícito
de drogas e que tenham sido objeto de
dissimulação e ocultação nos termos desta
Lei permanecem submetidos à disciplina
definida em lei específica.
Art. 4º-B. A ordem de prisão de pessoas
ou as medidas assecuratórias de bens,
direitos ou valores poderão ser suspensas
pelo juiz, ouvido o Ministério Público,
quando a sua execução imediata puder
comprometer as investigações.
4
Art. 5º Quando as circunstâncias o
aconselharem, o juiz, ouvido o Ministério
Público, nomeará pessoa física ou jurídica
qualificada para a administração dos bens,
direitos ou valores sujeitos a medidas
assecuratórias, mediante termo de
compromisso.
Art. 6º A pessoa responsável pela
administração dos bens:
I - fará jus a uma remuneração, fixada
pelo juiz, que será satisfeita com o produto
dos bens objeto da administração;
II - prestará, por determinação judicial,
informações periódicas da situação dos
bens sob sua administração, bem como
explicações e detalhamentos sobre
investimentos e reinvestimentos realizados.
Parágrafo único. Os atos relativos à
administração dos bens sujeitos a medidas
assecuratórias serão levados ao
conhecimento do Ministério Público, que
requererá o que entender cabível.
CAPÍTULO III
Dos Efeitos da Condenação
Art. 7º São efeitos da condenação, além
dos previstos no Código Penal:
I - a perda, em favor da União - e dos
Estados, nos casos de competência da
Justiça Estadual -, de todos os bens, direitos
e valores relacionados, direta ou
indiretamente, à prática dos crimes
previstos nesta Lei, inclusive aqueles
utilizados para prestar a fiança, ressalvado o
direito do lesado ou de terceiro de boa-fé;
II - a interdição do exercício de cargo ou
função pública de qualquer natureza e de
diretor, de membro de conselho de
administração ou de gerência das pessoas
jurídicas referidas no art. 9º, pelo dobro do
tempo da pena privativa de liberdade
aplicada.
§ 1º A União e os Estados, no âmbito de
suas competências, regulamentarão a forma
de destinação dos bens, direitos e valores
cuja perda houver sido declarada,
assegurada, quanto aos processos de
competência da Justiça Federal, a sua
 Comportamentos Éticos e Compliance
utilização pelos órgãos federais
encarregados da prevenção, do combate, da
ação penal e do julgamento dos crimes
previstos nesta Lei, e, quanto aos processos
de competência da Justiça Estadual, a
preferência dos órgãos locais com idêntica
função.
§ 2º Os instrumentos do crime sem valor
econômico cuja perda em favor da União ou
do Estado for decretada serão inutilizados
ou doados a museu criminal ou a entidade
pública, se houver interesse na sua
conservação.
CAPÍTULO IV
Dos Bens, Direitos ou Valores
Oriundos de Crimes Praticados no
Estrangeiro
Art. 8º O juiz determinará, na hipótese
de existência de tratado ou convenção
internacional e por solicitação de autoridade
estrangeira competente, medidas
assecuratórias sobre bens, direitos ou
valores oriundos de crimes descritos no art.
1º praticados no estrangeiro.
§ 1º Aplica-se o disposto neste artigo,
independentemente de tratado ou
convenção internacional, quando o governo
do país da autoridade solicitante prometer
reciprocidade ao Brasil.
§ 2º Na falta de tratado ou convenção, os
bens, direitos ou valores privados sujeitos a
medidas assecuratórias por solicitação de
autoridade estrangeira competente ou os
recursos provenientes da sua alienação
serão repartidos entre o Estado requerente e
o Brasil, na proporção de metade,
ressalvado o direito do lesado ou de terceiro
de boa-fé.
CAPÍTULO V
DAS PESSOAS SUJEITAS AO
MECANISMO DE CONTROLE
Art. 9º Sujeitam-se às obrigações
referidas nos arts. 10 e 11 as pessoas físicas
e jurídicas que tenham, em caráter
permanente ou eventual, como atividade
5
principal ou acessória, cumulativamente ou
não:
I - a captação, intermediação e aplicação
de recursos financeiros de terceiros, em
moeda nacional ou estrangeira;
II – a compra e venda de moeda
estrangeira ou ouro como ativo financeiro
ou instrumento cambial;
III - a custódia, emissão, distribuição,
liquidação, negociação, intermediação ou
administração de títulos ou valores
mobiliários.
Parágrafo único. Sujeitam-se às mesmas
obrigações:
I – as bolsas de valores, as bolsas de
mercadorias ou futuros e os sistemas de
negociação do mercado de balcão
organizado;
II - as seguradoras, as corretoras de
seguros e as entidades de previdência
complementar ou de capitalização;
III - as administradoras de cartões de
credenciamento ou cartões de crédito, bem
como as administradoras de consórcios para
aquisição de bens ou serviços;
IV - as administradoras ou empresas que
se utilizem de cartão ou qualquer outro
meio eletrônico, magnético ou equivalente,
que permita a transferência de fundos;
V - as empresas de arrendamento
mercantil (leasing), as empresas de fomento
comercial (factoring) e as Empresas
Simples de Crédito (ESC); (Redação
dada pela Lei Complementar nº 167, de
2019)
VI - as sociedades que, mediante sorteio,
método assemelhado, exploração de
loterias, inclusive de apostas de quota fixa,
ou outras sistemáticas de captação de
apostas com pagamento de prêmios,
realizem distribuição de dinheiro, de bens
móveis, de bens imóveis e de outras
mercadorias ou serviços, bem como
concedam descontos na sua aquisição ou
contratação; (Redação dada pela Lei nº
14.183, de 2021)
VII - as filiais ou representações de entes
estrangeiros que exerçam no Brasil
qualquer das atividades listadas neste
artigo, ainda que de forma eventual;
 Comportamentos Éticos e Compliance
VIII - as demais entidades cujo
funcionamento dependa de autorização de
órgão regulador dos mercados financeiro,
de câmbio, de capitais e de seguros;
IX - as pessoas físicas ou jurídicas,
nacionais ou estrangeiras, que operem no
Brasil como agentes, dirigentes,
procuradoras, comissionárias ou por
qualquer forma representem interesses de
ente estrangeiro que exerça qualquer das
atividades referidas neste artigo;
X - as pessoas físicas ou jurídicas que
exerçam atividades de promoção
imobiliária ou compra e venda de imóveis;
XI - as pessoas físicas ou jurídicas que
comercializem joias, pedras e metais
preciosos, objetos de arte e antiguidades.
XII - as pessoas físicas ou jurídicas que
comercializem bens de luxo ou de alto
valor, intermedeiem a sua comercialização
ou exerçam atividades que envolvam
grande volume de recursos em espécie;
XIII - as juntas comerciais e os registros
públicos;
XIV - as pessoas físicas ou jurídicas que
prestem, mesmo que eventualmente,
serviços de assessoria, consultoria,
contadoria, auditoria, aconselhamento ou
assistência, de qualquer natureza, em
operações:
a) de compra e venda de imóveis,
estabelecimentos comerciais ou industriais
ou participações societárias de qualquer
natureza;
b) de gestão de fundos, valores
mobiliários ou outros ativos;
c) de abertura ou gestão de contas
bancárias, de poupança, investimento ou de
valores mobiliários;
d) de criação, exploração ou gestão de
sociedades de qualquer natureza,
fundações, fundos fiduciários ou estruturas
análogas;
e) financeiras, societárias ou
imobiliárias; e
f) de alienação ou aquisição de direitos
sobre contratos relacionados a atividades
desportivas ou artísticas profissionais;
XV - pessoas físicas ou jurídicas que
atuem na promoção, intermediação,
6
comercialização, agenciamento ou
negociação de direitos de transferência de
atletas, artistas ou feiras, exposições ou
eventos similares;
XVI - as empresas de transporte e guarda
de valores;
XVII - as pessoas físicas ou jurídicas que
comercializem bens de alto valor de origem
rural ou animal ou intermedeiem a sua
comercialização; e
XVIII - as dependências no exterior das
entidades mencionadas neste artigo, por
meio de sua matriz no Brasil, relativamente
a residentes no País.
CAPÍTULO VI
Da Identificação dos Clientes e
Manutenção de Registros
Art. 10. As pessoas referidas no art. 9º:
I - identificarão seus clientes e manterão
cadastro atualizado, nos termos de
instruções emanadas das autoridades
competentes;
II - manterão registro de toda transação
em moeda nacional ou estrangeira, títulos e
valores mobiliários, títulos de crédito,
metais, ou qualquer ativo passível de ser
convertido em dinheiro, que ultrapassar
limite fixado pela autoridade competente e
nos termos de instruções por esta expedidas;
III - deverão adotar políticas,
procedimentos e controles internos,
compatíveis com seu porte e volume de
operações, que lhes permitam atender ao
disposto neste artigo e no art. 11, na forma
disciplinada pelos órgãos competentes;
IV - deverão cadastrar-se e manter seu
cadastro atualizado no órgão regulador ou
fiscalizador e, na falta deste, no Conselho
de Controle de Atividades Financeiras
(Coaf), na forma e condições por eles
estabelecidas;
V - deverão atender às requisições
formuladas pelo Coaf na periodicidade,
forma e condições por ele estabelecidas,
cabendo-lhe preservar, nos termos da lei, o
sigilo das informações prestadas.
§ 1º Na hipótese de o cliente constituir-
se em pessoa jurídica, a identificação
 Comportamentos Éticos e Compliance
referida no inciso I deste artigo deverá
abranger as pessoas físicas autorizadas a
representá-la, bem como seus proprietários.
§ 2º Os cadastros e registros referidos
nos incisos I e II deste artigo deverão ser
conservados durante o período mínimo de
cinco anos a partir do encerramento da
conta ou da conclusão da transação, prazo
este que poderá ser ampliado pela
autoridade competente.
§ 3º O registro referido no inciso II deste
artigo será efetuado também quando a
pessoa física ou jurídica, seus entes ligados,
houver realizado, em um mesmo mês-
calendário, operações com uma mesma
pessoa, conglomerado ou grupo que, em seu
conjunto, ultrapassem o limite fixado pela
autoridade competente.
Art. 10A. O Banco Central manterá
registro centralizado formando o cadastro
geral de correntistas e clientes de
instituições financeiras, bem como de seus
procuradores. (Incluído pela Lei nº
10.701, de 2003)
CAPÍTULO VII
Da Comunicação de Operações
Financeiras
Art. 11. As pessoas referidas no art. 9º:
I - dispensarão especial atenção às
operações que, nos termos de instruções
emanadas das autoridades competentes,
possam constituir-se em sérios indícios dos
crimes previstos nesta Lei, ou com eles
relacionar-se;
II - deverão comunicar ao Coaf,
abstendo-se de dar ciência de tal ato a
qualquer pessoa, inclusive àquela à qual se
refira a informação, no prazo de 24 (vinte e
quatro) horas, a proposta ou realização:
a) de todas as transações referidas no
inciso II do art. 10, acompanhadas da
identificação de que trata o inciso I do
mencionado artigo; e
b) das operações referidas no inciso I;
III - deverão comunicar ao órgão
regulador ou fiscalizador da sua atividade
ou, na sua falta, ao Coaf, na periodicidade,
7
forma e condições por eles estabelecidas, a
não ocorrência de propostas, transações ou
operações passíveis de serem comunicadas
nos termos do inciso II.
§ 1º As autoridades competentes, nas
instruções referidas no inciso I deste artigo,
elaborarão relação de operações que, por
suas características, no que se refere às
partes envolvidas, valores, forma de
realização, instrumentos utilizados, ou pela
falta de fundamento econômico ou legal,
possam configurar a hipótese nele prevista.
§ 2º As comunicações de boa-fé, feitas
na forma prevista neste artigo, não
acarretarão responsabilidade civil ou
administrativa.
§ 3º O Coaf disponibilizará as
comunicações recebidas com base no inciso
II do caput aos respectivos órgãos
responsáveis pela regulação ou fiscalização
das pessoas a que se refere o art. 9º.
Art. 11-A. As transferências
internacionais e os saques em espécie
deverão ser previamente comunicados à
instituição financeira, nos termos, limites,
prazos e condições fixados pelo Banco
Central do Brasil.
CAPÍTULO VIII
Da Responsabilidade Administrativa
Art. 12. Às pessoas referidas no art. 9º,
bem como aos administradores das pessoas
jurídicas, que deixem de cumprir as
obrigações previstas nos arts. 10 e 11 serão
aplicadas, cumulativamente ou não, pelas
autoridades competentes, as seguintes
sanções:
I - advertência;
II - multa pecuniária variável não
superior:
a) ao dobro do valor da operação;
b) ao dobro do lucro real obtido ou que
presumivelmente seria obtido pela
realização da operação; ou
c) ao valor de R$ 20.000.000,00 (vinte
milhões de reais);
III - inabilitação temporária, pelo prazo
de até dez anos, para o exercício do cargo
 Comportamentos Éticos e Compliance
de administrador das pessoas jurídicas
referidas no art. 9º;
IV - cassação ou suspensão da
autorização para o exercício de atividade,
operação ou funcionamento.
§ 1º A pena de advertência será aplicada
por irregularidade no cumprimento das
instruções referidas nos incisos I e II do art.
10.
§ 2º A multa será aplicada sempre que
as pessoas referidas no art. 9º, por culpa ou
dolo:
I – deixarem de sanar as irregularidades
objeto de advertência, no prazo assinalado
pela autoridade competente;
II - não cumprirem o disposto nos incisos
I a IV do art. 10;
III - deixarem de atender, no prazo
estabelecido, a requisição formulada nos
termos do inciso V do art. 10;
IV - descumprirem a vedação ou
deixarem de fazer a comunicação a que se
refere o art. 11.
§ 3º A inabilitação temporária será
aplicada quando forem verificadas
infrações graves quanto ao cumprimento
das obrigações constantes desta Lei ou
quando ocorrer reincidência específica,
devidamente caracterizada em
transgressões anteriormente punidas com
multa.
§ 4º A cassação da autorização será
aplicada nos casos de reincidência
específica de infrações anteriormente
punidas com a pena prevista no inciso III do
caput deste artigo.
Art. 13. (Revogado pela Lei nº 13.974,
de 2020)
CAPÍTULO IX
Do Conselho de Controle de
Atividades Financeiras
Art. 14. É criado, no âmbito do
Ministério da Fazenda, o Conselho de
Controle de Atividades Financeiras -
COAF, com a finalidade de disciplinar,
aplicar penas administrativas, receber,
examinar e identificar as ocorrências
8
suspeitas de atividades ilícitas previstas
nesta Lei, sem prejuízo da competência de
outros órgãos e entidades.
§ 1º As instruções referidas no art. 10
destinadas às pessoas mencionadas no art.
9º, para as quais não exista órgão próprio
fiscalizador ou regulador, serão expedidas
pelo COAF, competindo-lhe, para esses
casos, a definição das pessoas abrangidas e
a aplicação das sanções enumeradas no art.
12.
§ 2º O COAF deverá, ainda, coordenar e
propor mecanismos de cooperação e de
troca de informações que viabilizem ações
rápidas e eficientes no combate à ocultação
ou dissimulação de bens, direitos e valores.
§ 3º O COAF poderá requerer aos órgãos
da Administração Pública as informações
cadastrais bancárias e financeiras de
pessoas envolvidas em atividades suspeitas.
Art. 15. O COAF comunicará às
autoridades competentes para a instauração
dos procedimentos cabíveis, quando
concluir pela existência de crimes previstos
nesta Lei, de fundados indícios de sua
prática, ou de qualquer outro ilícito.
Art. 16. (Revogado pela Lei nº 13.974,
de 2020)
Art. 17. (Revogado pela Lei nº 13.974,
de 2020)
CAPÍTULO X
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 17-A. Aplicam-se,
subsidiariamente, as disposições do
Decreto-Lei nº 3.689, de 3 de outubro de
1941 (Código de Processo Penal), no que
não forem incompatíveis com esta Lei.
Art. 17-B. A autoridade policial e o
Ministério Público terão acesso,
exclusivamente, aos dados cadastrais do
investigado que informam qualificação
pessoal, filiação e endereço,
independentemente de autorização judicial,
mantidos pela Justiça Eleitoral, pelas
 Comportamentos Éticos e Compliance
empresas telefônicas, pelas instituições
financeiras, pelos provedores de internet e
pelas administradoras de cartão de crédito.
Art. 17-C. Os encaminhamentos das
instituições financeiras e tributárias em
resposta às ordens judiciais de quebra ou
transferência de sigilo deverão ser, sempre
que determinado, em meio informático, e
apresentados em arquivos que possibilitem
a migração de informações para os autos do
processo sem redigitação.
Art. 17-D. Em caso de indiciamento de
servidor público, este será afastado, sem
prejuízo de remuneração e demais direitos
previstos em lei, até que o juiz competente
autorize, em decisão fundamentada, o seu
retorno. (Vide ADIN 4911)
Art. 17-E. A Secretaria da Receita
Federal do Brasil conservará os dados
fiscais dos contribuintes pelo prazo mínimo
de 5 (cinco) anos, contado a partir do início
do exercício seguinte ao da declaração de
renda respectiva ou ao do pagamento do
tributo.
Art. 18. Esta Lei entra em vigor na data
de sua publicação.
Brasília, 3 de março de 1998; 177º da
Independência e 110º da República.
FERNANDO HENRIQUE CARDOSO
Questões
01. (Prefeitura de Florianópolis/SC -
Procurador Municipal - FEPESE/2022)
Assinale a alternativa correta de acordo com
a Lei de Lavagem de Dinheiro.
A - É vedada a nomeação ou designação
de pessoa física ou jurídica para a
administração dos bens, direitos ou valores
provenientes, direta ou indiretamente, da
infração penal.
B - No processo que apure o delito de
lavagem de dinheiro, se o acusado, citado
por edital, não comparecer, nem constituir
9
advogado, ficarão suspensos o processo e o
curso do prazo prescricional.
C - Os instrumentos do crime sem valor
econômico cuja perda em favor da União ou
do Estado for decretada serão inutilizados
ou doados a museu criminal ou a entidade
pública ou devolvidos aos seus
proprietários, se houver interesse na sua
conservação.
D - Deferida a alienação antecipada para
preservação de valor de bens sob
constrição, o juiz, de ofício, a requerimento
do Ministério Público ou por solicitação da
parte interessada, determinará a imediata
suspensão do processo principal, até a
apuração final dos valores obtidos.
E - A ordem de prisão de pessoas ou as
medidas assecuratórias de bens, direitos ou
valores poderão ser suspensas pelo juiz,
ouvido o Ministério Público, quando a sua
execução imediata puder comprometer as
investigações.
02. (CGU - Auditor Federal de
Finanças e Controle - FGV/2022) João, de
forma livre e consciente, em comunhão de
ações e desígnios com pelo menos outros
três indivíduos já identificados, por
intermédio de organização criminosa,
ocultou a origem e a propriedade de bens
provenientes diretamente de infração penal.
No caso em tela, de acordo com a Lei nº
9.613/1998, João praticou crime de
"lavagem" ou ocultação de bens, e está
sujeito à pena privativa de liberdade:
A - com incidência da qualificadora
consistente no concurso de agentes, e para a
apuração do crime ou da correlata infração
administrativa admite-se a utilização da
interceptação telefônica;
B - na forma simples, sem incidência de
circunstância qualificadora ou causa de
aumento, pois o concurso de agentes já
integra o tipo penal, e para a apuração do
crime admite-se a quebra de sigilo bancário;
C - com incidência de causa de aumento
de pena porque o delito foi cometido por
intermédio de organização criminosa, e para
a apuração do crime admite-se a utilização
 Comportamentos Éticos e Compliance

da ação controlada e da infiltração de janeiro de 2020, com base nos arts. 9º da Lei
agentes; nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964, 10, 11
D - com incidência da qualificadora, e 11- A da Lei nº 9.613, de 3 de março de
porque o delito foi cometido por intermédio 1998, 6º e 7º, inciso III, da Lei nº 11.795, de
de organização criminosa, mas a pena 8 de outubro de 2008, e 15 da Lei nº 12.865,
poderá ser reduzida pela metade se João de 9 de outubro de 2013, e tendo em vista o
colaborar espontaneamente com as disposto na Lei nº 13.260, de 16 de março
autoridades, prestando esclarecimentos que de 2016, na Convenção contra o Tráfico
conduzam à apuração das infrações penais, Ilícito de Entorpecentes e Substâncias
à identificação dos autores, coautores e Psicotrópicas, promulgada pelo Decreto nº
partícipes; 154, de 26 de junho de 1991, na Convenção
E - na forma simples, sem incidência de das Nações Unidas contra o Crime
circunstância qualificadora ou causa de Organizado Transnacional, promulgada
aumento, pois o concurso de agentes já pelo Decreto nº 5.015, de 12 de março de
integra o tipo penal, mas a pena poderá ser 2004, na Convenção Interamericana contra
reduzida pela metade se João colaborar o Terrorismo, promulgada pelo Decreto nº
espontaneamente com as autoridades, 5.639, de 26 de dezembro de 2005, na
prestando esclarecimentos que conduzam à Convenção Internacional para Supressão do
localização dos bens, direitos ou valores Financiamento do Terrorismo, promulgada
objeto do crime. pelo Decreto nº 5.640, de 26 de dezembro
de 2005, e na Convenção das Nações
Alternativas Unidas contra a Corrupção, promulgada
pelo Decreto nº 5.687, de 31 de janeiro de
01.E – 02.C 2006,

RESOLVE:
Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020
e Carta Circular nº 4.001, de 29 de janeiro CAPÍTULO I
de 2020 e suas alterações,
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE
APLICAÇÃO
CIRCULAR Nº 3.978, DE 23 DE
Art. 1º Esta Circular dispõe sobre a
JANEIRO DE 20203
política, os procedimentos e os controles
internos a serem adotados pelas instituições
Dispõe sobre a política, os
autorizadas a funcionar pelo Banco Central
procedimentos e os controles internos a
do Brasil visando à prevenção da utilização
serem adotados pelas instituições
do sistema financeiro para a prática dos
autorizadas a funcionar pelo Banco Central
crimes de “lavagem” ou ocultação de bens,
do Brasil visando à prevenção da utilização
direitos e valores, de que trata a Lei nº
do sistema financeiro para a prática dos
9.613, de 3 de março de 1998, e de
crimes de “lavagem” ou ocultação de bens,
financiamento do terrorismo, previsto na
direitos e valores, de que trata a Lei nº
Lei nº 13.260, de 16 de março de 2016.
9.613, de 3 de março de 1998, e de
Parágrafo único. Para os fins desta
financiamento do terrorismo, previsto na
Circular, os crimes referidos no caput serão
Lei nº 13.260, de 16 de março de 2016.
denominados genericamente “lavagem de
dinheiro” e “financiamento do terrorismo”.
A Diretoria Colegiada do Banco Central
do Brasil, em sessão realizada em 22 de

3 3978_v3_P.pdf, visitado em: 23.02.2024.

https://normativos.bcb.gov.br/Lists/Normativos/Attachments/50905/Circ_

10
 Comportamentos Éticos e Compliance
CAPÍTULO II
DA POLÍTICA DE PREVENÇÃO À
LAVAGEM DE DINHEIRO E AO
FINANCIAMENTO DO
TERRORISMO
Art. 2º As instituições mencionadas no
art. 1º devem implementar e manter política
formulada com base em princípios e
diretrizes que busquem prevenir a sua
utilização para as práticas de lavagem de
dinheiro e de financiamento do terrorismo.
Parágrafo único. A política de que trata o
caput deve ser compatível com os perfis de
risco:
I - dos clientes;
II - da instituição;
III - das operações, transações,
produtos e serviços; e
IV - dos funcionários, parceiros e
prestadores de serviços terceirizados.
Art. 3º A política referida no art. 2º deve
contemplar, no mínimo:
I - as diretrizes para:
a) a definição de papéis
responsabilidades para o cumprimento das
obrigações de que trata esta Circular;
b) a definição de procedimentos
voltados à avaliação e à análise prévia de
novos produtos e serviços, bem como da
utilização de novas tecnologias, tendo em
vista o risco de lavagem de dinheiro e de
financiamento do terrorismo;
c) a avaliação interna de risco e a
avaliação de efetividade de que tratam os
arts.
10 e 62;
d) a verificação do cumprimento da
política, dos procedimentos e dos controles
internos de que trata esta Circular, bem
como a identificação e a correção das
deficiências verificadas;
e) a promoção de cultura
organizacional de prevenção à lavagem de
dinheiro e ao financiamento do terrorismo,
contemplando, inclusive, os funcionários,
os parceiros e os prestadores de serviços
terceirizados;
f) a seleção e a contratação de
funcionários e de prestadores de serviços
terceirizados, tendo em vista o risco de
lavagem de dinheiro e de financiamento do
terrorismo; e
g) a capacitação dos funcionários sobre
o tema da prevenção à lavagem de dinheiro
e ao financiamento do terrorismo, incluindo
os funcionários dos correspondentes no País
que prestem atendimento em nome das
instituições mencionadas no art. 1º;
II - as diretrizes para implementação
de procedimentos:
a) de coleta, verificação, validação e
atualização de informações cadastrais,
visando a conhecer os clientes, os
funcionários, os parceiros e os prestadores
de serviços terceirizados;
b) de registro de operações e de
serviços financeiros;
c) de monitoramento, seleção e análise
de operações e situações suspeitas; e
d) de comunicação de operações ao
Conselho de Controle de Atividades
Financeiras (Coaf); e
e III - o comprometimento da alta
administração com a efetividade e a
melhoria contínua da política, dos
procedimentos e dos controles internos
relacionados com a prevenção à lavagem de
dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
Art. 4º Admite-se a adoção de política de
prevenção à lavagem de dinheiro e ao
financiamento do terrorismo única por
conglomerado prudencial e por sistema
cooperativo de crédito.
Parágrafo único. As instituições que não
constituírem política própria, em
decorrência do disposto no caput, devem
formalizar a opção por essa faculdade em
reunião do conselho de administração ou, se
inexistente, da diretoria da instituição.
Art. 5º As instituições mencionadas no
art. 1º devem assegurar a aplicação da
política referida no art. 2º em suas unidades
situadas no exterior.
Parágrafo único. Na hipótese de
impedimento ou limitação legal à aplicação
11
 Comportamentos Éticos e Compliance
da política referida no caput à unidade da
instituição situada no exterior, deverá ser
elaborado relatório justificando o RISCO
impedimento ou a limitação.
Art. 6º A política referida no art. 2º deve
ser divulgada aos funcionários da
instituição, parceiros e prestadores de
serviços terceirizados, mediante linguagem
clara e acessível, em nível de detalhamento
compatível com as funções desempenhadas
e com a sensibilidade das informações.
Art. 7º A política referida no art. 2º deve
ser:
I - documentada;
II - aprovada pelo conselho de
administração ou, se inexistente, pela
diretoria da instituição; e
III - mantida atualizada.
CAPÍTULO III
DA GOVERNANÇA DA POLÍTICA
DE PREVENÇÃO À LAVAGEM DE
DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO
DO TERRORISMO
Art. 8º As instituições mencionadas no
art. 1º devem dispor de estrutura de
governança visando a assegurar o
cumprimento da política referida no art. 2º
e dos procedimentos e controles internos de
prevenção à lavagem de dinheiro e ao
financiamento do terrorismo previstos nesta
Circular.
Art. 9º As instituições referidas no art. 1º
devem indicar formalmente ao Banco
Central do Brasil diretor responsável pelo
cumprimento das obrigações previstas nesta
Circular.
§ 1º O diretor mencionado no caput pode
desempenhar outras funções na instituição,
desde que não haja conflito de interesses.
§ 2º A responsabilidade mencionada no
caput deve ser observada em cada
instituição, mesmo no caso de opção pela
faculdade estabelecida nos arts. 4º, 11, 42,
46 e 52.
12
CAPÍTULO IV
DA AVALIAÇÃO INTERNA DE
Art. 10. As instituições referidas no art.
1º devem realizar avaliação interna com o
objetivo de identificar e mensurar o risco de
utilização de seus produtos e serviços na
prática da lavagem de dinheiro e do
financiamento do terrorismo.
§ 1º Para identificação do risco de que
trata o caput, a avaliação interna deve
considerar, no mínimo, os perfis de risco:
I - dos clientes;
II - da instituição, incluindo o modelo
de negócio e a área geográfica de atuação;
III - das operações, transações,
produtos e serviços, abrangendo todos os
canais de distribuição e a utilização de
novas tecnologias; e
IV - das atividades exercidas pelos
funcionários, parceiros e prestadores de
serviços terceirizados.
§ 2º O risco identificado deve ser
avaliado quanto à sua probabilidade de
ocorrência e à magnitude dos impactos
financeiro, jurídico, reputacional e
socioambiental para a instituição.
§ 3º Devem ser definidas categorias de
risco que possibilitem a adoção de controles
de gerenciamento e de mitigação reforçados
para as situações de maior risco e a adoção
de controles simplificados nas situações de
menor risco.
§ 4º Devem ser utilizadas como subsídio
à avaliação interna de risco, quando
disponíveis, avaliações realizadas por
entidades públicas do País relativas ao risco
de lavagem de dinheiro e de financiamento
do terrorismo.
Art. 11. A avaliação interna de risco
pode ser realizada de forma centralizada em
instituição do conglomerado prudencial e
do sistema cooperativo de crédito.
Parágrafo único. As instituições que
optarem por realizar a avaliação interna de
risco na forma do caput devem formalizar
essa opção em reunião do conselho de
 Comportamentos Éticos e Compliance
administração ou, se inexistente, da
diretoria da instituição.
Art. 12. A avaliação interna de risco deve
ser:
I - documentada e aprovada pelo diretor
referido no art. 9º;
II - encaminhada para ciência:
a) ao comitê de risco, quando houver;
b) ao comitê de auditoria, quando
houver; e
c) ao conselho de administração ou, se
inexistente, à diretoria da instituição; e
III - revisada a cada dois anos, bem como
quando ocorrerem alterações significativas
nos perfis de risco mencionados no art. 10,
§ 1º.
CAPÍTULO V
DOS PROCEDIMENTOS
DESTINADOS A CONHECER OS
CLIENTES
Seção I
Dos Procedimentos
Art. 13. As instituições mencionadas no
art. 1º devem implementar procedimentos
destinados a conhecer seus clientes,
incluindo procedimentos que assegurem a
devida diligência na sua identificação,
qualificação e classificação.
§ 1º Os procedimentos referidos no caput
devem ser compatíveis com:
I - o perfil de risco do cliente,
contemplando medidas reforçadas para
clientes classificados em categorias de
maior risco, de acordo com a avaliação
interna de risco referida no art. 10;
II - a política de prevenção à lavagem
de dinheiro e ao financiamento do
terrorismo de que trata o art. 2º; e
III - a avaliação interna de risco de que
trata o art. 10.
§ 2º Os procedimentos mencionados no
caput devem ser formalizados em manual
específico.
§ 3º O manual referido no § 2º deve ser
aprovado pela diretoria da instituição e
mantido atualizado.
13
Art. 14. As informações obtidas e
utilizadas nos procedimentos referidos no
art. 13 devem ser armazenadas em sistemas
informatizados e utilizadas nos
procedimentos de que trata o Capítulo VII.
Art. 15. Os procedimentos previstos
neste Capítulo devem ser observados sem
prejuízo do disposto na regulamentação que
disciplina produtos e serviços específicos.
Seção II
Da Identificação dos Clientes
Art. 16. As instituições referidas no art.
1º devem adotar procedimentos de
identificação que permitam verificar e
validar a identidade do cliente.
§ 1º Os procedimentos referidos no caput
devem incluir a obtenção, a verificação e a
validação da autenticidade de informações
de identificação do cliente, inclusive, se
necessário, mediante confrontação dessas
informações com as disponíveis em bancos
de dados de caráter público e privado.
§ 2º No processo de identificação do
cliente devem ser coletados, no mínimo:
I - o nome completo e o número de
registro no Cadastro de Pessoas Físicas
(CPF), no caso de pessoa natural; e
(Redação dada, a partir de 1º/9/2021, pela
Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
II - a firma ou denominação social e o
número de registro no Cadastro Nacional da
Pessoa Jurídica (CNPJ), no caso de pessoa
jurídica. (Redação dada, a partir de
1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
27/7/2021.)
§ 3º No caso de cliente pessoa natural
residente no exterior desobrigada de
inscrição no CPF, na forma definida pela
Secretaria da Receita Federal do Brasil,
admite -se a utilização de documento de
viagem na forma da Lei, devendo ser
coletados, no mínimo, o país emissor, o
número e o tipo do documento.
§ 4º No caso de cliente pessoa jurídica
com domicílio ou sede no exterior
desobrigada de inscrição no CNPJ, na
forma definida pela Secretaria da Receita
 Comportamentos Éticos e Compliance
Federal do Brasil, as instituições devem
coletar, no mínimo, o nome da empresa, o
endereço da sede e o número de
identificação ou de registro da empresa no
respectivo país de origem.
Art. 17. As informações referidas no art.
16 devem ser mantidas atualizadas.
Seção III
Da Qualificação dos Clientes
Art. 18. As instituições mencionadas no
art. 1º devem adotar procedimentos que
permitam qualificar seus clientes por meio
da coleta, verificação e validação de
informações, compatíveis com o perfil de
risco do cliente e com a natureza da relação
de negócio.
§ 1º Os procedimentos de qualificação
referidos no caput devem incluir a coleta de
informações que permitam avaliar a
capacidade financeira do cliente, incluindo
a renda, no caso de pessoa natural, ou o
faturamento, no caso de pessoa jurídica.
§ 1º Os procedimentos de qualificação
referidos no caput devem incluir a coleta de
informações que permitam: (Redação dada,
a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB
nº 119, de 27/7/2021.)
I - identificar o local de residência, no
caso de pessoa natural; (Incluído, a partir de
1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
27/7/2021.)
II - identificar o local da sede ou filial,
no caso de pessoa jurídica; e (Incluído, a
partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº
119, de 27/7/2021.)
III - avaliar a capacidade financeira do
cliente, incluindo a renda, no caso de pessoa
natural, ou o faturamento, no caso de pessoa
jurídica. (Incluído, a partir de 1º/9/2021,
pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
§ 2º A necessidade de verificação e de
validação das informações referidas no § 1º
deve ser avaliada pelas instituições de
acordo com o perfil de risco do cliente e
com a natureza da relação de negócio.
§ 3º Nos procedimentos de que trata o
caput, devem ser coletadas informações
14
adicionais do cliente compatíveis com o
risco de utilização de produtos e serviços na
prática da lavagem de dinheiro e do
financiamento do terrorismo.
§ 4º A qualificação do cliente deve ser
reavaliada de forma permanente, de acordo
com a evolução da relação de negócio e do
perfil de risco.
§ 5º As informações coletadas na
qualificação do cliente devem ser mantidas
atualizadas.
§ 6º O Banco Central do Brasil poderá
divulgar rol de informações a serem
coletadas, verificadas e validadas em
procedimentos específicos de qualificação
de clientes.
Art. 19. Os procedimentos de
qualificação referidos no art. 18 devem
incluir a verificação da condição do cliente
como pessoa exposta politicamente, nos
termos do art. 27, bem como a verificação
da condição de representante, familiar ou
estreito colaborador dessas pessoas.
§ 1º Para os fins desta Circular,
considera-se:
I - familiar, os parentes, na linha reta
ou colateral, até o segundo grau, o cônjuge,
o companheiro, a companheira, o enteado e
a enteada; e
II - estreito colaborador:
a) pessoa natural conhecida por ter
qualquer tipo de estreita relação com pessoa
exposta politicamente, inclusive por:
1. ter participação conjunta em pessoa
jurídica de direito privado;
2. figurar como mandatária, ainda que
por instrumento particular da pessoa
mencionada no item 1; ou
3. ter participação conjunta em
arranjos sem personalidade jurídica; e
b) pessoa natural que tem o controle de
pessoas jurídicas ou de arranjos sem
personalidade jurídica, conhecidos por
terem sido criados para o benefício de
pessoa exposta politicamente.
§ 2º Para os clientes qualificados como
pessoa exposta politicamente ou como
representante, familiar ou estreito
 Comportamentos Éticos e Compliance
colaborador dessas pessoas, as instituições
mencionadas no art. 1º devem:
I - adotar procedimentos e controles
internos compatíveis com essa qualificação;
II - considerar essa qualificação na
classificação do cliente nas categorias de
risco referidas no art. 20; e
III - avaliar o interesse no início ou na
manutenção do relacionamento com o
cliente.
§ 3º A avaliação mencionada no § 2º,
inciso III, deve ser realizada por detentor de
cargo ou função de nível hierárquico
superior ao do responsável pela autorização
do relacionamento com o cliente.
Seção IV
Da Classificação dos Clientes
Art. 20. As instituições mencionadas no
art. 1º devem classificar seus clientes nas
categorias de risco definidas na avaliação
interna de risco mencionada no art. 10, com
base nas informações obtidas nos
procedimentos de qualificação do cliente
referidos no art. 18.
Parágrafo único. A classificação
mencionada no caput deve ser:
I - realizada com base no perfil de
risco do cliente e na natureza da relação de
negócio; e
II - revista sempre que houver
alterações no perfil de risco do cliente e na
natureza da relação de negócio.
Seção V
Disposições Comuns à Identificação,
à Qualificação e à Classificação dos
Clientes
Art. 21. As instituições referidas no art.
1º devem adotar os procedimentos de
identificação, de qualificação e de
classificação previstos neste Capítulo para
os administradores de clientes pessoas
jurídicas e para os representantes de
clientes.
Parágrafo único. Os procedimentos
referidos no caput devem ser compatíveis
15
com a função exercida pelo administrador e
com a abrangência da representação.
Art. 22. Os critérios utilizados para a
definição das informações necessárias e dos
procedimentos de verificação, validação e
atualização das informações para cada
categoria de risco devem ser previstos no
manual de que trata o art. 13, § 2º.
Art. 23. É vedado às instituições
referidas no art. 1º iniciar relação de
negócios sem que os procedimentos de
identificação e de qualificação do cliente
estejam concluídos.
Parágrafo único. Admite-se, por um
período máximo de trinta dias, o início da
relação de negócios em caso de
insuficiência de informações relativas à
qualificação do cliente, desde que não haja
prejuízo aos procedimentos de
monitoramento e seleção de que trata o art.
39.
Seção VI
Da Identificação e da Qualificação do
Beneficiário Final
Art. 24. Os procedimentos de
qualificação do cliente pessoa jurídica
devem incluir a análise da cadeia de
participação societária até a identificação da
pessoa natural caracterizada como seu
beneficiário final, observado o disposto no
art. 25.
§ 1º Devem ser aplicados à pessoa
natural referida no caput, no mínimo, os
procedimentos de qualificação definidos
para a categoria de risco do cliente pessoa
jurídica na qual o beneficiário final detenha
participação societária.
§ 2º É também considerado beneficiário
final o representante, inclusive o procurador
e o preposto, que exerça o comando de fato
sobre as atividades da pessoa jurídica.
§ 3º Excetuam-se do disposto no caput:
(Redação dada, a partir de 1º/9/2021, pela
Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
I - as pessoas jurídicas caracterizadas
como companhia aberta; (Incluído, a partir
 Comportamentos Éticos e Compliance
de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119,
de 27/7/2021.)
II - as entidade sem fins lucrativos;
(Incluído, a partir de 1º/9/2021, pela
Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
III - as cooperativas; (Incluído, a partir
de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119,
de 27/7/2021.)
IV - os fundos e clubes de investimento
registrados na Comissão de Valores
Mobiliários, desde que, cumulativamente:
(Incluído, a partir de 1º/9/2021, pela
Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
a) não sejam fundos exclusivos;
(Incluída, a partir de 1º/9/2021, pela
Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
b) obtenham recursos de investidores
com o propósito de atribuir o
desenvolvimento e a gestão de uma carteira
de investimento a um gestor qualificado que
deve ter plena discricionariedade na
representação e na tomada de decisão
perante as entidades investidas, não sendo
obrigado a consultar os cotistas para essas
decisões e tampouco indicar os cotistas ou
partes a eles ligadas para atuar nas entidades
investidas; e (Incluída, a partir de 1º/9/2021,
pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
c) seja informado o número de registro
no CPF, no caso de pessoa natural, ou do
número de registro no CNPJ, no caso de
pessoa jurídica, de todos os cotistas para a
Secretaria Especial da Receita Federal do
Brasil (RFB), na forma por esta definida em
regulamentação específica; (Incluída, a
partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº
119, de 27/7/2021.)
V - os fundos de investimento
registrados na Comissão de Valores
Mobiliários, constituídos na forma de
condomínio fechado, cujas cotas sejam
negociadas em mercado organizado; e
(Incluído, a partir de 1º/9/2021, pela
Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
VI - os investidores não residentes
classificados como: (Incluído, a partir de
1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
27/7/2021.)
a) governos, entidades governamentais
e bancos centrais, assim como fundos
16
soberanos ou companhias de investimento
controladas por fundos soberanos e
similares; (Incluída, a partir de 1º/9/2021,
pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
b) organismos multilaterais; (Incluída,
a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB
nº 119, de 27/7/2021.)
c) companhias abertas ou
equivalentes; (Incluída, a partir de
1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
27/7/2021.)
d) instituições financeiras ou similares,
operando por conta própria; (Incluída, a
partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº
119, de 27/7/2021.)
e) administradores de carteiras,
operando por conta própria; (Incluída, a
partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº
119, de 27/7/2021.)
f) sociedades seguradoras e entidades
de previdência privada; e (Incluída, a partir
de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119,
de 27/7/2021.)
g) fundos de investimento, desde que,
cumulativamente: (Incluída, a partir de
1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
27/7/2021.)
1. o número de cotistas seja igual ou
superior a cem e nenhum deles detenha
mais de 25% (vinte e cinco por cento) das
cotas; e (Incluído, a partir de 1º/9/2021, pela
Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
2. a administração da carteira de ativos
seja feita de forma discricionária por
administrador profissional sujeito à
fiscalização de autoridade supervisora com
a qual o Banco Central do Brasil mantenha
convênio para a troca de informações
relativas à prevenção da utilização do
sistema financeiro para a prática dos crimes
de lavagem de dinheiro e de financiamento
do terrorismo. (Incluído, a partir de
1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
27/7/2021.)
§ 4º No caso das entidades relacionadas
no § 3º, as informações coletadas devem
abranger as das pessoas naturais autorizadas
a representá-las, bem como as de seus
controladores, administradores ou gestores,
e diretores, se houver. (Incluído, a partir de
 Comportamentos Éticos e Compliance
1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
27/7/2021.)
Art. 25. As instituições mencionadas no
art. 1º devem estabelecer valor mínimo de
referência de participação societária para a
identificação de beneficiário final.
§ 1º O valor mínimo de referência de
participação societária de que trata o caput
deve ser estabelecido com base no risco e
não pode ser superior a 25% (vinte e cinco
por cento), considerada, em qualquer caso,
a participação direta e a indireta.
§ 2º O valor de referência de que trata o
caput deve ser justificado e documentado no
manual de procedimentos referido no art.
13, § 2º.
Art. 26. No caso de relação de negócio
com cliente residente no exterior, que
também seja cliente de instituição do
mesmo grupo no exterior, fiscalizada por
autoridade supervisora com a qual o Banco
Central do Brasil mantenha convênio para a
troca de informações, admite-se que as
informações relativas ao beneficiário final
sejam obtidas da instituição no exterior,
desde que assegurado ao Banco Central do
Brasil o acesso às informações e aos
procedimentos adotados.
Seção VII
Da Qualificação como Pessoa Exposta
Politicamente
Art. 27. As instituições mencionadas
no art. 1º devem implementar
procedimentos que permitam qualificar
seus clientes como pessoa exposta
politicamente.
§ 1º Consideram-se pessoas expostas
politicamente:
I - os detentores de mandatos eletivos
dos Poderes Executivo e Legislativo da
União;
II - os ocupantes de cargo, no Poder
Executivo da União, de:
a) Ministro de Estado ou equiparado;
b) Natureza Especial ou equivalente;
17
c) presidente, vice-presidente e diretor,
ou equivalentes, de entidades da
administração pública indireta; e
d) Grupo Direção e Assessoramento
Superiores (DAS), nível 6, ou equivalente;
III - os membros do Conselho Nacional
de Justiça, do Supremo Tribunal Federal,
dos Tribunais Superiores, dos Tribunais
Regionais Federais, dos Tribunais
Regionais do Trabalho, dos Tribunais
Regionais Eleitorais, do Conselho Superior
da Justiça do Trabalho e do Conselho da
Justiça Federal;
IV - os membros do Conselho Nacional
do Ministério Público, o Procurador-Geral
da República, o Vice-Procurador-Geral da
República, o Procurador-Geral do Trabalho,
o Procurador-Geral da Justiça Militar, os
Subprocuradores-Gerais da República e os
Procuradores- Gerais de Justiça dos Estados
e do Distrito Federal;
V - os membros do Tribunal de Contas
da União, o Procurador-Geral e os
Subprocuradores-Gerais do Ministério
Público junto ao Tribunal de Contas da
União;
VI - os presidentes e os tesoureiros
nacionais, ou equivalentes, de partidos
políticos;
VII - os Governadores e os Secretários
de Estado e do Distrito Federal, os
Deputados Estaduais e Distritais, os
presidentes, ou equivalentes, de entidades
da administração pública indireta estadual e
distrital e os presidentes de Tribunais de
Justiça, Tribunais Militares, Tribunais de
Contas ou equivalentes dos Estados e do
Distrito Federal; e
VIII - os Prefeitos, os Vereadores, os
Secretários Municipais, os presidentes, ou
equivalentes, de entidades da administração
pública indireta municipal e os Presidentes
de Tribunais de Contas ou equivalentes dos
Municípios.
§ 2º São também consideradas expostas
politicamente as pessoas que, no exterior,
sejam:
I - chefes de estado ou de governo; II -
políticos de escalões superiores;
 Comportamentos Éticos e Compliance
III - ocupantes de cargos
governamentais de escalões superiores;
IV - oficiais-generais e membros de
escalões superiores do Poder Judiciário;
V - executivos de escalões superiores de
empresas públicas; ou
VI - dirigentes de partidos políticos.
§ 3º São também consideradas pessoas
expostas politicamente os dirigentes de
escalões superiores de entidades de direito
internacional público ou privado.
§ 4º No caso de clientes residentes no
exterior, para fins do disposto no caput, as
instituições mencionadas no art. 1º devem
adotar pelo menos duas das seguintes
providências:
I - solicitar declaração expressa do
cliente a respeito da sua qualificação;
II - recorrer a informações públicas
disponíveis; e
III - consultar bases de dados públicas ou
privadas sobre pessoas expostas
politicamente.
§ 5º A condição de pessoa exposta
politicamente deve ser aplicada pelos cinco
anos seguintes à data em que a pessoa
deixou de se enquadrar nas categorias
previstas nos §§ 1º, 2º, e 3º.
§ 6º No caso de relação de negócio com
cliente residente no exterior que também
seja cliente de instituição do mesmo grupo
no exterior, fiscalizada por autoridade
supervisora com a qual o Banco Central do
Brasil mantenha convênio para troca de
informações, admite -se que as informações
de qualificação de pessoa exposta
politicamente sejam obtidas da instituição
no exterior, desde que assegurado ao Banco
Central do Brasil o acesso aos respectivos
dados e procedimentos adotados.
CAPÍTULO VI
DO REGISTRO DE OPERAÇÕES
Seção I
Disposições Gerais
Art. 28. As instituições referidas no art.
1º devem manter registros de todas as
operações realizadas, produtos e serviços
contratados, inclusive saques, depósitos,
18
aportes, pagamentos, recebimentos e
transferências de recursos.
§ 1º Os registros referidos no caput
devem conter, no mínimo, as seguintes
informações sobre cada operação:
I - tipo;
II - valor, quando aplicável; III - data
de realização;
IV - nome e número de inscrição no
CPF ou no CNPJ do titular e do beneficiário
da operação, no caso de pessoa residente ou
sediada no País; e
V - canal utilizado.
§ 2º No caso de operações envolvendo
pessoa natural residente no exterior
desobrigada de inscrição no CPF, na forma
definida pela Secretaria da Receita Federal
do Brasil, as instituições devem incluir no
registro as seguintes informações:
I - nome;
II - tipo e número do documento de
viagem e respectivo país emissor; e
III - organismo internacional de que
seja representante para o exercício de
funções específicas no País, quando for o
caso.
§ 3º No caso de operações envolvendo
pessoa jurídica com domicílio ou sede no
exterior desobrigada de inscrição no CNPJ,
na forma definida pela Secretaria da Receita
Federal do Brasil, as instituições devem
incluir no registro as seguintes informações:
I - nome da empresa; e
II - número de identificação ou de
registro da empresa no respectivo país de
origem.
Art. 29. Os registros de que trata este
Capítulo devem ser realizados inclusive nas
situações em que a operação ocorrer no
âmbito da mesma instituição.
Seção II
Do Registro de Operações de
Pagamento, de Recebimento e de
Transferência de Recursos
Art. 30. No caso de operações
relativas a pagamentos, recebimentos e
transferências de recursos, por meio de
 Comportamentos Éticos e Compliance
qualquer instrumento, as instituições
referidas no art.
1º devem incluir nos registros
mencionados no art. 28 as informações
necessárias à identificação da origem e do
destino dos recursos.
§ 1º A origem mencionada no caput
refere-se à instituição pagadora, sacada ou
remetente e à pessoa sacada ou remetente
dos recursos, bem como ao instrumento de
transferência ou de pagamento utilizado na
transação.
§ 2º O destino mencionado no caput
refere-se à instituição recebedora ou
destinatária e à pessoa recebedora ou
destinatária dos recursos, bem como ao
instrumento de transferência ou de
pagamento utilizado na transação.
§ 3º Para fins do cumprimento do
disposto no caput, devem ser incluídas no
registro das operações, no mínimo, as
seguintes informações, quando couber:
I - nome e número de inscrição no
CPF ou no CNPJ do remetente ou sacado;
II - nome e número de inscrição no
CPF ou no CNPJ do recebedor ou
beneficiário;
III - códigos de identificação, no
sistema de liquidação de pagamentos ou de
transferência de fundos, das instituições
envolvidas na operação; e
IV - números das dependências e das
contas envolvidas na operação.
§ 4º No caso de transferência de recursos
por meio de cheque, as instituições
mencionadas no art. 1º devem incluir no
registro da operação, além das informações
referidas no § 3º, o número do cheque.
Art. 31. Caso as instituições referidas no
art. 1º estabeleçam relação de negócio com
terceiros não sujeitos a autorização para
funcionar do Banco Central do Brasil,
participantes de arranjo de pagamento do
qual a instituição também participe, deve
ser estipulado em contrato o acesso da
instituição à identificação dos destinatários
finais dos recursos, para fins de prevenção à
lavagem de dinheiro e do financiamento do
terrorismo.
19
Parágrafo único. O disposto no caput se
aplica inclusive no caso de relação de
negócio que envolva a interoperabilidade
com arranjo de pagamento não sujeito a
autorização pelo Banco Central do Brasil,
do qual as instituições referidas no art. 1º
não participem.
Art. 32. No caso de transferência de
recursos por meio da compensação
interbancária de cheque, a instituição
sacada deve informar à instituição
depositária, e a instituição depositária deve
informar à instituição sacada, os números
de inscrição no CPF ou no CNPJ dos
titulares da conta sacada e da conta
depositária, respectivamente.
Seção III
Do Registro das Operações em
Espécie
Art. 33. No caso de operações com
utilização de recursos em espécie de valor
individual superior a R$2.000,00 (dois mil
reais), as instituições referidas no art. 1º
devem incluir no registro, além das
informações previstas nos arts. 28 e 30, o
nome e o respectivo número de inscrição no
CPF do portador dos recursos.
Parágrafo único. Nas operações de que
trata o caput, realizadas por empresa de
transporte de valores devidamente
autorizada e registrada na autoridade
competente, nos termos da legislação em
vigor, considera-se essa empresa como a
portadora dos recursos, a qual será
identificada por meio do registro do número
de inscrição no CNPJ e da firma ou
denominação social. (Incluído, a partir de
1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
27/7/2021.)
Art. 34. No caso de operações de
depósito ou aporte em espécie de valor
individual igual ou superior a R$50.000,00
(cinquenta mil reais), as instituições
referidas no art. 1º devem incluir no
registro, além das informações previstas nos
arts. 28 e 30:
 Comportamentos Éticos e Compliance
I - o nome e o respectivo número de
inscrição no CPF ou no CNPJ, conforme o
caso, do proprietário dos recursos;
II - o nome e o respectivo número de
inscrição no CPF do portador dos recursos;
e III - a origem dos recursos depositados ou
aportados.
Parágrafo único. Na hipótese de recusa
do cliente ou do portador dos recursos em
prestar a informação referida no inciso III
do caput, a instituição deve registrar o fato
e utilizar essa informação nos
procedimentos de monitoramento, seleção e
análise de que tratam os art. 38 a 47.
Art. 35. No caso de operações de saque,
inclusive as realizadas por meio de cheque
ou ordem de pagamento, de valor individual
igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta
mil reais), as instituições referidas no art. 1º
devem incluir no registro, além das
informações previstas nos arts. 28 e 30:
I - o nome e o respectivo número de
inscrição no CPF ou no CNPJ, conforme o
caso, do destinatário dos recursos;
II - o nome e o respectivo número de
inscrição no CPF do portador dos recursos;
III - a finalidade do saque; e
IV - o número do protocolo referido no
art. 36, § 2º, inciso II.
Parágrafo único. Na hipótese de recusa
do cliente ou do portador dos recursos em
prestar a informação referida no inciso III
do caput, a instituição deve registrar o fato
e utilizar essa informação nos
procedimentos de monitoramento, seleção e
análise de que tratam os art. 38 a 47.
Art. 36. As instituições mencionadas no
art. 1º devem requerer dos sacadores
clientes e não clientes solicitação de
provisionamento com, no mínimo, três dias
úteis de antecedência, das operações de
saque, inclusive as realizadas por meio de
cheque ou ordem de pagamento, de valor
igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta
mil reais).
§ 1º As operações de saque de que trata
o caput devem ser consideradas
20
individualmente, para efeitos de observação
do limite previsto no caput.
§ 2º As instituições referidas no caput
devem:
I - possibilitar a solicitação de
provisionamento por meio do sítio
eletrônico da instituição na internet e das
agências ou Postos de Atendimento;
II - emitir protocolo de atendimento ao
cliente ou ao sacador não cliente, no qual
devem ser informados o valor da operação,
a dependência na qual deverá ser efetuado o
saque e a data programada para o saque; e
III - registrar, no ato da solicitação de
provisionamento, as informações indicadas
no art. 35, conforme o caso.
§ 3º No caso de saque em espécie a ser
realizado por meio de cheque por sacador
não cliente, a solicitação de
provisionamento de que trata o caput deve
ser realizada exclusivamente em agências
ou em Postos de Atendimento.
§ 4º O disposto neste artigo deve ser
observado sem prejuízo do art. 2º da
Resolução nº 3.695, de 26 de março de
2009.
Art. 37. As instituições referidas no art.
1º devem manter registro específico de
recebimentos de boleto de pagamento pagos
com recursos em espécie.
Parágrafo único. A instituição que
receber boleto de pagamento que não seja
de sua emissão deve remeter à instituição
emissora a informação de que o boleto foi
pago em espécie.
CAPÍTULO VII
DO MONITORAMENTO, DA
SELEÇÃO E DA ANÁLISE DE
OPERAÇÕES E SITUAÇÕES
SUSPEITAS
Seção I
Dos Procedimentos de
Monitoramento, Seleção e Análise de
Operações e Situações Suspeitas
Art. 38. As instituições referidas no art.
1º devem implementar procedimentos de
monitoramento, seleção e análise de
 Comportamentos Éticos e Compliance
operações e situações com o objetivo de
identificar e dispensar especial atenção às
suspeitas de lavagem de dinheiro e de
financiamento do terrorismo.
§ 1º Para os fins desta Circular,
operações e situações suspeitas referem-se
a qualquer operação ou situação que
apresente indícios de utilização da
instituição para a prática dos crimes de
lavagem de dinheiro e de financiamento do
terrorismo.
§ 2º Os procedimentos de que trata o
caput devem ser aplicados, inclusive, às
propostas de operações.
§ 3º Os procedimentos mencionados no
caput devem:
I - ser compatíveis com a política de
prevenção à lavagem de dinheiro e ao
financiamento do terrorismo de que trata o
art. 2º;
II - ser definidos com base na
avaliação interna de risco de que trata o art.
10;
III - considerar a condição de pessoa
exposta politicamente, nos termos do art.
27, bem como a condição de representante,
familiar ou estreito colaborador da pessoa
exposta politicamente, nos termos do art.
19; e
IV - estar descritos em manual
específico, aprovado pela diretoria da
instituição.
Seção II
Do Monitoramento e da Seleção de
Operações e Situações Suspeitas
Art. 39. As instituições referidas no art.
1º devem implementar procedimentos de
monitoramento e seleção que permitam
identificar operações e situações que
possam indicar suspeitas de lavagem de
dinheiro e de financiamento do terrorismo,
especialmente:
I - as operações realizadas e os
produtos e serviços contratados que,
considerando as partes envolvidas, os
valores, as formas de realização, os
instrumentos utilizados ou a falta de
fundamento econômico ou legal, possam
21
configurar a existência de indícios de
lavagem de dinheiro ou de financiamento
do terrorismo, inclusive:
a) as operações realizadas ou os
serviços prestados que, por sua
habitualidade, valor ou forma, configurem
artifício que objetive burlar os
procedimentos de identificação,
qualificação, registro, monitoramento e
seleção previstos nesta Circular;
b) as operações de depósito ou aporte
em espécie, saque em espécie, ou pedido de
provisionamento para saque que
apresentem indícios de ocultação ou
dissimulação da natureza, da origem, da
localização, da disposição, da
movimentação ou da propriedade de bens,
direitos e valores;
c) as operações realizadas e os
produtos e serviços contratados que,
considerando as partes e os valores
envolvidos, apresentem incompatibilidade
com a capacidade financeira do cliente,
incluindo a renda, no caso de pessoa
natural, ou o faturamento, no caso de pessoa
jurídica, e o patrimônio;
d) as operações com pessoas expostas
politicamente de nacionalidade brasileira e
com representantes, familiares ou estreitos
colaboradores de pessoas expostas
politicamente;
e) as operações com pessoas expostas
politicamente estrangeiras;
f) os clientes e as operações em
relação aos quais não seja possível
identificar o beneficiário final;
g) as operações oriundas ou destinadas
a países ou territórios com deficiências
estratégicas na implementação das
recomendações do Grupo de Ação
Financeira (Gafi); e
h) as situações em que não seja
possível manter atualizadas as informações
cadastrais de seus clientes; e
II - as operações e situações que
possam indicar suspeitas de financiamento
do terrorismo.
Parágrafo único. O período para a
execução dos procedimentos de
monitoramento e de seleção das operações
 Comportamentos Éticos e Compliance
e situações suspeitas não pode exceder o
prazo de quarenta e cinco dias, contados a
partir da data de ocorrência da operação ou
da situação.
Art. 40. As instituições referidas no art.
1º devem assegurar que os sistemas
utilizados no monitoramento e na seleção de
operações e situações suspeitas contenham
informações detalhadas das operações
realizadas e das situações ocorridas,
inclusive informações sobre a identificação
e a qualificação dos envolvidos.
§ 1º As instituições devem manter
documentação detalhada dos parâmetros,
variáveis, regras e cenários utilizados no
monitoramento e seleção de operações e
situações que possam indicar suspeitas de
lavagem de dinheiro e de financiamento do
terrorismo.
§ 2º Os sistemas e os procedimentos
utilizados no monitoramento e na seleção de
operações e situações suspeitas devem ser
passíveis de verificação quanto à sua
adequação e efetividade.
Art. 41. Devem ser incluídos no manual
referido no art. 38, § 3º, inciso IV:
I - os critérios de definição da
periodicidade de execução dos
procedimentos de monitoramento e seleção
para os diferentes tipos de operações e
situações monitoradas; e
II - os parâmetros, as variáveis, as
regras e os cenários utilizados no
monitoramento e seleção para os diferentes
tipos de operações e situações.
Art. 42. Os procedimentos de
monitoramento e seleção referidos no art.
39 podem ser realizados de forma
centralizada em instituição do
conglomerado prudencial e do sistema
cooperativo de crédito.
Parágrafo único. As instituições que
optarem por realizar os procedimentos de
monitoramento e seleção na forma do caput
devem formalizar essa opção em reunião do
conselho de administração ou, se
inexistente, da diretoria da instituição.
22
Seção III
Dos Procedimentos de Análise de
Operações e Situações Suspeitas
Art. 43. As instituições referidas no art.
1º devem implementar procedimentos de
análise das operações e situações
selecionadas por meio dos procedimentos
de monitoramento e seleção de que trata o
art. 39, com o objetivo de caracterizá-las ou
não como suspeitas de lavagem de dinheiro
e de financiamento do terrorismo.
§ 1º O período para a execução dos
procedimentos de análise das operações e
situações selecionadas não pode exceder o
prazo de quarenta e cinco dias, contados a
partir da data da seleção da operação ou
situação.
§ 2º A análise mencionada no caput deve
ser formalizada em dossiê,
independentemente da comunicação ao
Coaf referida no art. 48.
Art. 44. É vedada:
I - a contratação de terceiros para a
realização da análise referida no art. 43; e II
- a realização da análise referida no art. 43
no exterior.
Parágrafo único. A vedação mencionada
no caput não inclui a contratação de
terceiros para a prestação de serviços
auxiliares à análise referida no art. 43.
Art. 45. As instituições referidas no art.
1º devem dispor, no País, de recursos e
competências necessários à análise de
operações e situações suspeitas referida no
art. 43.
Art. 46. Os procedimentos de análise
referidos no art. 43 podem ser realizados de
forma centralizada em instituição do
conglomerado prudencial e do sistema
cooperativo de crédito.
Parágrafo único. As instituições que
optarem por realizar os procedimentos de
análise na forma do caput devem formalizar
a opção em reunião do conselho de
administração ou, se inexistente, da
diretoria da instituição.
 Comportamentos Éticos e Compliance
Seção IV
Disposições Gerais
Art. 47. No caso de contratação de
serviços de processamento e Art. 49. As instituições mencionadas no
armazenamento de dados e de computação
em nuvem utilizados para monitoramento e
seleção de operações e situações suspeitas,
bem como de serviços auxiliares à análise
dessas operações e situações, as instituições
referidas no art. 1º devem observar:
I - o disposto no Capítulo III da
Circular nº 3.909, de 16 de agosto de 2018,
e, no que couber, nos Capítulos IV e V da
referida Circular, no caso de instituições de
pagamento; e
II - o disposto no Capítulo III da
Resolução nº 4.658, de 26 de abril de 2018,
e, no que couber, nos Capítulos IV e V da
referida Resolução, no caso de instituições
financeiras e demais instituições
autorizadas a funcionar pelo Banco Central
do Brasil.
CAPÍTULO VIII
DOS PROCEDIMENTOS DE
COMUNICAÇÃO AO COAF
Seção I
Da Comunicação de Operações e
Situações Suspeitas
Art. 48. As instituições referidas no art.
1º devem comunicar ao Coaf as operações
ou situações suspeitas de lavagem de
dinheiro e de financiamento do terrorismo.
§ 1º A decisão de comunicação da
operação ou situação ao Coaf deve:
I - ser fundamentada com base nas
informações contidas no dossiê mencionado
no art. 43, § 2º;
II - ser registrada de forma detalhada
no dossiê mencionado no art. 43, § 2º; e
III - ocorrer até o final do prazo de
análise referido no art. 43, § 1º.
§ 2º A comunicação da operação ou
situação suspeita ao Coaf deve ser realizada
até o dia útil seguinte ao da decisão de
comunicação.
23
Seção II
Da Comunicação de Operações em
Espécie
art. 1º devem comunicar ao Coaf:
I - as operações de depósito ou aporte
em espécie ou saque em espécie de valor
igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta
mil reais);
II - as operações relativas a
pagamentos, recebimentos e transferências
de recursos, por meio de qualquer
instrumento, contra pagamento em espécie,
de valor igual ou superior a R$50.000,00
(cinquenta mil reais); e
III - a solicitação de provisionamento
de saques em espécie de valor igual ou
superior a R$50.000,00 (cinquenta mil
reais) de que trata o art. 36.
Parágrafo único. A comunicação
mencionada no caput deve ser realizada até
o dia útil seguinte ao da ocorrência da
operação ou do provisionamento.
Seção III
Disposições Gerais
Art. 50. As instituições referidas no
art. 1º devem realizar as comunicações
mencionadas nos arts. 48 e 49 sem dar
ciência aos envolvidos ou a terceiros.
Art. 51. As comunicações alteradas ou
canceladas após o quinto dia útil seguinte ao
da sua realização devem ser acompanhadas
de justificativa da ocorrência.
Art. 52. As comunicações podem ser
realizadas de forma centralizada por meio
de instituição do conglomerado prudencial
e de sistema cooperativo de crédito, em
nome da instituição na qual ocorreu a
operação ou a situação.
Parágrafo único. As instituições que
optarem por realizar as comunicações de
forma centralizada, nos termos do caput,
devem formalizar a opção em reunião do
conselho de administração ou, se
inexistente, da diretoria da instituição.
 Comportamentos Éticos e Compliance
Art. 53. As comunicações referidas nos
arts. 48 e 49 devem especificar, quando for
o caso, se a pessoa objeto da comunicação:
I - é pessoa exposta politicamente ou
representante, familiar ou estreito
colaborador dessa pessoa;
II - é pessoa que, reconhecidamente,
praticou ou tenha intentado praticar atos
terroristas ou deles participado ou facilitado
o seu cometimento; e
III - é pessoa que possui ou controla,
direta ou indiretamente, recursos na
instituição, no caso do inciso II.
Art. 54. As instituições de que trata o art.
1º que não tiverem efetuado comunicações
ao Coaf em cada ano civil deverão prestar
declaração, até dez dias úteis após o
encerramento do referido ano, atestando a
não ocorrência de operações ou situações
passíveis de comunicação.
Art. 55. As instituições referidas no art.
1º devem se habilitar para realizar as
comunicações no Sistema de Controle de
Atividades Financeiras (Siscoaf), do Coaf.
CAPÍTULO IX
DOS PROCEDIMENTOS
DESTINADOS A CONHECER
FUNCIONÁRIOS, PARCEIROS E
PRESTADORES DE SERVIÇOS
TERCEIRIZADOS
Art. 56. As instituições mencionadas no
art. 1º devem implementar procedimentos
destinados a conhecer seus funcionários,
parceiros e prestadores de serviços
terceirizados, incluindo procedimentos de
identificação e qualificação.
Parágrafo único. Os procedimentos
referidos no caput devem ser compatíveis
com a política de prevenção à lavagem de
dinheiro e ao financiamento do terrorismo
de que trata o art. 2º e com a avaliação
interna de risco de que trata o art. 10.
Art. 57. Os procedimentos referidos no
art. 56 devem ser formalizados em
24
documento específico aprovado pela
diretoria da instituição.
Parágrafo único. O documento
mencionado no caput deve ser mantido
atualizado.
Art. 58. As instituições referidas no art.
1º devem classificar as atividades exercidas
por seus funcionários, parceiros e
prestadores de serviços terceirizados nas
categorias de risco definidas na avaliação
interna de risco, nos termos do art. 10.
§ 1º A classificação em categorias de
risco mencionada no caput deve ser mantida
atualizada.
§ 2º Os critérios para a classificação em
categorias de risco referida no caput devem
estar previstos no documento mencionado
no art. 57.
§ 3º As informações relativas aos
funcionários, parceiros e prestadores de
serviços terceirizados devem ser mantidas
atualizadas, considerando inclusive
eventuais alterações que impliquem
mudança de classificação nas categorias de
risco.
Art. 59. As instituições referidas no art.
1º, na celebração de contratos com
instituições financeiras sediadas no
exterior, devem:
I - obter informações sobre o
contratado que permitam compreender a
natureza de sua atividade e a sua reputação;
II - verificar se o contratado foi objeto
de investigação ou de ação de autoridade
supervisora relacionada com lavagem de
dinheiro ou com financiamento do
terrorismo;
III - certificar que o contratado tem
presença física no país onde está constituído
ou licenciado;
IV - conhecer os controles adotados
pelo contratado relativos à prevenção à
lavagem de dinheiro e ao financiamento do
terrorismo;
V - obter a aprovação do detentor de
cargo ou função de nível hierárquico
superior ao do responsável pela
contratação; e
 Comportamentos Éticos e Compliance
VI - dar ciência do contrato de parceria
ao diretor mencionado no art. 9º.
Parágrafo único. O disposto no caput
aplica-se inclusive às relações de parceria
estabelecidas com bancos correspondentes
no exterior.
Art. 60. As instituições referidas no art.
1º, na celebração de contratos com terceiros
não sujeitos a autorização para funcionar do
Banco Central do Brasil, participantes de
arranjo de pagamento do qual a instituição
também participe, devem:
I - obter informações sobre o terceiro
que permitam compreender a natureza de
sua atividade e a sua reputação;
II - verificar se o terceiro foi objeto de
investigação ou de ação de autoridade
supervisora relacionada com lavagem de
dinheiro ou com financiamento do
terrorismo;
III - certificar que o terceiro tem licença
do instituidor do arranjo para operar,
quando for o caso;
IV - conhecer os controles adotados
pelo terceiro relativos à prevenção à
lavagem de dinheiro e ao financiamento do
terrorismo; e
V - dar ciência do contrato ao diretor
mencionado no art. 9º.
CAPÍTULO X
DOS MECANISMOS DE
ACOMPANHAMENTO E DE
CONTROLE
Art. 61. As instituições mencionadas no
art. 1º devem instituir mecanismos de
acompanhamento e de controle de modo a
assegurar a implementação e a adequação
da política, dos procedimentos e dos
controles internos de que trata esta Circular,
incluindo:
I - a definição de processos, testes e
trilhas de auditoria;
II - a definição de métricas e indicadores
adequados; e
III - a identificação e a correção de
eventuais deficiências.
25
Parágrafo único. Os mecanismos de que
trata o caput devem ser submetidos a testes
periódicos pela auditoria interna, quando
aplicáveis, compatíveis com os controles
internos da instituição.
CAPÍTULO XI
DA AVALIAÇÃO DE
EFETIVIDADE
Art. 62. As instituições referidas no art.
1º devem avaliar a efetividade da política,
dos procedimentos e dos controles internos
de que trata esta Circular.
§ 1º A avaliação referida no caput deve
ser documentada em relatório específico.
§ 2º O relatório de que trata o § 1º deve
ser:
I - elaborado anualmente, com data-
base de 31 de dezembro; e
II - encaminhado, para ciência, até 31
de março do ano seguinte ao da data-base:
a) ao comitê de auditoria, quando
houver; e
b) ao conselho de administração ou, se
inexistente, à diretoria da instituição. Art.
63. O relatório referido no art. 62, § 1º,
deve:
I - conter informações que descrevam:
a) a metodologia adotada na avaliação
de efetividade;
b) os testes aplicados;
c) a qualificação dos avaliadores; e
d) as deficiências identificadas; e II -
conter, no mínimo, a avaliação:
a) dos procedimentos destinados a
conhecer clientes, incluindo a verificação e
a validação das informações dos clientes e a
adequação dos dados cadastrais;
b) dos procedimentos de
monitoramento, seleção, análise e
comunicação ao Coaf, incluindo a avaliação
de efetividade dos parâmetros de seleção de
operações e de situações suspeitas;
c) da governança da política de
prevenção à lavagem de dinheiro e ao
financiamento do terrorismo;
d) das medidas de desenvolvimento da
cultura organizacional voltadas à prevenção
 Comportamentos Éticos e Compliance
da lavagem de dinheiro e ao financiamento
do terrorismo;
e) dos programas de capacitação
periódica de pessoal;
f) dos procedimentos destinados a
conhecer os funcionários, parceiros e
prestadores de serviços terceirizados; e
g) das ações de regularização dos
apontamentos oriundos da auditoria interna
e da supervisão do Banco Central do Brasil.
Art. 64. Admite-se a elaboração de um
único relatório de avaliação de efetividade
nos termos do art. 62, § 1º, relativo às
instituições do conglomerado prudencial e
do sistema cooperativo de crédito.
Parágrafo único. As instituições que
optarem por realizar o relatório de avaliação
de efetividade na forma do caput devem
formalizar a opção em reunião do conselho
de administração ou, se inexistente, da
diretoria da instituição.
Art. 65. As instituições referidas no art.
1º devem elaborar plano de ação destinado
a solucionar as deficiências identificadas
por meio da avaliação de efetividade de que
trata o art. 62.
§ 1º O acompanhamento da
implementação do plano de ação referido no
caput
deve ser documentado por meio de
relatório de acompanhamento.
§ 2º O plano de ação e o respectivo
relatório de acompanhamento devem ser
encaminhados para ciência e avaliação, até
30 de junho do ano seguinte ao da data-base
do relatório de que trata o art. 62, § 1º:
I - do comitê de auditoria, quando
houver; II - da diretoria da instituição; e
III - do conselho de administração,
quando existente.
CAPÍTULO XII
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 66. Devem permanecer à disposição
do Banco Central do Brasil:
I - o documento de que trata o art. 7º,
inciso I, relativo à política de prevenção à
26
lavagem de dinheiro e ao financiamento do
terrorismo de que trata o art. 2º;
II - a ata de reunião do conselho de
administração ou, na sua inexistência, da
diretoria da instituição, no caso de ser
formalizada a opção de que trata o caput do
art. 4º;
III - o relatório de que trata o art. 5º,
parágrafo único, se existente;
IV - o documento relativo à avaliação
interna de risco de que trata o art. 12, inciso
I, juntamente com a documentação de
suporte à sua elaboração;
V - o contrato referido no art. 31;
VI - a ata de reunião do conselho de
administração ou, na sua inexistência, da
diretoria da instituição, no caso de serem
formalizadas as opções mencionadas nos
arts. 11, 42, 46, 52 e 64;
VII - o relatório de avaliação de
efetividade de que trata o art. 62, § 1º;
VIII - as versões anteriores da avaliação
interna de risco de que trata o art. 10;
IX - o manual relativo aos
procedimentos destinados a conhecer os
clientes referido no art. 13, § 2º;
X - o manual relativo aos
procedimentos de monitoramento, seleção e
análise de operações e situações suspeitas
mencionado no art. 38, § 3º, inciso IV;
XI - o documento relativo aos
procedimentos destinados a conhecer os
funcionários, parceiros e prestadores de
serviços terceirizados mencionado no art.
57;
XII - as versões anteriores do relatório
de avaliação de efetividade de que trata o
art. 62, § 1º;
XIII - os dados, os registros e as
informações relativas aos mecanismos de
acompanhamento e de controle de que
trata o art. 61; e
XIV - os documentos relativos ao plano
de ação e ao respectivo relatório de
acompanhamento mencionados no art. 65.
§ 1º O contrato referido no inciso V do
caput deve permanecer à disposição do
Banco Central do Brasil pelo prazo mínimo
de cinco anos após o encerramento da
relação contratual.
 Comportamentos Éticos e Compliance
§ 2º Os documentos e informações
referidos nos incisos VIII a XIV do caput
devem permanecer à disposição do Banco
Central do Brasil pelo prazo mínimo de
cinco anos.
Art. 67. As instituições referidas no art.
1º devem manter à disposição do Banco
Central do Brasil e conservar pelo período
mínimo de dez anos:
I - as informações coletadas nos
procedimentos destinados a conhecer os
clientes de que tratam os arts. 13, 16 e 18,
contado o prazo referido no caput a partir do
primeiro dia do ano seguinte ao término do
relacionamento com o cliente;
II - as informações coletadas nos
procedimentos destinados a conhecer os
funcionários, parceiros e prestadores de
serviços terceirizados de que trata o art. 56,
contado o prazo referido no caput a partir da
data de encerramento da relação contratual;
III - as informações e registros de que
tratam os arts. 28 a 37, contado o prazo
referido no caput a partir do primeiro dia do
ano seguinte ao da realização da operação;
e VI - a Circular nº 3.889, de 28 de março
IV - o dossiê referido no art. 43, § 2º.
Art. 68. A Circular nº 3.691, de 16 de
dezembro de 2013, passa a vigorar com as
seguintes alterações:
“Art. 18. Os agentes autorizados a operar
no mercado de câmbio devem verificar a
legalidade das operações, as
responsabilidades das partes envolvidas,
bem como identificar seus clientes
previamente à realização dasoperações no
mercado de câmbio na forma prevista pela
regulamentação sobre a política, os
procedimentos e os controles internos na
prevenção à prática dos crimes de
‘lavagem’ ou ocultação de bens, direitos e
valores, previstos na Lei nº 9.613, de 3 de
março de 1998, e de financiamento do
terrorismo, de que trata a Lei nº 13.260, de
16 de março de 2016.” (NR)
“Art. 135. As instituições autorizadas a
operar no mercado de câmbio devem
27
desenvolver mecanismos que permitam
evitar a prática de operações que visem a
burlar os limites e outros requerimentos
estabelecidos nesta Circular.” (NR)
“Art. 139. As instituições autorizadas a
operar no mercado de câmbio devem
certificar-se da qualificação de seus
clientes, mediante documentação em meio
físico ou eletrônico e mediante a realização,
entre outras providências pertinentes, de
avaliação de desempenho, de
procedimentos comerciais e de capacidade
financeira.” (NR)
Art. 69. Ficam revogados:
I - a Circular nº 3.461, de 24 de julho
de 2009;
II - a Circular nº 3.517, de 7 de
dezembro de 2010;
III - a Circular nº 3.583, de 12 de março
de 2012;
IV - a Circular nº 3.654, de 27 de março
de 2013;
V - a Circular nº 3.839, de 28 de junho
de 2017;
de 2018;
VII - os arts. 6º, 6º-A e 6º-B da Circular
nº 3.680, de 4 de novembro de 2013;
VIII - o § 2º do art. 11 da Circular nº
3.691, de 2013;
IX - o parágrafo único do art. 19 da
Circular nº 3.691, de 2013;
X - o art. 32 da Circular nº 3.691, de
2013;
XI - o inciso IV do art. 32-A da Circular
nº 3.691, de 2013;
XII - os incisos I e II do art. 139 da
Circular nº 3.691, de 2013;
XIII - o art. 166 da Circular nº 3.691, de
2013;
XIV - o art. 170 da Circular nº 3.691, de
2013;
XV - o art. 213 da Circular nº 3.691, de
2013;
XVI - o art. 2º da Circular nº 3.727, de 6
de novembro de 2014;
 Comportamentos Éticos e Compliance
XVII - o art. 3º da Circular nº
3.780, de 21 de janeiro de 2016; e (Vide
Circular nº 3.942, de 21/5/2019.)
XVIII - o art. 18 da Circular nº
3.858, de 14 de novembro de 2017. Art. 70.
Esta Circular entra em vigor em 1º de julho
de 2020.
Art. 70. Esta Circular entra em vigor em
1º de outubro de 2020. (Redação dada, a
partir de 1º/6/2020, pela Circular nº 4.005,
de 16/4/2020.)
Otávio Ribeiro Damaso Diretor de
Regulação
Questões
01. (Banco da Amazônia - Técnico
Bancário - CESGRANRIO/2022) O
gerente de recursos humanos de uma
instituição financeira foi aconselhado pelo
Departamento Jurídico a realizar
treinamentos para evitar litígios de variada
natureza.
Nos termos da Circular Bacen nº
3.978/2020, as instituições devem
contemplar, dentre as diretrizes, a
promoção de cultura organizacional de
A - adequação à lavagem de dinheiro
B - ambientação à lavagem de dinheiro
C- financiamento à lavagem de dinheiro
D - prevenção de lavagem de dinheiro
E - previsão de lavagem de dinheiro
02. (Banco da Amazônia - Técnico
Científico - CESGRANRIO/2022) Nos
termos da Circular BACEN nº 3.978/2020,
que dispõe sobre a política, os
procedimentos e os controles internos a
serem adotados pelas instituições
autorizadas a funcionar pelo Banco Central
do Brasil, visando à prevenção da utilização
do sistema financeiro para a prática dos
crimes de “lavagem” ou ocultação de bens,
direitos e valores, de que trata a Lei nº
4
https://normativos.bcb.gov.br/Lists/Normativos/Att
28
9.613, de 3 de março de 1998, e de
financiamento do terrorismo, previsto na
Lei nº 13.260, de 16 de março de 2016,
devem as instituições dispor de estrutura
para assegurar o seu cumprimento mediante
organização de
A - controladoria
B - auditoria
C - governança
D - correição
E - conselho
Alternativas
01.D – 02.C
CARTA CIRCULAR Nº 4.001, DE 29
DE JANEIRO DE 20204
Divulga relação de operações e situações
que podem configurar indícios de
ocorrência dos crimes de “lavagem” ou
ocultação de bens, direitos e valores, de que
trata a Lei nº 9.613, de 3 de março de 1998,
e de financiamento ao terrorismo, previstos
na Lei nº 13.260, de 16 de março de 2016,
passíveis de comunicação ao Conselho de
Controle de Atividades Financeiras (Coaf).
A Chefe do Departamento de Supervisão
de Conduta (Decon), no uso da atribuição
que lhe confere o art. 23, inciso I, alínea “a”,
do Regimento Interno do Banco Central do
Brasil, anexo à Portaria nº 105.173, de 24 de
outubro de 2019,
RESOLVE:
Art. 1º As operações ou as situações
descritas a seguir exemplificam a
ocorrência de indícios de suspeita para fins
dos procedimentos de monitoramento e
seleção previstos na Circular nº 3.978, de 23
de janeiro de 2020:
I - situações relacionadas com
operações em espécie em moeda nacional
achments/50911/C_Circ_4001_v2_P.pdf
 Comportamentos Éticos e Compliance
com a utilização de contas de depósitos ou
de contas de pagamento:
a) depósitos, aportes, saques, pedidos
de provisionamento para saque ou qualquer
outro instrumento de transferência de
recursos em espécie, que apresentem
atipicidade em relação à atividade
econômica do cliente ou incompatibilidade
com a sua capacidade financeira;
b) movimentações em espécie
realizadas por clientes cujas atividades
possuam como característica a utilização de
outros instrumentos de transferência de
recursos, tais como cheques, cartões de
débito ou crédito;
c) aumentos substanciais no volume de
depósitos ou aportes em espécie de qualquer
pessoa natural ou jurídica, sem causa
aparente, nos casos em que tais depósitos ou
aportes forem posteriormente transferidos,
dentro de curto período de tempo, a destino
não relacionado com o cliente;
d) fragmentação de depósitos ou outro
instrumento de transferência de recurso em
espécie, inclusive boleto de pagamento, de
forma a dissimular o valor total da
movimentação;
e) fragmentação de saques em espécie,
a fim de burlar limites regulatórios de
reportes;
f) depósitos ou aportes de grandes
valores em espécie, de forma parcelada,
principalmente nos mesmos caixas ou
terminais de autoatendimento próximos,
destinados a uma única conta ou a várias
contas em municípios ou agências distintas;
g) depósitos ou aportes em espécie em
contas de clientes que exerçam atividade
comercial relacionada com negociação de
bens de luxo ou de alto valor, tais como
obras de arte, imóveis, barcos, joias,
automóveis ou aeronaves;
h) saques em espécie de conta que
receba diversos depósitos por transferência
eletrônica de várias origens em curto
período de tempo;
i) depósitos ou aportes em espécie
com cédulas úmidas, malcheirosas,
mofadas, ou com aspecto de que foram
armazenadas em local impróprio ou ainda
29
que apresentem marcas, símbolos ou selos
desconhecidos, empacotadas em maços
desorganizados e não uniformes;
j) depósitos, aportes ou troca de
grandes quantidades de cédulas de pequeno
valor, por pessoa natural ou jurídica, cuja
atividade ou negócio não tenha como
característica recebimentos de grandes
quantias de recursos em espécie;
k) saques no período de cinco dias
úteis em valores inferiores aos limites
estabelecidos, de forma a dissimular o valor
total da operação e evitar comunicações de
operações em espécie;
l) dois ou mais saques em espécie no
caixa no mesmo dia, com indícios de
tentativa de burla para evitar a identificação
do sacador;
m) dois ou mais depósitos em terminais
de autoatendimento em espécie, no período
de cinco dias úteis, com indícios de
tentativa de burla para evitar a identificação
do depositante;
n) depósitos em espécie relevantes em
contas de servidores públicos e de qualquer
tipo de Pessoas Expostas Politicamente
(PEP), conforme elencados no art. 27 da
Circular nº 3.978, de 2020, bem como seu
representante, familiar ou estreito
colaborador;
II - situações relacionadas com
operações em espécie e cartões pré-pagos
em moeda estrangeira e cheques de viagem:
a) movimentações de moeda
estrangeira em espécie ou de cheques de
viagem denominados em moeda
estrangeira, que apresentem atipicidade em
relação à atividade econômica do cliente ou
incompatibilidade com a sua capacidade
financeira;
b) negociações de moeda estrangeira
em espécie ou de cheques de viagem
denominados em moeda estrangeira, que
não apresentem compatibilidade com a
natureza declarada da operação;
c) negociações de moeda estrangeira
em espécie ou de cheques de viagem
denominados em moeda estrangeira,
realizadas por diferentes pessoas naturais,
não relacionadas entre si, que informem o
 Comportamentos Éticos e Compliance
mesmo endereço residencial, telefone de
contato ou possuam o mesmo representante
legal;
d) negociações envolvendo taxas de
câmbio com variação significativa em
relação às praticadas pelo mercado;
e) negociações de moeda estrangeira
em espécie envolvendo cédulas úmidas,
malcheirosas, mofadas, ou com aspecto de
terem sido armazenadas em local
impróprio, ou ainda que apresentem
marcas, símbolos ou selos desconhecidos,
empacotadas em maços desorganizados e
não uniformes;
f) negociações de moeda estrangeira
em espécie ou troca de grandes quantidades
de cédulas de pequeno valor, realizadas por
pessoa natural ou jurídica, cuja atividade ou
negócio não tenha como característica o
recebimento desse tipo de recurso;
g) utilização, carga ou recarga de
cartão pré-pago em valor não compatível
com a capacidade financeira, atividade ou
perfil do cliente;
h) utilização de diversas fontes de
recursos para carga e recarga de cartões pré-
pagos;
i) carga e recarga de cartões pré-pagos
seguidas imediatamente por saques em
aixas eletrônicos;
III - situações relacionadas com a
identificação e qualificação de clientes:
a) resistência ao fornecimento de
informações necessárias para o início de
relacionamento ou para a atualização
cadastral;
b) oferecimento de informação falsa;
c) prestação de informação de difícil
ou onerosa verificação;
d) abertura, movimentação de contas
ou realização de operações por detentor de
procuração ou de qualquer outro tipo de
mandato;
e) ocorrência de irregularidades
relacionadas aos procedimentos de
identificação e registro das operações
exigidos pela regulamentação vigente;
f) cadastramento de várias contas em
uma mesma data, ou em curto período, com
depósitos de valores idênticos ou
30
aproximados, ou com outros elementos em
comum, tais como origem dos recursos,
titulares, procuradores, sócios, endereço,
número de telefone, etc.;
g) operações em que não seja possível
identificar o beneficiário final, observados
os procedimentos definidos na
regulamentação vigente;
h) representação de diferentes pessoas
jurídicas ou organizações pelos mesmos
procuradores ou representantes legais, sem
justificativa razoável para tal ocorrência;
i) informação de mesmo endereço
residencial ou comercial por pessoas
naturais, sem demonstração da existência de
relação familiar ou comercial;
j) incompatibilidade da atividade
econômica ou faturamento informados com
o padrão apresentado por clientes com o
mesmo perfil;
k) registro de mesmo endereço de e-
mail ou de Internet Protocol (IP) por
diferentes pessoas jurídicas ou
organizações, sem justificativa razoável
para tal ocorrência;
l) registro de mesmo endereço de e-
mail ou Internet Protocol (IP) por pessoas
naturais, sem justificativa razoável para tal
ocorrência;
m) informações e documentos
apresentados pelo cliente conflitantes com
as informações públicas disponíveis;
n) sócios de empresas sem aparente
capacidade financeira para o porte da
atividade empresarial declarada;
IV - situações relacionadas com a
movimentação de contas de depósito e de
contas de pagamento em moeda nacional,
que digam respeito a:
a) movimentação de recursos
incompatível com o patrimônio, a atividade
econômica ou a ocupação profissional e a
capacidade financeira do cliente;
b) transferências de valores
arredondados na unidade de milhar ou que
estejam um pouco abaixo do limite para
notificação de operações;
c) movimentação de recursos de alto
valor, de forma contumaz, em benefício de
terceiros;
 Comportamentos Éticos e Compliance
d) manutenção de numerosas contas
destinadas ao acolhimento de depósitos em
nome de um mesmo cliente, cujos valores,
somados, resultem em quantia significativa;
e) movimentação de quantia
significativa por meio de conta até então
pouco movimentada ou de conta que acolha
depósito inusitado;
f) ausência repentina de
movimentação financeira em conta que
anteriormente apresentava grande
movimentação;
g) utilização de cofres de aluguel de
forma atípica em relação ao perfil do
cliente;
h) dispensa da faculdade de utilização
de prerrogativas como recebimento de
crédito, de juros remuneratórios para
grandes saldos ou, ainda, de outros serviços
bancários especiais que, em circunstâncias
normais, sejam valiosas para qualquer
cliente;
i) mudança repentina e injustificada na
forma de movimentação de recursos ou nos
tipos de transação utilizados;
j) solicitação de não observância ou
atuação no sentido de induzir funcionários
da instituição a não seguirem os
procedimentos regulamentares ou formais
para a realização de uma operação;
k) recebimento de recursos com
imediata compra de instrumentos para a
realização de pagamentos ou de
transferências a terceiros, sem justificativa;
l) operações que, por sua
habitualidade, valor e forma, configurem
artifício para burla da identificação da
origem, do destino, dos responsáveis ou dos
destinatários finais;
m) existência de contas que apresentem
créditos e débitos com a utilização de
instrumentos de transferência de recursos
não característicos para a ocupação ou o
ramo de atividade desenvolvida pelo
cliente;
n) recebimento de depósitos
provenientes de diversas origens, sem
fundamentação econômico-financeira,
especialmente provenientes de regiões
distantes do local de atuação da pessoa
31
jurídica ou distantes do domicílio da pessoa
natural;
o) pagamentos habituais a
fornecedores ou beneficiários que não
apresentem ligação com a atividade ou
ramo de negócio da pessoa jurídica;
p) pagamentos ou transferências por
pessoa jurídica para fornecedor distante de
seu local de atuação, sem fundamentação
econômico-financeira;
q) depósitos de cheques endossados
totalizando valores significativos;
r) existência de conta de depósitos à
vista ou de conta de pagamento de
organizações sem fins lucrativos cujos
saldos ou movimentações financeiras não
apresentem fundamentação econômica ou
legal ou nas quais pareça não haver
vinculação entre a atividade declarada da
organização e as outras partes envolvidas
nas transações;
s) movimentação habitual de recursos
financeiros de ou para qualquer tipo de PEP,
conforme elencados no art. 27 da Circular
nº 3.978, de 2020, bem como seu
representante, familiar ou estreito
colaborador, não justificada por eventos
econômicos;
t) existência de contas em nome de
menores ou incapazes, cujos representantes
realizem grande número de operações e/ou
operações de valores relevantes;
u) transações significativas e incomuns
por meio de contas de depósitos ou de
contas de pagamento de investidores não
residentes constituídos sob a forma de trust;
v) recebimentos de valores relevantes
no mesmo terminal de pagamento (Point of
Sale - POS), que apresentem indícios de
atipicidade ou de incompatibilidade com a
capacidade financeira do estabelecimento
comercial credenciado;
w) recebimentos de valores relevantes
no mesmo terminal de pagamento (Point of
sale - POS), que apresentem indícios de
atipicidade ou de incompatibilidade com o
perfil do estabelecimento comercial
credenciado;
x) desvios frequentes em padrões
adotados por cada administradora de
 Comportamentos Éticos e Compliance
cartões de credenciamento ou de cartões de
crédito, verificados no monitoramento das
compras de seus titulares;
y) transações em horário considerado
incompatível com a atividade do
estabelecimento comercial credenciado;
z) transações em terminal (Point of
sale - POS) realizadas em localização
geográfica distante do local de atuação do
estabelecimento comercial credenciado;
aa) operações atípicas em contas de
clientes que exerçam atividade comercial
relacionada com negociação de bens de
luxo ou de alto valor, tais como obras de
arte, imóveis, barcos, joias, automóveis ou
aeronaves;
ab) utilização de instrumento financeiro
de forma a ocultar patrimônio e/ou evitar a
realização de bloqueios judiciais, inclusive
cheque administrativo;
ac) movimentação de valores
incompatíveis com o faturamento mensal
das pessoas jurídicas;
ad) recebimento de créditos com o
imediato débito dos valores;
ae) movimentações de valores com
empresas sem atividade regulamentada
pelos órgãos competentes;
V - situações relacionadas com
operações de investimento no País:
a) operações ou conjunto de operações
de compra ou de venda de ativos financeiros
a preços incompatíveis com os praticados
no mercado ou quando realizadas por
pessoa natural ou jurídica cuja atividade
declarada e perfil não se coadunem ao tipo
de negociação realizada;
b) operações atípicas que resultem em
elevados ganhos para os agentes
intermediários, em desproporção com a
natureza dos serviços efetivamente
prestados;
c) investimentos significativos em
produtos de baixa rentabilidade e liquidez;
d) investimentos significativos não
proporcionais à capacidade financeira do
cliente, ou cuja origem não seja claramente
conhecida;
32
e) resgates de investimentos no
curtíssimo prazo, independentemente do
resultado auferido;
VI - situações relacionadas com
operações de crédito no País:
a) operações de crédito no País
liquidadas com recursos aparentemente
incompatíveis com a situação financeira do
cliente;
b) solicitação de concessão de crédito
no País incompatível com a atividade
econômica ou com a capacidade financeira
do cliente;
c) operação de crédito no País seguida
de remessa de recursos ao exterior, sem
fundamento econômico ou legal, e sem
relacionamento com a operação de crédito;
d) operações de crédito no País,
simultâneas ou consecutivas, liquidadas
antecipadamente ou em prazo muito curto;
e) liquidação de operações de crédito
ou assunção de dívida no País por terceiros,
sem justificativa aparente;
f) concessão de garantias de operações
de crédito no País por terceiros não
relacionados ao tomador;
g) operação de crédito no País com
oferecimento de garantia no exterior por
cliente sem tradição de realização de
operações no exterior;
h) aquisição de bens ou serviços
incompatíveis com o objeto da pessoa
jurídica, especialmente quando os recursos
forem originados de crédito no País;
VII - situações relacionadas com a
movimentação de recursos oriundos de
contratos com o setor público:
a) movimentações atípicas de recursos
por agentes públicos, conforme definidos
no art. 2º da Lei nº 8.429, de 2 de junho de
1992;
b) movimentações atípicas de recursos
por pessoa natural ou jurídica relacionadas
a patrocínio, propaganda, marketing,
consultorias, assessorias e capacitação;
c) movimentações atípicas de recursos
por organizações sem fins lucrativos;
d) movimentações atípicas de recursos
por pessoa natural ou jurídica relacionadas
a licitações;
 Comportamentos Éticos e Compliance

VIII - situações relacionadas a participado ou facilitado o seu

consórcios: cometimento;
a) existência de consorciados c) existência de recursos pertencentes
detentores de elevado número de cotas, ou controlados, direta ou indiretamente, por
incompatível com sua capacidade pessoas ou entidades que reconhecidamente
financeira ou com o objeto da pessoa tenham cometido ou intentado cometer atos
jurídica; terroristas, ou deles participado ou
b) aumento expressivo do número de facilitado o seu cometimento;
cotas pertencentes a um mesmo d) movimentações com indícios de
consorciado; consorciado; financiamento ao terrorismo;
c) oferecimento de lances e) movimentações financeiras
incompatíveis com a capacidade financeira envolvendo pessoas ou entidades
do relacionadas à proliferação de armas de
d) oferecimento de lances muito destruição em massa listadas pelo CSNU;
próximos ao valor do bem; f) operações ou prestação de serviços,
e) pagamento antecipado de de qualquer valor, a pessoas ou entidades
quantidade expressiva de prestações que reconhecidamente tenham cometido ou
vincendas, não condizente com a intentado cometer crimes de proliferação de
capacidade financeira do consorciado; armas de destruição em massa, ou deles
f) aquisição de cotas previamente participado ou facilitado o seu
contempladas, seguida de quitação das cometimento;
prestações vincendas; g) existência de recursos pertencentes
g) utilização de documentos ou controlados, direta ou indiretamente, por
falsificados na adesão ou tentativa de pessoas ou entidades que reconhecidamente
adesão a grupo de consórcio; tenham cometido ou intentado cometer
h) pagamentos realizados em crimes de proliferação de armas de
localidades diferentes ao do endereço do destruição em massa, ou deles participado
cadastro; ou facilitado o seu cometimento;
i) informe de conta de depósito à vista h) movimentações com indícios de
ou de poupança para pagamento de crédito financiamento da proliferação de armas de
em espécie, em agência/localidade diferente destruição em massa;
da inicialmente fornecida ou remessa de X - situações relacionadas com
eventual Ordem de Pagamento (OP) para atividades internacionais:
conta de depósito à vista ou de poupança a) operação com pessoas naturais ou
divergente da inicialmente fornecida; jurídicas, inclusive sociedades e instituições
IX - situações relacionadas a pessoas financeiras, situadas em países que não
ou entidades suspeitas de envolvimento apliquem ou apliquem insuficientemente as
com financiamento ao terrorismo e a recomendações do Grupo de Ação contra a
proliferação de armas de destruição em Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do
massa: Terrorismo (Gafi), ou que tenham sede em
a) movimentações financeiras países ou dependências com tributação
envolvendo pessoas ou entidades favorecida ou regimes fiscais privilegiados,
relacionadas a atividades terroristas listadas ou em locais onde seja observada a prática
pelo Conselho de Segurança das Nações contumaz dos crimes previstos na Lei nº
Unidas (CSNU); 9.613, de 3 de março de 1998, não
b) operações ou prestação de serviços, claramente caracterizadas em sua
de qualquer valor, a pessoas ou entidades legalidade e fundamentação econômica;
que reconhecidamente tenham cometido ou b) operações complexas e com custos
intentado cometer atos terroristas, ou deles mais elevados que visem a dificultar o

33
 Comportamentos Éticos e Compliance
rastreamento dos recursos ou a de ocultar a real origem ou destino dos
identificação da natureza da operação;
c) pagamentos de importação e
recebimentos de exportação, antecipados ou
não, por empresa sem tradição ou cuja
capacidade financeira seja incompatível
com o montante negociado;
d) pagamentos a terceiros não
relacionados a operações de importação ou
de exportação;
e) transferências unilaterais que, pela
habitualidade, valor ou forma, não se
justifiquem ou apresentem atipicidade;
f) transferências internacionais,
inclusive a título de disponibilidade no
exterior, nas quais não se justifique a
origem dos fundos envolvidos ou que se
mostrem incompatíveis com a capacidade
financeira ou com o perfil do cliente;
g) exportações ou importações
aparentemente fictícias ou com indícios de
superfaturamento ou subfaturamento, ou
ainda em situações que não seja possível
obter informações sobre o desembaraço
aduaneiro das mercadorias;
h) existência de informações na carta
de crédito com discrepâncias em relação a
outros documentos da operação de
comércio internacional;
i) pagamentos ao exterior após
créditos em reais efetuados nas contas de
depósitos dos titulares das operações de
câmbio por pessoas naturais ou jurídicas
que não demonstrem a existência de vínculo
comercial ou econômico;
j) movimentações decorrentes de
programa de repatriação de recursos que
apresentem inconsistências relacionadas à
identificação do titular ou do beneficiário
final, bem como ausência de informações
confiáveis sobre a origem e a
fundamentação econômica ou legal;
k) pagamentos de frete ou de outros
serviços que apresentem indícios de
atipicidade ou de incompatibilidade com a
atividade ou capacidade econômico-
financeira do cliente;
l) transferências internacionais por
uma ou mais pessoas naturais ou jurídicas
com indícios de fragmentação, como forma
34
recursos;
m) transações em uma mesma data, ou
em curto período, de valores idênticos ou
aproximados, ou com outros elementos em
comum, tais como origem ou destino dos
recursos, titulares, procuradores, endereço,
número de telefone, que configurem
artifício de burla do limite máximo de
operação;
n) transferência via facilitadora de
pagamentos ou com a utilização do cartão
de crédito de uso internacional, que, pela
habitualidade, valor ou forma, não se
justifiquem ou apresentem atipicidade;
o) transferências relacionadas a
investimentos não convencionais que, pela
habitualidade, valor ou forma, não se
justifiquem ou apresentem atipicidade;
p) pagamento de frete internacional
sem amparo em documentação que
evidencie vínculo com operação comercial;
XI - situações relacionadas com
operações de crédito contratadas no
exterior:
a) contratação de operações de crédito
no exterior com cláusulas que estabeleçam
condições incompatíveis com as praticadas
no mercado, como juros destoantes da
prática ou prazo muito longo;
b) contratação, no exterior, de várias
operações de crédito consecutivas, sem que
a instituição tome conhecimento da
quitação das anteriores;
c) contratação, no exterior, de
operações de crédito que não sejam quitadas
por intermédio de operações na mesma
instituição;
d) contratação, no exterior, de
operações de crédito, quitadas sem
explicação aparente para a origem dos
recursos;
e) contratação de empréstimos ou
financiamentos no exterior, oferecendo
garantias em valores ou formas
incompatíveis com a atividade ou
capacidade financeira do cliente ou em
valores muito superiores ao valor das
operações contratadas ou cuja origem não
seja claramente conhecida;
 Comportamentos Éticos e Compliance
f) contratação de operações de crédito
no exterior, cujo credor seja de difícil
identificação e sem que exista relação ou
fundamentação para a operação entre as
partes;
XII - situações relacionadas com
operações de investimento externo:
a) recebimento de investimento
externo direto, cujos recursos retornem
imediatamente a título de disponibilidade
no exterior;
b) recebimento de investimento
externo direto, com realização quase
imediata de remessas de recursos para o
exterior a título de lucros e dividendos;
c) remessas de lucros e dividendos ao
exterior em valores incompatíveis com o
valor investido;
d) remessas ao exterior a título de
investimento em montantes incompatíveis
com a capacidade financeira do cliente;
e) remessas de recursos de um mesmo
investidor situado no exterior para várias
empresas no País;
f) remessas de recursos de vários
investidores situados no exterior para uma
mesma empresa no País;
g) recebimento de aporte de capital
desproporcional ao porte ou à natureza
empresarial do cliente, ou em valores
incompatíveis com a capacidade financeira
dos sócios;
h) retorno de investimento feito no
exterior sem comprovação da remessa que
lhe tenha dado origem;
XIII - situações relacionadas com
funcionários, parceiros e prestadores de
serviços terceirizados:
a) alteração inusitada nos padrões de
vida e de comportamento do empregado, do
parceiro ou de prestador de serviços
terceirizados, sem causa aparente;
b) modificação inusitada do resultado
operacional da pessoa jurídica do parceiro,
incluído correspondente no País, sem causa
aparente;
c) qualquer negócio realizado de modo
diverso ao procedimento formal da
instituição por funcionário, parceiro,
35
incluído correspondente no País, ou
prestador de serviços terceirizados;
d) fornecimento de auxílio ou
informações, remunerados ou não, a cliente
em prejuízo do programa de prevenção à
lavagem de dinheiro e ao financiamento do
terrorismo da instituição, ou de auxílio para
estruturar ou fracionar operações, burlar
limites regulamentares ou operacionais;
XIV - situações relacionadas a
campanhas eleitorais:
a) recebimento de doações, em contas
(eleitorais ou não) de candidatos, contas de
estreito colaborador dessas pessoas ou em
contas de partidos políticos, de valores que
desrespeitem as vedações ou extrapolem os
limites definidos na legislação em vigor;
b) uso incompatível com as exigências
regulatórias do fundo de caixa do partido
eleitoral;
c) recebimento de doações, em
contas de candidatos, de valores que
desrespeitem as vedações ou extrapolem os
limites definidos na legislação em vigor,
inclusive mediante uso de terceiros e/ou de
contas de terceiros;
d) transferências, a partir das contas de
candidatos, para pessoas naturais ou
jurídicas cuja atividade não guarde aparente
relação com contas de campanha;
XV - situações relacionadas a BNDU e
outros ativos não financeiros:
a) negociação de BNDU ou outro ativo
não financeiro para pessoas naturais ou
jurídicas sem capacidade financeira;
b) negociação de BNDU ou outro ativo
não financeiro mediante pagamento em
espécie;
c) negociação de BNDU ou outro ativo
não financeiro por preço significativamente
superior ao de avaliação;
d) negociação de outro ativo não
financeiro em benefício de terceiros;
XVI - situações relacionadas com a
movimentação de contas correntes em
moeda estrangeira (CCME):
a) movimentação de recursos
incompatível com a atividade econômica e
a capacidade financeira do cliente;
 Comportamentos Éticos e Compliance
b) recebimentos ou pagamentos
de/para terceiros cujas movimentações
financeiras não apresentem fundamentação
econômica ou legal ou nas quais pareça não
haver vinculação entre a atividade
declarada do titular da CCME e as outras
partes envolvidas nas transações;
c) movimentação de recursos, em
especial nas contas tituladas por agentes
autorizados a operar no mercado de câmbio,
que denotem inobservância a limites por
operação cambial ou qualquer outra
situação em que não se justifiquem ou
apresentem atipicidade, pela habitualidade,
valor, forma ou ausência de aderência às
normas cambiais;
d) transações atípicas em CCME de
movimentação restrita. Exemplos: contas
de agências de turismo e contas de
administradoras de cartão de crédito;
XVII - situações relacionadas com
operações realizadas em municípios
localizados em regiões de risco:
a) operação atípica em municípios
localizados em regiões de fronteira;
b) operação atípica em municípios
localizados em regiões de extração mineral;
c) operação atípica em municípios
localizados em outras regiões de risco.
§ 1º As operações ou as situações
referidas no caput devem ser comunicadas,
nos termos da referida Circular, somente
nos casos em que os indícios forem
confirmados ao término da execução dos
procedimentos de análise de operações e
situações suspeitas.
§ 2º Os procedimentos referidos no § 1º
devem considerar todas as informações
disponíveis, inclusive aquelas obtidas por
meio dos procedimentos destinados a
conhecer clientes, funcionários, parceiros e
prestadores de serviços terceirizados.
Art. 2º Esta Carta Circular entra em vigor
em 1º de outubro de 2020, quando fica
revogada a Carta Circular nº 3.542, de 12 de
março de 2012. (Redação dada, a partir de
1º/6/2020, pela Carta Circular nº 4.037, de
27/4/2020.)
36
Andreia Laís de Melo Silva Vargas
Este texto não substitui o publicado no
DOU de 31/1/2020, Seção 1, p. 92/93, e no
Sisbacen.
Questões
01. São situações relacionadas com
operações realizadas em municípios
localizados em regiões de risco a operação
atípica em municípios localizados em
regiões de fronteira, além da operação típica
em municípios localizados em regiões de
práticas pecuárias.
( ) certo ( ) errado
02. São situações relacionadas a
campanhas eleitorais, EXCETO:
A- recebimento de doações, em contas
(eleitorais ou não) de candidatos, contas de
estreito colaborador dessas pessoas ou em
contas de partidos políticos, de valores que
desrespeitem as vedações ou extrapolem os
limites definidos na legislação em vigor;
B- uso compatível com as exigências
regulatórias do fundo de caixa do partido
eleitoral;
C - recebimento de doações, em
contas de candidatos, de valores que
desrespeitem as vedações ou extrapolem os
limites definidos na legislação em vigor,
inclusive mediante uso de terceiros e/ou de
contas de terceiros;
D - transferências, a partir das contas de
candidatos, para pessoas naturais ou
jurídicas cuja atividade não guarde aparente
relação com contas de campanha;
Alternativas
01.errado – 02.B
 Comportamentos Éticos e Compliance

identificação de seus respectivos

Resolução CVM 50/2021. beneficiários finais;
III – o monitoramento, a análise e a
comunicação das operações e situações
RESOLUÇÃO CVM Nº 50, DE 31 DE mencionadas nesta Resolução;
AGOSTO DE 2021 COM AS IV – o registro de operações e
ALTERAÇÕES INTRODUZIDAS manutenção de arquivos; e
PELA RESOLUÇÃO CVM Nº 179/23.5 V – a efetivação, no âmbito do mercado
de valores mobiliários:
Dispõe sobre a prevenção à lavagem de a) das medidas visando à
dinheiro, ao financiamento do terrorismo e indisponibilidade de bens, direitos e valores
ao financiamento da proliferação de armas em decorrência de resoluções do Conselho
de destruição em massa – PLD/FTP no de Segurança das Nações Unidas – CSNU;
âmbito do mercado de valores mobiliários e e
revoga a Instrução CVM nº 617, de 5 de b) de demandas de cooperação jurídica
dezembro de 2019 e a Nota Explicativa à internacional advindas de outras jurisdições
Instrução CVM nº 617, de 5 de dezembro de em conformidade com a legislação nacional
2019. vigente, e demais previsões legais.

O PRESIDENTE DA COMISSÃO DE Art. 2º Para fins da presente Resolução,

VALORES MOBILIÁRIOS – CVM torna considera-se:
público que o Colegiado, em reunião I – alta administração: órgão decisório
realizada em 25 de agosto de 2021, tendo máximo ou indivíduos integrantes da
em vista as Leis nos 6.385, de 7 de administração, responsável pela condução
dezembro de 1976, 9.613, de 3 de março de de seus assuntos estratégicos conforme
1998, 13.260, de 16 de março de 2016, e previsto na política de PLD/FTP;
13.810, de 8 de março de 2019, bem como II – autoridade central estrangeira: órgão,
o Decreto nº 5.640, de 26 de dezembro de entidade ou agente público de jurisdição
2005, APROVOU a seguinte Resolução: estrangeira responsável, conforme a sua
legislação própria ou acordos
CAPÍTULO I internacionais, por centralizar a
ÂMBITO, DEFINIÇÕES E interlocução com outras jurisdições sobre a
FINALIDADE adoção de medidas de cooperação em
matéria de prevenção e combate, ao
Art. 1º São disciplinados pela presente terrorismo, ao financiamento do terrorismo
Resolução: e ao financiamento da proliferação de armas
I – o estabelecimento da política de de destruição em massa;
prevenção à lavagem de dinheiro, ao III – beneficiário final: pessoa natural ou
financiamento do terrorismo e ao pessoas naturais que, em conjunto,
financiamento da proliferação de armas de possuam, controlem ou influenciem
destruição em massa – PLD/FTP, da significativamente, direta ou indiretamente,
avaliação interna de risco e de regras, um cliente em nome do qual uma transação
procedimentos e controles internos; esteja sendo conduzida ou dela se beneficie;
II – a identificação e o cadastro de IV – cadastro: registro, em meio físico ou
clientes, assim como as diligências eletrônico, das informações e dos
contínuas visando à coleta de informações documentos de identificação de clientes
suplementares e, em especial, à com os quais a instituição mantém
relacionamento direto em função da

5
s/001/resol050consolid.pdf, visitado em: 23.02.2024.
https://conteudo.cvm.gov.br/export/sites/cvm/legislacao/resolucoes/anexo

37
 Comportamentos Éticos e Compliance
prestação de serviços no mercado de valores
mobiliários;
V – cliente: investidor que mantém
relacionamento comercial direto com as
pessoas mencionadas no art. 3º desta
Resolução;
VI – cliente ativo: o cliente que nos
últimos 12 (doze) meses tenha:
a) efetuado movimentação, em sua conta
corrente ou em sua posição de custódia;
b) realizado operação no mercado de
valores mobiliários; ou
c) apresentado saldo em sua posição de
custódia;
VII – entidade autorreguladora: entidade
responsável pela autorregulação dos
mercados organizados de que trata a
regulamentação que disciplina os mercados
regulamentados de valores mobiliários;
VIII – entidade operadora de
infraestrutura do mercado financeiro:
entidade que realiza, cumulativa ou
isoladamente, o processamento e a
liquidação de operações, o registro e o
depósito centralizado de valores
mobiliários;
IX – influência significativa: situação em
que uma pessoa natural, seja o controlador
ou não, exerça influência de fato nas
decisões ou seja titular de mais de 25%
(vinte e cinco por cento) do capital social
das pessoas jurídicas ou do patrimônio
líquido dos fundos de investimento e
demais entidades nos casos de que tratam os
incisos II a V do art. 1º do Anexo B, sem
prejuízo da utilização de cadastro
simplificado de que trata o Anexo C;
X – investidor: pessoa natural ou
jurídica, fundo ou veículo de investimento
coletivo ou o investidor não residente em
nome do qual são efetuadas operações com
valores mobiliários;
XI – participante: pessoa jurídica, fundo
ou veículo de investimento a quem uma
entidade administradora de mercado
organizado tenha concedido autorização
para atuar nos ambientes ou sistemas de
negociação ou de registro de operações dos
mercados por ela administrados; e.
38
XII – trust ou veículo assemelhado:
qualquer ente despersonalizado constituído
por ativos mantidos sob titularidade
fiduciária e reunidos em patrimônio de
afetação, segregado do patrimônio geral do
titular.
Parágrafo único. Equivalem ao
beneficiário final, para fins da presente
norma, os seus prepostos, procuradores ou
representantes legais.
Art. 3º Sujeitam-se às obrigações
previstas nesta Resolução, no limite de suas
atribuições:
I – as pessoas naturais ou jurídicas que
prestem no mercado de valores mobiliários,
em caráter permanente ou eventual, os
serviços relacionados à distribuição,
custódia, intermediação, ou administração
de carteiras;
II – entidades administradoras de
mercados organizados e as entidades
operadoras de infraestrutura do mercado
financeiro;
III – as demais pessoas referidas em
regulamentação específica que prestem
serviços no mercado de valores mobiliários,
incluindo:
a) os escrituradores;
b) os consultores de valores mobiliários;
c) as agências de classificação de risco;
d) os representantes de investidores não
residentes; e
e) as companhias securitizadoras; e
IV – os auditores independentes no
âmbito do mercado de valores mobiliários.
§ 1º A presente Resolução não se aplica
aos analistas de valores mobiliários e às
companhias abertas, desde que não exerçam
outras atividades abrangidas pelos incisos I
a IV do caput.
§ 2º As instituições integrantes do
sistema de distribuição de valores
mobiliários devem submeter os assessores
de investimento e demais prepostos a elas
vinculados à sua respectiva política de
PLD/FTP, bem como às regras,
procedimentos e controles internos
estabelecidas nos termos da presente
Resolução. § 2º com redação dada pela
 Comportamentos Éticos e Compliance
Resolução CVM nº 179, de 14 de fevereiro
de 2023.
§ 3º O disposto no § 2º não exime a
responsabilidade das instituições
integrantes do sistema de distribuição de
valores mobiliários pelo cumprimento dos
comandos previstos nesta Resolução.
CAPÍTULO II
POLÍTICA DE PLD/FTP,
AVALIAÇÃO INTERNA DE RISCO E
REGRAS, PROCEDIMENTOS E
CONTROLES INTERNOS
Seção I
Política de Prevenção à Lavagem de
Dinheiro, ao Financiamento do
Terrorismo e ao Financiamento da
Proliferação de Armas de Destruição em
Massa
Art. 4º As pessoas jurídicas mencionadas
nos incisos I a III do art. 3º desta Resolução
devem elaborar e implementar política de
PLD/FTP contendo, no mínimo:
I – a governança relacionada ao
cumprimento das obrigações de que trata
esta Resolução, incluindo a descrição
circunstanciada de como estão estruturados
os órgãos da alta administração, quando
aplicável, assim como a definição dos
papéis e a atribuição de responsabilidades
dos integrantes de cada nível hierárquico da
instituição no tocante à elaboração e
implementação do processo de abordagem
baseada em risco, com especial ênfase para
as rotinas previstas nos arts. 17, 18, 20, 21,
22 e 23 desta Resolução;
II – a descrição da metodologia para
tratamento e mitigação dos riscos
identificados, a qual deve amparar os
parâmetros estabelecidos na avaliação
interna de risco, contemplando o
detalhamento das diretrizes:
a) que fundamentaram a abordagem
baseada em risco adotada;
b) para continuamente conhecer:
1. os clientes ativos, incluindo
procedimentos de verificação, coleta,
validação e atualização de informações
39
cadastrais, bem como demais diligências
aplicáveis, de acordo com os arts. 11 e 17; e
2. os funcionários e os prestadores de
serviços relevantes;
c) utilizadas para nortear as diligências
visando à identificação do beneficiário final
do respectivo cliente, conforme os incisos
III e IX e o parágrafo único do art. 2º, arts.
13 a 15 e inciso IV do art. 17;
d) de monitoramento e possível detecção
das atipicidades, conforme inciso III do art.
17 e art. 20, bem como a especificação de
outras situações de monitoramento
reforçado; e
e) acerca dos critérios utilizados para a
obtenção dos indicadores de efetividade da
abordagem baseada em risco utilizada para
fins de PLD/FTP;
III – definição dos critérios e
periodicidade para atualização dos
cadastros dos clientes ativos, de acordo com
o art. 11, observando-se o intervalo máximo
de 5 (cinco) anos;
IV – se for o caso, a descrição das rotinas
que visem pautar as diligências de que
tratam os §§ 2º e 3º do art. 1º do Anexo C; e
V – as ações que envolvam a
identificação das contrapartes das
operações realizadas nos ambientes de
registro, quando aplicável.
§ 1º A política a que se refere o caput
deve ser:
I – documentada;
II – aprovada pela alta administração; e
III – mantida atualizada.
§ 2º As pessoas mencionadas nos incisos
I e III do art. 3º que pertençam a um mesmo
conglomerado financeiro devem
estabelecer na política de PLD/FTP
mecanismos de intercâmbio de informações
entre suas áreas de controles internos para
assegurar o cumprimento de suas
obrigações previstas neste artigo,
considerando a relevância do risco
identificado em cada caso, em sua avaliação
interna de risco.
§ 3º O intercâmbio de informações
referido no § 2º pode contemplar, sempre
que aplicável e necessário, informações
sobre o perfil do cliente detidas por
 Comportamentos Éticos e Compliance
sociedades sujeitas à regulamentação
específica que dispõe sobre o dever de
verificação da adequação dos produtos,
serviços e operações ao perfil do cliente.
§ 4º A política de PLD/FTP elaborada e
implementada pelos auditores
independentes deve abranger, no mínimo, o
conteúdo definido em regulamentação
específica emitida pelo Conselho Federal de
Contabilidade – CFC.
Seção II
Avaliação Interna de Risco
Art. 5º As pessoas mencionadas nos
incisos I a III do art. 3º desta Resolução
devem, no limite de suas atribuições,
identificar, analisar, compreender e mitigar
os riscos de lavagem de dinheiro, do
financiamento do terrorismo e do
financiamento da proliferação de armas de
destruição em massa – LD/FTP, inerentes às
suas atividades desempenhadas no mercado
de valores mobiliários, adotando uma
abordagem baseada em risco para garantir
que as medidas de prevenção e mitigação
sejam proporcionais aos riscos identificados
e assegurar o cumprimento desta
Resolução, devendo:
I – elencar todos os produtos oferecidos,
serviços prestados, respectivos canais de
distribuição e ambientes de negociação e
registro em que atuem, segmentando-os
minimamente em baixo, médio e alto risco
de LD/FTP; e
II – classificar os respectivos clientes por
grau de risco de LD/FTP, segmentando-os
minimamente em baixo, médio e alto risco.
§ 1º Para fins do disposto no caput deste
artigo, devem ser levadas em consideração,
dentre outros fatores:
I – o tipo de cliente e sua natureza
jurídica, a sua atividade, a sua localização
geográfica, os produtos, serviços, operações
e canais de distribuição por ele utilizados,
bem como outros parâmetros de risco
adotados no relacionamento com os seus
clientes;
40
II – o relacionamento com outras pessoas
previstas no art. 3º, considerando, inclusive,
as políticas de PLD/FTP de tais pessoas; e
III – a contraparte das operações
realizadas em nome de seu cliente, no caso
de operações realizadas em ambientes de
registro.
§ 2º Os riscos de LD/FTP inerentes às
seguintes categorias de clientes devem
considerar as suas respectivas
peculiaridades e características, assim como
ser objeto de tratamento específico dentro
da política de PLD/FTP e do processo
periódico da avaliação interna de risco:
I – pessoas expostas politicamente, bem
como com seus familiares, estreitos
colaboradores e pessoas jurídicas de que
participem, nos termos do Anexo A; e
II – organizações sem fins lucrativos, nos
termos da legislação específica.
§ 3º As pessoas mencionadas nos incisos
I a III do art. 3º desta Resolução que não têm
relacionamento direto com o investidor
devem identificar, analisar, compreender e
mitigar os riscos de LD/FTP inerentes às
suas atividades desempenhadas,
considerando os parâmetros estabelecidos
nos §§ 1º e 2º do art. 17.
Art. 6º O diretor de que trata o caput do
art. 8º deve elaborar relatório relativo à
avaliação interna de risco de LD/FTP, a ser
encaminhado para os órgãos da alta
administração especificados na política de
PLD/FTP, até o último dia útil do mês de
abril, contendo além das informações
requeridas nos incisos I e II do art. 5º, o que
segue:
I – identificação e análise das situações
de risco de LD/FTP, considerando as
respectivas ameaças, vulnerabilidades e
consequências;
II – se for o caso, análise da atuação dos
prepostos, assessores de investimento ou
prestadores de serviços relevantes
contratados, bem como a descrição da
governança e dos deveres associados à
manutenção do cadastro simplificado, nos
termos do Anexo C; Inciso II com redação
 Comportamentos Éticos e Compliance
dada pela Resolução CVM nº 179, de 14 de
fevereiro de 2023.
III – tabela relativa ao ano anterior,
contendo:
a) o número consolidado das operações e
situações atípicas detectadas, segregadas
por cada hipótese, nos termos do art. 20;
b) o número de análises realizadas,
conforme disposto no art. 21;
c) o número de comunicações de
operações suspeitas reportadas para o
Conselho de Controle de Atividades
Financeiras – COAF, conforme disposto no
art. 22; e
d) a data do reporte da declaração
negativa, se for o caso, conforme disposto
no art. 23;
IV – as medidas adotadas para o
atendimento do disposto nas alíneas “b” e
“c” do inciso II do art. 4º;
V – a apresentação dos indicadores de
efetividade nos termos definidos na política
de PLD/FTP, incluindo a tempestividade
acerca das atividades de detecção, análise e
comunicação de operações ou situações
atípicas; e
VI – a apresentação, se for o caso, de
recomendações visando mitigar os riscos
identificados do exercício anterior que
ainda não foram devidamente tratados,
contendo:
a) possíveis alterações nas diretrizes
previstas na política de PLD/FTP de que
trata o art. 4º;
b) aprimoramento das regras,
procedimentos e controles internos
referidos no art. 7º, com o estabelecimento
de cronogramas de saneamento;
VII – a indicação da efetividade das
recomendações adotadas referidas no inciso
VI em relação ao relatório respectivamente
anterior, de acordo com a metodologia de
que trata o inciso II do art. 4º, registrando de
forma individualizada os resultados.
§ 1º O relatório referido no caput deve:
I – ser elaborado anualmente até o último
dia útil do mês de abril e seu conteúdo deve
se referir ao ano anterior à data de entrega;
41
II – ficar disponível para a CVM e, se for
o caso, para a entidade autorreguladora, na
sede da instituição.
§ 2º O relatório de que trata o caput pode
ser único ou compor relatório abrangente de
supervisão de regras, procedimentos e
controles internos de implementação e
cumprimento de políticas exigido pela
regulamentação da CVM, observada a
compatibilidade dos prazos de entrega,
conforme aplicável.
Seção III
Regras, Procedimentos e Controles
Internos
Art. 7º As pessoas jurídicas mencionadas
nos incisos I a III do art. 3º desta Resolução
devem:
I – adotar e implementar regras,
procedimentos e controles internos
consistentes com o seu porte, bem como
com o volume, complexidade e tipo das
atividades que desempenham no mercado
de valores mobiliários de forma a viabilizar
a fiel observância das disposições desta
Resolução, contemplando, inclusive:
a) a análise prévia para efeitos de
mitigação de riscos de LD/FTP de novas
tecnologias, serviços e produtos; e
b) a seleção e o monitoramento de
administradores, funcionários, assessores
de investimento e prestadores de serviços
relevantes contratados, com o objetivo de
garantir padrões elevados de seus quadros;
e Alínea b com redação dada pela
Resolução CVM nº 179, de 14 de fevereiro
de 2023.
c) a forma pela qual o diretor responsável
a que se refere o art. 8º acessará as
informações necessárias para o devido
gerenciamento de riscos de PLD/FTP; e
II – manter programa de treinamento
contínuo para administradores,
funcionários, assessores de investimento e
prestadores de serviços relevantes
contratados, destinado inclusive a divulgar
a sua política de PLD/FTP, assim como as
respectivas regras, procedimentos e
controles internos. Inciso II com redação
 Comportamentos Éticos e Compliance
dada pela Resolução CVM nº 179, de 14 de
fevereiro de 2023.
§ 1º As regras, os procedimentos e os
controles internos de que trata este artigo
devem: I – ser escritos;
II – ser passíveis de verificação; e
III – estar disponíveis para consulta da
CVM, das entidades administradoras dos
mercados organizados e das entidades
operadoras de infraestrutura de mercado em
que a pessoa obrigada atue como
participante e da entidade autorreguladora,
se for o caso.
§ 2º As regras, procedimentos e controles
internos de que trata este artigo devem
prever que os administradores,
funcionários, assessores de investimento e
prestadores de serviços relevantes
contratados, se for o caso, das pessoas
jurídicas mencionadas nos incisos I a III do
art. 3º devem reportar, no limite de suas
atribuições, para a sua área responsável
pelos controles internos as propostas ou
ocorrências das operações ou situações
previstas no art. 20. § 2º com redação dada
pela Resolução CVM nº 179, de 14 de
fevereiro de 2023.
§ 3º O programa de treinamento a que se
refere o inciso II deve ser realizado
utilizando-se linguagem clara, acessível e
ser compatível com as funções
desempenhadas e com a sensibilidade das
informações a que têm acesso aqueles que
participam do programa.
§ 4º São considerados descumprimento
do disposto nos incisos I e II do caput não
apenas a inexistência ou insuficiência das
regras, procedimentos e controles internos
ali referidos, como também a sua não
implementação ou a implementação
inadequada para os fins previstos nesta
Resolução.
§ 5º Os auditores independentes devem
observar os limites, os procedimentos e a
conformidade requerida na execução de
uma auditoria de demonstrações contábeis
ou revisão de informações contábeis
intermediárias, segundo regulamentação
específica emitida pelo CFC e as normas
emanadas pela CVM.
42
CAPÍTULO III
RESPONSABILIDADES
Seção I
Responsabilidade do Diretor
Art. 8º As pessoas jurídicas mencionadas
nos incisos I a III do art. 3º desta Resolução
devem indicar um diretor estatutário,
responsável pelo cumprimento das normas
estabelecidas por esta Resolução, em
especial, pela implementação e manutenção
da respectiva política de PLD/FTP
compatível com a natureza, o porte, a
complexidade, a estrutura, o perfil de risco
e o modelo de negócio da instituição, de
forma a assegurar o efetivo gerenciamento
dos riscos de LD/FTP apontados.
§ 1º A nomeação ou a substituição do
diretor estatutário a que se refere o caput
deve ser informada à CVM e, quando for o
caso, às entidades administradoras dos
mercados organizados, entidades
operadoras de infraestrutura do mercado
financeiro e à entidade autorreguladora com
as quais as pessoas mencionadas nos incisos
I e III do art. 3º se relacionem, no prazo de
7 (sete) dias úteis, contados da sua
investidura.
§ 2º A nomeação ou a substituição do
diretor estatutário a que se refere o caput
deve ser informada à CVM pelas pessoas
mencionadas no inciso II do art. 3º no prazo
de 7 (sete) dias úteis, contados da sua
investidura.
§ 3º Na hipótese de impedimento do
diretor de que trata o caput por prazo
superior a 30 (trinta) dias, o substituto deve
assumir a referida responsabilidade,
devendo a CVM ser comunicada no prazo
de 7 (sete) dias úteis a contar da sua
ocorrência.
§ 4º A função a que se refere o caput pode
ser desempenhada em conjunto com outras
funções na instituição, desde que não
impliquem possíveis conflitos de interesses,
principalmente com as áreas de negócios da
instituição.
§ 5º No caso de conglomerado
financeiro, admite-se a indicação do diretor
 Comportamentos Éticos e Compliance
previsto no caput deste artigo para todo o
conglomerado.
§ 6º O diretor de que trata o caput deve
agir com probidade, boa fé e ética
profissional, empregando, no exercício de
suas funções, todo cuidado e diligência
esperados dos profissionais em sua posição.
§ 7º Caso as pessoas referidas nos incisos
I a III no art. 3º tenham auditoria interna em
sua estrutura funcional, suas análises e
avaliações acerca da adequação e
efetividade das regras, procedimentos e
controles internos da instituição devem
ficar disponíveis para a CVM.
Seção II
Responsabilidade dos Órgãos da Alta
Administração
Art. 9º Sem prejuízo da responsabilidade
do diretor de que trata o caput do art. 8º, os
órgãos da alta administração, conforme
especificados na política de PLD/FTP, são
responsáveis pela aprovação e adequação
da respectiva política, da avaliação interna
de risco, assim como das regras, dos
procedimentos e dos controles internos de
que tratam os arts. 4º a 7º.
Seção III
Responsabilidade do Auditor
Independente Pessoa Natural e do
Representante do Auditor Independente
Pessoa Jurídica
Art. 10. O auditor independente pessoa
natural e o representante do auditor
independente pessoa jurídica indicado nos
termos da regulamentação específica que
dispõe sobre o registro e o exercício da
atividade de auditoria independente no
âmbito do mercado de valores mobiliários
são os responsáveis pelo cumprimento das
normas estabelecidas por esta Resolução
relativamente aos auditores independentes.
43
CAPÍTULO IV
PROCESSO DE IDENTIFICAÇÃO
DOS CLIENTES
Seção I
Cadastro e Identificação de
Beneficiário Final
Art. 11. As pessoas mencionadas nos
incisos I a III do art. 3º desta Resolução que
tenham relacionamento direto com o
investidor devem identificá-lo, manter seu
cadastro atualizado de acordo com o
conteúdo indicado nos Anexos B e C e nos
termos da alínea “b”, inciso II do art. 4º.
§ 1º As pessoas mencionadas nos incisos
I a III do art. 3º devem continuamente
difundir perante seus clientes a importância
da manutenção de seus dados cadastrais
atualizados, disponibilizando canais para
que esses investidores e seus representantes,
conforme o caso, comuniquem quaisquer
atualizações, observado o disposto no inciso
II do art. 2º do Anexo B.
§ 2º As entidades administradoras de
mercados organizados e as entidades
operadoras de infraestrutura do mercado
financeiro que não tenham relacionamento
direto com os investidores devem utilizar as
informações cadastrais dos participantes
para fins de aplicação deste artigo à política
de PLD/FTP.
§ 3º As pessoas mencionadas nos incisos
I a III do art. 3º não devem aceitar ordens de
movimentação de contas de clientes que
estejam com os cadastros desatualizados,
exceto nas hipóteses de pedidos de
encerramento de conta ou de alienação ou
resgate de ativos.
Art. 12. É permitida a adoção de sistemas
alternativos de cadastro, inclusive por meio
eletrônico, desde que as soluções adotadas
satisfaçam os objetivos das normas vigentes
e os procedimentos sejam passíveis de
verificação.
Parágrafo único. A assinatura do cliente
ou de seu procurador no cadastro pode ser
efetuada por meio digital, ou, no caso de
sistemas eletrônicos, suprida por outros
mecanismos, desde que os procedimentos
 Comportamentos Éticos e Compliance
adotados permitam confirmar com precisão
a identificação do cliente.
Art. 13. As informações cadastrais
relativas a clientes classificados nos incisos
II a V do art. 1º do Anexo B devem abranger
as pessoas naturais autorizadas a
representá-los, todos seus controladores,
diretos e indiretos, e as pessoas naturais que
sobre eles tenham influência significativa,
até alcançar a pessoa natural caracterizada
como beneficiário final ou qualquer das
entidades mencionadas no § 2º.
§ 1º As pessoas mencionadas nos incisos
I a III do art. 3º devem definir, de acordo
com sua política de PLD/FTP, o percentual
de participação mínimo que caracteriza o
controle direto ou indireto, observado que,
exclusivamente para fins de cumprimento
do caput, o percentual não pode ser superior
a 25% (vinte e cinco por cento) da
participação.
§ 2º Excetua-se do disposto no caput no
que se refere à obrigação de identificação da
pessoa natural caracterizada como
beneficiário final:
I – a pessoa jurídica constituída como
companhia aberta no Brasil;
II – fundos e clubes de investimento
nacionais registrados, desde que:
a) não seja fundo exclusivo;
b) obtenham recursos de investidores
com o propósito de atribuir o
desenvolvimento e a gestão de uma carteira
de investimento a um gestor qualificado que
deve ter plena discricionariedade na
representação e na tomada de decisão junto
às entidades investidas, não sendo obrigado
a consultar os cotistas para essas decisões e
tampouco indicar os cotistas ou partes a eles
ligadas para atuar nas entidades investidas;
e observado se a respectiva jurisdição de
c) seja informado o número do CPF/MF
ou de inscrição no Cadastro Nacional de
Pessoa Jurídica – CNPJ de todos os cotistas
para a Receita Federal do Brasil na forma
definida em regulamentação específica
daquele órgão;
44
III – instituições financeiras e demais
entidades autorizadas a funcionar pelo
Banco Central do Brasil;
IV – seguradoras, entidades abertas e
fechadas de previdência complementar e de
regimes próprios de previdência social;
V – os investidores não residentes
classificados como:
a) bancos centrais, governos ou
entidades governamentais, assim como
fundos soberanos ou companhias de
investimento controladas por fundos
soberanos e similares;
b) organismos multilaterais;
c) companhias abertas ou equivalentes;
d) instituições financeiras ou similares,
agindo por conta própria
e) administradores de carteiras, agindo
por conta própria;
f) seguradoras e entidades de
previdência; e
g) fundos ou veículos de investimento
coletivo, desde que, cumulativamente:
1. o número de cotistas seja igual ou
superior a 100 (cem) e nenhum deles tenha
influência significativa; e
2. a administração da carteira de ativos
seja feita de forma discricionária por
administrador profissional sujeito à
regulação de órgão regulador que tenha
celebrado com a CVM acordo de
cooperação mútua, nos termos dispostos no
inciso III do § 3º.
§ 3º O enquadramento de algum
investidor no rol do inciso V do § 2º não
isenta as pessoas mencionadas nos incisos I
a III do art. 3º de cumprir as demais
obrigações previstas nesta Resolução,
naquilo que for aplicável, em especial, a
condução das demais diligências previstas
nos arts. 17 e 18, devendo também ser
origem:
I – está classificada por organismos
internacionais, em especial o Grupo de
Ação Financeira contra a Lavagem de
Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo
– GAFI, como não cooperante ou com
deficiências estratégicas, em relação à
prevenção à lavagem de dinheiro, ao
 Comportamentos Éticos e Compliance
financiamento do terrorismo e ao
financiamento da proliferação de armas de
destruição em massa;
II – integra alguma lista de sanções ou
restrições emanadas pelo CSNU; e
III – possui órgão regulador do mercado
de capitais, em especial, que tenha
celebrado com a CVM acordo de
cooperação mútua que permita o
intercâmbio de informações financeiras de
investidores, ou seja signatário do
memorando multilateral de entendimento
da Organização Internacional das
Comissões de Valores – OICV/IOSCO.
§ 4º As pessoas mencionadas nos incisos
I a III do art. 3º também devem verificar,
para efeitos do inciso V do § 2º, e sem
prejuízo do inciso III do § 3º, se o respectivo
cliente em sua jurisdição de origem é
regulado e fiscalizado por autoridade
governamental competente
§ 5º Adicionalmente, para os
investidores classificados na alínea “c” do
inciso V do § 2º, a respectiva dispensa
somente se aplica se na jurisdição da sua
respectiva sede vigore lei ou
regulamentação que exija a divulgação
pública e periódica de acionistas relevantes
pessoas naturais.
§ 6º Nas situações previstas no § 2º, as
pessoas listadas nos incisos I a III do art. 3º
devem informar no cadastro quem são as
pessoas naturais representantes dos clientes
perante seus órgãos reguladores.
Art. 14. Os auditores independentes
devem identificar seus clientes e
respectivos beneficiários finais, na forma
dos procedimentos definidos pela
regulamentação específica emitida pelo
CFC.
Art. 15. Nas situações em que for
necessária a condução de diligências
visando à identificação do beneficiário final
de entes constituídos sob a forma de trust ou
veículo assemelhado, também devem ser
envidados e evidenciados esforços para
identificar:
45
I – a pessoa que instituiu o trust ou
veículo assemelhado (settlor); II – o
supervisor do veículo de investimento, se
houver (protector);
III – o administrador ou gestor do
veículo de investimento (curador ou
trustee); e IV – o beneficiário do trust, seja
uma ou mais pessoas naturais ou jurídicas.
Parágrafo único. Para fins desta
Resolução, equipara-se ao curador ou
trustee a pessoa que não for settlor ou
protector, mas que tenha influência
significativa nas decisões de investimento
do trust ou veículo assemelhado.
Art. 16. As pessoas a que se referem os
incisos I a III do art. 3º que tenham
relacionamento direto com o investidor
devem, de forma consistente com sua
política de PLD/FTP, avaliação interna de
risco e demais regras, procedimentos e
controles internos, dispensar especial
atenção às situações em que não seja
possível identificar o beneficiário final,
observado o disposto no § 2º do art. 13, bem
como em que as diligências previstas na
seção II do Capítulo IV não possam ser
concluídas.
§ 1º Nos casos descritos no caput, as
pessoas lá mencionadas devem adotar os
seguintes procedimentos:
I – monitoramento reforçado, mediante a
adoção de procedimentos mais rigorosos
para a seleção de operações ou situações
atípicas, nos termos do art. 20,
independentemente da classificação de
risco desse investidor;
II – análise mais criteriosa com vistas à
verificação da necessidade das
comunicações de que tratam os arts. 22 e 27,
na hipótese de detecção de outros sinais de
alerta, nos termos do inciso I do § 1º deste
artigo e do art. 21;
III – avaliação do diretor responsável de
que trata o caput do art. 8º, passível de
verificação, quanto ao interesse no início ou
manutenção do relacionamento com o
investidor.
§ 2º Em relação aos investidores, as
entidades administradoras de mercados
 Comportamentos Éticos e Compliance
organizados e as entidades operadoras de
infraestrutura do mercado financeiro
adotarão as medidas previstas neste artigo
com base nas informações recebidas dos
participantes, observada a regulamentação
em vigor.
Seção II
Diligências Devidas Relativas ao
Processo de Conhecimento dos Clientes
Subseção I
Diligências Devidas pelas Pessoas de
que Tratam os Incisos I a III do art. 3º
Art. 17. As pessoas mencionadas no
caput do art. 11 devem adotar
continuamente regras, procedimentos e
controles internos, de acordo com diretrizes
prévia e expressamente estabelecidos na
política a que se refere o art. 4º, para:
I – validar as informações cadastrais de
seus clientes e mantê-las atualizadas, nos
termos da alínea “b”, inciso II do art. 4º, ou
a qualquer momento, caso surjam novas
informações relevantes;
II – aplicar e evidenciar procedimentos
de verificação das informações cadastrais
proporcionais ao risco de utilização de seus
produtos, serviços e canais de distribuição
para a lavagem de dinheiro, o
financiamento do terrorismo e o
financiamento da proliferação de armas de
destruição em massa;
III – monitorar as operações e situações
de forma a permanentemente conhecer os
seus clientes ativos;
IV – adotar as diligências devidas para a
identificação do beneficiário final;
V – classificar os clientes ativos por grau
de risco de LD/FTP, conforme disposto no
inciso II do art. 5º, e acompanhar a evolução
do relacionamento da instituição com eles,
de forma a rever tempestivamente a
respectiva classificação, se cabível;
VI – quanto aos clientes ativos
qualificados no § 2º do art. 5º:
a) monitorar continuamente e de maneira
diferenciada a relação de negócio;
b) acompanhar de maneira diferenciada
as propostas de início de relacionamento; e
46
c) identificar clientes que, após o início
do relacionamento com a instituição,
passem a se enquadrar nesse rol, ou para os
quais se constate que já tinham essa
qualidade no início do relacionamento com
a instituição;
VII – nas situações de maior risco de
LD/FTP envolvendo clientes ativos:
a) envidar esforços adicionais para
identificar a origem dos recursos
envolvidos nas referidas operações; e
b) acompanhar de maneira mais rigorosa
a evolução do seu relacionamento com eles,
descrevendo as eventuais medidas adotadas
na avaliação interna de risco, conforme
Seção II do Capítulo II; e
VIII – identificar possíveis clientes e
respectivos beneficiários finais que
detenham bens, valores e direitos de posse
ou propriedade, bem como de todos os
demais direitos, reais ou pessoais, de
titularidade, direta ou indireta, e que
estejam relacionados com as situações
previstas nos arts. 27 e 28.
§ 1º As pessoas mencionadas nos incisos
I e III do art. 3º que não têm relacionamento
direto com os investidores devem, no limite
de suas atribuições:
I – considerar, para fins da abordagem
baseada em risco de LD/FTP, a política de
PLD/FTP e as respectivas regras,
procedimentos e controles internos de
outras pessoas mencionadas nos mesmos
incisos com quem se relacionem;
II – buscar a implementação de
mecanismos de intercâmbio de informações
com as áreas de controles internos das
instituições mencionadas no inciso I que
tenham tal relacionamento direto,
observados eventuais regimes de sigilo ou
restrição de acesso previstos na legislação;
III – monitorar continuamente as
operações realizadas em nome desses
investidores, considerando as operações ou
situações que não dependam da posse dos
dados cadastrais, nem tampouco da
identificação do beneficiário final, assim
como, quando cabível, adotar as
providências previstas nos arts. 21 e 22; e
 Comportamentos Éticos e Compliance
IV – avaliar a pertinência e a
oportunidade de solicitar informações
adicionais às pessoas mencionadas nos
incisos I e III do art. 3º que tenham
relacionamento direto com os investidores,
por meio dos mecanismos de intercâmbio a
que se refere o inciso II, caso aplicáveis, em
observância às diretrizes estabelecidas na
política de PLD/FTP e à avaliação interna
de risco.
§ 2º Em relação aos investidores, as
entidades administradoras de mercados
organizados e as entidades operadoras de
infraestrutura do mercado financeiro devem
adotar as medidas previstas neste artigo
com base nas informações recebidas dos
participantes, observada a regulamentação
em vigor.
Art. 18. As pessoas mencionadas nos
incisos I e III do art. 3º somente devem
iniciar qualquer relação de negócio ou dar
prosseguimento a relação já existente com o
cliente ou prestador de serviço relevante se
observadas as providências estabelecidas
neste Capítulo.
Parágrafo único. As pessoas
mencionadas nos incisos I e III do art. 3º
devem, de forma passível de verificação,
compreender e, quando apropriado,
empreender esforços para obter
informações adicionais a respeito do
propósito da relação de negócio mantida
pelo cliente ou, se for o caso, por procurador
legalmente constituído, com a instituição.
Subseção II
Diligências Devidas pelos Auditores
Independentes
Art. 19. Os auditores independentes
devem adotar, continuamente, regras, de
acordo com os procedimentos prévia e
expressamente estabelecidos nas políticas a
que se refere o § 4º do art. 4º, para:
I – confirmar as informações cadastrais
de seus clientes, bem como dos
beneficiários finais, e manter atualizado o
respectivo cadastro;
47
II – dedicar especial atenção às propostas
de início de relacionamento;
III – dedicar especial atenção às
operações societárias, ou de qualquer outra
natureza, de seus clientes e respectivos
beneficiários finais, identificadas durante a
execução dos trabalhos de auditoria, que
possam estar associadas à lavagem de
dinheiro, ao financiamento do terrorismo e
ao financiamento da proliferação de armas
de destruição em massa; e
IV – identificar, sempre que possível e
em conformidade com os procedimentos de
auditoria executados, os respectivos
beneficiários finais de operações
societárias, ou de qualquer outra natureza,
que possam estar associadas à lavagem de
dinheiro, ao financiamento do terrorismo e
ao financiamento da proliferação de armas
de destruição em massa.
CAPÍTULO V
MONITORAMENTO, ANÁLISE E
COMUNICAÇÃO DAS OPERAÇÕES
E SITUAÇÕES SUSPEITAS
Seção I
Monitoramento de Operações
Art. 20. Para fins do disposto no inciso I
do art. 11, da Lei nº 9.613, de 1998, as
pessoas mencionadas nos incisos I a IV do
art. 3º devem, no limite de suas atribuições,
monitorar continuamente todas as
operações e situações, bem como observar
as seguintes atipicidades, que podem, após
detecção e respectiva análise, configurar
indícios de LD/FTP:
I – situações derivadas do processo de
identificação do cliente, conforme Capítulo
IV, tais como:
a) situações em que não seja possível
manter atualizadas as informações
cadastrais de seus clientes;
b) situações em que não seja possível
identificar o beneficiário final;
c) situações em que as diligências
previstas na seção II do Capítulo IV não
possam ser concluídas;
d) no caso de clientes classificados no
inciso I do art. 1º do Anexo B, operações
 Comportamentos Éticos e Compliance
cujos valores se afigurem incompatíveis
com a ocupação profissional, os
rendimentos ou a situação patrimonial ou
financeira de qualquer das partes
envolvidas, tomando-se por base as
informações cadastrais respectivas; e
e) no caso de clientes classificados nos
incisos II a V do art. 1º do Anexo B,
incompatibilidade da atividade econômica,
do objeto social ou do faturamento
informados com o padrão operacional
apresentado por clientes com o mesmo
perfil;
II – situações relacionadas com
operações cursadas no mercado de valores
mobiliários, tais como:
a) realizadas entre as mesmas partes ou
em benefício das mesmas partes, nas quais
haja seguidos ganhos ou perdas no que se
refere a algum dos envolvidos;
b) que evidenciem oscilação
significativa em relação ao volume ou
frequência de negócios de qualquer das
partes envolvidas;
c) cujos desdobramentos contemplem
características que possam constituir
artifício para burla da identificação dos
efetivos envolvidos e beneficiários
respectivos;
d) cujas características e b) ativos alcançados por requerimento de
desdobramentos evidenciem atuação, de
forma contumaz, em nome de terceiros;
e) que evidenciem mudança repentina e
objetivamente injustificada relativamente
às modalidades operacionais usualmente
utilizadas pelos envolvidos;
f) cujo grau de complexidade e risco se
afigurem incompatíveis com:
1. o perfil do cliente ou de seu
representante, nos termos da
regulamentação específica que dispõe sobre
o dever de verificação da adequação dos
produtos, serviços e operações ao perfil do
cliente; e
2. com o porte e o objeto social do
cliente;
g) realizadas com a aparente finalidade
de gerar perda ou ganho para as quais falte,
objetivamente, fundamento econômico ou
legal;
48
h) transferências privadas de recursos e
de valores mobiliários sem motivação
aparente, tais como:
1. entre contas-correntes de investidores
perante o intermediário;
2. de titularidade de valores mobiliários
sem movimentação financeira; e
3. de valores mobiliários fora do
ambiente de mercado organizado;
i) depósitos ou transferências realizadas
por terceiros, para a liquidação de
operações de cliente, ou para prestação de
garantia em operações nos mercados de
liquidação futura;
j) pagamentos a terceiros, sob qualquer
forma, por conta de liquidação de operações
ou resgates de valores depositados em
garantia, registrados em nome do cliente; e
k) operações realizadas fora de preço de
mercado;
III – operações e situações relacionadas
a pessoas suspeitas de envolvimento com
atos terroristas, com o financiamento do
terrorismo, ou com o financiamento da
proliferação de armas de destruição em
massa, tais como aquelas que envolvam:
a) ativos alcançados por sanções
impostas pelas resoluções do CSNU de que
trata a Lei nº 13.810, de 8 de março de 2019;
medida de indisponibilidade oriundo de
autoridade central estrangeira de que se
venha a ter conhecimento;
c) a realização de negócios, qualquer que
seja o valor, por pessoas que tenham
cometido ou intentado cometer atos
terroristas, ou deles participado ou
facilitado o seu cometimento, conforme o
disposto na Lei nº 13.260, 16 de março de
2016;
d) valores mobiliários pertencentes ou
controlados, direta ou indiretamente, por
pessoas que tenham cometido ou intentado
cometer atos terroristas, ou deles
participado ou facilitado o seu
cometimento, conforme o disposto na Lei nº
13.260, de 2016; e
e) movimentação passível de ser
associada ao financiamento do terrorismo
ou ao financiamento da proliferação de
 Comportamentos Éticos e Compliance
armas de destruição em massa, conforme o
disposto nas Leis nº 13.260, de 2016, e
13.810, de 8 de março de 2019; e
IV – operações com a participação de
pessoas naturais, pessoas jurídicas ou outras
entidades que residam, tenham sede ou
sejam constituídas em países, jurisdições,
dependências ou locais:
a) que não aplicam ou aplicam
insuficientemente as recomendações do
GAFI, conforme listas emanadas por aquele
organismo; e
b) com tributação favorecida e
submetidos a regimes fiscais privilegiados,
conforme normas emanadas pela Receita
Federal do Brasil; e
V – outras hipóteses que, a critério das
pessoas mencionadas no caput deste artigo,
configurem indícios de LD/FTP, cujas
notificações deverão ser acompanhadas de
breve descrição da possível irregularidade,
de acordo com o § 1º do art. 22.
§ 1º As operações ou situações
mencionadas no caput compreendem as
seguintes:
I – aquelas objeto de negociação ou
registro envolvendo valores mobiliários,
independentemente de seu valor ou da
classificação de risco de LD/FTP do
investidor;
II – eventos não usuais identificados no
âmbito da condução das diligências e
respectivo monitoramento que possam estar
associados com operações e situações que
envolvam alto risco de LD/FTP; e
III – societárias ou de qualquer natureza
identificadas e avaliadas pelos auditores
independentes no transcorrer dos trabalhos
de auditoria de demonstrações contábeis e
de revisão de informações contábeis
intermediárias, pelo prazo de duração destes
trabalhos, e nos limites e na forma definidos
pela regulamentação específica emitida
pelo CFC e pelas normas emanadas da
CVM.
§ 2º O monitoramento deve contemplar
as operações e situações que aparentem
estar relacionadas com outras operações e
situações conexas ou que integrem um
mesmo grupo de operações.
49
§ 3º Em relação aos investidores, as
entidades administradoras de mercados
organizados e as entidades operadoras de
infraestrutura do mercado financeiro devem
adotar as medidas previstas neste artigo
com base nas informações recebidas dos
participantes, observada a regulamentação
em vigor.
§ 4º Para fins do enquadramento das
situações descritas nas alíneas “c”, “d” e “e”
do inciso III, assim como na alínea “b” do
inciso IV do caput, as pessoas mencionadas
no art. 3º devem verificar se as informações
disponíveis atendem os padrões mínimos
estabelecidos na política de PLD/FTP que
ensejem a comunicação de que trata o art.
22.
Seção II
Análise de Operações
Art. 21. As pessoas mencionadas nos
incisos I a IV do art. 3º devem estabelecer
um procedimento regular e tempestivo de
análise das operações e situações detectadas
nos termos do art. 20, individualmente ou
em conjunto, com o objetivo de, no limite
de suas atribuições, identificar aquelas que
configurem indícios de LD/FTP.
Parágrafo único. A análise deve observar
os parâmetros previstos na política de
PLD/FTP e na avaliação interna de risco,
bem como observar, no que couber, as
respectivas regras, procedimentos e
controles internos, conforme os arts. 4º a 7º
desta Resolução.
Seção III
Comunicação de Operações
Art. 22. As pessoas mencionadas nos
incisos I a IV do art. 3º desta Resolução
devem, em conformidade com o disposto
nesta seção e mediante análise
fundamentada, comunicar ao COAF todas
as situações e operações detectadas, ou
propostas de operações que possam
constituir-se em sérios indícios de LD/FTP.
§ 1º As comunicações referidas no caput
devem conter minimamente:
 Comportamentos Éticos e Compliance
I – a data do início de relacionamento do
comunicante com a pessoa autora ou
envolvida na operação ou situação;
II – a explicação fundamentada dos
sinais de alerta identificados;
III – a descrição e o detalhamento das
características das operações realizadas;
IV – a apresentação das informações
obtidas por meio das diligências previstas
no art. 17, que qualifiquem os envolvidos,
inclusive informando tratar-se, ou não, de
pessoas expostas politicamente, e que
detalhem o comportamento da pessoa
comunicada; e
V – a conclusão da análise, incluindo o
relato fundamentado que caracterize os
sinais de alerta identificados como uma
situação suspeita a ser comunicada para o
COAF, contendo minimamente as
informações definidas nos demais incisos
deste parágrafo.
§ 2º As pessoas mencionadas no caput
devem abster-se de dar ciência de tal ato a
qualquer pessoa, inclusive àquela a qual se
refira a informação.
§ 3º A comunicação de que trata o caput
deve ser efetuada no prazo de 24 (vinte e
quatro) horas a contar da conclusão da
análise que caracterizou a atipicidade da
operação, respectiva proposta, ou mesmo da
situação atípica detectada, como uma
suspeição a ser comunicada para o COAF.
§ 4º As comunicações de boa-fé não
acarretam, nos termos da lei,
responsabilidade civil ou administrativa às
pessoas referidas no caput deste artigo.
Art. 23. As pessoas mencionadas nos
incisos I a IV do art. 3º desta Resolução
devem comunicar à CVM, se for o caso, a
não ocorrência, no ano civil anterior, de
situações, operações ou propostas de
operações passíveis de serem comunicadas.
Parágrafo único. A comunicação de que
trata o caput deve ser realizada anualmente,
até o último dia útil do mês de abril, por
meio dos mecanismos estabelecidos no
convênio celebrado entre a CVM e o COAF.
50
Art. 24. Para fins do disposto no inciso I
do art. 11 da Lei nº 9.613, de 1998, os
auditores independentes devem realizar o
monitoramento, a análise e a comunicação
de que trata este Capítulo considerando, no
mínimo, a aplicação dos procedimentos
previstos em regulamentação específica
emitida pelo CFC.
CAPÍTULO VI
REGISTRO DE OPERAÇÕES E
MANUTENÇÃO DE ARQUIVOS
Art. 25. As pessoas mencionadas nos
incisos I a III do art. 3º devem manter
registro de toda operação envolvendo
valores mobiliários, independentemente de
seu valor, de forma a permitir:
I – a verificação da movimentação
financeira de cada cliente, consoante a
política de PLD/FTP, a avaliação interna de
risco e as respectivas regras, procedimentos
e controles internos, conforme arts. 4º a 7º
desta Resolução, assim como em face das
informações obtidas no processo de
identificação dos clientes previsto no
Capítulo IV desta Resolução, considerando
em especial:
a) os valores pagos a título de liquidação
de operações;
b) os valores ou ativos depositados a
título de garantia, em operações nos
mercados de liquidação futura; e
c) as transferências de valores
mobiliários para a conta de custódia do
cliente; e II – as tempestivas análises e
comunicações às quais se referem os arts.
21 a 23.
Art. 26. As pessoas mencionadas nos
incisos I a III do art. 3º devem manter à
disposição da CVM, durante o período
mínimo de 5 (cinco) anos, toda
documentação relacionada às obrigações
previstas nos Capítulos II a V e VII.
§ 1º A documentação referida no caput
deve necessariamente contemplar, mas não
se limitar, as conclusões que
fundamentaram a decisão de efetuar, ou
 Comportamentos Éticos e Compliance
não, as comunicações de que trata os arts.
22 e 23.
§ 2º Em se tratando do disposto nos
Capítulos IV, V e VII, o prazo a que se refere
o caput passa a contar, conforme o caso, a
partir do cadastro ou da última atualização
cadastral, ou da detecção da situação
atípica, podendo esse prazo ser
sucessivamente estendido por determinação
da CVM.
§ 3º Os documentos e informações a que
se refere este artigo, assim como os
registros de que trata o art. 25, podem ser
guardados em meios físico ou eletrônico.
§ 4º As imagens digitalizadas são
admitidas em substituição aos documentos
originais, desde que o processo seja
realizado de acordo com a lei que dispõe
sobre elaboração e o arquivamento de
documentos públicos e privados em meios
eletromagnéticos, e com o decreto que
estabelece a técnica e os requisitos para a
digitalização desses documentos.
§ 5º O documento de origem pode ser
descartado após sua digitalização, exceto se
apresentar danos materiais que prejudiquem
sua legibilidade.
§ 6º Os sistemas eletrônicos de que trata
o § 3º devem:
I – possibilitar o acesso imediato das
pessoas mencionadas no art. 3º aos
documentos e informações a que se refere
este artigo; e
II – utilizar tecnologia capaz de cumprir
integralmente com o disposto na presente
Resolução a respeito de cadastro de
clientes.
CAPÍTULO VII
CUMPRIMENTO DE SANÇÕES
IMPOSTAS POR RESOLUÇÕES DO
CSNU
Art. 27. As pessoas mencionadas nos
incisos I a IV do art. 3º devem cumprir,
imediatamente e sem aviso prévio aos
sancionados, as medidas estabelecidas nas
resoluções sancionatórias do CSNU ou as
designações de seus comitês de sanções que
determinem a indisponibilidade de ativos,
51
de quaisquer valores, de titularidade, direta
ou indireta, de pessoas naturais, de pessoas
jurídicas ou de entidades, nos termos da Lei
nº 13.810, de 2019, sem prejuízo do dever
de cumprir determinações judiciais de
indisponibilidade também previstas na
referida lei.
§ 1º As pessoas mencionadas nos incisos
I a IV do art. 3º devem ainda informar, sem
demora, ao Ministério da Justiça e
Segurança Pública (MJSP) e à CVM, a
existência de pessoas e ativos sujeitos às
determinações de indisponibilidade
referidas no caput a que deixaram de dar o
imediato cumprimento, justificando as
razões para tanto.
§ 2º A indisponibilidade de que trata o
caput refere-se à proibição de transferir,
converter, trasladar, disponibilizar ativos ou
deles dispor, direta ou indiretamente,
incidindo inclusive sobre os juros e outros
frutos civis e rendimentos decorrentes do
contrato, conforme o previsto no inciso II
do art. 2º e no § 2º do art. 31 da Lei nº
13.810, de 2019.
§ 3º As pessoas mencionadas nos incisos
I a IV do art. 3º devem adotar os
procedimentos abaixo, sem que para tanto
seja necessária a comunicação da CVM de
que trata o inciso I do art. 10 da Lei nº
13.810, de 2019:
I – monitorar, direta e permanentemente,
as determinações de indisponibilidade
referidas no caput, bem como eventuais
informações a serem observadas para o seu
adequado atendimento, inclusive o eventual
levantamento total ou parcial de tais
determinações em relação a pessoas,
entidades ou ativos, visando ao
cumprimento imediato do quanto
determinado, acompanhando para tanto,
sem prejuízo da adoção de outras
providências de monitoramento, as
informações divulgadas na página do
CSNU na rede mundial de computadores; e
II – comunicar imediatamente a
indisponibilidade de ativos e as tentativas
de sua transferência relacionadas às pessoas
naturais, às pessoas jurídicas ou às
entidades sancionadas por resolução do
 Comportamentos Éticos e Compliance
CSNU ou por designações de seus comitês
de sanções, nos termos do art. 11 da Lei nº
13.810, de 2019:
a) à CVM;
b) ao MJSP;
c) ao COAF; e
III – manter sob verificação a existência
ou o surgimento, em seu âmbito, de ativos
alcançados pelas determinações de
indisponibilidade de que trata o caput, para
efeito de pôr tais ativos imediatamente, tão
logo detectados, sob o regime de
indisponibilidade previsto no inciso II do
art. 2º e no § 2º do art. 31 da Lei nº 13.810,
de 2019.
§ 4º As pessoas mencionadas nos
incisos I a IV do art. 3º devem proceder ao
imediato levantamento da indisponibilidade
de ativos de que trata o caput, nas hipóteses
de exclusão de pessoas, entidades ou ativos
das correspondentes listas do CSNU ou de
seus comitês de sanções.
§ 5º O cumprimento das obrigações de
que trata o Capítulo VII não devem se
submeter aos parâmetros da abordagem
baseada em risco de LD/FTP.
Art. 28. Para o fim de assegurar o fiel
cumprimento do disposto no art. 27, as
pessoas mencionadas nos incisos I a IV do
art. 3º devem, no limite de suas atribuições,
adequar suas regras, procedimentos e
controles internos no tocante a todas as
relações de negócio já existentes, ou que
venham a ser posteriormente iniciadas em
seu âmbito, quanto às quais possam ser
identificadas como interessadas pessoas
físicas, pessoas jurídicas ou entidades
alcançadas pelas determinações de
indisponibilidade de que trata o art. 27.
CAPÍTULO VIII
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 29. Podem ser consideradas graves
para efeito do disposto na Lei nº 9.613, de
1998, as infrações relacionadas aos arts. 4º
a 6º e 17 a 28 desta Resolução.
Art. 30. Ficam revogadas:
52
I – a Instrução CVM nº 617, de 5 de
dezembro de 2019; e
II – a Nota Explicativa à Instrução CVM
nº 617, de 5 de dezembro de 2019.
Art. 31. Esta Resolução entra em vigor
em 1º dia de outubro de 2021.
Assinado eletronicamente por
MARCELO BARBOSA
Presidente
ANEXO A À RESOLUÇÃO CVM Nº
50, DE 31 DE AGOSTO DE 2021
Dispõe sobre as Pessoas Expostas
Politicamente de que trata o art. 5, inciso I
Art. 1º Para efeitos do disposto nesta
Resolução, considera-se pessoas expostas
politicamente: I – os detentores de
mandatos eletivos dos Poderes Executivo e
Legislativo da União;
II – os ocupantes de cargo, no Poder
Executivo da União, de:
a) Ministro de Estado ou equiparado;
b) Natureza Especial ou equivalente;
c) presidente, vice-presidente e diretor,
ou equivalentes, de entidades da
administração pública indireta; e
d) Grupo Direção e Assessoramento
Superiores (DAS), nível 6, ou equivalente;
III – os membros do Conselho Nacional
de Justiça, do Supremo Tribunal Federal,
dos Tribunais Superiores, dos Tribunais
Regionais Federais, dos Tribunais
Regionais do Trabalho, dos Tribunais
Regionais Eleitorais, do Conselho Superior
da Justiça do Trabalho e do Conselho da
Justiça Federal;
IV – os membros do Conselho Nacional
do Ministério Público, o Procurador-Geral
da República, o Vice-Procurador-Geral da
República, o Procurador-Geral do Trabalho,
o Procurador-Geral da Justiça Militar, os
Subprocuradores-Gerais da República e os
Procuradores-Gerais de Justiça dos Estados
e do Distrito Federal;
V – os membros do Tribunal de Contas
da União, o Procurador-Geral e os
Subprocuradores-Gerais do Ministério
 Comportamentos Éticos e Compliance
Público junto ao Tribunal de Contas da
União;
VI – os presidentes e os tesoureiros
nacionais, ou equivalentes, de partidos
políticos;
VII – os Governadores e os Secretários
de Estado e do Distrito Federal, os
Deputados Estaduais e Distritais, os
presidentes, ou equivalentes, de entidades
da administração pública indireta estadual e
distrital e os presidentes de Tribunais de
Justiça, Tribunais Militares, Tribunais de
Contas ou equivalentes dos Estados e do
Distrito Federal; e
VIII – os Prefeitos, os Vereadores, os
Secretários Municipais, os presidentes, ou
equivalentes, de entidades da administração
pública indireta municipal e os Presidentes
de Tribunais de Contas ou equivalentes dos
Municípios.
Parágrafo único. Para fins de
identificação de pessoas expostas
politicamente que se enquadram no caput,
as pessoas mencionadas nos incisos I a IV
do art. 3º da Resolução devem consultar a
base de dados específica, disponibilizada
pelo Governo Federal.
Art. 2º São também consideradas
expostas politicamente as pessoas que, no
exterior, sejam: I – chefes de estado ou de
governo;
II – políticos de escalões superiores;
III – ocupantes de cargos
governamentais de escalões superiores;
IV – oficiais-generais e membros de
escalões superiores do Poder Judiciário; V –
executivos de escalões superiores de
empresas públicas; ou
VI – dirigentes de partidos políticos.
Art. 3º São também consideradas
pessoas expostas politicamente os
dirigentes de escalões superiores de
entidades de direito internacional público
ou privado.
Art. 4º Para fins de identificação de
pessoas expostas politicamente que se
enquadram nos arts. 2º e 3º, as pessoas
53
mencionadas nos incisos I a IV do art. 3º da
Resolução devem recorrer a fontes abertas e
bases de dados públicas e privadas.
Art. 5º A condição de pessoa exposta
politicamente perdura até 5 (cinco) anos
contados da data em que a pessoa deixou de
se enquadrar nos arts 1º a 3º deste Anexo A.
Art. 6º Para fins do disposto no inciso I,
§ 2º do art. 5º desta Resolução, são
considerados:
I – familiares: os parentes, na linha
direta, até o segundo grau, o cônjuge, o
companheiro, a companheira, o enteado e a
enteada; e
II – estreitos colaboradores:
a) pessoas naturais que são conhecidas
por terem sociedade ou propriedade
conjunta em pessoas jurídicas de direito
privado ou em arranjos sem personalidade
jurídica, que figurem como mandatárias,
ainda que por instrumento particular, ou
possuam qualquer outro tipo de estreita
relação de conhecimento público com uma
pessoa exposta politicamente; e
b) pessoas naturais que têm o controle de
pessoas jurídicas de direito privado ou em
arranjos sem personalidade jurídica,
conhecidos por terem sido criados para o
benefício de uma pessoa exposta
politicamente.
ANEXO B À RESOLUÇÃO CVM Nº
50, DE 31 DE AGOSTO DE 2021
Dispõe sobre o conteúdo do cadastro de
investidores de que trata o art. 11
Art. 1º O cadastro de investidores deve
ter, no mínimo, o seguinte conteúdo: I – se
pessoa natural:
a) nome completo;
b) data de nascimento;
c) naturalidade;
d) nacionalidade;
e) estado civil;
f) nome da mãe;
g) número do documento de
identificação e órgão expedidor;
 Comportamentos Éticos e Compliance
h) número de inscrição no Cadastro de
Pessoas Físicas – CPF/MF;
i) nome e respectivo número do CPF/MF
do cônjuge ou companheiro, se for o caso;
j) local de residência (logradouro,
complemento, bairro, cidade, unidade da
federação e CEP) e número de telefone;
k) endereço eletrônico para
correspondência;
l) ocupação profissional;
m) nome da entidade, com respectiva
inscrição no CNPJ, para a qual trabalha,
quando aplicável;
n) informações atualizadas sobre os
rendimentos e a situação patrimonial;
o) informações sobre o perfil do cliente,
conforme regulamentação específica que
dispõe sobre dever de verificação da
adequação dos produtos, serviços e
operações ao perfil do cliente, quando
aplicável;
p) se o cliente opera por conta de
terceiros, no caso dos administradores de
fundos de investimento e de carteiras
administradas;
q) se o cliente autoriza ou não a
transmissão de ordens por procurador;
r) local de residência dos procuradores,
se houver, bem como registro se eles são
considerados pessoas expostas
politicamente, se for o caso, nos termos
desta Resolução;
s) qualificação dos procuradores e
descrição de seus poderes, se houver;
t) datas das atualizações do cadastro;
u) assinatura do cliente, observado o
disposto no parágrafo único do art. 12;
v) se o cliente é considerado pessoa
exposta politicamente nos termos desta
Resolução;
w) cópia dos seguintes documentos:
1. documento de identidade; e
2. comprovante de residência ou
domicílio; e
x) cópias dos seguintes documentos, se
for o caso:
1. procuração; e
2. documento de identidade dos
procuradores e respectivo número de
54
inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas –
CPF/MF;
II – se pessoa jurídica, exceto pessoas
jurídicas com valores mobiliários de sua
emissão admitidos à negociação em
mercado organizado:
a) denominação ou nome empresarial;
b) nomes e CPF/MF dos controladores
diretos ou nome empresarial e inscrição no
CNPJ dos controladores diretos, com a
indicação se eles são pessoas expostas
politicamente;
c) nomes e CPF/MF dos
administradores;
d) nomes e CPF/MF dos procuradores, se
couber;
e) inscrição no CNPJ;
f) endereço completo (logradouro,
complemento, bairro, cidade, unidade da
federação e CEP);
g) número de telefone;
h) endereço eletrônico para
correspondência;
i) informações atualizadas sobre o
faturamento médio mensal dos últimos 12
(doze) meses e a respectiva situação
patrimonial;
j) informações sobre o perfil do cliente,
conforme regulamentação específica que
dispõe sobre dever de verificação da
adequação dos produtos, serviços e
operações ao perfil do cliente, quando
aplicável;
k) denominação ou razão social, bem
como respectiva inscrição no CNPJ de
pessoas jurídicas controladoras, controladas
ou coligadas, quando aplicável, observado
que na hipótese de a controladora,
controlada ou coligada ter domicílio ou sede
no exterior e não ter CNPJ no Brasil, deverá
ser informada a razão social e o número de
identificação ou de registro em seu país de
origem;
l) se o cliente opera por conta de
terceiros, no caso dos gestores de fundos de
investimento e de carteiras administradas;
m) se o cliente autoriza ou não a
transmissão de ordens por representante ou
procurador;
 Comportamentos Éticos e Compliance
n) qualificação dos representantes ou
procuradores, se couber e descrição de seus
poderes;
o) datas das atualizações do cadastro;
p) assinatura do cliente, observado o
disposto no parágrafo único do art. 12;
q) cópia dos seguintes documentos:
1. documento de constituição da pessoa
jurídica devidamente atualizado e situação financeira e patrimonial;
registrado no órgão competente; e
2. atos societários que indiquem os
administradores da pessoa jurídica, se for o
caso;
r) cópias dos seguintes documentos, se
for o caso:
1. procuração; e
2. documento de identidade dos
procuradores e respectivo número de
inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas –
CPF/MF; e
s) endereço completo dos procuradores,
se houver, bem como registro se ele é
considerado pessoa exposta politicamente,
se for o caso, nos termos desta Resolução;
III – se pessoa jurídica com valores
mobiliários de sua emissão admitidos à
negociação em mercado organizado:
a) denominação ou razão social;
b) nomes e número do CPF/MF de seus
administradores;
c) inscrição no CNPJ;
d) endereço completo (logradouro,
complemento, bairro, cidade, unidade da
federação e CEP);
e) número de telefone;
f) endereço eletrônico para
correspondência;
g) datas das atualizações do cadastro; e
h) concordância do cliente com as
informações;
IV – se fundos de investimento
registrados na Comissão de Valores
Mobiliários:
a) a denominação;
b) inscrição no CNPJ;
c) identificação completa do seu
administrador fiduciário e do seu gestor, nos
termos do inciso II ou III deste artigo,
conforme aplicável; e
55
d) datas das atualizações do cadastro; e
V – nas demais hipóteses:
a) a identificação completa dos clientes,
nos termos dos incisos I a IV, no que couber;
b) a identificação completa de seus
representantes e administradores, conforme
aplicável;
c) informações atualizadas sobre a
d) informações sobre perfil do cliente,
conforme regulamentação específica que
dispõe sobre dever de verificação da
adequação dos produtos, serviços e
operações ao perfil do cliente, quando
aplicável;
e) se o cliente opera por conta de
terceiros, no caso dos administradores de
fundos de investimento e de carteiras
administradas;
f) datas das atualizações do cadastro; e
g) assinatura do cliente, observado o
disposto no parágrafo único do art. 12.
§ 1º As informações contidas nas alíneas
“i”, “m”, “q”, “r” e “s” do inciso I e “k” e
“s” do inciso II somente serão exigidas com
relação ao cadastro de investidores que
atuem em mercados organizados de valores
mobiliários.
§ 2º As alterações no endereço constante
do cadastro dependem de ordem dos
investidores, por meio físico ou eletrônico,
e comprovante do correspondente endereço.
§ 3º No caso de investidores não
residentes, o cadastro deve conter,
adicionalmente:
I – os nomes e respectivos números de
CPF/MF das pessoas naturais autorizadas a
emitir ordens no Brasil e, conforme o caso,
dos administradores da instituição ou
responsáveis pela administração da carteira;
e
II – os nomes e respectivos números de
CPF/MF do representante legal e do
responsável pela custódia dos seus valores
mobiliários no Brasil.
§ 4º As informações relativas aos fundos
de investimento exigidas nas alíneas “a” e
“b” do inciso IV deste artigo podem ser
obtidas e atualizadas diretamente por meio
da página da CVM na rede mundial de
 Comportamentos Éticos e Compliance
computadores, sem necessidade de
autorização ou aprovação do administrador
fiduciário ou do gestor do fundo de
investimento.
§ 5º Nas hipóteses de investimento
realizado por fundos de investimento em
cotas de fundos de investimento, a
obrigação da coleta prévia e formal das
informações cadastrais está dispensada se o
administrador fiduciário do fundo
investidor e do fundo investido pertencerem
ao mesmo conglomerado financeiro e
mantiverem sistema eletrônico que permita
o acesso, a qualquer tempo, das
informações cadastrais exigidas pela
regulamentação.
§ 6º A dispensa prevista no § 5º não
desobriga o administrador fiduciário e nem
tampouco o distribuidor de cotas das demais
obrigações previstas na Resolução.
Art. 2º Do cadastro deve constar
declaração, datada e assinada pelo
investidor:
I – de que são verdadeiras as
informações fornecidas para o mencionadas no inciso II do art. 3º nas quais
preenchimento do cadastro;
II – de que se compromete a informar, no
prazo de 10 (dez) dias, quaisquer alterações
que vierem a ocorrer nos seus dados
cadastrais, inclusive eventual revogação de
mandato, caso exista procurador;
III – de que é pessoa vinculada ao
intermediário, quando aplicável;
IV – de que não está impedido de operar
no mercado de valores mobiliários; V –
informando os meios pelos quais suas
ordens devem ser transmitidas; e
VI – de que autoriza os intermediários,
caso existam débitos pendentes em seu
nome, a liquidar os contratos, direitos e
ativos adquiridos por sua conta e ordem,
bem como a executar bens e direitos dados
em garantia de suas operações ou que
estejam em poder do intermediário,
aplicando o produto da venda no pagamento
dos débitos pendentes, independentemente
de notificação judicial ou extrajudicial,
quando aplicável.
56
§ 1º Para a negociação de cotas de fundo
de investimento, será ainda obrigatório que
conste do cadastro autorização prévia do
investidor mediante instrumento próprio,
incluindo declaração de ciência de que:
I – recebeu o regulamento e, se for o
caso, o prospecto ou lâmina;
II – tomou ciência dos riscos envolvidos
e da política de investimento;
III – tomou ciência da possibilidade da
obrigação de aporte adicional de recursos,
no caso de o patrimônio líquido do fundo de
investimento tornar-se negativo.
§ 2º O disposto no § 1º deste artigo não
se aplica à negociação de cotas em mercado
organizado.
§ 3º No caso de adoção de sistemas
alternativos de cadastro, inclusive
eletrônicos, as declarações referidas no
caput podem ser apresentadas por outro
meio que comprove a manifestação de
vontade do investidor.
Art. 3º O participante deve manter os
cadastros atualizados junto às pessoas
opere, nos termos e padrões por elas
estabelecidos.
Parágrafo único. As pessoas
mencionadas no inciso II do art. 3° podem
solicitar aos seus participantes informações
suplementares relativas a seus clientes,
visando o fiel atendimento do disposto no
art. 11 da presente Resolução.
ANEXO C À RESOLUÇÃO CVM Nº
50, DE 31 DE AGOSTO DE 2021
Dispõe sobre o conteúdo do cadastro
simplificado de que trata o art. 11
Art. 1º É facultada a utilização de
cadastro simplificado de investidores não
residentes, possibilitando que a coleta e a
manutenção dos dados cadastrais sejam
realizadas por instituição estrangeira, desde
que:
I – o investidor não residente seja cliente
de instituição estrangeira, perante a qual
esteja devidamente cadastrado na forma da
legislação aplicável em seu país de origem;
 Comportamentos Éticos e Compliance
II – a instituição estrangeira a que se
refere o inciso I assuma, perante as pessoas
mencionadas nos incisos I a III do art. 3º, a
obrigação de apresentar, sempre que
solicitadas, todas as informações relativas
ao investidor decorrentes do processo de
sua identificação;
III – as pessoas mencionadas nos incisos
I a III do art. 3º desta Resolução:
a) estabeleçam critérios que lhes
permitam verificar o grau de confiabilidade
da instituição estrangeira a que se refere o
inciso I;
b) adotem as medidas necessárias para
assegurar que as informações cadastrais do
investidor sejam prontamente apresentadas
pela instituição estrangeira, sempre que
solicitadas;
c) estabeleçam critérios que lhes
permitam verificar que a instituição
estrangeira a que se refere o inciso I:
1. adota práticas adequadas de
identificação e cadastro de investidores,
condizentes com a legislação aplicável no
respectivo país de origem; e
2. implementa as diligências devidas
visando à identificação do beneficiário
final, condizentes com a legislação
aplicável no respectivo país de origem;
IV – a instituição estrangeira a que se
refere o inciso I esteja localizada em país
que não:
a) esteja classificado por organismos
internacionais, em especial o GAFI, como
não cooperante ou com deficiências
estratégicas em relação à prevenção à
lavagem de dinheiro, ao financiamento do
terrorismo e ao financiamento da
proliferação de armas de destruição em
massa; e
b) integre alguma lista de sanções ou
restrições emanadas pelo CSNU; e
V – o órgão regulador do mercado de
capitais do país de origem da instituição
estrangeira tenha celebrado com a CVM
acordo de cooperação mútua que permita o
intercâmbio de informações financeiras de
investidores, ou seja signatário do
memorando multilateral de entendimento
da OICV/IOSCO.
57
§ 1º Cabe às pessoas mencionadas no
inciso II do art. 3° definir o conteúdo
mínimo do cadastro simplificado e ter
mecanismos de controle que garantam o
cumprimento do disposto neste artigo.
§ 2º As pessoas mencionadas nos incisos
I a III do art. 3º desta Resolução devem
identificar junto à instituição estrangeira,
ou, alternativamente, junto a terceiros
confiáveis, em quais categorias o investidor
não residente está qualificado, nos termos
da regulamentação específica da CVM que
dispõe sobre o registro, as operações e a
divulgação de informações de investidor
não residente no Brasil.
§ 3º As pessoas mencionadas nos incisos
I a III do art. 3º devem, de acordo com sua
avaliação interna de risco, conduzir
diligências para:
I – reunir informações adicionais para a
melhor compreensão da renda ou
faturamento, assim como do patrimônio
daquele investidor não residente, nas
situações em que isso for aplicável; e
II – identificar, observado o disposto nos
arts. 13, 15 e 16 da Resolução e no § 2º do
art. 1º do Anexo III, as situações em que são
possíveis a individualização de uma pessoa
natural, ou pessoas naturais como efetivos
beneficiários finais, assim como envidar os
esforços necessários para identificá-los.
§ 4º Sem prejuízo das diligências
previstas nos §§ 2º e 3º do art. 1º do Anexo
III, deve-se observar, no que couber, as
demais obrigações previstas nos arts. 17,
18, 20, 21, 22, 27 e 28.
§ 5º As diligências de que tratam os §§ 2º
e 3º do art. 1º do Anexo III devem ter caráter
permanente, ser tratadas na política prevista
no art. 4º da Resolução e ser passíveis de
verificação.
§ 6º Caso as informações necessárias não
sejam providenciadas pela instituição
estrangeira, ou mesmo não possam ser
obtidas junto a terceiros confiáveis, e que
esta lacuna comprometa o pleno
conhecimento do cliente classificado como
investidor não residente, a instituição
brasileira deve:
 Comportamentos Éticos e Compliance
I – compilar todos os demais sinais de
alerta que foram detectados acerca das
situações, operações, ou propostas de
operações desse investidor, no âmbito do
art. 20 desta Resolução, se for o caso;
II – avaliar em análise individualizada a
pertinência e a oportunidade de
comunicação ao COAF, nos termos dos arts.
21 e 22 desta Resolução; e
III – adotar medidas suplementares
visando à mitigação do risco de LD/FTP,
nos termos do § 1º do art. 16.
Art. 2º As normas estabelecidas pelas
pessoas mencionadas no inciso II do art. 3°
e pela entidade autorreguladora para o
cumprimento da presente seção devem
contemplar, no mínimo, o que segue:
I – exigência de celebração de contrato
escrito entre as instituições brasileiras e
estrangeiras, o qual deve contemplar o
seguinte conteúdo mínimo:
a) obrigação da instituição estrangeira
em apresentar à brasileira, às pessoas
mencionadas no inciso II do art. 3° de que
participe, à entidade autorreguladora ou
diretamente à CVM, nos prazos
estabelecidos, as informações devidamente
atualizadas sobre a identificação do cliente;
b) cláusula que estabeleça a sujeição do
contrato às leis brasileiras, e a competência
do Poder Judiciário brasileiro para conhecer
quaisquer demandas ajuizadas em razão de
controvérsias derivadas do contrato,
admitida a existência ou a competência de
juízo arbitral, desde que a cláusula
compromissória arbitral estipule que a
arbitragem deverá será sediada e
desenvolver-se no Brasil, conduzida em
português, e que eventual confidencialidade
do procedimento não se aplicará à CVM, a
qual deverá ser informada a respeito de sua
existência e poderá ter acesso aos autos,
caso entenda necessário; e
c) cláusula que imponha a rescisão em
caso de descumprimento da obrigação de
fornecimento das informações de
investidores não residentes por requisição
da instituição brasileira, da entidade
administradora de mercado organizado ou
58
de órgão público brasileiro com poderes de
fiscalização;
II – proibição do uso de cadastro
simplificado para clientes que atuem por
meio de instituição estrangeira que tenha
descumprido a obrigação de fornecimento
de informações sobre investidores não
residentes;
III – prazos e forma de comunicação, à
entidade administradora de mercado
organizado em que o participante esteja
autorizado a operar, sobre a celebração,
rescisão ou alteração do contrato a que se
refere o inciso I do caput, bem como sobre
o descumprimento de quaisquer
estipulações nele contidas; e
IV – inclusão da verificação de
conformidade dos contratos a que se refere
o inciso I do caput e do cumprimento das
normas pertinentes na programação de
trabalho da entidade autorreguladora.
Parágrafo único. As pessoas
mencionadas no inciso II do art. 3° e a
entidade autorreguladora devem:
I – submeter as normas mencionadas no
caput à aprovação da CVM antes do início
de sua vigência; e
II – manter à disposição da CVM relação
atualizada dos contratos celebrados entre as
instituições estrangeiras e as instituições
brasileiras sujeitas à autorregulação.
Questões
01. Para fins da presente Resolução,
assinale a alternativa INCORRETA:
A - alta administração: órgão decisório
máximo ou indivíduos integrantes da
administração, responsável pela condução
de seus assuntos estratégicos conforme
previsto na política de PLD/FTP;
B – autoridade central estrangeira: órgão,
entidade ou agente público de jurisdição
estrangeira responsável, conforme a sua
legislação própria ou acordos
internacionais, por centralizar a
interlocução com outras jurisdições sobre a
adoção de medidas de cooperação em
matéria de prevenção e combate, ao
terrorismo, ao financiamento do terrorismo
 Comportamentos Éticos e Compliance
e ao financiamento da proliferação de armas
de destruição em massa;
C – beneficiário final: investidor que
mantém relacionamento comercial direto
com as pessoas mencionadas no art. 3º desta
Resolução;
D – cadastro: registro, em meio físico ou
eletrônico, das informações e dos
documentos de identificação de clientes
com os quais a instituição mantém
relacionamento direto em função da
prestação de serviços no mercado de valores
mobiliários.
02. O auditor independente pessoa
natural e o representante do auditor
independente pessoa jurídica indicado nos
termos da regulamentação específica que
dispõe sobre o registro e o exercício da
atividade de auditoria independente no
âmbito do mercado de valores mobiliários
são os responsáveis pelo cumprimento das
normas estabelecidas por esta Resolução
relativamente aos auditores independentes.
( ) certo ( ) errado
Alternativas
01.C (art. 2º)
02. certo (art. 10)
2 - Conceitos e medidas de enfrentamento
ao assédio moral e sexual
Assédio
O assédio pode ser configurado como
condutas abusivas exaradas por meio de
palavras, comportamentos, atos, gestos,
escritos que podem trazer danos à
personalidade, à dignidade ou à integridade
física ou psíquica de uma pessoa, pôr em
perigo o seu emprego ou degradar o
ambiente de trabalho.
6
https://tst.jus.br/assedio-sexual
7
https://www.gov.br/cgu/pt-br/centrais-de-
59
Assédio Sexual
O assédio sexual6 é definido, de forma
geral, como o constrangimento com
conotação sexual no ambiente de trabalho,
em que, como regra, o agente utiliza sua
posição hierárquica superior ou sua
influência para obter o que deseja.
Para o conceito de assédio sexual é
determinante o comportamento
subsequente à não aceitação da proposta de
índole sexual. Assim, se a outra parte não se
mostra inclinada a aceitar essa proposta e
mesmo assim continua sendo abordada na
mesma direção, nesse momento surge a
figura do assédio sexual.
É uma conduta de natureza sexual7,
manifestada fisicamente, por palavras,
gestos ou outros meios, propostas ou
impostas a pessoas contra sua vontade,
causando-lhe constrangimento e violando a
sua liberdade sexual. O assédio sexual viola
a dignidade da pessoa humana e os direitos
fundamentais da vítima, tais como a
liberdade, a intimidade, a vida privada, a
honra, a igualdade de tratamento, o valor
social do trabalho e o direito ao meio
ambiente de trabalho sadio e seguro
O assédio sexual pode ser de duas
categorias. Por chantagem, quando a
aceitação ou a rejeição de uma investida
sexual é determinante para que o assediador
tome uma decisão favorável ou prejudicial
para a situação de trabalho da pessoa
assediada.
Já o assédio por intimidação abrange
todas as condutas que resultem num
ambiente de trabalho hostil, intimidativo ou
humilhante. Essas condutas podem não se
dirigir a uma pessoa ou a um grupo de
pessoas em particular, e pode ser
representada com a exibição de material
pornográfico no local de trabalho.
Assédio Sexual no Trabalho – Indícios
Receber propostas constrangedoras que
violem a sua liberdade sexual, ser vítima de
chantagem em troca de benefícios ou para
conteudo/campanhas/integridade-publica/assedio-moral-e-sexual#b
 Comportamentos Éticos e Compliance
evitar prejuízos, passar por intimidação e
humilhação
Assédio Moral
Assédio moral8 é a exposição de pessoas
a situações humilhantes e constrangedoras
no ambiente de trabalho, de forma repetitiva
e prolongada, no exercício de suas
atividades. É uma conduta que traz danos à
dignidade e à integridade do indivíduo,
colocando a saúde em risco e prejudicando
o ambiente de trabalho.
Para a configuração de assédio moral é
necessária que a conduta seja reiterada e
prolongada no tempo, com a intenção de
desestabilizar emocionalmente a vítima.
Episódios isolados podem até caracterizar
dano moral, mas não necessariamente
configuram assédio moral.
O assédio pode ser configurado como
condutas abusivas exaradas por meio de
palavras, comportamentos, atos, gestos,
escritos que podem trazer danos à
personalidade, à dignidade ou à integridade
física ou psíquica de uma pessoa, pôr em
perigo o seu emprego ou degradar o
ambiente de trabalho.
No serviço público, caracteriza-se por
condutas repetitivas do agente público que,
excedendo os limites das suas funções, por
ação, omissão, gestos ou palavras, tenham
por objetivo ou efeito atingir a autoestima,
a autodeterminação, a evolução na carreira
ou a estabilidade emocional de outro agente
público ou de empregado de empresa
prestadora de serviço público, com danos ao
ambiente de trabalho objetivamente
aferíveis.
É uma forma de violência que tem como
objetivo desestabilizar emocional e
profissionalmente o indivíduo e pode
ocorrer por meio de ações diretas
(acusações, insultos, gritos, humilhações
públicas) e indiretas (propagação de boatos,
isolamento, recusa na comunicação, fofocas
e exclusão social).
8
https://www.tst.jus.br/documents/10157/55951/Cartilha+ass%C3%A9dio
+moral/573490e3-a2dd-a598-d2a7-
6d492e4b2457#:~:text=Ass%C3%A9dio%20moral%20%C3%A9%20a%
60
A humilhação repetitiva e de longa
duração interfere na vida do profissional,
comprometendo a identidade, a dignidade e
as relações afetivas e sociais e gerando
danos à saúde física e mental, que podem
evoluir para a incapacidade de trabalhar,
para o desemprego ou mesmo para a morte.
Essas condutas são incompatíveis com a
Constituição da República e com diversas
leis que tratam da dignidade da pessoa
humana e do valor social do trabalho. Por
isso, devem ser combatidas.
Atitudes que caracterizam o assédio9
- Retirar autonomia funcional dos
trabalhadores ou privá-los de acesso aos
instrumentos de trabalho;
- Sonegar informações úteis para a
realização de suas tarefas ou induzi-los a
erro;
- Contestar sistematicamente todas as
suas decisões e criticar o seu trabalho de
modo exagerado ou injusto;
- Entregar, de forma permanente,
quantidade superior de tarefas
comparativamente a seus colegas ou exigir
a execução de tarefas urgentes de forma
permanente;
- Atribuir, de propósito e com
frequência, tarefas inferiores ou distintas
das suas atribuições;
- Controlar a frequência e o tempo de
utilização de banheiros;
- Pressionar para que não exerçam seus
direitos estatutários ou trabalhistas;
- Dificultar ou impedir promoções ou o
exercício de funções diferenciadas;
- Segregar o(a) assediado(a) no ambiente
de trabalho, seja fisicamente, seja mediante
recusa de comunicação;
- Agredir verbalmente, dirigir gestos de
desprezo, alterar o tom de voz ou ameaçar
com outras formas de violência física;
- Criticar a vida privada, as preferências
pessoais ou as convicções do(a)
assediado(a);
20exposi%C3%A7%C3%A3o,prejudicando%20o%20ambiente%20de%2
0trabalho.
9
https://www12.senado.leg.br/institucional/procuradoria/proc-
publicacoes/cartilha-assedio-moral-e-sexual
 Comportamentos Éticos e Compliance
- Espalhar boatos a respeito do
trabalhador(a), procurando desmerecê-lo
perante seus superiores, colegas ou
subordinados;
- Invadir a vida privada com ligações
telefônicas ou cartas;
- Desconsiderar problemas de saúde ou
recomendações médicas na distribuição de
tarefas;
- Isolar o(a) assediado(a) de
confraternizações, almoços e atividades
juntamente com os demais colegas.
- Sobrecarregá-la com novas tarefas ou
deixá-la propositalmente no ócio,
provocando a sensação de inutilidade e
incompetência;
- Ignorar deliberadamente a presença da
vítima.
Classificação e tipologia
No ambiente de trabalho, o assédio
moral pode ser classificado de acordo com
a sua abrangência:
Assédio moral interpessoal:
Ocorre de maneira individual, direta e
pessoal, com a finalidade de prejudicar ou
eliminar o profissional na relação com a
equipe;
Assédio moral institucional:
Ocorre quando a própria organização
incentiva ou tolera atos de assédio. Neste
caso, a própria pessoa jurídica é também
autora da agressão, uma vez que, por meio
de seus administradores, utiliza-se de
estratégias organizacionais desumanas para
melhorar a produtividade, criando uma
cultura institucional de humilhação e
controle.
Quanto ao tipo, o assédio moral
manifesta-se de três modos distintos:
Assédio moral vertical
Ocorre entre pessoas de nível
hierárquico diferentes, chefes e de demonstrar poder. Não costuma assumir
subordinados, e pode ser subdividido em
duas espécies:
61
- Descendente: assédio caracterizado
pela pressão dos chefes em relação aos
subordinados. Os superiores se aproveitam
de sua condição de autoridade para pôr o
colaborador em situações desconfortáveis,
como desempenhar uma tarefa que não faz
parte de seu ofício e qualificação, a fim de
puni-lo pelo cometimento de algum erro,
por exemplo.
- Ascendente: Assédio praticado por
subordinado ou grupo de subordinados
contra o chefe. Consiste em causar
constrangimento ao superior hierárquico
por interesses diversos. Ações ou omissões
para “boicotar” um novo gestor, indiretas
frequentes diante dos colegas e até
chantagem visando a uma promoção são
exemplos de assédio moral desse tipo.
Assédio moral horizontal
Ocorre entre pessoas que pertencem ao
mesmo nível de hierarquia. É um
comportamento instigado pelo clima de
competição exagerado entre colegas de
trabalho. O assediador promove liderança
negativa perante os que fazem intimidação
ao colega, conduta que se aproxima do
bullying, por ter como alvo vítimas
vulneráveis.
Assédio moral misto
Consiste na acumulação do assédio
moral vertical e do horizontal. A pessoa é
assediada por superiores hierárquicos e
também por colegas de trabalho. Em geral,
a iniciativa da agressão começa sempre com
um autor, fazendo com que os demais
acabem seguindo o mesmo comportamento.
Quem assedia?
Em regra, o(a) assediador(a) é
autoritário, manipulador e abusa do poder
conferido em razão do cargo, emprego ou
função. O(a) assediador(a) satisfaz-se com
o rebaixamento de outras pessoas, é
arrogante, desmotivador e tem necessidade
responsabilidades, reconhecer suas falhas e
valorizar o trabalho dos demais.
 Comportamentos Éticos e Compliance
O assédio moral pode ser praticado por
uma ou mais pessoas.
Quem é assediado?
Em regra, o alvo de assédio moral
apresenta qualidades compatíveis com as
exigências da moderna forma de produção e
organização do trabalho, que demandam
um(a) profissional capacitado(a) e flexível.
Seus méritos profissionais e pessoais
provocam insegurança e rivalidade entre
chefias e colegas, o que contribui para a
prática do assédio moral.
O assédio moral pode ser praticado
contra uma pessoa ou contra um grupo
determinado de pessoas.
Consequências
O assédio moral traz consequências
psíquicas, físicas, sociais e profissionais
para o assediado e prejudica o ambiente de
trabalho, as organizações e o Estado.
Consequências para o individuo
- Dores generalizadas;
- Palpitações;
- Distúrbios digestivos;
- Dores de cabeça;
- Hipertensão arterial (pressão alta);
- Alteração do sono;
- Irritabilidade;
- Crises de choro;
- Abandono de relações pessoais;
- Problemas familiares;
- Isolamento;
- Depressão;
- Síndrome do pânico;
- Estresse;
- Esgotamento físico e emocional;
- Perda do significado do trabalho; e
- Suicídio.
Consequências para
organização/empresa
- Redução da produtividade;
- Rotatividade de pessoal;
- Aumento de erros e acidentes;
- Absenteísmo (faltas);
- Licenças médicas;
- Exposição negativa da marca;
- Indenizações trabalhistas; e
- Multas administrativas.
Consequências para o Estado
- Custos com tratamentos médicos;
- Despesas com benefícios sociais; e
- Custos com processos administrativos
e judiciais.
Prevenção do Assédio Moral
Existem várias formas de prevenir o
assédio moral no trabalho, mas a principal é
a informação. Garantir que todos saibam o
que é assédio moral e quais são os
comportamentos e ações aceitáveis no
ambiente de trabalho contribui para a
redução e até para a eliminação dessa
prática. Veja algumas medidas de
prevenção:
- Incentivar a efetiva participação de
todos os colaboradores na vida da empresa,
com definição clara de tarefas, funções,
metas e condições de trabalho;
- Instituir e divulgar um código de ética
da instituição, enfatizando que o assédio
moral é incompatível com os princípios
organizacionais;
- Promover palestras, oficinas e cursos
sobre o assunto;
- Incentivar as boas relações no ambiente
de trabalho, com tolerância à diversidade de
perfis profissionais e de ritmos de trabalho;
- Ampliar a autonomia para organização
do trabalho, após fornecer informações e
recursos necessários para execução de
tarefas;
- Reduzir o trabalho monótono e
repetitivo;
- Observar o aumento súbito e
injustificado de absenteísmo (faltas ao
trabalho);
a - Realizar avaliação de riscos
psicossociais no ambiente de trabalho;
- Garantir que práticas administrativas e
gerenciais na organização sejam aplicadas a
todos os colaboradores de forma igual, com
tratamento justo e respeitoso;
62
 Comportamentos Éticos e Compliance
- Dar exemplo de comportamento e
condutas adequadas, evitando se omitir
diante de situações de assédio moral;
- Oferecer apoio psicológico e orientação
aos colaboradores que se julguem vítimas
de assédio moral; e
- Estabelecer canais de recebimento e
protocolos de encaminhamento de
denúncias.
Questões
01. (TRE/AP - Analista Judiciário –
FCC). O assédio moral no trabalho é, ao
mesmo tempo, um fenômeno relativo às
esferas individual, organizacional e social,
e os seus impactos e prejuízos são arcados
ou imputados em diferentes graus
sobrepostos. No nível organizacional
podem-se citar os seguintes efeitos nocivos:
A - afastamento de pessoal por doenças
e acidentes de trabalho; aumento dos casos
de estresse e depressão; turnover com custo
de reposição e custos de imagem para os
clientes.
B - perda do emprego; sentimento de
nulidade e de injustiça; alcoolismo e
agressividade.
C - afastamento dos familiares;
alcoolismo; descrença e apatia.
D - perda do emprego; sentimento de
nulidade e de injustiça; descrença e apatia.
E - sentimento de inutilidade; desprezo
social; afastamento familiar e perda de
clientes.
02. (TCE/TO - Analista Técnico –
FGV/2022). O assédio moral no ambiente
de trabalho pode provocar severos danos à
saúde física e mental, incapacitando a
pessoa para o exercício das atividades
laborais.
Sobre essa prática, analise as afirmativas
a seguir.
I. Trata-se de conduta abusiva que, de
forma repetitiva e intencional, atinge a
63
integridade psíquica da pessoa, ameaçando
seu emprego ou degradando o clima de
trabalho.
II. O assédio moral horizontal é a
conduta adotada por superior hierárquico
visando desqualificar, humilhar e
constranger o subordinado, atacando sua
dignidade.
III. Atribuir à pessoa proposital e
sistematicamente tarefas inferiores às suas
competências ou mantê-la isolada e sem
comunicação são exemplos de atitudes de
assédio moral no trabalho.
Está correto o que se afirma em:
A - somente I;
B - somente I e II;
C - somente I e III;
D - somente II e III;
E - I, II e III.
Alternativas
01.A – 02. C
3 - Atitudes éticas, respeito, valores e
virtudes; noções de ética empresarial e
profissional. A gestão da ética nas
empresas públicas e privadas
Postura Profissional
Tão importante quanto ser especialista
no que se faz é ter uma boa postura
profissional. Ninguém está livre de cometer
gafes, mas ficar atento a alguns detalhes de
comportamento evita deslizes que, em
determinadas situações, podem ocasionar
‘prejuízos’ graves. Afinal, para iniciar um
bom trabalho, nada como começar com uma
boa impressão, e para isso, a etiqueta
empresarial é essencial.
Entende-se por etiqueta um conjunto de
normas de conduta para determinadas
ocasiões, como etiqueta à mesa, em
solenidades ou, mesmo, para conversar com
uma autoridade. Já a etiqueta empresarial,
 Comportamentos Éticos e Compliance

como o próprio nome sugere, são as regras ético na empresa. Os valores (como tratar as
de comportamento para serem usadas no pessoas com respeito e dignidade ou não se
ambiente de trabalho, a fim de promover o envolver em negociações escusas)
bom convívio entre todos e evitar situações decorrem da visão que cada pessoa tem do
negativas e constrangedoras. De forma universo e do papel que a humanidade
resumida, podemos dizer que etiqueta é desempenha nesse universo. Em certo
sentido, os valores representam uma parte
sinônimo de boa educação.
das convicções filosóficas e religiosas
Dentro do conjunto de regras que
básicas de cada pessoa que se refletem na
compõem a etiqueta empresarial são sua conduta nos negócios da empresa.
contemplados os seguintes aspectos:
vestimentas, pontualidade, trato pessoal, Ética Profissional
comunicação verbal, decoro, discrição,
entre outros. Em outras palavras são A ética11, antes de ser um guia da
atitudes que ajudam a construir uma boa conduta profissional, é um limitador da
imagem de forma geral. Por isso mesmo a convivência em sociedade.
ausência delas pode gerar, inclusive, Os valores éticos podem ser observados
situações que podem levar à demissão de em qualquer esfera da sociedade humana.
funcionários. Nas relações do dia a dia, no trabalho, e na
esfera política, principalmente.
Ética Empresarial e Profissional Ética profissional é o conceito moral e de
cultura social que são considerados
aceitáveis dentro do universo corporativo.
Ética empresarial Cada instituição ou ramo pode possuir
códigos de ética diferentes, mas com o
Toda empresa10 tem responsabilidades mesmo intuito de fazer prevalecer o respeito
éticas que incluem os comportamentos que e integridade.
nem sempre são codificados em leis e que Assim, a ética profissional é um conjunto
podem não servir aos seus interesses de valores e normas de comportamento e de
econômicos diretos. O administrador deve relacionamento adotados no ambiente de
tomar decisões certas com base na trabalho, no exercício de qualquer
igualdade, justiça, imparcialidade, atividade. Ter uma conduta ética é saber
honestidade, respeito às pessoas em todas as construir relações de qualidade com
situações nas quais venha a lidar com colegas, chefes e subordinados, contribuir
assuntos da empresa, clientes, público em para bom funcionamento das rotinas de
geral, fornecedores, agências trabalho e para a formação de uma imagem
governamentais etc. positiva da instituição perante os públicos
Ética representa um código de princípios de interesse, como acionistas, clientes e a
morais e de valor que governam o sociedade em geral.
comportamento de uma pessoa ou grupo Assim, a ética profissional é o conjunto
com respeito ao que é certo ou errado. Em de normas éticas que formam a consciência
geral, as práticas empresariais estão do profissional e representam imperativos
centradas em determinados valores de de sua conduta.
acordo com sua missão e visão. Valores são
convicções éticas nem sempre claramente
comunicadas que servem de guias para
orientar o comportamento ético das pessoas
e, em consequência, para o comportamento
10
Chiavenato, Idalberto. Administração: Teoria, Processo e Prática. https://www.uniasselvi.com.br/extranet/layout/request/trilha/materiais/liv
Disponível em: Minha Biblioteca, (6th edição). Grupo GEN, 2022 ro/livro.php?codigo=35640
11

64
 Comportamentos Éticos e Compliance
Ser Ético
Ser ético nada mais é do que agir direito,
proceder bem, sem prejudicar os outros. É
ser altruísta, é estar tranquilo com a
consciência pessoal. É, também, agir de
acordo com os valores morais de uma
determinada sociedade. Essas regras morais
são resultado da própria cultura de uma
comunidade. Elas variam de acordo com o
tempo e sua localização no mapa. A regra
ética é uma questão de atitude, de escolha.
Além de ser individual, qualquer decisão
ética tem por trás um conjunto de valores
fundamentais. Muitas dessas virtudes
nasceram no mundo antigo e continuam
válidas até hoje. Eis algumas das principais:
a) Ser honesto em qualquer situação: a
honestidade é a primeira virtude da vida nos
negócios, afinal, a credibilidade é resultado
de uma relação franca;
b) Ter coragem para assumir as
decisões: mesmo que seja preciso ir contra
a opinião da maioria;
c) Ser tolerante e flexível: muitas ideias
aparentemente absurdas podem ser a
solução para um problema. Mas para
descobrir isso é preciso ouvir as pessoas ou
avaliar a situação sem julgá-las antes;
d) Ser íntegro: significa agir de acordo
com os seus princípios, mesmo nos
momentos mais críticos;
e) Ser humilde: só assim se consegue
ouvir o que os outros têm a dizer e
reconhecer que o sucesso individual é
resultado do trabalho da equipe.
Conduta Ética
A ética define padrões sobre o que se
julga ser certo ou errado, bom ou mau, justo
ou injusto, legal ou ilegal na conduta
12
MARQUES, José Roberto. Como ter atitudes éticas no ambiente de
trabalho. Disponível em: http://economia.terra.com.br/blog-
65
humana e na tomada de decisões em todas
as etapas e relacionamentos da vida.
A Conduta ética é aquela postura que se
relaciona a um modo de ser. Ou seja, diz
respeito a como os indivíduos lidam com as
situações que surgem em suas vidas.
A conduta ética exige que o profissional
assuma a responsabilidade pelas suas
atitudes e pelos erros e acertos de sua
equipe. Diz respeito, portanto, à própria
consciência do indivíduo.
Da mesma forma, há condutas apontadas
como antiéticas no exercício da profissão.
Podemos citar como exemplos utilizar
informações ou uma posição hierárquica de
poder para conseguir vantagens pessoais e
negar ajuda aos colegas de trabalho
Algumas condutas éticas no ambiente de
trabalho12
Hoje, os profissionais requisitados pelos
recrutadores devem ter inúmeras qualidades
para obter sucesso na carreira profissional.
Porém, apesar dos diversos conhecimentos
que as pessoas possuem, existe algo que é
um pré-requisito para alcançar qualquer
posição: a ética. Este termo deve ser
conhecido e praticado dentro e fora das
empresas.
Ser ético está relacionado a seguir os
padrões da sociedade e as regras e políticas
das organizações, ter tais atitudes como:
Humildade é a qualidade de quem age
com simplicidade, uma característica das
pessoas que sabem assumir as suas
responsabilidades, sem arrogância,
prepotência ou soberba.
Honestidade indica a qualidade de ser
verdadeiro, não mentir, não fraudar, não
enganar.
A honestidade não deve ser considerada
um diferencial, mas sim uma postura básica
que deve fazer parte da formação e do
carreiras/blog/2014/05/29/como-ter-atitudes-eticas-no-ambiente-de-
trabalho/
 Comportamentos Éticos e Compliance
caráter de todo ser humano. Um
profissional honesto mantém a verdade
independentemente da complexidade da
situação. Portanto, essa característica deve
ser incentivada sempre que possível.
Privacidade: Dentro das organizações,
existem assuntos sigilosos e que devem ser
tratados de forma discreta. Seja algo de
clientes ou colegas de trabalho, o dever do
colaborador é manter sigilo e não expor
informações que são exclusividades da
empresa ou pessoais que não lhe diz
respeito.
Respeito: Qualquer relação saudável
entre dois ou mais indivíduos é totalmente
fundamentada no respeito. Basicamente, o
respeito traduz um sentimento de apreço e
preocupação com o bem-estar do próximo.
Dentro do contexto da ética profissional,
essa característica assume duas variantes: o
respeito à legislação e o respeito ao
próximo.
Virtude Virtude é um termo que pode ser
descrito como a essência da excelência do
ser humano ou o que o torna autêntico e
pleno. Essa característica está ligada à
conformidade com o ato de fazer sempre o
que é certo diante de qualquer situação,
mantendo a moralidade.
Solidariedade Por fim, indivíduos
solidários contribuem para que o todo seja
beneficiado por meio da empatia. A
solidariedade integra os princípios que
orientam a convivência harmônica entre as
pessoas que, no contexto profissional,
impacta diretamente na realização do
trabalho em equipe. Dessa forma, valores
como gentileza e compaixão se mostram
indispensáveis para a ética profissional,
além de colaborar para o desenvolvimento
da humildade.
66
Código de Ética
A ética profissional é um conjunto de
normas não escritas, portanto, é um tipo de
comportamento esperado.
O Código de Conduta Ética
Organizacional é um documento que
referencia a postura de uma empresa e seus
colaboradores.
Ele padroniza os procedimentos
operacionais, as relações, regras, valores e a
conduta esperada em questões internas e
externas para todos os membros de uma
empresa.
O código de condutas éticas e morais
esperadas dentro da empresa deve ser
apresentado aos profissionais já nas etapas
iniciais de contratação (divulgação da vaga
e processo seletivo), isto é, desde o
momento em que eles ainda são apenas
candidatos aos cargos da empresa.
O padrão de comportamento desejado
dentro da companhia deve ser reforçado
sempre que possível, por meio de palestras,
cursos e até mesmo nas posturas adotadas
pela liderança da organização.
Ética no Serviço Público
Com relação a ética relacionada ao
serviço público, vale destacar que, se a
ética, num sentido amplo, é composta por
ao menos dois elementos, que são a Moral e
o Direito, no caso da disciplina da Ética no
Setor Público a expressão é adotada num
sentido estrito.
Os servidores públicos possuem um
vínculo de trabalho profissional com órgãos
e entidades do governo. Dentro do setor
público, todas as atividades do governo
afetam a vida de um país. Por isso, é
necessário que os servidores apliquem os
valores éticos para que os cidadãos possam
acreditar na eficiência dos serviços
públicos.
A conduta ética do servidor público não
é apenas uma questão de comportar-se de
acordo com o que é permitido. O essencial
 Comportamentos Éticos e Compliance

da conduta é a orientação interna que ele dá financeiras do cargo e ou qualquer outro

a suas ações: a motivação, o esmero, o gosto interesse particular.
com que realiza seu ofício para cumprir seus Os códigos de ética tanto o federal,
deveres ou para fazer mais do que a função estadual ou quanto os municipais, são um
lhe prescreve. conjunto de normas que dizem respeito à
A ética corresponde ao valor de justiça, conduta dos servidores dentro de seu
previsto no Direito vigente, o qual é serviço, além de penalidades a serem
estabelecido com um olhar atento às aplicadas pelo não cumprimento dessas
prescrições da moral para a vida social, em normas. Ambos possuem uma Comissão de
outras palavras, quando se fala em ética no Ética responsável por julgar os casos
âmbito do Estado não se deve pensar apenas referentes à ética no serviço público.
na moral, mas sim em efetivas normas
jurídicas que a regulamentam, o que Segundo o autor Nalini13, o princípio
permite a aplicação de sanções. fundamental seria o de agir de acordo com
Os valores éticos na função pública a ciência, se mantendo sempre atualizado, e
visam que os interesses da Administração de acordo com a consciência, sabendo de
Pública sejam mantidos em prol da seu dever ético, tomando-se como
sociedade, assim, há a separação do princípios específicos:
interesse privado do interesse público pelo
servidor público. Conduta irrepreensível na
Princípio da
A desobediência da ética no âmbito da vida pública e na vida
Conduta Ilibada
Administração Pública gera coação, já que particular.
Agir da melhor maneira
regulamentado por norma jurídica, por Princípio da
esperada em sua profissão
exemplo: o desrespeito ao princípio da Dignidade e do
e fora dela, com técnica,
moralidade, caracteriza improbidade Decoro Profissional
justiça e discrição.
administrativa e o servidor público pode Princípio da Não se deve acumular
sofrer sanção. Incompatibilidade funções incompatíveis.
A ética pública seria a moral incorporada Princípio da Atuação com
ao Direito, consolidando o valor do justo. Correção transparência e em prol
Diante da relevância social de que a ética se Profissional da justiça
faça presente no exercício das atividades Ciência de que você e
públicas, as regras éticas para a vida pública todos os demais
Princípio do
são mais do que regras morais, são regras operadores do Direito
Coleguismo
querem a mesma coisa,
jurídicas estabelecidas em diversos realizar a justiça.
diplomas do ordenamento, possibilitando a Agir com zelo e
coação em caso de infração por parte Princípio da
escrúpulo em todas
daqueles que desempenham a função Diligência
funções.
pública. Relegar a ambição
Princípio do
O Estado tem que se conduzir por pessoal para buscar o
Desinteresse
valores éticos morais e impostos pelo interesse da justiça.
Direito, o que é feito através dos agentes Cada profissional de
públicos que compõe a Administração Direito é dotado de
Pública e mantém a estrutura da sociedade. atributos personalíssimos
Princípio da e intransferíveis, sendo
Assim, existem normas de conduta que
Confiança escolhido por causa deles,
norteiam o comportamento do servidor, de forma que a relação
dentre elas estão os códigos de ética. Assim, estabelecida entre aquele
é missão deles serem leais aos princípios que busca o serviço e o
éticos e as leis acima das vantagens

13
NALINI, J. R.; Ética geral e profissional. 8. ed. São Paulo: Revista dos Tribunais, 2011.

67
 Comportamentos Éticos e Compliance

profissional é de que eles saibam, para se certificar de que

confiança.
Fidelidade à causa da
Princípio da justiça, aos valores
Fidelidade constitucionais, à
verdade, à transparência.
A maior autonomia no
Princípio da exercício da profissão do
Independência operador do Direito não
Profissional deve impedir o caráter
ético.
Deve-se guardar segredo
Princípio da sobre as informações que
Reserva acessa no exercício da
profissão.
Princípio da Agir com boa-fé e de
Lealdade e da forma correta, com
Verdade lealdade processual.
Geralmente, o
Princípio da
profissional do Direito é
liberal, exercendo com
Discricionariedade
boa autonomia sua
profissão.
Existem outros princípios éticos, como
informação, solidariedade, cidadania,
residência, localização, continuidade da
profissão, liberdade profissional, função
social da profissão, severidade consigo
mesmo, defesa das prerrogativas,
moderação e tolerância.
estejam apropriados.
E - prometer somente aquilo que puder
ser cumprido, ainda que isso gere
frustrações em quem recebe a mensagem.
02. (CRA/RR - Fiscal -
SELECON/2020). Os códigos de ética são
entendidos como um conjunto de regras que
orientam as pessoas no seu agir, definindo
princípios fundamentais, deveres,
infrações, obrigações e outras. Assim, todo
profissional de Administração no exercício
de sua função, de acordo com o Código de
Ética, tem o dever de:
A - empenhar-se em seu
aperfeiçoamento pessoal e profissional
B - defender os seus interesses em
primeiro lugar e, se possível, os do cliente
também
C - guardar sigilo sobre tudo o que sabe
sobre a empresa, só revelando em caso de
foro íntimo
D - manter independência técnica em
seus serviços, abdicando de suas
prerrogativas somente no cumprimento de
ordens.

Questões 03. (Prefeitura de Bauru/SP - Agente

01. (Prefeitura de Barra dos
Coqueiros /SE - Porteiro - CESPE /
CEBRASPE/2020). É um exemplo de
conduta que respeita a ética profissional no
trabalho
A - compartilhar informações de
interesse comum aos interlocutores, mesmo
que tenham sido fornecidas particularmente
por um só membro do grupo.
B - adotar tratamento diferenciado para
os membros do grupo com os quais se tenha
maior familiaridade ou intimidade.
C - fazer julgamentos sobre a postura e o
comportamento das pessoas no ambiente de
trabalho.
D - fiscalizar os objetos e materiais
usados por seus colegas de trabalho, sem
de Administração - Prefeitura de
Bauru/SP /2022). O código de ética é um
instrumento organizacional que tem por
objetivo:
A - Ser uma declaração formal da
organização que apresenta os princípios e as
normas que definem as práticas de atuação
da organização, contendo ali os parâmetros
éticos e morais a serem observados.
B - Ser um instrumento para penalização
e punição dos colaboradores por atos e
comportamentos praticados que vão de
encontro com as normas regulatórias da
organização.
C - Ser uma espécie de “cartão de
visitas” para todas as partes interessadas na
organização, mesmo que ainda ocorram

68
 Comportamentos Éticos e Compliance

pequenas condutas antiéticas que não 1.7 Estabelecer regras básicas para
causem prejuízos de grande monta. prevenir situações que possam suscitar
D - Ser um documento que delimita os conflitos entre os interesses públicos e
parâmetros éticos, morais e religiosos privados e limitações às atividades
aceitos em uma determinada organização. profissionais paralelas e posteriores ao
exercício de cargo;
1.8 Estabelecer regras e normas que
Alternativas
possibilitem a fundamentação das decisões
01. E – 02. A – 03. A
da Comissão de Ética da CAIXA, da
Comissão de Prevenção ao Conflito de
Interesses da CAIXA e, quando o caso, a
Código de Ética, Conduta e integridade
abertura e instrução de processos
(disponível no sítio da CAIXA na internet)
administrativos disciplinares.
1.9 Estabelecer diretrizes para prevenção
e correição, de modo a mitigar o risco de
CÓDIGO DE ÉTICA, CONDUTA E envolvimento dos colaboradores,
INTEGRIDADE DA CAIXA14 fornecedores e parceiros do conglomerado
CAIXA em atos de corrupção.
1 OBJETIVO 1.10 Promover o fortalecimento do
Programa de Integridade da CAIXA,
1.1 Sistematizar os valores éticos que conforme OR142.
devem nortear a condução dos negócios do
Conglomerado CAIXA e orientar as ações e 2 DEFINIÇÕES
o relacionamento com os interlocutores
internos e externos; 2.1 Siglas:
1.2 Nortear o comportamento dos
agentes públicos na execução das atividades ▪ ANBIMA – Associação Brasileira das
administrativas e negócios realizados em Entidades dos Mercados Financeiro e de
nome da CAIXA, em suas dependências ou Capitais. É a representante das instituições
fora delas; que atuam nos mercados financeiro e de
1.3 Resguardar a imagem institucional e capitais. Atua como agente regulador
a reputação dos agentes públicos, cujas privado e supervisiona o cumprimento das
condutas estejam de acordo com as normas regras dos Códigos de Regulação e
estabelecidas neste Código e nos demais Melhores Práticas da ANBIMA e suas
normativos; deliberações, que podem ser consultados no
1.4 Servir como instrumento de consulta endereço www.anbima.com.br;
destinado a possibilitar o prévio e pronto ▪ BACEN – Banco Central do Brasil;
esclarecimento de dúvidas quanto à conduta ▪ CCAAF – Código de Conduta da Alta
ética exigida; Administração Federal
1.5 Tornar claras as regras éticas de ▪ CEP – Comissão de Ética Pública;
conduta dos agentes públicos para que a ▪ CETIP – Balcão Organizado de Ativos
sociedade possa aferir a integridade e a e Derivativos;
lisura do processo decisório no ▪ CGU – Controladoria-Geral da União;
Conglomerado CAIXA; ▪ CMN – Conselho Monetário Nacional;
1.6 Contribuir para o aperfeiçoamento ▪ CVM – Comissão de Valores
dos padrões éticos do Conglomerado Mobiliários;
CAIXA, a partir do exemplo dado pelas ▪ FUNCEF – Fundação dos
autoridades de nível hierárquico superior; Economiários Federais;

14
https://www.caixa.gov.br/Downloads/caixa- etica/Codigo_Etica_Conduta_Integridade_CAIXA.pdf

69
 Comportamentos Éticos e Compliance
▪ IPHAN – Instituto do Patrimônio
Histórico e Artístico Nacional;
▪ PLD - Prevenção à Lavagem de
Dinheiro;
▪ PREVIC – Superintendência Nacional
de Previdência Complementar;
▪ SeCI – Sistema Eletrônico de
Prevenção de Conflito de Interesses;
▪ SR – Superintendência Regional;
▪ STF – Supremo Tribunal Federal;
▪ SUSEP – Superintendência de Seguros
Privados; ▪ TCU – Tribunal de Contas da
União.
2.2 Conceitos:
▪ Ações - títulos de renda variável,
emitidos por sociedades anônimas, que
representam a menor fração do capital da
empresa emissora;
▪ Administração pública estrangeira -
órgãos e entidades estatais ou
representações diplomáticas de país
estrangeiro, de qualquer nível ou esfera de
governo, bem como as pessoas jurídicas
controladas, direta ou indiretamente, pelo
poder público de país estrangeiro.
Equiparam-se à administração pública
estrangeira as organizações públicas
internacionais;
▪ Agente Público – o agente político, o
servidor público e todo aquele que exerce,
ainda que transitoriamente ou sem
remuneração, por eleição, nomeação,
designação, contratação, contratação a
termo, ou qualquer outra forma de
investidura ou vínculo, mandato, cargo,
emprego ou função na CAIXA, no
Conglomerado e na FUNCEF, mesmo que
licenciado, cedido, requisitado, liberado ou
disponibilizado para outro órgão ou para a
CAIXA;
▪ Agente público estrangeiro – aquele
que, ainda que transitoriamente ou sem
remuneração, exerça cargo, emprego ou
função pública em órgãos, entidades
estatais ou em representações diplomáticas
de país estrangeiro, assim como em pessoas
jurídicas controladas, direta ou
indiretamente, pelo poder público de país
70
estrangeiro ou em organizações públicas
internacionais;
▪ Assédio Moral – é a exposição de
pessoas a situações humilhantes e
constrangedoras, no âmbito das relações de
trabalho, de forma repetitiva e prolongada,
manifestando-se por comportamentos,
palavras, atos, gestos ou escritos que
possam trazer danos à personalidade, à
dignidade e/ou à integridade física e
psíquica de uma pessoa, pondo em perigo o
seu emprego ou degradando o ambiente de
trabalho;
▪ Assédio Sexual – conduta de conotação
sexual, reiterada ou não, praticada contra a
vontade de alguém, sob forma verbal, não
verbal ou física, manifestada por palavras,
gestos, contatos físicos ou outros meios,
com o efeito de perturbar ou constranger,
restringindo a liberdade sexual da vítima
com o intuito de obter vantagem ou
favorecimento sexual;
▪ Atividade profissional paralela –
qualquer atividade, ainda que transitória ou
sem remuneração, exercida
concomitantemente à atividade na CAIXA,
no Conglomerado ou na FUNCEF, ou em
até seis meses contados da data da dispensa,
exoneração, destituição, demissão ou
aposentadoria, salvo quando expressamente
autorizado pela CEP ou pela CGU,
conforme o caso;
▪ Ato ou fato relevante – qualquer ato ou
fato ocorrido na empresa que possa
influenciar de modo preponderante nas
decisões de negócios dos investidores
nacionais e internacionais que se
relacionam com a CAIXA;
▪ Audiência - compromisso presencial ou
telepresencial do qual participe agente
público e em que haja representação privada
de interesses;
▪ Audiência pública - sessão pública de
caráter presencial ou telepresencial,
consultiva, aberta a qualquer interessado,
com a possibilidade de manifestação oral
dos participantes, com o objetivo de
subsidiar o processo de decisão em âmbito
estatal;
 Comportamentos Éticos e Compliance
▪ Brinde – lembrança distribuída a título
de cortesia, propaganda, divulgação
habitual ou por ocasião de eventos ou datas
comemorativas de caráter histórico ou
cultural, com distribuição generalizada, ou
seja, não se destinar exclusivamente a um
determinado agente público, de valor não
superior a 1% (um por cento) do teto
remuneratório previsto no inciso XI do
caput do art. 37 da Constituição Federal;
▪ Bullying – prática de atos de violência
física ou psicológica, intencionais e
repetidos, cometidos por um ou mais
agressores contra uma determinada vítima;
▪ Colaborador – prestador de serviço,
fornecedor, parceiro, estagiário e aprendiz,
não empregado, que presta algum tipo de
serviço para a CAIXA ou qualquer empresa
do Conglomerado ou FUNCEF;
▪ Conglomerado CAIXA – é o conjunto
de empresas formado pela CAIXA e pelas
empresas onde ela possui participação
societária direta ou por meio de suas
subsidiárias;
▪ Contrato interrompido – contrato de
trabalho vigente; entretanto, não há
prestação de serviço, mas há pagamento de
salário;
▪ Contrato suspenso – contrato de
trabalho vigente; entretanto, não há
prestação de serviço e nem pagamento de
salário;
▪ Compromisso Público - atividade da
qual o agente público participe em razão do
cargo, da função ou do emprego que ocupe,
abrangidos a audiência, a audiência pública,
o evento, a reunião e o despacho interno;
▪ Corrupção – exigir, solicitar ou receber,
para si ou para outrem, direta ou
indiretamente, ainda que fora da função ou
antes de assumi-la, mas em razão dela,
vantagem indevida, ou aceitar promessa de
tal vantagem, bem como deixar de praticar
ou retardar ato de ofício, com infração de
dever funcional, cedendo a pedido ou
influência de outrem e, ainda, retardar ou
deixar de praticar qualquer ato de ofício ou
o praticar infringindo dever funcional.
Também configura ato de corrupção a oferta
ou promessa de vantagem indevida a agente
71
público, para determiná-lo a praticar, a
omitir ou a retardar ato de ofício, bem como
omitir-se a praticar ato de ofício ou o
praticar infringindo dever funcional;
▪ Cotas de Fundos – as cotas de fundos
correspondem a frações ideais de seu
patrimônio e são registradas em contas de
depósitos individualizadas;
▪ Debêntures – são valores mobiliários
representativos de dívida de médio e longo
prazo, que asseguram a seus detentores
(debenturistas) direito de crédito contra a
companhia emissora;
▪ Designações recíprocas – também
entendidas como “nepotismo cruzado”, são
as situações em que a autoridade nomeia
familiar ligado a outra autoridade, enquanto
a segunda autoridade nomeia familiar
ligado à primeira autoridade, como troca de
favores ou como tentativa de
descaracterizar o nepotismo;
▪ Despacho interno - encontro entre
agentes públicos do mesmo órgão ou da
mesma entidade;
▪ Dirigente – ocupante de cargo
estatutário, a saber: Presidente, Vice-
Presidentes e Diretores da CAIXA;
▪ Empregado – trabalhador com contrato
de trabalho e vínculo empregatício válido
com a CAIXA, considerando as situações
de contrato ativo, contrato suspenso,
contrato interrompido, bem como
empregado cedido, liberado, contratado a
termo e requisitado;
▪ Empresa Coligada – sociedade
empresarial na qual a CAIXA, como
investidora, detém influência significativa e
exerce o poder de participar nas decisões
das políticas financeira ou operacional da
investida, sem controlá-la, conforme
consignado nos instrumentos societários e
traduzidos em representações nas instâncias
de governança;
▪ Empresa Controlada – participações
societárias em que a CAIXA detém o
controle, diretamente ou através de outra
Controlada, ou seja, detém acima de 50%
do capital com direito a voto e governança
majoritária, sendo titular de direitos de
sócio que lhe assegurem, de modo
 Comportamentos Éticos e Compliance
permanente, preponderância nas
deliberações sociais e o poder de eleger a
maioria dos administradores, conforme
consignado nos instrumentos societários e
traduzido em representações nas instâncias
de governança;
▪ Empresa Parceira – empresa que realiza
negócios em parceria com a CAIXA;
▪ Empresa Participada – empresa na qual
a CAIXA possui participação societária, de
forma direta ou indireta;
▪ Empresa Subsidiária – empresa na qual
a CAIXA possui participação integral ou
detém o controle, ou seja, exerce o papel de
controladora, de forma direta ou por meio
de outra controlada;
▪ Ética – conjunto de princípios morais
que se deve observar no exercício de uma
profissão;
▪ Evento - atividade aberta ao público,
geral ou específico, tais como congressos,
seminários, convenções, cursos,
solenidades, fóruns, conferências e
similares;
▪ Hospitalidade - oferta de serviço ou
despesas com transporte, com alimentação,
com hospedagem, com cursos, com
seminários, com congressos, com eventos,
com feiras ou com atividades de
entretenimento, concedidos por agente
privado para agente público no interesse
institucional do órgão ou da entidade em
que atua;
▪ Informação privilegiada – informação
interna que diz respeito a assuntos sigilosos
ou aquela relevante ao processo de decisão
no âmbito da CAIXA, que tenha
repercussão econômica ou financeira e que
não seja de amplo conhecimento público, de
uso restrito, que deve ser mantida em sigilo
até sua divulgação como ato ou fato
relevante, segundo classificação do OR016
e Política de Divulgação de Atos ou Fatos
Relevantes e Negociação de Valores
Mobiliários – PO061;
▪ Insider trading – utilização de
informações relevantes sobre uma empresa,
por pessoas que, em função das suas
atribuições ou cargos, tenham acesso a essas
informações e as utilizem para transacionar
72
seus valores mobiliários antes que tais
informações sejam de conhecimento do
público;
▪ Interesse institucional – a participação
ou atuação no interesse institucional diz
respeito à representação, à imagem, à
função ou à finalidade do órgão ou entidade,
ou que atenda a razões de interesse público;
▪ Lisura - franqueza, sinceridade;
▪ Membro estatutário – empregado ou
pessoa física indicada pela CAIXA, pela
União e ou por suas subsidiárias, para
representá-la em órgãos estatutários,
diretorias das empresas e instituições das
quais participe, e fundos por ela
administrados ou outras entidades;
▪ Oferta Pública – é o processo de
distribuição de valores mobiliários
regulamentado pela CVM por meio do qual
um coordenador efetua a distribuição de
valores mobiliários de um emissor ou
ofertante, como ações, debêntures, CRI,
cotas de fundos imobiliários, dentre outros,
aos potenciais investidores;
▪ Pessoa exposta politicamente –
detentora de mandato eletivo dos Poderes
Executivo e Legislativo da União; ocupante
de cargo no Poder Executivo da União de
Ministro de Estado ou equiparado, natureza
especial ou equivalente, presidente, vice-
presidente e diretor ou equivalente da
administração pública indireta; grupo
direção e assessoramento superior – DAS
nível 6 ou equivalente; membros do
Supremo Tribunal Federal, dos Tribunais
Superiores e dos Tribunais Regionais
Federais, do Trabalho e Eleitorais;
Procurador-Geral da República,
Procurador-Geral do Trabalho, Procurador-
Geral da Justiça Militar e Procuradores-
Gerais de Justiça dos Estados e do Distrito
Federal; membros do Tribunal de Contas da
União e Procurador-Geral do Ministério
Público junto ao Tribunal de Contas da
União; presidentes e tesoureiros nacionais
ou equivalentes de partidos políticos;
governadores e secretários de Estado e do
Distrito Federal, Deputados Estaduais e
Distritais; presidentes ou equivalentes de
entidades da administração pública indireta
 Comportamentos Éticos e Compliance
estadual e distrital e presidentes de
Tribunais de Justiça, Militares, de Contas
ou equivalente de Estado e do Distrito
Federal; Prefeitos, Vereadores, Presidentes
de Tribunais de Contas ou equivalente dos
Municípios. No exterior, chefes de estado
ou de governo; políticos de escalões
superiores; ocupantes de cargos
governamentais de escalões superiores;
oficiais generais e membros de escalões
superiores do poder judiciário; executivos
de escalões superiores de empresas
públicas; dirigentes de partidos políticos;
▪ Pessoa Jurídica – sociedades
empresárias e sociedades simples,
personificadas ou não, independentemente
da forma de organização ou modelo
societário adotado, bem como quaisquer
fundações, associações de entidades ou
pessoas, ou sociedades estrangeiras, que
tenham sede, filial ou representação no
território brasileiro, constituídas de fato ou
de direito, ainda que temporariamente;
▪ Pessoa Vinculada – pessoas naturais ou
jurídicas atuantes no mercado de capitais
que possuam vínculos relacionais de cunho
empregatício, negocial ou comercial com a
CAIXA, as quais devem adotar padrão
específico de conduta ou observar restrições
específicas em relação a investimentos
pessoais, conforme definição da CVM;
▪ Presente –são bens, serviços ou
vantagens de qualquer espécie, recebidos de
quem tenha interesse em decisão do agente
público ou de colegiado do qual este
participe, e que não configure brinde ou
hospitalidade;
▪ Probidade – integridade de caráter,
retidão, honradez;
▪ Redes Sociais – estruturas sociais
digitais compostas por pessoas ou
organizações conectadas por um ou vários
tipos de relações, que partilham valores e
objetivos comum (textos, arquivos,
imagens, fotos, vídeos e outros);
▪ Representantes em órgãos estatutários
– empregado que detenha, ainda que
transitoriamente ou sem remuneração, por
eleição, nomeação, designação ou qualquer
73
outra forma de investidura ou vínculo,
mandato em empresas públicas ou privadas;
▪ Representação Institucional - a
participação de agente público em
compromisso público, presencial ou
telepresencial, organizado por outro órgão
ou outra entidade ou por agente privado, no
qual o agente público represente
oficialmente o órgão ou a entidade;
▪ Requisitado – empregado da CAIXA
requerido por ato liberativo, em caráter
irrecusável, com a transferência do
empregado sem alteração da lotação no
órgão de origem;
▪ Reunião - encontro de trabalho entre o
agente público e uma ou mais pessoas
externas ao órgão ou à entidade em que
atue, em que não haja representação privada
de interesses;
▪ Valor mobiliário – é um instrumento
financeiro emitido, conferindo a seus
proprietários direitos patrimoniais ou
creditícios sobre o emissor, que capta
recursos para financiar suas atividades;
▪ Vazamento de informação – divulgação
não autorizada de informação privilegiada
ou de ato ou fato relevante, cujo responsável
pelo vazamento tenha acesso em razão de
seu cargo, função ou atividade que realize.
3 NORMAS
3.1 Código de ética, conduta e
integridade da caixa
3.1.1 Constitui o Código de Ética,
Conduta e Integridade da CAIXA o
documento constante do ANEXO I.
3.1.1.1 A existência de Códigos
específicos em áreas da CAIXA e nas
subsidiárias não exime a observância do
Código previsto no ANEXO I.
3.1.1.2 Na hipótese de disposições
conflitantes eventualmente existentes entre
o Código de Ética, Conduta e Integridade
das subsidiárias e o Código da CAIXA,
prevalece este sobre aquele.
3.1.1.3 As subsidiárias que não tenham
Código de Ética, Conduta e Integridade
 Comportamentos Éticos e Compliance
próprio devem seguir o documento
constante do ANEXO I.
3.1.2 O Código de Ética, Conduta e
Integridade expressa o sentimento ético dos
empregados e dirigentes, e contempla os
valores:
▪ Respeito;
▪ Honestidade;
▪ Compromisso; ▪ Transparência;
▪ Responsabilidade.
3.1.3 Devem observância ao Código de
Ética, Conduta e Integridade da CAIXA
todos os empregados, colaboradores,
dirigentes, membros estatutários e
representantes em órgãos estatutários de
empresas de que participe.
3.1.3.1 De acordo com o que estabelece
o Decreto n.º 1.171/1994, os empregados da
administração pública indireta também
estão sujeitos ao Código de Ética
Profissional do Servidor Público Civil do
Poder Executivo Federal, o qual se encontra
apensado a este manual normativo.
3.1.4 O Termo de Ciência do Código de
Ética, Conduta e Integridade da CAIXA
(ANEXO II) é assinado eletronicamente
pelos empregados e dirigentes no Portal
Integra Mais, endereço eletrônico
integramais.caixa, e renovado anualmente.
3.1.5 Para aprimorar o conhecimento e a
observância ao Código de Ética, Conduta e
Integridade da CAIXA, o gestor da Unidade
de lotação deve realizar reunião semestral
para estudo e disseminação da norma junto
à equipe.
3.1.5.1 A reunião citada no item anterior
é registrada em ata, assinada por todos os
presentes, e inserida no sistema de Gestão
das Ocorrências Éticas – SIETI, pelo gestor
da unidade, no endereço eletrônico
http://sieti.caixa/jsp/index.jsf.
3.1.5.2 Para aprimorar o conhecimento e
a observância ao Código de Ética, Conduta
e Integridade da CAIXA, será realizada,
com periodicidade mínima anual, ação
educacional acerca deste Código para
dirigentes e membros estatutários.
3.1.6 A denúncia de infringência a
valores do Código de Ética, Conduta e
74
Integridade da CAIXA será tratada
conforme competência descrita abaixo:
▪ se atribuída a dirigente ou ex-dirigente,
relativamente ao período em que esteve no
exercício do mandato, é apreciada pela
CEP;
▪ se atribuída a membros estatutários ou
ex-membro estatutário, é encaminhada à
CEP para avaliação, e ao órgão de origem
para as providências administrativas
cabíveis;
▪ se atribuída a colaborador, é
encaminhada para a unidade gestora do
contrato com a respectiva empresa de
vínculo, para adoção das providências
pertinentes;
▪ se atribuída a empregado e/ou ex-
empregado durante o vínculo com a
CAIXA, é encaminhada para apreciação da
Comissão de Ética da CAIXA, conforme
rito previsto no AE103.
3.1.7 A CAIXA dispõe de canais para
recepção de denúncias sobre eventuais
infringências a este Código, que estão
disciplinados no OR172.
3.1.8 É vedada a retaliação à pessoa que
utilize os canais de denúncia, sendo
admitido também o registro de denúncia de
forma anônima.
3.1.9 Na ocorrência de ato de retaliação
a quem utilize os canais de denúncia, seu
responsável responderá à apuração de
responsabilidade disciplinar e civil.
3.1.10 Todas as reuniões com agentes
públicos envolvendo pessoas externas à
CAIXA deverão ser registradas em ata,
ressalvadas as hipóteses de
confidencialidade definidas em norma
específica.
3.1.10.1 A ata deverá conter no mínimo:
data, local, participantes e resumo dos
assuntos tratados.
3.1.10.2 Quando houver a participação
de mais de uma área da CAIXA, fica
responsável pela ata a unidade que
organizar a reunião.
3.1.11 O Conselho de Administração é a
instância responsável pela aprovação de
alterações no Código de Ética, Conduta e
Integridade da CAIXA (ANEXO I).
 Comportamentos Éticos e Compliance

3.1.12 O Conselho Diretor é a instância 3.2.2.1.1 O mandato de Presidente da

responsável pela aprovação de alterações no Comissão será de um ano, promovendo-se a
Regimento Interno da Comissão de Ética da rotatividade anual da presidência da
CAIXA e no Regimento Interno da Comissão, sendo o sucessor o empregado
Comissão de Prevenção ao Conflito de integrante da Comissão que possuir maior
Interesses. tempo de efetivo exercício na CAIXA. Em
3.1.13 Cada pessoa tem o desafio de caso de empate, promove-se o desempate,
transformar os princípios éticos previstos sucessivamente, em favor do empregado:
neste Código em parte essencial de sua I – Com mais tempo de exercício de
atuação na CAIXA, pois os princípios atividade na Comissão de Ética da CAIXA;
indicam a direção a seguir, principalmente e II – Mais idoso.
quando se deparar com dilemas éticos em 3.2.2.1.2 A Comissão de Ética da
que é preciso tomar decisões aderentes às CAIXA pode convocar empregados ou
expectativas da CAIXA, ainda que não gestores de Unidade para assessoramento
tenham sido previstas em normas técnico-operacional, conforme indique a
específicas. situação, sem direito a voto.
3.1.14 A CAIXA possui política 3.2.2.2 A CORED presta o apoio
específica (PO048) que veda a realização de administrativo à Comissão de Ética da
Transações com Partes Relacionadas em CAIXA, por delegação da PRESI.
condições diversas às de mercado. 3.2.2.3 A atuação no âmbito da Comissão
3.1.15 O Código de Ética, Conduta e de Ética da CAIXA não enseja qualquer
Integridade encontra-se em consonância remuneração adicional para seus membros,
com as PO002, PO007, PO048, PO055 e e os trabalhos nela desenvolvidos são
PO070. considerados prestação de relevante serviço
público.
3.2 Comissão de ética 3.2.3 A regulamentação da Comissão de
Ética da CAIXA está contemplada em seu
3.2.1 A Comissão de Ética da CAIXA é Regimento Interno, disposto no OR182.
um órgão autônomo de caráter deliberativo,
cuja finalidade é orientar, aconselhar e atuar 4 PROCEDIMENTOS
na gestão sobre a ética profissional dos Não se aplica.
dirigentes e empregados da CAIXA, bem
como no tratamento com as pessoas e com 5 ARQUIVAMENTO DE
o patrimônio público, cabendo-lhe ainda DOCUMENTOS
deliberar sobre condutas antiéticas e sobre
transgressões das normas de conduta e ARQUIVAMENTO
integridade da CAIXA levadas ao seu INT
conhecimento. DOCUMENTO COR ER
3.2.2 A Comissão de Ética da CAIXA REN ME
TE DIÁ DE OB
será integrada por três membros titulares e RIO STI EM
três suplentes, escolhidos entre os SE
DE C C NA BA RV
empregados do quadro permanente e SC Ó S Ó ÇÃ SA AÇ
SI U
designados pelo Presidente da CAIXA, RI D
S
U D
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sendo um deles indicado como Presidente ÇÃ I P I R FI NT S
T D PRA
O/ G O G A NA O
da Comissão. E A ZO
L
AS O R O Z
3.2.2.1 Os membros da Comissão de M D
SU TI T C O
Ética da CAIXA cumprirão mandatos, não A E
NT P E C
coincidentes, de três anos, sendo permitida O O D
uma única recondução.

75
 Comportamentos Éticos e Compliance

Ag
Co respeito, honestidade, compromisso,
N N ns PO transparência e responsabilidade.
en 5
ão ão 0 ult Eli RTA
da Pa a 6.1.1.4 A dignidade, o decoro, o zelo, a
se se 2 ori 52 min RIA
de pe n eficácia e a consciência dos princípios
ap ap 7. a anos açã 47
reu l o morais devem nortear toda e qualquer
li lic 3 da o MJS
niã s
o
ca a V P conduta, seja no exercício das atribuições
P profissionais ou fora dele.
Ter 6.1.1.5 As condutas devem levar em
mo
de Po
consideração não somente o legal e o ilegal,
El o justo e o injusto, o conveniente e o
Ciê rta VI
etr
nci N l PE PO inconveniente, o oportuno e o inoportuno,
ôn 5
a ão In 0 S Eli RTA mas, principalmente, o honesto e o
ic a
do se te 2 e 52 min RIA desonesto, tendo como fim o bem comum.
o n
Có ap gr 7. SE anos açã 47
dig li a
e
3 G
o
o MJS
6.1.1.6 O exercício profissional na
pa s CAIXA é equiparado à função pública,
o ca M E P
pe
de ai R estando os agentes públicos sujeito à
l
Co s obediência às normas legais ou
nd regulamentares e aos manuais normativos
uta
que regem suas atividades.
6.1.1.7 A CAIXA disponibiliza aos seus
6 ANEXOS
empregados e à sociedade em geral, canal
de denúncias que possibilita o recebimento
Páginas subsequentes.
de denúncias internas e externas relativas ao
descumprimento deste Código e das demais
6.1 ANEXO I – CÓDIGO DE ÉTICA,
normas internas de ética e obrigacionais.
CONDUTA E INTEGRIDADE DA CAIXA
6.1.1.8 A CAIXA assegura mecanismos
de proteção que impeçam qualquer espécie
6.1.1 DISPOSIÇÕES PRELIMINARES
de retaliação à pessoa que utilize o canal de
6.1.1.1 Este Código define os princípios,
denúncias.
valores propósito e missão da CAIXA, bem
6.1.1.8.1 O Canal de Denúncias está
como as orientações sobre a prevenção de
disponível em período integral para receber
conflito de interesses e vedação a atos de
registros, por qualquer cidadão, pelos
corrupção e fraude, além das demais
seguintes meios:
condutas vedadas, aplicando-se a todos os
▪ Site:
agentes públicos em atuação no
https://canalconfidencial.com.br/caixa/
conglomerado CAIXA ou em posições em
▪ Internet CAIXA:
órgãos estatutários, conselhos, comitês ou
www.caixa.gov.br/denuncia
outros cargos em empresas ou entidades por
▪ Intranet:
indicação ou nomeação da CAIXA.
https://caixa.sharepoint.com/sites/pessoas/
6.1.1.2 Devem ser observadas as
SitePages/Empregado-Canais-de-
disposições contidas neste Código, sem
Atendimento-Canal-deDenuncia.aspx.
prejuízo da aplicação do disposto no Código
▪ Telefone: 0800 721 07 38
de Ética Profissional do Servidor Público
6.1.1.9 A corrupção prejudica a
Civil do Poder Executivo Federal e, quando
democracia e o Estado de Direito, gera
for o caso, o Código de Conduta da Alta
instabilidade e insegurança no ambiente de
Administração Federal, que se encontram
trabalho e desconfiança por parte da
apensados a este normativo.
sociedade, além de impactar negativamente
6.1.1.3 No exercício das atribuições
a reputação de todos os envolvidos nos
profissionais, a conduta deve ser pautada
negócios da CAIXA.
por elevados padrões de ética, baseados no

76
 Comportamentos Éticos e Compliance
6.1.1.10 A CAIXA está comprometida
com as legislações anticorrupção nacionais
e internacionais e não tolera nenhuma forma
de fraude e corrupção, seja dentro do
Conglomerado CAIXA ou nas interações
com entidades públicas ou privadas.
6.1.1.11 A CAIXA orienta seus
colaboradores a repudiar qualquer prática
de corrupção ativa ou passiva, suborno,
pagamentos de propina, pagamentos de
facilitação e tráfico de influências.
6.1.1.12 É assegurada a devida apuração
e tratamento adequado pela área
competente, das condutas que porventura
configurem violação aos princípios aqui
estabelecidos, seja de ofício ou em razão de
denúncias, desde que disponham das
informações necessárias para que seja
iniciado um processo de investigação.
6.1.1.13 A eventual sanção disciplinar ou
administrativa será motivada, razoável e
proporcional aos efeitos da ação, omissão,
fato ou evento praticado a que o agente
tenha dado causa, e serão aplicadas
conforme previsão na legislação e
normativos pertinentes.
6.1.1.13.1 A eventual infração às regras
deste Código, assegurado o contraditório e
a ampla defesa, sujeita o agente público a
sanções de ordem ética previstas no AE103
e de ordem disciplinar previstas no RH053,
a exemplo de censura ética, advertência,
suspensão e rescisão de contrato, sem
prejuízo da imputação de responsabilidade
civil para reparação de danos causados à
CAIXA.
6.1.1.14 Aa infrações aos princípios, aos
valores e às condutas estipulados neste
Código são apuradas conforme preceitos do
AE103 ou AE079, a depender do caso.
6.1.1.15 Os assuntos referentes à CAIXA
são tratados com a imprensa,
exclusivamente, por seus Porta-vozes e
Representantes Institucionais, conforme
definido na PO001.
6.1.1.16 São de uso exclusivo e de
propriedade da CAIXA as informações,
programas, modelos, documentos e
metodologias, desenvolvidos ou em uso
pela instituição, mesmo que o agente
77
público tenha participado de seu
desenvolvimento.
6.1.1.17 Empregados atuantes no
mercado de valores mobiliários são
considerados Pessoas Vinculadas à CAIXA,
e devem manter atualizados os dados
cadastrais na unidade de lotação, além de
observar condutas específicas acerca da sua
atuação, na forma da legislação.
6.1.1.18 O prazo para o agente público se
desincompatibilizar nas situações de
exercício de atividade paralela vedadas
neste Código é de 6 meses, a partir da sua
publicação, sob informe à Comissão de
Ética da CAIXA para o empregado e à
Comissão de Ética Pública para o dirigente
e o membro de órgão estatutário.
6.1.1.19 É vedada a participação em
licitações promovidas pela CAIXA, bem
como a contratação, pela CAIXA, de
empresa cujo administrador ou sócio seja
agente público.
6.1.2 PRINCÍPIOS
6.1.2.1 A atuação do Conglomerado
CAIXA é estabelecida com base na ética,
transparência, equidade, responsabilidade
corporativa, prestação de contas,
responsabilidade social, ambiental e
climática (OR137), compromisso com o
desenvolvimento sustentável, espírito
público, integridade e inclusão.
6.1.3 VALORES
6.1.3.1 RESPEITO.
6.1.3.1.1 As pessoas na CAIXA são
tratadas com ética, justiça, respeito,
cortesia, igualdade e dignidade.
6.1.3.1.2 Exigimos de empregados,
colaboradores, dirigentes, membros
estatutários e representantes em órgãos
estatutários de empresas de que participe,
absoluto respeito pelo ser humano, pelo
bem público, pela sociedade e pelo meio
ambiente.
6.1.3.1.3 Repudiamos todas as atitudes
de preconceitos relacionadas à origem,
gênero, raça/cor, geração, religião, credo,
classe social, incapacidade física orientação
 Comportamentos Éticos e Compliance
sexual/identidade de gênero e quaisquer
outras formas de discriminação.
6.1.3.1.4 Respeitamos e valorizamos
nossos clientes e seus direitos de
consumidores e titulares de dados pessoais,
com a prestação de informações corretas,
cumprimento dos prazos acordados e
oferecimento de alternativa para satisfação
de suas necessidades de negócios com a
CAIXA.
6.1.3.1.5 Preservamos a dignidade de
empregados, colaboradores, dirigentes,
membros estatutários e representantes em
órgãos estatutários de empresas de que
participe, em qualquer circunstância, com a
determinação de eliminar situações de
assédio, de provocação e constrangimento
no ambiente de trabalho que diminuam o
seu amor-próprio e a sua integridade moral.
6.1.3.1.6 Os nossos patrocínios atentam
para o respeito aos costumes, tradições e
valores da sociedade, bem como a
preservação do meio ambiente e a
sustentabilidade.
6.1.3.1.7 A CAIXA trata de maneira
responsável e ética os dados coletados,
durante todo o ciclo de vida da informação,
com respeito a privacidade, de acordo com
a legislação relativa ao assunto, inclusive no
uso e tratamento de bases de dados.
6.1.3.1.7.1 O compromisso da CAIXA
com a ética e a integridade em sua atuação
aplica-se em qualquer ambiente, inclusive
em canais digitais, bem como relativamente
ao tratamento de dados.
6.1.3.2 HONESTIDADE
6.1.3.2.1 No exercício profissional, os
interesses da CAIXA devem estar em
primeiro lugar nas mentes dos nossos
empregados, colaboradores, dirigentes,
membros estatutários e representantes em
órgãos estatutários de empresas de que
participe, em detrimento de interesses
pessoais, de grupos ou de terceiros, de
forma a resguardar a lisura dos seus
processos e de sua imagem.
6.1.3.2.2 Gerimos com honestidade
nossos negócios, os recursos da sociedade e
dos fundos e programas que administramos,
78
oferecendo oportunidades iguais nas
transações e relações de emprego.
6.1.3.2.3 Não admitimos qualquer
relacionamento ou prática desleal de
comportamento que resulte em conflito de
interesses e que estejam em desacordo com
o mais alto padrão ético.
6.1.3.2.4 Não admitimos práticas que
fragilizem a imagem da CAIXA e
comprometam o seu corpo funcional.
6.1.3.2.5 Condenamos atitudes que
privilegiem fornecedores e prestadores de
serviços, sob qualquer pretexto.
6.1.3.2.6 Condenamos a solicitação de
doações, contribuições de bens materiais ou
valores a parceiros comerciais ou
institucionais em nome da CAIXA, sob
qualquer pretexto.
6.1.3.3 COMPROMISSO
6.1.3.3.1 Os empregados, colaboradores,
dirigentes, membros estatutários e
representantes em órgãos estatutários de
empresas de que participe, estão
comprometidos com a uniformidade de
procedimentos e com o mais elevado padrão
ético no exercício de suas atribuições
profissionais.
6.1.3.3.2 Temos compromisso
permanente com o cumprimento das leis,
das normas e dos regulamentos internos e
externos que regem a nossa Instituição.
6.1.3.3.3 Pautamos nosso
relacionamento com clientes, fornecedores,
correspondentes, coligadas, controladas,
patrocinadas, associações e entidades de
classe dentro dos princípios deste Código.
6.1.3.3.4 Temos o compromisso de
oferecer produtos e serviços de qualidade
que atendam ou superem as expectativas
dos nossos clientes.
6.1.3.3.5 Prestamos orientações e
informações corretas aos nossos clientes
para que tomem decisões conscientes em
seus negócios.
6.1.3.3.6 Os produtos e serviços
ofertados aos nossos clientes devem ser
adequados ao seu perfil e estar em
conformidade com a legislação.
 Comportamentos Éticos e Compliance
6.1.3.3.7 Preservamos o sigilo e a
segurança das informações e atuamos para
garantir a confidencialidade, a integridade,
a disponibilidade e a autenticidade das
informações.
6.1.3.3.8 A ética e a integridade norteiam
nossas relações com a concorrência.
6.1.3.3.8.1 Não emitimos juízo de valor
sobre a concorrência ou a respeito de seus
produtos e serviços.
6.1.3.3.9 Buscamos relações de trabalho
justas, a melhoria das condições de
segurança e saúde do ambiente de trabalho,
preservando a qualidade de vida dos que
nele convivem, com o respeito e a
valorização das pessoas em sua diversidade
e dignidade, com confiança mútua,
cooperação, meritocracia e solidariedade.
6.1.3.3.10 Incentivamos a participação
voluntária em atividades sociais destinadas
a resgatar a cidadania do povo brasileiro.
6.1.3.4 TRANSPARÊNCIA
6.1.3.4.1 As relações da CAIXA com os
segmentos da sociedade são pautadas no
princípio da transparência e na adoção de
critérios técnicos.
6.1.3.4.2 Como empresa pública,
estamos comprometidos com a prestação de
contas de nossas atividades, dos recursos
por nós geridos e com a integridade dos
nossos controles.
6.1.3.4.3 Aos nossos clientes, parceiros
comerciais, fornecedores e à mídia,
dispensamos tratamento equânime na
disponibilidade de informações claras e
tempestivas, por meio de fontes autorizadas
e no estrito cumprimento dos normativos a
que estamos subordinados.
6.1.3.4.4 Oferecemos aos nossos
empregados oportunidades de ascensão
profissional, com critérios claros e do
conhecimento de todos.
6.1.3.4.4.1 As formas de
reconhecimento, recompensa, premiação,
avaliação e investimento em pessoas
baseiamse em critérios claros e
meritocráticos, sendo vedados o excelência na execução de políticas
favorecimento e o nepotismo.
79
6.1.3.4.5 Valorizamos o processo de
comunicação interna, disseminando
informações relevantes relacionadas aos
negócios e às decisões corporativas.
6.1.3.5 RESPONSABILIDADE
6.1.3.5.1 Pautamos nossas ações nos
preceitos e valores éticos deste Código, de
forma a resguardar a CAIXA de ações e
atitudes inadequadas à sua missão e
imagem, e a não prejudicar ou
comprometer, direta ou indiretamente,
empregados, colaboradores, dirigentes,
membros estatutários e representantes em
órgãos estatutários de empresas de que
participe.
6.1.3.5.2 Zelamos pela proteção do
patrimônio público, com a adequada
utilização das informações, dos bens,
equipamentos e demais recursos colocados
à nossa disposição para a gestão eficaz dos
nossos negócios.
6.1.3.5.3 Buscamos a preservação
ambiental nos projetos dos quais
participamos, por entendermos que a vida
depende diretamente da qualidade do meio
ambiente.
6.1.3.5.4 Garantimos proteção contra
qualquer forma de represália ou
discriminação profissional a quem
denunciar as violações a este Código, como
forma de preservar os valores da CAIXA.
6.1.3.5.5 Somos responsáveis coletiva e
individualmente pela cibersegurança, a fim
de evitar que a instituição sofra possíveis
cibercrimes e venha a ter prejuízos
financeiros, jurídicos e de reputação.
6.1.4 PROPÓSITO E VISÃO
6.1.4.1 Ser a instituição financeira
pública que fomenta a inclusão e o
desenvolvimento sustentável,
transformando a vida das pessoas.
6.1.4.2 Ser referência para a sociedade
brasileira pelo relacionamento social e
comercial, viabilizando cidadania
financeira, desenvolvimento sustentável e
públicas, com eficiência e rentabilidade.
 Comportamentos Éticos e Compliance
6.1.5 ORIENTAÇÕES SOBRE
PREVENÇÃO AO CONFLITO DE
INTERESSES
6.1.5.1 Conflito de interesses é a situação
gerada pelo confronto entre interesses da
CAIXA, inclusive quando atuando por
mandato de terceiros, diverso do mandato
de fundos de investimento/carteiras
administradas, e interesse pessoal que possa
comprometer o interesse coletivo ou
influenciar de maneira imprópria o
desempenho da função pública, inclusive no
trabalho voluntário em organizações do
terceiro setor, sem finalidade de lucro.
6.1.5.2 O conflito de interesses ocorre
sempre que interesses pessoais influenciem
ou possam influenciar, direta ou
indiretamente, nas análises e decisões
tomadas quando do exercício das atividades
na CAIXA ou na sua representação.
6.1.5.3 O interesse pessoal é
caracterizado pela vontade do agente
público em obter qualquer vantagem,
imediata ou não, material ou não, em favor
próprio ou de parentes, amigos, ou outras
pessoas com as quais tenham ou tiveram
relações pessoais, comerciais ou políticas
em detrimento da CAIXA ou de terceiros
quando a CAIXA atue por mandato.
6.1.5.4 A ocorrência de conflito de
interesses independe da existência de lesão
ao patrimônio público, bem como do
alcance efetivo do benefício, econômico ou
não, pelo agente público ou por terceiro.
6.1.5.5 Configura conflito de interesses
na relação de trabalho com a CAIXA:
▪ divulgar ou fazer uso de informação
privilegiada, em proveito próprio ou de
terceiros, obtida em razão das atividades
exercidas;
▪ exercer atividade que implique a
prestação de serviços ou a manutenção de
relação de negócio com pessoa física ou
jurídica, nessa incluindo o correspondente
bancário e o permissionário lotérico, que
tenha interesse em decisão do agente
público ou de colegiado do qual este
participe;
▪ exercer, direta ou indiretamente,
atividade que, em razão da sua natureza,
80
seja incompatível com as atribuições do
cargo ou emprego, considerando-se como
tal, inclusive, a atividade desenvolvida em
áreas ou matérias correlatas;
▪ atuar, ainda que informalmente, como
procurador, consultor, assessor ou
intermediário de interesses privados nos
órgãos ou entidades da administração
pública direta ou indireta de qualquer dos
Poderes da União, dos Estados, do Distrito
Federal e dos Municípios;
▪ praticar ato em benefício de interesse
de pessoa jurídica de que participe o agente
público, seu cônjuge, companheiro ou
parentes, consanguíneos ou afins, em linha
reta ou colateral, até o terceiro grau, e que
possa ser por ele beneficiada ou influir em
seus atos de gestão;
▪ receber presente de quem tenha
interesse em decisão do agente público ou
de colegiado do qual este participe fora dos
limites e condições estabelecidos no decreto
10.889/2021 e neste Código;
▪ prestar serviços, ainda que eventuais, a
empresa cuja atividade seja controlada,
fiscalizada ou regulada pelo ente ao qual o
agente público está vinculado;
6.1.5.6 Para prevenir ou impedir conflito
de interesses na relação de trabalho na
CAIXA ou fora dela, o agente público se
obriga a adotar, considerando-se a situação
concreta, uma ou mais das seguintes
providências:
▪ abdicar da atividade particular, ou
solicitar a destituição da função, ou retorno
ao órgão de origem, ou destituição da
função de representante ou, ainda, solicitar
alteração de lotação;
▪ alienar bens e direitos que integram o
seu patrimônio e que possam dar causa ao
conflito.
6.1.5.6.1 Na hipótese de conflito de
interesses, inclusive em caráter específico e
transitório, o agente público deve
formalizar sua ocorrência ao superior
hierárquico e aos demais membros de órgão
colegiado do qual faça parte, em se tratando
de decisão coletiva, abstendo-se de votar ou
participar da discussão do assunto.
 Comportamentos Éticos e Compliance
6.1.5.6.1.1 No caso de adoção das
providências referidas no item 6.1.5.6.1 o
empregado deve informar a situação e a
providência adotada, de maneira detalhada,
à Comissão de Prevenção ao Conflito de
Interesses da CAIXA, por meio da caixa
postal CORED02.
6.1.5.6.1.2 No caso de adoção das
providências referidas no item 6.1.5.6.1 o
dirigente e o membro estatutário devem
informar a situação e a providência adotada,
de maneira detalhada, à Comissão de Ética
Pública, que opinará sobre sua suficiência.
6.1.5.7 A consulta sobre existência de
conflito de interesses e o pedido de
autorização para o exercício de atividade
privada estão normatizados no RH217.
6.1.5.7.1 Havendo dúvida sobre como
prevenir ou impedir uma situação
potencialmente causadora de conflito de
interesses, ou sobre o exercício de alguma
atividade profissional paralela, o qual participe, deve ser precedido de
empregado deve efetuar consulta sobre caso
concreto, por meio do SeCI, disponibilizado
pela CGU no endereço
https://seci.cgu.gov.br/seci/Login/Externo.
aspx?ReturnUrl=%2fseci%2fSite%2fDefa
ult.aspx.
6.1.5.7.2 Caso o dirigente e/ou o
membro estatutário tenham dúvida sobre
como prevenir ou impedir alguma situação
potencialmente causadora de conflito de
interesses, ou sobre a possibilidade do
exercício de alguma atividade profissional
paralela, deverá formalizar consulta à
Comissão de Ética Pública, assim como
informá-la sobre as medidas adotadas.
6.1.5.7.3 Caso o dirigente e/ou o
membro estatutário tenham dúvida sobre
possível conflito de interesses no exercício
de alguma atividade profissional paralela
que pretendam exercer, ou acerca de
situação potencialmente causadora de
conflito de interesses, devem efetuar
consulta sobre caso concreto diretamente à
Comissão de Ética Pública.
6.1.5.8 Agente público que ocupe cargo
ou função em outra instituição, não pode
praticar ato em benefício de interesse da
81
CAIXA em prejuízo do órgão cessionário,
devendo se ater às premissas deste Código.
6.1.5.9 A atividade de magistério
dispensa a consulta acerca da existência de
conflito de interesses e o pedido de
autorização para o exercício de atividade
paralela, excetuadas as situações que
possam suscitar conflito de interesses,
sendo permitida, inclusive para dirigentes,
respeitadas, além do disposto na Lei nº
12.813, de 16 de maio de 2013:
▪ a compatibilidade de horários;
▪ as normas atinentes à acumulação de
cargos e empregos públicos; e
▪ a legislação específica aplicável ao
regime jurídico do cargo ou emprego
público ocupado.
6.1.5.9.1 O exercício de atividades de
magistério para público específico que
possa ter interesse em decisão do agente
público, da instituição ou do colegiado do
consulta acerca da existência de conflito de
interesses, conforme RH217.
6.1.5.9.2 Entende-se por atividade de
magistério, ainda que exercida de forma
esporádica ou não remunerada:
▪ docência em instituições de ensino, de
pesquisa ou de ciência e tecnologia,
públicas ou privadas, nacionais ou
estrangeiras;
▪ capacitação ou treinamento, mediante
cursos, palestras ou conferências para
público específico ou não;
▪ outras correlatas, tais como funções de
coordenador, monitor, avaliador, integrante
de banca examinadora de discente, redator
ou debatedor.
6.1.5.9.3 O Presidente, os Vice-
Presidentes e Diretores da CAIXA tem a sua
atuação em Conselhos e Comitês de
empresas participadas, direta ou
indiretamente, coligadas, investidas e/ou na
FUNCEF, limitada aos preceitos e diretrizes
constantes do Estatuto da CAIXA.
6.1.5.9.3.1 O exercício de atividades em
outras sociedades nas quais a CAIXA não
detenha participação, incluídas nesse
conceito investidas do FI-FGTS e da
FUNCEF, por parte do Presidente, Vice-
 Comportamentos Éticos e Compliance
Presidentes e Diretores da CAIXA, depende
de prévia e expressa autorização do
Conselho de Administração, respeitada a
regulamentação vigente e o Estatuto da
CAIXA.
6.1.6 CONDUTAS A SEREM
OBSERVADAS E CONDUTAS
VEDADAS
6.1.6.1 As condutas elencadas nos
subitens seguintes não são taxativas,
devendo ser levados em consideração, para
configuração de episódios de
descumprimento do comportamento ou da
conduta indicada, os elementos que
caracterizam cada tipologia.
6.1.6.2 ASSÉDIO MORAL E SEXUAL
6.1.6.2.1 As condutas caracterizadoras
de assédio moral e sexual não são toleradas
pela CAIXA, e para prevenção à sua
materialização o agente público deve
praticar condutas tais como:
a) Não ameaçar subordinados de
demissão, transferência ou destituição de
função gratificada;
b) Não impor condições e regras de
trabalho personalizadas, diferentes das que
são estabelecidas para outros empregados e
daquelas instituídas pela CAIXA, com o
objetivo de prejudicar empregado, dirigente
ou colaborador;
c) Não dar causa, não incentivar, se opor
e denunciar quaisquer situações de
humilhação, intimidação, discriminação,
exposição ao ridículo, hostilidade ou
constrangimento na presença de outros ou
de forma privada;
d) Não se utilizar de palavras ou gestos
grosseiros e inadequados, comentários
maliciosos, insultos preconceituosos ou
discriminatórios, apelidos pejorativos,
bullying e piadas inoportunas;
e) Não se comportar de forma a
desestabilizar emocional e visando dificultar ou impedir a promoção
profissionalmente qualquer pessoa,
utilizando-se de acusações, ofensas, gritos
e/ou humilhações públicas;
f) Não segregar empregado ou
colaborador no ambiente de trabalho,
82
mediante isolamento físico, para que não
haja comunicação com os demais colegas
e/ou omitir-se de adotar comunicação
direta;
g) Não impor punições vexatórias a
empregados e colaboradores;
h) Não retirar a autonomia do empregado
e/ou colaborador reiteradamente,
contrariando as competências e tarefas
normativamente atribuídas ao exercício do
cargo ou função;
i) Não sobrecarregar o empregado e/ou
colaborador com novas tarefas ou retirar o
trabalho que habitualmente competia a ele
executar, sem justo motivo institucional
comunicado, provocando a sensação de
inutilidade e de incompetência;
j) Não ironizar e/ou expor de forma
vexatória as opiniões do empregado e/ou
colaborador;
k) Não delegar tarefas impossíveis de
serem cumpridas ou determinar prazos
manifestamente incompatíveis para a
finalização de um trabalho;
l) Não omitir ou manipular informações
necessárias, de forma recorrente, deixando
de repassá-las com a devida antecedência
para que o colaborador realize suas
atividades;
m) Não realizar vigilância excessiva
sobre os empregados e/ou colaboradores em
seu ambiente de trabalho;
n) Não limitar o número de vezes que o
empregado e/ou colaborador vai ao
banheiro e/ou monitorar o tempo que lá ele
permanece;
o) Não instigar o controle de um
empregado e/ou colaborador por outro,
criando uma vigilância fora do contexto da
estrutura hierárquica;
p) Não pressionar o empregado e/ou
colaborador para que não exerçam seus
direitos trabalhistas;
q) Não interferir em processos de seleção
do empregado e/ou colaborador por
motivos pessoais, perseguição ou
discriminação;
6.1.6.2.2 É inaceitável a prática pelo
agente público de condutas associadas a
 Comportamentos Éticos e Compliance
Assédio Sexual, no âmbito das relações de
trabalho, com o intuito de obter favores ou
vantagens sexuais, e para prevenir a sua
ocorrência o agente público deve observar a
PO073 e adotar condutas tais como:
a) Não se utilizar de gestos ou palavras,
escritas ou faladas, de caráter sexual ou de
duplo sentido;
b) Não interagir por meio de conversas
indesejáveis e ofensivas sobre temas
íntimos;
c) Não realizar e não insistir em convites
amorosos indesejados;
d) Não enviar mensagens, por qualquer
meio, ou até mesmo realizar ligações, como
meio de intimidação, com teor sexual, para
pessoa com quem mantém apenas relação
de trabalho;
e) Não promover perseguição e
perturbação na internet, nas redes sociais,
inclusive nas ruas;
f) Não capturar, não vazar e não ameaçar
vazar imagens íntimas propositalmente, de
forma a obter favores ou vantagens sexuais;
g) Não tecer comentários sobre atributos
físicos e vestimentas, de forma a
constranger, diminuir ou intimidar;
h) Não fazer referências à sexualidade,
orientação sexual, identidade de gênero ou
corpo de qualquer pessoa, bem como não
fazer observações obscenas, brincadeiras,
provocações sexuais ou convites insistentes
e/ou impertinentes e não desejados;
i) Não abordar de forma grosseira e
ofensiva qualquer pessoa com propostas
inadequadas e de cunho sexista;
j) Não oferecer vantagem de qualquer
natureza, ou, ainda, mediante chantagem ou
ameaça de destituição de função,
transferência de unidade, ou qualquer ato
com efeito prejudicial à atividade laboral de
empregado ou colaborador, de forma a obter
favores ou vantagens sexuais;
k) Não promover contatos físicos
inadequados ou indesejados em empregado,
colaborador ou cliente;
l) Não constranger empregado,
colaborador ou cliente, mediante convite,
abordagem e/ou insinuação, explicitas ou
veladas, de cunho sexual;
83
m) Não adotar comportamento de cunho
sexual, com efeito de desestabilizar a
atuação laboral de empregado, colaborador
ou cliente, mediante situação ofensiva, de
intimidação e/ou humilhação.
6.1.6.3 ATIVIDADES
PROFISSIONAIS PARALELAS AO
EMPREGO NA CAIXA
6.1.6.3.1 Para a prevenção à ocorrência
de situações de conflito de interesses no
exercício de atividade paralela ao emprego
na CAIXA, o agente público deve adotar
condutas tais como:
a) Não prestar assessoria/consultoria ou
outro tipo de serviços a pessoa jurídica ou
física que possa se beneficiar dos
conhecimentos internos e específicos
adquiridos em qualquer área da CAIXA,
exceto nos casos autorizados pela CAIXA;
b) Não estabelecer relações comerciais
ou profissionais, diretamente ou por
terceiros, com cliente da CAIXA, seus
controladores e empresas do mesmo grupo
econômico, quando o agente público tenha
poder de decisão sobre os interesses do
cliente no relacionamento com a CAIXA;
c) Não exercer atividade que viole o
princípio da integral dedicação pelo
ocupante do cargo de dirigente, ouvidor e
corregedor, que exige a precedência das
atribuições do cargo ou função gratificada
sobre quaisquer outras atividades;
d) Não exercer atividade paralela ao
emprego na CAIXA como:
▪ consultor financeiro,
independentemente da função ou unidade
de lotação, incluindo-se nesse conceito
agente de investimentos, corretor de bolsa
de valores, analista de mercado, coach
financeiro e demais profissionais de
orientação a investimentos financeiros;
▪ corretor de seguros,
independentemente da função ou unidade
de lotação;
▪ corretor de imóveis,
independentemente da função ou unidade
de lotação;
▪ sócio, empregado, consultor ou
administrador de
 Comportamentos Éticos e Compliance
construtora/incorporadora,
independentemente do cargo, carreira
profissional, função ou unidade de lotação.
e) Não negociar por conta própria ou
alheia, produtos ou serviços que constituam
ato de concorrência com a CAIXA ou com
o Conglomerado;
f) Não manter relação de emprego ou de
prestação de serviço de
engenharia/arquitetura em organização
bancária ou em empresa concorrente da
CAIXA;
g) Não exercer advocacia contra a
CAIXA e seu conglomerado, contra a
FUNCEF ou contra a União, suas
autarquias, fundações e empresas estatais
dependentes, bem como em ações
envolvendo a CAIXA e seus interesses,
exceto quando decorrente de sua atribuição
na condição de advogado CAIXA;
h) Não ser sócio ou atuar em sociedade
de advocacia que patrocinem ações
envolvendo a CAIXA;
i) Não manter relação de emprego ou
prestação de serviço de advocacia em
organização bancária ou em empresa
concorrente da CAIXA;
j) Não exercer advocacia ou prestar
consultoria em favor de empregados que
estejam respondendo processos
disciplinares ou éticos, relativamente a tais
procedimentos ou processos.
6.1.6.3.2 É vedado aos
ocupantes/titulares de cargo de direção e de
função de qualquer nível gerencial na
CAIXA o exercício da advocacia privada.
6.1.6.3.2.1 Os ocupantes de cargos de
direção e de chefia das Unidades Jurídicas
da CAIXA, estão autorizados
exclusivamente para o exercício da
advocacia vinculada à função que exerçam
na CAIXA durante o período da investidura,
bem como em causa própria ou em favor
cônjuge ou de parentes até 3º grau, em linha
reta ou colateral, por consanguinidade ou
afinidade, desde que a atuação não
represente atividade profissional regular.
6.1.6.4 COMPORTAMENTO EM
REDES SOCIAIS, CRÍTICAS À
84
REPUTAÇÃO DE EMPREGADO E À
IMAGEM DA CAIXA E ATENDIMENTO
DE INTERESSE PARTICULAR
6.1.6.4.1 Para a prevenção à
materialização de situações de danos à
imagem e/ou reputação da CAIXA, bem
como de outra natureza, o agente público
deve observar condutas tais como:
a) Não publicar, nas redes sociais,
qualquer assunto ofensivo à imagem da
CAIXA e à imagem/reputação de seus
agentes públicos;
b) Não utilizar, nas redes sociais, as
logomarcas da CAIXA;
c) Não comentar/compartilhar nas redes
sociais quaisquer assuntos de caráter
restrito ou sigiloso relativo à CAIXA;
d) Não publicar/compartilhar nas redes
sociais rotinas de trabalho na CAIXA e do
funcionamento das unidades da CAIXA;
e) Não publicar nas redes sociais fotos e
imagens do interior das unidades da CAIXA
que fragilizem a segurança e exponham
informações;
f) Não se manifestar em nome da CAIXA
nas redes sociais, salvo nas condições
previstas em norma;
g) Utilizar os canais corporativos
adequados para suas eventuais
manifestações, de maneira cordial e
fundamentada;
h) Não apresentar comportamento que
prejudique o ambiente de trabalho e a
formulação de críticas à reputação de
colegas, superiores e à CAIXA;
i) Não desviar colega, prestador de
serviço, estagiário ou jovem aprendiz para
atendimento a interesse particular;
j) Não exercer atividade paralela que
provoque dúvida a respeito da integridade,
moralidade, clareza de posições e decoro do
empregado ou dirigente;
k) Não registrar denúncia e/ou fato
irregular contra alguém que sabe inocente
ou cujo fato seja inexistente;
l) Não adotar conduta discriminatória
relacionada à origem, raça, gênero, cor,
idade, religião, credo, classe social ou
incapacidade física.
 Comportamentos Éticos e Compliance
6.1.6.5 CONDUTAS EM
PARTICIPAÇÃO EM EVENTOS E
ATIVIDADES CUSTEADAS POR
TERCEIROS E PELA CAIXA
6.1.6.5.1 A participação de agente
público em atividades externas, tais como
seminários, congressos, palestras, visitas,
reuniões técnicas e eventos semelhantes, no
Brasil ou no exterior, de interesse
institucional, deve observar os seguintes
requisitos:
a) Convite para a participação em
eventos organizados ou promovidos por
instituição privada, deve ser encaminhado à
Presidência da CAIXA ou a outra instância
ou autoridade por ela designada, que indica,
em caso de aceitação, o representante
adequado, tendo em vista a natureza e os
assuntos a serem tratados no evento;
b) As despesas relacionadas à
participação de agente público tais como
transporte, estada, alimentação e taxa de
inscrição em eventos que guardem relação
com as atribuições de seu cargo, emprego
ou função, promovidos por instituição
privada, devem ser custeadas pela CAIXA;
c) Excepcionalmente, poderão ser
custeadas as despesas de transporte, estada
e alimentação, bem como as taxas de
inscrição, no todo ou em parte, se o
patrocinador do evento for:
▪ organismo internacional do qual o
Brasil faça parte;
▪ governo estrangeiro e suas instituições;
▪ instituição acadêmica, científica e
cultural;
▪ empresa, entidade ou associação de
classe que não mantenha ou pretenda
manter relação de negócio e que não possa
ser beneficiária de decisão da qual participe
o agente público, seja individualmente, seja
em caráter coletivo;
▪ por pessoa física ou jurídica com a qual
a CAIXA mantenha relação de negócio,
desde que decorra da natureza de obrigação
contratual previamente assumida perante a
CAIXA.
d) O agente público não poderá receber
remuneração em decorrência do exercício
de representação institucional;
85
e) Quando o assunto a ser tratado estiver
relacionado com suas funções
institucionais, o empregado chefe de
unidade, o dirigente e o membro estatutário
não podem aceitar convites para jantares,
almoços, cafés da manhã e atividades de
natureza similar custeados por terceiros.
6.1.6.5.2 Quando em representação
externa, o agente público deve pautar a
realização das atividades do cargo pelo
atendimento da missão e dos interesses
institucionais.
6.1.6.5.3 As atividades externas de
interesse pessoal não podem ser exercidas
em prejuízo das atividades desempenhadas
na CAIXA, exceto quando expressamente
autorizadas pelo gestor.
6.1.6.5.4 Nas participações em eventos
de interesse pessoal, o agente público deve
se abster de comentar fatos ou emitir
opiniões de assuntos relacionados à
CAIXA.
6.1.6.5.5 Quando se tratar de evento de
interesse pessoal, a participação do agente
público em cursos, seminários, congressos
ou eventos semelhantes, deve ser custeada
pelo próprio interessado, desde que a
atividade não conflite com o exercício do
cargo ou função de confiança, nem se valha
de informações privilegiadas, sendo, nestes
casos, necessária a comunicação ao gestor,
na forma deste Código e observado o
RH217, quando do recebimento do convite
pelo empregado, e à Comissão de Ética
Pública pelo dirigente e pelo membro
estatutário.
6.1.6.5.5.1 Excepcionalmente, as
despesas de remuneração, transporte e
estada poderão ser custeadas pelo
patrocinador, desde que:
▪ o empregado comunique à Comissão de
Prevenção ao Conflito de Interesses da
CAIXA, na forma deste Código e do
RH217, e o dirigente e o membro estatutário
comuniquem à Comissão de Ética Pública,
antes do evento, as condições aplicáveis à
sua participação, inclusive o valor da
remuneração, se for o caso;
▪ o promotor do evento não tenha
interesse em decisão que possa ser tomada
 Comportamentos Éticos e Compliance
pelo agente público, seja individualmente,
seja de caráter coletivo;
▪ não haja conflito de interesses com o
exercício do cargo ou da função;
▪ não se trate de instituição que mantenha
relacionamento ou interesse comercial com
a CAIXA;
▪ não se valha de informações
privilegiadas;
6.1.6.5.6 A publicidade da remuneração
e das despesas de transporte, alimentação e
estada será assegurada mediante registro do
compromisso na respectiva agenda de
trabalho do dirigente com explicitação das
condições de sua participação.
6.1.6.5.6.1 Os dados sobre despesas com
"Diárias, Hotel e Passagens" de eventos
externos e internos, realizados no Brasil e
no exterior e custeados pela CAIXA, são
publicados no Portal da Transparência do
Poder Executivo Federal.
6.1.6.6 INVESTIMENTOS PESSOAIS
6.1.6.6.1 Para a prevenção à ocorrência
de situações de conflito de interesses e o uso
de informações privilegiadas, o agente
público não deve realizar investimentos
pessoais cuja remuneração ou cotação possa
ser afetada por decisão ou fato em que tenha
tido participação ou conhecimento ou,
ainda, que tenha obtido informação
privilegiada, no exercício de suas
atribuições na CAIXA, no conglomerado e
na FUNCEF.
6.1.6.6.1.1 As aplicações em produtos
bancários ou financeiros com padrões e
normas pré-estabelecidas e ofertadas ao
público em geral podem ser mantidas pelo
agente público.
6.1.6.6.2 Ao agente público
caracterizado como “Pessoa Vinculada”, na
forma da legislação em vigor, não é
permitida a realização de operação por
intermédio de outras instituições para os
mercados da B3 em que a CAIXA ofereça
serviço de intermediação e distribuição de
valores mobiliários, somente estando
autorizadas a realizar suas operações por
intermédio da CAIXA.
86
6.1.6.6.2.1 O agente público
caracterizado como “Pessoa Vinculada”
deve manter atualizados os dados
cadastrais, além de ter conta de custódia
ativa na CAIXA (Home Broker CAIXA),
bem como quando do cadastramento de
eventuais familiares, na forma da
regulamentação vigente.
6.1.6.7 NEPOTISMO
6.1.6.7.1 Para prevenção à ocorrência de
situações caracterizadoras da prática de
nepotismo o agente público deve adotar
condutas tais como:
a) Não nomear para o exercício de
Função Gratificada, empregado familiar ou
ter sob sua subordinação direta ou indireta,
inclusive na eventualidade, familiar com ou
sem função gratificada;
b) Não nomear familiar de terceiros para
o exercício de função gratificada, mediante
o ajuste de designações recíprocas,
inclusive nas empresas subsidiárias;
6.1.6.7.1.1 É considerado familiar o
cônjuge, o companheiro ou o parente, em
linha reta ou colateral, por consanguinidade
ou afinidade, até o terceiro grau:
▪ filho, enteado, neto, bisneto, pais, avôs
e bisavôs;
▪ irmão, tio e sobrinho;
▪ irmão do cônjuge ou do companheiro;
▪ sogros, genro e nora;
▪ cônjuge de: irmão, tio, sobrinho, neto e
bisneto.
6.1.6.8 OBSERVÂNCIA AOS
PRECEITOS DE RESPONSABILIDADE
SÓCIO-EMPRESARIAL
6.1.6.8.1 O agente público deve atuar em
observância aos preceitos de
responsabilidade sócio empresarial, não
contratando fornecedores e/ou não
estabelecendo parcerias com entidades ou
empresas que pratiquem trabalho infantil,
escravo ou análogo, que adotem práticas
contrárias à Carta Internacional dos Direitos
Humanos, assim como Estatuto do Idoso,
Estatuto da Criança e do Adolescente e ao
Estatuto da Pessoa com Deficiência.
 Comportamentos Éticos e Compliance
6.1.6.9 OBSERVÂNCIA AOS
PRINCÍPIOS DA ADMINISTRAÇÃO
PÚBLICA
6.1.6.9.1 Com o propósito de respeito
aos princípios da administração pública, o
agente público deve adotar condutas tais
como:
a) Não praticar ato visando fim proibido
em lei ou regulamento ou diverso daquele
previsto na regra de competência;
b) Não retardar ou não deixar de praticar,
indevidamente, ato de ofício;
c) Não revelar fato ou circunstância de
que tem ciência em razão das atribuições e
que deva permanecer em segredo;
d) Dar publicidade aos atos oficiais,
quando não protegidos por sigilo, ou outra
forma de restrição de acesso à informação;
e) Não frustrar a licitude de concurso
público;
f) Prestar contas, quando esteja obrigado
a fazê-lo;
g) Não consumir bebidas alcoólicas ou
substâncias entorpecentes em unidades,
instalações ou dependências da CAIXA;
h) Não portar quaisquer espécies de
armas em unidades, instalações ou
dependências da CAIXA, exceto quando
inerente à sua atividade e autorizado em
legislação específica.
6.1.6.10 OFERTA PÚBLICA DE
DISTRIBUIÇÃO DE VALORES
MOBILIÁRIOS
6.1.6.10.1 Os agentes públicos que
desempenhem funções ligadas
intermediação de ofertas públicas de
distribuição de valores mobiliários deverão
adotar condutas tais como:
a) Tomar todas as cautelas e agir com
elevados padrões de diligência,
respondendo pela falta de diligência ou
omissão, para assegurar que as informações
prestadas sejam verdadeiras, consistentes,
corretas e suficientes, permitindo aos
investidores uma tomada de decisão
fundamentada a respeito da oferta,
observadas as regras previstas na norma que
dispõe sobre ofertas públicas de
distribuição de valores mobiliários;
b) Divulgar publicamente as ofertas nos
termos estabelecidos na norma que dispõe
sobre a oferta pública de distribuição
primária ou secundária de valores
mobiliários ofertados nos mercados
regulamentados;
c) Divulgar eventuais conflitos de
interesse aos investidores;
d) Certificar-se de que o investimento é
adequado ao nível de sofisticação e ao perfil
de risco dos investidores, nos termos da
regulamentação específica da CVM sobre o
tema;
e) Zelar para que as formas de
comunicação, publicidade e a linguagem
utilizada na sua interlocução com os
investidores sejam adequadas com a
complexidade da oferta e com o nível de
sofisticação dos investidores;
f) Manter atualizada, em perfeita ordem,
na forma e prazos estabelecidos em suas
regras internas e na regulação, toda a
documentação relativa às operações de
intermediação de ofertas públicas de
valores mobiliários;
g) Zelar para que as informações
divulgadas e a alocação da oferta não
privilegiem partes vinculadas, em
detrimento de partes não vinculadas;
h) Não assegurar e não sugerir a
existência de garantia de resultados futuros
ou a isenção de risco para o investidor;
i) Não fazer projeções de rentabilidade
em desacordo com os documentos da oferta.
à 6.1.6.11 PREVENÇÃO À
CORRUPÇÃO, AO SUBORNO E AO
ASSÉDIO
6.1.6.11.1 Para prevenir a materialização
de atos caracterizados como corrupção,
suborno ou assédio, o agente público deve
adotar condutas tais como:
a) Pautar o relacionamento com órgãos,
entidades e empresas na observação dos
princípios da legalidade, impessoalidade,
moralidade, publicidade e eficiência,
assegurando ampla transparência de
informação à sociedade;
b) Denunciar, por meio dos canais
disponibilizados pela CAIXA, quaisquer
87
 Comportamentos Éticos e Compliance
atos contrários ao interesse público e a este
Código, comportamentos que revelem
indícios de corrupção e situações
irregulares que favoreçam conflito de
interesses, praticados por superiores
hierárquicos, colegas, contratados ou
prestadores de serviços;
c) Não atrair clientes, ou manter os
atuais, mediante o oferecimento de
benefícios não permitidos pelos normativos
vigentes;
d) Não adotar práticas de corrupção e
lavagem de dinheiro;
e) Não oferecer ou receber suborno,
inclusive em relacionamentos
internacionais, mesmo que a prática não
seja vedada no país onde se desenvolve o
relacionamento comercial;
f) Não pleitear, solicitar, provocar,
sugerir ou receber qualquer tipo de ajuda
financeira, gratificação, prêmio, comissão,
doação ou vantagem de qualquer espécie,
para si, familiares ou qualquer pessoa, para
o cumprimento da sua missão ou para
influenciar outro empregador para o mesmo
fim;
g) Não receber transporte, hospedagem,
refeições ou quaisquer favores de
particulares, inclusive de clientes,
fornecedores ou prestadores de serviços, de
forma a permitir situação que possa gerar
dúvida sobre a sua probidade ou
honorabilidade;
h) Não praticar qualquer tipo de assédio,
mediante conduta verbal ou física de
humilhação, coação ou ameaça.
6.1.6.12 PREVENÇÃO AO
ENRIQUECIMENTO ILÍCITO
6.1.6.12.1 Para fins de prevenção à
ocorrência de situações de enriquecimento
ilícito, o agente público deve observar
condutas tais como:
a) Não receber, para si ou para outrem,
dinheiro, bem móvel ou imóvel, ou
qualquer outra vantagem econômica, direta
ou indireta, a título de comissão,
percentagem, gratificação ou presente de
quem tenha interesse, direto ou indireto, que
possa ser atingido ou amparado por ação ou
88
omissão decorrente das atribuições do
agente público;
b) Não perceber vantagem econômica de
qualquer natureza, direta ou indireta, para:
▪ facilitar a aquisição, permuta ou
locação de bem móvel ou imóvel, ou a
contratação de serviços pelas empresas do
conglomerado CAIXA;
▪ facilitar a alienação, permuta ou
locação de bem público ou o fornecimento
de serviço por ente estatal;
▪ intermediar a liberação ou aplicação de
verba pública de qualquer natureza;
▪ tolerar a exploração ou a prática de
jogos de azar, de lenocínio, de narcotráfico,
de contrabando, de usura ou de qualquer
outra atividade ilícita, ou aceitar promessa
de tal vantagem;
▪ fazer declaração falsa sobre medição ou
avaliação em obras públicas ou qualquer
outro serviço, ou sobre quantidade, peso,
medida, qualidade ou característica de
mercadorias ou bens fornecidos a qualquer
das empresas do conglomerado CAIXA;
▪ omitir ato de ofício, providência ou
declaração a que esteja obrigado; ▪ qualquer
outro fim ilícito ou não autorizado.
c) Não utilizar, em obra ou serviço
particular, veículos, máquinas,
equipamentos ou material de qualquer
natureza, de propriedade ou à disposição de
qualquer das empresas do conglomerado
CAIXA, bem como o trabalho de servidores
públicos, empregados ou terceiros
contratados por essas empresas;
d) Não adquirir, para si ou para outrem,
no exercício de mandato, cargo, emprego ou
função pública, bens de qualquer natureza
cujo valor seja desproporcional à evolução
do patrimônio ou à renda do agente público;
e) Não incorporar, por qualquer forma,
ao seu patrimônio, bens, rendas, verbas ou
valores integrantes do acervo patrimonial
das empresas do conglomerado CAIXA;
f) Não usar, em proveito próprio, bens,
rendas, verbas ou valores integrantes do
acervo patrimonial das empresas do
conglomerado CAIXA.
 Comportamentos Éticos e Compliance
6.1.6.13 PREVENÇÃO À parte delas, por preço inferior ao de
MATERIALIZAÇÃO DE PREJUÍZO AO
ERÁRIO
6.1.6.13.1 Para prevenir a ocorrência de
situações que geram prejuízo ao erário, o
agente público deve adotar as seguintes
condutas:
a) Não facilitar ou concorrer por
qualquer forma para:
▪ a incorporação ao patrimônio
particular, de pessoa física ou jurídica, de
bens, rendas, verbas ou valores integrantes
do acervo patrimonial das empresas do
conglomerado CAIXA;
▪ a incorporação, ao patrimônio
particular de pessoa física ou jurídica, de
bens, rendas, verbas ou valores públicos
transferidos pela administração pública a
entidades privadas mediante celebração de
parcerias, sem a observância das
formalidades legais ou regulamentares
aplicáveis à espécie. b) Não permitir ou
concorrer para:
▪ que pessoa física ou jurídica privada
utilize bens, rendas, verbas ou valores
integrantes do acervo patrimonial das
empresas do conglomerado CAIXA, sem a
observância das formalidades legais ou
regulamentares aplicáveis à espécie;
▪ que pessoa física ou jurídica privada
utilize bens, rendas, verbas ou valores
públicos transferidos pela administração
pública a entidade privada mediante
celebração de parcerias, sem a observância
das formalidades legais ou regulamentares
aplicáveis à espécie.
c) Não doar, à pessoa física ou jurídica,
bem como ao ente despersonalizado, ainda
que de fins educativos ou assistenciais,
bens, rendas, verbas ou valores do
patrimônio de qualquer das empresas do
conglomerado CAIXA, sem observância
das formalidades legais e regulamentares
aplicáveis à espécie;
d) Não permitir ou facilitar fora das
hipóteses legais a alienação, permuta ou
locação de bem integrante do patrimônio de
qualquer das empresas do conglomerado
CAIXA, ou ainda a prestação de serviço por
89
mercado;
e) Não permitir a aquisição, permuta ou
locação de bem ou serviço por preço
superior ao de mercado;
f) Não realizar operação financeira sem
observância das normas legais e
regulamentares ou aceitar garantia
insuficiente ou inidônea;
g) Não conceder benefício
administrativo ou fiscal sem a observância
das formalidades legais ou regulamentares
aplicáveis à espécie;
h) Não frustrar a licitude de processo
licitatório ou de processo seletivo para
celebração de parcerias com entidades sem
fins lucrativos, ou dispensá-los
indevidamente;
i) Não ordenar ou permitir a realização
de despesas não autorizadas em lei ou
regulamento;
j) Não agir negligentemente na
arrecadação de tributo ou renda, bem como
no que diz respeito à conservação do
patrimônio público ou na celebração,
fiscalização e análise das prestações de
contas de parcerias firmadas pela
administração pública com entidades
privadas;
k) Não liberar verba pública sem a estrita
observância das normas pertinentes ou
influir de qualquer forma para a sua
aplicação irregular;
l) Não permitir, facilitar ou concorrer
para que terceiro se enriqueça ilicitamente;
m) Não permitir que se utilize, em obra
ou serviço particular, veículos, máquinas,
equipamentos ou material de qualquer
natureza, de propriedade ou à disposição de
qualquer das empresas do conglomerado
CAIXA, bem como o trabalho de servidor
público, empregados ou terceiros
contratados por essas entidades;
n) Não celebrar contrato ou outro
instrumento que tenha por objeto a
prestação de serviços públicos por meio da
gestão associada sem observar as
formalidades previstas na lei;
o) Não celebrar contrato de rateio de
consórcio público sem suficiente e prévia
 Comportamentos Éticos e Compliance
dotação orçamentária, ou sem observar as
formalidades previstas na lei;
p) Não celebrar parcerias da
administração pública com entidades
privadas sem a observância das
formalidades legais ou regulamentares
aplicáveis à espécie.
6.1.6.14 PREVENÇÃO À PRÁTICA
DE ATOS LESIVOS À suas atribuições, não deve aceitar favores,
ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA
NACIONAL OU ESTRANGEIRA
6.1.6.14.1 Para prevenção à ocorrência
de situações que configurem prática de atos
lesivos à administra pública nacional ou
estrangeira, o agente público deve observar
as seguintes condutas:
a) Não prometer, oferecer ou dar, direta
ou indiretamente, vantagem indevida a
agente público, ou a terceira pessoa a ele
relacionada;
b) Não financiar, custear, patrocinar ou
de qualquer modo subvencionar a prática
dos atos ilícitos previstos em lei;
c) Não dificultar atividade de
investigação ou fiscalização de órgãos,
entidades ou agentes públicos, ou intervir
em sua atuação, inclusive no âmbito das
agências reguladoras e dos órgãos de
fiscalização do sistema financeiro nacional;
d) Não frustrar ou não fraudar, mediante
ajuste, combinação ou qualquer outro
expediente, o caráter competitivo de
procedimento licitatório público;
e) Não impedir, não perturbar ou não
fraudar a realização de qualquer ato de
procedimento licitatório público;
f) Não afastar ou não procurar afastar
licitante, por meio de fraude ou
oferecimento de vantagem de qualquer tipo;
g) Não fraudar licitação pública ou
contrato dela decorrente;
h) Não criar, por qualquer modo, pessoa
jurídica para participar de licitação pública
ou celebrar contrato administrativo;
i) Não obter vantagem ou benefício
indevido, de modo fraudulento, de
modificações ou prorrogações de contratos
celebrados com a administração pública,
sem autorização em lei, no ato convocatório
90
da licitação pública ou nos respectivos
instrumentos contratuais;
j) Não manipular ou fraudar o equilíbrio
econômico-financeiro dos contratos
celebrados com a administração pública.
6.1.6.15 RECEBIMENTO E OFERTA
DE BRINDES E PRESENTES
6.1.6.15.1 O agente público, em razão de
comissões, gratificações, vantagens
financeiras ou materiais, doações, brindes
ou presentes de qualquer natureza, para si
ou para outras pessoas, oferecidos de forma
direta ou indireta, resultantes ou não de
relacionamentos com a CAIXA e que
possam influenciar em decisões, facilitação
de negócios, beneficiamento de terceiros,
ou causar prejuízo de imagem à Empresa,
de modo que, para prevenir a materialização
de situações caracterizadoras de desvios
éticos ou a configuração de conduta
profissional e pessoal inadequadas, deve
pautar sua atuação na observância de
condutas tais como:
a) Não aceitar convites de caráter pessoal
para viagens, hospedagens e outras
atrações, nem para si nem para cônjuge,
companheiro ou parente por
consanguinidade ou afinidade, em linha reta
ou colateral até terceiro grau;
b) Não aceitar presente de qualquer
valor, em razão do cargo ou função que
ocupa o agente público, quando o ofertante
for pessoa, empresa ou entidade que:
▪ tenha interesse pessoal, profissional ou
empresarial em decisão que possa ser
tomada pelo agente público,
individualmente ou de caráter coletivo, em
razão do cargo;
▪ seja ofertado de pessoa física ou
jurídica que tenha relacionamento com a
CAIXA e que possa representar
relacionamento impróprio ou prejuízo
financeiro ou de reputação para a CAIXA;
▪ mantenha relação comercial com a
CAIXA e suas subsidiárias;
▪ represente interesse de terceiros, como
procurador ou preposto de pessoas,
 Comportamentos Éticos e Compliance
empresas ou entidades compreendidas nos
itens anteriores.
c) Não aceitar convites ou ingressos para
atividades de entretenimento como shows,
peças teatrais, espetáculos, apresentações e
atividades esportivas;
6.1.6.15.2 Não se considera presente,
para os fins deste Código de Conduta,
aquilo que:
a) represente prêmio em dinheiro ou bens
concedidos por entidade acadêmica,
científica ou cultural, em reconhecimento
por sua contribuição de caráter intelectual;
b) represente prêmio concedido em razão
de concurso de acesso público a trabalho de
natureza acadêmica, científica, tecnológica
ou cultural;
c) seja bolsa de estudo vinculada ao
aperfeiçoamento profissional ou técnico,
desde que o patrocinador não tenha
interesse em decisão que possa ser tomada
pelo agente público, em razão do cargo que
ocupa;
d) seja prêmio recebido da CAIXA ou de
suas empresas coligadas, subsidiárias e
parceiras como reconhecimento ao
desempenho para obtenção de resultados
empresariais, desde que previamente
estabelecido em campanha de incentivo e
que seja aprovada nas instâncias decisórias
da CAIXA.
6.1.6.15.3 Os itens ou as despesas de
transporte, alimentação, hospedagem,
cursos, seminários, congressos, eventos,
feiras ou atividades de entretenimento,
concedidos por agente privado a agente
público, em decorrência de suas atribuições,
porém não relacionados ao exercício de
representação institucional, são
considerados presentes.
6.1.6.15.4 É permitida a aceitação de
presentes que sejam recebidos em situação
protocolar, quando o agente público estiver
representando a CAIXA e quando houver
reciprocidade.
6.1.6.15.5 Para o presente que, por
qualquer razão, não possa ser recusado ou
devolvido sem ônus para o agente público,
devem ser adotadas uma das seguintes
providências, em razão da natureza do bem:
91
a) tratando-se de bem de valor histórico,
cultural ou artístico, incorporar ao acervo
cultural da CAIXA;
b) encaminhar ao acervo do Instituto do
Patrimônio Histórico e Artístico Nacional –
IPHAN para que este lhe dê o destino legal
adequado;
c) nos demais casos, promover a sua
doação a entidade de caráter assistencial ou
filantrópico, reconhecida como de utilidade
pública, desde que, tratando-se de bem não
perecível, e que se comprometa a aplicar o
bem ou o produto da sua alienação em suas
atividades fim;
d) no caso de bem perecível, esse
também deve ser doado a entidade de
caráter assistencial ou filantrópico,
reconhecida como de utilidade pública, para
consumo por aquela.
6.1.6.15.6 A incorporação de presente ao
patrimônio histórico-cultural e artístico,
assim como a sua doação a entidade de
caráter assistencial ou filantrópico,
reconhecida como de utilidade pública,
deve constar na página de Acesso à
Informação, para fins de eventual controle.
6.1.6.15.7 É permitido ao agente público
aceitar convites ou ingressos para
atividades de entretenimento como shows,
peças teatrais, espetáculos, apresentações e
atividades esportivas quando se encontre no
exercício de representação institucional,
hipótese em que fica vedada a transferência
dos convites ou ingressos a terceiros alheios
à instituição.
6.1.6.15.8 É permitido ao agente público
aceitar convites ou ingressos para
atividades de entretenimento como shows,
peças teatrais, espetáculos, apresentações e
atividades esportivas quando os convites ou
ingressos forem originários de promoções
ou sorteios de acesso público, ou de relação
consumerista privada, sem vinculação, em
qualquer caso, com a condição de agente
público, bem como quando os convites ou
ingressos forem distribuídos por órgão ou
entidade pública de qualquer esfera de
poder, desde que observado limite de valor
fixado pela Comissão de Ética Pública.
 Comportamentos Éticos e Compliance
6.1.6.15.9 É permitido ao agente público
aceitar convites ou ingressos para
atividades de entretenimento, como shows,
apresentações, festas, desfiles
carnavalescos e atividades esportivas
promovidos pela CAIXA ou decorrente de
contrapartida de patrocínio pela CAIXA,
desde que a unidade promotora do evento
defina os critérios de distribuição dos
convites e ingressos entre os agentes
públicos.
6.1.6.15.10 Os Dirigentes da CAIXA
deverão divulgar em suas agendas as
informações relativas à participação em
eventos e atividades custeados por terceiros.
6.1.6.15.11 É permitida a aceitação de
brindes, como tal entendidos aqueles que:
a) não tenham valor comercial;
b) sejam distribuídos por entidades de
qualquer natureza a título de cortesia,
propaganda, divulgação habitual ou por
ocasião de eventos especiais ou datas
comemorativas de caráter histórico ou
cultural, e que não ultrapassem o valor
definido em Resolução da CEP ou outra
autoridade;
c) cuja periodicidade de distribuição não
seja inferior a 12 meses;
d) que sejam de caráter geral e, portanto,
não se destinem a agraciar exclusivamente
determinado agente público.
6.1.6.15.12 Havendo dúvida se o brinde
tem valor comercial, o agente público pode
realizar sua avaliação junto ao comércio,
podendo ainda, se julgar conveniente, dar-
lhe desde logo o tratamento de presente.
6.1.6.16 RELACIONAMENTO COM
CLIENTES, FORNECEDORES,
PARCEIROS, UNIDADES DO
CONGLOMERADO CAIXA, AGENTES
PÚBLICOS DE ÓRGÃOS/ENTIDADES E
DEMAIS INSTITUIÇÕES
6.1.6.16.1 Os relacionamentos com
clientes, fornecedores, parceiros, unidades
do conglomerado CAIXA, agentes públicos
de órgãos/entidades e demais instituições,
são pautados pelos valores éticos e
socialmente responsáveis, estabelecidos
pela CAIXA, em especial neste Código,
92
evitando-se situações que possam
caracterizar conflito de interesses, razão
pela qual o agente público deve adotar
condutas tais como:
a) Não realizar contatos profissionais
com representantes de fornecedores,
prestadores de serviço, entidades e
empresas patrocinadas ou clientes, sem
estar acompanhado por um segundo
empregado, indicado pela chefia imediata e,
quando dirigente e membro estatutário, por
outro dirigente, membro estatutário ou
empregado;
b) Não realizar reuniões com clientes que
envolvam áreas da matriz e filiais sem a
presença de representantes de outras áreas,
quando se tratar de cliente ou negócio sob
gestão/mandato de outra área;
c) Registrar em ata os contatos
profissionais com representantes de
fornecedores, prestadores de serviço,
entidades e empresas patrocinadas ou
clientes;
d) Não realizar reuniões com agentes
públicos de órgãos e entidades ou pessoas
expostas politicamente sem estar
acompanhado de outro empregado,
dirigente ou integrante de órgão estatutário,
devendo constar em ata a eventual hipótese
de o anfitrião, agente público de órgão e
entidade, ou pessoa exposta politicamente,
não permitir a presença de todos os
representantes da CAIXA;
e) Atuar com isenção e profissionalismo,
rejeitando qualquer tentativa ou mesmo
aparência de favorecimento no trato com
fornecedores;
f) Comunicar-se com fornecedores de
forma clara e objetiva ou utilizando os
meios e canis corporativos disponíveis;
g) Manter relacionamento cooperativo e
equilibrado com clientes e usuários;
h) Oferecer tratamento justo e equitativo
a clientes e usuários;
i) Prestar informações a clientes e
usuários de forma clara e precisa, a respeito
de produtos e serviços e do tratamento de
dados pessoais realizado pela CAIXA;
j) Atender demandas de clientes e
usuários de forma tempestiva;
 Comportamentos Éticos e Compliance
k) Primar pela inexistência de barreiras,
critérios ou procedimentos desarrazoados
para a extinção da relação contratual
relativa a produtos e serviços, bem como
para a transferência de relacionamento para
outra instituição, a pedido do cliente.
6.1.6.17 USO, DIVULGAÇÃO E
SIGILO DE INFORMAÇÕES
6.1.6.17.1 Para o adequado uso e
divulgação de informações do
Conglomerado CAIXA, bem como a
preservação do seu sigilo, sem prejuízo da
observância da PO061, o agente público
deve observar condutas tais como:
a) Guardar sigilo sobre dados, inclusive
dados pessoais e dados pessoais sensíveis,
informações e operações da CAIXA, de
seus clientes, de empresas coligadas ou
subsidiárias, de prestadores de serviços e de
fornecedores, ou de empresa/entidade que
participe enquanto representante da CAIXA
em fundos, em órgãos estatutários,
conselhos ou comitês, que ainda não sejam
públicas e das quais tenha conhecimento em
razão de sua atuação profissional,
observadas as hipóteses legais ou de
determinação judicial, antecedido de
orientação da área jurídica da CAIXA;
b) Obter prévia e expressa autorização da
área gestora do produto ou serviço para
publicação de estudos, pareceres, pesquisas
e demais trabalhos de caráter particular, que
envolvam assuntos e/ou informações
restritos ou sigilosos;
c) Comunicar qualquer informação
privilegiada que possa vir a se tornar ato ou
fato relevante ao Vice-Presidente
responsável pela comunicação com o
mercado e a sociedade em geral,
observando o mandato dessa
VicePresidência e a eventual segregação de
atividades;
d) Não fazer uso de informações
privilegiadas obtidas no âmbito interno de
seu serviço ou enquanto representante em
fundos, órgãos estatutários, conselhos e
comitês, em benefício próprio, de parentes,
de amigos ou de terceiros;
93
e) Não veicular junto à imprensa ou
disponibilizar a terceiros informação
sigilosa, privilegiada, de ato ou fato
relevante concernente à CAIXA, que ainda
não tenha sido divulgado de maneira oficial
pelos canais da Instituição caracterizando o
vazamento da informação;
f) Não disseminar informações
difamatórias, bem como não transmitir à
opinião pública dúvida a respeito da
integridade, moralidade, clareza de
posições e decoro do empregado e
dirigente;
g) Não permitir o acesso de terceiros a
sistemas de informações, operações e
bancos de dados de responsabilidade e/ou
propriedade da CAIXA, salvo se
expressamente autorizado pelo gestor
competente;
h) Não utilizar informações privilegiadas
a que tenha acesso para obter vantagens
para si ou para terceiros, em especial nas
negociações dos títulos de valores
mobiliários emitidos pela CAIXA, sendo
responsável por evitar, no âmbito da sua
atuação, que os investidores sejam
prejudicados pela prática de insider trading.
6.1.6.18 USO DE BENS E
PATRIMÔNIO DA CAIXA
6.1.6.18.1 Para prevenção à ocorrência
de situações de indevido uso de bens e
patrimônio da CAIXA o agente público
deve adotar condutas tais como:
a) Zelar pela proteção do patrimônio
público, com a adequada utilização das
informações, dos bens, equipamentos e
demais recursos colocados à disposição
para a gestão eficaz dos negócios realizados
em nome da CAIXA;
b) Não utilizar os recursos materiais,
meios de comunicação e instalações
colocados à disposição para fins estranhos
às suas atividades profissionais;
c) Não usar tecnologias, metodologias,
modelos, know-how e outras informações
de propriedade da CAIXA ou por ela
desenvolvidas ou obtidas, para fins
particulares ou repassar a terceiros, mesmo
 Comportamentos Éticos e Compliance
que o agente público tenha participado de
seu desenvolvimento.
6.1.7 PADRÕES ESPECÍFICOS DE
CONDUTA
6.1.7.1 O agente público, para o
exercício de suas atividades na
administração e gestão de ativos de
terceiros, no risco, nas operações de
tesouraria, nas típicas de banco de
investimento, nas ofertas públicas pela
emissora ou ofertante, sem prejuízo da
aplicação do disposto no Padrão Geral de
Conduta previsto neste Código, deve
observar as normas reguladoras,
autorreguladoras e internas que lhes sejam
aplicáveis.
6.1.7.2 Por ocasião de eventual
procedimento administrativo com intuito de
apurar situações de possível conflito de
interesses ou descumprimento de normas ou
leis, os dirigentes e os integrantes de órgãos
estatutários autorizam acesso aos seus
dados fiscais, bancários, telefônicos e de
dados, pertinentes ao objeto da apuração,
sempre que a autoridade responsável pela
instauração do procedimento administrativo
assim determinar, nos estritos limites do
necessário para os esclarecimentos dos
fatos.
6.1.7.2.1 As informações obtidas
restarão protegidas por sigilo e não serão
reveladas sem o consentimento dos
interessados, salvo os casos legalmente
previstos.
6.1.7.3 O dirigente e o membro de órgão
estatutário que mantiverem participação
superior a cinco por cento do capital de
qualquer sociedade, devem informar tal fato
à Comissão de Ética Pública.
6.1.7.4 O dirigente e o integrante de
órgão estatutário que receberem salário ou
qualquer outra remuneração de fonte
privada, deve informar tal fato à Comissão
de Ética Pública, exceto remuneração
proveniente de participação em conselhos
de empresas em que a CAIXA detenha
participação societária ou direito de indicar
representantes, e prêmio recebido da
CAIXA ou de suas empresas coligadas,
94
subsidiárias e parceiras conforme descrito
neste Código.
6.1.7.5 Durante o exercício do seu
mandato, os dirigentes e os integrantes de
órgãos estatutários devem adotar condutas
tais como:
a) Não realizar investimento em bens
cujo valor ou cotação possa ser afetado por
decisão ou política governamental ou
relacionamentos comerciais mantidos pela
CAIXA a respeito do qual tenha
informações privilegiadas, em razão da
ocupação do cargo de dirigente e de
membro estatutário;
b) Não se utilizar de informações
privilegiadas para qualquer fim, ou se valer
do cargo de dirigente e de membro
estatutário em benefício próprio ou de
terceiros;
c) Não comentar com terceiros assuntos
internos que envolvam informações
confidenciais ou que possam vir a antecipar
algum comportamento do mercado;
d) Não usar ou divulgar, a qualquer
tempo, em proveito próprio ou de terceiros,
informação privilegiada obtida em razão
das atividades exercidas, ainda que após seu
desligamento das atividades de dirigente e
de membro estatutário;
e) Não receber transporte, hospedagem
ou quaisquer favores de particulares de
forma a permitir situação que possa gerar
dúvida sobre a sua probidade ou
honorabilidade;
f) Não se utilizar de membro de sua
equipe para tratar de assuntos particulares.
6.1.7.5.1 Em relação aos investimentos
pessoais, o dirigente e o integrante de órgão
estatutário devem, ainda, observar a
Resolução CVM nº 44, de 23/08/2021, e
outras que vierem substituir e/ou
complementá-la, bem como as diretrizes
contidas na PO061; devem ainda atender
integralmente ao CCAAF e ao disposto na
Resolução nº 15, de 1º de fevereiro de 2020.
6.1.7.5.2 No relacionamento com outros
órgãos públicos e privados, empresas e
outras entidades, o dirigente e o membro
estatutário devem esclarecer a existência de
eventual conflito de interesses, bem como
 Comportamentos Éticos e Compliance
comunicar ao colegiado qualquer
circunstância ou fato impeditivo de sua
participação em decisão coletiva ou em
órgão colegiado.
6.1.7.5.3 As eventuais divergências entre
os dirigentes e os membros estatutários
serão resolvidas internamente, mediante
coordenação administrativa, não lhes
cabendo manifestar-se publicamente sobre
matéria que não seja afeta à sua área de
competência.
6.1.7.6 O dirigente e o integrante de
órgão estatutário devem guardar sigilo das
informações privilegiadas e ato ou fato
relevante aos quais tenham acesso em razão
do cargo ou posição que ocupam, até sua
efetiva divulgação ao mercado.
6.1.7.6.1 O dirigente e o integrante de
órgão estatutário devem divulgar e manter
arquivadas, nas respectivas Consultorias, as
agendas de reuniões e encontros com
pessoas físicas e jurídicas que tenham
qualquer tipo de interesse junto à CAIXA,
mantendo registro sumário das matérias
tratadas, bem como informando
necessariamente o nome do acompanhante
e relação das pessoas presentes, que ficarão
disponíveis aos interessados.
6.1.7.7 No exercício de seu mandato o
dirigente e o integrante de órgão estatutário
devem adotar condutas tais como:
a) Não opinar publicamente a respeito da
honorabilidade e do desempenho funcional
de outros membros ou das autoridades
públicas federais;
b) Não opinar publicamente sobre o
mérito de questão que lhe será submetida
para decisão individual ou em órgão
colegiado;
c) Resguardar o sigilo das informações
relativas a ato ou fato relevante às quais
tenha acesso privilegiado em razão do
cargo, função ou emprego público que
ocupe até a divulgação ao mercado;
d) Comunicar qualquer ato ou fato
relevante de que tenha conhecimento ao
Diretor de Relações com Investidores da
CAIXA, que promoverá sua divulgação, ou
na hipótese de omissão deste, à Comissão
de Valores
95
Mobiliários – CVM; e
e) Não divulgar, sem autorização do
órgão competente da CAIXA, informação
que possa causar impacto na cotação dos
títulos da empresa e em suas relações com o
mercado ou com consumidores e
fornecedores.
6.1.7.8 As propostas de trabalho ou de
negócio futuro no setor privado destinadas
aos dirigentes e membros estatutários, bem
como qualquer negociação que envolva
conflito de interesses, devem ser
imediatamente informadas à Comissão de
Ética Pública, independentemente da sua
aceitação ou rejeição.
6.1.7.8.1 Após deixar o cargo de
dirigente e de membro estatutário, no
período de seis meses, não poderá
desenvolver nenhum tipo de atividade
profissional que eventualmente possa
ensejar conflito de interesses com as
atividades da CAIXA.
6.1.7.8.2 No período de seis meses,
contado da data da dispensa, exoneração,
destituição, demissão ou aposentadoria de
cargo de dirigente e de membro estatutário,
configura conflito de interesses, salvo
quando expressamente autorizado pela
Comissão de Ética Pública:
a) prestar, direta ou indiretamente,
qualquer tipo de serviço a pessoa física ou
jurídica com quem tenha estabelecido
relacionamento relevante em razão do
exercício do cargo de dirigente e de membro
estatutário na CAIXA;
b) aceitar cargo de administrador ou
conselheiro ou estabelecer vínculo
profissional com pessoa física ou jurídica
que desempenhe atividade relacionada à
área de competência do cargo de dirigente
anteriormente ocupado;
c) celebrar com as empresas do
conglomerado CAIXA contratos de serviço,
consultoria, assessoramento ou atividades
similares;
d) intervir, direta ou indiretamente, em
favor de interesse privado perante a CAIXA
ou órgão com o qual tenha estabelecido
relacionamento relevante em razão do
exercício do cargo de dirigente.
 Comportamentos Éticos e Compliance
6.1.7.9 Além das medidas descritas neste
Código, o dirigente e o integrante de órgão
estatutário poderão prevenir a ocorrência de
conflito de interesses, adotando a seguinte
providência em até seis meses a partir da
publicação deste Código:
a) transferir a administração dos bens e
direitos que possam suscitar conflito de
interesses para instituição financeira ou
administradora de carteira de valores
mobiliários autorizada a funcionar pelo
BACEN ou pela CVM, conforme o caso,
mediante instrumento contratual que
contenha cláusula que vede a interferência
do dirigente e do membro estatutário em
qualquer decisão de investimento, assim
como o seu prévio conhecimento de
decisões tomadas pela instituição
administradora a respeito da gestão dos
bens e direitos.
6.1.7.10 Todo ato de posse ou
investidura em função de dirigente e de
membro estatutário deve ser acompanhado
da assinatura do termo de ciência e
concordância com as normas estabelecidas
pelo Código de Conduta da Alta
Administração Federal (arquivo apensado à
norma) e por este Código.
6.1.7.11 Em caso de dúvida, o dirigente
e o membro estatutário devem solicitar
informações adicionais e esclarecimentos à
Comissão de Ética Pública.
6.1.7.12 O dirigente e o membro
estatutário devem se abster de exercer
trabalho ou prestar serviços de consultoria,
de assessoria, de assistência técnica e de
treinamento, exceto nas atividades de
magistério e nas situações analisadas e
aprovadas pela Comissão de Ética Pública.
6.1.7.13 VIART
6.1.7.13.1 Os empregados e dirigentes
lotados na Vice-Presidência e nas unidades
subordinadas à VicePresidência de Fundos
de Investimento, observam, além das
normas expressas neste Código, ao disposto
no Código de Conduta da Vice-Presidência
de Fundos de Investimento RH169.
6.1.7.14 VICOR
96
6.1.7.14.1 As atividades da Vice-
Presidência Riscos (VICOR) não devem ser
desempenhadas por empregado que atue em
atividades negociais, de modo a resguardar
a isenção de opinião e a integridade do
empregado e da CAIXA.
6.1.7.14.2 Os empregados da VICOR
lotados na matriz, incluindo o Vice-
Presidente e os Diretores Executivos, são
impedidos de realizar atendimento a
clientes da CAIXA e PEP para tratar de
assuntos relacionados à avaliação de risco
de crédito, operações e renegociações, salvo
aqueles vinculados à SUICO (e suas
unidades subordinadas), enquanto detentora
do mandato de fomento ao crédito
sustentável, e à GEREP, com atuação
exclusiva na avaliação de risco social,
ambiental e climático, observados os limites
normativamente estabelecidos para a
execução das respectivas atividades.
6.1.7.14.3 O atendimento pessoal a
clientes da CAIXA, seja visitando-os ou
sendo visitado por eles, quando necessário
para avaliação de risco de crédito de
operações e renegociações
(SUICO/GERCR/GEARI/CERIS/CEPRA)
ou avaliação e monitoramento de risco
social, ambiental e climático (GEREP), será
feito exclusivamente por empregados de
unidades assim autorizadas por mandato,
sendo no mínimo dois, e um deles com
função gerencial (gestor/coordenador de
centralizadoras/coordenador de projetos
matriz), obrigatoriamente acompanhados de
representante da área negocial, salvo
quando tratar-se de monitoramento de risco
social, ambiental e climático.
6.1.7.14.4 Eventual atendimento,
conforme definido no subitem 6.1.7.14.3,
deverá ser registrado em documento formal
de memória de visita, a ser guardado pelo
prazo mínimo de 5 (cinco) anos,
preferencialmente em meio digital, que
registre a data, o local, a identificação dos
representantes da CAIXA, das entidades,
pessoas jurídicas e/ou pessoas físicas
relacionadas, bem como o objetivo da
visita.
 Comportamentos Éticos e Compliance
6.1.7.14.5 Os empregados envolvidos
nos processos de análise de risco de crédito
e renegociação não devem se manifestar
previamente sobre matéria sujeita a sua
decisão ou de cujo processo decisório venha
a participar, a não ser com as pessoas que
participam ou participarão conjuntamente
da análise da matéria e assegurando que a
divulgação do resultado final das atividades
ocorra somente após a conclusão de todas as
providências previstas normativamente.
6.1.7.14.6 É assegurada a segregação
entre a modelagem do risco de crédito, a
execução da avaliação de risco de crédito e
a validação dos modelos.
6.1.7.14.7 O empregado da área de riscos
que participa da construção de modelos de
risco de crédito e de recuperação não deve
participar da análise, de negociações, da
estruturação de operações e visitas a
clientes.
6.1.7.14.8 As solicitações de
informações e esclarecimentos acerca de
avaliações de risco de crédito deverão ser
realizadas via servicos.caixa ou canal
similar que venha a substituí-lo.
6.1.7.14.9 Na execução de suas
atribuições, é dever do empregado:
▪ Preservar o sigilo e a segurança das
informações, prestigiando a correta
classificação dos dados e informações,
conforme normativo OR016;
▪ Respeitar e valorizar os stakeholders e
seus direitos, com a prestação de
informações corretas, cumprimento dos
prazos acordados e oferecimento de
alternativa(s), quando existente(s), para
satisfação de suas necessidades de
negócios, observado nosso compromisso
maior com resultados corporativos
sustentáveis;
▪ Proteger os dados pessoais e respeitar a
privacidade dos titulares dos dados no
desempenho de suas atividades.
6.1.7.14.10 Apenas os Agentes de
Compliance e Integridade e os empregados
em trabalho remoto e/ou em equipe virtual,
em observância às modalidades previstas na
normatização interna vigente, podem ter
97
lotação física em unidades não vinculadas à
VICOR.
6.1.7.14.11 Em relação ao processo de
Prevenção à Lavagem de Dinheiro
(PLD/FTP):
a) As informações obtidas no processo
de Prevenção à Lavagem de Dinheiro
(PLD/FTP) devem preservar o sigilo das
comunicações impostos pela legislação
vigente, não podendo ser compartilhadas
com terceiros, alheios ao processo;
b) Todos os empregados, inclusive os
que atuam diretamente na PLD/FTP devem
preservar o sigilo das comunicações
efetuadas às autoridades responsáveis, sem
revelar ou dar ciência da ocorrência aos
clientes, envolvidos ou terceiros;
c) Todo empregado deve preservar o
sigilo das partes envolvidas em denúncias.
6.1.7.15 SUOPE
6.1.7.15.1 Os padrões de conduta a
seguir definidos se destinam aos
empregados lotados na SUOPE e nas áreas
subordinadas (Gerências Nacionais), no
desempenho das atividades administrativas
e de negócios realizados em nome da
CAIXA, em suas dependências ou fora dela,
no intuito de preservar a excelência da
qualidade, a ética e o profissionalismo na
gestão e administração dos recursos de
tesouraria, câmbio e mercado de capitais.
6.1.7.15.2 As condutas relacionadas
abaixo ferem a preservação dos padrões
éticos, profissionais e das boas práticas de
mercado e governança corporativa, sendo
caracterizados, ainda, como impedimentos:
a) realizar diretamente ou por meio de
terceiros, operações com instrumentos
financeiros derivativos ou derivativos
embutidos, ações de qualquer espécie e
cotas de fundos cotados em bolsa para
interesse próprio com prazo mínimo de
retenção do instrumento inferior a 90 dias
corridos;
b) alienar ou resgatar títulos privados,
adquiridos por meio de Oferta Pública,
antes do prazo mínimo de 90 dias corridos
de retenção dos títulos, a fim de evitar
possíveis questionamentos relacionados à
 Comportamentos Éticos e Compliance
manipulação do mercado de valores
mobiliários e ao uso indevido de
informações privilegiadas;
c) realizar diretamente ou por meio de
terceiros, operações de day trade de
qualquer espécie para interesse próprio;
d) realizar operações com corretoras
cadastradas a operar com a SUOPE para
interesse próprio, exceto no caso de
aquisição de ações e cotas de fundos
fechados com distribuição em oferta
pública, desde que as ações sejam mantidas
pelo prazo mínimo de 90 dias corridos;
e) participar de almoços, jantares,
reuniões, solenidades, seminários ou
encontros patrocinados por clientes,
instituições concorrentes ou quaisquer
pessoas que tenham interesse junto à
CAIXA, sem a devida observância ao
disposto no Código;
f) comentar com pessoas não
relacionadas sobre os assuntos da
Superintendência, sobre as operações
proprietárias ou de clientes, assim como as
estratégias de atuação da SUOPE;
g) divulgar ou repassar qualquer
informação sigilosa de clientes ou
operações do mercado financeiro e de
capitais realizadas no âmbito desta
Superintendência Nacional;
h) divulgar informações sobre as
operações em estruturação durante o
período de silêncio até que a oferta pública
seja divulgada ao mercado;
i) concretizar ou negociar operações da
CAIXA, por mensagens de texto, celular,
tablet ou similares;
j) utilizar-se de informações ou bens sob
administração da Superintendência em
proveito próprio ou de terceiros, mesmo
após desligar-se da área;
k) ter participação societária em
empresas que tenham como objetivo
serviços ou produtos ligados ao mercado
financeiro ou de capitais, ou em atividades
correlatas ao mercado financeiro ou de
capitais, que gerem conflitos ou potenciais
conflitos de interesses, em relação às
atividades exercidas na CAIXA;
98
l) transitar informações de natureza
corporativa ou inerente às atividades, por
meio do correio eletrônico – CAIXA-
M@IL, sem observância do contido no
OR003, OR007, OR016 e PO007;
m) realizar análises de títulos e valores
mobiliários sem a devida certificação
profissional requerida.
6.1.7.15.3 Não se aplicam restrições à:
a) aplicação em Fundos de Investimento
abertos, constituídos com base na Instrução
CVM 409, Títulos de renda fixa, tais como
Títulos de Emissão do Tesouro Nacional
por meio da ferramenta Tesouro Direto,
LCI, CDB, RDB, CRI e Debêntures;
b) realização de operações com
instrumentos derivativos e ações de
qualquer espécie e cotas de fundos fechados
para interesse próprio, com prazo mínimo
de retenção do instrumento superior a 90
dias corridos.
6.1.7.15.4 Cabe aos empregados citados
no item 6.1.7.15.1:
a) atender às ligações telefônicas com
cortesia;
b) evitar a utilização de procedimentos
que possam vir a configurar a criação de
condições artificiais de mercado,
manipulação de preços, realização de
operações fraudulentas e uso de práticas não
equitativas em operações de mercado
financeiro;
c) identificar com precisão os objetivos e
intenções dos clientes, a fim de auxiliar
adequadamente às SR e Agências/PA a
recomendarem os produtos e serviços mais
adequados aos clientes;
d) manter em perfeita ordem o registro
das operações realizadas, a fim de
possibilitar consulta posterior ao mesmo;
e) manter em sigilo informações
referentes aos clientes e à CAIXA, exceto
no caso de requisição formal de órgão
externo após devidamente autorizado pela
CAIXA, tais como BACEN, CMN, CVM,
TCU, CGU, ANBIMA, dentre outros, ou
ante cumprimento de ordem judicial;
f) obedecer às normas legais ou
regulamentares que regem suas atividades,
bem como os manuais normativos;
 Comportamentos Éticos e Compliance
g) obter prévia e expressa autorização da
Superintendência Nacional de Operações de
Tesouraria para publicação de estudos,
pareceres, pesquisas e demais trabalhos, de
sua autoria ou não, que envolvam assuntos
relacionados às atividades da área;
h) cumprir estritamente todas as normas
legais e regulamentares emanadas de
entidades governamentais, tais como,
CMN, BACEN, CVM, Tesouro Nacional, e
das não governamentais, tais como,
ANBIMA, B3SA, e demais entidades que
regulem suas atividades profissionais;
i) notificar seu Gerente Nacional ou seu
Superintendente Nacional (no caso de
empregados com função gratificada de
Gerente Nacional ou lotados na SUOPE),
sobre situações ou comportamentos que
possam, de alguma forma, configurar
conflitos ou potenciais conflitos de
interesse ou inobservância ao presente
Código.
6.1.7.15.5 Cabe aos Gerentes Nacionais
e/ou seus substitutos eventuais:
a) realizar reunião anual com os
empregados lotados na respectiva Gerência
Nacional para reforço das orientações
contidas neste Código;
b) realizar reunião periódica com os
empregados lotados na respectiva Gerência
Nacional sempre que houver atualizações
relevantes deste capítulo;
c) registrar em Ata as reuniões citadas
nos itens anteriores e incluí-las no Sistema
de Gestão da Ética – SIETI;
d) disponibilizar exemplar deste
normativo a todos os empregados sob sua
gestão, orientando a assinatura do Anexo ll
– Termo de Ciência do Código de Conduta
da CAIXA;
e) dar ciência imediata deste normativo
aos novos empregados sob sua gestão,
orientando a assinatura do Anexo II – Termo
de Ciência do Código de Conduta da
CAIXA;
f) proceder conforme disposto no item
6.1.7.15.7 no caso de recusa por parte de
qualquer empregado em assinar o Anexo ll;
g) levar ao conhecimento do
Superintendente Nacional as notificações
99
recebidas de seus empregados,
mencionadas no item 6.1.7.15.4, alínea “i”,
e, em conjunto, decidir qual procedimento
deve ser adotado, tomando por base o
disposto neste normativo e todos os outros
relacionados;
h) dar conhecimento ao empregado que
efetuou a notificação sobre o acatamento ou
não das razões da notificação;
i) em sendo procedente a notificação
recebida, apurar os fatos, tomando por base
o normativo, AE079, conforme o caso, e
garantindo, sob qualquer hipótese, o sigilo
quanto a identificação do denunciante;
j) efetuar correções tempestivas dos
desvios de condutas identificados no
desempenho das atividades dos empregados
sob sua gestão.
6.1.7.15.6 Cabe ao Superintendente
Nacional da SUOPE:
a) mediar e conciliar situações que
envolvam questões para as quais este
Código seja omisso;
b) realizar reunião anual ou sempre que
houver novas atualizações deste Código,
com os Gerentes Nacionais da GESUP e
GETES, e com os empregados lotados na
SUOPE, repassando e reforçando todas as
orientações contidas neste normativo;
c) registrar em Ata as reuniões citadas no
item anterior e incluí-las no Sistema de
Gestão da Ética – SIETI;
d) disponibilizar exemplar deste
normativo para todos os empregados sob
sua gestão, orientando sobre a assinatura do
Anexo II;
e) dar ciência imediata deste normativo
aos novos empregados sob sua gestão,
orientando a assinatura do Anexo II – Termo
de Ciência do Código de Conduta da
CAIXA;
f) proceder conforme disposto no item
6.1.7.15.7 no caso de recusa por parte de
qualquer empregado em assinar o Anexo II;
g) decidir sobre as situações descritas
nos itens 6.1.7.15.4 e 6.1.7.15.5, alíneas “i”
e “g” respectivamente e, sendo procedentes,
solicitar ou apurar os fatos, tomando por
base o normativo AE079, conforme o caso,
 Comportamentos Éticos e Compliance
e garantindo, sob qualquer hipótese, o sigilo
quanto a identificação do denunciante;
h) efetuar correções tempestivas dos
desvios de condutas identificados no
desempenho das atividades dos empregados
sob sua gestão.
6.1.7.15.7 A recusa em assinar o Termo
de Ciência citado no item 6.1.7.15.5, alínea
“d” não exime o empregado da observância
do contido neste normativo, podendo o
ateste ocorrer por aposição de assinatura do
gestor da Gerência Nacional ou
Superintendência Nacional de lotação do
empregado na presença de 2 testemunhas.
6.1.7.15.8 Após a assinatura do Termo de
Ciência, o empregado terá o prazo de 60
dias corridos para o enquadramento de suas
atividades em cumprimento de todas as
exigências contidas neste Código.
6.1.8 DISPOSIÇÕES FINAIS
6.1.8.1 As violações a este Código,
cometidas por empregado, estão sujeitas à
abertura de procedimento de apuração de
responsabilidade disciplinar e civil,
conforme AE079, ou de processo de
apuração ética, conforme AE103.
6.1.8.2 As violações a este Código
cometidas por Presidente, Vice-Presidentes,
Diretores e membro estatutário serão
submetidas à apreciação do Conselho de
Administração, ressalvada a competência
da Comissão de Ética Pública da
Presidência da República.
6.1.8.3 A responsabilização do agente
público em situação de conflito de
interesses é considerada improbidade
administrativa, conforme previsto na Lei n.º
12.813/2013.
6.1.8.4 Cabe aos gestores manterem os
empregados devidamente informados e
esclarecidos sobre o conteúdo do presente
Código, orientando-os sobre a necessidade
de leitura e reflexão constantes sobre as
prescrições nele estabelecidas.
6.1.8.5 Este Código deve constar como
anexo nos contratos de prestação de
serviços da CAIXA, de forma a também
orientar a conduta dos prestadores de
serviço.
100
6.1.8.6 O Conselho de Administração é
competente para discutir, aprovar e
monitorar decisões relativas ao Código de
Ética, Conduta e Integridade da CAIXA.
6.1.8.7 A Corregedoria da CAIXA
elaborará, disponibilizará e manterá
atualizado “Perguntas e Respostas”,
“Cartilha” (arquivo apensado à norma) e
“Guia de Orientações” acerca de tópicos
tratados neste Código.
6.2 ANEXO II – TERMO DE
CIÊNCIA DO CÓDIGO DE ÉTICA,
CONDUTA E INTEGRIDADE DA
CAIXA TERMO DE CIÊNCIA DO
CÓDIGO DE ÉTICA, CONDUTA E
INTEGRIDADE DA CAIXA E DO
CÓDIGO DE ÉTICA PROFISSIONAL
DO SERVIDOR PÚBLICO CIVIL DO
PODER EXECUTIVO FEDERAL
6.3 ANEXO III – CÓDIGO DE
CONDUTA DOS INTEGRANTES DO
PROCESSO LOTERIAS CAIXA
A sociedade brasileira confia nas
LOTERIAS CAIXA e é a confiança um dos
pilares que sustenta a reputação da
Empresa. O compromisso ético de cada
integrante desse processo é expresso
também na preservação da conformidade
entre ações e decisões do negócio, de modo
que estejam de acordo com os termos e as
condições estabelecidas por este Código e
com a Legislação em vigor.
Exige-se do profissional CAIXA uma
conduta em consonância com as diretrizes
estabelecidas, com as ações necessárias ao
negócio e com o padrão ético definido por
esta Empresa Pública.
A conduta profissional manifesta-se pela
competência técnica, pela consciência de
que o trabalho é regido por princípios éticos
 Comportamentos Éticos e Compliance

externados na adequada prestação dos ▪ Superintendente Nacional da Auditoria

serviços que lhe competem, e por uma Geral e Gerentes Nacionais vinculados ao
permanente reflexão sobre a moralidade na Processo Loterias;
Administração Pública. ▪ Gerente da Centralizadora Nacional de
Este Código destina-se a nortear a Desenvolvimento em Tecnologia da
conduta dos integrantes do processo Informação de Brasília;
Loterias da CAIXA.
A Comissão de Ética da CAIXA é o Gerente da Centralizadora Nacional de
órgão responsável por deliberar sobre as Operações de Tecnologia da Informação de
infrações a este Código, em consonância Brasília;
com o disposto em seu Regimento Interno. ▪ Gerente da Centralizadora Nacional de
Operações de Tecnologia da Informação de
INTEGRANTES DO PROCESSO São Paulo.
LOTERIAS CAIXA
Para efeito deste Código a Equipe é
Os integrantes do processo Loterias composta por:
CAIXA estão agrupados em: ▪ Empregados lotados nas
▪ Dirigentes; ▪ Administração; ▪ Equipe. Superintendências Nacionais e Gerências
Nacionais vinculadas ao Processo Loterias
Para efeito deste Código, consideram-se mencionados no item anterior e os
Dirigentes: empregados lotados nas Centralizadoras e
▪ Presidente da CAIXA; Representações vinculadas a área de
▪ Vice-Presidentes; Tecnologia da Informação;
▪ Diretores Executivos. ▪ Consultores Jurídicos vinculados ao
Processo Loterias;
Para efeito deste Código a ▪ Gerentes de Canais e Negócios;
Administração é composta por: ▪ Supervisor de Canais;
▪ Superintendente Nacional de Loterias e ▪ Consultores Regionais de Canais
Gerentes Nacionais vinculados; (cargo em extinção);
▪ Superintendente Nacional de ▪ Empregados das Superintendências
Estruturação, Construção e Arquitetura em Regionais vinculados ao Processo Loterias;
Tecnologia da Informação e Gerentes ▪ Empregados que atuem nos processos
Nacionais vinculados ao Processo Loterias; de sorteios e apuração, independentemente
▪ Superintendente Nacional de da unidade de lotação.
Operações e Suporte em Tecnologia da ▪ Na hipótese de alteração na estrutura
Informação e Gerentes Nacionais interna da CAIXA, ainda que em virtude de
vinculados ao Processo Loterias; simples alteração de denominação da
▪ Superintendente Nacional de Gestão unidade, aos empregados ou dirigentes da
Operacional de Canais e Gerentes nova área responsável por qualquer das
Nacionais vinculados ao Processo Loterias; etapas do processo Loterias CAIXA aplicar-
▪ Superintendente Nacional de Controle se-ão as disposições do presente Código de
Institucional e Gerentes Nacionais Conduta.
vinculados ao Processo Loterias;
▪ Superintendente Nacional de CONDUTAS A SEREM
Retaguarda e Gerentes Nacionais OBSERVADAS
vinculados ao Processo Loterias; Considerando a importância do serviço
▪ Superintendente Nacional de público Loterias, delegado pela União à
Suprimento e Infraestrutura; CAIXA, os integrantes do processo Loterias
CAIXA devem observar as seguintes
condutas em seus relacionamentos:

101
 Comportamentos Éticos e Compliance
▪ familiarizar-se e cumprir integralmente
o disposto em legislação pertinente e em
normativos internos referentes à condução
do processo Loterias CAIXA, de modo a
assegurar a exatidão e a qualidade na
realização do trabalho sob sua
responsabilidade profissional, contribuindo
para a credibilidade do processo;
▪ conhecer e cumprir as diretrizes do
Programa do Jogo Responsável da CAIXA,
bem como atuar para prevenir o jogo
compulsivo e proteger grupos considerados
vulneráveis, como os menores de idade;
▪ em caso de greve, contribuir para que
se mantenha o percentual necessário para
que o serviço público Loterias não sofra
solução de continuidade, de acordo com os
termos da legislação vigente;
▪ assumir a integral responsabilidade
decorrente de atos praticados no exercício
das suas atividades;
▪ preservar o bom relacionamento entre
as Unidades da CAIXA e as empresas
contratadas (fornecedoras dos serviços), de
modo a garantir a perfeita sinergia entre
elas, criando no ambiente de trabalho um
clima de cortesia, profissionalismo e
cooperação para com todos;
▪ buscar a excelência na gestão dos
negócios lotéricos, dos recursos e da
transferência dos benefícios sob sua
responsabilidade, considerando o caráter de
empresa pública e a missão social da
CAIXA;
▪ atualizar os conhecimentos necessários
ao desempenho de suas funções, bem como,
buscar o aprimoramento constante de suas
competências, colaborando com as
mudanças administrativas ou de políticas
implementadas na CAIXA;
▪ zelar pela elaboração de normativos
internos em conformidade com a lei, bem
como pela sua atualização;
▪ obter prévia e expressa autorização da
CAIXA para publicação de estudos,
pareceres, pesquisas e demais trabalhos de
sua autoria, que envolvam assuntos
relacionados às atividades do processo
Loterias CAIXA;
102
▪ assumir claramente a responsabilidade
pela execução do seu trabalho, de pareceres
e de opiniões profissionais de sua autoria,
guardando a devida imparcialidade, a fim
de que prevaleça o equilíbrio e a justiça no
exercício das atividades que caracterizam a
gestão dos recursos lotéricos;
▪ esclarecer a existência de eventual
conflito de interesses, e comunicar à
autoridade competente no assunto qualquer
circunstância ou fato impeditivo de sua
participação em decisão ou órgão
colegiado; informar tempestivamente ao
gestor imediato propostas de trabalho ou de
negócios recebidas do setor privado, bem
como qualquer negociação que envolva
conflito de interesses, relacionada a
terceiros (fornecedores, distribuidores etc);
▪ rejeitar favores, entretenimento,
refeição, recepção, comissão, dinheiro,
presente ou vantagem de qualquer espécie e
valor, para si, familiares ou outrem,
inclusive convites de caráter pessoal para
viagens, hospedagens, eventos teatrais ou
esportivos e similares, oferecidos por
qualquer pessoa, ou empresa, com
relacionamento ou interesse comercial com
a CAIXA;
▪ não oferecer favores, entretenimento,
refeição, recepção, comissão, dinheiro,
presente ou vantagem de qualquer espécie e
valor aos terceiros que negociem com a
CAIXA, ressalvados a distribuição de
brindes promocionais e os eventos
institucionais;
▪ preservar documentos, de acordo com
as normas e práticas de preservação e
retenção de documentos da CAIXA;
▪ preservar documentos, expedientes
internos, arquivos eletrônicos ou qualquer
outro meio que contenha informações de
interesse da CAIXA, protegidos conforme a
norma que regula a Segurança da
Informação na CAIXA;
▪ denunciar, por meio dos canais
disponibilizados pela CAIXA, quaisquer
atos contrários ao interesse público,
condutas antiéticas, comportamentos que
revelem indícios de corrupção e situações
irregulares que favoreçam conflito de
 Comportamentos Éticos e Compliance
interesses, praticados por superiores
hierárquicos, colegas ou contratados;
▪ não fornecer informações estratégicas
do processo Loterias CAIXA a qualquer
órgão ou entidade externa, salvo nas
hipóteses legais, em caso de contratação
formal de consultorias, determinação
judicial ou requisição formal do BANCO
CENTRAL DO BRASIL, em processo
devidamente instaurado e mediante
orientação da área jurídica da CAIXA, ou
ainda em caso de requisição das associações
internacionais de loterias das quais a
CAIXA seja membro, quando do interesse
desta;
▪ manter sigilo sobre todas as
informações não-públicas inerentes ao
processo Loterias CAIXA, assim
identificadas pelos graus de sigilo da
informação vigentes na CAIXA, conforme
MN OR 016;
▪ manter sigilo e não divulgar
informações oriundas de acesso aos
sistemas corporativos da Rede CAIXA ou
da Intranet CAIXA, sem autorização
expressa da autoridade competente no
assunto;
▪ acessar sistemas corporativos da
CAIXA apenas para a execução de suas
atividades definidas nos normativos
internos da CAIXA;
▪ não retirar, sem prévia autorização da
autoridade competente no assunto, qualquer
documento ou objeto da CAIXA, que tenha
estreita relação com as atividades do
Processo Loterias;
▪ abster-se de comentar fatos ou emitir
opiniões que não sejam de sua área de
competência ou, caso sejam, revelem-se de
procedência duvidosa;
▪ não se valer das informações obtidas no
exercício das suas atividades no processo
Loterias CAIXA em proveito próprio ou de
terceiros;
▪ não opinar publicamente, inclusive por
meio de mídias sociais, e não conceder
entrevistas sobre o processo Loterias
CAIXA, sem a autorização formal da
autoridade competente no assunto;
103
▪ ser receptivo aos colegas que
manifestem preocupações, perguntas ou
reclamações, inclusive as de natureza ética,
adotando as medidas cabíveis com
celeridade e seriedade necessárias, de forma
confidencial e profissional;
▪ fazer-se, preferencialmente,
acompanhar por outro empregado, em
contato profissional com representantes de
contratados (fornecedores), sendo
recomendável o registro do assunto tratado
em ata ou em outra forma equivalente;
▪ solicitar anuência da autoridade
competente no assunto para participar de
encontros profissionais com pessoas ou
instituições que tenham interesses junto à
CAIXA, inclusive quanto ao custeio de
transporte e hospedagem por terceiros;
▪ solicitar anuência da autoridade
competente no assunto para participar de
almoço ou jantar de negócios, reuniões,
solenidades, seminários ou quaisquer outros
encontros patrocinados por contratados,
terceiros, investidores ou instituições
concorrentes ou não;
▪ respeitar o disposto em legislação sobre
a atuação profissional, mesmo após o
desligamento da CAIXA, quanto à
prestação de serviços a benefício ou em
nome de pessoa física ou jurídica, inclusive
sindicato ou associação de classe, valendo-
se de informações sigilosas, seja a respeito
de programas e políticas da CAIXA em
processo ou negócio do qual tenha
participado, direta ou indiretamente, ou em
razão do cargo ou função anteriormente
ocupado;
▪ velar pela conservação e boa utilização
dos bens relacionados com o trabalho que
lhe foi confiado, utilizando corretamente e
seguindo as instruções transmitidas pela
autoridade competente, máquinas,
aparelhos, instrumentos e outros
equipamentos e meios postos a sua
disposição, sejam coletivos ou individuais,
bem como cumprir os procedimentos de
trabalho estabelecidos;
▪ contribuir para que a CAIXA não
mantenha vínculos de qualquer natureza
com organizações ou clientes cujas
 Comportamentos Éticos e Compliance
condutas sejam incompatíveis com padrões
éticos, tais como: a adoção de práticas que
caracterizem trabalho escravo, que sejam
contrárias ao Estatuto do Idoso e ao Estatuto
da Criança e do Adolescente, que causem
danos ao meio-ambiente e que, de algum
modo, contribuam para a corrupção e a
lavagem de dinheiro, inclusive
comunicando a irregularidade à autoridade
competente para aferição;
▪ abster-se de efetuar apostas em jogos de
azar não autorizados pela Lei ou contribuir
de qualquer maneira com entidades ou
pessoas que os operem;
▪ no relacionamento com órgãos
governamentais, contratados e terceiros, os
Dirigentes, a Administração e a Equipe
vinculadas ao Processo Loterias devem
esclarecer a existência de eventual conflito
de interesses, bem como comunicar
qualquer circunstância ou fato impeditivo
de sua participação em decisão ou órgão
colegiado.
▪ solicitar o apoio da área jurídica da
CAIXA, sempre que necessário, para
acompanhamento das ações a serem
implementadas, em particular, em acordos
comerciais internacionais com outras
organizações do ramo de loterias, exigindo
atenção às leis, normas e condutas dos
países integrantes dessas organizações, bem
como observância dos acordos
internacionais em vigor.
▪ assinar eletronicamente o Termo de
Ciência do Código de Conduta, após ter lido
e compreendido este Código;
▪ Aos Gestores (Dirigentes e
Administração) do processo Loterias
CAIXA cabe ainda observar as seguintes
condutas:
▪ manter os empregados devidamente
informados dos diversos canais de
orientação sobre o processo Loterias
CAIXA disponíveis;
▪ assegurar que os empregados alocados
no processo Loterias CAIXA tenham ou
venham a ter o nível adequado de
capacitação e experiência funcional para
atingir os objetivos operacionais que a
104
prestação do serviço público de Loterias
exige;
▪ divulgar este Código para as suas
equipes, envidando esforços para que cada
empregado compreenda o seu conteúdo;
▪ assegurar o pleno cumprimento das
normas vigentes da CAIXA, inclusive nas
ações de alcance das metas ou objetivos
estabelecidos.
DISPOSIÇÕES GERAIS
▪ recomenda-se aos Dirigentes,
Administração e Equipe, para efeito deste
Código, assim como aos demais
empregados que trabalhem na captação,
apuração e rateio das loterias, que não
efetuem apostas nos jogos das Loterias;
▪ na conformidade com o que dispõe o
Regulamento de Pessoal, qualquer violação
ao presente Código de Conduta deve ser
comunicada à chefia imediata e caso não
tratada de forma adequada, informada à
autoridade imediatamente superior àquela
chefia.
Questões
01. (Caixa - Técnico Bancário Novo –
CESGRANRIO/2021). Um gerente de um
determinado banco participa de vários
projetos de investimentos em tecnologias de
ponta. Antes da divulgação dos editais para
escolha dos projetos mais adequados, ele
procura um parente e lhe apresenta todos os
detalhes necessários para que esse parente
possa apresentar uma candidatura ao
financiamento.
Nos termos do Código de Conduta da
Caixa Econômica Federal, caso esses fatos
fossem vinculados a servidor da instituição,
estaria caracterizado(a)
A - ato de solidariedade
B - empreendedorismo indevido
C - conflito de interesses
D - atividade paralela
E - quebra de decoro
Alternativas
01. C
 Comportamentos Éticos e Compliance
4 - Segurança da informação:
fundamentos, conceitos e mecanismos de
segurança; Segurança cibernética:
Resolução CMN nº 4893, de 26 de
fevereiro de 2021.
RESOLUÇÃO CMN Nº 4.893, DE 26
DE FEVEREIRO DE 202115
Dispõe sobre a política de segurança
cibernética e sobre os requisitos para a
contratação de serviços de processamento e
armazenamento de dados e de computação
em nuvem a serem observados pelas
instituições autorizadas a funcionar pelo
Banco Central do Brasil.
O Banco Central do Brasil, na forma do
art. 9º da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro
de 1964, torna público que o Conselho
Monetário Nacional, em sessão realizada
em 25 de fevereiro de 2021, com base nos
arts. 4º, inciso VIII, da referida Lei, 9º da
Lei nº 4.728, de 14 de julho de 1965, 7º e
23, alínea "a", da Lei nº 6.099, de 12 de
setembro de 1974, 1º, inciso II, da Lei nº
10.194, de 14 de fevereiro de 2001, e 1º, §
1º, da Lei Complementar nº 130, de 17 de
abril de 2009, resolve:
CAPÍTULO I
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE
APLICAÇÃO
Art. 1º Esta Resolução dispõe sobre a
política de segurança cibernética e sobre os
requisitos para a contratação de serviços de
processamento e armazenamento de dados
e de computação em nuvem a serem
observados pelas instituições autorizadas a
funcionar pelo Banco Central do Brasil.
Parágrafo único. Parágrafo único. O
disposto nesta Resolução não se aplica às
administradoras de consórcio, às
instituições de pagamento, às sociedades
corretoras de títulos e valores mobiliários,
15
https://www.in.gov.br/en/web/dou/-/resolucao-
cmn-n-4.893-de-26-de-fevereiro-de-2021-
105
às sociedades distribuidoras de títulos e
valores mobiliários e às sociedades
corretoras de câmbio, que devem observar a
regulamentação emanada do Banco Central
do Brasil no exercício de suas atribuições
legais (Alterado pela Resolução CMN
5.117/2024).
CAPÍTULO II
DA POLÍTICA DE SEGURANÇA
CIBERNÉTICA
Seção I
Da Implementação da Política de
Segurança Cibernética
Art. 2º As instituições referidas no art. 1º
devem implementar e manter política de
segurança cibernética formulada com base
em princípios e diretrizes que busquem
assegurar a confidencialidade, a integridade
e a disponibilidade dos dados e dos sistemas
de informação utilizados.
§ 1º A política mencionada no caput deve
ser compatível com:
I - o porte, o perfil de risco e o modelo
de negócio da instituição;
II - a natureza das operações e a
complexidade dos produtos, serviços,
atividades e processos da instituição; e
III - a sensibilidade dos dados e das
informações sob responsabilidade da
instituição.
§ 2º Admite-se a adoção de política de
segurança cibernética única por:
I - conglomerado prudencial; e
II - sistema cooperativo de crédito.
§ 3º As instituições que não constituírem
política de segurança cibernética própria em
decorrência do disposto no § 2º devem
formalizar a opção por essa faculdade em
reunião do conselho de administração ou,
na sua inexistência, da diretoria da
instituição.
Art. 3º A política de segurança
cibernética deve contemplar, no mínimo:
305689973, visitado em: 23.02.2024.
 Comportamentos Éticos e Compliance
I - os objetivos de segurança cibernética
da instituição;
II - os procedimentos e os controles
adotados para reduzir a vulnerabilidade da
instituição a incidentes e atender aos demais
objetivos de segurança cibernética;
III - os controles específicos, incluindo
os voltados para a rastreabilidade da
informação, que busquem garantir a
segurança das informações sensíveis;
IV - o registro, a análise da causa e do
impacto, bem como o controle dos efeitos
de incidentes relevantes para as atividades
da instituição;
V - as diretrizes para:
a) a elaboração de cenários de incidentes
considerados nos testes de continuidade de
negócios;
b) a definição de procedimentos e de
controles voltados à prevenção e ao
tratamento dos incidentes a serem adotados
por empresas prestadoras de serviços a
terceiros que manuseiem dados ou
informações sensíveis ou que sejam
relevantes para a condução das atividades
operacionais da instituição;
c) a classificação dos dados e das
informações quanto à relevância; e
d) a definição dos parâmetros a serem
utilizados na avaliação da relevância dos
incidentes;
VI - os mecanismos para disseminação
da cultura de segurança cibernética na
instituição, incluindo:
a) a implementação de programas de
capacitação e de avaliação periódica de
pessoal;
b) a prestação de informações a clientes
e usuários sobre precauções na utilização de
produtos e serviços financeiros; e
c) o comprometimento da alta
administração com a melhoria contínua dos
procedimentos relacionados com a
segurança cibernética; e
VII - as iniciativas para
compartilhamento de informações sobre os
incidentes relevantes, mencionados no
inciso IV, com as demais instituições
referidas no art. 1º.
106
§ 1º Na definição dos objetivos de
segurança cibernética referidos no inciso I
do caput, deve ser contemplada a
capacidade da instituição para prevenir,
detectar e reduzir a vulnerabilidade a
incidentes relacionados com o ambiente
cibernético.
§ 2º Os procedimentos e os controles de
que trata o inciso II do caput devem
abranger, no mínimo, a autenticação, a
criptografia, a prevenção e a detecção de
intrusão, a prevenção de vazamento de
informações, a realização periódica de
testes e varreduras para detecção de
vulnerabilidades, a proteção contra
softwares maliciosos, o estabelecimento de
mecanismos de rastreabilidade, os controles
de acesso e de segmentação da rede de
computadores e a manutenção de cópias de
segurança dos dados e das informações.
§ 3º Os procedimentos e os controles
citados no inciso II do caput devem ser
aplicados, inclusive, no desenvolvimento de
sistemas de informação seguros e na adoção
de novas tecnologias empregadas nas
atividades da instituição.
§ 4º O registro, a análise da causa e do
impacto, bem como o controle dos efeitos
de incidentes, citados no inciso IV do caput,
devem abranger inclusive informações
recebidas de empresas prestadoras de
serviços a terceiros.
§ 5º As diretrizes de que trata o inciso V,
alínea "b", do caput, devem contemplar
procedimentos e controles em níveis de
complexidade, abrangência e precisão
compatíveis com os utilizados pela própria
instituição.
Seção II
Da Divulgação da Política de
Segurança Cibernética
Art. 4º A política de segurança
cibernética deve ser divulgada aos
funcionários da instituição e às empresas
prestadoras de serviços a terceiros,
mediante linguagem clara, acessível e em
nível de detalhamento compatível com as
 Comportamentos Éticos e Compliance
funções desempenhadas e com a I - a efetividade da implementação das
sensibilidade das informações.
Art. 5º As instituições devem divulgar ao
público resumo contendo as linhas gerais da
política de segurança cibernética.
Seção III
Do Plano de Ação e de Resposta a
Incidentes
Art. 6º As instituições referidas no art. 1º
devem estabelecer plano de ação e de
resposta a incidentes visando
implementação da política de segurança
cibernética.
Parágrafo único. O plano mencionado no
caput deve abranger, no mínimo:
I - as ações a serem desenvolvidas pela
instituição para adequar suas estruturas
organizacional e operacional aos princípios
e às diretrizes da política de segurança
cibernética;
II - as rotinas, os procedimentos, os
controles e as tecnologias a serem utilizados
na prevenção e na resposta a incidentes, em
conformidade com as diretrizes da política
de segurança cibernética; e
III - a área responsável pelo registro e
controle dos efeitos de incidentes
relevantes.
Art. 7º As instituições referidas no art. 1º
devem designar diretor responsável pela
política de segurança cibernética e pela
execução do plano de ação e de resposta a
incidentes.
Parágrafo único. O diretor mencionado
no caput pode desempenhar outras funções
na instituição, desde que não haja conflito
de interesses.
Art. 8º As instituições referidas no art. 1º
devem elaborar relatório anual sobre a
implementação do plano de ação e de
resposta a incidentes, mencionado no art. 6º,
com data-base de 31 de dezembro.
§ 1º O relatório de que trata o caput deve
abordar, no mínimo:
ações descritas no art. 6º, parágrafo único,
inciso I;
II - o resumo dos resultados obtidos na
implementação das rotinas, dos
procedimentos, dos controles e das
tecnologias a serem utilizados na prevenção
e na resposta a incidentes descritos no art.
6º, parágrafo único, inciso II;
III - os incidentes relevantes
relacionados com o ambiente cibernético
ocorridos no período; e
IV - os resultados dos testes de
à continuidade de negócios, considerando
cenários de indisponibilidade ocasionada
por incidentes.
§ 2º O relatório mencionado no caput
deve ser:
I - submetido ao comitê de risco, quando
existente; e
II - apresentado ao conselho de
administração ou, na sua inexistência, à
diretoria da instituição até 31 de março do
ano seguinte ao da data-base.
Art. 9º A política de segurança
cibernética referida no art. 2º e o plano de
ação e de resposta a incidentes mencionado
no art. 6º devem ser aprovados pelo
conselho de administração ou, na sua
inexistência, pela diretoria da instituição.
Art. 10. A política de segurança
cibernética e o plano de ação e de resposta
a incidentes devem ser documentados e
revisados, no mínimo, anualmente.
CAPÍTULO III
DA CONTRATAÇÃO DE
SERVIÇOS DE PROCESSAMENTO E
ARMAZENAMENTO DE DADOS E
DE COMPUTAÇÃO EM NUVEM
Art. 11. As instituições referidas no art.
1º devem assegurar que suas políticas,
estratégias e estruturas para gerenciamento
de riscos previstas na regulamentação em
vigor, especificamente no tocante aos
critérios de decisão quanto à terceirização
de serviços, contemplem a contratação de
107
 Comportamentos Éticos e Compliance
serviços relevantes de processamento e
armazenamento de dados e de computação
em nuvem, no País ou no exterior.
Art. 12. As instituições mencionadas no
art. 1º, previamente à contratação de
serviços relevantes de processamento e
armazenamento de dados e de computação
em nuvem, devem adotar procedimentos
que contemplem:
I - a adoção de práticas de governança
corporativa e de gestão proporcionais à
relevância do serviço a ser contratado e aos
riscos a que estejam expostas; e
II - a verificação da capacidade do
potencial prestador de serviço de assegurar:
a) o cumprimento da legislação e da
regulamentação em vigor;
b) o acesso da instituição aos dados e às
informações a serem processados ou
armazenados pelo prestador de serviço;
c) a confidencialidade, a integridade, a
disponibilidade e a recuperação dos dados e
das informações processados ou
armazenados pelo prestador de serviço;
d) a sua aderência a certificações
exigidas pela instituição para a prestação do
serviço a ser contratado;
e) o acesso da instituição contratante aos
relatórios elaborados por empresa de
auditoria especializada independente
contratada pelo prestador de serviço,
relativos aos procedimentos e aos controles
utilizados na prestação dos serviços a serem
contratados;
f) o provimento de informações e de
recursos de gestão adequados ao
monitoramento dos serviços a serem
prestados;
g) a identificação e a segregação dos
dados dos clientes da instituição por meio
de controles físicos ou lógicos; e
h) a qualidade dos controles de acesso
voltados à proteção dos dados e das
informações dos clientes da instituição.
§ 1º Na avaliação da relevância do
serviço a ser contratado, mencionada no
inciso I do caput, a instituição contratante
deve considerar a criticidade do serviço e a
sensibilidade dos dados e das informações a
108
serem processados, armazenados e
gerenciados pelo contratado, levando em
conta, inclusive, a classificação realizada
nos termos do art. 3º, inciso V, alínea "c".
§ 2º Os procedimentos de que trata o
caput, inclusive as informações relativas à
verificação mencionada no inciso II, devem
ser documentados.
§ 3º No caso da execução de aplicativos
por meio da internet, referidos no inciso III
do art. 13, a instituição deve assegurar que
o potencial prestador dos serviços adote
controles que mitiguem os efeitos de
eventuais vulnerabilidades na liberação de
novas versões do aplicativo.
§ 4º A instituição deve possuir recursos
e competências necessários para a adequada
gestão dos serviços a serem contratados,
inclusive para análise de informações e uso
de recursos providos nos termos da alínea
"f" do inciso II do caput.
Art. 13. Para os fins do disposto nesta
Resolução, os serviços de computação em
nuvem abrangem a disponibilidade à
instituição contratante, sob demanda e de
maneira virtual, de ao menos um dos
seguintes serviços:
I - processamento de dados,
armazenamento de dados, infraestrutura de
redes e outros recursos computacionais que
permitam à instituição contratante
implantar ou executar softwares, que podem
incluir sistemas operacionais e aplicativos
desenvolvidos pela instituição ou por ela
adquiridos;
II - implantação ou execução de
aplicativos desenvolvidos pela instituição
contratante, ou por ela adquiridos,
utilizando recursos computacionais do
prestador de serviços; ou
III - execução, por meio da internet, de
aplicativos implantados ou desenvolvidos
pelo prestador de serviço, com a utilização
de recursos computacionais do próprio
prestador de serviços.
Art. 14. A instituição contratante dos
serviços mencionados no art. 12 é
responsável pela confiabilidade, pela
 Comportamentos Éticos e Compliance
integridade, pela disponibilidade, pela
segurança e pelo sigilo em relação aos
serviços contratados, bem como pelo
cumprimento da legislação e da
regulamentação em vigor.
Art. 15. A contratação de serviços
relevantes de processamento,
armazenamento de dados e de computação
em nuvem deve ser comunicada pelas
instituições referidas no art. 1º ao Banco
Central do Brasil.
§ 1º A comunicação mencionada no
caput deve conter as seguintes informações:
I - a denominação da empresa
contratada;
II - os serviços relevantes contratados; e
III - a indicação dos países e das regiões
em cada país onde os serviços poderão ser
prestados e os dados poderão ser
armazenados, processados e gerenciados,
definida nos termos do inciso III do art. 16,
no caso de contratação no exterior.
§ 2º A comunicação de que trata o caput
deve ser realizada até dez dias após a
contratação dos serviços.
§ 3º As alterações contratuais que
impliquem modificação das informações de
que trata o § 1º devem ser comunicadas ao
Banco Central do Brasil até dez dias após a
alteração contratual.
Art. 16. A contratação de serviços
relevantes de processamento,
armazenamento de dados e de computação
em nuvem prestados no exterior deve
observar os seguintes requisitos:
I - a existência de convênio para troca de
informações entre o Banco Central do
Brasil e as autoridades supervisoras dos
países onde os serviços poderão ser
prestados;
II - a instituição contratante deve
assegurar que a prestação dos serviços
referidos no caput não cause prejuízos ao
seu regular funcionamento nem embaraço à
atuação do Banco Central do Brasil;
III - a instituição contratante deve
definir, previamente à contratação, os
países e as regiões em cada país onde os
109
serviços poderão ser prestados e os dados
poderão ser armazenados, processados e
gerenciados; e
IV - a instituição contratante deve prever
alternativas para a continuidade dos
negócios, no caso de impossibilidade de
manutenção ou extinção do contrato de
prestação de serviços.
§ 1º No caso de inexistência de convênio
nos termos do inciso I do caput, a instituição
contratante deverá solicitar autorização do
Banco Central do Brasil para:
I - a contratação do serviço, no prazo
mínimo de sessenta dias antes da
contratação, observado o disposto no art.
15, § 1º, desta Resolução; e
II - as alterações contratuais que
impliquem modificação das informações de
que trata o art. 15, § 1º, observando o prazo
mínimo de sessenta dias antes da alteração
contratual.
§ 2º Para atendimento aos incisos II e III
do caput, as instituições deverão assegurar
que a legislação e a regulamentação nos
países e nas regiões em cada país onde os
serviços poderão ser prestados não
restringem nem impedem o acesso das
instituições contratantes e do Banco Central
do Brasil aos dados e às informações.
§ 3º A comprovação do atendimento aos
requisitos de que tratam os incisos I a IV do
caput e o cumprimento da exigência de que
trata o § 2º devem ser documentados.
Art. 17. Os contratos para prestação de
serviços relevantes de processamento,
armazenamento de dados e computação em
nuvem devem prever:
I - a indicação dos países e da região em
cada país onde os serviços poderão ser
prestados e os dados poderão ser
armazenados, processados e gerenciados;
II - a adoção de medidas de segurança
para a transmissão e armazenamento dos
dados citados no inciso I do caput;
III - a manutenção, enquanto o contrato
estiver vigente, da segregação dos dados e
dos controles de acesso para proteção das
informações dos clientes;
 Comportamentos Éticos e Compliance
IV - a obrigatoriedade, em caso de
extinção do contrato, de:
a) transferência dos dados citados no
inciso I do caput ao novo prestador de
serviços ou à instituição contratante; e
b) exclusão dos dados citados no inciso I
do caput pela empresa contratada
substituída, após a transferência dos dados
prevista na alínea "a" e a confirmação da
integridade e da disponibilidade dos dados
recebidos;
V - o acesso da instituição contratante a:
a) informações fornecidas pela empresa
contratada, visando a verificar o
cumprimento do disposto nos incisos I a III
do caput;
b) informações relativas às certificações
e aos relatórios de auditoria especializada,
citados no art. 12, inciso II, alíneas "d" e
"e"; e
c) informações e recursos de gestão
adequados ao monitoramento dos serviços a
serem prestados, citados no art. 12, inciso
II, alínea "f";
VI - a obrigação de a empresa contratada
notificar a instituição contratante sobre a
subcontratação de serviços relevantes para
a instituição;
VII - a permissão de acesso do Banco
Central do Brasil aos contratos e aos
acordos firmados para a prestação de
serviços, à documentação e às informações
referentes aos serviços prestados, aos dados
armazenados e às informações sobre seus
processamentos, às cópias de segurança dos
dados e das informações, bem como aos
códigos de acesso aos dados e às
informações;
VIII - a adoção de medidas pela
instituição contratante, em decorrência de
determinação do Banco Central do Brasil; e
IX - a obrigação de a empresa contratada
manter a instituição contratante
permanentemente informada sobre
eventuais limitações que possam afetar a
prestação dos serviços ou o cumprimento da
legislação e da regulamentação em vigor.
Parágrafo único. Os contratos
mencionados no caput devem prever, para o
caso da decretação de regime de resolução
110
da instituição contratante pelo Banco
Central do Brasil:
I - a obrigação de a empresa contratada
conceder pleno e irrestrito acesso do
responsável pelo regime de resolução aos
contratos, aos acordos, à documentação e às
informações referentes aos serviços
prestados, aos dados armazenados e às
informações sobre seus processamentos, às
cópias de segurança dos dados e das
informações, bem como aos códigos de
acesso citados no inciso VII do caput que
estejam em poder da empresa contratada; e
II - a obrigação de notificação prévia do
responsável pelo regime de resolução sobre
a intenção de a empresa contratada
interromper a prestação de serviços, com
pelo menos trinta dias de antecedência da
data prevista para a interrupção, observado
que:
a) a empresa contratada obriga-se a
aceitar eventual pedido de prazo adicional
de trinta dias para a interrupção do serviço,
feito pelo responsável pelo regime de
resolução; e
b) a notificação prévia deverá ocorrer
também na situação em que a interrupção
for motivada por inadimplência da
contratante.
Art. 18. O disposto nos arts. 11 a 17 não
se aplica à contratação de sistemas operados
por câmaras, por prestadores de serviços de
compensação e de liquidação ou por
entidades que exerçam atividades de
registro ou de depósito centralizado.
CAPÍTULO IV
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 19. As instituições referidas no art.
1º devem assegurar que suas políticas para
gerenciamento de riscos previstas na
regulamentação em vigor disponham, no
tocante à continuidade de negócios, sobre:
I - o tratamento dos incidentes relevantes
relacionados com o ambiente cibernético de
que trata o art. 3º, inciso IV;
II - os procedimentos a serem seguidos
no caso da interrupção de serviços
 Comportamentos Éticos e Compliance
relevantes de processamento e I - a definição de processos, testes e
armazenamento de dados e de computação
em nuvem contratados, abrangendo
cenários que considerem a substituição da
empresa contratada e o reestabelecimento
da operação normal da instituição; e
III - os cenários de incidentes
considerados nos testes de continuidade de
negócios de que trata o art. 3º, inciso V,
alínea "a".
Art. 20. Os procedimentos adotados
pelas instituições para gerenciamento de
riscos previstos na regulamentação em
vigor devem contemplar, no tocante à
continuidade de negócios:
I - o tratamento previsto para mitigar os
efeitos dos incidentes relevantes de que
trata o inciso IV do art. 3º e da interrupção
dos serviços relevantes de processamento,
armazenamento de dados e de computação
em nuvem contratados;
II - o prazo estipulado para reinício ou
normalização das suas atividades ou dos
serviços relevantes interrompidos, citados
no inciso I do caput; e
III - a comunicação tempestiva ao Banco
Central do Brasil das ocorrências de
incidentes relevantes e das interrupções dos
serviços relevantes citados no inciso I do
caput que configurem uma situação de crise
pela instituição financeira, bem como das
providências para o reinício das suas
atividades.
Parágrafo único. As instituições devem
estabelecer e documentar os critérios que
configurem uma situação de crise de que
trata o inciso III do caput.
Art. 21. As instituições de que trata o art.
1º devem instituir mecanismos de
acompanhamento e de controle com vistas a
assegurar a implementação e a efetividade
da política de segurança cibernética, do
plano de ação e de resposta a incidentes e
dos requisitos para contratação de serviços
de processamento e armazenamento de
dados e de computação em nuvem,
incluindo:
111
trilhas de auditoria;
II - a definição de métricas e indicadores
adequados; e
III - a identificação e a correção de
eventuais deficiências.
§ 1º As notificações recebidas sobre a
subcontratação de serviços relevantes
descritas no art. 17, inciso VI, devem ser
consideradas na definição dos mecanismos
de que trata o caput.
§ 2º Os mecanismos de que trata o caput
devem ser submetidos a testes periódicos
pela auditoria interna, quando aplicável,
compatíveis com os controles internos da
instituição.
Art. 22. Sem prejuízo do dever de sigilo
e da livre concorrência, as instituições
mencionadas no art. 1º devem desenvolver
iniciativas para o compartilhamento de
informações sobre os incidentes relevantes
de que trata o art. 3º, inciso IV.
§ 1º O compartilhamento de que trata o
caput deve abranger informações sobre
incidentes relevantes recebidas de empresas
prestadoras de serviços a terceiros.
§ 2º As informações compartilhadas
devem estar disponíveis ao Banco Central
do Brasil.
CAPÍTULO V
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 23. Devem ficar à disposição do
Banco Central do Brasil pelo prazo de cinco
anos:
I - o documento relativo à política de
segurança cibernética, de que trata o art. 2º;
II - a ata de reunião do conselho de
administração ou, na sua inexistência, da
diretoria da instituição, no caso de ser
formalizada a opção de que trata o art. 2º, §
2º;
III - o documento relativo ao plano de
ação e de resposta a incidentes, de que trata
o art. 6º;
IV - o relatório anual, de que trata o art.
8º;
 Comportamentos Éticos e Compliance
V - a documentação sobre os
procedimentos de que trata o art. 12, § 2º;
VI - a documentação de que trata o art.
16, § 3º, no caso de serviços prestados no
exterior;
VII - os contratos de que trata o art. 17,
contado o prazo referido no caput a partir da
extinção do contrato;
VIII - os dados, os registros e as
informações relativas aos mecanismos de
acompanhamento e de controle de que trata
o art. 21, contado o prazo referido no caput
a partir da implementação dos citados
mecanismos; e
IX - a documentação com os critérios
que configurem uma situação de crise de
que trata o art. 20, Parágrafo único.
Art. 24. O Banco Central do Brasil
poderá adotar as medidas necessárias para
cumprimento do disposto nesta Resolução,
bem como estabelecer:
I - os requisitos e os procedimentos para
o compartilhamento de informações, nos
termos do art. 22;
II - a exigência de certificações e outros
requisitos técnicos a serem requeridos das
empresas contratadas, pela instituição
financeira contratante, na prestação dos
serviços de que trata o art. 12;
III - os prazos máximos de que trata o art.
20, inciso II para reinício ou normalização
das atividades ou dos serviços relevantes
interrompidos; e
IV - os requisitos técnicos e
procedimentos operacionais a serem
observados pelas instituições para o
cumprimento desta Resolução.
Art. 25. As instituições referidas no art.
1º que, em 26 de abril de 2018, já tinham
contratado a prestação de serviços
relevantes de processamento,
armazenamento de dados e de computação
em nuvem devem adequar o contrato para a
prestação de tais serviços:
I - ao cumprimento do disposto no art.
16, incisos I, II, IV e § 2º, no caso de
serviços prestados no exterior; e
II - ao disposto nos arts. 15, § 1º, e 17.
112
Parágrafo único. O prazo previsto para
adequação ao disposto no caput não pode
ultrapassar 31 de dezembro 2021.
Art. 26. O Banco Central do Brasil
poderá vetar ou impor restrições para a
contratação de serviços de processamento e
armazenamento de dados e de computação
em nuvem quando constatar, a qualquer
tempo, a inobservância do disposto nesta
Resolução, bem como a limitação à atuação
do Banco Central do Brasil, estabelecendo
prazo para a adequação dos referidos
serviços.
Art. 27. Ficam revogadas:
I - a Resolução nº 4.658, de 26 de abril
de 2018; e
II - a Resolução nº 4.752, de 26 de
setembro de 2019.
Art. 28. Esta Resolução entra em vigor
em 1º de julho de 2021.
Questões
01. A política de segurança cibernética
deve contemplar, com exceção:
A - os objetivos de segurança cibernética
da instituição;
B - os procedimentos e os controles
adotados para aumentar a eficácia da
instituição a incidentes e atender aos demais
objetivos de segurança cibernética;
C - os controles específicos, incluindo os
voltados para a rastreabilidade da
informação, que busquem garantir a
segurança das informações sensíveis;
D - o registro, a análise da causa e do
impacto, bem como o controle dos efeitos
de incidentes relevantes para as atividades
da instituição;
02. A contratação de serviços relevantes
de processamento, armazenamento de
dados e de computação em nuvem prestados
no exterior deve observar os seguintes
requisitos, EXCETO:
A - a inexistência de convênio para troca
de informações entre o Banco Central do

Brasil e as autoridades supervisoras dos
países onde os serviços poderão ser
prestados;
B - a instituição contratante deve
assegurar que a prestação dos serviços
referidos no caput não cause prejuízos ao
seu regular funcionamento nem embaraço à
atuação do Banco Central do Brasil;
C - a instituição contratante deve definir,
previamente à contratação, os países e as
regiões em cada país onde os serviços
poderão ser prestados e os dados poderão
ser armazenados, processados
gerenciados; e
D - a instituição contratante deve prever
alternativas para a continuidade dos
negócios, no caso de impossibilidade de
manutenção ou extinção do contrato de
prestação de serviços.
Alternativas
01.B – 02.A
5 - Artigo 37 da Constituição Federal
(Princípios constitucionais da
Administração Pública: Princípios da
legalidade, impessoalidade, moralidade,
publicidade e eficiência).
Administração Pública16
Princípios
Os princípios oferecem coerência e
harmonia a todo o ordenamento jurídico,
procurando eliminar lacunas, além de
aparentes contradições, razão pela qual toda
a interpretação deve ser feita levando em
conta o seu conteúdo. No Direito
Administrativo representam um papel
relevante, permitindo à Administração e ao
Judiciário estabelecer o necessário
equilíbrio entre os direitos dos
administrados e as prerrogativas da
Administração.
16
Adaptado de: Motta, Sylvio. Direito Constitucional: teoria,
Comportamentos Éticos e Compliance
Estudaremos a seguir os princípios
expressos e implícitos na Constituição
Federal. No Art. 37, estão os expressos e os
implícitos que são extraídos no modelo de
Estado de Direito, veremos os mais
importantes como os princípios do interesse
público, da segurança jurídica e boa-fé, da
motivação, da razoabilidade e
proporcionalidade e autotutela
(sindicabilidade). Eles informam também o
Direito Administrativo.
e Princípios Expressos
Princípio da Legalidade
Por ele, o administrador fica sujeito às
imposições da lei.
Princípio da Impessoalidade
Quando estamos diante da
impessoalidade não nomeamos apenas um
sujeito, os atos são praticados visando o
bem do interesse público. Os atos
praticados não se direcionam a um terceiro.
Princípio da Moralidade
Tem relação ao brocardo que entende
que nem tudo que é lícito também é honesto,
é a moral jurídica que rege as regras da boa
administração.
Princípio da Publicidade
Quando falamos em publicidade a
primeira falamos que devemos remeter é a
transparência. Alguns atos adotam a
publicidade para terem validade, sendo
requisito de eficácia e moralidade.
Exemplo: mandado de segurança, habeas
data, direito de certidão.
Princípio da Eficiência
A eficiência preza pela qualidade e
produtividade nas condutas da
Administração.
jurisprudência e questões / Sylvio Motta. – 29. ed. – Rio de Janeiro:
Forense; MÉTODO, 2021.
113
 Comportamentos Éticos e Compliance

Questões passou a fazer parte da Constituição

01. (DPE/RO - Oficial de Diligência - Brasileira a partir do ano de 1998, com a
CESPE-CEBRASPE/2022) Assinale a Emenda Constitucional nº 19 (Art. 37 da
opção que apresenta o princípio CF/1988).
constitucional que obriga a administração Sobre esse princípio, é correto afirmar
pública a manter ou ampliar a qualidade dos que
serviços prestados à população, evitando A- direciona-se à busca constante por
desperdícios e buscando sempre a máxima resultados econômicos superiores.
excelência na prestação de seus serviços. B- tem como efeito a superação
A -princípio da publicidade dos atos da definitiva dos demais princípios
administração pública constitucionais: impessoalidade,
B -princípio da legalidade moralidade, legalidade e publicidade.
C -princípio da impessoalidade C- coloca como prioridade os resultados
D -princípio da moralidade de natureza quantitativa em detrimento dos
E - princípio da eficiência qualitativos, como a rentabilidade social.
D- pressupõe a realização das atividades
02. (SES-RS - Assessor Jurídico - e serviços públicos com maior presteza,
Edital nº 15 - FAURGS/2022) A qualidade e proficiência, evitando
Constituição Federal expressa os princípios desperdícios de qualquer natureza.
da administração pública direta e indireta de
qualquer dos Poderes da União, dos Alternativas
Estados, do Distrito Federal e dos 01.E - 02. D - 03. D - 04. D.
Municípios. Qual expressão abaixo NÃO
está prevista literalmente como um dos
princípios no campo da administração 6 - Sigilo Bancário: Lei Complementar nº
pública presentes na CF/88? 105/2001 e suas alterações.
A- Legalidade.
B- Impessoalidade.
C- Moralidade. LEI COMPLEMENTAR Nº 105, DE
D- Celeridade. 10 DE JANEIRO DE 2001.17
E- Eficiência.
Dispõe sobre o sigilo das operações de
03. (Prefeitura de Esteio - RS - instituições financeiras e dá outras
Sepultador - Edital nº 03 - providências.
FUNDATEC/2022) A expressão “ninguém
será obrigado a fazer ou deixar de fazer O PRESIDENTE DA REPÚBLICA
alguma coisa senão em virtude de lei” Faço saber que o Congresso Nacional
reflete o conceito constitucional do decreta e eu sanciono a seguinte Lei
princípio da: Complementar:
A- Igualdade.
B- Impessoalidade. Art. 1º As instituições financeiras
C- Moralidade. conservarão sigilo em suas operações ativas
D- Legalidade. e passivas e serviços prestados.
E- Eficiência. § 1º São consideradas instituições
financeiras, para os efeitos desta Lei
04. (Prefeitura de Timóteo - MG - Complementar:
Advogado - FCM/2022) O princípio da I – os bancos de qualquer espécie;
eficiência aplicado à administração pública
17
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/lcp/lcp105.htm, visitado em:
26.02.2024.

114
 Comportamentos Éticos e Compliance
II – distribuidoras de valores
mobiliários;
III – corretoras de câmbio e de valores
mobiliários;
IV – sociedades de crédito,
financiamento e investimentos;
V – sociedades de crédito imobiliário;
VI – administradoras de cartões de
crédito;
VII – sociedades de arrendamento
mercantil;
VIII – administradoras de mercado de
balcão organizado;
IX – cooperativas de crédito;
X – associações de poupança e
empréstimo;
XI – bolsas de valores e de mercadorias
e futuros;
XII – entidades de liquidação e
compensação;
XIII – outras sociedades que, em razão
da natureza de suas operações, assim
venham a ser consideradas pelo Conselho
Monetário Nacional.
§ 2º As empresas de fomento comercial
ou factoring, para os efeitos desta Lei
Complementar, obedecerão às normas
aplicáveis às instituições financeiras
previstas no § 1º.
§ 3º Não constitui violação do dever de
sigilo:
I – a troca de informações entre
instituições financeiras, para fins cadastrais,
inclusive por intermédio de centrais de
risco, observadas as normas baixadas pelo
Conselho Monetário Nacional e pelo Banco
Central do Brasil;
II - o fornecimento de informações
constantes de cadastro de emitentes de
cheques sem provisão de fundos e de
devedores inadimplentes, a entidades de
proteção ao crédito, observadas as normas
baixadas pelo Conselho Monetário
Nacional e pelo Banco Central do Brasil;
III – o fornecimento das informações de
que trata o § 2º do art. 11 da Lei no 9.311,
de 24 de outubro de 1996;
IV – a comunicação, às autoridades
competentes, da prática de ilícitos penais ou
administrativos, abrangendo o qualquer tempo, de ilícitos praticados por
115
fornecimento de informações sobre
operações que envolvam recursos
provenientes de qualquer prática criminosa;
V – a revelação de informações sigilosas
com o consentimento expresso dos
interessados;
VI – a prestação de informações nos
termos e condições estabelecidos nos
artigos 2º, 3º, 4º, 5º, 6º, 7º e 9 desta Lei
Complementar.
VII - o fornecimento de dados
financeiros e de pagamentos, relativos a
operações de crédito e obrigações de
pagamento adimplidas ou em andamento de
pessoas naturais ou jurídicas, a gestores de
bancos de dados, para formação de histórico
de crédito, nos termos de lei específica.
§ 4º A quebra de sigilo poderá ser
decretada, quando necessária para apuração
de ocorrência de qualquer ilícito, em
qualquer fase do inquérito ou do processo
judicial, e especialmente nos seguintes
crimes:
I – de terrorismo;
II – de tráfico ilícito de substâncias
entorpecentes ou drogas afins;
III – de contrabando ou tráfico de armas,
munições ou material destinado a sua
produção;
IV – de extorsão mediante sequestro;
V – contra o sistema financeiro nacional;
VI – contra a Administração Pública;
VII – contra a ordem tributária e a
previdência social;
VIII – lavagem de dinheiro ou ocultação
de bens, direitos e valores;
IX – praticado por organização
criminosa.
Art. 2º O dever de sigilo é extensivo ao
Banco Central do Brasil, em relação às
operações que realizar e às informações que
obtiver no exercício de suas atribuições.
§ 1º O sigilo, inclusive quanto a contas
de depósitos, aplicações e investimentos
mantidos em instituições financeiras, não
pode ser oposto ao Banco Central do Brasil:
I – no desempenho de suas funções de
fiscalização, compreendendo a apuração, a
 Comportamentos Éticos e Compliance
controladores, administradores, membros
de conselhos estatutários, gerentes,
mandatários e prepostos de instituições
financeiras;
II – ao proceder a inquérito em
instituição financeira submetida a regime
especial.
§ 2º As comissões encarregadas dos
inquéritos a que se refere o inciso II do § 1º
poderão examinar quaisquer documentos
relativos a bens, direitos e obrigações das
instituições financeiras, de seus
controladores, administradores, membros
de conselhos estatutários, gerentes,
mandatários e prepostos, inclusive contas
correntes e operações com outras
instituições financeiras.
§ 3º O disposto neste artigo aplica-se à
Comissão de Valores Mobiliários, quando
se tratar de fiscalização de operações e
serviços no mercado de valores mobiliários,
inclusive nas instituições financeiras que
sejam companhias abertas.
§ 4º O Banco Central do Brasil e a
Comissão de Valores Mobiliários, em suas
áreas de competência, poderão firmar
convênios:
I - com outros órgãos públicos
fiscalizadores de instituições financeiras,
objetivando a realização de fiscalizações
conjuntas, observadas as respectivas
competências;
II - com bancos centrais ou entidades
fiscalizadoras de outros países, objetivando:
a) a fiscalização de filiais e subsidiárias
de instituições financeiras estrangeiras, em
funcionamento no Brasil e de filiais e
subsidiárias, no exterior, de instituições
financeiras brasileiras;
b) a cooperação mútua e o intercâmbio
de informações para a investigação de
atividades ou operações que impliquem
aplicação, negociação, ocultação ou
transferência de ativos financeiros e de
valores mobiliários relacionados com a
prática de condutas ilícitas.
§ 5º O dever de sigilo de que trata esta
Lei Complementar estende-se aos órgãos
fiscalizadores mencionados no § 4º e a seus
agentes.
116
§ 6º O Banco Central do Brasil, a
Comissão de Valores Mobiliários e os
demais órgãos de fiscalização, nas áreas de
suas atribuições, fornecerão ao Conselho de
Controle de Atividades Financeiras –
COAF, de que trata o art. 14 da Lei no
9.613, de 3 de março de 1998, as
informações cadastrais e de movimento de
valores relativos às operações previstas no
inciso I do art. 11 da referida Lei.
Art. 3º Serão prestadas pelo Banco
Central do Brasil, pela Comissão de Valores
Mobiliários e pelas instituições financeiras
as informações ordenadas pelo Poder
Judiciário, preservado o seu caráter sigiloso
mediante acesso restrito às partes, que delas
não poderão servir-se para fins estranhos à
lide.
§ 1º Dependem de prévia autorização do
Poder Judiciário a prestação de informações
e o fornecimento de documentos sigilosos
solicitados por comissão de inquérito
administrativo destinada a apurar
responsabilidade de servidor público por
infração praticada no exercício de suas
atribuições, ou que tenha relação com as
atribuições do cargo em que se encontre
investido.
§ 2º Nas hipóteses do § 1º, o
requerimento de quebra de sigilo independe
da existência de processo judicial em curso.
§ 3º Além dos casos previstos neste
artigo o Banco Central do Brasil e a
Comissão de Valores Mobiliários
fornecerão à Advocacia-Geral da União as
informações e os documentos necessários à
defesa da União nas ações em que seja
parte.
Art. 4º O Banco Central do Brasil e a
Comissão de Valores Mobiliários, nas áreas
de suas atribuições, e as instituições
financeiras fornecerão ao Poder Legislativo
Federal as informações e os documentos
sigilosos que, fundamentadamente, se
fizerem necessários ao exercício de suas
respectivas competências constitucionais e
legais.
 Comportamentos Éticos e Compliance
§ 1º As comissões parlamentares de
inquérito, no exercício de sua competência
constitucional e legal de ampla
investigação, obterão as informações e
documentos sigilosos de que necessitarem,
diretamente das instituições financeiras, ou
por intermédio do Banco Central do Brasil
ou da Comissão de Valores Mobiliários.
§ 2º As solicitações de que trata este
artigo deverão ser previamente aprovadas
pelo Plenário da Câmara dos Deputados, do
Senado Federal, ou do plenário de suas
respectivas comissões parlamentares de
inquérito.
Art. 5º O Poder Executivo disciplinará,
inclusive quanto à periodicidade e aos
limites de valor, os critérios segundo os
quais as instituições financeiras informarão
à administração tributária da União, as
operações financeiras efetuadas pelos
usuários de seus serviços.
(Regulamento)
§ 1º Consideram-se operações
financeiras, para os efeitos deste artigo:
I – depósitos à vista e a prazo, inclusive
em conta de poupança;
II – pagamentos efetuados em moeda
corrente ou em cheques;
III – emissão de ordens de crédito ou
documentos assemelhados;
IV – resgates em contas de depósitos à
vista ou a prazo, inclusive de poupança;
V – contratos de mútuo;
VI – descontos de duplicatas, notas
promissórias e outros títulos de crédito;
VII – aquisições e vendas de títulos de
renda fixa ou variável;
VIII – aplicações em fundos de
investimentos;
IX – aquisições de moeda estrangeira;
X – conversões de moeda estrangeira em
moeda nacional;
XI – transferências de moeda e outros
valores para o exterior;
XII – operações com ouro, ativo
financeiro;
XIII - operações com cartão de crédito;
XIV - operações de arrendamento
mercantil; e
117
XV – quaisquer outras operações de
natureza semelhante que venham a ser
autorizadas pelo Banco Central do Brasil,
Comissão de Valores Mobiliários ou outro
órgão competente.
§ 2º As informações transferidas na
forma do caput deste artigo restringir-se-ão
a informes relacionados com a identificação
dos titulares das operações e os montantes
globais mensalmente movimentados,
vedada a inserção de qualquer elemento que
permita identificar a sua origem ou a
natureza dos gastos a partir deles efetuados.
§ 3º Não se incluem entre as informações
de que trata este artigo as operações
financeiras efetuadas pelas administrações
direta e indireta da União, dos Estados, do
Distrito Federal e dos Municípios.
§ 4º Recebidas as informações de que
trata este artigo, se detectados indícios de
falhas, incorreções ou omissões, ou de
cometimento de ilícito fiscal, a autoridade
interessada poderá requisitar as
informações e os documentos de que
necessitar, bem como realizar fiscalização
ou auditoria para a adequada apuração dos
fatos.
§ 5º As informações a que refere este
artigo serão conservadas sob sigilo fiscal,
na forma da legislação em vigor.
Art. 6º As autoridades e os agentes
fiscais tributários da União, dos Estados, do
Distrito Federal e dos Municípios somente
poderão examinar documentos, livros e
registros de instituições financeiras,
inclusive os referentes a contas de depósitos
e aplicações financeiras, quando houver
processo administrativo instaurado ou
procedimento fiscal em curso e tais exames
sejam considerados indispensáveis pela
autoridade administrativa competente.
(Regulamento)
Parágrafo único. O resultado dos
exames, as informações e os documentos a
que se refere este artigo serão conservados
em sigilo, observada a legislação tributária.
Art. 7º Sem prejuízo do disposto no § 3º
do art. 2º, a Comissão de Valores
 Comportamentos Éticos e Compliance
Mobiliários, instaurado inquérito
administrativo, poderá solicitar à autoridade
judiciária competente o levantamento do
sigilo junto às instituições financeiras de
informações e documentos relativos a bens,
direitos e obrigações de pessoa física ou
jurídica submetida ao seu poder disciplinar.
Parágrafo único. O Banco Central do
Brasil e a Comissão de Valores Mobiliários,
manterão permanente intercâmbio de
informações acerca dos resultados das
inspeções que realizarem, dos inquéritos
que instaurarem e das penalidades que
aplicarem, sempre que as informações
forem necessárias ao desempenho de suas
atividades.
Art. 8º O cumprimento das exigências e
formalidades previstas nos artigos 4º, 6º e
7º, será expressamente declarado pelas
autoridades competentes nas solicitações
dirigidas ao Banco Central do Brasil, à
Comissão de Valores Mobiliários ou às
instituições financeiras.
Art. 9º Quando, no exercício de suas
atribuições, o Banco Central do Brasil e a
Comissão de Valores Mobiliários
verificarem a ocorrência de crime definido
em lei como de ação pública, ou indícios da
prática de tais crimes, informarão ao
Ministério Público, juntando à Independência e 113º da República.
comunicação os documentos necessários à
apuração ou comprovação dos fatos.
§ 1º A comunicação de que trata este
artigo será efetuada pelos Presidentes do
Banco Central do Brasil e da Comissão de
Valores Mobiliários, admitida delegação de
competência, no prazo máximo de quinze
dias, a contar do recebimento do processo,
com manifestação dos respectivos serviços
jurídicos.
§ 2º Independentemente do disposto no
caput deste artigo, o Banco Central do
Brasil e a Comissão de Valores Mobiliários
comunicarão aos órgãos públicos
competentes as irregularidades e os ilícitos
administrativos de que tenham
conhecimento, ou indícios de sua prática,
anexando os documentos pertinentes.
118
Art. 10. A quebra de sigilo, fora das
hipóteses autorizadas nesta Lei
Complementar, constitui crime e sujeita os
responsáveis à pena de reclusão, de um a
quatro anos, e multa, aplicando-se, no que
couber, o Código Penal, sem prejuízo de
outras sanções cabíveis.
Parágrafo único. Incorre nas mesmas
penas quem omitir, retardar
injustificadamente ou prestar falsamente as
informações requeridas nos termos desta
Lei Complementar.
Art. 11. O servidor público que utilizar
ou viabilizar a utilização de qualquer
informação obtida em decorrência da
quebra de sigilo de que trata esta Lei
Complementar responde pessoal e
diretamente pelos danos decorrentes, sem
prejuízo da responsabilidade objetiva da
entidade pública, quando comprovado que
o servidor agiu de acordo com orientação
oficial.
Art. 12. Esta Lei Complementar entra em
vigor na data de sua publicação.
Art. 13. Revoga-se o art. 38 da Lei no
4.595, de 31 de dezembro de 1964.
Brasília, 10 de janeiro de 2001; 180o da
FERNANDO HENRIQUE CARDOSO
Questões
01. (MPE/SP - Promotor de Justiça
Substituto - MPE-SP/2022) Analise as
afirmações acerca da Lei Complementar no
105/2001, que trata do Sigilo Bancário.
Não constitui violação do dever de
sigilo, dispensando a prévia autorização
judicial:
I. a revelação de informações sigilosas
com o consentimento expresso dos
interessados.
II. o fornecimento de informações
constantes de cadastro de emitentes de
cheques sem provisão de fundos e de
 Comportamentos Éticos e Compliance
devedores inadimplentes, a entidades de
proteção ao crédito, observadas as normas
baixadas pelo Conselho Monetário
Nacional e pelo Banco Central do Brasil.
III. a comunicação, às autoridades
competentes, da prática de ilícitos penais ou
administrativos, abrangendo o 03. (SEFAZ/AM - Auditor Fiscal de
fornecimento de informações sobre
operações que envolvam recursos
provenientes de qualquer prática criminosa.
IV. a prestação de informações e o
fornecimento de documentos sigilosos
solicitados por comissão de inquérito
administrativo destinada a apurar
responsabilidade de servidor público por
infração praticada no exercício de suas
atribuições, ou que tenha relação com as
atribuições do cargo em que se encontre
investido.
Estão corretas:
A - II e IV, apenas.
B - I, II e III, apenas.
C - I, II, III e IV.
D - II, III e IV, apenas.
E - III e IV, apenas.
02. (Prefeitura de Criciúma/SC -
Auditor Fiscal da Receita Municipal -
FEPESE/2022) Assinale a alternativa
correta de acordo com a Lei Complementar
nº 105, de 2001, que dispõe sobre o sigilo
das operações de instituições financeiras.
A - Constitui violação do dever de sigilo
a revelação de informações sigilosas,
mesmo com o consentimento expresso dos
interessados.
B - O dever de sigilo não é extensivo ao
Banco Central do Brasil, em relação às
operações que realizar e às informações que
obtiver no exercício de suas atribuições.
C - Consideram-se operações
financeiras, dentre outras, os contratos de
mútuo e as operações de arrendamento
mercantil.
D - A quebra de sigilo, fora das hipóteses
legais, constitui crime e sujeita os
18
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-
119
responsáveis à pena de detenção, de 6 meses
a 2 anos, sem prejuízo da multa.
E - Não são consideradas instituições
financeiras as cooperativas de crédito e as
associações de poupança e empréstimo.
Tributos Estaduais - FGV/2022) De
acordo com a Lei Complementar nº
105/2001, que dispõe sobre o sigilo das
operações de instituições financeiras,
assinale a opção que não é considerada
operação financeira.
A - As operações de arrendamento
mercantil.
B - A aquisição por sociedade aberta de
suas próprias ações.
C - As aquisições e vendas de títulos de
renda fixa ou variável.
D - As transferências de moeda e outros
valores para o exterior.
E - Os descontos de duplicatas, notas
promissórias e outros títulos de crédito.
Alternativas
01.B – 02.C – 03.B
7 - Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD):
Lei nº 13.709, de 14 de agosto de 2018 e suas
alterações.
LEI Nº 13.709, DE 14 DE AGOSTO DE
201818
Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais
(LGPD). (Redação dada pela Lei nº 13.853,
de 2019)
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA
Faço saber que o Congresso Nacional
decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES PRELIMINARES
2018/2018/lei/L13709compilado.htm - visitado em 26.02.2024.
 Comportamentos Éticos e Compliance
Art. 1º Esta Lei dispõe sobre o
tratamento de dados pessoais, inclusive nos
meios digitais, por pessoa natural ou por
pessoa jurídica de direito público ou
privado, com o objetivo de proteger os
direitos fundamentais de liberdade e de
privacidade e o livre desenvolvimento da
personalidade da pessoa natural.
Parágrafo único. As normas gerais
contidas nesta Lei são de interesse nacional
e devem ser observadas pela União,
Estados, Distrito Federal e Municípios.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 2º A disciplina da proteção de dados
pessoais tem como fundamentos:
I - o respeito à privacidade;
II - a autodeterminação informativa;
III - a liberdade de expressão, de
informação, de comunicação e de opinião;
IV - a inviolabilidade da intimidade, da
honra e da imagem;
V - o desenvolvimento econômico e
tecnológico e a inovação;
VI - a livre iniciativa, a livre
concorrência e a defesa do consumidor; e
VII - os direitos humanos, o livre
desenvolvimento da personalidade, a
dignidade e o exercício da cidadania pelas
pessoas naturais.
Art. 3º Esta Lei aplica-se a qualquer
operação de tratamento realizada por pessoa
natural ou por pessoa jurídica de direito
público ou privado, independentemente do
meio, do país de sua sede ou do país onde
estejam localizados os dados, desde que:
I - a operação de tratamento seja
realizada no território nacional;
II - a atividade de tratamento tenha por
objetivo a oferta ou o fornecimento de bens
ou serviços ou o tratamento de dados de
indivíduos localizados no território
nacional; ou (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
III - os dados pessoais objeto do
tratamento tenham sido coletados no
território nacional.
120
§ 1º Consideram-se coletados no
território nacional os dados pessoais cujo
titular nele se encontre no momento da
coleta.
§ 2º Excetua-se do disposto no inciso I
deste artigo o tratamento de dados previsto
no inciso IV do caput do art. 4º desta Lei.
Art. 4º Esta Lei não se aplica ao
tratamento de dados pessoais:
I - realizado por pessoa natural para fins
exclusivamente particulares e não
econômicos;
II - realizado para fins exclusivamente:
a) jornalístico e artísticos; ou
b) acadêmicos, aplicando-se a esta
hipótese os arts. 7º e 11 desta Lei;
b) acadêmicos, aplicando-se a esta
hipótese os arts. 7º e 11 desta Lei;
III - realizado para fins exclusivos de:
a) segurança pública;
b) defesa nacional;
c) segurança do Estado; ou
d) atividades de investigação e repressão
de infrações penais; ou
IV - provenientes de fora do território
nacional e que não sejam objeto de
comunicação, uso compartilhado de dados
com agentes de tratamento brasileiros ou
objeto de transferência internacional de
dados com outro país que não o de
proveniência, desde que o país de
proveniência proporcione grau de proteção
de dados pessoais adequado ao previsto
nesta Lei.
§ 1º O tratamento de dados pessoais
previsto no inciso III será regido por
legislação específica, que deverá prever
medidas proporcionais e estritamente
necessárias ao atendimento do interesse
público, observados o devido processo
legal, os princípios gerais de proteção e os
direitos do titular previstos nesta Lei.
§ 2º É vedado o tratamento dos dados a
que se refere o inciso III do caput deste
artigo por pessoa de direito privado, exceto
em procedimentos sob tutela de pessoa
jurídica de direito público, que serão objeto
de informe específico à autoridade nacional
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e que deverão observar a limitação imposta
no § 4º deste artigo.
§ 3º A autoridade nacional emitirá
opiniões técnicas ou recomendações
referentes às exceções previstas no inciso
III do caput deste artigo e deverá solicitar
aos responsáveis relatórios de impacto à
proteção de dados pessoais.
§ 4º Em nenhum caso a totalidade dos
dados pessoais de banco de dados de que
trata o inciso III do caput deste artigo
poderá ser tratada por pessoa de direito
privado, salvo por aquela que possua capital
integralmente constituído pelo poder
público. (Redação dada pela Lei nº 13.853,
de 2019) Vigência
Art. 5º Para os fins desta Lei, considera-
se:
I - dado pessoal: informação relacionada
a pessoa natural identificada ou
identificável;
II - dado pessoal sensível: dado pessoal
sobre origem racial ou étnica, convicção
religiosa, opinião política, filiação a
sindicato ou a organização de caráter
religioso, filosófico ou político, dado
referente à saúde ou à vida sexual, dado
genético ou biométrico, quando vinculado a
uma pessoa natural;
III - dado anonimizado: dado relativo a
titular que não possa ser identificado,
considerando a utilização de meios técnicos
razoáveis e disponíveis na ocasião de seu
tratamento;
IV - banco de dados: conjunto
estruturado de dados pessoais, estabelecido
em um ou em vários locais, em suporte
eletrônico ou físico;
V - titular: pessoa natural a quem se
referem os dados pessoais que são objeto de
tratamento;
VI - controlador: pessoa natural ou
jurídica, de direito público ou privado, a
quem competem as decisões referentes ao
tratamento de dados pessoais;
VII - operador: pessoa natural ou
jurídica, de direito público ou privado, que
realiza o tratamento de dados pessoais em
nome do controlador;
121
VIII - encarregado: pessoa indicada pelo
controlador e operador para atuar como
canal de comunicação entre o controlador,
os titulares dos dados e a Autoridade
Nacional de Proteção de Dados (ANPD);
(Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
IX - agentes de tratamento: o controlador
e o operador;
X - tratamento: toda operação realizada
com dados pessoais, como as que se referem
a coleta, produção, recepção, classificação,
utilização, acesso, reprodução, transmissão,
distribuição, processamento, arquivamento,
armazenamento, eliminação, avaliação ou
controle da informação, modificação,
comunicação, transferência, difusão ou
extração;
XI - anonimização: utilização de meios
técnicos razoáveis e disponíveis no
momento do tratamento, por meio dos quais
um dado perde a possibilidade de
associação, direta ou indireta, a um
indivíduo;
XII - consentimento: manifestação livre,
informada e inequívoca pela qual o titular
concorda com o tratamento de seus dados
pessoais para uma finalidade determinada;
XIII - bloqueio: suspensão temporária de
qualquer operação de tratamento, mediante
guarda do dado pessoal ou do banco de
dados;
XIV - eliminação: exclusão de dado ou
de conjunto de dados armazenados em
banco de dados, independentemente do
procedimento empregado;
XV - transferência internacional de
dados: transferência de dados pessoais para
país estrangeiro ou organismo internacional
do qual o país seja membro;
XVI - uso compartilhado de dados:
comunicação, difusão, transferência
internacional, interconexão de dados
pessoais ou tratamento compartilhado de
bancos de dados pessoais por órgãos e
entidades públicos no cumprimento de suas
competências legais, ou entre esses e entes
privados, reciprocamente, com autorização
específica, para uma ou mais modalidades
de tratamento permitidas por esses entes
públicos, ou entre entes privados;
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XVII - relatório de impacto à proteção de
dados pessoais: documentação do
controlador que contém a descrição dos
processos de tratamento de dados pessoais
que podem gerar riscos às liberdades civis e
aos direitos fundamentais, bem como
medidas, salvaguardas e mecanismos de
mitigação de risco;
XVIII - órgão de pesquisa: órgão ou
entidade da administração pública direta ou
indireta ou pessoa jurídica de direito
privado sem fins lucrativos legalmente
constituída sob as leis brasileiras, com sede
e foro no País, que inclua em sua missão
institucional ou em seu objetivo social ou
estatutário a pesquisa básica ou aplicada de
caráter histórico, científico, tecnológico ou
estatístico; e (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019) Vigência
XIX - autoridade nacional: órgão da
administração pública responsável por
zelar, implementar e fiscalizar o
cumprimento desta Lei em todo o território
nacional. (Redação dada pela Lei nº 13.853,
de 2019) Vigência
Art. 6º As atividades de tratamento de
dados pessoais deverão observar a boa-fé e
os seguintes princípios:
I - finalidade: realização do tratamento
para propósitos legítimos, específicos,
explícitos e informados ao titular, sem
possibilidade de tratamento posterior de
forma incompatível com essas finalidades;
II - adequação: compatibilidade do
tratamento com as finalidades informadas
ao titular, de acordo com o contexto do
tratamento;
III - necessidade: limitação do
tratamento ao mínimo necessário para a
realização de suas finalidades, com
abrangência dos dados pertinentes,
proporcionais e não excessivos em relação
às finalidades do tratamento de dados;
IV - livre acesso: garantia, aos titulares,
de consulta facilitada e gratuita sobre a
forma e a duração do tratamento, bem como
sobre a integralidade de seus dados
pessoais;
122
V - qualidade dos dados: garantia, aos
titulares, de exatidão, clareza, relevância e
atualização dos dados, de acordo com a
necessidade e para o cumprimento da
finalidade de seu tratamento;
VI - transparência: garantia, aos titulares,
de informações claras, precisas e facilmente
acessíveis sobre a realização do tratamento
e os respectivos agentes de tratamento,
observados os segredos comercial e
industrial;
VII - segurança: utilização de medidas
técnicas e administrativas aptas a proteger
os dados pessoais de acessos não
autorizados e de situações acidentais ou
ilícitas de destruição, perda, alteração,
comunicação ou difusão;
VIII - prevenção: adoção de medidas
para prevenir a ocorrência de danos em
virtude do tratamento de dados pessoais;
IX - não discriminação: impossibilidade
de realização do tratamento para fins
discriminatórios ilícitos ou abusivos;
X - responsabilização e prestação de
contas: demonstração, pelo agente, da
adoção de medidas eficazes e capazes de
comprovar a observância e o cumprimento
das normas de proteção de dados pessoais e,
inclusive, da eficácia dessas medidas.
CAPÍTULO II
DO TRATAMENTO DE DADOS
PESSOAIS
Seção I
Dos Requisitos para o Tratamento de
Dados Pessoais
Art. 7º O tratamento de dados pessoais
somente poderá ser realizado nas seguintes
hipóteses:
I - mediante o fornecimento de
consentimento pelo titular;
II - para o cumprimento de obrigação
legal ou regulatória pelo controlador;
III - pela administração pública, para o
tratamento e uso compartilhado de dados
necessários à execução de políticas públicas
previstas em leis e regulamentos ou
respaldadas em contratos, convênios ou
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instrumentos congêneres, observadas as
disposições do Capítulo IV desta Lei;
IV - para a realização de estudos por
órgão de pesquisa, garantida, sempre que
possível, a anonimização dos dados
pessoais;
V - quando necessário para a execução
de contrato ou de procedimentos
preliminares relacionados a contrato do
qual seja parte o titular, a pedido do titular
dos dados;
VI - para o exercício regular de direitos
em processo judicial, administrativo ou
arbitral, esse último nos termos da Lei nº
9.307, de 23 de setembro de 1996 (Lei de
Arbitragem) ;
VII - para a proteção da vida ou da
incolumidade física do titular ou de terceiro;
VIII - para a tutela da saúde,
exclusivamente, em procedimento realizado
por profissionais de saúde, serviços de
saúde ou autoridade sanitária; (Redação
dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
IX - quando necessário para atender aos
interesses legítimos do controlador ou de
terceiro, exceto no caso de prevalecerem
direitos e liberdades fundamentais do titular
que exijam a proteção dos dados pessoais;
ou
X - para a proteção do crédito, inclusive
quanto ao disposto na legislação pertinente.
§ 1º (Revogado). (Redação dada pela Lei
nº 13.853, de 2019)
§ 2º (Revogado). (Redação dada pela Lei
nº 13.853, de 2019) Vigência
§ 3º O tratamento de dados pessoais cujo
acesso é público deve considerar a
finalidade, a boa-fé e o interesse público
que justificaram sua disponibilização.
§ 4º É dispensada a exigência do
consentimento previsto no caput deste
artigo para os dados tornados
manifestamente públicos pelo titular,
resguardados os direitos do titular e os
princípios previstos nesta Lei.
§ 5º O controlador que obteve o
consentimento referido no inciso I do caput
deste artigo que necessitar comunicar ou
compartilhar dados pessoais com outros
controladores deverá obter consentimento
123
específico do titular para esse fim,
ressalvadas as hipóteses de dispensa do
consentimento previstas nesta Lei.
§ 6º A eventual dispensa da exigência do
consentimento não desobriga os agentes de
tratamento das demais obrigações previstas
nesta Lei, especialmente da observância dos
princípios gerais e da garantia dos direitos
do titular.
§ 7º O tratamento posterior dos dados
pessoais a que se referem os §§ 3º e 4º deste
artigo poderá ser realizado para novas
finalidades, desde que observados os
propósitos legítimos e específicos para o
novo tratamento e a preservação dos
direitos do titular, assim como os
fundamentos e os princípios previstos nesta
Lei. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Vigência
Art. 8º O consentimento previsto no
inciso I do art. 7º desta Lei deverá ser
fornecido por escrito ou por outro meio que
demonstre a manifestação de vontade do
titular.
§ 1º Caso o consentimento seja fornecido
por escrito, esse deverá constar de cláusula
destacada das demais cláusulas contratuais.
§ 2º Cabe ao controlador o ônus da prova
de que o consentimento foi obtido em
conformidade com o disposto nesta Lei.
§ 3º É vedado o tratamento de dados
pessoais mediante vício de consentimento.
§ 4º O consentimento deverá referir-se a
finalidades determinadas, e as autorizações
genéricas para o tratamento de dados
pessoais serão nulas.
§ 5º O consentimento pode ser revogado
a qualquer momento mediante manifestação
expressa do titular, por procedimento
gratuito e facilitado, ratificados os
tratamentos realizados sob amparo do
consentimento anteriormente manifestado
enquanto não houver requerimento de
eliminação, nos termos do inciso VI do
caput do art. 18 desta Lei.
§ 6º Em caso de alteração de informação
referida nos incisos I, II, III ou V do art. 9º
desta Lei, o controlador deverá informar ao
titular, com destaque de forma específica do
 Comportamentos Éticos e Compliance
teor das alterações, podendo o titular, nos
casos em que o seu consentimento é
exigido, revogá-lo caso discorde da
alteração.
Art. 9º O titular tem direito ao acesso
facilitado às informações sobre o
tratamento de seus dados, que deverão ser
disponibilizadas de forma clara, adequada e
ostensiva acerca de, entre outras
características previstas em regulamentação
para o atendimento do princípio do livre
acesso:
I - finalidade específica do tratamento;
II - forma e duração do tratamento,
observados os segredos comercial e
industrial;
III - identificação do controlador;
IV - informações de contato do
controlador;
V - informações acerca do uso
compartilhado de dados pelo controlador e
a finalidade;
VI - responsabilidades dos agentes que
realizarão o tratamento; e
VII - direitos do titular, com menção
explícita aos direitos contidos no art. 18
desta Lei.
§ 1º Na hipótese em que o consentimento
é requerido, esse será considerado nulo caso
as informações fornecidas ao titular tenham
conteúdo enganoso ou abusivo ou não
tenham sido apresentadas previamente com
transparência, de forma clara e inequívoca.
§ 2º Na hipótese em que o consentimento
é requerido, se houver mudanças da
finalidade para o tratamento de dados
pessoais não compatíveis com o
consentimento original, o controlador
deverá informar previamente o titular sobre
as mudanças de finalidade, podendo o
titular revogar o consentimento, caso
discorde das alterações.
§ 3º Quando o tratamento de dados
pessoais for condição para o fornecimento
de produto ou de serviço ou para o exercício
de direito, o titular será informado com
destaque sobre esse fato e sobre os meios
pelos quais poderá exercer os direitos do
titular elencados no art. 18 desta Lei.
124
Art. 10. O legítimo interesse do
controlador somente poderá fundamentar
tratamento de dados pessoais para
finalidades legítimas, consideradas a partir
de situações concretas, que incluem, mas
não se limitam a:
I - apoio e promoção de atividades do
controlador; e
II - proteção, em relação ao titular, do
exercício regular de seus direitos ou
prestação de serviços que o beneficiem,
respeitadas as legítimas expectativas dele e
os direitos e liberdades fundamentais, nos
termos desta Lei.
§ 1º Quando o tratamento for baseado no
legítimo interesse do controlador, somente
os dados pessoais estritamente necessários
para a finalidade pretendida poderão ser
tratados.
§ 2º O controlador deverá adotar
medidas para garantir a transparência do
tratamento de dados baseado em seu
legítimo interesse.
§ 3º A autoridade nacional poderá
solicitar ao controlador relatório de impacto
à proteção de dados pessoais, quando o
tratamento tiver como fundamento seu
interesse legítimo, observados os segredos
comercial e industrial.
Seção II
Do Tratamento de Dados Pessoais
Sensíveis
Art. 11. O tratamento de dados pessoais
sensíveis somente poderá ocorrer nas
seguintes hipóteses:
I - quando o titular ou seu responsável
legal consentir, de forma específica e
destacada, para finalidades específicas;
II - sem fornecimento de consentimento
do titular, nas hipóteses em que for
indispensável para:
a) cumprimento de obrigação legal ou
regulatória pelo controlador;
b) tratamento compartilhado de dados
necessários à execução, pela administração
pública, de políticas públicas previstas em
leis ou regulamentos;
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c) realização de estudos por órgão de
pesquisa, garantida, sempre que possível, a
anonimização dos dados pessoais sensíveis;
d) exercício regular de direitos, inclusive
em contrato e em processo judicial,
administrativo e arbitral, este último nos
termos da Lei nº 9.307, de 23 de setembro
de 1996 (Lei de Arbitragem) ;
e) proteção da vida ou da incolumidade
física do titular ou de terceiro;
f) tutela da saúde, exclusivamente, em
procedimento realizado por profissionais de
saúde, serviços de saúde ou autoridade
sanitária; ou (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
g) garantia da prevenção à fraude e à
segurança do titular, nos processos de
identificação e autenticação de cadastro em
sistemas eletrônicos, resguardados os
direitos mencionados no art. 9º desta Lei e
exceto no caso de prevalecerem direitos e
liberdades fundamentais do titular que
exijam a proteção dos dados pessoais.
§ 1º Aplica-se o disposto neste artigo a
qualquer tratamento de dados pessoais que
revele dados pessoais sensíveis e que possa
causar dano ao titular, ressalvado o disposto
em legislação específica.
§ 2º Nos casos de aplicação do disposto
nas alíneas “a” e “b” do inciso II do caput
deste artigo pelos órgãos e pelas entidades
públicas, será dada publicidade à referida
dispensa de consentimento, nos termos do
inciso I do caput do art. 23 desta Lei.
§ 3º A comunicação ou o uso
compartilhado de dados pessoais sensíveis
entre controladores com objetivo de obter
vantagem econômica poderá ser objeto de
vedação ou de regulamentação por parte da
autoridade nacional, ouvidos os órgãos
setoriais do Poder Público, no âmbito de
suas competências.
§ 4º É vedada a comunicação ou o uso
compartilhado entre controladores de dados
pessoais sensíveis referentes à saúde com
objetivo de obter vantagem econômica,
exceto nas hipóteses de: (Redação dada pela
Medida Provisória nº 869, de 2018)
125
I - portabilidade de dados quando
consentido pelo titular; ou (Incluído pela
Medida Provisória nº 869, de 2018)
II - necessidade de comunicação para a
adequada prestação de serviços de saúde
suplementar. (Incluído pela Medida
Provisória nº 869, de 2018)
§ 4º É vedada a comunicação ou o uso
compartilhado entre controladores de dados
pessoais sensíveis referentes à saúde com
objetivo de obter vantagem econômica,
exceto nas hipóteses relativas a prestação de
serviços de saúde, de assistência
farmacêutica e de assistência à saúde, desde
que observado o § 5º deste artigo, incluídos
os serviços auxiliares de diagnose e terapia,
em benefício dos interesses dos titulares de
dados, e para permitir: (Redação dada pela
Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
I - a portabilidade de dados quando
solicitada pelo titular; ou (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019) Vigência
II - as transações financeiras e
administrativas resultantes do uso e da
prestação dos serviços de que trata este
parágrafo. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019) Vigência
§ 5º É vedado às operadoras de planos
privados de assistência à saúde o tratamento
de dados de saúde para a prática de seleção
de riscos na contratação de qualquer
modalidade, assim como na contratação e
exclusão de beneficiários. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
Art. 12. Os dados anonimizados não
serão considerados dados pessoais para os
fins desta Lei, salvo quando o processo de
anonimização ao qual foram submetidos for
revertido, utilizando exclusivamente meios
próprios, ou quando, com esforços
razoáveis, puder ser revertido.
§ 1º A determinação do que seja razoável
deve levar em consideração fatores
objetivos, tais como custo e tempo
necessários para reverter o processo de
anonimização, de acordo com as
tecnologias disponíveis, e a utilização
exclusiva de meios próprios.
 Comportamentos Éticos e Compliance
§ 2º Poderão ser igualmente
considerados como dados pessoais, para os
fins desta Lei, aqueles utilizados para
formação do perfil comportamental de
determinada pessoa natural, se identificada.
§ 3º A autoridade nacional poderá dispor
sobre padrões e técnicas utilizados em
processos de anonimização e realizar
verificações acerca de sua segurança,
ouvido o Conselho Nacional de Proteção de
Dados Pessoais.
Art. 13. Na realização de estudos em
saúde pública, os órgãos de pesquisa
poderão ter acesso a bases de dados
pessoais, que serão tratados exclusivamente
dentro do órgão e estritamente para a
finalidade de realização de estudos e
pesquisas e mantidos em ambiente
controlado e seguro, conforme práticas de
segurança previstas em regulamento
específico e que incluam, sempre que
possível, a anonimização ou
pseudonimização dos dados, bem como
considerem os devidos padrões éticos
relacionados a estudos e pesquisas.
§ 1º A divulgação dos resultados ou de
qualquer excerto do estudo ou da pesquisa
de que trata o caput deste artigo em
nenhuma hipótese poderá revelar dados
pessoais.
§ 2º O órgão de pesquisa será o
responsável pela segurança da informação
prevista no caput deste artigo, não
permitida, em circunstância alguma, a
transferência dos dados a terceiro.
§ 3º O acesso aos dados de que trata este
artigo será objeto de regulamentação por
parte da autoridade nacional e das
autoridades da área de saúde e sanitárias, no
âmbito de suas competências.
§ 4º Para os efeitos deste artigo, a
pseudonimização é o tratamento por meio
do qual um dado perde a possibilidade de
associação, direta ou indireta, a um
indivíduo, senão pelo uso de informação
adicional mantida separadamente pelo
controlador em ambiente controlado e
seguro.
126
Seção III
Do Tratamento de Dados Pessoais de
Crianças e de Adolescentes
Art. 14. O tratamento de dados pessoais
de crianças e de adolescentes deverá ser
realizado em seu melhor interesse, nos
termos deste artigo e da legislação
pertinente.
§ 1º O tratamento de dados pessoais de
crianças deverá ser realizado com o
consentimento específico e em destaque
dado por pelo menos um dos pais ou pelo
responsável legal.
§ 2º No tratamento de dados de que trata
o § 1º deste artigo, os controladores deverão
manter pública a informação sobre os tipos
de dados coletados, a forma de sua
utilização e os procedimentos para o
exercício dos direitos a que se refere o art.
18 desta Lei.
§ 3º Poderão ser coletados dados
pessoais de crianças sem o consentimento a
que se refere o § 1º deste artigo quando a
coleta for necessária para contatar os pais ou
o responsável legal, utilizados uma única
vez e sem armazenamento, ou para sua
proteção, e em nenhum caso poderão ser
repassados a terceiro sem o consentimento
de que trata o § 1º deste artigo.
§ 4º Os controladores não deverão
condicionar a participação dos titulares de
que trata o § 1º deste artigo em jogos,
aplicações de internet ou outras atividades
ao fornecimento de informações pessoais
além das estritamente necessárias à
atividade.
§ 5º O controlador deve realizar todos os
esforços razoáveis para verificar que o
consentimento a que se refere o § 1º deste
artigo foi dado pelo responsável pela
criança, consideradas as tecnologias
disponíveis.
§ 6º As informações sobre o tratamento
de dados referidas neste artigo deverão ser
fornecidas de maneira simples, clara e
acessível, consideradas as características
físico-motoras, perceptivas, sensoriais,
intelectuais e mentais do usuário, com uso
de recursos audiovisuais quando adequado,
 Comportamentos Éticos e Compliance
de forma a proporcionar a informação
necessária aos pais ou ao responsável legal
e adequada ao entendimento da criança.
Seção IV
Do Término do Tratamento de Dados
Art. 15. O término do tratamento de
dados pessoais ocorrerá nas seguintes
hipóteses:
I - verificação de que a finalidade foi
alcançada ou de que os dados deixaram de
ser necessários ou pertinentes ao alcance da
finalidade específica almejada;
II - fim do período de tratamento;
III - comunicação do titular, inclusive no
exercício de seu direito de revogação do
consentimento conforme disposto no § 5º
do art. 8º desta Lei, resguardado o interesse
público; ou
IV - determinação da autoridade
nacional, quando houver violação ao
disposto nesta Lei.
Art. 16. Os dados pessoais serão
eliminados após o término de seu
tratamento, no âmbito e nos limites técnicos
das atividades, autorizada a conservação
para as seguintes finalidades:
I - cumprimento de obrigação legal ou
regulatória pelo controlador;
II - estudo por órgão de pesquisa,
garantida, sempre que possível, a
anonimização dos dados pessoais;
III - transferência a terceiro, desde que
respeitados os requisitos de tratamento de
dados dispostos nesta Lei; ou
IV - uso exclusivo do controlador,
vedado seu acesso por terceiro, e desde que
anonimizados os dados.
CAPÍTULO III
DOS DIREITOS DO TITULAR
Art. 17. Toda pessoa natural tem
assegurada a titularidade de seus dados
pessoais e garantidos os direitos
fundamentais de liberdade, de intimidade e
de privacidade, nos termos desta Lei.
127
Art. 18. O titular dos dados pessoais tem
direito a obter do controlador, em relação
aos dados do titular por ele tratados, a
qualquer momento e mediante requisição:
I - confirmação da existência de
tratamento;
II - acesso aos dados;
III - correção de dados incompletos,
inexatos ou desatualizados;
IV - anonimização, bloqueio ou
eliminação de dados desnecessários,
excessivos ou tratados em desconformidade
com o disposto nesta Lei;
V - portabilidade dos dados a outro
fornecedor de serviço ou produto, mediante
requisição expressa, de acordo com a
regulamentação da autoridade nacional,
observados os segredos comercial e
industrial; (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
VI - eliminação dos dados pessoais
tratados com o consentimento do titular,
exceto nas hipóteses previstas no art. 16
desta Lei;
VII - informação das entidades públicas
e privadas com as quais o controlador
realizou uso compartilhado de dados;
VIII - informação sobre a possibilidade
de não fornecer consentimento e sobre as
consequências da negativa;
IX - revogação do consentimento, nos
termos do § 5º do art. 8º desta Lei.
§ 1º O titular dos dados pessoais tem o
direito de peticionar em relação aos seus
dados contra o controlador perante a
autoridade nacional.
§ 2º O titular pode opor-se a tratamento
realizado com fundamento em uma das
hipóteses de dispensa de consentimento, em
caso de descumprimento ao disposto nesta
Lei.
§ 3º Os direitos previstos neste artigo
serão exercidos mediante requerimento
expresso do titular ou de representante
legalmente constituído, a agente de
tratamento.
§ 4º Em caso de impossibilidade de
adoção imediata da providência de que trata
o § 3º deste artigo, o controlador enviará ao
titular resposta em que poderá:
 Comportamentos Éticos e Compliance
I - comunicar que não é agente de
tratamento dos dados e indicar, sempre que
possível, o agente; ou
II - indicar as razões de fato ou de direito
que impedem a adoção imediata da
providência.
§ 5º O requerimento referido no § 3º
deste artigo será atendido sem custos para o
titular, nos prazos e nos termos previstos em
regulamento.
§ 6º O responsável deverá informar, de
maneira imediata, aos agentes de tratamento
com os quais tenha realizado uso
compartilhado de dados a correção, a
eliminação, a anonimização ou o bloqueio
dos dados, para que repitam idêntico
procedimento, exceto nos casos em que esta
comunicação seja comprovadamente
impossível ou implique esforço
desproporcional. (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 7º A portabilidade dos dados pessoais
a que se refere o inciso V do caput deste
artigo não inclui dados que já tenham sido
anonimizados pelo controlador.
§ 8º O direito a que se refere o § 1º deste
artigo também poderá ser exercido perante
os organismos de defesa do consumidor.
Art. 19. A confirmação de existência ou
o acesso a dados pessoais serão
providenciados, mediante requisição do
titular:
I - em formato simplificado,
imediatamente; ou
II - por meio de declaração clara e
completa, que indique a origem dos dados,
a inexistência de registro, os critérios
utilizados e a finalidade do tratamento,
observados os segredos comercial e
industrial, fornecida no prazo de até 15
(quinze) dias, contado da data do
requerimento do titular.
§ 1º Os dados pessoais serão
armazenados em formato que favoreça o
exercício do direito de acesso.
§ 2º As informações e os dados poderão
ser fornecidos, a critério do titular:
I - por meio eletrônico, seguro e idôneo
para esse fim; ou
128
II - sob forma impressa.
§ 3º Quando o tratamento tiver origem no
consentimento do titular ou em contrato, o
titular poderá solicitar cópia eletrônica
integral de seus dados pessoais, observados
os segredos comercial e industrial, nos
termos de regulamentação da autoridade
nacional, em formato que permita a sua
utilização subsequente, inclusive em outras
operações de tratamento.
§ 4º A autoridade nacional poderá dispor
de forma diferenciada acerca dos prazos
previstos nos incisos I e II do caput deste
artigo para os setores específicos.
Art. 20. O titular dos dados tem direito a
solicitar a revisão de decisões tomadas
unicamente com base em tratamento
automatizado de dados pessoais que afetem
seus interesses, incluídas as decisões
destinadas a definir o seu perfil pessoal,
profissional, de consumo e de crédito ou os
aspectos de sua personalidade. (Redação
dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 1º O controlador deverá fornecer,
sempre que solicitadas, informações claras
e adequadas a respeito dos critérios e dos
procedimentos utilizados para a decisão
automatizada, observados os segredos
comercial e industrial.
§ 2º Em caso de não oferecimento de
informações de que trata o § 1º deste artigo
baseado na observância de segredo
comercial e industrial, a autoridade nacional
poderá realizar auditoria para verificação de
aspectos discriminatórios em tratamento
automatizado de dados pessoais.
§ 3º (VETADO). (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Art. 21. Os dados pessoais referentes ao
exercício regular de direitos pelo titular não
podem ser utilizados em seu prejuízo.
Art. 22. A defesa dos interesses e dos
direitos dos titulares de dados poderá ser
exercida em juízo, individual ou
coletivamente, na forma do disposto na
legislação pertinente, acerca dos
instrumentos de tutela individual e coletiva.
 Comportamentos Éticos e Compliance
CAPÍTULO IV
DO TRATAMENTO DE DADOS
PESSOAIS PELO PODER PÚBLICO
Seção I
Das Regras
Art. 23. O tratamento de dados pessoais
pelas pessoas jurídicas de direito público
referidas no parágrafo único do art. 1º da
Lei nº 12.527, de 18 de novembro de 2011
(Lei de Acesso à Informação) , deverá ser
realizado para o atendimento de sua
finalidade pública, na persecução do
interesse público, com o objetivo de
executar as competências legais ou cumprir
as atribuições legais do serviço público,
desde que:
I - sejam informadas as hipóteses em
que, no exercício de suas competências,
realizam o tratamento de dados pessoais,
fornecendo informações claras e atualizadas
sobre a previsão legal, a finalidade, os
procedimentos e as práticas utilizadas para
a execução dessas atividades, em veículos
de fácil acesso, preferencialmente em seus
sítios eletrônicos;
II - (VETADO); e
III - seja indicado um encarregado
quando realizarem operações de tratamento
de dados pessoais, nos termos do art. 39
desta Lei; e (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
IV - (VETADO). (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 1º A autoridade nacional poderá dispor
sobre as formas de publicidade das
operações de tratamento.
§ 2º O disposto nesta Lei não dispensa as
pessoas jurídicas mencionadas no caput
deste artigo de instituir as autoridades de
que trata a Lei nº 12.527, de 18 de
novembro de 2011 (Lei de Acesso à
Informação) .
§ 3º Os prazos e procedimentos para
exercício dos direitos do titular perante o
Poder Público observarão o disposto em
legislação específica, em especial as
disposições constantes da Lei nº 9.507, de
12 de novembro de 1997 (Lei do Habeas
Data) , da Lei nº 9.784, de 29 de janeiro de
129
1999 (Lei Geral do Processo
Administrativo) , e da Lei nº 12.527, de 18
de novembro de 2011 (Lei de Acesso à
Informação) .
§ 4º Os serviços notariais e de registro
exercidos em caráter privado, por delegação
do Poder Público, terão o mesmo
tratamento dispensado às pessoas jurídicas
referidas no caput deste artigo, nos termos
desta Lei.
§ 5º Os órgãos notariais e de registro
devem fornecer acesso aos dados por meio
eletrônico para a administração pública,
tendo em vista as finalidades de que trata o
caput deste artigo.
Art. 24. As empresas públicas e as
sociedades de economia mista que atuam
em regime de concorrência, sujeitas ao
disposto no art. 173 da Constituição Federal
, terão o mesmo tratamento dispensado às
pessoas jurídicas de direito privado
particulares, nos termos desta Lei.
Parágrafo único. As empresas públicas e
as sociedades de economia mista, quando
estiverem operacionalizando políticas
públicas e no âmbito da execução delas,
terão o mesmo tratamento dispensado aos
órgãos e às entidades do Poder Público, nos
termos deste Capítulo.
Art. 25. Os dados deverão ser mantidos
em formato interoperável e estruturado para
o uso compartilhado, com vistas à execução
de políticas públicas, à prestação de
serviços públicos, à descentralização da
atividade pública e à disseminação e ao
acesso das informações pelo público em
geral.
Art. 26. O uso compartilhado de dados
pessoais pelo Poder Público deve atender a
finalidades específicas de execução de
políticas públicas e atribuição legal pelos
órgãos e pelas entidades públicas,
respeitados os princípios de proteção de
dados pessoais elencados no art. 6º desta
Lei.
§ 1º É vedado ao Poder Público transferir
a entidades privadas dados pessoais
 Comportamentos Éticos e Compliance
constantes de bases de dados a que tenha
acesso, exceto:
I - em casos de execução descentralizada
de atividade pública que exija a
transferência, exclusivamente para esse fim
específico e determinado, observado o
disposto na Lei nº 12.527, de 18 de
novembro de 2011 (Lei de Acesso à
Informação) ;
II - (VETADO);
III - nos casos em que os dados forem
acessíveis publicamente, observadas as
disposições desta Lei.
IV - quando houver previsão legal ou a
transferência for respaldada em contratos,
convênios ou instrumentos congêneres; ou
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
V - na hipótese de a transferência dos
dados objetivar exclusivamente a prevenção
de fraudes e irregularidades, ou proteger e
resguardar a segurança e a integridade do
titular dos dados, desde que vedado o
tratamento para outras finalidades.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 2º Os contratos e convênios de que
trata o § 1º deste artigo deverão ser
comunicados à autoridade nacional.
Art. 27. A comunicação ou o uso
compartilhado de dados pessoais de pessoa
jurídica de direito público a pessoa de
direito privado será informado à autoridade
nacional e dependerá de consentimento do
titular, exceto:
I - nas hipóteses de dispensa de
consentimento previstas nesta Lei;
II - nos casos de uso compartilhado de
dados, em que será dada publicidade nos
termos do inciso I do caput do art. 23 desta
Lei; ou
III - nas exceções constantes do § 1º do
art. 26 desta Lei.
Parágrafo único. A informação à
autoridade nacional de que trata o caput
deste artigo será objeto de regulamentação.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 28. (VETADO).
130
Art. 29. A autoridade nacional poderá
solicitar, a qualquer momento, às entidades
do Poder Público, a realização de operações
de tratamento de dados pessoais, informe
específico sobre o âmbito e a natureza dos
dados e demais detalhes do tratamento
realizado e poderá emitir parecer técnico
complementar para garantir o cumprimento
desta Lei.
Art. 29. A autoridade nacional poderá
solicitar, a qualquer momento, aos órgãos e
às entidades do poder público a realização
de operações de tratamento de dados
pessoais, informações específicas sobre o
âmbito e a natureza dos dados e outros
detalhes do tratamento realizado e poderá
emitir parecer técnico complementar para
garantir o cumprimento desta Lei. (Redação
dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
Art. 30. A autoridade nacional poderá
estabelecer normas complementares para as
atividades de comunicação e de uso
compartilhado de dados pessoais.
Seção II
Da Responsabilidade
Art. 31. Quando houver infração a esta
Lei em decorrência do tratamento de dados
pessoais por órgãos públicos, a autoridade
nacional poderá enviar informe com
medidas cabíveis para fazer cessar a
violação.
Art. 32. A autoridade nacional poderá
solicitar a agentes do Poder Público a
publicação de relatórios de impacto à
proteção de dados pessoais e sugerir a
adoção de padrões e de boas práticas para os
tratamentos de dados pessoais pelo Poder
Público.
CAPÍTULO V
DA TRANSFERÊNCIA
INTERNACIONAL DE DADOS
 Comportamentos Éticos e Compliance
Art. 33. A transferência internacional de
dados pessoais somente é permitida nos
seguintes casos:
I - para países ou organismos
internacionais que proporcionem grau de
proteção de dados pessoais adequado ao
previsto nesta Lei;
II - quando o controlador oferecer e
comprovar garantias de cumprimento dos
princípios, dos direitos do titular e do
regime de proteção de dados previstos nesta
Lei, na forma de:
a) cláusulas contratuais específicas para
determinada transferência;
b) cláusulas-padrão contratuais;
c) normas corporativas globais;
d) selos, certificados e códigos de
conduta regularmente emitidos;
III - quando a transferência for
necessária para a cooperação jurídica
internacional entre órgãos públicos de
inteligência, de investigação e de
persecução, de acordo com os instrumentos
de direito internacional;
IV - quando a transferência for
necessária para a proteção da vida ou da
incolumidade física do titular ou de terceiro;
V - quando a autoridade nacional
autorizar a transferência;
VI - quando a transferência resultar em
compromisso assumido em acordo de
cooperação internacional;
VII - quando a transferência for
necessária para a execução de política
pública ou atribuição legal do serviço
público, sendo dada publicidade nos termos
do inciso I do caput do art. 23 desta Lei;
VIII - quando o titular tiver fornecido o
seu consentimento específico e em destaque
para a transferência, com informação prévia
sobre o caráter internacional da operação,
distinguindo claramente esta de outras
finalidades; ou
IX - quando necessário para atender as
hipóteses previstas nos incisos II, V e VI do
art. 7º desta Lei.
Parágrafo único. Para os fins do inciso I
deste artigo, as pessoas jurídicas de direito
público referidas no parágrafo único do art.
1º da Lei nº 12.527, de 18 de novembro de
131
2011 (Lei de Acesso à Informação) , no
âmbito de suas competências legais, e
responsáveis, no âmbito de suas atividades,
poderão requerer à autoridade nacional a
avaliação do nível de proteção a dados
pessoais conferido por país ou organismo
internacional.
Art. 34. O nível de proteção de dados do
país estrangeiro ou do organismo
internacional mencionado no inciso I do
caput do art. 33 desta Lei será avaliado pela
autoridade nacional, que levará em
consideração:
I - as normas gerais e setoriais da
legislação em vigor no país de destino ou no
organismo internacional;
II - a natureza dos dados;
III - a observância dos princípios gerais
de proteção de dados pessoais e direitos dos
titulares previstos nesta Lei;
IV - a adoção de medidas de segurança
previstas em regulamento;
V - a existência de garantias judiciais e
institucionais para o respeito aos direitos de
proteção de dados pessoais; e
VI - outras circunstâncias específicas
relativas à transferência.
Art. 35. A definição do conteúdo de
cláusulas-padrão contratuais, bem como a
verificação de cláusulas contratuais
específicas para uma determinada
transferência, normas corporativas globais
ou selos, certificados e códigos de conduta,
a que se refere o inciso II do caput do art. 33
desta Lei, será realizada pela autoridade
nacional.
§ 1º Para a verificação do disposto no
caput deste artigo, deverão ser considerados
os requisitos, as condições e as garantias
mínimas para a transferência que observem
os direitos, as garantias e os princípios desta
Lei.
§ 2º Na análise de cláusulas contratuais,
de documentos ou de normas corporativas
globais submetidas à aprovação da
autoridade nacional, poderão ser requeridas
informações suplementares ou realizadas
diligências de verificação quanto às
 Comportamentos Éticos e Compliance
operações de tratamento, quando
necessário.
§ 3º A autoridade nacional poderá
designar organismos de certificação para a
realização do previsto no caput deste artigo,
que permanecerão sob sua fiscalização nos
termos definidos em regulamento.
§ 4º Os atos realizados por organismo de
certificação poderão ser revistos pela
autoridade nacional e, caso em
desconformidade com esta Lei, submetidos
a revisão ou anulados.
§ 5º As garantias suficientes de
observância dos princípios gerais de
proteção e dos direitos do titular referidas
no caput deste artigo serão também
analisadas de acordo com as medidas
técnicas e organizacionais adotadas pelo
operador, de acordo com o previsto nos §§
1º e 2º do art. 46 desta Lei.
Art. 36. As alterações nas garantias
apresentadas como suficientes de
observância dos princípios gerais de
proteção e dos direitos do titular referidas
no inciso II do art. 33 desta Lei deverão ser
comunicadas à autoridade nacional.
CAPÍTULO VI
DOS AGENTES DE TRATAMENTO
DE DADOS PESSOAIS
Seção I
Do Controlador e do Operador
Art. 37. O controlador e o operador
devem manter registro das operações de
tratamento de dados pessoais que
realizarem, especialmente quando baseado
no legítimo interesse.
Art. 38. A autoridade nacional poderá
determinar ao controlador que elabore
relatório de impacto à proteção de dados
pessoais, inclusive de dados sensíveis,
referente a suas operações de tratamento de
dados, nos termos de regulamento,
observados os segredos comercial e
industrial.
Parágrafo único. Observado o disposto
no caput deste artigo, o relatório deverá
132
conter, no mínimo, a descrição dos tipos de
dados coletados, a metodologia utilizada
para a coleta e para a garantia da segurança
das informações e a análise do controlador
com relação a medidas, salvaguardas e
mecanismos de mitigação de risco
adotados.
Art. 39. O operador deverá realizar o
tratamento segundo as instruções fornecidas
pelo controlador, que verificará a
observância das próprias instruções e das
normas sobre a matéria.
Art. 40. A autoridade nacional poderá
dispor sobre padrões de interoperabilidade
para fins de portabilidade, livre acesso aos
dados e segurança, assim como sobre o
tempo de guarda dos registros, tendo em
vista especialmente a necessidade e a
transparência.
Seção II
Do Encarregado pelo Tratamento de
Dados Pessoais
Art. 41. O controlador deverá indicar
encarregado pelo tratamento de dados
pessoais.
§ 1º A identidade e as informações de
contato do encarregado deverão ser
divulgadas publicamente, de forma clara e
objetiva, preferencialmente no sítio
eletrônico do controlador.
§ 2º As atividades do encarregado
consistem em:
I - aceitar reclamações e comunicações
dos titulares, prestar esclarecimentos e
adotar providências;
II - receber comunicações da autoridade
nacional e adotar providências;
III - orientar os funcionários e os
contratados da entidade a respeito das
práticas a serem tomadas em relação à
proteção de dados pessoais; e
IV - executar as demais atribuições
determinadas pelo controlador ou
estabelecidas em normas complementares.
§ 3º A autoridade nacional poderá
estabelecer normas complementares sobre a
 Comportamentos Éticos e Compliance
definição e as atribuições do encarregado,
inclusive hipóteses de dispensa da
necessidade de sua indicação, conforme a
natureza e o porte da entidade ou o volume
de operações de tratamento de dados.
§ 4º (VETADO). (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Seção III
Da Responsabilidade e do
Ressarcimento de Danos
Art. 42. O controlador ou o operador que,
em razão do exercício de atividade de
tratamento de dados pessoais, causar a
outrem dano patrimonial, moral, individual
ou coletivo, em violação à legislação de
proteção de dados pessoais, é obrigado a
repará-lo.
§ 1º A fim de assegurar a efetiva
indenização ao titular dos dados:
I - o operador responde solidariamente
pelos danos causados pelo tratamento
quando descumprir as obrigações da
legislação de proteção de dados ou quando
não tiver seguido as instruções lícitas do
controlador, hipótese em que o operador
equipara-se ao controlador, salvo nos casos
de exclusão previstos no art. 43 desta Lei;
II - os controladores que estiverem
diretamente envolvidos no tratamento do
qual decorreram danos ao titular dos dados
respondem solidariamente, salvo nos casos
de exclusão previstos no art. 43 desta Lei.
§ 2º O juiz, no processo civil, poderá
inverter o ônus da prova a favor do titular
dos dados quando, a seu juízo, for
verossímil a alegação, houver
hipossuficiência para fins de produção de
prova ou quando a produção de prova pelo
titular resultar-lhe excessivamente onerosa.
§ 3º As ações de reparação por danos
coletivos que tenham por objeto a
responsabilização nos termos do caput deste
artigo podem ser exercidas coletivamente
em juízo, observado o disposto na
legislação pertinente.
§ 4º Aquele que reparar o dano ao titular
tem direito de regresso contra os demais
133
responsáveis, na medida de sua participação
no evento danoso.
Art. 43. Os agentes de tratamento só não
serão responsabilizados quando provarem:
I - que não realizaram o tratamento de
dados pessoais que lhes é atribuído;
II - que, embora tenham realizado o
tratamento de dados pessoais que lhes é
atribuído, não houve violação à legislação
de proteção de dados; ou
III - que o dano é decorrente de culpa
exclusiva do titular dos dados ou de
terceiro.
Art. 44. O tratamento de dados pessoais
será irregular quando deixar de observar a
legislação ou quando não fornecer a
segurança que o titular dele pode esperar,
consideradas as circunstâncias relevantes,
entre as quais:
I - o modo pelo qual é realizado;
II - o resultado e os riscos que
razoavelmente dele se esperam;
III - as técnicas de tratamento de dados
pessoais disponíveis à época em que foi
realizado.
Parágrafo único. Responde pelos danos
decorrentes da violação da segurança dos
dados o controlador ou o operador que, ao
deixar de adotar as medidas de segurança
previstas no art. 46 desta Lei, der causa ao
dano.
Art. 45. As hipóteses de violação do
direito do titular no âmbito das relações de
consumo permanecem sujeitas às regras de
responsabilidade previstas na legislação
pertinente.
CAPÍTULO VII
DA SEGURANÇA E DAS BOAS
PRÁTICAS
Seção I
Da Segurança e do Sigilo de Dados
Art. 46. Os agentes de tratamento devem
adotar medidas de segurança, técnicas e
administrativas aptas a proteger os dados
pessoais de acessos não autorizados e de
 Comportamentos Éticos e Compliance
situações acidentais ou ilícitas de
destruição, perda, alteração, comunicação
ou qualquer forma de tratamento
inadequado ou ilícito.
§ 1º A autoridade nacional poderá dispor
sobre padrões técnicos mínimos para tornar
aplicável o disposto no caput deste artigo,
considerados a natureza das informações
tratadas, as características específicas do
tratamento e o estado atual da tecnologia,
especialmente no caso de dados pessoais
sensíveis, assim como os princípios
previstos no caput do art. 6º desta Lei.
§ 2º As medidas de que trata o caput
deste artigo deverão ser observadas desde a
fase de concepção do produto ou do serviço
até a sua execução.
Art. 47. Os agentes de tratamento ou
qualquer outra pessoa que intervenha em
uma das fases do tratamento obriga-se a
garantir a segurança da informação prevista
nesta Lei em relação aos dados pessoais,
mesmo após o seu término.
Art. 48. O controlador deverá comunicar
à autoridade nacional e ao titular a
ocorrência de incidente de segurança que
possa acarretar risco ou dano relevante aos
titulares.
§ 1º A comunicação será feita em prazo
razoável, conforme definido pela
autoridade nacional, e deverá mencionar, no
mínimo:
I - a descrição da natureza dos dados
pessoais afetados;
II - as informações sobre os titulares
envolvidos;
III - a indicação das medidas técnicas e
de segurança utilizadas para a proteção dos
dados, observados os segredos comercial e
industrial;
IV - os riscos relacionados ao incidente;
V - os motivos da demora, no caso de a
comunicação não ter sido imediata; e
VI - as medidas que foram ou que serão
adotadas para reverter ou mitigar os efeitos
do prejuízo.
§ 2º A autoridade nacional verificará a
gravidade do incidente e poderá, caso
134
necessário para a salvaguarda dos direitos
dos titulares, determinar ao controlador a
adoção de providências, tais como:
I - ampla divulgação do fato em meios de
comunicação; e
II - medidas para reverter ou mitigar os
efeitos do incidente.
§ 3º No juízo de gravidade do incidente,
será avaliada eventual comprovação de que
foram adotadas medidas técnicas adequadas
que tornem os dados pessoais afetados
ininteligíveis, no âmbito e nos limites
técnicos de seus serviços, para terceiros não
autorizados a acessá-los.
Art. 49. Os sistemas utilizados para o
tratamento de dados pessoais devem ser
estruturados de forma a atender aos
requisitos de segurança, aos padrões de
boas práticas e de governança e aos
princípios gerais previstos nesta Lei e às
demais normas regulamentares.
Seção II
Das Boas Práticas e da Governança
Art. 50. Os controladores e operadores,
no âmbito de suas competências, pelo
tratamento de dados pessoais,
individualmente ou por meio de
associações, poderão formular regras de
boas práticas e de governança que
estabeleçam as condições de organização, o
regime de funcionamento, os
procedimentos, incluindo reclamações e
petições de titulares, as normas de
segurança, os padrões técnicos, as
obrigações específicas para os diversos
envolvidos no tratamento, as ações
educativas, os mecanismos internos de
supervisão e de mitigação de riscos e outros
aspectos relacionados ao tratamento de
dados pessoais.
§ 1º Ao estabelecer regras de boas
práticas, o controlador e o operador levarão
em consideração, em relação ao tratamento
e aos dados, a natureza, o escopo, a
finalidade e a probabilidade e a gravidade
dos riscos e dos benefícios decorrentes de
tratamento de dados do titular.
 Comportamentos Éticos e Compliance
§ 2º Na aplicação dos princípios
indicados nos incisos VII e VIII do caput do
art. 6º desta Lei, o controlador, observados
a estrutura, a escala e o volume de suas
operações, bem como a sensibilidade dos
dados tratados e a probabilidade e a
gravidade dos danos para os titulares dos
dados, poderá:
I - implementar programa de governança
em privacidade que, no mínimo:
a) demonstre o comprometimento do
controlador em adotar processos e políticas
internas que assegurem o cumprimento, de
forma abrangente, de normas e boas
práticas relativas à proteção de dados
pessoais;
b) seja aplicável a todo o conjunto de
dados pessoais que estejam sob seu
controle, independentemente do modo
como se realizou sua coleta;
c) seja adaptado à estrutura, à escala e ao
volume de suas operações, bem como à
sensibilidade dos dados tratados;
d) estabeleça políticas e salvaguardas
adequadas com base em processo de
avaliação sistemática de impactos e riscos à
privacidade;
e) tenha o objetivo de estabelecer relação
de confiança com o titular, por meio de
atuação transparente e que assegure
mecanismos de participação do titular;
f) esteja integrado a sua estrutura geral
de governança e estabeleça e aplique
mecanismos de supervisão internos e
externos;
g) conte com planos de resposta a
incidentes e remediação; e
h) seja atualizado constantemente com
base em informações obtidas a partir de
monitoramento contínuo e avaliações
periódicas;
II - demonstrar a efetividade de seu
programa de governança em privacidade
quando apropriado e, em especial, a pedido
da autoridade nacional ou de outra entidade
responsável por promover o cumprimento
de boas práticas ou códigos de conduta, os
quais, de forma independente, promovam o
cumprimento desta Lei.
135
§ 3º As regras de boas práticas e de
governança deverão ser publicadas e
atualizadas periodicamente e poderão ser
reconhecidas e divulgadas pela autoridade
nacional.
Art. 51. A autoridade nacional
estimulará a adoção de padrões técnicos que
facilitem o controle pelos titulares dos seus
dados pessoais.
CAPÍTULO VIII
DA FISCALIZAÇÃO
Seção I
Das Sanções Administrativas
Art. 52. Os agentes de tratamento de
dados, em razão das infrações cometidas às
normas previstas nesta Lei, ficam sujeitos
às seguintes sanções administrativas
aplicáveis pela autoridade nacional:
I - advertência, com indicação de prazo
para adoção de medidas corretivas;
II - multa simples, de até 2% (dois por
cento) do faturamento da pessoa jurídica de
direito privado, grupo ou conglomerado no
Brasil no seu último exercício, excluídos os
tributos, limitada, no total, a R$
50.000.000,00 (cinquenta milhões de reais)
por infração;
III - multa diária, observado o limite total
a que se refere o inciso II;
IV - publicização da infração após
devidamente apurada e confirmada a sua
ocorrência;
V - bloqueio dos dados pessoais a que se
refere a infração até a sua regularização;
VI - eliminação dos dados pessoais a que
se refere a infração;
VII - (VETADO);
VIII - (VETADO);
IX - (VETADO).
X - (VETADO); (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XI - (VETADO); (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XII - (VETADO). (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
X - suspensão parcial do funcionamento
do banco de dados a que se refere a infração
 Comportamentos Éticos e Compliance
pelo período máximo de 6 (seis) meses,
prorrogável por igual período, até a
regularização da atividade de tratamento
pelo controlador; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XI - suspensão do exercício da atividade
de tratamento dos dados pessoais a que se
refere a infração pelo período máximo de 6
(seis) meses, prorrogável por igual período;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XII - proibição parcial ou total do
exercício de atividades relacionadas a
tratamento de dados. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 1º As sanções serão aplicadas após
procedimento administrativo que possibilite
a oportunidade da ampla defesa, de forma
gradativa, isolada ou cumulativa, de acordo
com as peculiaridades do caso concreto e
considerados os seguintes parâmetros e
critérios:
I - a gravidade e a natureza das infrações
e dos direitos pessoais afetados;
II - a boa-fé do infrator;
III - a vantagem auferida ou pretendida
pelo infrator;
IV - a condição econômica do infrator;
V - a reincidência;
VI - o grau do dano;
VII - a cooperação do infrator;
VIII - a adoção reiterada e demonstrada
de mecanismos e procedimentos internos
capazes de minimizar o dano, voltados ao
tratamento seguro e adequado de dados, em
consonância com o disposto no inciso II do
§ 2º do art. 48 desta Lei;
IX - a adoção de política de boas práticas
e governança;
X - a pronta adoção de medidas
corretivas; e
XI - a proporcionalidade entre a
gravidade da falta e a intensidade da sanção.
§ 2º O disposto neste artigo não substitui
a aplicação de sanções administrativas,
civis ou penais definidas na Lei nº 8.078, de
11 de setembro de 1990, e em legislação
específica. (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
136
§ 3º O disposto nos incisos I, IV, V, VI,
X, XI e XII do caput deste artigo poderá ser
aplicado às entidades e aos órgãos públicos,
sem prejuízo do disposto na Lei nº 8.112, de
11 de dezembro de 1990, na Lei nº 8.429,
de 2 de junho de 1992, e na Lei nº 12.527,
de 18 de novembro de 2011. (Redação dada
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 4º No cálculo do valor da multa de que
trata o inciso II do caput deste artigo, a
autoridade nacional poderá considerar o
faturamento total da empresa ou grupo de
empresas, quando não dispuser do valor do
faturamento no ramo de atividade
empresarial em que ocorreu a infração,
definido pela autoridade nacional, ou
quando o valor for apresentado de forma
incompleta ou não for demonstrado de
forma inequívoca e idônea.
§ 5º O produto da arrecadação das multas
aplicadas pela ANPD, inscritas ou não em
dívida ativa, será destinado ao Fundo de
Defesa de Direitos Difusos de que tratam o
art. 13 da Lei nº 7.347, de 24 de julho de
1985, e a Lei nº 9.008, de 21 de março de
1995. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 6º As sanções previstas nos incisos X,
XI e XII do caput deste artigo serão
aplicadas: (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
I - somente após já ter sido imposta ao
menos 1 (uma) das sanções de que tratam os
incisos II, III, IV, V e VI do caput deste
artigo para o mesmo caso concreto; e
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
II - em caso de controladores submetidos
a outros órgãos e entidades com
competências sancionatórias, ouvidos esses
órgãos. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
§ 7º Os vazamentos individuais ou os
acessos não autorizados de que trata o caput
do art. 46 desta Lei poderão ser objeto de
conciliação direta entre controlador e titular
e, caso não haja acordo, o controlador estará
sujeito à aplicação das penalidades de que
trata este artigo. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019) Vigência
 Comportamentos Éticos e Compliance
Art. 53. A autoridade nacional definirá,
por meio de regulamento próprio sobre
sanções administrativas a infrações a esta
Lei, que deverá ser objeto de consulta
pública, as metodologias que orientarão o
cálculo do valor-base das sanções de multa.
(Vigência)
§ 1º As metodologias a que se refere o
caput deste artigo devem ser previamente
publicadas, para ciência dos agentes de
tratamento, e devem apresentar
objetivamente as formas e dosimetrias para
o cálculo do valor-base das sanções de
multa, que deverão conter fundamentação
detalhada de todos os seus elementos,
demonstrando a observância dos critérios
previstos nesta Lei.
§ 2º O regulamento de sanções e
metodologias correspondentes deve
estabelecer as circunstâncias e as condições
para a adoção de multa simples ou diária.
Art. 54. O valor da sanção de multa
diária aplicável às infrações a esta Lei deve
observar a gravidade da falta e a extensão
do dano ou prejuízo causado e ser
fundamentado pela autoridade nacional.
Parágrafo único. A intimação da sanção
de multa diária deverá conter, no mínimo, a
descrição da obrigação imposta, o prazo
razoável e estipulado pelo órgão para o seu
cumprimento e o valor da multa diária a ser
aplicada pelo seu descumprimento.
(Vigência)
CAPÍTULO IX
DA AUTORIDADE NACIONAL DE
PROTEÇÃO DE DADOS (ANPD) E
DO CONSELHO NACIONAL DE
PROTEÇÃO DE DADOS PESSOAIS E
DA PRIVACIDADE
Seção I
Da Autoridade Nacional de Proteção de
Dados (ANPD)
Art. 55. (VETADO).
Art. 55-A. Fica criada a Autoridade
Nacional de Proteção de Dados (ANPD),
autarquia de natureza especial, dotada de
137
autonomia técnica e decisória, com
patrimônio próprio e com sede e foro no
Distrito Federal. (Redação dada pela Lei nº
14.460, de 2022)
Art. 55-B. (Revogado pela Lei nº 14.460,
de 2022)
Art. 55-C. A ANPD é composta de:
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
I - Conselho Diretor, órgão máximo de
direção; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
II - Conselho Nacional de Proteção de
Dados Pessoais e da Privacidade; (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
III - Corregedoria; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
IV - Ouvidoria; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
V - órgão de assessoramento jurídico
próprio; e (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
V - (revogado); (Redação dada pela Lei
nº 14.460, de 2022)
V-A - Procuradoria; e (Incluído pela Lei
nº 14.460, de 2022)
VI - unidades administrativas e unidades
especializadas necessárias à aplicação do
disposto nesta Lei. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Art. 55-D. O Conselho Diretor da ANPD
será composto de 5 (cinco) diretores,
incluído o Diretor-Presidente. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 1º Os membros do Conselho Diretor da
ANPD serão escolhidos pelo Presidente da
República e por ele nomeados, após
aprovação pelo Senado Federal, nos termos
da alínea ‘f’ do inciso III do art. 52 da
Constituição Federal, e ocuparão cargo em
comissão do Grupo-Direção e
Assessoramento Superiores - DAS, no
mínimo, de nível 5. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 2º Os membros do Conselho Diretor
serão escolhidos dentre brasileiros que
tenham reputação ilibada, nível superior de
educação e elevado conceito no campo de
 Comportamentos Éticos e Compliance
especialidade dos cargos para os quais serão
nomeados. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
§ 3º O mandato dos membros do
Conselho Diretor será de 4 (quatro) anos.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 4º Os mandatos dos primeiros
membros do Conselho Diretor nomeados
serão de 2 (dois), de 3 (três), de 4 (quatro),
de 5 (cinco) e de 6 (seis) anos, conforme
estabelecido no ato de nomeação. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 5º Na hipótese de vacância do cargo no
curso do mandato de membro do Conselho
Diretor, o prazo remanescente será
completado pelo sucessor. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-E. Os membros do Conselho
Diretor somente perderão seus cargos em
virtude de renúncia, condenação judicial
transitada em julgado ou pena de demissão
decorrente de processo administrativo
disciplinar. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
§ 1º Nos termos do caput deste artigo,
cabe ao Ministro de Estado Chefe da Casa
Civil da Presidência da República instaurar
o processo administrativo disciplinar, que
será conduzido por comissão especial
constituída por servidores públicos federais
estáveis. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
§ 2º Compete ao Presidente da República
determinar o afastamento preventivo,
somente quando assim recomendado pela
comissão especial de que trata o § 1º deste
artigo, e proferir o julgamento. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-F. Aplica-se aos membros do
Conselho Diretor, após o exercício do
cargo, o disposto no art. 6º da Lei nº 12.813,
de 16 de maio de 2013. (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
Parágrafo único. A infração ao disposto
no caput deste artigo caracteriza ato de
improbidade administrativa. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
138
Art. 55-G. Ato do Presidente da
República disporá sobre a estrutura
regimental da ANPD. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 1º Até a data de entrada em vigor de
sua estrutura regimental, a ANPD receberá
o apoio técnico e administrativo da Casa
Civil da Presidência da República para o
exercício de suas atividades. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
§ 2º O Conselho Diretor disporá sobre o
regimento interno da ANPD. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-H. Os cargos em comissão e as
funções de confiança da ANPD serão
remanejados de outros órgãos e entidades
do Poder Executivo federal. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-I. Os ocupantes dos cargos em
comissão e das funções de confiança da
ANPD serão indicados pelo Conselho
Diretor e nomeados ou designados pelo
Diretor-Presidente. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Art. 55-J. Compete à ANPD: (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
I - zelar pela proteção dos dados
pessoais, nos termos da legislação;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
II - zelar pela observância dos segredos
comercial e industrial, observada a proteção
de dados pessoais e do sigilo das
informações quando protegido por lei ou
quando a quebra do sigilo violar os
fundamentos do art. 2º desta Lei; (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
III - elaborar diretrizes para a Política
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e
da Privacidade; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
IV - fiscalizar e aplicar sanções em caso
de tratamento de dados realizado em
descumprimento à legislação, mediante
processo administrativo que assegure o
contraditório, a ampla defesa e o direito de
recurso; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
 Comportamentos Éticos e Compliance
V - apreciar petições de titular contra
controlador após comprovada pelo titular a
apresentação de reclamação ao controlador
não solucionada no prazo estabelecido em
regulamentação; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
VI - promover na população o
conhecimento das normas e das políticas
públicas sobre proteção de dados pessoais e
das medidas de segurança; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
VII - promover e elaborar estudos sobre
as práticas nacionais e internacionais de
proteção de dados pessoais e privacidade;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
VIII - estimular a adoção de padrões para
serviços e produtos que facilitem o
exercício de controle dos titulares sobre
seus dados pessoais, os quais deverão levar
em consideração as especificidades das
atividades e o porte dos responsáveis;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
IX - promover ações de cooperação com
autoridades de proteção de dados pessoais
de outros países, de natureza internacional
ou transnacional; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
X - dispor sobre as formas de
publicidade das operações de tratamento de
dados pessoais, respeitados os segredos
comercial e industrial; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XI - solicitar, a qualquer momento, às
entidades do poder público que realizem
operações de tratamento de dados pessoais
informe específico sobre o âmbito, a
natureza dos dados e os demais detalhes do
tratamento realizado, com a possibilidade
de emitir parecer técnico complementar
para garantir o cumprimento desta Lei;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XII - elaborar relatórios de gestão anuais
acerca de suas atividades; (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
XIII - editar regulamentos e (Estatuto do Idoso); (Incluído pela Lei nº
procedimentos sobre proteção de dados
pessoais e privacidade, bem como sobre
relatórios de impacto à proteção de dados
pessoais para os casos em que o tratamento
representar alto risco à garantia dos
139
princípios gerais de proteção de dados
pessoais previstos nesta Lei; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
XIV - ouvir os agentes de tratamento e a
sociedade em matérias de interesse
relevante e prestar contas sobre suas
atividades e planejamento; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
XV - arrecadar e aplicar suas receitas e
publicar, no relatório de gestão a que se
refere o inciso XII do caput deste artigo, o
detalhamento de suas receitas e despesas;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XVI - realizar auditorias, ou determinar
sua realização, no âmbito da atividade de
fiscalização de que trata o inciso IV e com
a devida observância do disposto no inciso
II do caput deste artigo, sobre o tratamento
de dados pessoais efetuado pelos agentes de
tratamento, incluído o poder público;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XVII - celebrar, a qualquer momento,
compromisso com agentes de tratamento
para eliminar irregularidade, incerteza
jurídica ou situação contenciosa no âmbito
de processos administrativos, de acordo
com o previsto no Decreto-Lei nº 4.657, de
4 de setembro de 1942; (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
XVIII - editar normas, orientações e
procedimentos simplificados e
diferenciados, inclusive quanto aos prazos,
para que microempresas e empresas de
pequeno porte, bem como iniciativas
empresariais de caráter incremental ou
disruptivo que se autodeclarem startups ou
empresas de inovação, possam adequar-se a
esta Lei; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
XIX - garantir que o tratamento de dados
de idosos seja efetuado de maneira simples,
clara, acessível e adequada ao seu
entendimento, nos termos desta Lei e da Lei
nº 10.741, de 1º de outubro de 2003
13.853, de 2019)
XX - deliberar, na esfera administrativa,
em caráter terminativo, sobre a
interpretação desta Lei, as suas
 Comportamentos Éticos e Compliance
competências e os casos omissos; (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
XXI - comunicar às autoridades
competentes as infrações penais das quais
tiver conhecimento; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XXII - comunicar aos órgãos de controle
interno o descumprimento do disposto nesta
Lei por órgãos e entidades da administração
pública federal; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XXIII - articular-se com as autoridades
reguladoras públicas para exercer suas
competências em setores específicos de
atividades econômicas e governamentais
sujeitas à regulação; e (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XXIV - implementar mecanismos
simplificados, inclusive por meio
eletrônico, para o registro de reclamações
sobre o tratamento de dados pessoais em
desconformidade com esta Lei. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 1º Ao impor condicionantes
administrativas ao tratamento de dados
pessoais por agente de tratamento privado,
sejam eles limites, encargos ou sujeições, a
ANPD deve observar a exigência de
mínima intervenção, assegurados os
fundamentos, os princípios e os direitos dos
titulares previstos no art. 170 da
Constituição Federal e nesta Lei. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 2º Os regulamentos e as normas
editados pela ANPD devem ser precedidos
de consulta e audiência públicas, bem como
de análises de impacto regulatório.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 3º A ANPD e os órgãos e entidades
públicos responsáveis pela regulação de
setores específicos da atividade econômica
e governamental devem coordenar suas
atividades, nas correspondentes esferas de
atuação, com vistas a assegurar o
cumprimento de suas atribuições com a
maior eficiência e promover o adequado
funcionamento dos setores regulados,
conforme legislação específica, e o
tratamento de dados pessoais, na forma
140
desta Lei. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
§ 4º A ANPD manterá fórum permanente
de comunicação, inclusive por meio de
cooperação técnica, com órgãos e entidades
da administração pública responsáveis pela
regulação de setores específicos da
atividade econômica e governamental, a fim
de facilitar as competências regulatória,
fiscalizatória e punitiva da ANPD. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 5º No exercício das competências de
que trata o caput deste artigo, a autoridade
competente deverá zelar pela preservação
do segredo empresarial e do sigilo das
informações, nos termos da lei. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 6º As reclamações colhidas conforme
o disposto no inciso V do caput deste artigo
poderão ser analisadas de forma agregada, e
as eventuais providências delas decorrentes
poderão ser adotadas de forma padronizada.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-K. A aplicação das sanções
previstas nesta Lei compete exclusivamente
à ANPD, e suas competências prevalecerão,
no que se refere à proteção de dados
pessoais, sobre as competências correlatas
de outras entidades ou órgãos da
administração pública. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Parágrafo único. A ANPD articulará sua
atuação com outros órgãos e entidades com
competências sancionatórias e normativas
afetas ao tema de proteção de dados
pessoais e será o órgão central de
interpretação desta Lei e do
estabelecimento de normas e diretrizes para
a sua implementação. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Art. 55-L. Constituem receitas da
ANPD: (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
I - as dotações, consignadas no
orçamento geral da União, os créditos
especiais, os créditos adicionais, as
transferências e os repasses que lhe forem
 Comportamentos Éticos e Compliance
conferidos; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
II - as doações, os legados, as
subvenções e outros recursos que lhe forem
destinados; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
III - os valores apurados na venda ou
aluguel de bens móveis e imóveis de sua
propriedade; (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
IV - os valores apurados em aplicações
no mercado financeiro das receitas previstas
neste artigo; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
V - (VETADO); (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
VI - os recursos provenientes de acordos,
convênios ou contratos celebrados com
entidades, organismos ou empresas,
públicos ou privados, nacionais ou
internacionais; (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
VII - o produto da venda de publicações,
material técnico, dados e informações,
inclusive para fins de licitação pública.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-M. Constituem o patrimônio da
ANPD os bens e os direitos: (Incluído pela
Lei nº 14.460, de 2022)
I - que lhe forem transferidos pelos
órgãos da Presidência da República; e
(Incluído pela Lei nº 14.460, de 2022)
II - que venha a adquirir ou a incorporar.
(Incluído pela Lei nº 14.460, de 2022)
Art. 56. (VETADO).
Art. 57. (VETADO).
Seção II
Do Conselho Nacional de Proteção de
Dados Pessoais e da Privacidade
Art. 58. (VETADO).
Art. 58-A. O Conselho Nacional de
Proteção de Dados Pessoais e da
Privacidade será composto de 23 (vinte e
três) representantes, titulares e suplentes,
141
dos seguintes órgãos: (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
I - 5 (cinco) do Poder Executivo federal;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
II - 1 (um) do Senado Federal; (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
III - 1 (um) da Câmara dos Deputados;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
IV - 1 (um) do Conselho Nacional de
Justiça; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
V - 1 (um) do Conselho Nacional do
Ministério Público; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
VI - 1 (um) do Comitê Gestor da Internet
no Brasil; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
VII - 3 (três) de entidades da sociedade
civil com atuação relacionada a proteção de
dados pessoais; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
VIII - 3 (três) de instituições científicas,
tecnológicas e de inovação; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
IX - 3 (três) de confederações sindicais
representativas das categorias econômicas
do setor produtivo; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
X - 2 (dois) de entidades representativas
do setor empresarial relacionado à área de
tratamento de dados pessoais; e (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
XI - 2 (dois) de entidades representativas
do setor laboral. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 1º Os representantes serão designados
por ato do Presidente da República,
permitida a delegação. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 2º Os representantes de que tratam os
incisos I, II, III, IV, V e VI do caput deste
artigo e seus suplentes serão indicados pelos
titulares dos respectivos órgãos e entidades
da administração pública. (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
§ 3º Os representantes de que tratam os
incisos VII, VIII, IX, X e XI do caput deste
artigo e seus suplentes: (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
 Comportamentos Éticos e Compliance
I - serão indicados na forma de
regulamento; (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
II - não poderão ser membros do Comitê
Gestor da Internet no Brasil; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
III - terão mandato de 2 (dois) anos,
permitida 1 (uma) recondução. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 4º A participação no Conselho
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e
da Privacidade será considerada prestação
de serviço público relevante, não
remunerada. (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
Art. 58-B. Compete ao Conselho
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e
da Privacidade: (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
I - propor diretrizes estratégicas e
fornecer subsídios para a elaboração da
Política Nacional de Proteção de Dados
Pessoais e da Privacidade e para a atuação
da ANPD; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
II - elaborar relatórios anuais de
avaliação da execução das ações da Política
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e
da Privacidade; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
III - sugerir ações a serem realizadas pela
ANPD; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
IV - elaborar estudos e realizar debates e
audiências públicas sobre a proteção de
dados pessoais e da privacidade; e (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
V - disseminar o conhecimento sobre a
proteção de dados pessoais e da privacidade
à população. (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
Art. 59. (VETADO).
CAPÍTULO X
DISPOSIÇÕES FINAIS E
TRANSITÓRIAS
142
Art. 60. A Lei nº 12.965, de 23 de abril
de 2014 (Marco Civil da Internet) , passa a
vigorar com as seguintes alterações:
Vigência
“Art.7º.....................................................
.....................................................................
...................
X - exclusão definitiva dos dados
pessoais que tiver fornecido a determinada
aplicação de internet, a seu requerimento,
ao término da relação entre as partes,
ressalvadas as hipóteses de guarda
obrigatória de registros previstas nesta Lei e
na que dispõe sobre a proteção de dados
pessoais;
.................................................................”
(NR)
“Art.16....................................................
.....................................................................
....................
II - de dados pessoais que sejam
excessivos em relação à finalidade para a
qual foi dado consentimento pelo seu
titular, exceto nas hipóteses previstas na Lei
que dispõe sobre a proteção de dados
pessoais.” (NR)
Art. 61. A empresa estrangeira será
notificada e intimada de todos os atos
processuais previstos nesta Lei,
independentemente de procuração ou de
disposição contratual ou estatutária, na
pessoa do agente ou representante ou pessoa
responsável por sua filial, agência, sucursal,
estabelecimento ou escritório instalado no
Brasil.
Art. 62. A autoridade nacional e o
Instituto Nacional de Estudos e Pesquisas
Educacionais Anísio Teixeira (Inep), no
âmbito de suas competências, editarão
regulamentos específicos para o acesso a
dados tratados pela União para o
cumprimento do disposto no § 2º do art. 9º
da Lei nº 9.394, de 20 de dezembro de 1996
(Lei de Diretrizes e Bases da Educação
Nacional) , e aos referentes ao Sistema
 Comportamentos Éticos e Compliance
Nacional de Avaliação da Educação
Superior (Sinaes), de que trata a Lei nº
10.861, de 14 de abril de 2004 .
Art. 63. A autoridade nacional
estabelecerá normas sobre a adequação
progressiva de bancos de dados constituídos
até a data de entrada em vigor desta Lei,
consideradas a complexidade das operações
de tratamento e a natureza dos dados.
Art. 64. Os direitos e princípios
expressos nesta Lei não excluem outros
previstos no ordenamento jurídico pátrio
relacionados à matéria ou nos tratados
internacionais em que a República
Federativa do Brasil seja parte.
Art. 65. Esta Lei entra em vigor:
(Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
I - dia 28 de dezembro de 2018, quanto
aos arts. 55-A, 55-B, 55-C, 55-D, 55-E, 55-
F, 55-G, 55-H, 55-I, 55-J, 55-K, 55-L, 58-A
e 58-B; e (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
I-A - dia 1º de agosto de 2021, quanto
aos arts. 52, 53 e 54; (Incluído pela Lei nº
14.010, de 2020)
II - 24 (vinte e quatro) meses após a data
de sua publicação, quanto aos demais
artigos. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
Brasília , 14 de agosto de 2018; 197º da
Independência e 130º da República.
MICHEL TEMER
Questões
01. (CGU - Técnico Federal de
Finanças e Controle - FGV/2022) A Lei
Geral de Proteção de Dados Pessoais
(LGPD) dispõe sobre o tratamento de dados
pessoais, inclusive nos meios digitais, por
pessoa natural ou por pessoa jurídica de
direito público ou privado, com o objetivo
de proteger os direitos fundamentais de
liberdade e de privacidade e o livre
143
desenvolvimento da personalidade da
pessoa natural.
De acordo com a Lei nº 13.709/2018, a
comunicação ou o uso compartilhado de
dados pessoais de pessoa jurídica de direito
público a pessoa de direito privado será:
Alternativas
A - vedado, em qualquer hipótese, por se
tratar de dados sensíveis, cuja proteção
decorre da supremacia do interesse público;
B - permitido, em regra, diante do
princípio da publicidade da administração
pública, exceto nos casos expressamente
previstos em lei;
C - vedado, em qualquer hipótese, por se
tratar de dados sensíveis, cuja proteção
decorre implicitamente de proteção à
segurança nacional;
D - informado à autoridade nacional e
dependerá de consentimento do titular,
exceto nas hipóteses previstas na lei;
E - autorizado, em regra, diante dos
princípios da publicidade e da transparência
da administração pública, exceto se a
entidade titular dos dados previamente
impedir o compartilhamento, mediante
decisão fundamentada.
02. (SPGG/RS - Analista de
Planejamento, Orçamento e Gestão -
FUNDATEC/2022) A Lei Geral de
Proteção de Dados Pessoais (Lei nº
13.709/2018), conhecida como LGPD,
dispõe sobre o tratamento de dados pessoais
e contém normas que devem ser seguidas
pela União, Estados, Distrito Federal e
Municípios. Em relação à LGPD, é
INCORRETO afirmar que:
A - Possui um capítulo específico para o
tratamento de dados pelo Setor Público.
B - Estabelece que as atividades de
tratamento de dados pessoais deverão
observar princípios de: finalidade;
adequação; necessidade; livre acesso;
qualidade dos dados; transparência;
segurança; prevenção; não discriminação;
responsabilização e prestação de contas.
C - Tem entre seus fundamentos o
respeito à privacidade.
 Comportamentos Éticos e Compliance
D - As sanções administrativas previstas
entraram em vigor na publicação da Lei.
E - O tratamento de dados pessoais
poderá ser realizado pela administração
pública, para o tratamento e uso
compartilhado de dados necessários à
execução de políticas públicas previstas em
leis.
03. (TJ/PA - Analista Judiciário -
CESPE/CEBRASPE/2022) De acordo
com a Lei n.º 13.709/2018 (Lei Geral de
Proteção de Dados Pessoais), as atividades
de tratamento de dados pessoais devem
observar a boa-fé e o princípio
A - de dado pessoal, segundo o qual a
informação é relacionada à pessoa natural
identificada ou identificável.
B - de banco de dados, como um
conjunto estruturado de dados pessoais
estabelecido em um ou em vários locais, em
suporte eletrônico ou físico.
C - da anonimização, com a utilização de
meios técnicos razoáveis e disponíveis no
momento do tratamento, por meio dos quais
um dado perde a possibilidade de
associação, direta ou indireta, a um
indivíduo.
D - da prevenção, com a adoção de
medidas para prevenir a ocorrência de
danos em virtude do tratamento de dados
pessoais.
E - da eliminação, que é a exclusão de
dado ou de conjunto de dados armazenados
em banco de dados, independentemente do
procedimento empregado.
04. (MJSP - Analista de Governança
de Dados - INSTITUTO AOCP/2020)
Para fins da Lei n° 13.709/2018, de
Proteção de Dados, considera-se
A - dado anonimizado a utilização de
meios técnicos razoáveis e disponíveis no
momento do tratamento, por meio dos quais
um dado perde a possibilidade de
associação, direta ou indireta, a um
indivíduo.
B - operador a pessoa natural ou jurídica,
19
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2011-
144
de direito público ou privado, a quem
competem as decisões referentes ao
tratamento de dados pessoais.
C - dado pessoal sensível o dado pessoal
sobre origem racial ou étnica, convicção
religiosa, opinião política, filiação a
sindicato ou a organização de caráter
religioso, filosófico ou político, dado
referente à saúde ou à vida sexual, dado
genético ou biométrico, quando vinculado a
uma pessoa natural.
D - controlador a pessoa natural ou
jurídica, de direito público ou privado, que
realiza o tratamento de dados pessoais em
nome do controlador.
E - anonimização o dado relativo a titular
que não possa ser identificado,
considerando a utilização de meios técnicos
razoáveis e disponíveis na ocasião de seu
tratamento.
Alternativas
01.D (Art. 27)
02.D (Art. 65, I-A)
03. D (Art. 6º, VIII)
04. C (Art. 5º, II)
8 - Legislação anticorrupção: Lei nº
12.846/2013 e DECRETO Nº 11.129, DE 11
DE JULHO DE 2022.
LEI Nº 12.846, DE 1º DE AGOSTO DE
2013.19
Dispõe sobre a responsabilização
administrativa e civil de pessoas jurídicas
pela prática de atos contra a administração
pública, nacional ou estrangeira, e dá outras
providências.
A PRESIDENTA DA REPÚBLICA
Faço saber que o Congresso Nacional
decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
2014/2013/lei/l12846.htm - visitado em 26.02.2024.
 Comportamentos Éticos e Compliance
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 1º Esta Lei dispõe sobre a
responsabilização objetiva administrativa e
civil de pessoas jurídicas pela prática de
atos contra a administração pública,
nacional ou estrangeira.
Parágrafo único. Aplica-se o disposto
nesta Lei às sociedades empresárias e às
sociedades simples, personificadas ou não,
independentemente da forma de
organização ou modelo societário adotado,
bem como a quaisquer fundações,
associações de entidades ou pessoas, ou
sociedades estrangeiras, que tenham sede,
filial ou representação no território
brasileiro, constituídas de fato ou de direito,
ainda que temporariamente.
Art. 2º As pessoas jurídicas serão
responsabilizadas objetivamente, nos
âmbitos administrativo e civil, pelos atos
lesivos previstos nesta Lei praticados em
seu interesse ou benefício, exclusivo ou
não.
Art. 3º A responsabilização da pessoa
jurídica não exclui a responsabilidade
individual de seus dirigentes ou
administradores ou de qualquer pessoa
natural, autora, coautora ou partícipe do ato
ilícito.
§ 1º A pessoa jurídica será
responsabilizada independentemente da
responsabilização individual das pessoas
naturais referidas no caput .
§ 2º Os dirigentes ou administradores
somente serão responsabilizados por atos
ilícitos na medida da sua culpabilidade.
Art. 4º Subsiste a responsabilidade da
pessoa jurídica na hipótese de alteração
contratual, transformação, incorporação,
fusão ou cisão societária.
§ 1º Nas hipóteses de fusão e
incorporação, a responsabilidade da
sucessora será restrita à obrigação de
pagamento de multa e reparação integral do
dano causado, até o limite do patrimônio
145
transferido, não lhe sendo aplicáveis as
demais sanções previstas nesta Lei
decorrentes de atos e fatos ocorridos antes
da data da fusão ou incorporação, exceto no
caso de simulação ou evidente intuito de
fraude, devidamente comprovados.
§ 2º As sociedades controladoras,
controladas, coligadas ou, no âmbito do
respectivo contrato, as consorciadas serão
solidariamente responsáveis pela prática
dos atos previstos nesta Lei, restringindo-se
tal responsabilidade à obrigação de
pagamento de multa e reparação integral do
dano causado.
CAPÍTULO II
DOS ATOS LESIVOS À
ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA
NACIONAL OU ESTRANGEIRA
Art. 5º Constituem atos lesivos à
administração pública, nacional ou
estrangeira, para os fins desta Lei, todos
aqueles praticados pelas pessoas jurídicas
mencionadas no parágrafo único do art. 1º ,
que atentem contra o patrimônio público
nacional ou estrangeiro, contra princípios
da administração pública ou contra os
compromissos internacionais assumidos
pelo Brasil, assim definidos:
I - prometer, oferecer ou dar, direta ou
indiretamente, vantagem indevida a agente
público, ou a terceira pessoa a ele
relacionada;
II - comprovadamente, financiar,
custear, patrocinar ou de qualquer modo
subvencionar a prática dos atos ilícitos
previstos nesta Lei;
III - comprovadamente, utilizar-se de
interposta pessoa física ou jurídica para
ocultar ou dissimular seus reais interesses
ou a identidade dos beneficiários dos atos
praticados;
IV - no tocante a licitações e contratos:
a) frustrar ou fraudar, mediante ajuste,
combinação ou qualquer outro expediente,
o caráter competitivo de procedimento
licitatório público;
 Comportamentos Éticos e Compliance
b) impedir, perturbar ou fraudar a
realização de qualquer ato de procedimento
licitatório público;
c) afastar ou procurar afastar licitante,
por meio de fraude ou oferecimento de
vantagem de qualquer tipo;
d) fraudar licitação pública ou contrato
dela decorrente;
e) criar, de modo fraudulento ou
irregular, pessoa jurídica para participar de
licitação pública ou celebrar contrato
administrativo;
f) obter vantagem ou benefício indevido,
de modo fraudulento, de modificações ou
prorrogações de contratos celebrados com a
administração pública, sem autorização em
lei, no ato convocatório da licitação pública
ou nos respectivos instrumentos
contratuais; ou
g) manipular ou fraudar o equilíbrio
econômico-financeiro dos contratos
celebrados com a administração pública;
V - dificultar atividade de investigação
ou fiscalização de órgãos, entidades ou
agentes públicos, ou intervir em sua
atuação, inclusive no âmbito das agências
reguladoras e dos órgãos de fiscalização do
sistema financeiro nacional.
§ 1º Considera-se administração pública
estrangeira os órgãos e entidades estatais ou
representações diplomáticas de país
estrangeiro, de qualquer nível ou esfera de
governo, bem como as pessoas jurídicas
controladas, direta ou indiretamente, pelo
poder público de país estrangeiro.
§ 2º Para os efeitos desta Lei, equiparam-
se à administração pública estrangeira as
organizações públicas internacionais.
§ 3º Considera-se agente público
estrangeiro, para os fins desta Lei, quem,
ainda que transitoriamente ou sem
remuneração, exerça cargo, emprego ou
função pública em órgãos, entidades
estatais ou em representações diplomáticas
de país estrangeiro, assim como em pessoas
jurídicas controladas, direta ou
indiretamente, pelo poder público de país
estrangeiro ou em organizações públicas
internacionais.
146
CAPÍTULO III
DA RESPONSABILIZAÇÃO
ADMINISTRATIVA
Art. 6º Na esfera administrativa, serão
aplicadas às pessoas jurídicas consideradas
responsáveis pelos atos lesivos previstos
nesta Lei as seguintes sanções:
I - multa, no valor de 0,1% (um décimo
por cento) a 20% (vinte por cento) do
faturamento bruto do último exercício
anterior ao da instauração do processo
administrativo, excluídos os tributos, a qual
nunca será inferior à vantagem auferida,
quando for possível sua estimação; e
II - publicação extraordinária da decisão
condenatória.
§ 1º As sanções serão aplicadas
fundamentadamente, isolada ou
cumulativamente, de acordo com as
peculiaridades do caso concreto e com a
gravidade e natureza das infrações.
§ 2º A aplicação das sanções previstas
neste artigo será precedida da manifestação
jurídica elaborada pela Advocacia Pública
ou pelo órgão de assistência jurídica, ou
equivalente, do ente público.
§ 3º A aplicação das sanções previstas
neste artigo não exclui, em qualquer
hipótese, a obrigação da reparação integral
do dano causado.
§ 4º Na hipótese do inciso I do caput ,
caso não seja possível utilizar o critério do
valor do faturamento bruto da pessoa
jurídica, a multa será de R$ 6.000,00 (seis
mil reais) a R$ 60.000.000,00 (sessenta
milhões de reais).
§ 5º A publicação extraordinária da
decisão condenatória ocorrerá na forma de
extrato de sentença, a expensas da pessoa
jurídica, em meios de comunicação de
grande circulação na área da prática da
infração e de atuação da pessoa jurídica ou,
na sua falta, em publicação de circulação
nacional, bem como por meio de afixação
de edital, pelo prazo mínimo de 30 (trinta)
dias, no próprio estabelecimento ou no local
de exercício da atividade, de modo visível
ao público, e no sítio eletrônico na rede
mundial de computadores.
 Comportamentos Éticos e Compliance
§ 6º (VETADO).
Art. 7º Serão levados em consideração
na aplicação das sanções:
I - a gravidade da infração;
II - a vantagem auferida ou pretendida
pelo infrator;
III - a consumação ou não da infração;
IV - o grau de lesão ou perigo de lesão;
V - o efeito negativo produzido pela
infração;
VI - a situação econômica do infrator;
VII - a cooperação da pessoa jurídica
para a apuração das infrações;
VIII - a existência de mecanismos e
procedimentos internos de integridade,
auditoria e incentivo à denúncia de
irregularidades e a aplicação efetiva de
códigos de ética e de conduta no âmbito da
pessoa jurídica;
IX - o valor dos contratos mantidos pela
pessoa jurídica com o órgão ou entidade
pública lesados; e
X - (VETADO).
Parágrafo único. Os parâmetros de
avaliação de mecanismos e procedimentos
previstos no inciso VIII do caput serão
estabelecidos em regulamento do Poder
Executivo federal.
CAPÍTULO IV
DO PROCESSO ADMINISTRATIVO
DE RESPONSABILIZAÇÃO
Art. 8º A instauração e o julgamento de
processo administrativo para apuração da
responsabilidade de pessoa jurídica cabem
à autoridade máxima de cada órgão ou
entidade dos Poderes Executivo,
Legislativo e Judiciário, que agirá de ofício
ou mediante provocação, observados o
contraditório e a ampla defesa.
§ 1º A competência para a instauração e
o julgamento do processo administrativo de
apuração de responsabilidade da pessoa
jurídica poderá ser delegada, vedada a
subdelegação.
§ 2º No âmbito do Poder Executivo
federal, a Controladoria-Geral da União -
CGU terá competência concorrente para
147
instaurar processos administrativos de
responsabilização de pessoas jurídicas ou
para avocar os processos instaurados com
fundamento nesta Lei, para exame de sua
regularidade ou para corrigir-lhes o
andamento.
Art. 9º Competem à Controladoria-Geral
da União - CGU a apuração, o processo e o
julgamento dos atos ilícitos previstos nesta
Lei, praticados contra a administração
pública estrangeira, observado o disposto
no Artigo 4 da Convenção sobre o Combate
da Corrupção de Funcionários Públicos
Estrangeiros em Transações Comerciais
Internacionais, promulgada pelo Decreto nº
3.678, de 30 de novembro de 2000.
Art. 10. O processo administrativo para
apuração da responsabilidade de pessoa
jurídica será conduzido por comissão
designada pela autoridade instauradora e
composta por 2 (dois) ou mais servidores
estáveis.
§ 1º O ente público, por meio do seu
órgão de representação judicial, ou
equivalente, a pedido da comissão a que se
refere o caput , poderá requerer as medidas
judiciais necessárias para a investigação e o
processamento das infrações, inclusive de
busca e apreensão.
§ 2º A comissão poderá, cautelarmente,
propor à autoridade instauradora que
suspenda os efeitos do ato ou processo
objeto da investigação.
§ 3º A comissão deverá concluir o
processo no prazo de 180 (cento e oitenta)
dias contados da data da publicação do ato
que a instituir e, ao final, apresentar
relatórios sobre os fatos apurados e eventual
responsabilidade da pessoa jurídica,
sugerindo de forma motivada as sanções a
serem aplicadas.
§ 4º O prazo previsto no § 3º poderá ser
prorrogado, mediante ato fundamentado da
autoridade instauradora.
Art. 11. No processo administrativo para
apuração de responsabilidade, será
concedido à pessoa jurídica prazo de 30
 Comportamentos Éticos e Compliance
(trinta) dias para defesa, contados a partir da
intimação.
Art. 12. O processo administrativo, com
o relatório da comissão, será remetido à
autoridade instauradora, na forma do art.
10, para julgamento.
Art. 13. A instauração de processo
administrativo específico de reparação
integral do dano não prejudica a aplicação
imediata das sanções estabelecidas nesta
Lei.
Parágrafo único. Concluído o processo e
não havendo pagamento, o crédito apurado
será inscrito em dívida ativa da fazenda
pública.
Art. 14. A personalidade jurídica poderá
ser desconsiderada sempre que utilizada
com abuso do direito para facilitar, encobrir
ou dissimular a prática dos atos ilícitos
previstos nesta Lei ou para provocar
confusão patrimonial, sendo estendidos
todos os efeitos das sanções aplicadas à
pessoa jurídica aos seus administradores e
sócios com poderes de administração,
observados o contraditório e a ampla
defesa.
Art. 15. A comissão designada para
apuração da responsabilidade de pessoa
jurídica, após a conclusão do procedimento
administrativo, dará conhecimento ao
Ministério Público de sua existência, para
apuração de eventuais delitos.
CAPÍTULO V
DO ACORDO DE LENIÊNCIA
Art. 16. A autoridade máxima de cada
órgão ou entidade pública poderá celebrar
acordo de leniência com as pessoas
jurídicas responsáveis pela prática dos atos
previstos nesta Lei que colaborem
efetivamente com as investigações e o
processo administrativo, sendo que dessa
colaboração resulte:
I - a identificação dos demais envolvidos
na infração, quando couber; e
148
II - a obtenção célere de informações e
documentos que comprovem o ilícito sob
apuração.
§ 1º O acordo de que trata o caput
somente poderá ser celebrado se
preenchidos, cumulativamente, os seguintes
requisitos:
I - a pessoa jurídica seja a primeira a se
manifestar sobre seu interesse em cooperar
para a apuração do ato ilícito;
II - a pessoa jurídica cesse
completamente seu envolvimento na
infração investigada a partir da data de
propositura do acordo;
III - a pessoa jurídica admita sua
participação no ilícito e coopere plena e
permanentemente com as investigações e o
processo administrativo, comparecendo,
sob suas expensas, sempre que solicitada, a
todos os atos processuais, até seu
encerramento.
§2º A celebração do acordo de leniência
isentará a pessoa jurídica das sanções
previstas no inciso II do art. 6º e no inciso
IV do art. 19 e reduzirá em até 2/3 (dois
terços) o valor da multa aplicável.
§ 3º O acordo de leniência não exime a
pessoa jurídica da obrigação de reparar
integralmente o dano causado.
§ 4º O acordo de leniência estipulará as
condições necessárias para assegurar a
efetividade da colaboração e o resultado útil
do processo.
§ 5º Os efeitos do acordo de leniência
serão estendidos às pessoas jurídicas que
integram o mesmo grupo econômico, de
fato e de direito, desde que firmem o acordo
em conjunto, respeitadas as condições nele
estabelecidas.
§ 6º A proposta de acordo de leniência
somente se tornará pública após a
efetivação do respectivo acordo, salvo no
interesse das investigações e do processo
administrativo.
§ 7º Não importará em reconhecimento
da prática do ato ilícito investigado a
proposta de acordo de leniência rejeitada.
§ 8º Em caso de descumprimento do
acordo de leniência, a pessoa jurídica ficará
impedida de celebrar novo acordo pelo
 Comportamentos Éticos e Compliance
prazo de 3 (três) anos contados do
conhecimento pela administração pública
do referido descumprimento.
§ 9º A celebração do acordo de leniência
interrompe o prazo prescricional dos atos
ilícitos previstos nesta Lei.
§ 10. A Controladoria-Geral da União -
CGU é o órgão competente para celebrar os
acordos de leniência no âmbito do Poder
Executivo federal, bem como no caso de
atos lesivos praticados contra a
administração pública estrangeira.
Art. 17. A administração pública poderá
também celebrar acordo de leniência com a
pessoa jurídica responsável pela prática de
ilícitos previstos na Lei nº 8.666, de 21 de
junho de 1993, com vistas à isenção ou
atenuação das sanções administrativas
estabelecidas em seus arts. 86 a 88.
CAPÍTULO VI
DA RESPONSABILIZAÇÃO
JUDICIAL
Art. 18. Na esfera administrativa, a
responsabilidade da pessoa jurídica não
afasta a possibilidade de sua
responsabilização na esfera judicial.
Art. 19. Em razão da prática de atos
previstos no art. 5º desta Lei, a União, os
Estados, o Distrito Federal e os Municípios,
por meio das respectivas Advocacias
Públicas ou órgãos de representação
judicial, ou equivalentes, e o Ministério
Público, poderão ajuizar ação com vistas à
aplicação das seguintes sanções às pessoas
jurídicas infratoras:
I - perdimento dos bens, direitos ou
valores que representem vantagem ou
proveito direta ou indiretamente obtidos da
infração, ressalvado o direito do lesado ou
de terceiro de boa-fé;
II - suspensão ou interdição parcial de
suas atividades;
III - dissolução compulsória da pessoa
jurídica;
IV - proibição de receber incentivos,
subsídios, subvenções, doações ou
149
empréstimos de órgãos ou entidades
públicas e de instituições financeiras
públicas ou controladas pelo poder público,
pelo prazo mínimo de 1 (um) e máximo de
5 (cinco) anos.
§ 1º A dissolução compulsória da pessoa
jurídica será determinada quando
comprovado:
I - ter sido a personalidade jurídica
utilizada de forma habitual para facilitar ou
promover a prática de atos ilícitos; ou
II - ter sido constituída para ocultar ou
dissimular interesses ilícitos ou a identidade
dos beneficiários dos atos praticados.
§ 2º (VETADO).
§ 3º As sanções poderão ser aplicadas de
forma isolada ou cumulativa.
§ 4º O Ministério Público ou a
Advocacia Pública ou órgão de
representação judicial, ou equivalente, do
ente público poderá requerer a
indisponibilidade de bens, direitos ou
valores necessários à garantia do
pagamento da multa ou da reparação
integral do dano causado, conforme
previsto no art. 7º , ressalvado o direito do
terceiro de boa-fé.
Art. 20. Nas ações ajuizadas pelo
Ministério Público, poderão ser aplicadas as
sanções previstas no art. 6º, sem prejuízo
daquelas previstas neste Capítulo, desde
que constatada a omissão das autoridades
competentes para promover a
responsabilização administrativa.
Art. 21. Nas ações de responsabilização
judicial, será adotado o rito previsto na Lei
nº 7.347, de 24 de julho de 1985.
Parágrafo único. A condenação torna
certa a obrigação de reparar, integralmente,
o dano causado pelo ilícito, cujo valor será
apurado em posterior liquidação, se não
constar expressamente da sentença.
CAPÍTULO VII
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 22. Fica criado no âmbito do Poder
Executivo federal o Cadastro Nacional de
 Comportamentos Éticos e Compliance
Empresas Punidas - CNEP, que reunirá e
dará publicidade às sanções aplicadas pelos
órgãos ou entidades dos Poderes Executivo,
Legislativo e Judiciário de todas as esferas
de governo com base nesta Lei.
§ 1º Os órgãos e entidades referidos no
caput deverão informar e manter
atualizados, no Cnep, os dados relativos às
sanções por eles aplicadas.
§ 2º O Cnep conterá, entre outras, as
seguintes informações acerca das sanções
aplicadas:
I - razão social e número de inscrição da
pessoa jurídica ou entidade no Cadastro
Nacional da Pessoa Jurídica - CNPJ;
II - tipo de sanção; e
III - data de aplicação e data final da
vigência do efeito limitador ou impeditivo
da sanção, quando for o caso.
§ 3º As autoridades competentes, para
celebrarem acordos de leniência previstos
nesta Lei, também deverão prestar e manter
atualizadas no Cnep, após a efetivação do
respectivo acordo, as informações acerca do
acordo de leniência celebrado, salvo se esse
procedimento vier a causar prejuízo às
investigações e ao processo administrativo.
§ 4º Caso a pessoa jurídica não cumpra
os termos do acordo de leniência, além das
informações previstas no § 3º , deverá ser
incluída no Cnep referência ao respectivo
descumprimento.
§ 5º Os registros das sanções e acordos
de leniência serão excluídos depois de
decorrido o prazo previamente estabelecido
no ato sancionador ou do cumprimento
integral do acordo de leniência e da
reparação do eventual dano causado,
mediante solicitação do órgão ou entidade
sancionadora.
Art. 23. Os órgãos ou entidades dos
Poderes Executivo, Legislativo e Judiciário
de todas as esferas de governo deverão
informar e manter atualizados, para fins de
publicidade, no Cadastro Nacional de
Empresas Inidôneas e Suspensas - CEIS, de
caráter público, instituído no âmbito do
Poder Executivo federal, os dados relativos
às sanções por eles aplicadas, nos termos do
150
disposto nos arts. 87 e 88 da Lei no 8.666,
de 21 de junho de 1993.
Art. 24. A multa e o perdimento de bens,
direitos ou valores aplicados com
fundamento nesta Lei serão destinados
preferencialmente aos órgãos ou entidades
públicas lesadas.
Art. 25. Prescrevem em 5 (cinco) anos as
infrações previstas nesta Lei, contados da
data da ciência da infração ou, no caso de
infração permanente ou continuada, do dia
em que tiver cessado.
Parágrafo único. Na esfera
administrativa ou judicial, a prescrição será
interrompida com a instauração de processo
que tenha por objeto a apuração da infração.
Art. 26. A pessoa jurídica será
representada no processo administrativo na
forma do seu estatuto ou contrato social.
§ 1º As sociedades sem personalidade
jurídica serão representadas pela pessoa a
quem couber a administração de seus bens.
§ 2º A pessoa jurídica estrangeira será
representada pelo gerente, representante ou
administrador de sua filial, agência ou
sucursal aberta ou instalada no Brasil.
Art. 27. A autoridade competente que,
tendo conhecimento das infrações previstas
nesta Lei, não adotar providências para a
apuração dos fatos será responsabilizada
penal, civil e administrativamente nos
termos da legislação específica aplicável.
Art. 28. Esta Lei aplica-se aos atos
lesivos praticados por pessoa jurídica
brasileira contra a administração pública
estrangeira, ainda que cometidos no
exterior.
Art. 29. O disposto nesta Lei não exclui
as competências do Conselho
Administrativo de Defesa Econômica, do
Ministério da Justiça e do Ministério da
Fazenda para processar e julgar fato que
constitua infração à ordem econômica.
 Comportamentos Éticos e Compliance
Art. 30. A aplicação das sanções
previstas nesta Lei não afeta os processos de
responsabilização e aplicação de
penalidades decorrentes de:
I - ato de improbidade administrativa nos
termos da Lei nº 8.429, de 2 de junho de
1992 ; e
II - atos ilícitos alcançados pela Lei nº
8.666, de 21 de junho de 1993, ou outras
normas de licitações e contratos da
administração pública, inclusive no tocante
ao Regime Diferenciado de Contratações
Públicas - RDC instituído pela Lei nº
12.462, de 4 de agosto de 2011.
Art. 31. Esta Lei entra em vigor 180
(cento e oitenta) dias após a data de sua
publicação.
Brasília, 1º de agosto de 2013; 192º da
Independência e 125º da República.
DILMA ROUSSEFF
Questões
01. (PC/RO – Delegado de Polícia -
CESPE/ CEBRASPE/2022) A respeito da
Lei Anticorrupção, julgue os itens a seguir.
I A competência para a instauração e o
julgamento do processo administrativo de
apuração de responsabilidade da pessoa
jurídica é atribuição da autoridade máxima
de cada órgão ou entidade dos Poderes,
podendo ser delegada.
II A responsabilidade das sociedades
controladas por determinada pessoa jurídica
que praticou ato contra administração
pública restringe-se à obrigação de
pagamento de multa e reparação integral do
dano causado.
III No âmbito da responsabilização
administrativa, é admitida a sanção de
dissolução compulsória da pessoa jurídica.
IV A Lei Anticorrupção não se aplica aos
atos danosos praticados por pessoa jurídica
brasileira contra a administração pública
estrangeira, quando cometidos no exterior.
Estão certos apenas os itens
A - I e II.
151
B - I e III.
C - II e IV.
D - I, III e IV.
E - II, III e IV.
02. (SEFAZ/AM - Auditor de
Finanças e Controle do Tesouro Estadual
- FGV/2022) A sociedade empresária Alfa
praticou ato lesivo à Administração Pública,
que atentou contra o patrimônio público e
contra princípios da administração pública,
porque, comprovadamente, utilizou-se de
interposta pessoa jurídica para dissimular
seus reais interesses, além de ter fraudado
licitação pública e contrato dela decorrente.
De acordo com a Lei nº 12.846/2013, em
matéria de responsabilização
administrativa, no caso em tela, deve ser
aplicada à sociedade empresária Alfa, caso
seja considerada responsável pelos atos
lesivos previstos na Lei Anticorrupção, a
sanção de
A - suspensão ou interdição parcial de
suas atividades, pelo período de 6 (seis) a 36
(trinta e seis) meses e multa de até o dobro
do valor do dano ao erário.
B - dissolução compulsória da pessoa
jurídica e multa, no valor de 1% (um por
cento) a 20% (vinte por cento) do
faturamento bruto do último exercício
anterior ao da instauração do processo
administrativo.
C - perdimento dos bens, direitos ou
valores que representem vantagem ou
proveito direta ou indiretamente obtidos da
infração, ressalvado o direito do lesado ou
de terceiro de boa-fé, e multa de até o dobro
do valor do dano ao erário.
D - multa civil equivalente ao valor do
dano e a proibição de contratar com o poder
público ou de receber benefícios ou
incentivos fiscais ou creditícios, direta ou
indiretamente, ainda que por intermédio de
pessoa jurídica da qual seja sócio
majoritário, pelo prazo não superior a 12
(doze) anos.
E - multa, no valor de 0,1% (um décimo
por cento) a 20% (vinte por cento) do
faturamento bruto do último exercício
anterior ao da instauração do processo
 Comportamentos Éticos e Compliance
administrativo, excluídos os tributos, a qual
nunca será inferior à vantagem auferida,
quando for possível sua estimação, e
publicação extraordinária da decisão
condenatória.
03. (SEFAZ/AM - Auditor de
Finanças e Controle do Tesouro Estadual
- FGV/2022) De acordo com a chamada Lei
Anticorrupção, a autoridade máxima de
cada órgão ou entidade pública poderá
celebrar acordo de leniência com as pessoas
jurídicas responsáveis pela prática dos atos
lesivos à Administração Pública previstos
naquela lei que colaborem efetivamente
com as investigações e o processo
administrativo, desde que dessa
colaboração resulte
A - a confissão da prática dos atos ilícitos
perpetrados e a suspensão dos direitos
políticos em até 14 (catorze) anos.
B - a identificação dos demais
envolvidos na infração, quando couber, e a
obtenção célere de informações e
documentos que comprovem o ilícito sob
apuração.
C - o perdimento dos bens, direitos ou
valores que representem vantagem ou
proveito direta ou indiretamente obtidos da
infração, ressalvado o direito do lesado ou
de terceiro de boa-fé, e a suspensão de suas
atividades pelo prazo de até 5 (cinco) anos.
D - a confissão pela pessoa jurídica de
sua participação no ilícito e sua cooperação
plena com as investigações e o processo
administrativo, comparecendo, sob suas
expensas, sempre que solicitada, a todos os
atos processuais, até seu encerramento e o
pagamento de multa civil equivalente ao
dobro do valor do dano.
E - a perda dos bens ou valores
acrescidos ilicitamente ao patrimônio, e a
proibição de contratar com o poder público
ou de receber benefícios ou incentivos
fiscais ou creditícios, direta ou
indiretamente, ainda que por intermédio de
pessoa jurídica da qual seja sócio
majoritário, pelo prazo não superior a 14
(catorze) anos.
152
04. (TCU - Auditor Federal de
Controle Externo - FGV/2022) Sobre o
sistema da Lei Anticorrupção, é correto
afirmar que:
A - na responsabilização pela Lei
Anticorrupção, em que vigora o princípio
da especialidade legal, têm incidência as
disposições dos Arts. 49-A e 50 do Código
Civil, que tratam da responsabilidade dos
sócios e da desconsideração da
personalidade jurídica;
B - a Lei Anticorrupção prevê a
responsabilidade solidária das sociedades
consorciadas, bem como daquelas
controladoras, controladas ou coligadas,
sendo possível marcar todas com a
obrigação de pagamento de multa e
reparação integral do dano causado;
C - sendo despida de natureza penal, a
Lei Anticorrupção alcança fatos ocorridos
antes da sua vigência, desde que haja
concorrência com outros fatos praticados
posteriormente a 29/01/2014, conexos ou
não;
D - decorre da Lei Anticorrupção a
possibilidade de se exigir programa de
integridade das pessoas jurídicas, diante do
estabelecimento de um rol taxativo de
documentos de comprovação de habilitação
jurídica, qualificação técnica, qualificação
econômico-financeira, regularidade fiscal e
trabalhista;
E - a Lei nº 12.846/2013 prevê
explicitamente acerca do funcionamento e
da prática de política de prevenção e do
programa de integridade e incentivo à
comunicação de irregularidades por parte
das sociedades empresárias.
Alternativas
01. A (Art. 8º, § 1º e Art. 4º, § 2º)
02. E (Art. 6º, I)
03. B (Art. 16, II)
04. B (Art. 4º, § 2º)
 Comportamentos Éticos e Compliance

DECRETO Nº 11.129, DE 11 DE Administrativo de Responsabilização -

JULHO DE 202220 PAR ou de acordo de leniência.

Regulamenta a Lei nº 12.846, de 1º de CAPÍTULO II

agosto de 2013, que dispõe sobre a DA RESPONSABILIZAÇÃO
responsabilização administrativa e civil de ADMINISTRATIVA
pessoas jurídicas pela prática de atos contra Seção I
a administração pública, nacional ou Da investigação preliminar
estrangeira.
Art. 3º O titular da corregedoria da
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA, no entidade ou da unidade competente, ao
uso da atribuição que lhe confere o art. 84, tomar ciência da possível ocorrência de ato
caput, inciso IV, da Constituição, e tendo lesivo à administração pública federal, em
em vista o disposto na Lei nº 12.846, de 1º sede de juízo de admissibilidade e mediante
de agosto de 2013, despacho fundamentado, decidirá:
I - pela abertura de investigação
DECRETA: preliminar;
II - pela recomendação de instauração de
CAPÍTULO I PAR; ou
DISPOSIÇÕES PRELIMINARES III - pela recomendação de arquivamento
da matéria.
Art. 1º Este Decreto regulamenta a § 1º A investigação de que trata o inciso
responsabilização objetiva administrativa e I do caput terá caráter sigiloso e não
civil de pessoas jurídicas pela prática de punitivo e será destinada à apuração de
atos contra a administração pública, indícios de autoria e materialidade de atos
nacional ou estrangeira, de que trata a Lei nº lesivos à administração pública federal.
12.846, de 1º de agosto de 2013. § 2º A investigação preliminar será
§ 1º A Lei nº 12.846, de 2013, aplica-se conduzida diretamente pela corregedoria da
aos atos lesivos praticados: entidade ou unidade competente, na forma
I - por pessoa jurídica brasileira contra estabelecida em regulamento, ou por
administração pública estrangeira, ainda comissão composta por dois ou mais
que cometidos no exterior; membros, designados entre servidores
II - no todo ou em parte no território efetivos ou empregados públicos.
nacional ou que nele produzam ou possam § 3º Na investigação preliminar, serão
produzir efeitos; ou praticados os atos necessários à elucidação
III - no exterior, quando praticados dos fatos sob apuração, compreendidas
contra a administração pública nacional. todas as diligências admitidas em lei,
§ 2º São passíveis de responsabilização notadamente:
nos termos do disposto na Lei nº 12.846, de I - proposição à autoridade instauradora
2013, as pessoas jurídicas que tenham sede, da suspensão cautelar dos efeitos do ato ou
filial ou representação no território do processo objeto da investigação;
brasileiro, constituídas de fato ou de direito. II - solicitação de atuação de
especialistas com conhecimentos técnicos
Art. 2º A apuração da responsabilidade ou operacionais, de órgãos e entidades
administrativa de pessoa jurídica, públicos ou de outras organizações, para
decorrente do exercício do poder auxiliar na análise da matéria sob exame;
sancionador da administração pública, será III - solicitação de informações bancárias
efetuada por meio de Processo sobre movimentação de recursos públicos,
20
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2019-
2022/2022/decreto/D11129.htm, visitado em: 26.02.2024.

153
 Comportamentos Éticos e Compliance
ainda que sigilosas, nesta hipótese, em sede
de compartilhamento do sigilo com órgãos
de controle;
IV - requisição, por meio da autoridade
competente, do compartilhamento de
informações tributárias da pessoa jurídica
investigada, conforme previsto no inciso II
do § 1º do art. 198 da Lei nº 5.172, de 25 de
outubro de 1966 - Código Tributário
Nacional;
V - solicitação, ao órgão de
representação judicial ou equivalente dos
órgãos ou das entidades lesadas, das
medidas judiciais necessárias para a
investigação e para o processamento dos
atos lesivos, inclusive de busca e apreensão,
no Brasil ou no exterior; ou
VI - solicitação de documentos ou
informações a pessoas físicas ou jurídicas,
de direito público ou privado, nacionais ou
estrangeiras, ou a organizações públicas
internacionais.
§ 4º O prazo para a conclusão da
investigação preliminar não excederá cento
e oitenta dias, admitida a prorrogação,
mediante ato da autoridade a que se refere o
caput.
§ 5º Ao final da investigação preliminar,
serão enviadas à autoridade competente as
peças de informação obtidas,
acompanhadas de relatório conclusivo
acerca da existência de indícios de autoria e
materialidade de atos lesivos à conhecidas e indiciará e intimará a pessoa
administração pública federal, para decisão
sobre a instauração do PAR.
Seção II
Do Processo Administrativo de
Responsabilização
Art. 4º A competência para a instauração
e para o julgamento do PAR é da autoridade
máxima da entidade em face da qual foi
praticado o ato lesivo ou, em caso de órgão
da administração pública federal direta, do
respectivo Ministro de Estado.
Parágrafo único. A competência de que
trata o caput será exercida de ofício ou
mediante provocação e poderá ser delegada,
vedada a subdelegação.
154
Art. 5º No ato de instauração do PAR, a
autoridade designará comissão, composta
por dois ou mais servidores estáveis.
§ 1º Em entidades da administração
pública federal cujos quadros funcionais
não sejam formados por servidores
estatutários, a comissão a que se refere o
caput será composta por dois ou mais
empregados permanentes,
preferencialmente com, no mínimo, três
anos de tempo de serviço na entidade.
§ 2º A comissão a que se refere o caput
exercerá suas atividades com
imparcialidade e observará a legislação, os
regulamentos e as orientações técnicas
vigentes.
§ 3º Será assegurado o sigilo do PAR,
sempre que necessário à elucidação do fato
ou quando exigido pelo interesse da
administração pública, garantido à pessoa
jurídica processada o direito à ampla defesa
e ao contraditório.
§ 4º O prazo para a conclusão dos
trabalhos da comissão de PAR não excederá
cento e oitenta dias, admitida a prorrogação,
mediante solicitação justificada do
presidente da comissão à autoridade
instauradora, que decidirá de maneira
fundamentada.
Art. 6º Instaurado o PAR, a comissão
avaliará os fatos e as circunstâncias
jurídica processada para, no prazo de trinta
dias, apresentar defesa escrita e especificar
eventuais provas que pretenda produzir.
§ 1º A intimação prevista no caput:
I - facultará expressamente à pessoa
jurídica a possibilidade de apresentar
informações e provas que subsidiem a
análise da comissão de PAR no que se
refere aos elementos que atenuam o valor da
multa, previstos no art. 23; e
II - solicitará a apresentação de
informações e documentos, nos termos
estabelecidos pela Controladoria-Geral da
União, que permitam a análise do programa
de integridade da pessoa jurídica.
§ 2º O ato de indiciação conterá, no
mínimo:
 Comportamentos Éticos e Compliance
I - a descrição clara e objetiva do ato
lesivo imputado à pessoa jurídica, com a
descrição das circunstâncias relevantes;
II - o apontamento das provas que
sustentam o entendimento da comissão pela
ocorrência do ato lesivo imputado; e
III - o enquadramento legal do ato lesivo
imputado à pessoa jurídica processada.
§ 3º Caso a intimação prevista no caput
não tenha êxito, será feita nova intimação
por meio de edital publicado na imprensa
oficial e no sítio eletrônico do órgão ou da
entidade pública responsável pela condução
do PAR, hipótese em que o prazo para
apresentação de defesa escrita será contado
a partir da última data de publicação do
edital.
§ 4º Caso a pessoa jurídica processada
não apresente sua defesa escrita no prazo
estabelecido no caput, contra ela correrão os
demais prazos, independentemente de
notificação ou intimação, podendo intervir
em qualquer fase do processo, sem direito à
repetição de qualquer ato processual já
praticado.
Art. 7º As intimações serão feitas por
qualquer meio físico ou eletrônico que
assegure a certeza de ciência da pessoa
jurídica processada.
§ 1º Os prazos começam a correr a partir
da data da cientificação oficial, excluindo-
se da contagem o dia do começo e
incluindo-se o dia do vencimento,
observado o disposto no Capítulo XVI da
Lei nº 9.784, de 29 de janeiro de 1999.
§ 2º Na hipótese prevista no § 4º do art.
6º, dispensam-se as demais intimações
processuais, até que a pessoa jurídica
interessada se manifeste nos autos.
§ 3º A pessoa jurídica estrangeira poderá
ser notificada e intimada de todos os atos
processuais, independentemente de
procuração ou de disposição contratual ou
estatutária, na pessoa do gerente,
representante ou administrador de sua filial,
155
agência, sucursal, estabelecimento ou
escritório instalado no Brasil.
Art. 8º Recebida a defesa escrita, a
comissão avaliará a pertinência de produzir
as provas eventualmente requeridas pela
pessoa jurídica processada, podendo
indeferir de forma motivada os pedidos de
produção de provas que sejam ilícitas,
impertinentes, desnecessárias, protelatórias
ou intempestivas.
§ 1º Caso sejam produzidas provas após
a nota de indiciação, a comissão poderá:
I - intimar a pessoa jurídica para se
manifestar, no prazo de dez dias, sobre as
novas provas juntadas aos autos, caso tais
provas não justifiquem a alteração da nota
de indiciação; ou
II - lavrar nova indiciação ou indiciação
complementar, caso as novas provas
juntadas aos autos justifiquem alterações na
nota de indiciação inicial, devendo ser
observado o disposto no caput do art. 6º.
§ 2º Caso a pessoa jurídica apresente em
sua defesa informações e documentos
referentes à existência e ao funcionamento
de programa de integridade, a comissão
processante deverá examiná-lo segundo os
parâmetros indicados no Capítulo V, para a
dosimetria das sanções a serem aplicadas.
Art. 9º A pessoa jurídica poderá
acompanhar o PAR por meio de seus
representantes legais ou procuradores,
sendo-lhes assegurado amplo acesso aos
autos.
Parágrafo único. É vedada a retirada de
autos físicos da repartição pública, sendo
autorizada a obtenção de cópias,
preferencialmente em meio digital,
mediante requerimento.
Art. 10. A comissão, para o devido e
regular exercício de suas funções, poderá
praticar os atos necessários à elucidação dos
fatos sob apuração, compreendidos todos os
meios probatórios admitidos em lei,
inclusive os previstos no § 3º do art. 3º.
 Comportamentos Éticos e Compliance
Art. 11. Concluídos os trabalhos de
apuração e análise, a comissão elaborará
relatório a respeito dos fatos apurados e da
eventual responsabilidade administrativa da
pessoa jurídica, no qual sugerirá, de forma
motivada:
I - as sanções a serem aplicadas, com a
respectiva indicação da dosimetria, ou o
arquivamento do processo;
II - o encaminhamento do relatório final
à autoridade competente para instrução de
processo administrativo específico para
reparação de danos, quando houver indícios
de que do ato lesivo tenha resultado dano ao
erário;
III - o encaminhamento do relatório final
à Advocacia-Geral da União, para
ajuizamento da ação de que trata o art. 19 da
Lei nº 12.846, de 2013, com sugestão, de
acordo com o caso concreto, da aplicação
das sanções previstas naquele artigo, como
retribuição complementar às do PAR ou
para a prevenção de novos ilícitos;
IV - o encaminhamento do processo ao
Ministério Público, nos termos do disposto
no art. 15 da Lei nº 12.846, de 2013; e
V - as condições necessárias para a
concessão da reabilitação, quando cabível.
Art. 12. Concluído o relatório final, a
comissão lavrará ata de encerramento dos
seus trabalhos, que formalizará sua
desconstituição, e encaminhará o PAR à
autoridade instauradora, que determinará a
intimação da pessoa jurídica processada do
relatório final para, querendo, manifestar-se
no prazo máximo de dez dias.
Parágrafo único. Transcorrido o prazo
previsto no caput, a autoridade instauradora
determinará à corregedoria da entidade ou à
unidade competente que analise a
regularidade e o mérito do PAR.
Art. 13. Após a análise de regularidade e
mérito, o PAR será encaminhado à
autoridade competente para julgamento, o
qual será precedido de manifestação
jurídica, elaborada pelo órgão de assistência
jurídica competente.
156
Parágrafo único. Na hipótese de decisão
contrária ao relatório da comissão, esta
deverá ser fundamentada com base nas
provas produzidas no PAR.
Art. 14. A decisão administrativa
proferida pela autoridade julgadora ao final
do PAR será publicada no Diário Oficial da
União e no sítio eletrônico do órgão ou da
entidade pública responsável pelo
julgamento do PAR.
Art. 15. Da decisão administrativa
sancionadora cabe pedido de
reconsideração com efeito suspensivo, no
prazo de dez dias, contado da data de
publicação da decisão.
§ 1º A pessoa jurídica contra a qual
foram impostas sanções no PAR e que não
apresentar pedido de reconsideração deverá
cumpri-las no prazo de trinta dias, contado
do fim do prazo para interposição do pedido
de reconsideração.
§ 2º A autoridade julgadora terá o prazo
de trinta dias para decidir sobre a matéria
alegada no pedido de reconsideração e
publicar nova decisão.
§ 3º Mantida a decisão administrativa
sancionadora, será concedido à pessoa
jurídica novo prazo de trinta dias para o
cumprimento das sanções que lhe foram
impostas, contado da data de publicação da
nova decisão.
Art. 16. Os atos previstos como
infrações administrativas à Lei nº 14.133,
de 1º de abril de 2021, ou a outras normas
de licitações e contratos da administração
pública que também sejam tipificados como
atos lesivos na Lei nº 12.846, de 2013, serão
apurados e julgados conjuntamente, nos
mesmos autos, aplicando-se o rito
procedimental previsto neste Capítulo.
§ 1º Concluída a apuração de que trata o
caput e havendo autoridades distintas
competentes para o julgamento, o processo
será encaminhado primeiramente àquela de
nível mais elevado, para que julgue no
âmbito de sua competência, tendo
 Comportamentos Éticos e Compliance
precedência o julgamento pelo Ministro de
Estado competente.
§ 2º Para fins do disposto no caput, o
chefe da unidade responsável no órgão ou
na entidade pela gestão de licitações e
contratos deve comunicar à autoridade a
que se refere o caput do art. 3º eventuais
fatos que configurem atos lesivos previstos
no art. 5º da Lei nº 12.846, de 2013.
Art. 17. A Controladoria-Geral da União
possui, no âmbito do Poder Executivo
federal, competência:
I - concorrente para instaurar e julgar
PAR; e
II - exclusiva para avocar os processos
instaurados para exame de sua regularidade
ou para lhes corrigir o andamento, inclusive
promovendo a aplicação da penalidade
administrativa cabível.
§ 1º A Controladoria-Geral da União
poderá exercer, a qualquer tempo, a
competência prevista no caput, se presentes
quaisquer das seguintes circunstâncias:
I - caracterização de omissão da
autoridade originariamente competente;
II - inexistência de condições objetivas
para sua realização no órgão ou na entidade
de origem;
III - complexidade, repercussão e
relevância da matéria;
IV - valor dos contratos mantidos pela
pessoa jurídica com o órgão ou com a
entidade atingida; ou
V - apuração que envolva atos e fatos
relacionados com mais de um órgão ou
entidade da administração pública federal.
§ 2º Ficam os órgãos e as entidades da
administração pública obrigados a
encaminhar à Controladoria-Geral da União
todos os documentos e informações que
lhes forem solicitados, incluídos os autos
originais dos processos que eventualmente
estejam em curso.
Art. 18. Compete à Controladoria-Geral
da União instaurar, apurar e julgar PAR pela
prática de atos lesivos a administração
pública estrangeira, o qual seguirá, no que
157
couber, o rito procedimental previsto neste
Capítulo.
Parágrafo único. Os órgãos e as
entidades da administração pública federal
direta e indireta deverão comunicar à
Controladoria-Geral da União os indícios
da ocorrência de atos lesivos a
administração pública estrangeira,
identificados no exercício de suas
atribuições, juntando à comunicação os
documentos já disponíveis e necessários à
apuração ou à comprovação dos fatos, sem
prejuízo do envio de documentação
complementar, na hipótese de novas provas
ou informações relevantes, sob pena de
responsabilização.
CAPÍTULO III
DAS SANÇÕES
ADMINISTRATIVAS E DOS
ENCAMINHAMENTOS JUDICIAIS
Seção I
Disposições gerais
Art. 19. As pessoas jurídicas estão
sujeitas às seguintes sanções
administrativas, nos termos do disposto no
art. 6º da Lei nº 12.846, de 2013:
I - multa; e
II - publicação extraordinária da decisão
administrativa sancionadora.
Parágrafo único. Caso os atos lesivos
apurados envolvam infrações
administrativas à Lei nº 14.133, de 2021, ou
a outras normas de licitações e contratos da
administração pública e tenha ocorrido a
apuração conjunta prevista no art. 16, a
pessoa jurídica também estará sujeita a
sanções administrativas que tenham como
efeito a restrição ao direito de participar em
licitações ou de celebrar contratos com a
administração pública, a serem aplicadas no
PAR.
Seção II
Da multa
Art. 20. A multa prevista no inciso I do
caput do art. 6º da Lei nº 12.846, de 2013,
terá como base de cálculo o faturamento
 Comportamentos Éticos e Compliance
bruto da pessoa jurídica no último exercício
anterior ao da instauração do PAR,
excluídos os tributos.
§ 1º Os valores que constituirão a base
de cálculo de que trata o caput poderão ser
apurados, entre outras formas, por meio de:
I - compartilhamento de informações
tributárias, na forma do disposto no inciso
II do § 1º do art. 198 da Lei nº 5.172, de
1966 - Código Tributário Nacional;
II - registros contábeis produzidos ou
publicados pela pessoa jurídica acusada, no
Brasil ou no exterior;
III - estimativa, levando em
consideração quaisquer informações sobre a
sua situação econômica ou o estado de seus
negócios, tais como patrimônio, capital
social, número de empregados, contratos,
entre outras; e
IV - identificação do montante total de
recursos recebidos pela pessoa jurídica sem
fins lucrativos no ano anterior ao da
instauração do PAR, excluídos os tributos
incidentes sobre vendas.
§ 2º Os fatores previstos nos art. 22 e art.
23 deste Decreto serão avaliados em
conjunto para os atos lesivos apurados no
mesmo PAR, devendo-se considerar, para o
cálculo da multa, a consolidação dos
faturamentos brutos de todas as pessoas
jurídicas pertencentes de fato ou de direito
ao mesmo grupo econômico que tenham
praticado os ilícitos previstos no art. 5º da
Lei nº 12.846, de 2013, ou concorrido para
a sua prática.
Art. 21. Caso a pessoa jurídica
comprovadamente não tenha tido
faturamento no último exercício anterior ao
da instauração do PAR, deve-se considerar
como base de cálculo da multa o valor do
último faturamento bruto apurado pela
pessoa jurídica, excluídos os tributos
incidentes sobre vendas, que terá seu valor
atualizado até o último dia do exercício
anterior ao da instauração do PAR.
Parágrafo único. Na hipótese prevista no
caput, o valor da multa será estipulado
observando-se o intervalo de R$ 6.000,00
158
(seis mil reais) a R$ 60.000.000,00
(sessenta milhões de reais) e o limite
mínimo da vantagem auferida, quando for
possível sua estimação.
Art. 22. O cálculo da multa se inicia com
a soma dos valores correspondentes aos
seguintes percentuais da base de cálculo:
I - até quatro por cento, havendo
concurso dos atos lesivos;
II - até três por cento para tolerância ou
ciência de pessoas do corpo diretivo ou
gerencial da pessoa jurídica;
III - até quatro por cento no caso de
interrupção no fornecimento de serviço
público, na execução de obra contratada ou
na entrega de bens ou serviços essenciais à
prestação de serviços públicos ou no caso
de descumprimento de requisitos
regulatórios;
IV - um por cento para a situação
econômica do infrator que apresente índices
de solvência geral e de liquidez geral
superiores a um e lucro líquido no último
exercício anterior ao da instauração do
PAR;
V - três por cento no caso de
reincidência, assim definida a ocorrência de
nova infração, idêntica ou não à anterior,
tipificada como ato lesivo pelo art. 5º da Lei
nº 12.846, de 2013, em menos de cinco
anos, contados da publicação do julgamento
da infração anterior; e
VI - no caso de contratos, convênios,
acordos, ajustes e outros instrumentos
congêneres mantidos ou pretendidos com o
órgão ou com as entidades lesadas, nos anos
da prática do ato lesivo, serão considerados
os seguintes percentuais:
a) um por cento, no caso de o somatório
dos instrumentos totalizar valor superior a
R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais);
b) dois por cento, no caso de o somatório
dos instrumentos totalizar valor superior a
R$ 1.500.000,00 (um milhão e quinhentos
mil reais);
c) três por cento, no caso de o somatório
dos instrumentos totalizar valor superior a
R$ 10.000.000,00 (dez milhões de reais);
 Comportamentos Éticos e Compliance
d) quatro por cento, no caso de o
somatório dos instrumentos totalizar valor
superior a R$ 50.000.000,00 (cinquenta
milhões de reais); ou
e) cinco por cento, no caso de o
somatório dos instrumentos totalizar valor
superior a R$ 250.000.000,00 (duzentos e
cinquenta milhões de reais).
Parágrafo único. No caso de acordo de
leniência, o prazo constante do inciso V do
caput será contado a partir da data de
celebração até cinco anos após a declaração
de seu cumprimento.
Art. 23. Do resultado da soma dos
fatores previstos no art. 22 serão subtraídos
os valores correspondentes aos seguintes
percentuais da base de cálculo:
I - até meio por cento no caso de não
consumação da infração;
II - até um por cento no caso de:
a) comprovação da devolução
espontânea pela pessoa jurídica da
vantagem auferida e do ressarcimento dos
danos resultantes do ato lesivo; ou
b) inexistência ou falta de comprovação
de vantagem auferida e de danos resultantes
do ato lesivo;
III - até um e meio por cento para o grau
de colaboração da pessoa jurídica com a
investigação ou a apuração do ato lesivo,
independentemente do acordo de leniência;
IV - até dois por cento no caso de
admissão voluntária pela pessoa jurídica da
responsabilidade objetiva pelo ato lesivo; e
V - até cinco por cento no caso de
comprovação de a pessoa jurídica possuir e
aplicar um programa de integridade,
conforme os parâmetros estabelecidos no
Capítulo V.
Parágrafo único. Somente poderão ser
atribuídos os percentuais máximos, quando
observadas as seguintes condições:
I - na hipótese prevista na alínea “a” do
inciso II do caput, quando ocorrer a
devolução integral dos valores ali referidos;
II - na hipótese prevista no inciso IV do
caput, quando a admissão ocorrer antes da
instauração do PAR; e
159
III - na hipótese prevista no inciso V do
caput, quando o plano de integridade for
anterior à prática do ato lesivo.
Art. 24. A existência e quantificação dos
fatores previstos nos art. 22 e art. 23 deverá
ser apurada no PAR e evidenciada no
relatório final da comissão, o qual também
conterá a estimativa, sempre que possível,
dos valores da vantagem auferida e da
pretendida.
Art. 25. Em qualquer hipótese, o valor
final da multa terá como limite:
I - mínimo, o maior valor entre o da
vantagem auferida, quando for possível sua
estimativa, e:
a) um décimo por cento da base de
cálculo; ou
b) R$ 6.000,00 (seis mil reais), na
hipótese prevista no art. 21; e
II - máximo, o menor valor entre:
a) três vezes o valor da vantagem
pretendida ou auferida, o que for maior
entre os dois valores;
b) vinte por cento do faturamento bruto
do último exercício anterior ao da
instauração do PAR, excluídos os tributos
incidentes sobre vendas; ou
c) R$ 60.000.000,00 (sessenta milhões
de reais), na hipótese prevista no art. 21,
desde que não seja possível estimar o valor
da vantagem auferida.
§ 1º O limite máximo não será
observado, caso o valor resultante do
cálculo desse parâmetro seja inferior ao
resultado calculado para o limite mínimo.
§ 2º Na ausência de todos os fatores
previstos nos art. 22 e art. 23 ou quando o
resultado das operações de soma e
subtração for igual ou menor que zero, o
valor da multa corresponderá ao limite
mínimo estabelecido no caput.
Art. 26. O valor da vantagem auferida ou
pretendida corresponde ao equivalente
monetário do produto do ilícito, assim
entendido como os ganhos ou os proveitos
obtidos ou pretendidos pela pessoa jurídica
 Comportamentos Éticos e Compliance
em decorrência direta ou indireta da prática
do ato lesivo.
§ 1º O valor da vantagem auferida ou
pretendida poderá ser estimado mediante a
aplicação, conforme o caso, das seguintes
metodologias:
I - pelo valor total da receita auferida em
contrato administrativo e seus aditivos,
deduzidos os custos lícitos que a pessoa
jurídica comprove serem efetivamente
atribuíveis ao objeto contratado, na hipótese
de atos lesivos praticados para fins de
obtenção e execução dos respectivos
contratos;
II - pelo valor total de despesas ou custos
evitados, inclusive os de natureza tributária
ou regulatória, e que seriam imputáveis à
pessoa jurídica caso não houvesse sido
praticado o ato lesivo pela pessoa jurídica
infratora; ou
III - pelo valor do lucro adicional
auferido pela pessoa jurídica decorrente de
ação ou omissão na prática de ato do Poder
Público que não ocorreria sem a prática do
ato lesivo pela pessoa jurídica infratora.
§ 2º Os valores correspondentes às
vantagens indevidas prometidas ou pagas a
agente público ou a terceiros a ele
relacionados não poderão ser deduzidos do
cálculo estimativo de que trata o § 1º.
Art. 27. Com a assinatura do acordo de
leniência, a multa aplicável será reduzida
conforme a fração nele pactuada, observado
o limite previsto no § 2º do art. 16 da Lei nº
12.846, de 2013.
§ 1º O valor da multa prevista no caput
poderá ser inferior ao limite mínimo
previsto no art. 6º da Lei nº 12.846, de 2013.
§ 2º No caso de a autoridade signatária
declarar o descumprimento do acordo de
leniência por falta imputável à pessoa
jurídica colaboradora, o valor integral
encontrado antes da redução de que trata o
caput será cobrado na forma do disposto na
Seção IV, descontando-se as frações da
multa eventualmente já pagas.
160
Seção III
Da publicação extraordinária da
decisão administrativa sancionadora
Art. 28. A pessoa jurídica sancionada
administrativamente pela prática de atos
lesivos contra a administração pública, nos
termos da Lei nº 12.846, de 2013, publicará
a decisão administrativa sancionadora na
forma de extrato de sentença,
cumulativamente:
I - em meio de comunicação de grande
circulação, física ou eletrônica, na área da
prática da infração e de atuação da pessoa
jurídica ou, na sua falta, em publicação de
circulação nacional;
II - em edital afixado no próprio
estabelecimento ou no local de exercício da
atividade, em localidade que permita a
visibilidade pelo público, pelo prazo
mínimo de trinta dias; e
III - em seu sítio eletrônico, pelo prazo
mínimo de trinta dias e em destaque na
página principal do referido sítio.
Parágrafo único. A publicação a que se
refere o caput será feita a expensas da
pessoa jurídica sancionada.
Seção IV
Da cobrança da multa aplicada
Art. 29. A multa aplicada será
integralmente recolhida pela pessoa jurídica
sancionada no prazo de trinta dias,
observado o disposto no art. 15.
§ 1º Feito o recolhimento, a pessoa
jurídica sancionada apresentará ao órgão ou
à entidade que aplicou a sanção documento
que ateste o pagamento integral do valor da
multa imposta.
§ 2º Decorrido o prazo previsto no caput
sem que a multa tenha sido recolhida ou não
tendo ocorrido a comprovação de seu
pagamento integral, o órgão ou a entidade
que a aplicou encaminhará o débito para
inscrição em Dívida Ativa da União ou das
autarquias e fundações públicas federais.
§ 3º Caso a entidade que aplicou a multa
não possua Dívida Ativa, o valor será
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cobrado independentemente de prévia
inscrição.
§ 4º A multa aplicada pela
Controladoria-Geral da União em acordos
de leniência ou nas hipóteses previstas nos
art.17 e art. 18 será destinada à União e
recolhida à conta única do Tesouro
Nacional.
§ 5º Os acordos de leniência poderão
pactuar prazo distinto do previsto no caput
para recolhimento da multa aplicada ou de
qualquer outra obrigação financeira
imputada à pessoa jurídica.
Seção V
Dos encaminhamentos judiciais
Art. 30. As medidas judiciais, no Brasil
ou no exterior, como a cobrança da multa
administrativa aplicada no PAR, a
promoção da publicação extraordinária, a
persecução das sanções previstas no caput
do art. 19 da Lei nº 12.846, de 2013 , a
reparação integral dos danos e prejuízos,
além de eventual atuação judicial para a
finalidade de instrução ou garantia do
processo judicial ou preservação do acordo
de leniência, serão solicitadas ao órgão de
representação judicial ou equivalente dos
órgãos ou das entidades lesadas.
Art. 31. No âmbito da administração
pública federal direta, inclusive nas
hipóteses de que tratam os art. 17 e art. 18,
a atuação judicial será exercida pela
Procuradoria-Geral da União, observadas as
atribuições da Procuradoria-Geral da
Fazenda Nacional para inscrição e cobrança
de créditos da União inscritos em Dívida
Ativa.
Parágrafo único. No âmbito das
autarquias e das fundações públicas
federais, a atuação judicial será exercida
pela Procuradoria-Geral Federal, inclusive
no que se refere à cobrança da multa
administrativa aplicada no PAR,
respeitadas as competências da
Procuradoria-Geral do Banco Central.
161
CAPÍTULO IV
DO ACORDO DE LENIÊNCIA
Art. 32. O acordo de leniência é ato
administrativo negocial decorrente do
exercício do poder sancionador do Estado,
que visa à responsabilização de pessoas
jurídicas pela prática de atos lesivos contra
a administração pública nacional ou
estrangeira.
Parágrafo único. O acordo de leniência
buscará, nos termos da lei:
I - o incremento da capacidade
investigativa da administração pública;
II - a potencialização da capacidade
estatal de recuperação de ativos; e
III - o fomento da cultura de integridade
no setor privado.
Art. 33. O acordo de leniência será
celebrado com as pessoas jurídicas
responsáveis pela prática dos atos lesivos
previstos na Lei nº 12.846, de 2013, e dos
ilícitos administrativos previstos na Lei nº
14.133, de 2021, e em outras normas de
licitações e contratos, com vistas à isenção
ou à atenuação das respectivas sanções,
desde que colaborem efetivamente com as
investigações e o PAR, devendo resultar
dessa colaboração:
I - a identificação dos demais envolvidos
nos ilícitos, quando couber; e
II - a obtenção célere de informações e
documentos que comprovem a infração sob
apuração.
Art. 34. Compete à Controladoria-Geral
da União celebrar acordos de leniência no
âmbito do Poder Executivo federal e nos
casos de atos lesivos contra a administração
pública estrangeira.
Art. 35. Ato conjunto do Ministro de
Estado da Controladoria-Geral da União e
do Advogado-Geral da União:
I - disciplinará a participação de
membros da Advocacia-Geral da União nos
processos de negociação e de
 Comportamentos Éticos e Compliance
acompanhamento do cumprimento dos
acordos de leniência; e
II - disporá sobre a celebração de acordos
de leniência pelo Ministro de Estado da
Controladoria-Geral da União
conjuntamente com o Advogado-Geral da
União.
Parágrafo único. A participação da
Advocacia-Geral da União nos acordos de
leniência, consideradas as condições neles
estabelecidas e observados os termos da Lei
Complementar nº 73, de 10 de fevereiro de
1993, e da Lei nº 13.140, de 26 de junho de
2015, poderá ensejar a resolução consensual
das penalidades previstas no art. 19 da Lei
nº 12.846, de 2013.
Art. 36. A Controladoria-Geral da União
poderá aceitar delegação para negociar,
celebrar e monitorar o cumprimento de
acordos de leniência relativos a atos lesivos
contra outros Poderes e entes federativos.
Art. 37. A pessoa jurídica que pretenda
celebrar acordo de leniência deverá:
I - ser a primeira a manifestar interesse
em cooperar para a apuração de ato lesivo
específico, quando tal circunstância for
relevante;
II - ter cessado completamente seu
envolvimento no ato lesivo a partir da data
da propositura do acordo;
III - admitir sua responsabilidade
objetiva quanto aos atos lesivos;
IV - cooperar plena e permanentemente
com as investigações e o processo
administrativo e comparecer, sob suas
expensas e sempre que solicitada, aos atos
processuais, até o seu encerramento;
V - fornecer informações, documentos e
elementos que comprovem o ato ilícito;
VI - reparar integralmente a parcela
incontroversa do dano causado; e
VII - perder, em favor do ente lesado ou
da União, conforme o caso, os valores
correspondentes ao acréscimo patrimonial
indevido ou ao enriquecimento ilícito direta
ou indiretamente obtido da infração, nos
termos e nos montantes definidos na
negociação.
162
§ 1º Os requisitos de que tratam os
incisos III e IV do caput serão avaliados em
face da boa-fé da pessoa jurídica
proponente em reportar à administração a
descrição e a comprovação da integralidade
dos atos ilícitos de que tenha ou venha a ter
ciência, desde o momento da propositura do
acordo até o seu total cumprimento.
§ 2º A parcela incontroversa do dano de
que trata o inciso VI do caput corresponde
aos valores dos danos admitidos pela pessoa
jurídica ou àqueles decorrentes de decisão
definitiva no âmbito do devido processo
administrativo ou judicial.
§ 3º Nas hipóteses em que de
determinado ato ilícito decorra,
simultaneamente, dano ao ente lesado e
acréscimo patrimonial indevido à pessoa
jurídica responsável pela prática do ato, e
haja identidade entre ambos, os valores a
eles correspondentes serão:
I - computados uma única vez para fins
de quantificação do valor a ser adimplido a
partir do acordo de leniência; e
II - classificados como ressarcimento de
danos para fins contábeis, orçamentários e
de sua destinação para o ente lesado.
Art. 38. A proposta de celebração de
acordo de leniência deverá ser feita de
forma escrita, oportunidade em que a
pessoa jurídica proponente declarará
expressamente que foi orientada a respeito
de seus direitos, garantias e deveres legais e
de que o não atendimento às determinações
e às solicitações durante a etapa de
negociação importará a desistência da
proposta.
§ 1º A proposta deverá ser apresentada
pelos representantes da pessoa jurídica, na
forma de seu estatuto ou contrato social, ou
por meio de procurador com poderes
específicos para tal ato, observado o
disposto no art. 26 da Lei nº 12.846, de
2013.
§ 2º A proposta poderá ser feita até a
conclusão do relatório a ser elaborado no
PAR.
§ 3º A proposta apresentada receberá
tratamento sigiloso e o acesso ao seu
 Comportamentos Éticos e Compliance
conteúdo será restrito no âmbito da
Controladoria-Geral da União.
§ 4º A proponente poderá divulgar ou
compartilhar a existência da proposta ou de
seu conteúdo, desde que haja prévia
anuência da Controladoria-Geral da União.
§ 5º A análise da proposta de acordo de
leniência será instruída em processo
administrativo específico, que conterá o
registro dos atos praticados na negociação.
Art. 39. A proposta de celebração de
acordo de leniência será submetida à análise
de juízo de admissibilidade, para
verificação da existência dos elementos
mínimos que justifiquem o início da
negociação.
§ 1º Admitida a proposta, será firmado
memorando de entendimentos com a pessoa
jurídica proponente, definindo os
parâmetros da negociação do acordo de
leniência.
§ 2º O memorando de entendimentos
poderá ser resilido a qualquer momento, a
pedido da pessoa jurídica proponente ou a
critério da administração pública federal.
§ 3º A assinatura do memorando de
entendimentos:
I - interrompe a prescrição; e
II - suspende a prescrição pelo prazo da
negociação, limitado, em qualquer hipótese,
a trezentos e sessenta dias.
Art. 40. A critério da Controladoria-
Geral da União, o PAR instaurado em face
de pessoa jurídica que esteja negociando a
celebração de acordo de leniência poderá
ser suspenso.
Parágrafo único. A suspensão ocorrerá
sem prejuízo:
I - da continuidade de medidas
investigativas necessárias para o
esclarecimento dos fatos; e
II - da adoção de medidas processuais
cautelares e assecuratórias indispensáveis
para se evitar perecimento de direito ou
garantir a instrução processual.
Art. 41. A Controladoria-Geral da União
poderá avocar os autos de processos
163
administrativos em curso em outros órgãos
ou entidades da administração pública
federal relacionados com os fatos objeto do
acordo em negociação.
Art. 42. A negociação a respeito da
proposta do acordo de leniência deverá ser
concluída no prazo de cento e oitenta dias,
contado da data da assinatura do
memorando de entendimentos.
Parágrafo único. O prazo de que trata o
caput poderá ser prorrogado, caso presentes
circunstâncias que o exijam.
Art. 43. A desistência da proposta de
acordo de leniência ou a sua rejeição não
importará em reconhecimento da prática do
ato lesivo.
§ 1º Não se fará divulgação da
desistência ou da rejeição da proposta do
acordo de leniência, ressalvado o disposto
no § 4º do art. 38.
§ 2º Na hipótese prevista no caput, a
administração pública federal não poderá
utilizar os documentos recebidos durante o
processo de negociação de acordo de
leniência.
§ 3º O disposto no § 2º não impedirá a
apuração dos fatos relacionados com a
proposta de acordo de leniência, quando
decorrer de indícios ou provas autônomas
que sejam obtidos ou levados ao
conhecimento da autoridade por qualquer
outro meio.
Art. 44. O acordo de leniência estipulará
as condições para assegurar a efetividade da
colaboração e o resultado útil do processo e
conterá as cláusulas e obrigações que,
diante das circunstâncias do caso concreto,
reputem-se necessárias.
Art. 45. O acordo de leniência conterá,
entre outras disposições, cláusulas que
versem sobre:
I - o compromisso de cumprimento dos
requisitos previstos nos incisos II a VII do
caput do art. 37;
II - a perda dos benefícios pactuados, em
caso de descumprimento do acordo;
 Comportamentos Éticos e Compliance
III - a natureza de título executivo
extrajudicial do instrumento do acordo, nos
termos do disposto no inciso II do caput do
art. 784 da Lei nº 13.105, de 16 de março de
2015 - Código de Processo Civil;
IV - a adoção, a aplicação ou o
aperfeiçoamento de programa de
integridade, conforme os parâmetros
estabelecidos no Capítulo V, bem como o
prazo e as condições de monitoramento;
V - o pagamento das multas aplicáveis e
da parcela a que se refere o inciso VI do
caput do art. 37; e
VI - a possibilidade de utilização da
parcela a que se refere o inciso VI do caput
do art. 37 para compensação com outros
valores porventura apurados em outros
processos sancionatórios ou de prestação de
contas, quando relativos aos mesmos fatos
que compõem o escopo do acordo.
Art. 46. A Controladoria-Geral da União
poderá conduzir e julgar os processos
administrativos que apurem infrações
administrativas previstas na Lei nº 12.846,
de 2013, na Lei nº 14.133, de 2021, e em
outras normas de licitações e contratos,
cujos fatos tenham sido noticiados por meio
do acordo de leniência.
Art. 47. O percentual de redução do valor
da multa aplicável de que trata o § 2º do art.
16 da Lei nº 12.846, de 2013, levará em
consideração os seguintes critérios:
I - a tempestividade da autodenúncia e o
ineditismo dos atos lesivos;
II - a efetividade da colaboração da
pessoa jurídica; e
III - o compromisso de assumir
condições relevantes para o cumprimento
do acordo.
Parágrafo único. Os critérios previstos
no caput serão objeto de ato normativo a ser
editado pelo Ministro de Estado da
Controladoria-Geral da União.
Art. 48. O acesso aos documentos e às
informações comercialmente sensíveis da
pessoa jurídica será mantido restrito durante
164
a negociação e após a celebração do acordo
de leniência.
§ 1º Até a celebração do acordo de
leniência, a identidade da pessoa jurídica
signatária do acordo não será divulgada ao
público, ressalvado o disposto no § 4º do
art. 38.
§ 2º As informações e os documentos
obtidos em decorrência da celebração de
acordos de leniência poderão ser
compartilhados com outras autoridades,
mediante compromisso de sua não
utilização para sancionar a própria pessoa
jurídica em relação aos mesmos fatos objeto
do acordo de leniência, ou com
concordância da própria pessoa jurídica.
Art. 49. A celebração do acordo de
leniência interrompe o prazo prescricional
da pretensão punitiva em relação aos atos
ilícitos objeto do acordo, nos termos do
disposto no § 9º do art. 16 da Lei nº 12.846,
de 2013, que permanecerá suspenso até o
cumprimento dos compromissos firmados
no acordo ou até a sua rescisão, nos termos
do disposto no art. 34 da Lei nº 13.140, de
2015.
Art. 50. Com a celebração do acordo de
leniência, serão concedidos em favor da
pessoa jurídica signatária, nos termos
previamente firmados no acordo, um ou
mais dos seguintes efeitos:
I - isenção da publicação extraordinária
da decisão administrativa sancionadora;
II - isenção da proibição de receber
incentivos, subsídios, subvenções, doações
ou empréstimos de órgãos ou entidades
públicos e de instituições financeiras
públicas ou controladas pelo Poder Público;
III - redução do valor final da multa
aplicável, observado o disposto no art. 27;
ou
IV - isenção ou atenuação das sanções
administrativas previstas no art. 156 da Lei
nº 14.133, de 2021, ou em outras normas de
licitações e contratos.
§ 1º No acordo de leniência poderá ser
pactuada a resolução de ações judiciais que
 Comportamentos Éticos e Compliance
tenham por objeto os fatos que componham
o escopo do acordo.
§ 2º Os efeitos do acordo de leniência
serão estendidos às pessoas jurídicas que
integrarem o mesmo grupo econômico, de
fato ou de direito, desde que tenham
firmado o acordo em conjunto, respeitadas
as condições nele estabelecidas.
Art. 51. O monitoramento das
obrigações de adoção, implementação e
aperfeiçoamento do programa de
integridade de que trata o inciso IV do caput
do art. 45 será realizado, direta ou
indiretamente, pela Controladoria-Geral da
União, podendo ser dispensado, a depender
das características do ato lesivo, das
medidas de remediação adotadas pela
pessoa jurídica e do interesse público.
§ 1º O monitoramento a que se refere o
caput será realizado, dentre outras formas,
pela análise de relatórios, documentos e
informações fornecidos pela pessoa
jurídica, obtidos de forma independente ou
por meio de reuniões, entrevistas, testes de
sistemas e de conformidade com as políticas
e visitas técnicas.
§ 2º As informações relativas às etapas
do processo de monitoramento serão
publicadas em transparência ativa no sítio
eletrônico da Controladoria-Geral da
União, respeitados os sigilos legais e o
interesse das investigações.
Art. 52. Cumprido o acordo de leniência
pela pessoa jurídica colaboradora, a
autoridade competente declarará:
I - o cumprimento das obrigações nele
constantes;
II - a isenção das sanções previstas no
inciso II do caput do art. 6º e no inciso IV
do caput do art. 19 da Lei nº 12.846, de
2013, bem como das demais sanções
aplicáveis ao caso;
III - o cumprimento da sanção prevista
no inciso I do caput do art. 6º da Lei nº
12.846, de 2013; e
IV - o atendimento dos compromissos
assumidos de que tratam os incisos II a VII
do caput do art. 37 deste Decreto.
165
Art. 53. Declarada a rescisão do acordo
de leniência pela autoridade competente,
decorrente do seu injustificado
descumprimento:
I - a pessoa jurídica perderá os benefícios
pactuados e ficará impedida de celebrar
novo acordo pelo prazo de três anos,
contado da data em que se tornar definitiva
a decisão administrativa que julgar
rescindido o acordo;
II - haverá o vencimento antecipado das
parcelas não pagas e serão executados:
a) o valor integral da multa,
descontando-se as frações eventualmente já
pagas; e
b) os valores integrais referentes aos
danos, ao enriquecimento indevido e a
outros valores porventura pactuados no
acordo, descontando-se as frações
eventualmente já pagas; e
III - serão aplicadas as demais sanções e
as consequências previstas nos termos dos
acordos de leniência e na legislação
aplicável.
Parágrafo único. O descumprimento do
acordo de leniência será registrado pela
Controladoria-Geral da União, pelo prazo
de três anos, no Cadastro Nacional de
Empresas Punidas - CNEP.
Art. 54. Excepcionalmente, as
autoridades signatárias poderão deferir
pedido de alteração ou de substituição de
obrigações pactuadas no acordo de
leniência, desde que presentes os seguintes
requisitos:
I - manutenção dos resultados e
requisitos originais que fundamentaram o
acordo de leniência, nos termos do disposto
no art. 16 da Lei nº 12.846, de 2013;
II - maior vantagem para a
administração, de maneira que sejam
alcançadas melhores consequências para o
interesse público do que a declaração de
descumprimento e a rescisão do acordo;
III - imprevisão da circunstância que dá
causa ao pedido de modificação ou à
impossibilidade de cumprimento das
condições originalmente pactuadas;
 Comportamentos Éticos e Compliance
IV - boa-fé da pessoa jurídica
colaboradora em comunicar a VIII do caput do art. 7º da Lei nº 12.846, de
impossibilidade do cumprimento de uma
obrigação antes do vencimento do prazo
para seu adimplemento; e
V - higidez das garantias apresentadas no
acordo.
Parágrafo único. A análise do pedido de
que trata o caput considerará o grau de
adimplência da pessoa jurídica com as
demais condições pactuadas, inclusive as de
adoção ou de aperfeiçoamento do programa
de integridade.
Art. 55. Os acordos de leniência
celebrados serão publicados em
transparência ativa no sítio eletrônico da
Controladoria-Geral da União, respeitados
os sigilos legais e o interesse das
investigações.
CAPÍTULO V
DO PROGRAMA DE
INTEGRIDADE
Art. 56. Para fins do disposto neste
Decreto, programa de integridade consiste,
no âmbito de uma pessoa jurídica, no
conjunto de mecanismos e procedimentos
internos de integridade, auditoria e
incentivo à denúncia de irregularidades e na
aplicação efetiva de códigos de ética e de
conduta, políticas e diretrizes, com objetivo
de:
I - prevenir, detectar e sanar desvios,
fraudes, irregularidades e atos ilícitos
praticados contra a administração pública,
nacional ou estrangeira; e
II - fomentar e manter uma cultura de
integridade no ambiente organizacional.
Parágrafo único. O programa de
integridade deve ser estruturado, aplicado e
atualizado de acordo com as características
e os riscos atuais das atividades de cada
pessoa jurídica, a qual, por sua vez, deve
garantir o constante aprimoramento e a
adaptação do referido programa, visando
garantir sua efetividade.
166
Art. 57. Para fins do disposto no inciso
2013, o programa de integridade será
avaliado, quanto a sua existência e
aplicação, de acordo com os seguintes
parâmetros:
I - comprometimento da alta direção da
pessoa jurídica, incluídos os conselhos,
evidenciado pelo apoio visível e inequívoco
ao programa, bem como pela destinação de
recursos adequados;
II - padrões de conduta, código de ética,
políticas e procedimentos de integridade,
aplicáveis a todos os empregados e
administradores, independentemente do
cargo ou da função exercida;
III - padrões de conduta, código de ética
e políticas de integridade estendidas,
quando necessário, a terceiros, tais como
fornecedores, prestadores de serviço,
agentes intermediários e associados;
IV - treinamentos e ações de
comunicação periódicos sobre o programa
de integridade;
V - gestão adequada de riscos, incluindo
sua análise e reavaliação periódica, para a
realização de adaptações necessárias ao
programa de integridade e a alocação
eficiente de recursos;
VI - registros contábeis que reflitam de
forma completa e precisa as transações da
pessoa jurídica;
VII - controles internos que assegurem a
pronta elaboração e a confiabilidade de
relatórios e demonstrações financeiras da
pessoa jurídica;
VIII - procedimentos específicos para
prevenir fraudes e ilícitos no âmbito de
processos licitatórios, na execução de
contratos administrativos ou em qualquer
interação com o setor público, ainda que
intermediada por terceiros, como
pagamento de tributos, sujeição a
fiscalizações ou obtenção de autorizações,
licenças, permissões e certidões;
IX - independência, estrutura e
autoridade da instância interna responsável
pela aplicação do programa de integridade e
pela fiscalização de seu cumprimento;
 Comportamentos Éticos e Compliance
X - canais de denúncia de
irregularidades, abertos e amplamente
divulgados a funcionários e terceiros, e
mecanismos destinados ao tratamento das
denúncias e à proteção de denunciantes de
boa-fé;
XI - medidas disciplinares em caso de
violação do programa de integridade;
XII - procedimentos que assegurem a
pronta interrupção de irregularidades ou
infrações detectadas e a tempestiva
remediação dos danos gerados;
XIII - diligências apropriadas, baseadas
em risco, para:
a) contratação e, conforme o caso,
supervisão de terceiros, tais como
fornecedores, prestadores de serviço,
agentes intermediários, despachantes,
consultores, representantes comerciais e
associados;
b) contratação e, conforme o caso,
supervisão de pessoas expostas
politicamente, bem como de seus
familiares, estreitos colaboradores e
pessoas jurídicas de que participem; e
c) realização e supervisão de patrocínios
e doações;
XIV - verificação, durante os processos
de fusões, aquisições e reestruturações
societárias, do cometimento de
irregularidades ou ilícitos ou da existência
de vulnerabilidades nas pessoas jurídicas
envolvidas; e
XV - monitoramento contínuo do
programa de integridade visando ao seu
aperfeiçoamento na prevenção, na detecção
e no combate à ocorrência dos atos lesivos
previstos no art. 5º da Lei nº 12.846, de
2013.
§ 1º Na avaliação dos parâmetros de que
trata o caput, serão considerados o porte e
as especificidades da pessoa jurídica, por
meio de aspectos como:
I - a quantidade de funcionários,
empregados e colaboradores;
II - o faturamento, levando ainda em
consideração o fato de ser qualificada como
microempresa ou empresa de pequeno
porte;
167
III - a estrutura de governança
corporativa e a complexidade de unidades
internas, tais como departamentos,
diretorias ou setores, ou da estruturação de
grupo econômico;
IV - a utilização de agentes
intermediários, como consultores ou
representantes comerciais;
V - o setor do mercado em que atua;
VI - os países em que atua, direta ou
indiretamente;
VII - o grau de interação com o setor
público e a importância de contratações,
investimentos e subsídios públicos,
autorizações, licenças e permissões
governamentais em suas operações; e
VIII - a quantidade e a localização das
pessoas jurídicas que integram o grupo
econômico.
§ 2º A efetividade do programa de
integridade em relação ao ato lesivo objeto
de apuração será considerada para fins da
avaliação de que trata o caput.
CAPÍTULO VI
DO CADASTRO NACIONAL DE
EMPRESAS INIDÔNEAS E
SUSPENSAS E DO CADASTRO
NACIONAL DE EMPRESAS
PUNIDAS
Art. 58. O Cadastro Nacional de
Empresas Inidôneas e Suspensas - CEIS
conterá informações referentes às sanções
administrativas impostas a pessoas físicas
ou jurídicas que impliquem restrição ao
direito de participar de licitações ou de
celebrar contratos com a administração
pública de qualquer esfera federativa, entre
as quais:
I - suspensão temporária de participação
em licitação e impedimento de contratar
com a administração pública, conforme
disposto no inciso III do caput do art. 87 da
Lei nº 8.666, de 21 de junho de 1993;
II - declaração de inidoneidade para
licitar ou contratar com a administração
pública, conforme disposto no inciso IV do
caput do art. 87 da Lei nº 8.666, de 1993, e
 Comportamentos Éticos e Compliance
no inciso IV do caput do art. 156 da Lei nº
14.133, de 2021;
III - impedimento de licitar e contratar
com a União, os Estados, o Distrito Federal
ou os Municípios, conforme disposto no art.
7º da Lei nº 10.520, de 17 de julho de 2002,
no art. 47 da Lei nº 12.462, de 4 de agosto
de 2011, e no inciso III do caput do art. 156
da Lei nº 14.133, de 2021;
IV - suspensão temporária de
participação em licitação e impedimento de
contratar com a administração pública,
conforme disposto no inciso IV do caput do
art. 33 da Lei nº 12.527, de 18 de novembro
de 2011;
V - declaração de inidoneidade para
licitar ou contratar com a administração
pública, conforme disposto no inciso V do
caput do art. 33 da Lei nº 12.527, de 2011;
VI - declaração de inidoneidade para
participar de licitação com a administração
pública federal, conforme disposto no art.
46 da Lei nº 8.443, de 16 de julho de 1992;
VII - proibição de contratar com o Poder
Público, conforme disposto no art. 12 da Lei
nº 8.429, de 2 de junho de 1992;
VIII - proibição de contratar e participar
de licitações com o Poder Público,
conforme disposto no art. 10 da Lei nº
9.605, de 12 de fevereiro de 1998; e
IX - declaração de inidoneidade,
conforme disposto no inciso V do caput do
art. 78-A combinado com o art. 78-I da Lei
nº 10.233, de 5 de junho de 2001.
Parágrafo único. Poderão ser registradas
no CEIS outras sanções que impliquem
restrição ao direito de participar em
licitações ou de celebrar contratos com a
administração pública, ainda que não sejam
de natureza administrativa.
Art. 59. O CNEP conterá informações
referentes:
I - às sanções impostas com fundamento
na Lei nº 12.846, de 2013; e
II - ao descumprimento de acordo de
leniência celebrado com fundamento na Lei
nº 12.846, de 2013.
Parágrafo único. As informações sobre
os acordos de leniência celebrados com
168
fundamento na Lei nº 12.846, de 2013,
serão registradas em relação específica no
CNEP, após a celebração do acordo, exceto
se sua divulgação causar prejuízos às
investigações ou ao processo
administrativo.
Art. 60. Constarão do CEIS e do CNEP,
sem prejuízo de outros a serem
estabelecidos pela Controladoria-Geral da
União, dados e informações referentes a:
I - nome ou razão social da pessoa física
ou jurídica sancionada;
II - número de inscrição da pessoa
jurídica no Cadastro Nacional da Pessoa
Jurídica - CNPJ ou da pessoa física no
Cadastro de Pessoas Físicas - CPF;
III - tipo de sanção;
IV - fundamentação legal da sanção;
V - número do processo no qual foi
fundamentada a sanção;
VI - data de início de vigência do efeito
limitador ou impeditivo da sanção ou data
de aplicação da sanção;
VII - data final do efeito limitador ou
impeditivo da sanção, quando couber;
VIII - nome do órgão ou da entidade
sancionadora;
IX - valor da multa, quando couber; e
X - escopo de abrangência da sanção,
quando couber.
Art. 61. Os registros no CEIS e no CNEP
deverão ser realizados imediatamente após
o transcurso do prazo para apresentação do
pedido de reconsideração ou recurso
cabível ou da publicação de sua decisão
final, quando lhe for atribuído efeito
suspensivo pela autoridade competente.
Art. 62. A exclusão dos dados e das
informações constantes do CEIS ou do
CNEP se dará:
I - com o fim do prazo do efeito limitador
ou impeditivo da sanção ou depois de
decorrido o prazo previamente estabelecido
no ato sancionador; ou
II - mediante requerimento da pessoa
jurídica interessada, após cumpridos os
seguintes requisitos, quando aplicáveis:
 Comportamentos Éticos e Compliance
a) publicação da decisão de reabilitação
da pessoa jurídica sancionada;
b) cumprimento integral do acordo de
leniência;
c) reparação do dano causado;
d) quitação da multa aplicada; e
e) cumprimento da pena de publicação
extraordinária da decisão administrativa
sancionadora.
Art. 63. O fornecimento dos dados e das
informações de que trata este Capítulo pelos
órgãos e pelas entidades dos Poderes
Executivo, Legislativo e Judiciário de cada
uma das esferas de governo será
disciplinado pela Controladoria-Geral da
União.
Parágrafo único. O registro e a exclusão
dos registros no CEIS e no CNEP são de
competência e responsabilidade do órgão
ou da entidade sancionadora.
CAPÍTULO VII
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 64. As informações referentes ao
PAR instaurado no âmbito dos órgãos e das
entidades do Poder Executivo federal serão
registradas no sistema de gerenciamento
eletrônico de processos administrativos
sancionadores mantido pela Controladoria-
Geral da União, conforme ato do Ministro
de Estado da Controladoria-Geral da União.
Art. 65. Os órgãos e as entidades da
administração pública, no exercício de suas
competências regulatórias, disporão sobre
os efeitos da Lei nº 12.846, de 2013, no
âmbito das atividades reguladas, inclusive
no caso de proposta e celebração de acordo
de leniência.
Art. 66. O processamento do PAR ou a
negociação de acordo de leniência não
interfere no seguimento regular dos
processos administrativos específicos para
apuração da ocorrência de danos e prejuízos
à administração pública federal resultantes
de ato lesivo cometido por pessoa jurídica,
169
com ou sem a participação de agente
público.
Art. 67. Compete ao Ministro de Estado
da Controladoria-Geral da União editar
orientações, normas e procedimentos
complementares para a execução deste
Decreto, notadamente no que diz respeito a:
I - fixação da metodologia para a
apuração do faturamento bruto e dos
tributos a serem excluídos para fins de
cálculo da multa a que se refere o art. 6º da
Lei nº 12.846, de 2013;
II - forma e regras para o cumprimento
da publicação extraordinária da decisão
administrativa sancionadora;
III - avaliação do programa de
integridade, inclusive sobre a forma de
avaliação simplificada no caso de
microempresas e empresas de pequeno
porte; e
IV - gestão e registro dos procedimentos
e sanções aplicadas em face de pessoas
jurídicas e entes privados.
Art. 68. O Ministério da Justiça e
Segurança Pública, a Advocacia-Geral da
União e a Controladoria-Geral da União:
I - estabelecerão canais de comunicação
institucional:
a) para o encaminhamento de
informações referentes à prática de atos
lesivos contra a administração pública
nacional ou estrangeira ou derivadas de
acordos de colaboração premiada e acordos
de leniência; e
b) para a cooperação jurídica
internacional e recuperação de ativos; e
II - poderão, por meio de acordos de
colaboração técnica, articular medidas para
o enfrentamento da corrupção e de delitos
conexos.
Art. 69. As disposições deste Decreto se
aplicam imediatamente aos processos em
curso, resguardados os atos praticados antes
de sua vigência.
Art. 70. Fica revogado o Decreto nº
8.420, de 18 de março de 2015.
 Comportamentos Éticos e Compliance

Art. 71. Este Decreto entra em vigor em de seus empregados, dirigentes,

18 de julho de 2022.
Brasília, 11 de julho de 2022; 201º da
Independência e 134º da República.
JAIR MESSIAS BOLSONARO
Questões
01. O prazo para a conclusão dos
trabalhos da comissão de PAR não excederá
cento e oitenta dias, admitida a prorrogação,
mediante solicitação justificada do
presidente da comissão à autoridade
instauradora, que decidirá de maneira
fundamentada.
( ) certo ( ) errado
02. Na avaliação dos parâmetros serão
considerados o porte e as especificidades da
pessoa jurídica, por meio de aspectos,
EXCETO:
A - a quantidade de funcionários,
empregados e colaboradores;
B - o faturamento, levando ainda em
consideração o fato de ser qualificada como
empresa individual ou empresa limitada;
C - a utilização de agentes
intermediários, como consultores ou
representantes comerciais;
D - o setor do mercado em que atua;
Alternativas
01.certo – 02.B
9 - Política de Responsabilidade Social,
Ambiental e Climática - PRASC CAIXA
(disponível no sítio da CAIXA na
internet).
conselheiros, parceiros, estagiários,
aprendizes e prestadores, no que couber.
As diretrizes incorporam a
responsabilidade social, ambiental e
climática na estratégia, gestão, negócios,
produtos, serviços, processos, operações,
atividades e no relacionamento com as
partes interessadas, no intuito de promover
a sustentabilidade e o desenvolvimento
sustentável.
Principais pilares
- Gestão de riscos sociais, ambientais e
climáticos
- Gestão de práticas administrativas e da
cadeia de fornecimento para a governança
- Divulgação e reporte de informações
- Promoção do desenvolvimento
sustentável
- Relacionamento e engajamento com
partes interessadas
Efetividade da PRSAC na CAIXA
Com o propósito de assegurar
transparência e disseminar informações
acerca das ações voltadas à efetividade da
Política de Responsabilidade Social,
Ambiental e Climática - PRSAC,
apresentamos as medidas implementadas e
os critérios de avaliação adotados pela
CAIXA:
- Aprimorar a cobertura da pesquisa de
engajamento de funcionários
Critério: Percentual de funcionários
engajados
- Garantir equidade em posições de
liderança
Critério: Percentual de equidade

A Política de Responsabilidade Social, - Atuar na capacitação de Gestores em

Ambiental e Climática (PRSAC)21 é um Liderança e Gestão
conjunto de diretrizes que orienta a atuação Critério: Percentual de gestores
da CAIXA e das empresas que compõem o capacitados
seu Conglomerado Prudencial, bem como

21
https://www.caixa.gov.br/sustentabilidade/prsac- ,O%20que%20%C3%A9,e%20prestadores%2C%20no%20que%20coube
caixa/Paginas/default.aspx#:~:text=O%20que%20%C3%A9- r.

170
 Comportamentos Éticos e Compliance

- Atuar na promoção da Habitação de Motivação - PRSAC

Interesse Social A elaboração da PRSAC CAIXA atende
Critério: Percentual de obras da à Resolução do Conselho Monetário
Habitação de Interesse Social Nacional (CMN) nº 4.945, de 15 de
setembro de 2021, no que se refere ao
- Ampliar a carteira de Finanças estabelecimento e implementação da
Sustentáveis PRSAC, bem como aos objetivos
Critério: Percentual da carteira de estratégicos de “Fortalecer a CAIXA como
Finanças Sustentáveis Banco Social” e de “Fortalecer a
Governança, Rentabilidade e Eficiência”.
- Promover a inclusão bancária dos A PRSAC alinha-se, ainda, ao
beneficiários dos programas sociais posicionamento corporativo de
Critério: Percentual de inclusão bancária “Sustentabilidade”, que visa maximizar a
dos beneficiários dos programas sociais geração de valor à sociedade e ao meio
ambiente, assegurando o equilíbrio
- Atuar na redução das emissões de econômico, social e ambiental em suas
carbono atividades, produtos e serviços.
Critério: Percentual das emissões de
carbono Revisão – PRSAC

POLÍTICA DE RESPONSABILIDADE A PRSAC é revisada, no mínimo, a cada

SOCIAL, AMBIENTAL E 3 (três) anos ou quando da ocorrência de
CLIMÁTICA22 eventos relevantes, incluindo:
Oferta de novos produtos ou serviços
Objetivos – PRSAC relevantes;
Modificações relevantes nos produtos,
A Política de Responsabilidade Social, serviços, atividades ou processos da
Ambiental e Climática (PRSAC) visa Instituição;
orientar a atuação da CAIXA e das Mudanças significativas no modelo de
empresas que compõem o seu negócios da Instituição ou no planejamento
Conglomerado Prudencial, incorporando a estratégico corporativo;
responsabilidade social, ambiental e Reorganizações societárias
climática na estratégia, gestão, negócios, significativas;
produtos, serviços, processos, operações, Mudanças políticas, legais,
atividades e no relacionamento com as regulamentares, tecnológicas ou de
partes interessadas, no intuito de promover mercado, incluindo alterações significativas
a sustentabilidade e o desenvolvimento nas preferências de consumo, que impactem
sustentável. de forma relevante os negócios da
Além das orientações desta Política, a instituição, tanto positiva quanto
atuação da CAIXA respeita o disposto na negativamente; e
legislação referente a responsabilidade e Alterações relevantes em relação à
risco social, ambiental e climático, dimensão e à exposição aos riscos social,
inclusive no que diz respeito à elaboração e ambiental e climático.
celebração de contratos identificados pela
CAIXA como de significativa exposição a Diretrizes – PRSAC
risco social, ambiental e/ou climático.
A Responsabilidade Social, Ambiental
e Climática (RSAC) consiste em modelo de

22
f
https://www.caixa.gov.br/Downloads/sustentabilidade/PRSAC_CAIXA.pd

171
 Comportamentos Éticos e Compliance
gestão e realização de negócios da empresa,
que incorpora considerações sociais
(respeito, proteção, promoção de direitos e
garantias fundamentais e de interesse
comum), ambientais (preservação e
reparação do meio ambiente, incluindo sua
recuperação) e climáticas (contribuições
institucionais para uma economia de baixo
carbono – redução/compensação – e
redução dos impactos ocasionados por
intempéries e alterações ambientais de
longo prazo) em seus processos decisórios,
bem como a responsabilidade pelos
impactos de suas decisões e atividades na
sociedade e no meio ambiente.
A CAIXA mantém, aprimora e
implementa sua Política de
Responsabilidade Social, Ambiental e
Climática, visando garantir que:
• os negócios, processos, atividades e
relacionamentos com as partes interessadas
incorporem a responsabilidade social,
ambiental e climática, de modo a assegurar
a atuação e o desenvolvimento sustentável,
prezando pelo respeito ao meio ambiente,
pela proteção e conservação dos
ecossistemas, dos recursos hídricos, da
biodiversidade e da adaptação às mudanças
climáticas do País;
• as estratégias sejam direcionadas a
estimular a adesão das partes interessadas a
boas práticas sociais, ambientais e
climáticas, além da legislação inerente ao
tema;
• a atuação seja pautada na redução das
desigualdades sociais e erradicação da
pobreza, com foco em disponibilizar acesso
a oportunidades de desenvolvimento
socioeconômico para grupos e/ou
indivíduos em situação de vulnerabilidade;
• a promoção da cidadania e do acesso a
serviços financeiros impulsionem a
inclusão socioeconômica e financeira da
população, por meio do fomento à
bancarização, da oferta de produtos
adequados às suas necessidades e do
estímulo à educação financeira para o
consumo responsável e consciente;
• a acessibilidade ao ambiente físico da
CAIXA, à informação, à comunicação, a
172
sistemas, tecnologias, serviços e produtos
seja promovida, garantindo a segurança, a
autonomia e a igualdade de oportunidade;
• as ações sociais voluntárias promovidas
por empregados CAIXA sejam incentivadas
como meio de gerar valor para a sociedade;
• seja repelida toda e qualquer violação
de direitos e garantias fundamentais, atos
lesivos a interesse comum e práticas de atos
discriminatórios e reprovada toda e
qualquer prática que descumpra a legislação
ambiental ou climática ou ameace a
integridade e o equilíbrio dos ecossistemas
naturais;
• a estrutura de gerenciamento de riscos
identifique, mensure, avalie, monitore,
reporte, controle e mitigue os riscos sociais,
ambientais e climáticos, garantindo o
alinhamento à legislação vigente, à
estratégia corporativa e às boas práticas de
mercado, sendo vedado o relacionamento
com partes interessadas para as quais sejam
evidenciadas práticas que não estejam
aderentes às exigências de caráter social,
ambiental e climático;
• o envolvimento com entidades e órgãos
governamentais e com reguladores seja
realizado de modo transparente e
colaborativo, assegurando a atuação da
CAIXA como um dos principais agentes
financiadores e promotores de políticas
públicas em prol do desenvolvimento
sustentável do País, observando, para tanto,
os instrumentos e formalidades legais
pertinentes;
• os pactos, compromissos e acordos
firmados pela CAIXA voltados para a
responsabilidade social, ambiental e
climática sejam firmados em conformidade
aos princípios e diretrizes da PRSAC
CAIXA.
As empresas integrantes do
Conglomerado Prudencial da CAIXA
adotam estas diretrizes de Responsabilidade
Social, Ambiental e Climática em sua
estratégia e em seus processos, atividades,
negócios e relacionamentos.
Para a implantação das diretrizes
socioambientais e climáticas são adotadas
ações proporcionais ao modelo de negócio,
 Comportamentos Éticos e Compliance
à natureza das operações e à complexidade
dos produtos, dos serviços, das atividades e
dos processos da instituição, as quais são
transparentes e amplamente divulgadas pela
CAIXA.
Nos Negócios Processos, Atividades e
Relacionamentos com Partes
Interessadas - RSAC
Nos negócios, processos, atividades e
relacionamentos com partes interessadas, a
CAIXA:
• atua para promover melhorias
contínuas em processos para redução e
mitigação dos impactos econômicos,
sociais, ambientais e climáticos diretos e
indiretos em suas atividades;
• atua, por meio da Alta Administração,
para assegurar que a estrutura
remuneratória adotada pela Instituição não
incentive comportamentos incompatíveis
com a PRSAC;
• atua na capacitação de empregados,
dirigentes, parceiros, estagiários
aprendizes, bem como dos prestadores de
serviços, por meio dos prepostos das
empresas terceirizadas, para
implementação da PRSAC;
• adota indicadores de eficiência
corporativa que consideram o uso de
recursos naturais e materiais (água, energia,
resíduos) em sua mensuração;
• promove programas e ações que visem
estimular a preservação do meio ambiente e
a neutralização de gases de efeito estufa
emitidos pelo banco e/ou por seus negócios;
• atua para promover ambiente de
trabalho saudável e seguro para seus
colaboradores;
• adota estratégias para o engajamento de
seus fornecedores, induzindo a adoção de
práticas que visem à mitigação das
mudanças climáticas e à segurança hídrica,
como a análise dos riscos e oportunidades e
a ampliação de conhecimentos e
experiências;
• avalia a definição de setores restritos
em decorrência de aspectos de natureza
social, ambiental ou climática, para
realização de negócios pela Instituição;
• aplica regras específicas para
aprovação de crédito, a depender do cliente,
do setor e da operação pretendida, ofertando
apoio financeiro condicionado à avaliação
de risco social ambiental e climático, dentre
outras avaliações, além do cumprimento de
requisitos previstos por lei;
• observa a legislação pertinente à
responsabilidade social, ambiental e
climática em seus negócios com empresas
ou pessoas;
• avalia, na criação ou revisão de
produtos e serviços, a existência de
impactos sociais, ambientais e climáticos e
a possibilidade de criação de condições
diferenciadas que gerem engajamento em
aspectos ESG;
• realiza o inventário de emissão de gases
causadores do efeito estufa e considera seu
resultado em seu planejamento estratégico;
• atua com vistas a contribuir para a
promoção do desenvolvimento nacional
e sustentável, considerando, na aquisição de
bens, serviços e obras e no relacionamento
com fornecedores, os aspectos relacionados
a a seguir:
• valorização do ser humano, do
equilíbrio econômico- financeiro e do meio
ambiente;
• promoção da máxima eficiência no uso
dos recursos naturais e de materiais deles
derivados;
• geração de resultados sustentáveis ao
longo do tempo;
• incentivo a redução, reutilização,
reciclagem e destinação adequada de
resíduos, bem como à aquisição de bens
cujos materiais sejam atóxicos ou
biodegradáveis, que favoreçam a economia
de insumos e energia, produzam menos
poluentes e utilizem o conceito de
tecnologia ou produção mais limpa,
buscando minimizar os potenciais impactos
ambientais negativos;
• incentivo a logística inversa e logística
reversa;
• economia da manutenção e
operacionalização da edificação e redução
173
 Comportamentos Éticos e Compliance
do consumo de energia e água nas
contratações de obras e serviços de
engenharia, por meio de tecnologias,
práticas e materiais que reduzam o impacto
ambiental.
ACESSO - Serviços Financeiros e a
Oportunidades de Desenvolvimento
Socioeconômico
Visando expandir a inclusão financeira e
as oportunidades de desenvolvimento
socioeconômico, a CAIXA:
• promove o acesso da população de
baixa renda e/ou em situação de
vulnerabilidade à bancarização,
estimulando a inclusão financeira e
socioeconômica;
• busca mitigar as desigualdades
ampliando o acesso ao crédito para famílias
com baixa renda e/ou em situação de
vulnerabilidade em todo o país e por meio
da gestão de programas de transferência
direta e indireta de renda, com o objetivo de
promover a superação da situação de
vulnerabilidade social;
• realiza investimento socioambiental,
por meio de recursos próprios, priorizando
o apoio a projetos que beneficiem
indivíduos e/ou grupos em situação de
vulnerabilidade;
• disponibiliza aos públicos interno e
externo, por meio do seu sítio na internet,
portal da intranet e Universidade CAIXA,
material informativo de educação financeira
oportunizando conhecimentos que
promovam organização das finanças e
melhora da saúde financeira dos usuários;
• promove o jogo responsável,
disponibilizando instruções preventivas e
de tratamento aos danos relacionados a
jogos;
• promove o acesso à moradia segura,
adequada e a preço acessível, por meio da
operacionalização de programas sociais e
produtos de crédito imobiliário;
• atua na viabilização da expansão e
modernização da infraestrutura do país.
174
PROMOÇÃO da Acessibilidade
A CAIXA atua para que suas
dependências, informações, comunicações,
sistemas, tecnologias, produtos e serviços
sejam acessíveis a toda sociedade em
igualdade de oportunidades, prezando pela
segurança e autonomia.
INCENTIVO ao Voluntariado
A CAIXA incentiva o exercício de
ações de serviço voluntário por parte dos
seus empregados e colaboradores,
viabilizando o desenvolvimento de ações
de engajamento na prática de atividades
que promovam a cidadania, a inclusão
social, a responsabilidade socioambiental e
a sustentabilidade de comunidades em
situação de vulnerabilidade
socioambiental.
REPÚDIO à Violação de Direitos e
Garantias Fundamentais e a Atos Lesivos
a Interesse Comum
A CAIXA fomenta cultura
organizacional de respeito e valorização das
diferenças das pessoas, estimulando
práticas de gestão que promovam a
inclusão, a equidade e a mitigação de todas
as formas de preconceito e discriminação, e
estabelece impedimentos normativos para
contratação com clientes e fornecedores em
caso de violação de direitos e garantias
fundamentais e atos lesivos a interesse
comum.
GERENCIAMENTO do Risco Social,
Ambiental e Climático
A avaliação e o gerenciamento do risco
social, ambiental e climático garantem o
alinhamento à legislação vigente, à
estratégia corporativa, e às boas práticas de
mercado, sendo vedado no relacionamento
com Partes Interessadas, práticas que não
estejam aderentes às exigências de caráter
social, ambiental e climático.
 Comportamentos Éticos e Compliance
A CAIXA se reserva ao direito de avaliar
os riscos sociais, ambientais e climáticos
em seus relacionamentos, e definir sobre o
fornecimento ou não de crédito,
financiamento ou relacionamento com
empresas, pessoas e fornecedores de acordo
os riscos identificados.
A análise e o monitoramento de risco
social, ambiental e climático para operações
considera critérios e mecanismos
específicos de avaliação de risco para
clientes cujas atividades econômicas
possuem maior potencial de danos sociais,
ambientais e climáticos.
O gerenciamento de riscos sociais,
ambientais e climáticos deverá refletir
aspectos relacionados aos impactos
decorrentes das atividades, processos,
produtos e/ou serviços da CAIXA,
considerando:
• a eficiência no consumo de energia e de
recursos naturais;
• a utilização de fontes renováveis de
energia;
• a gestão adequada de resíduos;
• o combate ao trabalho análogo a
escravo, ao trabalho infantil, à exploração
sexual e à violação dos direitos e garantias
fundamentais;
• a promoção de práticas de diversidade
e inclusão;
• o cumprimento das obrigações
trabalhistas e Normas Regulamentadoras de
Saúde e Segurança Ocupacional;
• os aspectos sociais, ambientais e
climáticos nos processos de contratação de
fornecedores e prestadores de serviços;
• a utilização de técnicas de construção
ou reformas sustentáveis dos imóveis que
forem de propriedade das signatárias,
consideradas as particularidades e
peculiaridades dos prédios onde estejam
alocados seus centros administrativos e
agências.
Em relação a seus fornecedores a
CAIXA:
• preza pela conduta ética no
relacionamento, especialmente em relação
ao combate à corrupção;
175
• adota mecanismos que mitiguem o não
atendimento às normas e requisitos de
segurança no trabalho e/ou ao
descumprimento de obrigações trabalhistas;
• não contrata ou realiza parcerias com
empresas que utilizem, em quaisquer de
suas atividades, mão de obra infantil, que
mantenham relação de emprego/trabalho,
de forma direta ou indireta, com menor de
18 anos de idade em trabalho noturno,
perigoso e insalubre, nem menor de 16 anos
de idade em qualquer trabalho, salvo na
condição de aprendiz, a partir de 14 anos;
• não contrata ou realiza parcerias com
empresas que utilizem, em quaisquer de
suas atividades, mão de obra em condição
de trabalho degradante ou análoga à
escravidão, práticas discriminatórias em
razão de crença religiosa, deficiência, raça,
cor, sexo, orientação sexual, partido
político, classe social, nacionalidade;
• exige de todos os fornecedores a
assinatura do termo de recebimento, ciência
e adesão ao Código de Conduta do
Fornecedor CAIXA;
• dá ciência às empresas participadas dos
termos do Código de Conduta dos
Fornecedor CAIXA e recomenda a adoção
de práticas alinhadas.
Não são admitidas exceções às
ocorrências impeditivas retromencionadas,
sendo requisito para a retomada do
relacionamento integral com a CAIXA o
tratamento e resolução do fator impeditivo.
Os novos investimentos a serem
realizados pela CAIXA em companhias em
que detenha direitos de sócio, que
assegurem à instituição preponderância nas
deliberações sociais, poder de eleger ou
destituir a maioria dos administradores,
controle operacional efetivo ou controle
societário, devem ser precedidos de
avaliação para verificar o grau de aderência
à PRSAC.
O gerenciamento de riscos sociais,
ambientais e climáticos prevê mecanismos
para a identificação e o monitoramento
destes riscos incorridos pela Instituição em
decorrência dos seus produtos, serviços,
atividades ou processos e das atividades
 Comportamentos Éticos e Compliance

desempenhadas por contrapartes e água, emissões, gestão de resíduos, gestão

fornecedores. de pessoas, governança, e critérios para
concessão de crédito.
MONITORAMENTO e Avaliação de A avaliação da aderência e efetividade da
Efetividade da PRSAC PRSAC subsidia discussões acerca da
responsabilidade social, ambiental e
A CAIXA assegura a transparência no climática na CAIXA, possibilitando a
cumprimento de sua Política Institucional e revisão e correção tempestivas de
das diretrizes de responsabilidade social, deficiências relacionadas à PRSAC.
ambiental e climática, por meio da
divulgação eficaz, oportuna, clara, RESPONSABILIDADE1S
verdadeira, precisa e tempestiva de
informações que proporcionem às partes É de responsabilidade dos dirigentes,
interessadas o acompanhamento e o conselheiros e empregados CAIXA, e dos
entendimento da atuação e do desempenho parceiros, estagiários, aprendizes e
da Empresa nos aspectos econômico- prestadores, no que couber, observar as
financeiro, social, ambiental e climático. diretrizes desta Política.
O monitoramento da PRSAC é realizado É responsabilidade de todas as unidades
por meio do acompanhamento da da CAIXA e do Conglomerado Prudencial,
tempestividade e cumprimento das ações no que couber, aplicar as diretrizes da
com vistas à Efetividade da Política na PRSAC em seus negócios, produtos,
CAIXA. serviços, processos, operações, atividades,
normas, gestão e no relacionamento com as
A partir das informações recebidas pelas partes interessadas.
áreas responsáveis pelas ações, é elaborado O cumprimento das diretrizes de
Informe semestral à Alta Administração, a responsabilidade social, ambiental e
respeito da: climática não se restringe a condutas e ações
• aderência da instituição líder e das tipificadas nos normativos e/ou documentos
empresas do conglomerado prudencial à internos, cabendo a todos os empregados e
PRSAC e às ações com vistas à sua dirigentes da CAIXA a atuação ativa em
efetividade; quaisquer situações que possam resultar em
• compatibilidade e a integração da não conformidade aos princípios vigentes.
PRSAC às demais políticas estabelecidas
pela Instituição, incluindo, quando
existentes, políticas de crédito, de gestão de 10 - Boas práticas de governança
recursos humanos, de gerenciamento de corporativa
riscos, de gerenciamento de capital e de
conformidade;
• correção tempestiva de deficiências A sociedade moderna23 está cada vez
relacionadas à PRSAC; mais exigindo mecanismos e procedimentos
• do não incentivo a comportamentos de transparência na prestação de contas dos
incompatíveis com a PRSAC; resultados das ações administrativas das
• disseminação interna da PRSAC e das organizações. Proprietários, acionistas,
ações com vistas à sua efetividade; e
investidores e demais públicos estratégicos
• demais informações relacionadas a
aspectos de sustentabilidade, a exemplo de (stakeholders) querem saber como os
produtos e serviços ESG, compras e administradores de empresas estão agindo
contratações ESG, consumo de energia e em função de seus variados interesses e
como avaliar seu desempenho e resultados
23
Chiavenato, Idalberto. Administração: Teoria, Processo e Prática. Disponível em: Minha Biblioteca, (6th edição). Grupo GEN, 2022

176
 Comportamentos Éticos e Compliance

oferecidos. Assim, a governabilidade é a gestão, com foco no desenvolvimento

capacidade de um público estratégico ou econômico e ético da companhia, sejam
grupo de interesse poder monitorar e avaliar seguidos. Para isso, porém, é necessário que
como as organizações estão sendo haja alinhamento em todas as ações.
administradas e como os seus interesses e Uma governança corporativa envolve a
expectativas estão sendo levados em conta. criação de estratégias, análises,
A Governança Corporativa (GC) é fiscalização, adequação, planejamento e
conceituada como um conjunto de regras diversos outros fatores que promovam um
sobre como as empresas devem ser equilíbrio entre a geração de valor da
administradas e controladas. É o resultado corporação e os interesses de suas partes.
de normas, tradições e padrões de
comportamento desenvolvidos por cada Elementos básicos do processo de
empresa e não apenas um modelo genérico governança corporativa
que possa ser exportado ou imitado. A GC
surgiu a partir da separação entre a
propriedade e a gestão da empresa. Seu foco
reside na definição de uma estrutura de
governo que maximize a relação entre o
retorno dos acionistas e os benefícios
auferidos pelos seus executivos. Trata-se da
gestão em si, a qual envolve, direta e
indiretamente, acionistas, diretoria e os
órgãos de fiscalização.
Princípios básicos24
Segundo o IBGC (Instituto Brasileiro de
Governança Corporativa) a Governança
Os princípios básicos de governança
Corporativa é “o sistema pelo qual as
corporativa permeiam, em maior ou menor
empresas e demais organizações são
grau, todas as práticas do Código das
dirigidas, monitoradas e incentivadas,
Melhores Práticas de Governança
envolvendo os relacionamentos entre
Corporativa, e sua adequada adoção resulta
sócios, conselho de administração,
em um clima de confiança tanto
diretoria, órgãos de fiscalização e controle e
internamente quanto nas relações com
demais partes interessadas”, sendo um
terceiros. São eles:
conjunto de práticas que uma empresa adota
para fortalecer a organização e alinhar os
Transparência – Consiste no desejo de
interesses do negócio, dos sócios, dos
disponibilizar para as partes interessadas as
diretores, acionistas e outros stakeholders, e
informações que sejam de seu interesse e
conciliar esses interesses com os órgãos de
não apenas aquelas impostas por
fiscalização e regulamentação.
disposições de leis ou regulamentos. Não
Essa prática tem ganhado muita
deve restringir-se ao desempenho
relevância ao servir como forma de garantir
econômico-financeiro, contemplando
aos investidores, sócios e demais partes
também os demais fatores (inclusive
uma boa gestão, transparência e eficiência
intangíveis) que norteiam a ação gerencial e
nas estratégias da gerência empresarial.
que conduzem à preservação e à otimização
Uma governança corporativa bem
do valor da organização;
aplicada garante que os princípios da

24
https://www.ibgc.org.br/conhecimento/governanca-corporativa

177
 Comportamentos Éticos e Compliance
Equidade – Caracteriza-se pelo
tratamento justo e isonômico de todos os
sócios e demais partes interessadas
(stakeholders), levando em consideração
seus direitos, deveres, necessidades,
interesses e expectativas;
Prestação de contas (accountability) –
Os agentes de governança devem prestar
contas de sua atuação de modo claro,
conciso, compreensível e tempestivo,
assumindo integralmente as consequências
de seus atos e omissões e atuando com
diligência e responsabilidade no âmbito dos
seus papéis;
Responsabilidade corporativa – Os
agentes de governança devem zelar pela
viabilidade econômico-financeira das
organizações, reduzir as externalidades
negativas de seus negócios e suas operações
e aumentar as positivas, levando em
consideração, no seu modelo de negócios,
os diversos capitais (financeiro,
manufaturado, intelectual, humano, social,
ambiental, reputacional, etc.) no curto,
médio e longo prazos.
Governança corporativa x Compliance
Governança Corporativa e compliance
são conceitos diferentes, porém, elas se
relacionam e ambas garantem à empresa
uma maior chance de sucesso.
O compliance significa estar em
conformidade com leis e regulamentos
internos e externos, garantindo que todos
estejam em sintonia com essas normas.
Então, é bastante comum que exista sempre
uma revisão de processos focado em
verificar se tudo está dentro das regras ou,
até mesmo, para prever possíveis
problemas.
25
https://www.pontotel.com.br/governanca-corporativa/
178
No compliance, se desenvolve a cultura
da ética, o foco em respeitar as regras, a
prevenção de riscos e também a
transparência.
Já a governança corporativa é a área
responsável pela relação entre todos os
interessados pela empresa, internamente e
externamente, seu foco não é apenas seguir
o que está nas leis e normas, é criar todo um
ambiente para atingir uma boa reputação,
garantindo a integridade e a longevidade do
negócio.
Estrutura de uma governança
corporativa
A estrutura de uma governança pode se
modificar de país em país, pois a cultura de
determinado local pode interferir bastante
nessa estrutura, assim levaremos em
consideração que não existe apenas uma
estrutura a ser seguida por todas as
empresas do mundo e que a estrutura
também pode ser modificada de acordo com
a cultura organizacional da empresa.
Exemplo da estrutura de cima para
baixo, como a seguinte:
Assembleia Geral: Aqui concentram-se
todos os sócios;
Conselho de Administração: Parte
responsável pela visão estratégica;
Conselho Consultivo: Presta apoio e
suporte às decisões e estratégias;
Conselho Fiscal: Parte responsável por
cuidar, fiscalizar e checar;
Comitês: Criam relatórios que auxiliam
na tomada de decisões;
Ceo/ Presidente/ Diretorias: Parte que
executa as estratégias definidas e segue o
planejamento.
A governança corporativa transforma a
empresa25, e a deixa mais eficiente e perene,
desenvolvendo habilidades, organizando a
 Comportamentos Éticos e Compliance
gestão, trazendo uma tomada de decisão
mais robusta e agregando valor àquela
companhia.
O acesso ao crédito também melhora, a
boas práticas de governança corporativa
abre portas para empréstimos bancários,
pois ela passa a ter maior credibilidade e
segurança.
Além disso, um dos principais benefícios
da GC, é atrair investidores, por ter maior
solidez, é bem mais provável que alguém
queira investir naquela empresa. Pois, com
uma estrutura de governança, os riscos do
investimento ser ruim são bem baixos.
Resumidamente a Governança
Corporativa: Atrai investidores; Fortalece o
Compliance; Valoriza a imagem; Aumenta
o valor de mercado.
A manutenção do bom relacionamento
entre os administradores e os sócios da
empresa é feita através de três pilares da
governança corporativa: regras; auditoria;
restrição de autonomia.
Governança em organizações não
empresariais
Apesar de terem sido primeiramente
desenvolvidos para empresas, os princípios
e práticas de governança também podem ser
adotados e trazer benefícios para
organizações não empresariais, por meio do
alinhamento de interesses em busca de
contribuir para o sucesso da organização e
para sua longevidade.
Cooperativas
Sociedades de pessoas, constituídas para
prestar serviços aos associados, as
cooperativas têm sua distribuição de
resultados vinculada às operações efetuadas
pelo associado com a cooperativa e
desvinculada da participação no capital,
assim como possuem seus direitos políticos
vinculados unicamente às pessoas, não
importando a participação no capital.
179
As cooperativas são parte relevante da
economia brasileira e a adoção de práticas
de governança pode contribuir para
aprimorar sua administração e os
relacionamentos entre todos os agentes
desse sistema (cooperados,
administradores, funcionários e a
sociedade), reduzindo possíveis conflitos e
riscos inerentes a esse tipo de organização.
Terceiro setor
Organizações sem fins lucrativos que
buscam contribuir para uma sociedade
melhor e mais justa. Conforme o Guia das
Melhores Práticas de Governança para
Fundações e Institutos Empresariais, “o
aprimoramento da governança é um esforço
contínuo que, no Brasil, não findou com a
lei das OSCIP”, é preciso expandir “as boas
práticas de governança para todas as
organizações da sociedade civil,
estabelecendo assim as bases do que poderá
ser o sistema de autorregulação do terceiro
setor”. Ainda segundo o guia, “seus
principais agentes - sejam eles
financiadores ou executores de projetos -
podem e devem adotar práticas que sirvam
de exemplo para os demais, reforçando a
legitimidade do setor”.
Questões
01. (FUNPRESP JUD - Analista -
Controle Interno/Auditoria - CESPE /
CEBRASPE). A respeito de governança
corporativa, julgue o item a seguir.
A função da governança é garantir que as
ações das organizações estejam alinhadas
com o interesse público, devendo-se evitar
qualquer tipo de intervenção do poder
central, a fim de assegurar a plena
autonomia das entidades que compõem a
administração descentralizada, bem como
certificar de que não haverá interferência da
área política nas suas decisões.
 Comportamentos Éticos e Compliance

( ) Certo ( ) Errado

02. (IF AP - Tecnólogo Gestão Pública

– FUNIVERSA). Assinale a alternativa que
apresenta um dos princípios básicos da
Governança Corporativa.
A - sigilo de informações.
B - acúmulo de funções.
C - responsabilidade de governança
pública.
D - segregação de pessoal.
E - prestação de contas (accountability)

03. (FUNPRESP-EXE - Especialista

Área Investimentos - CESPE /
CEBRASPE). Com relação aos princípios
fundamentais de governança corporativa,
julgue o item a seguir.
A equidade, entendida como tratamento
justo e igualitário a todas as partes
interessadas, faz parte dos princípios de
governança corporativa.
( ) Certo ( ) Errado

Alternativas
01. Errado – 02. E – 03. Certo

180
 Conhecimentos Bancários

SUMÁRIO

1 - Estatuto Social da CAIXA (Disponível no sítio da Caixa Econômica Federal) 1

2 - Sistema Financeiro Nacional: Estrutura do Sistema Financeiro Nacional; Órgãos
normativos e instituições supervisoras, executoras e operadoras ......................... 39
3 - Mercado financeiro e seus desdobramentos (mercado monetário, de crédito, de
capitais e cambial) ................................................................................................. 41
4 - Os bancos na Era Digital: Atualidade, tendências e desafios ...................... 45
5 - Internet banking ........................................................................................... 49
6 - Mobile banking ............................................................................................ 51
7 - Novos modelos de negócios. 8 - Fintechs, startups e big techs ................... 53
9 - Sistema de bancos-sombra (Shadow banking) ............................................ 59
10 - Moedas e ativos digitais: blockchain, bitcoin e demais criptomoedas ...... 61
11 - Correspondentes bancários ........................................................................ 66
12 - Sistema de pagamentos instantâneos (PIX). ............................................. 68
13 - Open finance. ............................................................................................ 70
14 - Moedas digitais dos Bancos Centrais: o Real digital (DREX). ................ 72
15 - Transformação digital no Sistema Financeiro ........................................... 73
16 - Moeda e política monetária: Políticas monetárias convencionais e não-
convencionais (Quantitative Easing); ................................................................... 75
17 - Taxa SELIC e operações compromissadas; ............................................... 78
O debate sobre os depósitos remunerados dos bancos comerciais no Banco Central
do Brasil ................................................................................................................ 81
18 - Orçamento público, títulos do Tesouro Nacional e dívida pública ........... 84
19 - Produtos Bancários: Programas sociais e Benefícios do trabalhador;....... 88
Noções de cartões de crédito e débito, crédito direto ao consumidor, crédito rural,
poupança, capitalização, previdência, consórcio, investimentos e seguros .......... 92
20 - Noções de Mercado de capitais ............................................................... 106

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos Bancários

21 - Noções de Mercado de Câmbio: Instituições autorizadas a operar e operações

básicas. 22 - Regimes de taxas de câmbio fixas, flutuantes e regimes intermediários.
23 - Taxas de câmbio nominais e reais; 24 - Impactos das taxas de câmbio sobre as
exportações e importações. 25 - Diferencial de juros interno e externo, prêmios de
risco, fluxo de capitais e seus impactos sobre as taxas de câmbio. .................... 116
26 - Dinâmica do Mercado: Operações no mercado interbancário................. 127
27 - Mercado bancário: Operações de tesouraria, varejo bancário e recuperação de
crédito .................................................................................................................. 129
28 - Taxas de juros de curto prazo e a curva de juros; taxas de juros nominais e
reais................. .................................................................................................... 132
29 - Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiança; penhor mercantil;
alienação fiduciária; hipoteca; fianças bancárias ................................................ 132
30 - Autorregulação bancária .......................................................................... 137
31 - Lei Complementar nº 7/1970 (PIS). ....................................................... 139
32 - Lei nº 8.036/1990 (FGTS): possibilidades e condições de utilização/saque. 142
33 - Certificado de Regularidade do FGTS. .................................................. 164
34 - Guia de Recolhimento (GRF). ................................................................ 165
35 - Lei nº 14.601/2023 (Bolsa Família). ........................................................ 166
36 - Produtos: Abertura e movimentação de contas: documentos básicos ..... 167
37 - Pessoa física e pessoa jurídica: capacidade e incapacidade civil, representação
e domicílio. .......................................................................................................... 174
38 - Sistema de pagamentos brasileiro ............................................................ 180
39 - Lei nº 7.998/1990 (Programa Desemprego e Abono Salarial - beneficiários e
critérios para saque)............................................................................................. 183
40 - Saúde e bemestar, ergonomia .................................................................. 191
41 - Negociação, escuta empática ................................................................... 195
42 - Noções de estratégia empresarial: análise de mercado, forças competitivas,
imagem institucional, identidade e posicionamento ........................................... 198

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos Bancários

43 - Segmentação de mercado......................................................................... 211

CRM ................................................................................................................ 214
44 - Características dos serviços: intangibilidade, inseparabilidade, variabilidade e
perecibilidade ...................................................................................................... 215
45 - Gestão da qualidade em serviços. ............................................................ 217

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos Bancários
1 - Estatuto Social da CAIXA (Disponível
no sítio da Caixa Econômica Federal)
ESTATUTO SOCIAL DA CAIXA
ECONÔMICA FEDERAL – CEF1
Aprovado pela Assembleia Geral
Extraordinária realizada em 14.12.2017,
arquivado no Registro do Comércio, sob o
número nº 1018255 em 23/02/2018, e
alterado pelas seguintes Assembleias Gerais
e seus respectivos registros: de 19.01.2018
(1016518 em 16/02/2018); de 16.07.2018
(1096696 em 03/09/2018); de 29/04/2019
(1299017 em 13/08/2019), de 17/12/2019
(1372586 em 27/03/2020), de 23/04/2020
(1384051), de 04/08/2021 (1754108 em
19/11/2021).
CAPÍTULO I
DESCRIÇÃO DA EMPRESA
Seção I
Razão Social e Natureza Jurídica
Art. 1º A Caixa Econômica Federal,
doravante denominada CEF, é uma
instituição financeira sob a forma de
empresa pública, dotada de personalidade
jurídica de direito privado, com patrimônio
próprio e autonomia administrativa,
vinculada ao Ministério da Economia,
regida por este Estatuto, pela Lei nº 4.595,
de 31 de dezembro de 1964, Lei nº 6.404,
de 15 de dezembro de 1976, Lei nº 13.303,
de 30 de junho de 2016, Decreto nº 8.945,
de 27 de dezembro de 2016, e demais
legislações aplicáveis.
Parágrafo único. A CEF adota como
nome fantasia a denominação CAIXA.
Seção II
Sede e Representação Geográfica
Art. 2º A CEF tem sede e foro em
Brasília, Distrito Federal, e pode criar e
suprimir filiais, agências, escritórios,
1
https://www.caixa.gov.br/Downloads/caixa-
1
representações ou quaisquer outros
estabelecimentos no País e no exterior.
Seção III
Prazo de Duração
Art. 3º O prazo de duração da CEF é
indeterminado.
Seção IV
Objeto Social e Vedações
Art. 4º A CEF tem por objeto social:
I- receber depósitos, a qualquer título,
inclusive os garantidos pela União, em
especial os de economia popular, com o
propósito de incentivar a população
brasileira nos hábitos da poupança e
fomentar o crédito em todas as regiões do
País;
II- prestar serviços bancários de qualquer
natureza, por meio de operações ativas,
passivas e acessórias, inclusive de
intermediação e suprimento financeiro, sob
suas múltiplas formas, e o exercício de
quaisquer atividades facultadas às
instituições integrantes do Sistema
Financeiro Nacional;
III- administrar e prestar os serviços das
loterias federais, nos termos da legislação
específica;
IV- exercer o monopólio das operações
de penhor civil, em caráter permanente e
contínuo;
V- realizar quaisquer operações, serviços
e atividades negociais nos mercados
financeiros e de capitais, internos ou
externos;
VI- administrar fundos e programas
delegados pelo Governo Federal ou
concedidos mediante contrato ou convênio
firmado com outros entes e entidades da
federação, observadas a sua estrutura e
natureza de instituição financeira, bem
como a sua capacidade de executar políticas
públicas;
VII- realizar operações relacionadas à
emissão e à administração de cartões,
governanca/Estatuto_Social_da_Caixa_Economica_Federal.pdf
 Conhecimentos Bancários
inclusive os cartões relacionados ao
Programa de Alimentação do Trabalhador -
PAT, nas modalidades alimentação e
refeição;
VIII- realizar operações de câmbio;
IX- realizar operações de corretagem de
seguros e de valores mobiliários,
arrendamento residencial e mercantil,
inclusive sob a forma de leasing;
X- atuar como agente financeiro dos
programas oficiais de habitação,
saneamento e infraestrutura, como principal
órgão de execução da política habitacional
e de saneamento do Governo Federal, e
operar como sociedade de crédito
imobiliário para promover o acesso à
moradia, especialmente para a população de
menor renda;
XI- atuar como agente operador e
principal agente financeiro do Fundo de
Garantia do Tempo de Serviço - FGTS;
XII- prestar serviços e conceder
empréstimos e financiamentos de natureza
social, de acordo com a política do Governo
Federal, observadas as condições de
retorno, que deverão, no mínimo, ressarcir
os custos operacionais, de captação e de
capital alocado;
XIII- manter linhas de crédito
específicas às microempresas e às empresas
de pequeno porte;
XIV- prestar serviços de custódia de
valores mobiliários;
XV- prestar serviços de assessoria,
consultoria, administração e gerenciamento
de atividades econômicas, de políticas
públicas, de previdência e de outras
matérias relacionadas a sua área de atuação,
diretamente ou mediante convênio ou
consórcio com órgãos, entidades ou
empresas;
XVI- atuar na exploração de mercado e
banco digitais voltados para seus fins
comerciais e institucionais;
XVII- atuar em projetos e programas de
cooperação técnica internacional para
auxiliar na solução de problemas sociais e
econômicos; e
XVIII- realizar, na forma fixada pelo
Conselho Diretor e aprovada pelo Conselho
2
de Administração da CEF, aplicações não
reembolsáveis ou parcialmente
reembolsáveis destinadas especificamente a
apoiar projetos e investimentos de caráter
socioambiental, que se enquadrem em seus
programas e ações, que beneficiem
prioritariamente a população de baixa
renda, e principalmente nas áreas de
habitação de interesse social, saneamento
ambiental, gestão ambiental, geração de
trabalho e renda, saúde, educação,
desportos, cultura, justiça, segurança
pública, alimentação, desenvolvimentos
institucional, urbano e rural, e outras
vinculadas ao desenvolvimento sustentável.
§ 1º No desempenho de seus objetivos, a
CEF opera ainda no recebimento de
depósitos:
I- judiciais, na forma da lei; e
II- de disponibilidades de caixa dos
órgãos ou entidades do Poder Público e das
empresas por ele controladas, observada a
legislação pertinente.
§ 2º A CEF poderá, para a consecução do
seu objeto social, constituir subsidiárias,
assumir o controle acionário e/ou participar
do capital de outras empresas, relacionadas
ao seu objeto social, nos termos da
Constituição da República e da legislação
aplicável.
Art. 5º A CEF é instituição integrante do
Sistema Financeiro Nacional e auxiliar da
execução de políticas do Governo Federal,
e sujeita-se às normas e decisões dos órgãos
competentes e à fiscalização do Banco
Central do Brasil.
Art. 6º À CEF é vedado, além das
proibições fixadas em lei:
I- realizar operações com garantia
exclusiva de ações de outras instituições
financeiras;
II- realizar operações, prestar serviços ou
transferir recursos a suas partes
relacionadas em desacordo com o conteúdo
da política definida em âmbito interno; e
III- participar do capital de outras
sociedades não relacionadas ao seu objeto
social.
 Conhecimentos Bancários
Parágrafo único. A vedação do inciso III
do caput não alcança as participações
societárias, no Brasil ou no exterior, em:
I- sociedades das quais a CEF participe
na data da aprovação do presente Estatuto;
e pela diferença entre as condições de
II- sociedades em que a participação
decorra de amparo em dispositivo legal ou
de operações de renegociação ou
recuperação de créditos, tais como dação
em pagamento, arrematação ou adjudicação
judicial e conversão de debêntures em
ações.
Seção V
Interesse Público
Art. 7º A CEF poderá ter suas atividades,
sempre que consentâneas com seu objeto
social, orientadas pelo controlador, de modo
a contribuir para o interesse público que
justificou sua criação.
§ 1º No exercício da prerrogativa de que
trata o caput, o controlador único somente
poderá orientar a CEF a assumir obrigações
ou responsabilidades, incluindo a realização
de projetos de investimento e assunção de
custos e/ou resultados operacionais
específicos, em condições diversas às de
qualquer outra sociedade do setor privado
que atue no mesmo mercado, quando:
I- estiver definida em lei ou regulamento,
bem como prevista em contrato, convênio
ou ajuste celebrado com o ente público
competente para estabelecê-la, observada a
ampla publicidade desses instrumentos; e
II- tiver seu custo e receitas
discriminados e divulgados de forma
transparente, inclusive no plano contábil.
§ 2º Para fins de atendimento ao inciso II
do § 1° deste artigo, a administração da CEF
deverá:
I- evidenciar as obrigações ou
responsabilidades assumidas em notas
específicas das demonstrações contábeis de
encerramento do exercício; e
II- descrevê-las em tópico específico do
Relatório de Administração.
§ 3° Quando orientada pela União nos
termos do caput deste artigo, a CEF
3
somente assumirá obrigações ou
responsabilidades que se adequem ao
disposto nos incisos I e II do § 1° deste
artigo, sendo que, nesta hipótese, a União
compensará, a cada exercício social, a CEF
mercado e o resultado operacional ou
retorno econômico da obrigação assumida,
desde que a compensação não esteja
ocorrendo por outros meios.
§ 4º A CEF explicitará, por meio da Carta
Anual, o exercício das prerrogativas de que
tratam os parágrafos acima, assim como
seus compromissos de consecução de
objetivos de políticas públicas, em
atendimento ao interesse coletivo ou ao
imperativo de segurança que justificaram
sua criação, com a definição clara dos
recursos a serem empregados para esse fim
e dos impactos econômicofinanceiros da
consecução desses objetivos, subscrita
pelos membros do Conselho de
Administração, tal qual previsto no artigo
13, inciso I, do Decreto nº 8.945, de 27 de
dezembro de 2016.
§ 5º A atuação prevista no inciso XVII do
artigo 4º deverá ocorrer em colaboração
com o órgão ou entidade da União e
organismos internacionais ou multilaterais
de crédito, competentes para coordenar a
cooperação técnica internacional.
Seção VI
Capital Social
Art. 8º O capital social da CEF é de R$
68.000.000.000,00 (sessenta e oito bilhões
de reais), totalmente subscrito e
integralizado pela União.
§ 1º A modificação do capital social será
realizada mediante deliberação da
Assembleia Geral, após aprovação das
propostas pelo Conselho de Administração,
ouvidos o Conselho Diretor e o Conselho
Fiscal e atendidas as disposições do art. 85.
§ 2º O capital social poderá ser
aumentado, após aprovação pela
Assembleia Geral, até o limite do capital
autorizado previsto no art. 9º,
independentemente de alteração estatutária.
 Conhecimentos Bancários
Seção VII
Capital Autorizado
Art. 9º O capital autorizado da CEF é de
R$ 100.000.000.000,00 (cem bilhões de
reais).
Art. 10. A Assembleia Geral, constituída
pelo controlador da CEF, é o órgão com
poderes para deliberar sobre todos os
negócios relativos ao seu objeto, nos termos
da Lei e deste Estatuto.
CAPÍTULO II
ASSEMBLEIA GERAL
Seção I
Caracterização
Art. 11. As Assembleias Gerais realizar-
se-ão:
I- ordinariamente, uma vez por ano, nos
quatro primeiros meses seguintes ao
encerramento de cada exercício social, para
deliberação das matérias previstas em lei; e
II- extraordinariamente, sempre que os
interesses sociais, a legislação ou as
disposições deste Estatuto exigirem.
Seção II
Composição
Art. 12. A Assembleia Geral é composta
pelo controlador único da CEF, a União.
Art. 13. Os trabalhos da Assembleia
Geral serão dirigidos pelo Presidente do
Conselho de Administração da CEF ou pelo
substituto que este vier a designar, que
escolherá o secretário da Assembleia Geral.
Seção III
Convocação
Art. 14. Ressalvadas as exceções
previstas na Lei nº 6.404, de 15 de
dezembro de 1976, as Assembleias Gerais
serão convocadas pelo Presidente do
Conselho de Administração ou por seu
substituto que esse vier a designar, ou ainda,
nas hipóteses admitidas em lei, pelo
4
Conselho Diretor, pelo Conselho Fiscal ou
pela União.
Seção IV
Instalação e Deliberação
Art. 15. A Assembleia Geral será
instalada com a presença do controlador da
CEF.
Parágrafo único. As Assembleias Gerais
tratarão exclusivamente do objeto previsto
nos editais de convocação, não se admitindo
a inclusão de assuntos gerais na pauta da
Assembleia.
Seção V
Competências
Art. 16. A Assembleia Geral, além das
matérias previstas na Lei nº 6.404, de 15 de
dezembro de 1976, e no Decreto nº 1.091,
de 21 de março de 1994, reunir-se-á para
deliberar sobre alienação, no todo ou em
parte, de participações societárias diretas da
CEF.
CAPÍTULO III
REGRAS GERAIS DA
ADMINISTRAÇÃO DA CEF
Seção I
Órgãos Estatutários
Art. 17. A CEF terá Assembleia Geral e
os seguintes órgãos estatutários:
I- Conselho de Administração;
II- Diretoria Executiva, com até 38
(trinta e oito) membros, sendo composta
pelo Presidente da CEF, por até 12 Vice-
Presidentes e até 25 Diretores Executivos,
que se organizam em Conselho Diretor,
Conselho de Administração e Gestão de
Ativos de Terceiros e Conselho de Fundos
Governamentais e Loterias;
III- Conselho Fiscal;
IV- Comitê de Auditoria;
V- Comitê de Pessoas, Elegibilidade,
Sucessão e Remuneração; e
VI- Comitê Independente de Riscos.
 Conhecimentos Bancários
Art. 18. A CEF será administrada pelo
Conselho de Administração e pela Diretoria
Executiva, de acordo com as atribuições e
poderes conferidos pela legislação aplicável
e pelo presente Estatuto.
§ 1º Observadas as normas legais
relativas à administração pública indireta,
os administradores deverão orientar a
execução das atividades da CEF com
observância dos princípios e das melhores
práticas adotados e formulados por
instituições e fóruns nacionais e
internacionais que sejam referência no tema
da governança corporativa.
§ 2º O Presidente da CEF será nomeado
e destituído, ad nutum, pelo Presidente da
República.
§ 3º A escolha dos Vice-Presidentes e
Diretores Executivos decorrerá de processo
de seleção interno, que poderá contar com o
apoio de consultoria especializada em
recrutamento, sendo aprovada pelo
Conselho de Administração, ouvido o
Comitê de Pessoas, Elegibilidade, Sucessão
e Remuneração, conforme diretrizes da
correspondente política de seleção interna e
sucessão da CEF.
§ 4º Os Diretores Executivos serão
selecionados dentre os empregados da CEF,
observando-se o seguinte:
I- o Diretor Executivo responsável pela
Área Jurídica deverá ser titular do cargo de
advogado da ativa do quadro permanente da
CEF e deter notório domínio técnico, a ser
comprovado por formação acadêmica,
experiência profissional ou outros quesitos
julgados relevantes pelo Conselho de
Administração; e
II- o Diretor Executivo responsável pela
Auditoria Interna terá sua nomeação,
designação, exoneração ou dispensa sujeita
à aprovação do Conselho de Administração
e submetida à posterior aprovação da
Controladoria-Geral da União - CGU,
conforme regulamento específico e
observada a legislação pertinente.
§ 5º Os Diretores Executivos
responsáveis pelas Áreas Jurídica e de
Auditoria Interna são vinculados,
5
respectivamente, à Presidência da CEF e ao
Conselho de Administração.
Seção II
Requisitos e Vedações para
Administradores
Art. 19. Os administradores da CEF,
inclusive os conselheiros representantes dos
empregados, deverão atender aos requisitos
obrigatórios e observar as vedações legais
para o exercício de suas atividades, em
especial os previstos nas Leis nº 6.404, de
15 de dezembro de 1976, e nº 13.303, de 30
de junho de 2016, e no Decreto nº 8.945, de
27 de dezembro de 2016.
§ 1º A política correspondente à seleção
interna e sucessão para administradores da
CEF deverá contemplar requisitos
adicionais àqueles previstos em lei,
conforme definição do Comitê de Pessoas,
Elegibilidade, Sucessão e Remuneração.
§ 2º O Conselho de Administração fará
recomendação não vinculante de novos
membros desse Colegiado e perfis para
aprovação da Assembleia Geral, sempre
relacionadas aos resultados do processo de
avaliação e às diretrizes da política de
indicação e do plano de sucessão da CEF.
§ 3º Sem prejuízo dos requisitos,
vedações e impedimentos constantes neste
Estatuto Social, os requisitos legais quanto
à experiência profissional poderão ser
dispensados no caso de indicação de
empregado da CEF para os cargos do
Conselho de Administração e de seus
Órgãos de Assessoramento, do Conselho
Diretor, do Conselho de Administração e
Gestão de Ativos de Terceiros, do Conselho
de Fundos Governamentais e de Loterias,
ou como membro de comitê, desde que
atendidos os seguintes quesitos mínimos:
I- tenha ingressado na CEF por meio de
concurso público de provas ou de provas e
títulos;
II- tenha mais de 10 (dez) anos de
trabalho efetivo na CEF; e
III- tenha exercício cargo na gestão
superior da CEF, comprovando sua
capacidade para assumir as

responsabilidades dos cargos de que trata o
caput.
§ 4º Para o exercício do cargo de
Presidente, Vice-Presidentes e Diretores
Executivos, os candidatos deverão ter
exercido, isolada ou cumulativamente, nos
últimos dez anos, os seguintes cargos:
I - gerenciais em instituições integrantes
do Sistema Financeiro Nacional, por, no
mínimo, dois anos; II - gerenciais na área
financeira em outras entidades detentoras
de patrimônio líquido não inferior a um
quarto dos limites mínimos de capital
realizado e patrimônio líquido da CEF, por
no mínimo quatro anos; e/ou
III - relevantes em órgãos ou entidades
da Administração Pública, por no mínimo 2
(dois) anos.
§ 5º O exercício dos cargos de
Presidente, de Vice-Presidente e de
Diretores Executivos requer dedicação
integral, vedado a qualquer de seus
integrantes, sob pena de perda do cargo, o
exercício de atividades em outras
sociedades com fim lucrativo, exceto:
I- em sociedades de que a CEF participe,
direta ou indiretamente, sendo certo de que
as atividades remuneradas de que tratam
esse inciso não poderão ser em número
superior a 2 (duas); e
II- em outras sociedades, com
autorização prévia e expressa do Conselho
de Administração, observada
regulamentação em vigor.
§ 6º Sem prejuízo das normas da
legislação aplicável, a CEF deve observar
ainda as seguintes condições para a
caracterização da reputação ilibada do
indicado para cargos nos órgãos
estatutários:
I- não possuir pendências comerciais ou
financeiras objeto de protesto ou de
inclusão em cadastros oficiais de
inadimplentes;
II- não possuir inabilitação de órgão de
controle interno ou externo para o exercício
de cargo em comissão ou função de
confiança no âmbito da Administração
Pública;
Conhecimentos Bancários
III- não possuir falta grave relacionada
ao descumprimento do Código de Ética, do
Código de Conduta ou outros normativos
internos, quando aplicável; e
IV- não ter sofrido pena de demissão em
decorrência de processo disciplinar no
âmbito de qualquer sociedade subsidiária,
controlada ou coligada da CEF ou não ter
sofrido penalidade trabalhista ou
administrativa em outra pessoa jurídica de
direito público ou privado nos últimos 3
(três) anos em decorrência de apurações
internas, quando aplicável.
§ 7º Fica autorizada a apresentação de
esclarecimentos à CEF sobre as hipóteses
acima, que deverão ser avaliados pelo
Comitê de Pessoas, Elegibilidade, Sucessão
e Remuneração.
Seção III
Verificação dos Requisitos e Vedações
para Administradores
Art. 20. Os requisitos e as vedações
exigíveis para os administradores deverão
ser respeitados em todas as nomeações e
eleições realizadas, inclusive em caso de
recondução.
§ 1º Os requisitos deverão ser
comprovados documentalmente, na forma
exigida pelo formulário padronizado, nos
moldes previstos em lei, aprovado pela
a Secretaria de Coordenação e Governança
das Empresas Estatais – SEST, e
disponibilizado no sítio eletrônico da CEF.
§ 2º A ausência dos documentos
referidos no parágrafo anterior do caput
importará em rejeição do formulário pelo
Comitê de Pessoas, Elegibilidade, Sucessão
e Remuneração da CEF.
Art. 21. O Comitê de Pessoas,
Elegibilidade, Sucessão e Remuneração da
CEF deverá verificar se os requisitos e
vedações estão atendidos, por meio da
análise da autodeclaração apresentada pelo
indicado, nos moldes do formulário
padronizado previsto em lei, e sua
respectiva documentação, nos termos do
artigo 20 deste Estatuto.
6
 Conhecimentos Bancários
Seção IV
Posse e Recondução
Art. 22. Os membros do Conselho de
Administração e da Diretoria Executiva
serão investidos em seus cargos, mediante
assinatura de termo de posse no livro de atas
do respectivo colegiado, no prazo máximo
de até trinta dias, contados a partir da
eleição ou nomeação, nos termos dos
respectivos regimentos internos.
§ 1º O termo de posse deverá conter, sob
pena de nulidade:
I - a indicação de, pelo menos, um
domicílio no qual o administrador receberá
citações e intimações em processos
administrativos e judiciais relativos a atos
de sua gestão, as quais se reputarão
cumpridas mediante entrega no domicílio
indicado, cuja modificação somente será
válida após comunicação por escrito à CEF.
§ 2º O termo de posse contemplará a
sujeição do administrador ao Código de
Ética, de Conduta e às políticas da CEF.
§ 3º É condição para investidura em
cargo de Diretoria da CEF a assunção de
compromisso com metas e resultados
específicos a serem alcançados, que deverá
ser aprovado pelo Conselho de
Administração, a quem incumbe fiscalizar
seu cumprimento.
§ 4º Antes de entrar no exercício da
função e ao deixar o cargo, os membros dos
órgãos estatutários deverão apresentar à
CEF, que zelará pelo sigilo legal,
Declaração de Ajuste Anual do Imposto de
Renda Pessoa Física e das respectivas
retificações apresentadas à Receita Federal
do Brasil ou autorização de acesso às
informações nela contidas.
§ 5º No caso dos Diretores, a declaração
anual de bens e rendas também deve ser
apresentada à Comissão de Ética Pública da
Presidência da República – CEP/PR.
Art. 23. Os membros do Conselho Fiscal
serão investidos em seus cargos
independentemente da assinatura de termo
de posse, desde a data da respectiva eleição
ou nomeação.
7
Parágrafo único. Os membros do Comitê
de Auditoria serão investidos em seus
cargos mediante assinatura do termo de
posse, desde a data da respectiva eleição.
Seção V
Perda do Cargo para
Administradores, Conselho Fiscal,
Comitê de Auditoria e demais Comitês
de Assessoramento
Art. 24. Além dos casos previstos em lei,
dar-se-á vacância do cargo quando:
I- o membro dos Conselhos de
Administração ou Fiscal ou dos Comitês de
Assessoramento deixar de comparecer a
duas reuniões consecutivas ou três
intercaladas, nas últimas doze reuniões, sem
justificativa; e
II- o membro da Diretoria Executiva se
afastar do exercício do cargo por mais de
trinta dias consecutivos, salvo em caso de
licença, inclusive férias, ou nos casos
autorizados pelo Conselho de
Administração.
Seção VI
Remuneração
Art. 25. A remuneração dos membros
dos órgãos estatutários e, quando aplicável,
dos demais Comitês de Assessoramento,
será fixada anualmente em Assembleia
Geral, nos termos da legislação vigente,
sendo vedado o pagamento de qualquer
forma de remuneração por ela não prevista.
§ 1º A CEF divulgará toda e qualquer
remuneração dos membros do Conselho de
Administração, do Presidente, dos Vice-
Presidentes, dos Diretores, dos membros
dos Comitês estatutários remunerados e dos
membros do Conselho Fiscal.
§ 2º Os membros dos Conselhos de
Administração e Fiscal e do Comitê de
Auditoria e dos demais órgãos estatutários
terão ressarcidas suas despesas de
locomoção e estada necessárias ao
desempenho da função, sempre que
residentes fora da cidade em que for
realizada a reunião.

§ 3º A remuneração mensal devida aos
membros dos Conselhos de Administração
e Fiscal da CEF não excederá a dez por
cento da remuneração mensal média dos
Diretores da CEF, sendo vedado o
pagamento de participação, de qualquer
espécie, nos lucros da CEF.
§ 4º. A remuneração dos membros do
Comitê de Auditoria será fixada em
Assembleia Geral em montante não inferior
à remuneração dos conselheiros fiscais.
§ 5º. O programa de remuneração
variável dos administradores deverá
considerar, inclusive, metas associadas ao
cumprimento das recomendações da
auditoria interna.
Seção VII
Treinamento
Art. 26. Os administradores e os
conselheiros fiscais, inclusive
representante de empregados, devem
participar, na posse e anualmente, de
treinamentos específicos disponibilizados
direta ou indiretamente pela CEF, conforme
disposições da Lei nº 13.303, de 30 de junho
de 2016, e do Decreto nº 8.945, de 27 de
dezembro de 2016.
Parágrafo único. É vedada a recondução
do administrador ou do conselheiro fiscal
que não participar de nenhum treinamento
anual disponibilizado pela CEF nos últimos
dois anos.
Seção VIII
Código de Conduta
Art. 27. A CEF dispõe de Código de
Conduta e Integridade, elaborado e
divulgado na forma da Lei nº 13.303, de 30
de junho de 2016, e do Decreto nº 8.945, de
27 de dezembro de 2016.
Seção IX
Conflito de Interesses
Art. 28. Nas reuniões dos órgãos
colegiados, anteriormente à deliberação, o
Conhecimentos Bancários
membro que esteja em conflito com a
matéria em discussão, ou possua interesse
particular em relação a ela, deverá declarar
seu impedimento, retirando-se da reunião.
Parágrafo único. Caso não o faça,
qualquer outra pessoa poderá suscitar o
conflito, em tendo ciência, devendo o órgão
colegiado deliberar sobre a questão
conforme seu Regimento Interno e
legislação aplicável.
Seção X
Defesa Judicial e Administrativa
Art. 29. Os administradores e os
conselheiros fiscais são responsáveis, na
forma da lei, pelos prejuízos ou danos
causados no exercício de suas atribuições.
§ 1º A CEF, por intermédio de sua
consultoria jurídica ou mediante advogado
especialmente contratado, deverá assegurar
o aos integrantes e ex-integrantes da Diretoria
Executiva e dos Conselhos de
Administração e Fiscal a defesa em
processos judiciais e administrativos contra
eles instaurados, pela prática de atos no
exercício do cargo ou função, nos casos em
que não houver incompatibilidade com os
interesses da CEF.
§ 2º A forma da defesa em processos
judiciais e administrativos será definida
pelo Conselho de Administração.
§ 3º Na defesa em processos judiciais e
administrativos assegurada pela CEF na
forma dos §§ 1º e 2º deste artigo, caso o
beneficiário da defesa seja condenado, em
decisão judicial transitada em julgado, com
fundamento em violação de lei ou deste
Estatuto, ou em decorrência de ato culposo
ou doloso, deverá ressarcir à CEF todos os
custos e despesas decorrentes da defesa
feita pela CEF, além de eventuais prejuízos
causados.
§ 4º Fica assegurado aos administradores
e ex-administradores, conselheiros e ex-
conselheiros fiscais, membros e ex-
membros do Comitê de Auditoria, e àqueles
que figuram no polo passivo de processo
judicial ou administrativo em decorrência
de atos que tenham praticado no exercício
8
 Conhecimentos Bancários
de competência originária ou delegada, o
conhecimento de informações e lhe tenham sido adiantados.
documentos constantes de registros ou de
banco de dados da CEF indispensáveis à sua
defesa.
Seção XI
Seguro de Responsabilidade
Art. 30. A CEF poderá manter contrato
de seguro de responsabilidade civil
permanente em favor de integrantes e ex-
integrantes do Conselho de Administração,
da Diretoria Executiva, do Conselho Fiscal,
dos Comitês Estatutários, bem como aos
empregados que legalmente atuem por
delegação de seus administradores, na
forma e extensão definidas pelo Conselho
de Administração, para cobertura das
despesas processuais e honorários
advocatícios de processos judiciais e
administrativos instaurados em face deles,
relativos às suas atribuições junto à CEF. §
1º Os contratos de indenidade não
abarcarão:
I- atos praticados fora do exercício das
atribuições ou poderes de seus signatários;
II- atos com má-fé, dolo, culpa grave ou
fraude;
III- atos praticados em interesse próprio
ou de terceiros, em detrimento do interesse
social da CEF;
IV- indenizações decorrentes de ação
social prevista no artigo 159 da Lei nº
6.404, de 15 de dezembro de 1976 ou
ressarcimento de prejuízos de que trata o
artigo 11, § 5º, II da Lei nº 6.385, de 07 de
dezembro de 1976; e
V- demais casos previstos no contrato de
indenidade.
§ 2º O seguro de responsabilidade civil
deverá abarcar, ainda, os custos necessários
à defesa do beneficiário, tais como
honorários advocatícios e despesas
processuais.
§ 3º Em caso de comprovação arbitral,
judicial, ou administrativa, mediante
decisão final irrecorrível, da prática de ato
com má-fé, dolo, ou culpa grave pelo
beneficiário das disposições acima, fica este
9
responsável pela devolução dos valores que
Art. 31. A contratação da apólice do
seguro de responsabilidade civil de que trata
o artigo 30, a critério da CEF, contemplará,
no mínimo, o pagamento e/ou reembolso de
custas judiciais e extrajudiciais, despesas
processuais, honorários advocatícios e
condenações judiciais e administrativas
decorrentes da referida responsabilidade
civil.
Seção XII
Quarentena para Diretoria
Art. 32. Os membros da Diretoria
Executiva ficam impedidos do exercício de
atividades que configurem conflito de
interesse, observados a forma e o prazo
estabelecidos na legislação pertinente.
§ 1º Após o exercício da gestão, o ex-
membro da Diretoria Executiva que estiver
em situação de impedimento poderá receber
compensação que compreenderá esse
período, no valor equivalente ao honorário
mensal da função que ocupava, observados
os §§ 2º e 3º deste artigo.
§ 2º Não terá direito à remuneração
compensatória o ex-membro da Diretoria
Executiva que retornar, antes do término do
período de impedimento, ao desempenho da
função que ocupava na Administração
pública ou privada.
§ 3º A configuração da situação de
impedimento dependerá de prévia
manifestação da Comissão de Ética Pública
da Presidência da República – CEP/PR.
Seção XIII
Conselho de Administração
Subseção I
Caracterização
Art. 33. O Conselho de Administração é
o órgão de deliberação estratégica e
colegiada da CEF e deve exercer suas
atribuições considerando os interesses de
longo prazo da CEF, os impactos
decorrentes de suas atividades na sociedade
 Conhecimentos Bancários
e no meio ambiente e os deveres fiduciários
de seus membros, em alinhamento ao
disposto em lei.
Subseção II
Composição
Art. 34. O Conselho de Administração
será composto por oito conselheiros, eleitos
pela Assembleia Geral, a saber:
I- seis conselheiros indicados pelo
Ministro de Estado da Economia, dentre
eles incluídos os membros independentes;
II- o Presidente da CEF, como membro
nato, que não poderá assumir a Presidência
do Conselho de Administração, mesmo que
interinamente; e
III- um conselheiro representante dos
empregados na forma da Lei nº 12.353, de
28 de dezembro de 2010.
§ 1º O Presidente do Conselho de
Administração e seu substituto serão
escolhidos na primeira reunião do Órgão
que ocorrer após a eleição de seus membros,
devendo o Presidente ser um dos membros
indicados pelo Ministro de Estado da
Economia.
§ 2º O Presidente da CEF não poderá
ocupar o cargo de Presidente do Conselho
de Administração, mesmo que
temporariamente.
§ 3º O Conselho de Administração deve
ser composto, no mínimo, por 25% (vinte e
cinco por cento) de membros
independentes, nos termos da legislação
societária, sendo que os critérios de
independência deverão respeitar os termos
do artigo 22, § 1º da Lei nº 13.303, de 30 de
junho de 2016 e do artigo 36, § 1º do
Decreto nº 8.945, de 27 de dezembro de
2016.
§ 4º Quando, em decorrência da
observância do percentual acima
mencionado, resultar número fracionário de
conselheiros, proceder-se-á ao
arredondamento para o número inteiro:
I- imediatamente superior, quando a
fração for igual ou superior a 0,5 (cinco
décimos); ou
10
II- imediatamente inferior, quando a
fração for inferior a 0,5 (cinco décimos).
§ 5º O Comitê de Pessoas, Elegibilidade
Sucessão e Remuneração deverá verificar o
enquadramento dos indicados a
conselheiros independentes por meio da
análise da autodeclaração apresentada e
respectivos documentos, nos moldes do
formulário padronizado.
Subseção III
Prazo de Gestão
Art. 35. O Conselho de Administração
terá prazo de gestão unificado de dois anos,
permitidas, no máximo, três reconduções
consecutivas.
§ 1º No prazo do caput serão
considerados os períodos anteriores de
gestão ocorridos há menos de dois anos.
§ 2º Atingido o limite a que se refere o
parágrafo anterior do caput, o retorno de
membro do Conselho de Administração
para mesma empresa só poderá ocorrer após
decorrido período equivalente a um prazo
de gestão.
§ 3º O prazo de gestão dos membros do
Conselho de Administração prorrogar-se-á
até a efetiva investidura de membros novos.
§ 4º O conselheiro que completar o prazo
de gestão do substituído poderá ser
reconduzido, observado o prazo máximo,
nos termos do caput.
Subseção IV
Vacância e Substituição
Art. 36. Em caso de vacância no curso da
gestão de conselheiro, o substituto será
nomeado pelos conselheiros remanescentes
e servirá até a primeira assembleia geral
subsequente.
§ 1º Caso ocorra a vacância da maioria
dos cargos, será convocada assembleia
geral para proceder a nova eleição.
§ 2º Para o Conselho de Administração
proceder à nomeação de membros para o
Colegiado na forma do caput, deverão ser
verificados pelo Comitê de Pessoas,
Elegibilidade, Sucessão e Remuneração os
 Conhecimentos Bancários
mesmos requisitos de elegibilidade exigidos
para eleição em assembleia geral da CEF.
§ 3º A função de conselheiro de
Administração é pessoal e não se admite
substituto temporário ou suplente, inclusive
para representante dos empregados.
§ 4º No caso de ausências ou
impedimentos eventuais de qualquer
membro do Conselho, o Colegiado
deliberará com os remanescentes.
Subseção V
Reunião
Art. 37. O Conselho de Administração
reunir-se-á, com a presença da maioria
absoluta dos seus membros,
ordinariamente, uma vez por mês, e
extraordinariamente, sempre que
necessário.
§ 1º O Conselho de Administração será
convocado por seu Presidente ou pela
maioria dos membros do Colegiado.
§ 2º As reuniões do Conselho devem, em
regra, ser presenciais, admitindo-se a
reunião virtual ou a participação de membro
por tele ou videoconferência, mediante
justificativa aprovada pelo Colegiado.
§ 3º São legitimados a subscrever e
apresentar propostas para deliberação do
Conselho de Administração:
I- seus próprios membros; e
II- os Vice-Presidentes da CEF, mediante
delegação do Presidente da CEF.
§ 4º As deliberações serão tomadas pelo
voto da maioria dos membros presentes, e
serão registrada no livro de atas, podendo
ser lavradas de forma sumária.
§ 5º Nas deliberações colegiadas do
Conselho de Administração, o Presidente
terá o voto de desempate, além do voto
pessoal.
§ 6º Em caso de decisão não unânime, a
justificativa do voto divergente será
registrada, a critério do respectivo membro,
observado que se exime de
responsabilidade o conselheiro dissidente
que faça consignar sua divergência em ata
de reunião ou, não sendo possível, dela dê
11
ciência imediata e por escrito ao Conselho
de Administração.
§ 7º A pauta da reunião e a respectiva
documentação serão distribuídas com
antecedência mínima de 5 (cinco) dias úteis,
salvo nas hipóteses devidamente
justificadas pela CEF e acatadas pelo
Colegiado.
§ 8º As atas do Conselho de
Administração devem ser redigidas com
clareza e registrar as decisões tomadas, as
pessoas presentes, os votos divergentes e as
abstenções de voto.
Subseção VI
Competências
Art. 38. Compete ao Conselho de
Administração:
I- aprovar a orientação geral dos
negócios da CEF e de suas controladas,
estratégia corporativa, plano de
investimentos, plano de capital, orçamento
geral da CEF, incluindo a aprovação e
alteração do orçamento anual da CEF e de
suas controladas, bem como os planos de
negócios, estratégico e de investimentos, e
a determinação das metas e estratégias de
negócios para o período subsequente, que
deverão ser apresentados pela Diretoria
Executiva, zelando por sua boa execução;
II- atuar, por meio de seu Presidente,
como organismo de interlocução entre a
CEF e seu controlador;
III- aprovar a indicação, que lhe cabe,
dos administradores das subsidiárias,
seguindo as diretrizes da política de
indicação e do plano de sucessão da CEF;
IV- monitorar a gestão e cumprimento
das metas e resultados específicos a serem
alcançados pelos membros da Diretoria
Executiva da CEF, examinar a qualquer
tempo os livros e documentos da CEF, bem
como solicitar informações sobre contratos
celebrados ou em via de celebração ou sobre
quaisquer outros atos;
V- orientar os votos do representante da
CEF nas assembleias de empresas
subsidiárias, controladas ou coligadas, por
proposta do Conselho Diretor da CEF, nos

termos da lei, estatutos e acordos de
acionistas, se houver, para:
a)distribuição de resultados sob a forma
de dividendos ou pagamento de juros sobre
capital próprio;
b)modificação do capital social; e
c)cisão, fusão ou incorporação das
referidas empresas;
VI- monitorar a cada quatro anos, ou
quando necessário, o alinhamento
estratégico, operacional e financeiro das
participações da CEF ao seu objeto social,
devendo, a partir dessa avaliação,
recomendar a sua manutenção, a
transferência total ou parcial de suas
atividades para outra estrutura da
Administração Pública ou
desinvestimento da participação;
VII- aprovar e revisar as políticas, o
Código de Conduta e Integridade, e o
Código de Ética da CEF; VIII- discutir,
deliberar e monitorar práticas de
governança corporativa da CEF e
relacionamento com partes interessadas;
IX- determinar a implantação e
supervisionar os sistemas de gestão de
riscos e de controle interno estabelecidos
para a prevenção e mitigação dos principais
riscos a que está exposta a CEF, inclusive os
riscos relacionados à integridade das
informações contábeis e financeiras e os
relacionados à ocorrência de corrupção e
fraude;
X- autorizar e homologar a contratação
de auditores independentes, bem como a
renovação e a rescisão dos respectivos
contratos;
XI- deliberar, previamente, sobre as
propostas a serem submetidas à decisão da
Assembleia Geral;
XII- aprovar, monitorar e revisar um
plano de sucessão não vinculante dos
membros do Conselho de Administração e
da Diretoria Executiva, cuja elaboração
deve ser coordenada pelo Presidente do
Conselho de Administração;
XIII- autorizar a constituição de
subsidiárias integrais, controladas, bem
assim a aquisição de participações
minoritárias, sempre com vistas ao
Conhecimentos Bancários
cumprimento de atividades de seu objeto
social, nos termos da lei e deste Estatuto;
XIV- eleger e destituir os Vice-
Presidentes e os Diretores Executivos da
CEF, fixando-lhes as atribuições, que
deverão ser escolhidos a partir de proposta
encaminhada pelo Comitê de Pessoas,
Elegibilidade, Sucessão e Remuneração;
XV- promover, anualmente, a análise do
atendimento das metas e resultados na
execução do plano de negócios e estratégia
de longo prazo, sob pena de omissão,
devendo publicar suas conclusões e
informá-las ao Congresso Nacional e ao
Tribunal de Contas, ressalvadas as
informações de natureza sigilosa, nos
o termos da lei;
XVI- aprovar:
a)seu Regimento Interno, do Comitê de
Auditoria e dos demais Comitês de
Assessoramento a ele subordinados;
b)proposta orçamentária da CEF e dos
fundos e programas sociais por ela
administrados ou operados e não
subordinados a gestores externos, em
consonância com a política
econômicofinanceira do Governo Federal,
com exceção dos programas e fundos
sociais administrados ou operacionalizados
pela VicePresidência responsável pela
administração ou operacionalização das
loterias federais e dos fundos instituídos
pelo Governo Federal;
c)demonstrações financeiras da CEF, ao
menos trimestralmente, e dos fundos sociais
e programas por ela administrados ou
operados, sem prejuízo de atuação do
Conselho Fiscal, com exceção dos
programas e fundos sociais administrados
ou operacionalizados pela Vice-Presidência
responsável pela administração ou
operacionalização das loterias federais e
dos fundos instituídos pelo Governo
Federal, incluindo o FGTS;
d)regulamento de licitações e contratos
da CEF;
e)sistema de gerenciamento de riscos e
de controles internos e suas revisões
periódicas;
12
 Conhecimentos Bancários
f)a inclusão de matérias no instrumento
de convocação para a Assembleia Geral,
não se admitindo a rubrica “assuntos
gerais”;
g)definição dos assuntos e valores para
alçada decisória do próprio Conselho de
Administração, dos Conselhos Diretor, de
Fundos Governamentais e Loterias e de
Administração e Gestão de Ativos de
Terceiros;
h)captação por meio de instrumentos
elegíveis ao capital principal ou
complementar;
i)participação dos empregados nos
lucros da CEF, por proposta do Conselho
Diretor, respeitadas as orientações e
diretrizes da SEST e demais normas
aplicáveis; e
j)criação de Comitês de Assessoramento
ao Conselho de Administração, estatutários
ou não estatutários, para aprofundamento
dos estudos de assuntos estratégicos, de
forma a garantir que a decisão a ser tomada
pelo Colegiado seja tecnicamente bem
fundamentada;
XVII - deliberar sobre as seguintes
matérias a serem submetidas à aprovação da
Assembleia Geral:
a)prestação de contas anual, de forma
segregada, dos investimentos e custos das
áreas de negócios da CEF, destacando
especialmente os custos sociais e públicos
assumidos pela CEF e relacionados a
programas e serviços sob sua gestão;
b)alienação, no todo ou em parte, de
ações de propriedade da CEF em empresas
controladas; subscrição ou renúncia a
direito de subscrição de ações ou debêntures
conversíveis em ações em empresas
controladas; venda de debêntures
conversíveis em ações de titularidade e de
emissão de empresas controladas;
c)cisão, fusão ou incorporação de
empresas controladas pela CEF;
d)permuta de ações ou outros valores
mobiliários representativos da participação
da CEF no capital de empresas controladas;
e)pagamento de dividendos e juros sobre
o capital próprio;
f)modificação do capital da CEF;
13
g)atos da CEF consistentes em firmar
acordos de acionistas ou renunciar a direitos
neles previstos, ou, ainda, em assumir
compromissos de natureza societária,
referentes ao disposto no artigo 118 da Lei
nº 6.404, de 15 de dezembro de 1976, com
relação às empresas em que detém
participação; e
h)dispêndios globais, destinação do
resultado líquido, distribuição e aplicação
dos lucros apurados, constituição de fundos
de reservas e provisões e a absorção de
eventuais prejuízos com as reservas de
lucros;
XVIII- estabelecer a política de
remuneração de administradores da CEF e
respectivas subsidiárias e supervisionar o
planejamento, operacionalização, controle e
revisão desta política;
XIX- aprovar as diretrizes e parâmetros
para fins de remuneração global dos
membros dos órgãos estatutários das
empresas subsidiárias integrais ou
controladas e que deverão ser observados
pela CEF, nas votações das Assembleias
Gerais das referidas empresas, nos termos
da lei;
XX- aprovar as nomeações e destituições
do(s) titular(es) responsável(is) pela
Auditoria Interna, e submetê-las à
aprovação da Controladoria-Geral da
União;
XXI- estabelecer as áreas de atuação dos
Vice-Presidentes e dos Diretores
Executivos, observados os limites deste
Estatuto;
XXII- aprovar a criação, instalação e
supressão de Superintendências Nacionais e
outras unidades hierarquicamente
superiores;
XXIII- comunicar ao Banco Central do
Brasil a nomeação e exoneração do
Presidente da CEF;
XXIV- designar o Vice-Presidente que
substituirá o Presidente da CEF nos seus
impedimentos;
XXV- atribuir formalmente a
responsabilidade pelas áreas de
conformidade e gerenciamento de riscos a
membros da Diretoria Executiva;
 Conhecimentos Bancários
XXVI- aprovar a designação e dispensa
do Ouvidor, do Corregedor e dos titulares
máximos, não estatutários, das áreas de
compliance, conformidade, controle interno
e gestão de riscos da CEF, observada a
legislação vigente;
XXVII- aprovar a indicação, nomeação e
substituição dos representantes da CEF nos
Conselhos Deliberativo e Fiscal e na
Diretoria Executiva da entidade de
previdência privada por ela patrocinada,
mediante proposta do Presidente da CEF;
XXVIII- avaliar os relatórios anuais
relacionados ao sistema de gerenciamento
de riscos e controles internos da CEF;
XIX - manifestar-se sobre o relatório da
administração e as contas da Diretoria
Executiva;
XXX- eleger e destituir os membros dos
Comitês de Assessoramento ao Conselho de
Administração, estatutários ou não
estatutários;
XXXI- aprovar o plano de trabalho anual
do Comitê de Auditoria e o orçamento
destinado a cobrir as despesas necessárias à
sua implementação;
XXXII- aprovar proposta de criação,
instalação e supressão de agências, filiais,
representações e escritórios no exterior;
XXXIII- avaliar os Diretores e membros
de comitês estatutários da CEF, nos termos
do inciso III do artigo 13 da Lei 13.303, de
30 de junho de 2016, com o apoio
metodológico e procedimental do Comitê
de Pessoas, Elegibilidade, Sucessão e
Remuneração;
XXXIV- solicitar a realização de
auditoria interna periódica sobre as
atividades da entidade fechada de
previdência complementar que administra
plano de benefício patrocinado pela CEF;
XXXV- manifestar-se sobre o relatório
resultante da auditoria interna sobre as
atividades da entidade patrocinada de
previdência complementar, para posterior
envio à Superintendência Nacional de
Previdência Complementar - PREVIC;
XXXVI- fiscalizar a entidade de
previdência, incluída a convocação e
membros da Diretoria Executiva da CEF
14
que tenham a atribuição de acompanhar a
referida entidade, para prestar
esclarecimentos e apresentar os resultados
anuais;
XXXVII- identificar a existência de
ativos não de uso próprio da CEF e avaliar
a necessidade de mantêlos;
XXXVIII- aprovar o orçamento anual e
a estrutura funcional da Auditoria Interna;
XXXIX- conceder afastamento e licença
ao Presidente da CEF, inclusive a título de
férias;
XL- aprovar o regulamento de pessoal,
bem como quantitativo de pessoal próprio e
de cargos em comissão, acordos coletivos
de trabalho, quantitativo máximo de pessoal
próprio, plano de cargos e salários,
programa de participação dos empregados
nos lucros ou resultados, programas de
desligamento de empregados e políticas de
gestão de pessoas da CEF, respeitadas as
orientações e diretrizes da SEST e da
Comissão Interministerial de Governança
Corporativa e de Administração de
Participações Societárias da União -
CGPAR;
XLI- aprovar o patrocínio a plano de
benefícios e a adesão a entidade fechada de
previdência complementar;
XLII- julgar e determinar a aplicação de
penalidades e sanções decorrentes de
processos administrativos e disciplinares,
descumprimento do Código de Conduta da
Alta Administração Federal ou Código de
Conduta dos Empregados e Dirigentes da
CEF, envolvendo membros da Diretoria
Executiva e dos Comitês vinculados ao
Conselho de Administração, observada a
legislação vigente;
XLIII- aprovar e divulgar a Carta Anual
com explicitação dos compromissos de
consecução de objetivos de políticas
públicas e governança corporativa, na
forma prevista na Lei nº 13.303, de 30 de
junho de 2016;
XLIV- aprovar as atribuições para os
membros da Diretoria Executiva não
previstas neste Estatuto Social;
XLV- aprovar o Plano Anual de
Atividades de Auditoria Interna - PAINT e
 Conhecimentos Bancários
o Relatório Anual das Atividades de
Auditoria Interna - RAINT, sem a presença
do Presidente da CEF, ao menos uma vez
por ano em sessão executiva;
XLVI- propor à Assembleia Geral a
remuneração dos administradores e dos
membros dos demais órgãos estatutários da
CEF;
XLVII- executar e monitorar a
remuneração de que trata o inciso XLVI
deste artigo, inclusive a participação nos
lucros e resultados, dentro dos limites
aprovados pela Assembleia Geral;
XLVIII- aprovar os níveis de apetite por
riscos da instituição na Declaração de
Apetite por Riscos e revisá-los, com o
auxílio do Comitê Independente de Riscos,
do Conselho Diretor e do Vice-Presidente
designado para a função de gerenciamento
de riscos;
XLIX- realizar a autoavaliação anual de
seu desempenho;
L- manifestar-se previamente sobre atos
ou contratos relativos à sua alçada decisória
já fixados nos termos do inciso XVI, alínea
"g";
LI- autorizar a alienação de bens do ativo
não circulante, a constituição de ônus reais
e a prestação de garantias a obrigações de
terceiros; e
LII- exercer as demais atribuições
atinentes ao seu poder de fiscalização,
convocar a Assembleia Geral e deliberar
sobre as omissões deste Estatuto, em
conformidade com o disposto na Lei nº
6.404, de 15 de dezembro de 1976.
§ 1º O monitoramento de que trata o
inciso IV deste artigo poderá ser exercida
isoladamente pelos conselheiros, que terão
acesso aos livros e papéis da CEF, e poderão
requisitar aos membros do Conselho
Diretor as informações que considerem
necessárias ao desempenho de suas funções.
§ 2º Os resultados decorrentes da
fiscalização de que trata o § 1º deste artigo
serão submetidas à deliberação do Conselho
de Administração.
§ 3º O Conselho de Administração
deverá publicar anualmente o resultado da
15
autoavaliação de desempenho dos seus
membros no Relatório Anual.
Subseção VII
Competências do Presidente do
Conselho de Administração
Art. 39. Compete ao Presidente do
Conselho de Administração:
I- presidir as reuniões do órgão,
observando o cumprimento deste Estatuto
Social e do respectivo Regimento Interno;
II- interagir com o Ministério Supervisor
e demais representantes do controlador, no
sentido de esclarecer a orientação geral dos
negócios, assim como questões
relacionadas ao interesse público a ser
perseguido pela CEF, observado o disposto
no artigo 89 da Lei nº 13.303/2016; e
III- estabelecer os canais e processos
para interação entre o controlador e o
Conselho de Administração, especialmente
no que tange às questões de estratégia,
governança, remuneração, sucessão e
formação do Conselho de Administração,
observado o disposto no artigo 89 da Lei nº
13.303/2016.
Seção XIV
Diretoria Executiva
Subseção I
Caracterização
Art. 40. A Diretoria Executiva é órgão
colegiado executivo de administração e
responsável pela gestão e representação,
cabendo-lhe assegurar o funcionamento
regular da CEF em conformidade com a
orientação geral traçada pelo Conselho de
Administração.
Subseção II
Prazo de Gestão
Art. 41. O prazo de gestão dos membros
da Diretoria Executiva da CEF será
unificado e de dois anos, sendo permitidas,
no máximo, três reconduções consecutivas.
§ 1º Atingido o limite a que se refere o
caput, o retorno de membro da Diretoria
 Conhecimentos Bancários
Executiva para a empresa só poderá ocorrer
após decorrido período equivalente a um
prazo de gestão.
§ 2º No prazo a que se refere o caput
serão considerados os períodos anteriores
de gestão ocorridos há menos de dois anos
e a transferência de Diretor para outra
Diretoria da CEF.
§ 3º O prazo de gestão dos membros da
Diretoria Executiva prorrogar-se-á até a
efetiva investidura dos novos membros
eleitos.
Subseção III
Licença, Vacância e Substituição
Art. 42. Em caso de vacância, ausências
ou impedimentos eventuais de qualquer
membro da Diretoria Executiva, o
Presidente da CEF designará o substituto
dentre os membros daquele próprio Órgão.
§ 1º Os membros da Diretoria Executiva
farão jus, anualmente, a trinta dias de
licença-remunerada a título de férias que
podem ser acumulados até o máximo de
dois períodos, sendo vedada sua conversão
em espécie e indenização.
§ 2º Os Diretores Executivos das áreas
Jurídica, Riscos e Segregadas serão
substituídos por empregados da unidade em
grau de hierarquia imediatamente inferior,
designados pelo Presidente ou pelo Vice-
Presidente de vinculação.
§ 3º O Diretor Executivo responsável
pela área de Auditoria será substituído por
empregado da unidade em grau de
hierarquia imediatamente inferior,
designado pelo Conselho de Administração.
§ 4º Os empregados que substituem os
Diretores Executivos devem atender a todos
os requisitos e não incidir nos
impedimentos e vedações aplicáveis aos
administradores, nos termos da lei e deste
Estatuto, sujeito à análise do Comitê de
Pessoas, Elegibilidade, Sucessão e
Remuneração.
§ 5º Não haverá acréscimo de
remuneração nos casos em que o Diretor
Executivo acumular suas funções com as de
outro Diretor Executivo.
16
Art. 43. Em caso de vacância, ausência
ou impedimentos eventuais do Presidente
da CEF, o Conselho de Administração
designará o seu substituto.
Seção XV
Conselho Diretor
Art. 44. O Conselho Diretor é órgão
colegiado responsável pela gestão e
representação da CEF
Subseção I
Composição
Art. 45. O Conselho Diretor é composto
pelo Presidente da CEF, que o presidirá, e
pelos Vice Presidentes, exceto os de áreas
segregadas.
Subseção II
Reunião
Art. 46. O Conselho Diretor se reunirá
ordinariamente uma vez por semana, e
extraordinariamente sempre que necessário.
§ 1º O Conselho Diretor será convocado
pelo Presidente da CEF ou pela maioria dos
membros do Colegiado.
§ 2º As reuniões do Conselho Diretor
devem, em regra, ser presenciais,
admitindo-se a reunião virtual ou a
participação de membro por tele ou
videoconferência, mediante justificativa
aprovada pelo Colegiado.
§ 3º As deliberações serão tomadas pelo
voto da maioria simples dos membros
presentes e serão registradas no livro de
atas, podendo ser lavradas de forma
sumária.
§ 4º A pauta da reunião e a respectiva
documentação serão distribuídas com
antecedência mínima de cinco dias úteis,
salvo nas hipóteses devidamente
justificadas pela CEF e acatadas pelo
Colegiado.
§ 5º As atas da Diretoria Executiva
devem ser redigidas com clareza e registrar
as decisões tomadas, as pessoas presentes,
 Conhecimentos Bancários
os votos divergentes e as abstenções de
voto.
§ 6º Em caso de decisão não unânime, a
justificativa do voto divergente será
registrada, a critério do respectivo membro,
observado que se exime de
responsabilidade o conselheiro dissidente
que faça consignar sua divergência em ata
de reunião ou, não sendo possível, dela dê
ciência imediata e por escrito ao Conselho
Diretor.
Subseção III
Competências
Art. 47. Além das competências
definidas em lei, são atribuições do
Conselho Diretor, respeitadas as diretrizes
fixadas pelo Conselho de Administração:
I- gerir as atividades da CEF e avaliar os
seus resultados;
II- apresentar, até a última reunião
ordinária do Conselho de Administração do
ano anterior, a quem compete sua
aprovação:
a) o plano de negócios para o exercício
anual seguinte; e
b) a estratégia de longo prazo atualizada
com análise de riscos e oportunidades para,
no mínimo, os próximos cinco anos;
III- promover a elaboração, em cada
exercício, do relatório da administração,
contendo informações e comentários sobre
a organização, desempenho financeiro,
fatores de risco material, eventos
significativos, relações com as partes
interessadas, efeitos das orientações do
controlador e demais assuntos, assim como
promover, a cada exercício, a elaboração
das demonstrações financeiras, submetendo
essas últimas à auditoria independente, aos
Conselhos de Administração e Fiscal e ao
Comitê de Auditoria;
IV- aprovar os Regimentos Internos:
a)do próprio Órgão;
b)da Comissão de Ética;
c)dos Comitês não estatutários não
vinculados ao Conselho de Administração;
e submetendo-as, além do Conselho de
17
d)dos Comitês criados e vinculados ao
Conselho Diretor;
V- submeter, instruir e preparar os
assuntos, em seu âmbito de atuação, que
dependam de deliberação do Conselho de
Administração, manifestando-se
previamente quando não houver conflito de
interesses;
VI- cumprir e fazer cumprir este
Estatuto, as deliberações da Assembleia
Geral e do Conselho de Administração, bem
como avaliar as recomendações do
Conselho Fiscal;
VII- deliberar sobre as seguintes
matérias a serem submetidas à aprovação do
Conselho de Administração;
a)proposta de instituição e revisão das
políticas de atuação da CEF, o modelo de
gestão, as estratégias e os limites de
gerenciamento de riscos e de capital, de
liquidez e o orçamento geral da CEF;
b)propostas orçamentárias e respectivos
acompanhamentos trimestrais de execução,
à exceção da área de Auditoria Interna, de
destinação do resultado líquido, de
pagamento de dividendos e de juros sobre o
capital próprio, de modificação de capital,
de constituição de reservas e de absorção de
eventuais prejuízos com as reservas de
lucros da CEF e dos programas e fundos
sociais por ela administrados ou
operacionalizados e não subordinados a
gestores externos, com exceção dos
programas e fundos sociais administrados
ou operacionalizados pela Vice-Presidência
responsável pela administração ou
operacionalização das loterias federais e
dos fundos instituídos pelo Governo
Federal, incluído o FGTS;
c)demonstrações financeiras trimestrais
da CEF e dos programas e fundos sociais
por ela operados ou administrados, com
exceção dos programas e fundos sociais
administrados ou operacionalizados pela
Vice-Presidência responsável pela
administração ou operacionalização das
loterias federais e dos fundos instituídos
pelo Governo Federal, incluído o FGTS,
Administração conforme inciso V do caput,
 Conhecimentos Bancários
à auditoria independente e ao Comitê de
Auditoria e ao Conselho Fiscal, este com as
exceções descritas no art. 66 deste Estatuto;
d)prestação de contas anual de forma
segregada, dos investimentos e custos das
áreas de negócios da CEF, destacando
especialmente os custos sociais e públicos
assumidos pela empresa e relacionados a
programas e serviços delegados pelo
Governo Federal;
e)regulamento de licitações e contratos,
nos termos da Lei;
f)sistema de controles internos e suas
revisões periódicas, apresentando
anualmente os relatórios de situação ao
Conselho de Administração;
g)proposta de orientação de Voto do
representante nos órgãos de administração
de empresas subsidiárias, controladas ou
coligadas da CEF, nos termos da lei,
estatutos e acordos de acionistas, se houver,
para: distribuição de resultados sob a forma
de dividendos ou pagamento de juros sobre
capital próprio; cisão, fusão ou
incorporação;
h)proposta de constituição de
subsidiárias e a aquisição de participações
acionárias minoritárias para cumprir o
objeto social da CEF, nos termos da lei e
deste Estatuto;
i)proposta de emissão de quaisquer
outros títulos ou valores mobiliários, no
País ou no exterior; e
j)proposta de medidas para aperfeiçoar e
revisar o sistema de governança corporativa
da CEF;
VIII- monitorar a sustentabilidade dos
negócios, os riscos estratégicos e
respectivas medidas de mitigação,
elaborando relatórios gerenciais com
indicadores de gestão;
IX- autorizar, facultada a outorga destes
poderes com limitação expressa, a:
a)alienação de bens do ativo permanente,
com exceção das participações acionárias
em empresas controladas, com opinamento
do Conselho Fiscal nos casos de alienação
ou oneração de bens imóveis de uso próprio,
exceto quando se tratar de penhora em ações
judiciais;
18
b)constituição de ônus reais;
c)prestação de garantias a obrigações de
terceiros;
d)renúncia de direitos; e
e)transação ou redução do valor de
créditos em negociação;
X- distribuir e aplicar os lucros apurados,
na forma da deliberação do Conselho de
Administração, observada a legislação
vigente;
XI- decidir sobre planos de cargos,
carreiras, salários, vantagens e benefícios,
criação de empregos, quadro de pessoal e
suas alterações, observada a legislação
vigente e este Estatuto;
XII- aprovar a designação e a dispensa
dos titulares de Superintendências
Nacionais, mediante proposta do Presidente
da CEF;
XIII- aprovar os critérios de seleção ao
processo de indicação dos conselhos e
órgãos de administração de empresas e
instituições de que a CEF participe ou tenha
direito de indicar representante;
XIV- aprovar a indicação de membros
para integrar os conselhos e órgãos de
administração de empresas coligadas, por
proposta do Presidente da CEF;
XV- decidir sobre a criação, instalação e
supressão de agências, escritórios,
representações, dependências, filiais e
outros pontos de atendimento no País;
XVI- aprovar a estrutura organizacional
da CEF e a distribuição interna das
atividades administrativas, exceto aquelas
relativas a áreas segregadas, observadas as
áreas de atuação estabelecidas pelo
Conselho de Administração;
XVII- aprovar, sem prejuízo das
competências do Conselho de
Administração, em relação às empresas de
cujo capital a CEF participe sem deter o
controle, os seguintes atos societários:
a)alienação, no todo ou em parte, de
ações de propriedade da CEF nas empresas;
subscrição ou renúncia a direito de
subscrição de ações ou debêntures
conversíveis em ações nas empresas; venda
de debêntures conversíveis em ações de
titularidade e de emissão das empresas;

b)cisão, fusão ou incorporação das
empresas;
c)permuta de ações ou outros valores
mobiliários representativos da participação
da CEF no capital das sociedades; e
d)atos consistentes em firmar acordos de
acionistas ou renunciar a direitos neles
previstos ou, ainda, assumir quaisquer
compromissos de natureza societária
referentes ao disposto na legislação
aplicável;
XVIII- aprovar a cessão de empregados
da CEF a suas subsidiárias integrais e a
outros órgãos da Administração Pública,
quando caracterize ônus para a CEF;
XIX- comunicar formalmente ao auditor
independente e ao Comitê de Auditoria a
existência ou evidência de situações cuja
ocorrência importe notificação aos órgãos
fiscalizadores, no prazo de vinte e quatro
horas da identificação;
XX- solicitar à entidade fechada de
previdência complementar a apresentação
de plano de ação para correção de possíveis
irregularidades encontradas quando da
realização da auditoria interna periódica,
fazendo o devido acompanhamento e sua
implementação, devendo ser dado
conhecimento aos Conselhos Deliberativo e
Fiscal da referida entidade, bem como ao
Conselho de Administração da CEF;
XXI- fornecer orientação
assessoramento técnico aos membros
indicados pela CEF aos Conselhos
Deliberativo e Fiscal da entidade fechada de
previdência complementar;
XXII- autorizar a CEF a firmar termos,
convênios ou acordos operacionais com
sua(s) subsidiária(s) integral(is) para fins de
compartilhamento de custos, estruturas,
políticas e mecanismos de divulgação nos
termos da lei, inclusive extensivo à entidade
fechada de previdência complementar que
administra plano de benefício que
patrocina;
XXIII- criar Comitês que sejam
integrados por membros da Diretoria
Executiva, conforme seu âmbito de atuação,
fixando-lhes atribuições deliberativas e/ou
opinativas, de forma a garantir que a
Conhecimentos Bancários
decisão a ser tomada pelo Conselho seja
tecnicamente bem qualificada; e
XXIV- colocar, à disposição dos outros
órgãos estatutários, pessoal qualificado para
secretariá-los e prestar-lhes o apoio técnico
necessário.
§ 1º A subscrição e a apresentação de
propostas para o exercício de competência
do Conselho Diretor caberá ao Presidente e
aos Vice-Presidentes que o compõem.
§ 2º Ao Conselho Diretor é facultada a
outorga, com limitação expressa, dos
poderes de constituição de ônus reais,
prestação de garantias a obrigações de
terceiros, renúncia de direitos, transação ou
redução do valor de créditos em
negociação.
§ 3º O Conselho Diretor, para melhor
desempenho de suas funções e maior
agilidade no processo decisório, poderá
constituir comitês integrados por membros
da Diretoria Executiva, delegando-lhes
competências e alçadas específicas,
observadas as disposições legais, dando
ciência ao Conselho de Administração da
CEF sobre a constituição desses colegiados.
Seção XVI
Conselhos Segregados da Diretoria
Executiva
Subseção I
e Caracterização
Art. 48. Os Conselhos Segregados da
Diretoria Executiva são órgãos
deliberativos, vinculados ao Conselho de
Administração, responsáveis pela
administração e gestão de ativos de
terceiros e pela administração e
operacionalização das loterias e dos fundos
instituídos pelo Governo Federal, incluído o
FGTS, cabendo, respectivamente, ao
Conselho de Administração e Gestão de
Ativos de Terceiros e ao Conselho de
Fundos Governamentais e Loterias, nos
termos da lei, das normas em vigor, e deste
Estatuto.
§ 1º São consideradas áreas segregadas
as Vice-Presidências, e suas unidades
vinculadas, responsáveis pela
19
 Conhecimentos Bancários
administração e gestão de ativos de
terceiros e pela administração e
operacionalização das loterias e dos fundos
instituídos pelo Governo Federal, incluído o
FGTS.
§ 2º As atividades das áreas de atuação
das Vice-Presidências de que trata o caput
serão desenvolvidas conforme as diretrizes
estabelecidas pelos Conselhos de
Administração, de Administração e Gestão
de Ativos de Terceiros e de Fundos
Governamentais e Loterias.
§ 3º Os Vice-Presidentes e Diretores
Executivos da área de administração e
gestão de ativos de terceiros devem ser
habilitados perante a Comissão de Valores
Mobiliários - CVM.
§ 4º É vedado aos membros da Diretoria
Executiva não vinculados ao Conselho de
Administração e Gestão de Ativos de
Terceiros e ao Conselho de Fundos
Governamentais e Loterias, e àqueles
responsáveis pela administração de recursos
próprios da CEF, intervir na condução das
áreas segregadas, observados os termos das
disposições legais e deste Estatuto.
§ 5º Os membros da Diretoria Executiva
vinculados ao Conselho Diretor respondem
solidariamente apenas pelas atividades sob
a sua administração, assim como a mesma
solidariedade apenas existirá entre aqueles
vinculados ao Conselho de Administração e
Gestão de Ativos de Terceiros e ao
Conselho de Fundos Governamentais e
Loterias, observados o regime de
segregação de atividades definido neste
Estatuto.
Subseção II
Competências Comuns
Art. 49. Compete ao Conselho de
Administração e Gestão de Ativos de
Terceiros e ao Conselho de Fundos
Governamentais e Loterias:
I- fixar a orientação dos negócios e
serviços e estabelecer diretrizes para
atuação da Vice- Presidência que lhe é
vinculada;
20
II- aprovar as políticas de atuação da
Vice-Presidência que lhe é vinculada, a
serem submetidas à deliberação do
Conselho de Administração;
III- aprovar a estratégia de negócio no
âmbito de atuação da Vice-Presidência que
lhe é vinculada;
IV- monitorar, anualmente, a avaliação
da estratégia de negócio da Vice-
Presidência que lhe é vinculada;
V- aprovar alçadas no seu âmbito da
atuação, inclusive para contratação de bens
e serviços, quando não estiverem
contempladas nas competências de outras
Vice-Presidências da CEF;
VI- aprovar, previamente ao Conselho de
Administração, o plano estratégico
institucional especificamente no que tange
aos aspectos relativos ao negócio sob gestão
da Vice-Presidência que lhe é vinculada;
VII- monitorar as estratégias e os
resultados da distribuição de produtos da
Vice-Presidência;
VIII- analisar e demandar às áreas
competentes a contratação de serviços e
consultorias, observados os regimes de
alçadas;
IX- aprovar, previamente ao Conselho de
Administração, o relatório de gestão da
CEF especificamente no que tange aos
temas sob gestão da Vice-Presidência que
lhe é vinculada;
X- apresentar o plano de negócios da
Vice-Presidência que lhe é vinculada para o
exercício anual seguinte, a fim de compor o
plano de negócios da CEF, em linha com os
prazos legais;
XI- deliberar sobre a proposta de seu
Regimento Interno e dos comitês por ele
criados e diretamente vinculados; e
XII- aprovar a estrutura das unidades da
Vice-Presidência que lhe é vinculada,
observadas as áreas de atuação
estabelecidas pelo Conselho de
Administração.
 Conhecimentos Bancários
Seção XVII
Conselho de Administração e Gestão
de Ativos de Terceiros
Subseção I
Caracterização
Art. 50. O Conselho de Administração e
Gestão de Ativos de Terceiros é órgão
colegiado deliberativo, responsável pela
gestão e representação da CEF quanto à
administração e gestão de ativos de
terceiros.
Subseção II
Composição
Art. 51. O Conselho de Administração e
Gestão de Ativos de Terceiros é composto
pelos seguintes membros:
I- Presidente da CEF, que o presidirá;
II- Vice-Presidente designado para a
administração e gestão de ativos de
terceiros;
III- Vice-Presidente designado para as
funções de controles internos e gestão de
riscos; e
IV- Vice-Presidente designado para a
gestão de distribuição de produtos e
serviços.
Subseção III
Reunião
Art. 52. O Conselho de Administração e
Gestão de Ativos de Terceiros reunir-se-á,
ordinariamente, uma vez por bimestre e,
extraordinariamente, sempre que
necessário.
§ 1º A subscrição e a apresentação de
propostas para o exercício de competência
do Conselho de Administração e Gestão de
Ativos de Terceiros caberá ao Presidente e
aos Vice-Presidentes que o compõem.
§ 2º As reuniões do Conselho devem, em
regra, ser presenciais, admitindo-se a
reunião virtual ou a participação de membro
por tele ou videoconferência.
§ 3º As deliberações serão tomadas pelo
voto da maioria dos membros presentes e
21
serão registradas no livro de atas, podendo
ser lavradas de forma sumária.
§ 4º Nas deliberações colegiadas do
Conselho de Administração e Gestão de
Ativos de Terceiros, o Presidente terá o voto
de desempate, além do voto pessoal.
§ 5º Em caso de decisão não unânime, a
justificativa do voto divergente será
registrada, a critério do respectivo membro,
observado que se exime de
responsabilidade o conselheiro dissidente
que faça consignar sua divergência em ata
de reunião ou, não sendo possível, dela dê
ciência imediata e por escrito ao Conselho
de Administração e Gestão de Ativos de
Terceiros.
Subseção IV
Competências Específicas
Art. 53. Compete ao Conselho de
Administração e Gestão de Ativos de
Terceiros:
I- aprovar as propostas de investimento,
reestruturação e Desinvestimento para o
Fundo de Investimento do Fundo
Garantidor por Tempo de Serviço – FI-
FGTS – e carteiras administradas com
recursos do FGTS;
II- opinar, quando solicitado pelo
Conselho de Administração da CEF, sobre
questões relevantes sobre o mercado de
fundos de investimento, carteiras
administradas e a atuação da Vice-
Presidência responsável pela administração
e gestão de ativos de terceiros;
III- avaliar e monitorar a regularização
dos apontamentos e planos de ação das
auditorias internas, com grau de relevância
alta e extrema e do relatório de controles
internos anuais, relativas à atuação da Vice-
Presidência responsável pela administração
e gestão de ativos de terceiros;
IV- monitorar, anualmente, a carteira de
investimentos do FI-FGTS e das carteiras
administradas do FGTS; e
V- aprovar a indicação de representantes
a serem nomeados pelos fundos de
investimento e carteiras administradas da
 Conhecimentos Bancários
Vice-Presidência Fundos de Investimento
nos conselhos das empresas investidas.
Seção XVIII
Conselho de Fundos Governamentais
e Loterias
Subseção I
Caracterização
Art. 54. O Conselho de Fundos
Governamentais e Loterias é órgão
colegiado responsável pela gestão e
representação da CEF quanto à
administração e operacionalização das
loterias federais e dos fundos instituídos
pelo Governo Federal, incluído o FGTS.
Subseção II
Composição
Art. 55. O Conselho de Fundos
Governamentais e Loterias é composto
pelos seguintes membros:
I- Presidente da CEF, que o presidirá;
II- Vice-Presidente designado para a
administração e operacionalização das
loterias federais e dos fundos instituídos
pelo Governo Federal, incluído o FGTS;
III- Vice-Presidente designado para as
funções de controles internos e gestão de
riscos; e
IV- Vice-Presidente designado para a
gestão de distribuição de produtos e
serviços.
Subseção III
Reunião
Art. 56. O Conselho de Fundos
Governamentais e Loterias reunir-se-á,
ordinariamente, uma vez por bimestre e,
extraordinariamente, sempre que
necessário.
§ 1º A subscrição e a apresentação de
propostas para o exercício de competência
do Conselho de Fundos Governamentais e
Loterias caberá ao Presidente e aos Vice-
Presidentes que o compõem.
§ 2º As reuniões do Colegiado devem ser
presenciais, admitindo-se a reunião virtual
22
ou a participação de membro por tele ou
videoconferência, mediante justificativa
aprovada pelo Colegiado.
§ 3º As deliberações serão tomadas pelo
voto da maioria dos membros presentes e
serão registradas no livro de atas, podendo
ser lavradas de forma sumária.
§ 4º Nas deliberações colegiadas do
Conselho de Fundos Governamentais e
Loterias, o Presidente terá o voto de
desempate, além do voto pessoal.
§ 5º Em caso de decisão não unânime, a
justificativa do voto divergente será
registrada, a critério do respectivo membro,
observado que se exime de
responsabilidade o conselheiro dissidente
que faça consignar sua divergência em ata
de reunião ou, não sendo possível, dela dê
ciência imediata e por escrito ao Conselho
de Fundos Governamentais e Loterias.
Subseção IV
Competências Específicas
Art. 57. Compete ao Conselho de Fundos
Governamentais e Loterias:
I- opinar, quando solicitado pelo
Conselho de Administração, sobre questões
relativas aos negócios e serviços da Vice-
Presidência responsável pela administração
e operacionalização das loterias federais e
dos fundos instituídos pelo Governo
Federal, incluído o FGTS;
II- examinar os relatórios de auditorias
interna e externa relativas aos negócios e
serviços da VicePresidência responsável
pela administração ou operacionalização
das loterias federais e dos fundos instituídos
pelo Governo Federal, incluído o FGTS;
III- aprovar as proposta orçamentária e
respectivos acompanhamentos de execução
dos fundos e programas administrados ou
operacionalizados pela Vice-Presidência
responsável pela administração ou
operacionalização das loterias federais e
dos fundos instituídos pelo Governo
Federal, incluído o FGTS, que não possuam
colegiado específico de aprovação;
IV- aprovar as demonstrações
financeiras trimestrais dos programas e
 Conhecimentos Bancários
fundos sociais, incluído o FGTS,
administrados e operacionalizados pela
Vice-Presidência responsável pela
administração ou operacionalização das
loterias federais e dos fundos instituídos
pelo Governo Federal, incluído o FGTS; e
V- aprovar as operações e renegociações
de crédito do FGTS e demais operações de
fundos de Governo, respeitado o limite de
alçada estabelecido.
Seção XIX
Atribuições Individuais dos Membros
da Diretoria Executiva
Subseção I
Presidente
Art. 58. Sem prejuízo das demais
atribuições da Diretoria Executiva, compete
especificamente ao Presidente da CEF:
I- dirigir, supervisionar, coordenar e
controlar as atividades e a política da CEF;
II- coordenar as atividades dos membros
da Diretoria Executiva;
III- representar a CEF em juízo e fora
dele, podendo, para tanto, constituir
procuradores ad negotia e ad judicia,
especificando os atos que poderão praticar
nos respectivos instrumentos do mandato;
IV- apresentar ao Banco Central do
Brasil as matérias que dependam de sua
audiência ou de deliberação do Conselho
Monetário Nacional, podendo delegar para
seu substituto ou outro VicePresidente da
CEF;
V- expedir atos de gestão de pessoal, a
exemplo de admissão, designação,
promoção, transferência e dispensa de
empregados;
VI- conceder afastamento e licenças aos
demais membros da Diretoria Executiva,
inclusive a título de férias;
VII- designar os substitutos dos
membros da Diretoria Executiva, exceto o
Diretor Executivo responsável pela Área de
Auditoria;
VIII- convocar e presidir as reuniões do
Conselho Diretor, do Conselho de
Administração e Gestão de Ativos de
23
Terceiros e do Conselho de Fundos
Governamentais e Loterias;
IX- conduzir as atividades vinculadas a
governança e estratégia em seu âmbito de
atuação;
X- manter o Conselho de Administração
e o Conselho Fiscal informados das
atividades da CEF;
XI- propor ao Conselho de
Administração o nome dos Diretores
Executivos para eleição e destituição,
devendo estar alinhado ao processo de
seleção interna a primeira hipótese; e
XII- exercer outras atribuições que lhe
forem fixadas pelo Conselho de
Administração.
Parágrafo único. O Presidente da CEF
poderá delegar suas atribuições a seu
substituto ou a outro membro da Diretoria
Executiva, nos termos da legislação vigente
e deste Estatuto.
Subseção II
Vice-Presidentes
Art. 59. São atribuições dos Vice
Presidentes da CEF:
I- gerir as atividades da sua área de
atuação;
II- participar das reuniões dos Conselhos
vinculados à Diretoria Executiva,
respeitadas as regras legais e normativas
quanto à segregação de atividades,
contribuindo para a definição do Plano
Estratégico a ser seguido pela CEF e
relatando os assuntos da sua respectiva área
de atuação;
III- cumprir e fazer cumprir a orientação
geral dos negócios da CEF estabelecida
pelo Conselho de Administração na gestão
de sua área específica de atuação; e
IV- supervisionar a atuação dos Diretores
Executivos responsáveis pelas atividades da
sua área de atuação.
Parágrafo único. As demais atribuições e
poderes dos Vice-Presidentes serão
estabelecidas no Regimento Interno de cada
Colegiado vinculado, ou em normas e/ou
códigos de conduta internos.
 Conhecimentos Bancários
Subseção III
Diretores Executivos
Art. 60. São atribuições dos Diretores
Executivos:
I- administrar, supervisionar e coordenar
as atividades da Diretoria Executiva e
unidades sob sua responsabilidade, na busca
dos resultados estabelecidos pelos órgãos de
administração para a CEF;
II- participar das reuniões dos Conselhos
para os quais forem designados, respeitadas
as regras legais e normativas quanto à
segregação de atividades, auxiliando
estrategicamente os demais administradores
da CEF em sua área de atuação; e
III- cumprir e fazer cumprir a orientação
geral dos negócios da CEF estabelecida
pelo Conselho de Administração na gestão
de sua área específica de atuação.
§ 1º Compete ao Diretor responsável
pela Área Jurídica representar judicialmente
a CEF e prestar assessoria e consultoria
jurídica aos órgãos estatutários de
administração e Conselho Fiscal, no âmbito
das respectivas competências e nos termos
da lei e deste Estatuto.
§ 2º As demais atribuições e poderes dos
Diretores Executivos serão estabelecidas no
Regimento Interno de cada Colegiado
vinculado ou em normas e/ou códigos de
conduta internos.
Seção XX
Conselho Fiscal
Subseção I
Caracterização
Art. 61. O Conselho Fiscal é órgão
permanente de fiscalização, de atuação
colegiada e individual.
Parágrafo único. Além das normas
previstas na Lei nº 13.303, de 30 de junho
de 2016, e sua regulamentação, aplicam-se
aos membros do Conselho Fiscal da CEF as
disposições para esse Colegiado previstas
na Lei nº 6.404, de 15 de dezembro de 1976,
inclusive aquelas relativas a seus poderes,
deveres e responsabilidades, a requisitos e
24
impedimentos para investidura e a
remuneração.
Subseção II
Composição
Art. 62. O Conselho Fiscal será
composto por três membros efetivos e
respectivos suplentes, sendo:
I- dois indicados pelo Ministro de Estado
da Economia; e
II- um indicado pelo Ministro de Estado
da Economia, como representante do
Tesouro Nacional, que deverá ser servidor
público com vínculo permanente com a
Administração Pública.
Parágrafo único. Os membros do
Conselho Fiscal serão eleitos pela
Assembleia Geral.
Subseção III
Prazo de Atuação
Art. 63. O prazo de atuação dos membros
do Conselho Fiscal será de dois anos,
permitidas, no máximo, duas reconduções
consecutivas.
§ 1º Atingido o limite a que se refere o
caput, o retorno de membro do Conselho
Fiscal só poderá ser efetuado após decorrido
prazo equivalente a um prazo de atuação.
§ 2º No prazo a que se refere o caput
serão considerados os períodos anteriores
de atuação ocorridos há menos de dois anos.
§ 3º Na primeira reunião após a eleição,
os membros do Conselho Fiscal:
I- assinarão o termo de adesão aos
Códigos de Conduta e Integridade e de
Ética e às políticas da CEF; e
II- escolherão o seu Presidente, ao qual
caberá dar cumprimento às deliberações do
Órgão, com registro no livro de atas e
pareceres do Conselho Fiscal.
Subseção IV
Requisitos
Art. 64. Os membros do Conselho Fiscal
deverão atender aos requisitos obrigatórios
e observar as vedações para exercício das
 Conhecimentos Bancários
suas atividades determinados pela Lei nº
13.303, de 30 de junho de 2016, pelo
Decreto nº 8.945, de 27 de dezembro de
2016, e por demais normas que
regulamentem a matéria.
Parágrafo único. O Comitê de Pessoas,
Elegibilidade, Sucessão e Remuneração
deverá opinar sobre a observância dos
requisitos e vedações para investidura dos
membros.
Subseção V
Vacância e Substituição Eventual
Art. 65. Os membros do Conselho Fiscal
serão substituídos em suas ausências ou
impedimentos eventuais pelos respectivos
suplentes até a posse do novo titular.
Parágrafo único. Na hipótese de
vacância, o suplente assume até a realização
da primeira Assembleia Geral para a eleição
de novo membro.
Subseção VI
Reunião
Art. 66. O Conselho Fiscal se reunirá
ordinariamente uma vez a cada mês e,
extraordinariamente, sempre que
necessário.
§ 1º O Conselho Fiscal será convocado
por seu Presidente ou pela maioria dos
membros do Colegiado.
§ 2º As reuniões do Conselho devem, em
regra, ser presenciais, admitindo-se a
reunião virtual ou a participação de membro
por tele ou videoconferência, mediante
justificativa aprovada pelo Colegiado.
§ 3º As deliberações serão tomadas pelo
voto da maioria dos membros presentes e
serão registradas no livro de atas, podendo
ser lavradas de forma sumária.
§ 4º Em caso de decisão não unânime, a
justificativa do voto divergente será
registrada, a critério do respectivo membro,
observado que se exime de
responsabilidade o conselheiro fiscal
dissidente que faça consignar sua
divergência em ata de reunião ou, não sendo
25
possível, dela dê ciência imediata e por
escrito ao Conselho Fiscal.
§ 5º A pauta da reunião e a respectiva
documentação serão distribuídas com
antecedência mínima de cinco dias úteis,
salvo nas hipóteses devidamente
justificadas pela CEF e acatadas pelo
Colegiado.
§ 6º As atas do Conselho Fiscal devem
ser redigidas com clareza e registrar as
decisões tomadas, as pessoas presentes, os
votos divergentes e as abstenções de voto.
Subseção VII
Competências
Art. 67. Compete ao Conselho Fiscal,
sem prejuízo de outras competências
previstas na legislação e em seu Regimento
Interno:
I- opinar sobre o resultado da prestação
de contas anual da CEF e dos programas e
fundos sociais operados e administrados
pela CEF, fazendo constar do seu parecer as
informações complementares necessárias
ou úteis, com exceção dos programas e
fundos sociais administrados ou
operacionalizados pela Vice-Presidência
responsável pela administração ou
operacionalização das loterias federais e
dos fundos instituídos pelo Governo
Federal, incluído o FGTS;
II- analisar, ao menos trimestralmente, os
balancetes e demais demonstrativos
contábeis da CEF e dos programas e fundos
sociais operados ou administrados pela
CEF, com exceção dos programas e fundos
sociais administrados ou operacionalizados
pela Vice-Presidência responsável pela
administração ou operacionalização das
loterias federais e dos fundos instituídos
pelo Governo Federal, incluído o FGTS;
III- examinar o relatório anual da
administração, as demonstrações
financeiras semestrais e anuais da CEF e as
de encerramento do exercício social dos
programas e fundos sociais operados ou
administrados pela CEF, manifestando sua
opinião, inclusive sobre a situação
econômico-financeira da CEF, com exceção
 Conhecimentos Bancários
dos programas e fundos sociais
administrados ou operacionalizados pela
VicePresidência responsável pela
administração ou operacionalização das
loterias federais e dos fundos instituídos
pelo Governo Federal, incluído o FGTS;
IV- manifestar-se sobre alienação ou
oneração, exceto penhora em ações
judiciais, de bens imóveis de uso próprio;
V- opinar sobre as propostas:
a)orçamentárias da CEF e dos programas
e fundos sociais operados ou administrados
pela CEF, com exceção dos programas e
fundos sociais administrados ou
operacionalizados pela VicePresidência
responsável pela administração ou
operacionalização das loterias federais e
dos fundos instituídos pelo Governo
Federal, incluído o FGTS;
b)de destinação do resultado líquido;
c)de pagamento de dividendos e juros
sobre o capital próprio;
d)de modificação de capital;
e)de constituição de fundos, reservas e
provisões;
f)de absorção de eventuais prejuízos com
as reservas de lucros;
g)de planos de investimento ou
orçamento de capital; e
h)transformação, incorporação, fusão ou
cisão;
VI- avaliar os relatórios anuais
relacionados com os sistemas de controles
internos da CEF;
VII- apreciar os resultados dos trabalhos
produzidos pelas auditorias externa e
interna, relacionados com a avaliação dos
processos de gestão de crédito, de análise de
mercado e de deferimento de operações da
CEF e respectivos programas e fundos
sociais operados ou administrados pela
CEF; VIII - fiscalizar, por qualquer de seus
membros, os atos dos administradores e
verificar o cumprimento dos seus deveres
legais e estatutários;
IX- denunciar, por qualquer de seus
membros, aos órgãos de administração e, se
estes não adotarem as providências
necessárias para a proteção dos interesses
da CEF, à Assembleia Geral, os erros,
26
fraudes ou crimes que descobrirem, e
sugerir providências;
X- convocar a Assembleia Geral
Ordinária, se os órgãos de administração
retardarem por mais de um mês essa
convocação, e a Extraordinária, sempre que
ocorrerem motivos graves ou urgentes;
XI- fornecer, sempre que solicitadas,
informações sobre matéria de sua
competência à União, na qualidade de seu
controlador único;
XII- examinar o Plano Anual de
Atividades de Auditoria Interna - PAINT e
o Relatório Anual das Atividades de
Auditoria Interna - RAINT;
XIII- assistir às reuniões do Conselho de
Administração ou do Conselho Diretor em
que se deliberar sobre assuntos que ensejam
parecer do Conselho Fiscal;
XIV- aprovar seu Regimento Interno e
seu plano de trabalho anual;
XV- realizar a autoavaliação anual de seu
desempenho;
XVI- acompanhar a execução
patrimonial, financeira e orçamentária,
podendo examinar livros, quaisquer outros
documentos e requisitar informações;
XVII- fiscalizar o cumprimento do limite
de participação da CEF no custeio dos
benefícios de assistência à saúde e de
previdência complementar;
XVIII- exercer essas atribuições durante
a eventual liquidação da CEF; e
XIX- exercer as demais atribuições
atinentes ao seu poder de fiscalização,
consoante à legislação vigente.
Seção XXI
Comitê de Auditoria
Subseção I
Caracterização
Art. 68. O Comitê de Auditoria é o órgão
de assessoramento ao Conselho de
Administração, ao qual se reportará
diretamente, auxiliando este, entre outros,
no monitoramento da qualidade das
demonstrações financeiras, dos controles
internos, da conformidade, do
 Conhecimentos Bancários
gerenciamento de riscos e das auditorias
interna e independente.
§ 1º O Comitê de Auditoria também
poderá exercer, por deliberação do
Conselho de Administração, suas
atribuições e responsabilidades junto às
sociedades controladas pela CEF, que
adotarem o regime de Comitê de Auditoria
único.
§ 2º O Comitê de Auditoria terá
autonomia operacional e dotação
orçamentária, anual ou por projeto, dentro
de limites aprovados pelo Conselho de
Administração, para conduzir ou
determinar a realização de consultas,
avaliações e investigações dentro do escopo
de suas atividades, inclusive com a
contratação e utilização de especialistas
independentes.
Subseção II
Composição
Art. 69. O Comitê de Auditoria
Estatutário, eleito e destituído pelo
Conselho de Administração, será integrado
por quatro membros, em sua maioria
independentes.
§ 1º Os membros do Comitê de Auditoria
devem ter experiência profissional ou
formação acadêmica compatível com o
cargo, preferencialmente na área de
contabilidade, auditoria ou no setor de
atuação da CEF, sendo que pelo menos 1
(um) membro deve ter reconhecida
experiência profissional em assuntos de
contabilidade societária e ao menos 1 (um)
deve ser conselheiro independente da CEF.
§ 2º Os membros do Comitê de
Auditoria, em sua primeira reunião,
elegerão seu Presidente, que deverá ser
membro independente do Conselho de
Administração, a quem caberá dar
cumprimento às deliberações do Órgão,
com registro no livro de atas.
§ 3º São condições mínimas para integrar
o Comitê de Auditoria as estabelecidas no
artigo 25 da Lei nº 13.303, de 30 de junho
de 2016, e no artigo 39 do Decreto n º 8.945,
27
de 27 de dezembro de 2016, além das
demais normas aplicáveis.
§ 4º O Conselho de Administração
poderá convidar membros do Comitê de
Auditoria para assistir às suas reuniões.
§ 5º O Comitê de Pessoas, Elegibilidade,
Sucessão e Remuneração deverá opinar
sobre a observância dos requisitos e
vedações para os membros.
§ 6º É indelegável o cargo de integrante
do Comitê de Auditoria e não se admite
substituto temporário ou suplente.
Subseção III
Mandato
Art. 70. O mandato dos membros do
Comitê de Auditoria será de três anos, não
coincidente para cada membro, permitida
uma única reeleição.
§ 1º O anterior ocupante do cargo só será
nomeado novamente se já contar três anos
sem ocupar o cargo de membro do Comitê
de Auditoria da CEF.
§ 2º Os membros do Comitê de Auditoria
poderão ser destituídos pelo voto justificado
pela maioria absoluta dos membros do
Conselho de Administração.
Subseção IV
Vacância e Substituição
Art. 71. No caso de vacância de membro
do Comitê de Auditoria, o Conselho de
Administração elegerá novo membro.
Parágrafo único. No caso de ausências
ou impedimentos eventuais de qualquer
membro do Comitê, este deliberará com os
remanescentes.
Subseção V
Reunião
Art. 72. O Comitê de Auditoria deverá
realizar pelo menos quatro reuniões
mensais.
§ 1º O Comitê deverá apreciar as
informações contábeis antes da sua
divulgação.
 Conhecimentos Bancários
§ 2º A CEF deverá divulgar as atas de
reuniões do Comitê de Auditoria.
§ 3º Na hipótese de o Conselho de
Administração considerar que a divulgação
da ata possa pôr em risco interesse legítimo
da CEF, apenas o seu extrato será
divulgado.
§ 4º A restrição de que trata o parágrafo
anterior não será oponível aos órgãos de
controle, que terão total e irrestrito acesso
ao conteúdo das atas do Comitê de
Auditoria, observada a transferência de
sigilo.
Subseção VI
Competências
Art. 73. Compete ao Comitê de
Auditoria, sem prejuízo de outras
competências previstas na legislação e em
seu Regimento Interno:
I- opinar sobre a contratação, a
renovação de contrato e a destituição de
auditor independente, observada a internos;
legislação específica;
II- supervisionar as atividades dos
auditores independentes, avaliar sua
independência, a qualidade dos serviços
prestados e a adequação de tais serviços às
necessidades da CEF;
III- supervisionar as atividades
desenvolvidas nas áreas de controle interno,
de auditoria interna e de elaboração das
demonstrações financeiras da CEF;
IV- monitorar a qualidade e a integridade
dos mecanismos de controle interno, das
demonstrações financeiras e das
informações e medições divulgadas pela
CEF;
V- avaliar e monitorar, em seu âmbito de
atuação, sem prejuízo das atribuições do
Comitê Independente de Riscos, exposições
de risco da CEF, podendo requerer, entre
outras, informações detalhadas sobre
políticas e procedimentos referentes a:
a)remuneração da administração;
b)utilização de ativos da CEF; e
c)gastos incorridos em nome da CEF;
VI- avaliar e monitorar, em conjunto
com a administração e a área de auditoria
28
interna, a adequação das transações e o fiel
cumprimento com partes relacionadas aos
critérios estabelecidos na Política de
Transações com Partes Relacionadas e sua
divulgação;
VII- elaborar relatório anual com
informações sobre as atividades, os
resultados, as conclusões e suas
recomendações, registrando, se houver, as
divergências significativas entre
administração, auditoria independente e o
próprio Comitê de Auditoria em relação às
demonstrações financeiras;
VIII- avaliar a razoabilidade dos
parâmetros em que se fundamentam os
cálculos atuariais e o resultado atuarial dos
planos de benefícios mantidos pelo fundo
de pensão vinculados à entidade fechada de
previdência complementar patrocinada pela
CEF;
IX- avaliar o cumprimento, pela
administração da CEF, das recomendações
feitas pelos auditores independentes ou
X- verificar, por ocasião das reuniões
previstas no artigo 79, o cumprimento de
suas próprias recomendações pela Diretoria
Executiva da CEF;
XI- reunir-se com o Conselho Fiscal e o
Conselho de Administração, por solicitação
destes, para discutir acerca de políticas,
práticas e procedimentos identificados no
âmbito das suas respectivas competências;
XII- comunicar ao Banco Central do
Brasil e ao Conselho de Administração, na
forma e nos prazos estabelecidos pelas
normas específicas, a existência ou
evidência de erro ou fraude, nos termos
deste artigo;
XIII- elaborar e encaminhar para
deliberação do Conselho de Administração,
até o final do terceiro trimestre, proposta de
plano de trabalho para o ano subsequente;
XIV- acompanhar a elaboração e a
implementação do Plano Anual de
Atividades de Auditoria Interna - PAINT;
XV- auxiliar o Conselho de
Administração nas providências a serem
adotadas em relação a desvios e atos ilícitos
praticados por dirigentes e empregados da
 Conhecimentos Bancários
CEF, bem como nas apurações de infrações
e violações aos Códigos de Ética e de
Conduta e às rupturas de conduta
anticorrupção e concorrencial;
XVI- avaliar a efetividade da Diretoria
Executiva responsável pela condução da
gestão da integridade, bem como da
Ouvidoria e da Corregedoria da CEF e seus
relatórios de atividades; e
XVII- analisar e manifestar-se, a pedido
do próprio Conselho de Administração,
sobre situações de potencial conflito de
interesses entre os conselheiros e
sociedades integrantes do Conglomerado
CEF, em especial sobre situações
decorrentes de atividades externas
desenvolvidas pelos conselheiros, tais como
a participação de membros do Conselho ou
da Diretoria em órgãos estatutários de
outras sociedades civis, não participantes do
Conglomerado CEF.
§ 1º Ao menos um dos membros do
Comitê de Auditoria deverá participar das
reuniões do Conselho de Administração que
tratem das demonstrações contábeis
periódicas, da contratação do auditor
independente e do Plano Anual de
Atividades de Auditoria Interna – PAINT.
§ 2º O Comitê de Auditoria deverá
possuir meios para receber denúncias,
inclusive sigilosas, internas e externas à
CEF, em matérias relacionadas ao escopo de
suas atividades.
Seção XXII
Comitê de Pessoas, Elegibilidade,
Sucessão e Remuneração
Subseção I
Caracterização
Art. 74. A CEF dispõe de Comitê de
Pessoas, Elegibilidade, Sucessão e
Remuneração, que assessora o Conselho de
Administração nos processos de indicação,
de avaliação, de sucessão, de remuneração
e de elegibilidade dos administradores,
conselheiros fiscais e demais membros de
órgãos estatutários.
29
Subseção II
Composição
Art. 75. O Comitê de Pessoas,
Elegibilidade, Sucessão e Remuneração
será integrado por quatro membros,
integrantes do Conselho de Administração,
sem remuneração adicional, ou por
membros externos remunerados,
observados os artigos 156 e 165 da Lei nº
6.404, de 15 de dezembro de 1976.
§ 1º O Comitê de Pessoas, Elegibilidade,
Sucessão e Remuneração deverá ter, no
mínimo, dois membros escolhidos dentre os
conselheiros de Administração
independente.
§ 2º Os membros que não são integrantes
do Conselho de Administração serão
membros externos.
§ 3º O anterior ocupante do cargo só será
nomeado novamente se já contar três anos
sem ocupar o cargo de membro do Comitê
de Pessoas, Elegibilidade, Sucessão e
Remuneração.
§ 4º O Presidente do Comitê e seu
substituto serão escolhidos pelo Conselho
de Administração dentre os membros que
sejam conselheiros independentes.
Subseção III
Eleição e Mandato
Art. 76. Os membros do Comitê de
Pessoas, Elegibilidade, Sucessão e
Remuneração serão escolhidos e nomeados
serão escolhidos e nomeados pelo Conselho
de Administração, entre os quais o
Presidente e seu substituto, com mandato de
três anos, não coincidente para cada
membro, permitida uma única recondução,
e só poderão ser destituídos, neste período,
mediante decisão motivada da maioria dos
membros do referido Órgão de
Administração.
Subseção IV
Vacância e Substituição
Art. 77. No caso de vacância de membro
do Comitê, o Conselho de Administração
 Conhecimentos Bancários
selecionará e elegerá o substituto para
completar o mandato do membro anterior.
Subseção V
Competências
Art. 78. Compete ao Comitê de Pessoas,
Elegibilidade, Sucessão e Remuneração,
sem prejuízo de outras competências
previstas na legislação e em seu Regimento
Interno:
I- verificar a conformidade e opinar, de
modo a auxiliar a União e a CEF, na
indicação e eleição de conselheiros de
administração e conselheiros fiscais, sobre
o preenchimento dos requisitos e a ausência
de impedimentos e vedações para as
respectivas eleições;
II- verificar a conformidade e opinar, de
modo a auxiliar os membros do Conselho
de Administração na indicação e eleição dos
Diretores Executivos da CEF, e de suas
subsidiárias, controladas e coligadas, sobre
o preenchimento dos requisitos e a ausência
de impedimentos e vedações para as
respectivas eleições;
III- verificar a conformidade e opinar, de
modo a auxiliar os membros do Conselho
de Administração na indicação e eleição dos
membros dos Comitês vinculados ao
Conselho de Administração, sobre o
preenchimento dos requisitos e a ausência
de impedimentos e vedações para as
respectivas eleições;
IV- verificar a conformidade do processo
de avaliação e dos treinamentos dos
administradores e conselheiros fiscais da
CEF;
V- auxiliar o Conselho de Administração
na elaboração e no acompanhamento do
plano de sucessão de administradores;
VI- auxiliar o Conselho de
Administração na avaliação das propostas
relativas à política e gestão de pessoal e no
seu acompanhamento;
VII- auxiliar o Conselho de
Administração na elaboração da proposta
de remuneração dos administradores para
submissão à Assembleia Geral;
30
VIII- analisar a política de remuneração
dos administradores da CEF em relação às
práticas de mercado, para identificar
discrepâncias significativas em relação a
empresas congêneres, propondo os ajustes
necessários;
IX- elaborar, com periodicidade anual,
no prazo de noventa dias, relativamente à
data-base de 31 de dezembro, o Relatório do
Comitê de Pessoas, Elegibilidade, Sucessão
e Remuneração, nos termos da legislação
específica;
X- identificar, avaliar e propor ao
Conselho de Administração candidatos para
ocupar Vice-Presidência, que atendam ao
perfil técnico exigido para o cargo, devendo
se utilizar de processo seletivo que
considere os empregados da CEF,
preferencialmente, ou atores externos;
XI- recomendar candidatos para ocupar
a função de membro de Comitê subordinado
ao Conselho de Administração, que
atendam ao perfil técnico exigido para o
cargo, com base em análise curricular;
XII- verificar a conformidade do
processo de avaliação dos conselheiros de
administração, dos conselheiros fiscais, do
Presidente, dos Vice-Presidentes e dos
Diretores da CEF;
XIII- prestar apoio metodológico e
procedimental e assessorar o Conselho de
Administração da CEF na avaliação de
desempenho de que trata o Estatuto da CEF;
XIV- assessorar o Conselho de
Administração da CEF em assuntos
relacionados à indicação de dirigentes;
XV- promover e acompanhar a adoção
de práticas de governança corporativa
relativas à remuneração e à sucessão para o
Conglomerado CEF, propondo atualizações
e melhorias quando necessário;
XVI- verificar a conformidade do
processo de avaliação dos conselheiros de
administração, dos conselheiros fiscais, do
Presidente, dos Vice-Presidentes e dos
Diretores da CEF;
XVII- prestar apoio metodológico e
procedimental e assessorar o Conselho de
Administração da CEF na avaliação de
desempenho de que trata o Estatuto da CEF;
 Conhecimentos Bancários
XVIII- assessorar o Conselho de
Administração da CEF em assuntos
relacionados à indicação de dirigentes; e
XIX- promover e acompanhar a adoção
de práticas de governança corporativa
relativas à remuneração e à sucessão para o
Conglomerado CEF, propondo atualizações
e melhorias quando necessário.
§ 1º O Comitê deverá se manifestar no
prazo máximo de 8 (oito) dias úteis, a partir
do recebimento de formulário padronizado
da entidade da Administração Pública
responsável pelas indicações, sob pena de
aprovação tácita e responsabilização de
seus membros caso se comprove o
descumprimento de algum requisito.
§ 2º As manifestações do Comitê serão
deliberadas por maioria simples de votos
com registro em ata, que deverá ser lavrada
na forma de sumário dos fatos ocorridos,
incluindo dissidências e protestos, e conter
a transcrição apenas das deliberações
tomadas.
§ 3º A manifestação do Comitê será
encaminhada ao Conselho de
Administração, que deverá incluir, na
proposta da administração para a realização
da Assembleia Geral que tenha na ordem do
dia a eleição de membros do conselho de
administração e do conselho fiscal, sua
manifestação acerca do enquadramento dos
indicados aos requisitos e vedações legais,
regulamentares e estatutários, à luz da
autodeclaração e documentos apresentados
pelo indicado e da manifestação do Comitê.
§ 4º O mesmo procedimento descrito no
§ 3º acima deverá ser observado na eleição
de Diretores e membros do Comitê de
Auditoria, sendo que a manifestação do
Conselho de Administração deverá constar
da ata da reunião que tiver como ordem do
dia a eleição dos membros desses Órgãos.
§ 5º As atas das reuniões do Conselho de
Administração em que se deliberar sobre os
assuntos acima mencionados deverão ser
divulgadas.
§ 6º Na hipótese de o Comitê considerar
que a divulgação da ata possa pôr em risco
interesse legítimo da CEF, apenas o seu
extrato será divulgado.
31
§ 7º A restrição de que trata o parágrafo
anterior do caput não será oponível aos
órgãos de controle, que terão total e
irrestrito acesso ao conteúdo das atas do
Comitê de Pessoas, Elegibilidade, Sucessão
e Remuneração, observada a transferência
de sigilo.
§ 8º O Comitê poderá contratar
consultoria especializada em recrutamento
de executivos, zelando pela integridade e
confidencialidade do resultado, contudo, o
trabalho dos consultores externos não
exime o Comitê de suas responsabilidades.
§ 9º O Comitê deverá iniciar processo
seletivo de que trata o inciso X deste artigo,
quando o cargo de Vice-Presidente estiver
ocupado interinamente por tempo superior
a seis meses, ou a qualquer tempo, sob
demanda do Conselho de Administração.
Seção XXIII
Comitê Independente de Riscos
Subseção I
Caracterização
Art. 79. O Comitê Independente de
Riscos é órgão colegiado estatutário que se
reporta ao Conselho de Administração da
CEF, com independência em relação aos
demais órgãos, submete-se à
regulamentação do Conselho Monetário
Nacional e tem a finalidade de assessorar o
Conselho de Administração nas questões
relacionadas à gestão de riscos e de capital.
Parágrafo único. As demais disposições
relativas à instalação, deliberação,
remuneração, requisitos, impedimentos e
vedações estão previstos neste Estatuto, na
legislação e em normas vigentes, sem
prejuízo às competências do Conselho de
Administração e dos demais órgãos de
controle e fiscalização da CEF, além
daquelas contidas no Regimento Interno do
Comitê.
Subseção II
Composição
Art. 80. O Comitê funciona de forma
permanente e será integrado por três
 Conhecimentos Bancários
membros, escolhidos e nomeados pelo
Conselho de Administração, com as
seguintes regras:
I- um membro será escolhido dentre os
conselheiros de administração da CEF;
II- dois membros serão externos;
III- ser graduado em curso superior;
IV- possuir comprovados conhecimentos
e experiência nas áreas de atuação do
Comitê;
V- não deter o controle da Instituição e
não participar das decisões em nível
executivo da CEF ou de quaisquer de suas
entidades ligadas;
VI- não ser e não ter sido, nos últimos
seis meses, dirigente responsável pelo
gerenciamento de riscos da CEF ou membro
do Comitê de Auditoria;
VII- não ser e não ter sido empregado da
CEF nos últimos seis meses;
VIII- não ser cônjuge, ou parente em
linha reta, em linha colateral ou por
afinidade, até o segundo grau, das pessoas
referidas no inciso anterior;
IX- não figurar como autor de ação
judicial contra a CEF ou quaisquer de suas
entidades ligadas;
X- não exercer influência significativa
sobre a CEF ou sobre quaisquer de suas
entidades ligadas; e
XI- não receber da CEF qualquer outro
tipo de remuneração que não decorra do
exercício da função de integrante do
Comitê.
Subseção III
Mandato
Art. 81. O Comitê terá mandato de dois
anos, renováveis por igual período,
admitidas até três reconduções, obedecidas,
além da legislação aplicável, os requisitos,
impedimentos e vedações neste Estatuto.
§ 1º Os membros do Comitê só poderão
ser destituídos mediante decisão motivada
da maioria absoluta dos membros do
Conselho de Administração, observado o
Estatuto da CEF e a legislação aplicável.
§ 2º O Presidente do Comitê
Independente de Riscos será escolhido pelo
32
Conselho de Administração da CEF, dentre
os conselheiros membros do Comitê.
§ 3º O anterior ocupante do cargo só será
nomeado novamente se já contar três anos
sem ocupar o cargo de membro do Comitê.
Subseção IV
Vacância e Substituição
Art. 82. No caso de vacância e/ou
substituição de membro do Comitê
Independente de Riscos, o Conselho de
Administração escolherá e elegerá o
substituto para completar o mandato do
membro anterior.
Subseção V
Competências
Art. 83. Compete ao Comitê
Independente de Riscos, sem prejuízo de
outras competências legais, além de outras
atribuições previstas em seu Regimento
Interno:
I- assessorar o Conselho de
Administração na gestão de riscos e de
capital, proporcionando ao Colegiado uma
visão abrangente e integrada dos riscos e
seus impactos;
II- avaliar propostas da Declaração de
Apetite a Riscos e do Plano de Capital, bem
como das correspondentes revisões;
III- avaliar os níveis de apetite por riscos
fixados na Declaração de Apetite a Riscos e
as estratégias para o seu gerenciamento,
considerando os riscos individualmente e de
forma integrada;
IV- monitorar e avaliar as propostas
oriundas do Conselho Diretor da CEF
relacionadas com a estratégia corporativa, a
definição dos seus riscos materiais, o apetite
ao risco, o Plano de Capital, os
requerimentos de Basiléia e outros assuntos
relevantes, com uma perspectiva analítica
de médio e longo prazo;
V- avaliar o grau de aderência dos
processos da estrutura de gerenciamento de
riscos às políticas estabelecidas;
 Conhecimentos Bancários
VI- supervisionar a observância, pelo
Conselho Diretor, dos termos da Declaração
de Apetite a Riscos;
VII- supervisionar o cumprimento das
políticas relacionadas à gestão de riscos e de
capital;
VIII- avaliar o grau de aderência dos
processos da estrutura de gerenciamento de
riscos e de capital às políticas estabelecidas;
IX- supervisionar a atuação e o
desempenho do Vice-Presidente de Riscos;
X- avaliar e reportar ao Conselho de
Administração relatórios que tratem de
processos de gestão de riscos e de capital;
XI- propor, com periodicidade mínima
anual, recomendações ao Conselho de
Administração sobre:
a)fixação e revisão dos níveis de apetite
por riscos da CEF na Declaração de Apetite
a Riscos;
b)as políticas, as estratégias e os limites
de gerenciamento de riscos e de capital;
c)o programa de testes de estresse,
conforme legislação vigente;
d)as políticas e as estratégias para a
gestão de continuidade de negócios;
e) o plano de contingência de liquidez;
f) o plano de recuperação; e
g) o plano de capital e o plano de
contingência de capital;
XII - elaborar, com periodicidade anual,
no prazo de noventa dias, relativamente à
data-base de 31 de dezembro, documento
denominado "Relatório do Comitê
Independente de Riscos", contendo, no
mínimo, as seguintes informações:
a)descrição de sua composição;
b)relato das atividades exercidas no
período;
c)avaliação anual de seu próprio
desempenho;
d)execução do seu Plano de Trabalho;
e)principais medidas adotadas para
garantir o cumprimento das políticas
relacionadas à gestão de riscos e de capital;
e necessárias ou exigidas por legislação
f)descrição das modificações nas
políticas relacionadas à gestão de riscos e de
capital realizadas no período e suas
33
implicações para a CEF e suas partes
interessadas;
XIII - elaborar e encaminhar para
deliberação do Conselho de Administração,
até o final do terceiro trimestre, proposta de
plano de trabalho para o ano subsequente.
CAPÍTULO IV
EXERCÍCIO SOCIAL,
DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS,
LUCROS, RESERVAS, DIVIDENDOS
E JUROS SOBRE O CAPITAL
PRÓPRIO
Seção I
Exercício Social
Art. 84. O exercício social da CEF
coincidirá com o ano civil e obedecerá,
quanto às demonstrações financeiras aos
preceitos deste Estatuto e da legislação
pertinente.
Seção II
Destinação do Lucro
Art. 85. A CEF deverá elaborar
demonstrações financeiras ao final de cada
trimestre e divulgá-las em sítio eletrônico,
conforme as regras de escrituração e
elaboração de demonstrações financeiras
contidas na Lei nº 6.404, de 15 de dezembro
de 1976, assim como as normas do
Conselho Monetário Nacional, do Banco
Central do Brasil e da Comissão de Valores
Mobiliários, inclusive a obrigatoriedade de
auditoria independente por auditor
registrado naquela autarquia, e balanços
intermediários em qualquer data ou período,
para fins de antecipação de pagamento de
dividendos e juros sobre o capital próprio,
observadas, ainda, as prescrições deste
Estatuto.
§ 1º Outras demonstrações financeiras
trimestrais, intermediárias ou
extraordinárias serão preparadas, caso
específica.
§ 2º Ao fim de cada exercício social, a
Diretoria Executiva fará elaborar, com base
na Lei nº 6.404, e 15 de dezembro de 1976
 Conhecimentos Bancários
e nas normas da Comissão de Valores
Mobiliários – CVM, e na escrituração
contábil, as demonstrações financeiras
aplicáveis às empresas de capital aberto,
discriminando com clareza a situação do
patrimônio da CEF e as mutações ocorridas
no exercício.
§ 3º Após a absorção de eventuais
prejuízos acumulados e deduzida a provisão
para imposto de renda e contribuição social
sobre o lucro líquido, o Conselho de
Administração fixará a destinação dos
resultados, para fins de aprovação da
Assembleia Geral, observados os limites e
as condições exigidos por lei, e na ordem a
saber:
I- cinco por cento para constituição da
reserva legal, destinada a assegurar a
integridade do capital, observados os
limites estipulados em lei;
II- constituição, se for o caso, de Reserva
de Contingência, de Reservas de Lucros a
Realizar e de Reserva de Incentivos Fiscais;
III- pagamento de dividendos, observado
o disposto no artigo 86 deste Estatuto;
IV- reserva de retenção de lucros; e
V- reservas estatutárias, assim
consideradas:
a)reserva de loterias, destinada à
incorporação ao capital da CEF, conforme
deliberação do Conselho de Administração,
constituída por cem por cento do resultado
das loterias, apurado na forma da legislação
pertinente.
b)reserva de margem operacional,
destinada à manutenção do
desenvolvimento das operações ativas da
CEF, a ser constituída mediante justificativa
do percentual considerado de até cem por
cento do saldo do lucro líquido após a
destinação prevista nos incisos I a V do § 3º
deste artigo, até o limite de oitenta por cento
do capital social; e
c)reserva para equalização de
dividendos, destinada a assegurar recursos
para o pagamento de dividendos,
constituída pela parcela de até vinte e cinco
por cento do saldo do lucro líquido após a
destinação prevista nos incisos de I a V do
34
§ 3º deste artigo, até o limite de vinte por
cento do capital social.
§ 4º O saldo das reservas de lucros,
exceto as para contingências, de incentivos
fiscais e de lucros a realizar, não poderá
ultrapassar o capital social.
§ 5º Caso o saldo das reservas de lucros
referido no § 4º ultrapasse o valor do capital
social, o Conselho de Administração
deliberará sobre aplicação do excesso na
modificação do capital da CEF ou na
distribuição de dividendos.
§ 6º O montante referente à reserva de
loterias, que tenha sido realizado no
exercício anterior, constituirá, na forma do
disposto na legislação pertinente, objeto de
proposta de modificação do capital da CEF.
Seção III
Dividendos e Juros Sobre o Capital
Próprio
Art. 86. À União é assegurado
recebimento de dividendo mínimo e
obrigatório equivalente a 25% (vinte e cinco
por cento) do lucro líquido ajustado, como
definido em lei e neste Estatuto.
§ 1º Para efeito do pagamento da
remuneração de que trata o caput, poderá
ser computado o valor creditado a título de
juros sobre o capital próprio.
§ 2º Os valores dos dividendos e dos
juros, a título de remuneração sobre capital
próprio, sofrerão incidência de encargos
financeiros equivalentes à taxa do Sistema
Especial de Liquidação e de Custódia -
Selic, a partir do encerramento do exercício
social até o dia do efetivo recolhimento ou
pagamento, sem prejuízo da incidência de
juros moratórios quando esse recolhimento
ou pagamento não se verificar na data
fixada em lei ou assembleia geral, devendo
ser considerada como a taxa diária, para a
atualização desse valor durante os cinco
dias úteis anteriores à data do pagamento ou
recolhimento, a mesma taxa SELIC
divulgada no quinto dia útil que antecede o
dia da efetiva quitação da obrigação.
§ 3º Após levantado o balanço relativo ao
primeiro semestre, poderá ser deliberado
 Conhecimentos Bancários
pelo Conselho de Administração, por
proposta do Conselho Diretor, o pagamento
de dividendo e juros sobre o capital próprio,
a título de adiantamento por conta do
dividendo do exercício, e, na forma da lei,
no mínimo, vinte e cinco por cento do lucro
líquido até então apurado, observadas as
exceções e deduções previstas no caput e §
3º do artigo 85.
§ 4º Os valores antecipados, a título de
dividendos ou juros sobre o capital próprio,
serão corrigidos pela taxa do Sistema
Especial de Liquidação e de Custódia –
Selic, desde a data do efetivo pagamento até
o encerramento do respectivo exercício
social.
§ 5º A proposta sobre a destinação do
lucro do exercício, após análise conclusiva
dos órgãos internos da CEF, será submetida
à aprovação da Assembleia Geral.
§ 6º O dividendo deverá ser pago, salvo
deliberação em contrário da Assembleia
Geral, no prazo de 60 dias da data em que
for declarado e, em qualquer caso, dentro do
exercício social.
§ 7º A CEF fará constar, em nota
explicativa às suas demonstrações
financeiras, os valores, na data da
elaboração, da maior e menor remuneração
pagas a seus empregados e administradores,
computadas as vantagens e benefícios
efetivamente percebidos, e o salário médio
de seus empregados e dirigentes.
CAPÍTULO V
UNIDADES INTERNAS DE
GOVERNANÇA CORPORATIVA
Seção I
Descrição
Art. 87. A CEF terá auditoria interna,
área de conformidade e gestão de riscos e
ouvidoria.
Parágrafo único. O Conselho de
Administração estabelecerá Política de
Seleção para os titulares dessas unidades,
com assessoramento do Comitê de Pessoas,
Elegibilidade, Sucessão e Remuneração.
Seção II
35
Auditoria Interna
Art. 88. A Auditoria Interna da CEF
vincula-se diretamente ao Conselho de
Administração e se sujeita à orientação
normativa e supervisão técnica do Sistema
de Controle Interno do Poder Executivo.
Art. 89. Compete à área de Auditoria
Interna, sem prejuízo de outras
competências previstas na legislação e em
seu regulamento interno:
I- executar as atividades de auditoria de
natureza contábil, financeira, orçamentária,
administrativa, patrimonial e operacional da
CEF;
II- propor as medidas preventivas e
corretivas dos desvios detectados;
III- verificar o cumprimento e a
implementação pela CEF das
recomendações ou determinações da
Controladoria-Geral da União - CGU, do
Tribunal de Contas da União - TCU e do
Conselho Fiscal;
IV- outras atividades correlatas definidas
pelo Conselho de Administração; e
V- avaliar a adequação do controle
interno, a efetividade do gerenciamento dos
riscos e dos processos de governança
corporativa e a confiabilidade do processo
de coleta, mensuração, classificação,
acumulação, registro e divulgação de
eventos e transações, visando ao preparo de
demonstrações financeiras.
Parágrafo único. Serão enviados
relatórios trimestrais ao Comitê de
Auditoria sobre as atividades desenvolvidas
pela área de auditoria interna.
Seção III
Áreas de Conformidade e
Gerenciamento de Riscos
Art. 90. As áreas de Conformidade e de
Gerenciamento de Riscos ficarão sob a
supervisão direta do Vice-Presidente
Riscos, vinculado à Presidência da CEF, e
podendo ter outras competências na forma
da lei, normas e deste Estatuto.
 Conhecimentos Bancários
§ 1º A gestão da integridade será
conduzida pelo Diretor Executivo
responsável pela área de Controles Internos.
§ 2º O Vice-Presidente designado para as
áreas descritas no caput responderá perante
o Banco Central do Brasil pelo
acompanhamento, supervisão e os planos de ação para mitigação dos riscos
cumprimento de normas, processos e
controles relativos à estrutura de
gerenciamento de riscos e de capital.
§ 3º As unidades responsáveis pela
formulação de políticas e gestão de risco de
crédito devem ser segregadas das unidades
de negociação e da unidade executora da
atividade de auditoria interna.
§ 4º As áreas de Conformidade e de
Gerenciamento de Riscos reportar-se-ão
diretamente ao Conselho de Administração
em situações em que se suspeite do
envolvimento do Presidente da CEF em
irregularidades ou quando este se furtar à
obrigação de adotar medidas necessárias em
relação à situação a ele relatada.
Art. 91. Às áreas de Conformidade e de
Gerenciamento de Riscos competem:
I- propor políticas de conformidade e
gerenciamento de riscos para a CEF, as
quais deverão ser periodicamente revisadas
e aprovadas pelo Conselho de
Administração, e comunicá-las a todo o
corpo funcional da organização;
II- verificar a aderência da estrutura
organizacional e dos processos, produtos e
serviços da CEF às leis, normativos,
políticas e diretrizes internas e demais
regulamentos aplicáveis;
III- comunicar à Diretoria Executiva, aos
Conselhos de Administração e Fiscal e ao
Comitê de Auditoria a ocorrência de ato ou
conduta em desacordo com as normas
aplicáveis à CEF;
IV- verificar a aplicação adequada do
princípio da segregação de funções, de
forma que seja evitada a ocorrência de
fraudes;
V- verificar o cumprimento do Código de
Conduta e Integridade, conforme artigo 18
do Decreto nº 8.945, de 27 de dezembro de
2016, bem como promover treinamentos
36
periódicos aos empregados e dirigentes da
CEF sobre o tema;
VI- coordenar os processos de
identificação, classificação e avaliação dos
riscos a que está sujeita a CEF;
VII- coordenar a elaboração e monitorar
identificados, verificando continuamente a
adequação e a eficácia da gestão de riscos;
VIII- estabelecer planos de contingência
para os principais processos de trabalho da
organização;
IX- elaborar relatórios periódicos de suas
atividades, submetendo-os aos Comitês
vinculados à Diretoria Executiva, aos
Conselhos de Administração e Fiscal e ao
Comitê de Auditoria;
X- disseminar a importância da
Conformidade e do Gerenciamento de
Riscos, bem como a responsabilidade de
cada área da CEF nestes aspectos; e
XI- outras atividades correlatas definidas
pelo Vice-Presidente ao qual se vincula.
Seção IV
Ouvidoria
Art. 92. A CEF disporá em sua estrutura
organizacional de uma Ouvidoria, que se
vincula ao Conselho de Administração, ao
qual deverá se reportar diretamente, com a
atribuição de assegurar a estrita observância
das normas legais e regulamentares
relativas aos direitos do consumidor e de
atuar como canal de comunicação entre a
CEF e os clientes e usuários de seus
produtos e serviços, inclusive na mediação
de conflitos, nos termos da lei, deste
Estatuto e regulamento interno.
§ 1º O Ouvidor da CEF será designado
por meio de escolha do Conselho de
Administração, a partir de lista tríplice
elaborada pelo Presidente da CEF,
conforme regulamento específico,
observada a legislação pertinente.
§ 2º A função de Ouvidor da CEF será
desempenhada por empregado(a) que
compõe o quadro de pessoal próprio da
CEF.
 Conhecimentos Bancários
§ 3º O tempo de duração máximo do
mandato de Ouvidor da CEF é de 36 (trinta
e seis) meses de permanência, prorrogável
por igual período pelo Conselho de
Administração, observada a legislação
pertinente.
§ 4º Finda a prorrogação referida no § 3º
do caput, é permitida a prorrogação da
designação do Ouvidor por mais 365
(trezentos e sessenta e cinco) dias, se houver
excepcional autorização pelo Conselho de
Administração, nos termos da legislação
vigente.
§ 5º O Ouvidor da CEF que for destituído
do cargo, inclusive a pedido, só poderá
voltar a ocupar a mesma função na empresa
após o interstício de 36 (trinta e seis) meses.
§ 6º A atuação da Ouvidoria será pautada
pela transparência, independência,
imparcialidade e isenção, sendo dotada de
condições adequadas para o seu efetivo
funcionamento.
§ 7º A Ouvidoria terá assegurado o
acesso às informações necessárias para a
sua atuação, podendo, para tanto, requisitar
informações e documentos, observada a
legislação relativa ao sigilo bancário.
Art. 93. Compete à Ouvidoria, sem
prejuízo de outras competências legais:
I- receber, e examinar sugestões e
reclamações, visando melhorar o Regras Gerais
atendimento da CEF em relação a demandas
de investidores, empregados, fornecedores,
clientes, usuários e sociedade em geral;
II- receber e examinar denúncias internas
e externas, inclusive sigilosas, relativas às
atividades da CEF;
III- prestar esclarecimentos aos
interessados acerca do andamento das
demandas, informando o prazo previsto
para resposta final, na forma de legislação
vigente;
IV- encaminhar resposta conclusiva para
as demandas no prazo de lei;
V- manter o Conselho de Administração
informado sobre os problemas e
deficiências detectadas no cumprimento de
suas atribuições e sobre o resultado das
37
medidas adotadas pelos administradores
para solucioná-los;
VI- elaborar e encaminhar à auditoria
interna, ao Comitê de Auditoria e ao
Conselho de Administração, ao final de
cada semestre, relatório quantitativo e
qualitativo acerca da atuação da Ouvidoria
no cumprimento de suas atribuições;
VII- informar a respeito das atividades
da Ouvidoria, conforme periodicidade
exigida em lei, ao Conselho de
Administração; e
VIII- outras atividades correlatas
definidas pelo Conselho de Administração.
§ 1º A Ouvidoria da CEF deverá dar
encaminhamento aos procedimentos
necessários para a solução dos problemas
suscitados, e fornecer meios suficientes
para os interessados acompanharem as
providências adotadas.
§ 2º O Ouvidor responderá perante o
Banco Central do Brasil pelo
acompanhamento e supervisão das
atividades afetas à Ouvidoria, sendo-lhe
permitido exercer outras atividades na CEF,
exceto a de responsável pela administração
de áreas segregadas.
CAPÍTULO VI
PESSOAL
Seção I
Art. 94. Os empregados estarão sujeitos
ao regime jurídico da Consolidação das Leis
do Trabalho – CLT, à legislação
complementar e aos regulamentos internos
da CEF.
§ 1º A admissão de empregados será
realizada mediante prévia aprovação em
concurso público de provas ou de provas e
títulos.
§ 2º Os requisitos para o provimento de
cargos, exercício de funções e respectivos
salários, serão fixados em plano de cargos e
salários e plano de funções.
§ 3º Os cargos em comissão de livre
nomeação e exoneração, aprovados pelo
Conselho de Administração nos termos
deste Estatuto, serão submetidos, nos
 Conhecimentos Bancários
termos da lei, à aprovação da Secretaria de
Coordenação e Governança das Empresas
Estatais – SEST, que fixará, também, o
limite de seu quantitativo.
§ 4º A participação da CEF no custeio
dos benefícios de assistência à saúde será
limitada ao percentual de 6,5% (seis e meio
por cento) das folhas de pagamento e
proventos, excluídos os valores referentes
ao Regime Geral de Previdência Social –
RGPS;
§ 5º O cálculo estabelecido no § 4º deste
artigo deverá levar em consideração os
gastos com o custeio da assistência à saúde
dos aposentados e pensionistas e o valor de
sua respectiva folha de proventos, exceto os
valores referentes ao RGPS.
§ 6º Para efeito do cálculo estabelecido
no caput deste parágrafo consideram-se:
I- benefício de assistência à saúde: oferta
de plano de assistência à saúde por
autogestão ou adquirido no mercado,
reembolso de despesas, auxílio saúde ou
qualquer outra modalidade de fornecimento
de benefícios;
II- custeio de benefícios de assistência à
saúde: valores gastos pela CEF para custear
o benefício de assistência à saúde dos seus
empregados, inclusive para aqueles que
possuam o benefício no pósemprego,
incluídos os custos administrativos e
tributários;
III- folha de pagamento: corresponde à
soma das verbas salariais pagas no ano pela
CEF aos seus empregados, incluído o
salário-condição e os encargos sociais e
excluídos os valores pagos a título de
diárias, de conversão em espécie de direitos,
de indenização, de reembolsos, de auxílios
e demais verbas de caráter não salarial e o
salário in natura; e
IV- folha de proventos: corresponde à
soma dos valores recebidos pelos
aposentados e pensionistas a título de renda
anual de aposentadoria ou pensão, pagos
pela CEF e pela entidade fechada de
previdência complementar que decorreu do
contrato de trabalho com a empresa estatal,
excluídos os valores recebidos do RGPS,
38
estes últimos, independentemente da fonte
pagadora.
§ 7º Até o exercício de 2020, o valor do
custeio de benefícios de assistência à saúde
deverá estar adequado ao limite
estabelecido no § 4º, após esse período, a
CEF não poderá arcar com custeio superior
a esse limite.
Seção II
Corregedoria
Art. 95. A CEF contará em sua estrutura
organizacional com uma área responsável
pela correição das atividades funcionais e
da conduta dos seus empregados e membros
dos órgãos estatutários, inclusive de forma
preventiva e pedagógica, com sugestões de
melhoria das atividades e processos de
trabalhos.
§ 1º A atuação da área de Corregedoria
será pautada pela transparência,
independência técnica, imparcialidade e
isenção, sendo dotada de condições
adequadas para o seu efetivo
funcionamento, nos termos da lei e deste
Estatuto.
§ 2º A área de Corregedoria terá
assegurado o acesso às informações
necessárias para a sua atuação, podendo,
para tanto, requisitar informações e
documentos para o exclusivo exercício de
suas atividades nos termos da lei e deste
Estatuto.
§ 3º A pretensão disciplinar decorrente
da atividade de correição será exercida nos
termos deste Estatuto e das normas internas
da CEF.
Questões
01. Conforme o Estatuto Social da
Caixa:
“A Caixa Econômica Federal, doravante
denominada CEF, é uma instituição
financeira sob a forma de empresa privada,
dotada de personalidade jurídica de direito
privado, com patrimônio próprio e
autonomia administrativa, vinculada ao
Ministério da Economia”.

( )Certo
02. A Caixa Econômica Federal (CEF):
“A CEF tem sede e foro em Brasília,
Distrito Federal, e pode criar e suprimir
filiais, agências, escritórios, representações
ou quaisquer outros estabelecimentos no
País e no exterior”.
( ) Certo ( ) Errado
Alternativas
01. Errado (Art.01)
02. Certo (Art.02)
2 - Sistema Financeiro Nacional:
Estrutura do Sistema Financeiro
Nacional; Órgãos normativos e
instituições supervisoras, executoras e
operadoras.
Sistema Financeiro Nacional
O Sistema Financeiro Nacional (SFN)2 é
formado por um conjunto de entidades e
instituições que promovem a intermediação
financeira, isto é, o encontro entre credores
e tomadores de recursos. É por meio do
sistema financeiro que as pessoas, as
empresas e o governo circulam a maior
parte dos seus ativos, pagam suas dívidas e
realizam seus investimentos.
O SFN é organizado por agentes
normativos, supervisores e operadores. Os
órgãos normativos determinam regras
gerais para o bom funcionamento do
sistema. As entidades supervisoras
trabalham para que os integrantes do
sistema financeiro sigam as regras definidas
pelos órgãos normativos. Os operadores são
as instituições que ofertam serviços
financeiros, no papel de intermediários.
Compete ao Sistema Financeiro
Nacional:
Moeda, crédito, capitais e câmbio:
O principal ramo do SFN lida
2
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/sfn
Conhecimentos Bancários
( ) Errado diretamente com quatro tipos de mercado:
- Mercado monetário: é o mercado que
fornece à economia papel-moeda e moeda
escritural, aquela depositada em conta
corrente;
- Mercado de crédito: é o mercado que
fornece recursos para o consumo das
pessoas em geral e para o funcionamento
das empresas;
- Mercado de capitais: é o mercado que
permite às empresas em geral captar
recursos de terceiros e, portanto,
compartilhar os ganhos e os riscos;
- mercado de câmbio: é o mercado de
compra e venda de moeda estrangeira.
Seguros Privados:
É o ramo do SFN para quem busca
seguros privados, contratos de capitalização
e previdência complementar aberta.
- mercado de seguros privados: é o
mercado que oferece serviços de proteção
contra riscos;
- previdência complementar aberta: é um
tipo de plano para aposentadoria, poupança
ou pensão. Funciona à parte do regime geral
de previdência e aceita a participação do
público em geral.
- contratos de capitalização: são os
acordos em que o contratante deposita
valores podendo recebê-los de volta com
juros e concorrer a prêmios.
Previdência Privada
Voltado para funcionários de empresas e
organizações. O ramo dos fundos de pensão
trata de planos de aposentadoria, poupança
ou pensão para funcionários de empresas,
servidores públicos e integrantes de
associações ou entidades de classe.
É exatamente o Sistema financeiro que
permite que um agente econômico qualquer
(seja ele indivíduo ou empresa) sem
perspectivas de aplicação, em algum
39
 Conhecimentos Bancários

empreendimento próprio, da poupança que Composição e segmentos do Sistema

é capaz de gerar, seja colocado em contato Financeiro Nacional
com outro, cujas perspectivas de
investimento superam as respectivas
disponibilidades de poupança.

As entidades normativas são

responsáveis pela definição das políticas e
diretrizes gerais do sistema financeiro, sem
função executiva. Em geral, são entidades
colegiadas, com atribuições específicas e
utilizam-se de estruturas técnicas de apoio
para a tomada das decisões. Atualmente, no
Brasil funcionam como entidades
normativas o Conselho Monetário Nacional
– CMN, o Conselho Nacional de Seguros
Privados - CNSP e o Conselho Nacional de
Questões
Previdência Complementar – CNPC.
01. (IF/PA - Tecnólogo - Gestão
As entidades supervisoras, por outro
Financeira - IF/PA). O Sistema Financeiro
lado, assumem diversas funções executivas,
Nacional é um conjunto de órgãos que
como a fiscalização das instituições sob sua
regulamenta, fiscaliza e executa as
responsabilidade, assim como funções
operações necessárias à circulação da
normativas, com o intuito de regulamentar
moeda e do crédito na economia, com o
as decisões tomadas pelas entidades
importante papel de fazer a intermediação
normativas ou atribuições outorgadas a elas
de recursos entre os agentes econômicos
diretamente pela Lei. O Banco Central do
superavitários e os deficitários. O órgão
Brasil – BCB, a Comissão de Valores
normativo máximo do Sistema Financeiro
Mobiliários – CVM, a Superintendência de
Nacional é o(a):
Seguros Privados – SUSEP e a
A - Banco Central do Brasil (BCB).
Superintendência Nacional de Previdência
B - Comissão de Valores Mobiliários
Complementar – PREVIC são as entidades
(CVM).
supervisoras do nosso Sistema Financeiro.
C - Conselho Monetário Nacional
(CMN).
Além destas, há as entidades operadoras,
D - Comitê de Política Monetária
que são todas as demais instituições
(COPOM).
financeiras, monetárias ou não, oficiais ou
E - Banco do Brasil (BB).
não, como também demais instituições
auxiliares, responsáveis, entre outras
Alternativas
atribuições, pelas intermediações de
recursos entre poupadores e tomadores ou
01. C
pela prestação de serviços.

40
 Conhecimentos Bancários

1.Grau de •diretos (sem

3 - Mercado financeiro e seus transformação dos transformação); e
desdobramentos (mercado monetário, de ativos •intermediados (com
crédito, de capitais e cambial). transformação)
2.Forma de •de busca direta;
funcionamento •prestadores de
Mercado Financeiro serviço (brokers);
•mediadores
Podemos definir os mercados (dealers); e
3
financeiros como o mecanismo ou •de leilão
3.Tipos de ativos •monetários; e
ambiente através do qual se produz um
•de capitais
intercâmbio de ativos financeiros e se 4.Fase de negociação •primários; e
determinam seus preços. São mercados nos •secundários
quais os recursos financeiros são 5.Prazo ou condições •à vista ou spot;
transferidos desde unidades superavitárias, •de futuros; e
isto é, que têm um excesso de fundos, até •de opções
6.Tipo de moeda •nacionais (local); e
aquelas deficitárias, ou seja, que têm
•internacionais
necessidades de fundos. (externo)
O mercado financeiro4 pode ser 7.Grau de intervenção •livres; e
interpretado como o ambiente da economia •regulados
onde se realizam todas as transações com 8.Grau de •organizados; e
formalização •não organizados
moedas e títulos commodities, câmbio,
9.Grau de •centralizados; e
derivativos e participações de capital. concentração •não centralizados
Conforme estudado no capítulo anterior, 10.Necessidades dos •de crédito;
esse mercado é formado por instituições clientes •de capitais;
normativas (CMN, Bacen, CVM), •cambiais; e
instituições especiais (BNDES, BB e CEF), •monetários
e instituições de intermediação (bancos
comerciais e múltiplos, corretoras e Necessidade do Clientes
distribuidoras de valores, bancos de
investimentos, bolsas de valores etc.). A forma mais comum de classificar o
mercado financeiro é por meio das
Classificação necessidades de seus participantes, já que
cada participante tem necessidades
A classificação dos mercados diferentes dependendo da situação em que
financeiros é tarefa difícil em função do se encontra durante suas negociações
grande número de parâmetros utilizados econômico-financeiras.
para este fim. Essas necessidades que os participantes
têm podem ser agrupadas em quatro tipos
Formas de classificação dos mercados distintos: de crédito, de capitais, de câmbio
financeiros. e monetária.
A necessidade de crédito vai gerar o
Critério Classificação dos mercado de crédito, que é a parte do
mercados mercado financeiro, ao lado do mercado de
capitais, em que se efetivam as
transferências de saldos financeiros,

3 4
Pinheiro, Juliano L. Mercado de Capitais. Disponível em: Minha NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha
Biblioteca, (9th edição). Grupo GEN, 2019 Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021

41
 Conhecimentos Bancários

disponíveis e demandados a curto e médio negociações financeiras, a taxa de juros,

prazos, que se verificam em razão do entendida como a moeda de troca desses
desempenho entre entradas e saídas de mercados.
recursos à vista nas diferentes unidades do
sistema econômico. Estrutura dos Mercados Financeiros
Sua estrutura pode ser dividida em: Mercados Atuação Maturidade
Monetário Controle dos Curtíssimo e
mercado de crédito bancário; e mercado de
meios de curto prazos
crédito com intermediação não bancária. pagamentos
A necessidade de capitais vai gerar o (liquidez) da
mercado de capitais, que funciona de modo economia
a captar a poupança dispersa pelas diversas Crédito Créditos para Curto e médio
unidades econômicas para complementar a consumo e capital prazos
de giro das
poupança interna das empresas, a fim de empresas
financiar a formação de capital da Capitais Investimentos, Médio e
economia. financiamentos e longo prazos
Outra necessidade que os participantes outras operações
têm é a de câmbio (troca de moedas); para Cambial Conversão de À vista e
moedas curto prazo
atendê-la, existe o mercado cambial, no
qual são realizadas operações que envolvem
Mercado monetário
a necessidade de conversão de moedas
estrangeiras em moedas locais e vice-versa.
O mercado monetário envolve as
Um dos participantes, em função de suas
operações de curto e curtíssimo prazos,
características, tem suas necessidades
proporcionando um controle ágil e rápido
satisfeitas em um mercado à parte; esse
da liquidez da economia e das taxas de juros
participante é o governo, que necessita do
básicas pretendidas pela política econômica
mercado financeiro para realizar políticas
das autoridades monetárias.
econômicas e gerenciá-las. Para ele, há o
O mercado monetário encontra-se
mercado monetário, no qual são realizadas
estruturado visando ao controle da liquidez
as operações de curto prazo. Nele são
monetária da economia, e das taxas de juros
financiados os desencaixes momentâneos
fixadas pelas autoridades monetárias. Nesse
das instituições financeiras e as
mercado, as instituições financeiras
necessidades de política monetária e
costumam suprir seus desencaixes
rolagem de dívida do governo.
financeiros eventuais e o governo financia
Os mercados resultantes dessa
suas necessidades de caixa e realiza a
classificação podem ser mais bem
rolagem de sua dívida. Os papéis são
compreendidos pelas características e pelos
negociados nesse mercado tendo como
tipos das operações que são realizadas.
parâmetro de referência a taxa de juros, que
se constitui em sua mais importante moeda
Apesar de servirem de referência para o
de transação. Os papéis que lastreiam as
estudo do mercado financeiro, esses
operações do mercado monetário
segmentos sugeridos de mercado muitas
caracterizam-se pelos reduzidos prazos de
vezes se confundem na prática, permitindo
resgate alta liquidez. É um mercado de curto
que as várias operações financeiras
e curtíssimo prazos (duração de até um
interajam por meio de um amplo sistema de
ano), sendo ainda responsável pela
comunicações. Apresentam, ainda, uma
formação das taxas de juros da economia
referência comum para as diversas
(taxa Selic e taxa DI).

42
 Conhecimentos Bancários
São negociados, principalmente, os
papéis emitidos pelo Tesouro Nacional,
com o objetivo de financiar o orçamento
público (ex.: NTN – Notas do Tesouro
Nacional; LTN – Letras do Tesouro
Nacional), além de diversos títulos públicos
emitidos pelos Estados e Municípios.
São ainda negociados no mercado
monetário os certificados de depósitos
interfinanceiros (CDI), exclusivamente
entre instituições financeiras, e títulos de
emissão privada, como o certificado de
depósito bancário (CDB) e debêntures.
O mercado monetário é essencial para o
estabelecimento do nível de liquidez da
economia, controlando e regulando o fluxo
de moeda convencional (papel-moeda) e de
moeda escritural (depósitos à vista nos
bancos comerciais). Para adequar o volume
de moeda com o objetivo de manutenção de
liquidez da economia, a autoridade
monetária (Banco Central) atua no mercado
financeiro disponibilizando ou retirando
recursos da economia.
Para aumentar a oferta de moeda, o
Banco Central compra títulos no mercado,
injetando assim recursos. Ao contrário, para
reduzir a liquidez, o Banco Central vende
títulos para os investidores de mercado,
retirando assim recursos da economia.
Mercado de crédito
O mercado de crédito engloba as
operações de financiamento de curto e
médio prazos, direcionadas aos ativos
permanentes e capital de giro das empresas.
Esse mercado é constituído, basicamente,
pelos Bancos Comerciais e Sociedades
Financeiras.
O mercado de crédito visa
fundamentalmente suprir as necessidades
de caixa de curto e médio prazos dos vários
agentes econômicos, seja por meio da
concessão de créditos às pessoas físicas,
43
seja por empréstimos e financiamentos às
empresas.
As operações desse mercado, dentro de
uma política de especialização do Sistema
Financeiro Nacional, são tipicamente
realizadas por instituições financeiras
bancárias (bancos comerciais e múltiplos).
As atividades dos bancos, que visam
principalmente reforçar o volume de
captação de recursos, têm evoluído para um
processo de diversificação de produtos
financeiros e também na área de serviços
prestados.
Muitas vezes, são também incluídas no
âmbito do mercado de crédito as operações
de financiamento de bens de consumo
duráveis praticadas pelas sociedades
financeiras. Nessa estrutura, a atuação do
mercado torna-se mais abrangente,
provendo recursos a médio prazo, por meio
de instituições financeiras não bancárias,
aos consumidores de bens de consumo.
Mercado de capitais
As operações do Mercado de Capitais
são de médio e longo prazos, e de prazo
indeterminado, envolvendo títulos
representativos do capital das empresas e de
operações de crédito sem intermediação
financeira.
Os principais títulos e valores
mobiliários no mercado de capitais são os
derivados do capital das empresas (ações),
e os representativos de empréstimos
realizados através do mercado, como
debêntures e comercial papers.
O mercado de capitais assume papel dos
mais relevantes no processo de
desenvolvimento econômico. É o grande
municiador de recursos permanentes para a
economia, em virtude da ligação que efetua
entre os que têm capacidade de poupança,
ou seja, os investidores, e aqueles carentes
de recursos de longo prazo, ou seja, que
apresentam déficit de investimento.
 Conhecimentos Bancários
O mercado de capitais está estruturado
de forma a suprir as necessidades de
investimentos dos agentes econômicos, por
meio de diversas modalidades de
financiamentos a médio e longo prazos para
capital de giro e capital fixo. É constituído
pelas instituições financeiras não bancárias,
instituições componentes do sistema de
poupança e empréstimo (SBPE) e diversas
instituições auxiliares.
O mercado de capitais oferece também
financiamentos com prazo indeterminado,
como as operações que envolvem a emissão
e subscrição de ações.
Mercado Cambial
O Mercado Cambial inclui as operações
de conversão (troca) de moeda de um país
pela de outro, determinada principalmente
pela necessidade da prática de comércio
internacional.
O mercado de câmbio é regulamentado,
controlado e fiscalizado pelo Banco
Central. Os agentes que atuam nesse
mercado são as caixas econômicas,
sociedades distribuidoras, corretoras,
agências de turismo e outras instituições
autorizadas pelo Bacen.
Uma instituição apresenta uma posição
de câmbio comprada quando realiza
compras de moedas estrangeiras, no
mercado à vista ou futuro, em montante
superior às suas vendas. Uma posição de
câmbio vendida é quando o volume de
vendas de moedas estrangeiras superar as
aquisições efetuadas pela instituição.
O mercado cambial é o segmento
financeiro em que ocorrem operações de
compras e vendas de moedas internacionais
conversíveis, ou seja, em que se verificam
conversões de moeda nacional em
estrangeiras e vice-versa. Esse mercado
reúne todos os agentes econômicos que
tenham motivos para realizar transações
com o exterior, como operadores de
comércio internacional, instituições
44
financeiras, investidores e bancos centrais,
que tenham necessidades de realizar
exportações e importações, pagamentos de
dividendos, juros e principal de dívidas,
royalties e recebimentos de capitais e outros
valores.
No Brasil, a política cambial é definida
pelo CMN e executada pelo Bacen.
Questões
01. (FUNPRESP-EXE - Analista de
Previdência Complementar - CESPE /
CEBRASPE/2022).
O mercado financeiro é composto das
operações de aquisição e venda de ativos, as
quais dependem de duas peças
fundamentais: o mercado monetário e o de
capitais. A esse respeito, julgue o item
subsequente.
O mercado monetário é a segmentação
do mercado financeiro; nele são realizadas
as operações de curto prazo e de curtíssimo
prazo, com as empresas buscando recursos
para atender às suas necessidades imediatas
de liquidez ou alternativas para a aplicação
de saldos de caixa.
( ) Certo ( ) Errado
02. (BRB - Escriturário -
IADES/2022). O mercado de câmbio no
Brasil é regulamentado pelo Conselho
Monetário Nacional (CMN) e compete ao
Banco Central do Brasil (BCB) monitorar e
garantir o funcionamento regular desse
mercado e o cumprimento da
regulamentação.
No que concerne ao mercado de câmbio,
assinale a alternativa correta.
A - Considerando uma instituição
autorizada a operar no mercado de câmbio
que pratica as taxas de câmbio dólar (USD)
para real de 5,15 (compra) e 5,25 (venda),
um cliente terá o custo de R$ 51.500,00 para
 Conhecimentos Bancários

a compra de 10.000 dólares (USD), além da trazendo benefícios aos clientes5.

tarifa operacional relativa ao contrato de Até pouco tempo atrás os serviços
câmbio. bancários eram muito segmentados e era
B - O BCB divulga diariamente as taxas difícil o acesso até mesmo aos serviços
PTAX, que devem ser divulgadas e básicos.
praticadas pelas instituições autorizadas a Agora os serviços bancários estão mais
operar no mercado de câmbio junto aos acessíveis e é possível ter conta bancária,
respectivos clientes. transferências, saques e até cartão de
C - A compra e a venda de moeda crédito, sem anuidades e custos.
estrangeira podem ser exercidas tanto por
pessoas físicas como por jurídicas, sem Banco Digital
limitação de valor, desde que a contraparte
seja agente autorizado a operar no mercado Banco digital é aquele que opera
de câmbio e que observe a legalidade da completamente pela internet, desde abertura
transação, a fundamentação econômica, de conta, envio de documentos,
bem como o devido respaldo documental. atendimento e todos os serviços bancários.
D - As instituições autorizadas a operar Não existem agencias físicas para as
no mercado de câmbio estão aptas a receber operações comuns, tudo é feito via
ordem de pagamento em moeda estrangeira, aplicativo.
em qualquer montante, para ingresso de Para operar serviços bancários, assim
recursos do exterior relacionados a como os bancos tradicionais, é necessária
transferências unilaterais correntes, de autorização do BACEN. Eles sofrem
forma a realizar a conversão para reais de regulamentação e prestam contas, assim
tais valores e direcionar esses recursos a como os bancos tradicionais.
pessoas naturais. Cada dia mais comum e difundido entre
E - Remessas de valores provenientes do os brasileiros, os bancos digitais online são
exterior devem estar amparadas por instituições financeiras que executam suas
documentação comprobatória, conforme atividades de forma 100% online. Ou seja,
formulário específico exigido pelo BCB. praticamente tudo que o cliente precisa é
feito por um celular com acesso à internet6.
Alternativas Dentre esses serviços online estão:
01. Certo – 02. D - Abertura da conta em banco
- Tomada de crédito
- Solicitação de cartão de crédito
4 - Os bancos na Era Digital: Atualidade, - Pagamento de contas
tendências e desafios. - Pagamento de boletos
- Atendimento ao cliente
- Envio e recebimento de transferências,
Os bancos da Era Digital
entre outros.
Com todas essas atividades sendo
A expansão virtual dos processos
executadas de forma online, essas
financeiros é crescente em todo mundo,
instituições financeiras deixam de ter a
inclusive no Brasil. O surgimento das
necessidade de espaços dedicados a atender
fintechs e os bancos tradicionais buscando
seus clientes. Sendo assim, toda estrutura
maior adaptação e competitividade, estão

5 Samara Gisch Ferreira. Banco Digital ou Banco Digitalizado: você sabe 6 Equipe Cora. Banco Digital: o que é, como funciona e quais os
a diferença? https://cashfree.com.br/banco-digital-banco-digitalizado/. benefícios? https://www.cora.com.br/blog/banco-digital-o-que-e/.

45
 Conhecimentos Bancários
física tradicional de bancos, como agências
e postos de atendimento, por exemplo,
deixam de existir.
Isso diminui bastante o custo
operacional, que é comum em bancos
tradicionais e que muitas vezes é repassado
ao cliente por meio de taxas bancárias.
É exatamente por conta dessa redução de
custos que os bancos digitais conseguem
oferecer serviços mais baratos ou até
mesmo gratuitos aos seus clientes.
Banco Digitalizado
Em um Banco Digitalizado existe a
agência física, caixas eletrônicos e
atendentes. É diferente porque oferece
maior estrutura física aos clientes,
entretanto, nem todas as operações são
gratuitas, principalmente se envolverem
atendimento presencial.
O movimento de digitalização dos
bancos é uma resposta ao crescimento dos
bancos digitais e as facilidades que eles
trazem aos clientes. Os bancos tradicionais,
que já ofereciam serviços bancários apenas
de forma presencial, começaram a aderir
aos serviços digitais.
Banco digital x banco tradicional
Em resumo, a principal diferença entre
banco online e banco tradicional é a
comodidade de como tudo pode ser feito.
Essa comodidade se reflete em:
- Abertura da conta: é feita totalmente
pelo celular, sem a necessidade de ir até
uma agência.
- Tarifas de manutenção de conta: a
maioria dos serviços têm taxas mais baratas
ou até mesmo isentas.
- Aplicativos: bancos digitais costumam
ter todos seus serviços controlados via app.
- Atendimento: tudo é resolvido via chat,
7 Alex Benfica. O que é dinheiro de plástico. Crédito ou Débito.
https://www.creditooudebito.com.br/o-que-e-dinheiro-de-plastico/.
46
chat bot ou telefone
- Educação sobre finanças: um grande
diferencial é a possibilidade de se aprender
sobre finanças diretamente no site ou app do
banco digital.
Diferença entre Banco Digital e Fintech
É bem importante entender essa
diferença, pois nem toda fintech é um banco
digital, mas todo banco digital é uma
fintech.
Para ficar mais claro, veja a definição de
fintechs.
"Trata-se da união das palavras financial
e technology, ou seja, tecnologia e inovação
aplicadas na solução de serviços financeiros
e que competem diretamente com o modelo
tradicional ainda prevalente do setor."
Ou seja, fintech engloba tudo que
envolve tecnologia para o setor financeiro,
não apenas para bancos. Para ficar mais
fácil de entender, pense em fintechs que
oferecem apenas cartão de crédito, ou
empréstimos, ou até mesmo aquelas que
trabalham com investimento. Essas, em
particular, não são consideradas bancos,
mas são fintechs, pois atuam com serviços
financeiros.
Dinheiro de Plástico
O termo dinheiro de plástico é muitas
vezes utilizado em reportagens sobre
formas de pagamento e opções de crédito
em geral. Dinheiro de plástico significa
“cartão de crédito” ou “cartão de débito”
que são usados para pagar contas ao invés
do dinheiro em espécie, no papel moeda
comum7.
Dinheiro de plástico é portanto devido
aos cartões serem feitos de plástico e terem
se tornado a principal forma de pagamento
em vários tipos de estabelecimentos. Postos
 Conhecimentos Bancários

de gasolina, restaurantes, supermercados e Desafios

compras pela internet lideram o grupo de
serviços e produtos em que a principal Saem as portas giratórias e as filas
forma de pagamento é o cartão. O motivo intermináveis e entra um espaço totalmente
para isto é a comodidade, segurança e digital onde você pode transacionar seu
atrativos oferecidos pelo cartão. dinheiro de onde e como quiser. Este é o
cenário perfeito que almejamos há algum
Tendências tempo e estamos diante dele. Mas ainda há
muito a se fazer para melhorar a experiência
As tendências são os novos modelos de do consumidor nesse ambiente virtual8.
negócios como as fintechs, que são Há anos já falamos sobre as tecnologias
empresas que introduzem inovações nos que possibilitam pagamento por
mercados financeiros por meio do uso aproximação, as criptomoedas, o
intenso de tecnologia, com potencial para blockchain e agora já estamos vivendo a
criar novos modelos de negócios. Atuam realidade do Pix e open banking, uma
por meio de plataformas online e oferecem verdadeira revolução no sistema bancário.
serviços digitais inovadores relacionados ao A tecnologia nos permite, hoje, não precisar
setor. sair de casa, entrar em uma fila, falar com o
O Internet Banking, que é um canal para gerente e realizar uma transação.
acessar o banco e ter informações de conta É claro que a digitalização no setor foi
corrente, poupança, movimentar valores ou impulsionada pela crise da pandemia, mas
outros serviços através da internet por meio ela já vinha acontecendo de maneira tímida
de um computador. há alguns anos. Só para ter uma ideia, em
O Mobile banking que são serviços julho de 2018, já existiam 2,88 milhões de
bancários oferecidos através de um contas bancárias 100% digitais no Brasil,
aplicativo do banco baixado e instalado em segundo dados da Febraban. O mesmo
dispositivos móveis como celulares ou levantamento ainda mostrava que a maior
tablets por exemplo. parte delas foi aberta pelos celulares (1,6
O PIX: Meio de pagamento instantâneo milhão, em 2017), o que representa um
gratuito e seguro criado pelo Banco Central. aumento de impressionantes 171% em
O Open Banking, ou sistema financeiro relação ao ano anterior.
aberto, é a possibilidade de clientes de Mesmo com esse crescimento, levar para
produtos e serviços financeiros permitirem o mundo digital um público avesso à
o compartilhamento de suas informações tecnologia se tornou um dos grandes
entre diferentes instituições autorizadas desafios das instituições que tentam se
pelo Banco Central e a movimentação de enquadrar cada vez mais no ambiente
suas contas bancárias a partir de diferentes online. De acordo com a pesquisa “O
plataformas e não apenas pelo aplicativo ou Impacto da covid-19 no cliente bancário”,
site do banco, de forma segura, ágil e realizada no início da pandemia pela
conveniente. Lightico, 82% dos entrevistados ainda
Todos estes assuntos eoutros demais estavam preocupados em ir à agência
abordaremos no decorrer desta apostila bancária, 63% mais inclinados a
tratando das atualidades e tendencias do experimentar um aplicativo digital, 84%
mercado financeiro. esperavam que as marcas encontrassem

8 Alessandra Montini. Digitalização dos bancos: quais são as tendências e https://noomis.febraban.org.br/especialista/alessandra-

os desafios? Noomis FebrabanTech. montini/digitalizacao-dos-bancos-quais-sao-as-tendencias-e-os-desafios.

47
 Conhecimentos Bancários
maneiras de maximizar a interação digital
para mantê-las seguras e 56% estavam
receosos com sua capacidade de pagar os
empréstimos (casa, carro;etc).
A preocupação em ir até agência
acontece quando a tecnologia não oferece
uma boa experiência e confiança para o
cliente. Por isso, as instituições precisam
investir cada vez mais em transformar o
ambiente digital bancário em uma
oportunidade para que seja realizada
qualquer transação segura. Os chatbots, por
exemplo, podem ajudar nesse processo,
solucionando dúvidas, trazendo
informações, propondo uma conversa com
o consumidor.
Já a inteligência de dados pode entrar
para permitir uma série de recursos, como
aumentar o limite do cartão de crédito,
entender o que realmente o cliente precisa e
analisar o seu perfil. Cruzar dados e
informações e ter tudo de maneira rápida e
organizada dentro do nosso sistema
bancário burocrático nunca se tornou tão
fácil.
A segurança deve sempre ser a
prioridade
A tecnologia coloca os bancos em uma
nova era e isso é um ponto positivo.
Estamos diante de instituições financeiras
modernas e com serviços muito mais
acessíveis. Mas ainda precisamos ir muito
além.
Virar a chave do banco offline para o
online requer uma investimento pesado em
ferramentas tecnológicas, principalmente
em cibersegurança. Esta deve ser uma
prioridade das instituições, já que o
ambiente online não está isento de invasões
de criminosos.
No ano passado, o auxílio emergencial,
benefício do governo federal a pessoas mais
vulneráveis diante da pandemia, bateu
recordes de fraudes. Diversos criminosos
48
conseguiram invadir o sistema da Caixa e
roubar o dinheiro destinado à população de
baixa renda.
Por isso, as instituições também têm
investido em inteligência artificial para
lidar com esses crimes. A tecnologia
permite o processamento e a análise de um
grande volume de dados complexos em
processos críticos, tudo isso com muita
rapidez. Desta forma, as instituições são
capazes de otimizar a identificação de
ameaças.
Segundo a Febraban, houve um aumento
de 72% em investimentos relacionados à IA
nas instituições financeiras do Brasil em
2019. Ainda de acordo com o estudo, os
investimentos feitos pelo setor bancário em
tecnologia em 2019 cresceram 48% em
relação ao ano anterior, e o orçamento total
chegou a R$ 24,6 bilhões [a mais recente
Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancaria,
divulgada durante o CIAB FEBRABAN na
última semana, mostra que os gastos em
2020 do setor em tecnologia chegaram a R$
25,7 bilhões, montante 8% superior ao
registrado em 2019].
Questões
01. (BRB – Escriturário – IADES -
2019). Quanto às diferenças entre bancos
digitalizados e bancos digitais, assinale a
alternativa correta.
A - Um banco digital pode permitir que
o próprio cliente ajuste o respectivo limite
de transferência ou do cartão de crédito e,
por medida de segurança, demandar que tal
cliente dirija-se a um caixa eletrônico ou
agência para concluir o processo.
B - Permitir que o cliente abra a própria
conta corrente sem precisar sair de casa e
não cobrar taxa de manutenção da conta são
os únicos requisitos obrigatórios que
diferenciam um banco digital de um banco
digitalizado.
 Conhecimentos Bancários

C - Para que um banco seja considerado eletrônicos, mas ainda não permite a
digital, basta que disponibilize um ambiente contratação.
de internet banking e aplicativos móveis,
mesmo que, por medida de segurança, seja Alternativas
necessário instalar softwares de segurança 01. D – 02. A
adicionais que possam comprometer a
experiência do cliente.
D - Demandar que o cliente se dirija a um 5 - Internet banking.
caixa eletrônico para desbloquear o
respectivo cartão ou senha de internet é
aceitável para bancos digitalizados, mas não
Internet Banking
para bancos digitais.
E - Disponibilizar serviços gratuitos e
O que é internet banking?
pacotes padronizados de serviços, tais como
os exigidos pela Resolução nº 3.919, art. 2º Internet Banking nada mais é que um
, inciso I, do Banco Central, é o que define ambiente virtual do banco. Ou seja, é uma
um banco como digital. plataforma onde é possível realizar
transações via internet.
02. (BRB – Escriturário – IADES - Através dessa tecnologia é possível
2019). O sistema bancário vem passando consultar saldos, extratos, realizar
por um processo acelerado de transferência, pagamentos de boletos e
transformação digital. Entretanto, o nível de faturas, PIX, entre outros entre contas.
maturidade digital varia de banco para Essas funcionalidades podem ser acessadas
banco. A respeito desse assunto, assinale a através do web browser ou no próprio
aplicativo da instituição financeira.
alternativa correta.
Podemos considerar o Internet banking
como um aplicativo - para smartphones ou
A - Uma característica do banco digital é computadores, onde é possível ter acesso a
a realização de processos não presenciais, uma área dentro do site do banco que você
como o envio de informações e documentos é correntista, para realizar várias transações
por meio digital e a coleta eletrônica de sem precisar ir à agência, como consulta de
assinatura para a abertura de contas. saldo, transferências,9.
B - Um banco digital é o mesmo que um Ainda, até mesmo a abertura de conta
banco digitalizado, visto que ambos pode ser feita em casa, sem precisar sair
apresentam o mesmo nível de automação para entregar os documentos
dos processos. presencialmente. Além disso, existem
C - A oferta de canais de acesso virtual várias outras facilidades, por exemplo:
- Transferência via TED ou DOC para
representa o mais alto nível de maturidade
qualquer banco;
digital.
- Pagar fatura do cartão de crédito;
D - O banco digitalizado dispensa o - Licenciamento de veículos e
atendimento presencial e o fluxo físico de pagamento de multas;
documentos. - Recarga de celular;
E - Por questão de segurança, o banco - Retirar comprovantes de pagamento;
digital permite a consulta de produtos e - Aplicação em investimentos;
serviços financeiros por meio de canais - Resgate de aplicações;

9 Omie. O que é internet banking? Saiba como funciona e para que serve!
https://blog.omie.com.br/blog/o-que-e-internet-banking-saiba-como-
funciona-e-para-que-serve.

49
 Conhecimentos Bancários
- Solicitação de cheques, cartão de
crédito, empréstimos;
- Transferência internacional;
- Pagamento instantâneo (PIX).
Como usar o internet banking no seu dia
a dia?
Se você ainda não usa o internet banking
e quer começar, saiba que é muito fácil e
simples. Basta ter uma senha para acessar o
cadastro online. Em muitas instituições
financeiras, como bancos digitais ou
fintechs, você não precisa ir até uma
agência e pode realizar transações no
próprio aplicativo.
Ao ter a senha e o login, basta acessar o
site e começar a utilizar os serviços
disponíveis! Em alguns casos, será
necessário a instalação de um programa
específico em seu computador para que o
acesso seja autorizado, mas tudo depende
das regras do seu banco.
Quais os principais benefícios de usar o
internet banking?
Uma das principais vantagens de usar
essa ferramenta online é a possibilidade de
realizar transações, antes feitas apenas
dentro da agência ou caixa eletrônico, em
qualquer lugar que você estiver! Além
disso, existem outros benefícios. Confira
abaixo:
- Tenha mais organização financeira
Sabe aquela papelada que antigamente
precisava ser armazenada durante, no
mínimo, 5 anos? Com o internet banking,
você não precisa mais guardar todos os
comprovantes e nem imprimir extratos e
saldos. Tudo fica disponível no próprio
aplicativo a qualquer momento, ou seja,
mais facilidade no planejamento financeiro.
Isso porque, ao registrar uma única vez,
o sistema armazena e salva todas as
informações mais importantes que você
precisa guardar. Contudo se ainda quiser
guardar os comprovantes, basta salvar em
PDF e organizar em uma pasta no
50
computador ou no próprio celular.
- Economia de tempo
O tempo é algo que não conseguimos
recuperar e, cada vez mais, a otimização
dele precisa ser feita com cuidado. Com o
uso desse sistema, já que não é necessário
se deslocar até uma agência, alguns custos
que eram pagos anteriormente já não
existem mais, como o extrato bancário, isso
sem falar no tempo para transferência entre
diferentes bancos também diminuiu,
principalmente por conta do Pix.
- Sistema seguro e confiável
Esse é um ponto muito importante, que
ainda gera dúvidas nas pessoas sobre o
ambiente online: a segurança. Com o
internet banking todos os cuidados são os
mesmos de uma agência comum, mas
lembre-se de acessar sua conta apenas em
computadores confiáveis.
O que fazer para usar o internet banking
com segurança?
Para ajudar você a usar o internet
banking de forma segura e sem grandes
dores de cabeça, elencamos algumas dicas
gerais:
- Tenha cuidado ao abrir e-mails,
desconfie caso esses conteúdos tenham
links, os bancos não enviam e-mails com
links que direcionam você a outra página;
- Troque periodicamente as suas senhas
e guarde-as em algum lugar seguro e que
ninguém tenha acesso;
- Utilize a chave de segurança token, que
exige a validação através de um código
gerado pelo app;
Dicas para quem acessa o Internet
banking no computador:
- O site precisa ter o cadeado verde na
barra de pesquisa, isso mostra que é uma
conexão segura;
- Instale ou atualize o Antivírus;
- Depois que usar a internet banking, não
se esqueça de fazer o logout da conta e
fechar a janela;
 Conhecimentos Bancários

- Antes de entrar no site, certifique se a Questões

url está correta e se o mesmo possui
certificado de segurança. 01. (BRB – Escriturário – IADES -
2019) A pesquisa Febraban de Tecnologia
Dicas para quem usa o Internet banking Bancária 2019 revelou que, entre 2017 e
no celular: 2018, as transações realizadas por meio de
- “Esconda” o aplicativo - isso é sim uma canais digitais cresceram 16%, totalizando
possibilidade, existem alguns programas 60% das transações bancárias. A respeito do
que têm essa função e não deixa que os seus uso dos canais digitais, assinale a
aplicativos apareçam na tela de início; alternativa correta.
- Não grave a senha no celular - isso (A) O aumento das transações com
facilita ainda mais o acesso dos criminosos movimentação financeira nos canais
aos seus aplicativos e informações. A digitais evidencia o aumento da confiança
melhor opção, se possível, é fazer o uso da do cliente na segurança do canal.
biometria; (B) A abertura de conta por meio de
- Ative o Pin do chip - caso o seu chip canal digital somente pode ser efetuada pelo
seja roubado e colocado em outro aparelho, internet banking.
será necessária uma senha para poder (C) O mobile banking somente pode ser
utilizá-lo. Essa senha é chamada de Pin e usado para transações sem movimentação
tem entre 4 e 6 dígitos. financeira.
(D) São considerados canais digitais o
E o mais importante, em caso de roubo, internet banking, o mobile banking e os
avise o banco imediatamente. Assim, suas correspondentes no País.
senhas poderão ser redefinidas e os acessos (E) Internet banking e mobile banking
bloqueados até que você recupere seus são canais digitais mutuamente
dispositivos. excludentes, ou seja, o cliente tem que
informar ao banco qual canal quer usar para
Qual a diferença entre Internet Banking acessar as transações bancárias.
e Open Banking?
Alternativas
O Open Banking é basicamente um 01 – A |
sistema financeiro que tem como objetivo
oferecer mais opções ao consumidor. Com
ele, as instituições financeiras podem
compartilhar informações dos clientes — 6 - Mobile banking.
quando autorizados — para oferecer
produtos e serviços financeiros.
Já o Internet Banking, como destacamos, Mobile Banking
é a facilidade de poder realizar suas
transações bancárias sem precisar ir Mobile banking é uma solução
diretamente até uma agência. Com isso, tecnológica móvel voltada para serviços
você pode realizar tudo do seu celular ou financeiros e bancários, que são oferecidos
computador e ter mais liberdade na hora de a partir de aplicativos para dispositivos
escolher os seus serviços financeiros. móveis10.
Ambos têm como foco principal Mobile banking é então a oferta de
melhorar e otimizar a experiência do cliente serviços bancários por meio de aplicativos
com as instituições bancárias. que podem ser baixados em celulares,
tablets, relógios tecnológicos e outros
10 Ticiana Amorim. Mobile Banking: entenda o que é esse conceito. Aarin.
https://blog.aarin.com.br/mobile-banking/.

51
 Conhecimentos Bancários

dispositivos móveis.
Diretamente do seu dispositivo, o cliente
consegue realizar diferentes transações
financeiras, tais como consulta a saldos e a
extratos, transferências, pagamento de
contas, aplicações etc.
Basta uma conexão com a internet
pmobileara ter acesso a facilidades diversas,
usando um smartphone, tablet ou mesmo Para acrescentar ainda mais dados que
um relógio inteligente (smartwatch). ilustram essa nova realidade e
Pagamentos de contas, transferências de contextualizá-la com o que está
valores e realização de aplicações acontecendo em todo o mundo, verifique os
financeiras são algumas das possibilidades dados de transações bancárias feitas via
na palma da mão do usuário. mobile banking por ano, de acordo com a
O sistema oferece diversas Pesquisa de Tecnologia Bancária da
possibilidades, além de vantagens como FEBRABAN:
conforto, praticidade e segurança. - 2016: R$18,6 bilhões;
Isso porque é possível realizar as - 2017: R$25,3 bilhões;
transações bancárias sem sair de casa ou do - 2018: R$33,1 bilhões;
trabalho. - 2019: R$37 bilhões;
Em outras palavras, o mobile banking - 2020: R$52,9 bilhões.
permite acessar serviços importantes para
pessoas e empresas como se o usuário Do ponto de vista dos banqueiros, o
estivesse em uma agência bancária. mobile banking traz inúmeras vantagens.
É por isso que diversas instituições estão De redução de custos à melhoria na
investindo na migração de seus serviços experiência do cliente, passando por rapidez
para o mobile banking. nas transações, possibilidade de melhor
segmentação e análises preditivas (Big
O mobile banking está mudando a forma Data) para oferecer produtos e serviços cada
com que as pessoas lidam com os bancos no vez mais personalizados e aderentes.
país. Se olharmos para o pool de canais que Já para os clientes, pessoas físicas e
os bancos brasileiros oferecem, vemos que jurídicas, o mobile banking oferece a
as transações com movimentações comodidade de realizar transações
financeiras no Mobile Banking cresceram bancárias a qualquer hora e em qualquer
64%, enquanto Internet Banking apresenta lugar onde haja conexão com a internet.
leve queda de 5%. Já as operações sem Traz, portanto, ganho de tempo e também
movimentação financeira migraram para os facilita a realização de negócios em poucos
ATMs e para o Internet Banking , enquanto cliques.
as agências bancárias mantêm a
composição11. Mobile banking x Internet banking

Muita gente confunde o mobile banking

com o internet banking.
No entanto, estamos falando sobre
conceitos diferentes.
O uso do internet banking é assim
denominado quando a operação é realizada

11 Simply. Mobile banking: Crescimento e os desafios para os bancos.

https://blog.simply.com.br/mobile-banking-crescimento-e-os-desafios-
para-os-bancos/.

52
 Conhecimentos Bancários

no site ou na plataforma online do banco ou assinar um termo de responsabilidade de

fintech. forma presencial.
Já no caso do mobile banking, o seu uso D - Tanto o mobile banking quanto o
pode ser feito pelo aplicativo no celular ou internet banking são canais digitais que os
em outro dispositivo móvel. bancos fornecem para que os seus clientes
Isso não significa que os serviços sejam utilizem diversos serviços, apesar de nem
diferentes nas duas modalidades.
todos estarem disponíveis em ambas as
Inclusive, muitos deles são iguais, a
plataformas.
exemplo de:
- Recarga de celular E - O internet banking é um canal digital
- Realização de pagamentos exclusivo de bancos digitalizados, enquanto
- Investimentos o mobile banking é um conceito de canal
- Solicitação de produtos e serviços digital disponível apenas para bancos
(cartões, empréstimos, financiamentos, digitais.
etc.)
- Efetuar transferência via Pix, DOC ou Alternativas
TED. 01. D
O que muda, basicamente, é a
experiência do usuário na plataforma
escolhida. 7 - Novos modelos de negócios. 8 -
Fintechs, startups e big techs.
Questões

01. (BRB - Escriturário - Novos Modelos de Negócio - Banking

IADES/2022). Segundo a Federação as a Service, Fintechs, Startups e Big
Brasileira de Bancos (Febraban), 7 em cada techs
10 transações bancárias são feitas por meio
de canais digitais. Um dos grandes Banking as a Service (BaaS)
motivadores desse aumento é o Pix, que
teve um crescimento de 809% no número de Em um mercado cada vez mais
pessoas que fizeram mais de 30 operações competitivo, traçar estratégias que estreitam
com Pix no mesmo mês. Com relação aos as relações com os consumidores pode
canais digitais, assinale a alternativa parecer quase impossível. Neste contexto, o
banking as a Service (BaaS) é uma solução
correta.
acessível a todos os tipos de empresas que
A - O mobile banking e o internet desejam destacar-se em seus nichos.
banking são canais digitais que os bancos O BaaS traz a resposta a todas as
disponibilizam para os seus clientes espécies de negócio que veem na prestação
realizarem apenas transferências. de serviços financeiros a solução para
B - O internet banking é uma plataforma diversificar suas áreas de atuação e atrair
disponibilizada pelo Banco Central do mais clientes.
Brasil, e cada banco é responsável por criar O Banking as a Service é um tipo de
uma interface para que os seus clientes se solução que possibilita que empresas de
autentiquem a fim de acessarem os qualquer ramo possam oferecer serviços
recursos. financeiros aos seus clientes, como abertura
C - O cliente não pode contratar de contas, cartão de crédito, cobrança por
boleto e PIX.
serviços/produtos por canais digitais sem
O Banking as a Service12 (BaaS), se

12
https://santandernegocioseempresas.com.br/conhecimento/inovacao- tecnologia/banking-as-a-service/

53
 Conhecimentos Bancários
refere às plataformas de serviços
financeiros.
Ou seja, podemos considerar BaaS as
plataformas digitais que nos permitem ter
acesso às diversas facilidades online no
formato “as a Service”, como a automação
do setor financeiro da empresa. Nesse
sentido, essas plataformas atuam no papel
da instituição de pagamento e do emissor.
De forma simplificada, esse tipo de
solução permite que instituições financeiras
prestem serviços a empresas de diversos
setores de atuação e não sejam autorizadas
pelo Banco Central. Sendo assim, o BaaS
torna possível que essas empresas tenham
seu próprio banco, realizando operações
financeiras e criando produtos e serviços
com um próprio banco digital, sem que seja
necessário se preocupar com diversas
burocracias existentes, já que as mesmas
ficam sob responsabilidade do
desenvolvedor BaaS, devidamente
autorizado.
Os exemplos mais comuns de BaaS que
temos no mercado são representados pelas
fintechs, novas instituições financeiras que
oferecem produtos e soluções apenas no
formato digital para seus clientes.
Dentre alguns dos produtos ofertados por
uma Banking as a Service, além da conta
digital popularmente conhecida, estão:
serviço básico de pagamento de contas; Pix;
transferências, tais como TED; outros
serviços, tais como recargas de celular;
geração de boletos; geração de cartões
físicos e/ou virtuais; cashback; soluções de
crédito; peer-to-peer lending (p2p) - tipo de
empréstimo coletivo entre tomadores de
crédito e investidores.
Funcionamento BaaS
O Banking as a Service é disponibilizado
via APIs (Application Programing
Interface), que faz a comunicação entre o
desenvolvedor do BaaS e a empresa
interessada a prestar os serviços financeiros,
ou seja, padrões de programação.
13
https://bityli.com/CwNpdFxOi
54
Por meio de APIs, é feita a ligação entre
dois pontos: o desenvolvedor do BaaS e a
empresa interessada nesse serviço. Com
esse tipo de tecnologia, qualquer negócio
pode ser conectado a empresas que
oferecem a ferramenta, tornando-se apto,
portanto, a fornecer produtos financeiros.
O desenvolvimento da programação e a
sua regulamentação ficam à cargo da
empresa que oferece o serviço.
Uma plataforma BaaS funciona13 como
um ambiente digital para o
desenvolvimento e gerenciamento de uma
cadeia de pagamentos. Dessa forma, é
possível conferir as transações e
comportamento de consumo dos clientes,
dentre outras funcionalidades financeiras, a
depender do tipo e instituição
Com isso, o Banking as a Service é a
alternativa aos negócios que desejam atuar
no mercado financeiro, mas não têm a
expertise e nem a regulamentação para
tanto.
Na prática, consumidores terão acesso a
serviços financeiros — como saque de
dinheiro e emissão de cartão de crédito —,
os quais são personalizados de acordo com
uma marca em específico (varejista,
supermercado, loja de roupas etc.), sem que
haja a necessidade de uma instituição
financeira intermediar a operação.
Diferença do BaaS e bancos digitais
Os negócios que optam por contratar os
serviços de BaaS têm a chance de oferecer
produtos financeiros aos seus clientes, mas
isso não faz dessas empresas instituições
financeiras, como se fossem um banco
digital.
Os bancos digitais são instituições
financeiras que têm a peculiaridade de
operarem on-line. Geralmente não possuem
uma estrutura física, o que significa que
seus clientes utilizam uma plataforma
digital para realizarem suas operações
monetárias, inclusive com conta digital.
Empresas com BaaS não são instituições
financeiras e, portanto, não são fiscalizadas
 Conhecimentos Bancários

pelo Banco Central, como ocorre com os escalável, trabalhando em condições de

bancos digitais, que são regulados e devem extrema incerteza.
se atentar a regras específicas para a O termo "startup" já é bastante popular
continuidade de suas operações. por aí e seu entendimento geral também,
mas outros termos do "startupês" ainda são
Exemplos de empresas que utilizam assimilados aos poucos. A grosso modo,
Banking as a Service uma startup é um modelo de negócio
inovador e com capacidade de vendas
Ifood escaláveis, isto é, que pode aumentar
Denominada “Conta Digital do Ifood”, exponencialmente sua receita com o passar
esse serviço exclusivo possibilitou aos do tempo sem ampliar as despesas na
empreendedores o acesso a operações mesma medida. Já uma fintech é
bancárias, como transferências, pagamento basicamente uma startup focada em
de boletos, acesso a crédito por meio de oferecer serviços financeiros15.
antecipação de valores do Ifood e, ainda,
serviços de intermediação de pagamentos Características de uma startup
feitos por cartões de débito e de crédito,
como o QR Code. - Inovadora: não segue uma fórmula
tradicional de negócio, já testada e aprovada
Rappi no mercado. Em vez disso, busca novas
A companhia de entregas Rappi lançou, ideias, produtos e soluções para problemas
em janeiro de 2021, o RappiBank, que ainda em aberto;
oferece serviços de cartão de crédito, - Escalável: como dito acima, o modelo
empréstimo, conta digital, seguro, de uma startup permite ampliar a produção
investimentos e financiamentos, tanto para e a entrega sem aumentar os custos. Se o
pessoa física como jurídica. modelo for bem sucedido, vai oferecer
retorno rápido do investimento inicial;
Magazine Luiza - Repetível: o trabalho pode ser repetido
A gigante varejista Magazine Luiza, em em escala para diferentes clientes, sem
julho de 2021, anunciou a autorização para precisar criar cópias diferentes do produto
a compra da Hub Fintech, plataforma de para diferentes clientes. Por exemplo, em
Banking as a Service que oferece soluções vez de vender um CD de música para cada
para meios de pagamento. consumidor, o streaming de áudio guarda as
Com isso, o Grupo Magalu passou a músicas no servidor e atende a milhões de
oferecer novas vantagens aos seus clientes, pessoas;
que desde então podem contar também com - Incerta: por entrarem em mercados
serviços de depósitos, transferências, PIX, pouco explorados ou ainda inéditos, é um
pagamentos e saques diretamente nas lojas negócio que oferece mais riscos;
e plataformas gerenciadas pelo grupo. - Flexível: tem a capacidade de alterar
seu modelo de negócio caso o original não
Startup se prove rentável, após testar sua hipótese (a
ideia que deu origem ao negócio) e perceber
O Startup14 é uma empresa que nasce em outras necessidades de seus clientes. Essa
torno de uma ideia diferente, escalável e em capacidade de mudar rapidamente de
condições de extrema incerteza. Uma estratégia é chamada de "pivotar".
startup é um grupo de pessoas à procura de
um modelo de negócios repetível e As Startups não necessariamente são

14
https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/o-que-e-uma- 15 Márcio Padrão. Quais são as diferenças entre fintechs e startups?
startup,6979b2a178c83410VgnVCM1000003b74010aRCRD Canaltech. https://canaltech.com.br/negocios/qual-e-a-diferenca-entre-
fintech-e-startup-193963/.

55
 Conhecimentos Bancários
empresas de internet, elas só são mais
frequentes na internet porque é bem mais
barato criar uma empresa de software do
que uma de agronegócio ou biotecnologia,
por exemplo, e a web torna a expansão do
negócio bem mais fácil, rápida e barata –
além da venda ser repetível. Mesmo assim,
um grupo de pesquisadores com uma
patente inovadora pode também ser uma
startup – desde que ela comprove um
negócio repetível e escalável.
Fintech
A palavra fintech16 é uma abreviação
para financial technology (tecnologia
financeira, em português). Ela é usada para
se referir a startups ou empresas que
desenvolvem produtos financeiros
totalmente digitais, nas quais o uso da
tecnologia é o principal diferencial em
relação às empresas tradicionais do setor.
As fintechs podem oferecer as mais
diversas soluções, como cartão de crédito,
conta digital, cartão de débito, empréstimos,
seguros, entre outros.
A maioria delas permite que os clientes
controlem os produtos inteiramente através
de smartphones, sem nunca precisar pisar
em uma agência ou corretora.
Características de uma fintech
- Mais tecnologia: muitas delas não tem
atendimento físico; tudo é feito ou pelo chat
do aplicativo. Outros canais são o telefone e
o e-mail;
- Menos burocracia: também graças à
tecnologia, permite que a documentação
para abrir uma conta seja toda digital, como
envio de foto com selfie e documento na
mão para comprovar a autenticidade do
cliente. Ferramentas como reconhecimento
digital são usadas em peso para agilizar o
processo;
- Baixo custo operacional: a tecnologia
também barateia a operação da fintech, que
pode contar com equipes pequenas e
16
https://blog.nubank.com.br/fintech-o-que-e/
56
especializadas para atender a uma
quantidade massiva de clientes;
- Serviços vantajosos: ela oferece
soluções financeiras inéditas ou com taxas
mais baixas que as praticadas pelos bancos
e financeiras convencionais. Novamente o
Nubank é um exemplo, com seus recentes
fundos de investimento e cartão premium;
- Não são bancos ainda: uma
desvantagem delas para um grande banco é
que elas não têm de tudo. Por exemplo, não
dá para fazer contas poupanças no Nubank
ou no PagSeguro. Outro ponto fraco: a
conta não é corrente, mas uma conta para
pagamentos. Até dá para sacar o dinheiro
em espécie em caixas eletrônicos, mas é
cobrada tarifas por cada saque, por decisão
do Conselho Monetário Nacional.
As Fintechs são seguras. Todas as
empresas que criam produtos para o setor
financeiro – sejam novos meios de
pagamento ou cartões de crédito, por
exemplo – precisam seguir uma série de
regras e normas específicas.
O Banco Central é uma das instituições
que regula o mercado e monitora as
atividades do setor financeiro no Brasil.
Mesmo fintechs precisam seguir regras
rígidas para oferecer seus produtos à
população.
Diferença entre fintechs e startups
Uma fintech também pode ser, no início,
uma startup.
As fintechs são empresas de serviços
financeiros que se diferenciam pelo uso da
tecnologia e inovação.
As startups, por sua vez, são empresas
inovadoras que ainda estão em estágio
inicial — acabaram de chegar ao mercado,
geralmente não apresentam lucro de início,
mas têm grande potencial de rápido
crescimento.
A diferença entre fintech e startup mais
notável é o segmento de atuação. Uma
startup, de modo geral, pode atuar em
qualquer segmento de mercado, como
 Conhecimentos Bancários

alimentação, tecnologia, vestuário, seguros áreas. O mercado bancário não é diferente.

e outros. Já uma fintech, como dito A pandemia contribuiu para acelerar a
anteriormente, trabalha com soluções digitalização deste mercado e,
voltadas exclusivamente para o mercado consequentemente as big techs ganharam
financeiro17. espaço nesse cenário.
De pequenas fintechs às gigantes
Big techs empresas de tecnologia, o escopo e
diversidade de incursões no mercado
As Big Techs18 são grandes empresas de financeiro são enormes. Todas elas têm
tecnologia que desenvolveram serviços carteiras digitais desenvolvidas (Apple Pay,
inovadores e disruptivos que conseguiram Google Pay, Amazon Pay, Facebook Pay e
escalar de uma forma muito ágil e dinâmica, Microsoft Pay).
o que acabou lhes conferindo um amplo Em 2021 o Facebook lançou o Whatsapp
domínio do mercado em que atuam. Pay, uma ferramenta no aplicativo que
Essas multinacionais passaram a fazer funciona como um iniciador de
parte da vida de bilhões de pessoas pagamentos.
diariamente em todo o globo, através da Dessa forma, de acordo com o Banco
oferta de seus produtos e soluções – alguns Central, o WhatsApp pode oferecer serviços
até gratuitos -, que captam a atenção dos para compras, vendas e movimentações
consumidores pela sua ótima qualidade. financeiras. No entanto, está
O principal motor das Big Techs é a impossibilitado de disponibilizar
inovação. Justamente por isso, o lema empréstimos e financiamentos podendo
“move fast and break things” (mova-se apenas executar ordens de transações e
rápido e quebre coisas, em português) é pedidos de seus clientes.
comum nessa área. Para utilizar, é preciso cadastrar os dados
As companhias precisam definir novas de um cartão de débito das bandeiras Visa
tecnologias e serviços continuamente, ou Mastercard. No Brasil, o sistema é
atualizando produtos e dispositivos para oferecido pelo Facebook Pay e tem
atenderem às demandas e se manterem operações processadas pelo Facebook
relevantes. Por isso, é comum que a cada Pagamentos e pela Cielo.
ano as empresas desse setor promovam
conferências para anunciar os seus Questões
próximos passos: nesse evento, o negócio
permite que a comunidade de 01. (Banco do Brasil - Escriturário -
desenvolvedores se prepare e trabalhe lado CESGRANRIO/2021). As startups têm
a lado com ele para atuar junto na criação transformado os negócios.
das novidades. Um dos motivos para isso é que elas
Temos como exemplo de Big Techs:
A - são ágeis, sempre vendem os seus
Google; Apple; Facebook; Netflix;
produtos mais barato e visam a tornar-se um
Amazon; Microsoft; Uber
unicórnio.
Como as Big Techs se relacionam com o B - inovam, transformam processos e
mercado bancário atual? têm potencial de rápido crescimento.
C - sempre são compradas com valores
Para se manterem inovadoras e mais baixos que o mercado.
lucrativas, as empresas de tecnologia estão D - sempre possuem aplicativos para
direcionando os seus serviços para várias agilizar suas operações.

17 Cubos Tecnologia. Fintech vs Startup: existe diferença? Cubos. mercado-financeiro/

https://blog.cubos.io/fintech-vs-startup-existe-diferenca/.
18
https://blog.simply.com.br/big-techs-o-que-sao-e-seu-impacto-no-

57
 Conhecimentos Bancários
E - são sempre empresas de internet.
02. (Prefeitura de Campo Bom/RS -
Assistente Administrativo - autorizadas pelo Banco Central do Brasil
FUNDATEC/2019). “Empreender no
Brasil não é fácil, ainda mais se o negócio
nasceu há pouco tempo. Entretanto, as
nacionais estão recebendo mais atenção a
cada ano e, com a ajuda de investidores,
aceleradoras e incubadoras, o cenário vem
se abrindo aos novos empreendedores. Em
2018, seis empresas iniciantes conseguiram
se firmar como unicórnios, termo utilizado
para se referir às que alcançam valor de
mercado avaliado em, pelo menos, US$ 1
bilhão. Seja no setor financeiro, de
educação ou transporte urbano, o cenário
para as novas empresas tem se expandido,
segundo Rafael Ribeiro, diretor-executivo”
(Fonte: canaltech.com.br, de 28/12/2018).
A reportagem aborda um termo para
designar empresas recém-criadas e
rentáveis, que começou a ser popularizado
nos anos 1990, quando houve a primeira
grande "bolha da internet". Muitos
empreendedores com ideias inovadoras e
promissoras, principalmente associadas à
tecnologia, encontraram financiamento para
os seus projetos, que se mostraram
extremamente lucrativos e sustentáveis. O
termo significa o ato de começar algo,
normalmente relacionado com companhias
e empresas que estão no início de suas
atividades e que buscam explorar atividades
inovadoras no mercado. Trata-se:
A - Do Bitcoin.
B - Do Crowd-Innovation.
C - Das Startups.
D - Do E-Commerce.
E - Do Online-to-Offline.
03. (Banco do Brasil - Agente de
Tecnologia - CESGRANRIO/2021).
Fintechs são empresas que
58
A - funcionam com o principal objetivo
de compartilhar dados cadastrais entre
diferentes instituições financeiras
(BCB).
B - prestam serviços ao BCB,
notadamente a preparação de Relatórios
contendo dados e informações sobre as
operações de crédito e de câmbio de todas
as instituições financeiras.
C - prestam serviços ao BCB,
notadamente a criação de sistemas de
informações on-line que permitem o
compartilhamento de dados entre diversos
órgãos reguladores, como o próprio BCB, a
Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e
a Superintendência de Seguros Privados
(Susep).
D - empregam tecnologias digitais de
última geração e oferecem serviços
financeiros à margem do sistema bancário
tradicional, estando, portanto, livres da
regulação do BCB.
E - atuam por meio de plataformas on-
line, lançando inovações no mercado
financeiro, mediante uso intenso de
tecnologias digitais com elevado potencial
de criação de novos modelos de negócios.
04. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESGRANRIO/2021). Um indivíduo
abriu uma conta em um banco digital. Essa
instituição tem um modelo de negócio que
desburocratizou o mercado e oferece
soluções simples por meio da tecnologia,
otimizando serviços e deixando de repassar
custos operacionais da empresa para seus
clientes. Como são chamadas as empresas
que introduzem inovações nos mercados
financeiros por meio do uso intenso de
tecnologia, com potencial para criar novos
modelos de negócios?
A - Nutechs
B - Inovatechs
C - Fintechs
D - SmartTechs
 Conhecimentos Bancários

E – HealthTechs Instituições que praticam o shadow

banking geralmente servem como
Alternativas intermediários entre credores e tomadores
01. B - 02. C – 03. E – 04. C de empréstimos, fornecendo crédito e
capital para investidores e corporações.
Mas como essas instituições não são
9 - Sistema de bancos-sombra (Shadow bancárias, elas não recebem depósitos
banking). tradicionais como um banco tradicional. Por
isso, muitas operações feitas por essas
instituições possuem maiores riscos de
Sistema de bancos-sombra (Shadow
mercado, de crédito e de liquidez, além de
banking)
não possuir uma reserva de capital para
servir como garantia.
O sistema financeiro tradicional1920 é
Mas com o desenvolvimento dos
organizado em função dos bancos e da
mercados globais e a estruturação de
relação que eles possuem com os governos
operações cada vez mais complexas, o
de cada país. No entanto, como
shadow banking passou a desempenhar um
consequência da evolução mundial em
papel cada vez mais revelante em todo o
termos de globalização e aumento de
sistema financeiro
tecnologia, nos dias atuais existem diversas
alternativas dentro do segmento.
Dentre os intermediários não-
regulamentados que podem fazer parte do
A essas novas formas de trabalhar com
shadow banking estão os:
operações financeiras dá-se o nome de
"shadow banking". Há também quem se
Fundos de investimentos
refira a essas organizações como "sistema
Fundos de investimento imobiliário
bancário informal"
Companhias de securitização
A expressão shadow banking (podemos
Companhias financeiras
traduzir para o português como "sistema
Bancos de investimento;
bancário de sombra"), criada em meados da
Fundos de hedge;
década passada, serve para categorizar o
Operações com derivativos e títulos
grupo de empresas intermediárias do
securitizados;
segmento financeiro que não participa do
Fundos do mercado monetário;
sistema bancário tradicional. Ou seja, estão
Companhias de seguros;
"à sombra" do sistema, por isso o nome.
Fundos de capital privado;
Assim são um conjunto de operações e
Fundos de direitos creditórios;
intermediários financeiros que fornecem
Factorings e fomentadoras mercantis;
crédito em todo o sistema financeiro global
Empréstimos descentralizados (peer-to-
de forma “informal”. Ou seja, por meio de
peer lending).
uma série de atividades paralelas ao sistema
bancário, algumas instituições e agentes
Críticas ao shadow banking
conseguem realizar financiamentos de
forma indireta, sem passar por nenhuma
A grande questão em relação ao shadow
supervisão ou regulação.
banking é a falta de fiscalização. Eles não
sofrem com o mesmo rigor imposto aos

19 20
https://maisretorno.com/portal/termos/s/shadow-banking https://www.suno.com.br/artigos/shadow-banking/

59
 Conhecimentos Bancários
bancos tradicionais, algo que pode
apresentar maiores riscos a todas as partes
envolvidas.
Como um shadow banking deixa de ser
regulamentado e fiscalizado, ele também
não precisa seguir todas as exigências. Sem
a obrigatoriedade, quem garante que uma
empresa fará todos os processos exigidos?
Com isso, claro, aumenta-se o risco do
negócio.
As exigências previstas na
regulamentação do sistema bancário trazem
uma série de complicações aos
empreendedores do segmento de finanças.
Como muitas dessas empresas
intermediadoras são voltadas para a
tecnologia e inovação, cumprir todas essas
questões praticamente inviabilizam o
negócio. Assim, elas acabam migrando para
um sistema paralelo e trabalhando a oferta
de crédito à sua maneira.
O grande ponto de discussão entre um
shadow banking e o mercado financeiro é o
risco que proporciona à economia. Parte
disso deve-se ao fato de muitas dessas
empresas atuarem alavancadas, isto é,
proporcionalmente com dívidas superando
os seus ativos de garantia.
Naturalmente que, fora do mercado
tradicional, as organizações desse grupo
não recebem a mesma quantidade de
depósitos e entradas de recursos do que
instituições regulamentadas. Com isso,
cresce bastante o risco — especialmente de
crédito e liquidez.
Questões
01. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESGRANRIO/2021). Uma pessoa estava
querendo fazer um empréstimo e descobriu
que algumas instituições que praticam o
shadow banking (“sistema bancário
sombra”) geralmente servem como
intermediários entre credores e tomadores
60
de empréstimos, fornecendo crédito e
capital para investidores e corporações. Ao
fazer uso dessas instituições para fazer um
empréstimo, a pessoa incorre em riscos?
A - Não, pois vai ter toda a assessoria
para fazer o empréstimo.
B - Não, pois o shadow banking realiza
operações passando por toda a supervisão
ou regulação dos sistemas financeiros/
bancários do país.
C - Sim, pois essas instituições não são
bancárias, não recebem depósitos
tradicionais como um banco tradicional e
são estruturas paralelas aos mercados
tradicionais.
D - Sim, pois o shadow banking é uma
estrutura paralela aos mercados
tradicionais, embora passe por todas as
regulações e seja uma instituição bancária.
E - Sim, pois o shadow banking não é
uma instituição financeira, embora tenha
registro no Banco Central.
02. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESGRANRIO/2021). Considere o texto a
seguir, retirado de Relatório do Banco
Central do Brasil.
No sistema financeiro mundial, existem
muitas entidades que oferecem serviços de
intermediação financeira, mas funcionam à
margem do sistema de supervisão e
regulação bancária. No Relatório de
Estabilidade Financeira, de 2015, o Banco
Central do Brasil (BCB) estima o valor total
dos ativos dessas entidades no país e
adverte que elas podem “ser fonte de risco
sistêmico, por envolver, sem a devida
supervisão e regulação, riscos tipicamente
bancários, tais como alavancagem,
transformações de maturidade e de liquidez
e transferência de risco de crédito”.
BRASIL. Banco Central do Brasil.
Relatório de Estabilidade Financeira, v.14,
n.1. Brasília: Banco Central do Brasil, mar.
2015, p.33. Disponível em:

<https://www.bcb.gov.br/publicacoes/ref/2
01503>. Acesso em: 24 jul. 2021.
As entidades financeiras
formam o sistema denominado
A - shadow banking
B - internet banking
C - open banking
D - mobile banking
E – blockchain
Alternativas
01. C – 02. A
10 - Moedas e ativos digitais: blockchain,
bitcoin e demais criptomoedas.
A era digital está trazendo grandes
transformações para a forma como nos
relacionamos com o dinheiro. A maior parte
do dinheiro que está em circulação no
mundo já não é mais físico.
As moedas virtuais são basicamente
dinheiro eletrônico que não pode ser
convertido em cédulas, portanto só pode ser
utilizado em transações digitais.
Blockchain
A blockchain é um grande banco de
dados compartilhado que registra as
transações dos usuários21.
A tecnologia do blockchain funciona
como uma imensa base de dados em que
todos os computadores conectados a uma
mesma rede trabalham juntos para validar e
armazenar as informações de transações
com essas moedas virtuais
Essa base de dados fica acessível para
consulta de qualquer pessoa. Com essa
tecnologia, é praticamente impossível
apagar ou alterar algum dado. Por conta
disso, o blockchain é considerado um
ambiente extremamente seguro.
21 InfoMoney. O que é blockchain? Conheça a tecnologia que torna as
transações com criptos
https://www.infomoney.com.br/guias/blockchain/.
22
Marchsin, Karina Bastos K. Blockchain e smart contracts: As
Conhecimentos Bancários
O blockchain compreende um conjunto
de blocos que estão conectados em cadeia.
Cada bloco tem em si as informações das
descritas transações do momento e de todas as
anteriores. Dessa forma, a tecnologia cria
uma corrente de dados que só pode ser
acessada mediante a aplicação de uma
assinatura, conhecida como hash, um
algoritmo matemático que gera
identificadores únicos e garante a segurança
de senhas, informações e arquivos.
Há uma cópia da blockchain nos
computadores de todos os envolvidos,
espalhados por todo o mundo. Portanto,
cada membro, esteja no Brasil, nos Estados
Unidos ou no Japão, vê a mesma
informação quando acessa o sistema.
Nenhuma alteração pode ser feita sem a
aprovação da coletividade.
Em termos simples, Blockchain22 é uma
base de dados digital. Utilizando sistema
peer-to-peer para transacionar valores sem
a intermediação de terceiros garantidores,
as operações são compartilhadas em uma
base de dados pública descentralizada e
distribuída.
É imutável, porque, uma vez que novas
informações são inseridas na rede, são
permanentemente documentadas e
replicadas em vários computadores (nós),
não podendo ser deletadas ou alteradas.
Por combinar criptografia e mecanismo
de consenso, Blockchain é considerada
inviolável, pois corrompê-la é uma tarefa
altamente dispendiosa e praticamente
impossível.
Podendo coexistir com outras
tecnologias, a Blockchain permite uma
alternativa de escape às vulnerabilidades
dos sistemas centralizados, que armazenam
dados em uma única localização. Isso é de
relevância ímpar, principalmente se
considerarmos que hoje as notícias sobre
ameaças cibernéticas em grande escala e
ciberataques dominam as manchetes.
Tal como o TCP/IP, a tecnologia
Blockchain foi concebida para viabilizar
inovações no âmbito do Direito. Disponível em: Minha Biblioteca,
possíveis. Editora Saraiva, 2022
61
 Conhecimentos Bancários
uma verdadeira descentralização. Em razão
dessa natureza, por se tratar de um registro
distribuído, podemos considerá-la mais
transparente.
Muito embora a identidade das partes
seja preservada, qualquer usuário da rede,
na medida de suas permissões, pode ver as
transações, o que torna a base de dados
sólida e à prova de adulteração. Esse grau
de transparência jamais existiu nos sistemas
tradicionais, o que nos leva a ponderar as
inúmeras implicações legais que disso
emergirão. O quadro abaixo elenca as
principais características dessa tecnologia.
O algoritmo mais tradicional é o Proof of
Work (Prova de Trabalho, em português)
usado no Bitcoin. Esse protocolo estabelece
alguns passos, como o que fazer quando se
recebe uma informação, como estruturá-la
em determinado formato e como deve ser a
validação e a organização. Tudo isso
orquestrado por um sistema.
Mais que uma rede de backup e
intercâmbio de criptoativos, a Blockchain
permite o armazenamento e a gestão
transparente de uma imensa variedade de
informações e transações, tais como
testamentos, certificados de autenticidade,
assinaturas digitais, títulos de propriedade e
outros ativos, facilitando a criação de
contratos inteligentes que podem ser
executados autonomamente, além de um
conjunto de outras novas ferramentas, que
não somente operações financeiras.
Como funciona a blockchain?
Blockchain, em tradução livre, significa
“corrente de blocos”. Hoje, há diversos
modelos no mercado, mas a primeira foi
proposta junto com o Bitcoin (BTC), em
2008. Para imaginar como a rede
descentralizada do BTC funciona, pense
nela como um livro-razão virtual (ficha
onde são registradas transferências)
rodando em diversos computadores
espalhados pelo mundo, todos trabalhando
ao mesmo tempo.
62
Quando o usuário A envia um Bitcoin
para o B, essa transferência fica registrada
na blockchain dentro de um bloco de
informação. Esse bloco, assim que fica
cheio de transações, é “selado”, ganha uma
espécie de carimbo com data e hora,
chamado de timestamp, e é “empacotado”
com um identificador, chamado de hash.
Para visualizar essa estrutura, imagine um
quadrado cheio de números e letras
aleatórias.
Já a corrente é formada da seguinte
forma:
O usuário B, assim que recebeu o
Bitcoin, passou metade do valor da
criptomoeda para C, e essa transferência foi
colocada em um novo bloco criado na
sequência do anterior. Esse bloco também
vai receber um identificador próprio, mas
com um detalhe: ele tem um “pedaço”
daquele que foi gerado anteriormente na
transação entre A e B.
Na prática, portanto, todo novo bloco
criado na blockchain guarda uma
informação do anterior, formando uma
longa cadeia. Para imaginar essa estrutura,
dessa vez pense em vários quadrados –
preenchidos com data, hora, números e
letras – conectados um ao outro por meio de
correntes.
Nessa estrutura toda ainda existem os
mineradores, cuja função é validar as
transações dos usuários. Para autenticá-las,
eles precisam competir um com o outro para
resolver problemas matemáticos
complexos. Depois que finalizam o cálculo,
eles apresentam o resultado para toda a
rede, e se os outros membros disserem “ok,
está correto”, o novo bloco é adicionado à
cadeia, e então começa uma nova
competição pela verificação do bloco
seguinte, e assim por diante.
Como pagamento por pela prestação de
serviços, os mineradores ganham Bitcoin
como recompensa. Tudo isso é coordenado
pelo algoritmo da plataforma. Esse
“trabalho” de mineração, apesar de na teoria
parecer tranquilo, é bem disputado.
 Conhecimentos Bancários
Utilidade do blockchain na era do
dinheiro digital
Basicamente, o blockchain serve para
que se tenha um registro coletivo de tudo o
que acontece no ambiente de uma
criptomoeda. Depois de autorizada uma
transação, não há como voltar atrás e os
dados ficam armazenados para sempre.
Desse modo, ele funciona como uma
grande rede de armazenamento de
informações, servindo como o banco de
dados público das criptomoedas. Apesar de
estar intimamente ligado ao Bitcoin e às
criptomoedas em geral, essa rede de dados
protegidos pode ser usada em diversos
setores, como:
- armazenamento de documentos;
- contagem de votos;
- guarda de registros;
- validação em cartórios;
- acompanhamento de processos de
logística
Bitcoin
Criada em 2009 por Satoshi Nakamoto,
a Bitcoin é a maior criptomoeda e a
responsável por trazer ao mundo a
tecnologia da Blockchain.
Bitcoin é uma espécie de moeda virtual
ou criptomoeda. É o equivalente online do
dinheiro, mas que não é emitido por um
banco central, nem tampouco garantido por
um sistema centralizado de controle, tal
como ocorre com as moedas fiduciárias.
O bitcoin23 pode ser entendido como
uma moeda totalmente digital que
possibilita um fluxo de pagamentos
descentralizado, dispensando a presença de
uma autoridade monetária controladora e de
agentes intermediadores. Em verdade, a
rede bitcoin não é controlada por uma única
instituição (ou autoridade monetária), mas
por todos os seus usuários, funcionando
basicamente a partir de um consenso geral.
O uso do bitcoin gera um código, conhecido
também por assinatura digital, a qual fica
23
NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha
63
registrada em um arquivo virtual. Para
movimentações, será necessária a
aprovação prévia do código pelo sistema.
A rede de funcionamento do bitcoin
possui um sistema de “cadeia de bloco”
(blockchain), onde são registradas todas as
operações de compra e venda realizadas
pelos usuários. O blockchain funciona
como se fosse o banco de dados do sistema,
registrando as diversas operações de
bitcoins realizadas.
O uso do bitcoin revela diversas
vantagens aos seus usuários, destacando a
total disponibilidade de tempo de se efetuar
pagamentos (o sistema funciona em
qualquer dia e horário); as operações são
instantâneas e livres, e realizadas com
reduzidos custos de transação.
Os usuários da rede bitcoin costumam
manter um controle total das operações, e
todas informações necessárias encontram-
se disponíveis no blockchain, podendo ser
consultadas a qualquer momento. Não são
exigidos dados pessoais dos usuários para
realizações de transações. Talvez a
principal contribuição do bitcoin seja
agilizar e simplificar as operações
financeiras realizadas no âmbito da Internet.
Por outro lado, os bitcoins têm como
desvantagens o seu ainda baixo grau de
aceitação e compreensão de todo sistema,
além de reduzido número de usuários.
Demonstra, em consequência, alta
volatilidade em seu valor de mercado. O
valor do bitcoin é determinado pela oferta e
procura da moeda. Aumento na demanda
produz uma valorização em seu preço,
ocorrendo o inverso em caso de retração da
demanda.
O bitcoin, por outro lado, pode oferecer
oportunidades de ganhos para quem decidir
investir nessa nova tecnologia. Esses
ganhos possíveis são acompanhados
também de altos riscos. O investidor deve
avaliar alternativa financeira de aplicar
recursos em bitcoins considerando a
incerteza de sua continuidade e do
Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021
 Conhecimentos Bancários
crescimento das transações financeiras no
futuro. O mercado ainda não é
regulamentado.
Como os usuários conseguem os bitcoins
(como são criados):
–recebendo serviços prestados ou bens
vendidos na moeda digital;
–bitcoins podem também ser adquiridos
no mercado, mediante Corretoras de moeda
virtual;
–muitos usuários são recompensados
pelos serviços prestados à rede bitcoin. São
atividades de “mineração” realizadas.
Exemplos: disponibilizar programas de
computador que permitem maior agilidade
e controle das operações.
Diferença de Bitcoin e Blockchain
Blockchain é uma tecnologia
desenvolvida em 2008 para viabilizar as
operações da moeda digital Bitcoin.
Bitcoin é somente um uso monetário
endereçado a esse sistema, baseado em
modelos de confiança, como até então o era
o sistema financeiro.
Podemos associar a Blockchain à
eletricidade e a Bitcoin à lâmpada. Sem a
Blockchain, não haveria Bitcoin. E tal como
lâmpadas não são a única coisa em que a
eletricidade pode ser usada, assim também,
Bitcoin não é a única coisa em que a
Blockchain pode ser usada. Há inúmeros
outros casos de uso já em desenvolvimento
ou desenvolvidos mundialmente
Criptomoedas
A criptomoeda refere-se a qualquer
forma de moeda que existe digital ou
virtualmente e usa criptografia para garantir
a realização de transações. As criptomoedas
não têm uma autoridade central de emissão
ou regulação. Em vez disso, usam um
sistema descentralizado para registrar
transações e emitir novas unidades24.
24 kaspersky. O que é criptomoeda e como funciona?
https://www.kaspersky.com.br/resource-center/definitions/what-is-
cryptocurrency.
64
As criptomoedas são ativos que podem
ser comercializados de pessoa para pessoa
(peer-to-peer) sem que haja um
intermediário, como um banco, por
exemplo. Desse modo, elas se destacam por
serem:
Descentralizadas: não são regidas por
uma organização como acontece com o real
ou outra moeda nacional centralizada.
Voláteis: os preços sofrem oscilações
com maior frequência em comparação ao
mercado tradicional.
Internacionais: por serem moedas
digitais, as criptomoedas podem ser usadas
no mundo todo.
Privadas: por fazerem uso da
criptografia, permitem transações públicas
sem a exposição dos dados de quem compra
ou vende.
Assim a Criptomoeda é um sistema de
pagamento digital que não depende de
bancos para verificar e confirmar
transações. É um sistema ponto a ponto que
permite a qualquer pessoa enviar e receber
pagamentos de qualquer lugar. Em vez do
dinheiro físico transportado e trocado no
mundo real, os pagamentos em criptomoeda
existem unicamente como valores digitais
em um banco de dados online que
documenta as transações específicas. Ao
transferir fundos de criptomoeda, as
transações são registradas em um livro
contábil público. A criptomoeda é
armazenada em carteiras digitais.
A criptomoeda tem esse nome porque
usa o recurso de criptografia para verificar
as transações. Isso significa que uma
codificação avançada está envolvida no
armazenamento e na transmissão de dados
de criptomoeda entre as carteiras e os livros
contábeis públicos. O objetivo da
criptografia é oferecer segurança e
proteção.
A primeira criptomoeda foi o Bitcoin, e
ainda hoje a mais conhecida. Grande parte
 Conhecimentos Bancários
do interesse em criptomoedas é a
negociação de mercado visando o lucro,
com especuladores às vezes impulsionando
os preços até as alturas.
Como a criptomoeda funciona?
As criptomoedas são executadas em um
livro público distribuído chamado
blockchain, um registro de todas as
transações atualizadas e mantidas pelos
detentores das moedas.
Unidades de criptomoedas são criadas
por meio de um processo chamado
mineração, que envolve o uso de potência
de computação para resolver problemas
matemáticos complicados que geram
moedas. Os usuários também podem
comprar moedas com as corretoras, depois
armazená-las e gastá-las usando carteiras
criptográficas.
Se você possui criptomoeda, não possui
nada físico, mas uma chave que permite
mover um registro ou uma unidade de
medida de uma pessoa para outra, sem
necessidade de uma terceiro confiável.
Embora o Bitcoin exista desde 2009,
criptomoedas e aplicativos de tecnologia
blockchain ainda estão no começo em
termos financeiros, mais usos são esperados
no futuro. Transações incluindo títulos,
ações e outros ativos financeiros poderiam
eventualmente ser negociadas usando essa
tecnologia.
Exemplos de criptomoedas
Há milhares de criptomoedas no mundo.
Entre as mais conhecidas, estão:
- Bitcoin:
Fundada em 2009, o Bitcoin foi a
primeira criptomoeda e continua a ser a
mais negociada, a proposta era desenvolver
um ativo digital como alternativa para o
sistema bancário livre.. A moeda foi
desenvolvida por Satoshi Nakamoto, que
acredita-se ser um pseudônimo para um
indivíduo ou grupo de pessoas cuja
identidade exata permanece desconhecida.
65
- Ethereum:
Desenvolvida em 2015, o Ethereum é
uma plataforma blockchain com sua própria
criptomoeda, chamada Ether (ETH) ou
Ethereum. Depois do Bitcoin, é a
criptomoeda mais popular.
O Ethereum também tem a característica
de ser descentralizada e é uma plataforma
de execução de contratos inteligentes e
demais aplicações sem centralização por
meio do blockchain. Ao contrário do
Bitcoin, as moedas de Ethereum tinham o
intuito de remunerar os desenvolvedores
que usavam tal plataforma e não o objetivo
de ser uma criptomoeda de circulação livre.
- Litecoin:
Esta moeda é semelhante ao bitcoin, mas
tem evoluído mais rapidamente para
desenvolver inovações, incluindo
pagamentos e processos mais rápidos para
permitir mais transações.
- Ripple:
O Ripple é um sistema de livros
distribuídos fundado em 2012. O Ripple
pode ser usado para rastrear diferentes tipos
de transações, não apenas criptomoedas. A
empresa por trás da moeda trabalhou em
cooperação com vários bancos e
instituições financeiras.
As criptomoedas não-bitcoin são
coletivamente conhecidas como "altcoins"
para distingui-las da original.
Questões
01. (SERPRO – Analista -
CESPE/CEBRASPE - 2021) Julgue o item
a seguir, relativo a blockchain e smart
contracts.
Blockchain é uma plataforma de código
aberto que foi a primeira capaz de executar
a tecnologia de contratos inteligentes e
aplicações descentralizadas, oferecendo
confiança e consenso nas informações
trocadas entre seus usuários.
( ) Certo ( ) Errado
 Conhecimentos Bancários
02. (Banco do Brasil – Escriturário –
CESGRARIO - 2021). Uma investidora
está querendo saber a relação entre a
blockchain e o bitcoin.
Em sua pesquisa, ela esclareceu sua
dúvida, ao descobrir que
A - blockchain é o meio utilizado para
registrar e armazenar transações de bitcoin.
B - blockchain é a tecnologia de
inteligência artificial aplicada na bitcoin.
C - bitcoin é uma moeda digital e
blockchain é uma moeda em blocos.
D - bitcoin é tecnologia usada para
implementar a blockchain.
E - bitcoin e blockchain são duas formas
de implementar criptomoedas.
03. (BRB – Escriturário – IADES –
2019). Com base nas características e nas
possíveis aplicações para a blockchain,
assinale a alternativa correta.
A - A blockchain é uma lista de tamanho
fixo de registros interligados a partir de
criptografia, em que cada bloco contém
dados relativos à transação, um timestamp e
um hash criptográfico do próximo bloco.
B - A blockchain é uma espécie de base
de dados pública e centralizada, que é usada
para registrar transações na nuvem, de
forma que qualquer registro envolvido não
possa ser alterado retroativamente sem a
alteração de todos os blocos subsequentes.
C - Mesmo que fosse possível atacar e
controlar mais de 50% de uma rede
verificadora de transações blockchain, não
seria possível reverter transações já
realizadas ou realizar gastos duplos.
D - A invenção da blockchain para uso
no bitcoin tornou-o a primeira moeda digital
a resolver o problema do gasto duplo sem a
necessidade de envolver uma autoridade
confiável ou servidor central como
mediador. A blockchain remove a
característica de reprodutibilidade infinita
de um ativo digital
E - A blockchain demonstrou potencial
apenas como base tecnológica para as
criptomoedas, sendo, portanto, improvável
que outras indústrias encontrem novas
66
aplicações em razão das diversas limitações
que apresentam.
04. (PC/CE - Inspetor de Polícia Civil
- IDECAN/2021). Com relação às
criptomoedas, assinale V para a afirmativa
verdadeira e F para a falsa, nas afirmativas
abaixo:
( ) É uma moeda analógica, com lógica
similar à do dinheiro em espécie, que
auxilia na compra e venda de bens e
serviços por meio de transações virtuais,
sendo a Bitcoin a mais famosa no mercado.
( ) As transações financeiras com
criptomoedas precisam de um
intermediário, como os bancos, em
movimentações de moedas como o dólar, o
euro e o real.
( ) As moedas adquiridas ficam
armazenadas em uma carteira virtual e
protegidas com criptografia, sendo que,
como uma espécie de conta de cada um, os
usuários utilizam códigos com letras e
números para as transações, ressaltando
que, depois da transferência, o negócio não
pode mais ser desfeito.
As afirmativas são, respectivamente,
A - F – V – F.
B - F – F – V.
C - F – V – V.
D - V – V – F.
E - V – F – F.
Alternativas
01. Errado – 02.A – 03.D – 04. B
11 - Correspondentes bancários.
Correspondentes Bancários
O Banco Central define correspondente
bancário como “empresa contratada por
instituições financeiras e demais
instituições autorizadas pelo Banco Central
para a prestação de serviços de atendimento
aos clientes e usuários dessas instituições.”
 Conhecimentos Bancários

O correspondente bancário2526 é uma Coleta de informações cadastrais e

empresa não bancária (pessoa jurídica) análise de crédito
responsável por mediar instituições Solicitação de empréstimos pessoais,
financeiras e clientes. Essas empresas empresariais e financiamentos
realizam operações de crédito e outros Solicitação de cartão de crédito e débito
serviços, em nome de um banco, e podem para trabalhadores e aposentados
estar conveniadas a mais de uma Realização de recebimentos,
companhia. pagamentos e transferências eletrônicas
Assim ele representa um serviço visando à movimentação de contas de
financeiro de uma instituição que o depósitos de titularidade de clientes
contrata. Sua função permite a facilitação mantidas pela instituição contratante;
de operações financeiras, já que o mesmo
atua como uma espécie de intermediário Para realizar a atividade de
financeiro. correspondente bancário, há um requisito
Entre os correspondentes mais básico. Este é que o correspondente precisa
conhecidos encontram-se as lotéricas e o informar publicamente sua condição de
banco postal, marca utilizada pela Empresa prestador de serviços para a instituição que
Brasileira de Correios e Telégrafos - ECT. o contratar.
O principal objetivo é levar serviços Tal declaração envolve a explicitação
bancários à maior parte da população, dos serviços e produtos disponibilizados,
estender a lugares onde não há agência dos assim como especificações sobre
principais bancos, por exemplo. Dessa atendimento e ouvidoria da instituição
forma, consegue acelerar o atendimento ao contratante.
cliente e facilitar o acesso ao crédito. Além disso, o correspondente não está
autorizado a prestar serviços nas
De acordo com a regulamentação do dependências da instituição financeira
Banco Central, essas instituições podem contratante.
realizar serviços financeiros variados, O correspondente é remunerado pela
como: instituição que está representando. Ou seja,
não há pagamentos feitos do cliente para o
Recebimentos e pagamentos de contas correspondente a título de comissão, ou
qualquer natureza algo do gênero, por exemplo.
Cobranças; Em caso de liberação de crédito, via
Ordens de pagamento; financiamento ou empréstimo com
Atividades ligadas a convênios de correspondente bancário, os valores não
prestação de serviços ou contratos da passam pelo correspondente. Todo tramite
instituição contratante; financeiro fica relacionado, única e
Aplicar e posteriormente resgatar em exclusivamente entre o cliente e a
fundos de investimento; instituição financeira.
Efetuar operações cambiais que estejam
sob responsabilidade do contratante. Funcionamento do correspondente
Recepção e encaminhamento de bancário
propostas de abertura de contas de depósitos
à vista e a prazo Um correspondente bancário pode não
só representar um serviço financeiro de um

25 26
https://www.suno.com.br/artigos/correspondente-bancario/ https://www.creditas.com/exponencial/correspondente-bancario/

67
 Conhecimentos Bancários
banco, mas também usar os recursos deste
para conceder crédito.
Muitas companhias que oferecem
empréstimo, por exemplo, fecham parcerias
com outras com público propenso à
contratação do recurso. Assim, suponhamos
que uma pessoa queira reformar a casa
própria com uma equipe de arquitetos, mas
não tem dinheiro para pagar tudo. A
empresa responsável pela obra pode indicar
o cliente à instituição de crédito imobiliário.
Em troca, os parceiros recebem uma
bonificação.
Quando uma organização não tem um
fundo creditório próprio, de onde emite o
capital, também precisa recorrer a bancos
maiores e reconhecidos para isso.
12 - Sistema de pagamentos instantâneos
(PIX).
Sistema de Pagamento Instantâneo -
PIX
Pix27 é o pagamento instantâneo
brasileiro. O meio de pagamento criado
pelo Banco Central (BC) em que os
recursos são transferidos entre contas em
poucos segundos, a qualquer hora ou dia.
Sua proposta é ser um meio de pagamento
mais seguro, competitivo e rápido. O Pix
pode ser realizado a partir de uma conta
corrente, conta poupança ou conta de
pagamento pré-paga.
Na prática, entre suas várias
funcionalidades, ele permite fazer
transferências e pagamentos em até dez
segundos, sendo que essas transações
podem acontecer 24 horas por dia, em todos
os dias do ano, inclusive nos finais de
semana e feriados.
Ele também permite fazer transferências
digitando apenas o celular ou CPF da
27
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pix
68
pessoa que vai receber o valor, eliminando
a necessidade de digitar todos os dados da
conta.
Com o Pix, também é possível fazer
pagamentos em tempo real a lojas,
restaurantes e outros estabelecimentos
comerciais, além de quitar contas de água e
luz, e até recolher impostos.
A principal característica do Pix28 é sua
instantaneidade. Se uma TED ou um DOC
podem levar horas ou até dias para
acontecer, a depender do horário, com o Pix
a movimentação financeira será imediata.
Em até dez segundos o recebedor terá o
dinheiro em sua cont.
Além de aumentar a velocidade em que
pagamentos ou transferências são feitos e
recebidos, o Pix tem o potencial de:
- alavancar a competitividade e a
eficiência do mercado;
- baixar o custo, aumentar a segurança e
aprimorar a experiência dos clientes;
- incentivar a eletronização do mercado
de pagamentos de varejo;
- promover a inclusão financeira; e
- preencher uma série de lacunas
existentes na cesta de instrumentos de
pagamentos disponíveis atualmente à
população.
Chaves PIX
As chaves nada mais são que uma forma
de identificar o usuário dentro do
ecossistema Pix. Elas funcionam como o
endereço da conta no novo sistema, ou um
“apelido” da conta, como definiu o BC.
A chave Pix pode ser: o CPF/CNPJ,
número do celular, o e-mail, ou a chave
aleatória, que é um código alfanumérico
(formado por números e letras) gerado pelo
sistema. É essa chave que vai permitir que a
pessoa que faz um pagamento via Pix
transfira o dinheiro para a conta de outra
digitando apenas o celular ou o CPF dela.
28
https://www.infomoney.com.br/guias/pix/
 Conhecimentos Bancários
Ao informar a chave, o sistema já vai
saber para qual conta deve enviar o
dinheiro. Não será mais preciso informar o
banco, a agência, o número da conta, CPF e
outros dados como funciona hoje com uma
TED, por exemplo.
Não é possível repetir a mesma chave
para contas diferentes, porque como o
código vai funcionar como o endereço de
entrega dos valores, o sistema não
identificaria para qual conta transferir o
valor.
PIX QR Code
Há o QR Code, que pode ser utilizado
para realização de compras ou pagamentos,
mas é necessário ter uma Chave Pix
cadastrada para utilizá-lo. O QR Code pode
ser estático (gerado para uma única
transação) ou dinâmico (gerado para várias
transações)."
Com o Pix QR Code é possivel gera um
código que pode ser lido pela câmera do
celular. Após fazer a leitura usando o
aplicativo da sua instituição financeira,
basta clicar em confirmar o Pix e o valor
será enviado para a conta vinculada ao QR
Code
O Pix pode ser utilizado para:
- transferências entre pessoas;
- pagamento em estabelecimentos
comerciais, incluindo lojas físicas e
comércio eletrônico;
- pagamento de prestadores de serviços;
- pagamento entre empresas, como
pagamentos de fornecedores, por exemplo;
- recolhimento de receitas de Órgãos
Públicos Federais como taxas (custas
judiciais, emissão de passaporte etc.),
aluguéis de imóveis públicos, serviços
administrativos e educacionais, multas,
entre outros (esses recolhimentos poderão
ser feitos por meio do PagTesouro);
- pagamento de cobranças;
69
- pagamento de faturas de serviços
públicos, como energia elétrica,
telecomunicações (telefone celular,
internet, TV a cabo, telefone fixo) e
abastecimento de água; e
- recolhimento de contribuições do
FGTS e da Contribuição Social (a partir de
2021).
Limite de valor nas transações
Não há limite mínimo para pagamentos
ou transferências via Pix. Isso quer dizer
que pode ser feito transações a partir de
R$0,01. Em geral, também não há limite
máximo de valores. Entretanto, as
instituições que ofertam o Pix poderão
estabelecer limites máximos de valor
baseados em critérios de mitigação de riscos
de fraude e de critérios de prevenção à
lavagem de dinheiro e ao financiamento do
terrorismo. Os usuários podem solicitar
ajustes nos limites estabelecidos, devendo a
instituição acatar imediatamente a
solicitação caso o pedido seja para redução
de valor.
Questões
01. (Caixa - Técnico Bancário -
CESGRANRIO/2021). A principal marca
distintiva do Pix, em relação aos
mecanismos de pagamento com cartões de
débito automático, é que o Pix é um sistema
de pagamento instantâneo criado pelo(s)
A - Banco do Brasil
B - Banco do Nordeste
C - Banco Central do Brasil
D - bancos comerciais
E - bancos de investimento
02. (BANESE - Técnico Bancário III -
CESPE / CEBRASPE/2021).
Considerando as novas inovações
promovidas pelo open banking e pelo
 Conhecimentos Bancários

sistema de pagamentos do PIX, julgue o compartilhamento de informações

próximo item. financeiras autorizadas entre instituições.
Ele envolve o uso de tecnologias como
O PIX consiste na plataforma pública na APIs (Interface de Programação de
qual os bancos fazem transações diretas e Aplicativos) para permitir que empresas e
instantâneas com clientes e usuários. indivíduos acessem dados financeiros de
( ) Certo ( ) Errado diversas fontes em um único lugar.
Os aplicativos financeiros se comunicam
03. (BANRISUL - Analista de com múltiplos sistemas, oferecendo uma
Segurança da Tecnologia da Informação experiência mais integrada, segura e
- CESPE / CEBRASPE/2022). A respeito personalizada. Todo esse processo é
de meios de pagamento, julgue o item a regularizado pelo Banco Central do Brasil.
seguir. Atualmente, uma instituição não
“enxerga” o relacionamento que clientes
O PIX, meio de pagamento instantâneo e possuem com outras instituições, o que
digital criado pelo Banco Central do Brasil, prejudica a competição entre elas.
oferece a tecnologia de QR code como Com a permissão de cada correntista, as
opção para a realização de transferências de instituições se conectam diretamente às
recursos entre contas bancárias. plataformas de outras instituições
( ) Certo ( ) Errado participantes e acessam exatamente os
dados autorizados pelo(a)s clientes. Todo
Alternativas esse processo é feito em um ambiente
01. C – 02. Certo – 03. Certo - seguro e a permissão poderá ser cancelada
pela pessoa sempre que ela quiser.

13 - Open finance Benefícios do Open Finance

Mais competição: com acesso aos dados

dos usuários, instituições participantes
Open Finance
poderão fazer ofertas de produtos e serviços
para clientes de seus concorrentes, com
O Open Finance29, ou sistema financeiro
benefícios para o consumidor, que poderá
aberto, é a possibilidade de clientes de
obter tarifas mais baixas e condições mais
produtos e serviços financeiros permitirem
vantajosas.
o compartilhamento de suas informações
entre diferentes instituições autorizadas
Melhor experiência no uso de produtos e
pelo Banco Central e a movimentação de
serviços financeiros: torna possível, ainda,
suas contas bancárias a partir de diferentes
que as instituições participantes ofereçam
plataformas e não apenas pelo aplicativo ou
soluções que facilitam às pessoas
site do banco, de forma segura, ágil e
controlarem suas vidas financeiras. Quem,
conveniente.
por exemplo, possui mais de uma conta
Open Finance30 é um modelo que tem
bancária ou tem conta em um banco e
como objetivo tornar o mercado financeiro
empréstimo em outro, poderá ver todas as
mais aberto e acessível, a partir do
suas informações em um único local.

29
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/openfinance
30
https://www.cnnbrasil.com.br/economia/o-que-e-open-finance/

70
 Conhecimentos Bancários
Instituições participantes
Somente as instituições financeiras e
demais instituições autorizadas a funcionar
pelo Banco Central podem participar do
ecossistema do Open Finance. Entre esse
universo de instituições, no entanto, a
regulamentação prevê participantes
obrigatórios e voluntários, a depender do
porte da instituição e do dado ou serviço que
está sendo compartilhado. Os maiores
bancos, por exemplo, são participantes
obrigatórios do Open Finance para o
compartilhamento de dados.
A qual instituição o cliente deve solicitar
o compartilhamento de dados e serviços?
À instituição participante que vai receber
os dados (instituição de destino) ou iniciar a
transação de pagamento. Essa instituição
deve prestar a seus clientes informações
claras, objetivas e adequadas sobre o
compartilhamento. Além disso, a crédito), mas também dados de produtos e
solicitação de autorização para que a pessoa
compartilhe seus dados deve deixar clara
qual é a finalidade desse compartilhamento,
ou seja, ao fornecimento de qual produto ou
serviço ele se refere.
Importante! As instituições participantes
envolvidas no compartilhamento de dados
ou serviços devem assegurar às pessoas a
possibilidade de encerrar o acesso a melhores taxas na contratação de
compartilhamento a qualquer tempo.
Qual a diferença entre Open Banking
e Open Finance?
O Open Banking se refere
especificamente à abertura e
compartilhamento de dados bancários entre
diferentes instituições financeiras.
Esse compartilhamento de dados
também é feito através de APIs (Interface de
Programação de Aplicativos), permitindo
71
que as instituições financeiras acessem as
informações dos clientes de outras
instituições.
Isso permite que o cliente use serviços de
terceiros, como fintechs, plataformas de
investimento e gerenciadores financeiros.
Já o conceito de Open Finance é mais
amplo. Ele envolve a ampliação de Open
Banking para outras entidades financeiras,
como corretoras, seguradoras e empresas de
cartão de crédito.
Além disso, o Open Finance se estende
também para incluir a abertura e
compartilhamento de dados financeiros
pessoais de clientes com outras empresas
fora do setor financeiro, como empresas de
tecnologia, varejistas e demais.
Assim, O Open Finance é a ampliação do
Open Banking. O projeto mudou de nome
para mostrar a sua maior abrangência, que
inclui não somente informações sobre
produtos e serviços financeiros mais
tradicionais (como contas e operações de
serviços relacionados a investimentos, e,
futuramente, os referentes a câmbio,
credenciamento, seguros e previdência.
Isso significa que, em breve, uma pessoa
poderá, por exemplo, usar as informações
financeiras que possui em um banco para
contratar seguros ou planos de previdência
com melhores condições em outras
instituições participantes, bem como ter
produtos cambiais.
 Conhecimentos Bancários

- Depende de um banco ou de outra

14 - Moedas digitais dos Bancos Centrais: instituição para seu uso pelo cidadão.
o Real digital (DREX)
O Drex33 vai ser um sistema com duas
moedas: uma de atacado (a moeda virtual
Drex regulada), que será usada para pagamentos
entre o BC e instituições financeiras
O nome Drex31 vem da combinação de autorizadas, e uma de varejo (que vem
letras em uma palavra com som forte e sendo chamada de real tokenizado), que
moderno. As letras "d" e "r" fazem será emitida pelo mercado e vai chegar ao
referência ao Real Digital, o "e" vem de consumidor final.
eletrônico e o "x" traz a ideia de conexão,
associada à tecnologia utilizada. Funcionamento
O Drex32 é a versão digitalizada do real
e gerada em uma rede blockchain, ou seja, é O Drex vai permitir que vários tipos de
uma combinação entre a economia transações financeiras seguras com ativos
tradicional e a economia cripto, mais digitais e contratos inteligentes estejam à
especificamente a tokenizada. sua disposição. Esses serviços financeiros
Assim, o Drex é o real em formato inteligentes serão liquidados pelos bancos
digital, emitido em plataforma digital dentro da Plataforma Drex do Banco
operada pelo Banco Central (BC). Por isso, Central (BC), que é um ambiente em
falamos que ele é uma moeda digital de desenvolvimento utilizando a tecnologia de
banco central (CBDC, de Central Bank registro distribuído (em inglês Distributed
Digital Currency, em inglês). Ledger Technology – DLT).
O responsável pelo desenvolvimento do Para ter acesso à Plataforma Drex, você
projeto é o Banco Central. precisará de um intermediário financeiro
O Drex, o real em formato digital, será autorizado, como um banco. Esse
emitido: intermediário fará a transferência do seu
- pelo próprio BC, para transações de dinheiro depositado em conta para sua
atacado (liquidação de transações entre carteira digital do Drex, para que você possa
instituições autorizadas); ou realizar transações com ativos digitais com
- pelas instituições autorizadas pelo BC, total segurança.
para transações de varejo com seus clientes. Os serviços inteligentes da Plataforma
Drex serão efetuados por meio de contratos
Características do Drex inteligentes, que podem ser adaptados para
a conveniência dos clientes, permitindo que
- É o real, a moeda brasileira oficial, em as transações financeiras sejam concluídas
formato digital; quando todas as condições forem
- Tem o mesmo valor e a mesma cumpridas, trazendo segurança para todas
aceitação do real tradicional; as partes.
- Regulado pelo Banco Central e emitido Assim, o Drex vai democratizar o acesso
somente em sua plataforma; aos benefícios da economia digital,
- Tem as mesmas garantias e segurança trazendo mais eficiência e segurança para as
do real tradicional; transações financeiras.

31 33
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/drex https://economia.uol.com.br/noticias/redacao/2023/08/08/o-que-
32
https://exame.com/future-of-money/drex-acabar-pix-entenda- se-sabe-sobre-drex-primeira-moeda-digital-brasileira.htm
diferencas/

72
 Conhecimentos Bancários

Por exemplo, se o indivíduo for comprar cumpridas para que isso ocorra. Por
um carro, pode ficar com receio de pagar e exemplo, será possível vincular a transação
o vendedor não passar a propriedade do à notificação de recebimento de um
veículo. Com o Drex, não importa quem vai produto, ou então para marcos de um
fazer o primeiro movimento, pois o contrato determinado ativo.
só será concluído quando ambos O Pix é focado no varejo, em geral com
acontecerem. Assim, o dinheiro e a transações menores entre pessoas e
propriedade do carro serão transferidos de empresas, e acabou resolvendo problemas
forma simultânea. Se uma das partes falhar, que muitos países ainda possuem em seus
o valor pago e o carro voltam para seus sistemas e buscam a resolução por meio de
respectivos donos. CBDCs. Graças ao sistema brasileiro, o
Com o Drex, novos prestadores de Banco Central pode agora focar em uma
serviços financeiros e novos modelos de solução para o atacado. Ou seja, o Drex não
negócios surgirão a custos menores. Isso vai substituir o Pix.
porque os serviços financeiros inteligentes Por isso, o foco principal do Drex é nas
que acontecerem na Plataforma Drex serão operações entre bancos, outras instituições
automatizados, seguros, programáveis e financeiras e o Banco Central. Para isso, o
padronizados. projeto resultará em toda uma nova
O Drex ainda é um projeto e está em fase infraestrutura para o sistema financeiro,
de aprimoramento, a expectativa é de que a baseada em blockchain, que buscará
moeda chegue aos brasileiros ao final de também fomentar a chamada tokenização
2024. A data pode atrasar caso o BC precise de ativos, que é o processo de registrar
realizar mais testes. Todas as transações vão ativos do mundo físico em redes
ser simuladas, com a participação do BC e blockchain.
agentes do mercado para realizar os testes Com a tokenização, é possível realizar
necessários antes de o Drex ser transferências de forma mais rápida e
implementado oficialmente. barata, eliminando intermediários. Além
disso, a tokenização permite o
Diferenças entre o Drex e o Pix fracionamento de ativos. Isso deve, por
A primeira diferença entre o Drex e o Pix exemplo, baratear os custos iniciais de
é que o primeiro usa a tecnologia investimentos ativos, democratizando o
blockchain e o segundo, não. Isso significa acesso ao sistema financeiro para os
que a versão digital do real contará com brasileiros. Não à toa, esse é um dos
características específicas da tecnologia, principais focos do Banco Central.
como maior transparência e segurança no
armazenamento de informações. Além
disso, as redes blockchain trazem uma 15 - Transformação digital no Sistema
programabilidade para operações. Financeiro.
Na prática, a programabilidade que o
Drex trará é diferente das opções em estudo
para o Pix, que envolveriam apenas o Transformação digital no Sistema
agendamento de transferências por dia. Financeiro
Com o Drex, será possível definir não
apenas quando, mas como a operação será A transformação digital34 é esse tão
feita e quais condições precisarão ser discutido fenômeno de digitalização de

34
https://rockcontent.com/br/blog/transformacao-digital-mercado- financeiro/

73
 Conhecimentos Bancários

processos e adaptação à inovação. Busca de base para criar as famosas soluções

centralizar as tecnologias no controle das personalizadas.
operações, de modo a gerar melhores Uma das principais soluções está
experiências aos usuários e superar os relacionada aos meios de pagamentos.
principais desafios de cada setor. Agora, eles podem ser realizados a qualquer
A transformação digital é toda e qualquer momento do dia ou semana, por meio dos
mudança no comportamento e mentalidade aplicativos. Dependendo da compra, pode
em busca de melhorar processos, tornando- ser realizada com cartão de débito, crédito,
os mais ágeis, otimizados e facilitados. Em transferência ou, o mais novo, PIX. Tudo
outras palavras, podemos dizer que é a isso utilizando apenas o celular.
forma de atualizar os processos utilizando Vantagens35
meios digitais.
A transformação digital no mercado Elimina burocracias
financeiro é uma tendência atual. Empresas A burocracia sempre foi uma das
que oferecem serviços financeiros já características mais conhecidas dos bancos.
nascem digitais e oferecem disrupção em Muitos serviços comuns, como a
seus processos para eliminar burocracias abertura de uma conta, agora podem ser
comuns nessas operações. feitos eletronicamente. Essa facilidade
A digitalização dos serviços associados a permitiu que muitas pessoas,
finanças já traz um grande impacto por independentemente da cidade onde moram,
diminuir a ênfase em documentos físicos e tivessem acesso a um serviço mais
oferecer maior capacidade de automação. democrático, com processos mais ágeis e
Uma das principais características dos soluções mais acessíveis.
sistemas financeiros digitais é a inovação,
que faz parte de todos os processos e Descentraliza a terceirização
cultura. Isso quer dizer que a inovação e a A descentralização dos serviços foi uma
transformação digital precisam andar em das principais responsáveis para que esse
conjunto. novo modelo bancário e financeiro tivesse
A transformação digital no setor sucesso.
financeiro se manifesta a partir do O avanço da internet e a melhoria
fenômeno das fintechs, empresas que tecnológica permitiram que muitos serviços
nascem digitais e oferecem inovação em bancários ficassem mais baratos e
todos os seus processos, como o Nubank. acessíveis. Com isso, as novas instituições
São organizações disruptivas e, geralmente, perceberam que aquela estrutura robusta
oferecem um aplicativo como produto por trás de um banco não era mais
principal e como porta de entrada para uma necessária.
suíte de recursos.
A transformação digital financeira está Analisa dados
ligada, também, à utilização de ferramentas Todo esse avanço da tecnologia também
e sistemas que oferecem soluções no trouxe, de quebra, uma análise mais
controle de informações, prevenindo riscos, detalhada de todos os dados obtidos pelas
fraudes e vazamento de dados. instituições.
Essas ferramentas e sistemas Com ferramentas poderosas e
possibilitam uma análise mais assertiva especialistas no assunto, as fintechs
sobre os perfis de cada cliente, o que serve passaram a dar mais atenção a essas

35
https://blog.xpeducacao.com.br/transformacao-digital-no-sistema- financeiro/

74
 Conhecimentos Bancários
informações. Afinal, são esses mesmos
dados que podem trazer respostas
importantes sobre os clientes, bem como
necessidades, desejos, entre outros.
Melhora a segurança, transparência e
visibilidade
Apesar de muitas pessoas ainda serem
receosas com relação a uma conta digital, o
avanço da tecnologia permitiu que esse tipo
de serviço fosse um dos mais seguros.
Da mesma forma que trouxe benefícios
para a descentralização de serviços, a
segurança também foi aprimorada: dos
dados pessoais ao dinheiro guardado.
Afinal, esses são alguns dos itens que mais
geram preocupação entre as pessoas.
Agiliza operações
Quem é um pouco mais velho deve
lembrar que, há um tempo atrás, para
colocar dinheiro na conta só era possível
através de depósitos nas agências. Você
precisava colocar a grana em um envelope,
digitar a conta e esperar até o fim do dia –
ou dia seguinte – para ele pingar na conta.
Com o avanço tecnológico, isso mudou
de cenário. Todos ganham em agilidade
nesses tipos de operação.
Nos dias de hoje, basta ter acesso a um
smartphone com o aplicativo do banco e,
em alguns passos, a transferência já é
realizada. Essa praticidade permitiu que as
pessoas ganhassem tempo no dia a dia e não
ficassem mais, por horas, na fila dos bancos.
Comportamento do consumidor nesse
mercado
Outro efeito interessante nesse momento
de transformação digital no mercado
financeiro é a mudança do perfil de
consumidor. Ela é gerada pela
transformação, mas também, impulsiona
novas alterações, como um ciclo que se
retroalimenta.
75
Isso é muito perceptível quando
entendemos que muitos usuários de bancos
digitais, que são os principais observadores
dos efeitos da inovação, eram pessoas
desbancarizadas e não desejavam participar
da burocracia tradicional. Então, começam
a utilizar serviços financeiros já com
exigências típicas do universo digitalizado.
As características desse perfil são: maior
preocupação com a segurança, necessidade
de agilidade na solução de problemas e no
acesso aos serviços, maior cuidado com as
finanças, entre outros.
Além disso, o usuário atual deseja um
atendimento ágil, atencioso, preciso e
eficiente, mesmo que seja automatizado.
Ele busca mais opções de contato, para ter
certeza de que conseguirá o que precisa, e
uma experiência completa diferente da
oferecida por instituições tradicionais.
Questões
01. (SAAE de Ibiraçu/ES - Auxiliar
Administrativo - IDCAP/2020). O Banco
Central Brasileiro entrou para a era dos
bancos digitais e criou um meio de
realização de transações bancárias que
promete ser mais rápido e prático e pode ser
utilizado nas plataformas de qualquer
instituição bancária. A novidade do BC é
chamada de:
A - Bank-x.
B - Finanx.
C - Bits.
D - Pix.
E - Financis.
Alternativas
01. D
 Conhecimentos Bancários

controlar o volume de moeda disponível na

16 - Moeda e política monetária: Políticas
monetárias convencionais e não- economia. Além do controle da emissão de
convencionais (Quantitative Easing); moeda, o Bacen administra a política
monetária por intermédio dos seguintes
instrumentos clássicos de controle
Moeda monetário:
a.recolhimentos compulsórios (é uma
A Moeda36 de forma ampla é o conjunto espécie de recolhimento, feito pelos bancos,
de notas e moedas que se encontram de um percentual sobre os valores
circulando na economia em poder do depositados de acordo com a política do
público. Banco Central);
A moeda pode ser conceituada como um b.operações de mercado aberto – open
conjunto de ativos financeiros de uma market (baseia-se na compra e venda de
economia que os agentes utilizam em suas títulos públicos federais);
transações. Ela é um bem com c.políticas de redesconto bancário e
características específicas e diferenciadas empréstimos de liquidez (Redesconto é uma
em relação aos demais bens da economia, espécie de uma modalidade de
visto que não produz nada, não é um bem de “empréstimo” do Banco Central para as
investimento nem de consumo. instituições financeiras que visa atender
A moeda é vista como um bem de uso eventuais problemas de liquidez, de
comum em todo tipo de transação que natureza circunstancial e de curto prazo).
permite a participação de operação de troca,
na qual se realiza compra ou venda Politicas Monetárias Convencionais –
simultânea de mercadorias, em operações Expansionista e Restritiva
separadas de intercâmbio. O uso da moeda
traz vários benefícios, entre eles: Uma política monetária é expansionista
•aumento do grau de especialização; quando eleva a liquidez da economia,
•redução no tempo gasto nas trocas; e injetando maior volume de recursos nos
•eliminação da necessidade de dupla mercados e elevando, em consequência, os
coincidência de desejos. meios de pagamentos. Com isso, são
dinamizados o consumo e o investimento
Política Monetária agregados com reflexos positivos sobre a
expansão da atividade econômica. Essa
A política monetária37 enfatiza sua situação é geralmente adotada em
atuação sobre os meios de pagamento, momentos de retração do nível da
títulos públicos e taxas de juros, economia, em que se produz um hiato
modificando o custo e o nível de oferta do deflacionário. A política expansionista, ao
crédito. A política monetária é geralmente mesmo tempo que promove o crescimento
executada pelo Banco Central (Bacen) de da economia, pode também trazer a
cada país, o qual possui poderes e desvantagem de produzir o crescimento da
competência próprios para controlar a inflação.
quantidade de moeda na economia. Por outro lado, uma política monetária é
A política de oferta da moeda é restritiva (ou contracionista) quando as
executada pelo Bacen, o qual mantém autoridades monetárias promovem
também poderes e instrumentos próprios de
36 37
Pinheiro, Juliano L. Mercado de Capitais. Disponível em: Minha NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha
Biblioteca, (9th edição). Grupo GEN, 2019 Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021

76
 Conhecimentos Bancários
reduções dos meios de pagamento da
economia, retraindo a demanda agregada
(consumo e investimento) e a atividade
econômica. O PIB e o consumo decrescem
com o aumento das taxas de juros
promovido pelo Bacen, assim como as
expectativas da inflação.
As medidas restritivas são tomadas
sempre que o crescimento da demanda e dos
investimentos empresariais se situarem
acima da capacidade da oferta de moeda da
economia, visando anular os efeitos de um
hiato inflacionário. Essa política visa, em
essência, restringir a oferta de crédito e
elevar seu custo de forma a adequar o
consumo e o investimento agregados à
oferta monetária da economia.
Politicas Monetárias Não
Convencionais – Quantitative Easing
O quantitative easing (QE), também
conhecido como flexibilização quantitativa,
é uma ferramenta de afrouxamento
monetário usada pelos banco centrais para
criar quantidades significativas de dinheiro
de forma eletrônica.
Normalmente, o QE é adotado com os
seguintes objetivos:
Aumentar a atividade econômica,
visando incentivar financiamentos,
investimentos e o consumo da população,
ajudando assim a melhorar a taxa de
crescimento da economia.
Aumentar a taxa de inflação, para
superar cenários de deflação por queda na
demanda e redução de gastos do
consumidor;
Diminuir as taxas de juros, forçando com
que os bancos e instituições financeiras a
emprestarem dinheiro com taxas mais
baratas, melhorando o acesso ao crédito das
pessoas e empresas.
O QE também é frequentemente
sugerido como uma solução para o
problema de armadilha de liquidez. Uma
77
armadilha de liquidez ocorre quando o corte
nas taxas de juros não impulsionam a
atividade econômica como esperado pelo
governo. Isso ocorre porque, apesar das
baixas taxas de juros, muitas vezes os
bancos resistem em emprestar dinheiro ao
mercado, ou os consumidores relutam em
tomar mais empréstimos – mesmo com
juros mais baixos.
O processo de quantitative easing
começa quando a autoridade monetária do
país – ou seja, o Banco Central, “cria” uma
quantidade de dinheiro artificialmente e
utiliza essas reservas extras para comprar
vários títulos públicos ou privados no
mercado.
Com isso, os bancos se sentem mais
estimulados a venderem seus ativos (títulos)
por dinheiro. Portanto, essa medida
proporciona um aumento na liquidez
financeira do sistema bancário. Logo, tendo
mais recursos em caixa, os bancos terão
mais capacidade para emprestar mais
dinheiro aos clientes. Isso leva a mais
empréstimos, mais crédito, mas
investimentos, mais consumo e um aumento
na atividade econômica em geral.
Efeitos negativos:
- Aumento da inflação acima do
esperado, ou seja, se os bancos centrais
aumentam a oferta de moeda muito
rapidamente, isso pode causar uma elevação
abrupta no nível dos preços da economia.
- Depreciação no valor da moeda.
Dependendo do país, isso pode ser um
efeito negativo, já os residentes do país
podem ter que pagar mais por produtos
importados.
Questões
01. (EBSERH - Analista
Administrativo – IBFC). Política é um
conjunto de declarações escritas a respeito
das intenções das instituições em relação a
determinado assunto. As políticas indicam
 Conhecimentos Bancários

os meios e a forma para atingir os objetivos.

Aquela política que envolve o controle da
oferta de moeda, da taxa de juros e do
crédito em geral, para efeito de
estabilização da economia e influência na
decisão de produtores e consumidores
denomina-se:
A - Política fiscal
B - Política regulatória
C - Política monetária
D - Política explícita
E -Política implícita
02. (IBGE - Supervisor de Pesquisas -
IBFC/2021). Um dos instrumentos de
Política Monetária, é venda e compra de
Títulos Públicos. Assinale a alternativa
correta com relação ao termo técnico deste
instrumento de Política Monetária.
A - Redesconto ou empréstimo de
liquidez
B - Depósito compulsório
C - Mercado aberto - open Market
D - Controle de crédito
E - Seleção de crédito
03. (Prefeitura de Viana/ES - Auditor
Fiscal de Tributos
CONSULPAM/2019). Sabemos que as
políticas monetárias são aquelas
responsáveis por adequar os meios de
pagamento disponíveis as necessidades da
atividade econômica. Em contextos de
ações de políticas monetárias
expansionistas, normalmente, temos:
A - Elevação das taxas de juros.
B - Desvalorização da moeda doméstica,
se o regime cambial for fixo.
C - Expansão da produção.
D - Poupança das reservas
internacionais, se o regime cambial for
flutuante.
Alternativas
01. C – 02. C – 03. C
17 - Taxa SELIC e operações
compromissadas;
Taxa SELIC
SELIC
Grande parte dos títulos públicos e
privados negociados no mercado monetário
são escriturais, ou seja, não são emitidos
fisicamente, exigindo maior organização
em sua liquidação e transferência. As
negociações com esses valores são, dessa
forma, controladas e custodiadas por dois
sistemas especiais, denominados de Selic e
Cetip.
O Selic (Sistema Especial de Liquidação
e Custódia)38 foi desenvolvido pelo Banco
Central do Brasil e a Andima (Associação
Nacional das Instituições do Mercado
Aberto) em 1979, voltado a operar com
títulos públicos de emissão do Tesouro
Nacional. Esse sistema tem por finalidade
controlar e liquidar financeiramente as
operações de compra e de venda de títulos
- públicos (Dívida Pública Federal Interna) e
manter sua custódia física e escritural.
O Selic é um sistema informatizado que
executa a custódia dos títulos públicos de
emissão do Tesouro Nacional (Dívida
Pública Mobiliária Federal), e efetua
também o registro, controle e liquidação das
operações com esses papéis. No Selic as
operações são liquidadas uma a uma em
tempo real.
Os leilões de títulos pelo Tesouro
Nacional são realizados pelo sistema
denominado de “Oferta Pública Formal
Eletrônica – OfPub” e “oferta a Dealers –
ofDealers”, sob o controle e gestão do
Bacen.
Atualmente as operações com títulos
públicos são realizadas de forma eletrônica,

38
NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021

78
 Conhecimentos Bancários
e a liquidação financeira, pela introdução do
novo Sistema Brasileiro de Pagamentos
(SBP), é processada em tempo real.
O sistema trouxe maior segurança para
as operações de compra e venda de títulos,
oferecendo garantias da existência dos
papéis em negociação e dos recursos
necessários para a liquidação financeira
(pagamento) da operação.
Os pagamentos no Selic processam-se
através de reservas bancárias, e as
transferências dos títulos entre os
investidores somente são autorizadas pelo
sistema mediante movimentações nessas
reservas.
Todos os títulos são emitidos de forma
escritural (eletrônica). A taxa de juros
apurada nas negociações destes títulos é
conhecida por taxa Selic.
Taxa SELIC
A taxa Selic é tratada como a taxa básica
de juros da economia brasileira, servindo de
referência para a formação dos juros de
mercado. A taxa Selic é fixada
periodicamente (meta para a taxa) pelo
Comitê de Política Monetária (COPOM) do
Banco Central.
A taxa Selic é taxa que o governo paga
quando pega dinheiro emprestado. Por isso,
ela é conhecida como taxa básica de juros
da economia, justamente porque serve
como a base para os juros de toda a
economia do país.
Assim, ela tem uma influência direta
sobre a vida das pessoas, já que sua variação
pode afetar o controle da inflação, que se
relaciona diretamente com a atividade
econômica.
A taxa Selic é calculada com base anual,
considerando 252 dias úteis. O Taxa Selic Meta
comportamento desta taxa deve convergir
para a taxa meta de juros definida pelo
Banco Central. A Selic é definida a cada 45
dias pelo Copom (Comitê de Política
79
Monetária), ligado ao Banco Central, que se
baseia em inúmeros indicadores financeiros
do país para chegar a uma taxa.
A taxa Selic representa a taxa média de
juros das operações diárias de
financiamentos realizadas entre as
instituições financeiras no mercado
monetário, sendo as operações lastreadas
em Títulos Públicos Federais. Os negócios
são registrados e controlados pelo Sistema
Especial de Liquidação e Custódia (Selic).
Seu objetivo sempre foi ser uma
ferramenta de controle da inflação:
qualquer mudança que o Banco Central do
Brasil fizer na taxa resultará em uma alta ou
queda da inflação.
Além disso, podemos dizer que o Banco
Central:
Ao aumentar a Selic, tem como objetivo
desacelerar a economia, impedindo a
inflação de ficar muito alta;
E, ao baixar a Selic, tem como objetivo
estimular o consumo e aquecer a economia,
aumentando a inflação quando ela está
abaixo da meta.
Taxa Selic Over
A taxa Selic overnight, ou somente taxa
over, representa a média ponderada de um
dia das operações de financiamento
lastreadas em títulos públicos federais no
sistema Selic. Essa taxa é referência para as
operações de curtíssimo prazo (1 dia)
realizadas entre os bancos.
Basicamente, é a taxa de juros praticada
quando uma instituição financeira empresta
dinheiro para outra e usa, como garantia, os
títulos públicos adquiridos no Banco
Central.
A taxa Selic Meta é a que normalmente
é citada em noticiários e tem maior
importância no dia a dia dos brasileiros. Ela
é definida pelo Comitê de Política
 Conhecimentos Bancários
Monetária e corresponde ao valor que o
governo paga quando pega dinheiro
emprestado.
Ela serve como parâmetro para outras
taxas praticadas no mercado, e tende a ser a
menor taxa na economia.
Operações compromissadas
A taxa Selic, que indica a taxa de juros
básica no Brasil, é calculada diariamente e
utilizada como referência para as ações de
política monetária. Para seu cálculo, é feita
a média ponderada do volume financeiro
das taxas de juros de operações
compromissadas com títulos públicos, no
prazo de um dia útil.
São operações em que um título é
vendido e após período pré-determinado há
compromisso do vendedor em recomprá-lo
por valor acordado na ocasião da venda.
As operações compromissadas são
definidas como a compra e a venda de
títulos com compromisso de revenda
assumido pelo comprador e compromisso
de recompra assumido pelo vendedor e são
representadas pelos códigos de operação
1044, 1047, 1054 e 1057, conforme fonte do
Banco Central.
De forma simplificada, podemos dizer
que as operações compromissadas seguem
um mecanismo de compra e recompra de
ativos. Trata-se de um empréstimo que
possui títulos de renda fixa como lastro
(garantia), os quais são adquiridos pelo
investidor já com um prazo determinado
para a devolução ao “dono” do título, que
realiza a recompra do papel em troca de
uma remuneração, também já acordada.
Em outras palavras, a operação
compromissada funciona como uma espécie
de aluguel, em que é concedida a posse de
um título temporariamente a outro titular. O
vendedor é beneficiado com o levantamento
de recursos no momento da venda. Já o
comprador é beneficiado com a venda
80
futura, em data pré-determinada, por um
valor superior ao preço de compra.
Explicando de uma maneira simples,
operações compromissadas é a pessoa que
vendeu se compromete a comprar de volta
(recomprar) e o comprador se compromete
a vender de volta (revender) o título em uma
data futura por um valor já definido entre
eles.
Lembrando que no caso de títulos o
prazo é no dia útil seguinte e as instituições
financeiras autorizadas a realizar operações
compromissadas são os bancos, caixas
econômicas, sociedades corretoras de
títulos e valores mobiliários e sociedades
distribuidoras de títulos e valores
mobiliários.
As operações compromissadas é também
uma maneira dos bancos captarem recursos
em troca de uma taxa de juros (renda fixa).
O banco vende o título para o investidor e
se compromete a comprar de volta
(recompra) em uma data futura, pagando
uma taxa de juros para o investidor. Estas
operações são consideradas de baixo risco
principalmente quando são utilizados títulos
públicos, porém quando são utilizados
títulos privados deve-se analisar melhor os
riscos. Estas operações têm liquidez diária,
ou seja, o investidor pode vender quando
quiser
Questões
01. (BANRISUL - Escriturário -
FCC/2019). O Sistema Especial de
Liquidação e de Custódia (Selic) é uma das
denominadas Infraestruturas do Mercado
Financeiro (IMF), por meio do qual
A - são custodiados títulos privados
mantidos em carteiras de fundos de
investimento.
B - são registradas as transações de
compra e venda de títulos emitidos por
instituições financeiras.
 Conhecimentos Bancários
C - são transferidos os títulos para o
comprador, em cada negociação, em tempo
real.
D - ocorrem transferências de reservas e
fundos para as câmaras de compensação e
liquidação.
E - há possibilidade de lançamentos
retroativos até determinado horário limite
no dia posterior.
02. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESGRANRIO/2021). Dentro do Sistema
de Metas para a inflação, o Conselho
Monetário Nacional (CMN) estabelece a
meta para a inflação. A partir dessa meta, o
Comitê de Política Monetária (Copom) do
Banco Central do Brasil (Bacen) reúne-se
periodicamente para analisar a economia
brasileira. Nesse contexto, é atribuição do
Copom
A - definir a meta da taxa Selic.
B - determinar o papel do Bacen no
mercado cambial.
C - formular normas aplicáveis ao
Sistema Financeiro Nacional (SFN).
D - divulgar, diariamente, a taxa de juros
de curto prazo para operações realizadas no
mercado financeiro.
E - autorizar o funcionamento das
instituições financeiras e de outras
entidades conforme legislação em vigor.
03. (FITO - Analista de Gestão -
VUNESP/2020). Assinale a alternativa
correta sobre o Sistema de Liquidação e
Custódia.
A - A taxa Selic é fixada periodicamente
pelo Comitê de Política Monetária
(COPOM) da Comissão de Valores
Mobiliários.
B - O Sistema Especial de Liquidação e
Custódia (Selic) tem por finalidade
controlar e liquidar financeiramente as
operações de compra e de venda de títulos
39
https://www.metodoconcursos.com.br/2021/08/o-debate-sobre-os-
depositos-remunerados.html
81
públicos (Dívida Pública Federal Interna) e
manter sua custódia física e escritural.
C - Os Certificados de Depósitos
Interfinanceiros (CDIs) são títulos emitidos
por instituições financeiras com circulação
restrita no mercado internacional.
D - Os participantes da Central de
Custódia e de Liquidação Financeira de
Títulos Privados (Cetip) são as instituições
que compõem o mercado financeiro, como
bancos privados, corretoras públicas e
distribuidoras de TVM, fundos de
investimentos em títulos do tesouro
nacional, fundos de pensão, companhias de
seguro vinculadas a bancos públicos.
E - Os títulos mais negociados no Selic
são os emitidos pelo Tesouro Nacional que
compõem a Dívida Pública Federal Externa.
Alternativas
01. C – 02. A – 03. B
O debate sobre os depósitos remunerados
dos bancos comerciais no Banco Central
do Brasil.
A Presidência da República39 sancionou
a Lei 14.185, de 14 de julho de 2021 que
autoriza o Banco Central (BC) a receber
depósitos voluntários remunerados das
instituições financeiras. O objetivo é dar ao
BC uma ferramenta para controle da moeda
que tenha impacto menor sobre a dívida
pública. A norma teve origem no PL
3.877/2020, do senador Rogério Carvalho
(PT-SE).
A Lei 14.185/2140 foi sancionada pelo
presidente Jair Bolsonaro. O projeto (PL
3877/20) de origem da norma foi aprovado
pela Câmara dos Deputados em junho, com
parecer favorável da relatora, deputada
Joice Hasselmann (PSL-SP).
Atualmente, o BC administra a
quantidade de dinheiro no sistema bancário
40
https://www.camara.leg.br/noticias/785851-lei-autoriza-banco-central-
a-receber-depositos-voluntarios-de-instituicoes-financeiras/
 Conhecimentos Bancários
por meio da venda, com compromisso de
recompra, de títulos públicos de sua
carteira. São as chamadas operações
compromissadas, que entram no cômputo
da dívida pública do governo federal para
gerenciar a liquidez bancária , que ocorrem
quando o órgão vende aos bancos e
investidores títulos públicos emitidos pelo
Tesouro Nacional exclusivamente para isso,
enxugando o dinheiro em circulação. O
problema dessa operação é que ela é
incluída na dívida pública. A nova lei vem
no sentido de diversificar a forma de
controlar essa liquidez.
Os depósitos voluntários vão funcionar
como um instrumento alternativo às
operações compromissadas, pois, ao
deixarem o dinheiro no BC, os bancos
reduzem a quantidade de moeda em
circulação, sem afetar as contas públicas. A
taxa de rendimento e as condições dos
depósitos, se à vista ou a prazo, serão
definidas por ato do BC.
A lei prevê ainda que o Banco Central
deverá apresentar à Comissão de Assuntos
Econômicos (CAE) do Senado informações
detalhadas sobre o acolhimento dos
depósitos a prazo. Semestralmente, a
autarquia deverá divulgar um
demonstrativo dos depósitos voluntários, e
trimestralmente prestará contas ao
Congresso Nacional sobre as operações
realizadas.
Os depósitos no Banco Central são uma
forma de controlar a liquidez
(disponibilidade de dinheiro) da economia e
de preservar a estabilidade da moeda. Para
conter a pressão inflacionária e sustentar a
taxa de juros, o BC recolhe parte do
dinheiro aplicado nos bancos pelos
correntistas. Há duas modalidades de
depósitos: à vista (provenientes de
depósitos em dinheiro) e a prazo
(provenientes de aplicações, como a
poupança). Os depósitos a prazo são
remunerados, ou seja, os bancos recebem
82
uma compensação pela entrega do dinheiro.
O Banco Central trabalha com depósitos
compulsórios (obrigatórios) nas duas
modalidades, estabelecendo uma
porcentagem obrigatória que os bancos
devem entregar das suas aplicações, e com
depósitos voluntários à vista (não
remunerados). A lei abre caminho para os
depósitos voluntários a prazo, com a sua
correspondente remuneração.
De acordo com a nova lei, os depósitos
voluntários vão funcionar como um
instrumento alternativo às operações
compromissadas, pois ao deixarem o
dinheiro no Banco Central, os bancos
reduzem a quantidade de moeda em
circulação. A taxa de rendimento e as
condições dos depósitos, se à vista ou a
prazo, serão definidas por ato do BC.
Com a nova metodologia, o Brasil
poderá “limpar” valores da dívida pública
total devido ao estoque de títulos que o BC
tem de usar para praticar as operações
compromissadas, aproximando os dados
contábeis da dívida de conceitos
internacionais.
A nova lei também detalha a autorização
existente na Lei 12.865, de 2013, para o
Banco Central acolher depósitos
voluntários de entidades não financeiras
integrantes do Sistema de Pagamentos
Brasileiro, abrangendo, por exemplo,
algumas espécies de fintechs e
determinadas cooperativas. Segundo o
texto, é incluído na lei que o BC fixará a
remuneração, os limites, os prazos, as
formas de negociação e outras condições
O Debate
Esta nova Lei está aperfeiçoando a
operacionalidade da política monetária no
Brasil, equiparando aos países
desenvolvidos.
O governo tem uma dívida pública muito
alta.
 Conhecimentos Bancários
O Banco Central controla a liquidez do
mercado através de operações
compromissadas, que acaba afetando a
dívida pública.
Nas Operações compromissadas: Venda
de títulos públicos (20% do PIB)
Já nos Depósitos voluntários
remunerados: Os bancos podem depositar
seus excedentes de dinheiro diretamente no
Banco Central, sem que o Governo venda
títulos para isso e consequentemente não
haveria um aumento da Dívida Pública. O
Banco Central então continua a regular a
liquidez do mercado sem aumento da
Dívida, que será calculada apenas com os
gastos excedentes mais o pagamento de
juros da dívida pública.
As criticas contra são:
- Redução artificial da Dívida Pública,
ou seja, é apenas uma mudança contábil,
pois retira do calculo da Dívida Pública o
dinheiro que está sendo utilizado nas
operações compromissadas.
- Diminuiria a pressão sobre o Governo
para reduzir gastos, fazendo com que o
Governo tenha mais liberdade para gastar
em políticas públicas gerando um aumento
da dívida pública.
As criticas favoráveis:
- Melhora a operacionalidade do Banco
Central em sua política monetária e deixa
mais claro a situação da dívida pública do
Brasil tirando do cálculo o déficit causado
da política monetária e ficando somente
com os gastos gerados pelos Governos
Federais, estaduais e municipais. Com o
indicador mais enxuto sobraria mais
dinheiro para o governo investir em
Educação, saúde, desenvolvimento e etc…
O mercado até então olha a dívida
pública bruta e não a dívida líquida, dando
assim mais ênfase ao problema fiscal do
Brasil dizendo que o Estado quebraria se
não aprovasse reformas, como a redução de
impostos e diminuição do Estado como um
todo. Então com esta mudança para
83
depósitos voluntários remunerados,
diminuiria o tamanho da dívida pública
bruta e esvaziaria o discurso que o mercado
tenta passar para os políticos e para o povo
brasileiro.
Questões
01. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESGRANRIO/2021). Considere o
seguinte trecho de reportagem publicada no
jornal Valor Econômico, em 3 de novembro
de 2020:
O plenário do Senado aprovou, agora há
pouco, um projeto que possibilita ao Banco
Central substituir as operações
compromissadas pelo depósito voluntário
remunerado das instituições financeiras. O
texto segue agora para a Câmara dos
Deputados.
TRUFFI, R.; LIMA, V. Senado aprova
projeto que permite ao BC usar depósitos
voluntários. Valor Econômico, 3/11/2020.
Disponível em:
<https://valor.globo.com/politica/noticia/2
020/11/03/senado-aprova-projeto-que-
permite-ao-bc-utilizar-dispositivos-
voluntarios.ghtml> . Acesso em: 27 jan.
2021.
O principal argumento em defesa da
adoção de depósitos das instituições
financeiras, remunerados pelo Banco
Central do Brasil (BCB), é que esse
mecanismo adicional de política monetária
A - estimularia a redução das taxas de
juros praticadas pelos bancos comerciais.
B - teria efeito nulo sobre o crescimento
da dívida bruta do Tesouro Nacional.
C - teria efeito nulo sobre as despesas
financeiras do BCB.
D - teria impacto financeiro idêntico ao
das operações compromissadas.
E - fomentaria o sistema de crédito
bancário.
Alternativas
01. B
 Conhecimentos Bancários

Essa ferramenta estima tanto as receitas

18 - Orçamento público, títulos do que o Governo espera arrecadar quanto fixa
Tesouro Nacional e dívida pública. as despesas a serem efetuadas com o
dinheiro. Assim, as receitas são estimadas
porque os tributos arrecadados (e outras
Orçamento Público fontes) podem sofrer variações ano a ano,
enquanto as despesas são fixadas para
A ação planejada do Estado41, quer na
garantir que o governo não gaste mais do
manutenção de suas atividades, quer na
que arrecada.
execução de seus projetos, materializa-se
por meio do orçamento público, que é o
A União, cada estado e cada município
instrumento de que dispõe o Poder Público
elaboram anualmente seu orçamento. No
(em qualquer de suas esferas) para
Orçamento da União, é possível encontrar
expressar, em determinado período, seu
os valores que o Governo Federal pretende
programa de atuação, discriminando a
gastar com o seu funcionamento e na
origem e o montante dos recursos a serem
execução das políticas públicas, como as de
obtidos, bem como a natureza e o montante
saúde, educação, e segurança. Somente as
dos dispêndios a serem efetuados.
despesas ali previstas podem ser
O orçamento público e a teoria do
executadas.
orçamento podem ser analisados de
Uma vez que o orçamento detalha as
diferentes perspectivas:
despesas, pode-se acompanhar as
- como instrumento de planejamento
prioridades do governo para cada ano,
(orçamento-programa);
como, por exemplo: o investimento na
- como instrumento básico de política
construção de escolas, a verba para
fiscal;
transporte e o gasto com a saúde.
- como instrumento de controle político
O processo de elaboração do orçamento
(orçamento tradicional);
é complexo, pois envolve as prioridades do
- como sistema de informação;
Brasil, e é essencial para a melhor aplicação
- como instrumento de suporte à gestão
dos recursos públicos.
governamental; e
- como instrumento de avaliação do
Títulos do Tesouro Nacional
gasto público.
O orçamento público42 é o instrumento A emissão de títulos públicos43 apresenta
de planejamento que detalha a previsão dos dois grandes objetivos: financiar os déficits
recursos a serem arrecadados (impostos e orçamentários (financiar o orçamento
outras receitas estimadas) e a destinação público) do Governo e também servir como
desses recursos (ou seja, em quais despesas instrumentos de execução da política
esses recursos serão utilizados) a cada ano. monetária. Ao vender títulos públicos no
Ao englobar receitas e despesas, o mercado, o Banco Central retira dinheiro de
orçamento é peça fundamental para o circulação, reduzindo a liquidez da
equilíbrio das contas públicas e indica as economia. Na recompra desses títulos o
prioridades do Governo para a sociedade. efeito é inverso: a autoridade monetária
eleva os meios de pagamento.
O Tesouro Nacional criou, junto com a
Companhia Brasileira de Liquidação e

41
Piscitelli, Roberto B. Contabilidade Pública. Disponível em: Minha orcamento/orcamento
43
Biblioteca, (14th edição). Grupo GEN, 2019. NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha
42
https://www.gov.br/economia/pt-br/assuntos/planejamento-e- Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021

84
 Conhecimentos Bancários

Custódia (CBLC), uma plataforma de Título pós-fixado com

negociação de títulos públicos acessível retorno definido pela
pela internet, denominada de Tesouro variação da taxa Selic
Direto.
O Tesouro Direto é um Programa do
Tesouro Prefixado – Cupom Zero
Tesouro Nacional desenvolvido em parceria
com a B3 para venda de títulos públicos
Os títulos públicos prefixados com
federais para pessoas físicas, de forma
cupom zero, também conhecidos por
100% online
Discount Bonds, não preveem pagamentos
Os títulos públicos são títulos de renda
periódicos de juros (cupons de juros) aos
fixa, podendo o investidor avaliar seu
investidores e são negociados com deságio
rendimento no momento da aplicação,
no mercado. O ganho do investidor, nesse
diferentemente do investimento em ações,
caso, é calculado pela diferença entre o
por exemplo. É uma alternativa de
valor pago na aquisição do título e o seu
investimento mais conservadora,
valor de resgate (valor nominal).
oferecendo menor risco, principalmente se
O preço unitário (PU) do título prefixado
comparada com o mercado de renda
sem pagamento de cupons de juros é o valor
variável, que convive com mais alta
presente de seu valor nominal, descontado
volatilidade. É considerada como a
por uma taxa de juros que representa a
alternativa de menor risco na economia,
remuneração mínima exigida pelo
tendo garantia do Tesouro Nacional.
investidor.
Principais características:
O títulos públicos emitidos pelo Tesouro
-Título prefixado sem previsão de
Nacional tiveram suas denominações
pagamento de juros (CUPOM);
alteradas, como demonstrado na tabela
-O valor nominal (ou valor de face) é o
abaixo:
valor de resgate do título;
-A taxa de juro é efetiva, geralmente
Denominação Denominação
calculada com base em 252 dias úteis por
Atual Antiga ano.
Tesouro Prefixado Letra do Tesouro
Nacional (LTN) Tesouro Prefixado com Juros Periódicos
A rentabilidade é
conhecida no O título público prefixado com juros
momento da aquisição periódicos (semestrais), antiga NTN – Série
Tesouro Prefixado Notas do Tesouro F, considera pagamentos de juros ao
com Juros Periódicos Nacional Série F investidor durante o prazo da aplicação, a
(semestre) (NTN – F) cada seis meses.

Tesouro IPCA com Notas do Tesouro Tesouro pós-IPCA

Juros Periódicos Nacional Série B
(semestre) (NTN – B) Esses títulos oferecem rendimentos
formados por duas partes: taxa real de juros
Título pós-fixado
e taxa de correção pela variação da inflação.
atrelado ao IPCA mais
Há dois tipos de Tesouro IPCA: com
juros semestrais
pagamento intermediário de juros
Tesouro Selic Letra Financeira do (semestral) e pagamento final.
Tesouro – LFT

85
 Conhecimentos Bancários
Tesouro IPCA Principal (NTN – B
Principal)
Esse título oferece rentabilidade
corrigida pela variação da taxa de inflação
(IPCA). Não há pagamento intermediário
de juros, o investidor resgata o valor da
aplicação na data de vencimento pelo valor
nominal acrescido dos juros reais mais o
IPCA. É um título cupom zero
Tesouro IPCA com Juros Periódicos
O Tesouro IPCA com Juros Periódicos
(semestrais) é um título pós-fixado que
prevê pagamentos semestrais de juros reais
mais variação do IPCA (índice de inflação).
A remuneração do título é formada de uma
taxa de juro real prefixada, contratada no
momento da aquisição, mais variação da
inflação medida pelo IPCA. O título oferece
rentabilidade sempre superior à taxa de
inflação
Título público: Tesouro Selic
O Tesouro Selic, antiga LF (Letra
Financeira) do Tesouro, é também um título
prefixado, não prevendo fluxos periódicos
de pagamento de juros. Esse título oferece
remuneração referenciada na taxa Selic.
O valor do título é geralmente expresso
em cotação (%). Assim, o PU do Tesouro
Selic é calculado multiplicando-se a
cotação do título pelo seu valor nominal
atualizado (VNA).
Principais características:
- Não há pagamento de juros (CUPOM)
no período;
- Juros são calculados com base em 252
dias úteis por ano;
- O valor de resgate é formado pelo valor
nominal do título acrescido dos
rendimentos oferecidos pela Selic no
período;
- O PU (preço unitário) do título é
calculado pelo valor nominal atualizado,
cobrindo o período desde a data-base (data
de emissão) até a sua data de liquidação
financeira;
- O valor nominal atualizado é calculado
da forma seguinte:
86
R$ 1.000,00 × Fator de correção da Selic
Dívida Pública
A dívida pública é entendida como uma
dívida contraída pelo Governo no mercado,
com diversos agentes econômicos, como
bancos, investidores, organismos
financeiros nacionais e internacionais e
governos estrangeiros. A formação da
dívida pública pode ser explicada pelos
seguintes objetivos:
- antecipar receitas de impostos para
financiar seus gastos maiores;
- financiar investimentos sociais e em
infraestrutura;
- acumular divisas estrangeiras;
- executar política econômica,
controlando o nível de atividade e liquidez
do sistema.
A dívida pública pode ser interna e
externa.
A dívida interna é formada por todos os
débitos do governo assumidos perante
credores residentes no país. Os principais
credores da dívida pública são as
instituições financeiras, investidores
privados, fundos de pensão, organismos
financeiros internacionais (Fundo
Monetário Internacional, Banco Mundial,
entre outros) e governos de outros países.
Foi colocado que o governo financia suas
necessidades financeiras mediante aumento
de impostos, emissões monetárias, inclusive
aquelas determinadas por empréstimos
internacionais, e colocação de títulos no
mercado. Com exceção do aumento dos
impostos, essas medidas criam dívidas ao
Tesouro Nacional, comprometendo uma
parte maior de sua arrecadação tributária.
Quando recorre a uma emissão
monetária, o Governo promove uma
expansão da base monetária, com
repercussões sobre a taxa de inflação. Ao
tomar emprestado no mercado via emissão
e colocação de títulos, verifica-se uma
alteração do equilíbrio da liquidez do
sistema e da capacidade de investimento
 Conhecimentos Bancários
produtivo do setor privado. A maior parte
da dívida pública interna do Brasil é
constituída por títulos públicos, sendo
conhecida por dívida mobiliária interna.
Atualmente a dívida pública federal
interna é securitizada, representada por
títulos públicos emitidos pelo Tesouro
Nacional. Esta dívida é denominada de
Dívida Pública Mobiliária Federal (DPMF).
A dívida pública interna é captada e paga
em moeda nacional (real).
A dívida externa é resultante de todos os
débitos de um país com residentes externos.
Essa dívida pode originar-se no próprio
governo, e também de outros agentes
econômicos, como empresas estatais e
privadas. Os credores externos são as
entidades financeiras internacionais como o
Fundo Monetário Internacional (FMI) e
Banco Mundial, fundos de pensão, bancos e
governos.
A dívida externa é classificada como
bruta quando apurada sem excluir as
reservas de moedas estrangeiras mantidas
pelo país, e líquida quando deduzidas as
reservas monetárias da dívida bruta.
O setor público pode financiar suas
necessidades financeiras por meio de:
- dívida interna – formada por dívida
mobiliária (títulos emitidos pela união) e
dívida bancária;
- dívida externa – constituída por
empréstimos contraídos (dívida contratual)
e emissões de títulos (dívida mobiliária);
- alienação de ativos. A dívida externa do
Brasil inclui basicamente os títulos: global
bonds (títulos globais) e os eurobonds.
A coordenação da Dívida Pública
Federal externa e interna é do Conselho
Monetário Nacional.
Dívida bruta e dívida líquida
O setor público compreende a
administração direta, as empresas estatais,
as autarquias e as fundações dos vários
níveis do governo geral (federal, estadual e
municipal), inclusive o sistema público de
87
previdência social.
A dívida bruta do governo geral (DBGG)
é formada por todos os passivos dos
governos federal, estadual e municipal
(governo geral). Essa dívida bruta é
constituída basicamente por dívida
mobiliária, dívida bancária e dívida externa.
Incluem-se no cálculo da dívida bruta
também as operações compromissadas
realizadas com títulos públicos pelo Bacen.
Operações compromissadas representam
as vendas de títulos públicos realizadas com
o compromisso de recompra em data
previamente acordada. Nesse caso, o
comprador assume também o compromisso
de aceitar a venda nas mesmas condições
acertadas.
A dívida mobiliária representa todos os
títulos públicos emitidos pelo Tesouro
Nacional. A dívida bancária representa a
dívida que o Governo Geral mantém com os
bancos. Por exemplo: dívidas de
financiamento com o Banco Nacional de
Desenvolvimento Econômico e Social
(BNDES). A dívida externa se refere a
todos os títulos de dívida emitidos no
exterior e a empréstimos diretos contraídos
pelos governos no mercado financeiro
internacional.
A dívida líquida do setor público (DLSP)
é formada excluindo-se o total dos ativos
(créditos) financeiros da dívida bruta, como
reservas internacionais e créditos do
Tesouro Nacional. A DLSP considera em
seu cálculo, no Brasil, também a base
monetária da economia. Representa, dessa
forma, o total das obrigações do setor
público não financeiro (administrações
diretas e indiretas e empresas estatais não
financeiras – exceto Petrobras desde 2009 –
dos governos), inclusive previdência social.
Questões
01. (BANRISUL - Escriturário -
FCC/2019). No âmbito do Sistema
Financeiro Nacional, a atribuição da
coordenação da Dívida Pública Federal
externa e interna é
A - do Banco Central do Brasil.
 Conhecimentos Bancários

B - do Ministério da Fazenda. proteção ao trabalhador nas três esferas

C - da Secretaria do Tesouro Nacional. governamentais.
D - do Ministério do Planejamento, A CAIXA não restringe as suas
Orçamento e Gestão. atividades à oferta de produtos e serviços
E - do Conselho Monetário Nacional. bancários. A responsabilidade pela
operação de diversos benefícios, programas
03. (FCEE/ SC - Administrador -
sociais e trabalhistas, como o Fundo de
FEPESE/2022). O orçamento público é um
Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), o
instrumento tipicamente que serve para:
Seguro Desemprego, o Programa Bolsa
A - Punição e castigo.
Família e o Minha Casa Minha Vida,
B - Planejamento e controle.
também compõem as atividades da CAIXA.
C - Tributação e comercialização.
D - Definição de lucros e dividendos.
Os programas sociais da Caixa:
E - Comercialização e exportação.

Alternativas - Auxílio Gás dos Brasileiros

01. E – 02. B Programa de auxílio à compra do gás de
cozinha, destinado a famílias de baixa
renda.
19 - Produtos Bancários: Programas
sociais e Benefícios do trabalhador; - Benefícios Regionais
Trata-se de modelo de modelo de
Programas Regionais de Benefícios Sociais,
Produtos Bancários no âmbito de Estados, Municípios e do
Distrito Federal.
Os produtos bancários estão presentes na
rotina das pessoas todos os dias. Ao fazer - Bolsa Atleta45
um pagamento ou receber dinheiro por meio O Bolsa-Atleta é um programa do
de uma conta no banco, investir ou utilizar Governo Federal, gerido pelo Ministério do
algum tipo de crédito, por exemplo. Desenvolvimento e Assistência Social,
Assim, os produtos bancários são Família e Combate à Fome, que visa
serviços oferecidos pelos bancos, que são garantir a manutenção pessoal aos atletas de
instituições financeiras. No Brasil, essas alto rendimento que não têm patrocínio. O
instituições são reguladas pelo Banco programa dá as condições necessárias para
Central. que eles se dediquem ao treinamento
Abaixo vamos tratar dos programas esportivo e possam participar de
sociais e benefícios do trabalhador que são competições que permitam o
produtos bancários oferecidos pela Caixa desenvolvimento de suas carreiras. O atleta
Econômica Federal. se inscreve no programa e, se for
selecionado pelo Ministério do
Programas sociais Desenvolvimento e Assistência Social,
Família e Combate à Fome, passa a receber
A Caixa44 opera mais de 30 programas mensalmente, pelo período de um ano, um
voltados à inclusão social, à cidadania e à auxílio financeiro creditado em conta.

44 45
https://www.caixa.gov.br/sustentabilidade/investimentos- https://www.caixa.gov.br/esportes/bolsa-
socioambientais/programas-sociais/Paginas/default.aspx atleta/Paginas/default.aspx

88
 Conhecimentos Bancários
O benefício é destinado a praticantes do
desporto de rendimento em modalidades
olímpicas e paralímpicas, e também nas
modalidades vinculadas aos Comitês
Olímpico e Paralímpico Internacionais.
Também serão consideradas as
modalidades não-olímpicas e não-
paralímpicas para a concessão do benefício
pleiteado por atletas de reconhecido
destaque, nas categorias estudantil, nacional
ou internacional.
- Bolsa Família
O programa busca garantir as famílias o
direito à alimentação e o acesso à educação
e à saúde.
É um programa46 de transferência direta
e indireta de renda, destinado às famílias em
situação de pobreza e extrema pobreza em
todo o país, de modo que consigam superar
a situação de vulnerabilidade social.
O Programa é gerido pelo Ministério do
Desenvolvimento e Assistência Social,
Família e Combate à Fome, responsável
pelo gestão do Programa e envio dos
recursos para pagamento dos benefícios.
A CAIXA é o Agente Operador do
Programa, responsável pelo pagamento dos
benefícios e disponibilização de canais para
atendimento aos beneficiários que tenham
dúvidas sobre o saque do benefício.
- Bolsa Verde
O Programa47 de Apoio à Conservação
Ambiental - Programa Bolsa Verde - tem
como objetivo incentivar: a conservação
dos ecossistemas; promoção da cidadania e
melhoria das condições de vida das
populações; elevação da renda da
população em situação de extrema pobreza
que trabalhe com a conservação dos
recursos naturais no meio rural; incentivo à
participação dos beneficiários em ações de
46
https://www.caixa.gov.br/programas-sociais/bolsa-
familia/Paginas/default.aspx
47
https://www.caixa.gov.br/programas-sociais/bolsa-
89
capacitação ambiental, social, técnica e
profissional.
A CAIXA atua como agente pagador do
programa, sob gestão do Ministério do
Meio Ambiente e Mudança do Clima,
responsável pela transferência direta dos
recursos financeiros para pagamento dos
benefícios.
O programa é destinado às famílias em
situação de pobreza que desenvolvam
atividades de conservação ambiental nas
seguintes áreas: Florestas Nacionais,
Reservas Extrativistas Federais e Reservas
de Desenvolvimento Sustentável Federais;
Projetos de Assentamento Florestal,
Projetos de Desenvolvimento Sustentável
ou Projetos de Assentamento
Agroextrativista instituídos pelo Instituto
Nacional de Colonização e Reforma
Agrária (Incra); e outras áreas rurais,
indicadas pelo Comitê Gestor do Programa
Bolsa Verde e definidas pelo Ministério do
Meio Ambiente e Mudança do Clima.
- FIES
O Novo FIES48 foi instituído pela Lei nº
13.530 de 07 de dezembro de 2017, para
concessão de financiamento à estudantes de
cursos superiores, não gratuitos, e com
avaliação positiva nos processos
conduzidos pelo Ministério da Educação,
custeados pelo Fundo de Financiamento
Estudantil. A CAIXA atua no Novo FIES
como agente único, responsável pelos
papéis de Agente Operador, Agente
Financeiro e Gestor de Fundos
Garantidores.
O Novo FIES possibilita juros zero a
quem mais precisa e uma escala de
financiamento que varia conforme a renda
familiar do candidato.
O programa foi dividido em três
diferentes modalidades. A modalidade I,
direcionada aos que possuem renda de até
verde/Paginas/default.aspx
48
https://www.caixa.gov.br/programas-
sociais/fies/Paginas/default.aspx
 Conhecimentos Bancários

03 salários mínimos, será operada com - Programa de fomento às atividades

exclusividade pela CAIXA. rurais
. O Programa de Fomento51 às
- Garantia Safra Atividades Produtivas Rurais é um
O Garantia Safra49 foi criado em 2002 e programa de transferência de renda do
está vinculado ao Ministério do Governo Federal para a inclusão produtiva
Desenvolvimento Agrário e Agricultura e o desenvolvimento do campo.
Familiar - MDA. Esse benefício social O Programa é destinado à famílias em
garante ao agricultor familiar o recebimento situação de extrema pobreza, inscritas no
de um auxílio pecuniário, por tempo Cadastro Único para Programas Sociais do
determinado, caso perca sua safra em razão Governo Federal, que: Exerçam atividades
do fenômeno da estiagem ou do excesso de agricultores familiares, silvicultores,
hídrico. aquicultores, extrativistas e pescadores, que
Sua área de atuação inclui os municípios se enquadrem nas disposições da Lei nº
da região Nordeste e do Espírito Santo. 11.326, de 24/7/2006 ou pertençam a
A CAIXA atua como Agente Operador comunidades tradicionais e povos
do Programa Garantia Safra, sob gestão do indígenas;
Ministério do Desenvolvimento Agrário e Tenham aderido ao Programa por meio
Agricultura Familiar - MDA. Os recursos da assinatura de termo de adesão pelo seu
para o pagamento dos benefícios provêm responsável, contendo o projeto de
das contribuições dos agricultores (taxa de estruturação da unidade produtiva familiar
adesão), dos municípios, dos estados e da e as etapas de sua implantação.
União, que, juntas, formam o Fundo A CAIXA atua como agente operador
Garantia Safra (FGS) deste programa e a origem dos recursos para
O pagamento do benefício Garantia- pagamento é da União, por intermédio do
Safra normatizado está condicionado à Ministério do Desenvolvimento,
agricultores familiares residentes em Assistência Social, Família e Combate à
municípios nos quais tenha sido verificado Fome.
perda de produção em razão de estiagem ou
excesso hídrico, comprovada na forma do - PRONASCI
regulamento, de pelo menos 50% Programa 52de gestão do Ministério da
(cinquenta por cento) do conjunto da Justiça e Segurança Pública, criado para
produção de milho, feijão, arroz, mandioca articular ações de segurança pública para a
ou algodão. prevenção, controle e repressão da
criminalidade, estabelecendo políticas
- Minha Casa, Minha Vida - Recursos sociais e ações de proteção às vítimas.
FGTS
É uma operação50 de financiamento com A CAIXA atua exclusivamente como
recursos do FGTS, destinada a famílias agente pagador do programa, sob gestão do
residentes em áreas urbanas com renda Ministério da Justiça e Segurança Pública,
mensal bruta de até R$ 8 mil. responsável pela transferência direta dos
recursos financeiros para pagamento dos
benefícios.

49 51
https://www.caixa.gov.br/poder-publico/infraestrutura- https://www.caixa.gov.br/programas-sociais/fomento-atividades-
saneamento-mobilidade/area-rural/garantia-safra/Paginas/default.aspx rurais/Paginas/default.aspx
50 52
https://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/minha-casa-minha- https://www.caixa.gov.br/programas-
vida/urbana/Paginas/default.aspx sociais/pronasci/Paginas/default.aspx

90
 Conhecimentos Bancários
Trata-se de um programa a ser executado
pela União, por meio da articulação dos
órgãos federais, em regime de cooperação
com Estados, Distrito Federal e Municípios
e com a participação das famílias e da
comunidade, mediante programas, projetos
e ações de assistência técnica e financeira e
mobilização social, visando à melhoria da
segurança pública.
O PRONASCI é dividido em projetos,
sendo que a CAIXA atua no pagamento da
“Bolsa Formação”, destinado à qualificação
profissional dos integrantes das Carreiras já
existentes das polícias militar e civil, do
corpo de bombeiros, dos agentes
penitenciários, dos agentes carcerários e dos
peritos, contribuindo com a valorização
desses profissionais e consequente
benefício da sociedade brasileira.
Benefícios do trabalhador
FGTS
O Fundo de Garantia do Tempo de
Serviço (FGTS)53 foi criado com o objetivo
de proteger o trabalhador demitido sem
justa causa, mediante a abertura de uma
conta vinculada ao contrato de trabalho.
No início de cada mês, os empregadores
depositam em contas abertas na CAIXA,
em nome dos empregados, o valor
correspondente a 8% do salário de cada
funcionário.
O FGTS é constituído pelo total desses
depósitos mensais e os valores pertencem
aos empregados que, em algumas situações,
podem dispor do total depositado em seus
nomes.
Todo trabalhador brasileiro com contrato
de trabalho formal, regido pela
Consolidação das Leis do Trabalho (CLT),
e, também, trabalhadores domésticos,
rurais, temporários, intermitentes, avulsos,
53
https://www.caixa.gov.br/beneficios-
trabalhador/fgts/Paginas/default.aspx
54
https://www.caixa.gov.br/beneficios-trabalhador/abono-
91
safreiros (operários rurais que trabalham
apenas no período de colheita) e atletas
profissionais têm direito ao FGTS. O diretor
não empregado pode ser incluído no regime
do FGTS, a critério do empregador.
Abono Salarial
Instituído54 pela Lei n° 7.998/90, o
Abono Salarial equivale ao valor de, no
máximo, um salário mínimo a ser pago
conforme calendário anual estabelecido
pelo CODEFAT aos trabalhadores que
satisfaçam os requisitos previstos em lei.
A CAIXA atua como Agente Pagador do
Abono Salarial, sob gestão do Ministério do
Trabalho e Emprego. A origem dos recursos
para pagamento é do FAT - Fundo de
Amparo ao Trabalhador.
Para ter direito, o trabalhador precisa:
Estar cadastrado no PIS/PASEP há pelo
menos cinco anos;
Ter recebido remuneração mensal média
de até dois salários mínimos durante o ano-
base;
Ter exercido atividade remunerada para
Pessoa Jurídica, durante pelo menos 30
dias, consecutivos ou não, no ano-base
considerado para apuração;
Ter seus dados informados pelo
empregador (Pessoa Jurídica) corretamente
na Relação Anual de Informações Sociais
(RAIS)/eSocial.
INSS
O Instituto Nacional do Seguro Social
(INSS)55 é responsável pelo pagamento da
aposentadoria e demais benefícios aos
trabalhadores brasileiros, com exceção de
servidores públicos. Para ter direito ao
benefício, o trabalhador deverá pagar uma
contribuição mensal durante um
salarial/Paginas/default.aspx
55
https://www.caixa.gov.br/beneficios-
trabalhador/inss/Paginas/default.aspx
 Conhecimentos Bancários

determinado período ao INSS, variando de Os recursos do PIS/PASEP foram

acordo com o tipo de aposentadoria. migrados para contas no FGTS de
A CAIXA atua como Agente Pagador de titularidade dos trabalhadores, em cotas
Benefícios do INSS, sob gestão do disponíveis para saque a qualquer tempo.
Ministério da Previdência Social. A origem
dos recursos para pagamento é da União. BEm
Tem direito ao benefício do INSS, os O BEm é um benefício financeiro
Segurados da Previdência Social acima de destinado aos trabalhadores que tiveram
16 anos de idade ou seus redução de jornada de trabalho e de salário
procuradores/tutores ou representantes ou suspensão temporária do contrato de
legais trabalho em função da crise causada pela
O beneficiário pode nomear um pandemia do Coronavírus – COVID-19.
procurador junto ao INSS para que seja
cadastrado para recebimento do benefício.
Noções de cartões de crédito e débito,
crédito direto ao consumidor, crédito
Seguro-Desemprego rural, poupança, capitalização,
previdência, consórcio, investimentos e
O Seguro-Desemprego56, um dos mais seguros.
importantes direitos dos trabalhadores
brasileiros, é um benefício que oferece
Cartões de crédito e débito
auxílio em dinheiro por um período
determinado. Ele é pago de três a cinco
Dentre os meios de pagamentos mais
parcelas de forma contínua ou alternada, de
utilizados, há o dinheiro em espécie; a
acordo com o tempo trabalhado.
máquina de cartão de crédito ou de débito;
A CAIXA atua como Agente Pagador do
Intermediadores de pagamento no e-
Seguro-Desemprego, cujos recursos são
commerce (PayPal, PagSeguro, etc.);
custeados pelo FAT, nos termos da Lei nº
Boleto bancário; Transferência bancária;
7.998, de 11 de janeiro de 1990.
Pagamento por aproximação; Pagamentos
Possui direito ao benefício:
pelo celular; Link de pagamento.
Trabalhador formal e doméstico, em
virtude da dispensa sem justa causa,
Cartão de Crédito
inclusive dispensa indireta;
Trabalhador formal com contrato de
O cartão de crédito é um serviço de
trabalho suspenso em virtude de
intermediação que permite ao consumidor
participação em curso ou programa de
adquirir bens e serviços em
qualificação profissional oferecido pelo
estabelecimentos comerciais previamente
empregador;
credenciados, mediante a comprovação de
Pescador profissional durante o período
sua condição de usuário. Tal comprovação
do defeso;
é feita com a apresentação do cartão no ato
Trabalhador resgatado da condição
da aquisição da mercadoria.
semelhante à de escravo.
Juridicamente, o cartão de crédito é um
contrato de adesão entre consumidor e
PIS
administradora de cartões de crédito, que

56
https://www.caixa.gov.br/beneficios-trabalhador/seguro- desemprego/Paginas/default.aspx

92
 Conhecimentos Bancários
tem por objeto a prestação dos seguintes
serviços:
- serviços de intermediação de
pagamentos à vista entre consumidor e
fornecedor pertencente a uma rede
credenciada;
- serviço de intermediação financeira
(crédito) para cobertura de obrigações
assumidas através do cartão de crédito junto
a fornecedor pertencente a uma rede
credenciada;
- serviço de intermediação financeira
(crédito) para cobertura de inadimplemento
por parte do consumidor de obrigações
assumidas junto a fornecedor pertencente a
uma rede credenciada;
- serviço de intermediação financeira
(crédito) para empréstimos em dinheiro
direto ao consumidor, disponibilizado
através de operação de saque.
O contrato de intermediação de
pagamentos à vista é o contrato realizado
entre o consumidor e uma administradora
de cartões de crédito, que tem por objeto a
prestação do serviço de intermediação de
pagamentos à vista das obrigações
assumidas por meio de cartão, até um limite
estabelecido entre o consumidor e um
fornecedor de bens ou serviços pertencente
a uma rede credenciada, desde que o
consumidor pague suas obrigações
integralmente até o dia do vencimento da
fatura e não opte pelo parcelamento do valor
das compras.
As empresas detentoras de uma
determinada marca (popularmente
chamadas de bandeiras) autorizam outras
empresas (chamadas emissoras) gerar
cartões ostentando a respectiva marca.
Funcionamento do Cartão de Crédito
Cartão de crédito é uma forma de
pagamento eletrônico. É um cartão de
plástico que pode conter ou não um chip e
apresenta na frente o nome do portador,
93
número do cartão e data de validade (pelo
menos) e, no verso, um campo para
assinatura do cliente, o número de
segurança e a tarja magnética (geralmente
preta). A maioria de cartões de crédito tem
forma e tamanho padronizados, como
especificado pelo padrão do ISO 7810.
O cartão de crédito pode ser usado como
meio de pagamento para comprar um bem
ou contratar um serviço. O titular recebe
mensalmente no endereço indicado a fatura
para pagamento e pode escolher pagar o
total cobrado, somente o mínimo ou algum
valor intermediário, postergando o
pagamento do restante para o mês seguinte
mediante cobrança de juros.
Toda conta de cartão de crédito possui
um limite de compras definido pelo banco
emissor. As compras efetuadas reduzem o
limite disponível até que, quando
insuficiente, novas compras são negadas. O
pagamento da fatura libera o limite para ser
utilizado novamente.
Atualmente, os cartões de crédito
possuem avançadas tecnologias que
garantem a segurança e a comodidade dos
usuários. As transações eletrônicas dão
mais segurança para quem aceita
pagamentos com os cartões, pois caso o
banco não aprove a compra, a negação da
transação é instantânea.
Faixa Magnética
Na faixa magnética há três linhas
responsáveis pela codificação dos dados
bancários dos usuários dos cartões e
correntistas. Estas linhas dividas barras
minúsculas que são magnetizadas para sul
ou norte, fazendo com que cada conjunto
represente uma numeração diferente.
Os terminais eletrônicos instalados em
estabelecimentos comerciais, ainda possui
suporte para a leitura das faixas magnéticas,
mas com o passar do tempo, estas faixas
começaram a perder importância devido a
 Conhecimentos Bancários
grande parte dos bancos terem migrado para
o uso de chips.
Chip
Vários cartões atualmente possuem
chips e nele ficam armazenados vários
dados criptografados pela fabricante. Todas
às vezes que for utilizado os dados são
cruzados com as informações enviadas
pelas instituições bancárias dando mais
segurança nas transações comerciais.
Existem várias vantagens nos cartões com
chips. A principal delas está na necessidade
de senha para sua ativação. Os cartões de
crédito mais antigos só necessitavam da
parte física e de uma assinatura do portador
para serem aceitos. Atualmente a assinatura
é dispensada pela exigência da senha
cruzamento de dados e sua posterior
autorização.
Aprovação da compra
Havendo a aprovação da compra, a
informação é redirecionada para o terminal
do estabelecimento liberando assim a
compra pelo portador do cartão.
Depois de liberada a compra a
administradora do cartão de crédito repassa
o respectivo valor da compra para a conta
corrente da empresa que efetuou a venda.
Não havendo a quitação da fatura do cartão
por parte do portador, a empresa que
fornecedor o crédito fica com prejuízo, por
este motivo é cobrado juros sobre cada
dívida não paga pelo portador do cartão.
Numeração do Cartão
Existe diversos cálculos que são
realizados para que a criação dos cartões
não fuja de um padrão numérico. Os
números contidos nos cartões de crédito tem
uma razão e uma fórmula matemática para
o controle. No caso do primeiro número do
cartão é representado da seguinte forma:
94
Inicial com número 1: alguns setores da
indústria;
Inicial com número 2: empresas aéreas;
Inicial com número 3: empresas áreas e
indústria relacionada;
Inicial com número 4, 5 e 6: instituições
bancárias;
Inicial com número 7: empresas de
petróleo;
Inicial com número 8:
telecomunicações;
Inicial com número 9: empresas
nacionais.
Código de Verificação do Cartão de
Crédito
O código de verificação do cartão são os
três ou quatro dígitos do código de
segurança do cartão de crédito. Caso esse
número não seja gravado no cartão, o
mesmo pode ser impresso em recibos
fazendo com que impeça a qualquer outra
pessoa além do portador do cartão de
crédito utilize o número.
Passo a passo de uma compra com
cartão de crédito
Toda a operação de uma compra é
realizada em segundos, mas o que muitos
não sabem é que esse processo envolve
etapas cruciais para o procedimento de uma
compra.
Ao inserir o cartão na maquininha, é
enviada uma mensagem criptografada à
bandeira (conhecidas como Visa e
MasterCard, por exemplo) pela adquirente.
Esta mensagem contém um pedido de
autorização para que a transação possa ser
realizada.
É função da bandeira entrar em contato
com o banco emissor (Itaú, Bradesco,
Banco do Brasil) para conferir se essa
transação pode ou não ser aprovada.
 Conhecimentos Bancários
Neste momento, é verificada a existência
de crédito disponível no Banco. Em caso
positivo, o banco responde à mensagem de
autorização para a bandeira, que autoriza a
transação para a maquininha.
Neste ponto, a compra foi efetivada e
ambas as partes, cliente e comerciante,
ficam com uma via que comprova a
transação.
O valor efetivado na compra precisa ser
pago pelo consumidor, e o varejista precisa
receber o dinheiro da venda.
Por isso, a adquirente envia para a
bandeira os dados da venda. Esses dados
serão validados pela bandeira, que enviará
as informações para o banco do
consumidor.
A partir disso, o banco desconta as taxas
aplicadas na transação e repassa o dinheiro
para a adquirente.
A adquirente, por sua vez, desconta a
taxa do serviço prestado (que fora acordada
previamente com o varejista) e paga o
dinheiro referente à venda.
Por fim, o banco do cliente emite uma
fatura para que a compra seja paga.
Cartão de Débito
O cartão de débito é uma forma de
pagamento eletrônica que permite a
dedução do valor de uma compra
diretamente na conta bancária do titular do
cartão (corrente ou poupança).
Fisicamente, o cartão de débito possui as
mesmas dimensões de um cartão de crédito,
mas quanto ao uso assemelha-se ao cheque,
por representar uma ordem de pagamento à
vista expedida sobre fundos da conta do
cliente.
Os cartões de débito muitas vezes são
chamados de “dinheiro de plástico” já que,
para fazer uma compra com ele, basta
inserir o cartão na maquininha, digitar uma
senha e pronto: pagamento aprovado.
95
Diferentemente do cartão de crédito, em
que o usuário paga a compra cerca de um
mês depois de ter feito a transação, no
débito esse pagamento é na hora e o
dinheiro sai diretamente da conta do
usuário.
Isso significa que, para fazer uma
compra usando o cartão de débito, é preciso
ter o saldo em sua conta-corrente, conta-
poupança ou qualquer outro tipo de conta
que você possuir.
Caso o usuário não possua o saldo
necessário para pagar a compra, o
pagamento não é aprovado ou o pagamento
é aprovado, mas o usuário entra no cheque
especial, se tiver um limite de crédito.
Exatamente por isso que o cartão de
débito é o meio de pagamento mais próximo
do dinheiro físico.
Este também é o motivo pelo qual o
cartão de débito só faz pagamentos à vista:
o dinheiro sai da conta no mesmo momento
do pagamento. No caso do cartão de crédito,
é possível fazer compras parceladas porque
o pagamento é feito somente após o
fechamento da fatura.
Rede de Aceitação (Adquirentes)
São companhias que efetuam as
transações financeiras. Ou seja, são
instituições que aceitam o pagamento da
compra.
Ainda que as operadoras de cartão de
crédito e as bandeiras desempenhem papéis
relacionados nas operações financeiras via
cartão, são coisas diferentes. As operadoras,
também chamadas de adquirentes,
possibilitam a comunicação entre as
bandeiras e os bancos emissores.
Os adquirentes são responsáveis por
processar pagamentos no e-commerce e nas
lojas físicas. Ela é a tradicional
“maquininha” que faz a comunicação direta
entre a loja (física ou online), bandeiras e os
bancos emissores de cartões.
 Conhecimentos Bancários
Essas empresas possuem soluções que
permitem estabelecer uma conexão direta
com o e-commerce e lojas físicas.
Em uma compra, por exemplo, a
adquirente começa a fazer o seu papel a
partir do momento que o cliente insere os
dados bancários para realizar uma compra.
Assim, a adquirente “conversa”
diretamente com as bandeiras, que
verificam com os bancos emissores, para
analisar se existe saldo ou crédito para que
a transação seja realizada.
Além disso, obrigatoriamente, as
adquirentes possuem o certificado de PCI
Compliance, uma das maiores soluções de
segurança do mundo.
Essa certificação é necessária para todas
as empresas que realizam o processamento,
armazenamento e transmissão dos dados de
cartões pela web. É requerida para a
garantia de segurança de informações
sensíveis.
Alguns exemplos das principais
adquirentes disponíveis no mercado são:
Cielo, Rede, Stone e Getnet.
Essas adquirentes são as responsáveis
por se comunicar com bandeiras como Visa,
MasterCard, Elo e bancos emissores, como
o Bradesco, Itaú, Santander, entre outras
agências.
Bandeiras de Cartão
A bandeira de cartão realiza a mediação
das operações de venda que são realizadas
em um estabelecimento comercial, junto à
operadora do cartão de crédito. Dessa
forma, como ela faz a intermediação dessa
relação, a principal função da bandeira do
cartão é diz respeito à aceitabilidade do
cartão de crédito ou débito nos pontos de
venda. E esse tipo de empresa também que
determina as regras de utilização do cartão.
O cartão de crédito ou débito só é aceito
em determinado estabelecimento por meio
da bandeira, que valida a maquininha
96
(aquela que usamos para passar o cartão). E
na hora da compra, ela se comunica com a
administradora do cartão de crédito para
validar a transação.
É de responsabilidade das bandeiras:
O gerenciamento das tecnologias
(maquininhas);
Aceitar as transações;
Cobrar uma porcentagem do
estabelecimento a cada venda realizada;
Analisar o perfil de consumo dos
clientes.
Credenciar estabelecimentos.
As principais bandeiras de cartão de
crédito no Brasil, são :Visa; Mastercard;
Elo; American Express; Diners Clube;
Hipercard.
Questões
01. (CRMV/ES - Agente
Administrativo- IBADE). Cartões de
Crédito são utilizados para a aquisição de
bens ou serviços nos estabelecimentos
credenciados. Sobre os termos técnicos
usados nesse segmento, leia os itens a
seguir.
I. Portador- é a pessoa física ou jurídica
usuária do cartão.
II. Bandeira - instituição que autoriza o
emissor a gerar cartões com sua marca e que
coloca estabelecimentos no mundo inteiro à
disposição do portador.
III. Emissor - é a administradora que
afilia estabelecimentos ao sistema de
cartões de crédito da bandeira que é
associada.
IV. Acquirer - é a administradora
vinculada a uma instituição financeira
autorizada pela bandeira a emitir cartões
com seu nome.
 Conhecimentos Bancários

Está correto apenas o que se afirma nos
itens:
A - II e IV.
B - I e II.
C II e III.
D - I, II e IV.
E - I, III e IV.
Alternativas
01. B
Crédito direto ao consumidor
O crédito direto ao consumidor (CDC)57
é modalidade de financiamento e
empréstimo muito comum nos bancos, lojas
e instituições de crédito.
Através deste tipo de empréstimo é
possível adquirir um bem mesmo sem ter o
valor total para pagamento à vista. As
compras a prazo no cartão de crédito, por
exemplo, também podem ser consideradas
Crédito Direto ao Consumidor.
O CDC é qualquer crédito concedido
para a aquisição de bens.
A fim de servir para que Pessoas Físicas
– e muitas vezes Jurídicas – façam compras
de bens, como por exemplo, automóveis,
eletrodomésticos, ou qualquer bem de
consumo. Este tipo de crédito é utilizado
para estimular a compra. Sendo que, é uma
modalidade comum ofertada por bancos e
lojas,
Por ser tão comum, ela possui uma taxa
de juros bem menor do que outros tipos de
crédito do mercado. Logo, se torna atrativa
pois possui garantia real.
O Crédito Direto ao Consumidor é um
modelo de empréstimo feito por lojas,
cooperativas de crédito e bancos. O valor
pode ser liberado em dinheiro, crédito para
compras, financiamento de imóveis,
terrenos e veículos. O consumidor
interessado passa por uma análise de crédito
que varia de acordo com as políticas da
instituição. Além disso, conforme o valor
solicitado o número de parcelas e os juros
também podem variar.
Nos bancos, o CDC é oferecido como
opção de empréstimo pré-aprovado para os
correntistas com renda estável e o crédito é
liberado de forma imediata e sem
burocracia. O pagamento pode ser feito em
até 60 meses e as parcelas são debitadas
automaticamente da conta corrente.
No CDC58, é possível antecipar as
prestações do financiamento a qualquer
momento, assim, se consegue descontos nos
juros que a longo prazo chegam a taxas
elevadas. Cada parcela da prestação é
composta por uma fração do valor
financiado e outra em taxas. O Banco
Central é responsável por fixar as taxas de
juros e fiscalizar as instituições que
oferecem os empréstimos e financiamento.
Crédito rural.
O acesso ao crédito rural possibilita a
aquisição e regularização de terras pelos
pequenos produtores, posseiros e
arrendatários e trabalhadores rurais
auxiliando assim no desenvolvimento das
atividades florestais e pesqueiras das
pequenas propriedades.
O crédito rural59 é o financiamento
destinado ao segmento rural. Os produtores
rurais utilizam os recursos concedidos pelas
instituições financeiras nessa linha de
crédito de diversas maneiras na sua
propriedade. Por exemplo, podem investir
em novos equipamentos e animais ou
custear matéria prima para o cultivo. Podem
ainda utilizar esses recursos para
comercializar e industrializar a produção.

57
https://www.guiabolso.com.br/glossario/c/credito-direto-ao- https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/credi
consumidor-cdc
58
https://www.suno.com.br/artigos/credito-direto-consumidor/ torural
59

97
 Conhecimentos Bancários

São as chamadas finalidades do crédito Atividades Rurais Contempladas

rural.
Custeio para cobrir as despesas normais
As finalidades do crédito rural podem dos ciclos produtivos;
ser descritas como: Investimento em bens ou serviços, cujo
desfrute se estenda por vários períodos de
Crédito de custeio – destina-se a cobrir produção;
despesas normais dos ciclos produtivos, da Comercialização para cobrir despesas
compra de insumos à fase de colheita. próprias da fase posterior à coleta da
Crédito de investimento – destina-se a produção ou para converter em espécie os
aplicações em bens ou serviços cujo títulos oriundos de sua venda ou entrega
benefício se estenda por vários períodos de pelos produtos ou suas cooperativas;
produção. Por exemplo na aquisição de um Custeio agrícola;
trator. Custeio pecuário;
Crédito de comercialização – destina-se Custeio de beneficiamento ou
a viabilizar ao produtor rural ou às industrialização.
cooperativas os recursos necessários à
comercialização de seus produtos no Fiscalização
mercado.
Crédito de industrialização – destina-se A instituição financeira que concede
à industrialização de produtos crédito fica responsável pela fiscalização
agropecuários, quando efetuada por nas seguintes situações abaixo:
cooperativas ou pelo produtor na sua Crédito de custeio agrícola: antes da
propriedade rural. época prevista para colheita;
Empréstimo do Governo Federal (EGF):
As principais fontes do crédito rural no curso da operação;
são: Crédito de custeio pecuário: pelo menos
uma vez no curso da operação, em época
- Depósitos à vista; que seja possível verificar sua correta
- Depósitos de poupança rural; aplicação;
- Emissão de Letras de Crédito do Crédito de investimento para
Agronegócio (LCA); construções, reformas ou ampliações de
- Fontes fiscais: BNDES e Fundos benfeitorias: até a conclusão do cronograma
Constitucionais; de execução, previsto no projeto;
- Recursos próprios das Instituições Demais financiamentos: até 60
Financeiras. (sessenta) dias após cada utilização, para
comprovar a realização das obras, serviços
Os beneficiários são os produtores ou aquisições.
rurais; as cooperativas de produtores rurais;
agentes envolvidos com pesquisa e outros Poupança
serviços agropecuários e serviços de
escoamento de produção. A poupança60 é uma sobra financeira e
deve ser direcionada para algum tipo de
investimento para que seja remunerada. A

60
https://www.bcb.gov.br/estatisticas/relatoriopoupanca

98
 Conhecimentos Bancários
caderneta de poupança ou conta de
poupança é um tipo de investimento.
Ao poupar, você acumula valores
financeiros no presente para serem
utilizados no futuro. Os valores poupados
no presente e investidos durante um, dois ou
mais anos poderão fazer uma diferença
significativa na qualidade de vida do
poupador no futuro. Assim, são vários os
motivos para poupar: precaver-se diante de
situações inesperadas, preparar para
aposentar-se, realizar sonhos.
A caderneta de poupança61 é um
investimento em que o dinheiro em uma
conta com nome do próprio cliente e não há
qualquer restrição no valor mínimo ou
máximo de depósito ou quantidade de
aportes por mês.
Ela é um investimento de renda fixa,
logo, prevê o pagamento de rendimento aos
investidores com base em regras pré-
definidas.
Ela funciona como uma conta de banco,
que pode oferecer depósitos, transferências
e saques, além de envolver o uso de cartão
de débito. Em muitos casos, a caderneta
pode ser integrada à conta corrente
No dia 03 de fevereiro de 2012 houve
uma grande mudança nas diretrizes da
poupança. Essa modificação foi que a
remuneração começou a ser atrelada à Taxa
Selic.
Antes disso, era apenas uma forma de
remuneração, que era de 0,50% ao mês mais
a TR.
Em 2012 houve a primeira grande queda
da taxa de juros, a Selic. Ocorrendo que a
poupança ficou distorcida em comparado
aos outros produtos de Renda Fixa. Sendo
que, antes disso, ela rendia muito mais que
as outras aplicações.
Desta forma, tiveram que alterar a
configuração:
61
https://tudo-sobre.estadao.com.br/caderneta-de-
poupanca#:~:text=A%20caderneta%20de%20poupan%C3%A7a%20%C
99
Quando a Selic for maior que 8,5% ao
ano, o rendimento é igual ao anterior: 0,5%
ao mês + TR;
Quanto a Selic for menor ou igual a 8,5%
ao ano, o rendimento é de 70% da Selic +
TR.
Obs: A Taxa Referencial é uma média
ponderada dos juros diários cobrados pelos
certificados de depósitos bancários (CDBs)
das 30 principais instituições financeiras do
país.
Na remuneração para Pessoa Física a
rentabilidade é mensal (Juros Compostos);
a data de aniversário, é a data de aplicação
dos recursos; a remuneração se dá pelo
menor saldo do período; o investidor possui
isenção de IR e IOF.
Na remuneração para Pessoa jurídica a
rentabilidade é Trimestral (Juros
Compostos); a data de aniversário, é a data
de aplicação dos recursos; a remuneração se
dá pelo menor saldo do período e não possui
isenção de IR (exceto PJ imunes).
Diferentemente de outros investimentos,
a poupança apresenta a mesma
rentabilidade em qualquer banco. Ou seja,
não há diferenças nas taxas de juros
oferecidas pelas instituições financeiras.
Além de os rendimentos serem iguais,
todas as poupanças também são
consideradas igualmente seguras. Isso
porque a aplicação conta com o Fundo
Garantidor de Crédito (FGC), que ressarce
o investidor em caso de problema da
instituição.
O limite do FGC é de até R$ 250 mil por
CPF e por instituição. Para problemas em
mais de uma instituição, há um limite global
de R$ 1 milhão a cada 4 anos.
3%A9,quantidade%20de%20aportes%20por%20m%C3%AAs.
 Conhecimentos Bancários
Questões
01. (BNB - Analista Bancário - CESPE
/ CEBRASPE). Com relação às operações
de crédito realizadas pelas instituições
financeiras, julgue o item subsequente.
O crédito direto ao consumidor (CDC) é
uma modalidade de financiamento
destinada à aquisição de bens e serviços
cujo beneficiário é o consumidor ou usuário
final.
( ) Certo ( ) Errado
02. (BNB - Analista Bancário - CESPE
/ CEBRASPE). Com relação às operações
de crédito realizadas pelas instituições
financeiras, julgue o item subsequente.
A operação de crédito rural destinada à
aquisição de bens ou serviços que serão
usufruídos em vários períodos de produção
é classificada como uma operação de
custeio.
( ) Certo ( ) Errado
03. (Banco da Amazônia - Técnico
Bancário – CESGRANRIO). O crédito
rural abrange diversas modalidades de
financiamento aos empresários do setor,
desde a fase de produção até o
abastecimento dos mercados consumidores.
A modalidade que assegura aos produtores
e cooperativas rurais recursos destinados a
financiar o abastecimento doméstico e o
armazenamento dos estoques excedentes
em períodos de queda dos preços é
denominada crédito
A - geral
B - especial
C - de investimento
D - de custeio
E - de comercialização
04. (BANPARÁ - Técnico Bancário –
FADESP). A conta poupança é um tipo de
100
conta bancária considerada de baixo risco.
Em relação à caderneta de poupança, é
correto afirmar que
A - a remuneração da aplicação é mensal
e não há incidência de imposto de renda
(IR) sobre ganhos de capital para pessoas
físicas e jurídicas sem fins lucrativos.
B - a remuneração é mensal e há
incidência do imposto de renda (IR) para
pessoas jurídicas com fins lucrativos.
C - a remuneração da aplicação é mensal
e há incidência de imposto de renda (IR)
sobre ganhos de capital para pessoas físicas
e jurídicas sem fins lucrativos.
D - a caderneta recebe depósitos tanto de
pessoas físicas quanto de pessoas jurídicas,
sendo que sua abertura deve ser feita
somente no quinto dia útil de cada mês.
E - a remuneração da aplicação é diária e
não há incidência de imposto de renda (IR)
sobre ganhos de capital para pessoas físicas
e jurídicas sem fins lucrativos.
05. Banco da Amazônia - Técnico
Científico – CESGRANRIO). As
sucessivas reduções na taxa básica de juros,
a Selic, impactam a decisão dos
investidores com relação à poupança.
Sobre as cadernetas de poupança tem-se
que
A - têm a remuneração composta pela
Taxa Referencial e por uma remuneração
adicional de 0,5% ao mês, se a Selic for
maior que 8,5%.
B - têm a remuneração creditada no
último dia útil de cada mês.
C - têm incidência do Imposto de Renda.
D -são passíveis de cobrança de taxas
administrativas.
E -não são garantidas pelo FGC.
Alternativas
01. Certo – 02. Errado - 03. E – 04. A –
05. A -
 Conhecimentos Bancários
Títulos de capitalização
O título de capitalização é uma forma de
poupar dinheiro por um período e ter a
oportunidade de participar de sorteios. Parte
do valor que o investidor paga no título é
usada para formar seu capital, enquanto o
restante serve para custear os sorteios e
despesas operacionais
Títulos de capitalização são um tipo de
aplicação que costuma ser oferecida com
bastante frequência por gerentes de bancos.
Eles podem ter vários nomes, mas a
premissa básica é a mesma:
Ao comprar um título de capitalização de
um banco, ele destina parte da verba para o
rateio do sorteio (ou seja, a taxa para
concorrer aos prêmios), outra para a taxa de
administração (a fim de financiar a
manutenção da instituição financeira) e por
último, para a capitalização do seu dinheiro.
Lembrando que os valores destinados ao
rateio e a taxa de administração variam de
acordo com o mês.
Os títulos de capitalização podem sortear
prêmios ou valores em dinheiro, podendo
ser pagos mensalmente (PM) ou de uma só
vez (PU). É importante atentar para os
prazos de pagamento, período em que o
titular deve quitar a compra, e de vigência
do título, período em que ele ficará sob a
custódia do banco.
Resumidamente, o titular (cliente) se
compromete com um valor, que pode ser
pago de uma vez ou em parcelas mensais.
Em troca, o título pode oferecer sorteios,
como prêmios em dinheiro, durante um
prazo determinado. Ao final do prazo do
título, o cliente pode resgatar o dinheiro que
guardou com alguma correção.
Durante a sua vigência há a possibilidade
de transferir o título para outro investidor.
O comércio dos títulos são regulados
pela Superintendência de Seguros Privados
62
https://www.suno.com.br/guias/previdencia-privada/
101
(SUSEP), e assim como os seguros,
precisam de corretoras ou agentes
credenciados para serem negociados. Tal
qual os bancos, as empresas que
comercializam títulos de capitalização
devem seguir as normas do Código de
Defesa do Consumidor.
Planos de aposentadoria e pensão
privados.
No Brasil, a Previdência Social é
oferecida de forma ampla a qualquer
cidadão.
Sua principal função é garantir que o
segurado tenha uma fonte de renda quando,
por alguma razão, não puder mais trabalhar.
A aposentadoria é um desses motivos
assegurados pela Previdência Social – o
mais tradicional dos benefícios.
Todo trabalhador com carteira assinada
recolhe, obrigatoriamente, uma
contribuição mensal ao Regime Geral de
Previdência Social (RGPS), que é
administrado pelo INSS.
O mesmo acontece com o Regime
Próprio de Previdência Social (RPPS), no
caso dos servidores públicos.
A grande questão da Previdência Social
é que, sendo pública, o contribuinte tem
pouca ou nenhuma influência sobre os
seguros.
Então, ele apenas paga sua contribuição
e fica sob as regras impostas pela legislação,
como teto de recebimento.
Já a previdência privada, além de não ser
obrigatória, é muito mais flexível.
Ou seja, o contratante consegue escolher
entre diversos tipos de planos, com prazos,
rentabilidades, condições de pagamento e
resgate diferentes.
A previdência privada62 é um tipo de
investimento disponibilizado para pessoas
 Conhecimentos Bancários
físicas com o caráter de longo prazo, e que
apresenta como principal função ser um
complemento à previdência pública
disponibilizada pelo Governo.
Assim sendo, essa categoria de plano
financeiro não possui ligação ao Instituto
Nacional do Seguro Social (INSS), e possui
a sua fiscalização sob responsabilidade da
Superintendência de Seguros Privados
(Susep).
Ele não é voltado exclusivamente para
quem quer se aposentar. É chamado de
previdência por ser um investimento de
longo prazo, que tem como data de
vencimento uma data distante.
O seu princípio de funcionamento se
realiza por aportes periódicos por parte do
investidor – geralmente mensais.
Através deles, o gestor do plano de
previdência privada em questão aplica esse
montante normalmente em aplicações de
baixo risco, como títulos de renda fixa, por
exemplo.
Ao final do prazo pré-estabelecido
(normalmente de 20 a 35 anos), o investidor
então resgata o montante que foi aportado,
na periodicidade que achar mais
conveniente de acordo com suas
necessidades, juntamente com os
rendimentos daquilo que foi aportado e
aplicado pelo gestor do plano.
Para chegar ao valor da mensalidade, as
empresas fazem o cálculo para descobrir
quanto é necessário guardar por mês para
obter a renda desejada no fim do período
A previdência privada é dividida em dois
formatos:
Os planos previdenciários fechados são
oferecidos de forma exclusiva por empresas
e entidades a seus funcionários e
associados.
Também conhecidos como fundos de
pensão, eles podem ser patrocinados
(quando a operadora paga uma parte do
102
plano) ou instituídos (o contratante paga o
valor integral da contribuição).
Já os planos previdenciários abertos são
aqueles que qualquer pessoa pode contratar.
Existem vários formatos, mas os mais
conhecidos são:
PGBL – Plano Gerador de Benefício
Livre
A legislação não exige depósitos
periódicos no caso dos PGBLs, tipo
contribuições mensais.
Os depósitos podem ser feitos à medida
que haja recursos disponíveis, dentro do que
for contratado com o administrador. O
participante deve verificar se tem renda para
garantir o fluxo de pagamentos acertado no
contrato.
O período de contribuição para os planos
depende do prazo existente entre a decisão
de poupar e a idade que o contribuinte
deseja receber o benefício.
Quanto antes começa um plano de
previdência privada, mais fácil é formar a
poupança, porque o volume de dinheiro que
será poupado será distribuído por um
número maior de meses.
Segundo, porque o efeito da parte dos
juros no capital final é maior quanto maior
o tempo de contribuição. A poupança que
vai garantir o pagamento dos benefícios é
formada por dois valores básicos. Um é a
soma das contribuições feitas, retirando daí
todos os custos. O outro é o rendimento
obtido ao longo dos anos. Quanto maior o
número de anos, maior a contribuição do
rendimento na formação do capital.
VGBL – Vida Gerador de Benefício
Livre
O VGBL – Vida Gerador de Benefícios
Livres dá ao cliente o direito de resgatarem
vida, após o período de carência, uma parte
ou a totalidade do montante aplicado,
acrescido do rendimento durante esse
período.
 Conhecimentos Bancários

O VGBL é bastante parecido com o administradora de consórcio, com a

PGBL. Isso porque o investidor também finalidade de propiciar a seus integrantes,
tem seus recursos aplicados em um FIF de forma isonômica, a aquisição de bens ou
exclusivo, sendo cobrada taxa de serviços, por meio de autofinanciamento.
carregamento, e ainda pode optar pelo perfil A administradora de consórcios63 é a
do fundo em que aportará suas reservas. pessoa jurídica prestadora de serviços com
O VGBL não tem garantia de objeto social principal voltado à
remuneração mínima, sendo o benefício administração de grupos de consórcio,
baseado na rentabilidade da carteira de constituída sob a forma de sociedade
investimento do FIF. A transferência limitada ou sociedade anônima.
(portabilidade) dos recursos de uma
seguradora para outra é permitida, devendo A adesão de um consorciado a um grupo
apenas ser respeitado o período de carência, de consórcio se dá mediante assinatura de
que ainda não foi regulamentado pela Susep contrato de participação. Nesse contrato,
(Superintendência de Seguros Privados). devem estar previstos os direitos e os
Conforme exposto, o PGBL e o VGBL deveres das partes, tais como a descrição do
são produtos com características bastante bem a que o contrato está referenciado e seu
semelhantes. A grande diferença está no respectivo preço(que será adotado como
tratamento fiscal. No PGBL, o investidor referência para o valor do crédito e para o
conta com o incentivo fiscal concedido aos cálculo das parcelas mensais do
planos de previdência, que permite ao consorciado). No contrato deve haver,
poupador deduzir de sua base de cálculo do ainda, as condições para concorrer à
Imposto de Renda contribuições feitas a contemplação por sorteio, bem como as
estes planos, até o limite de 12% de sua regras da contemplação por lance.
renda bruta anual. O interesse do grupo de consórcio
Já o VGBL não conta com esse prevalece sobre o interesse individual do
incentivo, mas, em compensação, o consorciado. Os grupos de consórcio
investidor não é tributado com base na caracterizam-se como sociedade não
tabela progressiva no momento do resgate personificada com patrimônio próprio, o
ou do recebimento do benefício, como qual não deve ser confundido com o
ocorre no PGBL. Sua tributação acontece patrimônio dos demais grupos nem com o
apenas em relação ao ganho de capital – ou da administradora.
seja, o lucro. Sendo assim, o VGBL torna-
se um produto ideal para pessoas que atuam Contemplação no consórcio
na economia informal ou que estão isentas
do Imposto de Renda e, por isso, não podem A contemplação é atribuição de crédito
contar com a vantagem fiscal do PGBL e ao consorciado para a aquisição de bem ou
dos planos de previdência em geral. serviço
As contemplações podem ocorrer por
Administradoras de consórcios meio de sorteios ou lances.
A contemplação por lance somente pode
Consórcio é a reunião de pessoas ocorrer depois de efetuadas as
naturais e jurídicas em grupo, com prazo de contemplações por sorteio ou se estas não
duração e número de cotas previamente forem realizadas por insuficiência de
determinados, promovida por recursos do grupo de consórcio.

63
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/administradoraconsorcio

103
 Conhecimentos Bancários
Uma vez contemplado, o consorciado
terá a faculdade de escolher o fornecedor e
o bem desde que respeitada a categoria em
que o contrato estiver referenciado.
O fato de a administradora
eventualmente ser vinculada a alguma
concessionária, revendedora ou montadora
de bens não pode restringir a liberdade de
escolha do consorciado.
Regulação e fiscalização
O Banco Central (BC) é responsável pela
normatização, autorização, supervisão e
controle das atividades do sistema de
consórcios, com foco na eficiência e solidez
das administradoras e cumprimento da
regulamentação específica.
As questões inerentes às relações de
consumo entre clientes e usuários das
instituições financeiras e das
administradoras de consórcio estão sujeitas
ao Código de Defesa do Consumidor,
cabendo aos órgãos integrantes do Sistema
Nacional de Defesa do Consumidor
(SNDC) fazer a mediação dessas questões.
As administradoras de consórcio devem
remeter periodicamente ao BC informações
contábeis e não-contábeis sobre as
operações de consórcio.
Estão disponíveis para consulta no item
Banco de Dados informações consolidadas
referentes às operações de consórcio,
remetidas mensalmente pelas
administradoras ao BC, e dados
individualizados agrupados por Unidade da
Federação, remetidos trimestralmente.
Planos de seguros
Os seguros64 são uma alternativa para
que o cliente possa proteger tanto seus
patrimônios materiais, como automóveis e
imóveis, quanto as pessoas que tem um
64
https://www.mobills.com.br/blog/seguros/tipos-de-seguros/
104
relacionamento afetivo, ou proteger até
mesmo a própria vida.
Contratando esse produto com a
seguradora, o cliente paga um valor
conhecido como “prêmio” e transfere para a
contratada os impactos que podem ser
gerados a partir de um determinado dano.
Ou seja, se o cliente passar por alguma
situação complexa diretamente relacionada
ao que foi segurado, não precisará se
preocupar com prejuízos financeiros.
Para tanto, tais entidades seguem um
conjunto de regras definidas em legislação
especifica relativa ao assunto.
Os planos de seguros existentes no
mercado brasileiro são:
1. Seguro rural;
2. Seguro contra incêndio;
3. Seguro garantia;
4. Seguro de vida;
5. Seguro de transporte;
6. Seguro de crédito interno;
7. Seguro de automóveis.
Apólices de Seguro
Uma apólice é um documento emitido
por uma seguradora, que formaliza a
aceitação do risco objeto do contrato de
seguro. Nela estão discriminadas uma série
de condições, como o bem segurado ou a
pessoa segurada, as coberturas e garantias
contratadas, o valor do prémio, assim como
o prazo do contrato, entre outras.
A emissão da apólice não condiciona o
início da cobertura do bem. O bem estará
coberto assim que o risco tiver sido aceito
pelo Corretor de Seguros, caso tenha
poderes para o fazer, ou mais vulgarmente
pela própria seguradora. Esta operação
poderá resultar na emissão de um bilhete de
seguro ou certificado de cobertura. A
apólice será enviada posteriormente.
Nas cláusulas da apólice, deverão
constar, basicamente: o período definido da
 Conhecimentos Bancários
contratação; o valor do prêmio a ser pago
pelo segurado; e quais serão as
responsabilidades que a seguradora se
compromete a assumir caso aconteça um
sinistro, ou seja, um acidente que cause
algum prejuízo ao cliente.
O prêmio que o cliente deve pagar à
seguradora varia de acordo com o produto
contratado. Seguros de bens mais caros,
como automóveis de luxo, também terão
prêmios de valores bem mais altos do que
de um celular, por exemplo.
Para fazer o cálculo desse valor, o
contratante precisa fornecer à seguradora os
seus dados pessoais, bem como as
informações relativas ao bem a ser
protegido.
Vale destacar que, em algumas
situações, será necessário que ele pague
uma quantia além do prêmio quando o
sinistro ocorrer: a franquia. Ela é uma
divisão das responsabilidades que a
seguradora acorda com seus clientes em
caso de acidentes.
Questões
01. (BNB - Analista Bancário - CESPE
/ CEBRASPE). Com relação a fundos de
investimentos, depósitos de poupança e
títulos de capitalização, julgue o item
subsecutivo.
Um capital aplicado em título de
capitalização produzirá montante inferior
ao gerado pela aplicação do mesmo capital,
pelo mesmo período, em caderneta de
poupança, visto que, nos títulos de
capitalização, os custos relativos a
premiações, no caso de haver sorteios, e as
despesas administrativas do emissor são
descontados dos pagamentos efetuados no
título.
( ) Certo ( ) Errado
105
02. (BANRISUL – Escriturário -
FCC/2019). Frequentemente ofertados aos
clientes das redes bancárias, os títulos de
capitalização proporcionam
A - garantia da instituição financeira
emissora.
B - isenção de imposto de renda sobre o
valor resgatado que exceda à aplicação.
C - prazo de validade igual ou superior a
seis meses na modalidade tradicional.
D - possibilidade de transferência
durante a vigência, de uma pessoa para
outra.
E - a opção, pelo subscritor, da emissão
“ao portador”.
03. (BNB - Assistente Administrativo –
ACEP). Os planos de aposentadoria e
pensão privados se desdobram em abertos e
fechados. Nesse aspecto, afirma-se que:
Qual das alternativas abaixo é a única
CORRETA?
A - Abertos são aqueles planos que
admitem a participação de qualquer pessoa
física legalmente capaz, independentemente
de pertencer a determinado grupo;
B - Fechados são aqueles planos que não
mais permitem o ingresso de novos
participantes;
C - Os planos abertos podem ser
empreendidos por qualquer instituição
financeira, bancos, corretoras,
distribuidoras, sem qualquer registro prévio
em órgão regulador e fiscalizador;
D - Os planos fechados só podem ser
implementados por empresas privadas e
mediante autorização prévia do Ministério
da Previdência Social;
E - Os planos abertos e fechados usam o
regime financeiro de repartição simples, no
qual os benefícios devem estar inteiramente
fundados antes do inicio de sua fruição.
04. (BNB - Analista Bancário - CESPE
/ CEBRASPE). Carlos pretende adquirir
um plano de previdência privada para
 Conhecimentos Bancários

complementar os benefícios que obtiver no funcionários, não podendo ser oferecidos

regime geral de previdência social. Seu para quem não é funcionário daquela
projeto é investir por mais de dez anos e empresa.
deseja que os recursos investidos no plano
de previdência privada sejam deduzidos do Alternativas
imposto de renda.
01. Certo – 02. D – 03. A – 04. Errado –
Com referência a essa situação 05. E
hipotética, julgue o próximo item.
O plano mais indicado para Carlos é um
vida gerador de benefícios livres (VGBL) 20 - Noções de Mercado de capitais.
com tributação progressiva.
( ) Certo ( ) Errado
Mercado de capitais
05. (BANPARÁ - Técnico Bancário –
FADESP). A previdência complementar
Mercado de capitais (ou de valores
proporciona um seguro previdenciário
mobiliários) é um dos segmentos do sistema
adicional ao trabalhador ou seu
financeiro. De forma resumida, ele é
beneficiário, conforme a necessidade e
responsável por intermediar negociações
vontade. Sobre isso, é correto afirmar que
entre quem quer captar dinheiro, como
A - existem três modelos de previdência
empresas, e quem quer investir, como
privada no Brasil: a previdência aberta, a
pessoas físicas e investidores profissionais.
previdência fechada e a previdência privada
O mercado de capitais é um sistema de
mista, que envolve características da aberta
distribuição de valores mobiliários, que tem
e da fechada simultaneamente.
o propósito de proporcionar liquidez aos
B - os planos, no modelo de previdência
títulos de emissão de empresas e viabilizar
privada aberta, são oferecidos por bancos,
seu processo de capitalização.
entidades ou seguradoras, sendo
É constituído pelas bolsas de valores,
fiscalizados pela Superintendência de
sociedades corretoras e outras instituições
Seguros Privados (SUSEP) e pela
financeiras autorizadas.
Superintendência Nacional de Previdência
No mercado de capitais, os principais
Complementar (PREVIC).
títulos negociados são os representativos do
C - as entidades de previdência fechada
capital de empresas - as ações - ou de
funcionam como empresas administradoras
empréstimos tomados, via mercado, por
da previdência, lucrando com esta
empresas – debêntures conversíveis em
atividade, ao cobrar taxas pelos serviços
ações, bônus de subscrição e "commercial
prestados.
papers" - que permitem a circulação de
D - o modelo de previdência privada
capital para custear o desenvolvimento
mista é administrado por empresas e bancos
econômico.
e dele podem fazer parte funcionários de
O mercado de capitais abrange, ainda, as
uma única empresa ou funcionários de
negociações com direitos e recibos de
empresas diferentes.
subscrição de valores mobiliários,
E - as entidades de previdência fechada,
certificados de depósitos de ações e demais
também chamadas de fundo de pensão,
derivativos autorizados à negociação.
oferecem planos criados por empresas e
Seu objetivo é canalizar as poupanças
voltados exclusivamente aos seus
(recursos financeiros) da sociedade para o

106
 Conhecimentos Bancários
comércio, a indústria e outras atividades
econômicas. Distingue-se do mercado
monetário que movimenta recursos a curto
prazo, embora tenham muitas instituições
em comum.
É por meio do mercado de capitais que
são negociados ativos como ações,
debêntures, fundos de investimento e
fundos imobiliários, por exemplo. E as
operações são, em geral, de médio e longo
prazo.
Os principais participantes do mercado
de capitais são: Comissão de Valores
Mobiliários (CVM) - órgão estatal
responsável por regular e fiscalizar o
mercado de capitais brasileiro (também
chamado de mercado de valores
mobiliários);
Empresas: emitem ativos para serem
negociados e captar recursos;
Bolsa de Valores: por onde a maior parte
dos ativos do mercado de capitais são
negociados;
Corretoras de valores: instituições que
conectam os investidores à Bolsa de
Valores.
Bancos e outras instituições financeiras:
ajudam a viabilizar as operações do
mercado de capitais.
O mercado de capitais brasileiro é
estruturado em mercado primário e o
mercado secundário.
Mercado Primário - No Mercado
Primário, são comercializadas as ações
emitidas na oferta pública inicial da
companhia (conhecido como IPO, é o
momento em que a empresa entra na Bolsa
de Valores) ou em emissões posteriores
(chamadas de follow ons).
Nesses momentos, o dinheiro arrecadado
com a venda das ações é repassado à
empresa – que pode utilizá-lo para
desenvolver o negócio, investir em novos
107
produtos, expandir internacionalmente,
entre outras ações.
Mercado Secundário - Depois que as
ações foram comercializadas em um IPO ou
em follow ons, só é possível comprar ou
vender esses papéis no Mercado
Secundário, responsável por fazer a
negociação entre investidores.
Exemplo: acionista interessado em
vender suas ações entra em contato com a
corretora de valores – que, então, fica
responsável por vendê-las às pessoas
interessadas.
A principal função do mercado de
capitais é conectar investidores às empresas
que emitem os ativos financeiros. As
principais categorias de ativos são a renda
fixa e a renda variável.
Renda Fixa é um tipo de investimento
no qual o investidor tem maior clareza de
quanto poderá receber ao final do período.
Ela pode ser prefixada, quando o investidor
sabe exatamente qual será o retorno no fim
da aplicação (6% ao ano, por exemplo); ou
pós-fixada, quando o rendimento é atrelado
a algum outro índice da economia (como o
CDI).
Alguns exemplos de Renda Fixa: Títulos
do Tesouro Direto; CDBs; CRIs e CRAs;
LCIs e LCAs; Letras de Crédito (LC);
Debêntures.
Renda Variável é um tipo de
investimento em que, como o próprio nome
sugere, não é possível saber quanto o
dinheiro vai render em determinado
período. É um investimento muito volátil e
de maior risco – o investidor pode tanto
ganhar quanto perder dinheiro muito
rapidamente.
Alguns exemplos de Renda Variável são:
Ações; Fundos imobiliários; Fundos de
 Conhecimentos Bancários

investimento; Opções; Mercado futuro; próxima da administração do negócio

Notas comerciais (ou commercial papers). depende da quantidade de ações ordinárias
que um investidor possui. Desse modo, os
Ações: características e direitos. grandes acionistas conseguem influenciar
muito mais os direcionamentos da empresa
Ações65 representam frações de do que os pequenos investidores.
companhias de capital aberto, ou seja,
aquelas que são negociadas na Bolsa de Ações Preferenciais (PN)
Valores. Ação é a menor parcela do capital Diferentemente da ON, uma ação PN
social das companhias ou sociedades não permite o direito a voto nas
anônimas. É, portanto, um título assembleias. No entanto, quem investe — e
patrimonial e, como tal, concede aos seus tem esses papéis — tem preferência na hora
titulares, os acionistas, todos os direitos e de receber a distribuição de lucros, como
deveres de um sócio, no limite das ações pagamento de dividendos, e compensações,
possuídas. no caso de falência, por exemplo.
Uma ação é um valor mobiliário,
expressamente previsto no inciso I, do Units
artigo 2º, da Lei 6385/76. No entanto, O certificado de depósito de ações (Unit)
apesar de todas as companhias ou é, na verdade, um pacote composto por
sociedades anônimas terem o seu capital ativos de diferentes espécies, como ações
dividido em ações, somente as ações ON e PN. Isso significa que quando uma
emitidas por companhias registradas na pessoa adquire a Unit, está comprando uma
CVM, chamadas companhias abertas, composição de ações dentro de um único
podem ser negociadas publicamente no produto.
mercado de valores mobiliários.
Atualmente, as ações são Blue chips
predominantemente escriturais, mantidas As blue chips são tipos de ações de
em contas de depósito, em nome dos empresas com grande negociação na Bolsa
titulares, sem emissão de certificado, em e, consequentemente, maior valor de
instituição contratada pela companhia para mercado. Por isso, são chamadas de ações
a prestação desse serviço, em que a de "primeira linha". Alguns exemplos são:
propriedade é comprovada pelo “Extrato de ações da Petrobras, Ambev, Vale e Itaú.
Posição Acionária”. As ações devem ser Esses papéis têm alta liquidez, ou seja,
sempre nominativas, não mais sendo são vendidos com mais facilidade. Esse é
permitida a emissão e a negociação de ações um ponto positivo para quem investe, pois
ao portador ou endossáveis. sabe que será mais fácil encontrar uma
investidor interessado em comprar esse tipo
Tipos de ações66 de ação.

Ações ordinárias (ON) Mid caps

Esse tipo garante a quem investiu o Mid caps são ações de empresas de
direito a voto e à participação nas decisões médio porte e que estão em nível
da companhia. Essa participação, mais intermediário de negociação. Assim,

65
preferencial#:~:text=A%C3%A7%C3%B5es%20representam%20fra%C
https://www.investidor.gov.br/menu/Menu_Investidor/valores_mobiliarios 3%A7%C3%B5es%20de%20companhias,momento%20de%20receber%2
/Acoes/o_que_e_uma_acao.html 0os%20proventos.
66
https://blog.toroinvestimentos.com.br/o-que-sao-acoes-ordinaria-

108
 Conhecimentos Bancários
dependendo do papel, pode haver maior ou
menor liquidez. Essas ações podem ter uma
perspectiva de valorização que, muitas
vezes, supera o das blue chips. Porém, quem
pretende investir em mid caps precisa fazer
uma análise cuidadosa antes de adquirir
esse tipo de ação.
Small caps
As small caps são ações de empresas
com menor capitalização. A liquidez, nesse
caso, tende a ser mais baixa do que a das
blue chips e das mid caps. A cotação, por
outro lado, pode ser um fator atrativo.
Como são mais baratas, as ações desse
grupo podem gerar uma rentabilidade
maior. Ainda assim, é imprescindível fazer
uma análise atenta, pois existe o risco de
comprar e depois não conseguir negociar
esses papéis no mercado.
Os direitos dos acionistas que
comprou ações de uma empresa
Dividendos
Essa é uma das formas de remuneração
em ações. O recebimento de dividendos
ocorre quando parte do lucro da empresa é
distribuído entre os acionistas.
Os dividendos nada mais são do que uma
parcela dos lucros da empresa divididos
entre seus investidores, como forma de
remunerar aqueles que investem em suas
ações e de também atrair novos acionistas.
Essa distribuição pode variar conforme o
tipo da ação (ordinária ou preferencial) e
depende do desempenho financeiro da
empresa no mercado.
O valor é proporcional ao resultado
financeiro da empresa no período e ao
número de ações que cada investidor
possui. Quanto mais ações daquela empresa
tiver, maior será o valor do dividendo a
receber.
De acordo com a Lei das S/As de 1976
(Lei nº 6.404), as empresas listadas na Bolsa
109
de Valores que tiverem lucro líquido devem
distribuir uma porcentagem dele entre os
acionistas.
Isso significa que pode ocorrer de as
companhias não distribuírem dividendos,
por exemplo, se não tiverem lucro.
A porcentagem ajustada do lucro pode
ser repassada para os investidores de duas
formas: pagamento em dinheiro pela
quantidade de ações ou também por meio de
mais ações daquela empresa.
Para ter direito ao dividendo, é preciso
investir em empresas cujo estatuto preveja
o pagamento desse tipo de remuneração ou,
por exemplo, montar uma carteira
diversificada com ao menos uma ação que
pague dividendos de forma recorrente.
Subscrição
Conhecido como direito de subscrição,
esta vantagem ocorre quando a empresa
emite novas ações no mercado, e dá aos seus
acionistas preferência para comprá-las.
Neste caso, as pessoas que já possuem
ações desta mesma empresa podem
aumentar seu portfólio ao ter o benefício de
comprar ações novas preferencialmente e
por um preço diferenciado (às vezes abaixo
do valor comercializado no mercado).
Juros sobre Capital Próprio
Outro direito dos acionistas é o
recebimento de Juros sobre Capital Próprio
(JCP). A diferença do JCP para os
dividendos é que, neste caso, a empresa
registra o valor pago como despesa. O
recebimento de Juros sobre Capital Próprio
pelo acionista tem incidência de Imposto de
Renda, com tributação de 15% direto na
fonte.
Por outro lado, a companhia que faz este
tipo de pagamento tem isenção fiscal,
portanto paga valores maiores aos
acionistas, se comparado com o mesmo
valor total que seria distribuído como
dividendos.
 Conhecimentos Bancários
Bonificação
Acontece quando a empresa decide
liberar um percentual de ações ou dinheiro,
tendo como base a quantidade de ações que
o investidor já possui desta instituição.
Resumindo, a bonificação das ações é
uma forma das empresas de distribuírem
novos ativos aos seus acionistas.
Normalmente, essa distribuição ocorre
quando a empresa está obtendo lucros
acima da média e, por isso, fornece aos seus
acionistas uma recompensa em cima dos
resultados.
A diferença entre bonificação e
dividendos é que a bonificação ocorre
quando a empresa toma a decisão por si
própria, como uma maneira de agradar seus
investidores. Ou seja, uma ação voluntária
de bonificação que a própria empresa
fornece aos seus acionistas.
Os períodos de bonificação são avisados
pela empresa, assim, o acionista sempre
sabe quando receberá um extra.
Debêntures.
A debênture67 é um valor mobiliário
emitido por sociedades por ações,
representativo de dívida, que assegura a
seus detentores o direito de crédito contra a
companhia emissora.
Consiste em um instrumento de captação
de recursos no mercado de capitais, que as
empresas utilizam para financiar seus
projetos. É uma forma também de melhor
gerenciar suas dívidas.
Os recursos captados pela empresa por
meio da distribuição de debêntures podem
ter diferentes usos: investimentos em novas
instalações, alongamento do perfil das
dívidas, financiamento de capital de giro
etc.
As Debêntures são emitidas por
Sociedades Anônimas (SA) de capital
67
https://www.investidor.gov.br/menu/Menu_Investid
110
aberto ou fechado. Mas o público só tem
acesso aos títulos emitidos pelas de capital
aberto, devidamente registradas na
Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Ao disponibilizar seus recursos para
serem utilizados pela empresa, o comprador
(ou debenturista, debenturista proprietário,
titular de debênture, como é chamado) faz
jus a uma remuneração.
Desta forma, a debênture é um título de
crédito privado em que os debenturistas são
credores da empresa e esperam receber
juros periódicos e pagamento do principal -
correspondente ao valor unitário da
debênture - no vencimento do título ou
mediante amortizações nas quais se paga
parte do principal antes do vencimento,
conforme estipulado em um contrato
específico chamado "Escritura de
Emissão".
Em regra, a competência para deliberar
sobre a emissão de debêntures é privativa da
assembleia geral de acionistas, que deverá
fixar as condições e critérios da emissão.
Entretanto, na companhia aberta, o
conselho de administração poderá deliberar
sobre a emissão de debêntures não
conversíveis em ações, respeitadas as
condições estatutárias. Além disso, o
estatuto da companhia aberta poderá
autorizar o conselho de administração a
deliberar sobre emissão de debêntures
conversíveis em ações, desde que dentro do
limite de capital autorizado e respeitadas as
condições estabelecidas em Lei. Uma
mesma emissão pode ter várias séries, de
forma a adequar o recebimento dos recursos
às necessidades da empresa.
Os maiores compradores das debêntures
no mercado brasileiro são os chamados
investidores institucionais, tais como
grandes bancos, fundos de pensão e
seguradoras, os investidores estrangeiros,
além dos investidores individuais.
or/valores_mobiliarios/debenture.html
 Conhecimentos Bancários
Tipos de Debêntures
Simples
Uma Debênture simples, ou não
conversível, é o tipo mais comum. Tem
rendimento prefixado, pós-fixado ou
híbrido, com pagamento de juros, conforme
a escritura de emissão. O investimento não
pode ser convertido em Ações da
companhia e tem o prazo mínimo de 1 ano.
Conversíveis
Como o nome sugere, esse tipo de
Debênture oferece a possibilidade de o
investidor transformar o crédito a receber
em Ações da companhia. No entanto, a
escolha em aceitar os papéis em vez do
dinheiro é apenas do credor.
Permutáveis
Esse tipo de Debênture também tem um
nome bastante significativo: nesse caso, o
investidor pode trocar o título por Ações de
uma companhia que não seja a própria
emissora da dívida. No entanto, é preciso
observar regras e condições para isso na
escritura de emissão do papel.
Incentivadas
As Debêntures incentivadas são aquelas
com isenção fiscal. Ou seja, o investidor
não precisa pagar Imposto de Renda sobre a
rentabilidade. Elas buscam financiar
projetos de infraestrutura e, por isso, são
emitidas com base na Lei 12.431/11.
Normalmente, o benefício é dado aos
títulos para financiamento em segmentos
específicos, que tenham relação com o
desenvolvimento da economia. Alguns
exemplos são: construção de portos e
aeroportos, transmissão de energia,
melhoria de rodovias, ferrovias, logística e
saneamento básico.
111
Rendimento das Debêntures
O rendimento das Debêntures pode
variar bastante, assim como o formato da
rentabilidade. O título pode ser prefixado,
pós-fixado e híbrido.
Prefixado: Em uma Debênture
prefixada, há o pagamento de um percentual
de juros anuais definidos antes da compra.
O rendimento, nesse caso, é conhecido no
momento da aplicação. É possivel calcular
quanto receberá no vencimento antes
mesmo de investir.
Pós-fixado: A Debênture pós-fixada tem
um rendimento que não pode ser previsto
com exatidão na hora do investimento. Ela
é atrelada a um indexador, demonstrando
como será feita a correção do título para
calcular a rentabilidade.
É comum que a rentabilidade siga o CDI
(Certificado de Depósito Interbancário), a
Taxa Selic ou outro índice. Assim, é
possível que, no vencimento, a aplicação
pague retornos relativos a um determinado
percentual da variação do CDI no período.
Híbrido: O rendimento híbrido é aquele
que tem características presentes nos títulos
prefixados e pós-fixados. Ou seja, ele é
atrelado a um indexador e ainda conta com
uma taxa fixa de juros.
Nesse caso, normalmente o índice
escolhido é a inflação oficial do país,
atrelando a correção ao Índice de Preços ao
Consumidor Amplo (IPCA). Já os juros
fixos variam conforme o título. O benefício
é que ele blinda o investidor em relação à
inflação e garante aumento de seu poder de
compra.
Além de conhecer os tipos de
rentabilidade das Debêntures vale saber que
elas podem pagar os juros no vencimento ou
apresentar cupons semestrais. Nesse último
 Conhecimentos Bancários
caso, o investidor recebe a rentabilidade a
cada seis meses, mantendo o valor principal
aplicado.
Espécies e garantias das Debêntures
Garantia real
Uma Debênture com garantia real
oferece bens da empresa emissora ou de
terceiros como garantia de pagamento. Isso
é feito com hipoteca ou penhor, então a
companhia não pode negociar, alienar ou
onerar o bem durante o prazo do título.
Caso haja problemas na hora de honrar
os pagamentos, os investidores podem
recorrer às garantias. Por isso, Debêntures
desse tipo trazem mais segurança ao
investidor e são consideradas com garantia
forte.
Garantia flutuante
Nesse tipo de Debênture, o investidor
tem a prioridade em relação a outros
credores em caso de falência da empresa
emissora. Por isso, ela também é chamada
de garantia com privilégio geral. Caso
algumas dívidas sejam pagas, a sua tem
maior chance de ser honrada.
No entanto, os bens apresentados não
ficam vinculados e podem ser negociados
pela empresa. Por isso, ela é conhecida
como uma garantia fraca.
Debênture sem garantia quirografária
(sem preferência)
Trata-se de um tipo comum de
Debênture no Brasil. Ela não concede
prioridade sobre ativos da empresa
emissora. Ou seja, o investidor concorre
com os demais credores em caso de
falência. Nessa modalidade, o valor de
emissão é limitado ao capital social
integralizado da companhia.
112
Debênture sem garantia subordinada
Essa é a de menor garantia. Em caso de
liquidação da sociedade, a Debênture
subordinada oferece prioridade de
pagamento apenas em relação aos
acionistas, no que se refere aos ativos da
companhia. Ainda, não há limite no valor da
emissão.
Diferenças entre companhias abertas
e fechadas.
Uma empresa de capital fechado é aquela
que pertence a um grupo restrito de
acionistas, não oferecendo participações
societárias aos investidores na forma de
ações negociadas na bolsa de valores.
Já a companhia de capital aberto segundo
a lei 6.404 de 1976 (Lei das S.A.)
Companhia Aberta é aquela que tem seus
valores mobiliários (ações ou debêntures)
admitidos à negociação em Bolsa de
Valores ou no mercado de Balcão.
Assim a diferença é enquanto as
empresas de capital aberto captam recursos
e buscam investimentos com o público em
geral, as que são consideradas como
“fechadas” obtêm esses investimentos de
poucos acionistas, considerando que as
ações não são disponibilizadas pela bolsa de
valores.
Funcionamento do mercado à vista de
ações
O mercado à vista de ações é o mercado
onde a liquidação física (Entrega dos títulos
pelo vendedor) se processa no 1º dia útil
após realização do negócio em pregão e a
liquidação financeira (pagamento dos
títulos pelo comprador) se dá no 3º dia útil
posterior à negociação e somente mediante
a efetiva liquidação física.
O mercado à vista representa as
operações de compra e venda de ações aos
 Conhecimentos Bancários
preços determinados através da oferta e
demanda do momento.
Assim como no mercado de bens e
serviços, no universo financeiro é possível
adquirir ativos sem pagar e/ou receber a
prazo através do mercado à vista.
No mercado à vista o que determina o
preço de uma ação é justamente a
quantidade de ativos ofertados e a demanda
existente dos investidores.
Através dessa dinâmica de mercado, o
preço de equilíbrio do mercado à vista na
bolsa de valores é determinado.
O mercado à vista na B3 (Bolsa de
Valores do Brasil) a opção de quitar o valor
do bem no seu momento da compra, através
do pagamento à vista sendo necessário
aguardar a liquidação e custódia da ação,
para que enfim o investidor a tenha em sua
carteira de investimento.
Normalmente esse processo tem uma
duração D+2. Ou seja, após 2 dias do envio
da ordem de compra ou venda do ativo a
operação é completamente realizada.
Mesmo com esse pequeno prazo, é
possível considerar essa operação à vista, já
que o pago é o preço corrente do mercado.
Assim, no mercado à vista, o comprador
realiza o pagamento e o vendedor entrega as
ações objeto da transação em D+2, ou seja,
no segundo dia útil após a realização do
negócio. Nesse mercado, os preços são
formados em pregão em negociações
realizadas no sistema eletrônico de
negociação da B3.
Mercado de balcão.
O Mercado de Balcão é o ambiente que
permite a realização de operações que não
estão registradas na Bolsa de Valores. Isso
não quer dizer, no entanto, que não haja
controle ou fiscalização sobre essas
transações. O segmento depende da
113
organização e administração de instituições
participantes desse mercado. O Mercado de
Balcão é o ambiente em que são negociados
títulos e ações fora da Bolsa de Valores.
Quando falamos em Mercado de Balcão,
também conhecido como Over The Counter
(OTC).
Hoje, o mercado de balcão funciona
totalmente online, não existindo mais um
espaço físico onde as negociações são
feitas.
As corretoras de valores, assim como as
distribuidoras, são instituições habilitadas a
intermediar as transações no Mercado de
Valores Mobiliários. Isto quer dizer que é
através delas que as operações de compra e
venda na Bolsa acontecem.
Por isso, todas as transações acontecem
por telefone ou eletronicamente pelo
sistema digital da B3 (Brasil, Bolsa,
Balcão), organização que reúne a principal
bolsa de valores e mercado de balcão do
país.
O mercado de balcão é um ambiente
onde ocorre a negociação direta entre
corretoras, distribuidoras e
O mercado de balcão é intermediado por
todas as instituições que integram o sistema
de valores mobiliários. Controlado pela
Comissão de Valores Mobiliários, esse
sistema inclui corretoras, distribuidoras e
bancos de investimento.
Por isso, quem quer ingressar no
Mercado de balcão precisa cumprir todas as
regras da CVM, do Banco Central e também
da entidade administradora, a B3.
É importante dizer que há uma série de
requisitos para instituições financeiras que
pretendem atuar como intermediário
financeiro, incluindo práticas de
fiscalização e penalidades para aquelas que
eventualmente possam agir de má fé.
 Conhecimentos Bancários
As principais características do
Mercado de Balcão são:
Inexistência de um espaço físico de
negociação.
Flexibilidade quanto aos registros das
transações.
Possibilidade de negociação de ativos
que não estão habilitados para negociação
em Bolsa.
Operações com ouro
Nos tempos recentes houve importantes
modificações na regulamentação das
operações com ouro. O ouro sempre foi
negociado nas Bolsas de Valores, porém, a
partir da criação do Mercado de Taxas
Flutuantes em 1989 e até o contrabando de
países vizinhos, passou a ser o lastro para
Arbitragens efetuadas pelo Banco Central
do Brasil.
O mercado de ouro, assim como o
mercado de ações, integra o grupo dos
chamados mercados de risco, já que suas
cotações variam segundo a lei da oferta e da
procura. Embora o ouro tenha perdido um
pouco de sua importância como meio de
pagamento, ainda tem sua grande
importância como referência ou reserva
internacional. Isso se dá devido ao grande
risco que as moedas correm, podendo
deteriorar-se pela inflação ou mesmo por
crises econômicas provocadas por déficits
orçamentários e comerciais.
A Arbitragem consiste numa operação
em que o Banco Central do Brasil comprava
ouro do Sistema Financeiro Nacional, que
por sua vez, o adquiria no garimpo ou nas
Bolsas de Valores, onde é negociado. Nessa
operação de Arbitragem, o Banco Central
do Brasil liquidava a compra do ourocom
dólares no Mercado de Taxas Flutuantes (o
do "dólar turismo"). Por ser uma operação
de renda variável, as operações com ouro
não tem retenção do imposto de renda pela
114
fonte pagadora do ganho de capital do
investidor, o que não desobriga este último
de recolhê-lo mensalmente através do
"carnê-leão". Esse mercado de ouro, com
compromisso de recompra pactuada não
oficialmente (com "side letters") ficou
conhecido como "over gold". Com o
aumento da importância do ouro nesses
mercados, surgiu também um outro tipo de
operação, denominada de "Mútuo Ouro",
comumente chamado de "aluguel de ouro".
Mais recentemente o Banco Central do
Brasil deixou de fazer as Arbitragens de
ouro por dólares. Permitiu que as
instituições do Sistema Financeiro Nacional
passassem a faze-la livremente, inclusive
com instituições no exterior. Nos tempos
recentes houve importantes modificações
na regulamentação das operações com ouro.
No mercado internacional, os principais
centros que negociam ouro são Londres e
Zurique onde o ouro e negociado no
mercado de balcão e não via bolsas. Outro
grande centro de negócios é a Bolsa de
Mercadorias de Nova York (COMEX) onde
só se opera em mercado futuro. Há também
nesta praça um forte mercado de balcão para
o ouro tísico.
No Brasil, o maior volume de
comercialização de ouro se faz através da
bolsa de mercadorias e futuros de São
Paulo, que é a única bolsa no mundo que
comercializa ouro no mercado físico. As
cotações do ouro, no exterior, são feitas em
relação à onça troa, que equivale a 31,104g.
No Brasil, a cotação é feita em reais por
grama de ouro puro.
O preço do ouro no Brasil vincula-se,
historicamente, às cotações de Londres e
Nova York, refletindo, portanto, as
expectativas do mercado internacional.
Sofre, entretanto, influência direta das
perspectivas do mercado interno e,
principalmente, das cotações do dólar
flutuante. Assim o preço interno é calculado
diretamente segundo as variações do preço
 Conhecimentos Bancários
do dólar no mercado flutuante e dos preços
do metal na bolsa de Nova York.
O preço do grama do ouro em reais,
calculado a partir do preço da onça em
dólares (pela cotação do dólar flutuante) nos
dá um referencial de preços.
Tradicionalmente, a cotação da Bolsa de
Mercadorias e Futuros mantém a paridade
com este valor referencial variando 2%, em
média, para baixo ou para cima.
Questões
01. (BRB - Escrituário - IADES/2019).
Considerando as características específicas
das sociedades por ações ou “companhias”,
assinale a alternativa correta.
A - Companhia aberta é aquela cujas
ações estão habilitadas à negociação no
mercado de valores mobiliários.
B - As ações ordinárias conferem aos
respectivos titulares direito de voto e
prioridade na distribuição de dividendos,
fixos ou mínimos.
C - São valores mobiliários passíveis de
negociação em bolsa de valores os títulos da
dívida pública federal, estadual e municipal,
bem como os títulos cambiais de
responsabilidade de instituição financeira,
inclusive debêntures.
D - A emissão, a distribuição e a
negociação de ações e demais valores
mobiliários são reguladas pela Comissão de
Valores Mobiliários em conjunto com o
Banco Central do Brasil.
E - Uma das formas de captação de
recursos junto ao público, de que podem se
valer as sociedades por ações, é a emissão
de debêntures, que conferem aos próprios
titulares direito de crédito contra elas, nas
condições constantes da escritura de
emissão, sendo vedada, em qualquer
hipótese, a conversibilidade de tais
debêntures em ações.
115
02. (Banestes - Técnico Bancário –
FGV). O mercado de capitais é um sistema
de distribuição de valores mobiliários que
visa proporcionar liquidez aos títulos de
emissão de empresas e viabilizar seu
processo de capitalização.
É constituído pelas bolsas, corretoras e
outras instituições financeiras autorizadas, e
seus produtos principais incluem:
A - certificados de depósitos bancários e
letras financeiras;
B - títulos emitidos pelo Tesouro
Nacional;
C - cartas de fiança e garantias;
D - empréstimos-ponte e financiamentos
de projetos;
E - ações e debêntures.
03. (CEGÁS - Economista – IESES). O
segmento que supre as necessidades de
recursos de médio e de longo prazo,
principalmente com vistas à realização de
investimentos de capital, e que comercializa
títulos como os commercial papers e as
debêntures é denominado:
A - Mercado monetário.
B - Mercado de capitais.
C - Mercado cambial.
D - Mercado de crédito.
03 (Caixa - Técnico Bancário –
CESGRANRIO). As ações constituem
títulos representativos da menor fração do
capital social de uma empresa, podendo ser
classificadas em ordinárias ou
preferenciais.
As ações ordinárias atribuem ao seu
titular
A - prioridade no recebimento de
dividendos
B - prioridade no reembolso do capital,
no caso de dissolução da empresa
C - permissão para revenda a qualquer
tempo
 Conhecimentos Bancários

D - direito de voto na assembleia de de valores determina que o comprador

acionistas realize o pagamento
E - direito de compra de outras ações A - no dia seguinte à realização do
ordinárias negócio.
B - em até 5 dias úteis após a realização
04. (DEPASA/AC – Economista - do negócio.
IBADE/2019). Ao contrário dos mercados C - na data de vencimento da respectiva
de títulos, nos quais os investidores fazem opção.
empréstimos para governo e empresas, é no D - em até 3 dias úteis após a realização
mercado de ações que os investidores do negócio.
conseguem adquirir a participação parcial E - antecipadamente.
em empresas por meio de compra de ações,
que podem ser ordinárias e preferenciais. Alternativas
Em relação às ações ordinárias, pode-se 01. A - 02. E – 03. B – 04. D – 05. E – 06.
afirmar que elas: D
A - não garantem a propriedade parcial
da empresa. 21 - Noções de Mercado de Câmbio:
B - garantem o recebimento dos Instituições autorizadas a operar e
dividendos antes das ações preferenciais. operações básicas. 22 - Regimes de taxas
C - não garantem o direito de voto nas de câmbio fixas, flutuantes e regimes
assembleias. intermediários. 23 - Taxas de câmbio
nominais e reais; 24 - Impactos das taxas
D - não garantem o recebimento de
de câmbio sobre as exportações e
dividendos. importações. 25 - Diferencial de juros
E - garantem a propriedade parcial da interno e externo, prêmios de risco, fluxo
empresa. de capitais e seus impactos sobre as taxas
de câmbio.
05. (IF/PA - Gestão Financeira –
FUNRIO). As garantias das debêntures Mercado de câmbio
devem estar especificadas na escritura de
emissão, podendo ser de espécies O mercado de câmbio68 é o ambiente
diferentes, o que implica diretamente na onde se realizam as operações de câmbio
ordem de recebimento do debenturista em entre os agentes autorizados pelo Banco
caso de falência da companhia emissora. A Central e entre estes e seus clientes,
debênture comum, que não oferece nenhum diretamente ou por meio de seus
tipo de garantia, é a correspondentes.
A - real. O mercado de câmbio é regulamentado e
B - quirografária. fiscalizado pelo Banco Central e
C - consolidada. compreende as seguintes operações,
D - subordinada. realizadas por meio de instituições
E - flutuante. autorizadas a operar no mercado de câmbio
pelo Banco Central, diretamente ou por
06. (Banco do Brasil - Escriturário – meio de seus correspondentes:
FCC). No mercado à vista de ações, a bolsa Compra e de venda de moeda
estrangeira;

68
https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/perguntasfrequentes-
respostas/faq_mercadocambio

116
 Conhecimentos Bancários
Operações em moeda nacional entre
residentes no Brasil e residentes no exterior;
e - bancos de câmbio;
Operações com ouro-instrumento
cambial, realizadas por intermédio das
instituições.
O Banco Central executa a política
cambial definida pelo Conselho Monetário
Nacional.
Para tanto, regulamenta o mercado de
câmbio e autoriza as instituições que nele
operam. Também compete ao Banco
Central fiscalizar o referido mercado,
podendo punir dirigentes e instituições
mediante multas, suspensões e outras
sanções previstas em lei.
Além disso, o Banco Central pode atuar
diretamente no mercado, comprando e
vendendo moeda estrangeira de forma
ocasional e limitada, com o objetivo de
conter movimentos desordenados da taxa de
câmbio.
O mercado de câmbio é composto por
dois segmentos:
Primário: entradas e saídas de modas
estrangeiras feitas por importadores,
exportadores e turistas.
Secundário: acontece por meio de
bancos autorizados pelo Banco Central para
operar com o câmbio.
As operações no mercado cambial
acontecem em pares, ou seja, quando é
decidido comprar uma moeda é necessário
entregar outra. O funcionamento do
mercado acontece durante 24 horas, 5 dias
por semana.
Instituições autorizadas a operar
Podem operar no mercado de câmbio
apenas as instituições autorizadas pelo
Banco Central. O segmento livre é restrito
aos bancos e ao Banco Central, são as
instituições:
- bancos múltiplos, bancos comerciais e
caixas econômicas;
117
- bancos de investimento;
- bancos de desenvolvimento;
- corretoras de câmbio;
- agências de fomento;
- sociedades de crédito, financiamento e
investimento (financeiras); e
- corretoras e distribuidoras de títulos e
valores mobiliários
A partir de 1º de setembro de 2022, as
instituições de Pagamento (IPs) autorizadas
a funcionar pelo BC também poderão
solicitar autorização para atuar no mercado
de câmbio.
As instituições autorizadas como bancos,
exceto de desenvolvimento, e a Caixa
Econômica Federal podem realizar todas as
operações previstas para o mercado de
câmbio.
Bancos de desenvolvimento, financeiras
e agências de fomento podem realizar
operações específicas autorizadas pelo
Banco Central.
As corretoras e distribuidoras de títulos e
valores mobiliários e sociedades corretoras
de câmbio podem realizar: operações de
câmbio com clientes para liquidação pronta
de até US$300 mil ou o seu equivalente em
outras moedas; e operações no mercado
interbancário, arbitragens no País e
arbitragem com o exterior.
Além disso, a partir de 1º de setembro de
2022, as Instituições de Pagamento (IPs)
autorizadas a funcionar pelo BC também
poderão solicitar autorização para atuar no
mercado de câmbio.
Operações básicas.
Câmbio: Operação financeira que
consiste em vender, trocar ou comprar
valores em moedas de outros países ou
papéis que representem moedas de outros
países. Para essas operações são utilizados
 Conhecimentos Bancários
cheques, moedas propriamente ditas ou
notas bancárias, letras de câmbio, ordens de
pagamento etc
Principais operações de câmbio para
Pessoas Físicas: Compra de Imóveis;
Pagamentos de Cursos no Exterior;
Pagamentos de Despesas Médicas; Gastos
com Moradia; Investimentos; Conta no
Exterior; Encomendas; Recebimento em
moeda estrangeira (incluindo serviços como
adsense).
Principais operações de câmbio para
Pessoas Jurídicas: Exportação e
Importação; Prestação de serviços;
Investimento Externo; Empréstimos
Internacionais; Operações Estruturadas;
Câmbio para E-Commerce.
Operações
Remessas de dinheiro para o exterior
As remessas são envios de valores em
moeda estrangeira para outro país. As
remessas de fora de para dentro do Brasil
também são operações de câmbio e são
realizadas por casas de câmbio autorizadas.
Compra e venda de moeda estrangeira é
uma das formas de operações de câmbio
A compra e venda de moeda estrangeira
é um dos serviços mais utilizados no
mercado de câmbio. Comprar moeda é algo
normalmente feito por quem vai viajar ou
realizar importação de produtos e precisa
comprar moeda do país de destino.
Esse tipo de transação é executado por
meio de um contrato de câmbio de compra
e venda de moeda estrangeira.
Arbitragem em Moeda Estrangeira
Esta é uma operação comum no mercado
financeiro, admitindo a existência de preços
divergentes para um mesmo ativo
comercializado em regiões variadas.
69
https://www.bcb.gov.br/Rex/RMCCI/Ftp/RMCCI-1-03.pdf
118
Essa complexa operação não é muito
praticada por pessoas físicas, mas tem como
objetivo o lucro sem riscos ou com o
mínimo de exposição.
Adiantamentos sobre Contratos de
Câmbio (ACC)
Com o intuito de proporcionar recursos
ao exportador, os adiantamentos são uma
forma de financiar a moeda nacional.
Dessa forma, o exportador consegue
financiar tanto os processos de produção
quanto de comercialização dos bens e
serviços produzidos por ele para
exportação.
Valores em moeda estrangeira a receber
e a pagar
Então, esse tipo de operação cambial diz
respeito aos valores pagos a agentes,
valores sobre frete e prêmios de seguro
sobre as transações de exportação e
importação Essa modalidade pode ser usada
para pagamento e recebimento.
Características dos contratos de câmbio.
Contrato de câmbio69 é o instrumento
específico firmado entre o vendedor e o
comprador de moeda estrangeira, no qual
são estabelecidas as características e as
condições sob as quais se realiza a operação
de câmbio.
As operações de câmbio são
formalizadas por meio de contrato de
câmbio e seus dados devem ser registrados
no Sistema Integrado de Registro de
Operações de Câmbio (Sistema Câmbio),
devendo a data de registro do contrato de
câmbio no Sistema Câmbio corresponder ao
dia da celebração de referido contrato.
As características de impressão do
contrato de câmbio podem ser adaptadas
pela instituição autorizada, sem necessidade
de prévia anuência do Banco Central do
 Conhecimentos Bancários
Brasil, observada a integridade das
informações requeridas.
Relativamente à assinatura dos contratos
de câmbio:
a) o Banco Central do Brasil somente
reconhece como válida a assinatura digital
dos contratos de câmbio por meio de
utilização de certificados digitais emitidos
no âmbito da Infraestrutura de Chaves
Públicas (ICP-Brasil), sendo
responsabilidade do agente interveniente a
verificação da utilização adequada da
certificação digital por parte do cliente na
operação, incluindo-se a alçada dos demais
signatários e a validade dos certificados
digitais envolvidos;
b) no caso de assinatura manual, esta é
aposta após a impressão do contrato de
câmbio, em pelo menos duas vias originais,
destinadas ao comprador e ao vendedor da
moeda estrangeira.
No caso de certificação digital no âmbito
da ICP-Brasil, o agente autorizado a operar
no mercado de câmbio, negociador da
moeda estrangeira, deve:
a) utilizar aplicativo para a assinatura
digital de acordo com padrão divulgado
pelo Banco Central do Brasil/Departamento
de Tecnologia da Informação;
b) estar apto a tornar disponível, de
forma imediata, ao Banco Central do Brasil,
pelo prazo de cinco anos, contados do
término do exercício em que ocorra a
contratação ou, se houver, a liquidação, o
cancelamento ou a baixa, a impressão do
contrato de câmbio e dele fazer constar a
expressão “contrato de câmbio assinado
digitalmente”;
c) manter pelo mesmo prazo, em meio
eletrônico, o arquivo original do contrato de
câmbio, das assinaturas digitais e dos
respectivos certificados digitais.
A assinatura manual pelas partes
intervenientes no contrato de câmbio,
quando requerida, constitui requisito
119
indispensável na via destinada ao agente
autorizado a operar no mercado de câmbio,
devendo ser mantida em arquivo do referido
agente uma via original dos contratos de
câmbio, pelo prazo de cinco anos, contados
do término do exercício em que ocorra a
contratação ou, se houver, a liquidação, o
cancelamento ou a baixa.
Na celebração de operações de câmbio,
as partes intervenientes declaram ter pleno
conhecimento das normas cambiais
vigentes, notadamente da Lei n° 4.131, de 3
de setembro de 1962, e alterações
subsequentes, em especial do art. 23 do
citado diploma legal, cujo texto de seus §§
2° e 3° constará “in verbis” do contrato de
câmbio.
Existem vários tipos de Contratos de
Câmbio, dentre eles:
Tipo 01 –Exportação
Tipo 02 –Importação
Tipo 03 -Transferências Financeiras do
Exteriortipo
Tipo 04 -Transferências Financeiras para
o Exterior
Uma vez fechados, os contratos devem
ser liquidados.
Liquidar significa, a rigor, entregara
moeda estrangeira que foi vendida. Quanto
ao prazo para liquidação, os contratos de
câmbio podem ser:
a) Prontos: são aqueles cuja liquidação
deve ocorrer em até 2 dias úteis;
b) Futuros: aqueles cuja liquidação deva
ser processada em prazo maior que 2 dias
úteis.
A maioria dos contratos de exportação é
fechada para liquidação futura.
A operação de câmbio é uma operação
financeira e, como tal, deve ser realizada
pelo Departamento Financeiro da empresa.
Equivocadamente, alguns profissionais do
 Conhecimentos Bancários

Comércio Exterior têm considerado o Dentre as suas funções, merecem

câmbio como operação secundária na destaque as seguintes:
exportação. Trata-se de um erro - intermediar a operação;
imperdoável. Afinal, a mercadoria mais - orientar o exportador quanto aos
preciosa no mundo moderno é o dinheiro. E, aspectos técnicos, regulamentares,
por essa razão, é muito importante que se administrativos e financeiros;
dispense um cuidado especial para essa - buscar o melhor negócio para o
operação. Qualquer margem de lucro da exportador;
exportação esvai-se numa operação de - assessorá-lo no enquadramento técnico
câmbio mal conduzida. e regulamentar das operações;
Portanto, faz-se mister que o exportador - estar permanentemente na busca de
esteja atento para a escolha do banco com o novas alternativas para o exportador; e
qual pretende realizar a operação. Nem - acompanhar a operação até a sua final
sempre o banco que habitualmente supre as liquidação.
suas necessidades no mercado doméstico
pode atendê-lo nas operações O corretor de câmbio pode ser de capital
internacionais. importância na operação uma vez que ele
Sugere-se, pois, uma avaliação do banco, participa do mercado em "full time". Isto
levando-se em conta alguns aspectos lhe permite absorver, processar e divulgar
específicos, tais como: informações indispensáveis para a correta
- a sua tradição no mercado contratação do câmbio. Sua intervenção é
internacional; facultativa. Pelos serviços prestados, o
- seu porte e/ou participação de capital corretor recebe uma corretagem paga pelo
estrangeiro; cliente.
- sua rede de agências e/ou
correspondentes no exterior; Taxas de câmbio.
- sua participação no mercado cambial;
- tarifas de serviços; Todas as moedas estrangeiras têm uma
- qualidade dos serviços prestados. taxa de câmbio em relação ao Real e outras
moedas. A taxa de câmbio reflete o custo de
Além disso, o banco deve ser um uma moeda em relação à outra, não importa
parceiro disposto a assessorá-lo, pronto para quais sejam. É possível comparar a taxa de
lhe apresentar novas alternativas de câmbio do real em relação ao dólar, em
negócios. relação à libra ou a qualquer outra moeda
A negociação do câmbio entre o em circulação.
exportador e o banco poderá ser realizada Taxa de câmbio é o preço70 de uma
diretamente ou com a intermediação de um moeda estrangeira medido em unidades ou
Corretor de Câmbio. O corretor não é parte frações (centavos) da moeda nacional. Por
da operação. É apenas um interveniente. exemplo, se a taxa de câmbio do dólar é
Responde pelos aspectos formais e pela 3,10, significa que um dólar dos Estados
identificação do seu cliente e não pelos Unidos custa R$ 3,10. A taxa de câmbio
direitos e obrigações decorrentes do reflete, assim, o custo de uma moeda em
contrato de câmbio. Trata-se de um relação à outra.
prestador de serviços. As taxas de câmbio não são fixadas pelo
Banco Central, elas são livremente

70
https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/perguntasfrequentes- respostas/faq_taxacambio

120
 Conhecimentos Bancários
pactuadas entre as partes contratantes, ou
seja, entre o comprador ou vendedor da
moeda estrangeira e o agente autorizado
pelo Banco Central a operar no mercado de
câmbio.
As taxas de compra e venda
A prática consolidada de mercado
denomina uma taxa como "de compra" ou
"de venda" tendo como base a posição da
instituição financeira na transação.
Assim, se uma pessoa física deseja
comprar moeda estrangeira junto a uma
instituição autorizada a operar com câmbio,
a instituição estará vendendo e, portanto, a
taxa ofertada será a de venda. Se a pessoa
física quer vender moeda estrangeira, a
instituição está comprando e, assim, a taxa
será de compra.
A taxa de câmbio varia de acordo com o
tipo de operação realizada com a moeda:
compra ou venda.
Quando uma pessoa física procura um
banco ou casa de câmbio para comprar
moedas estrangeiras, a taxa oferecida é a de
venda.
Quando uma pessoa física procura um
banco ou casa de câmbio para comprar
moedas estrangeiras, a taxa adotada é a de
compra, ou seja, a operação contrária da
anterior.
Regimes Cambiais - Principais
modelos para definir o valor de uma
moeda
Câmbio fixo: Nesse caso, é o governo
que estabelece o valor da moeda e o Banco
Central trabalha para manter o preço,
comprando e vendendo dólares por meio de
reservas internacionais.
Uma taxa de câmbio71 é fixa quando tem
seu valor atrelado a um referencial fixo,
como ouro, dólar ou até mesmo uma cesta
71
NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha
121
de moedas de diversas economias. O valor
da moeda passa, assim, a ser expresso em
determinada quantidade desses padrões de
maneira fixa. Quando ocorrem pressões
para alterar a cotação da moeda, o ajuste
para se manter a taxa de câmbio inalterada
é processado, com a modificação da
quantidade de moeda negociada no
mercado. Por exemplo, fortes pressões de
venda da moeda nacional no mercado
desequilibram sua paridade diante de outras
moedas, exigindo um enxugamento
quantitativo dessa oferta, para evitar sua
desvalorização.
As taxas de câmbio fixas permitem
maior nível de certeza ao comércio
internacional, por revelarem, previamente,
o valor futuro da moeda. No entanto, a
manutenção desse padrão é de maior risco
aos governos, obrigando, em momentos de
desequilíbrio, que gastem elevadas somas
de suas reservas cambiais para manter a
cotação da moeda nacional.
Câmbio flutuante: Quando o câmbio é
calculado pelo modelo flutuante, o valor de
uma moeda é determinado pelas ações de
compra e venda da moeda. Esse é o modelo
aplicado no Brasil atualmente. Ou seja, o
valor do dólar é que determina o valor do
real e quanto maior a procura pela moeda
americana, maior seu valor em relação à
moeda brasileira.
O câmbio flutuante (ou flexível), apesar
de menos disciplinador, permite maior
liberdade às economias na execução de suas
políticas monetárias. Atribui, também,
agilidade no tratamento de eventuais
desequilíbrios econômicos, promovendo
alterações nas taxas de câmbio em
consonância com as variações da oferta e
procura de moeda no mercado. No modelo
de câmbio flutuante, as taxas acompanham
livremente as oscilações da economia,
Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021
 Conhecimentos Bancários
ajustando-se mediante alterações em seus
valores.
O Câmbio Flutuante é o regime cambial
atualmente adotado na economia brasileira.
Nesse regime não está prevista a obrigação
do Governo de intervir no mercado, sendo a
cotação das moedas fixada pela livre
interação entre as forças da oferta e procura.
Em outras palavras, não há uma
obrigação do Governo em manter o câmbio
fixo. Assim, quanto mais dólar estiver em
circulação na economia, seja trazido por
investidores, turistas, ou resultado
superavitário da balança comercial, menor
o seu valor em relação à moeda nacional.
Ao contrário, se ocorrer maior saída de
dólar da economia, a cotação da moeda
nacional se desvaloriza. É importante
acrescentar que, nesse regime cambial, os
reflexos de uma crise econômica ocorrem
sobre a taxa de câmbio, determinando uma
variação expressiva em sua relação.
Toda vez que as autoridades monetárias
julgarem oportuno, no entanto, pode ocorrer
alguma intervenção no mercado, seja
adquirindo moedas estrangeiras ou
vendendo. Essas atuações do Bacen não são
frequentes, sendo justificadas
principalmente para reforço das reservas
monetárias do Governo, para conter
eventuais sobrevalorizações da moeda
nacional ou do dólar, para dar liquidez ao
Governo diante de um pagamento externo
mais vultoso, e assim por diante.
Câmbio deslizante: Esse formato é a
junção do câmbio fixo e do câmbio
flutuante. Ele funciona da seguinte forma: o
Banco Central intervém diariamente no
mercado para manter o real dentro do valor
estipulado pelo órgão. O BC, então, compra
e vende dólares para manter o câmbio no
intervalo de variação determinado pelo
governo.
122
Regime de bandas cambiais
No regime de bandas cambiais, o Banco
Central delimita a cotação máxima e a
cotação mínima para o câmbio, criando uma
faixa (ou banda) em que é permitido a
moeda flutuar.
Logo, para garantir que o câmbio fique
dentro desse limite, o Banco Central entra
no mercado fazendo compra e venda de
moedas.
Esse regime pode ser considerado um
meio termo entre o câmbio fixo, em que o
BC não permite nenhuma oscilação do
câmbio e é estipulado um valor fixo para as
moedas, e o câmbio flutuante, em que o
preço das moedas estrangeiras varia
livremente no mercado.
Esse regime, assim como o câmbio fixo,
é um instrumento artificial de controle, que
não reflete verdadeiramente a realidade
econômica do país em questão.
Taxas de Câmbio Nominais (TCN) e
Reais (TCR)
Conforme estudado acima, a taxa de
câmbio é uma medida resultante de uma
relação entre moedas de diferentes
economias. Equivale à quantidade de
moeda nacional (real) necessária para se
adquirir uma unidade de divisa estrangeira
(dólar, por exemplo). Um aumento da taxa
de câmbio indica uma desvalorização da
moeda nacional; uma queda da taxa de
câmbio, ao contrário, exprime uma
valorização.
A taxa de câmbio nominal (TCN) é a taxa
de referência para trocas correntes de uma
moeda para outra (moeda nacional por
moeda estrangeira). É amplamente
divulgada no mercado através de
instituições do mercado financeiro.
Ela representa o custo de uma moeda em
referência a outra, de outro país, logo, ao ver
que US$ 1 custa R$ 3, o indivíduo está
 Conhecimentos Bancários
lidando com a taxa de câmbio nominal. Em
resumo, é o preço do dólar em relação ao
euro, por exemplo. Esses valores variam de
acordo com o dia e a oscilação das bolsas de
valores ao redor do mundo.
A taxa de câmbio real (TCR) considera
em seu cálculo as taxas de inflação interna
e externa. É a taxa de câmbio líquida da
inflação presente tanto na moeda nacional
quanto na moeda estrangeira. É um valor
relativo, pois mede a competitividade entre
dois países, ou seja, mede o poder de
compra da moeda deste dois países.
Assim:
Por exemplo, admita que sejam
necessários R$ 4,90 para se adquirir US$
1,00, ou seja, R$ 4,90/US$1,00. A inflação
da moeda nacional é de 5,2% a.a., e da
moeda estrangeira, de 1,8% a.a. A taxa de
câmbio real (TCR) é calculada da seguinte
maneira:
Impactos das taxas de câmbio sobre as
exportações e importações
Ao se avaliar a cotação do dólar no
Brasil, observa-se que o câmbio é bastante
volátil, apresentando frequentes oscilações
no tempo. Isso indica que o risco cambial no
Brasil é elevado, o que gera maiores
possibilidades de perdas aos vários agentes
econômicos.
Uma desvalorização da moeda nacional
(real) perante uma moeda estrangeira de
referência (dólar) indica que serão
necessários mais reais para se adquirir a
mesma quantidade de moeda estrangeira.
Nessa situação, a moeda nacional fica mais
barata, e as exportações se tornam mais
competitivas. As consequências negativas
123
dessa situação de desvalorização da taxa de
câmbio recaem sobre as importações, que se
tornam mais onerosas, sobre dívidas
(passivos) em moeda estrangeira, que se
tornam mais caros, e assim por diante.
Por outro lado, uma valorização na taxa
de câmbio apresenta um efeito contrário:
torna as importações mais caras e as
exportações mais baratas, mais atraentes. O
exportador passa a receber mais reais pela
mesma quantidade de moeda estrangeira.
Da mesma forma, os devedores brasileiros
em moeda estrangeira precisarão de menos
reais para pagarem suas dívidas, tornando-
as mais baratas
Diferencial de juros interno e externo,
prêmios de risco, fluxo de capitais e seus
impactos sobre as taxas de câmbio
Em verdade, o equilíbrio de uma taxa de
câmbio processa-se pela interação entre a
oferta de divisas, em que se situam os
agentes econômicos com disponibilidade de
moeda estrangeira para conversão, e a
demanda, em que estão aqueles que
procuram divisas estrangeiras para efetuar
pagamento no exterior.
Na abaixo, o ponto E representa a
estabilidade no nível de oferta e procura de
moedas, apontando para uma taxa de
câmbio em equilíbrio. A quantidade de
moeda nacional encontra-se ajustada ao
volume oferecido de moeda estrangeira,
exprimindo o equilíbrio da taxa de câmbio
na economia.
 Conhecimentos Bancários
Se a economia se encontrar em E1,
conforme ilustrado no gráfico, revela uma
quantidade de divisas oferecida acima da
capacidade de demanda, forçando uma
desvalorização da taxa de câmbio. Ao
contrário, o ponto E2 denota uma demanda
elevada de moeda estrangeira, incentivando
uma valorização cambial.
Sempre que o câmbio estiver fora de seu
equilíbrio (ponto E no gráfico), as forças de
mercado e as políticas governamentais
atuarão de modo a restabelecer a paridade
da moeda no referido ponto E.
Valorizações ou desvalorizações do
câmbio provocam diversas consequências
relevantes para a economia. Por exemplo,
uma desvalorização cambial permite maior
competitividade ao produto nacional no
exterior, estimulando as exportações do
país; por elevar a quantidade de moeda
nacional necessária para comprar divisas
internacionais, há um encarecimento das
importações, desestimulando essa forma de
comércio; os investimentos estrangeiros no
país também ganham incentivos, dado que
com o mesmo volume de moeda estrangeira
é possível adquirir maior quantidade de
recursos nacionais; a desvalorização
encarece ainda o empréstimo no exterior,
dificultando os pagamentos da dívida; e
assim por diante.
Em diferentes momentos, diversas
economias emergentes têm adotado o
controle do câmbio, o qual define
unilateralmente quem pode ou não trocar a
moeda local pela moeda estrangeira de
maior poder de compra. Em geral, a adoção
do câmbio centralizado pelo governo é feita
em crises econômicas de grandes
repercussões, de forma a evitar a saída
maciça de moeda forte da economia, o que
fragilizaria a capacidade de pagamento do
país.
Essa medida, no entanto, apesar de ser
eventualmente justificada no horizonte de
curto prazo, não sobrevive às críticas e
124
deformações que promove no ambiente
econômico em prazos mais longos. Em
verdade, o controle cambial costuma
promover maior desconfiança aos
investidores, principalmente com relação ao
resgate do capital investido, tornando a
economia menos atraente para
investimentos estrangeiros.
Prêmios de Risco
O prêmio de risco é a relação entre o
risco e o rendimento dos investimentos.
Sendo que, ele é expresso por meio da
diferença entre o retorno de um
investimento em comparação com o
rendimento de alguma outra aplicação, que
seja considerada sem risco.
Portanto, o prêmio de risco indica o
ganho do investidor que decidiu aplicar em
um ativo arriscado ao invés de deixar seu
dinheiro em uma aplicação sem risco. A
lógica é que quanto mais arriscado for uma
aplicação, maior o prêmio de risco
oferecido.
A taxa livre de risco e o prêmio de risco
são indicadores que podem variar de acordo
com as mudanças de alguns fatores, como
por exemplo, o fator geográfico. Isso
porque, os indicadores variam de acordo
com o país. Por exemplo, o Brasil tem um
risco de crédito maior do que outros países,
como os Estados Unidos.
Dólar comercial e turismo
O preço do dólar comercial é
determinado pela oferta e demanda,
utilizado em transações econômicas de
empresas ou do governo, como importações
e importações de produtos. Dependendo do
modelo que está sendo utilizado no
momento, o Banco Central pode interferir
no valor de mercado.
Quando se fala em dólar turismo,
estamos falando do dinheiro que uma
pessoa física precisa ter para fazer uma
 Conhecimentos Bancários
viagem internacional. Ele é cotado com
base no dólar comercial, acrescido do
Imposto sobre Operações Financeiras
(IOF), além de custos operacionais e
logísticos para fazer a moeda chegar até o
viajante.
Por isso, geralmente, o dólar turismo é
mais caro não só pelo volume de transações,
mas também porque as casas de câmbio e
bancos inserem no valor final suas taxas e
lucro com as operações.
Então, ao negociar a compra de moedas
estrangeiras, o investidor precisa ficar
atento ao Valor Efetivo Total (VET), que
inclui todas essas taxas ao custo total da
moeda.
O Valor Efetivo Total (VET) representa
o custo de uma operação de câmbio em reais
por moeda estrangeira, englobando a taxa
de câmbio, as tarifas e tributos incidentes
sobre essa operação.
É o VET que fornece ao cliente
informações sobre o quanto ele vai
efetivamente desembolsar na operação e
permite comparar os preços disponíveis no
mercado para compra e venda de moeda
estrangeira.
PTAX
Essas cotações de compra e venda são
diferentes da cotação divulgada todos os
dias pelo Banco Central, a chamada Ptax,
para algumas moedas – como o dólar e
euro. A Ptax não é uma taxa obrigatória: ela
serve como referência para as instituições
financeiras que trabalham com câmbio.
Ela é calculada diariamente pelo Banco
Central com base na média das taxas de
compra e venda praticadas pelos bancos
brasileiros. Ou seja: existem várias
empresas e pessoas comprando e vendendo
dólar no Brasil ao longo do dia, e Ptax é uma
média dessas operações.
125
Remessas
Remessa ao Exterior dos Documentos
Referentes à Exportação
A remessa ao exterior, de documentos de
exportação, será processada, em regra,
através de banco que tenha contratado
câmbio correspondente à exportação,
observado que os documentos deverão ser
encaminhados ao exterior no menor prazo
possível, depois de devidamente
examinados e conferidos pelo banco
remetente, atentando-se sempre para a
conveniência da sua recepção, pelo
banqueiro no exterior, antes da cada da
mercadoria.
A remessa ao exterior dos documentos
referentes à exportação poderá, também, ser
efetuada diretamente pelo exportador, nos
casos em que - inexistindo de tal
procedimento qualquer inconveniente para
o normal pagamento da exportação no
exterior - seja essa forma convencionada
entre as partes. Será indispensável, porém,
que de tal fato se faça constar cláusula
expressa no contrato de câmbio.
Questões
01. (Prefeitura de São Gonçalo do
Amarante/RN – Economista –
IBFC/2021). A taxa de câmbio é uma das
mais importantes variáveis da economia,
refletindo a taxa de conversão entre as
moedas de diferentes países. Logo, a
determinação da taxa de câmbio constitui
uma das mais antigas e relevantes questões
da teoria econômica. Assinale a alternativa
incorreta a respeito da taxa de câmbio.
A - A taxa de câmbio é determinada
pelas taxas de juros e pelas expectativas,
influenciadas, por sua vez, por condições
dos mercados nacionais
B - Nos regimes de câmbio flutuante,
empregam-se os termos depreciação da
 Conhecimentos Bancários
moeda quando a taxa de câmbio aumenta e
apreciação, ao contrário
C - Nos regimes de câmbio fixo,
empregam-se os termos desvalorização e
valorização da moeda, conforme a taxa de
câmbio aumenta ou diminua
D - A maior parte dos países adota o
regime de câmbio flutuante, fundeando o
valor de uma moeda ao valor de outra
02. (Banco do Brasil - Escriturário -
FCC). O contrato de câmbio
A- é um ato unilateral e não oneroso.
B- tem por objetivo a compra ou a venda
de moeda estrangeira.
C - implica a entrega de moeda
estrangeira ao exportador.
D - não tem prazo limite para sua
liquidação.
E - implica a concessão de bonificações
ao importador
03. (Banco do Brasil - Escriturário -
FCC). No mercado de câmbio no Brasil são
realizadas operações
A - no segmento flutuante, relativas a
importação e exportação de mercadorias e
serviços.
B -de troca de moeda nacional
exclusivamente pelo dólar norte-americano
ou vice-versa.
C - no mercado à vista apenas por pessoa
jurídica.
D - pelos agentes autorizados pelo
Banco Central do Brasil.
E - dispensadas da regulamentação e
fiscalização pelo Banco Central do Brasil.
04. (AGERGS - Técnico Superior
Economista - FUNDATEC/2022). Quanto
aos regimes cambiais, analise as assertivas
abaixo, assinalando V, se verdadeiras, ou F,
se falsas.
( ) No regime de câmbio fixo, a taxa de
câmbio é denominada dirty floating
126
(flutuação suja). Nesse regime, a taxa é
fixada pela flutuação determinada pelo
mercado. O Banco Central intervém sempre
que necessário para fixar a taxa de câmbio.
( ) No regime de taxas flutuantes, o valor
é determinado livremente no mercado a
partir da oferta e procura por divisas. Nessa
situação, não há intervenção do Banco
Central.
( ) No regime de bandas, a taxa de
câmbio flutua dentro de um intervalo com
limites máximos e mínimos, por isso é
chamado de bandas. Quando a taxa se
aproxima do limite máximo, o Banco
Central entra no mercado vendendo divisas,
provocando diminuição da taxa de câmbio.
Caso a taxa de câmbio se aproxime do
limite mínimo, o Banco Central entra no
mercado comprando divisas, elevando a
taxa de câmbio.
( ) De modo geral, quanto mais alta a taxa
de câmbio, maior deverá ser a quantidade
que as firmas desejarão exportar e quanto
menor for a taxa de câmbio, menos as
firmas desejarão exportar.
A ordem correta de preenchimento dos
parênteses, de cima para baixo, é:
A - V – F – F – V.
B - V – V – F – F.
C - V – F – V – F.
D - F – V – V – V.
E - F – F – V – V.
05. (Banco da Amazônia - Técnico
Bancário - CESGRANRIO/2022).
Admita que a taxa de câmbio real de
equilíbrio no Brasil seja estimada, num
determinado dia, em R$4,20/US$.
Se, nesse mesmo dia, o Dólar for cotado
a uma taxa de câmbio nominal de
R$5,40/US$, é indicativo de que o Real
brasileiro está
A - sobrevalorizado
B - subvalorizado
 Conhecimentos Bancários

C - nem subvalorizado nem que são transferidos entre entidades

sobrevalorizado bancárias.
D - em paridade real do poder de compra Mercado monetário interbancário:
com o Dólar Operações de bancos do país com bancos
E - menos competitivo que o Dólar internacionais para operar com sobras de
câmbio.
Alternativas Mercados de futuros: Derivativos são
01. A – 02. B – 03. D – 04. D – 05. B negociados e negociados.

Características
26 - Dinâmica do Mercado: Operações no
mercado interbancário. - É composto por bancos, caixas
econômicas, seguradoras e outras
instituições financeiras.
Mercado Interbancário
- As entidades participantes chegam para
negociar e operar com grandes quantidades
O mercado interbancário72 é o mercado
de recursos monetários.
em que os bancos emprestam dinheiro uns
- Geralmente, esse mercado trabalha
aos outros a um preço e juros especificados.
com o excedente de liquidez e tesouraria de
Nos sistemas financeiros, é comum que
um banco que empresta para outro com
as entidades financeiras recorram a
necessidades de financiamento.
solicitações de financiamento de outros
- Nesse mercado, operamos com ativos
bancos. Ou porque esses bancos não têm
de baixíssimo risco e alta liquidez, como
necessidades de depósitos suficientes, eles
depósitos e aplicações financeiras de curto
vão enfrentar uma grande operação
prazo.
financeira ou simplesmente querem
Com o preço que alguns bancos cobram
envolver outros bancos em uma operação
de outros pelo empréstimo de dinheiro
financeira.
surgem índices de valorização econômica
Os bancos geralmente emprestam
que são tidos em conta para certos casos
dinheiro uns aos outros a curtíssimo prazo,
para clientes finais e consumidores.
com alta liquidez e baixo risco. Existem
índices económicos que avaliam o preço
Certificados de Depósitos
deste tipo de empréstimo (por exemplo, a
Interbancários
Euribor é um deles, é o preço a que os
bancos europeus emprestam dinheiro).
O CDI7374 é, por sua definição, a
A funcionalidade geral do mercado
abreviação de Certificados de Depósitos
interbancário é fazer acordos entre os
Interbancários ou Certificado de Depósitos
bancos que têm ativos excedentes com
Interfinanceiro. Os CDIs são títulos que
aqueles que têm necessidades em um
lastreiam as operações realizadas entre os
determinado momento e preço.
bancos no mercado financeiro. São emitidos
Nesse tipo de mercado entre bancos,
por instituições financeiras e têm por função
podemos estabelecer três tipos de mercado:
básica viabilizar a transferência de recursos
Mercado interbancário para depósitos
entre os participantes do interfinanceiro
transferíveis: Depósitos de consumidores

72 74
https://pt.economy-pedia.com/11031832-interbank-market https://www.suno.com.br/guias/cdi/
73
NETO, Alexandre A. Mercado Financeiro. Disponível em: Minha
Biblioteca, (15th edição). Grupo GEN, 2021.

127
 Conhecimentos Bancários
As operações com CDI são geralmente
realizadas por um dia, podendo ainda
ocorrer transações por prazos maiores. Os
CDIs negociados por um dia são conhecidos
no mercado por Depósitos Interbancário
(DI), e funcionam como uma taxa de
referência diária para o mercado, o DI over.
Esta taxa é conhecida no mercado por Taxa
DI.
As operações com CDIs no mercado
interfinanceiro são controladas e registradas
pelas instituições participantes e nos
terminais da Cetip. Estes títulos estão
isentos de impostos e os juros são definidos
pela denominada taxa over, geralmente
expressa como linear mensal e capitalizada
pelos dias úteis previstos na operação.
Esses títulos, portanto, funcionam como
um empréstimos de curtíssimo prazo
realizado entre as instituições financeiras,
com o objetivo de sanarem seus caixas.
Portanto, o CDI é usado pelos bancos
como uma forma de equilibrar todo o
sistema bancário. Através dele uma
instituição com caixa positivo pode ajudar
uma instituição com caixa negativo,
permitindo que ela também feche o dia com
saldo positivo.
A negociação do CDI é feita apenas de
banco para banco, no chamado mercado
interbancário. É nesse mercado
interbancário que as instituições financeiras
negociam entre elas qualquer tipo de
instrumento financeiro.
Como os bancos conseguem emprestar
dinheiro no mercado interbancário com
baixíssimo risco, as taxas praticadas no CDI
passaram a balizar todo o mercado de
crédito e também o próprio mercado
financeiro.
Nesse cenário, é bastante comum
encontrar no mercado financeiro produtos
com seu rendimento expresso como um
percentual do CDI. Aplicações em alguns
bancos digitais, por exemplo, podem render
diariamente 100% do CDI.
128
Questões
01. (FUNPRESP-EXE - Analista de
Previdência Complementar - CESPE /
CEBRASPE/2022).
O mercado financeiro é composto das
operações de aquisição e venda de ativos, as
quais dependem de duas peças
fundamentais: o mercado monetário e o de
capitais. A esse respeito, julgue o item
subsequente.
O mercado monetário é a segmentação
do mercado financeiro; nele são realizadas
as operações de curto prazo e de curtíssimo
prazo, com as empresas buscando recursos
para atender às suas necessidades imediatas
de liquidez ou alternativas para a aplicação
de saldos de caixa.
( ) Certo ( ) Errado
02. (BRB - Escriturário -
IADES/2022). O mercado de câmbio no
Brasil é regulamentado pelo Conselho
Monetário Nacional (CMN) e compete ao
Banco Central do Brasil (BCB) monitorar e
garantir o funcionamento regular desse
mercado e o cumprimento da
regulamentação.
No que concerne ao mercado de câmbio,
assinale a alternativa correta.
A - Considerando uma instituição
autorizada a operar no mercado de câmbio
que pratica as taxas de câmbio dólar (USD)
para real de 5,15 (compra) e 5,25 (venda),
um cliente terá o custo de R$ 51.500,00 para
a compra de 10.000 dólares (USD), além da
tarifa operacional relativa ao contrato de
câmbio.
B - O BCB divulga diariamente as taxas
PTAX, que devem ser divulgadas e
praticadas pelas instituições autorizadas a
operar no mercado de câmbio junto aos
respectivos clientes.
 Conhecimentos Bancários

C - A compra e a venda de moeda Operações de tesouraria

estrangeira podem ser exercidas tanto por
pessoas físicas como por jurídicas, sem A tesouraria75 local é responsável, em
limitação de valor, desde que a contraparte geral, pelo gerenciamento do “caixa” do
seja agente autorizado a operar no mercado banco, pelo pricing das operações, pela
de câmbio e que observe a legalidade da captação de recursos para o banco e pelo
transação, a fundamentação econômica, relacionamento com as instituições
bem como o devido respaldo documental. financeiras.
D - As instituições autorizadas a operar O diretor financeiro tem como áreas
no mercado de câmbio estão aptas a receber subordinadas as mesas de operações em que
ordem de pagamento em moeda estrangeira, ocorrem as “operações de tesouraria”, em
em qualquer montante, para ingresso de que se “compram” e “vendem” recursos
recursos do exterior relacionados a entre bancos (mesa de operações com o
transferências unilaterais correntes, de mercado), em que se realizam as captações
forma a realizar a conversão para reais de com clientes não financeiros (mesa de
tais valores e direcionar esses recursos a clientes – emissão de certificado de
pessoas naturais. depósito bancário, entre outros) e se
E - Remessas de valores provenientes do efetuam negócios com mercados futuros
exterior devem estar amparadas por (mesa de futuros).
documentação comprobatória, conforme As principais funções da tesouraria local
formulário específico exigido pelo BCB. são:
• funding e liquidez;
Alternativas • pricing;
01. Certo – 02. D • produtos de tesouraria para clientes
corporativos: oferecer estruturas de hedge e
27 - Mercado bancário: Operações de
investimento aos clientes (títulos públicos,
tesouraria, varejo bancário e recuperação CDBs, swap, opções, swaptions);
de crédito. • gestão da posição proprietária do
banco: reais, dólar e renda variável.
Mercado bancário
Produtos e operações
Esta área é responsável pelo
O mercado bancário é um ambiente que
relacionamento entre instituições
reúne um conjunto de instituições – entre
financeiras e investidores institucionais.
tomadores de recursos e investidores – e
Suas principais atribuições são:
permite a negociação de produtos
desenvolvimento e manutenção de
financeiros, como títulos públicos, ações,
relacionamento com instituições financeiras
fundos de investimentos, entre outros.
e investidores institucionais; abertura de
Assim o mercado bancário é o ambiente
canais de distribuição para compra e venda
de negociação de produtos financeiros.
de títulos privados e de captação de recursos
Como em toda negociação, existem duas
em fundos e fundações; desenvolvimento
partes, que possuem interesses parecidos e
de operações estruturadas com instituições
fecham um acordo.
financeiras.

75
Brito, Osias Santana D. Mercado financeiro - 3ED. Disponível em: Minha Biblioteca, (3rd edição). Editora Saraiva, 2020

129
 Conhecimentos Bancários
Principais mesas de operações
- Mesa de operações com o mercado
Geralmente, esta mesa tem como
mercado-alvo as instituições financeiras e
opera em operações “casadas” ou
“descasadas” no mercado de Compra e
Venda de Certificados de Depósito entre
Bancos (CDI). Funciona ativamente como
fornecedora do preço para operações com
clientes e como um “caixa central”,
trabalhando com a referência CDI, que
representa o custo do dinheiro no mercado
a cada instante.
É responsável também por operações de
“casamentos” e “descasamentos” de prazo,
indexador e moeda. Operações de
“casamento” ocorrem quando a mesa de
operações capta recurso a determinado
prazo e indexador e aplica-o totalmente no
mesmo prazo e no mesmo tipo de
indexador. O resultado já é conhecido e se
dá pela diferença de taxa. Na operação
“descasada”, a mesa de operações capta o
recurso a determinado prazo, indexador ou
moeda, podendo aplicá-lo em prazo,
indexador ou moeda diferentes.
A mesa de operações com o mercado
funciona principalmente como fonte
captadora de recursos de instituições
financeiras, direcionando o recurso captado
para outras áreas do banco ou aplicando-o
em outros bancos.
- Mesa de clientes
Esta mesa destina-se a operações de
captação de recursos com clientes não
financeiros. Atua basicamente no mercado
de Certificado de Depósito (forma de
clientes não financeiros aplicarem seus
recursos nos bancos). Esse recurso captado
é destinado à força de vendas ou à mesa de
operações com o mercado.
- Mesa de futuros
130
Esta mesa caracteriza-se por trabalhar
em mercados futuros, basicamente com
operações de índices, opções, dólar, ouro,
mercadorias e swaps.
Muitas vezes, funciona como fonte
captadora de recursos por meio de
operações no mercado futuro, obtendo
recursos e repassando-os à mesa de
operações com o mercado. Essas operações
são ligadas a financiamento de opções, com
compromisso de pagamento futuro já
assumido.
Uma característica importante do
funcionamento das mesas nos bancos de
atacado é o relacionamento dinâmico entre
elas e sua capacidade de determinar a
formação do preço do dinheiro para o
banco. Funcionam, basicamente, como
“caixa central” da instituição, provendo as
outras áreas com recursos que captam do
mercado. É a porta de entrada do recurso na
instituição.
Tesouraria internacional
A tesouraria internacional é composta
por produtos (eurobônus, CD/CP, notas
promissórias, empréstimos, notas
estruturadas (linked notes), empréstimos
alavancados (repurchase agreements) e
veículos (agências e subsidiárias no
exterior).
Algumas das funções da tesouraria
internacional são:
• gestão da posição proprietária do banco
em eurobônus, bradies e interbancário
offshore;
• funding em moeda estrangeira para
operações comerciais offshore e onshore;
• pricing para operações em moeda
estrangeira;
• operações estruturadas: back-to-back,
swap in/out, captações vinculadas a
mercados futuros e de ações, entre outros.
 Conhecimentos Bancários
Varejo bancário
O banco de varejo, também conhecido
como personal banking, é uma instituição
que fornece serviços financeiros a pessoas
físicas ao invés de empresas. É considerado
como uma forma dos consumidores
individuais administrarem seu dinheiro,
além de ser a oportunidade de conseguirem
ter acesso a crédito e a fazer depósitos de
maneira segura.
Bancos de varejo são instituições criadas
por empresas varejistas que oferecem
produtos e serviços financeiros diretamente
para os seus clientes (consumidores finais).
Um banco de varejo opera de maneira
similar às demais instituições financeiras e
de pagamento existentes. Ou seja, de acordo
com o leque de produtos e serviços
fornecidos, os clientes podem realizar
diversas atividades bancárias.
A grande diferença que pode ser citada
aqui é que a base de criação desse tipo de
banco é uma rede varejista. Isso significa
que todos os produtos e serviços financeiros
criados e entregues pertencem diretamente
a essa empresa, e não a um banco do modelo
tradicional
Semelhante aos bancos tradicionais, os
bancos de varejo no Brasil disponibilizam
para pessoas físicas as mais variadas
soluções bancárias, por exemplo: conta
digital; cartão de crédito; cartão pré-pago;
cartão de débito; empréstimos.
Na rede varejista, a ideia de agregar esse
tipo de solução tem ganhado cada dia mais
força e adeptos.
Empresas como Casas Bahia, Ponto Frio,
Riachuelo, Magazine Luiza, entre outras, já
são conhecidas do público por seus cartões
e conta digital com a própria marca, ambos
criados especialmente pensando no perfil
dos seus clientes.
76
https://www.serasa.com.br/limpa-nome-
131
Recuperação de Crédito
O processo de recuperação de crédito76 é
feito por empresas especializadas em
conseguir o pagamento de dívidas. Elas
podem ser contratadas, por exemplo, por
instituições financeiras para fazer a
cobrança da pendência, assim buscam pelo
reembolso de uma dívida negativada.
Quando o cliente tem uma dívida velha,
e que pode até chegar ao ponto de caducar,
muitas vezes o banco prefere vender a
dívida para recuperadoras. E deixam de ter
que fazer todo o processo de cobrança e
recuperação.
No momento em que a dívida passa para
recuperadora, não muda o valor inicial da
dívida dentro dos bancos de dados de
inadimplentes, mas muda a possibilidade de
negociação. A recuperação de crédito tem
como objetivo não só quitar a dívida, mas a
ajudar o cliente recuperar a idoneidade
conseguir crédito. Para isso existe o
momento de negociação do valor.
As recuperadoras de crédito também
costumam compram dívidas de bancos ou
financeiras. Assim, as contas não pagas
passam a ser cobradas por essas empresas.
Questões
01. (Banco do Brasil - Agente de
Tecnologia - CESGRANRIO/2021). Se o
planejamento estratégico do Banco do
Brasil fixar, como meta prioritária, a
expansão de suas operações no varejo
bancário, o público-alvo serão as(os)
A - companhias de grande porte
B - governos nas esferas federal, estadual
e municipal
C - exportadores
D - importadores
E - clientes individuais
online/blog/recuperacao-de-credito/
 Conhecimentos Bancários
02. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESGRANRIO/2021). É função precípua
da Tesouraria, em um determinado banco,
A - acompanhar as operações em atraso,
visando à instauração do processo de
recuperação de crédito.
B - estreitar o relacionamento com os
clientes do banco.
C - fixar as formas de garantias exigidas
em função dos tipos de operação de crédito.
D - gerenciar os descasamentos
existentes entre os fluxos de caixa das
captações e as aplicações do banco.
E - ativar as atividades de marketing e
publicidade do banco.
Alternativas
01. E – 02. D
28 - Taxas de juros de curto prazo e a
curva de juros; taxas de juros nominais e
reais.
Caro (a) Candidato (a), o assunto
acima foi abordado na matéria de
“Matemática Financeira”.
29 - Garantias do Sistema Financeiro
Nacional: aval; fiança; penhor mercantil;
alienação fiduciária; hipoteca; fianças
bancárias.
As instituições financeiras ao analisar
suas operações levam em conta vários
fatores e ao concluir pela viabilidade do
negócio, fixa as condições em que ele será
realizado, definindo:
• valor liberado,
• prazo,
• encargos financeiros, e
• garantias.
A constituição de garantias visa gerar
maior comprometimento pessoal e
patrimonial do tomador de recursos e
aumentar, caso o cliente se torne insolvente,
132
a possibilidade de retorno do capital
emprestado.
A garantia assume papel acessório à
decisão de crédito, não podendo ser
determinante para a realização do negócio,
já que sua execução é sabidamente onerosa
e demorada.
O negócio de um banco não é cobrar
judicialmente seus créditos; é emprestar
bem e receber.
As garantias do Sistema Financeiro
Nacional podem ser divididas em 2
modalidades:
Garantias pessoais ou Garantias
Fidejussórias
Baseiam se na confiança, isto é, se o
devedor não pagar, uma terceira pessoa
(que prestou a garantia pessoal) será
obrigada a pagar no lugar dele, onde temos
o aval e a fiança.
Aval
O aval é a garantia de pagamento formal
e solidária firmada por terceiro em um título
de crédito, onde os intervenientes são: o
avalista (aquele que presta o aval), o
avalizado (aquele que recebe o aval) e o
credor. Para tanto, basta que se lance o aval
no próprio título ou na folha de
alongamento. A simples assinatura no
anverso do título é suficiente para
configurar o aval.
Considera-se não escrito o aval
cancelado. Tratando-se de garantia
solidária, implica que o avalista é
coobrigado, isto é, é codevedor principal.
Fiança
Dá-se a fiança quando uma pessoa se
obriga a satisfazer determinada obrigação,
caso o respectivo devedor não a cumpra.
A fiança é um contrato acessório; pode
ser gratuito ou oneroso. Os intervenientes
são: o devedor (afiançado), o fiador (pessoa
física ou pessoa jurídica) e o credor.
Caso o devedor principal não cumpra a
obrigação e o fiador venha a ser acionado
 Conhecimentos Bancários
para responder pela dívida, sem que antes
tenha sido acionado aquele, poderá alegar o
benefício de ordem para que os bens do
devedor sejam excutidos em primeiro lugar,
salvo se foi estipulada solidariedade no
contrato de fiança.
O fiador tem a prerrogativa de renunciar
a este direito.
A fiança só pode ser concedida pelo
cônjuge quando o outro der seu
consentimento. A este requisito se dá o
nome de outorga uxória. A falta da
autorização torna o ato anulável.
A Fiança bancária é um compromisso
contratual pelo qual uma instituição
financeira garante o cumprimento de
obrigações de seus clientes. O público alvo
são as pessoas físicas e jurídicas. A fiança
bancária é uma obrigação por escrito (carta
de fiança) assumida pelo banco,
responsabilizando-se por dívida total ou
parcial de cliente que queira assumir uma
obrigação perante terceiros.
Regulamentação do CMN estipula o
limite máximo de exposição por cliente a
ser observado pelas instituições financeiras
na prestação de garantia de fiança bancária.
A vantagem se trabalhar com fiança
bancária é que a garantia oferecida pelos
bancos goza de grande respeitabilidade no
mundo dos negócios. A fiança bancária está
sujeita a cobrança de tarifas, mas não se
sujeita a cobrança de IOF, por tratar-se de
um contrato.
Garantias reais
As garantias reais vinculam o patrimônio
ao cumprimento da obrigação assumida
pelo devedor. Recaem sobre bens móveis
ou imóveis do patrimônio do devedor ou de
terceiros; se ele não pagar, haverá um
processo de execução em que será requerida
a venda judicial do bem, pagando-se
preferencialmente o credor, onde temos o
penhor, a hipoteca e a alienação fiduciária.
Penhor
133
É um direito real que consiste na tradição
de coisa móvel, suscetível de alienação,
realizada pelo devedor ou por terceiro ao
credor, a fim de garantir o pagamento do
débito. Tem como sujeitos o devedor
pignoratício (pode ser tanto o sujeito
passivo da obrigação principal como
terceiro que ofereça o ônus real) e o credor
pignoratício (o que empresta o dinheiro).
O Penhor Mercantil é caracterizando-se
pela dispensa da tradição da coisa onerada,
ou seja, o devedor continua na sua posse,
equiparando-se ao depositário para todos os
efeitos. Visa garantir obrigação comercial.
Penhor mercantil é a garantia na qual o
bem empenhado faz parte integrante do
negócio comercial. Pode abranger tanto
estoques de matérias-primas quanto
estoques de produtos acabados. Os estoques
objeto de penhor mercantil são confiados a
fiel depositário, que se torna responsável
pela guarda, existência e conservação dos
bens dados em garantia.
Hipoteca
A hipoteca é um direito real sobre um
bem imóvel ou aos que forem a ele
equiparados, que tem por objetivo assegurar
o pagamento de uma dívida.
A posse do bem gravado não se transfere
ao credor.
A hipoteca abrange todas as acessões,
melhoramentos ou construções no imóvel e
deve ser registrada no Cartório de Registro
de Imóveis.
Podem ser objeto de hipoteca os imóveis,
seus acessórios, as estradas de ferro (linhas,
estações, locomotivas e vagões), as minas e
pedreiras, os navios e os aviões.
Alienação fiduciária
Pelo contrato de alienação fiduciária, o
devedor transfere ao credor a propriedade
de uma coisa móvel ou imóvel, até que a
dívida daquele seja inteiramente paga. O
devedor é chamado fiduciante e o credor
denomina-se fiduciário. Uma vez
completado o pagamento, a propriedade do
bem alienado volta ao fiduciante.
 Conhecimentos Bancários
A alienação fiduciária de coisas móveis
rege-se pelo Decreto-Lei 911/1969. Até a
entrada em vigor do novo Código Civil os
contratos de empréstimos com garantia de
alienação fiduciária de coisa móvel só
podiam ser pactuados entre instituições
financeiras e o financiado, pessoa física ou
jurídica. A partir de da entrada em vigor da
Lei 9.514/97, passou a existir também a
alienação fiduciária da coisa imóvel.
A mora ou o inadimplemento do
fiduciante possibilita ao fiduciário requerer
em juízo a busca e apreensão do bem móvel
objeto do contrato, para vendê-lo a terceiros
e tornar efetiva a sua garantia. Se o bem
móvel não for encontrado na posse do
fiduciante, a busca e apreensão podem
transformar-se em ação de depósito; se ele
não entregar a coisa, poderá ser considerado
depositário infiel.
A lei faculta a venda da coisa
independentemente de leilão, avaliação
prévia ou interpelação do devedor. O credor
deve aplicar o preço da venda no pagamento
de seu crédito e das despesas decorrentes,
entregando ao devedor o saldo apurado, se
houver.
Fundo Garantidor de Crédito (FGC)
O Fundo Garantidor de Crédito - FGC
constitui-se em uma associação civil sem
fins lucrativos, com personalidade jurídica
de direito privado do Brasil, que administra
um mecanismo de proteção aos correntistas,
poupadores e investidores, permitindo
recuperar os depósitos ou créditos mantidos
em instituição financeira, em caso de
falência ou de sua liquidação.
O Fundo Garantidor de Créditos é uma
entidade que traz proteção aos correntistas e
investidores. Na prática, ela permite
recuperar créditos em instituições
financeiras em caso de falência, intervenção
ou liquidação, dentro dos limites definidos.
Para o investidor, o FGC representa a
segurança de que suas aplicações estão
seguras mesmo em eventos extremos, como
a falência de uma instituição financeira. No
134
entanto, embora seja uma instituição
privada, ela não possui fins lucrativos.
Portanto, o FGC funciona como uma
associação civil, que depende dos aportes
mensais de seus associados — bancos e
outras instituições financeiras. Eles
participam com essas contribuições para
garantir um sistema financeiro mais
saudável para o país e para os investidores.
Para a manutenção do FGC, as
instituições financeiras contribuem com
uma porcentagem do valor dos depósitos, o
FGC recolhe 0,0125% do valor dos
depósitos totais das empresas filiadas.
O Fundo foi criado em 1995 com a
Resolução nº 2.211/95, do CMN, sob
orientação do governo federal.
Foi originado do extinto FGDLI - Fundo
de Garantia de Depósitos e Letras
Imobiliárias - a partir da reversão de seus
valores para o FGC.
Também foram absorvidos a massa de
depósitos do RECHEQUE - Reserva para a
Promoção da Estabilidade da Moeda e do
Uso do Cheque - que consistia num fundo
criado para a absorção das multas cobradas
dos emitentes de cheques sem provisão de
fundos.
O FGC garante, atualmente, perdas de
até R$ 250 mil, para cada pessoa contra a
instituição bancária alvo de alguma
operação financeira.
No início de 2009, com o objetivo de
criar melhores condições para que as
instituições financeiras médias e pequenas
voltassem a realizar operações de crédito, o
Conselho Monetário Nacional – CMN
aprovou a Resolução n° 3.692, de 26 de
março de 2009, alterada pelas Resoluções
n°s 3.717, de 23 de abril de 2009 e 3.793, de
28 de setembro de 2009, que autorizou os
bancos comerciais, os bancos múltiplos, os
bancos de desenvolvimento, os bancos de
investimentos, as sociedades de crédito,
financiamento e investimento e as caixas
econômicas a captar, a partir de 1 de abril
de 2009, depósitos a prazo, sem emissão de
certificado, com garantia especial (Depósito
a prazo com Garantia Especial – DPGE) a
 Conhecimentos Bancários
ser proporcionada pelo FGC no valor de até
R$ 20 milhões por depositante.
Assim, é uma espécie de “seguro” para
determinados investimentos em renda fixa.
Na verdade, esse fundo não é um “produto”,
seria uma entidade privada, sem fins
lucrativos, que assim, administra o
mecanismo de proteção aos correntistas,
poupadores e investidores, contra
instituições financeiras em caso de
intervenção, liquidação ou falência.
Praticamente todas as instituições
financeiras que operam no Brasil, tais como
bancos comerciais, sociedades de crédito,
bancos múltiplos etc., são associadas ao
FGC.
São instituições associadas ao FGC a
Caixa Econômica Federal, os bancos
múltiplos, os bancos comerciais, os bancos
de investimento, os bancos de
desenvolvimento, as sociedades de crédito,
financiamento e investimento, as
sociedades de crédito imobiliário, as
companhias hipotecárias e as associações
de poupança e empréstimo, em
funcionamento no País, que:
- recebam depósitos à vista, em contas de
poupança ou depósitos a prazo;
- realizem aceite em letras de câmbio;
- captem recursos mediante a emissão e
a colocação de letras imobiliárias, de letras
hipotecárias, de letras de crédito imobiliário
ou de letras de crédito do agronegócio; e
- captem recursos por meio de operações
compromissadas tendo como objeto títulos
emitidos, após 08.03.2012, por empresa
ligada.
As instituições associadas contribuem
mensalmente para a manutenção do FGC,
com uma porcentagem sobre os saldos das
contas correspondentes às obrigações
objeto de garantia.
Principais investimentos protegidos
pelo FGC: poupança, CDBs e LCIs
A Resolução 3.400, de 6 de setembro de
2006 determina que são objeto da garantia
proporcionada pelo FGC os seguintes
créditos:
135
- depósitos à vista ou sacáveis mediante
aviso prévio;
- depósitos em contas correntes de
depósito para investimento;
- depósitos de poupança;
- depósitos a prazo, com ou sem emissão
de certificado;
- depósitos mantidos em contas não
movimentáveis por cheques destinadas ao
registro e controle do fluxo de recursos
referentes a prestação de serviços de
pagamento de salários, vencimentos,
aposentadorias, pensões e similares;
- letras de câmbio;
- letras imobiliárias;
- letras hipotecárias;
- letras de crédito imobiliário.
De outra face, não são cobertos pela
garantia:
- os depósitos, empréstimos ou quaisquer
outros recursos captados ou levantados no
exterior;
- as operações relacionadas a programas
de interesse governamental instituídos por
lei;
- os depósitos judiciais;
- os depósitos a prazo autorizados a
compor o nível II do Patrimônio de
Referência, de que trata a Resolução 2.837,
de 30 de maio de 2001.
De todos os créditos acima listados, os
mais destacados são a poupança, os CDBs
(depósitos a prazo), e as letras de crédito.
Insta ressaltar, dentro desse contexto,
que os fundos de investimento não contam
com a proteção do FGC, por serem
entidades constituídas sob a forma de
condomínios abertos, assim é uma
comunhão de recursos arrecadados de
clientes para aplicação em carteira
diversificada de ativos financeiros, cujos
regulamentos são registrados em cartórios
de títulos e documentos. Geralmente são
administrados por uma instituição
financeira e estão sujeitos a supervisão e
acompanhamento do Banco Central do
Brasil ou da CVM – Comissão de Valores
Mobiliários, dependendo de sua natureza.
 Conhecimentos Bancários
Não se pode confundir a pessoa jurídica
de um Banco com a dos Fundos de
Investimentos, pois, na hipótese de
intervenção ou liquidação extrajudicial em
um banco, a garantia para os cotistas desses
Fundos consiste na própria carteira de
ativos financeiros, que seguem normas
específicas de administração que objetivam
garantir segurança e transparência, de forma
que o cliente pondere fatores, tais como:
rentabilidade e risco quando da sua decisão
de aplicar em um fundo de investimento
financeiro.
O valor máximo assegurado é de R$
70.000,00 (setenta mil reais) por
depositante ou aplicador.
No início de 2009, com o objetivo de
criar melhores condições para que as
instituições financeiras médias e pequenas
voltassem a realizar operações de crédito, o
Conselho Monetário Nacional – CMN
aprovou a Resolução n° 3.692, de 26 de
março de 2009, alterada pelas Resoluções
n°s 3.717, de 23 de abril de 2009 e 3.793, de
28 de setembro de 2009, que autorizou os
bancos comerciais, os bancos múltiplos, os
bancos de desenvolvimento, os bancos de
investimentos, as sociedades de crédito,
financiamento e investimento e as caixas
econômicas a captar, a partir de 1 de abril
de 2009, depósitos a prazo, sem emissão de
certificado, com garantia especial (Depósito
a prazo com Garantia Especial – DPGE) a
ser proporcionada pelo FGC no valor de até
R$ 20 milhões por depositante.
Objetivos
O FGC tem por objetivos prestar garantia
de créditos contra instituições dele
associadas, nas situações de:
- decretação da intervenção ou da
liquidação extrajudicial de instituição
associada;
- reconhecimento, pelo Banco Central do
Brasil, do estado de insolvência de
instituição associada que, nos termos da
legislação em vigor, não estiver sujeita aos
regimes referidos no item anterior.
136
Integra também o objeto do FGC,
consideradas as finalidades de contribuir
para a manutenção da estabilidade do
Sistema Financeiro Nacional e prevenção
de crise sistêmica bancária, a contratação de
operações de assistência ou de suporte
financeiro, incluindo operações de liquidez
com as instituições associadas, diretamente
ou por intermédio de empresas por estas
indicadas, inclusive com seus acionistas
controladores.
Missão Institucional
- Proteger depositantes e investidores no
âmbito do Sistema Financeiro Nacional, até
os limites estabelecidos pela
regulamentação;
- Contribuir para a manutenção da
estabilidade do Sistema Financeiro
Nacional;
- Contribuir para prevenção de crise
bancária sistêmica.
Adesão Compulsória
A adesão das instituições financeiras e as
associações de poupança e empréstimo em
funcionamento no País - não contemplando
as cooperativas de crédito e as seções de
crédito das cooperativas, é realizada de
forma compulsória. As autorizações do
Banco Central do Brasil para
funcionamento de novas instituições
financeiras estão condicionadas à adesão ao
FGC.
Nível de Capitalização
As disponibilidades de recursos estão
fixadas em no mínimo 2% sobre o total das
contas cobertas pela garantia.
O limite de cobertura ordinária é de até
R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil
reais).
Questões
01. (Banco da Amazônia - Técnico
Bancário CESPE / CEBRASPE). Em
 Conhecimentos Bancários
relação às garantias do SFN, que incluem
aval, fiança, penhor, hipoteca e Fundo
Garantidor de Crédito (FGC), julgue os
itens seguintes.
Na operação de aval, o cumprimento de
uma obrigação baseia-se na confiança
depositada no avalista.
( ) Certo ( )Errado
02. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESPE / CEBRASPE). A fiança, o aval e
a alienação fiduciária são garantias
fidejussórias.
( ) Certo ( )Errado
03. ( Banestes - Técnico Bancário -
FGV). Em garantia de empréstimo
concedido pelo Banco W, Tereza deu um
imóvel de sua propriedade ao credor. A
garantia constituída abrange todas as
acessões, melhoramentos ou construções do
imóvel e não impede a proprietária de
aliená-lo.
Com base nessas informações, a garantia
prestada por Tereza é:
A - aval;
B - fiança bancária;
C - alienação fiduciária em garantia;
D -hipoteca;
E - anticrese.
04. (Banestes - Técnico Bancário -
FGV). Alfredo contraiu uma dívida com o
Banco X e assinou uma cédula de crédito
bancário com o aval de João.
Em relação ao aval, é correto afirmar que
o avalista:
A - passa a ser o único responsável pelo
pagamento, exonerando o avalizado
Alfredo de responsabilidade;
B - responderá subsidiariamente pelo
pagamento, na ausência de bens suficientes
de Alfredo para pagar a dívida;
137
C - torna-se devedor solidário pelo
pagamento perante o Banco X, podendo
esse cobrar a dívida tanto dele quanto do
avalizado;
D - não se obriga pelo pagamento porque
é nulo aval prestado em favor de instituição
financeira, caso do Banco X;
E - responderá pelo pagamento
solidariamente com Alfredo, desde que esse
celebre simultaneamente contrato de fiança
com o Banco X.
05. (BANRISUL – Escriturário -
FCC/2019). O Fundo Garantidor de
Créditos (FGC) administra o mecanismo de
proteção aos depositantes e investidores no
âmbito do Sistema Financeiro Nacional e,
sob certas condições, garante cobertura
ordinária sobre
A - depósitos à vista e valores aplicados
em previdência privada VGBL ou PGBL.
B - depósitos sacáveis mediante aviso
prévio e letras de câmbio.
C - depósitos a prazo, com ou sem
emissão de certificado, e depósitos
judiciais.
D - letras de crédito do agronegócio e
cotas de fundos de investimento.
E - operações relacionadas a programas
de interesse governamental instituídos por
lei e depósitos de poupança.
Alternativas
01. Certo - 02. Errado – 03.D – 04. C –
05. B
30 - Autorregulação bancária.
Autorregulação bancária
O Sistema de autorregulação é o Sistema
de elaboração, aprovação e supervisão de
normas voluntárias, sem depender da
 Conhecimentos Bancários

autorização do Banco Central do Brasil. dívidas, crédito responsável, proteção aos

entre as instituições financeiras (bancos). clientes vulneráveis, entre outros temas.
Entre os pontos positivos deste sistema Dos 25 normativos atualmente existentes,
há a: Elevação de standards de conduta; 17 tratam do relacionamento e proteção do
Utilização mais efetiva do conhecimento e consumidor. São compromissos voluntários
expertise de todas as partes; Flexibilidade e que demonstram que as instituições
adaptação; Menor ônus regulatório para os financeiras estão atentas às necessidades
negócios; Maior compromisso, orgulho e dos seus clientes e aos principais temas que
lealdade dos setores; Menor custo para o estão na agenda da sociedade.
Estado; Mercado pode funcionar melhor. Atualmente o modelo de autorregulação
A autorregulação bancária é um sistema conta com três eixos, que podem ter adesão
de normas77, criado pelo próprio setor, com de forma voluntária por parte das
o propósito básico de criar um ambiente instituições financeiras. No eixo
ainda mais favorável à realização dos 4 Relacionamento com o Consumidor, os
grandes princípios que o orientam: 1- ética bancos precisam cumprir normativos que
e legalidade; 2- respeito ao consumidor; 3- consolidam diretrizes e procedimentos para
comunicação eficiente; 4- melhoria as boas práticas das instituições financeiras
contínua. com seus clientes.
Nesse Sistema, os bancos estabelecem No eixo Prevenção à Lavagem de
uma série de compromissos de conduta que, Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo
em conjunto com as diversas outras normas estão normativos que consolidam diretrizes
aplicáveis às suas atividades, contribuirão e melhores práticas de prevenção ao
para que o mercado funcione de forma ainda problema. E o último eixo é o de
mais eficaz, clara e transparente, em Responsabilidade Socioambiental, com
benefício não só do próprio setor, mas de normativos que consolidam diretrizes e
todos os envolvidos nesse processo: os procedimentos fundamentais para as
consumidores e a sociedade, como um todo. práticas socioambientais nos negócios e nas
relações com os clientes.
Autorregulação bancária – Febraban
Questões
A Federação Brasileira de Bancos78
(Febraban) - principal entidade 01. (BRB - Escriturário -
representativa dos bancos brasileiros, IADES/2019). As entidades representativas
iniciou a construção da Autorregulação em das instituições financeiras, a exemplo da
2007, quando a Diretoria da FEBRABAN Federação Brasileira de Bancos (Febraban),
definiu aquele que deveria ser o primeiro têm envidado esforços para a criação e o
tema a ser trabalhado: o relacionamento aprimoramento contínuo de sistemas de
entre os bancos e seus consumidores pessoa autorregulação destinados a reforçar
física. publicamente o compromisso do setor
Desde a criação do Código de financeiro com a observância dos princípios
Autorregulação Bancária, em agosto de da integridade, equidade, transparência,
2008, a autorregulação passou a tratar de sustentabilidade e confiança, orientando, no
temas como atendimento, adequação de relacionamento com o consumidor, o
produtos ao perfil do cliente, negociação de atendimento das necessidades e dos

77
https://www.abecip.org.br/credito-imobiliario/autorregulacao br/autorregulacaobancaria
78
https://www.autorregulacaobancaria.com.br/pagina/19/10/pt-

138
 Conhecimentos Bancários
interesses deste de forma justa, digna e
cortês, a fim de garantir a respectiva
liberdade de escolha e a tomada de decisões
conscientes, sem prejuízo da adoção de
políticas e medidas voltadas à E - cumprimento das normas do mercado
responsabilidade socioambiental,
prevenção de situações de conflitos de
interesse e de fraude, além da prevenção e
do combate à corrupção, à lavagem de
dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
No que se refere aos sistemas de
autorregulação mencionados, assinale a
alternativa correta.
A - Podem ser revogados por ato do
Banco Central do Brasil.
B - São aplicáveis a todas as instituições
financeiras e demais instituições
autorizadas a funcionar pelo Banco Central
do Brasil, independentemente de vínculo
associativo ou adesão voluntária.
C - Decorrem de lei.
D - Constituem-se de recomendações
sem força obrigatória, não havendo
previsão de aplicação de sanções em caso de
descumprimento.
E - A criação, a organização e o
funcionamento desses sistemas não
dependem de autorização do Banco Central
do Brasil.
02. (Banestes - Técnico Bancário –
FGV). Em 2008 foi constituído um sistema
de normas pelas próprias instituições
financeiras, com compromissos de conduta
estabelecidos para que o mercado atue de
forma ainda mais eficaz, clara e
transparente, em benefício do consumidor e
da sociedade.
O comprometimento com as normas em
questão é voluntário por parte das
instituições financeiras brasileiras, sendo
um exemplo de:
A - adequação ao acordo da Basileia;
79
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/LCP/Lcp07.ht
139
B - cumprimento das resoluções do
Banco Central;
C - supervisão bancária;
D - autorregulação bancária;
de capitais.
Alternativas
01. E – 02. D
31 - Lei Complementar nº 7/1970 (PIS).
LEI COMPLEMENTAR Nº 7, DE 7
DE SETEMBRO DE 197079
Institui o Programa de Integração Social,
e dá outras providências.
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA:
Faço saber que o Congresso Nacional
decreta e eu sanciono a seguinte Lei
Complementar:
Art. 1.º - É instituído, na forma prevista
nesta Lei, o Programa de Integração Social,
destinado a promover a integração do
empregado na vida e no desenvolvimento
das empresas.
§ 1º - Para os fins desta Lei, entende-se
por empresa a pessoa jurídica, nos termos
da legislação do Imposto de Renda, e por
empregado todo aquele assim definido pela
Legislação Trabalhista.
§ 2º - A participação dos trabalhadores
avulsos, assim definidos os que prestam
serviços a diversas empresas, sem relação
empregatícia, no Programa de Integração
Social, far-se-á nos termos do Regulamento
a ser baixado, de acordo com o art. 11 desta
Lei.
Art. 2º - O Programa de que trata o artigo
anterior será executado mediante Fundo de
Participação, constituído por depósitos
m, visitado em: 23.02.2024.
 Conhecimentos Bancários
efetuados pelas empresas na Caixa
Econômica Federal.
Parágrafo único - A Caixa Econômica
Federal poderá celebrar convênios com
estabelecimentos da rede bancária nacional,
para o fim de receber os depósitos a que se
refere este artigo.
Art. 3º - O Fundo de Participação será
constituído por duas parcelas:
a) a primeira, mediante dedução do
Imposto de Renda devido, na forma
estabelecida no § 1º deste artigo,
processando-se o seu recolhimento ao
Fundo juntamente com o pagamento do
Imposto de Renda;
b) a segunda, com recursos próprios da
empresa, calculados com base no
faturamento, como segue:
1) no exercício de 1971, 0,15%;
2) no exercício de 1972, 0,25%;
3) no exercício de 1973, 0,40%;
4) no exercício de 1974 e subsequentes,
0,50%.
§ 1º - A dedução a que se refere a alínea
a deste artigo será feita sem prejuízo do
direito de utilização dos incentivos fiscais
previstos na legislação em vigor e calculada
com base no valor do Imposto de Renda
devido, nas seguintes proporções:
a) no exercício de 1971 -> 2%;
b) no exercício de 1972 - 3%;
c) no exercício de 1973 e subsequentes -
5%.
§ 2.º - As instituições financeiras,
sociedades seguradoras e outras empresas
que não realizam operações de vendas de
mercadorias participarão do Programa de
Integração Social com uma contribuição ao
Fundo de Participação de, recursos próprios
de valor idêntico do que for apurado na
forma do parágrafo anterior.
§ 3º- As empresas a título de incentivos
fiscais estejam isentas, ou venham a ser
isentadas, do pagamento do Imposto de
Renda, contribuirão para o Fundo de
Participação, na base de cálculo como se
aquele tributo fosse devido, obedecidas as
percentagens previstas neste artigo.
140
§ 4º - As entidades de fins não lucrativos,
que tenham empregados assim definidos
pela legislação trabalhista, contribuirão
para o Fundo na forma da lei.
§ 5º - A Caixa Econômica Federal
resolverá os casos omissos, de acordo com
os critérios fixados pelo Conselho
Monetário Nacional.
Art. 4.º - O Conselho Nacional poderá
alterar, até 50% (cinquenta por cento), para
mais ou para menos, os percentuais de
contribuição de que trata o § 2º do art. 3º,
tendo em vista a proporcionalidade das
contribuições.
Art. 5º - A Caixa Econômica Federal
emitirá, em nome de cada empregado, uma
Caderneta de Participação - Programa de
Integração Social - movimentável na forma
dos arts. 8º e 9º desta Lei.
Art. 6.º - A efetivação dos depósitos no
Fundo correspondente à contribuição
referida na alínea b do art. 3º será
processada mensalmente a partir de 1º de
julho de 1971.
Parágrafo único - A contribuição de julho
será calculada com base no faturamento de
janeiro; a de agosto, com base no
faturamento de fevereiro; e assim
sucessivamente.
Art. 7º - A participação do empregado no
Fundo far-se-á mediante depósitos
efetuados em contas individuais abertas em
nome de cada empregado, obedecidos os
seguintes critérios:
a) 50% (cinquenta por cento) do valor
destinado ao Fundo será dividido em partes
proporcionais ao montante de salários
recebidos no período);
b) os 50% (cinquenta por cento) restantes
serão divididos em partes proporcionais aos
quinquênios de serviços prestados pelo
empregado.
§ 1º - Para os fins deste artigo, a Caixa
Econômica Federal, com base nas
Informações fornecidas pelas empresas, no
prazo de 180 (cento e oitenta) dias, contados
 Conhecimentos Bancários

da publicação desta Lei, organizará um da Administração Pública federal, estadual

Cadastro - Geral dos participantes do
Fundo, na forma que for estabelecida em
regulamento.
§ 2º - A omissão dolosa de nome de
empregado entre os participantes do Fundo
sujeitará a empresa a multa, em benefício do
Fundo, no valor de 10 (dez) meses de
salários, devidos ao empregado cujo nome
houver sido omitido.
§ 3º - Igual penalidade será aplicada em
caso de declaração falsa sobre o valor do
salário e do tempo de serviço do empregado
na empresa.
ou municipal, dos Territórios e do Distrito
Federal, Direta ou Indireta adotando-se, em
todos os níveis, para efeito de conceituação,
como entidades da Administração Indireta,
os critérios constantes dos Decretos - Leis
nºs 200, de 25 de fevereiro de 1967, e 900,
de 29 de setembro de 1969.
Art. 13 - Esta Lei Complementar entrará
em vigor na data de sua publicação.
Art. 14 - Revogam-se as disposições em
contrário.

Art. 8º - (Revogado) Brasília, 7 de setembro de 1970; 149º da

Art. 9º - (Revogado)
Art. 10 - As obrigações das empresas,
decorrentes desta Lei, são de caráter
exclusivamente fiscal, não gerando direitos
de natureza trabalhista nem incidência de
qualquer contribuição previdencíária em
relação a quaisquer prestações devidas, por
lei ou por sentença judicial, ao empregado.
Parágrafo único - As importâncias
incorporadas ao Fundo não se classificam
como rendimento do trabalho, para
qualquer efeito da legislação trabalhista, de
Previdência Social ou Fiscal e não se
incorporam aos salários ou gratificações,
nem estão sujeitas ao imposto sobre a renda
e proventos de qualquer natureza.
Independência e 82º da República.
EMILIO G. MÉDICI
Questão
01. (Caixa - Técnico Bancário –
CESPE/CEBRASPE) No que se refere aos
princípios constitucionais da administração
pública e à Lei Complementar n.º 7/1970,
julgue os próximos itens.
As entidades sem fins lucrativos que
mantenham empregados estão dispensadas
de contribuir para o Fundo de Participação
do Programa de Integração Social.
( ) Certo ( ) Errado
Alternativa

Art. 11 - Dentro de 120 (cento e vinte) 01.errado (art. 3º,§4º)

dias, a contar da vigência desta Lei, a Caixa
Econômica Federal submeterá à aprovação
do Conselho Monetário Nacional o
regulamento do Fundo, fixando as normas
para o recolhimento e a distribuição dos
recursos, assim como as diretrizes e os
critérios para a sua aplicação.
Parágrafo único - O Conselho Monetário
Nacional pronunciar-se-á, no prazo de 60
(sessenta) dias, a contar do seu recebimento,
sobre o projeto de regulamento do Fundo.

Art. 12 - As disposições desta Lei não se

aplicam a quaisquer entidades integrantes

141
 Conhecimentos Bancários
32 - Lei nº 8.036/1990 (FGTS):
possibilidades e condições de
utilização/saque.
LEI Nº 8.036, DE 11 DE MAIO DE
1990.80
Dispõe sobre o Fundo de Garantia do
Tempo de Serviço, e dá outras providências.
Art. 1º O Fundo de Garantia do Tempo
de Serviço (FGTS), instituído pela Lei nº
5.107, de 13 de setembro de 1966, passa a
reger-se por esta lei.
Art. 2º O FGTS é constituído pelos
saldos das contas vinculadas a que se refere
esta lei e outros recursos a ele incorporados,
devendo ser aplicados com atualização
monetária e juros, de modo a assegurar a
cobertura de suas obrigações.
§ 1º Constituem recursos incorporados
ao FGTS, nos termos do caput deste artigo:
a) eventuais saldos apurados nos termos
do art. 12, § 4º;
b) dotações orçamentárias específicas;
c) resultados das aplicações dos recursos
do FGTS;
d) multas, correção monetária e juros
moratórios devidos;
e) demais receitas patrimoniais e
financeiras.
§ 2º As contas vinculadas em nome dos
trabalhadores são absolutamente
impenhoráveis.
Art. 3o O FGTS será regido por normas
e diretrizes estabelecidas por um Conselho
Curador, composto por representação de
trabalhadores, empregadores e órgãos e
entidades governamentais, na forma
estabelecida pelo Poder Executivo.
§ 1º A Presidência do Conselho Curador
será exercida pelo Ministro de Estado do
Trabalho e Previdência ou representante por
80
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8036co
142
ele indicado. (Redação dada pelo Lei nº
14.261, de 2021)
§ 2o (Revogado pela Medida
Provisória nº 2.216-37, de 2001)
§ 3º Os representantes dos trabalhadores
e dos empregadores e seus suplentes serão
indicados pelas respectivas centrais
sindicais e confederações nacionais, serão
nomeados pelo Poder Executivo, terão
mandato de 2 (dois) anos e poderão ser
reconduzidos uma única vez, vedada a
permanência de uma mesma pessoa como
membro titular, como suplente ou, de forma
alternada, como titular e suplente, por
período consecutivo superior a 4 (quatro)
anos no Conselho. (Redação dada
pela Lei nº 13.932, de 2019)
§ 4º O Conselho Curador reunir-se-á
ordinariamente, a cada bimestre, por
convocação de seu Presidente. Esgotado
esse período, não tendo ocorrido
convocação, qualquer de seus membros
poderá fazê-la, no prazo de 15 (quinze) dias.
Havendo necessidade, qualquer membro
poderá convocar reunião extraordinária, na
forma que vier a ser regulamentada pelo
Conselho Curador.
§ 4º-A. As reuniões do Conselho
Curador serão públicas, bem como gravadas
e transmitidas ao vivo por meio do sítio do
FGTS na internet, o qual também
possibilitará acesso a todas as gravações
que tiverem sido efetuadas dessas reuniões,
resguardada a possibilidade de tratamento
sigiloso de matérias assim classificadas na
forma da lei. (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019)
§ 5o As decisões do Conselho serão
tomadas com a presença da maioria simples
de seus membros, tendo o Presidente voto
de qualidade.
§ 6º As despesas porventura exigidas
para o comparecimento às reuniões do
Conselho constituirão ônus das respectivas
entidades representadas.
§ 7º As ausências ao trabalho dos
representantes dos trabalhadores no
nsol.htm, visitado em: 23.02.2024.
 Conhecimentos Bancários
Conselho Curador, decorrentes das
atividades desse órgão, serão abonadas,
computando-se como jornada efetivamente
trabalhada para todos os fins e efeitos
legais.
§ 8º O Poder Executivo designará, entre
os órgãos governamentais com
representação no Conselho Curador do
FGTS, aquele que lhe proporcionará
estrutura administrativa de suporte para o
exercício de sua competência e que atuará
na função de Secretaria Executiva do
colegiado, não permitido ao Presidente do
Conselho Curador acumular a titularidade
dessa Secretaria
Executiva. (Redação dada pela Lei
nº 13.932, de 2019)
§ 9º Aos membros do Conselho Curador,
enquanto representantes dos trabalhadores,
efetivos e suplentes, é assegurada a
estabilidade no emprego, da nomeação até
um ano após o término do mandato de
representação, somente podendo ser
demitidos por motivo de falta grave,
regularmente comprovada através de
processo sindical.
§ 10. Os membros do Conselho Curador
do FGTS serão escolhidos dentre cidadãos
de reputação ilibada e de notório
conhecimento, e deverão ser atendidos os
seguintes requisitos: (Incluído pela
Lei nº 13.932, de 2019)
I - ter formação acadêmica superior;
e (Incluído pela Lei nº 13.932, de
2019)
II - não se enquadrar nas hipóteses de
inelegibilidade previstas nas alíneas “a” a
“q” do inciso I do caput do art. 1º da Lei
Complementar nº 64, de 18 de maio de
1990. (Incluído pela Lei nº 13.932,
de 2019)
Art. 4º O gestor da aplicação dos
recursos do FGTS será o órgão do Poder
Executivo responsável pela política de
habitação, e caberá à Caixa Econômica
Federal (CEF) o papel de agente
operador. (Redação dada pela Lei
nº 13.932, de 2019)
143
Art. 5º Ao Conselho Curador do FGTS
compete:
I - estabelecer as diretrizes e os
programas de alocação dos recursos do
FGTS, de acordo com os critérios definidos
nesta Lei, em conformidade com a política
nacional de desenvolvimento urbano e as
políticas setoriais de habitação popular,
saneamento básico, microcrédito e
infraestrutura urbana estabelecidas pelo
governo federal; (Redação dada pela
Lei nº 14.438, de 2022)
II - acompanhar e avaliar a gestão
econômica e financeira dos recursos, bem
como os ganhos sociais e o desempenho dos
programas aprovados;
III - apreciar e aprovar os programas
anuais e plurianuais do FGTS;
IV - aprovar as demonstrações
financeiras do FGTS, com base em parecer
de auditoria externa independente, antes de
sua publicação e encaminhamento aos
órgãos de controle, bem como da
distribuição de
resultados; (Redação dada pela Lei
nº 13.932, de 2019)
V - adotar as providências cabíveis para
a correção de atos e fatos do gestor da
aplicação e da CEF que prejudiquem o
desempenho e o cumprimento das
finalidades no que concerne aos recursos do
FGTS; (Redação dada pela Lei nº
13.932, de 2019)
VI - dirimir dúvidas quanto à aplicação
das normas regulamentares, relativas ao
FGTS, nas matérias de sua competência;
VII - aprovar seu regimento interno;
VIII - fixar as normas e valores de
remuneração do agente operador e dos
agentes financeiros;
IX - fixar critérios para parcelamento de
recolhimentos em atraso;
X - fixar critério e valor de remuneração
para o exercício da fiscalização;
XI - divulgar, no Diário Oficial da
União, todas as decisões proferidas pelo
Conselho, bem como as contas do FGTS e
os respectivos pareceres emitidos.
XII - fixar critérios e condições para
compensação entre créditos do empregador,
 Conhecimentos Bancários
decorrentes de depósitos relativos a
trabalhadores não optantes, com contratos
extintos, e débitos resultantes de
competências em atraso, inclusive aqueles
que forem objeto de composição de dívida
com o FGTS.
XIII - em relação ao Fundo de
Investimento do Fundo de Garantia do
Tempo de Serviço - FI-FGTS:
a) aprovar a política de investimento do
FI-FGTS por proposta do Comitê de
Investimento;
b) decidir sobre o reinvestimento ou
distribuição dos resultados positivos aos
cotistas do FI-FGTS, em cada
exercício;
c) definir a forma de deliberação, de
funcionamento e a composição do Comitê
de Investimento;
d) estabelecer o valor da remuneração da
Caixa Econômica Federal pela
administração e gestão do FI-FGTS,
inclusive a taxa de risco;
e) definir a exposição máxima de risco
dos investimentos do FI-FGTS;
f) estabelecer o limite máximo de
participação dos recursos do FI-FGTS por
setor, por empreendimento e por classe de
ativo, observados os requisitos técnicos
aplicáveis;
g) estabelecer o prazo mínimo de resgate
das cotas e de retorno dos recursos à conta
vinculada, observado o disposto no § 19 do
art. 20 desta Lei;
h) aprovar o regulamento do FI-FGTS,
elaborado pela Caixa Econômica Federal;
e Estatutário das empresas públicas e
i) autorizar a integralização de cotas do
FI-FGTS pelos trabalhadores,
estabelecendo previamente os limites
globais e individuais, parâmetros e
condições de aplicação e resgate.
XIV - (revogado); (Redação
dada pela Lei nº 13.932, de 2019)
XV - autorizar a aplicação de recursos do
FGTS em outros fundos de investimento, no
mercado de capitais e em títulos públicos e
privados, com base em proposta elaborada
pelo agente operador, devendo o Conselho
Curador regulamentar as formas e
144
condições do investimento, vedado o aporte
em fundos nos quais o FGTS seja o único
cotista; (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019)
XVI - estipular limites às tarifas
cobradas pelo agente operador ou pelos
agentes financeiros na intermediação da
movimentação dos recursos da conta
vinculada do FGTS, inclusive nas hipóteses
de que tratam os incisos V, VI e VII
do caput do art. 20 desta
Lei. (Incluído pela Lei nº 13.932,
de 2019)
XVII - estabelecer, em relação à
autorização de aplicação de recursos do
FGTS em fundos garantidores de crédito e
sua regulamentação quanto às formas e
condições: (Incluído pela Lei nº 14.438,
de 2022)
a) o valor da aplicação com fundamento
em proposta elaborada pelo gestor da
aplicação; e (Incluído pela Lei nº
14.438, de 2022)
b) a cada 3 (três) anos, percentual
mínimo do valor proposto para aplicação na
política setorial do microcrédito, respeitado
o piso de 30% (trinta por
cento). (Incluído pela Lei nº 14.438, de
2022)
§ 1º O Conselho Curador será assistido
por um Comitê de Auditoria e Riscos,
constituído na forma do Regimento Interno,
cujas atribuições e condições abrangerão,
no mínimo, aquelas estipuladas nos arts.
24 e 25, §§ 1º a 3º, da Lei nº 13.303, de 30
de junho de 2016, ao Comitê de Auditoria
sociedades de economia mista que forem
aplicáveis, ainda que por similaridade, ao
FGTS, e cujas despesas serão custeadas
pelo Fundo, por meio de sua Secretaria
Executiva, observado o disposto no § 3º
deste artigo. (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019)
§ 2º O Conselho Curador poderá ser
assistido regularmente por pessoas naturais
ou jurídicas especializadas em
planejamento, em gestão de investimentos,
em avaliação de programas e políticas, em
tecnologia da informação ou em qualquer
 Conhecimentos Bancários

outra especialização julgada necessária para FGTS. (Incluído pela Lei nº

subsidiá-lo no exercício de suas atribuições, 13.932, de 2019)
e as despesas decorrentes ficarão a cargo do § 6º O limite de custos e despesas a que
FGTS, observado o disposto no § 3º deste se refere o § 3º deste artigo não inclui taxas
artigo. (Incluído pela Lei nº de risco de crédito e demais custos e
13.932, de 2019) despesas devidos ao agente operador e aos
§ 3º Os custos e despesas incorridos pelo agentes financeiros. (Incluído pela
FGTS não poderão superar limite a ser Lei nº 13.932, de 2019)
estabelecido pelo Conselho Curador, o qual § 7º O limite de que trata o § 3º deste
observará, no mínimo, os custos por artigo será, em cada exercício, de até 0,06%
atividades, os ganhos de escala e (seis centésimos por cento) do valor dos
produtividade, os avanços tecnológicos e a ativos do FGTS ao final do exercício
remuneração praticada por outros fundos no anterior e, até a publicação das
mercado de capitais, excluídos da base de demonstrações financeiras, esse limite será
cálculo aqueles cuja administradora receba calculado a partir de estimativas divulgadas
remuneração específica, e pelo Conselho Curador para o valor dos
incluirão: (Incluído pela Lei nº ativos do FGTS ao final daquele
13.932, de 2019) exercício. (Redação dada pela Lei nº
I - os serviços de fiscalização, as 14.438, de 2022)
atividades de arrecadação, de cobrança § 8º A taxa de administração do FGTS
administrativa e de emissão de devida ao agente operador não será superior
certidões; (Incluído pela Lei nº a 0,5% (cinco décimos por cento) ao ano do
13.932, de 2019) valor total dos ativos do
II - os serviços de cobrança judicial dos Fundo. (Incluído pela Lei nº 13.932,
créditos inscritos em dívida de 2019)
ativa; (Incluído pela Lei nº 13.932, § 9º § 9º A taxa de administração de que
de 2019) trata a alínea “d” do inciso XIII
III - os serviços contratados pela do caput deste artigo não será superior a
Secretaria Executiva para suporte às ações e 0,5% (cinco décimos por cento) ao ano do
decisões do Conselho Curador e do Comitê valor total dos ativos do FI-
de Auditoria e Riscos, bem como os valores FGTS. (Incluído pela Lei nº 13.932,
despendidos com de 2019)
terceiros; (Incluído pela Lei nº § 10. O piso de que trata a alínea “b” do
13.932, de 2019) inciso XVII do caput deste artigo poderá
IV - a capacitação dos ser revisto pelo Conselho Curador a cada 3
gestores. (Incluído pela Lei nº (três) anos. (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019) 14.438, de 2022)
§ 4º O Conselho Curador especificará os Art. 6º Ao gestor da aplicação
serviços de suporte à gestão e à operação compete: (Redação dada pela Lei nº
que poderão ser contratados pela Secretaria 13.932, de 2019)
Executiva com recursos do FGTS, cabendo- I - praticar todos os atos necessários à
lhe aprovar o montante destinado a tal gestão da aplicação do Fundo, de acordo
finalidade no orçamento com as diretrizes e programas estabelecidos
anual. (Incluído pela Lei nº 13.932, pelo Conselho Curador;
de 2019) II - expedir atos normativos relativos à
§ 5º As auditorias externas contratadas alocação dos recursos para implementação
pelo Comitê a que se refere o § 1º deste dos programas aprovados pelo Conselho
artigo não poderão prestar serviços ao Curador;
agente operador durante a execução dos III - elaborar orçamentos anuais e planos
contratos de auditoria com o plurianuais de aplicação dos recursos,

145
 Conhecimentos Bancários
discriminados por região geográfica, e
submetê-los até 31 de julho ao Conselho
Curador do FGTS; (Redação dada pela Lei
nº 14.118, de 2021)
IV - acompanhar a execução dos
programas de habitação popular,
saneamento básico e infraestrutura urbana
previstos no orçamento do FGTS e
implementados pela CEF, no papel de
agente operador; (Redação dada pela
Lei nº 13.932, de 2019)
V - submeter à apreciação do Conselho
Curador as contas do FGTS;
VI - subsidiar o Conselho Curador com
estudos técnicos necessários ao
aprimoramento operacional dos programas
de habitação popular, saneamento básico e
infraestrutura urbana;
VII - definir as metas a serem alcançadas
nos programas de habitação popular,
saneamento básico e infraestrutura urbana.
Art. 6º-A. Caberá ao Ministério da
Saúde regulamentar, acompanhar a
execução, subsidiar o Conselho Curador
com estudos técnicos necessários ao seu
aprimoramento operacional e definir as
metas a serem alcançadas nas operações de
crédito destinadas às entidades hospitalares
filantrópicas, bem como a instituições que
atuem no campo para pessoas com
deficiência, sem fins lucrativos, que
participem de forma complementar do
Sistema Único de Saúde
(SUS). (Incluído pela Lei nº
13.832, de 2019)
Art. 6º-B. (Revogado pela Lei nº 14.620,
de 2023)
Art. 7º À Caixa Econômica Federal, na
qualidade de agente operador,
cabe: (Vide Lei complementar nº
150, de 2015)
I - centralizar os recursos do FGTS,
manter e controlar as contas vinculadas, e
emitir regularmente os extratos individuais
correspondentes às contas vinculadas e
participar da rede arrecadadora dos recursos
do FGTS;
146
II - expedir atos normativos referentes
aos procedimentos adiministrativo-
operacionais dos bancos depositários, dos
agentes financeiros, dos empregadores e
dos trabalhadores, integrantes do sistema do
FGTS;
III - definir procedimentos operacionais
necessários à execução dos programas
estabelecidos pelo Conselho Curador, com
base nas normas e diretrizes de aplicação
elaboradas pelo gestor da
aplicação; (Redação dada pela Lei nº
13.932, de 2019)
IV - elaborar as análises jurídica e
econômico-financeira dos projetos de
habitação popular, infraestrutura urbana e
saneamento básico a serem financiados com
recursos do FGTS;
V - emitir Certificado de Regularidade
do FGTS;
VI - elaborar as demonstrações
financeiras do FGTS, incluídos o Balanço
Patrimonial, a Demonstração do Resultado
do Exercício e a Demonstração de Fluxo de
Caixa, em conformidade com as Normas
Contábeis Brasileiras, e encaminhá-las, até
30 de junho do exercício subsequente, ao
gestor de aplicação; (Redação dada pela
Lei nº 14.438, de 2022)
VII - implementar atos emanados do
gestor da aplicação relativos à alocação e à
aplicação dos recursos do FGTS, de acordo
com as diretrizes estabelecidas pelo
Conselho Curador; (Redação dada
pela Lei nº 13.932, de 2019)
VIII - (VETADO)
IX - garantir aos recursos alocados ao FI-
FGTS, em cotas de titularidade do FGTS, a
remuneração aplicável às contas
vinculadas, na forma do caput do art. 13
desta Lei.
X - realizar todas as aplicações com
recursos do FGTS por meio de sistemas
informatizados e
auditáveis; (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019)
XI - colocar à disposição do Conselho
Curador, em formato digital, as
informações gerenciais que estejam sob
gestão do agente operador e que sejam
 Conhecimentos Bancários

necessárias ao desempenho das atribuições público ou de direito privado a ela

daquele colegiado. (Incluído pela Lei vinculada;
nº 13.932, de 2019) i) aval em nota promissória;
Parágrafo único. O gestor da aplicação e j) fiança pessoal;
o agente operador deverão dar pleno l) alienação fiduciária de bens móveis em
cumprimento aos programas anuais em garantia;
andamento, aprovados pelo Conselho m) fiança bancária;
Curador, e eventuais alterações somente n) consignação de recebíveis,
poderão ser processadas mediante prévia exclusivamente para operações de crédito
anuência daquele destinadas às entidades hospitalares
colegiado. (Redação dada pela Lei filantrópicas, bem como a instituições que
nº 13.932, de 2019) atuam no campo para pessoas com
Art. 8º O gestor da aplicação, o agente deficiência, e sem fins lucrativos que
operador e o Conselho Curador do FGTS participem de forma complementar do
serão responsáveis pelo fiel cumprimento e Sistema Único de Saúde (SUS), em
observância dos critérios estabelecidos percentual máximo a ser definido pelo
nesta Lei. (Redação dada pela Lei Ministério da Saúde; e
nº 13.932, de 2019) o) outras, a critério do Conselho Curador
Art. 9º As aplicações com recursos do do FGTS
FGTS serão realizadas exclusivamente II - correção monetária igual à das contas
segundo critérios fixados pelo Conselho vinculadas;
Curador do FGTS e em operações que III - taxa de juros média mínima, por
preencham os seguintes projeto, de 3 (três) por cento ao ano;
requisitos: (Redação dada pela Lei IV - prazo máximo de 35 (trinta e cinco)
nº 13.932, de 2019) anos. (Redação dada pela Lei nº 14.438,
I - Garantias: de 2022)
a) hipotecária; § 1º A rentabilidade média das
b) caução de Créditos hipotecários aplicações deverá ser suficiente à cobertura
próprios, relativos a financiamentos de todos os custos incorridos pelo Fundo e
concedidos com recursos do agente ainda à formação de reserva técnica para o
financeiro; atendimento de gastos eventuais não
c) caução dos créditos hipotecários previstos, e caberá ao agente operador o
vinculados aos imóveis objeto de risco de crédito. (Redação dada pela
financiamento; Lei nº 13.932, de 2019)
d) hipoteca sobre outros imóveis de § 2º Os recursos do FGTS deverão ser
propriedade do agente financeiro, desde que aplicados em habitação, saneamento básico,
livres e desembaraçados de quaisquer infraestrutura urbana, operações de
ônus; microcrédito e operações de crédito
e) cessão de créditos do agente destinadas às entidades hospitalares
financeiro, derivados de financiamentos filantrópicas, às instituições que atuem com
concedidos com recursos próprios, pessoas com deficiência e às entidades sem
garantidos por penhor ou fins lucrativos que participem do SUS de
hipoteca; forma complementar, desde que as
f) hipoteca sobre imóvel de propriedade disponibilidades financeiras sejam
de terceiros; mantidas em volume que satisfaça as
g) seguro de crédito; condições de liquidez e de remuneração
h) garantia real ou vinculação de mínima necessárias à preservação do poder
receitas, inclusive tarifárias, nas aplicações aquisitivo da moeda. (Redação dada
contratadas com pessoa jurídica de direito pela Lei nº 14.438, de 2022)

147
 Conhecimentos Bancários
§ 3º O programa de aplicações deverá
destinar: (Redação dada pela Lei nº
13.778, de 2018)
I - no mínimo, 60% (sessenta por cento)
para investimentos em habitação popular;
e, (Incluído pela Lei nº 13.778, de 2018)
II - 5% (cinco por cento) para operações
de crédito destinadas às entidades
hospitalares filantrópicas, bem como a
instituições que atuam no campo para
pessoas com deficiência, e sem fins
lucrativos que participem de forma
complementar do SUS. (Incluído pela Lei
nº 13.778, de 2018)
§ 3º-A. Os recursos previstos no inciso
II do § 3º deste artigo não utilizados pelas
entidades hospitalares filantrópicas, bem
como pelas instituições que atuam no
campo para pessoas com deficiência, e sem
fins lucrativos que participem de forma
complementar do SUS poderão ser
destinados a aplicações em habitação, em
saneamento básico e em infraestrutura
urbana. (Incluído pela Lei nº 13.778, de
2018)
§ 4º Os projetos de saneamento básico e
infraestrutura urbana financiados com
recursos do FGTS serão, preferencialmente,
complementares aos programas
habitacionais. (Redação dada pela Lei nº
14.438, de 2022)
§ 5º As garantias, nas diversas
modalidades discriminadas no inciso I do
caput deste artigo, serão admitidas singular
ou supletivamente, considerada a deficiência, e sem fins lucrativos que
suficiência de cobertura para os
empréstimos e financiamentos
concedidos.
§ 6o Mantida a rentabilidade média de
que trata o § 1o, as aplicações em habitação
popular poderão contemplar sistemática de
desconto, direcionada em função da renda
familiar do beneficiário, onde o valor do
benefício seja concedido mediante redução
no valor das prestações a serem pagas pelo
mutuário ou pagamento de parte da
aquisição ou construção de imóvel, dentre
outras, a critério do Conselho Curador do
FGTS.
148
§ 6º-A. (VETADO). (Incluído
pela Lei nº 13.932, de 2019)
§ 6º-B. (VETADO). (Incluído
pela Lei nº 13.932, de 2019)
§ 7o Os recursos necessários para a
consecução da sistemática de desconto
serão destacados, anualmente, do
orçamento de aplicação de recursos do
FGTS, constituindo reserva específica, com
contabilização própria.
§ 8º É da União o risco de crédito nas
aplicações efetuadas até 1º de junho de
2001 pelos demais órgãos integrantes do
Sistema Financeiro da Habitação - SFH e
pelas entidades credenciadas pelo Banco
Central do Brasil como agentes financeiros,
subrogando-se nas garantias prestadas à
Caixa Econômica Federal.
§ 9º A Caixa Econômica Federal, o
Banco do Brasil S.A. e o Banco Nacional de
Desenvolvimento Econômico e Social
(BNDES) poderão atuar como agentes
financeiros autorizados para aplicação dos
recursos do FGTS em operações de crédito
destinadas às entidades hospitalares
filantrópicas, bem como a instituições que
atuam no campo para pessoas com
deficiência, e sem fins lucrativos que
participem de forma complementar do
SUS.
§ 10. Nas operações de crédito
destinadas às entidades hospitalares
filantrópicas, bem como a instituições que
atuam no campo para pessoas com
participem de forma complementar do SUS,
serão observadas as seguintes
condições:
I - a taxa de juros efetiva não será
superior àquela cobrada para o
financiamento habitacional na modalidade
pró-cotista ou a outra que venha a substituí-
la;
II - a tarifa operacional única não será
superior a 0,5% (cinco décimos por cento)
do valor da operação; e
III - o risco das operações de crédito
ficará a cargo dos agentes financeiros de
que trata o § 9º deste artigo.
 Conhecimentos Bancários
§ 11. As entidades hospitalares
filantrópicas, bem como a instituições que
atuam no campo para pessoas com
deficiência, e sem fins lucrativos que
participem de forma complementar do SUS
deverão, para contratar operações de crédito
com recursos do FGTS, atender ao disposto
nos incisos II e III do caput do art. 4º da Lei
nº 12.101, de 27 de novembro de
2009.
§ 12. (Revogado pela Lei nº 14.620, de
2023)
§ 13. Para garantir o risco em operações
de microcrédito e em operações de crédito
de habitação popular para famílias com
renda mensal de até 2 (dois) salários
mínimos, o FGTS poderá destinar, na forma
estabelecida por seu Conselho Curador,
observado o disposto no inciso XVII
do caput do art. 5º desta Lei, parte dos
recursos de que trata o § 7º deste artigo para
a aquisição de cotas de fundos garantidores
que observem o seguinte: (Incluído pela
Lei nº 14.438, de 2022)
I - tenham natureza privada e patrimônio
segregado do patrimônio dos cotistas e da
própria administradora do fundo garantidor
e estejam sujeitos a direitos e obrigações
próprios; (Incluído pela Lei nº 14.438, de
2022)
II - respondam por suas obrigações até o
limite dos bens e direitos que integram o seu
patrimônio, vedado qualquer tipo de
garantia ou aval por parte do FGTS;
e (Incluído pela Lei nº 14.438, de 2022)
III - não paguem rendimentos a seus
cotistas, assegurado o direito de resgate
total ou parcial das cotas com base na
situação patrimonial dos fundos em valor
não superior ao montante de recursos
financeiros ainda não vinculados às
garantias contratadas. (Incluído pela Lei
nº 14.438, de 2022)
§ 14. Aos recursos do FGTS destinados
à aquisição de cota de fundos garantidores
de que trata o § 13 deste artigo não se
aplicam os requisitos de correção
monetária, taxa de juros mínima e prazo
máximo previstos nos incisos II, III e IV
do caput deste artigo e de rentabilidade
149
prevista no § 1º deste artigo. (Incluído
pela Lei nº 14.438, de 2022)
§ 15. (Revogado pela Lei nº 14.620, de
2023)
§ 16. (Revogado pela Lei nº 14.620, de
2023)
§ 17. (Revogado pela Lei nº 14.620, de
2023)
Art. 9º-A. O risco das operações de
crédito de que trata o § 10 do art. 9º desta
Lei ficará a cargo dos agentes financeiros
referidos no § 9º do art. 9º desta Lei,
hipótese em que o Conselho Curador poderá
definir o percentual da taxa de risco,
limitado a 3% (três por cento), a ser
acrescido à taxa de juros de que trata o
inciso I do § 10 do art. 9º desta
Lei. (Incluído pela Lei nº 13.832,
de 2019)
Art. 9º-B. As garantias de que trata o
inciso I do caput do art. 9º desta Lei podem
ser exigidas isolada ou
cumulativamente. (Incluído pela
Lei nº 13.832, de 2019)
Art. 9º-C. As aplicações do FGTS em
operações de crédito destinadas às
entidades hospitalares filantrópicas, bem
como a instituições que atuem no campo
para pessoas com deficiência, sem fins
lucrativos e que participem de forma
complementar do SUS, ocorrerão até o final
do exercício de 2022. (Incluído
pela Lei nº 13.832, de 2019)
Art. 10. O Conselho Curador fixará
diretrizes e estabelecerá critérios técnicos
para as aplicações dos recursos do FGTS,
visando:
I - exigir a participação dos contratantes
de financiamentos nos investimentos a
serem realizados;
II - assegurar o cumprimento, por parte
dos contratantes inadimplentes, das
obrigações decorrentes dos financiamentos
obtidos;
III - evitar distorções na aplicação entre
as regiões do País, considerando para tanto
 Conhecimentos Bancários
a demanda habitacional, a população e
outros indicadores sociais.
Art. 11. Os recolhimentos efetuados na
rede arrecadadora relativos ao FGTS serão
transferidos à Caixa Econômica Federal até
o primeiro dia útil subsequente à data do
recolhimento, observada a regra do meio de
pagamento utilizado, data em que os
respectivos valores serão incorporados ao
FGTS. (Redação dada pela Lei nº
14.438, de 2022)
Art. 12. No prazo de um ano, a contar da
promulgação desta lei, a Caixa Econômica
Federal assumirá o controle de todas as
contas vinculadas, nos termos do item I do
art. 7º, passando os demais
estabelecimentos bancários, findo esse
prazo, à condição de agentes recebedores e
pagadores do FGTS, mediante recebimento
de tarifa, a ser fixada pelo Conselho
Curador.
§1º Enquanto não ocorrer a centralização
prevista no caput deste artigo, o depósito
efetuado no decorrer do mês será
contabilizado no saldo da conta vinculada
do trabalhador, no primeiro dia útil do mês
subsequente.
§2º Até que a Caixa Econômica Federal
implemente as disposições do caput deste
artigo, as contas vinculadas continuarão
sendo abertas em estabelecimento bancário
escolhido pelo empregador, dentre os para
tanto autorizados pelo Banco Central do
Brasil, em nome do trabalhador.
§3º Verificando-se mudança de
emprego, até que venha a ser implementada
a centralização no caput deste artigo, a
conta vinculada será transferida para o
estabelecimento bancário da escolha do
novo empregador.
§4º Os resultados financeiros auferidos
pela Caixa Econômica Federal no período
entre o repasse dos bancos e o depósito nas
contas vinculadas dos trabalhadores
destinar-se-ão à cobertura das despesas de
administração do FGTS e ao pagamento da
tarifa aos bancos depositários, devendo os
eventuais saldos ser incorporados ao
150
patrimônio do Fundo nos termos do art. 2º,
§ 1º.
§5º (Revogado pela Lei nº 14.438, de
2022)
Art. 13. Os depósitos efetuados nas
contas vinculadas serão corrigidos
monetariamente com base nos parâmetros
fixados para atualização dos saldos dos
depósitos de poupança e capitalização juros
de (três) por cento ao ano.
§ 1º A atualização monetária e a
capitalização de juros nas contas vinculadas
correrão à conta do FGTS, e a Caixa
Econômica Federal efetuará o crédito
respectivo no vigésimo primeiro dia de cada
mês, com base no saldo existente no
vigésimo primeiro dia do mês anterior,
deduzidos os débitos ocorridos no
período. (Redação dada pela Lei nº
14.438, de 2022) Produção de efeitos
§ 1º-A. Para fins do disposto no § 1º
deste artigo, o depósito realizado no prazo
legal será contabilizado no saldo da conta
vinculada no vigésimo primeiro dia do mês
de sua ocorrência. (Incluído pela Lei nº
14.438, de 2022) Produção de efeitos
§ 1º-B. Na hipótese de depósito realizado
intempestivamente, a atualização monetária
e a parcela de juros devida ao empregado
comporão o saldo-base no vigésimo
primeiro dia do mês imediatamente
anterior, ou comporão o saldo no vigésimo
primeiro dia do mês do depósito, se o
depósito ocorrer nesta data. (Incluído
pela Lei nº 14.438, de 2022) Produção de
efeitos
§ 2º No primeiro mês em que for exigível
o recolhimento do FGTS no vigésimo dia,
na forma prevista no art. 15 desta Lei, a
atualização monetária e os juros
correspondentes da conta vinculada serão
realizados: (Redação dada pela Lei nº
14.438, de 2022) Produção de efeitos
I - no décimo dia, com base no saldo
existente no décimo dia do mês anterior,
deduzidos os débitos ocorridos no período;
e (Incluído pela Lei nº 14.438, de
2022) Produção de efeitos
 Conhecimentos Bancários
II - no vigésimo primeiro dia, com base
no saldo existente no décimo dia do mesmo
mês, atualizado na forma prevista no inciso
I deste parágrafo, deduzidos os débitos
ocorridos no período, com a atualização
monetária pro rata die e os juros
correspondentes. (Incluído pela Lei nº
14.438, de 2022) Produção de efeitos
§3º Para as contas vinculadas dos
trabalhadores optantes existentes à data de
22 de setembro de 1971, a capitalização dos
juros dos depósitos continuará a ser feita na
seguinte progressão, salvo no caso de
mudança de empresa, quando a
capitalização dos juros passará a ser feita à
taxa de 3 (três) por cento ao ano:
I - 3 (três) por cento, durante os dois
primeiros anos de permanência na mesma
empresa;
II - 4 (quatro) por cento, do terceiro ao
quinto ano de permanência na mesma
empresa;
III - 5 (cinco) por cento, do sexto ao
décimo ano de permanência na mesma
empresa;
IV - 6 (seis) por cento, a partir do décimo
primeiro ano de permanência na mesma
empresa.
§4º O saldo das contas vinculadas é
garantido pelo Governo Federal, podendo
ser instituído seguro especial para esse fim.
§ 5º O Conselho Curador autorizará a
distribuição de parte do resultado positivo
auferido pelo FGTS, mediante crédito nas
contas vinculadas de titularidade dos
trabalhadores, observadas as seguintes
condições, entre outras a seu
critério:
I - a distribuição alcançará todas as
contas vinculadas que apresentarem saldo
positivo em 31 de dezembro do exercício-
base do resultado auferido, inclusive as
contas vinculadas de que trata o art. 21 desta
Lei;
II - a distribuição será proporcional ao
saldo de cada conta vinculada em 31 de
dezembro do exercício-base e deverá
ocorrer até 31 de agosto do ano seguinte ao
exercício de apuração do resultado;
e depositar, até o vigésimo dia de cada mês,
151
III - (Revogado pela Lei nº 13.932, de
2019)
§ 6º O valor de distribuição do resultado
auferido será calculado posteriormente ao
valor desembolsado com o desconto
realizado no âmbito do Programa Minha
Casa, Minha Vida (PMCMV), de que trata
a Lei nº 11.977, de 7 de julho de 2009
§ 7º O valor creditado nas contas
vinculadas a título de distribuição de
resultado, acrescido de juros e atualização
monetária, não integrará a base de cálculo
do depósito da multa rescisória de que
tratam os §§ 1º e 2º do art. 18 desta
Lei.
Art. 14. Fica ressalvado o direito
adquirido dos trabalhadores que, à data da
promulgação da Constituição Federal de
1988, já tinham o direito à estabilidade no
emprego nos termos do Capítulo V do
Título IV da CLT.
§1º O tempo do trabalhador não optante
do FGTS, anterior a 5 de outubro de 1988,
em caso de rescisão sem justa causa pelo
empregador, reger-se-á pelos dispositivos
constantes dos arts. 477, 478 e 497 da CLT.
§2º O tempo de serviço anterior à atual
Constituição poderá ser transacionado entre
empregador e empregado, respeitado o
limite mínimo de 60 (sessenta) por cento da
indenização prevista.
§3º É facultado ao empregador
desobrigar-se da responsabilidade da
indenização relativa ao tempo de serviço
anterior à opção, depositando na conta
vinculada do trabalhador, até o último dia
útil do mês previsto em lei para o
pagamento de salário, o valor
correspondente à indenização, aplicando-se
ao depósito, no que couber, todas as
disposições desta lei.
§4º Os trabalhadores poderão a qualquer
momento optar pelo FGTS com efeito
retroativo a 1º de janeiro de 1967 ou à data
de sua admissão, quando posterior àquela.
Art. 15. Para os fins previstos nesta Lei,
todos os empregadores ficam obrigados a
 Conhecimentos Bancários
em conta vinculada, a importância
correspondente a 8% (oito por cento) da
remuneração paga ou devida, no mês
anterior, a cada trabalhador, incluídas na
remuneração as parcelas de que tratam os
arts. 457 e 458 da Consolidação das Leis do
Trabalho (CLT), aprovada pelo Decreto-
Lei nº 5.452, de 1º de maio de 1943, e a
Gratificação de Natal de que trata a Lei nº
4.090, de 13 de julho de 1962. (Redação
dada pela Lei nº 14.438, de 2022)
§ 1º Entende-se por empregador a pessoa
física ou a pessoa jurídica de direito privado
ou de direito público, da administração
pública direta, indireta ou fundacional de
qualquer dos Poderes, da União, dos
Estados, do Distrito Federal e dos
Municípios, que admitir trabalhadores a seu
serviço, bem assim aquele que, regido por
legislação especial, encontrar-se nessa
condição ou figurar como fornecedor ou
tomador de mão-de-obra, independente da
responsabilidade solidária e/ou subsidiária a
que eventualmente venha obrigar-se.
§ 2º Considera-se trabalhador toda
pessoa física que prestar serviços a
empregador, a locador ou tomador de mão-
de-obra, excluídos os eventuais, os
autônomos e os servidores públicos civis e
militares sujeitos a regime jurídico próprio.
§ 3º Os trabalhadores domésticos
poderão ter acesso ao regime do FGTS, na
forma que vier a ser prevista em lei.
§ 4º Considera-se remuneração as
retiradas de diretores não empregados,
quando haja deliberação da empresa,
garantindo-lhes os direitos decorrentes do
contrato de trabalho de que trata o art.
16.
§ 5º O depósito de que trata
o caput deste artigo é obrigatório nos casos
de afastamento para prestação do serviço
militar obrigatório e licença por acidente do
trabalho.
§ 6º Não se incluem na remuneração,
para os fins desta Lei, as parcelas elencadas
no § 9º do art. 28 da Lei nº 8.212, de 24 de
julho de 1991.
152
§ 7o Os contratos de aprendizagem terão
a alíquota a que se refere o caput deste
artigo reduzida para dois por cento.
Art. 16. Para efeito desta lei, as empresas
sujeitas ao regime da legislação trabalhista
poderão equiparar seus diretores não
empregados aos demais trabalhadores
sujeitos ao regime do FGTS. Considera-se
diretor aquele que exerça cargo de
administração previsto em lei, estatuto ou
contrato social, independente da
denominação do cargo.
Art. 17. O Poder Executivo assegurará a
prestação de serviços
digitais: (Redação dada pela Lei nº
13.932, de 2019)
I - aos trabalhadores, que incluam a
prestação de informações sobre seus
créditos perante o Fundo e o acionamento
imediato da inspeção do trabalho em caso
de inadimplemento do empregador, de
forma que seja possível acompanhar a
evolução de eventuais cobranças
administrativas e judiciais dos valores não
recolhidos; (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019)
II - aos empregadores, que facilitem e
desburocratizem o cumprimento de suas
obrigações perante o Fundo, incluídos a
geração de guias, o parcelamento de
débitos, a emissão sem ônus do Certificado
de Regularidade do FGTS e a realização de
procedimentos de restituição e
compensação.
Parágrafo único. O desenvolvimento, a
manutenção e a evolução dos sistemas e
ferramentas necessários à prestação dos
serviços a que se refere o caput deste artigo
serão custeados com recursos do FGTS.
Art. 17-A. O empregador ou o
responsável fica obrigado a elaborar folha
de pagamento e a declarar os dados
relacionados aos valores do FGTS e outras
informações de interesse do poder público
por meio de sistema de escrituração digital,
na forma, no prazo e nas condições
estabelecidos em ato do Ministro de Estado
 Conhecimentos Bancários
do Trabalho e Previdência. (Redação
dada pela Lei nº 14.438, de 2022)
§ 1º As informações prestadas na forma
do caput deste artigo constituem
declaração e reconhecimento dos créditos
delas decorrentes, caracterizam confissão
de débito e constituem instrumento hábil e
suficiente para a cobrança do crédito de
FGTS. (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019)
§ 2º O lançamento da obrigação principal
e das obrigações acessórias relativas ao
FGTS será efetuado de ofício pela
autoridade competente, no caso de o
empregador não apresentar a declaração na
forma do caput deste artigo, e será revisto
de ofício, nas hipóteses de omissão, erro,
fraude ou sonegação. (Incluído pela
Lei nº 13.932, de 2019)
Art. 18. Ocorrendo rescisão do contrato
de trabalho, por parte do empregador, ficará
este obrigado a depositar na conta vinculada
do trabalhador no FGTS os valores relativos
aos depósitos referentes ao mês da rescisão
e ao imediatamente anterior, que ainda não
houver sido recolhido, sem prejuízo das
cominações legais.
§ 1º Na hipótese de despedida pelo
empregador sem justa causa, depositará
este, na conta vinculada do trabalhador no
FGTS, importância igual a quarenta por
cento do montante de todos os depósitos
realizados na conta vinculada durante a
vigência do contrato de trabalho,
atualizados monetariamente e acrescidos
dos respectivos juros.
§ 2º Quando ocorrer despedida por culpa
recíproca ou força maior, reconhecida pela
Justiça do Trabalho, o percentual de que
trata o § 1º será de 20 (vinte) por cento.
§ 3° As importâncias de que trata este
artigo deverão constar da documentação
comprobatória do recolhimento dos valores
devidos a título de rescisão do contrato de
trabalho, observado o disposto no art. 477
da CLT, eximindo o empregador,
exclusivamente, quanto aos valores
discriminados.
153
Art. 19. No caso de extinção do contrato
de trabalho prevista no art. 14 desta lei,
serão observados os seguintes critérios:
I - havendo indenização a ser paga, o
empregador, mediante comprovação do
pagamento daquela, poderá sacar o saldo
dos valores por ele depositados na conta
individualizada do trabalhador;
II - não havendo indenização a ser paga,
ou decorrido o prazo prescricional para a
reclamação de direitos por parte do
trabalhador, o empregador poderá levantar
em seu favor o saldo da respectiva conta
individualizada, mediante comprovação
perante o órgão competente do Ministério
do Trabalho e da Previdência Social.
Art. 19-A. É devido o depósito do
FGTS na conta vinculada do trabalhador
cujo contrato de trabalho seja declarado
nulo nas hipóteses previstas no art. 37, § 2o,
da Constituição Federal, quando mantido o
direito ao salário.
Parágrafo único. O saldo existente em
conta vinculada, oriundo de contrato
declarado nulo até 28 de julho de 2001, nas
condições do caput, que não tenha sido
levantado até essa data, será liberado ao
trabalhador a partir do mês de agosto de
2002.
Art. 20. A conta vinculada do
trabalhador no FGTS poderá ser
movimentada nas seguintes situações:
I - despedida sem justa causa, inclusive a
indireta, de culpa recíproca e de força
maior;
I-A - extinção do contrato de trabalho
prevista no art. 484-A da Consolidação das
Leis do Trabalho (CLT), aprovada pelo
Decreto- Lei no 5.452, de 1o de maio de
1943;
II - extinção total da empresa,
fechamento de quaisquer de seus
estabelecimentos, filiais ou agências,
supressão de parte de suas atividades,
declaração de nulidade do contrato de
trabalho nas condições do art. 19-A, ou
ainda falecimento do empregador
individual sempre que qualquer dessas
 Conhecimentos Bancários
ocorrências implique rescisão de contrato
de trabalho, comprovada por declaração
escrita da empresa, suprida, quando for o
caso, por decisão judicial transitada em
julgado;
III - aposentadoria concedida pela
Previdência Social;
IV - falecimento do trabalhador, sendo o
saldo pago a seus dependentes, para esse
fim habilitados perante a Previdência
Social, segundo o critério adotado para a
concessão de pensões por morte. Na falta de
dependentes, farão jus ao recebimento do
saldo da conta vinculada os seus sucessores
previstos na lei civil, indicados em alvará
judicial, expedido a requerimento do
interessado, independente de inventário ou
arrolamento;
V - pagamento de parte das prestações
decorrentes de financiamento habitacional
concedido no âmbito do Sistema Financeiro
da Habitação (SFH), desde que:
a) o mutuário conte com o mínimo de 3
(três) anos de trabalho sob o regime do
FGTS, na mesma empresa ou em empresas
diferentes;
b) o valor bloqueado seja utilizado, no
mínimo, durante o prazo de 12 (doze)
meses;
c) o valor do abatimento atinja, no
máximo, 80 (oitenta) por cento do montante
da prestação;
VI - liquidação ou amortização
extraordinária do saldo devedor de
financiamento imobiliário, observadas as
condições estabelecidas pelo Conselho
Curador, dentre elas a de que o
financiamento seja concedido no âmbito do
SFH e haja interstício mínimo de 2 (dois)
anos para cada movimentação;
VII – pagamento total ou parcial do
preço de aquisição de moradia própria, ou
lote urbanizado de interesse social não
construído, observadas as seguintes
condições:
a) o mutuário deverá contar com o
mínimo de 3 (três) anos de trabalho sob o
regime do FGTS, na mesma empresa ou
empresas diferentes;
154
b) seja a operação financiável nas
condições vigentes para o SFH;
VIII - quando o trabalhador permanecer
três anos ininterruptos fora do regime do
FGTS; (Redação dada pela Lei nº
13.932, de 2019)
IX - extinção normal do contrato a termo,
inclusive o dos trabalhadores temporários
regidos pela Lei nº 6.019, de 3 de janeiro de
1974;
X - suspensão total do trabalho avulso
por período igual ou superior a 90 (noventa)
dias, comprovada por declaração do
sindicato representativo da categoria
profissional.
XI - quando o trabalhador ou qualquer de
seus dependentes for acometido de
neoplasia maligna.
XII - aplicação em quotas de Fundos
Mútuos de Privatização, regidos pela Lei
n° 6.385, de 7 de dezembro de 1976,
permitida a utilização máxima de 50 %
(cinquenta por cento) do saldo existente e
disponível em sua conta vinculada do
Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, na
data em que exercer a
opção.
XIII - quando o trabalhador ou qualquer
de seus dependentes for portador do vírus
HIV;
XIV - quando o trabalhador ou qualquer
de seus dependentes estiver em estágio
terminal, em razão de doença grave, nos
termos do regulamento;
XV - quando o trabalhador tiver idade
igual ou superior a setenta anos.
XVI - necessidade pessoal, cuja urgência
e gravidade decorra de desastre natural,
conforme disposto em regulamento,
observadas as seguintes condições:
a) o trabalhador deverá ser residente em
áreas comprovadamente atingidas de
Município ou do Distrito Federal em
situação de emergência ou em estado de
calamidade pública, formalmente
reconhecidos pelo Governo
Federal;
b) a solicitação de movimentação da
conta vinculada será admitida até 90
(noventa) dias após a publicação do ato de
 Conhecimentos Bancários
reconhecimento, pelo Governo Federal, da
situação de emergência ou de estado de
calamidade pública;
c) o valor máximo do saque da conta
vinculada será definido na forma do
regulamento.
XVII - integralização de cotas do FI-
FGTS, respeitado o disposto na alínea i do
inciso XIII do art. 5o desta Lei, permitida a
utilização máxima de 30% (trinta por cento)
do saldo existente e disponível na data em
que exercer a opção
XVIII - quando o trabalhador com
deficiência, por prescrição, necessite
adquirir órtese ou prótese para promoção de
acessibilidade e de inclusão social
XIX - pagamento total ou parcial do
preço de aquisição de imóveis da União
inscritos em regime de ocupação ou
aforamento, a que se referem o art. 4o da Lei
no 13.240, de 30 de dezembro de 2015, e o
art. 16-A da Lei no 9.636, de 15 de maio de
1998, respectivamente, observadas as
seguintes condições:
a) o mutuário deverá contar com o
mínimo de três anos de trabalho sob o
regime do FGTS, na mesma empresa ou em
empresas diferentes;
b) seja a operação financiável nas
condições vigentes para o Sistema
Financeiro da Habitação (SFH) ou ainda por
intermédio de parcelamento efetuado pela
Secretaria do Patrimônio da União (SPU),
mediante a contratação da Caixa
Econômica Federal como agente financeiro
dos contratos de
parcelamento;
c) sejam observadas as demais regras e
condições estabelecidas para uso do
FGTS.
XX - anualmente, no mês de aniversário
do trabalhador, por meio da aplicação dos
valores constantes do Anexo desta Lei,
observado o disposto no art. 20-D desta
Lei; (Incluído pela Lei nº 13.932, de
2019)
XXI - a qualquer tempo, quando seu
saldo for inferior a R$ 80,00 (oitenta reais)
e não houver ocorrido depósitos ou saques
por, no mínimo, 1 (um) ano, exceto na
155
hipótese prevista no inciso I do § 5º do art.
13 desta Lei; (Incluído pela Lei nº 13.932,
de 2019)
XXII - quando o trabalhador ou qualquer
de seus dependentes for, nos termos do
regulamento, pessoa com doença rara,
consideradas doenças raras aquelas assim
reconhecidas pelo Ministério da Saúde, que
apresentará, em seu sítio na internet, a
relação atualizada dessas
doenças. (Incluído pela Lei nº 13.932, de
2019)
§ 1º A regulamentação das situações
previstas nos incisos I e II assegurar que a
retirada a que faz jus o trabalhador
corresponda aos depósitos efetuados na
conta vinculada durante o período de
vigência do último contrato de trabalho,
acrescida de juros e atualização monetária,
deduzidos os saques.
§ 2º O Conselho Curador disciplinará o
disposto no inciso V, visando beneficiar os
trabalhadores de baixa renda e preservar
o equilíbrio financeiro do FGTS.
§ 3º O direito de adquirir moradia com
recursos do FGTS, pelo trabalhador, só
poderá ser exercido para um único imóvel.
§ 4º O imóvel objeto de utilização do
FGTS somente poderá ser objeto de outra
transação com recursos do fundo, na forma
que vier a ser regulamentada pelo Conselho
Curador.
§ 5º O pagamento da retirada após o
período previsto em regulamento, implicará
atualização monetária dos valores devidos.
§ 6o Os recursos aplicados em cotas de
fundos Mútuos de Privatização, referidos no
inciso XII, serão destinados, nas condições
aprovadas pelo CND, a aquisições de
valores mobiliários, no âmbito do Programa
Nacional de Desestatização, de que trata
a Lei no 9.491, de 1997, e de programas
estaduais de desestatização, desde que, em
ambos os casos, tais destinações sejam
aprovadas pelo CND.
§ 7o Ressalvadas as alienações
decorrentes das hipóteses de que trata o §
8o, os valores mobiliários a que se refere o
parágrafo anterior só poderão ser
integralmente vendidos, pelos respectivos
 Conhecimentos Bancários
Fundos, seis meses após a sua aquisição,
podendo ser alienada em prazo inferior
parcela equivalente a 10% (dez por cento)
do valor adquirido, autorizada a livre
aplicação do produto dessa alienação, nos
termos da Lei no 6.385, de 7 de dezembro
de 1976.
§ 8o As aplicações em Fundos Mútuos
de Privatização e no FI-FGTS são
nominativas, impenhoráveis e, salvo as
hipóteses previstas nos incisos I a XI e XIII
a XVI do caput deste artigo, indisponíveis
por seus titulares.
§ 9° Decorrido o prazo mínimo de doze
meses, contados da efetiva transferência das
quotas para os Fundos Mútuos de
Privatização, os titulares poderão optar pelo
retorno para sua conta vinculada no Fundo
de Garantia do Tempo de Serviço.
§ 10. A cada período de seis meses, os
titulares das aplicações em Fundos Mútuos
de Privatização poderão transferi-las para
outro fundo de mesma natureza.
§ 11. O montante das aplicações de que
trata o § 6° deste artigo ficará limitado ao
valor dos créditos contra o Tesouro
Nacional de que seja titular o Fundo de
Garantia do Tempo de Serviço.
§ 12. Desde que preservada a comparecimento pessoal do titular da conta
participação individual dos quotistas, será
permitida a constituição de clubes de
investimento, visando a aplicação em
quotas de Fundos Mútuos de
Privatização.
§ 13. A garantia a que alude o § 4o do
art. 13 desta Lei não compreende as
aplicações a que se referem os incisos XII e
XVII do caput deste artigo.
§ 14. Ficam isentos do imposto de
renda:
I - a parcela dos ganhos nos Fundos
Mútuos de Privatização até o limite da
remuneração das contas vinculadas de que
trata o art. 13 desta Lei, no mesmo período;
e Mobiliários estabelecerá os requisitos para
II - os ganhos do FI-FGTS e do Fundo de
Investimento em Cotas - FIC, de que trata o
§ 19 deste artigo.
§ 15. A transferência de recursos da
conta do titular no Fundo de Garantia do
156
Tempo de Serviço em razão da aquisição de
ações, nos termos do inciso XII
do caput deste artigo, ou de cotas do FI-
FGTS não afetará a base de cálculo da multa
rescisória de que tratam os §§ 1o e 2o do art.
18 desta Lei.
§ 16. Os clubes de investimento a que se
refere o § 12 poderão resgatar, durante os
seis primeiros meses da sua constituição,
parcela equivalente a 5% (cinco por cento)
das cotas adquiridas, para atendimento de
seus desembolsos, autorizada a livre
aplicação do produto dessa venda, nos
termos da Lei no 6.385, de 7 de dezembro
de 1976.
§ 17. Fica vedada a movimentação da
conta vinculada do FGTS nas modalidades
previstas nos incisos V, VI e VII deste
artigo, nas operações firmadas, a partir de
25 de junho de 1998, no caso em que o
adquirente já seja proprietário ou
promitente comprador de imóvel localizado
no Município onde resida, bem como no
caso em que o adquirente já detenha, em
qualquer parte do País, pelo menos um
financiamento nas condições do
SFH.
§ 18. É indispensável o
vinculada para o pagamento da retirada nas
hipóteses previstas nos incisos I, II, III,
VIII, IX e X deste artigo, salvo em caso de
grave moléstia comprovada por perícia
médica, quando será paga a procurador
especialmente constituído para esse
fim.
§ 19. A integralização das cotas
previstas no inciso XVII do caput deste
artigo será realizada por meio de Fundo de
Investimento em Cotas - FIC, constituído
pela Caixa Econômica Federal
especificamente para essa
finalidade.
§ 20. A Comissão de Valores
a integralização das cotas referidas no § 19
deste artigo, devendo condicioná-la pelo
menos ao atendimento das seguintes
exigências:
 Conhecimentos Bancários
I - elaboração e entrega de prospecto ao
trabalhador; e
II - declaração por escrito, individual e
específica, pelo trabalhador de sua ciência
quanto aos riscos do investimento que está
realizando.
§ 21. As movimentações autorizadas
nos incisos V e VI do caput serão
estendidas aos contratos de participação de
grupo de consórcio para aquisição de
imóvel residencial, cujo bem já tenha sido
adquirido pelo consorciado, na forma a ser
regulamentada pelo Conselho Curador do
FGTS.
§ 22. Na movimentação das contas
vinculadas a contrato de trabalho extinto até
31 de dezembro de 2015, ficam isentas as
exigências de que trata o inciso VIII do
caput deste artigo, podendo o saque, nesta
hipótese, ser efetuado segundo cronograma
de atendimento estabelecido pelo agente
operador do FGTS.
§ 23. As movimentações das contas
vinculadas nas situações previstas nos
incisos V, VI e VII do caput deste artigo
poderão ser realizadas fora do âmbito do
SFH, observados os mesmos limites
financeiros das operações realizadas no
âmbito desse sistema, no que se refere ao
valor máximo de movimentação da conta
vinculada, e os limites, critérios e condições
estabelecidos pelo Conselho
Curador. (Incluído pela Lei nº 13.932, de
2019)
§ 24. O trabalhador poderá sacar os
valores decorrentes da situação de
movimentação de que trata o inciso XX
do caput deste artigo até o último dia útil
do segundo mês subsequente ao da
aquisição do direito de
saque . (Incluído pela Lei nº 13.932,
de 2019)
§ 25. O agente operador deverá oferecer,
nos termos do regulamento do Conselho
Curador, em plataformas de interação com
o titular da conta, inclusive por meio de
dispositivos móveis, opções para consulta e
transferência, a critério do trabalhador, para
conta de depósitos de sua titularidade em
qualquer instituição financeira do Sistema
157
Financeiro Nacional, dos recursos
disponíveis para movimentação em
decorrência das situações previstas neste
artigo, cabendo ao agente operador
estabelecer os procedimentos operacionais
a serem observados. (Incluído pela Lei
nº 13.932, de 2019)
§ 26. As transferências de que trata o §
25 deste artigo não acarretarão a cobrança
de tarifas pelo agente operador ou pelas
demais instituições financeiras. (Incluído
pela Lei nº 13.932, de 2019)
§ 27. A critério do titular da conta
vinculada do FGTS, em ato formalizado no
momento da contratação do financiamento
habitacional, os direitos aos saques de que
trata o caput deste artigo poderão ser objeto
de alienação ou cessão fiduciária para
liquidação, amortização ou pagamento de
parte das prestações decorrentes de
financiamento habitacional concedido no
âmbito do SFH, dispensados os prazos
mencionados na alínea “b” do inciso V e o
interstício mínimo de 2 (dois) anos do
inciso VI, ambos deste artigo, observadas as
condições estabelecidas pelo Conselho
Curador, mediante caucionamento dos
depósitos a serem realizados na conta
vinculada do trabalhador, exceto os
previstos nos § 1º e § 2º do art. 18 desta
Lei. (Redação dada pela Lei nº 14.620, de
2023)
§ 28 A vedação prevista no § 2º do art. 2º
desta Lei não se aplica ao que dispõe o §
27. (Incluído pela Lei nº 14.620, de
2023)
Art. 20-A. O titular de contas vinculadas
do FGTS estará sujeito a somente uma das
seguintes sistemáticas de
saque: (Incluído pela Lei nº 13.932,
de 2019)
I - saque-rescisão; ou (Incluído
pela Lei nº 13.932, de 2019)
II - saque-aniversário. (Incluído
pela Lei nº 13.932, de 2019)
§ 1º Todas as contas do mesmo titular
estarão sujeitas à mesma sistemática de
saque. (Incluído pela Lei nº 13.932,
de 2019)
 Conhecimentos Bancários
§ 2º São aplicáveis às sistemáticas de
saque de que trata o caput deste artigo as
seguintes situações de movimentação de
conta: (Incluído pela Lei nº 13.932,
de 2019)
I - para a sistemática de saque-rescisão,
as previstas no art. 20 desta Lei, à exceção
da estabelecida no inciso XX do caput do
referido artigo; e (Incluído pela Lei
nº 13.932, de 2019)
II - para a sistemática de saque-
aniversário, as previstas no art. 20 desta Lei,
à exceção das estabelecidas nos incisos I, I-
A, II, IX e X do caput do referido
artigo. (Incluído pela Lei nº 13.932,
de 2019)
Art. 20-B. O titular de contas vinculadas
do FGTS estará sujeito originalmente à
sistemática de saque-rescisão e poderá optar
por alterá-la, observado o disposto no art.
20-C desta Lei. (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019)
Art. 20-C. A primeira opção pela
sistemática de saque-aniversário poderá ser
feita a qualquer tempo e terá efeitos
imediatos. (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019)
§ 1º Caso o titular solicite novas
alterações de sistemática será observado o
seguinte: (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019)
I - a alteração será efetivada no primeiro
dia do vigésimo quinto mês subsequente ao
da solicitação, desde que não haja cessão ou
alienação de direitos futuros aos saques
anuais de que trata o § 3º do art. 20-D desta
Lei; (Incluído pela Lei nº 13.932, de
2019)
II - a solicitação poderá ser cancelada
pelo titular antes da sua efetivação;
e (Incluído pela Lei nº 13.932, de
2019)
III - na hipótese de cancelamento, a nova
solicitação estará sujeita ao disposto no
inciso I do caput deste
artigo. (Incluído pela Lei nº 13.932,
de 2019)
158
§ 2º Para fins do disposto no § 2º do art.
20-A desta Lei, as situações de
movimentação obedecerão à sistemática a
que o titular estiver sujeito no momento dos
eventos que as ensejarem. (Incluído
pela Lei nº 13.932, de 2019)
Art. 20-D. Na situação de movimentação
de que trata o inciso XX do caput do art. 20
desta Lei, o valor do saque será
determinado: (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019)
I - pela aplicação da alíquota
correspondente, estabelecida no Anexo
desta Lei, à soma de todos os saldos das
contas vinculadas do titular, apurados na
data do débito; e (Incluído pela Lei
nº 13.932, de 2019)
II - pelo acréscimo da parcela adicional
correspondente, estabelecida no Anexo
desta Lei, ao valor apurado de acordo com
o disposto no inciso I do caput deste
artigo. (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019)
§ 1º Na hipótese de o titular possuir mais
de uma conta vinculada, o saque de que trata
este artigo será feito na seguinte
ordem: (Incluído pela Lei nº 13.932, de
2019)
I - contas vinculadas relativas a contratos
de trabalho extintos, com início pela conta
que tiver o menor saldo; e (Incluído
pela Lei nº 13.932, de 2019)
II - demais contas vinculadas, com início
pela conta que tiver o menor
saldo. (Incluído pela Lei nº 13.932,
de 2019)
§ 2º O Poder Executivo federal,
respeitada a alíquota mínima de 5% (cinco
por cento), poderá alterar, até o dia 30 de
junho de cada ano, os valores das faixas, das
alíquotas e das parcelas adicionais
constantes do Anexo desta Lei para
vigência no primeiro dia do ano
subsequente. (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019)
§ 3º A critério do titular da conta
vinculada do FGTS, os direitos aos saques
anuais de que trata o caput deste artigo
poderão ser objeto de alienação ou cessão
 Conhecimentos Bancários
fiduciária, nos termos do art. 66-B da Lei nº
4.728, de 14 de julho de 1965, em favor de
qualquer instituição financeira do Sistema
Financeiro Nacional, sujeitas as taxas de
juros praticadas nessas operações aos
limites estipulados pelo Conselho Curador,
os quais serão inferiores aos limites de taxas
de juros estipulados para os empréstimos
consignados dos servidores públicos
federais do Poder
Executivo. (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019)
§ 3º-A. (Revogado pela Lei nº 14.620, de
2023)
§ 4º O Conselho Curador poderá
regulamentar o disposto no § 3º deste artigo,
com vistas ao cumprimento das obrigações
financeiras de seu titular, inclusive quanto
ao: (Incluído pela Lei nº 13.932, de
2019)
I - bloqueio de percentual do saldo total
existente nas contas
vinculadas; (Incluído pela Lei nº
13.932, de 2019)
II - impedimento da efetivação da opção
pela sistemática de saque-rescisão prevista
no inciso I do § 1º do art. 20-C desta Lei;
e (Incluído pela Lei nº 13.932, de 2019)
III - saque em favor do
credor. (Incluído pela Lei nº 13.932, de
2019)
§ 5º As situações de movimentação de
que trata o § 2º do art. 20-A desta Lei serão
efetuadas com observância ao limite
decorrente do bloqueio referido no § 4º
deste artigo. (Incluído pela Lei nº 13.932,
de 2019)
§ 6º A vedação prevista no § 2º do art. 2º
desta Lei não se aplica às disposições dos
§§ 3º, 4º e 5º deste artigo. (Incluído
pela Lei nº 13.932, de 2019)
§ 7º Na hipótese de despedida sem justa
causa, o trabalhador que optar pela
sistemática saque-aniversário também fará
jus à movimentação da multa rescisória de
que tratam os §§ 1º e 2º do art. 18 desta
Lei. (Incluído pela Lei nº 13.932, de
2019)
159
Art. 21. Os saldos das contas não
individualizadas e das contas vinculadas
que se conservem ininterruptamente sem
créditos de depósitos por mais de cinco
anos, a partir de 1º de junho de 1990, em
razão de o seu titular ter estado fora do
regime do FGTS, serão incorporados ao
patrimônio do fundo, resguardado o direito
do beneficiário reclamar, a qualquer tempo,
a reposição do valor transferido.
Parágrafo único. O valor, quando
reclamado, será pago ao trabalhador
acrescido da remuneração prevista no § 2º
do art. 13 desta lei.
Art. 22. O empregador que não realizar
os depósitos nos termos dos arts. 15 e 18
desta Lei responderá pela incidência da
Taxa Referencial (TR) sobre a importância
correspondente. (Redação dada pela Lei
nº 14.438, de 2022)
§ 1o Sobre o valor dos depósitos,
acrescido da TR, incidirão, ainda, juros de
mora de 0,5% a.m. (cinco décimos por
cento ao mês) ou fração e multa, sujeitando-
se, também, às obrigações e sanções
previstas no Decreto-Lei no 368, de 19 de
dezembro de 1968.
§ 2o A incidência da TR de que trata
o caput deste artigo será cobrada por dia de
atraso, tomando-se por base o índice de
atualização das contas vinculadas do
FGTS.
§ 2o-A. A multa referida no § 1o deste
artigo será cobrada nas condições que se
seguem:
I – 5% (cinco por cento) no mês de
vencimento da obrigação;
II – 10% (dez por cento) a partir do mês
seguinte ao do vencimento da
obrigação.
§ 3o Para efeito de levantamento de
débito para com o FGTS, o percentual de
8% (oito por cento) incidirá sobre o valor
acrescido da TR até a data da respectiva
operação.
Art. 23. Compete ao Ministério do
Trabalho e Previdência a verificação do
cumprimento do disposto nesta Lei,
 Conhecimentos Bancários
especialmente quanto à apuração dos
débitos e das infrações praticadas pelos
empregadores ou tomadores de serviço, que
serão notificados para efetuar e comprovar
os depósitos correspondentes e cumprir as
demais determinações legais. (Redação
dada pela Lei nº 14.438, de 2022)
§ 1º Constituem infrações para efeito
desta lei:
I - não depositar mensalmente o
percentual referente ao FGTS, bem como os
valores previstos no art. 18 desta Lei, nos
prazos de que trata o § 6o do art. 477 da
Consolidação das Leis do Trabalho -
CLT;
II - (revogado); (Redação dada pela
Lei nº 14.438, de 2022)
III - (revogado); (Redação dada pela
Lei nº 14.438, de 2022)
IV - deixar de computar, para efeito de
cálculo dos depósitos do FGTS, parcela
componente da remuneração;
V - deixar de efetuar os depósitos e os
acréscimos legais do FGTS constituído em
notificação de débito, no prazo concedido
pelo ato de notificação da decisão definitiva
exarada no processo
administrativo; (Redação dada pela Lei nº
14.438, de 2022) Produção de efeitos
VI - deixar de apresentar, ou apresentar
com erros ou omissões, as informações de
que trata o art. 17-A desta Lei e as demais
informações legalmente exigíveis;
e (Redação dada pela Lei nº 14.438, de
2022)
VII - deixar de apresentar ou de
promover a retificação das informações de
que trata o art. 17-A desta Lei no prazo
concedido na notificação da decisão
definitiva exarada no processo
administrativo que reconheceu a majoração na forma prevista nos §§ 2º e 3º
procedência da notificação de débito
decorrente de omissão, de erro, de fraude ou
de sonegação constatados. (Redação dada
pela Lei nº 14.438, de 2022)
§ 1º-A. A formalização de parcelamento
da integralidade do débito suspende a ação
punitiva da infração prevista: (Incluído
pela Lei nº 14.438, de 2022)
160
I - no inciso I do § 1º deste artigo, quando
realizada anteriormente ao início de
qualquer processo administrativo ou
medida de fiscalização; e (Incluído pela
Lei nº 14.438, de 2022)
II - no inciso V do § 1º deste artigo,
quando realizada no prazo nele
referido. (Incluído pela Lei nº 14.438, de
2022)
§ 1º-B. A suspensão da ação punitiva
prevista no § 1º-A deste artigo será mantida
durante a vigência do parcelamento, e a
quitação integral dos valores parcelados
extinguirá a infração. (Incluído pela Lei nº
14.438, de 2022)
§ 2º Pela infração ao disposto no § 1º
deste artigo, o infrator estará sujeito às
seguintes multas: (Redação dada pela Lei
nº 14.438, de 2022)
a) (revogada);
b) 30% (trinta por cento) sobre o débito
atualizado apurado pela inspeção do
trabalho, confessado pelo empregador ou
lançado de ofício, nas hipóteses previstas
nos incisos I, IV e V do § 1º deste artigo;
e (Redação dada pela Lei nº 14.438, de
2022)
c) de R$ 100,00 (cem reais) a R$ 300,00
(trezentos reais) por trabalhador
prejudicado, nas hipóteses previstas nos
incisos VI e VII do § 1º deste
artigo. (Redação dada pela Lei nº 14.438,
de 2022)
§ 3º Nos casos de fraude, simulação,
artifício, ardil, resistência, embaraço ou
desacato à fiscalização, assim como na
reincidência, a multa especificada no
parágrafo anterior será duplicada, sem
prejuízo das demais cominações legais.
§ 3º-A. Estabelecidas a multa-base e a
deste artigo, o valor final será reduzido pela
metade quando o infrator for empregador
doméstico, microempresa ou empresa de
pequeno porte. (Redação dada pela Lei nº
14.438, de 2022)
§ 4º Os valores das multas, quando não
recolhidas no prazo legal, serão atualizados
monetariamente até a data de seu efetivo
 Conhecimentos Bancários
pagamento, através de sua conversão pelo
BTN Fiscal.
§ 5º O processo de fiscalização, de
autuação e de imposição de multas reger-se-
á pelo disposto no Título VII da
CLT. (Redação dada pela Lei nº
13.932, de 2019)
§ 6º Quando julgado procedente o
recurso interposto na forma do Título VII
da CLT, os depósitos efetuados para
garantia de instância serão restituídos com
os valores atualizados na forma de lei.
§ 7º A rede arrecadadora e a Caixa
Econômica Federal deverão prestar ao
Ministério do Trabalho e da Previdência
Social as informações necessárias à
fiscalização.
Art. 23-A. A notificação do empregador
relativa aos débitos com o FGTS, o início
de procedimento administrativo ou a
medida de fiscalização interrompem o
prazo prescricional. (Incluído dada pela
Lei nº 13.932, de 2019)
§ 1º O contencioso administrativo é
causa de suspensão do prazo
prescricional. (Incluído dada pela
Lei nº 13.932, de 2019)
§ 2º A data de publicação da liquidação
do crédito será considerada como a data de
sua constituição definitiva, a partir da qual
será retomada a contagem do prazo
prescricional. (Incluído dada pela
Lei nº 13.932, de 2019)
§ 3º Todos os documentos relativos às
obrigações perante o FGTS, referentes a
todo o contrato de trabalho de cada
trabalhador, devem ser mantidos à
disposição da fiscalização por até 5 (cinco)
anos após o fim de cada
contrato. (Incluído dada pela Lei nº
13.932, de 2019)
Art. 24. Por descumprimento ou
inobservância de quaisquer das obrigações
que lhe compete como agente arrecadador,
pagador e mantenedor do cadastro de contas
vinculadas, na forma que vier a ser
regulamentada pelo Conselho Curador, fica
o banco depositário sujeito ao pagamento de
161
multa equivalente a 10 (dez) por cento do
montante da conta do empregado,
independentemente das demais cominações
legais.
Art. 25. Poderá o próprio trabalhador,
seus dependentes e sucessores, ou ainda o
Sindicato a que estiver vinculado, acionar
diretamente a empresa por intermédio da
Justiça do Trabalho, para compeli-la a
efetuar o depósito das importâncias devidas
nos termos desta lei.
Parágrafo único. A Caixa Econômica
Federal e o Ministério do Trabalho e da
Previdência Social deverão ser notificados
da propositura da reclamação.
Art. 26. É competente a Justiça do
Trabalho para julgar os dissídios entre os
trabalhadores e os empregadores
decorrentes da aplicação desta lei, mesmo
quando a Caixa Econômica Federal e o
Ministério do Trabalho e da Previdência
Social figurarem como litisconsortes.
Parágrafo único. Nas reclamatórias
trabalhistas que objetivam o ressarcimento
de parcelas relativas ao FGTS, ou que,
direta ou indiretamente, impliquem essa
obrigação de fazer, o juiz determinará que a
empresa sucumbente proceda ao
recolhimento imediato das importâncias
devidas a tal título.
Art. 26-A. Para fins de apuração e
lançamento, considera-se não quitado o
valor relativo ao FGTS pago diretamente ao
trabalhador, vedada a sua conversão em
indenização
compensatória. (Incluído dada pela
Lei nº 13.932, de 2019)
§ 1º Os débitos reconhecidos e
declarados por meio de sistema de
escrituração digital serão recolhidos
integralmente, acrescidos dos encargos
devidos. (Incluído dada pela Lei nº
13.932, de 2019)
§ 2º Para a geração das guias de depósito,
os valores devidos a título de FGTS e o
período laboral a que se referem serão
expressamente
 Conhecimentos Bancários
identificados. (Incluído dada pela
Lei nº 13.932, de 2019)
Art. 27. A apresentação do Certificado
de Regularidade do FGTS, fornecido na
forma do regulamento, é obrigatória nas
seguintes situações: (Redação dada
pela Lei nº 13.932, de 2019)
a) habilitação e licitação promovida por
órgão da Administração Federal, Estadual e
Municipal, direta, indireta ou fundacional
ou por entidade controlada direta ou
indiretamente pela União, Estado e
Município;
b) obtenção, por parte da União, dos
Estados ou dos Municípios, ou por órgãos
da Administração federal, estadual ou
municipal, direta, indireta ou fundacional,
ou indiretamente pela União, pelos Estados
ou pelos Municípios, de empréstimos ou
financiamentos realizados com lastro em
recursos públicos ou oriundos do FGTS
perante quaisquer instituições de
crédito;
c) obtenção de favores creditícios,
isenções, subsídios, auxílios, outorga ou
concessão de serviços ou quaisquer outros
benefícios concedidos por órgão da
Administração Federal, Estadual e
Municipal, salvo quando destinados a saldar
débitos para com o FGTS;
e) registro ou arquivamento, nos órgãos
competentes, de alteração ou distrato de
contrato social, de estatuto, ou de qualquer
documento que implique modificação na
estrutura jurídica do empregador ou na sua
extinção.
Art. 28. São isentos de tributos federais
os atos e operações necessários à aplicação
desta lei, quando praticados pela Caixa
Econômica Federal, pelos trabalhadores e
seus dependentes ou sucessores, pelos
empregadores e pelos estabelecimentos
bancários.
Parágrafo único. Aplica-se o disposto
neste artigo às importâncias devidas, nos
termos desta lei, aos trabalhadores e seus
dependentes ou sucessores.
162
Art. 29. Os depósitos em conta
vinculada, efetuados nos termos desta lei,
constituirão despesas dedutíveis do lucro
operacional dos empregadores e as
importâncias levantadas a seu favor
implicarão receita tributável.
Art. 29-A. Quaisquer créditos relativos
à correção dos saldos das contas vinculadas
do FGTS serão liquidados mediante
lançamento pelo agente operador na
respectiva conta do trabalhador.
Art. 29-B. Não será cabível medida
liminar em mandado de segurança, no
procedimento cautelar ou em quaisquer
outras ações de natureza cautelar ou
preventiva, nem a tutela antecipada prevista
nos arts. 273 e 461 do Código de Processo
Civil que impliquem saque ou
movimentação da conta vinculada do
trabalhador no FGTS.
Art. 29-C. Nas ações entre o FGTS e os
titulares de contas vinculadas, bem como
naquelas em que figurem os respectivos
representantes ou substitutos processuais,
não haverá condenação em honorários
advocatícios. (Vide ADI nº
2.736)
Art. 29-D. A penhora em dinheiro, na
execução fundada em título judicial em que
se determine crédito complementar de saldo
de conta vinculada do FGTS, será feita
mediante depósito de recursos do Fundo em
conta vinculada em nome do exequente, à
disposição do juízo.
Parágrafo único. O valor do depósito só
poderá ser movimentado, após liberação
judicial, nas hipóteses previstas no art. 20
ou para reversão ao Fundo.
Art. 30. Fica reduzida para 1 1/2 (um e
meio) por cento a contribuição devida pelas
empresas ao Serviço Social do Comércio e
ao Serviço Social da Indústria e dispensadas
estas entidades da subscrição compulsória a
que alude o art. 21 da Lei nº 4.380, de 21 de
agosto de 1964.
 Conhecimentos Bancários
Art. 31. O Poder Executivo expedirá o
Regulamento desta lei no prazo de 60
(sessenta) dias a contar da data de sua
promulgação.
Art. 32. Esta lei entra em vigor na data
de sua publicação, revogada a Lei nº 7.839,
de 12 de outubro de 1989, e as demais
disposições em contrário.
Questões
01. (Caixa - Técnico Bancário Novo –
CESGRANRIO/2021) Um trabalhador é
regido pelas regras da CLT e tem conta
vinculada ao FGTS. Curioso por saber as
hipóteses de levantamento do FGTS,
formula consulta ao órgão competente. Nos
termos da Lei n° 8.036/1990, a conta
vinculada do trabalhador no FGTS poderá
ser movimentada no caso de
A) aquisição de imóvel comercial
B) aposentadoria concedida pela
Previdência Social
C) desligamento por justa causa
D) compra de automóvel
E) aluguel de entidade familiar
02. (Prefeitura de Niterói/RJ –
Contador – COSEAC/2021) O Fundo de
Garantia por tempo de Serviço - FGTS,
previsto no artigo 7º, inciso III, da
Constituição Federal/1988, é um direito dos
trabalhadores urbanos e rurais. A Lei nº
8.036 de 1990, dispõe sobre o FGTS e
determina que os empregadores devem
depositar 8% sobre a remuneração paga ou
devida, no mês anterior, a cada trabalhador,
em conta bancária vinculada, até o dia 07 de
cada mês. São consideradas parcelas
(verbas) componentes da remuneração, para
fins de cálculo do valor a ser recolhido:
A) O valor fixo estipulado como salário,
a ajuda de custo e o auxílio-alimentação,
mesmo quando não pago em dinheiro.
B) A importância paga, habitualmente, a
título de ajuda de custo, auxílio-alimentação
e as diárias para viagem a serviço.
163
C) O prêmio ou abono pago ao
empregado, mesmo que não incorporado ao
contrato de trabalho e ajuda de custo
habitual.
D) As gratificações legais, a importância
paga como diárias para viagem e as
comissões pagas pelo empregador.
E) O salário, compreendido como a
importância fixa estipulada, as gratificações
legais e as comissões pagas pelo
empregador.
03. (Prefeitura de Juiz de Fora/MG -
Procurador Municipal – AOCP/2016)
Compete ao Conselho Curador do Fundo de
Garantia do Tempo de Serviço – FGTS, de
acordo com a Lei nº 8.036/1990,
A) emitir Certificado de Regularidade do
FGTS.
B) expedir atos normativos referentes
aos procedimentos administrativo-
operacionais dos bancos depositários, dos
agentes financeiros, dos empregadores e
dos trabalhadores, integrantes do sistema do
FGTS.
C) fixar as normas e valores de
remuneração do agente operador e dos
agentes financeiros.
D) acompanhar a execução dos
programas de habitação popular,
saneamento básico e infraestrutura urbana,
decorrentes de aplicação de recursos do
FGTS, implementados pela Caixa
Econômica Federal.
E) elaborar as análises jurídica e
econômico-financeira dos projetos de
habitação popular, infraestrutura urbana e
saneamento básico a serem financiados com
recursos do FGTS.
Alternativas
01.B
02. E
03. C
 Conhecimentos Bancários

7. Total de descontos: somatório de

33 - Certificado de Regularidade do
FGTS.
Fundo de Garantia do Tempo de
Serviço (FGTS)
Após a finalização dos lançamentos de
todas as verbas de vencimentos e descontos
na Folha de Pagamento, apura-se o valor
das rubricas que integram a remuneração do
trabalhador (base de cálculo).
Feito isso, calcula-se 8% (FGTS do
mês), que deve ser depositado na conta
vinculada do trabalhador. O depósito pode
ser feito pelo convênio com a Caixa
Econômica Federal (Conectividade Social).
Exemplo de Demonstrativo de
Pagamento
Finalizado o processamento da Folha de
Pagamento, é elaborado um demonstrativo
de pagamento mensal, que contempla ainda:
Modelo de Demonstrativo de Pagamento
todos os valores que serão objeto de
desconto da remuneração.
8. Líquido a receber: valor que o
trabalhador receberá pelo trabalho no mês
de referência.
9. Salário-base: valor do salário-base
para o cálculo das parcelas salariais.
10. Salário de contribuição: somatório
dos valores que integram a remuneração do
trabalhador, incidentes para o cálculo do
INSS.
11. Base de cálculo do FGTS: somatório
dos valores que integram a remuneração do
trabalhador, incidentes para o cálculo do
FGTS.
12. FGTS do mês: valor dos 8% do
FGTS sobre a remuneração do trabalhador.
13. Base de cálculo do Imposto de Renda
Retido na Fonte (IRRF): somatório dos
valores que integram a base dos
rendimentos tributáveis líquidos.
14. Alíquota do IRRF: percentual
correspondente à faixa dos rendimentos
tributáveis líquido da tabela progressiva.

Modelo Preenchido

1. Código das rubricas da Folha de

Pagamento: código interno utilizado pela
empresa e/ou contabilidade.
2. Descrição das rubricas da Folha de
Pagamento: nome da verba e sua natureza.
3. Referência para base de cálculo das
rubricas: identifica quantidades como dias,
horas, minutos etc.
4. Vencimentos: valores devidos da
remuneração.
5. Descontos: valores dedutíveis da
remuneração.
6. Total de vencimentos: somatório de
todos os valores salariais devidas.

164

Certificado de Regularidade
FGTS81
A regularidade para com o FGTS é uma
situação apurada pela CAIXA, atestada
mediante emissão do Certificado de
Regularidade do FGTS – CRF. Para estar
regular perante o FGTS, o empregador
deve estar em dia:
- com as obrigações para com o FGTS,
considerando os aspectos: financeiro,
cadastral e operacional;
- com o pagamento das contribuições
sociais instituídas pela Lei Complementar
nº 110/2001; e
- com o pagamento de empréstimos
lastreados com recursos do FGTS.
Questão
01. (CREFITO-4° Região (MG) -
Analista de Pessoal – Quaddrix/2021) O
certificado de regularidade do FGTS
(CRF) é um documento que possui a
finalidade de comprovar que uma empresa
está em dia com os depósitos ou
pagamentos do FGTS de seus
colaboradores. A apresentação desse
documento é obrigatória caso o dono da
empresa queira se mudar para outro país.
( ) certo ( ) errado
Alternativa
01.certo
34 - Guia de Recolhimento (GRF).
GRF (Guia de Recolhimento do
FGTS)82
Trata-se do guia que possui os dados
referentes aos funcionários e suas
remunerações. Seu uso é para fazer o
81
https://www.fgts.gov.br/Pages/sou-
empregador/certificado-de-regularidade-do-fgts-
crf.aspx
Conhecimentos Bancários
do recolhimento do Fundo de Garantia do
Tempo de Serviço e pode ser gerada por
meio do aplicativo SEFIP.
Devem recolher e informar a
GFIP/SEFIP as pessoas físicas ou jurídicas
e os contribuintes equiparados a empresa
sujeitos ao recolhimento do FGTS,
conforme estabelece a Lei nº 8.036, de
11/05/1990, e legislação posterior, bem
como à prestação de informações à
Previdência Social, conforme disposto na
Lei nº 8.212 de 1991. Ainda que não haja
recolhimento para o FGTS, é necessária a
informação de todos os dados cadastrais e
financeiros para a Previdência Social e
para o FGTS.83
Trabalhadores com direito a
recolhimento via GRF
- Trabalhadores geridos pela CLT que
firmaram contrato de trabalho a partir de
05/10/1988;
- Trabalhadores rurais;
- Trabalhadores intermitentes (Lei nº
13.467/2017 - Reforma Trabalhista);
- Trabalhadores temporários;
- Trabalhadores avulsos;
- Safreiros (operários rurais, que
trabalham apenas no período de colheita);
- Atletas profissionais (jogadores de
futebol, vôlei, etc.);
- Diretor não-empregado poderá ser
equiparado aos demais trabalhadores
sujeitos ao regime do FGTS; e
- Menores Aprendizes Contrato verde e
amarelo.
Valor do Depósito
O depósito equivale a 8% do valor do
salário pago ou devido ao trabalhador, cujo
contrato é regido pela CLT.
Em casos específicos, o percentual pode
ser diferente, como por exemplo nos
contratos de menores aprendizes, com
percentual de 2%.
82
83
https://www.fgts.gov.br/Pages/sou-
empregador/recolhimento-empregado.aspx
165
 Conhecimentos Bancários
35 - Lei nº 14.601/2023 (Bolsa Família).
LEI Nº 14.284, DE 29 DE DEZEMBRO
DE 202184
Institui o Programa Auxílio Brasil e o
Programa Alimenta Brasil; define metas para
taxas de pobreza; altera a Lei nº 8.742, de 7 de
dezembro de 1993; revoga a Lei nº 10.836, de 9
de janeiro de 2004, e dispositivos das Leis nos
10.696, de 2 de julho de 2003, 12.512, de 14 de
outubro de 2011, e 12.722, de 3 de outubro de
2012; e dá outras providências.
Arts. 1º ao 27 (Revogados)
Seção X
Do Ressarcimento
Art. 28. Na hipótese de haver indícios de
irregularidade ou de erros materiais na
concessão, na manutenção ou na revisão do
benefício de auxílio emergencial concedido
com amparo na Lei nº 13.982, de 2 de abril de
2020, na Medida Provisória nº 1.000, de 2 de
setembro de 2020, e na Medida Provisória nº
1.039, de 18 de março de 2021, o Ministério da
Cidadania notificará o beneficiário, seu
representante legal ou seu procurador para
ressarcimento dos valores, por um dos seguintes
meios:
I - eletrônico;
II - serviço de mensagens curtas (SMS);
III - rede bancária;
IV - via postal, considerado o endereço
constante do cadastro do benefício, hipótese em
que o aviso de recebimento será considerado
prova suficiente da notificação;
V - pessoalmente, quando entregue ao
interessado em mão; ou
VI - por edital, quando o beneficiário não for
localizado, na hipótese de que trata o inciso IV
deste artigo.
Art. 29. Fica a União, por meio do Ministério
da Cidadania, autorizada a contratar, com
dispensa de licitação, instituições financeiras
federais para a prestação de serviços
84
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2019-
2022/2021/Lei/L14284.htm#art46, visitado em:
166
relacionados aos atos de que trata o art. 28 desta
Lei, a fim de obter a restituição dos valores
indevidamente pagos a título de auxílio
emergencial com amparo na Lei nº 13.982, de 2
de abril de 2020, na Medida Provisória nº 1.000,
de 2 de setembro de 2020, e na Medida
Provisória nº 1.039, de 18 de março de 2021,
bem como os ressarcimentos de benefícios
recebidos indevidamente no Programa Bolsa
Família, previsto na Lei nº 10.836, de 9 de
janeiro de 2004, e no Programa Auxílio Brasil.
Regulamento
§ 1º Para fins de ressarcimento, será
utilizado o valor original do débito.
§ 2º Fica autorizada a concessão de
descontos, nos termos do regulamento, para a
liquidação à vista da dívida, desde que os
valores sejam inferiores aos custos de cobrança.
§ 3º O valor devido poderá ser parcelado,
nos termos do regulamento.
§ 4º A União poderá dispensar o processo de
ressarcimento, quando se tratar de valores
insignificantes, nos termos do regulamento.
Arts. 30 – 41 (Revogados)
CAPÍTULO III
(VETADO)
Art. 42. (VETADO).
CAPÍTULO IV
DISPOSIÇÕES FINAIS E
TRANSITÓRIAS
Art. 43. Os normativos infralegais que
disciplinam o Programa Bolsa Família e o
Programa de Aquisição de Alimentos, no que
forem compatíveis com esta Lei, permanecem
em vigor até que sejam reeditados.
Art. 44. Os saldos dos recursos em conta
referentes às transferências constantes dos arts.
4º a 6º da Lei nº 12.722, de 3 de outubro de
2012, poderão ser aplicados pelos Municípios e
pelo Distrito Federal para as mesmas
finalidades previstas no art. 4º da Lei nº 12.722,
de 3 de outubro de 2012, durante o restante do
ano de 2021, autorizada a reprogramação de
eventual saldo para o exercício seguinte,
23.02.2024.
 Conhecimentos Bancários
também para a aplicação nas mesmas
finalidades, observado o disposto nos arts. 4º a
6º da Lei nº 12.722, de 3 de outubro de 2012, e
sua regulamentação.
Art. 45. A Lei nº 8.742, de 7 de dezembro de
1993, passa a vigorar acrescida do seguinte art.
6º-F:
“Art. 6º-F. Fica instituído o Cadastro Único
para Programas Sociais do Governo Federal
(CadÚnico), registro público eletrônico com a
finalidade de coletar, processar, sistematizar e
disseminar informações georreferenciadas para
a identificação e a caracterização
socioeconômica das famílias de baixa renda.
§ 1º As famílias de baixa renda poderão
inscrever-se no CadÚnico nas unidades
públicas de que tratam os §§ 1º e 2º do art. 6º-C
desta Lei ou, nos termos do regulamento, por
meio eletrônico.
§ 2º A inscrição no CadÚnico é obrigatória
para acesso a programas sociais do Governo
Federal.”
Art. 46. Revogam-se:
I - os arts. 4º a 6º da Lei nº 12.722, de 3 de
outubro de 2012;
II - o art. 19 da Lei nº 10.696, de 2 julho de
2003;
III - os arts. 16 a 24 e o art. 33 da Lei nº
12.512, de 14 de outubro de 2011; e
IV - a Lei nº 10.836, de 9 de janeiro de 2004.
Art. 47. Esta Lei entra em vigor na data de
sua publicação.
Parágrafo único. O Poder Executivo federal
adequará a gestão e os atos normativos relativos
ao Programa Auxílio Brasil às disposições desta
Lei em 90 (noventa) dias contados da data de
sua publicação.
Brasília, 29 de dezembro de 2021; 200o da
Independência e 133o da República.
JAIR MESSIAS BOLSONARO
167
36 - Produtos: Abertura e movimentação
de contas: documentos básicos.
Abertura de contas
“Abrir” uma conta no banco é uma opção
para movimentação constante do dinheiro
de cada cliente, investimentos e cartões para
compras. Há opções para investimentos
pessoais e para empresas, que permitem
também empréstimos, financiamentos e até
o recebimento de salário.
Para abertura de conta os bancos pedem
que o cliente apresente, no mínimo,
originais e cópias dos seguintes
documentos:
- Documento de identificação: cédula de
identidade (RG) ou documentos que a
substituam legalmente, a exemplo das
carteiras fornecidas pela OAB, CREA,
Corecon, CRM, Federação Nacional dos
Jornalistas etc;
- Cartão de Identificação do Contribuinte
(CIC/CPF);
- Comprovante de residência (conta de
luz, água, telefone fixo ou contrato de
locação).
- Comprovante de renda (Ex.: holerite,
contracheque. Imposto de Renda, etc.).
Os originais serão devolvidos logo após
a conferência com as cópias, que ficarão
com o banco.
Obs.: Cabe ressaltar que os documentos
supramencionados são os comumente
exigidos para abertura de contas. Todavia,
as agências bancárias, dependendo do tipo
de conta que será aberta podem abrir mão
do comprovante de renda, como é o caso da
conta CAIXA Fácil, ou ainda, substituir o
comprovante de renda por uma declaração
de renda. Assim, orientamos que fique a
regra, sabendo que são cabíveis exceções.
Tratando-se de menor ou de pessoa
incapaz, além de sua qualificação, também
 Conhecimentos Bancários
deverá ser identificado o responsável que o
assiste ou representa. E, caso se trate de
pessoa economicamente dependente,
deverá ser identificado o respectivo
responsável.
Todas as condições básicas para
movimentação e encerramento devem
constar da ficha proposta de abertura de
conta (contrato), inclusive as relacionadas
às tarifas de serviços.
Abertura de conta online
Existem muitas opções de contas
digitais, de pagamento e até contas
bancárias que o cliente pode abrir na
internet. Algumas permitem abrir conta só
com CPF, ou há a exigência de enviar os
documentos on line através de fotos, além
de selfies segurando – os ou selfie do rosto
do cliente.
Movimentação
A Movimentação Bancária é utilizada
para efetuar lançamentos entre contas
correntes, aplicações e caixas. Sua
característica básica é não gerar receitas e
despesas para a empresa, controlando
somente entradas e saídas de valores entre
contas
Os principais tipos de conta são a conta
corrente, conta de depósito à vista, a conta
de depósito de poupança e a "conta-salário".
A conta corrente (CC, sigla da conta
corrente) é um demonstrativo de transações
financeiras e que serve para controle de
operações monetárias ou transações
comerciais de um determinado período.
Uma conta corrente na prática, é um
estilo de conta onde o cliente bancário
poderá realizar empréstimos, utilizar limite
(caso seja conta especial), pedir cartões de
crédito e ter algumas operações que
somente o tipo de conta corrente lhe permite
fazer.
168
A conta corrente pode ser de dois tipos:
Conta Corrente Simples (sem juros) ou
Conta Corrente Especial (com juros).
- A Conta Corrente Simples: é aquela
que o cliente bancário não possui limites,
portanto são cobrados dela apenas a taxa de
manutenção da conta bancária, cartões de
crédito (se for o caso) e outros serviços
vigentes de acordo com cada banco.
- A Conta Corrente Especial: é aquela
que o cliente bancário possui limites,
portanto são cobrados dela, taxas de
manutenção da conta, cartões de crédito (se
for o caso), cestas de serviços (se for o caso)
e outros serviços vigentes de acordo com
cada banco. Além disso, a conta especial é
aquela que se contam os juros sobre as
diversas parcelas de débito e crédito, ou
seja, quando você pega o limite de sua
conta, o banco cobrará o valor emprestado
mais os juros, calculando-os desde seu
vencimento até a data de depósito ou
pagamento.
A conta de depósito à vista é o tipo mais
usual de conta bancária. Nela, o dinheiro do
depositante fica à sua disposição para ser
sacado a qualquer momento.
A poupança foi criada para estimular a
economia popular e permite a aplicação de
pequenos valores que passam a gerar
rendimentos mensalmente.
A "conta-salário" é um tipo especial de
conta de registro e controle de fluxo de
recursos, destinada a receber salários,
proventos, soldos, vencimentos,
aposentadorias, pensões e similares. A
"conta-salário" não admite outro tipo de
depósito além dos créditos da entidade
pagadora e não é movimentável por
cheques.
 Conhecimentos Bancários

Informações sobre direitos e deveres do assumem responsabilidade solidária pelos

correntista e do banco, devem constar no recursos depositados numa única conta.
contrato, como: a) Conta Conjunta Simples (E): conta
- condições para fornecimento de para mais de um titular cuja movimentação
talonário de cheques; a débito somente poderá ser feita com as
- necessidade de comunicação pelo assinaturas, sempre em conjunto, dos
depositante, por escrito, de qualquer titulares.
mudança de endereço ou número de b) Conta Conjunta Solidária (E/OU):
telefone; conta para mais de um titular cuja
- condições para inclusão do nome do movimentação a crédito ou a débito poderá
depositante no Cadastro de Emitentes de ser feita por qualquer um dos titulares
Cheque sem Fundos (CCF); isoladamente.
- informação de que os cheques Contas para menores:- Menores de 18 e
liquidados, uma vez microfilmados, maiores de 16 anos: conta em nome do
poderão ser destruídos; menor, cuja movimentação será livre, desde
- tarifas de serviços, incluindo a que autorizada pelo responsável legal. A
informação sobre serviços que não podem abertura e movimentação de conta de menor
ser cobrados; poderá ser efetuada sem a necessidade de
- saldo médio mínimo exigido para autorização por seu representante legal,
manutenção da conta, se houver essa desde que o menor seja legalmente
exigência. emancipado e faça prova de sua
emancipação.
Todos esses assuntos devem estar - Menores de 16 anos: conta em nome do
previstos em cláusulas explicativas na menor, cuja movimentação somente poderá
ficha-proposta. ser feita pelo responsável indicado na
abertura da conta.
Antes de abrir a conta você deve tomar
alguns cuidados, tais como: Além disso, a instituição financeira pode
- ler atentamente o contrato de abertura estabelecer critérios próprios para abertura
de conta (ficha-proposta); de conta de depósito, desde que seguidos os
- não assinar nenhum documento antes procedimentos previstos na regulamentação
de esclarecer todas as dúvidas, inclusive as vigente Resolução CMN 2.025, de 1993,
referentes a tarifas, juros e outros encargos; vejamos:
- solicitar cópia dos documentos que
assinou. RESOLUÇÃO Nº 2.025, DE
24/11/199385
Outros tipos de contas existentes:
Altera e consolida as normas relativas à
Conta Individual: conta para um único abertura, manutenção e movimentação de
titular, que permite movimentação a crédito contas de depósitos.
e a débito.
Conta Conjunta: são contratos de O BANCO CENTRAL DO BRASIL, na
depósitos celebrados pelo banco com mais forma do art. 9º da Lei nº 4.595, de
de um titular ao mesmo tempo, os quais 31.12.64, torna público que o CONSELHO

85 Visitado em 22.02.2024
https://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/1993/pdf/res_2025_v5_L.pdf.

169
 Conhecimentos Bancários
MONETÁRIO NACIONAL, em sessão
realizada em 24.11.93, tendo em vista o
disposto no art. 4º, inciso VIII, da citada lei,
e no art. 64 da Lei nº 8.383, de 30.12.91,
R E S O L V E U:
Art. 1º Para abertura de conta de
depósitos é obrigatória a completa
identificação do depositante, mediante
preenchimento de ficha-proposta contendo,
no mínimo, as seguintes informações, que
deverão ser mantidas atualizadas pela
instituição financeira:
I - qualificação do depositante:
a) pessoas físicas: nome completo,
filiação, nacionalidade, data e local do
nascimento, sexo, estado civil, nome do
cônjuge, se casado, profissão, documento
de identificação (tipo, número, data de
emissão e órgão expedidor) e número de
inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas -
CPF;
b) pessoas jurídicas: razão social,
atividade principal, forma e data de
constituição, documentos, contendo as
informações referidas na alínea anterior,
que qualifiquem e autorizem os
representantes, mandatários ou prepostos a
movimentar a conta, número de inscrição
no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica –
CNPJ e atos constitutivos, devidamente
registrados, na forma da lei, na autoridade
competente;
II - endereços residencial e comercial
completos;
III - número do telefone e código DDD;
IV - fontes de referência consultadas;
V - data da abertura da conta e
respectivo número;
VI - assinatura do depositante.
Parágrafo 1º Se a conta de depósitos for
titulada por menor ou por pessoa incapaz,
além de sua qualificação, também deverá
ser identificado o responsável que o assistir
ou o representar.
170
Parágrafo 2º Nos casos de isenção de
CPF e de CNPJ previstos na legislação em
vigor, deverá esse fato ser registrado no
campo da ficha-proposta destinado a essas
informações.
Art. 2º A ficha-proposta relativa a conta
de depósitos à vista deverá conter, ainda,
cláusulas tratando, entre outros, dos
seguintes assuntos:
I - saldo exigido para manutenção da
conta;
II - condições estipuladas para
fornecimento de talonário de cheques;
III - (Revogado pela Resolução nº 2.303,
de 25/7/1996)
IV - obrigatoriedade de comunicação,
devidamente formalizada pelo depositante,
sobre qualquer alteração nos dados
cadastrais e nos documentos referidos no
art. 1º desta Resolução;
V - inclusão do nome do depositante no
Cadastro de Emitentes de Cheques sem
Fundos (CCF), nos termos da
regulamentação em vigor, no caso de
emissão de cheques sem fundos, com a
devolução dos cheques em poder do
depositante à instituição financeira;
VI - informação de que os cheques
liquidados, uma vez microfilmados,
poderão ser destruídos;
VII - procedimentos a serem observados
com vistas ao encerramento da conta de
depósitos, respeitado o disposto no art. 12
desta Resolução.
Parágrafo único. (Revogado pela
Resolução nº 2.303, de 25/7/1996)
Art. 3º As informações constantes da
ficha-proposta, bem como os elementos de
identificação e localização do proponente,
devem ser conferidos à vista de
documentação competente, observada a
responsabilidade da instituição pela
verificação acerca da exatidão das
informações prestadas
 Conhecimentos Bancários
Parágrafo 1º A execução dos
procedimentos de que trata este artigo pode
ser atribuída a correspondentes
contratados nos termos da Resolução
2.707, de 30 de março de 2000, e
regulamentação posterior, não
desonerando o gerente responsável pela
abertura da conta de depósito e o diretor
designado nos termos do art. 15 desta
resolução da responsabilidade pelo
cumprimento das disposições previstas na
legislação e na regulamentação em vigor.
Parágrafo 2º A instituição deve adequar
seus sistemas de controles internos voltados
para as atividades de abertura e
acompanhamento de contas de depósitos,
implantados nos termos da Resolução
2.554, de 24 de setembro de 1998, com
vistas a prever o monitoramento das
atribuições conferidas na forma do
parágrafo 1º, bem como adotar políticas e
procedimentos, incluindo regras rígidas do
tipo "conheça seu cliente", que previnam a
utilização das respectivas instituições,
intencionalmente ou não, para fins de
práticas ilícitas ou fraudulentas.
Parágrafo 3º A prerrogativa de atribuir
a execução dos procedimentos pertinentes à
abertura de contas de depósitos a
correspondentes, na forma prevista no
parágrafo 1º, dependerá da prévia
adequação dos sistemas de controles
internos referida no parágrafo 2º.
Parágrafo 4º A instituição deve manter
arquivadas, junto à ficha-proposta de
abertura da conta de depósitos, cópias
legíveis e em bom estado da documentação
referida neste artigo.
Art. 4º As fichas-proposta, bem como as
cópias da documentação referida no artigo
anterior, poderão ser microfilmadas,
decorrido o prazo mínimo de 5 (cinco)
anos, observada a regulamentação vigente.
171
Art. 5º É proibida a abertura de conta
sob nome abreviado ou de qualquer forma
alterado, inclusive mediante supressão de
parte ou partes do nome do depositante.
Art. 6º É vedado o fornecimento de
talonário de cheques ao depositante
enquanto não verificadas as informações
constantes da ficha-proposta ou quando, a
qualquer tempo, forem constatadas
irregularidades nos dados de identificação
do depositante ou de seu procurador.
Art. 7º O talonário de cheques somente
poderá ser entregue mediante recibo
datado e assinado pelo depositante ou
portador expressamente autorizado, o qual
deverá ser identificado no ato da entrega.
Parágrafo único. Caso seja suspenso o
fornecimento de talonário de cheques, a
instituição financeira deverá adotar
providências imediatas com vistas a
retomar os cheques em poder do
depositante.
Art. 8º Quando, por qualquer motivo, o
titular estiver impedido de receber
talonário de cheques, a conta de depósitos
à vista somente poderá ser movimentada
por meio de cheque avulso, nominativo ao
próprio emitente, por recibo ou por meios
eletrônicos de pagamento.
Art. 9º É vedada a estipulação de
cláusulas na ficha-proposta que, em
qualquer hipótese, impeçam ou criem
limitações à sustação de pagamento de
cheques.
Parágrafo único. A proibição contida
neste artigo não impede a cobrança de
tarifa, desde que expressamente prevista na
ficha-proposta.
Art. 10. É facultada à instituição
financeira a abertura, manutenção ou
encerramento de conta de depósitos à vista
 Conhecimentos Bancários
cujo titular figure ou tenha figurado no
Cadastro de Emitentes de Cheques sem
Fundos (CCF).
Parágrafo único. É proibido o
fornecimento de talonário de cheques ao
depositante enquanto figurar no CCF.
Art. 11. A instituição financeira deve
manter cartão com autógrafos atualizados
do depositante, podendo a ficha-proposta
de conta de depósitos à vista servir para
este fim.
Art. 12. Cabe à instituição financeira
esclarecer ao depositante acerca das
condições exigidas para a rescisão do
contrato de conta de depósitos à vista por
iniciativa de qualquer das partes, devendo
ser incluídas na ficha-proposta as seguintes
disposições mínimas:
I - comunicação prévia, por escrito, da
intenção de rescindir o contrato;
II - prazo para adoção das providências
relacionadas à rescisão do contrato;
III - devolução, à instituição financeira,
das folhas de cheque em poder do
correntista, ou de apresentação de
declaração, por esse último, de que as
inutilizou;
IV - manutenção de fundos suficientes,
por parte do correntista, para o pagamento
de compromissos assumidos com a
instituição financeira ou decorrentes de
disposições legais;
V - expedição de aviso da instituição
financeira ao correntista, admitida a
utilização de meio eletrônico, com a data do
efetivo encerramento da conta de depósitos
à vista.
Parágrafo 1º A instituição financeira
deve manter registro da ocorrência relativa
ao encerramento da conta de depósitos à
vista.
Parágrafo 2º O pedido de encerramento
de conta de depósitos deve ser acatado
mesmo na hipótese de existência de cheques
172
sustados, revogados ou cancelados por
qualquer causa, os quais, se apresentados
dentro do prazo de prescrição, deverão ser
devolvidos pelos respectivos motivos,
mesmo após o encerramento da conta, não
eximindo o emitente de suas obrigações
legais
Art. 13. A instituição financeira deve
encerrar conta de depósitos em relação à
qual verificar irregularidades nas
informações prestadas, julgadas de
natureza grave, mantendo as informações e
os documentos relativos ao encerramento
da conta à disposição do Banco Central do
Brasil pelo prazo de cinco anos. (Redação
dada pela Resolução nº 4.480, de
25/4/2016)
Art. 14. As disposições desta resolução
se aplicam a contas de depósitos existentes,
inclusive a contas de depósito de que trata
a Carta-Circular nº 5, de 27.02.69, no que
couber, devendo a ficha-proposta conter a
qualificação e identificação do
responsável, no País, pela movimentação
da conta, quando for o caso.
Parágrafo único. Os cadastros relativos
às contas referidas neste artigo deverão ser
objeto de verificação e atualização até
30.06.94 31.12.94. (Prazo prorrogado pela
Resolução nº 2.078, de 15/6/1994).
Art. 15. As instituições financeiras
deverão designar, expressamente, um
diretor que deverá zelar pelo cumprimento
das normas de abertura, manutenção e
movimentação das contas de que trata esta
resolução.
Parágrafo único. O nome do diretor
designado nos termos deste artigo deverá
ser informado ao Banco Central do Brasil,
no prazo máximo de 30 (trinta) dias da data
de publicação desta resolução.
Art. 16. (Revogado pela Resolução nº
3.036, de 30/10/2002)
 Conhecimentos Bancários
Art. 17. O Banco Central do Brasil
poderá baixar as normas e adotar as
medidas necessárias à execução do
disposto nesta resolução.
Art. 18. Esta resolução entra em vigor
em 1º.01.94, quando ficarão revogados os
arts. 1º a 5º, inclusive, do Regulamento
anexo à Resolução nº 1.631, de 24.08.89,
com a redação que lhes foi dada pela
Resolução nº 1.682, de 31.01.90, os itens 1
a 12, inclusive, da Circular nº 1.528, de
24.08.89, a Circular nº 1.586, de 02.03.90,
o art. 2º da Circular nº 1.591, de 09.03.90,
e a Circular nº 2.262, de 06.01.93.
Encerramento de contas
Os contratos ou fichas-proposta de
abertura de conta deverão estabelecer, no
mínimo, as seguintes condições para seu
encerramento:
- Comunicação prévia por escrito;
- Prazo para adoção de providências
relacionadas à rescisão;
- Devolução ao banco das folhas de
cheques em seu poder ou declaração por
escrito de sua inutilização;
- Manutenção de fundos suficientes para
a liquidação de compromissos assumidos
com o banco ou decorrentes de disposições
legais.
Ao solicitar o encerramento, o cliente
deve tomar as seguintes providências:
- Pedir o extrato da conta;
- Verificar se todos os débitos
(autorizados) e cheques emitidos estão
lançados na conta;
- Cancelar as autorizações de débitos
automáticos;
- Devolver os talonários de cheques e
cartões que estejam em seu poder,
conferindo e confirmando com o banco o
seu registro;
173
- Exigir o protocolo das devoluções e do
encerramento da conta;
- Manter saldo suficiente para liquidação
de compromissos assumidos anteriormente
(débito automático, prestação de
financiamento.
O encerramento da conta não eximirá seu
titular das obrigações legais decorrentes da
sustação, revogação ou cancelamento de
cheques. O banco deverá informar os
motivos de devolução dos cheques
apresentados dentro do prazo de prescrição,
mesmo quando ocorrer após o
encerramento da conta.
Questões
01. (Caixa - Escriturário –
CESGRANRIO). A conta corrente é o
produto básico da relação entre o cliente e o
banco, pois por meio dela são
movimentados os recursos dos clientes.
Para abertura de uma conta corrente
individual, são necessários e indispensáveis
os seguintes documentos:
A - documento de identificação, como
cédula de identidade (RG), ou documentos
que a substituem legalmente, cadastro de
pessoa física (CPF) e comprovante de
residência.
B - documento de identificação, como
cédula de identidade (RG) ou documentos
que a substituem legalmente, cadastro de
pessoa física (CPF) e título de eleitor com
comprovante da última votação.
C - documento de habilitação com foto
com o número do CPF, comprovante de
residência, certidão de nascimento ou
casamento e certificado de reservista.
D - cadastro de pessoa física (CPF),
cédula de identidade (RG), comprovante de
residência, título de eleitor e certidão de
nascimento ou casamento, se for o caso.
E - cadastro de pessoa física (CPF),
cédula de identidade (RG), título de eleitor
 Conhecimentos Bancários

com comprovante da última votação, que os compõem, capazes de serem sujeitos

certificado de reservista, e comprovante de de direitos e obrigações na ordem civil.
residência. Classificam-se:
1) De acordo com a sua estrutura:
Alternativas a) as que têm como elemento adjacente o
01. A homem, isto é, as que se compõem pela
reunião de pessoas, tais como as
37 - Pessoa física e pessoa jurídica:
associações e as sociedades;
capacidade e incapacidade civil, b) as que se constituem em torno de um
representação e domicílio. patrimônio destinado a um fim, isto é, as
fundações.
Pessoa física e pessoa jurídica:
2) De acordo com sua órbita de atuação:
capacidade e incapacidade civil,
a) as pessoas podem ser de direito
representação e domicílio
externo (as várias Nações, a Santa Sé, a
Organização das Nações Unidas) ou interno
Pessoa física
(a União, os Estados, o Distrito Federal e
cada um dos Municípios legalmente
Considera-se pessoa física o ser humano
constituídos); e
nascido da mulher. Sua existência começa
b) de direito privado (as sociedades civis,
do nascimento com vida (a respiração é a
religiosas, pias, morais, científicas ou
melhor prova do nascimento com vida) e
literárias, as associações de utilidade
termina com a morte.
pública, as fundações e, ainda, as
Atualmente, nos termos da legislação
sociedades mercantis).
brasileira, para reconhecimento da pessoa
física basta o nascimento com vida, todavia,
Dentre as pessoas jurídicas de Direito
a redação do artigo 2º do Código Civil, põe
privado, podemos distinguir as associações,
a salvo desde a concepção os direitos do
isto e, agrupamentos de indivíduos sem fim
nascituro.
lucrativo, como os clubes desportivos, os
Nascituro é o ser já concebido, mas que
centros culturais, as entidades pias, etc.; e,
ainda está no ventre materno. A lei não lhe
de outro, as sociedades, isto é, os
concede personalidade, a qual só lhe será
agrupamentos individuais com escopo de
conferida se nascer com vida. Mas, como
lucro.
provavelmente nascerá com vida, o
ordenamento jurídico desde logo preserva
Requisitos para a existência legal das
seus interesses futuros, tomando medidas
pessoas jurídicas.
para salvaguardar os direitos que, com
muita probabilidade, em breve serão seus.
A existência, perante a lei, das pessoas
Assim, o ser humano, pessoa natural, é
jurídicas de direito privado começa com a
sujeito e titular da relação jurídica.
inscrição dos seus contratos, atos
constitutivos, estudos ou compromissos em
Pessoa jurídica
seu registro público peculiar.
Antes da inscrição, a pessoa jurídica
As pessoas jurídicas são entidades a que
pode existir no plano dos acontecimentos,
a lei empresta personalidade, isto e, são
mas o direito despreza sua existência, nega-
seres que atuam na vida jurídica, com
lhe personalidade civil, ou seja, nega-lhe a
“personalidade diversa” da dos indivíduos

174

capacidade para ser titular de direitos (pois,
para que a pessoa moral ingresse na orbita
jurídica, é necessário o elemento formal, ou
seja, a inscrição no registro próprio).
Cumpre ressaltar, porém, que o
ordenamento jurídico não pode ignorar a
existência de fato da pessoa moral, antes de
seu registro. Assim, embora não prestigie a
existência, atribui alguma consequência a
tal organismo.
Para se proceder ao registro de uma
pessoa jurídica de direito privado de
natureza civil, apresentam-se duas vias do
estatuto, compromisso ou contrato, pelas
quais far-se-á o registro mediante petição do
representante legal da sociedade, lançando
o oficial, nas duas vias, a competente
certidão do registro, com o respectivo
número de ordem, livro e folha. Uma das
vias será entregue ao representante e a outra
arquivada em cartório, rubricando o oficial
as folhas em que estiver impresso o
contrato, compromisso ou estatuto. No
documento deve figurar, para que seja
declarado pelo Oficial, no livro competente:
I - a denominação, o fundo social,
quando houver, os fins e a sede da
associação ou fundação, bem como o tempo
de sua duração;
II - o modo por que se administra e
representa a sociedade, ativa
passivamente, judicial e extrajudicialmente;
III - se o estatuto, o contrato ou o
compromisso é reformável, no tocante à
administração, e de que modo;
IV - se os membros respondem ou não,
subsidiariamente, pelas obrigações sociais;
V - as condições de extinção da pessoa
jurídica e nesse caso o destino do seu
patrimônio;
VI - os nomes dos fundadores ou
instituidores e dos membros da diretoria,
provisória ou definitiva, com indicação da
nacionalidade, estado civil e profissão de
cada um, bem como o nome e residência do
apresentante dos exemplares.
Conhecimentos Bancários
Capacidade e Representação das
Pessoas Jurídicas
No momento em que a pessoa jurídica
registra seu contrato constitutivo, adquire
personalidade, isto é, capacidade para ser
titular de direito. Naturalmente ela só pode
ser titular daqueles direitos compatíveis
com a sua condição de pessoa fictícia, ou
seja, os patrimônios. Não lhe admitem os
direitos personalísticos.
Para exercer tais direitos, a pessoa
jurídica recorre a pessoas físicas que a
representam, ou seja, por quem os
respectivos estatutos designarem ou, não os
designando, pelos seus diretores.
Responsabilidade das Pessoas
Jurídicas
As pessoas jurídicas são responsáveis na
órbita civil, contratual e extracontratual. As
pessoas jurídicas com fim lucrativo só serão
responsáveis pelos atos ilícitos, praticados
por seus representantes, provando-se que
concorreram com culpa para o evento
danoso.
Tal culpa poderá se configurar quer na
eleição de seus administradores (culpa in
eligendo), quer na vigilância de sua
e atividade (culpa in vigilando). Mas,
atualmente, houve uma evolução nesta
interpretação através de uma farta
jurisprudência de nossos Tribunais.
Assim, quando a pessoa jurídica de
finalidade lucrativa causar dano a outrem
através de ato de seu representante, surge a
presunção que precisa ser destruída pela
própria pessoa jurídica, sob pena de ser
condenada solidariamente a reparação do
prejuízo.
Quanto a responsabilidade das
associações que não tem lucro, nada se
encontra na lei. A responsabilidade pela
reparação do prejuízo será do agente
175
 Conhecimentos Bancários
causador. Apenas, neste caso, deve a vítima
demonstrar a culpa da associação.
Extinção das Pessoas Jurídicas
A extinção da pessoa jurídica é o fim da
sua existência ou perecimento da sua
organização. Pela extinção da pessoa
jurídica desvinculam-se os elementos
humanos e materiais que embasavam a sua
existência. Somente se considera extinta a
pessoa jurídica após a finalização do
processo de liquidação. São hipóteses de
extinção:
I - pela sua dissolução, deliberada entre
os seus membros, salvo o direito da minoria
e de terceiros;
II - pela sua dissolução, quando a lei
determine;
III - pela sua dissolução em virtude de
ato do Governo que lhe casse a autorização
para funcionar, quando a pessoa jurídica
incorra em atos opostos aos seus fins ou
nocivos ao bem público.
Quando se trata de pessoa jurídica com
finalidade lucrativa, nenhum problema
surge quanto ao destino dos bens. Eles serão
repartidos entre os sócios, pois o lucro
constitui o próprio objeto que os reuniu.
Nas associações sem fim lucrativo que se
dissolvem, o patrimônio seguira a
destinação dada pelos Estatutos; em não
havendo tal, a deliberação eficaz dada pelos
sócios sobre a matéria. Se os mesmos nada
resolveram, ou se a deliberação for ineficaz,
devolver-se-á o patrimônio a um
estabelecimento público congênere ou de
fins semelhantes. Se, no Município, Estado
ou no Distrito-Federal, inexistirem
estabelecimentos nas condições indicadas,
o patrimônio passara a Fazenda Pública.
Capacidade e incapacidade civil
Se toda relação jurídica tem por titular
um homem, verdade e, também, que todo
176
homem pode ser titular de uma relação
jurídica. Isto é, todo ser humano tem
capacidade para ser titular de direitos.
Antigamente, nos regimes onde florescia
a escravidão, o escravo em vez de sujeito
era objeto de direito. No mundo moderno,
a mera circunstancia de existir confere ao
homem a possibilidade de ser titular de
direitos. A isso se chama personalidade.
Afirmar que o homem tem personalidade
e o mesmo que dizer que ele tem capacidade
para ser titular de direitos. Tal
personalidade se adquire com o nascimento
com vida.
Parece que melhor se conceituaria
personalidade dizendo ser a aptidão para
adquirir direitos e assumir obrigações na
ordem civil. Como se verá, a aptidão para
adquirir direitos não se identifica com a
aptidão para exercer direitos, da qual se
excluem as pessoas mencionadas
(incapazes), que pessoalmente não os
podem exercer.
Voltando a análise, se deve ressaltar a
relevância, na prática, de tal dispositivo,
conforme se demonstre que o indivíduo
nasceu morto, ou morreu logo após o
nascimento. Por exemplo: suponha que um
indivíduo morreu, deixando esposa grávida;
se a criança nascer morta, o patrimônio do
"de cujus" passara aos herdeiros deste, que
podem ser seus pais, se ele os tiver; se a
criança nascer viva, morrendo no segundo
subsequente, o patrimônio de seu pai pré-
morto (que foi a seu filho no momento em
que ele nasceu com vida) passara aos do
infante, no caso, a mãe.
A lei brasileira protege os direitos do
nascituro desde a sua concepção (nascituro
é o ser já concebido, mas que se encontra no
ventre materno), embora só lhe conceda a
personalidade, se nascer com vida.
A personalidade que o indivíduo
adquire, ao nascer com vida, termina com a
morte. No instante em que expira, cessa sua
aptidão para ser titular de direitos, e seus

bens se transmitem, de imediato, a seus
herdeiros.
Já foi dito que todo ser humano, desde
seu nascimento até sua morte, tem
capacidade para ser titular de direitos e
obrigações, na ordem civil. Mas isso não
significa que todas as pessoas possam
exercer, pessoalmente, tais direitos. A lei,
tendo em vista a idade, a saúde ou o
desenvolvimento intelectual de
determinadas pessoas, com o intuito de
protegê-las, não lhes permite o exercício
pessoal de direitos, e denomina tais pessoas
de incapazes.
Portanto, incapacidade é o
reconhecimento da inexistência, numa
pessoa, daqueles requisitos que a lei acha
indispensáveis para que ela exerça os seus
direitos. Existe, assim, uma distinção entre
incapacidade absoluta e relativa.
São absolutamente incapazes aqueles
que não podem, por si mesmos, praticar
quaisquer atos jurídicos e, se o fizerem, tais
atos são nulos. Por exemplo: se um menor
impúbere vende uma propriedade, ou faz
um contrato de seguro, tal ato e
absolutamente ineficaz, porque
manifestação de vontade provinda dele,
desprezada que é pelo ordenamento
jurídico, não produz efeitos na orbita do
direito, e nulo o ato e não gera efeitos.
A Lei nº 13.146/2015 (Estatuto da
Pessoa com Deficiência) teve repercussão
no Código Civil e gerou uma questão muito
polêmica por ter retirado do rol de incapazes
todas as pessoas com deficiência. Com isso,
atualmente não existe mais absolutamente
incapaz que seja maior de idade. Vejamos,
o art. 3º do CC que disciplina o assunto:
Art. 3º. São absolutamente incapazes de
exercer pessoalmente os atos da vida civil
os menores de 16 (dezesseis) anos.
(Redação dada pela Lei nº 13.146, de 2015)
I ao III - (Revogados); (Redação dada
pela Lei nº 13.146, de 2015)
Conhecimentos Bancários
Em suma, não existe mais, no sistema
privado brasileiro, pessoa absolutamente
incapaz que seja maior de idade. Em virtude
disto, não há que se falar mais em ação de
interdição absoluta no nosso sistema civil,
pois os menores não são interditados. Todas
as pessoas com deficiência, das quais
tratava o comando anterior, passam a ser,
em regra, plenamente capazes para o
Direito Civil, o que visa a sua plena inclusão
social, em prol de sua dignidade.
Diferente é a incapacidade relativa,
porque a inaptidão físico-psíquica e menos
intensa. Trata-se de pessoas que, sem terem
um julgamento, adequado das coisas,
apresentam um grau de perfeição intelectual
não desprezível. A lei, então, lhes permite
a pratica de atos jurídicos, condicionando a
validade destes ao fato de eles se
aconselharem com pessoa plenamente
capaz (seu pai, tutor ou curador) que os
devem assistir-nos atos jurídicos.
Enquanto o absolutamente incapaz e
representado, o relativamente incapaz e
apenas assistido.
O ato praticado pelo relativamente
a incapaz não é nulo, mas anulável.
São relativamente incapazes:
- Os maiores de 16 e menores de 18 anos
(menores púberes);
- Os ébrios habituais, os viciados em
tóxicos, e os deficientes mentais, com
discernimento reduzido;
- Os excepcionais, sem desenvolvimento
mental completo;
- Os pródigos (entende-se por pródigo
àquele que, desordenadamente, gasta e
destrói o seu patrimônio. Como a sua
deficiência só se mostra no trato de seus
próprios bens, sua incapacidade e limitada
aos atos que o podem conduzir a um
empobrecimento).
177
 Conhecimentos Bancários
Segundo disposto no artigo 4º do Código
Civil, são considerados relativamente
incapazes:
Art. 4º. São incapazes, relativamente a
certos atos ou à maneira de os exercer:
(Redação dada pela Lei nº 13.146, de 2015)
I - os maiores de dezesseis e menores de
dezoito anos;
II - os ébrios habituais e os viciados em
tóxico; (Redação dada pela Lei nº 13.146,
de 2015).
III - aqueles que, por causa transitória
ou permanente, não puderem exprimir sua
vontade;(Redação dada pela Lei nº 13.146,
de 2015).
IV - os pródigos.
Parágrafo único. A capacidade dos
indígenas será regulada por legislação
especial. (Redação dada pela Lei nº 13.146,
de 2015).
Em linhas gerais:
- Capacidade civil: Aptidão da pessoa
para praticar atos da vida civil, poder
livremente contratar adquirindo direitos e
aceitando obrigações. Enquanto não
adquirida a capacidade plena, há a
necessidade de que, para prática dos atos,
sejam representados ou assistidos por quem
tenha legitimidade para fazê-lo.
- Incapacidade: A incapacidade é a
inaptidão para praticar pessoalmente os atos
civis.
Representação e domicílio
Representação: é exercida pelos sócios
da pessoa jurídica a quem o contrato social
de constituição da sociedade conferir
poderes para representar a sociedade; agirão
em nome da pessoa jurídica, assumindo
obrigações (ou exercendo direitos) em
nome dela, e não em nome pessoal.
178
Domicílio: Considera-se domicílio a
sede jurídica da pessoa, é o local onde ela é
encontrada. É o lugar de vinculação de uma
pessoa (PF ou PJ), onde serão cobradas suas
responsabilidades, suas dívidas, etc.
Domicílio-civil da pessoa natural é o
lugar onde ela estabelece sua residência
com animo definitivo. A ideia de animo
definitivo vai decorrer das circunstâncias
externas reveladoras da intenção do
indivíduo, isto é, do seu propósito de fazer
daquele local o centro de suas atividades.
O conceito de domicílio se distingue do
de residência. Residência é onde a pessoa
mora de forma definitiva, ou seja, é o local
onde ela estabeleceu uma morada
permanente. Existem casos de moradas
provisórias, como os casos de hotéis ou
aquelas temporadas em casa de um amigo
ou um parente. Isto não é considerado
residência, pois esta precisa ter uma questão
de permanência. Já o domicílio é aquele
onde além de residência, ocorre também um
vínculo jurídico. Quando você contrata
serviços como água, luz e outros para a sua
residência, estará estabelecendo um vínculo
jurídico com as empresas prestadoras
desses serviços e, portanto, você poderá ser
processado ali se não cumprir as obrigações
previstas nos contratos de adesão desses
serviços.
Espécies de domicílio.
1. Domicílio voluntário: é o estabelecido
voluntariamente pelo indivíduo, sem sofrer
outra influência que não a de sua vontade ou
conveniência.
2. Domicílio legal ou necessário: é
aquele que a lei impõe a determinadas
pessoas, que se encontra em dadas
circunstâncias. Assim, os incapazes têm
necessariamente por domicílio o dos seus
representantes.
 Conhecimentos Bancários
O domicilio da mulher casada e o do
marido (exceção):
a) quando estiver separada;
b) quando lhe couber à administração
dos bens do casal. Os funcionários públicos
reputam-se domiciliados onde exercerem,
em caráter permanente, suas funções.
O domicílio do militar em serviço ativo
e o lugar onde servir. O domicílio dos
oficiais e tripulantes da marinha mercante e
o lugar onde estiver matriculado o navio. O
preso ou desterrado tem o domicílio no
lugar onde cumpre a sentença ou o desterro.
O ministro ou o agente diplomático do
Brasil que, citado no estrangeiro, alegar
extraterritorialidade, sem designar onde
tem, no país, o seu domicílio, poderá ser
demandado no Distrito Federal ou no último
ponto do território brasileiro onde o teve.
3. Domicílio de eleição ou convencional:
é o escolhido pelos contratantes, nos
contratos escritos, para fim de exercício dos
direitos e cumprimento das obrigações que
dos mesmos decorram.
Se, porém, a pessoa natural tiver diversas
residências onde alternadamente viva, ou
vários centros de ocupações habituais,
considerar-se-á domicílio seu qualquer
destes ou daquelas. Caso de pluralidade de
domicílios.
4. Domicílio ocasional ou aparente: Ter-
se-á por domicílio da pessoa natural, que
não tenha residência habitual, ou empregue
a vida em viagens, sem ponto central de
negócios, o lugar onde for encontrada.
A mudança de domicílio ocorre quando
a pessoa natural altera a sua residência, com
a intenção de transferir o seu centro habitual
de atividade. A prova da intenção resultara
do que declarar a pessoa mudada às
municipalidades dos lugares, que deixa, e
para onde vai, ou, se tais declarações não
fizerem da própria mudança, com as
circunstanciais que a acompanharem.
179
Domicílio da pessoa jurídica de Direito
Público.
O domicílio da União e o Distrito
Federal; dos Estados, as respectivas
Capitais; e dos Municípios, o lugar onde
funciona a Administração Municipal. Das
demais pessoas jurídicas, o lugar onde
funcionarem as respectivas diretorias e
administrações, ou onde elegeram
domicílio especial, nos seus estatutos ou
atos constitutivos.
Quando o direito pleiteado se originar de
um fato ocorrido onde um ato praticado, ou
que deva produzir os seus efeitos, fora do
Distrito Federal, a União será demandada
na seção judicial em que o fato ocorreu, ou
onde tiver sua sede a autoridade de que o ato
emanou, ou onde este tenha de ser
executado.
Domicílio da pessoa jurídica de Direito
Privado.
É o lugar onde funcionarem as
respectivas diretorias e administrações, isto
quando nos seus estatutos não constar
eleição de domicílio especial.
Tendo a pessoa jurídica de direito
privado diversos estabelecimentos, em
lugares diferentes, cada um será
considerado domicílio, para os atos nele
praticados.
Domicílio da pessoa jurídica
estrangeira.
Se a administração e diretoria tiverem
sede no estrangeiro, haver-se-á por
domicílio da pessoa-jurídica, no tocante as
obrigações contraídas por cada uma das
suas agencias, o lugar do estabelecimento,
sito no Brasil, a que ela responder.
 Conhecimentos Bancários
Questões
01. (IGEPREV-PA - Técnico
Previdenciário – IADES). [...] a
capacidade de fato é a aptidão da pessoa
para exercer por si mesma os atos da vida
civil. Essa aptidão requer certas qualidades,
sem as quais a pessoa não terá plena
capacidade de fato. Essa incapacidade
poderá ser absoluta ou relativa. A
incapacidade absoluta tolhe completamente
a pessoa que exerce por si os atos da vida
civil [...].
VENOSA, Sílvio de Salvo. Direito civil: parte
geral. 13. ed. v. 1. São Paulo: Atlas, 2013.
Com base no exposto, é correto afirmar
que, nos atuais termos do Código Civil, são
absolutamente incapazes de exercer
pessoalmente os atos da vida civil
A - os menores de 16 anos de idade; os
que, por enfermidade ou deficiência mental,
não tiverem o necessário discernimento
para a prática desses atos; e os que, mesmo
por causa transitória, não puderem exprimir
a própria vontade.
B - os menores de 16 anos de idade.
C - aqueles que, por enfermidade ou
deficiência mental, não tiverem o
necessário discernimento para a prática
desses atos; e os que, mesmo por causa
transitória, não puderem exprimir a própria
vontade.
D - os menores de 16 anos de idade; e os
que, por enfermidade ou deficiência mental,
não tiverem o necessário discernimento
para a prática desses atos.
E - os ébrios habituais e os viciados em
tóxico.
02. (JUCESC - Técnico em Atividades
Administrativas – FEPESE). Assinale a
alternativa que contém apenas pessoas
jurídicas de direito privado.
86
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/spb
180
A - Associações, Partidos Políticos e
Sociedades.
B - Associações, Territórios e
Autarquias.
C - Estado Estrangeiro, Territórios e
Autarquias.
D - Fundações, Autarquias e Empresas
Públicas.
E - Municípios, Estados e União.
Alternativas
01. B – 02. A
38 - Sistema de pagamentos brasileiro.
Sistema de Pagamento Brasileiro
O Sistema de Pagamentos Brasileiro
(SPB)86 compreende as entidades, os
sistemas e os procedimentos relacionados
com o processamento e a liquidação de
operações de transferência de fundos, de
operações com moeda estrangeira ou com
ativos financeiros e valores mobiliários,
chamados, coletivamente, de entidades
operadoras de Infraestruturas do Mercado
Financeiro (IMF). Além das IMF, os
arranjos e as instituições de pagamento
também integram o SPB.
Zelar pelo funcionamento normal,
seguro e eficiente do sistema de pagamentos
é função essencial de um banco central. Tal
função tem como objetivo primordial
garantir a eficiência e a segurança no uso de
instrumentos de pagamento por meio dos
quais a moeda é movimentada.
Como forma de atingir esses objetivos, o
BC tem as competências de regulamentar e
exercer a vigilância e a supervisão sobre os
sistemas de compensação e de liquidação,
os arranjos e as instituições de pagamento.
 Conhecimentos Bancários
As IMF desempenham um papel
fundamental para o sistema financeiro e
para a economia de uma forma geral. É
importante que os mercados financeiros
confiem na qualidade e na continuidade dos
serviços prestados pelas IMF. Seu
funcionamento adequado é essencial para a
estabilidade financeira e condição
necessária para salvaguardar os canais de
transmissão da política monetária. Assim,
cumpre ao BC atuar no sentido de promover
sua solidez, seu normal funcionamento e
seu contínuo aperfeiçoamento.
No caso dos pagamentos de varejo, o BC
direciona suas ações no sentido de
promover a interoperabilidade, a inovação,
a solidez, a eficiência, a competição, o
acesso não discriminatório aos serviços e às
infraestruturas, o atendimento às
necessidades dos usuários finais e a
inclusão financeira.
A estrutura do Sistema de Pagamentos
Brasileiro está ligada ao Banco Central do
Brasil (BC), o qual regulamenta e
supervisiona os sistemas de compensação e
liquidação, arranjos e instituições de
pagamento. Assim, ele assegura que os
pagamentos sejam efetuados de forma
transparente e segura.
Quaisquer operações financeiras de
pagamento ou transferência - desde boletos,
TEDs e DOCs, pagamentos com cartão,
compensação de cheques, etc - feitas entre
pessoas físicas, pessoas jurídicas, entidades
governamentais ou demais instituições, são
processadas e liquidadas com mediação do
SPB.
Objetivos do SPB
Otimizar as transações para reduzir o
tempo de compensação;
Facilitar a comunicação com entidades
públicas e privadas;
Realizar a conexão com instituições
financeiras;
181
Possibilitar a transferência de fundos e
outros ativos financeiros;
Compensar e liquidar operações com
títulos e valores mobiliários, além de
operações realizadas em bolsas de
mercadorias, de futuros e demais entidades;
Checar as transações para prevenir
quaisquer tipos de fraudes;
Possibilitar a compensação de cheques;
Gerenciar riscos por meio de câmaras de
liquidação;
Compensar e liquidar transações.
Estrutura do SPB
O SPB compreende as entidades
operadoras de Infraestruturas do Mercado
Financeiro (IMF), além dos arranjos e as
instituições de pagamento.
Todos os entes que compõem o Sistema
de Pagamentos Brasileiro são
interconectados, não tendo uma hierarquia
definida entre eles. Ainda assim, todos estão
subordinados à vigilância do Banco Central
e à regulação da Comissão de Valores
Mobiliários (CVM), que está de acordo com
as normas do Conselho Monetário Nacional
(CMN).
Os principais entes que integram o SPB
Instituições financeiras: Empresas cuja
atuação é como intermediária entre os
consumidores e os serviços que eles
contratam no mercado financeiro, podendo
oferecer empréstimos, financiamentos,
investimentos, etc. Um exemplo dessas
instituições são bancos e corretoras de
investimentos.
Central de Custódia e de Liquidação
Financeira de Títulos Privados (CETIP):
Entidade que atua como central depositária,
garantindo a eficácia e transparência na
liquidação e negociação de títulos de
investimentos públicos e privados. Ou seja,
 Conhecimentos Bancários
a CETIP tem a custódia das ações, para que
sejam negociadas na bolsa de valores.
Câmara de Ações e Renda Fixa Privada
: Essa entidade, conhecida antigamente
como CBLC (Companhia Brasileira de
Liquidação e Custódia), é responsável por
intermediar e assegurar o bom andamento
das operações de compra e venda de ações
e valores mobiliários negociados na B3
(antiga Bovespa).
Quando uma pessoa ou empresa compra
ações na bolsa de valores, esses ativos
passam a ser supervisionados pela Câmara
de Ações e Renda Fixa Privada. Com isso,
os investimentos podem ser recuperados
caso a corretora de valores venha à falência
ou ocorra alguma outra compilação que
venha a prejudicar o cliente.
Câmara Interbancária de Pagamentos
(CIP): A CIP controla e processa todas as
transações financeiras realizadas em
território brasileiro. A compensação e a
liquidação de pagamentos é feita em tempo
real pela Câmara Interbancária de
Pagamentos.
Sistema Especial de Liquidação e
Custódia (SELIC): Trata-se de um sistema
informatizado responsável pela custódia
dos títulos públicos exprimidos pelo
Tesouro Nacional do Brasil. O SELIC
também faz o registro e a liquidação das
operações que envolvem esses ativos.
É importante observar que o Sistema
Especial de Liquidação e Custódia não é a
mesma coisa que a taxa Selic. Esta última
trata-se de uma taxa básica de juros da
economia, a qual é regulada pelo SELIC.
Câmara de Registro e Liquidação de
Operações de Ativos BM&F, de Câmbio
BM&F e de Operações de Derivativos
BM&F: Essas entidades formam uma
engrenagem de segurança de muita
182
importância para o SBP, sendo responsáveis
por assegurar que seja feita a entrega e a
liquidação de ativos após o processo de
compra e venda dos investimentos, sejam
eles ações, títulos, câmbio ou operações de
derivativos.
Questões
01. (Caixa - Técnico Bancário –
CESGRANRIO). O Sistema de
Pagamentos Brasileiro é um conjunto de
procedimentos, operações e instrumentos
que, integrados, possuem a função básica de
A - transferir recursos, processar e
liquidar pagamentos para pessoas,
empresas, governo, Banco Central e
instituições financeiras.
B - transferir bens e direitos para pessoas
físicas, jurídicas, entidades filantrópicas e
organizações não governamentais.
C - liquidar e processar todas as
operações realizadas na Bolsa de Valores,
em dois dias úteis a contar da data da
operação.
D - liquidar e compensar as operações de
financiamento a longo prazo realizadas pelo
BNDES.
E - regular e fiscalizar as operações
realizadas pelas instituições financeiras e
pelas empresas atuantes no mercado.
Alternativas
01. A
 Conhecimentos Bancários

em virtude de participação em curso ou

39 - Lei nº 7.998/1990 (Programa programa de qualificação profissional
Desemprego e Abono Salarial - oferecido pelo empregador, em
beneficiários e critérios para saque).
conformidade com o disposto em
convenção ou acordo coletivo celebrado
para este fim.
LEI Nº 7.998, DE 11 DE JANEIRO
DE 1990.87
Art. 2o-B. (Revogado)
Regula o Programa do Seguro-
Art. 2o-C O trabalhador que vier a ser
Desemprego, o Abono Salarial, institui o
identificado como submetido a regime de
Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT), e
trabalho forçado ou reduzido a condição
dá outras providências.
análoga à de escravo, em decorrência de
ação de fiscalização do Ministério do
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA,
Trabalho e Emprego, será dessa situação
faço saber que o Congresso Nacional
resgatado e terá direito à percepção de três
decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
parcelas de seguro-desemprego no valor de
um salário mínimo cada, conforme o
Art. 1º Esta Lei regula o Programa do
disposto no § 2o deste artigo.
Seguro-Desemprego e o abono de que
§ 1o O trabalhador resgatado nos termos
tratam o inciso II do art. 7º, o inciso IV do
do caput deste artigo será encaminhado,
art. 201 e o art. 239, da Constituição
pelo Ministério do Trabalho e Emprego,
Federal, bem como institui o Fundo de
para qualificação profissional e recolocação
Amparo ao Trabalhador (FAT)
no mercado de trabalho, por meio do
Sistema Nacional de Emprego - SINE, na
DO PROGRAMA DE SEGURO-
forma estabelecida pelo Conselho
DESEMPREGO
Deliberativo do Fundo de Amparo ao
Trabalhador - CODEFAT.
Art. 2º O programa do seguro-
§ 2o Caberá ao CODEFAT, por proposta
desemprego tem por finalidade:
do Ministro de Estado do Trabalho e
I - prover assistência financeira
Emprego, estabelecer os procedimentos
temporária ao trabalhador desempregado
necessários ao recebimento do benefício
em virtude de dispensa sem justa causa,
previsto no caput deste artigo, observados
inclusive a indireta, e ao trabalhador
os respectivos limites de comprometimento
comprovadamente resgatado de regime de
dos recursos do FAT, ficando vedado ao
trabalho forçado ou da condição análoga à
mesmo trabalhador o recebimento do
de escravo;
benefício, em circunstâncias similares, nos
II - auxiliar os trabalhadores na busca ou
doze meses seguintes à percepção da última
preservação do emprego, promovendo, para
parcela.
tanto, ações integradas de orientação,
recolocação e qualificação profissional.
Art. 3º Terá direito à percepção do
seguro-desemprego o trabalhador
Art. 2o-A. Para efeito do disposto no
dispensado sem justa causa que comprove:
inciso II do art. 2o, fica instituída a bolsa de
I - ter recebido salários de pessoa jurídica
qualificação profissional, a ser custeada
ou de pessoa física a ela equiparada,
pelo Fundo de Amparo ao Trabalhador -
relativos a:
FAT, à qual fará jus o trabalhador que
estiver com o contrato de trabalho suspenso

87
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/Leis/l7998.htm,
visitado em: 23.02.2024.

183
 Conhecimentos Bancários
a) pelo menos 12 (doze) meses nos
últimos 18 (dezoito) meses imediatamente
anteriores à data de dispensa, quando da
primeira solicitação;
b) pelo menos 9 (nove) meses nos
últimos 12 (doze) meses imediatamente
anteriores à data de dispensa, quando da
segunda solicitação; e
c) cada um dos 6 (seis) meses
imediatamente anteriores à data de
dispensa, quando das demais solicitações;
II - (Revogado);
III - não estar em gozo de qualquer
benefício previdenciário de prestação
continuada, previsto no Regulamento dos
Benefícios da Previdência Social,
excetuado o auxílio-acidente e o auxílio
suplementar previstos na Lei nº 6.367, de 19
de outubro de 1976, bem como o abono de
permanência em serviço previsto na Lei nº
5.890, de 8 de junho de 1973;
IV - não estar em gozo do auxílio-
desemprego; e
V - não possuir renda própria de
qualquer natureza suficiente à sua
manutenção e de sua família.
VI - matrícula e frequência, quando
aplicável, nos termos do regulamento, em
curso de formação inicial e continuada ou
de qualificação profissional habilitado pelo
Ministério da Educação, nos termos do art.
18 da Lei no 12.513, de 26 de outubro de
2011, ofertado por meio da Bolsa-Formação
Trabalhador concedida no âmbito do
Programa Nacional de Acesso ao Ensino
Técnico e Emprego (Pronatec), instituído
pela Lei no 12.513, de 26 de outubro de
2011, ou de vagas gratuitas na rede de
educação profissional e tecnológica.
§ 1o A União poderá condicionar o
recebimento da assistência financeira do
Programa de Seguro-Desemprego à
comprovação da matrícula e da frequência
do trabalhador segurado em curso de
formação inicial e continuada ou
qualificação profissional, com carga horária
mínima de 160 (cento e sessenta) horas.
§ 2o O Poder Executivo regulamentará
os critérios e requisitos para a concessão da
assistência financeira do Programa de
184
Seguro-Desemprego nos casos previstos no
§ 1o, considerando a disponibilidade de
bolsas-formação no âmbito do Pronatec ou
de vagas gratuitas na rede de educação
profissional e tecnológica para o
cumprimento da condicionalidade pelos
respectivos beneficiários.
§ 3o A oferta de bolsa para formação dos
trabalhadores de que trata este artigo
considerará, entre outros critérios, a
capacidade de oferta, a reincidência no
recebimento do benefício, o nível de
escolaridade e a faixa etária do trabalhador.
§ 4o O registro como
Microempreendedor Individual - MEI, de
que trata o art. 18-A da Lei Complementar
no 123, de 14 de dezembro de 2006, não
comprovará renda própria suficiente à
manutenção da família, exceto se
demonstrado na declaração anual
simplificada da microempresa individual.
Art. 3o-A. A periodicidade, os valores, o
cálculo do número de parcelas e os demais
procedimentos operacionais de pagamento
da bolsa de qualificação profissional, nos
termos do art. 2o-A desta Lei, bem como os
pré-requisitos para habilitação serão os
mesmos adotados em relação ao benefício
do Seguro-Desemprego, exceto quanto à
dispensa sem justa causa.
Art. 4o O benefício do seguro-
desemprego será concedido ao trabalhador
desempregado, por período máximo
variável de 3 (três) a 5 (cinco) meses, de
forma contínua ou alternada, a cada período
aquisitivo, contados da data de dispensa que
deu origem à última habilitação, cuja
duração será definida pelo Conselho
Deliberativo do Fundo de Amparo ao
Trabalhador (Codefat).
§ 1o O benefício do seguro-desemprego
poderá ser retomado a cada novo período
aquisitivo, satisfeitas as condições arroladas
nos incisos I, III, IV e V do caput do art. 3o.
§ 2o A determinação do período máximo
mencionado no caput observará a seguinte
relação entre o número de parcelas mensais
do benefício do seguro-desemprego e o
 Conhecimentos Bancários
tempo de serviço do trabalhador nos 36
(trinta e seis) meses que antecederem a data
de dispensa que originou o requerimento do
seguro-desemprego, vedado o cômputo de
vínculos empregatícios utilizados em
períodos aquisitivos anteriores:
I - para a primeira solicitação:
a) 4 (quatro) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 12 (doze) meses
e, no máximo, 23 (vinte e três) meses, no
período de referência; ou
b) 5 (cinco) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 24 (vinte e
quatro) meses, no período de referência;
II - para a segunda solicitação:
a) 3 (três) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 9 (nove) meses
e, no máximo, 11 (onze) meses, no período
de referência;
b) 4 (quatro) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 12 (doze) meses
e, no máximo, 23 (vinte e três) meses, no
período de referência; ou
c) 5 (cinco) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 24 (vinte e
quatro) meses, no período de referência;
III - a partir da terceira solicitação:
a) 3 (três) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 6 (seis) meses e,
no máximo, 11 (onze) meses, no período de
referência;
b) 4 (quatro) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 12 (doze) meses
e, no máximo, 23 (vinte e três) meses, no
período de referência; ou
185
c) 5 (cinco) parcelas, se o trabalhador
comprovar vínculo empregatício com
pessoa jurídica ou pessoa física a ela
equiparada de, no mínimo, 24 (vinte e
quatro) meses, no período de referência.
§ 3o A fração igual ou superior a 15
(quinze) dias de trabalho será havida como
mês integral para os efeitos do § 2o.
§ 4o Nos casos em que o cálculo da
parcela do seguro-desemprego resultar em
valores decimais, o valor a ser pago deverá
ser arredondado para a unidade inteira
imediatamente superior.
§ 5o O período máximo de que trata o
caput poderá ser excepcionalmente
prolongado por até 2 (dois) meses, para
grupos específicos de segurados, a critério
do Codefat, desde que o gasto adicional
representado por esse prolongamento não
ultrapasse, em cada semestre, 10% (dez por
cento) do montante da reserva mínima de
liquidez de que trata o § 2o do art. 9o da Lei
no 8.019, de 11 de abril de 1990.
§ 6o Na hipótese de prolongamento do
período máximo de percepção do benefício
do seguro-desemprego, o Codefat
observará, entre outras variáveis, a
evolução geográfica e setorial das taxas de
desemprego no País e o tempo médio de
desemprego de grupos específicos de
trabalhadores.
§ 7o O Codefat observará as estatísticas
do mercado de trabalho, inclusive o tempo
médio de permanência no emprego, por
setor, e recomendará ao Ministro de Estado
do Trabalho e Emprego a adoção de
políticas públicas que julgar adequadas à
mitigação da alta rotatividade no emprego.
Art. 4o-A. (VETADO).
Art. 5º O valor do benefício será fixado
em Bônus do Tesouro Nacional (BTN),
devendo ser calculado segundo 3 (três)
faixas salariais, observados os seguintes
critérios:
I - até 300 (trezentos) BTN, multiplicar-
se-á o salário médio dos últimos 3 (três)
meses pelo fator 0,8 (oito décimos);
 Conhecimentos Bancários
II - de 300 (trezentos) a 500 (quinhentos)
BTN aplicar-se-á, até o limite do inciso
anterior, a regra nele contida e, no que
exceder, o fator 0,5 (cinco décimos);
III - acima de 500 (quinhentos) BTN, o
valor do benefício será igual a 340
(trezentos e quarenta) BTN.
§ 1º Para fins de apuração do benefício,
será considerada a média dos salários dos
últimos 3 (três) meses anteriores à dispensa,
devidamente convertidos em BTN pelo
valor vigente nos respectivos meses
trabalhados.
§ 2º O valor do benefício não poderá ser
inferior ao valor do salário mínimo.
§ 3º No pagamento dos benefícios,
considerar-se-á:
I - o valor do BTN ou do salário mínimo
do mês imediatamente anterior, para
benefícios colocados à disposição do
beneficiário até o dia 10 (dez) do mês;
II - o valor do BTN ou do salário mínimo
do próprio mês, para benefícios colocados à
disposição do beneficiário após o dia 10
(dez) do mês.
Art. 6º O seguro-desemprego é direito
pessoal e intransferível do trabalhador,
podendo ser requerido a partir do sétimo dia
subsequente à rescisão do contrato de
trabalho.
Art. 7º O pagamento do benefício do
seguro-desemprego será suspenso nas
seguintes situações:
I - admissão do trabalhador em novo
emprego;
II - início de percepção de benefício de
prestação continuada da Previdência Social,
exceto o auxílio-acidente, o auxílio
suplementar e o abono de permanência em
serviço;
III - início de percepção de auxílio-
desemprego.
IV - recusa injustificada por parte do
trabalhador desempregado em participar de
ações de recolocação de emprego, conforme
regulamentação do Codefat.
186
Art. 7o-A. O pagamento da bolsa de
qualificação profissional será suspenso se
ocorrer a rescisão do contrato de trabalho.
Art. 8o O benefício do seguro-
desemprego será cancelado:
I - pela recusa por parte do trabalhador
desempregado de outro emprego condizente
com sua qualificação registrada ou
declarada e com sua remuneração anterior;
II - por comprovação de falsidade na
prestação das informações necessárias à
habilitação;
III - por comprovação de fraude visando
à percepção indevida do benefício do
seguro-desemprego; ou
IV - por morte do segurado.
§ 1o Nos casos previstos nos incisos I a
III deste artigo, será suspenso por um
período de 2 (dois) anos, ressalvado o prazo
de carência, o direito do trabalhador à
percepção do seguro-desemprego,
dobrando-se este período em caso de
reincidência.
§ 2o O benefício poderá ser cancelado
na hipótese de o beneficiário deixar de
cumprir a condicionalidade de que trata o §
1o do art. 3o desta Lei, na forma do
regulamento.
Art. 8o-A. O benefício da bolsa de
qualificação profissional será cancelado nas
seguintes situações:
I - fim da suspensão contratual e retorno
ao trabalho
II - por comprovação de falsidade na
prestação das informações necessárias à
habilitação;
III - por comprovação de fraude visando
à percepção indevida da bolsa de
qualificação profissional;
IV - por morte do beneficiário. (
Art. 8o-B. Na hipótese prevista no § 5o
do art. 476-A da Consolidação das Leis do
Trabalho - CLT, as parcelas da bolsa de
qualificação profissional que o empregado
tiver recebido serão descontadas das
parcelas do benefício do Seguro-
Desemprego a que fizer jus, sendo-lhe
 Conhecimentos Bancários
garantido, no mínimo, o recebimento de
uma parcela do Seguro-Desemprego.
Art. 8o-C. Para efeito de habilitação ao
Seguro-Desemprego, desconsiderar-se-á o
período de suspensão contratual de que trata
o art. 476-A da CLT, para o cálculo dos
períodos de que tratam os incisos I e II do
art. 3o desta Lei. (Incluído pela Medida
Provisória nº 2.164-41, de 2001)
DO ABONO SALARIAL
Art. 9o É assegurado o recebimento de
abono salarial anual, no valor máximo de 1
(um) salário-mínimo vigente na data do
respectivo pagamento, aos empregados que:
I - tenham percebido, de empregadores
que contribuem para o Programa de
Integração Social (PIS) ou para o Programa
de Formação do Patrimônio do Servidor
Público (Pasep), até 2 (dois) salários
mínimos médios de remuneração mensal no
período trabalhado e que tenham exercido
atividade remunerada pelo menos durante
30 (trinta) dias no ano-base;
II - estejam cadastrados há pelo menos 5
(cinco) anos no Fundo de Participação PIS-
Pasep ou no Cadastro Nacional do
Trabalhador.
Parágrafo único. (Revogado pela Medida
Provisória nº 665, de 2014)
§ 1o No caso de beneficiários
integrantes do Fundo de Participação PIS-
Pasep, serão computados no valor do abono
salarial os rendimentos proporcionados
pelas respectivas contas individuais.
§ 2o O valor do abono salarial anual de
que trata o caput será calculado na
proporção de 1/12 (um doze avos) do valor
do salário-mínimo vigente na data do
respectivo pagamento, multiplicado pelo
número de meses trabalhados no ano
correspondente.
§ 3o A fração igual ou superior a 15
(quinze) dias de trabalho será contada como
mês integral para os efeitos do § 2o deste
artigo.
§ 4o O valor do abono salarial será
emitido em unidades inteiras de moeda
187
corrente, com a suplementação das partes
decimais até a unidade inteira
imediatamente superior. (Produção
de efeitos)
Art. 9o-A. O abono será pago pelo
Banco do Brasil S.A. e pela Caixa
Econômica Federal mediante:
I - depósito em nome do trabalhador;
II - saque em espécie; ou
III - folha de salários.
§ 1o Ao Banco do Brasil S.A. caberá o
pagamento aos servidores e empregados
dos contribuintes mencionados no art. 14 do
Decreto-Lei no 2.052, de 3 de agosto de
1983, e à Caixa Econômica Federal, aos
empregados dos contribuintes a que se
refere o art. 15 desse Decreto-Lei.
§ 2o As instituições financeiras
pagadoras manterão em seu poder, à
disposição das autoridades fazendárias, por
processo que possibilite sua imediata
recuperação, os comprovantes de
pagamentos efetuados.
DO FUNDO DE AMPARO AO
TRABALHADOR
Art. 10. É instituído o Fundo de Amparo
ao Trabalhador (FAT), vinculado ao
Ministério do Trabalho e Emprego,
destinado ao custeio do Programa de
Seguro-Desemprego, ao pagamento do
abono salarial e ao financiamento de
programas de educação profissional e
tecnológica e de desenvolvimento
econômico.
Parágrafo único. O FAT é um fundo
contábil, de natureza financeira,
subordinando-se, no que couber, à
legislação vigente.
Art. 11. Constituem recursos do FAT:
I - o produto da arrecadação das
contribuições devidas ao PIS e ao Pasep;
II - o produto dos encargos devidos pelos
contribuintes, em decorrência da
inobservância de suas obrigações;
III - a correção monetária e os juros
devidos pelo agente aplicador dos recursos
 Conhecimentos Bancários
do fundo, bem como pelos agentes
pagadores, incidentes sobre o saldo dos
repasses recebidos;
IV - o produto da arrecadação da
contribuição adicional pelo índice de
rotatividade, de que trata o § 4º do art. 239
da Constituição Federal.
V - outros recursos que lhe sejam
destinados.
Art. 12. (Vetado).
Art. 13. (Vetado).
Art. 14. (Vetado).
Art. 15. Compete aos Bancos Oficiais
Federais o pagamento das despesas
relativas ao Programa do Seguro-
Desemprego e ao abono salarial conforme
normas a serem definidas pelos gestores do
FAT.
Parágrafo único. Sobre o saldo de
recursos não desembolsados, os agentes
pagadores remunerarão o FAT, no mínimo
com correção monetária.
Art. 16. (Revogado)
Art. 17. As contribuições ao PIS e ao
Pasep serão arrecadadas pela Caixa
Econômica Federal, mediante instrumento
próprio, de conformidade com normas e
procedimentos a serem definidos pelos
gestores do FAT. (Revogado pela Lei
nº 8.019, de 11/04/90)
GESTÃO
Art. 18. É instituído o Conselho
Deliberativo do Fundo de Amparo ao
Trabalhador - CODEFAT, composto por
representação de trabalhadores,
empregadores e órgãos e entidades
governamentais, na forma estabelecida pelo
Poder Executivo.
§ 1º (Revogado)
§ 2º (Revogado)
I - (Revogado)
188
II - (Revogado)
§ 3º Os representantes dos trabalhadores
serão indicados pelas centrais sindicais e
confederações de trabalhadores; e os
representantes dos empregadores, pelas
respectivas confederações.
§ 4º Compete ao Ministro do Trabalho a
nomeação dos membros do Codefat.
§ 5º (Revogado)
§ 6º Pela atividade exercida no Codefat
seus membros não serão remunerados.
Art. 19. Compete ao Codefat gerir o FAT
e deliberar sobre as seguintes matérias:
I - (Vetado).
II - aprovar e acompanhar a execução do
Plano de Trabalho Anual do Programa do
Seguro-Desemprego e do abono salarial e
os respectivos orçamentos;
III - deliberar sobre a prestação de conta
e os relatórios de execução orçamentária e
financeira do FAT;
IV - elaborar a proposta orçamentária do
FAT, bem como suas alterações;
V - propor o aperfeiçoamento da
legislação relativa ao seguro-desemprego e
ao abono salarial e regulamentar os
dispositivos desta Lei no âmbito de sua
competência;
VI - decidir sobre sua própria
organização, elaborando seu regimento
interno;
VII - analisar relatórios do agente
aplicador quanto à forma, prazo e natureza
dos investimentos realizados;
VIII - fiscalizar a administração do
fundo, podendo solicitar informações sobre
contratos celebrados ou em vias de
celebração e quaisquer outros atos;
IX - definir indexadores sucedâneos no
caso de extinção ou alteração daqueles
referidos nesta Lei;
X - baixar instruções necessárias à
devolução de parcelas do benefício do
seguro-desemprego, indevidamente
recebidas;
XI - propor alteração das alíquotas
referentes às contribuições a que alude o art.
239 da Constituição Federal, com vistas a
 Conhecimentos Bancários
assegurar a viabilidade econômico-
financeira do FAT;
XII - (Vetado);
XIII - (Vetado);
XIV - fixar prazos para processamento e
envio ao trabalhador da requisição do
benefício do seguro-desemprego, em
função das possibilidades técnicas
existentes, estabelecendo-se como objetivo
o prazo de 30 (trinta) dias;
XV - (Vetado);
XIV - (Vetado);
XVII - deliberar sobre outros assuntos de
interesses do FAT.
Art. 19-A. O Codefat poderá priorizar
projetos das entidades integrantes do
Sistema Nacional de Atendimento
Socioeducativo (Sinase) desde que:
I - o ente federado de vinculação da
entidade que solicita o recurso possua o
respectivo Plano de Atendimento
Socioeducativo aprovado;
II - as entidades governamentais e não
governamentais integrantes do Sinase que
solicitem recursos tenham se submetido à
avaliação nacional do atendimento
socioeducativo.
Art. 20. A Secretaria-Executiva do
Conselho Deliberativo será exercida pelo
Ministério do Trabalho, e a ela caberão as
tarefas técnico-administrativas relativas ao
seguro-desemprego e abono salarial.
Art. 21. As despesas com a implantação,
administração e operação do Programa do
Seguro-Desemprego e do abono salarial,
exceto as de pessoal, correrão por conta do
FAT.
Art. 22. Os recursos do FAT integrarão o
orçamento da seguridade social na forma da
legislação pertinente.
DA FISCALIZAÇÃO E
PENALIDADES
Art. 23. Compete ao Ministério do
Trabalho e Previdência a fiscalização do
189
cumprimento do Programa de Seguro-
Desemprego e do abono salarial, bem como
do pagamento, pelas empresas, da bolsa de
qualificação profissional de que trata o art.
2º-A desta Lei, ou de benefícios de
programas instituídos para promover a
manutenção de empregos ou a qualificação
de trabalhadores, custeados com recursos
do FAT. (Redação dada pela Lei nº
10.261, de 2021)
Art. 24. Os trabalhadores, os
empregadores e os serviços nacionais de
aprendizagem ou entidades qualificadas em
formação técnico profissional, bem como os
trabalhadores de programas instituídos para
promover a manutenção de empregos ou a
qualificação de trabalhadores, prestarão as
informações necessárias, bem como
atenderão às exigências para a concessão do
seguro-desemprego e o pagamento do
abono salarial e da bolsa de qualificação
profissional de que trata o art. 2º-A desta
Lei, ou de benefícios de programas
instituídos para promover a manutenção de
empregos ou a qualificação de
trabalhadores, nos termos e nos prazos
fixados pelo Ministério do Trabalho e
Previdência. (Redação dada pela Lei nº
10.261, de 2021)
Art. 25. O empregador que infringir os
dispositivos desta Lei estará sujeito a multas
de 400 (quatrocentos) a 40.000 (quarenta
mil) BTN, segundo a natureza da infração,
sua extensão e intenção do infrator, a serem
aplicadas em dobro, no caso de
reincidência, oposição à fiscalização ou
desacato à autoridade.
§ 1º Serão competentes para impor as
penalidades as Delegacias Regionais do
Trabalho, nos termos do Título VII da
Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
§ 2º Além das penalidades
administrativas já referidas, os responsáveis
por meios fraudulentos na habilitação ou na
percepção do seguro-desemprego serão
punidos civil e criminalmente, nos termos
desta Lei.
 Conhecimentos Bancários
Art. 25-A. O trabalhador que infringir o
disposto nesta Lei e houver percebido
indevidamente parcela de seguro-
desemprego sujeitar-se-á à compensação
automática do débito com o novo benefício,
na forma e no percentual definidos por
resolução do Codefat.
§ 1o O ato administrativo de
compensação automática poderá ser objeto
de impugnação, no prazo de 10 (dez) dias,
pelo trabalhador, por meio de requerimento
de revisão simples, o qual seguirá o rito
prescrito pela Lei no 9.784, de 29 de janeiro
de 1999.
§ 2o A restituição de valor devido pelo
trabalhador de que trata o caput deste artigo
será realizada mediante compensação do
saldo de valores nas datas de liberação de
cada parcela ou pagamento com Guia de
Recolhimento da União (GRU), conforme
regulamentação do Codefat.
DAS DISPOSIÇÕES FINAIS E
TRANSITÓRIAS
Art. 26. (Vetado).
Art. 27. A primeira investidura do
Codefat dar-se-á no prazo de 30 (trinta) dias
da publicação desta Lei.
Art. 28. No prazo de trinta dias as
contribuições ao PIS e ao Pasep,
arrecadadas a partir de 5 de outubro de 1988
e não utilizadas nas finalidades previstas no
art. 239 da Constituição Federal, serão
recolhidas como receita do FAT.
Parágrafo único. (Vetado).
Art. 29. (Revogado)
Art. 30. O Poder Executivo
regulamentará esta Lei no prazo de 90
(noventa) dias e apresentará projeto lei
regulamentando a contribuição adicional
pelo índice de rotatividade, de que trata o §
4º do art. 239 da Constituição Federal, no
prazo de 180 (cento e oitenta) dias.
190
Art. 31. Esta Lei entra em vigor na data
de sua publicação.
Art. 32. Revogam-se as disposições em
contrário.
Brasília, 11 de janeiro de 1990; 169º da
Independência e 102º da República.
JOSÉ SARNEY
Questão
01. (CODEMIG - Analista de Pessoal -
FUNDEP) De acordo com a Lei Nº
7.998/1990, tem direito à percepção do
seguro-desemprego o trabalhador
dispensado sem justa causa que comprove:
A - ter recebido salários de pessoa
jurídica relativos a pelo menos 12 (doze)
meses nos últimos 18 (dezoito) meses
imediatamente anteriores à data de
dispensa, quando da primeira solicitação.
B - não estar em gozo do auxílio-
desemprego nos 12 (doze) meses
imediatamente anteriores à data de
dispensa, bem como não possuir renda
própria de qualquer natureza suficiente à
sua manutenção e de sua família.
C - ter recebido salários de pessoa
jurídica, relativos a pelo menos 9 (nove)
meses nos últimos 18 (dezoito) meses
imediatamente anteriores à data de
dispensa, quando da primeira solicitação.
D - não estar em gozo de qualquer
benefício previdenciário de prestação
continuada, nem mesmo o auxílio-acidente
e o auxílio suplementar, previstos na Lei Nº
6.367/1976, e nem o abono de permanência
em serviço previsto na Lei Nº 5.890/1973.
Alternativa
01.A (art. 3)
 Conhecimentos Bancários

pessoais, provocadas por moléstias

40 - Saúde e bem-estar, ergonomia.
profissionais; Primeiros socorros;
Eliminação e controle de áreas insalubres;
Registros médicos adequados; Supervisão
quanto à higiene e saúde; Relações éticas e
Do ponto de vista da área de RH, a saúde de cooperação com as famílias dos
e segurança das pessoas constituem uma das empregados doentes; Utilização de
principais bases para a preservação de uma hospitais de boa categoria; Exames médicos
força de trabalho saudável e adequada. De periódicos de revisão e check-up;
modo genérico, higiene e segurança do Estatísticas e ações preventivas quanto a
trabalho constituem duas atividades alimentação, fumo, hábitos sedentários etc.
intimamente relacionadas no sentido de
garantir condições pessoais e materiais de - Prevenção de riscos à saúde:
trabalho capazes de manter elevado nível de envolvendo atividades de localização,
saúde e segurança dos colaboradores. diagnóstico e eliminação ou minimização
Segundo o conceito emitido pela de riscos ambientais:
Organização Mundial de Saúde (OMS), a Riscos químicos: como intoxicações,
saúde é um estado completo de bem-estar dermatoses industriais etc.
físico, mental e social e que não consiste Riscos físicos: como ruídos, temperatura
somente na ausência de doença ou de extrema, radiações ionizantes e não
enfermidade. É muito mais do que isso. ionizantes etc.
Riscos biológicos: como agentes
Higiene do trabalho88 refere-se ao biológicos, microrganismos patogênicos
conjunto de normas e procedimentos que etc.
visa à proteção da integridade física e
mental do colaborador, preservando-o dos - Serviços adicionais: como parte do
riscos de saúde inerentes às tarefas do investimento empresarial sobre a saúde do
trabalho e ao ambiente físico onde elas são empregado e da comunidade, incluindo:
executadas. A higiene do trabalho está Programa informativo: para melhorar os
relacionada com o diagnóstico e a hábitos de vida e esclarecer sobre assuntos
prevenção de doenças ocupacionais a partir de higiene e de saúde. Supervisores,
do estudo e controle de duas variáveis: o ser médicos de empresa, enfermeiros e
humano e o seu ambiente de trabalho. especialistas proporcionam informações no
decorrer do seu trabalho regular.
Um plano de higiene do trabalho Programa formal de convênios: ou
geralmente envolve o seguinte conteúdo: colaboração com entidades locais, para
prestação de serviços de radiografia,
- Um plano organizado: envolvendo a recreativos, de ofertas de leituras, filmes
prestação não apenas de serviços de etc.
médicos, como também de enfermeiros e Verificações interdepartamentais: entre
auxiliares, em tempo integral ou parcial, supervisores, médicos e executivos sobre
dependendo do tamanho da empresa. sinais de desajustamento, que implicam
mudanças de tipo de trabalho, departamento
- Serviços médicos adequados: ou horário.
envolvendo dispensário de emergência e Previsões de cobertura financeira para
primeiros socorros, se for o caso. Essas casos esporádicos: de prolongado
facilidades devem incluir: Exames médicos afastamento do trabalho por doença ou
de admissão; Cuidados quanto a lesões acidente, por meio de planos de seguro de
88 GEN, 2020.
Chiavenato, Idalberto. Recursos Humanos - O Capital Humano das
Organizações. Disponível em: Minha Biblioteca, (11th edição). Grupo

191
 Conhecimentos Bancários
vida em grupo ou planos de seguro médico
em grupo. Dessa maneira, mesmo afastado
do serviço, o empregado percebe o seu
salário normal, que é completado por esse
plano.
Extensão de benefícios médicos: a
colaboradores aposentados, incluindo
planos de pensão ou de aposentadoria.
Objetivos da higiene do trabalho
A higiene do trabalho ou higiene
industrial tem caráter eminentemente
preventivo, pois objetiva a saúde, o bem-
estar e o conforto do trabalhador, evitando
que adoeça e se ausente provisória ou
definitivamente do trabalho.
Entre os objetivos principais da higiene
do trabalho, estão:
- Eliminação das causas das doenças
profissionais.
- Redução dos efeitos prejudiciais
provocados, pelo trabalho, em pessoas
doentes ou portadoras de defeitos físicos.
- Prevenção de agravamento de doenças
e de lesões.
- Manutenção da saúde dos trabalhadores
e aumento da produtividade por meio de
controle do ambiente de trabalho.
Segurança do trabalho
Segurança e higiene do trabalho são
atividades interligadas que repercutem
diretamente sobre a continuidade da
produção e sobre o moral dos
colaboradores.
Segurança do trabalho é o conjunto de
medidas técnicas, educacionais, médicas e
psicológicas utilizadas para prevenir
acidentes, seja eliminando condições
inseguras do ambiente, seja instruindo ou
convencendo as pessoas da utilização de
práticas preventivas e comportamentos
seguros. Ela é indispensável ao desempenho
satisfatório do trabalho. E é cada vez maior
o número de organizações que criam seus
próprios serviços de segurança.
192
Dependendo do esquema de organização da
empresa, os serviços de segurança têm a
finalidade de estabelecer normas e
procedimentos, pondo em prática todos os
recursos possíveis para conseguir a
prevenção de acidentes e controlando os
resultados obtidos
O programa de segurança deve ser
estabelecido partindo-se do princípio de que
a prevenção de acidentes é alcançada pela
aplicação de medidas de segurança
adequadas e que só podem ser bem
aplicadas por meio de um trabalho de
equipe. A rigor, a segurança é uma
responsabilidade de linha e uma função de
staff. Em outros termos, cada gestor é
responsável pelos assuntos de segurança de
sua área, embora exista na organização um
órgão de segurança para assessorar as
gerências em relação a esse assunto.
Um plano de segurança envolve os
seguintes requisitos:
- A segurança em si é uma
responsabilidade de linha e uma função de
staff: em face da sua especialização. No
fundo, a segurança é um dever de todos.
- As condições de trabalho, o ramo de
atividade, o tamanho, a localização da
empresa etc. determinam os meios materiais
preventivos.
- A segurança não deve ficar restrita
somente à área de produção. Os escritórios,
depósitos etc. também oferecem riscos
cujas implicações afetam a empresa toda.
- O plano de segurança envolve
necessariamente a adaptação da pessoa ao
trabalho (seleção de pessoal), adaptação do
trabalho à pessoa (racionalização do
trabalho), além de fatores
sociopsicológicos, razão pela qual muitas
organizações vinculam a segurança ao
órgão de RH.
- A segurança do trabalho mobiliza todos
os elementos para treinamento e
 Conhecimentos Bancários
doutrinação de técnicos e operários,
controle de cumprimento de normas de
segurança, simulação de acidentes,
inspeção periódica dos equipamentos de
combate a incêndios, primeiros socorros; e
escolha, aquisição e distribuição de uma
série de peças de roupagem do pessoal
(óculos de segurança, luvas, macacões,
botas etc.) em certas áreas da organização.
A segurança do trabalho atua em três
áreas principais de atividade:
Prevenção de acidentes
A Organização Mundial da Saúde
(OMS) define acidente como “um fato não
premeditado do qual resulta dano
considerável”. O National Safety Council
define acidente como “uma ocorrência
numa série de fatos que, em geral e sem
intenção, produz lesão corporal, morte ou
dano material”.
O acidente pode ser considerado como
um fato súbito, inesperado, imprevisto
(embora algumas vezes previsível) e não
premeditado ou desejado; e, ainda, como
causador de dano considerável, embora não
especifique se se trata de dano econômico
(prejuízo material) ou de dano físico às
pessoas (sofrimento, invalidez ou morte).
A segurança busca minimizar ou
eliminar os acidentes do trabalho. Podemos
conceituar acidente do trabalho como
decorrente do trabalho, provocando direta
ou indiretamente, lesão corporal,
perturbação funcional ou doença que
determine a morte, a perda total ou parcial
permanente ou temporária da capacidade
para o trabalho. A palavra acidente significa
ato imprevisto e perfeitamente evitável na
maioria dos casos. As estatísticas de
acidentes do trabalho, por lei, englobam
também os acidentes de trajeto, ou seja,
aqueles que ocorrem no trajeto do
empregado de sua casa para a organização e
vice-versa.
193
Prevenção de roubos (vigilância)
De modo geral, cada organização tem
seu serviço de vigilância com
características próprias. Além disso, as
medidas preventivas devem ser revistas
com frequência, para evitar a rotina, que
chega a tornar os planos obsoletos.
Um plano de prevenção de roubos
(vigilância) geralmente inclui:
- Controle de entrada e saída de pessoal;
- Controle de entrada e saída de veículos;
- Estacionamento fora da área da fábrica;
- Ronda pelos terrenos da fábrica e pelo
interior da fábrica;
- Registro de máquinas, equipamentos e
ferramentas;
- Controles contábeis.
Prevenção de incêndios
A prevenção e o combate a incêndios,
principalmente quando há equipamentos e
instalações valiosas a proteger, exigem um
planejamento cuidadoso. Não apenas um
conjunto de extintores adequado,
dimensionamento do reservatório de água,
sistema de detecção e alarme, como
também o treinamento do pessoal, são
pontos-chave extremamente importantes.
O fogo que provoca um incêndio é uma
reação química do tipo oxidação
exotérmica, ou seja, queima de oxigênio
com liberação de calor. Para haver a reação,
conforme mostra a Figura 12.4, devem estar
necessariamente presentes:
- Combustível (sólido, líquido ou
gasoso).
- Comburente (geralmente o oxigênio da
atmosfera).
- Catalisador (a temperatura).
Qualidade de vida no trabalho - QVT
Não são apenas as condições físicas de
trabalho que importam. É preciso algo mais.
As condições psicológicas e sociais também
fazem parte do ambiente de trabalho. A
 Conhecimentos Bancários

preocupação da sociedade com a qualidade 7. O ambiente psicológico e físico de

de vida das pessoas deslocou-se há muito trabalho.
pouco tempo para a situação de trabalho, 8. A liberdade de atuar e
como parte integrante de uma sociedade responsabilidade de tomar decisões.
complexa e de um ambiente heterogêneo. 9. As possibilidades de estar engajado e
de participar ativamente.
A QVT representa um conceito
intangível, complexo, multidimensional e A QVT envolve os aspectos intrínsecos
de difícil objetivação. Cada colaborador (conteúdo) e extrínsecos (contexto) do
percebe subjetivamente a sua qualidade de cargo. Ela afeta atitudes pessoais e
vida no trabalho, de maneira íntima, pessoal comportamentos relevantes para a
e própria, e quase sempre diferente dos produtividade individual e grupal, tais
demais colaboradores. Trata-se de uma como: motivação para o trabalho,
sensação e percepção individual e subjetiva. adaptabilidade a mudança no ambiente de
Todos os diferentes modelos de QVT se trabalho, criatividade e vontade de inovar
baseiam na avaliação da percepção dos ou aceitar mudanças e, principalmente,
colaboradores, seja por meio de entrevistas, agregar valor à organização.
questionários ou por processos virtuais.
A QVT representa o grau em que os Ergonomia89
membros da organização são capazes de
satisfazer suas necessidades e expectativas A ergonomia é uma disciplina científica
pessoais por meio de sua atividade na focada na interação do ser humano com os
organização. A QVT envolve uma artefatos sob a perspectiva da ciência,
constelação de fatores, como: satisfação engenharia, design, tecnologia e
com o trabalho executado, possibilidades de gerenciamento de sistemas compatíveis
futuro na organização, reconhecimento com o ser humano
pelos resultados alcançados, salário (KARWOWSKY, 2005). Tais sistemas
percebido, benefícios auferidos, incluem uma variedade de produtos,
relacionamento humano dentro do grupo e processos e ambientes naturais e artificiais.
da organização, ambiente psicológico e Assim, a ergonomia lida com uma grande
físico de trabalho, liberdade de decidir, variedade de interesses e aplicações,
possibilidades de participar e coisas assim. incluindo o lazer e o trabalho. Neste
contexto, segundo a Associação
Resumidamente, de acordo com Internacional de Ergonomia (IEA, 2018), a
Chiavenato, a QVT é um constructo ergonomia (ou fatores humanos) é a
complexo que envolve uma constelação de disciplina científica dedicada ao
fatores, por exemplo: conhecimento das interações entre o ser
1. A satisfação com o trabalho humano e outros elementos de um sistema,
executado. e a profissão que aplica teorias, princípios,
2. As possibilidades de futura na dados e métodos para o projeto, de modo a
organização. otimizar o bem-estar do ser humano e,
3. O reconhecimento pelos resultados consequentemente, o seu desempenho,
alcançados. aumentando assim naturalmente a
4. O salário percebido. produtividade. O ergonomista contribui
5. Os benefícios auferidos. para a projetação e avaliação de tarefas,
6. O relacionamento humano dentro da trabalhos, produtos, meio ambiente e
equipe e da organização. sistemas para torná-los compatíveis com as

89
Higiene e segurança do trabalho / organização Ubirajara Aluizio de Janeiro : Elsevier, 2019.
Oliveira Mattos ; Francisco Soares Másculo. - 2. ed., rev. e ampl. - Rio de

194
 Conhecimentos Bancários

necessidades, habilidades e limitações das na segurança, sob a perspectiva física e

pessoas. ambiental.
Mais ainda, a ergonomia é uma ciência ( ) Certo ( ) Errado
humana aplicada, que objetiva transformar
a tecnologia para adaptá-la ao ser humano. Alternativas
Disciplinas como as ciências biológicas, a 01. A – 02.Errado -
psicologia e as ciências da engenharia
convergiram para que a ergonomia pudesse
conceber produtos e sistemas dentro da
capacidade física e intelectual dos seres 41 - Negociação, escuta empática.
humanos, de forma que o sistema humano-
máquina fosse mais seguro, mais confiável
e mais eficaz. De uma forma geral, a
Negociação
ergonomia promove uma visão holística,
uma abordagem centrada no ser humano,
A negociação90 é um processo pelo qual
aplicada a sistemas de trabalho,
duas ou mais partes trocam valores entre si
considerando os aspectos físicos,
e tentam concordar sobre a taxa de troca
cognitivos, sociais, organizacionais,
entre eles. Isso significa que a negociação
ambientais e outros fatores relevantes.
está focada no acordo ou na barganha nas
trocas entre as partes envolvidas. As partes
Questões
podem ser comprador e vendedor,
organizações entre si, organização e
01. (CRF/PE - Assistente pessoas, gerentes e subordinados, pessoas e
Administrativo Gestão de Pessoas - pessoas. Vendedores negociam com
INAZ do Pará). O processo de higiene do clientes, organizações negociam com
trabalho envolve diversas atividades fornecedores, gerentes negociam com
abrangendo os contextos das organizações. subordinados e assim por diante. No fundo,
Duas atividades desse processo são: a negociação permeia as interações das
A - Análise e o controle das condições de pessoas em grupos e organizações. Quase
trabalho da organização. sempre, as pessoas estão interagindo entre
B - Avaliação saúde da família do si e intercambiando recursos. Esses recursos
funcionário e da necessidade de melhorias. podem ser conhecimento, experiência,
talento, competência, valores etc. Uma
C - Prospecção da qualidade de vida do
parte dá uma coisa em troca de outra.
entorno da organização e dos seus
Negociação é o processo de tomar
funcionários. decisões conjuntas quando as partes
D - Pesquisa de padrão de vida e envolvidas têm preferências diferentes.
avaliação dos seus resultados. Grande parte das comunicações dentro das
E - Análise da conjuntura sociofuncional organizações envolve razoável habilidade
e métodos de trabalho. de negociação por parte das pessoas. As
partes envolvidas precisam chegar a alguma
02. (CFT - Analista Técnico Júnior - forma de acordo ou consenso sobre assuntos
Quadrix/2021). O bem-estar social e ou pendências que as afetam direta ou
psicológico do colaborador não é uma indiretamente. A negociação apresenta as
preocupação da qualidade de vida no seguintes características principais:
trabalho (QVT), cujo foco está na higiene e - Existem pelo menos duas partes
envolvidas.

90
Chiavenato, Idalberto. Comportamento Organizacional - A Dinâmica edição). Grupo GEN, 2021
do Sucesso das Organizações. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th

195
 Conhecimentos Bancários
- As partes envolvidas apresentam
conflito de interesses a respeito de um ou
mais tópicos.
- As partes estão, pelo menos
temporariamente, unidas em torno de um
tipo especial de relacionamento voluntário.
- A atividade no relacionamento discute
a divisão ou a troca de um ou mais recursos
específicos e/ou a resolução de um ou mais
assuntos intangíveis entre as partes ou entre
aqueles que elas representam.
- Geralmente, a atividade envolve a
apresentação de demandas ou propostas por
uma parte e a avaliação delas pela outra
parte, seguida por concessões e
contrapropostas. Assim, a atividade é
sequencial e não simultânea.
Abordagens de negociação
Negociação distributiva
Trata-se de uma abordagem tradicional
de negociação. Os negociadores
tradicionalmente adotam uma abordagem
de barganha distributiva ou uma abordagem
de barganha posicional.
Barganha distributiva: caracteriza-se
pela soma-zero: qualquer ganho de uma
parte se faz à custa da outra parte. Uma
parte ganha à medida que a outra perde. É a
solução do tipo ganhar/perder que
acabamos de ver na parte relacionada com
solução de conflitos. A negociação assume
a discussão de um bolo fixo e focaliza como
obter a máxima participação ou a maior
fatia desse bolo.
As estratégias de gestão de conflitos – de
comprometer, forçar, acomodar e evitar –
estão associadas com a estratégia de
negociação distributiva. Assim, o
compromisso ocorre quando ambas as
partes se sacrificam no sentido de encontrar
uma base comum. As partes que buscam um
compromisso estão geralmente mais
interessadas em encontrar uma solução.
Forçar e acomodar exige que cada parte dê
algo de si no sentido de resolver o conflito.
Quando as partes do conflito evitam a
resolução, elas o fazem porque acreditam
196
que os custos da resolução são elevados
demais e é melhor continuar sem ela.
Barganha posicional: está estreitamente
relacionada com a barganha distributiva,
mas envolve uma sucessiva sequência de
posições. Em sua forma mais simples, ela
acontece quando se aborda um mercado
aberto e não um bolo fixo: uma parte conta
à outra o que deseja, ancorando-se em uma
situação incerta e sob pressão, podendo
produzir os termos de um acordo aceitável.
Negociação integradora
Na prática, existem dois tipos extremos
de negociação: a negociação distributiva –
que ocorre por meio da barganha
distributiva e da barganha posicional – e a
negociação integradora. Essa se caracteriza
como uma solução integradora dos desejos
e das aspirações de ambas as partes, em que
essas partes criam várias opções de acordo
que podem gerar uma solução do tipo
ganhar/ganhar para ambas. A negociação
integradora é diferente das abordagens
tradicionais, porque ressalta a visão
conjunta das partes no sentido de trazer
benefícios e vantagens a ambas sem que
haja necessariamente um ganhador e um
perdedor. A negociação integradora
focaliza a busca de sinergia e de interesses
comuns e requer habilidades de negociação
de ambas as partes.
Pesquisas recentes indicam que a
negociação integradora é mais eficaz do que
as abordagens tradicionais, e que ela está
focalizada nas habilidades dos
negociadores.
Escuta empática
Construir empatia na negociação
significa estabelecer uma conexão
percebida que pode ser psicológica,
econômica, política ou pessoal. Seja qual
for sua base, líderes sábios, como
negociadores qualificados, trabalham para
promover uma conexão forte, porque a
liderança efetiva realmente depende disso.
 Conhecimentos Bancários

Um relacionamento positivo na Processo de negociação

negociação é importante não por gerar
sentimentos calorosos e confortáveis, mas Para que haja integração de interesses em
porque gera confiança – um meio vital de disputa, o processo de negociação deve
assegurar ações desejadas dos outros. envolver cinco passos, a saber:
A escuta empática91 é uma maneira de
ouvir e de responder a outra pessoa, 1.Preparação e planejamento: é a etapa
melhorando a compreensão e a confiança preliminar à negociação. Refere-se a
mútuas. Ou seja, é uma habilidade essencial perguntas como: qual é a natureza da
e determinante para o sucesso de uma negociação? Quem está envolvido? Quais
negociação ou mediação. são suas percepções da negociação? Quais
A escuta empática trata-se de entender o as metas e os resultados que deverão ser
que a pessoa está buscando comunicar alcançados? Qual a melhor maneira de
usando a empatia, uma habilidade que desenhar a estratégia para alcançá-los?
segundo o dicionário é: “Capacidade de se
colocar no lugar de outra pessoa, buscando 2.Definição de regras básicas: é a etapa
agir ou pensar da forma como ela pensaria que serve para definir as regras do jogo com
ou agiria; compreensão. a outra parte sobre a negociação. Quem fará
Entre seus benefícios, a escuta empática: a negociação? Onde ela vai acontecer?
- constrói confiança e respeito entre os Quais as restrições que existem – como
envolvidos; - permite que as partes liberem tempo, recursos etc.? Qual o procedimento
suas emoções e reduzam tensões; - encoraja se houver algum impasse? Essa é a etapa em
a revelação de informações; e - cria um que as partes trocam suas propostas ou
ambiente seguro e propício para a resolução fazem suas exigências iniciais.
de problemas.
3.Esclarecimentos e justificativas: após
Habilidades de negociação a troca das propostas iniciais, cada parte
explica, amplia, esclarece, reforça e
As estratégias contemporâneas utilizam justifica suas exigências originais. Em vez
uma abordagem que expande a perspectiva de um confronto, é melhor informar e
do bolo fixo e usa técnicas de solução de educar a outra parte sobre as questões mais
problemas que buscam resultados do tipo importantes e sobre as exigências mútuas.
ganhar/ganhar.64 Essa abordagem Se houver necessidade, deve-se oferecer
integrativa é baseada na colaboração e documentação ou registros a respeito.
substitui as estratégias tradicionais – como
comprometer, forçar, acomodar ou evitar. 4.Barganha e solução de problemas:
Daí a necessidade de que o negociador essa é a parte essencial do processo de
eficaz utilize certas habilidades, como: negociação. Concessões terão de ser feitas
Estabelecer objetivos bem ordenados. por ambas as partes até se chegar a um
Separar as pessoas dos problemas. consenso ou a uma aceitação recíproca.
Focalizar os interesses, e não as
posições. 5.Fechamento e implementação: é a
Inventar opções para ganhos mútuos. etapa final do processo. Trata-se de
Utilizar critérios objetivos para a formalizar o acordo que foi negociado. Em
negociação. muitos casos, essa formalização é um
simples aperto de mão.

91
https://www.migalhas.com.br/depeso/291940/o-papel-da-escuta-ativa- na-comunicacao-e-nos-processos-de-negociacao-e-mediacao

197
 Conhecimentos Bancários

Negociação coletiva 42 - Noções de estratégia empresarial:

análise de mercado, forças competitivas,
Trata-se de um tipo de negociação imagem institucional, identidade e
utilizado para resolver conflitos entre posicionamento.
trabalhadores e administração. A
negociação constitui um processo de
barganha que geralmente ocorre durante um A estratégia92 é, por definição, o ponto
confronto e que permite que as partes de partida do Comportamento
busquem sistematicamente uma solução.71 Organizacional (CO) e expressa as
O processo de negociação coletiva é ambições de uma organização,
realizado por intermédio de um sindicato e estabelecendo as diretrizes escolhidas e
conduz a um acordo que especifica a definindo os projetos e as iniciativas para
responsabilidade de cada uma das partes cumprir a sua missão. A estratégia é a
para um período definido de dois ou três maneira de conduzir toda a organização
anos. A negociação coletiva envolve uma para o alcance de seus objetivos. A visão
série de reuniões de confrontação entre a completa e integrada de toda a
administração da organização e o sindicato
complexidade do comportamento de uma
de classe da categoria para discussão de
organização somente pode ser obtida por
itens de interesse mútuo e que exigem uma
composição entre as partes. Nessas meio da noção de estratégia.
reuniões, os representantes da organização Em termos empresariais, a estratégia93 é
e os representantes do sindicato trocam “a mobilização integrada de todos os
ideias, solicitações, exigências, recursos da organização em âmbito global
expectativas entre si e tentam chegar a um em direção aos seus objetivos no longo
acordo ou barganha, que depois é prazo. O planejamento para cinco anos na
transformado em um acordo sindical com empresa requer uma estratégia, à qual se
um determinado período de vigência. ligam os planos táticos de cada ano
compreendido nesse período”.3 Assim, a
Questões estratégia é um conjunto de objetivos e de
políticas principais capazes de guiar e
01. (CODEVASF - Analista em orientar o comportamento da empresa a
Desenvolvimento Regional - CESPE / longo prazo.
CEBRASPE /2021). Acerca da gestão de
conflitos e negociação no contexto Gestão Estratégica
organizacional, julgue o item subsequente.
No contexto turbulento e mutável de
A negociação pode ser definida como um organizações, a competição torna-se
processo pelo qual duas ou mais partes que fundamental. Para poderem sobreviver em
possuem relação, interdependência e algum seu ambiente, elas precisam criar e
conflito aparente se colocam dispostas a desenvolver estratégias capazes de manter
buscar um possível equilíbrio para a sua continuidade e assegurar sua
relação. competitividade.
( ) Certo ( ) Errado A gestão estratégica traz em seu bojo os
elementos básicos da estratégia
Alternativas organizacional: comportamento sistêmico e
01.Certo
92 93
Chiavenato, Idalberto. Comportamento Organizacional - A Dinâmica Chiavenato, Idalberto. Administração: Teoria, Processo e Prática.
do Sucesso das Organizações. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th Disponível em: Minha Biblioteca, (6th edição). Grupo GEN, 2022.
edição). Grupo GEN, 2021.

198
 Conhecimentos Bancários
holístico envolvendo toda a organização,
interdependência com o ambiente externo,
foco no futuro com objetivos de longo prazo
e comportamento ativo e proativo em
relação aos demais elementos do ambiente.
A gestão estratégica leva em consideração
os seguintes aspectos:
Ambiente: o ambiente deve ser
considerado mais um ator, e não um simples
fator. Mais uma força dinâmica do que algo
estático ou inerte. Toda organização
funciona em um contexto ambiental que
define as condições do jogo. A formação da
estratégia funciona como um processo
reativo ou proativo às forças ambientais, ou
seja, a organização precisa responder às
forças ambientais se pretende sobreviver ou
antecipar-se a elas. A liderança na
organização precisa saber ler e interpretar o
ambiente e garantir uma adaptação
adequada: a chamada resposta estratégica.
Compatibilidade: deve haver uma
abordagem de adequação, ou seja, a
compatibilização entre os aspectos internos
da organização e os aspectos externos do
ambiente, daí a necessidade de um
mapeamento ambiental – as oportunidades
(que devem ser exploradas) e as ameaças
externas (que devem ser neutralizadas) –, de
um lado, e, de outro, uma avaliação interna
da organização – as forças e as
potencialidades (que devem ser ampliadas)
e as fraquezas e os pontos fracos (que
devem ser corrigidos ou melhorados).
Liderança: deve haver uma liderança do
principal executivo da organização no
processo de formação da estratégia. Ele
deve atuar como um verdadeiro
empreendedor interno. Aspectos subjetivos,
como intuição, julgamento, experiência e
critérios pessoais, são importantes nessa
abordagem. A estratégia é um processo
visionário. O conceito principal é a visão:
199
uma representação mental da estratégia que
existe na cabeça do líder e que serve como
inspiração ou ideia-guia daquilo que precisa
ser feito por toda a organização.
Aprendizagem: a formação da estratégia
é um processo emergente e incremental de
aprendizado, tanto individual quanto
coletivo: agir primeiro – fazer algo –, depois
descobrir e selecionar aquilo que funciona –
compreender as ações – e, finalmente, reter
apenas os comportamentos que parecem
desejáveis ou bem-sucedidos. Assim, a
estratégia depende de aprendizado, e este
depende das chamadas competências
distintivas. A corrida para a inovação está
na base disso.
Integração e dinamismo: a estratégia
depende de uma liderança integrada e
baseada em valor, orientada para relações
colaborativas, integração estratégica,
melhoria de processos e autogestão baseada
na responsabilidade e no consenso entre as
pessoas que a formam. Na base disso, está o
poder da informação e do conhecimento das
pessoas. Esse é o ponto no qual a gerência
tradicional se transforma paulatinamente
em liderança democrática e
incentivadora.16 Um mundo em inexorável
e aceleradora mudança requer organizações
capazes de se revitalizar continuamente
com base em processos dinâmicos e
interativos para que possam sobreviver e
prosperar. Dentro dessa abordagem, as
organizações precisam se transformar em
sistemas de aprendizagem organizacional,
em que o trabalho de equipe seja
incentivado e as pessoas possam conquistar
autonomia e autorrealização. Sem isso, elas
ficam amarradas e tolhidas. Torna-se
necessário liberá-las, conduzi-las e
incentivá-las.
 Conhecimentos Bancários
Formulação da estratégia
organizacional
Como as organizações desenvolvem
suas estratégias? Em geral, elas analisam o
ambiente, avaliam os seus recursos e
procuram prever um padrão de alocação que
garanta o ajuste entre esses dois elementos.
As decisões estratégicas são tomadas de
maneira racional e sequencial. A Figura
abaixo mostra os passos seguidos para a
formulação da estratégia organizacional.
Componentes da estratégia
organizacional.
A formulação estratégica emerge como
um conjunto de decisões sobre o
relacionamento entre a organização e o seu
ambiente e a maneira pela qual a primeira
se move de uma dada postura – ou conjunto
de relações ambientais – em direção a outra
postura desejada, usando recursos de acordo
com um plano.
Assim, a gestão estratégica de uma
organização precisa levar em conta os
seguintes aspectos:
- Missão organizacional.
- Missão de futuro da organização.
- Parceiros da organização
(stakeholders).
200
- Análise externa: identificação das
oportunidades e das ameaças do ambiente.
- Análise interna: recursos, capacidades,
competências e vantagem competitiva,
além da avaliação dos pontos fortes e fracos
da organização.
- Adequação e convergência para a
construção da vantagem competitiva por
meio da estratégia.
- Definição da estratégia organizacional.
- Implementação da estratégia
organizacional.
- Avaliação do desempenho
organizacional.
Análise e mapeamento ambiental
Refere-se à avaliação do contexto
externo no qual a organização vai se situar,
sobre quais são as oportunidades e as
ameaças ambientais existentes no momento
e quais são suas possíveis projeções para o
futuro. Isso significa que, além de conhecer
o ambiente tal como ele se apresenta, torna-
se necessário antever cenários capazes de
mostrar como ele se desenvolverá no futuro.
Como a estratégia está focada no futuro e no
destino da organização, a previsão de
cenários assume grande importância.
Todavia, como a mudança ambiental é
descontínua, acelerada e profunda, os
cenários devem ser constante e
continuamente desenhados e redesenhados
para não se tornarem obsoletos ou
desnecessários.
Análise organizacional
Refere-se à avaliação dos recursos
organizacionais – em termos de talentos,
finanças, marketing, produção, tecnologia,
pesquisa e desenvolvimento, sistemas de
informação, inovação –, da estrutura e da
cultura organizacional, enfim, de tudo o que
uma organização pode contar e integrar para
produzir vantagem competitiva.
Com base na análise ambiental e
organizacional, pode-se utilizar a chamada
 Conhecimentos Bancários

matriz SWOT (forças, fraquezas, Características do mercado

oportunidades e ameaças). O mercado envolve transações entre
Em função das oportunidades e ameaças vendedores (aqueles que oferecem bens ou
externas e das condições de forças e serviços) e compradores (aqueles que
fragilidades internas, as organizações procuram bens ou serviços), isto é, entre a
formulam suas estratégias. Trata-se de oferta e a procura de bens ou de serviços.
utilizar ao máximo as forças e as De acordo com a oferta e a procura, o
potencialidades internas, melhorar ou mercado pode se apresentar em três
corrigir as fragilidades internas, aproveitar situações:
as oportunidades ambientais da melhor 1.Situação de oferta: quando a oferta é
maneira possível e esquivar-se, fugir ou maior do que a procura. Nessa situação, os
proteger-se das ameaças externas. Essa é a preços tendem a baixar devido à competição
essência do jogo estratégico. entre os vendedores, pois a oferta de bens
ou serviços é maior do que a procura por
Processo da Administração Estratégica eles.
2.Situação de equilíbrio: quando a oferta
é igual à procura. Nessa situação, os preços
tendem a se estabilizar.
3.Situação de procura: quando a procura
é maior do que a oferta. Nessa situação, os
preços tendem a subir devido à competição
entre os compradores, pois a procura por
bens ou serviços é maior do que a oferta
existente.

Análise de Mercado Análise de Mercado

Mercado Como o mercado é vasto, difuso,

complexo e mutável, a empresa precisa
As empresas94 não existem no vácuo conhecê-lo e interpretá-lo adequadamente.
nem são absolutas ou autossuficientes. Elas Para facilitar sua análise, é comum as
estão inseridas em um meio ambiente do empresas adotarem dois tipos de abordagem
qual fazem parte e do qual dependem para para conhecer o mercado: análise ambiental
funcionar e existir. O ambiente é tudo o que (ou análise de mercado) e pesquisa de
está fora e ao redor de uma empresa; é onde mercado. No fundo, ambas procuram obter
as empresas obtêm seus recursos e insumos informação relevante a respeito de seu
e é onde colocam o resultado de suas entorno, compreendê-lo melhor e
operações: seus produtos ou serviços. O desenvolver sua inteligência de negócio
ambiente, portanto, fornece os recursos e para definir os rumos a tomar.
insumos de que as empresas necessitam e é Quanto mais a empresa conhece seu
o ambiente que adquire os produtos ou mercado, mais chances de sucesso ela terá.
serviços que as empresas produzem. É no Conhecer o mercado significa conhecer o
ambiente que existem os mercados. cenário de operações. As empresas
introvertidas – aquelas que não analisam ou

94
Chiavenato, Idalberto. Gestão de Vendas - Uma Abordagem 2022
Introdutória. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th edição). Grupo GEN,

201
 Conhecimentos Bancários
investigam o mercado e que não se voltam
para fora de si mesmas – tendem a se
desajustar do mercado e perder sua
competitividade por inadequação ou
fantasia. Por outro lado, as empresas
extrovertidas – isto é, voltadas para o
mercado – podem mais facilmente detectar
as mudanças e tendências externas e
sintonizar suas atividades em direção a
essas mudanças e tendências. Para tanto, as
empresas precisam ter seus olhos e ouvidos
voltados para o mercado. Elas precisam
enxergar e ouvir para saber onde estão
pisando e o que devem fazer. Os olhos e
ouvidos da empresa – isto é, seus órgãos
sensoriais – são constituídos pelas fontes de
informações sobre o mercado. Da mesma
forma que as pessoas usam olhos e ouvidos
para colher informações externas, as
empresas também precisam constantemente
ficar atentas e obter informações a respeito
do mercado.
Análise ambiental
A análise ambiental é uma abordagem
mais ampla e abrangente do ambiente que
circunda a empresa. É também denominada
análise situacional, pois utiliza uma
sequência de fora (ambiente) para dentro
(empresa), que envolve:
As forças do macroambiente: o ambiente
geral comum a todas as demais empresas,
envolvendo variáveis econômicas, legais,
políticas, sociais, culturais, tecnológicas e
demográficas que se interpenetram e
influenciam-se mutuamente, afetando todo
o mercado.
Os atores do microambiente: o ambiente
mais próximo e imediato de cada empresa,
envolvendo fornecedores (de entradas),
clientes e consumidores (de saídas),
distribuidores, concorrentes (de entradas e
de saídas) e órgãos reguladores. É o
ambiente específico de cada empresa e onde
202
ela pretende estabelecer seu domínio. É o
palco no qual a empresa desempenha seu
papel e efetua suas vendas.
O macroambiente e o setor de negócios
da organização
A partir dessa abordagem externa, em
geral, a empresa utiliza a análise SWOT
(strenghts, weaknesses, opportunities e
threats) para avaliar suas forças e
fragilidades internas e compará-las com as
oportunidades e ameaças externas. É uma
análise de adequação daquilo que se tem na
empresa com o que existe fora dela.
Em geral, as empresas reúnem
periodicamente seus principais executivos
para montar juntos e discutir a análise
SWOT, bem como avaliar rumos e
alternativas para tentar ajustar a empresa às
novas e mutáveis condições do ambiente
que a cerca. O propósito é identificar seus
pontos fortes (suas forças que precisam ser
alavancadas) e pontos fracos (suas
fragilidades que precisam ser corrigidas e
melhoradas), ao mesmo tempo em que
identifica as oportunidades ambientais (que
precisam ser rapidamente aproveitadas) e as
ameaças provindas do ambiente (que
precisam ser minimizadas ou
neutralizadas). Assim, a empresa tem
melhores condições para definir suas
estratégias no sentido de garantir sua
competitividade e sustentabilidade ao longo
do tempo, bem como prever melhor suas
vendas futuras.
 Conhecimentos Bancários
Fontes de Informação
A análise do mercado é feita por meio de
informações sobre o mercado. As fontes de
informações sobre o mercado podem ser
classificadas em dois tipos: as fontes
primárias e as fontes secundárias.
Fontes primárias: obtenção direta de
dados a respeito dos agentes que se pretende
conhecer.
As fontes primárias – fontes diretas ou
fontes originais – são entidades – pessoas,
grupos, empresas etc. – cujas opiniões ou
expectativas interessam diretamente à
empresa. Os dados primários são obtidos
diretamente dessas fontes primárias por
meio de perguntas, entrevistas,
questionários, cartas etc. Os dados
primários são originalmente colhidos para
um estudo específico que extrai amostras
representativas de clientes para obter suas
opiniões e generalizar os resultados para a
totalidade do universo de clientes. Como as
fontes primárias são muito esparsas e
numerosas, torna-se difícil abordá-las em
sua totalidade. Quando isso é difícil ou
demorado, surge a necessidade de fontes
secundárias para obter as informações
necessárias. E quando isso também for
difícil, vem a pesquisa de mercado.
As fontes primárias são basicamente
quantitativas e numéricas – por exemplo,
quantas pessoas estão interessadas em
determinado produto, quantas pessoas
compram em determinada loja etc. – e
podem ser submetidas a tratamento
estatístico – por exemplo, qual é a
porcentagem de consumidores que
preferem o produto A ao produto B? Qual é
a porcentagem dos clientes da loja X que
deixam de comprar determinado produto
devido ao preço elevado?
As informações qualitativas são
basicamente explicativas – por exemplo:
por que os consumidores preferem a cor
203
branca a outras cores quando compram
geladeiras? Ou, por que os carros de cor
preta são os preferidos e mais frequentes
nas ruas? Quais características explicam o
sucesso do produto?
Fontes secundárias: obtenção de dados
por meio de intermediários que estudaram
ou analisaram as fontes primárias.
As fontes secundárias – ou fontes
indiretas – são as entidades que colhem
dados ou informações das fontes primárias
para fornecê-los a outras entidades
interessadas, de forma resumida ou
sintética. Os dados secundários são obtidos
indiretamente das fontes primárias por meio
de registros, relatórios, publicações,
revistas, anuários etc. Os dados secundários
são, em geral, informações já colhidas para
outras finalidades e que se encontram
registradas ou publicadas, podendo ser
utilizadas para a tomada de decisão. A
análise de mercado se baseia nas fontes
secundárias.
As fontes secundárias podem se localizar
dentro da empresa e fora dela. Assim:
■ Informações secundárias obtidas
dentro da empresa: são os relatórios
mensais dos departamentos da empresa, as
estatísticas de vendas (por P/S, por cliente,
por região etc.), o cadastro de clientes e o
banco de dados dos clientes (quanto cada
cliente compra, quando compra e em que
condições ele compra), a receita de vendas
por P/S, as informações do crédito e
cobrança dos clientes (como o cliente está
honrando seus pagamentos) etc.
■ Informações secundárias obtidas fora
da empresa: são os centros de
documentação, os jornais e as revistas
especializadas, as publicações, as
federações e os sindicatos da categoria, os
anuários estatísticos do Instituto Brasileiro
 Conhecimentos Bancários

de Geografia e Estatística (IBGE) e de mercado. Assim, os relatórios mensais dos

outras entidades etc. diversos departamentos da empresa que
lidam com segmentos de mercado (como
Fontes primárias e secundárias de vendas, cobranças, compras etc.); as
informação sobre o mercado estatísticas de vendas (quanto se está
vendendo de cada Produto e Serviço e a
Modo pelo quem); o cadastro de clientes (quais são a
Fontes de Tipo de
qual a realidade e a potencialidade da clientela); o
informaçã abordage
informação banco de dados sobre os clientes (quanto
o m
é obtida compram, quando compram e por que
Quantitativ Pesquisa de compram); o crédito e a cobrança (como
a mercado pagam e quando pagam); a receita de
Primárias
Qualitativa Pesquisa de vendas (quanto cada Produto e Serviço está
mercado
vendendo, quais as providências para que
Secundária Dentro da Relatórios
vendam mais) proporcionam condições
s empresa mensais
Estatísticas para se analisar o mercado e verificar quais
de vendas são as posições mais adequadas para a
Cadastro de empresa conseguir obter melhores
clientes condições e aumentar suas vendas.
Banco de
dados dos Questões
clientes
Receita de 01. (PGE/RJ - Técnico Superior
vendas do Administrador – FCC). O macroambiente
produto das organizações é constituído por
Crédito e A - um conjunto amplo de variáveis
cobrança dos
demográficas que inclui: o tamanho da
clientes
população, a estrutura etária, a distribuição
etc.
geográfica, a composição étnica e os níveis
Fora da Centros de
empresa documentaçã de renda dos potenciais consumidores.
o B - um conjunto de fatores culturais,
Jornais e institucionais e psicossociais que
revistas influenciam de forma mais ampla a
especializada construção da identidade de uma
s organização.
Publicações C - um conjunto de insumos de recursos
em geral e informações, bem como suas saídas ou
Federações e resultados; compreendendo consumidores,
sindicatos usuários, fornecedores, concorrentes e
Anuários grupos regulamentadores.
estatísticos
D - uma estrutura setorial que influencia
do IBGE
etc. a intensidade da competição entre as
empresas que dele fazem parte, impondo
A análise de mercado é feita algumas restrições em suas operações e
continuamente e permite à empresa um oferecendo várias oportunidades para que
posicionamento adequado frente ao

204
 Conhecimentos Bancários

as empresas bem administradas obtenham ao levantamento de novas oportunidades,

vantagens sobre suas concorrentes. ameaças, forças e fraquezas.
E - um conjunto amplo e complexo de III- O modelo das cinco forças na
variáveis tecnológicas, políticas, concorrência, sugeridas por Porter (1980),
econômicas, legislativas, sociais, faz parte do microambiente, ou seja, do
demográficas e ecológicas que envolvem e ambiente mais próximo à empresa e é uma
influenciam as empresas. análise útil em que a empresa pode avaliar
como melhorar sua posição competitiva.
02. (Prefeitura de Chuí - RS -
Turismólogo - FUNDATEC/2019). A A sequência correta é
caracterização do macroambiente do A - V, F, F.
marketing turístico se dá a partir dos B - V, V, F.
elementos de ação indireta na organização. C - V, V, V.
Esses elementos são aqueles que interferem D - V, F, V.
no conjunto de empresas atuantes em um E - F, F, V.
determinado mercado, e muitas vezes em
um ou mais mercados distintos. Analise a Alternativas
alternativa INCORRETA no que diz 01. E – 02.D – 03.D
respeito aos elementos do macroambiente
do marketing turístico. Forças Competitivas do Mercado
A - Demográfico.
B - Cultural. O mercado95 caracteriza-se por ser um
C - Tecnológico. complexo sistema aberto, constituído por
D - Concorrente. inúmeras forças competitivas que se
E - Econômico. revezam continuamente de maneira
dinâmica, provocando mudanças e
03. (IF Farroupilha/RS - Docente – transformações. Michael Porter concebeu
FCM). Em um cenário global, em rápida um modelo de cinco forças competitivas
transformação, os profissionais de que existem no microambiente (ao qual
marketing precisam compreender o denomina indústria) de cada empresa e que
ambiente interno e externo e monitorar devem ser estudadas para elaborar uma
informações a fim de planejar e de estratégia eficiente. Essas cinco forças
implementar planos e programas. condicionam a capacidade de cada empresa
de servir aos seus clientes e obter lucros.
Analise as afirmações e marque (V) para Qualquer mudança em uma delas requer
verdadeiro ou (F) para falso. uma avaliação do mercado.
I- As empresas devem monitorar seis
importantes forças macroambientais: As 05 forças:
demográfica, econômica, sociocultural,
natural, tecnológica e político-legal. 1.Ameaça de novos entrantes: o novo
II- A análise dos elementos entrante é uma empresa que ingressa no
macroambientais, em geral, é realizada em setor de negócios e traz ameaças às
separado, entretanto suas interações levarão empresas existentes, por trazer capacidade
de produção adicional, forçando as demais

95 2022.
Chiavenato, Idalberto. Gestão de Vendas - Uma Abordagem
Introdutória. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th edição). Grupo GEN,

205
 Conhecimentos Bancários
a serem mais eficazes e aprenderem a
concorrer em novas dimensões. Para
enfrentar essa ameaça, as empresas da
indústria utilizam mecanismos de defesa:
a. Economias de escala: as economias de
escala permitem que, enquanto a quantidade
de um produto fabricado aumenta, os custos
de fabricação de cada unidade diminua.
Assim, o novo entrante enfrenta o desafio
frente às economias de escala dos
concorrentes já existentes.
b. Diferenciação de produto: as empresas
existentes diferenciam o produto para torná-
lo único e exclusivo para que o cliente o
valorize mais. O novo entrante precisa
alocar muitos recursos para superar a
fidelidade do cliente.
c. Requisitos de capital: para um novo
entrante poder ingressar no setor, precisará
dispor de maior capital e recursos.
d. Custos de mudança: entre os quais se
destacam custos de aquisição de
equipamentos auxiliares ou retreinamento
de pessoal. Quando os custos de mudança
são elevados, o novo entrante enfrenta
desafios maiores.
e. Acesso aos canais de distribuição: com
meios eficazes de distribuição dos produtos
e um forte relacionamento com
distribuidores, a fim de gerar maiores custos
de mudanças para os novos entrantes.
2.Poder de barganha dos fornecedores:
um grupo de fornecedores é considerado
poderoso quando:
a. é constituído por um pequeno número
de grandes fornecedores altamente
concentrados;
b. não há produtos substitutos
satisfatórios para o setor;
c. não são considerados clientes
importantes para o grupo fornecedor;
d. os artigos do fornecedor são essenciais
ao êxito do comprador no mercado;
206
e. os fornecedores representam uma
ameaça ao se integrar para a frente no setor
dos compradores (um produtor de roupas
pode optar por operar seus próprios canais
de varejo).
3.Poder de barganha dos compradores:
o cliente (ou grupo de compradores) tem
poder quando:
a. está adquirindo grande parte do total
da produção do setor;
b. o produto adquirido responde por uma
parcela significativa dos custos do
comprador;
c. os produtos da indústria não são
diferenciados ou padronizados;
d. o comprador pode apresentar uma
ameaça concreta de integração para trás. A
indústria automobilística está oferecendo
um serviço de vendas nacionais on-line para
oferecer serviços adicionais ao cliente.
4.Ameaça de produtos substitutos:
produtos substitutos são diferentes bens ou
serviços que vêm de fora do setor e
desempenham as mesmas funções de um
produto fabricado no setor. É o caso de
recipientes plásticos no lugar de potes de
vidro ou sacos de papel em vez de sacos
plásticos.
5.Intensidade da rivalidade entre os
concorrentes: em cada setor há empresas
que concorrem ativa e vigorosamente para
alcançar competitividade estratégica. Os
fatores que influenciam a intensidade da
rivalidade entre as empresas são:
a. concorrentes numerosos ou
igualmente equilibrados;
b. crescimento lento do setor;
c. custos fixos elevados;
d. capacidade aumentada em grandes
incrementos;
 Conhecimentos Bancários
e. concorrentes divergentes, em termos
de metas e estratégias;
f. apostas estratégicas elevadas;
g. barreiras de saída elevadas que
envolvem ativos especializados (vinculados
a um negócio específico), custos fixos de
saída (como custos trabalhistas), inter-
relacionamentos estratégicos (relações de
dependência recíproca entre um negócio
envolvendo várias áreas da empresa, como
operações compartilhadas), barreiras
emocionais (como lealdade aos
funcionários) e limitações sociais e
governamentais (preocupação com
demissões).
Em suma, a gestão do conhecimento
estratégico a respeito do ambiente que cerca
a empresa é fundamental para o sucesso
organizacional. Ela se baseia
profundamente no diagnóstico estratégico
externo. Ao planejar e prever vendas, a
empresa precisa analisar possíveis novos
entrantes, o poder de barganha dos
fornecedores, a ameaça de produtos
substitutivos e a intensidade da rivalidade
da concorrência. Todos esses aspectos
externos são importantes para o sucesso da
Gestão de Vendas (GV). De acordo com
esse modelo, compradores, produtos
substitutivos, fornecedores e novas
empresas potenciais dentro de uma
indústria são as forças que contribuem para
o nível de rivalidade entre as firmas da
indústria, conforme a figura abaixo:
As cinco forças competitivas de Porter
207
Para entender as forças positivas e
negativas, que favorecem ou dificultam as
ações da empresa e coexistem no mercado,
o modelo de Porter é fundamental para
alcançar uma ideia abrangente da situação
em que a empresa se encontra. O modelo de
Porter sugere que, no sentido de
desenvolver estratégias organizacionais
eficazes, o gestor deve compreender e
reagir àquelas forças dentro de uma
indústria para determinar o nível de
competitividade da organização nesse
espaço. O termo mercado utilizado por ele
refere-se aos clientes e consumidores,
enquanto o termo indústria refere-se ao
mercado de concorrentes.
Compreendendo as forças que
determinam a competitividade dentro de
uma indústria, o gestor pode desenvolver
estratégias que tornam sua empresa mais
competitiva.
Para Porter, existem três estratégias
genéricas para tornar uma empresa mais
competitiva: diferenciação, liderança de
custo e focalização.
Diferenciação: é uma estratégia que
procura tornar a empresa mais competitiva
pelo desenvolvimento de um produto que o
cliente perceba como diferente dos demais
produtos oferecidos pelos concorrentes.
Produtos podem ser oferecidos aos
consumidores como diferentes porque são
únicos em termos de qualidade, desenho ou
nível de serviço após a venda. Produtos
como o tênis Nike Air, por exemplo, são
visualizados como diferentes devido à sua
tecnologia de construção e ao
amortecimento por ar, enquanto os
automóveis Honda, devido à sua elevada
qualidade e confiabilidade.
Liderança de custo: é uma estratégia que
focaliza tornar a empresa mais competitiva
por meio da fabricação de produtos mais
 Conhecimentos Bancários
baratos do que os dos concorrentes. A
lógica dessa estratégia é, ao produzir
produtos mais baratos que os dos
concorrentes, a empresa pode oferecer aos
clientes produtos a preço menor que os
concorrentes e aumentar sua participação na
indústria. Por essa razão, muitas empresas
automatizam ou robotizam seus sistemas de
produção para aumentar a produtividade e
obter liderança de custo, oferecendo
produtos de igual qualidade, porém mais
baratos.
Focalização: é uma estratégia que
procura tornar a empresa mais competitiva
por concentrar-se em um particular e
específico nicho de consumidores.
Publicadores de magazines geralmente
usam uma estratégia focalizadora para
oferecer produtos a clientes específicos. A
Avon tem um foco dirigido especificamente
para as donas de casa. Os produtos diet ou
light focalizam o consumidor preocupado
com a saúde e a estética pessoal.
Questões
01. (ITAIPU BINACIONAL -
Profissional de Nível Superior Jr - NC
UFPR). As forças competitivas propostas
por Michael Porter são amplamente
observadas na literatura de Administração
Estratégica. A força ou as forças
competitivas mais fortes determinam a
lucratividade de uma indústria e por isso são
de grande importância para a formulação da
estratégia. Evidentemente, forças diferentes
destacam-se ao moldar a concorrência em
cada indústria. Cada setor tem uma
estrutura implícita, ou um conjunto de
características fundamentais, econômicas e
técnicas, que dão origem a essas forças
competitivas. São forças competitivas,
conforme o modelo de Porter, EXCETO:
A - ameaça de novos entrantes.
208
B - poder de negociação dos
fornecedores.
C - ameaça socioeconômica.
D - poder de barganha dos compradores.
E - ameaça de produtos substitutos.
02. (Prefeitura de Teresina/PI -
Técnico de Nível Superior – FCC). O
Modelo das 5 Forças de Porter, concebido
no fim da década de 1970, visa analisar a
competição entre empresas, de modo que
estas venham a desenvolver uma estratégia
empresarial de eficiência, e está dividido
em:
A - rivalidade entre concorrentes,
liderança no custo total, estratégia de
diferenciação, enfoque, taxa competitiva
básica.
B - posicionamento organizacional, taxa
competitiva básica, estratégia de análise
empresarial, planejamento estratégico,
liderança no custo total.
C - rivalidade entre concorrentes,
ameaças de novos entrantes, poder de
barganha dos clientes, poder de barganha
dos fornecedores, ameaça de produtos
substitutos.
D - estratégias competitivas genéricas,
viabilização de novos investimentos,
liderança no custo total, estratégia de
diferenciação, enfoque.
E - posicionamento organizacional,
estratégias competitivas específicas,
viabilização de investimentos a fundo
perdido, estratégia de igualdade, enfoque.
03. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESGRANRIO/2021). Um grupo
empresarial, atuando em transportes
terrestres, recebeu autorização da ANAC
para operar voos comerciais no território
nacional e decidiu lançar ações no mercado,
visando a encomenda de aeronaves. A
estratégia do novo entrante é vista com
cautela por analistas de mercado, uma vez
que essa indústria demanda volumes
 Conhecimentos Bancários

elevados de investimento e apresentou “consciência que uma pessoa tem de si

baixas margens nos últimos anos. mesma”.
Adicionalmente, o grupo encontra-se em E a Imagem como um “Reflexo de um
processo de recuperação judicial, e sua objeto na água, num espelho etc”;
entrada no mercado de aviação comercial representação de uma pessoa ou coisa
acontece em crise do setor aéreo, diante dos obtida por meio de desenho, gravura ou
efeitos da pandemia. Sendo assim, o escultura; estampa que representa
analista teve cautela ao interpretar as personagem santificada para ser exposta à
informações sobre a barreira de entrada veneração dos fiéis; reprodução na
relacionada a memória; conceito ético relativo aos
A - diferenciação de serviços costumes ou a índole dos indivíduos ou
B - identidade da marca conceito visual relativo à concepção mental
C - política governamental que corresponde a um objeto visto.
D - retaliação esperada O mercado empresarial identificamos
E - requisitos de capital que é através da afinidade entre a Identidade
e a Imagem de uma empresa que ela obtém
04. (INMETRO - Analista Executivo sucesso junto ao seu público alvo. Da
em Metrologia e Qualidade – IDECAN). mesma forma, quando a imagem está em
Quando um consumidor é levado a pensar desacordo com a identidade a empresa
que ao comprar determinado produto está possui um problema ou crise.
adquirindo algo que nenhum outro produto
lhe oferece, ou seja, o produto tem uma Imagem Institucional
funcionalidade única, encontra‐se diante de
uma estratégica genérica definida como A imagem institucional97 é o conjunto de
A - de cliente. ações que fazem com que o cliente perceba
B - de enfoque a marca de uma forma positiva, é a
C - de concorrência. percepção pública, e o tratamento dessa
D - de diferenciação. percepção é crucial.
E - liderança do custo total. A imagem institucional é formada pelo
conjunto de ações que formam a reputação
Alternativas da empresa. Por isso, precisa zelar pela
01. C – 02. C – 03.E – 04. D identidade institucional a fim de se manter
competitiva.
Imagem Institucional e Identidade Acredita-se que a imagem institucional
de uma empresa é positiva quando a
A Identidade96 é definida como sendo comunicação bilateral tem eficiência. Ou
“algo idêntico, de paridade absoluta; seja, o cliente consegue obter respostas que
conjunto dos caracteres próprios de uma satisfaçam as dúvidas. Como consequência,
pessoa, tais como nome, profissão, sexo, há maior aceitação social da marca.
impressões digitais, defeitos físicos etc., o No entanto, lembre-se que o longo prazo
qual é considerado exclusivo dela e, será o maior aliado para a identidade
consequentemente, considerado quando ela institucional. Afinal, o reconhecimento não
precisa ser reconhecida” ou ainda, ocorre rapidamente. Ele depende de tempo
e dedicação.

96 97
https://www.infoescola.com/administracao_/identidade-e-imagem- https://administradores.com.br/artigos/o-tripe-de-uma-marca-solida-
institucional/ identidade-visual-imagem-institucional-e-plano-de-comunicacao

209
 Conhecimentos Bancários

Identidade imagem institucional competitiva contribui

para
A Identidade Visual ou Sistema Visual A - gerar negócios, de forma a conquistar
representa o universo imagético da marca. É clientes, acionistas, parceiros, entre outros.
a maneira como o público, literalmente, vê B - projetar uma imagem além do real,
a sua marca. como meio de atrair mais clientes e
A identidade visual diz respeito à aumentar as vendas.
aparência visual de uma empresa. O C - manter os recursos humanos atuais da
logotipo da empresa é uma parte central empresa, o que pode complicar a atração
disso, assim como o design do site, relatório dos melhores profissionais do mercado em
anual, relatórios da empresa, sinalização razão da cobrança agressiva de metas.
(cartazes, logos, placas, etc), design de D -ampliar o descrédito de certos
varejo e qualquer outro item, como canecas públicos em consequência da competição
e canetas, produzido pela empresa como acirrada com os concorrentes.
presentes para clientes.
A identidade institucional é a expressão 02. (FUNPRESP-EXE - Analista de
que confere personalidade e traduz o que se Previdência Complementar - CESPE /
considera ideal para a instituição, CEBRASPE /2022). Não é incomum haver
representada nos conceitos de missão, visão confusão entre os conceitos de termos como
e valores, onde missão define a razão da identidade, imagem e reputação, que fazem
existência; visão, a situação desejável para parte do vocabulário relacionado às
o futuro; e os valores constituem a base de instituições. A respeito desse assunto,
tudo o que se acredita como certo e julgue o próximo item.
adequado.
A visão da imagem institucional deve ser
A diferença essencial entre os dois é esta: percebida por todos os colaboradores da
a imagem corporativa é a percepção pública mesma forma, construindo-se, assim, uma
da empresa, enquanto a identidade uniformidade, necessária ao bom
corporativa é como a empresa quer ser desempenho de suas atribuições.
percebida pelo público. ( ) Certo ( ) Errado
O objetivo final de uma empresa é o
alinhamento exato da identidade Alternativas
corporativa com a imagem corporativa, para 01. A – 02. Errado -
que o público veja a empresa exatamente
como a empresa quer ser vista Posicionamento

Questões Al Ries e Jack Trout, criadores do

conceito de posicionamento98, dizem que
01. (APEX Brasil - Analista I - CESPE este começa com um produto, uma
/ CEBRASPE/2022). A imagem mercadoria, um serviço, uma empresa, uma
institucional resulta do balanço entre as instituição e até mesmo uma pessoa.
percepções positivas e negativas que a Entretanto, posicionamento não é o que
empresa passa para seus públicos, e uma você faz para um produto. Posicionamento
é o que você faz para a mente do comprador

98
Chiavenato, Idalberto. Gestão de Vendas - Uma Abordagem 2022
Introdutória. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th edição). Grupo GEN,

210
 Conhecimentos Bancários

potencial. Você posiciona o produto na Posicionamento por usuário: quando a

mente desse comprador potencial. Para empresa identifica o produto com
esses autores, os produtos atuais têm uma determinado tipo ou categoria de usuário. É
posição nas mentes dos consumidores: a a adequação do produto às características do
Coca-Cola é considerada a maior empresa consumidor.
de refrigerantes do mundo, o Porsche é
considerado um dos melhores carros Posicionamento por concorrente: quando
esportes do mundo, o que faz com que seja a empresa anuncia que tem maior variedade
difícil para um concorrente remover essas ou mais características do que os produtos
marcas de suas respectivas posições. Tais concorrentes. É a variedade de opções
imagens estão na cabeça do consumidor, e disponíveis ao consumidor.
não apenas nos produtos oferecidos. São
imagens mentais e não apenas físicas. Posicionamento por preço ou qualidade:
Para Kotler, posicionamento representa quando a empresa anuncia maior valor para
o ato de desenvolver a oferta e a imagem da o dinheiro do cliente. É a relação entre
empresa de forma que ocupem um lugar qualidade e preço do produto.
distinto e valorizado nas mentes dos
consumidores-alvo. Daí a necessidade de Todas essas ações de marketing visam
propaganda para criar uma imagem mental colocar a imagem da empresa e do produto
do produto na mente do consumidor. A na cabeça do consumidor para que a venda
Coca-Cola faz propaganda e promoção o se torne possível e efetiva. A eficiência e a
tempo todo exatamente para manter seu eficácia da venda dependem disso. O
produto nas preferências dos consumidores. vendedor, por sua vez, precisa saber disso
com toda clareza e objetividade.
Estratégias de posicionamento:

Posicionamento por atributo: é o caso da 43 - Segmentação de mercado.

Disneylândia, que se anuncia como o maior
parque de diversões do mundo, o que
significa benefícios e mais opções de
Segmentação de Mercado
entretenimento em um único local.
Não existem dois clientes99 exatamente
Posicionamento por benefício: quando a
iguais e é extremamente difícil – senão
empresa oferece benefícios adicionais ou
impossível – satisfazer todos os
não ofertados pelos concorrentes, como
consumidores de uma única e mesma
assistência técnica constante e presente.
maneira. Nem todos gostam da mesma
comida, do mesmo carro, do mesmo celular
Posicionamento por uso ou aplicação:
ou da mesma roupa. Para atender às
quando a empresa oferece mais facilidade
diversas necessidades no mercado, torna-se
no uso, rapidez nas soluções e tranquilidade
necessário dividi-lo e concentrar os
na utilização. É a facilidade na utilização do
esforços em grupos menores – ou
produto.
segmentos, cada qual com suas
particularidades. É o tipo do marketing um
a um para poder concentrar o foco.
99 2022
Chiavenato, Idalberto. Gestão de Vendas - Uma Abordagem
Introdutória. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th edição). Grupo GEN,

211
 Conhecimentos Bancários
Consumidores dentro de cada segmento
tendem a ter similaridades que podem ser
baseadas em características pessoais,
comportamento de compras ou aspectos
psicológicos. Com isso, a empresa apela
para segmentos do público consumidor e
desenvolve diferentes compostos de
marketing que melhor se ajustam às
necessidades e aos desejos de cada
segmento de mercado.
Quando o mercado é heterogêneo, surge
a necessidade de dividi-lo e fragmentá-lo
em segmentos para melhor compreendê-lo.
A essa divisão e fragmentação se dá o nome
de segmentação de mercado. A
segmentação permite que cada segmento do
mercado possa ser trabalhado de modo
diferente e personalizado pela empresa,
merecendo uma atenção especial. Cada
segmento de mercado é um submercado
constituído de um tipo de clientes ou
consumidores bastante parecidos e
homogêneos e que reagem de forma
semelhante aos Produto e Serviços da
empresa. Cada submercado tende a ser um
grupamento homogêneo de consumidores
em função de características que seus
membros têm em comum.
Os fatores considerados na segmentação
de mercado são baseados nas características
pessoais dos consumidores. As principais
bases de segmentação de mercado são:
Quanto às características do
consumidor
Segmentação demográfica: envolve as
características que proporcionam o perfil do
consumidor, como idade, gênero, renda,
estado civil (casados, solteiros, separados
etc.), educação, residência, nível
socioeconômico (classes A, B, C e D) e que
determinam seu comportamento de compra.
É a divisão do mercado pelo perfil
212
demográfico da clientela e a segmentação
mais utilizada.
Segmentação geográfica: divide o
mercado de acordo com a localidade do
consumidor que possa afetar suas
necessidades e desejos de compra. Constitui
a área territorial de venda do P/S. Refere-se
aos pontos de distribuição do Produto e
Serviço (P/S) a ser comercializado. A
empresa que utiliza a segmentação
geográfica efetua as vendas de maneira
diferente em cada segmento territorial.
Assim, por exemplo, o frete é cobrado para
a região Norte do país, enquanto o
transporte é gratuito dentro da própria
região onde está localizada a empresa, por
envolver pouco custo. Ou, então, as vendas
para as regiões mais distantes somente são
aceitas quando ultrapassarem um valor
mínimo que compense os custos de
transporte.
Quanto ao comportamento de compra do
consumidor
Segmentação pelo uso do produto:
identifica como as pessoas utilizam ou
consomem o produto. Essa informação
permite criar programas de marketing que
orientam o consumidor a utilizar o produto.
Segmentação pelo benefício percebido
pelos clientes: identifica os desejos e as
necessidades do consumidor e transforma
essa informação em programas de
marketing que criam e enfatizam a
satisfação de tais desejos.
Segmentação pelo estilo de vida:
identifica como os consumidores passam
seu tempo em atividades, as coisas que os
circundam e que têm grande importância e
interesse para eles, bem como seus
sentimentos a respeito deles próprios e do
mundo que os rodeia.
A segmentação do mercado permite
definir a quem será feita a oferta do P/S da
 Conhecimentos Bancários
empresa ou a que tipos de clientes a
empresa se orientará. Ou, ainda, como a
empresa tratará cada diferente parcela do
mercado. Para cada segmento, a empresa
adota um esquema diferente e apropriado de
GV.
Após a identificação de um segmento
distinto, a questão é se ele deve ser
gerenciado como parte da organização
existente ou se justifica a constituição de
um negócio à parte para formar um
segmento estratégico.
A empresa geralmente segmenta seu
mercado quando ela não tem recursos
suficientes para atendê-lo em sua totalidade
e também quando os consumidores formam
grupos heterogêneos. Quando há muita
concorrência, a empresa deve procurar fazer
ofertas para segmentos cujas necessidades
não são satisfeitas por ofertas do mercado
de massa.
No fundo, marketing significa
essencialmente um complexo processo de
tomada de decisão e resolução de
problemas. O processo de resolução de
problemas busca a solução para os
problemas, enquanto tomar decisão
significa a escolha da melhor alternativa de
solução. A informação obtida por meio da
pesquisa e análise de mercado representa o
insumo vital para uma tomada de decisão
eficaz por parte da empresa.
Questões
01. (IF Baiano - Assistente em
Administração - IF Baiano/2019). A
segmentação de marketing consiste no
processo de dividir o mercado em grupos de
potenciais clientes que compartilham
algumas características, como necessidades
ou desejos semelhantes. O desafio dos
profissionais da área consiste em mensurar
informações precisas para detectar a
viabilidade de mercado em relação a esses
grupos, questionando: “vale a pena investir
213
nesse grupo de consumidores para atender
suas expectativas?”
Sobre o tema, assinale a alternativa
correta em relação às características da
segmentação.
A - Segmentação geográfica – o mercado
é dividido com base em algumas variáveis,
como idade, gênero, estado civil, tamanho
da família, renda, religião, raça, ocupação e
nacionalidade.
B - Segmentação comportamental – o
mercado é dividido com base nas
preferências, escolhas e exigências. Estes
segmentos, normalmente, são fracionados
com base no conhecimento e uso do
produto.
C - Segmentação demográfica – o
mercado é fracionado com base na região.
Este tipo de segmentação é fundamental,
pois as pessoas que pertencem a lugares
distintos podem ter preferências opostas.
D - Segmentação psicográfica – o
mercado é fracionado com base em
personalidade, estilo de vida e atitude. Este
segmento propicia que a tomada de decisão
de compra seja influenciada pelo critério da
faixa etária e estado civil.
E - Segmentação cultural – o mercado é
dividido com base nas preferências
culturais da culinária da região. Hábitos,
como o consumo de comidas típicas,
influenciam o consumidor que possua
preferências e hábitos exclusivos.
02. (FUNPRESP EXE - Analista de
Previdência Complementar - CESPE /
CEBRASPE/ 2022). Tendo em vista a
necessidade das organizações em segmentar
o mercado, julgue o seguinte item.
A segmentação de mercado diz respeito
à divisão do mercado consumidor em
indivíduos com gostos, necessidades e
desejos similares.
( ) Certo ( ) Errado
 Conhecimentos Bancários

Alternativas O sistema de CRM102 pode ser instalado

01. B – 02. Certo no computador da empresa ou ser operado
na nuvem. As ferramentas costumam
integrar e-mail, calendário e softwares de
CRM automação de marketing

Funcionamento do CRM
Customer Relationship Management –
Então, no dia a dia da organização,
CRM
funcionaria assim: ao entrar em contato com
um cliente, o CRM software capta todas as
A sigla CRM100 significa “Customer
informações interessantes sobre quem está
Relationship Management”, ou Gestão de
do outro lado, sendo elas: nome, telefone,
Relacionamento com o Cliente e se refere
endereço, e-mail, quais ações a pessoa fez
ao conjunto de práticas, estratégias de
dentro do site, quais produtos ou serviços
negócio e tecnologias focadas no
ela já comprou etc.
relacionamento com o cliente.
Trata-se de um verdadeiro mapeamento
O CRM101 é uma estratégia de negócio
do comportamento do cliente gerando
voltada ao entendimento e à antecipação das
dados que podem servir de insumo para
necessidades dos clientes atuais e potenciais
estratégias futuras e melhorias de produto.
de uma empresa. Do ponto de vista
Usando um CRM é possível tornar o
tecnológico, CRM envolve capturar os
atendimento e a abordagem de venda mais
dados do cliente ao longo de toda a empresa,
eficientes, pois conhece o histórico de cada
consolidar todos os dados capturados
cliente e também dos potenciais clientes
interna e externamente em um banco de
Assim torna o conhecimento dos leads e
dados central, analisar os dados
clientes em um nível mais aprofundado do
consolidados, distribuir os resultados dessa
que antes — entendendo detalhes sobre as
análise aos vários pontos de contato com o
nuances de sua relação, como os
cliente e usar essa informação ao interagir
comportamentos, tendências e
com o cliente através de qualquer ponto de
necessidades.
contato com a empresa
Questões
O CRM tem como intuito ajudar a
empresa a organizar um processo essencial,
01 (APEX Brasil - Perfil 3 - CESPE /
mas muito complexo, da gestão de vendas.
CEBRASPE/2022). O sistema de
É uma ferramenta que viabiliza a criação da
informações gerenciais dedicado à gestão
melhor experiência do cliente e
de clientes é o
relacionamento com o mesmo por meio do
A - SCM (Supply Chain Management).
apoio de um software específico.
B - ERP (Enterprise Resource Planning).
O software CRM vai gerenciar a relação
C - CRM (Customer Relationship
com o cliente visando sua satisfação e
Management).
fidelização a partir da automatização e
D - ABC (Activity Based Costing).
organização dos processos, ajudando a
reduzir custos e aumentar os lucros do
Alternativas
negócio.
01. C

100
https://www.totvs.com/blog/gestao-de-vendas/crm/
101
https://repositorio.ufmg.br/bitstream/1843/BUBD-
AQ3J6F/1/daniel_c_baracho_monografia.pdf
102
https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ufs/am/artigos/o-que-e-
crm-e-saiba-que-ele-pode-impulsionar-suas-
vendas,f9cace7503ee5810VgnVCM1000001b00320aRCRD

214
 Conhecimentos Bancários
44 - Características dos serviços:
intangibilidade, inseparabilidade,
variabilidade e perecibilidade.
Bancos consistem em tipos de
instituições financeiras que podem ser
denominadas como Bancos Comerciais,
Bancos de Investimento ou Bancos
Múltiplos. Essas instituições financeiras
comercializam Produtos Bancários. De uma
maneira geral, os bancos tem a função de
intermediarem a transferência de recursos
entre os investidores (agentes
superavitários) e os tomadores de recursos
ou empréstimos (agentes deficitários).
Afim de possibilitar que essas operações
ocorram, os bancos efetuam o pagamento
de juros aos investidores e realizam a
cobrança de juros dos tomadores de
recursos, contudo, nessa equação, os juros
que são pagos aos investidores são
significativamente inferiores que os juros
cobrados dos tomadores de empréstimo, o
que torna possível que o banco lucre sobre
essas transações. Essa diferença de valores
pagos e cobrados é chamada de Spread
Bancário.
A expressão Produto Bancário,
conforme conceito dado pelo professor
Paulo Nunes, designa um agregado
financeiro do setor bancário e que
corresponde aos ganhos conseguidos
diretamente com a atividade bancária e
inclui a margem financeira, as comissões
relativas a serviços bancários, os resultados
de operações financeiras, os rendimentos de
instrumentos de capital e outros proveitos
de exploração líquidos.
Os Serviços Financeiros são serviços
prestados por Instituições Financeiras e que
acompanham os Produtos Financeiros
oferecidos a seus clientes, pessoas físicas
e/ou pessoas jurídicas.
As ofertas de produtos e de serviços das
Instituições Financeiras devem ser
orientadas para atender às necessidades e
desejos dos seus clientes. É importante
215
observar também que, além das
características da intangibilidade, produção
e distribuição simultânea, os Produtos
Financeiros diferenciam-se dos produtos
físicos e portanto tangíveis (real, que pode
ser tocado).
Imaterialidade ou Intangibilidade
Kotler e Armstrong(1995) definiram
serviço como toda a atividade ou benefício
essencialmente intangível, que uma parte
pode oferecer a outra e que não resulte na
posse de algum bem.
No marketing de serviços, pode-se
afirmar que serviço é qualquer ato ou
desempenho, essencialmente intangível,
que uma parte pode oferecer a outra e que
não resulta na propriedade de nada. A
execução de um serviço pode estar ou não
ligada a um produto concreto.
A Imaterialidade ou Intangibilidade é
algo que não é tangível, pois não pode ser
tocado (palpável/ tangível). Os serviços são
ideias e conceitos e somente será percebido
pelo cliente quando este experimentá-lo; O
cliente observa muito a reputação que o
prestador tem no mercado.
Os serviços são intangíveis. Ao contrário
dos produtos físicos, não podem ser vistos,
provados, sentidos, ouvidos ou cheirados
antes de serem comprados, é aquilo que não
se constitui de matéria.
Os serviços bancários são imateriais e
intangíveis, por isso é importante a relação
de confiança e tudo que possa materializar
um pouco os produtos e serviços.
Inseparabilidade
Os serviços são produzidos e
consumidos simultaneamente. Quando um
cliente tem seu dinheiro aplicado num
investimento, o serviço está sendo
produzido e consumido.
 Conhecimentos Bancários
Não tem como separar a produção e o
consumo dos serviços. No produto físico
você consegue fazer esta separação, pois
você produz, armazena, transporta e depois
vende para o consumidor.
O consumidor de serviços recebe sua
compra e a consome de maneira
concomitante (simultâneo) ao longo do
processo. Por causa disso, é importante que
as partes tenham um bom relacionamento.
Variabilidade.
Variedade ou heterogeneidade significa
que o serviço pode variar de cliente para
cliente, ou seja, um vendedor pode atender
um cliente de uma maneira e o próximo de
outra.
Depende de quem, onde e quando são
produzidos. Se, se adaptam ao cliente e isso
é uma característica positiva. Cada
atendimento é diferente e único. O desafio
aqui é manter padrões de atendimento e
níveis de qualidade.
Os consumidores sabem que devem
esperar variações na prestação de serviços
de um prestador para o outro. Até mesmo
por parte do mesmo prestador há variações
nas prestações de serviços, afinal, uma das
características dos serviços é a
heterogeneidade.
Um dos objetivos de uma empresa é
tentar padronizar o processo de execução do
serviço em toda a organização com
treinamentos, padronização de processos e
monitoramento da satisfação do cliente para
garantir um padrão de qualidade.
Perecibilidade
Um serviço bancário não é estocável se
não for usado e seu desafio é compatibilizar
horários de demanda.
Os serviços não podem ser estocados ou
guardados. Num banco, como a demanda
não é constante, podem “sobrar” ou “faltar”
216
atendentes, dependendo do dia e horário.
Isto se constitui num desafio para os
gestores.
Questões
01. (Banestes - Assistente Securitário –
FGV). Os serviços possuem quatro
características principais, que são: a
imaterialidade ou intangibilidade, a
inseparabilidade, a perecibilidade e a
variabilidade dos produtos securitários com
as suas respectivas premissas, que afetam a
elaboração de programas de marketing
pelas seguradoras. A opção que se mostra
incompatível com a característica específica
dos serviços mencionados é:
A - os seguros vendidos são intangíveis,
pois não podem ser vistos, nem sentidos e
nem ouvidos, sendo que a percepção de
qualidade se faz pelas imagens tangíveis das
instalações, funcionários e equipamentos da
seguradora;
B - a característica da inseparabilidade
na venda de seguros ocorre porque a pessoa
encarregada de prestar o serviço é parte
dele, e, na maioria das vezes, o cliente
também está presente quando o serviço é
executado, havendo a interação entre eles;
C - na área da prestação de serviços de
assistência 24 horas, a variabilidade está
presente, por exemplo, quando se solicita
um reboque ou um chaveiro; pelo fato de
dependerem de quem os fornece, de onde e
quando serão fornecidos, tais serviços não
são padronizados;
D - de forma diferenciada dos produtos
tangíveis, os serviços de seguro não podem
ser estocados e, portanto, se não forem
realizados no momento adequado, perdem a
finalidade, o que caracteriza a sua
perecibilidade;
E - a imaterialidade dos serviços se
evidencia quando um determinado serviço
precisa ser realizado por um prestador
específico, sendo o serviço produzido e
 Conhecimentos Bancários

consumido simultaneamente, inclusive com alguma necessidade desde que não

a participação ativa do cliente, o que pode consistam na produção de bens materiais.
vir a afetar os resultados. Segundo a American Marketing
Association (AMA)103, serviços são
02. (COMPESA - Assistente de atividades, benefícios ou satisfações que
Saneamento e Gestão – FGV). Para a são colocadas à venda ou proporcionados
em conexão com a venda de bens. Em
realização de um serviço de qualidade, é
outras palavras, o serviço pode ser
necessário que o ofertante considere suas
entendido como as transações de negócios
peculiaridades e as gerencie de maneira que acontecem entre um provedor
oportuna. (prestador de serviço) e um receptor
As características específicas de um (cliente) a fim de produzir um resultado que
serviço, que devem ser consideradas na sua satisfaça o cliente.
oferta, estão listadas a seguir, à exceção de
uma. Assinale-a. E os serviços de qualidade, o que são?
A - Intangibilidade. De acordo com o autor Campos104, um
B - Inseparabilidade. produto ou serviço de qualidade é aquele
C- Perecibilidade. que atende perfeitamente, de forma
D - Variabilidade. confiável, acessível, segura e no tempo
E- Estocabilidade. certo às necessidades dos clientes. Dessa
forma a organização deve possui um
esforço de compromisso com a qualidade
Alternativas do serviço que é ofertado.
01. E – 02. E
Características dos Serviços

45 - Gestão da qualidade em serviços. As principais características dos serviços

podem ser classificadas em:

Serviços
Com origem no termo latim “servitĭum”,
a palavra serviço define a ação de servir, ou
seja, estar sujeito a/ser prestável alguém por
qualquer motivo, fazendo aquilo que essa
pessoa quer ou pede.
Na área da administrativa um serviço é o
conjunto de atividades realizadas por uma
organização para responder às expectativas
e necessidades dos clientes, posto isso, o
serviço é definido como sendo um bem não
material. Esse conceito também permite
fazer referência aos serviços públicos que
são pagos pelos contribuintes através de
taxas ou impostos, e ao fornecimento de
serviços prestados com vista a satisfazer
a) Intangibilidade: a intangibilidade
pode ser verificada pelo fato dos serviços
serem experiências que o cliente vivencia
na hora da sua prestação, essa característica
dificulta as operações do sistema porque o
produto oferecido pela organização não é
físico, ou seja, o cliente possui apenas
lembranças ou resultados, como um cabelo
bem cortado ou um maior conhecimento no
caso dos serviços educacionais. Já com
produtos/bens, o cliente possui objetos
materiais que podem ser usados, revendidos
ou dados para outros
b) Simultaneidade: essa característica se
refere ao fato da produção e do consumo do
serviço, em geral, serem simultâneos. Além
disso, a participação do cliente neste tipo de
produção é necessária para que ocorra a

103
https://www.ama.org Nova Lima: INDG Tecnologia e Serviços LTDA, 2004.
104
CAMPOS, V. F.; Controle da Qualidade Total (no estilo japonês).

217
 Conhecimentos Bancários

prestação do mesmo, muitas vezes a partir envolvimento do cliente pode ser limitado a
dos termos de quando e como deve realizar- comprar o produto final e usá-lo.
se. Além disse essa característica também
salienta que as decisões do sistema de g) Uniformidade: por fim, temos a
operações devem considerar aspectos como uniformidade, devido à inseparabilidade e
localização, o tempo que o cliente está ao alto envolvimento, cada serviço pode ser
disposto a esperar e a necessidade de único, com uma possível variação de
exercer o controle das operações de forma qualidade.
descentralizada para facilitar o processo.
As características descritas
c) Não-estocabilidade: os serviços são anteriormente precisam ser levadas em
considerados não-estocáveis (como consideração para se chegar a um
consequência das características entendimento pleno da qualidade de
anteriores), ou seja, a presença do cliente serviços, já que envolvem o desempenho
como parte fundamental do processo de dos prestadores de serviços.
prestação de serviço faz com que o serviço
não possa ser estocado. Neste sentido, a Qualidade em serviços
capacidade ociosa do sistema de operações
de serviço não pode ser eficientemente A qualidade106 é definida como
realocada, em relação a operações de adequação ao uso, ou seja, adequação de um
manufatura. produto à sua utilização pretendida, no qual
também é caracterizada em função da
d) Heterogeneidade: existe uma quarta conformidade, ou não, do produto às suas
característica denominada heterogeneidade, especificações, entendendo a qualidade
considerada por alguns autores como como a ausência de falhas ou defeitos.
Gronroos105 que tem sido relacionada com a É importante ressaltar que há uma
alta variabilidade existente entre a diferença na análise da qualidade
prestação/produção de um serviço e a relacionada a produtos e na qualidade
prestação do seguinte, considerando que a atribuída aos serviços, Enquanto a
simultaneidade, produto da presença do qualidade de bens físicos ou tangíveis pode
cliente, obriga o sistema de operações de ser medida por meio de indicadores
serviços a customizar o serviço para cada precisos, como, por exemplo, o número de
cliente. defeitos, a qualidade em serviços é baseada,
em essência, em uma experiência
e) Relação com os Clientes: pode-se citar vivenciada pelo cliente.
ainda, como quinta característica a relação Essa expressiva distinção de análise se
com os clientes, pois geralmente os serviços deve ao fato de que os serviços são uma
envolvem uma relação contínua com eles, experiência interativa, que acaba por
uma relação impessoal e breve, embora a envolver o cliente em diferentes níveis de
força e a duração das relações estejam intensidade e está relacionada a um
crescendo. desempenho intangível, não oriundo apenas
dos fatores de produção.
f) Esforço do Cliente: como sexta
característica temos o esforço dos clientes,
o cliente pode estar a par da produção dos
serviços. Já no caso de produtos ou bens, o

105
GRÖNROOS, C.; Marketing: gerenciamento e serviços: a competição https://abepro.org.br/biblioteca/enegep2009_TN_STO_092_627_12701.p
por serviços na hora da verdade. Rio de Janeiro: Campus, 1993. df

106

218

Fatores que determinam a qualidade
de um serviço - Dimensões da Qualidade
Confiabilidade: habilidade da empresa
em executar o serviço prometido com
segurança e precisão.
Para que o cliente perceba a
credibilidade e a empresa possa obter
vantagem em relação a este fator, a empresa
deve dar atenção na hora de desenvolver
novos produtos ou serviços (ou mesmo
analisando os já existentes), de apenas
prometer e comunicar par cliente as
características as quais ele possa entregar,
dentro dos termos também acertados entre
as partes.
Responsividade: capacidade de ser
prestativo e ajudar o cliente em suas
necessidades.
Nesta situação a empresa deve então
criar uma estrutura que possua múltiplos
canais de contato com os clientes (Serviço
de Atendimento ao Cliente, site, email), e
que estes canais permitam não só que o
cliente entre em contato com a empresa
sempre que conveniente, mas
principalmente que a empresa seja capaz de
responder a estas requisições rapidamente,
e também com um serviço de qualidade,
que, novamente, venha a atender às
expectativas dos clientes.
Segurança: atitude de inspirar
credibilidade e fazer com que o cliente se
sinta livre de perigos e dúvidas quanto ao
serviço.
Avaliar de que maneira a empresa
apresenta, por parte dos clientes, o
conhecimento de seus produtos, a cortesia
dos funcionários, e principalmente a
capacidade destes em inspirar confiança e
responsabilidade para o cliente que contrata
o serviço.
Empatia: cuidado
individualizada ao cliente.
107
http://bizuando.com/material-apoio/intr-eng-qualidade/NCQ-Cap1-
Normalizacao.pdf
Conhecimentos Bancários
No aspecto da empatia é importante que
seja dada atenção individualizada aos
clientes, pois a tendência atual é o foco na
customização e personalização, ou seja, os
clientes aguardam um atendimento
específico.
Tangíveis: enfoca os equipamentos e
instalações modernas, no forte apelo visual,
na boa aparência dos empregados, nos
materiais associados com o serviços, como
folhetos e anúncios de forte apelo visual.
Normalização Técnica e Qualidade
A Normalização107 é o processo de
estabelecer e aplicar regras para abordar
ordenadamente uma atividade específica
para o benefício e com a participação de
todos os interessados e, em particular, para
promover a otimização da economia,
levando em consideração as condições
funcionais e as exigências de segurança.
O produto da Normalização é a Norma.
Tanto no campo industrial quanto na
relação entre fabricantes e consumidores, a
normalização passou a cumprir alguns
objetivos relacionados à simplificação;
comunicação; economia global; segurança,
saúde e proteção da vida; e proteção do
consumidor e dos interesses da sociedade.
O trabalho de normalização é necessário
e importante para garantir que qualquer
pessoa envolvida dentro do processo, em
qualquer das etapas, consiga obter o mesmo
resultado de outra pessoa dentro do mesmo
processo. Na prática, a normalização é uma
forma de reduzir o desvio padrão dos
processos, aumentando a eficiência da
capacidade produtiva. Não se pode parar
com este imenso e contínuo processo de
melhoria, que traz cada vez produtos
melhores e de baixo custo para a população.
A normalização técnica na empresa
e atenção
Em uma empresa, a normalização
apresenta vantagens desde a concepção de
219
 Conhecimentos Bancários
novos produtos, até o serviço de
manutenção após a comercialização.
No estágio de pesquisa e administração (ISO 9000);
desenvolvimento de novos produtos, a
Normalização funciona como fonte de
informação para os engenheiros evitando
que se despenda energias reinventando o
que já foi inventado. Além disso, a
utilização de componentes e ferramentas
padronizadas desde o projeto torna mais
fácil a obtenção de produtos a custos
competitivos.
Durante a elaboração do projeto, a
Normalização fornece informações
classificadas e codificadas sobre as
características técnicas das matérias primas
e insumos usados pela empresa e a
referência à norma evita traçados
minuciosos e completos de peças,
proporcionando uma economia substancial
de tempo.
O controle de recebimento de matérias
primas e componentes é facilitado pelo uso
de regras uniformes como métodos de
amostragem, características a serem
verificadas, métodos de ensaio, tolerâncias,
etc.
No estágio de fabricação as principais
vantagens da Normalização são: redução de
variedades, simplificação de operações,
utilização ótima de equipamentos e
economia de tempo
Na comercialização, a Normalização
atua como elemento importantíssimo uma
vez que garante a qualidade do produto e
sua confiabilidade. Permite, portanto,
satisfazer as necessidades do consumidor e
reduzir o índice de devolução de produtos;
além do que os serviços de manutenção
após a venda, passam a ser mais rápidos e
eficientes pelo uso de componentes
normalizados.
Normalização e Sistema de Garantia
da Qualidade
A Normalização define os principais
conceitos da Garantia da Qualidade:
- Política da Qualidade: intenções e
diretrizes da qualidade total de uma
220
organização em relação à qualidade,
formalmente definida pela alta
- Administração da Qualidade: Aspectos
da função de administração geral que
determinam e implementam a política da
qualidade (ISO 9000);
- Sistema da Qualidade: Estrutura
organizacional, responsabilidades,
procedimentos, processos e recursos para
implantação da administração da qualidade
(ISO 9000);
- Controle da Qualidade: Técnicas e
atividades operacionais que são usadas para
atender exigências da qualidade (ISO
9000);
- Garantia da Qualidade: Todas as ações
planejadas e sistemáticas, necessárias para
prover confiança adequada de que um
produto ou serviço satisfaz os requisitos da
qualidade (ISO 9000);
- Programa de Garantia da Qualidade:
Plano da alta administração definindo a
política da qualidade e o sistema de garantia
da qualidade a ser adaptado pela empresa;
A importância da Normalização para
um Sistema de Garantia da Qualidade está
baseada no fato de que o Sistema requer a
padronização das operações de fabricação e
controle, através de um “Sistema de
Normalização Técnica e suas Auditorias”.
As normas de empresa correspondem a uma
parte considerável da documentação básica
necessária para um Sistema de Garantia da
Qualidade e o seu cumprimento irá definir a
existência da Qualidade.
Questões
01. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESGRANRIO/2021). Das cinco
dimensões da qualidade do serviço -
confiabilidade, tangibilidade, sensibilidade,
segurança e empatia -, a confiabilidade tem
constantemente se mostrado como o fator
mais importante na avaliação da qualidade
do serviço pelos clientes de um banco.
 Conhecimentos Bancários

Isso ocorre porque a confiabilidade é para com o cliente, estende-se também à

uma medida de conduta de outros clientes que estejam
A - favorecimento da discrepância entre utilizando o serviço
o desempenho de um fornecedor e as D - Refere-se à competência da empresa
expectativas do cliente, já que evidencia a E - Inclui interesse, atenção
situação do momento. personalizada ao cliente. É a capacidade de
B - resultado, já que os clientes a avaliam experimentar os sentimentos de outra
depois da experiência de serviço, pessoa como se fossem seus, colocar-se no
diferentemente das outras dimensões, que lugar do cliente.
são medidas de processo.
C - controle, que traça as mudanças Alternativas
quantitativas no desempenho do serviço em 01. B – 02. C
uma variável específica relativa a um
padrão predefinido.
D - causa-efeito, que relaciona
problemas específicos do serviço a
diferentes categorias de causas subjacentes.
E - excedente do consumidor, que
identifica a diferença entre o preço real pago
e a percepção do cliente sobre o valor do
produto.

02. (EBSERH - Analista

Administrativo - Administração
Hospitalar - IBFC/2020). As cinco
dimensões da qualidade em serviços são
apresentadas por diversos autores. Zeithaml
e Bitner (2003) afirmam que estas
dimensões representam o modo como os
clientes organizam, mentalmente, as
informações sobre a qualidade dos serviços.
As dimensões são confiabilidade,
responsividade, segurança, empatia,
tangibilidade. Assinale a alternativa que
define Tangibilidade.
A - Rapidez nas respostas. Traduz a
vontade de ajudar os clientes e de prestar
serviços sem demora, a capacidade de
recuperação rápida e profissional do serviço
em caso de falha na sua prestação
B - Traduz-se no conhecimento dos
profissionais aliado à simpatia e habilidade
para inspirar confiança e credibilidade
C - Refere-se a aparência das instalações
físicas, equipamentos, pessoas e materiais
impressos da empresa, cuidado e atenção

221
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

SUMÁRIO

1 - Conhecimento de editor de textos, planilhas e apresentações (ambientes

Microsoft Office 365 - Word, Excel, PowerPoint e Outlook). .............................. 1
2 - Segurança da informação: fundamentos, conceitos e mecanismos de
segurança................ ............................................................................................... 31
Noções sobre gestão de segurança da informação: normas NBR ISO/IEC
27001:2022 e NBR ISO/IEC 27002:2022. ........................................................... 42
Segurança cibernética: Resolução CMN nº 4893, de 26 de fevereiro de 2021,
prevenção e reação a riscos cibernéticos nos negócios. ..................................... 209
3 - Conceitos de organização e de gerenciamento de informações, arquivos, pastas e
programas. .......................................................................................................... 217
4 - Redes de computadores: conceitos básicos, ferramentas, aplicativos e
conceitos/procedimentos de Internet e Intranet. Fundamentos de comunicação de
dados. Meios físicos de transmissão. ................................................................. 221
5 - Navegadores Web (Microsoft Edge versão 120 e Mozilla Firefox versão 122),
busca e pesquisa na Web. ................................................................................... 248
6 - Correio eletrônico, grupos de discussão, fóruns e wikis..................... ...... 259
7 - Redes Sociais: X (ex-Twitter), Facebook, Linkedin, WhatsApp, YouTube,
Instagram e Telegram. ........................................................................................ 264
8 - Visão geral sobre sistemas de suporte à decisão e inteligência de negócio. 267
9 - Conceitos de tecnologias e ferramentas multimídia, de reprodução de áudio e
vídeo. .................................................................................................................. 270
10 - Ferramentas de produtividade e trabalho a distância: Microsoft Teams, Cisco
Webex, Google Hangout, Zoom, Google Drive e Skype. .................................. 272

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

11 - Noções de Inteligência Artificial, Analytics, Blochchain, Openbanking,

Machine Learning, Data Science. Temáticas também trabalhadas na Trilha UC_PLAY
Cultura Digital. 11.1 Noções de Inteligência artificial generativa, algorítimos,
ChatGPT (transações via CHATBOT), edição de prompt, 3D, metaverso, robótica,
Cloud Computing. .............................................................................................. 294
12 - Noções de Transformação Digital; ......................................................... 333
13 - Noções sobre Inovação; ........................................................................... 341
14 - Noções sobre Líderes Digitais; ................................................................ 348
15 - Noções sobre Agilidade: O "ser digital" e a transformação das empresas;
Startups e Fintechs; Paradigma Ágil; O Manifesto Ágil, os conceitos e os valores da
agilidade; O perfil de um profissional ágil; Como identificar e entregar "valor" para o
cliente digital ....................................................................................................... 349
16 - Noções sobre Open Finance; ................................................................... 359
17 - Noções de Compliance; ........................................................................... 359
Noções de LGPD. ............................................................................................ 364

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
1 - Conhecimento Edição de textos,
planilhas e apresentações (ambientes
Microsoft Office - Word, Excel e
PowerPoint - versão O365, Outlook).
MICROSOFT WORD
O Microsoft Office Word é um
processador de texto produzido pela
Microsoft1.
O Microsoft Word é um programa de
processamento de texto, projetado para
ajudá-lo a criar documentos com qualidade
profissional. Ele tem todas as
funcionalidades e características que a
versão tem, com algumas melhorias. O
Word ajuda-nos a organizar e escrever os
documentos de forma mais eficiente. Os
arquivos criados e salvos no Word são
conhecidos como documentos. O abrir e editar PDF. Nas edições anteriores
Documento novo é a princípio reconhecido
pelo Word como Documento1.
Normalmente os documentos não incluem
apenas textos, mas também imagens, listas
de marcadores e vários elementos de
editoração eletrônica, como letras
capitulares e cabeçalhos.
O programa continua sendo uma das
ferramentas mais completas e poderosas
para trabalhar com texto. Microsoft Word
traz tudo o que é necessário para editar
textos simples ou enriquecidos com
imagens, links, gráficos e tabelas, entre
outros. A compatibilidade entre todos os
componentes da família Office é outro dos
pontos fortes do Microsoft Word .
Você pode exportar texto e importar
outros elementos para o Excel, o
PowerPoint ou qualquer outro dos
programas incluídos no Office (objetos
OLE).
Os templates do Microsoft Word
permitem criar documentos facilmente
usando os formatos predefinidos (currículo,
carta, etiqueta, fax, cartão de visita,
calendário etc.). Outra das novidades do
Microsoft Word é a possibilidade de
1
MELO, F. Word .
1
guardar os documentos na nuvem usando o
serviço OneDrive. Dessa forma, você pode
acessar seus documentos do Office de
qualquer computador e ainda compartilhá-
los com outras pessoas.
O Microsoft Word trabalha com o
formato de arquivo.docx que utiliza a
tecnologia XML. O formato.doc não foi
extinto do Word , mas o.docx é o formato
padrão.
Quando salvamos um documento no
formato.docx o documento ficará mais leve
(ocupará menos espaço), aceitará uma
maior quantidade de formatações, é
totalmente compatível com a Web e a
capacidade de recuperação em caso de
corrompimento chega a ser 70% maior que
o formato .doc.
O formato.pdf também se destaca no
Word com a vantagem que agora é possível
era possível apenas criar (exportar).
Veja abaixo alguns formatos de arquivos
suportados pelo Word :
.docx: formato xml.
.doc: formato da versão 2003 e
anteriores.
.docm: formato que contém macro
(vba).
.dot: formato de modelo (carta,
currículo...) de documento da versão 2003 e
anteriores.
.dotx: formato de modelo (carta,
currículo...) com o padrão xml.
.odt: formato de arquivo do Libre Office
Writer.
.rtf: formato de arquivos do WordPad.
.xml: formato de arquivos para Web.
.html: formato de arquivos para Web.
.pdf: arquivos portáteis.
Novidades do Word
O Word tem todas as funcionalidades e
recursos conhecidos, com alguns
aprimoramentos e novos recursos do Office
.
Veja alguns dos novos recursos.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Recurso Diga-me: realize ações Ideias para o trabalho que está

rapidamente com este recurso. Observe que realizando: a Pesquisa Inteligente da
há uma caixa de texto na Faixa de Opções plataforma Bing apresenta as pesquisas
do Word com a mensagem O que você diretamente no Word . Quando você
deseja fazer. Veja imagem a seguir. seleciona uma palavra ou frase, clica com o
botão direito do mouse sobre ela e escolhe
Pesquisa Inteligente, o Painel de ideias é
exibido com as definições, os artigos Wiki
Esse é um campo de texto no qual você e as principais pesquisas relacionadas da
insere palavras ou frases relacionadas ao Web.
que deseja fazer e obtém rapidamente os
recursos que pretende usar ou as ações que
deseja realizar. Se preferir, use o Diga‐me
para encontrar ajuda sobre o que está
procurando ou para usar a Pesquisa
Inteligente para pesquisar ou definir o termo
que você inseriu.

Trabalhe em um Tempo Real: ao

armazenar um documento online no
OneDrive ou no SharePoint e compartilhá‐
lo com colegas que usam o Word ou Word
Online, vocês podem ver as alterações uns
dos outros no documento durante a edição.
Após salvar o documento online, clique em
Compartilhar para gerar um link ou enviar
um convite por e-mail. Quando seus colegas
abrem o documento e concordam em
compartilhar automaticamente as
alterações, você vê o trabalho em tempo
real.

Equações à Tinta: sempre que desejar

incluir uma equação matemática complexa
em um documento utilize a opção Equação
à Tinta. Com esta novidade, incluir

2
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
equações matemáticas ficou muito mais
fácil. Para isso, vá até Guia Inserir, Grupo
Símbolos e clique na setinha para baixo do
botão Equação.
No menu de opções que abrir, desça até
o final e clique na opção Equação à Tinta.
Veja na imagem do menu a seguir.
Caso tenha um dispositivo sensível ao
toque, você poderá utilizar o dedo ou uma
caneta de toque para escrever equações
matemáticas à mão, e o Word irá convertê-
las em texto.
Histórico de versões melhorado: para
conferir uma lista completa de alterações
feitas a um documento e para acessar
versões anteriores, vá até a Guia Arquivo >
Histórico.
Compartilhamento mais simples:
clique em Compartilhar para compartilhar
seu documento com outras pessoas no
SharePoint, no OneDrive ou no OneDrive
for Business ou para enviar um PDF ou uma
cópia como um anexo de e-mail diretamente
do Word.
Formatação de formas mais rápida:
Quando você insere formas da Galeria de
Formas, é possível escolher entre uma
coleção de preenchimentos predefinidos e
cores de tema para aplicar rapidamente o
visual desejado.
3
Iniciando o Microsoft Word
Quando se inicia o Word os modelos
continuam disponíveis e distribuídos em
categorias e ainda estão disponíveis on-line.
(Se você preferir não usar um dos modelos,
basta clicar em Documento em branco).
Ao clicar em Documento em branco
surgirá a tela principal do Word .
Alguns componentes da janela do Word
e suas funções:
Barra de Ferramentas de Acesso
Rápido: esta barra permite acesso rápido
para alguns comandos que são executados
com frequência: como iniciar um novo
arquivo, salvar um documento, desfazer e
refazer uma ação, entre outros.
Para habilitar ou desabilitar botões na
Barra de Ferramentas de Acesso Rápido,
devemos fazer o seguinte procedimento:
Clique no botão drop-down (seta para
baixo) localizado no final da barra (lado
direito) e habilite a opção Abrir, caso não
esteja.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Guia Arquivo
Ao clicar sobre ela serão exibidas opções
como Informações, Novo, Abrir, Salvar,
Salvar como, Imprimir, etc. Portanto, clique
sobre ele e visualize essas opções.
Informações: contém opções como,
proteger o Documento, Inspecionar o
Documento, Gerir Documentos e
informações relacionadas ao proprietário do
documento e suas propriedades.

Observe que a opção que marcar será

inserida do lado direito do botão Repetir
(Ctrl + R).
Veja na imagem a seguir que inserimos
o botão Abrir (Ctrl + A). E para desabilitar
devemos fazer o mesmo procedimento
mostrado acima, basta clicar novamente na
opção desejada.
Novo: abrir um Novo documento ou um
modelo (.dotx) pré-formatado.

Barra de Título: onde se encontra o

nome do arquivo seguido pelo nome do
programa, os botões Minimizar, Maximizar
ou Restaurar Tamanho e Fechar.

Abrir: opções para abrir documentos já

Após conhecermos a abertura e a parte
salvos tanto no computador como no
inicial do Word , iremos agora explorar o
sistema de armazenamento em nuvem da
“calcanhar de Aquiles” dos candidatos que
Microsoft, One Drive. Além de exibir um
é o estudo das guias, grupos e ferramentas.
histórico dos últimos arquivos abertos.
O Word contém a faixa de opções que foi
criada com o intuito de ajudar o usuário a
localizar rapidamente os comandos, que
estão organizados em grupos lógicos, as
quais, por sua vez, são organizadas em
guias.

Guias (Menus)

As guias (podem aparecer os termos abas
ou menus) permitem que você acesse todas
as opções do Word . Ao clicar nas guias são
disponibilizados grupos com diversas
ferramentas.
Salvar/Salvar como: a primeira vez que
irá salvar o documento as duas opções
levam ao mesmo lugar. Apenas a partir da
segunda vez em diante que o Salvar apenas
atualiza o documento e o Salvar como exibe
a janela abaixo. Contém os locais onde

4
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

serão armazenados os arquivos. Opções inferior direito, logo à frente de Área de

locais como na nuvem (OneDrive). Transferência.
Colar: cola um item (pode ser uma letra,
palavra, imagem) copiado ou recortado.
Atalho CTRL + V.

Imprimir: Opções de impressão do Recortar: recorta um item (pode ser

documento em edição. Desde a opção da uma letra, palavra, imagem) armazenando-
impressora até as páginas desejadas. O o temporariamente na Área de
usuário tanto pode imprimir páginas Transferência para em seguida ser colado
sequenciais como páginas alternadas. no local desejado. Atalho CTRL + X.

Copiar: copia o item selecionado (cria

uma cópia na Área de Transferência).
Atalho CTRL+C.

Guia Página Inicial

Possui funções de formatação de um Pincel de Formatação: permite copiar a
texto, formatos de fonte, tamanhos, efeitos, formatação de um item e aplicar em outro.
alinhamentos, estilos, etc. Atalho CTRL+SHIFT+C
/ CTRL+SHIFT+V.

Dica: ferramentas de formatação básica:

formatação da fonte, parágrafo, recortar,
copiar, colar, estilos... Geralmente Grupo Fonte
ferramentas que iremos usar em qualquer
documento que produziremos. Básico,
formatação isolada de alguma palavra ou
trecho do texto.

Grupo Área de Transferência

O Word oferece um recurso (acessado
por meio da setinha) para que possamos Fonte: permite que você
manter mais de um item na área de selecione uma fonte, ou seja, um tipo de
transferência, limite de até 24 itens. letra a ser exibido em seu texto. Em cada
Esse recurso chama-se, justamente, área texto pode haver mais de um tipo de fontes
de transferência e é acessada na guia página diferentes.
inicial no grupo área de transferência. Tamanho da fonte: é o
Para acessá-la basta clicar no pequeno tamanho da letra do texto. Permite que você
ícone de uma setinha para baixo no canto

5
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
escolha entre diferentes tamanhos de fonte
na lista ou que digite um tamanho
manualmente.
Negrito: aplica o formato negrito
(escuro) ao texto selecionado. Se o cursor
estiver sobre uma palavra, ela ficará toda
em negrito. Se a seleção ou a palavra já
estiver em negrito, a formatação será
removida.
Itálico: aplica o formato itálico
(deitado) ao texto selecionado. Se o cursor
estiver sobre uma palavra, ela ficará toda
em itálico. Se a seleção ou palavra já estiver
em itálico, a formatação será removida.
Sublinhado: sublinha, ou seja,
insere ou remove uma linha embaixo do
texto selecionado. Se o cursor não está em
uma palavra, o novo texto que você inserir
será sublinhado.
Tachado: risca uma linha, uma
palavra ou apenas uma letra no texto
selecionado ou, se o cursor somente estiver
sobre uma palavra, esta palavra ficará
riscada.
Subscrito: coloca a palavra abaixo
das demais. Ex.: 102.
Observação: não diminui o tamanho da
fonte e não é preciso selecionar a palavra
que se deseja aplicar essas
Sobrescrito: coloca a palavra acima
das demais. Ex.: 102.
Observação: não é preciso selecionar a
palavra que se deseja aplicar essas
formatações, basta que o cursor esteja
posicionado dentro da palavra.
Efeitos de texto e tipografia:
permite aplicar vários efeitos de fonte sobre
o texto.
Cor do realce do texto: aplica um
destaque colorido sobre a palavra, assim
como uma caneta marca texto. Ex.: Realce.
Cor da fonte: permite alterar a cor
da fonte (letra).
6
Grupo Parágrafo
Marcadores: permite criar uma
lista com diferentes marcadores. Depois que
um marcador for inserido toda vez que for
pressionado Enter será colocado um
marcador no próximo parágrafo, caso o
usuário não deseje mais nenhum marcador,
basta pressionar Enter novamente ou clicar
no respectivo ícone.
Numeração: permite criar uma
lista numerada. Depois que uma numeração
for inserida, toda vez que for pressionado
Enter será colocado um número no próximo
parágrafo, caso o usuário não deseje mais
continuar a sequência, basta pressionar
Enter novamente ou clicar no respectivo
ícone.
Lista de vários itens: permite
criar uma lista numerada em níveis. Depois
que uma numeração for inserida, toda vez
que for pressionado Enter será colocado um
número no próximo parágrafo, para criar
um sub nível é preciso pressionar TAB,
caso o usuário não deseje mais continuar a
sequência, basta pressionar Enter (se foi
inserido um sub nível 1.1 ao teclar Enter a
primeira vez ele volta um nível, ou seja, vai
aparecer 1 e se pressionado novamente a
tecla Enter, sem que nada tenha sido escrito,
a lista será desfeita) ou clicar no respectivo
ícone.
Diminuir Recuo: diminui o recuo
do parágrafo em relação à margem
esquerda.
Aumentar Recuo: aumenta o
recuo do parágrafo em relação à margem
esquerda.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

permite salvar configurações relativas ao

Classificar: organiza a seleção tamanho e cor da fonte, espaçamento entre
atual em ordem alfabética ou numérica. linhas do parágrafo. É possível alterar os
estilos existentes ou mesmo criar novos.
Mostrar tudo: mostra marcas de
parágrafos e outros símbolos de formatação Grupo Edição
ocultos. Observe as marcas que serão Ao clicar nesse ícone é aberta a janela
exibidas ao ativar o recurso: lateral, denominada navegação, onde é
possível localizar um uma palavra ou trecho
dentro do texto. Atalho CTRL+L

Guia Inserir
Esta guia permite inserir imagens,
símbolos, cabeçalhos, tabelas, gráficos,
número de página e algumas novidades
como a de Inserir Vídeo Online.
Alinhar a esquerda: alinha o
conteúdo com a margem esquerda.

Centralizar: centraliza seu Adiciona uma folha

conteúdo na página. inicial em seu documento, parecido como
uma capa.
Alinhar à direita: alinha o Veja a imagem a seguir.
conteúdo à margem direita.

Justificar: distribui o texto

uniformemente entre as margens esquerda e
direita.
Espaçamento de linha e parágrafo:

escolhe o espaçamento entre as

linhas do texto ou entre parágrafos.

Sombreamento: aplica uma cor

de fundo no parágrafo onde o cursor está
posicionado.

Bordas: permite aplicar ou

retirar bordas no trecho selecionado.

Grupo Estilo
Adiciona uma página
em branco em qualquer lugar de seu
documento.

Uma seção divide um

Possui vários estilos pré-definidos que documento em partes determinadas pelo
usuário para que sejam aplicados diferentes

7
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
estilos de formatação na mesma ou facilitar
a numeração das páginas dentro dela.
Permite inserir uma tabela, uma
planilha do Excel, desenhar uma tabela,
tabelas rápidas ou converter o texto em
tabela e vice-versa.
Grupo Ilustrações
Permite inserir uma imagem no
computador, na rede ou em uma memória
removível.
Permite inserir imagens da Web
(Clip-art do Office.com, do site de buscas
bing ou do Onedrive).
Permite inserir formas
geométricas, como por exemplo, setas,
linhas retas etc.
Permite ao usuário inserir
várias formas. É possível representar
visualmente suas ideias e estruturas. Esse
recurso tem sido amplamente explorado nos
concursos atualmente.
Permite inserir um
gráfico. Os dados são importados do Excel,
assim que o
usuário clica nesse ícone o Excel é aberto
e nele que você irá inserir os dados do
gráfico, assim que esse processo for
concluído o Excel é fechado.
Com essa ferramenta o
usuário pode capturar um “pedaço” da tela
aleatoriamente.
Grupo Cabeçalho e Rodapé
É possível inserir cabeçalhos, rodapés e
números de páginas diferentes no mesmo
8
documento criando-se seções diferentes,
através da guia Layout de Página.
É possível inserir cabeçalhos, rodapés e
números de páginas diferentes no mesmo
documento criando-se seções diferentes,
através da guia Layout de Página.
Grupo Links
Exibe a caixa de diálogo
Inserir Hiperlink (abaixo) atalho CTRL+K,
onde é possível criar um Link (atalho) para
outro ponto do mesmo documento, mas
nesse caso o usuário tem antes que criar um
indicador para esse local usando esse ícone
, outro arquivo (documento do
Word, Apresentação do PowerPoint,
vídeos, etc) ou ainda para uma página da
internet.
Guia Layout
Esta guia permitirá que o usuário faça
manipulações em sua página, tais como
configurar as Margens, Orientação da
página (Retrato ou Paisagem), o tamanho da
página, Colunas e muitas outras opções de
configurações de página.
Grupo Configurar Página
Margens: clicar na aba layout da página
e em Margens, no menu que irá aparecer
temos alguns tamanhos predefinidos, como
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

margens superior, esquerda, inferior e

direita. Podemos clicar em algumas destas
margens predefinidas ou podemos criar
uma margem personalizada.

Hifenização: é o recurso onde o Word

separa as palavras corretamente, ao digitar
e a palavra for comprida automaticamente
ele separa. Selecionar o texto, clicar em
hifenização e automático.

Orientação: neste botão iremos

configurar a página a ser trabalhada, se ela
ficará em pé, como Retrato ou deitada, no
sentido Horizontal.

Números de linhas: mostra os números

das linhas, fazendo referência a linhas
específicas no documento com rapidez e
facilidade, usando números de linhas nas
margens.
Tamanho: neste botão o usuário escolhe
o tamanho da Folha a ser utilizada.

Quebras: adiciona uma quebra no local

atual para o texto continuar novamente na
página, seção ou coluna seguinte.

Colunas: com esta opção o usuário, após

selecionar o texto, pode dividi-lo em várias
colunas.

9
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Guia Referências
Permite inserir nota de rodapé, sumário,
legendas, índices, Citações etc.
Sumário: permite adicionar um Sumário
ao texto. Após adicionar o sumário, clique
em “Adicionar Texto” para adicionar
entradas à tabela.
Após fazer modificações no documento,
deve-se atualizar o sumário para que todas
as entradas indiquem os números de páginas
corretos.
10
Grupo Notas de Rodapé
Inserir Nota de Rodapé: para adicionar
notas de rodapé ao documento. Essas notas
são numeradas automaticamente no
documento, conforme são inseridas e
renumeradas automaticamente conforme
forem movimentadas no texto. As notas de
fim são inseridas no rodapé do documento.
Atalho: Alt+Ctrl+F.
Inserir Nota de Fim: para adicionar
notas de fim ao documento. As notas de fim
são inseridas no fim do documento. Atalho:
Alt+Ctrl+D
Próxima Nota de Rodapé: navega até a
próxima nota de rodapé do documento.
Permite navegar pelas notas de rodapé. Rola
o documento para mostrar o local onde as
notas de rodapé ou as notas de fim estão
localizadas.
Grupo Citações e Bibliografia
Inserir Citação: citar um livro, artigo de
jornal ou outro periódico como fonte das
informações do documento. Escolha uma
opção da lista de fontes que você criou ou
especifique informações sobre uma nova
fonte. O Word formatará a citação de
acordo com o estilo selecionado.
Gerenciar Fontes Bibliográficas: com
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
esta opção você gerencias as fontes citadas
em seu documento, editando, removendo e
procurando novas fontes.
Bibliografia: adicionar uma bibliografia
que lista todas as fontes citadas no
documento.
Guia Correspondências
Cria e configura envelopes, etiquetas e
mala direta.
Grupo Iniciar Mala Direta
Iniciar uma mala direta para criar uma
carta-modelo a ser impressa ou enviada
várias vezes por e-mail, remetendo cada
cópia a um destinatário diferente. Ao inserir
campos, como Nome ou Endereço, o Word
substituirá esses campos automaticamente
pelas informações de um banco de dados ou
de uma lista de contatos em cada cópia da
carta-modelo ou da folha de etiquetas. Por
essa razão, dizemos que o arquivo de mala
direta é mesclado com informações de um
documento (carta-modelo, folha de
etiquetas, etc.) e de um banco de dados. Este
pode já estar pronto e ser importado, ou
pode também ser criado no Word.
11
Guia Revisão
Permite inserir comentários, revisões de
ortografia e gramática no texto.
Grupo Revisão de Texto
Ortografia e Gramática: para verificar
a ortografia e a gramática no documento.
Atalho: F7
Dicionário de Sinônimos: para sugerir
palavras com significado semelhante ao da
palavra selecionada. Atalho: Shift+F7
Contagem de Palavras: conta o número
de palavras, caracteres, parágrafos e linhas
no documento. É possível visualizar a
contagem de palavras também na barra de
Status do Word.
Grupo Comentários
Novo Comentário: permite adicionar
um novo comentário sobre a seleção.
Também é possível excluir um comentário
e navegar pelos comentários.
Guia Exibir
Através desta guia, podemos alterar e
personalizar como exibir o documento.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Grupo Modos de Exibição seus dados. Os vírus que atacam

documentos do Office são chamados vírus
de macro. Atalho: Alt+F8.

Guias Extras
Como citado anteriormente, o Word
poderá apresentar algumas guias extras,
Os “Modos de Exibição de Documento”
dependendo do que o usuário estará
no Word são: Modo de Leitura, Layout de
editando em seus documentos. Vejamos
Impressão, Layout da Web, Estrutura de
algumas:
Tópicos, Rascunho.
Ao inserir uma tabela serão apresentadas
Modo de Leitura: maximiza o espaço
as seguintes guias:
de visualização do documento a fim de
proporcionar melhor leitura em tela.
Layout de Impressão: exibe o
documento do modo como ficará na página
impressa.
Layout da Web: exibe o documento do
modo como ficaria em uma página da Web.
Estrutura de Tópicos: exibe o Ao inserir uma imagem será apresentada
documento como uma estrutura de tópicos. a seguinte guia:
Rascunho: exibe o documento como um
rascunho para uma edição rápida do
documento. Não exibe figuras e cabeçalho
e rodapé, por exemplo.
Ao ativar o modo de exibição estrutura
Grupo Zoom de tópicos será apresentada a seguinte
guia:

Principais Teclas de Atalhos

Neste grupo é possível configurar o
Zoom do documento, além de visualização Segue abaixo as principais teclas do
de uma ou duas páginas do documento na Word :
tela. Além disso, é possível também alterar CTRL+A: abrir.
o zoom do documento para que a largura da CTRL+G: alinhar a direita.
página corresponda à largura da janela. ALT: dicas de atalhos.
CTRL+ N: negrito.
Grupo Macros CTRL+Z: desfazer.
Macros: permite gravar uma macro ou ALT+Q: diga-me o que você deseja
exibir macros. As macros gravam fazer.
sequencias de ações para que possam ser CTRL+I: itálico.
usadas em outros documentos, facilitando o CTRL+K: inserir hiperlink.
trabalho. As macros podem conter vírus, F1: ajuda.
pois são áreas executáveis nos documentos CTRL+S: sublinhado.
do Office, por isso, quando você baixa um CTRL+W: fechar.
arquivo do Office da Internet, é necessário F4: repetir a última ação.
desabilitar as macros, para a segurança dos CTRL+J: justificar.

12
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

CTRL+P: imprimir. (A) alinhar à esquerda

F5: ir para. (B) justificar
CTRL+T: selecionar tudo. (C) centralizar
CTRL+B: salvar. (D) espelhar
F7: ortográfia e gramática. (E) alinhar à direita
CTRL+L: localizar.
CTRL+ SHIFT + “+”: sobrescrito. Gabarito
F12: salvar como. 01.C / 02.B
CTRL+R: refazer.
CTRL+ =: subscrito. MICROSOFT EXCEL
SHIFT+ ENTER: quebra de linha.
CTRL+O: novo. Página Inicial
CTRL+HOME: início do documento.
SHIFT+F3: alternar entre maiúsculas e Ao ser aberto, o Excel apresenta uma
minúsculas. tela com miniaturas com modelos de
CTRL+U: substituir. planilhas2. Caso o usuário pressione
CTRL+END: final do documento. ENTER ou ESC, será aberta uma planilha
CTRL+SHIFT+D: sublinhado duplo. em branco; do contrário, o usuário pode
CTRL+E: centralizar. escolher entre os diversos modelos
CTRL+ ENTER: quebra de página. disponíveis, local ou remotamente por meio
CTRL+SHIFT+C: copiar formatação. do campo de busca; é acessível via internet.
CTRL+Q: alinhar a esquerda. Também é exibida a lista de documentos
CTRL+D: formatar fonte. recentes, sendo possível fixar documentos à
CTRL+SHIFT+V: colar formatação. lista clicando no ícone de pino que
aparecerá na lateral dos arquivos quando
Questões passarmos o mouse sobre ele.

01. (TIBAGIPREV/PR - Contador -

FAFIPA/2022) Durante o uso do Microsoft
Word Pt-Br, Joana utiliza constantemente a
combinação das teclas Ctrl+Z (o sinal +
significa apenas que as duas teclas devem
ser pressionadas simultaneamente). A tecla
citada tem como funcionalidade:
(A) Salvar o documento.
(B) Realizar uma cópia do documento. Ao clicar em Novo >>> Pasta de
(C) Desfazer a última ação. Trabalho em Branco, abre a tela a seguir.
(D) Imprimir a página.
(E) Copiar uma palavra.

02. (Prefeitura de Viamão/RS -

Contador (Prefeitura e IPREV) -
FUNDATEC/2022) No Microsoft Word , o
alinhamento de parágrafo chamado de
__________ permite distribuir um texto
uniformemente entre as margens.
Assinale a alternativa que preenche
corretamente a lacuna do trecho acima.

2
BOGO, J. Excel .

13
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Temos a opção disponível
após as guias que permite que um
documento seja salvo em nuvem
(OneDrive) e, dessa forma, seja editado
simultaneamente com outros usuários
previamente autorizados via conexão à
interne.
Teoria Geral
Excel possui 16.384 colunas e 1.048.576
linhas, resultando um total de 16.384 x
1.048.576 = 17.179.869.184 células por
planilha.

Principais Características

1) Extensão Padrão do Arquivo.

Alça de Preenchimento

2) Tipo de Arquivo
No Excel, ao contrário do que muitos
pensam, o tipo de arquivo gerado é uma Facilita o preenchimento de uma
pasta de trabalho, e não uma planilha. Uma planilha, pois, ao clicar e arrastar, ela repete
pasta de trabalho que, na verdade, contém o valor da célula para as células vizinhas,
planilhas. tanto para baixo, quanto para cima, para
direita e para esquerda (horizontal e
3) Nome Padrão (Barra de Título) vertical). Lembre-se de que não há
Ao abrir pela primeira vez o Excel, ele movimentos diagonais com ela.
apresenta sempre o nome Pasta1.
Fórmulas
4) Arquivos Formato PDF
Os arquivos PDF, ou seja, Portable São equações que executam cálculos
Document Format (formato de documento sobre valores na planilha. Uma fórmula
portátil), foram criados, como diz o nome, sempre inicia com um sinal de igual (=).
para tornar os arquivos portáteis, no sentido
de permitir que sejam visualizados, sem
nenhuma perda de formatação, em
praticamente qualquer sistema ou
plataforma (Windows, Linux, Mac etc.).
O Excel permite salvar os arquivos em
edição com a extensão PDF; para isso,
podemos acessar o menu arquivo e escolher
uma dessas opções:
a) salvar como atalho (F12) e, na
sequência, alterar o tipo de arquivo*,
escolhendo a opção PDF;
b) salvar e enviar, escolher a opção criar Funções
documento PDF/XPS e, por último, clicar
no botão criar PDF/XPS*. São fórmulas predefinidas que efetuam
cálculos usando valores específicos,
denominados argumentos, em uma
determinada ordem ou estrutura. As funções

14
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

podem ser usadas para executar cálculos

simples ou complexos. Assim como as Recorta o item selecionado (é
fórmulas, as funções também possuem uma movido para área de transferência). Atalho
estrutura, conforme ilustrado a seguir. CTRL+X.
Iniciam com um sinal de igual (=).

Operador de Referência das Funções Copia o item selecionado (cria uma

cópia na área de transferência). Atalho
CTRL+C.

Esse recurso (principalmente o

ícone) cai em vários concursos. Ele permite
copiar a formatação de um item e aplicar em
Guias outro. Atalho CTRL+SHIFT+C /
CTRL+SHIFT+V.
Página Inicial
A princípio o Word
permite que seja copiado ou recortado
apenas um item de cada vez. Quando
Cada menu (guia) é separado por grupos. copiamos a palavra informação, ao copiar
outra palavra, essa última substituiria a
Área de Transferência primeira, porém ele oferece um recurso
(acessado por meio da setinha destacada)
para que possamos manter mais de um item
na área de transferência, precisamente até
24 itens. Esse recurso chama-se,
justamente, área de transferência e é
acessada na guia página inicial no grupo
área de transferência.
Como o próprio nome sugere, a área de
transferência, permite copiar ou recortar Grupo Fonte (CTRL+SHIFT+F)
palavras ou trechos do texto. Vamos ver
passo a passo como fazer isso e o que
acontece. Primeiramente, para copiar
alguma coisa no Word, é necessário
selecionar o que se deseja “transferir” e logo
após realizar os comandos necessários para
copiar ou recortar o item selecionado, o que
pode ser feito, utilizando-se o teclado
(CTRL+ C) ou (CTRL+X)
respectivamente, clicando com o botão
direito do mouse sobre o item selecionado
ou ainda pelos respectivos botões. Grupos e Botões

Cola um item (pode ser uma letra, Aqui o usuário

palavra, imagem) copiado ou recortado. pode escolher o tipo da fonte. Mostra
Atalho CTRL + V. dinamicamente a nova fonte no ponto em
que o cursor está conforme o usuário vai

15
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
escolhendo.
Permite definir o tamanho da
fonte, sendo o tamanho mínimo de 1 e o
máximo de 409. Mostra dinamicamente o
tamanho da fonte no ponto em que o cursor
está conforme o usuário vai escolhendo.
Permitem aumentar ou diminuir
a fonte respectivamente. Da fonte tamanho
1 vai direto para fonte 8, depois aumenta ou
diminui a fonte de 1 em 1 ponto até o
tamanho 12 e de 2 em 2 pontos até 72.
Aplicam negrito, itálico e
sublinhado respectivamente. Atalhos
CTRL+N, CTRL+I e CTRL+S.
Cor de Preenchimento: muda a
cor de fundo da célula selecionada.
Cor da Fonte: permite alterar a
cor da fonte.
Grupo Alinhamento
Aqui, temos alinhamentos
horizontais que podem ser aplicados às
células. Observe que cada imagem já diz
qual alinhamento está sendo usado e,
quando ele está selecionado, fica destacado
com a cor amarela.
Aqui estão os possíveis
alinhamentos verticais para o conteúdo das
células. Observe que cada imagem já diz
qual alinhamento está sendo usado e,
quando ele está selecionado, fica destacado
com a cor amarela.
Permite inclinar o texto dentro da
célula em várias direções.
Diminui e Aumenta o recuo do
conteúdo da célula em relação à borda
esquerda.
16
Torna
todo o conteúdo de uma célula visível,
exibindo-o em várias linhas.
Permite mesclar
duas ou mais células em uma única célula.
Fique atento(a), pois, nesse caso, a
referência das células mescladas irá mudar.
Se as células mescladas tiverem
conteúdo, o Excel irá alertar ao usuário que,
confirmando o procedimento, irá manter
apenas o conteúdo de uma das células (por
padrão, a primeira célula selecionada).
Clicando no canto inferior direito
do grupo para que as opções do grupo
Alinhamento seja aberta.
Grupo Número
Formato de número de
contabilização escolhe um formato
alternativo de moeda para célula
selecionada; clicando na parte direita do
botão, podemos selecionar outros tipos de
moedas que não a padrão.
Estilo de porcentagem: exibe o
valor da célula como percentual. Para
células com valores já preenchidos, o Excel
insere 00%.
Ex.: caso a célula já possua o valor 10 e
o botão for pressionado, o valor ficará
1000%.
Separador de milhares irá exibir o
valor da célula como milhares e altera o
formato da célula para contábil sem
acrescentar o símbolo da moeda.
Aumenta as casas decimais
mostrando os valores mais precisos
acrescentando o,0.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Diminuir casas decimais mostrando
valores menos precisos.
Você pode
escolher como os valores serão exibidos:
como percentual, moeda, data ou hora etc.
Grupo Estilos
Realça as células de seu
interesse, destaca valores incomuns e
visualiza os dados usando barras de dados,
escalas de cor e conjunto de ícones baseados
em critérios específicos, conforme se pode
acompanhar na lista à esquerda.
Formata rapidamente um
intervalo de células e as converte em tabela,
escolhendo um estilo de tabela predefinido.
Formata uma célula escolhendo
um dos estilos predefinidos. Você também
pode definir seus próprios estilos de célula.
Guia Inserir
Agora vamos falar da aba, guia ou menu
Inserir.
Grupo Tabela
Tabela Dinâmica: uma Tabela
Dinâmica é uma ferramenta poderosa para
calcular, resumir e analisar os dados que lhe
permitem ver comparações, padrões e
tendências nos dados.
17
Tabela Dinâmicas Recomendadas:
conjunto de tabelas que são sugeridas pelo
Excel de acordo com o modelo de tabela
selecionado.
Tabela (CTRL + ALT + T): ao criar
uma tabela em uma planilha do Excel, ela
não só facilita o gerenciamento e a análise
de seus dados, como também oferece
filtragem interna, classificação,
sombreamento de linha com Linhas em
Tiras e a capacidade de usar fórmulas
diferentes em uma Linha de Totais.
Grupo Ilustrações
Imagem: é possível inserir (ou copiar)
imagens do seu computador nos
documentos do Office.
Imagens On-line (inserido no local do
botão Clip-art): encontre imagens de
fontes on-line como o BING (buscador
Microsoft e OneDrive (Armazenamento em
nuvem da Microsoft).
Formas: insira formas prontas como
círculos, quadrados e setas.
SmartArt: crie um elemento gráfico
SmartArt para realizar rápida e facilmente
uma representação visual de suas
informações. Você pode escolher entre
vários Layouts diferentes para comunicar
efetivamente sua mensagem ou ideias. Os
elementos gráficos SmartArt podem ser
criados no Excel, Outlook, PowerPoint e
Word
e podem ser usados em todo o Office.
Instantâneo: você pode adicionar rápida
e facilmente uma captura de tela ao arquivo
do Office para capturar informações sem
sair do programa em que está trabalhando.
Esse recurso está disponível nos aplicativos
Excel, Outlook, PowerPoint e Word.
Capturas de tela são úteis para capturar
instantâneos de programas ou janelas
abertas no computador. Quando você clica
no botão Instantâneo, as janelas do
programa aberto são exibidas como
miniaturas na galeria Janelas Disponíveis.
Você pode inserir a janela inteira do
programa ou usar a ferramenta Recorte de
Tela para selecionar uma parte da janela. É
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
possível capturar apenas as janelas que não
estão minimizadas na barra de tarefas.
Quando escolher Recorte de Tela, a
janela inteira se tornará opaca ou
“esmaecida” temporariamente. Depois de
selecionar a parte da janela desejada, a
seleção será exibida por meio dessa
opacidade.
Grupo Gráficos
Permite ao usuário inserir, na planilha,
diversos tipos de gráficos.
Grupo Símbolos
Equação: Office tem equações que você
pode inserir facilmente em seus
documentos. Se as equações internas não
atenderem às suas necessidades, você pode
18
editar, alterar a equação existente ou
escrever sua própria equação do zero.
Símbolo: você pode inserir facilmente
uma marca de seleção (também conhecida
como uma “marca de escala”), fração ou
outro símbolo em seus documentos do
Word, apresentações do PowerPoint e
pastas de trabalho do Excel.
Guia Layout da Página
Agora vamos falar da aba, guia ou menu
Layout da Página.
Grupo Temas
Escolha um novo tema para a planilha.
Um tema usa um conjunto específico de
cores, fontes e efeitos de integração do
tema.
Grupo Configurar Página
Use a caixa de diálogo Configurar
Página para configurar opções de Layout e
impressão de uma página.
Clique na guia Layout da Página. No
grupo
Configurar Página, clique no Iniciador de
Caixa de Diálogo Imagem do botão.
Guia Fórmulas
Grupo Biblioteca de Funções
Escolha uma das funções disponíveis no
Excel por categoria, além de acesso ao
botão inserir planilha, também disponível
na barra de fórmulas ou pelo atalho SHIFT
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
+ F3 e acesso ao botão AutoSoma que
permite que de maneira rápida uma função
seja acionada a planilha.
Guia Dados
Grupo Classificar e Filtrar
Bem cobrado em prova. Permite
classificar crescente (A a Z) ou decrescente
(Z a A) os valores selecionados em uma
planilha, ou ainda ativar filtros para as
planilhas, o que facilita a exibição de
conteúdo. Lembre-se de que, ao selecionar
células, sem solucionar todos os valores, o
Excel irá questionar o usuário sobre a
possibilidade de manter a seleção parcial ou
de expandir para outros valores.
Com apenas a primeira coluna
selecionada, o Excel irá alertar com um
aviso de que localizou dados próximos. O
usuário pode classificar só a coluna
selecionada ou expandir a seleção.
Guia Revisão
19
Grupo Revisão de Texto
Funções de revisão como “Verificar
Ortografia” (F7) que inicia o verificado e
“Dicionários de Sinônimos” (SHIFT + F7)
que localiza sinônimos para o texto da
célula selecionada.
Dica: o Excel faz apenas a verificação
ortográfica e não possui verificação
gramatical do texto, deixando no pacote
MSOffice função apenas para o Word e
Outlook.
Grupo Comentários
Gerencia comentários, adicionando,
alterando e removendo comentários em
trechos do arquivo.
Guia Exibição
Grupo Modos de Exibição de Pasta de
Trabalho
Permite alternar entre os diferentes tipos
de modos de exibição.
Grupo Zoom
Zoom pode ser alterado de 10% até
400%. Pode ser alterado no canto inferior
direito da barra de status. O “100%” já
ajusta o zoom ao tamanho da tela e o
“Zoom na seleção”, como o próprio nome
diz, destaca o zoom apenas no trecho da
planilha selecionada.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Grupo Macros
Exibe uma lista de macros com os quais
podemos trabalhar, além de permitir a
gravação de um novo macro. Macro é uma
função do Excel que permite que se
adicionem ao Excel funções previamente
programadas para permitem otimizar
tarefas repetitivas. O macro no pacote
Office trabalha com a linguagem Visual
Basic e, por meio de um painel de exibição
integrado ao Office, permite que tais novas
funções sejam adicionadas.
Principais Funções do Excel
A partir de agora, todos os cálculos
efetuados terão como base o trecho de
planilha seguinte:
SOMA
SOMA =SOMA(A1:A6) Resposta: 108
SOMA =SOMA(A1*A3) Resposta: 800
FÓRMULA=A3+A4 Resposta: 101 |
FÓRMULA =A1*A6 Resposta: 0
FÓRMULA=A1+A2 Resposta:
#VALOR!
Obs.: em uma fórmula, não é possível
efetuar cálculos com textos comuns. São
exceções para esses textos as palavras
VERDADEIRO e FALSO.
20
MÈDIA
Calcula o valor médio do intervalo.
=MÉDIA(C1:C4) Resposta: 3
SOMASE
Soma apenas os valores que atendem ao
critério estabelecido.
=SOMASE(E1:E6;”>=5”) Resposta: 15
(apenas o número 10 e 5 atendem ao critério
estabelecido, ou seja, são maiores ou iguais
a 5).
E1:E6 – Intervalo analisado e somado e
“>=5” – critério para que os números sejam
somados.
No exemplo a seguir, a função SOMASE
tem dois intervalos.
=SOMASE(E1:E6;”>=5”;F1:F6)
Resposta: 7
E1:E6 – Intervalo analisado.
“>=5” – Critério para que os números
sejam somados.
F1:F6 – Intervalo somado, quando o
critério for atendido no primeiro intervalo.
CONT.SE
Conta a quantidade de células, no
intervalo passado, que atendem ao critério
estabelecido.
=CONT.SE(E1:E6;”>2”) Resposta: 4
(Quatro células possuem números maiores
do que dois: E1, E2, E4 e E6)
E1:E6 – Intervalo Analisado| “>2” –
critério para a contagem das células.
CONT.NÚM: conta as células que
contêm números.
=CONT.NÚM(E1:E6) Resposta: 6
=CONT.NÚM(E1:E6;8) Resposta: 7 (de
E1 até E6, temos seis números, mas, dentro
da função, foi inserido “;8”, que significa E
8, então, como a finalidade da função é
contar números, temos ao total sete
números).
MÍNIMO
Retorna o menor valor do intervalo
analisado.
=MÍNIMO(E1:E6) Resposta: 2
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

MÁXIMO
Retorna o maior valor do intervalo
analisado.
=MÁXIMO(E1:E6) Resposta: 10

MEDIANA Dica: o símbolo & (e comercial) pode

Mediana de um intervalo é o valor
central, ou seja, que divide o intervalo em
duas partes iguais.
1º passo: colocar o intervalo em ordem
crescente.
2º passo: descobrir o valor que divide o
intervalo ao meio.
=MED(G1:G5) Resposta: 3 (Valor
central do intervalo).
Nesse caso, o intervalo (G1:G5) está
fora de ordem. Então, seguindo os passos
descritos, vamos colocá-lo em ordem
crescente:
ser utilizado para concatenar valores
também.
SE
Função condicional. Verifica se uma
condição é verdadeira ou falsa, sempre
respeitando o seguinte formato:
SE(TESTE_LÓGICO;VALOR_SE_VE
RDADEIRO;VALOR_SE_FALSO)
Se o teste lógico retornar verdadeiro, ele
mostra o valor que está na posição de
verdadeiro, senão ele mostra o valor que
está na posição de valor se falso.

MODA
Retorna o valor mais repetitivo ou que
ocorre com maior frequência em um
intervalo de dados. Essa função no está
disponível no modo compatibilidade com o
Excel 2007 e anterior. E1>=10 – TESTE LÓGICO
Obs.: como critério de desempate, o “OI” – SE VERDADEIRO
Excel retorna o primeiro valor que mais se “TCHAU”-> SE FALSO
repete no intervalo.
=MODO(E1:E6) Resposta: 3

CONCATENAR
Agrupa os valores indicados. Essa
função NÃO aceita o operador de
referência: (dois-pontos), aceita APENAS; Resposta: OI (como E1 é igual a 10,
(ponto e vírgula). torna o teste lógico verdadeiro. Na posição
da condição verdade, temos a palavra OI).

21
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Ctrl+Shift+Page Down: seleciona a

atual e próxima pasta de trabalho.
Ctrl+Shift+Page Up: seleciona a atual e
a
pasta de trabalho anterior.
Ctrl+Shift+O: seleciona todas as
células que têm comentários.
Shift+Setas: seleciona as células, uma
por uma.
Ctrl+Shift+Setas: expande a seleção
das células para as extremidades, onde
contém dados. Seleciona linhas e colunas.
Shift+Page Down: expande a seleção
Principais Teclas de Atalho das células para baixo.
Shift+Page Up: expande a seleção das
Atalhos para Navegar pela Planilha células para cima.
Page Down: move a tela para Shift+Home: seleciona toda a linha até
3 a primeira coluna da planilha.
baixo .
Page Up: move a tela para cima. Ctrl+Shift+Home: seleciona as células
Alt+Page Down: move a tela para a acima de onde está a seleção atual.
direita. Ctrl+Shift+End: seleciona as células
Alt+Page Up: move a tela para abaixo de onde está a seleção atual.
esquerda. Shift+Backspace: seleciona somente a
Tab: move a seleção da célula para a célula ativa quando várias células estão
direita. selecionadas.
Shift+Tab: move a seleção da célula Enter: move a seleção da célula para
para a esquerda. baixo.
Home: move a seleção da célula para a Shift+Enter: move a seleção da célula
primeira célula da coluna. para cima.
Ctrl+Home: move a seleção da célula Tab: move a seleção da célula para
para o início da planilha. direita.
Ctrl+End: move a seleção da célula Shift + Tab: move a seleção da célula
para a o último dado da planilha. para esquerda.
Ctrl+L/Ctrl+U: abre a opção de Esc: cancela a seleção.
Localizar e Substituir.
Ctrl+G (ou F5): abre a caixa de "Ir Seleção Dentro das Células
para". Shift+Setas: seleciona as letras dentro
Ctrl+Setas: move a seleção da célula da célula. Letra por letra.
para as extremidades onde contém Ctrl+Shift+Setas: seleciona as palavras
conteúdo. dentro da célula.
Atalhos para Seleção de Células Shift+Home/Shift+End: seleciona toda
Shift+Barra de espaço: seleciona a linha a frase dentro das células.
inteira.
Ctrl+Barra de espaço: seleciona a Atalhos para Inserir e Editar Dados
coluna inteira. Ctrl+Z: desfaz a última ação.
Ctrl+Shift+Barra de espaço: seleciona Ctrl+Y: refaz a última ação.
todas as células que estão ao redor da célula Ctrl+C: copiar Células ou conteúdo.
selecionada. Ctrl+X: recorta Células ou conteúdo.

3
https://ninjadoexcel.com.br/atalhos-excel/

22
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Ctrl+V: cola Células ou conteúdo.
Edição Dentro Das Células
F2: o cursor fica ativo para edição do
conteúdo que está dentro da célula.
Alt+Enter: iniciar uma nova linha
dentro da mesma célula.
Enter: muda para a célula abaixo. Com
várias células selecionadas, move a seleção
somente dentro da seleção atual.
Shift+Enter: move a seleção para a
célula de cima.
Tab/Shift + Tab: move a seleção da
célula para direita e esquerda.
ESC: cancela a edição de dentro da
célula.
Ctrl +; (dois pontos): insere a data atual
na célula.
Crtl + Shift +; (dois pontos): insere a
hora atual na célula.
Crtl+T: seleciona todas as células.
Crtl+D: copia e cola o conteúdo da
célula de cima.
Crtl+L: localizar conteúdo nas células.
Ctrl + - (menos): deletar
célula/linha/Coluna (abre menu para
escolha).
Ctrl + Shift + + (mais): incluir
célula/linha/Coluna (abre menu para
escolha).
Shift+F2: incluir comentário.
Shift + f10:abre as opções de
formatação de célula (mesmo menu do
botão direito do mouse).
Alt+F1: insere gráfico com a atual
seleção das células.
F11: insere gráfico com a atual seleção
das células em outra página.
Ctrl+K: insere Hiperlink.
Atalhos para Formatação de Células
Ctrl + 1: abrir caixa de formatação de
células.
Ctrl + b (ou Ctrl+2): aplicar negrito.
Ctrl + i (ou Ctrl+3): aplicar negrito.
Ctrl + s (or ctrl+4): aplicar
sublinhado.
Ctrl + 5: aplicar risco no meio do texto.
23
Atalhos para Gerenciar Pastas de
Trabalho
Ctrl+N: criar uma nova pasta de
trabalho em branco.
Ctrl+Tab: move para a próxima pasta
de trabalho.
Ctrl+Shift+Tab: move para a pasta de
trabalho anterior.
Ctrl+Page Down: move para a próxima
planilha na pasta de trabalho.
Ctrl+Page Up: move para a planilha
anterior na pasta de trabalho.
Alt+Space: abre menu de controle do
Excel.
Ctrl+F9: minimiza a janela do Excel.
Ctrl+F10: maximiza ou restaura a janela
do Excel.
Alt+F4: fecha a janela do Excel.
Questões
01. (Prefeitura de Viamão/RS -
Contador (Prefeitura e IPREV) -
FUNDATEC/2022) Assinale a alternativa
que NÃO apresenta uma função de planilha
do Microsoft Excel .
(A) SUBTRAÇÃO
(B) MÉDIA
(C) SE
(D) SOMA
(E) PROCV
02. (PC/SP - Escrivão de Polícia -
VUNESP/2022) No editor de planilha
eletrônica MS-Excel (em português e em
sua configuração padrão), a seguinte
planilha foi elaborada. Nela estão presentes
três cotações para alguns itens (caneta,
lápis, borracha e apontador), bem como a
quantidade de itens que se deseja comprar
Nessa planilha, as células da coluna F
(Preço Mínimo) apresentam fórmulas para
calcular, automaticamente, quanto será
gasto com a compra de cada item,
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

considerando as quantidades desejadas, e Recursos do MS PowerPoint

sempre utilizando o valor mínimo cotado
para cada item. Diga-me: o mesmo recurso do qual
Diante do exposto, uma fórmula correta falamos no MS Word, que serve para
para a célula F4 é: encontrar instantaneamente os recursos do
(A) =MÍNIMO(C4-E4)*B4 aplicativo.
(B) =MÍNIMO(C4:E4)*B4 Gravação de Tela: novo recurso do MS
(C) =MÍNIMO(C4-E4*B4) PowerPoint, encontrado na guia Inserir. A
(D) =MÍNIMO[C4-E4*B4] Gravação de Tela grava um vídeo com
(E) =MÍNIMO(C4:E4*B4) áudio das ações do usuário no computador,
podendo acessar todas as janelas do micro e
Alternativas registrando os movimentos do mouse. Veja
01.A / 02.B abaixo o botão da funcionalidade em
destaque.
MICROSOFT POWERPOINT

O MS PowerPoint é um aplicativo de
apresentação de slides, porém ele não
apenas trabalha com slides, mas também
realiza as seguintes tarefas4:
− Edita imagens de forma bem simples;
− Insere e edita áudios mp3, mp4, midi,
wav e wma no próprio slide;
− Insere vídeos online ou do próprio
computador;
− Trabalha com gráficos do MS Excel;
− Grava Macros.
Principais Extensões de Arquivos
Compartilhar: assim como no MS
Word, o MS PowerPoint também permite
compartilhar as apresentações com outros
usuários online para edição simultânea por
meio do OneDrive.
Anotações à Tinta: o usuário pode fazer
traços de caneta à mão livre e marca-texto
no documento. Esse recurso é acessado por
meio da guia Revisão.

O PowerPoint trabalha com as seguintes

extensões de arquivos, assunto
extremamente cobrado em prova:
.pptx: extensão padrão do documento do
PowerPoint para edição;
.ppsx: extensão de apresentação de Ideias de Design: essa nova
slides, ou seja, o arquivo é aberto no modo funcionalidade da guia Design abre um
de apresentação; painel lateral que oferece sugestões de
.potx: extensão modelo de arquivo para remodelagem do slide atual
apresentação de slides; instantaneamente. Veja abaixo o tipo de
.pptm: arquivo do PowerPoint sugestão que ele fornece.
habilitado para macros;
.odp: ele cria, abre, edita e salva
arquivos do LibreOffice Impress.

4
FRANCESCHINI, M.PowerPoint .

24
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Principais Funcionalidades do MS
PowerPoint
Edições Básicas
Todo o conteúdo da apresentação é
inserido nos slides. Se for conteúdo de
texto, precisa ser inserido em caixa de texto.
A ferramenta básica de criação de slide é o
grupo Slide da Guia Página Inicial,
destacado em verde abaixo. O botão Layout
permite escolher o modelo do slide que será
criado, de acordo com a disposição do seu
conteúdo, conforme visto ao lado direito do
grupo Slides. O botão Seção insere seções
na apresentação, agrupando slides em
conjuntos de comportamentos
independentes.
Modos de Exibição
Os modos de exibição podem ser
acessados por meio da guia Exibir ou pela
barra de Status. Vejamos os principais
modos de exibição.
25
Modo Normal: esse modo de exibição é
o modo padrão. Ele é usado para a edição
do conteúdo dos slides, como se fosse a área
de trabalho do PowerPoint. O modo normal
permite inserir, excluir e editar slides.
Modo Classificação de Slides: esse
modo serve essencialmente para a
ordenação dos slides para a apresentação.
Ele exibe os slides em miniatura e permite
inserir e excluir os slides, porém não
permite editar seu conteúdo.
Modo de Exibição de Estrutura de
Tópicos: esse modo exibe somente o
conteúdo de texto dos slides no painel
esquerdo da tela.
Modo de Anotações: exibe como ficará
a apresentação se for impressa no papel
juntamente com as anotações do orador.
Permite editar apenas as anotações, pois o
slide é exibido apenas como imagem.
Modo de Apresentação de Slides: é a
hora de apresentar os slides ao público. Ele
exibe um slide por vez em tela cheia.
Permite inserir anotações à tinta com o
mouse.
Apresentação de Slides
Vamos ver agora algumas ferramentas
que são usadas no processo de apresentação
de slides e que podem ser acessadas por
meio da guia Apresentação de Slides.
Botões de acesso de apresentação:
durante a apresentação, é possível acessar
um conjunto de botões que auxiliam na
navegação da apresentação. Esse conjunto
de botões fica no canto inferior esquerdo da
tela. Veja abaixo quais são esses botões:
Iniciar apresentação de slides: há
várias formas de escolher iniciar uma
apresentação e ainda escolher o que
apresentar. Veja abaixo os principais botões
que permitem fazer isso.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

o slide terá, o tempo de duração da

transição, acrescentar áudio à transição e
ainda se ela será automática ou manual.
Esse conjunto de opções pode ser aplicado
somente ao slide atual ou ainda a todos os
Do Começo: esse botão permite iniciar a slides. Veja abaixo as várias opções de
apresentação do primeiro slide. Também transição de slides.
pode ser usada a tecla de atalho F5 para isso.
Do Slide Atual: esse botão permite
iniciar a apresentação do slide que está
sendo acessado no momento. Por exemplo,
se você está editando o slide 7 e deseja saber
como ele será apresentado, pode
simplesmente iniciar a apresentação a partir
dele por meio desse botão. Também é
possível fazer isso por meio das teclas
Animações
SHIFT+F5.
Apresentar On-line: a Microsoft
É possível animar os objetos dentro do
disponibiliza um servidor gratuito aos
slide dando vida e expectativa à reprodução
usuários do PowerPoint, o Microsoft
da apresentação. Essas animações ocorrem
Presentation Service, o qual salva sua
apenas no modo de exibição de
apresentação e permite que você a acesse a
apresentação. As animações podem ser as
partir de qualquer dispositivo conectado à
seguintes:
web por meio de um navegador,
Entrada: anima a aparição do objeto.
gratuitamente, bem como convidar outros
Ênfase: anima o objeto que já está sendo
usuários por e-mail para acessá-la.
exibido para dar ênfase a ele.
Apresentação de Slides Personalizada:
Saída: faz o objeto desaparecer do slide
é possível adaptar a mesma apresentação
durante a apresentação.
para públicos diferentes sem a necessidade
Trajetória: faz o objeto se mover em
de se criar um novo arquivo, apenas
trajetória no espaço do slide.
escolhendo quais slides serão exibidos para
Há ainda uma ferramenta chamada
cada público.
Pincel de Animação, que copia as
Configurar Apresentação de Slides:
animações de um item selecionado e as
permite fazer configurações avançadas
aplica em outro item, assim como o Pincel
como o modo de quiosque, no qual a
de Formatação que vimos na aula de Word,
apresentação reinicia automaticamente.
que copiava a formatação de um item e
Veja abaixo o botão correspondente.
aplicava em outro.
Veja abaixo a janela contendo todas as
animações mencionadas.

Ocultar Slide: oculta todo o slide

selecionado do modo de apresentação de
slides.

Transições de Slides
As transições de slides definem como
será a passagem de um slide para outro.
É possível definir que tipo de movimento

26
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Slide Mestre ALT + F4: fechar o PowerPoint.

O Slide Mestre controla a aparência da Questões

apresentação inteira, inclusive cores, fontes,
segundo plano, efeitos e praticamente todo 01. (CRMV/DF - Agente de
o resto. É possível inserir uma forma ou Fiscalização - Ibest/2022) Julgue o item
logomarca no Slide Mestre, por exemplo, quanto ao sistema operacional Windows
para que ela seja mostrada em todos os 8.1, ao programa PowerPoint e aos
slides automaticamente. A partir dos Slides conceitos de redes de computadores.
Mestre, são feitos os layouts, por meio dos Uma apresentação no PowerPoint
quais são criados novos slides. É possível somente pode ser salva no formato .pptx.
usar vários Slides Mestre em uma mesma ( ) Certo ( ) Errado
apresentação.
02. (Câmara de Potim/SP - Diretor
Teclas de Atalho Geral - VUNESP/2022) Em uma
apresentação com 5 slides, criada no
CTRL + N: criar nova apresentação5. Microsoft PowerPoint , em sua
CTRL + M: criar novo slide. configuração padrão, o slide 3 é o único que
CTRL + N: colocar o texto selecionado está configurado como oculto.
em negrito. Considerando que o slide 3 está sendo
CTRL + X: recortar o texto, objeto ou apresentado no Modo de Apresentação,
slide selecionado. assinale a alternativa que indica como o isso
CTRL + C: copiar o texto, objeto ou foi possível.
slide selecionado. (A) No modo de exibição normal, o
CTRL + V: colar o texto, objeto ou slide usuário selecionou o slide 3 e pressionou a
recortado ou copiado. tecla F5 para iniciar o Modo de
CTRL + Z: desfazer a última ação. Apresentação.
CTRL + Y: refazer a última ação (B) A partir do Modo de Apresentação,
desfeita. posicionado no slide 2, o usuário pressionou
CTRL + A: selecionar tudo. a tecla ENTER para avançar para o slide 3.
CTRL + S: salve a apresentação. (C) A partir do Modo de Apresentação,
F5: iniciar a apresentação de slides. posicionado no slide 2, o usuário pressionou
SHIFT + F5: iniciar a apresentação de a tecla SHIFT+ENTER para avançar para o
slides a partir do slide atual. slide 3.
ESC: encerrar a apresentação de slides. (D) No modo de exibição normal, o
PAGE DOWN: ir para o próximo slide. usuário selecionou o slide 3 e pressionou as
PAGE UP: ir para o slide anterior. teclas SHIFT+F5 para iniciar o Modo de
ALT + N, P: inserir uma imagem. Apresentação.
ALT + N, S, H: inserir uma forma. (E) A partir do Modo de Apresentação,
ALT + H, F, S: alterar o tamanho da posicionado no slide 4 o usuário pressionou
fonte para o texto selecionado. a tecla BACKSPACE para retornar para o
ALT + W, Q: abrir a caixa de diálogo slide 3.
Zoom.
ALT + G, H: selecionar um tema. Alternativas
ALT + H, L: selecionar um layout de 01.Errado / 02.D
slide.
ALT + H: ir para a guia Página Inicial. MICROSOFT OUTLOOK
ALT + N: ir para a guia Inserir. O Microsoft Outlook é um software de

5
https://itsontreinamentos.com/2021/08/17/24-teclas-de-atalho-no- powerpoint-para-office-365-ou-microsoft-365/

27
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

correio eletrônico (cliente de e-mail) que Mails

vem junto do pacote de escritório da POP3: é o protocolo que acessa a caixa
Microsoft (Microsoft Office)6. de e-mail e baixa os e-mails da caixa de e-
Existe o Microsoft Outlook e o mail do servidor, apagando do servidor.
Microsoft Outlook Express que é uma IMAP: é o protocolo que acessa a caixa
versão mais básica do software. de e-mail e baixa os e-mails da caixa de
Microsoft Outlook Express: vem por entrada do servidor, mas mantém uma cópia
padrão no sistema operacional Windows, no servidor.
usado mais para receber e enviar e-mail, SMTP: este protocolo tem a função
Grupos de notícias. exclusiva de enviar os e-mails.
O Simple Mail Transfer Protocol
Microsoft Outlook (SMTP) é usado quando o e-mail é enviado
de um cliente de e-mail, como o Microsoft
- Vem por padrão no pacote de escritório Outlook, para um servidor de e-mail ou
da Microsoft (Microsoft Office). quando o e-mail é enviado de um servidor
- Ele já tem calendário para você usar de e-mail para outro.
como agenda para seus compromissos.
- Grupos de notícias. Para que um e-mail seja válido, ele deve
- Grupos de discussão. possuir três partes:
- Tem gerenciador de contatos. 1 – Nome do Recipiente.
- Gerenciador de tarefas. Se você usa 2 – Símbolo @.
Tarefas, será possível sincronizar Tarefas 3 – Nome do domínio.
do Outlook.com usando o Outlook para
reunir todos os seus planos em um local. O símbolo arroba (@) é obrigatório e no
- Capacidade de colaboração forte e endereço só pode aparecer uma única vez.
integrada. Formatos válidos de endereços:
- Sincronização de agenda e e-mail. nome@provedor.com.br
- Simulador de post-its (bilhetes nome@servidor.com.br
autoadesivos). usuario@provedor.br
- Tem uma aparência limpa e navegação
fácil. Em sua caixa de mensagem você
- Respostas embutidas facilitam você a encontra:
responder mais rápido seus e-mails. Caixa de Entrada: são as mensagens
- No modo calendário você consegue ver recebidas
o tempo. A caixa de entrada do Outlook é dividida
em duas guias: Prioritária (destaques) e
Outros.
Suas mensagens de e-mail mais
importantes estão na guia prioritário,
enquanto o restante permanece facilmente
acessível na guia outros.
Para mover mensagens entre estas duas
caixas de entradas é só clicar com o botão
Fonte: https://king.host/wiki/artigo/como-configurar-sua-conta-de-
email-no-outlook-2016/
direito na mensagem a ser movida, e
escolher o comando. Se for da Prioritária
para Outros e só escolher o comando Mover
para Outros, mas se for de Outros para
Protocolos de Configuração de E- prioritária é só escolher o comando Mover

6
CARLOS, E. Microsoft Outlook.

28
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
para Prioritária.
Enviados ou caixa de saída: e-mail
enviados pelo usuário. É registrada a data e
a hora de envio da mensagem.
Rascunhos: e-mail em processo de
escrita e não enviados.
Spam: é a caixa onde ficam os e-mails
suspeitos e as publicidades não solicitadas.
Lixeira: os e-mails deletados.
Características do E-mail
Cabeçalho (header): é onde você
encontra o destinatário (quando for enviar)
e o remetente (quando receber) e o assunto.
Corpo (body): é onde fica a mensagem
Para/to: endereço que será enviado à
mensagem
Assunto/Subject: é o título da
mensagem, ou seja, é o assunto de sua
mensagem e pode ou não ser preenchido.
Cc: cópia carbonada (Carbon Copy):
quando você quer mandar uma cópia para
outras pessoas.
CCo (cópia carbono oculta)/Bcc:
Blind Carbon Copy (cópia cega): quando
você encaminha uma mensagem para várias
pessoas e os destinatários principais não
saberão que outras pessoas também
receberam. Os endereços nesse campo não
aparecem no escopo de e-mail. Ele
permanece oculto.
Anexos: são arquivos que poderão ser
anexados à mensagem como imagens
documentos etc. Deve-se ter muita atenção
nos anexos, pois é a melhor maneira de
enviar vírus. É possível adicionarmos
múltiplos arquivos, de diferentes tipos de
extensão, aos anexos de um e-mail.
Filtros: são modelos pré-definidos para
executar automaticamente alguma ação.
Responder e-mail: pode ser Responder
ou Responder a todos (quando tem mais
gente que recebeu o e-mail.
A opção “Responder” é usada para
enviar o e-mail para uma só pessoa, mesmo
que o e-mail tenha sido enviado a várias
pessoas, ou seja, apenas para a pessoa que
enviou o e-mail original ou a pessoa que
enviou a última mensagem na conversa a
qual você está respondendo (campo “de”).
29
Agora “Responder a todos” serve para
responder a todas as pessoas na conversa,
ou seja, todas as pessoas que estiverem nos
campos “de”, “Para” ou “CC”.
Fonte: https://support.microsoft.com/pt-br/office/criar-e-enviar-
emails-no-outlook-para-windows-a39afde4-0e07-4f0f-9076-
ce97f1aabb03
Atenção: se tiver destinatários que
estavam no campo de Cópia Carbono
Oculta (Cco) não receberão a resposta, pois
não se tem conhecimento destes usuários.
Impressão: é possível o usuário realizar
a impressão de anexos quando está
imprimindo uma mensagem de e‐mail,
mesmo que se alterem determinadas
configurações;
Os anexos de mensagens de e-mail
podem ser impressos sem abrir o arquivo.
Eles podem ser impressos a partir da janela
de uma mensagem aberta ou do Painel de
Leitura. Se uma mensagem tem vários
anexos, você pode optar por imprimir um ou
todos eles. Disponível nas versões Outlook
do Microsoft 365, Outlook 2019, Outlook
2016, Outlook 2013, Outlook 2010 e
Outlook 2007.
Opção Acompanhamento: disponível
nas versões Outlook do Microsoft 365,
Outlook 2019, Outlook 2016 e Outlook
2013. As mensagens de e-mail recebidas
pelo usuário poderão ser sinalizadas com a
opção Acompanhamento, que possibilita
emitir alertas periódicos para a conclusão da
tarefa, ativar lembretes, e definir ações
rápidas.
O usuário poderá obter uma resposta
oportuna a uma mensagem enviada, pois o
destinatário receberá os lembretes
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

relacionados à mensagem que ainda não foi Assinatura Digital: disponível nas
marcada como concluída pelo remetente versões Outlook do Microsoft 365, Outlook
dela. 2019, Outlook 2016, Outlook 2013,
Criar ou agendar compromissos: Outlook 2010 e Outlook 2007.
disponível nas versões Outlook do Uma mensagem assinada digitalmente
Microsoft 365, Outlook 2019, Outlook pode vir apenas do proprietário da
2016, Outlook 2013, Outlook 2010 e identificação digital usado para assiná-lo.
Outlook 2007. A identificação digital fornece
Criar um compromisso: na pasta verificação de autenticidade do remetente,
Calendário, você cria um novo ajudando a impedir a adulteração de
compromisso com assunto, local, hora de mensagem.
início e hora de término.
Você pode criar também um
compromisso ou reunião a partir de uma
mensagem de e-mail clicando com o botão
direito em algum e-mail da caixa de entrada
selecionando etapas rápidas > nova reunião.
Outra maneira é responder um e-mail com
opção reunião.

Fonte: https://support.microsoft.com/pt-br/office/encontre-itens-
fazendo-uma-pesquisa-b%C3%A1sica-no-outlook-para-mac-53b60f65-
25b7-4582-9c5e-4adf16e503a1

vCard: é um recurso disponível no

Microsoft Outlook. O vCard é um cartão de
Fonte: https://www.techtudo.com.br/dicas-e-tutoriais/2019/01/como- visita empresarial eletrônico. Você pode
adicionar-lembrete-no-outlook.ghtml
anexar seu nome, endereço e telefone às
mensagens eletrônicas enviadas em um
Pesquisa: no Outlook tem uma barra de formato padrão, para que o destinatário
pesquisa onde você pode localizar e-mails possa adicionar, rápida e confiavelmente,
utilizando, nomes, e-mails ou palavras. As essas informações de contato na sua lista de
vezes ela pode apresentar erros, endereços pessoais.
desconfigurar ou parar de funcionar devido
a problemas de atualização ou na fonte de Teclas de Atalho
indexação das buscas. Ctrl+N: criar novo e-mail, contato, nota,
Para corrigir temos as seguintes opções: compromisso ou tarefa.
1 – Arquivo →Opções →Pesquisar Ctrl+Shift+M: criar novo e-mail.
→Opções de indexação →Modificar Ctrl+Shift+A: criar novo compromisso.
→Locais indexados →marcar caixa de Ctrl+Shift+N: criar novo contato.
seleção “Microsoft Outlook” →”OK” Ctrl+Shift+K: criar nova tarefa.
2 – Opções de indexação →Avançado Ctrl+E: abre a caixa de buscas.
→Opções Avançadas →”Recriar” →”OK” Ctrl+M: recebe novos e-mails.
3 – Arquivo →Opção Conta Office Ctrl+Shift+I: alterna para a caixa de
→Erro de conta →Corrigir-me entrada.
4 – Arquivo →Opção Conta Office Ctrl+Shift+O: Alterna para a caixa de
→Atualização Office →Opção Atualizar saída.
Agora Alt+S: enviar.
Setas para cima e para baixo: navega

30
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

entre as mensagens. 2 - Segurança da informação:

Ctrl+G: ir para uma data em específico Fundamentos, conceitos e mecanismos de
no calendário. segurança;
Ctrl+D: exclui um item.

Questões SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO

01. (Prefeitura de Peritiba/SC - Rotinas de Proteção e Segurança da

Auxiliar de Contabilidade - Informação
AMAUC/2022) É um software da
Microsoft, integrante do pacote Microsoft Devido ao crescimento do uso de
Office. Além das funções de e-mail, ele é tecnologias, houve consequentemente um
um calendário completo, onde você pode aumento de ataques, por isso, as pessoas e
agendar seus compromissos diários, empresas devem pensar muito na segurança
emanais e mensais. Ele traz também um rico de suas informações7.
gerenciador de contatos, onde você pode
além de cadastrar o nome e e-mail de seus Princípios Básicos da Segurança da
contatos, todas as informações relevantes Informação
sobre os mesmos, como endereço, Existem alguns princípios básicos da
telefones, Ramo de atividade, detalhes segurança da informação que seria a
sobre emprego, Apelido, etc. disponibilidade, integridade,
Marque a alternativa CORRETA que confiabilidade, autenticidade,
corresponde ao contexto acima. irretratabilidade (não repúdio), auditoria,
(A) G-mail. privacidade e legalidade.
(B) Outlook. Os mais importantes deste são:
(C) Spark. Princípio da disponibilidade:
(D) Prontmail. informações sempre disponíveis de forma
(E) Access. oportuna quando pedidas por pessoas
autorizadas.
02. (CRP - 11ª Região (CE) - Psicóloga Princípio da integridade: verificação
Fiscal - Quadrix/2022) Com relação ao de que as informações não foram alteradas.
programa de correio eletrônico Microsoft Princípio da confiabilidade: são
Outlook 2016, aos procedimentos de procedimentos para restringir as
segurança da informação e aos informações para que sejam acessadas
procedimentos de backup, julgue o item. somente por pessoas autorizadas.
Uma mensagem excluída da caixa de Princípio da autenticidade: é a
entrada do Outlook 2016 jamais poderá ser propriedade que trata da garantia de que um
recuperada. usuário é de fato quem alega ser.
( ) Certo ( ) Errado Princípio da irretratabilidade (Não
repúdio): também chamada de
Alternativas irrefutabilidade, é garantir que o emissor da
01.B / 02.Errado mensagem não negue depois que foi o autor
da mensagem.

O sistema de informação deve ser legal

e corretas, estar sempre disponíveis, ser
acessado somente por pessoas autorizadas e
que tenha como rastrear seu uso.
Este resumo tem muito a ver com as
7
CARLOS, E. Segurança da informação.

31
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
empresas, mas você, como usuário pessoal
deve também proteger seu computador, pois
existem criminosos digitais chamados de
hackers que tem como objetivo roubar suas
informações pessoais ou mesmo somente
danificar a sua máquina.
Para se montar um sistema de segurança
existem os controles físicos e lógicos que
são as barreiras para evitar os ataques.
Controles físicos: são barreiras que
limitam o acesso de pessoas fisicamente a
informação. Ex.: Guardas e portas.
Controles lógicos: são barreiras que
impedem ou limitam o acesso à informação
direto na máquina, onde poderia ser
acessado online ou por pessoas que não
autorizada que chegaram até a fonte da
informação. Ex.: Criptografia, sistemas
biométricos dentre outros.
Mecanismos de Segurança de
Controles Lógicos
Criptografia
É uma maneira de codificar uma
informação para que somente o emissor e
receptor da informação possa decifrá-la
através de uma chave que é usada tanto para
criptografar e descriptografar a informação.
Tem duas maneiras de criptografar
informações:
- Criptografia simétrica (chave secreta)
- Criptografia assimétrica (chave
pública)
Criptografia simétrica
Utiliza-se uma chave secreta, que pode
ser um número, uma palavra ou apenas uma
sequência de letras aleatórias, é aplicada ao
texto de uma mensagem para alterar o
conteúdo de uma determinada maneira.
Tanto o emissor quanto o receptor da
mensagem devem saber qual é a chave
secreta para poder ler a mensagem.
Criptografia assimétrica
Tem duas chaves relacionadas. Uma
chave pública é disponibilizada para
qualquer pessoa que queira enviar uma
mensagem. Uma segunda chave privada é
32
mantida em segredo, para que somente você
saiba.
Qualquer mensagem que foi usada a
chave pública só poderá ser
descriptografada pela chave privada.
Se a mensagem foi criptografada com a
chave privada, ela só poderá ser
descriptografada pela chave pública
correspondente.
Na Criptografia assimétrica é mais lento
o processamento para criptografar e
descriptografar o conteúdo da mensagem.
Um exemplo de criptografia assimétrica
é a assinatura digital.
Assinatura digital: é muito usado com
chaves públicas e permitem ao destinatário
verificar a autenticidade e a integridade da
informação recebida. Além disso, uma
assinatura digital não permite o repúdio,
isto é, o emitente não pode alegar que não
realizou a ação. A chave é integrada ao
documento, com isso se houver alguma
alteração de informação invalida o
documento.
Sistemas biométricos
Utilizam características físicas da pessoa
como os olhos (retina), dedos (digitais),
palma da mão ou voz.
Formas de Roubar Dados ou Invadir
Computadores
Vírus através de download, sites
suspeitos, e-mails e pen drive são os
métodos mais comuns, trojans como o
back-orifice instalados no micro, bugs de
segurança do Windows ou de qualquer
programa que estiver instalado no micro,
portas TCP abertas, antivírus
desatualizados, senhas fracas.
Ameaças
É qualquer situação ou procedimento
que coloca os dados em risco. Veja
exemplos a seguir:
Hacker: usa suas habilidades
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
cibernéticas para exibir seu potencial8.
Geralmente, são programadores muito
habilidosos com alto nível de introversão
social. As motivações dos hackers podem
variar, incluindo curiosidade,
manifestações ativistas, exibicionismo,
entre outras. Um grande exemplo de
hackers é o grupo Anonymous, uma rede de
hackers mundial que muitas vezes se
manifesta por meio de reações ativistas.
Hackers ativistas são chamados de
hacktivistas.
Cracker: indivíduo que possui as
mesmas habilidades cibernéticas do hacker,
porém com motivações bem diferentes das
do hacker. Ele tem como objetivo cometer
crimes, fraudes, furtos, vandalismos etc.
Vulnerabilidades: são falhas de
configuração e funcionamento do sistema
que abrem brechas para ataques.
Alguns exemplos de vulnerabilidades
são: antivírus desinstalado ou
desatualizado, firewall desativado, software
pirata, ausência de backup etc.
SPAM: mensagem eletrônica NÃO
SOLICITADA enviada em massa. Existem
vários tipos de spam: de propaganda, de
boatos (hoax), de golpes, entre vários
outros. Os mais perigosos são os spams de
golpes, pois eles são espalhados em grande
massa, tentando pegar o máximo de vítimas
possível.
Engenharia social: é um método de
ataque que usa a persuasão para a obtenção
dos dados sigilosos do usuário. Esse ataque
pode ser por meio eletrônico ou não.
Geralmente, o atacante se passa por alguém
de confiança, usando nome de instituições
conhecidas, como bancos e empresas.
Cookies: são arquivos de texto que
guardam informações de navegação,
autenticação e preferências. Esses arquivos
são salvos no computador do usuário pelo
site visitado. É bom lembrar que cookies
NÃO SÃO VÍRUS, mas são uma ameaça à
privacidade do usuário, pois as informações
pessoais de navegação ali gravadas podem
ser compartilhadas pelo site visitado com
8
FRANCESCHINI, M. Segurança da Informação.
33
outras empresas para publicidade.
DoS (Denial of Service) – Negação de
Serviço: é um ataque que tira o serviço de
funcionamento, tal como um site, um
servidor da rede ou uma máquina de um
usuário. Essa é uma ameaça que viola o
princípio básico da disponibilidade.
Geralmente, o agente usado nessa situação
é um worm, sobre o qual falaremos daqui a
pouco. Esse ataque também pode ser feito
em massa, atingindo centenas de servidores
e sites da internet, o qual chamamos de
negação de serviço distribuída ou DDoS,
que é o caso das botnets (redes de bots), que
também serão estudadas no próximo tópico,
malwares.
Phishing: usa mensagens de e-mail para
persuadir e atrair o usuário. Tal mensagem
contém um link para uma página web falsa.
Hoax: tipo de SPAM, mensagens não
solicitadas enviadas a várias pessoas, as
quais propagam boatos pela internet de
forma que a informação distorcida chegue
ao maior número possível de indivíduos.
Malwares
Esse nome vem do inglês, que é
malicious software, ou seja, softwares
maliciosos. Na verdade, é todo tipo de
código que tenha uma intenção danosa por
trás, seja apagar arquivos, comprometer o
funcionamento do micro, desconfigurar o
sistema operacional, desinstalar
dispositivos de hardware, realizar fraudes
bancárias, entre vários outros males que
possam causar.
Vejamos agora os principais tipos de
malwares:
Vírus: em informática, vírus é um
software desenvolvidos por programadores
antiéticos que desejam tumultuar as
atividades no ambiente computacional. O
vírus de computador é comparado ao vírus
biológico, pois, assim como este depende de
um organismo vivo para infectar e se
propagar, os vírus de computador também
dependem de um arquivo hospedeiro, o qual
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
infectam, e sua execução dá início à
propagação da infecção de outros arquivos.
Logo, não são autônomos. Os vírus têm a
capacidade de se multiplicar à medida que
infectam outros arquivos, inserindo neles
cópias de si mesmo, ou seja, ele se
multiplica infectando. Em grande parte das
vezes, o usuário é o grande culpado pela
contaminação, pois abre arquivos anexos
infectados de e-mails sem o devido cuidado,
usa pen drives infectados de outras
máquinas etc.
Vírus de boot: corrompe os arquivos de
inicialização do sistema operacional,
impedindo que ele seja inicializado
corretamente. Em outras palavras, ele
compromete o boot, que é a inicialização do
sistema. Portanto, se falar em vírus de boot,
deve ser falado em inicialização do sistema.
Vírus de macro: macros são
procedimentos gravados pelo usuário para
realizar tarefas repetitivas nos arquivos do
MS Office e LibreOffice. O vírus de macro
infecta os arquivos do Office que contêm
essas macros. Portanto, se falar em vírus de
macro, devem ser mencionados arquivos do
Office.
Vírus stealth: é um vírus que se camufla
do antivírus durante a varredura da
memória, impedindo que este o detecte.
Cavalo de Troia: também conhecido
como Trojan, é um malware que é recebido
como um presente ou um aplicativo útil,
porém traz consigo inúmeras ameaças, tais
como vírus, worms, bots, spywares etc. Ele
serve como um transporte de ameaças.
Assim como o vírus, ele também não é
autônomo.
Mas, diferentemente do vírus, ele não se
multiplica. Geralmente, os trojans são
enviados por e-mail. Por fim, os trojans não
são vírus.
Worm: significa verme, em inglês. Esse
malware explora vulnerabilidades e visa a
negação de serviço. Ele é autônomo, ou
seja, não precisa de um arquivo hospedeiro
nem precisa ser inicializado pelo usuário.
Uma grande característica dele é se auto
multiplicar, ou seja, ele cria cópias dele
mesmo, do zero, em grandes quantidades
34
por segundo, comprometendo o
processamento do ambiente infectado.
Bot: é uma evolução do worm, em que
ele acrescido de mecanismos de conexão
que permitem o atacante se conectar a ele e
enviar comandos remotamente.
Botnet: é uma rede de bots que usa
computadores zumbis para desferir ataques
de negação de serviço em massa (DDoS).
Ransomware: é um malware que
sequestra seus dados e cobra um valor pelo
resgate (ransom), daí a origem do seu nome.
Esse sequestro ocorre da seguinte maneira:
ele criptografa os dados do usuário, de
forma que este não consiga mais acessá-los,
somente com a chave de descriptografia, a
qual só é liberada ao usuário se ele pagar por
isso.
Rootkit: é um malware que se disfarça
como um utilitário ou software de
manutenção ou gerenciamento com o
objetivo de obter privilégios de
administrador (root).
Spyware: é uma categoria de malware
que age como espião e captura os dados do
usuário sem o seu conhecimento ou
consentimento. Os próximos malwares que
veremos são classificados como spywares,
pois têm esse objetivo de capturar dados do
usuário sem que ele saiba.
Adware: esse é um spyware que se
disfarça de software de propaganda.
Durante a instalação de algum software
que você baixou da internet, você já deve ter
se deparado com aquelas propagandas
durante o processo de instalação. Alguns
desses softwares são instalados justamente
nesse processo, pois é necessário que o
usuário diga que não quer instalar aquele
software de propaganda, mas, na maioria
das vezes, nem lemos o que está escrito e
clicamos em “Avançar”. É aí que a ameaça
se instala. Uma vez instalado, o usuário nem
percebe a existência do software, o qual
está, geralmente, rodando em segundo
plano e coletando informações do usuário
em seu micro.
Backdoor: é um tipo de spyware que é
instalado na máquina do usuário para abrir
brechas para o retorno do invasor.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Geralmente, ele roda como cliente servidor,
sendo que o que é instalado na máquina do
usuário é um servidor, enquanto o atacante
usa um cliente para fazer requisições a ele.
Keylogger: é um spyware que captura as
teclas digitadas pelo usuário no teclado
físico. Ele foi muito usado logo no
surgimento dos bancos da internet, por meio
do qual se realizavam várias fraudes
bancárias. Para evitar
esse tipo de fraude, foi criado o teclado
virtual, o qual disponibiliza na tela as teclas
para serem selecionadas com o mouse.
Screenlogger: os bandidos evoluíram e
criaram uma outra ameaça para substituir o
keylogger. Esse spyware captura prints da
tela quando o mouse é clicado, dessa forma,
permitindo que fossem identificadas as
teclas clicadas com o mouse no teclado
virtual, uma vez que o teclado físico não era
usado para digitar a senha.
Formas de Segurança e Proteção
- Controles de acesso através de senhas
para quem acessa, com autenticação, ou
seja, é a comprovação de que uma pessoa
que está acessando o sistema é quem ela diz
ser.
- Se for empresa e os dados a serem
protegidos são extremamente importantes,
pode-se colocar uma identificação
biométrica como os olhos ou digital.
- Evite colocar senhas com dados
conhecidos como data de nascimento ou
placa do seu carro.
- As senhas ideais devem conter letras
minúsculas e maiúsculas, números e
caracteres especiais como @ # $ % & *.
- Instalação de antivírus com
atualizações constantes.
- Todos os softwares do computador
devem sempre estar atualizados,
principalmente os softwares de segurança e
sistema operacional. No Windows a opção
recomendada é instalar atualizações
automaticamente.
- Anti-phishing.
- Sempre estar com o firewall ativo.
- Firewall: é um software que cria uma
35
barreira contra acessos não autorizadas.
- AntiSpam instalados.
- Manter um backup para caso de pane
ou ataque.
- Evite sites duvidosos.
- Não abra e-mails de desconhecidos e
principalmente se tiver anexos (link)
- Evite ofertas tentadoras por e-mail ou
em publicidades.
- Procure sites com https:// ele tem um
cadeado e é mais seguro
- Tenha cuidado quando solicitado dados
pessoais. Caso seja necessário forneça
somente em sites seguros.
- Cuidado com informações em redes
sociais.
- Instale um anti-spyware.
- Temos muitos tipos de vírus como:
vírus de boot, worms, spyware, cavalo de
troia (trojans), trojans como o Back-orifice,
time bomb, hijackers, estado zombie, vírus
de macro e muitos outros malwares.
Para se manter bem protegido, além dos
procedimentos anteriores você deve ter um
antivírus.
Antivírus
O antivírus é um software de proteção
do computador que elimina programas
maliciosos que foram desenvolvidos para
prejudicar o computador.
O vírus infecta o computador através da
multiplicação dele (cópias) com intenção de
causar danos na máquina ou roubar dados.
O antivírus analisa os arquivos do
computador buscando padrões de
comportamento e códigos que não seriam
comuns em algum tipo de arquivo e
compara com seu banco de dados. Com isto
ele avisa o usuário que tem algo suspeito
para ele tomar providência.
O banco de dados do antivírus é muito
importante neste processo, por isso, ele
deve ser constantemente atualizado, pois
todos os dias são criados vírus novos.
Uma grande parte das infecções de vírus
tem participação do usuário. Os mais
comuns são através de links recebidos por
e-mail ou download de arquivos na internet
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

de sites desconhecidos ou mesmo só de Padrões e Normas Relacionadas à

acessar alguns sites duvidosos podem Segurança da Informação
acontecer uma contaminação.
Outro jeito de contaminar é através de As normas de segurança da informação
dispositivos de armazenamentos móveis foram criadas para fornecer as melhores
como HD externo e pen drive. Nestes casos práticas, diretrizes e princípios gerais para a
devem acionar o antivírus para fazer uma implementação de sua gestão para qualquer
verificação antes. organização9. Existem várias instituições
Infelizmente devido à quantidade de padronizadoras reconhecidas nacionais e
vírus que são lançados na internet fica internacionais.
impossível o antivírus ser 100% confiável. ISO: International Standardization
Organization.
Hardening IEC: International Electrotechnical
Comission.
O hardening (ou fortalecimento) é um ABNT: Associação Brasileira de
conjunto de ferramentas, técnicas e práticas Normas Técnicas.
que têm como objetivo reduzir os riscos de
segurança de um sistema, principalmente Normas do International
por meio da diminuição da superfície de Standardization Organization (ISO)
ataque, sendo fundamental para reduzir as ISO 15408: Foi criada e direcionada
vulnerabilidades, proteger dados para a segurança lógica das aplicações bem
corporativos contra ameaças e ataques e como possui o foco principal no
eliminar processos não necessários. desenvolvimento de aplicações seguras.
Isso significa que esta metodologia ISO 27000: Visando reunir as diversas
consiste em mapear as ameaças, mitigar os normas existentes de segurança da
riscos e executar atividades corretivas, em informação, a ISO criou a série 27000.
um trabalho constante e que deve envolver ISO 27002:2005: Padrão internacional
todos os funcionários da empresa. para a gestão de segurança da
Para tanto, é necessário realizar ações informação.Padrão que substituiu a ISO
pautadas em três grandes pilares: 17799:2005.
- Princípio de mínimo privilégio: ISO 27003:2010: Fornece orientação
consiste em oferecer aos usuários o mínimo sobre a implementação de sistemas de
de permissão necessário para realizarem informação de gestão de segurança,
suas operações. Ao instalar uma aplicação incluindo técnicas de segurança. Ele
que não precisa de permissões de “admin”, fornece instruções sobre como realizar um
por exemplo, a preferência será por utilizar planejamento de um projeto SGSI em
uma conta não privilegiada ao invés de um organizações de todos os tamanhos.
usuário “admin”. ISO 27004:2009: Padrão referente aos
- Segmentação: consiste na utilização de mecanismos de mediação e relatórios para
tecnologias de containers, em que cada um sistema de gestão de segurança da
processo só poderá acessar seu próprio informação (SGSI).
segmento de memória, impedindo-o de ISO 27005:2008: Gestão de Riscos de
acessar outros recursos do sistema Segurança da Informação: fornece
operacional. diretrizes para o gerenciamento de
- Redução: consiste em eliminar todos informações de risco de segurança da
os serviços, softwares e aplicações que não informação.
sejam estritamente necessários para o ISO 27006:2011: Estabelece requisitos
funcionamento do sistema. para auditorias externas em um Sistema de

9
https://danieldonda.com/padres-e-normas-relacionadas-segurana-da- informao/

36
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Gerenciamento de Segurança da memorizada; se você não usar um

Informação e certificação de sistemas de
informação de gestão de segurança.
ISO 31000: Norma que foi criada para
tratar de assuntos relacionados à
relacionados a gestão de riscos.
Normas ABNT
No Brasil as primeiras orientações
quanto à segurança física em informática
foram definidas pelas normas técnicas
NBR´s. http://www.abnt.org.br/
NBR 1333, de 12/1990: Controle de
acesso físico a CPDs (Centro de
Processamento de Dados).
NBR 1334, de 12/1990: Critérios de
segurança física para armazenamento de
dados.
NBR 1335, de 07/1991: Segurança
física de microcomputadores e terminais em
estações de trabalho.
NBR 10842: Equipamentos para
Tecnologia da Informação requisitos de
Segurança.
Como Criar e Manter uma Boa Senha
Para se prevenir de hackers e invasão das
suas contas, além de remediar os problemas
causados por vazamentos de dados, é
importante que você crie uma senha segura
para aplicativos e sites que você usa10.
1. Crie uma Senha Forte de Verdade
A primeira dica é criar uma senha forte,
ou seja, que seja, que seja difícil de ser
adivinhada por um conhecido ou por um
computador. Normalmente, em ataques de
força bruta são usados programas para
tentar várias combinações de caracteres
para decifrar alguma combinação.
Por isso, quanto maior a senha e quanto
maior a variedade de caracteres (letras
minúsculas e maiúsculas, números e
caracteres especiais, como !@#), melhor.
No entanto, vale também o bom senso: uma
senha muito grande e cheia de caracteres
especiais pode ser difícil de digitar ou de ser
gerenciador de senhas, pode se confundir.
Vale lembrar que as regras de senhas
“fortes” que você aprendeu estavam
erradas. Uma senha como banana mesa
maçã porta é muito mais segura que
B4n4n4!, por exemplo, já que a primeira
leva 95 octilhões de anos para ser
adivinhada, enquanto a segunda é decifrada
em 7 minutos. Além disso, a primeira senha
é muito mais fácil de lembrar. No geral,
uma senha longa é uma senha forte.
Veja as principais dicas para criar uma
senha forte de verdade:
- Crie uma senha longa (com 16
caracteres ou mais);
- Use uma combinação palavras
aleatórias, como banana mesa maçã porta;
- Se quiser, pode combinar com letras
maiúsculas, números e símbolos para maior
segurança;
- Veja se ela não é uma das senhas mais
populares do mundo;
- Veja se a senha não vazou na internet
(dica 3);
- Confira se a senha é segura e em
quantos anos ela pode ser adivinhada.
2. Use uma Senha para Cada Site
Outra dica é usar uma senha para cada
site. Ou seja, uma para a sua conta do
Facebook, outra para o Instagram, outra
para o e-mail pessoal, outra para o e-mail
corporativo, entre outras. Sim, pode ser
difícil de memorizar todas, mas é melhor do
que correr o risco de ter a sua conta
invadida.
É importante usar uma senha para cada
site porque se alguma delas vazar, você não
vai precisar trocar o login de todos os sites,
somente do serviço afetado. Além disso, se
alguém tiver acesso à sua senha, não
conseguirá usá-la em outra conta e você
estará seguro.
3. Veja se a Senha já Vazou Antes na
Internet
Antes de definir alguma senha, é bom

10
PRADO, J. Como criar senhas seguras para aplicativos e sites

37
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
conferir antes se ela já vazou na internet.
Por exemplo, a senha password já foi vista
mais de 3,5 milhões de vezes em algum
vazamento de dados. Já a senha 123456, foi
encontrada 22 milhões de vezes.
Para ter acesso a essa informação, basta
acessar o Have I Been Pwned: Passwords e
digitar a senha no site para descobrir se ela
já vazou antes na internet. Não se preocupe,
é seguro. O site também indica, a partir do
seu e-mail ou nome de usuário, se alguma
conta associada a você já foi encontrada em
algum vazamento de dados.
4. Use um Gerador de Senhas
Para tornar o processo de definir uma
senha mais fácil, basta usar um gerador de
senhas. Existem várias alternativas online
que fazem esse trabalho, como o Gerador de
Senha, ou as ferramentas na web do
LastPass e Dashlane.
Quando for gerar uma senha, lembre-se
de deixá-la com mais de 16 caracteres e
selecionar símbolos e números (ou dígitos)
para aparecer na sua senha; eles a tornam
mais segura.
5. Armazene-as em um Gerenciador
de Senhas
Outra dica importante é ter em mãos um
gerenciador de senhas para te ajudar a
guardar as senhas de aplicativos e sites que
você gerou ou criou. Muitos já têm um
gerador de senha embutido, além de outras
facilidades, como preenchimento
automático da senha.
É extremamente não recomendado que
você anote suas senhas em um papel ou em
38
algum bloco de notas pela facilidade de
acesso por outra pessoa. Um gerenciador de
senhas é criptografado e seguro para se
prevenir de ataques e armazenar suas senhas
do jeito certo.
O meu gerenciador de senhas preferido é
o 1Password, mas ele é pago. De qualquer
forma, existem soluções gratuitas como o
LastPass que servem bem a maioria dos
usuários.
6. Ative a Autenticação em Duas
Etapas
O último passo para se manter seguro na
internet é reconhecer que uma senha segura
não te mantém totalmente seguro. Pois é.
Ainda que você capriche na segurança da
senha, use uma para cada serviço e a
armazene em um gerenciador de senhas,
pode estar sujeito a invasões se o site não
for totalmente seguro.
Claro, a chance é bem menor e você terá
muito menos dor de cabeça se um login for
comprometido porque todas as suas outras
senhas são diferentes, mas ainda há uma
chance. Como diminuir esse risco?
Ativando a autenticação em duas etapas.
De forma simples, a autenticação em
duas etapas geralmente consiste em um
código de seis dígitos que é enviado a você
por SMS ou via um aplicativo depois que
você digita a sua senha. Como um token do
banco, ela é necessária para autenticar o
login.
Para ativá-la, veja como ativar
verificação de duas etapas nos principais
serviços que você usa e também como usar
autenticação em duas etapas de uma forma
menos dolorosa.
Política de Segurança da Informação
Uma política de segurança da
informação (PSI) ou política de segurança
das informações e comunicações (PoSIC)
tem por objetivo possibilitar o
gerenciamento da segurança de informação
em uma organização, estabelecendo regras
e padrões para proteção da informação. A
política possibilita manter a
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

confidencialidade, garantir que a sucedida, deve partir da diretoria da

informação não seja alterada ou perdida e empresa para os demais funcionários
permitir que a informação esteja disponível (abordagem top down). A política deve ser
quando for necessário. É um elemento divulgada para todos os funcionários da
essencial para o sucesso de um SGSI organização, de forma a manter a segurança
(Sistema de Gestão de Segurança da das informações.
Informação). Um método importante de avaliar em
A segurança da informação procura segurança da informação o quanto o
proteger diferentes tipos de ameaças para comportamento de seu profissional é seguro
garantir a continuidade dos negócios, ou perigoso aos dados e ativos de uma
reduzir riscos e busca a maximização dos empresa leva em conta[1];
retornos em investimentos e ampliação das - A susceptibilidade a ameaças por parte
oportunidades de negócios. do funcionário;
O conteúdo da política de segurança da - A severidade das ameaças que ele possa
informação varia. Entre as organizações, vir a receber;
dependendo de seu grau de informatização, - A certeza da detecção por parte da
de mercado, requisitos de segurança, etc. POSIC;
No entanto, uma política de segurança da - A severidade da punição;
informação geralmente inclui a definição de - O esforço de salvaguarda;
segurança da Informação, seus objetivos e o - A satisfação do funcionário.
que compõe. Confia no compromisso da
alta administração, define os procedimentos Sistema de Gestão de Segurança da
de controle de segurança da informação a Informação (SGSI)
serem implementados, como o uso de
senhas, as responsabilidades dessa política É um sistema de gestão corporativo
e as penalidades de sua violação. voltado para a Segurança da Informação,
Política de segurança da informação é a que inclui toda a abordagem organizacional
padronização das normas obrigatórias a fim usada para proteger a informação
de manter o controle do comportamentos empresarial e seus critérios de
dos envolvidos para garantir a proteção e as Confidencialidade, Integridade e
informações da organização. Se tornando Disponibilidade11.
semelhante ao Direito, as leis possuem em O SGSI inclui estratégias, planos,
si definição semelhante as políticas de políticas, medidas, controles, e diversos
segurança da informação, e para a avaliação instrumentos usados para estabelecer,
de eficiência e eficácia de uma PSI, quanto implementar, operar, monitorar, analisar
a manutenção comportamental, é indicado criticamente, manter e melhorar a segurança
uma adaptação das teorias de análise da informação.
comportamental do Direito.
Seu processo de implantação deve Escopo de um Sistema de Gestão de
resultar na documentação dos Segurança da Informação (SGSI)
procedimentos e sua padronização, também A norma ISO 27001 adota o modelo
suas ferramentas e técnicas utilizadas. PDCA (Plan-Do-Check-Act) para
Criando assim indicadores, registros e descrever a estrutura de um SGSI. A
definindo um processo de conscientização. imagem a seguir, junto com descrição de
Os controles devem ser definidos cada uma das etapas provavelmente irá
levando em conta as características de cada ajudá-lo a ganhar um pouco mais de
empresa, definindo o que é permitido e o intimidade com o conceito.
que é proibido. A implantação, para ser bem

11
PALMA, F. Sistema de Gestão de Segurança da Informação (SGSI).

39
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Estabelecer o SGSI
É a etapa que da vida ao SGSI. Suas
atividades devem estabelecer políticas,
objetivos, processos e procedimentos para a
gestão de segurança da informação. São os
instrumentos estratégicos fundamentais
para que a organização possa integrar suas
a segurança da informação às políticas e
objetivos globais da organização.
Requisitos da Norma ISO 27001 para
esta etapa:
- Definição do escopo do SGSI (a quais
processos organizacionais, departamentos e
partes interessadas se aplica).
- A Política do SGSI (que inclui objetivo,
diretrizes, alinhamento ao negócio, critérios
de avaliação de riscos, dentre outros
aspectos).
- Abordagem de gestão (a metodologia
da organização utilizada para identificação,
análise, avaliação e tratamento de riscos).
- Objetivos de controle e controles
selecionados (a empresa deve declarar quais
medidas foram selecionadas para tratar a
segurança da informação).
- Declaração de aplicabilidade (com os
objetivos de controle selecionados).
Implementar o SGSI
Consiste em implementar e operar a
política de segurança, os controles /
medidas de segurança, processos e
procedimentos.
Requisitos da Norma ISO 27001 para
esta etapa:
- Formular um plano de tratamento de
riscos que identifique a ação de gestão
40
apropriada, recursos, responsabilidades e
prioridades para a #Gestão de Riscos.
- Implementar o plano de tratamento de
riscos para alcançar os objetivos de controle
identificados, que inclua considerações de
financiamentos e atribuição de papéis e
responsabilidades.
- Implementar os controles selecionados.
- Definir como medir a eficácia dos
controles ou grupos de controles
selecionados, e especificar como estas
medidas devem ser usadas para avaliar a
eficácia dos controles de modo a produzir
resultados comparáveis e reproduzíveis.0
- Implementar programas de
conscientização e treinamento.
- Gerenciar as operações do SGSI.
- Gerenciar os recursos para o SGSI.
- Implementar procedimentos e outros
controles capazes de permitir a pronta
detecção de eventos de segurança da
informação e resposta a incidentes de
segurança da informação.
Monitorar e Analisar riticamente o
SGSI
Reúne as práticas necessárias para
avaliar a eficiência e eficácia do sistema de
gestão e apresentar os resultados para a
análise crítica pela direção. A política de
segurança é usada para comparar e
desempenho alcançado com as diretrizes
definidas.
Requisitos da Norma ISO 27001 para
esta etapa:
- Executar procedimentos de
monitoração e análise crítica
- Realizar análises críticas regulares da
eficácia do SGSI (incluindo o atendimento
da política e dos objetivos do SGSI, e a
análise crí tica de controles de segurança),
levando em consideração os resultados de
auditorias de segurança da informação,
incidentes de segurança da informação,
resultados da eficácia das medições,
sugestões e realimentação de todas as partes
interessadas.
- Medir a eficácia dos controles para
verificar que os requisitos de segurança da
informação foram atendidos.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
- Analisar criticamente as
análises/avaliações de riscos a intervalos
planejados e analisar criticamente os riscos
residuais e os níveis de riscos aceitáveis
identificados.
- Conduzir auditorias internas do SGSI a
intervalos planejados.
- Realizar uma análise crítica do SGSI
pela direção em b ases regulares para
assegurar que o escopo permanece
adequado e que são identificadas melhorias
nos processos do SGSI.
- Atualizar os planos de segurança da
informação para levar em consideração os
resultados das ativid ades de
monitoramento e análise crítica.
- Registrar ações e eventos que possam
ter um impacto na eficácia ou no
desempenho do SGSI.
Manter e Melhorar Continuamente o
SGSI
Executar as ações corretivas e
preventivas, com base nos resultados da
auditoria interna do SGSI e da análise
crítica pela direção ou outra informação
pertinente, para alcançar a melhoria
contínua do SGSI.
Requisitos da Norma ISO 27001 para
esta etapa:
- Implementar as melhorias identificadas
no SGSI.
- Executar as ações preventivas e
corretivas apropriadas.
- Aplicar as lições aprendidas de
experiências de segurança da informação de
outras organizações e aquelas da própria
organização.
- Comunicar as ações e melhorias a todas
as partes interessadas com um nível de
detalhe apropriado às circunstâncias e, se
relevante, obter a concordância sobre como
proceder.
- Assegurar-se de que as melhorias
atinjam os objetivos pretendidos.
Questões
01. (Prefeitura de Coronel Vivida/PR -
Agente Administrativo - cancelamento de um cadastro, de uma conta
41
UNICENTRO/2022) Um vírus eletrônico é
um programa ou fragmento de programa
que se instala no computador, sem que o
usuário perceba. Em geral, atuam apagando
o conteúdo dos discos, misturando
Arquivos e enviando e-mails para os
contatos do usuário. São condutas para
evitar o “contágio” de vírus, EXCETO:
(A) Quando instalar um programa novo,
pesquisar antes a existência de vírus para
poder removê-lo, se for o caso.
(B) Utilizar programas piratas (ilegais)
no computador.
(C) Fazer cópias de segurança (backup)
dos Arquivos para ter como recuperá-los em
caso de ataque de vírus ou de danos ao
disco.
(D) Para detectar e eliminar os vírus
utiliza-se um software chamado Antivírus
(Norton, AVG, McAffee, Panda, Avira
etc.).
(E) Para evitar os vírus e manter a
máquina protegida é necessário manter o
antivírus atualizado.
02. (Prefeitura de Pontes e
Lacerda/MT - Assistente Administrativo
- SELECON/2022) Atualmente, a
preocupação com a segurança em redes e na
internet tem crescido em importância, pois
qualquer falha pode causar sérios prejuízos
a uma instituição.
Em um tipo de fraude, um golpista tenta
obter dados pessoais e financeiros de um
usuário, pela utilização combinada de meios
técnicos e engenharia social. Exemplos
desse tipo de fraude ocorrem por meio do
envio de mensagens eletrônicas que
I. tentam se passar pela comunicação
oficial de uma instituição conhecida, como
um banco, uma empresa ou um site popular;
II. procuram atrair a atenção do usuário,
seja por curiosidade, por caridade ou pela
possibilidade de obter alguma vantagem
financeira;
III. informam que a não execução dos
procedimentos descritos pode acarretar
sérias consequências, como a inscrição em
serviços de proteção de crédito e o
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
bancária ou de um cartão de crédito.
O tipo de fraude descrito é conhecido
por:
(A) trojan
(B) botnet
(C) phishing
(D) ransomware
Alternativas
01.B / 02.C
Noções sobre gestão de segurança da
informação: normas NBR ISO/IEC
27001:2022 e NBR ISO/IEC 27002:2022.
NBR ISO/IEC 27001
Segurança da informação, segurança
cibernética e proteção à privacidade -
Sistemas de gestão da segurança da
informação — Requisitos
Prefácio Nacional
A Associação Brasileira de Normas
Técnicas (ABNT) é o Foro Nacional de
Normalização. As Normas Brasileiras, cujo
conteúdo é de responsabilidade dos
Comitês Brasileiros (ABNT/CB), dos
Organismos de Normalização Setorial
(ABNT/ONS) e das Comissões de Estudo
Especiais (ABNT/CEE), são elaboradas por
Comissões de Estudo (CE), formadas pelas
partes interessadas no tema objeto da
normalização.
Os Documentos Técnicos internacionais
adotados são elaborados conforme as regras
da ABNT Diretiva 3.
A ABNT chama a atenção para que,
apesar de ter sido solicitada manifestação
sobre eventuais direitos de patentes durante
a Consulta Nacional, estes podem ocorrer e
devem ser comunicados à ABNT a qualquer
momento (Lei nº 9.279, de 14 de maio de
1996).
Os Documentos Técnicos ABNT, assim
como as Normas Internacionais (ISO e
IEC), são voluntários e não incluem
42
requisitos contratuais, legais ou estatutários.
Os Documentos Técnicos ABNT não
substituem Leis, Decretos ou
Regulamentos, aos quais os usuários devem
atender, tendo precedência sobre qualquer
Documento Técnico ABNT.
Ressalta-se que os Documentos Técnicos
ABNT podem ser objeto de citação em
Regulamentos Técnicos. Nestes casos, os
órgãos responsáveis pelos Regulamentos
Técnicos podem determinar as datas para
exigência dos requisitos de quaisquer
Documentos Técnicos ABNT.
A ABNT NBR ISO/IEC 27001 foi
elaborada no Comitê Brasileiro de
Tecnologias da Informação e
Transformação Digital (ABNT/CB-021),
pela Comissão de Estudo de Segurança da
Informação, Segurança Cibernética e
Proteção da Privacidade (CE-021:004.027).
O Projeto de Revisão circulou em Consulta
Nacional conforme Edital nº 10, de
19.10.2022 a 17.11.2022.
A ABNT NBR ISO/IEC 27001 é uma
adoção idêntica, em conteúdo técnico,
estrutura e redação, à ISO/IEC 27001:2022,
que foi elaborada pelo Technical Committee
Information Technology (ISO/IEC JTC 1),
Subcommittee Cybersecurity and privacy
protection (SC 27).
A cancela e substitui a ABNT NBR
ISO/IEC 27001:2013, a qual foi
tecnicamente revisada.
Esta versão corrigida da incorpora a
Errata 1, de 31.03.2023. O Escopo da
ABNT NBR ISO/IEC 27001 em inglês é o
seguinte:
Scope
This document specifies the requirements
for establishing, implementing, maintaining
and continually improving an information
security management system within the
context of the organization. This document
also includes requirements for the
assessment and treatment of information
security risks tailored to the needs of the
organization. The requirements set out in
this document are generic and are intended
to be applicable to all organizations,
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
regardless of type, size or nature. Excluding
any of the requirements specified in Clauses
4 to 10 is not acceptable when an
organization claims conformity to this
document
0 Introdução
0.1 Geral
Este documento foi elaboradopara
prover requisitos para estabelecer,
implementar, manter e melhorar
continuamente um sistema de gestão de
segurança da informação . A adoção de um
sistema de gestão de segurança da
informação é uma decisão estratégica para
uma organização. O estabelecimento e a
implementação do sistema de gestão de
segurança da informação de uma
organização são influenciados pelas suas
necessidades e objetivos, requisitos de
segurança, processos organizacionais
usados e tamanho e estrutura da
organização. É esperado que todos estes
fatores de influência mudem ao longo do
tempo.
O sistema de gestão da segurança da
informação preserva a confidencialidade,
integridade e disponibilidade da informação
pela aplicação de um processo de gestão de
riscos, e fornece confiança para as partes
interessadas de que os riscos são
adequadamente gerenciados.
É importante que um sistema de gestão
da segurança da informação seja parte de, e
esteja integrado com, os processos da
organização e a estrutura de administração
global, e que a segurança da informação
seja considerada no projeto dos processos,
sistemas de informação e controles. É
esperado que a implementação de um
sistema de gestão de segurança da
informação seja planejada de acordo com as
necessidades da organização.
Este documento pode ser usado por
partes internas e externas para avaliar a
capacidade da organização de atender aos
seus próprios requisitos de segurança da
informação.
A ordem na qual os requisitos são
apresentados neste documento não reflete
43
sua importância nem implica na ordem em
que devem ser implementados. Os itens
listados são numerados apenas para fins de
referência.
A ISO/IEC 27000 descreve a visão geral
e o vocabulário do sistema de gestão da
segurança da informação e referência a
família de normas da de sistema de gestão
da segurança da informação (incluindo as
ABNT NBR ISO/IEC 27003, ABNT NBR
ISO/IEC 27004 e ABNT NBR ISO/IEC
27005), com termos e definições
relacionados.
0.2 Compatibilidade com outras
normas de sistemas de gestão
Este documento aplica estrutura de alto
nível, títulos de subseções idênticos, textos
idênticos, termos comuns e definições
básicas apresentadas no Anexo SL da
ISO/IEC Directives, Part 1, Consolidated
ISO Supplement, desta forma mantendo a
compatibilidade com outras normas de
sistemas de gestão que adotaram o Anexo
SL.
Esta abordagem comum especificada no
Anexo SL será últil para aquelas
organizações que escolhem operar um único
sistema de gestão que atenda aos requisitos
de duas ou mais normas de sistemas de
gestão.
Segurança da informação, segurança
cibernética e proteção à privacidade —
Sistemas de gestão da segurança da
informação — Requisitos
1 Escopo
Este documento especifica os requisitos
para estabelecer, implementar, manter e
melhorar continuamente um sistema de
gestão da segurança da informação dentro
do contexto da organização. Este
documento também inclui requisitos para a
avaliação e tratamento de riscos de
segurança da informação voltados para as
necessidades da organização. Os requisitos
estabelecidos neste documento são
genéricos e destinam-se a ser aplicáveis a
todas as organizações, independentemente
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
do tipo, tamanho ou natureza. A exclusão de
quaisquer dos requisitos especificados nas
Seções 4 a 10 não é aceitável quando a
organização busca a conformidade com este
documento.
2 Referências normativas
O documento a seguir é citado no texto
de tal forma que seu conteúdo, total ou
parcial, constitui requisito para este
Documento.. Para referências datadas,
aplicam-se somente as edições citadas. Para
referências não datadas, aplicam-se as
edições mais recentes do referido
documento (incluindo emendas).
ISO/IEC 27000, Information technology
– Security techniques – Information
security management systems – Overview
and vocabulary
3 Termos e definições
Para os efeitos deste documento,
aplicam-se os termos e definições da
ISO/IEC 27000.
A ISO e a IEC mantêm bases de dados
terminológicos para uso na normalização
nos seguintes endereços:
- ISO Online browsing plataform:
disponível em http://www.iso.org/obp
- IEC Electropedia: disponível em
http://www.electropedia.org/
4 Contexto da organização
4.1 Entendendo a organização e seu
contexto
A organização deve determinar as
questões internas e externas que são
relevantes para o seu propósito e que afetam
sua capacidade de alcançar os resultados
pretendidos do seu sistema de gestão da
segurança da informação.
NOTA A determinação destas questões
refere-se ao estabelecimento do contexto
interno e externo da organização
apresentado na ABNT ISO 31000:2018,
5.4.1[5].
4.2 Entendendo as necessidades e as
expectativas das partes interessadas
44
A organização deve determinar:
a) as partes interessadas que são
relevantes para o sistema de gestão da
segurança da informação;
b) os requisitos relevantes dessas partes
interessadas;
c) quais desses requisitos serão
endereçados pelo sistema de gestão da
segurança da informação.
NOTA Os requisitos das partes
interessadas podem incluir requisitos legais
e regulamentares, bem como obrigações
contratuais.
4.3 Determinando o escopo do sistema
de gestão da segurança da informação
A organização deve determinar os
limites e a aplicabilidade do sistema de
gestão da segurança da informação para
estabelecer o seu escopo.
Ao determinar este escopo, a
organização deve considerar:
a) as questões internas e externas
referenciadas em 4.1;
b) os requisitos referenciados em 4.2;
c) as interfaces e dependências entre as
atividades desempenhadas pela organização
e aquelas que são desempenhadas por outras
organizações.
O escopo deve estar disponível como
informação documentada.
4.4 Sistema de gestão da segurança da
informação
A organização deve estabelecer,
implementar, manter e melhorar
continuamente um sistema de gestão da
segurança da informação, incluindo os
processos necessários e suas interações, de
acordo com os requisitos deste documento.
5 Liderança
5.1 Liderança e comprometimento
A Alta Direção deve demonstrar sua
liderança e comprometimento em relação
ao sistema de gestão da segurança da
informação pelos seguintes meios:
a) assegurando que a política de
segurança da informação e os objetivos de
segurança da informação estejam
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
estabelecidos e sejam compatíveis com a
direção estratégica da organização;
b) assegurando a integração dos
requisitos do sistema de gestão da
segurança da informação nos processos da
organização;
c) assegurando que os recursos
necessários para o sistema de gestão da
segurança da informação estejam
disponíveis;
d) comunicando a importância de uma
gestão eficaz da segurança da informação e
da conformidade com os requisitos do
sistema de gestão da segurança da
informação;
e) assegurando que o sistema de gestão
da segurança da informação alcance seus
resultados pretendidos;
f) orientando e apoiando pessoas a
contribuir para a eficácia do sistema de
gestão da segurança da informação;
g) promovendo a melhoria contínua; e
h) apoiando outros papéis relevantes da
gestão para demonstrar como sua liderança
se aplica às áreas sob sua responsabilidade.
NOTA Referência a “negócios” neste
documento pode ser interpretada
amplamente para significar aquelas
atividades que são o propósito principal da
existência da organização.
5.2 Política
A Alta Direção deve estabelecer uma
política de segurança da informação que:
a) seja apropriada ao propósito da
organização;
b) inclua os objetivos de segurança da
informação (ver 6.2) ou forneça a estrutura
para estabelecer os objetivos de segurança
da informação;
c) inclua o comprometimento de
satisfazer os requisitos aplicáveis
relacionados com a segurança da
informação;
d) inclua o comprometimento com a
melhoria contínua do sistema de gestão da
segurança da informação.
A política da segurança da informação
deve:
45
e) estar disponível como informação
documentada;
f) ser comunicada dentro da organização;
g) estar disponível para as partes
interessadas, conforme apropriado.
5.3 Papéis, responsabilidades e
autoridades organizacionais
A Alta Direção deve assegurar que as
responsabilidades e autoridades dos papéis
relevantes para a segurança da informação
sejam atribuídos e comunicados dentro da
organização.
A Alta Direção deve atribuir a
responsabilidade e autoridade para:
a) assegurar que o sistema de gestão da
segurança da informação esteja em
conformidade com os requisitos deste
documento;
b) relatar sobre o desempenho do sistema
de gestão da segurança da informação para
a Alta Direção.
NOTA A Alta Direção pode também
atribuir responsabilidades e autoridades
para relatar sobre o desempenho do sistema
de gestão da segurança da informação
dentro da organização.
6 Planejamento
6.1 Ações para abordar riscos e
oportunidades
6.1.1 Geral
Ao planejar o sistema de gestão da
segurança da informação, a organização
deve considerar as questões referenciadas
em 4.1 e os requisitos estabelecidos em 4.2,
e determinar os riscos e oportunidades que
precisam ser abordados para:
a) assegurar que o sistema de gestão da
segurança da informação possa alcançar
seus resultados pretendidos;
b) prevenir ou reduzir os efeitos
indesejados; e
c) alcançar a melhoria contínua. A
organização deve planejar:
d) as ações para abordar estes riscos e
oportunidades; e
e) como
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
1) integrar e implementar as ações dentro
dos processos do seu sistema de gestão da
segurança da informação; e
2) avaliar a eficácia destas ações.
6.1.2 Avaliação de riscos de segurança
da informação
A organização deve estabelecer e aplicar
um processo de avaliação de riscos de
segurança da informação que:
a) estabeleça e mantenha critérios de
riscos de segurança da informação que
incluam:
1) critérios de aceitação de riscos; e
2) critérios para realizar as avaliações de
riscos de segurança da informação;
b) assegure que as contínuas avaliações
de riscos de segurança da informação
repetidas produzam resultados
comparáveis, válidos e consistentes;
c) identifique os riscos de segurança da
informação:
1) aplicando o processo de avaliação do
risco de segurança da informação para
identificar os riscos associados com a perda
de confidencialidade, integridade e
disponibilidade da informação dentro do
escopo do sistema de gestão da segurança
da informação; e
2) identificando os proprietários dos
riscos.
d) analise os riscos de segurança da
informação:
1) avaliando as consequências potenciais
que podem resultar se os riscos
identificados em 6.1.2 c) 1) forem
materializados;
2) avaliando a probabilidade realística da
ocorrência dos riscos identificados em 6.1.2
c) 1); e
3) determinando os níveis de risco;
e) avalie os riscos de segurança da
informação:
1) comparando os resultados da análise
de riscos com os critérios de riscos
estabelecidos em 6.1.2 a); e
2) priorizando os riscos analisados para
o tratamento do risco.
46
A organização deve reter informação
documentada sobre o processo de avaliação
de riscos da segurança da informação.
6.1.3 Tratamento de riscos da
segurança da informação
A organização deve estabelecer e aplicar
um processo de tratamento de riscos da
segurança da informação para:
a) selecionar, de forma apropriada, as
opções de tratamento dos riscos da
segurança da informação, levando em
consideração os resultados da avaliação de
riscos;
b) determinar todos os controles que são
necessários para implementar as opções
escolhidas do tratamento de riscos da
segurança da informação;
NOTA 1 As organizações podem projetar
os controles, conforme requerido, ou
identificá-los de qualquer outra fonte.
c) comparar os controles determinados
em 6.1.3 b) com aqueles do Anexo A e
verificar se nenhum controle necessário foi
omitido;
NOTA 2 O Anexo A contém uma lista de
possíveis controles de segurança da
informação. Os usuários deste documento
direcionados ao utilizar o Anexo A para
assegurar que nenhum controle necessário
seja omitido.
NOTA 3 Os controles de segurança da
informação listados no Anexo A não são
exaustivos, e controles de segurança da
informação adicionais podem ser incluídos,
se necessário.
d) elaborar uma Declaração de
Aplicabilidade que contenha:
— os controles necessários (ver 6.1.3 b)
e c));
— a justificativa para inclusões;
— se os controles necessários são
implementados ou não; e
— a justificativa para a exclusão de
quaisquer controles do Anexo A.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
e) preparar um plano para tratamento de
riscos da segurança da informação; e
f) obter a aprovação dos proprietários
dos riscos do plano de tratamento de riscos
da segurança da informação e a aceitação
dos riscos residuais de segurança da
informação.
A organização deve reter a informação
documentada relativa ao processo de
tratamento de riscos da segurança da
informação.
NOTA 4 O processo de tratamento e a
avaliação de riscos da segurança da
informação deste documento estão
alinhados com os princípios e as diretrizes
gerais estabelecidos na ABNT NBR ISO
31000[5].
6.2 Objetivos da segurança da
informação e planejamento para
alcançá-los
A organização deve estabelecer os
objetivos da segurança da informação para
as funções e níveis relevantes.
Os objetivos da segurança da informação
devem:
a) ser consistentes com a política da
segurança da informação;
b) ser mensuráveis (se praticável);
c) levar em conta os requisitos da
segurança da informação aplicáveis e os
resultados da avaliação
e tratamento de riscos;
d) ser monitorados;
e) ser comunicados;
f) ser atualizados, conforme apropriado;
g) ser disponibilizados como informação
documentada.
A organização deve reter informação
documentada dos objetivos da segurança da
informação.
Ao planejar como alcançar os seus
objetivos da segurança da informação, a
organização deve determinar:
h) o que será feito;
i) quais recursos serão necessários;
j) quem será responsável;
k) quando estará concluído; e
l) como os resultados serão avaliados.
47
6.3 Planejamento de mudanças
Quando a organização determina
necessidade para mudanças do sistema de
gestão da segurança da informação, estas
mudanças devem ser conduzidas de uma
forma planejada.
7 Apoio
7.1 Recursos
A organização deve determinar e prover
recursos necessários para estabelecer,
implementar, manter e melhorar
continuamente o sistema de gestão da
segurança da informação.
7.2 Competência
A organização deve:
a) determinar a competência necessária
da(s) pessoa(s) que realiza(m) trabalho sob
o seu controle que afete o desempenho da
segurança da informação;
b) assegurar que essas pessoas sejam
competentes, com base em educação,
treinamento ou experiência apropriados;
c) onde aplicável, tomar ações para
adquirir a competência necessária e avaliar
a eficácia das ações tomadas; e
d) reter informação documentada
apropriada como evidência da competência.
NOTA As ações aplicáveis podem incluir,
por exemplo: o fornecimento de
treinamento, a mentoria ou a reatribuição
dos atuais funcionários; ou empregar ou
contratar pessoas competentes.
7.3 Conscientização
Pessoas que realizam trabalho sob o
controle da organização devem estar
cientes:
a) da política da segurança da
informação;
b) da sua contribuição para a eficácia do
sistema de gestão da segurança da
informação, incluindo os benefícios da
melhoria do desempenho da segurança da
informação; e
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
c) das implicações da não conformidade
com os requisitos do sistema de gestão da
segurança da informação.
7.4 Comunicação
A organização deve determinar a
necessidade de comunicações internas e
externas relevantes para o sistema de gestão
da segurança da informação, incluindo:
a) o que comunicar;
b) quando comunicar;
c) com quem comunicar;
d) como se comunicar.
7.5 Informação documentada
7.5.1 Geral
O sistema de gestão da segurança da
informação da organização deve incluir:
a) informação documentada requerida
por este documento; e
b) informação documentada determinada
pela organização como sendo necessária
para a eficácia do sistema de gestão da
segurança da informação.
NOTA A abrangência da informação
documentada para o sistema de gestão da
segurança da informação pode variar de
uma organização para outra devido:
1) ao tamanho da organização e seu tipo
de atividades, processos, produtos e
serviços;
2) à complexidade dos processos e suas
interações; e
3) à competência das pessoas.
7.5.2 Criando e atualizando
Ao criar e atualizar a informação
documentada, a organização deve
assegurar, de forma apropriados(as):
a) identificação e descrição (por
exemplo, título, data, autor ou um número
de referência);
b) formato (por exemplo, linguagem,
versão do software, gráficos) e seu meio
(por exemplo, papel, eletrônico); e
c) análise crítica e aprovação para
pertinência e adequação.
48
7.5.3 Controle da informação
documentada
A informação documentada requerida
pelo sistema de gestão da segurança da
informação e por este documento deve ser
controlada para assegurar que:
a) esteja disponível e adequada para o
uso, onde e quando necessário; e
b) esteja protegida adequadamente (por
exemplo, contra perda de
confidencialidade, uso indevido ou perda de
integridade).
Para o controle da informação
documentada, a organização deve
considerar as seguintes atividades,
conforme aplicável:
c) distribuição, acesso, recuperação e
uso;
d) armazenamento e preservação,
incluindo a preservação da legibilidade;
e) controle de mudanças (por exemplo,
controle de versão); e
f) retenção e disposição.
A informação documentada de origem
externa, determinada pela organização
como necessária para o planejamento e a
operação do sistema de gestão da segurança
da informação, deve ser identificada como
apropriado, e controlada.
NOTA O acesso pode implicar em uma
decisão quanto à permissão para apenas
ver a informação documentada, ou na
permissão e autoridade para ver e alterar a
informação documentada etc.
8 Operação
8.1 Planejamento e controle
operacionais
A organização deve planejar,
implementar e controlar os processos
necessários para atender aos requisitos e
para implementar as ações determinadas na
Seção 6:
— estabelecendo critérios para os
processos;
— implementando controles dos
processos de acordo com os critérios.
A informação documentada deve ser
disponibilizada na abrangência necessária
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
para gerar a confiança de que os processos
estão sendo realizados conforme planejado.
A organização deve controlar as
mudanças planejadas e analisar
criticamente as consequências de mudanças
não intencionais, tomando ações para
mitigar quaisquer efeitos adversos,
conforme necessário.
A organização deve assegurar que os
processos, produtos ou serviços providos
externamente que são relevantes para o
sistema de gestão da segurança da
informação sejam controlados.
8.2 Avaliação de riscos da segurança
da informação
A organização deve realizar avaliações
de riscos da segurança da informação a
intervalos planejados, ou quando mudanças
significativas forem propostas ou
ocorrerem, levando em conta os critérios
estabelecidos em 6.1.2 a).
A organização deve reter informação
documentada dos resultados das avaliações
de riscos da segurança da informação.
8.3 Tratamento de riscos da segurança
da informação
A organização deve implementar o plano
de tratamento de riscos da segurança da
informação.
A organização deve reter informação
documentada dos resultados do tratamento
de riscos da segurança da informação.
9 Avaliação de desempenho
9.1 Monitoramento, medição, análise e
avaliação
A organização deve determinar:
a) o que precisa ser monitorado e
medido, incluindo processos e controles da
segurança da informação;
b) os métodos para monitoramento,
medição, análise e avaliação, conforme
aplicável, para assegurar resultados válidos.
Convém que os métodos selecionados
produzam resultados comparáveis e
reproduzíveis para serem considerados
válidos;
49
c) quando o monitoramento e a medição
devem ser realizados;
d) quem deve monitorar e medir;
e) quando os resultados do
monitoramento e da medição devem ser
analisados e avaliados;
f) quem deve analisar e avaliar estes
resultados.
Informação documentada deve ser
disponibilizada como evidência dos
resultados.
A organização deve avaliar o
desempenho da segurança da informação e
a eficácia do sistema de gestão da segurança
da informação.
9.2 Auditoria interna
9.2.1 Geral
A organização deve conduzir auditorias
internas a intervalos planejados para prover
informações sobre se o sistema de gestão da
segurança da informação:
a) está em conformidade com:
1) os próprios requisitos da organização
para o seu sistema de gestão da segurança
da informação;
2) os requisitos deste documento;
b) está efetivamente implementado e
mantido.
9.2.2 Programa de auditoria interna
A organização deve planejar, estabelecer,
implementar e manter programa(s) de
auditoria, incluindo frequência, métodos,
responsabilidades, requisitos de
planejamento e relato.
Ao estabelecer programa(s) de auditoria
interna, a organização deve considerar a
importância dos processos pertinentes e os
resultados de auditorias anteriores.
A organização deve:
a) definir os critérios e o escopo da
auditoria, para cada auditoria;
b) selecionar auditores e conduzir
auditorias que assegurem objetividade e
imparcialidade
do processo de auditoria;
c) assegurar que os resultados das
auditorias sejam relatados para a gestão
pertinente.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Informação documentada deve ser
disponibilizada como evidência da
implementação do(s) programa(s) de
auditoria e dos resultados da auditoria.
9.3 Análise crítica pela Direção
9.3.1 Geral
A Alta Direção deve analisar
criticamente o sistema de gestão da
segurança da informação da organização em
intervalos planejados, para assegurar a sua
contínua adequação, pertinência e eficácia.
9.3.2 Entradas da análise crítica pela
Direção
A análise crítica pela Direção deve
incluir considerações em relação a:
a) situação das ações de análises críticas
anteriores pela Direção;
b) mudanças nas questões internas e
externas que sejam relevantes para o
sistema de gestão da segurança da
informação;
c) mudanças nas necessidades e
expectativas das partes interessadas que
sejam relevantes para o sistema de gestão da
segurança da informação
d) feedback sobre o desempenho da
segurança da informação, incluindo
tendências para:
1) não conformidades e ações corretivas;
2) resultados da medição
monitoramento;
3) resultados de auditorias;
4) cumprimento dos objetivos da
segurança da informação;
e) feedback das partes interessadas;
f) resultados da avaliação dos riscos e
situação do plano de tratamento de riscos;
g) oportunidades para a melhoria
contínua.
9.3.3 Resultados da análise crítica pela
Direção
Os resultados da análise crítica pela
Direção devem incluir decisões relativas às
oportunidades para melhoria contínua e
quaisquer necessidades de mudanças do
sistema de gestão da segurança da
informação.
Informação documentada deve ser
disponibilizada como evidência dos
resultados das análises críticas pela
Direção.
10 Melhoria
10.1 Melhoria contínua
A organização deve melhorar
continuamente a pertinência, a adequação e
a eficácia do sistema de gestão da segurança
da informação.
10.2 Não conformidade e ação
corretiva
Quando uma não conformidade ocorre, a
organização deve:
a) reagir à não conformidade e, conforme
apropriado:
1) tomar ações para controlá-la e corrigi-
la; e
2) lidar com as consequências;
b) avaliar a necessidade de ações para
eliminar as causas de não conformidade,
para evitar sua repetição ou ocorrência em
outro lugar, por um dos seguintes meios:
1) analisando criticamente a não
conformidade;
2) determinando as causas da não
conformidade; e
3) determinando se não conformidades
similares existem, ou se podem
e potencialmente ocorrer;
c) implementar quaisquer ações
necessárias;
d) analisar criticamente a eficácia de
quaisquer ações corretivas tomadas; e
e) realizar mudanças no sistema de
gestão da segurança da informação, quando
necessário.
As ações corretivas devem ser
apropriadas aos efeitos das não
conformidades encontradas. Informação
documentada deve estar disponível como
evidência de:
f) natureza das não conformidades e
quaisquer ações subsequentes tomadas; e
g) resultados de qualquer ação corretiva.
Anexo A
(normativo)
50
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Referência de controles da segurança necessidades da

da informação organização.
5.3 Segregação de Controle
Os controles da segurança da informação funções Funções
listados na Tabela A.1 são diretamente conflitantes e
derivados e alinhados com aqueles listados áreas de
na ABNT NBR ISO/IEC 27002:2022[1], responsabilidad
Seções 5 a 8, e devem ser usados em e conflitantes
alinhamento com 6.1.3. devem ser
segregadas.
Tabela A.1 – Controles da segurança 5.4 Responsabilida Controle
da informação (continua) des da A direção deve
direção requerer que
5 Controles organizacionais todo o pessoal
5.1 Políticas de Controle aplique a
segurança da A política de segurança da
informação segurança da informação de
informação e as acordo com a
políticas política da
específicas por segurança da
tema devem ser informação
definidas, estabelecida,
aprovadas pela com as políticas
direção, específicas por
publicadas, tema e com os
comunicadas e procedimentos
reconhecidas da organização.
pelo pessoal 5.5 Contato com Controle
pertinente e autoridades A organização
pelas partes deve estabelecer
interessadas e manter
pertinentes, e contato com as
analisadas autoridades
criticamente em relevantes.
intervalos 5.6 Contato com Controle
planejados e grupos de A organização
quando interesse deve estabelecer
ocorrerem especial e manter
mudanças contato com
significativas. grupos de
5.2 Papéis e Controle interesse
responsabilidad Papéis e especial ou com
es pela responsabilidad outros fóruns de
segurança da es pela especialistas em
informação segurança da segurança e
informação associações
devem ser profissionais.
definidos e 5.7 Inteligência de Controle
alocados de ameaças As informações
acordo com as relacionadas a

51
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

ameaças à o encerramento
segurança da de seu emprego,
informação contratação ou
devem ser acordo.
coletadas e 5.1 Classificação Controle
analisadas para 2 das informações As informações
produzir devem ser
inteligência de classificadas de
ameaças. acordo com as
5 Controles organizacionais necessidades de
5.8 Segurança da Controle segurança da
informação no A segurança da informação da
gerenciamento informação organização,
de projetos deve ser com base na
integrada ao confidencialida
gerenciamento de, integridade,
de projetos. disponibilidade
5.9 Inventário de Controle e requisitos das
informações e Um inventário partes
outros ativos de informações interessadas
associados e outros ativos relevantes.
associados, 5.1 Rotulagem de Controle
incluindo 3 informações Um conjunto
proprietários, adequado de
deve ser procedimentos
desenvolvido e para rotulagem
mantido. de informações
5.1 Uso aceitável de Controle deve ser
0 informações e Regras para o desenvolvido e
outros ativos uso aceitável e implementado
associados procedimentos de acordo com o
para o manuseio esquema de
de informações classificação de
e outros ativos informações
associados adotado pela
devem ser organização.
identificados, 5.1 Transferência de Controle
documentados e 4 informações Regras,
implementados. procedimentos
5.1 Devolução de Controle ou acordos de
1 ativos O pessoal e transferência de
outras partes informações
interessadas, devem ser
conforme implementados
apropriado, para todos os
devem devolver tipos de
todos os ativos recursos de
da organização transferência
em sua posse dentro da
em mudança ou organização e

52
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

entre a analisados
organização e criticamente,
outras partes. modificados e
5.1 Controle de Controle removidos de
5 acesso Regras para acordo com a
controlar o política
acesso físico e específica por
lógico às tema e com as
informações e a regras da
outros ativos organização
associados para o controle
devem ser de acesso.
estabelecidas e 5.1 Segurança da Controle
implementadas 9 informação nas Processos e
com base nos relações com procedimentos
requisitos de fornecedores devem ser
segurança da definidos e
informação e de implementados
negócios. para gerenciar
5.1 Gestão de Controle os riscos da
6 identidade O ciclo de vida segurança da
completo das informação
identidades associados com
deve ser o uso dos
gerenciado. produtos ou
5 Controles organizacionais serviços dos
5.1 Informações de Controle fornecedores.
7 autenticação A alocação e a 5.2 Abordagem da Controle
gestão de 0 segurança da Requisitos
informações de informação nos relevantes de
autenticação contratos de segurança da
devem ser fornecedores informação
controladas por devem ser
um processo de estabelecidos e
gestão, acordados com
incluindo cada
aconselhar o fornecedor, com
pessoal sobre o base no tipo de
manuseio relacionamento
adequado de com o
informações de fornecedor.
autenticação. 5.2 Gestão da Controle
5.1 Direitos de Controle 1 segurança da Processos e
8 acesso Os direitos de informação na procedimentos
acesso às cadeia de devem ser
informações e a fornecimento de definidos e
outros ativos tecnologia de implementados
associados informação para gerenciar
devem ser e comunicação os riscos da
provisionados, (TIC) segurança da

53
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

informação segurança da
associados à informação.
cadeia de 5 Controles organizacionais
fornecimento de 5.2 Avaliação e Controle
produtos e 5 decisão sobre A organização
serviços de TIC. eventos da deve avaliar os
5.2 Monitoramento, Controle segurança da eventos da
2 análise crítica e A organização informação segurança da
gestão de deve monitorar, informação e
mudanças dos analisar decidir se
serviços de criticamente, categoriza como
fornecedores avaliar e incidentes da
gerenciar segurança da
regularmente a informação.
mudança nas 5.2 Resposta a Controle
práticas da 6 incidentes da Os incidentes da
segurança da segurança da segurança da
informação dos informação informação
fornecedores e devem ser
na prestação de respondidos de
serviços. acordo com os
5.2 Segurança da Controle procedimentos
3 informação para Os processos de documentados.
uso de serviços aquisição, uso, 5.2 Aprendizado Controle
em nuvem gestão e saída 7 com incidentes O conhecimento
de serviços em de segurança da adquirido com
nuvem devem informação incidentes de
ser segurança da
estabelecidos de informação
acordo com os deve ser usado
requisitos da para fortalecer e
segurança da melhorar os
informação da controles da
organização. segurança da
5.2 Planejamento e Controle informação.
4 preparação da A organização 5.2 Coleta de Controle
gestão de deve planejar e 8 evidências A organização
incidentes da se preparar para deve estabelecer
segurança da gerenciar e implementar
informação incidentes da procedimentos
segurança da para
informação, identificação,
definindo, coleta,
estabelecendo e aquisição e
comunicando preservação de
processos, evidências
papéis e relacionadas a
responsabilidad eventos da
es de gestão de segurança da
incidentes da informação.

54
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

5.2 Segurança da Controle propriedade

9 informação A organização intelectual.
durante a deve planejar 5.3 Proteção de Controle
disrupção como manter a 3 registros Os registros
segurança da devem ser
informação em protegidos
um nível contra perdas,
apropriado destruição,
durante a falsificação,
disrupção. acesso não
5.3 Prontidão de Controle autorizado e
0 TIC para A prontidão de liberação não
continuidade de TIC deve ser autorizada.
negócios planejada, 5 Controles organizacionais
implementada, 5.3 Privacidade e Controle
mantida e 4 proteção de DP A organização
testada com deve identificar
base nos e atender aos
objetivos de requisitos
continuidade de relativos à
negócios e nos preservação da
requisitos de privacidade e à
continuidade da proteção de DP,
TIC. de acordo com
5.3 Requisitos Controle as leis e os
1 legais, Os requisitos regulamentos
estatutários, legais, aplicáveis e
regulamentares estatutários, requisitos
e contratuais regulamentares contratuais.
e contratuais 5.3 Análise crítica Controle
pertinentes à 5 independente da A abordagem da
segurança da segurança da organização
informação e a informação para gerenciar a
abordagem da segurança da
organização informação e
para atender a sua
esses requisitos implementação,
devem ser incluindo
identificados, pessoas,
documentados e processos e
atualizados. tecnologias,
5.3 Direitos de Controle devem ser
2 propriedade A organização analisadas
intelectual deve criticamente, de
implementar forma
procedimentos independente a
adequados para intervalos
proteger os planejados ou
direitos de quando
ocorrerem

55
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

mudanças aos requisitos

significativas. do negócio, à
5.3 Compliance Controle classificação
6 com políticas, O compliance das informações
regras e normas com a política a serem
para segurança de segurança da acessadas e aos
da informação informação da riscos
organização, percebidos.
políticas 6.2 Termos e Controle
específicas por condições de Os contratos
tema, regras contratação trabalhistas
e normas deve devem declarar
ser analisado as
criticamente a responsabilidad
intervalos es do pessoal e
regulares. da organização
5.3 Documentação Controle para a
7 dos Os segurança da
procedimentos procedimentos informação.
de operação de operação dos 6.3 Conscientização Controle
recursos de , educação e O pessoal da
processamento treinamento em organização e
das informações segurança da partes
devem ser informação interessadas
documentados e relevantes
disponibilizado devem receber
s para o pessoal treinamento,
que necessite educação e
deles. conscientização
6 Controles de pessoas em segurança
6.1 Seleção Controle da informação
Verificações de apropriados e
antecedentes de atualizações
todos os regulares da
candidatos a política de
serem segurança da
contratados informação da
devem ser organização,
realizadas antes políticas
de ingressarem específicas por
na organização tema e
e de modo procedimentos,
contínuo, de conforme
acordo com as pertinente para
leis, os as suas funções.
regulamentos e 6 Controles de pessoas
a ética 6.4 Processo Controle
aplicáveis, e disciplinar Um processo
devem ser disciplinar deve
proporcionais ser formalizado

56
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

e comunicado, pessoal e por

para tomar outras partes
ações contra interessadas
pessoal e outras pertinentes.
partes 6.7 Trabalho remoto Controle
interessadas Medidas de
relevantes que segurança
tenham devem ser
cometido uma implementadas
violação da quando as
política da pessoas
segurança da estiverem
informação. trabalhando
6.5 Responsabilida Controle remotamente
des após As para proteger as
encerramento responsabilidad informações
ou es e funções de acessadas,
mudança da segurança da tratadas ou
contratação informação que armazenadas
permaneçam fora das
válidas após o instalações da
encerramento organização.
ou a mudança 6.8 Relato de Controle
da contratação eventos de A organização
devem ser segurança da deve fornecer
definidas, informação um mecanismo
aplicadas e para que as
comunicadas ao pessoas relatem
pessoal e a eventos da
outras partes segurança da
interessadas informação
pertinentes. observados ou
6.6 Acordos de Controle suspeitos por
confidencialida Acordos de meio de canais
de ou não confidencialida apropriados em
divulgação de ou não tempo hábil.
divulgação que 7 Controles físicos
reflitam as 7.1 Perímetros de Controle
necessidades da segurança física Perímetros de
organização segurança
para a proteção devem ser
das informações definidos e
devem ser usados para
identificados, proteger áreas
documentados, que contenham
analisados informações e
criticamente em outros ativos
intervalos associados.
regulares e 7.2 Entrada física Controle
assinados pelo

57
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

As áreas armazenamento
seguras devem removível e
ser protegidas regras de tela
por controles de limpa para os
entrada e pontos recursos de
de acesso processamento
apropriados. de informações
7.3 Segurança de Controle devem ser
escritórios, salas Segurança física definidas e
e instalações para escritórios, adequadamente
salas e aplicadas.
instalações deve 7.8 Localização e Controle
ser projetada e proteção Os
implementada de equipamentos
7 Controles físicos equipamentos devem ser
7.4 Monitoramento Controle posicionados
de As instalações com segurança
segurança física devem ser e proteção.
monitoradas 7.9 Segurança de Controle
continuamente ativos fora das Os ativos fora
quanto a acesso instalações da das instalações
físico não organização da organização
autorizado devem ser
7.5 Proteção contra Controle protegidos.
ameaças Proteção contra 7.1 Mídia de Controle
físicas e ameaças físicas 0 armazenamento As mídias de
ambientais e ambientais, armazenamento
como desastres devem ser
naturais e outras gerenciadas por
ameaças físicas seu ciclo de vida
intencionais ou de aquisição,
não intencionais uso, transporte e
à infraestrutura, descarte, de
deve ser acordo com o
projetada e esquema de
implementada. classificação e
7.6 Trabalho em Controle com os
áreas Medidas de requisitos de
seguras segurança para manuseio da
trabalhar em organização.
áreas seguras 7.1 Serviços de Controle
devem ser 1 infraestrutura As instalações
projetadas e de
implementadas. processamento
7.7 Mesa limpa e Controle de informações
tela limpa Regras de mesa devem ser
limpa para protegidas
documentos contra falhas de
impressos e energia e outras
mídia de disrupções

58
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

causadas por descarte ou

falhas nos reutilização.
serviços de 8 Controles tecnológicos
infraestrutura. 8.1 Dispositivos Controle
7.1 Segurança do Controle endpoint do Informações
2 cabeamento Os cabos que usuário armazenadas,
transportam processadas ou
energia ou acessíveis por
dados, ou que meio de
sustentam dispositivos
serviços de endpoint do
informação, usuário devem
devem ser ser protegidas.
protegidos 8.2 Direitos de Controle
contra acessos A atribuição e o
interceptação, privilegiados uso de direitos
interferência ou de acessos
danos. privilegiados
7.1 Manutenção de Controle devem ser
3 equipamentos Os restritos e
equipamentos gerenciados
devem ser 8.3 Restrição de Controle
mantidos acesso à O acesso às
corretamente informação informações e a
para assegurar a outros ativos
disponibilidade, associados deve
integridade e ser restrito de
confidencialida acordo com a
de da política
informação. específica por
7 Controles físicos tema sobre
7.1 Descarte seguro Controle controle de
4 ou reutilização Os itens dos acesso.
de equipamentos 8.4 Acesso ao Controle
equipamentos que contenham código-fonte Os acessos de
mídia de leitura e escrita
armazenamento ao código-fonte,
devem ser ferramentas de
verificados para desenvolviment
assegurar que o e bibliotecas
quaisquer dados de software
sensíveis e devem ser
software adequadamente
licenciado gerenciados.
tenham sido 8.5 Autenticação Controle
removidos ou segura Tecnologia e
sobrescritos procedimentos
com segurança de autenticação
antes do segura devem
ser

59
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

implementados, As
com base em configurações,
restrições de incluindo
acesso à configurações
informação e à de segurança,
política de hardware,
específica por software,
tema de serviços e redes,
controle de devem ser
acesso. estabelecidas,
8.6 Gestão de Controle documentadas,
capacidade O uso dos implementadas,
recursos deve monitoradas e
ser monitorado analisadas
e ajustado de criticamente.
acordo com os 8.1 Exclusão de Controle
requisitos de 0 informações As informações
capacidade armazenadas
atual e esperada. em sistemas de
8.7 Proteção contra Controle informação,
malware Proteção contra dispositivos ou
malware deve em qualquer
ser outra mídia de
implementada e armazenamento
apoiada pela devem ser
conscientização excluídas
adequada do quando não
usuário. forem mais
8.8. Gestão de Controle necessárias.
vulnerabilidade Informações 8.1 Mascaramento Controle
s técnicas sobre 1 de dados O
vulnerabilidade mascaramento
s técnicas dos de dados deve
sistemas de ser usado de
informação em acordo com a
uso devem ser política
obtidas; a específica por
exposição da tema da
organização a organização
tais sobre o controle
vulnerabilidade de acesso e
s deve ser outras políticas
avaliada e específicas por
medidas tema
apropriadas relacionadas e
devem ser requisitos do
tomadas negócio,
8 Controles tecnológicos levando em
8.9 Gestão de Controle consideração a
configuração

60
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

legislação devem ser

aplicável. produzidos,
8.1 Prevenção de Controle armazenados,
2 vazamento de As medidas de protegidos e
dados prevenção de analisados.
vazamento de 8.1 Atividades de Controle
dados devem 6 monitoramento As redes,
ser aplicadas a sistemas e
sistemas, redes aplicações
e quaisquer devem ser
outros monitorados
dispositivos que quanto a
processem, comportamento
armazenem ou s anômalos e
transmitam ações
informações apropriadas
sensíveis. devem ser
8.1 Backup das Controle tomadas para
3 informações Cópias de avaliar
backup de possíveis
informações, incidentes de
software e segurança da
sistemas devem informação.
ser mantidas e 8 Controles tecnológicos
testadas 8.1 Sincronização Controle
regularmente de 7 do relógio Os relógios dos
acordo com a sistemas de
política processamento
específica por de informações
tema acordada utilizados pela
sobre backup. organização
8.1 Redundância Controle devem ser
4 dos recursos de Recursos de sincronizados
processamento processamento com fontes de
de informações de informações tempo
devem ser aprovadas.
implementados 8.1 Uso de Controle
com 8 programas O uso de
redundância utilitários programas
suficiente para privilegiados utilitários que
atender aos possam ser
requisitos de capazes de se
disponibilidade. sobrepor a
8.1 Log Controle controles de
5 Logs que sistema e de
registrem aplicações deve
atividades, ser restrito e
exceções, falhas rigorosamente
e outros eventos controlado.
relevantes

61
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

8.1 Instalação de Controle reduzir a

9 software em Procedimentos exposição a
sistemas e medidas conteúdo
operacionais devem ser malicioso.
implementados 8.2 Uso de Controle
para gerenciar 4 criptografia Regras para o
com segurança uso efetivo da
a instalação de criptografia,
software em incluindo o
sistemas gerenciamento
operacionais. de chaves
8.2 Segurança de Controle criptográfica
0 redes Redes e devem ser
dispositivos de definidas e
rede devem ser implementadas.
protegidos, 8.2 Ciclo de vida de Controle
gerenciados e 5 desenvolviment Regras para o
controlados o seguro desenvolviment
para proteger as o seguro de
informações em software e
sistemas e sistemas devem
aplicações. ser
8.2 Segurança dos Controle estabelecidas e
1 serviços de rede Mecanismos de aplicadas.
segurança, 8.2 Requisitos de Controle
níveis de 6 segurança Requisitos de
serviço e da aplicação segurança da
requisitos de informação
serviços de rede devem ser
devem ser identificados,
identificados, especificados e
implementados aprovados ao
e monitorados. desenvolver ou
8.2 Segregação de Controle adquirir
2 redes Grupos de aplicações.
serviços de 8 Controles tecnológicos
informação, 8.2 Princípios de Controle
usuários e 7 arquitetura e Princípios para
sistemas de engenharia de engenharia de
informação sistemas sistemas
devem ser seguros seguros devem
segregados nas ser
redes da estabelecidos,
organização. documentados,
8.2 Filtragem da Controle mantidos e
3 web O acesso a aplicados a
websites qualquer
externos deve atividade de
ser gerenciado desenvolviment
para o de sistemas.

62
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

8.2 Codificação Controle 8.3 Informações de Controle

8 segura Princípios de 3 teste Informações de
codificação teste devem ser
segura devem adequadamente
ser aplicados ao selecionadas,
desenvolviment protegidas e
o de software. gerenciadas.
8.2 Testes de Controle 8.3 Proteção de Controle
9 segurança em Processos de 4 sistemas de Testes de
desenvolviment teste de informação auditoria e
o e aceitação segurança durante os testes outras
devem ser de auditoria atividades de
definidos e garantia
implementados envolvendo a
no ciclo de vida avaliação de
do sistemas
desenvolviment operacionais
o. devem ser
8.3 Desenvolviment Controle planejados e
0 o A organização acordados entre
terceirizado deve dirigir, o testador e a
monitorar e gestão
analisar apropriada.
criticamente as
atividades ABNT NBR ISO/IEC 27002
relacionadas à
terceirização de Segurança da informação, segurança
desenvolviment cibernética e proteção à privacidade —
o de sistemas. Controles de segurança da informação
8.3 Separação dos Controle
1 ambientes de Ambientes de 1 Escopo
desenvolviment desenvolviment Este documento fornece um conjunto de
o, teste e o, testes e referência de controles genéricos de
produção produção segurança da informação, incluindo
devem orientação para implementação. Este
ser separados e documento foi projetado para ser usado
protegidos. pelas organizações:
8.3 Gestão de Controle a) no contexto de um sistema de gestão
2 mudanças Mudanças nos de segurança da informação (SGSI)
recursos de baseado na ABNT NBR ISO/IEC 27001;
tratamento de b) para a implementação de controles de
informações e segurança da informação com base em
sistemas de melhores práticas reconhecidas
informação internacionalmente;
devem estar c) para o desenvolvimento de diretrizes
sujeitas a específicas de gestão de segurança da
procedimentos informação da
de gestão de organização.
mudanças.
2 Referências normativas

63
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Não há referências normativas neste 3.1.4

documento. autenticação
provisão de garantia de que uma
3 Termos e definições característica alegada de uma entidade
Para os efeitos deste documento, (3.1.11) está correta
aplicam-se os seguintes termos e definições.
3.1 Termos e definições 3.1.5
Para efeitos deste documento, aplicam- autenticidade
se os seguintes termos e definições. propriedade que uma entidade (3.1.11) é
O ISO e a IEC mantêm bases de dados o que ela alega ser
terminológicos para uso na normalização
nos seguintes endereços: 3.1.6
— ISO Online browsing plataforma: cadeia de custódia
disponível em http://www.iso.org.obp demonstrável posse, movimento,
— IEC Electropedia: disponível em manuseio e localização de material de um
http://www.electropedia.org/ ponto no tempo até outro

3.1.1-controle de acesso Nota 1 de entrada: Material inclui

significa assegurar que o acesso físico e
lógico aos ativos (3.1.2) seja autorizado e
restrito com base em requisitos de negócio
e de segurança da informação
3.1.2-ativo
qualquer coisa que tenha valor para a
organização
Nota 1 de entrada: No contexto da
segurança da informação, dois tipos de
ativos podem ser distinguidos:
— os ativos primários:
— informação;
— processos (3.1.27) de negócios e
atividades;
— os ativos de suporte (dos quais os
ativos primários dependem) de todos os
tipos, por exemplo:
— hardware;
— software;
— rede;
— pessoal (3.1.20);
— local;
— estrutura da organização.
3.1.3
ataque
tentativa não autorizada, bem-sucedida
ou malsucedida, de destruir, alterar,
desabilitar, obter acesso
a um ativo (3.1.2) ou qualquer tentativa
de expor, roubar ou fazer uso não
autorizado de um ativo (3.1.2)
informações e outros ativos (3.1.2)
associados no contexto da
ABNT NBR ISO/IEC 27002.
[FONTE: ISO/IEC 27050-1:2019, 3.1,
modificada – “Nota 1 de entrada”
adicionada]
3.1.7
informações confidenciais
informações que não se destinam a ser
disponibilizadas ou divulgadas a
indivíduos, entidades (3.1.11) ou processos
(3.1.27) não autorizados
3.1.8
controle
medida que mantém e/ou modifica o
risco
Nota 1 de entrada: Controles incluem,
mas não estão limitados a, qualquer
processo (3.1.27), política (3.1.24),
dispositivo, prática ou outras condições
e/ou ações que mantêm e/ou modificam o
risco.
Nota 2 de entrada: Controles podem nem
sempre exercer o efeito modificador
pretendido ou presumido.
[FONTE: ABNT NBR ISO 31000:2018,
3.8]

64
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

3.1.9 qualquer sistema de tratamento de

disrupção
incidente, seja previsto ou imprevisto,
que causa um desvio, não planejado e
negativo da expectativa de entrega de
produtos e serviços de acordo com os
objetivos da organização
informações, serviço ou infraestrutura, ou a
localização física que o abriga
[FONTE: ISO/IEC 27000:2018, 3.27,
modificado – “facilities” foi substituído por
ambiente.]

[FONTE: ABNT NBR ISO 22301:2020, 3.1.13

3.10] violação de segurança da informação
comprometimento de segurança da
3.1.10 informação que leva à destruição
dispositivo endpoint indesejada, perda, alteração, divulgação de,
dispositivo de hardware de tecnologia da ou acesso a, informações protegidas
informação e comunicação (TIC) conectado transmitidas, armazenadas ou tratadas de
à rede diversas formas

Nota 1 de entrada: Dispositivo endpoint 3.1.14

pode se referir a computadores desktop, evento de segurança da informação
laptops, smartphones, tablets, thin clients, ocorrência indicando uma possível
impressoras ou outros hardwares violação de segurança da informação
especializados, incluindo medidores (3.1.13) ou falha de
inteligentes e dispositivos de Internet das controles (3.1.8)
Coisas (IoT).
[FONTE: ISO/IEC 27035-1:2016, 3.3]
3.1.11
entidade 3.1.15
item relevante para o propósito de incidente de segurança da informação
operação de um domínio que tem existência um ou múltiplos eventos de segurança da
reconhecidamente informação (3.1.14) relacionados e
distinta identificados que podem prejudicar os
ativos (3.1.2) da organização ou
Nota 1 de entrada: Uma entidade pode comprometer suas operações
ter uma personificação física ou lógica.
[FONTE: ISO/IEC 27035-1:2016, 3.4]
EXEMPLO Uma pessoa, uma
organização, um dispositivo, um grupo 3.1.16
desses itens, um assinante humano de um gestão de incidentes de segurança da
serviço de telecomunicações, um cartão informação
SIM, um passaporte, um cartão de interface exercício de uma abordagem consistente
de rede, uma aplicação de software, um e eficaz para o manuseio de incidentes de
serviço ou um website. segurança da informação (3.1.15)

[FONTE: ISO/IEC 24760-1:2019, 3.1.1] [FONTE: ISO/IEC 27035-1:2016, 3.5]

3.1.12 3.1.17
ambiente de tratamento de sistema de informação
informações conjunto de aplicações, serviços, ativos
(3.1.2) de tecnologia da informação ou

65
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

outros componentes de manuseio de [FONTE: ABNT NBR ISO/IEC

informações 29100:2020, 2.7]

[FONTE: ISO/IEC 27000:2018, 3.35] 3.1.22

titular de DP
3.1.18 pessoa natural a quem se referem os
parte interessada dados pessoais (DP) (3.1.21)
stakeholder
pessoa ou organização interessada que Nota 1 de entrada: Dependendo da
pode afetar, ser afetada ou perceber-se jurisdição e da legislação específica de
afetada por, uma proteção de dados e privacidade, o
decisão ou atividade sinônimo de “sujeito dos dados” pode ser
usado em vez do termo “titular de DP”.
[FONTE: ISO/IEC 27000:2018, 3.37]
[FONTE: ABNT NBR ISO/IEC
3.1.19 29100:2020, 2.9]
não repúdio
capacidade de comprovar a ocorrência 3.1.23
de um evento ou ação declarada e suas operador de DP
entidades (3.1.11) parte interessada na privacidade, que faz
originárias o tratamento dos dados pessoais (DP)
(3.1.21) em benefício e de acordo com as
3.1.20 instruções de um controlador de DP
pessoal
pessoas que executam trabalho sob a [FONTE: ABNT NBR ISO/IEC
direção da organização 29100:2020, 2.10]

Nota 1 de entrada: O conceito de pessoal 3.1.24

inclui os membros da organização, como o política
órgão diretivo, a Alta Direção, os intenções e direção de uma organização,
funcionários, a equipe de temporários, os expressa formalmente por sua Alta Direção
fornecedores e os voluntários. [FONTE: ISO/IEC 27000:2018, 3.53]

3.1.21
dados pessoais DP
qualquer informação que (a) possa ser
usada para identificar a pessoa natural à
qual tal informação se relaciona ou (b) é ou
pode ser direta ou indiretamente vinculada
a uma pessoa natural
Nota 1 de entrada: A “pessoa natural” na
definição é o titular de DP (3.1.22). Para
determinar se um titular de DP é
identificável, convém que sejam
considerados todos os meios que possam ser
razoavelmente usados pela parte interessada
privacidade, detentora dos dados, ou por
qualquer outra parte, para identificar a
pessoa natural.
3.1.25
análise de impacto de privacidade PIA
processo (3.1.27) geral de identificação,
análise, avaliação, consultoria,
comunicação e planejamento do tratamento
de potenciais impactos à privacidade com
relação ao tratamento de DP (3.1.21),
contidos em uma estrutura mais ampla de
gestão de riscos da organização
[FONTE: ABNT NBR ISO/IEC
29134:2020, 3.7, modificado – Nota 1 de
entrada removida.]

66
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
3.1.26
procedimento
modo especificado de realizar uma
atividade ou um processo (3.1.27) [FONTE:
ISO 30000:2009, 3.12]
3.1.27
processo
conjunto de atividades inter-relacionadas
ou interativas que utilizam entradas para
entregar um resultado pretendido
[FONTE: ABNT NBR ISO 9000:2015,
3.4.1, modificado – Notas de entrada
removidas.]
3.1.28
registro
informações criadas, recebidas e
mantidas como evidência e como um ativo
(3.1.2) por uma organização ou pessoa, em
busca de obrigações legais ou na transação
de negócios
Nota 1 de entrada: As obrigações legais
neste contexto incluem todos os requisitos
legais, estatutários, regulamentares e
contratuais.
[FONTE: ISO 15489-1:2016, 3.14,
modificado – “Nota 1 de entrada”
adicionada.]
3.1.29
ponto objetivado de recuperação
RPO
ponto em uma linha de tempo em que os
dados sejam recuperados após a ocorrência
de uma disrupção (3.1.9)
[FONTE: ISO/IEC 27031:2011, 3.12,
modificado – “devem ser (must)”
substituído por “sejam (are to be)”.]
3.1.30
tempo objetivado de recuperação
RTO
período de tempo dentro do qual os
níveis mínimos de serviços e/ou produtos e
os sistemas de suporte, aplicações ou
67
funções sejam recuperados após a
ocorrência de uma disrupção (3.1.9)
[FONTE: ISO/IEC 27031:2011, 3.13,
modificado – “devem ser (must)”
substituído por “sejam (are to be)”.]
3.1.31
confiabilidade
propriedade de comportamento e
resultados pretendidos consistentes
3.1.32
regra
princípio ou instrução aceita que declara
as expectativas da organização sobre o que
é necessário que seja feito, o que é
permitido ou não permitido
Nota 1 de entrada: Regras podem ser
expressas formalmente em políticas
específicas por tema (3.1.35)
e em outros tipos de documentos.
3.1.33
informações sensíveis
informações que precisam ser protegidas
contra indisponibilidade, acesso,
modificação ou divulgação pública não
autorizada devido a potenciais efeitos
adversos em um indivíduo, organização,
segurança nacional ou segurança pública
3.1.34
ameaça
causa potencial de um incidente
indesejado, que pode resultar em danos a
um sistema ou organização [FONTE:
ISO/IEC 27000:2018, 3.74]
3.1.35
política específica por tema
intenções e direção sobre um assunto ou
tema específico, como formalmente
expressos pelo nível apropriado de gestão
Nota 1 de entrada: As políticas
específicas por tema podem expressar
formalmente regras (3.1.32) ou normas
da organização.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Nota 2 de entrada: Algumas CPU unidade central de processamento

organizações usam outros termos para essas (central processing unit) DAC controle de
políticas específicas por tema. acesso discricionário (discretionary access
control) DNS sistema de nome de domínio
Nota 3 de entrada: As políticas (domain name system)
específicas por tema neste documento estão GPS sistema de posicionamento global
relacionadas à segurança da informação. (global positioning system)
IAM gestão de identidade e acesso
EXEMPLO A política específica para o (identity and access management)
controle de acesso (3.1.1), política TIC tecnologia da informação e
específica de mesa e tela limpa. comunicação (information and
communication technology) ID
3.1.36 identificador (identifier)
usuário IDE ambiente de desenvolvimento
partes interessadas (3.1.18) com acesso integrado (integrated development
aos sistemas de informação (3.1.17) da environment)
organização IDS sistema de detecção de intrusão
(intrusion detection system)
EXEMPLO Pessoal (3.1.20), clientes, IoT internet das coisas (internet of
fornecedores. things) IP protocolo de internet (internet
protocol)
3.1.37 IPS sistema de prevenção de intrusão
dispositivo endpoint do usuário (intrusion prevention system)
dispositivo endpoint (3.1.10) usado TI tecnologia da informação
pelos usuários para acessar serviços de (information technology)
tratamento de informações SGSI sistema de gestão de segurança da
informação (information security
Nota 1 de entrada: O dispositivo management system)
endpoint do usuário pode se referir a MAC controle de acesso obrigatório
computadores desktop, laptops, (mandatory access control)
smartphones, tablets, thin clients etc. NTP protocolo de tempo de rede
(network time protocol)
3.1.38 PIA análise de impacto de privacidade
vulnerabilidade (privacy impact assessment)
fraqueza de um ativo (3.1.2) ou controle DP dados pessoais (personally
(3.1.8) que pode ser explorado por uma ou identifiable information)
mais ameaças (3.1.34) [FONTE: ISO/IEC PIN número de identificação pessoal
27000:2018, 3.77] (personal identification number)
3.2 Termos abreviados PKI infraestrutura de chave pública
(public key infrastructure)
ABAC controle de acesso baseado em PTP protocolo de tempo de precisão
atributos (attribute-based access control) (precision time protocol)
ACL lista de controle de acesso (access RBAC controle de acesso baseado em
control list) papel (role-based access control)
BIA análise de impacto nos negócios RPO ponto objetivado de recuperação
(business impact analysis) BYOD traga seu (recovery point objective)
próprio dispositivo (bring your own device) RTO tempo objetivado de recuperação
CAPTCHA teste de Turing (completely (recovery time objective)
automated public Turing test to tell SAST teste de segurança de aplicações
computers and humans apart) estáticas (static application security testing)

68
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
SD digital segura (secure digital)
SDN redes definidas por software
(software-defined networking)
SD-WAN rede WAN definida por
software (software-defined wide area
networking)
SIEM gerenciamento de eventos de
segurança da informação (security
information and event management)
SMS serviço de mensagem curta (short
message service)
SQL linguagem de consulta estruturada
(structured query language)
SSO identificação única (single sign-on)
SWID identificação de software
(software identification)
UEBA análise de comportamento do
usuário e da entidade (user and entity
behaviour analytics)
UPS fonte de energia ininterrupta
(uninterruptible power supply)
URL localizador de recursos uniforme
(uniform resource locator)
USB barramento serial universal
(universal serial bus)
VM máquina virtual (virtual machine)
VPN rede virtual privada (virtual private
network)
WiFi rede sem fio (wireless fidelity)
4 Estrutura deste documento
4.1 Seções
Este documento está estruturado da
seguinte forma:
a) Controles organizacionais (Seção 5).
b) Controles de pessoas (Seção 6).
c) Controles físicos (Seção 7).
d) Controles tecnológicos (Seção 8).
Existem dois anexos informativos:
— Anexo A –Uso de atributos
— Anexo B – Correspondência com a
ABNT NBR ISO/IEC 27002:2013
O Anexo A explica como uma
organização pode usar atributos (ver 4.2)
para criar suas próprias visões com base nos
atributos de controle definidos neste
documento ou de sua própria criação.
69
O Anexo B mostra a correspondência
entre os controles nesta edição da ABNT
NBR ISO/IEC 27002
e da edição anterior de 2013.
4.2 Temas e atributos
A categorização dos controles dados nas
Seções 5 a 8 é referida como temas. Os
controles são
categorizados como:
a) pessoas, se eles dizem respeito a
pessoas individuais;
b) físico, se eles dizem respeito a objetos
físicos;
c) tecnológico, se eles dizem respeito à
tecnologia;
d) caso contrário, eles são categorizados
como organizacionais.
A organização pode usar atributos para
criar diferentes visões que são
categorizações diferentes dos controles,
vistas de uma perspectiva diferente dos
temas. Atributos podem ser usados para
filtrar, classificar ou apresentar controles
em diferentes pontos de vista para
diferentes públicos. O Anexo A explica
como isso pode ser alcançado e fornece um
exemplo de uma visão.
Por exemplo, cada controle neste
documento foi associado a cinco atributos
com valores de atributo correspondentes
(precedidos por “ ” para torná-los
pesquisáveis), da seguinte forma:
a) Tipo de controle
O tipo de controle é um atributo para
visualizar controles sob a perspectiva de
quando e como o controle modifica o risco
em relação à ocorrência de um incidente de
segurança da informação. Os valores de
atributo consistem em Preventivo (o
controle que se destina a evitar a ocorrência
de um incidente de segurança da
informação), Detectivo (o controle age
quando ocorre um incidente de segurança
da informação) e Corretivo (o controle age
após um incidente de segurança da
informação ocorrer).
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
b) Propriedades de segurança da
informação
As propriedades de segurança da
informação são um atributo para visualizar
controles na perspectiva de qual
característica das informações o controle
contribuirá para a preservação. Os valores
dos atributos consistem em
Confidencialidade, Integridade e e “Segurança física e ambiental”; “Defesa”
Disponibilidade.
c) Conceitos de segurança cibernética
Os conceitos de segurança cibernética
são um atributo para visualizar os controles
sob a perspectiva da associação de controles
aos conceitos de segurança cibernética
definidos no quadro de segurança
cibernética descrito no ISO/IEC TS 27110.
Os valores dos atributos consistem em
Identificar, Proteger, Detectar, Responder e
Recuperar.
d) Capacidades operacionais
As capacidades operacionais são um
atributo para visualizar controles da
perspectiva do praticante sobre os recursos
de segurança da informação. Os valores de
atributos consistem em Governança,
Gestão_de_ativos,
Proteção_da_informação,
Segurança_em_recursos_humanos,
Segurança_ física,
Segurança_de_sistemas_e_redes,
Segurança_de_aplicações,
Configuração_segura,
Gestão_de_identidade_e_acesso,
Gestão_de_ameaças_e_vulnerabilidades,
Continuidade,
Segurança_do_relacionamento_na_cadeia_
de_suprimentos, Legal_e_compliance,
Gestão_de_
eventos_de_segurança_da_informação e
Garantia_de_segurança_da_informação.
e) Domínios de segurança
Os domínios de segurança são um
atributo para visualizar controles na
perspectiva de quatro domínios de
segurança da informação:
70
“Governança_e_Ecossistema” inclui
“Governança do Sistema de Segurança da
Informação e Gestão de Riscos” e “Gestão
de segurança cibernética do ecossistema”
(incluindo partes interessadas internas e
externas); “Proteção” inclui “Arquitetura de
Segurança de TI”, “Administração de
Segurança de TI”, “Gestão de identidade e
acesso”, “Manutenção de Segurança de TI”
inclui “Detectar” e “Gestão de Incidente de
segurança computacional”; Resiliência
inclui “Operações de continuidade” e
“Gestão de crises”. Os valores de atributos
consistem em Governança_e_Ecossistema,
Proteção, Defesa e Resiliência.
Os atributos dados neste documento são
selecionados porque são considerados
genéricos o suficiente para serem usados
por diferentes tipos de organizações. As
organizações podem optar por ignorar um
ou mais dos atributos dados neste
documento. Eles também podem criar
atributos próprios (com os valores de
atributo correspondentes) para criar suas
próprias visões organizacionais. A Seção
A.2 inclui exemplos destes atributos.
4.3 Layout dos controles
O layout para cada controle contém o
seguinte:
— Título do controle: Nome curto do
controle;
— Tabela de atributos: Uma tabela
mostra o(s) valor(es) de cada atributo para o
controle dado;
— Controle: Qual é o controle;
— Propósito: Por que convém que o
controle seja implementado;
— Orientação: Como convém que o
controle seja implementado;
— Outras informações: Texto
explicativo ou referências a outros
documentos relacionados.
Subtítulos são usados no texto de
orientação para alguns controles para
auxiliar a legibilidade onde a orientação é
longa e aborda vários tópicos. Tais títulos
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

não são necessariamente usados em todos da organização para gerenciar sua

os textos de orientação. Subtítulos são segurança da informação.
sublinhados. Convém que a política de segurança da
informação considere os requisitos
5 Controles organizacionais derivados de:
5.1 Políticas de segurança da
informação a) estratégia e requisitos de negócios;
b) regulamentações, legislação e
Propr Con contratos;
iedades ceitos c) riscos e ameaças atuais e projetados
Ti Capa
de de Domín para a segurança da informação.
po de cidades
seguranç segura ios de Convém que a política de segurança da
contr operaci
a da nça segurança informação contenha declarações relativas
ole onais
informaç cibe a:
ão rnética a) definição de segurança da
informação;
Preve Confiden Identifi Governa Governan b) objetivos de segurança da informação
ntivo cialidade car nça ça_e_Eco- ou a estrutura para definir objetivos de
sistema segurança da informação;
Integrida Resiliênci c) princípios para orientar todas as
de a atividades relacionadas à segurança da
informação;
Disponib d) comprometimento de satisfazer os
ilidade requisitos aplicáveis relacionados à
segurança da informação;
Controle e) comprometimento com a melhoria
contínua do sistema de gestão da segurança
Convém que a política de segurança da da informação;
informação e as políticas específicas por f) atribuição de responsabilidades para a
tema sejam definidas, aprovadas pela gestão da segurança da informação para
direção, publicadas, comunicadas e funções definidas;
reconhecidas pelo pessoal pertinente e g) procedimentos para tratamento de
partes interessadas pertinentes, e analisadas isenções e exceções.
criticamente em intervalos planejados e se
ocorrer mudanças significativas. Convém que a Alta Direção aprove
quaisquer alterações na política de
Propósito segurança da informação.

Assegurar a adequação contínua, Em um nível mais baixo, convém que a

suficiência, efetividade da direção de gestão
e suporte à segurança da informação de
acordo com os requisitos comerciais, legais,
estatutários, regulamentares e contratuais.
Orientação
No mais alto nível, convém que a
organização defina uma “política de
segurança da informação” aprovada pela
Alta Direção e que estabeleça a abordagem
política de segurança da informação seja
apoiada por políticas específicas por tema,
conforme necessário para obrigar ainda
mais a implementação de controles de
segurança da informação. As políticas
específicas por tema são tipicamente
estruturadas para atender às necessidades de
determinados grupos-alvo dentro de uma
organização ou para cobrir determinadas
áreas de segurança. Convém que as
políticas específicas por tema sejam

71
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
alinhadas e complementares à política de
segurança da informação da organização.
Exemplos destes temas incluem:
a) controle de acesso;
b) segurança física e do ambiente;
c) gestão de ativos;
d) transferência de informações;
e) configuração e manuseio seguros de
dispositivos endpoint do usuário;
f) segurança de redes;
g) gestão de incidentes de segurança da
informação;
h) backup;
i) criptografia e gerenciamento de
chaves;
j) classificação e tratamentos de
informações;
k) gestão de vulnerabilidades técnicas;
l) desenvolvimento seguro.
Convém que a responsabilidade pelo
desenvolvimento, análise crítica e Se a política de segurança da informação
aprovação das políticas específicas por
tema seja atribuída ao pessoal pertinente
com base no seu nível adequado de
autoridade e competência técnica. Convém
que a análise crítica inclua a avaliação de
oportunidades de melhoria da política de
segurança da informação da organização e
das políticas de específicas por tema e a
gestão da segurança da informação em
resposta às mudanças no seguinte:
a) estratégia de negócios da organização;
b) ambiente técnico da organização;
c) regulamentos, estatutos, legislação e
contratos;
d) riscos à segurança da informação;
e) ambiente atual e projetado de ameaça
à segurança da informação;
f) lições aprendidas com eventos e
incidentes de segurança da informação.
Convém que a análise crítica da política
de segurança da informação e das políticas
específicas por tema considere os resultados
das análises críticas pela direção e das
auditorias. Convém que a análise crítica e
atualização de outras políticas relacionadas
72
sejam consideradas quando uma política é
alterada para manter a consistência.
Convém que a política de segurança da
informação e as políticas específicas por
tema sejam comunicadas ao pessoal
pertinente e às partes interessadas de forma
pertinente, acessível e compreensível ao
leitor pretendido. Convém que os
destinatários das políticas sejam requeridos
a reconhecer que entendem e concordam em
cumprir as políticas quando aplicável. A
organização pode determinar os formatos e
nomes desses documentos de políticas que
atendam às necessidades da organização.
Em algumas organizações, a política de
segurança da informação e políticas
específicas por tema podem estar em um
único documento. A organização pode
nomear essas políticas específicas por tema
para tópicos como normas, diretivas,
políticas ou outras.
ou qualquer política específica por tema for
distribuída fora da organização, convém
que os cuidados sejam tomados para não
divulgar informações confidenciais.
A Tabela 1 ilustra as diferenças entre a
política de segurança da informação e a
política específica
por tema.
Tabela 1 – Diferenças entre a política de
segurança da informação e a política
específica por tema
Política Política
de específica
segurança por tema
da
informação
Nível de Geral ou Específico
detalhamento de alto ou detalhado
nível
Formalmente Alta Nível
aprovado e Direção apropriado
documentado de direção
por
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações a) proteção de informações e outros

ativos associados;
As políticas específicas por tema podem
variar entre as organizações. b) realização de processos específicos de
segurança da informação;
5.2 Papéis e responsabilidades pela
segurança da informação c) atividades de gestão de riscos de
segurança da informação e, em especial,
Ti Propri Con Capa Domí aceitação de riscos residuais (por exemplo,
po de edades de ceitos cidades nios de para os proprietários de risco);
contr seguranç de operacio seguran
ole a da segura nais ça d) todo o pessoal usando as informações
informaç nça de uma organização e outros ativos
ão cibe associados.
rnética
Convém que essas responsabilidades
Preve Confiden Identifi Governa Governa sejam suplementadas, quando necessário,
ntivo cialidade car nça nça_e_ com orientações mais detalhadas para locais
ecoss específicos e instalações de tratamento de
Integridad istema informações. Indivíduos com
e Proteção responsabilidades definidas de segurança da
informação podem atribuir tarefas de
Disponibi Resiliên segurança a outras pessoas. No entanto, eles
lidade cia permanecem responsabilizáveis e convém
que determinem que quaisquer tarefas
Controle delegadas estão sendo executadas
corretamente.
Convém que os papéis e
responsabilidades pela segurança da Convém que cada área de segurança para
informação sejam definidos e alocados a qual os indivíduos são responsáveis seja
de acordo com as necessidades da definida, documentada e comunicada.
organização. Convém que os níveis de autorização sejam
definidos e documentados. Convém que os
Propósito indivíduos que assumem um papel
específico de segurança da informação
Estabelecer uma estrutura definida, sejam competentes nos conhecimentos e
aprovada e compreendida para a habilidades requeridos pela função e sejam
implementação, operação e gestão da apoiados para se manterem atualizados com
segurança da informação dentro da os desenvolvimentos relacionados ao papel
organização. e que sejam necessários para cumprir as
responsabilidades do papel.
Orientação
Outras informações
Convém que a alocação de papéis e
responsabilidades pela segurança da Muitas organizações nomeiam um gestor
informação seja feita de acordo com a de segurança da informação para assumir a
política de segurança da informação e as responsabilidade global pelo
políticas específicas por tema (ver 5.1). desenvolvimento e implementação da
Convém que a organização defina e segurança da informação e apoiar a
gerencie as responsabilidades por:

73
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

identificação de riscos e controles A segregação de funções e áreas de

mitigadores. responsabilidade visa separar as funções
conflitantes entre diferentes indivíduos, a
No entanto, a responsabilidade por fim de evitar que um indivíduo execute
pesquisar e implementar os controles potenciais funções conflitantes por conta
frequentemente permanece com os gestores própria.
individuais. Uma prática comum é a
nomeação de um proprietário para cada Convém que a organização determine
ativo que, então, se torna responsável por quais funções e áreas de responsabilidade
sua proteção no dia a dia. precisam ser segregadas. Os seguintes são
exemplos de atividades que podem exigir
Dependendo do tamanho e recursos de segregação:
uma organização, a segurança da
informação pode ser coberta por papéis a) iniciar, aprovar e executar uma
dedicados ou ter as responsabilidades mudança;
realizadas de forma adicional por papéis
existentes. b) solicitar, aprovar e implementar os
direitos de acesso;
5.3 Segregação de funções
c) projetar, implementar e revisar
Ti Propr Co Capaci Dom códigos;
po de iedades nceito dades ínios de
contr de s de operacion seguran d) desenvolver software e administrar os
ole seguranç segura ais ça sistemas de produção;
a da nça
informaç cibern e) utilizar e administrar as aplicações;
ão ética
f) utilizar aplicações e administrar os
Preve Confiden Proteg Governanç Govern bancos de dados;
ntivo cialidade er a ança_e_ g) projetar, auditar e garantir os
Gestão_de ecoss controles de segurança da informação.
Integrida _ istema
de identidade Convém que a possibilidade de conluio
_e_acesso seja considerada na concepção dos
Disponibi controles de segregação. Pequenas
lidade organizações podem achar difícil alcançar a
segregação de funções, mas convém que o
Controle princípio seja aplicado na medida do
possível e praticável. Sempre que for difícil
Convém que funções conflitantes e áreas segregar, convém considerar outros
de responsabilidade sejam segregados. controles, como monitoramento de
atividades, trilhas de auditoria e supervisão
Propósito da direção.

Reduzir o risco de fraude, erro e desvio
de controles de segurança da informação.
Orientação
Convém que seja tomado cuidado ao
usar sistemas de controle de acesso
baseados em papéis para assegurar que não
sejam concedidos papéis conflitantes para o
pessoal. Quando há um grande número de
funções, convém que as organizações

74
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

considerem o uso de ferramentas Orientação

automatizadas para identificar conflitos e
facilitar sua remoção. Convém que os Convém que a direção demonstre apoio
papéis sejam cuidadosamente definidos e à política de segurança da informação,
provisionados para minimizar os problemas políticas específicas por tema,
de acesso se um papel for removido ou procedimentos e controles de segurança da
redesignado. informação.

Outras informações Convém que as responsabilidades da

direção incluam a garantia de que o pessoal:
Não há outra informação.
a) seja devidamente informado sobre
5.4 Responsabilidades da direção seus papéis e responsabilidades de
segurança da informação antes de ser
Ti Prop Co Cap Domínios concedido acesso às informações da
po riedades nceito acidade de organização e outros ativos associados;
de de s de s segurança
cont seguran segur operaci b) tenha recebido as diretrizes que
role ça da ança onais afirmam as expectativas de segurança da
informa ciber informação em seu papel dentro da
ção nética organização;

Prev Confide Identi Govern Governança_ c) seja obrigado a cumprir a política de

entiv ncialida ficar ança e_ecossistem segurança da informação e políticas
o de a específicas por tema
da organização;
Integrida
de d) alcance um nível de consciência da
segurança da informação relevante para
Disponi seus papéis e responsabilidades dentro da
bilidade organização (ver 6.3);

Controle e) esteja de acordo com os termos e

Convém que a direção requeira que todo
o pessoal aplique a segurança da
informação de acordo com a política de
segurança da informação estabelecida, com
as políticas específicas por tema e com os
procedimentos da organização.
Propósito
condições de trabalho, contrato ou acordo,
incluindo a política de segurança da
informação da organização e os métodos
apropriados de trabalho;
f) continue a ter as habilidades e
qualificações de segurança da informação
adequadas através de educação profissional
contínua;

Assegurar que a direção entenda seu
papel na segurança da informação e realize
ações com o objetivo de assegurar que todo
o pessoal esteja ciente e cumpra suas
responsabilidades pela segurança da
informação.
g) sempre que possível, seja fornecido
com um canal confidencial para relatar
violações da política de segurança da
informação, políticas específicas por temas
ou procedimentos para segurança da
informação (“denúncia”). Isso pode
permitir denúncias anônimas ou ter

75
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

disposições para assegurar que o autoridades legais, regulatórias e

conhecimento da identidade do denunciante fiscalizadoras relevantes.
seja conhecido apenas por aqueles que
precisam lidar com estes relatórios; Orientação

h) seja fornecido com recursos Convém que a organização especifique

adequados e tempo de planejamento de quando e por quem é recomendado que as
projetos para a implementação dos autoridades (por exemplo, os representantes
processos e controles relacionados à da lei, os órgãos reguladores, as autoridades
segurança da organização. de supervisão) sejam contatadas e como é
recomendado que os incidentes
Outras informações identificados de segurança da informação
sejam relatados em tempo hábil.
Não há outra informação.
Convém que os contatos com
5.5 Contato com autoridades autoridades também sejam usados para
facilitar o entendimento sobre as
Ti Propri Con Capac Do expectativas atuais e futuras dessas
po de edades de ceitos idades mínios autoridades (por exemplo, regulamentações
contr segurança de operacio de de segurança da informação aplicáveis).
ole da segura nais segura Outras informações
informaç nça nça
ão ciberné As organizações sob ataque podem
tica solicitar que as autoridades tomem medidas
contra a fonte de ataque.
Preve Confidenc Identifi Governa Defesa
ntivo ialidade car nça Resiliê Manter esses contatos pode ser um
ncia requisito para apoiar a gestão de incidentes
de segurança da informação (ver 5.24 a
Corret Integridad Protege 5.28) ou o processo de planejamento de
ivo e r contingência e continuidade de negócios
(ver 5.29 e 5.30). Os contatos com órgãos
Disponibil Respon reguladores também são úteis para
idade der antecipar e se preparar para as próximas
mudanças nas leis ou regulamentos
Recupe relevantes que afetam a organização. Os
rar contatos com outras autoridades incluem
serviços públicos, serviços de emergência,
Controle fornecedores de energia elétrica e de saúde
e segurança [por exemplo, corpo de
Convém que a organização estabeleça e bombeiros (em conexão com a continuidade
mantenha contato com as autoridades de negócios), provedores de
relevantes. telecomunicações (em conexão com
roteamento e disponibilidade de linhas) e
Propósito fornecedores de água (em conexão com
instalações de resfriamento para
Assegurar o fluxo adequado de equipamentos)].
informações referentes à segurança da
informação entre a organização e as

76
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

5.6 Contato com grupos de interesse c) receber avisos antecipados de alertas,

especial aconselhamentos e correções relativos a
ataques e vulnerabilidades;
Ti Propri Con Capac Do d) obter acesso a consultoria
po de edades de ceitos idades mínios especializada em segurança da informação;
contr segurança de operacio de e) compartilhar e trocar informações
ole da segura nais segura sobre novas tecnologias, produtos, serviços,
informaç nça nça ameaças ou vulnerabilidades;
ão ciberné f) fornecer contatos adequados quando
tica lidar com incidentes de segurança da
informação (ver 5.24 a 5.28).
Preve Confidenc Identifi Governa Defesa
ntivo ialidade car nça Resiliê Outras informações
ncia
Não há outra informação.
Corret Integridad Protege
ivo e r 5.7 Inteligência de ameaças

Disponibil Respon
idade der Ti Propri Conc Capa Do
po de edades de eitos de cidades mínios
Recupe contr seguranç seguran operacio de
rar ole a da ça nais segura
informaç ciber nça
Controle ão nética

Convém que a organização estabeleça e Preve Confidenc Identific Gestão_d Defesa

mantenha contato com grupos de interesse ntivo ialidade ar e_ Resiliê
especial ou outros fóruns de especialistas ameaças ncia
em segurança e associações profissionais. Detec Integridad Detectar _e_
tivo e vulnerabi
Propósito Respon lidades
Corre Disponibil der
Assegurar que ocorra o fluxo adequado tivo idade
de informações relacionadas à segurança da
informação. Controle

Orientação Convém que as informações

Convém que a adesão a grupos ou fóruns
de interesse especial seja considerada como
um meio para:
a) melhorar o conhecimento sobre as
melhores práticas e manter-se atualizado
com as informações relevantes sobre
segurança;
b) assegurar que a compreensão do
ambiente de segurança da informação esteja
atual;
relacionadas a ameaças à segurança da
informação sejam coletadas e analisadas
para produzir inteligência de ameaças.
Propósito
Conscientizar sobre o ambiente de
ameaças da organização para que as ações
de mitigação
adequadas possam ser tomadas.
Orientação

77
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Informações sobre ameaças existentes
ou emergentes são coletadas e analisadas
com objetivo de:
a) facilitar ações informadas para evitar
que as ameaças causem danos à
organização;
b) reduzir o impacto dessas ameaças.
A inteligência de ameaças pode ser
dividida em três camadas, e convém que
todas sejam consideradas:
a) inteligência estratégica de ameaças:
troca de informações de alto nível sobre o
cenário de ameaças em mudança (por
exemplo, tipos de atacantes ou tipos de
ataques);
b) inteligência tática de ameaças:
informações sobre as metodologias dos
atacantes, ferramentas e tecnologias
envolvidas;
c) inteligência operacional de ameaças:
detalhes sobre ataques específicos,
incluindo indicadores técnicos.
Convém que a inteligência de ameaças
seja:
a) relevante (ou seja, relacionada à
proteção da organização);
b) perspicaz (ou seja, fornecendo à
organização uma compreensão precisa e
detalhada do cenário de ameaças);
c) contextual, para proporcionar
consciência situacional (ou seja, agregar
contexto às informações com base na
sequência dos eventos, onde eles
ocorreram, experiências anteriores e
prevalência em organizações semelhantes);
d) acionável (ou seja, a organização pode
agir sobre as informações de forma rápida e
eficazmente).
78
Convém que as atividades de
inteligência de ameaças incluam:
a) estabelecer os objetivos para a
produção de inteligência de ameaças;
b) identificar, vetar e selecionar fontes
de informação internas e externas que sejam
necessárias e adequadas para fornecer as
informações necessárias para a produção de
inteligência de ameaças;
c) coletar informações de fontes
selecionadas, que podem ser internas e
externas;
d) tratar informações coletadas para
prepará-las para análise (por exemplo,
traduzindo, formatando ou corroborando as
informações);
e) analisar a informação para entender
como ela se relaciona e é significativa para
a organização;
f) comunicar e compartilhá-la para
indivíduos relevantes em um formato que
possa ser entendido. Convém que a
inteligência de ameaças seja analisada e
posteriormente usada:
a) por meio da implementação de
processos para incluir informações
coletadas de fontes de inteligência de
ameaças nos processos de gestão de riscos
de segurança da informação da
organização;
b) como entrada adicional para controles
técnicos preventivos e de detectivos, como
firewalls, sistema de detecção de intrusões
ou soluções anti-malware;
c) como entrada nos processos e técnicas
de teste de segurança da informação.
Convém que as organizações
compartilhem informações sobre
inteligência de ameaças com outras
organizações em uma base mútua, a fim de
melhorar a inteligência geral de ameaças.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações entregas sejam efetivamente abordados no

As organizações podem usar a
inteligência de ameaças para prevenir,
detectar ou responder a ameaças. As
organizações podem produzir inteligência
de ameaças, mas normalmente recebem e
fazem uso de inteligência de ameaças
produzida por outras fontes.
A inteligência de ameaças é aplicado a qualquer tipo de projeto,
frequentemente fornecida por provedores
ou consultores independentes, agências
governamentais ou grupos colaborativos de
inteligência de ameaças.
A eficácia de controles como 5.25, 8.7,
8.16 ou 8.23, depende da qualidade da
informação disponível sobre as ameaças.
gerenciamento de projetos durante todo o
ciclo de vida do projeto.
Orientação
Convém que a segurança da informação
seja integrada ao gerenciamento de projetos
para assegurar que os riscos de segurança da
informação sejam abordados como parte do
gerenciamento do projeto. Isso pode ser
independentemente de sua complexidade,
tamanho, duração, disciplina ou área de
aplicação (por exemplo, um projeto para um
processo de negócios principal, TIC,
gerenciamento de instalações ou outros
processos de apoio).
Convém que o gerenciamento de projeto
em uso requeira que:

5.8 Segurança da informação no a) os riscos de segurança da informação

gerenciamento de projetos sejam avaliados e tratados em estágio inicial
e periodicamente como parte dos riscos do
Ti Propri Con Capa Domí projeto ao longo do ciclo de vida do projeto;
po de edades de ceitos cidades nios de b) os requisitos de segurança da
contr seguranç de operacio seguran informação [por exemplo, requisitos de
ole a da segura nais ça segurança de aplicações (8.26) e os
informaç nça requisitos para o cumprimento dos direitos
ão cibe de propriedade intelectual (5.32) etc.] sejam
rnética abordados nas fases iniciais dos projetos;

Preve Confiden Identifi Governa Governa c) os riscos de segurança da informação

ntivo cialidade car nça nça_e_ associado à execução de projetos, como a
ecoss segurança de aspectos de comunicação
Integridad Protege istema interna e externa, sejam considerados e
e r tratados ao longo do ciclo de vida do
Proteção projeto;
Disponibi d) o progresso no tratamento de risco de
lidade segurança da informação seja analisado
criticamente e a eficácia do tratamento seja
Controle avaliada e testada.

Convém que a segurança da informação Convém que a adequação das

seja integrada ao gerenciamento de
projetos.
Propósito
Assegurar que os riscos de segurança da
informação relacionados a projetos e
considerações e atividades de segurança da
informação seja acompanhada por pessoas
ou órgãos diretivos adequados, como o
comitê gestor do projeto, em etapas
predefinidas.
Convém que as responsabilidades e
autoridades pela segurança da informação

79
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
sejam definidas e alocadas para papéis
especificados.
Convém que os requisitos de segurança
da informação para produtos ou serviços
sejam entregues pelo projeto e sejam
determinados usando vários métodos,
incluindo requisitos de conformidade
derivados da política de segurança da
informação, políticas específicas por tema e
regulamentos específicos. Outros requisitos
de segurança da informação podem ser
derivados de atividades como modelagem
de ameaças, análises criticas de incidentes,
uso de limiares de vulnerabilidade ou
planejamento de contingência, assegurando
assim que a arquitetura e o projeto dos
sistemas de informação sejam protegidos
contra ameaças conhecidas com base no
ambiente operacional.
Convém que os requisitos de segurança
da informação sejam determinados para
todos os tipos de projetos, não apenas para
projetos de desenvolvimento de TIC.
Convém que sejam considerados os
seguintes requisitos:
a) quais informações estão envolvidas
(determinação da informação), qual é o seu
valor de segurança correspondente
(classificação; ver 5.12) e o potencial
impacto negativo nos negócios que podem
resultar da falta de segurança adequada;
b) as necessidades de proteção
necessárias de informações e outros ativos
associados envolvidos, particularmente em
termos de confidencialidade, integridade e
disponibilidade;
c) o nível de confiança ou garantia
necessário para a identidade reivindicada
das entidades, a fim de derivar os requisitos
de autenticação;
d) os processos de provisionamento e
autorização de acesso, para clientes e outros
potenciais usuários de negócios, bem como
para usuários privilegiados ou técnicos,
80
como membros relevantes do projeto,
equipe de operação em potencial ou
fornecedores externos;
e) informar os usuários de seus deveres
e responsabilidades;
f) os requisitos derivados de processos
de negócios, como registro e
monitoramento de transações, requisitos de
não repúdio;
g) os requisitos exigidos por outros
controles de segurança da informação (por
exemplo, interfaces para sistemas de
registro e monitoramento ou sistemas de
detecção de vazamento de dados);
h) o cumprimento do ambiente legal,
estatutário, regulatório e contratual no qual
a organização atua;
i) o nível de confiança ou garantia
necessárias para que terceiros atendam à
política de segurança da informação da
organização e políticas de tópicos
específicos, incluindo cláusulas de
segurança relevantes em quaisquer acordos
ou contratos.
Outras informações
Convém que a abordagem de
desenvolvimento de projetos, como ciclo de
vida em cascata ou ciclo de vida ágil, apoie
a segurança da informação de forma
estruturada que possa ser adaptada para se
adequar à gravidade avaliada dos riscos de
segurança da informação, com base no
caráter do projeto. A consideração
antecipada dos requisitos de segurança da
informação para o produto ou serviço (por
exemplo, nas etapas de planejamento e
projeto), pode levar a soluções mais
eficazes e econômicas para a qualidade e
segurança da informação. A ISO 21500 e a
ISO 21502 fornecem orientações sobre
conceitos e processos de gerenciamento de
projetos que são importantes para o
desempenho de projetos.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

documentação seja mantida em inventários

A ABNT NBR ISO/IEC 27005 fornece dedicados ou existentes, conforme
orientações sobre o uso de processos de apropriado.
gestão de riscos para identificar controles
para atender aos requisitos de segurança da Convém que o inventário de informações
informação. e outros ativos associados seja preciso,
atualizado, consistente e alinhado com
5.9 Inventário de informações e outros outros inventários. As opções para
ativos associados assegurar a exatidão de um inventário de
informações e outros ativos associados
Ti Propri Con Capac Dom incluem:
po de edades de ceitos idades ínios de
contr seguranç de operacio seguran a) conduzir análises críticas regulares de
ole a da segura nais ça informações identificadas e outros ativos
informaç nça associados
ão cibe contra o inventário de ativos;
rnética
b) impor automaticamente uma
Preve Confiden Identifi Gestão_d Governa atualização de inventário no processo de
ntivo cialidade car e_ativos nça_e_ instalação, alteração ou
ecoss remoção de um ativo.
Integrida istema
de Convém que a localização de um ativo
Proteçã seja incluída no inventário conforme
Disponibi o apropriado.
lidade
O inventário não precisa ser uma única
Controle lista de informações e outros ativos
associados. Convém que o inventário seja
Convém que um inventário de mantido pelas funções relevantes, que pode
informações e outros ativos associados, ser visto como um conjunto de inventários
incluindo proprietários, seja desenvolvido e dinâmicos, como inventários de ativos de
mantido. informação, hardware, software, máquinas
virtuais (VM), instalações, pessoal,
Propósito competências, capacidades e registros.

Identificar as informações da Convém que cada ativo seja classificado

organização e outros ativos associados, a
fim de preservar a sua segurança da
informação e atribuir a propriedade
adequada.
Orientação
Inventário
Convém que a organização identifique
suas informações e outros ativos associados
e determine sua importância em termos de
segurança da informação. Convém que a
de acordo com a classificação das
informações (ver 5.12)
associadas a esse ativo.
Convém que a granularidade do
inventário de informações e outros ativos
associados estejam em um nível adequado
para as necessidades da organização. Às
vezes, casos específicos de ativos no ciclo
de vida da informação não são viáveis de
serem documentados devido à natureza do
ativo. Um exemplo de um ativo de curta

81
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
duração é uma instância VM cujo ciclo de
vida pode ser de curta duração.
Propriedade
Convém que para as informações
identificadas e outros ativos associados, a
propriedade do ativo seja atribuída a um
indivíduo ou a um grupo e a classificação
seja identificada (ver 5.12, 5.13). Convém
que um processo para assegurar a cessão
oportuna de propriedade de ativos seja
implementada. Convém que a propriedade
seja atribuída quando os ativos são criados
ou quando os ativos são transferidos para a
organização. Convém que a propriedade de
ativos seja reatribuída conforme necessário
quando os atuais proprietários de ativos
deixarem ou mudarem de atribuições.
Deveres do proprietário
Convém que o proprietário do ativo seja
responsável pela gestão adequada de um
ativo ao longo de todo o ciclo de vida útil
do ativo, assegurando que:
a) as informações e outros ativos
associados sejam inventariados;
b) as informações e outros ativos
associados sejam devidamente classificados
e protegidos;
c) a classificação seja analisada
criticamente de forma periódica;
d) os componentes que apoiam os ativos
tecnológicos estejam listados e vinculados,
como banco de dados, armazenamento,
componentes de software e incluindo a operação de seus ativos.
subcomponentes;
e) os requisitos para o uso aceitável de
informações e outros ativos associados (ver
5.10) estejam estabelecidos;
f) as restrições de acesso correspondam
à classificação e que sejam eficazes e
analisados criticamente de forma periódica;
82
g) as informações e outros ativos
associados, quando excluídos ou
descartados, sejam tratados de forma segura
e removidos do inventário;
h) eles estejam envolvidos na
identificação e gestão de riscos associados
com o(s) seu(s) ativo(s);
i) eles apoiem o pessoal que tem os
papéis e responsabilidades de gerenciar
suas informações.
Outras informações
Inventários de informações e outros
ativos associados são muitas vezes
necessários para assegurar a proteção
efetiva das informações e podem ser
requeridos para outros fins, como saúde e
segurança, seguros ou razões financeiras.
Inventario de informações e outros ativos
associados também apoiam a gestão de
riscos, atividades de auditoria,
gerenciamento de vulnerabilidades,
resposta a incidentes e planejamento de
recuperação.
Tarefas e responsabilidades podem ser
delegadas (por exemplo, a um custodiante
que cuida dos ativos diariamente), mas a
pessoa ou grupo que os delegou permanece
responsabilizada.
Pode ser útil designar grupos de
informações e outros ativos associados que
atuam em conjunto para fornecer um
determinado serviço. Neste caso, o
proprietário deste serviço é
responsabilizado pela prestação do serviço,
Ver a ISO/IEC 19770-1, para obter
informações adicionais sobre gestão de
ativos de TI. Ver a ABNT NBR ISO 55001,
para obter informações adicionais sobre
gestão de ativos.
5.10 Uso aceitável de informações e
outros ativos associados
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Ti Propri Con Capac Dom forneça uma direção clara sobre como
po de edades de ceitos idades ínios de espera-se que os indivíduos usem as
contr seguranç de operacio seguran informações e outros ativos associados.
ole a da segura nais ça Convém que a política específica por tema
informaç nça declare:
ão cibe
rnética a) comportamentos esperados e
inaceitáveis dos indivíduos do ponto de
Preve Confiden Protege Gestão_d Governa vista de segurança da informação;
ntivo cialidade r e_ativos nça_e_
Ecos b) uso permitido e proibido de
Integrida Proteção sistema informações e outros ativos associados;
de _da_
informaç Proteçã c) atividades de monitoramento que
Disponibi ão o estão sendo realizadas pela organização.
lidade
Convém que os procedimentos de uso
Controle aceitáveis sejam elaborados para o ciclo de
vida completo das informações de acordo
Convém que regras para o uso aceitável com sua classificação (ver 5.12) e os riscos
e procedimentos para o manuseio de determinados. Convém que os seguintes
informações e outros ativos associados itens sejam considerados:
sejam identificados, documentados e
implementados. a) restrições de acesso que apoiam os
requisitos de proteção para cada nível de
Propósito classificação;

Assegurar que as informações e outros b) manutenção de registro dos usuários

ativos associados sejam devidamente
protegidos, usados
e manuseados.
Orientação
Convém que pessoas e usuários externos
que usem ou tenham acesso às informações
da organização e outros ativos associados
estejam conscientes dos requisitos de
segurança da informação para proteger e
lidar com as informações da organização e
outros ativos associados. Convém que eles
sejam responsáveis pelo uso de qualquer
recurso de tratamento das informações.
Convém que a organização estabeleça
uma política específica por tema sobre o uso
aceitável de informações e outros ativos
associados e comunique a qualquer pessoa
que use ou manuseie informações e outros
ativos associados. Convém que a política
específica por tema sobre uso aceitável
autorizados de informações e outros ativos
associados;
c) proteção de cópias temporárias ou
permanentes de informações a um nível
consistente com a proteção das informações
originais;
d) armazenamento de ativos associados
a informações de acordo com as
especificações dos fabricantes (ver 7.8);
e) marcação clara de todas as cópias de
mídia de armazenamento (eletrônico ou
físico) para a atenção do destinatário
autorizado (ver 7.10);
f) autorização de descarte de
informações e outros ativos associados e
métodos de descarte de apoio (ver 8.10).

83
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações Orientação

Convém que o processo de alteração ou
Pode ser o caso de que os ativos em rescisão seja formalizado para incluir a
questão não pertençam diretamente à devolução de todos os ativos físicos e
organização, como serviços públicos em eletrônicos previamente emitidos, de
nuvem. Convém que o uso desses ativos de propriedade ou confiados à organização.
terceiros e quaisquer ativos da organização
associados a estes ativos externos (por Nos casos em que o pessoal e outras
exemplo, informações, software) sejam partes interessadas comprem os
identificados como aplicáveis e equipamentos da organização ou utilizem
controlados, por exemplo, por meio de seus próprios equipamentos pessoais,
acordos com provedores de serviços em convém que sejam seguidos procedimentos
nuvem. Convém que cuidados também para assegurar que todas as informações
sejam tomados quando um ambiente relevantes sejam rastreadas e transferidas
colaborativo de trabalho é usado. para a organização e excluídas com
segurança do equipamento (ver 7.14).
5.11 Devolução de ativos
Nos casos em que o pessoal e outras
Ti Propri Con Capac Do partes interessadas tenham conhecimento
po de edades de ceitos idades mínios importante das operações em andamento,
contr seguranç de operacio de convém que essas informações sejam
ole a da segura nais segura documentadas e transferidas para a
informaç nça nça organização.
ão ciber
nética Durante o período de aviso prévio e
posteriormente, convém que a organização
Preve Confidenc Protege Gestão_d Proteçã impeça a cópia não autorizada de
ntivo ialidade r e_ativos o informações relevantes (por exemplo,
propriedade intelectual) pelo pessoal que
Integridad está sob aviso de rescisão.
e
Convém que a organização identifique e
Disponibi documente claramente todas as informações
lidade e outros ativos associados a serem
devolvidos, que podem incluir:
Controle
a) dispositivos endpoint do usuário;
Convém que o pessoal e outras partes
interessadas, conforme apropriado, b) dispositivos de armazenamento
devolvam todos os ativos da organização portáteis;
em sua posse após a mudança ou
encerramento da contratação ou acordo. c) equipamentos especializados;

Propósito d) hardware de autenticação (por

Proteger os ativos da organização como
parte do processo de mudança ou
encerramento da contratação ou acordo.
exemplo, chaves mecânicas, tokens físicos
e smartcards) para sistemas de informação,
sites e arquivos físicos;
e) cópias físicas de informações.

84
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações Convém que a organização considere os

requisitos de confidencialidade, integridade
Pode ser difícil devolver informações e disponibilidade no esquema de
sobre ativos que não pertencem à classificação.
organização. Nesses casos, é necessário Convém que as classificações e controles
restringir o uso de informações utilizando de proteção associados às informações
outros controles de segurança da considerem as necessidades dos negócios
informação, como gestão de direitos de para compartilhar ou restringir
acesso (5.18) ou uso de criptografia (8.24). informações, para proteger a integridade
das informações e para assegurar a
5.12 Classificação das informações disponibilidade, bem como os requisitos
legais relativos à confidencialidade,
Ti Propr Con Capacida Do integridade ou disponibilidade das
po iedades ceitos des mínio informações. Outros ativos que não sejam
de de de operacionai s de as informações também podem ser
contr seguranç segura s segur classificados em conformidade com a
ole a da nça ança classificação das informações, que são
informa cibe armazenadas, processadas ou manuseadas
ção rnética ou protegidas pelo ativo.
Convém que os proprietários de
Prev Confiden Identifi Proteção_da Proteç informações sejam responsabilizados por
entiv cialidade car _informação ão sua classificação.
o
Integrida Defes Convém que o regime de classificação
de a inclua convenções para classificação e
critérios para análise crítica da classificação
Disponib ao longo do tempo. Convém que os
ilidade resultados da classificação sejam
atualizados de acordo com as alterações do
Controle valor, sensibilidade e criticidade das
informações ao longo de seu ciclo de vida.
Convém que as informações sejam Convém que o esquema esteja alinhado
classificadas de acordo com as necessidades à política específica por tema sobre controle
de segurança da informação da organização de acesso (ver 5.1) e seja capaz de atender
com base na confidencialidade, integridade, às necessidades específicas de negócios da
disponibilidade e requisitos relevantes das organização.
partes interessadas. A classificação pode ser determinada
Propósito pelo nível de impacto que seu
comprometimento teria para a organização.
Assegurar a identificação e o Convém que a cada nível definido no
entendimento das necessidades de proteção esquema seja dado um nome que faça
das informações de acordo com a sua sentido no contexto da aplicação do regime
importância para a organização. de classificação.
Orientação
Convém que o esquema seja consistente
Convém que organização estabeleça em toda a organização e esteja incluído em
uma política específica por tema sobre seus procedimentos para que todos
classificação e comunicação de classifiquem as informações e apliquem
informações para todas as partes outros ativos associados da mesma forma.
interessadas pertinentes. Desta forma, todos têm uma compreensão

85
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

comum dos requisitos de proteção e para
que todos apliquem a proteção adequada.
O esquema de classificação utilizado
dentro da organização pode ser diferente
dos esquemas utilizados por outras
organizações, mesmo que os nomes para
níveis sejam semelhantes. Além disso, as
informações que se movem entre as
organizações podem variar de classificação
dependendo de seu contexto em cada
organização, mesmo que seus esquemas de
classificação sejam idênticos. Portanto, os
acordos com outras organizações que
incluem o compartilhamento de
informações podem incluir procedimentos
para identificar a classificação dessas
informações e interpretar os níveis de
classificação de outras organizações. A
correspondência entre diferentes esquemas
pode ser determinada buscando
equivalência nos métodos de manuseio e
proteção associados.
pelo contrário, a subclassificação pode levar
a controles insuficientes para proteger as
informações de comprometimento.
Um exemplo de um esquema de
classificação de confidencialidade de
informações pode ser baseado em quatro
níveis, conforme a seguir:
a) a divulgação não causa danos;
b) a divulgação causa pequenos danos à
reputação ou pequenos impactos
operacionais;
c) a divulgação tem um impacto
significativo de curto prazo nas operações
ou objetivos de negócios;
d) a divulgação tem um impacto sério em
objetivos de negócios de longo prazo ou
coloca a sobrevivência da organização em
risco.

Outras informações 5.13 Rotulagem de informações

A classificação fornece às pessoas que Ti Propri Conc Capa Do

lidam com informações com uma indicação po de edades de eitos de cidades mínios
concisa de como manuseá-la e protegê-la. contr seguranç seguran operacio de
Criar grupos de informações com ole a da ça nais segura
necessidades de proteção semelhantes e informaç ciber nça
especificar procedimentos de segurança da ão nética
informação que se aplicam a todas as
informações em cada grupo facilita isso. Preve Confidenc Proteger Proteção Defesa
Esta abordagem reduz as necessidades de ntivo ialidade _da_
avaliar riscos caso a caso e customizar o informaç Proteçã
projeto de controles. Integridad ão o
e
As informações podem deixar de ser
sensíveis ou críticas após um determinado Disponibil
período de tempo. Por exemplo, quando as idade
informações forem tornadas públicas, ela
não tem mais requisitos de Controle
confidencialidade, mas ainda pode requerer
proteção para suas propriedades de Convém que um conjunto adequado de
integridade e disponibilidade. Convém que procedimentos para rotulagem de
esses aspectos sejam levados em conta, pois informações seja desenvolvido e
a superclassificação pode levar à implementado de acordo com o esquema de
implementação de controles desnecessários classificação de informações adotado pela
que resultem em despesas adicionais ou, organização.

86
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Propósito
Facilitar a comunicação da classificação
das informações e apoio à automação da
gestão e tratamento das informações.
Orientação
Convém que os procedimentos para
rotulagem de informações abranjam
informações e outros ativos associados em
todos os formatos. Convém que a rotulagem
reflita o regime de classificação
estabelecido em 5.12. Convém que os
rótulos sejam facilmente reconhecíveis.
Convém que os procedimentos orientem
onde e como as etiquetas são anexadas
considerando como as informações são
acessadas ou os ativos são tratados
dependendo dos tipos de mídia de
armazenamento. Os procedimentos podem
definir:
a) casos em que a rotulagem é omitida
(por exemplo, rotulagem de informações
não confidenciais para reduzir cargas de
trabalho);
b) como rotular informações enviadas ou
armazenadas em meios eletrônicos ou
físicos ou qualquer outro formato;
c) como lidar com casos em que a
rotulagem não é possível (por exemplo,
devido a restrições técnicas). Exemplos de
técnicas de rotulagem incluem:
a) rótulos físicos;
b) cabeçalhos e rodapés;
c) metadados;
d) marca d’água;
e) carimbos de borracha.
Convém que as informações digitais
utilizem metadados para identificar,
gerenciar e controlar as informações,
especialmente no que diz respeito à
87
confidencialidade. Convém que os
metadados também permitam a busca
eficiente e correta das informações.
Convém que os metadados facilitem os
sistemas para interagir e tomar decisões
com base nos rótulos de classificação
anexados.
Convém que os procedimentos
descrevam como anexar metadados às
informações, quais rótulos usar e como
convém que os dados sejam tratados, de
acordo com o modelo de informações da
organização e a arquitetura de TIC.
Convém que os metadados adicionais
relevantes sejam incorporados pelos
sistemas quando eles tratam informações
dependendo de suas propriedades de
segurança da informação.
Convém que o pessoal e outras partes
interessadas estejam cientes dos
procedimentos de rotulagem.
Convém que todo o pessoal tenha
treinamento necessário para assegurar que
as informações sejam corretamente
rotuladas e tratadas adequadamente.
Convém que a saída de sistemas que
contenham informações classificadas como
sensíveis ou críticas contenham um rótulo
de classificação adequado.
Outras informações
A rotulagem de informações
classificadas é um requisito fundamental
para o compartilhamento de informações.
Outro metadado útil que pode ser
anexado às informações é qual processo
organizacional criou as informações e em
que momento.
A rotulagem de informações e outros
ativos associados às vezes pode ter efeitos
negativos. Ativos classificados podem ser
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

mais fáceis de identificar por pessoas mal Convém que a organização estabeleça e
intencionadas, para potencial uso indevido. comunique uma política específica por tema
sobre transferência de informações para
Alguns sistemas não rotulam arquivos todas as partes interessadas pertinentes.
individuais ou registros de banco de dados Convém que regras, procedimentos e
com sua classificação, mas protegem todas acordos para proteger informações em
as informações no mais alto nível de trânsito reflitam a classificação das
classificação de qualquer uma das informações envolvidas. Convém que
informações que contém ou são permitidas quando as informações forem transferidas
para conter. É comum nesses sistemas entre a organização e terceiros, os acordos
determinar e, em seguida, rotular de transferência (incluindo a autenticação
informações quando são exportadas. do destinatário) sejam estabelecidos e
mantidos para proteger as informações em
5.14 Transferência de informações todas as formas em trânsito (ver 5.10).
A transferência de informações pode
Ti Propr Con Capacida Do acontecer através de transferência
po iedades ceitos des mínio eletrônica, transferência de mídia de
de de de operacionai s de armazenamento físico e transferência
contr seguranç segura s segur verbal.
ole a da nça ança
informa cibe Convém que para todos os tipos de
ção rnética transferência de informações, regras,
procedimentos e acordos incluam:
Prev Confiden Protege Gestão_de_a Proteç
entiv cialidade r tivos ão a) controles projetados para proteger
o informações transferidas contra
Integrida Proteção_da interceptação, acesso não autorizado, cópia,
de _informação modificação, desvio, destruição e negação
de serviço, incluindo níveis de controle de
Disponib acesso proporcionais à classificação das
ilidade informações envolvidas e quaisquer
controles especiais necessários para
Controle proteger informações sensíveis, como o uso
de técnicas criptográficas (ver 8.24);
Convém que regras, procedimentos ou
acordos de transferência de informações b) controles para assegurar a
sejam implementados para todos os tipos de rastreabilidade e não repúdio, incluindo a
recursos de transferência dentro da manutenção de uma cadeia de custódia de
organização e entre a organização e outras informações durante o trânsito;
partes.
Propósito c) identificação de contatos apropriados
relacionados à transferência, incluindo
Manter a segurança das informações proprietários de informações, proprietários
transferidas dentro de uma organização e de riscos, agentes de segurança e
com qualquer parte custodiantes de informações, conforme
interessada externa. aplicável;

Orientação d) responsabilidades, incluindo

responsabilidade cível em caso de
Geral incidentes de segurança da informação,

88
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
como perda de mídia de armazenamento
físico ou dados;
e) uso de um sistema de rotulagem
acordado para informações sensíveis ou
críticas, assegurando que o significado dos
rótulos seja imediatamente compreendido e
que as informações sejam adequadamente
protegidas (ver 5.13);
f) confiabilidade e disponibilidade do
serviço de transferência;
g) política específica por tema ou
diretrizes sobre o uso aceitável de recursos
de transferência de informações (ver 5.10);
h) diretrizes de retenção e descarte para
todos os registros de negócios, incluindo
mensagens;
NOTA A legislação e os regulamentos
locais podem existir em relação à retenção
e descarte de registros de negócios.
i) consideração de quaisquer outros
requisitos legais, estatutários,
regulamentares e contratuais relevantes (ver
5.31, 5.32, 5.33, 5.34) relacionados à
transferência de informações (por exemplo,
requisitos para assinaturas eletrônicas).
Transferência eletrônica
Convém que regras, procedimentos e
acordos também considerem os seguintes
itens ao usar instalações de comunicação
eletrônica para transferência de
informações:
a) detecção e proteção contra malware
que pode ser transmitido através do uso de
comunicações eletrônicas (ver 8.7);
b) proteção de informações eletrônicas
sensíveis comunicadas que estão na forma
de um anexo;
89
c) prevenção contra o envio de
documentos e mensagens em comunicações
para o endereço errado ou número;
d) obtenção de aprovação antes do uso
de serviços públicos externos, como
mensagens instantâneas, redes sociais,
compartilhamento de arquivos ou
armazenamento em nuvem;
e) níveis mais fortes de autenticação ao
transferir informações através de redes de
acesso público;
f) restrições associadas com os recursos
de comunicação eletrônica (por exemplo,
prevenindo encaminhamento automático de
correio eletrônico para endereços de correio
externos);
g) aconselhamento de pessoal e outras
partes interessadas a não enviar SMS ou
mensagens instantâneas com informações
críticas, uma vez que elas podem ser lidas
em locais públicos (e, portanto, por pessoas
não autorizadas) ou armazenadas em
dispositivos não adequadamente
protegidos;
h) aconselhamento de pessoal e outras
partes interessadas sobre os problemas de
uso de máquinas
de fax ou serviços, ou seja:
1) acesso não autorizado a lojas de
mensagens incorporadas para recuperar
mensagens;
2) programação deliberada ou acidental
de máquinas para enviar mensagens para
números específicos.
Transferência de mídia de
armazenamento físico
Convém que ao transferir mídia de
armazenamento físico (incluindo papel),
regras, procedimentos e acordos também
sejam incluídos:
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

a) responsabilidades para controlar e Transferência verbal

notificar transmissão, expedição e Convém que para proteger a
recebimento;
b) assegurar o endereçamento e o
transporte corretos da mensagem;
c) embalagem protegendo o conteúdo de
qualquer dano físico que possa surgir
durante o trânsito e de acordo com as
especificações de qualquer fabricante, por
exemplo, protegendo contra quaisquer
fatores ambientais que podem reduzir a
eficácia da restauração de meios de
armazenamento, como exposição ao calor,
umidade ou campo eletromagnéticos;
utilizando normas técnicas mínimas para
embalagem e transmissão (por exemplo, o
uso de envelopes opacos);
d) lista de serviços postais confiáveis
autorizados, acordados pela direção;
e) normas de identificação de serviço
postal;
f) dependendo do nível de classificação
das informações nos meios de
armazenamento a serem transportadas,
utilização de controles evidentes ou
resistentes a adulterações (por exemplo,
sacos, recipientes);
g) procedimentos para verificar a
identificação dos entregadores;
h) lista aprovada de terceiros que
fornecem serviços de transporte ou postal,
dependendo da classificação das
informações;
transferência verbal de informações, o
pessoal e outras partes interessadas sejam
lembrados de:
a) não ter conversas verbais
confidenciais em locais públicos ou por
canais de comunicação inseguros, uma vez
que estes podem ser ouvidos por pessoas
não autorizadas;
b) não deixar mensagens contendo
informações confidenciais em secretárias
eletrônicas ou mensagens de voz, uma vez
que elas podem ser reproduzidas por
pessoas não autorizadas, armazenadas em
sistemas comunitários ou armazenadas
incorretamente como resultado de discagem
errada;
c) ser rastreado para o nível apropriado
para ouvir a conversa;
d) assegurar que os controles
apropriados de sala sejam implementados
(por exemplo, à prova de som, porta
fechada);
e) iniciar quaisquer conversas sensíveis
com um aviso para que os presentes saibam
o nível de classificação e quaisquer
requisitos de tratamento do que estão
prestes a ouvir.
Outras informações
Não há outra informação.
5.15 Controle de acesso

i) manutenção de registros para Ti Propri Con Capaci Do

identificação do conteúdo dos meios de po de edades de ceitos dades mínios
armazenamento, a proteção aplicada, bem contr seguranç de operacion de
como o registro da lista de destinatários ole a da segura ais segura
autorizados, os horários de transferência informaç nça nça
para os custodiantes de trânsito e o ão cibe
recebimento no destino. rnética

90
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Preve Confiden Protege Gestão_de Proteç
ntivo cialidade r _ ão
identidade
Integrida _e_acesso
de
Disponibi
lidade
Controle
Convém que as regras para controlar o
acesso físico e lógico às informações e
outros ativos associados sejam
estabelecidas e implementadas com base
nos requisitos de segurança da informação e
de negócios.
Propósito
Assegurar o acesso autorizado e evitar o
acesso não autorizado a informações e
outros ativos
associados.
Orientação
Convém que os proprietários de
informações e outros ativos associados
determinem os requisitos de segurança da
informação e de negócios relacionados ao
controle de acesso. Convém que uma
política específica por tema sobre controle
de acesso seja definida e considere esses
requisitos e que seja comunicada a todas as
partes interessadas pertinentes.
Convém que esses requisitos e a política
específica por tema considerem o seguinte:
a) determinação de quais entidades
requerem qual tipo de acesso às
informações e outros ativos
associados;
91
b) segurança de aplicações (ver 8.26);
c) acesso físico, que precisa ser apoiado
por controles de entradas físicas adequados
(ver 7.2, 7.3, 7.4);
d) disseminação e autorização de
informações (por exemplo, o princípio da
necessidade de conhecer) e classificação e
níveis de segurança das informações (ver
5.10, 5.12, 5.13);
e) restrições ao acesso privilegiado (ver
8.2);
f) segregação de funções (ver 5.3);
g) legislação, regulamentos e quaisquer
obrigações contratuais relativas à limitação
de acesso a dados ou serviços (ver 5.31,
5.32, 5.33, 5.34, 8.3);
h) segregação das funções de controle de
acesso (por exemplo, solicitação de acesso,
autorização de acesso, administração de
acesso);
i) autorização formal de solicitações de
acesso (ver 5.16 e 5.18);
j) gestão dos direitos de acesso (ver
5.18);
k) registro (ver 8.15).
Convém que as regras de controle de
acesso sejam implementadas definindo e
mapeando os direitos e as restrições de
acesso adequados às entidades pertinentes
(ver 5.16). Uma entidade pode representar
um usuário humano, bem como um item
técnico ou lógico (por exemplo, uma
máquina, dispositivo ou um serviço). Para
simplificar o gerenciamento de controle de
acesso, funções específicas podem ser
atribuídas a grupos de entidades.
Convém que o seguinte seja considerado
ao definir e implementar regras de controle
de acesso:
a) consistência entre os direitos de
acesso e a classificação das informações;
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
b) consistência entre os direitos de
acesso e as necessidades e requisitos de
segurança do perímetro físico;
c) considerar todos os tipos de conexões
disponíveis em ambientes distribuídos para
que as entidades só tenham acesso a
informações e outros ativos associados,
incluindo redes e serviços de rede, que
estejam autorizados a usar;
d) considerar como os elementos ou
fatores relevantes para o controle de acesso
dinâmico podem ser refletidos.
Outras informações
Muitas vezes existem princípios
abrangentes usados no contexto do controle
de acesso. Dois dos princípios mais
frequentemente usados são:
a) necessidade de conhecer: uma
entidade só tem acesso às informações que
essa entidade requer para executar suas
tarefas (diferentes tarefas ou papéis
significam diferentes informações de
necessidade de conhecer e, portanto,
diferentes perfis de acesso);
b) necessidade de uso: só é atribuído
acesso a uma entidade à infraestrutura de
tecnologia da informação onde uma
necessidade clara está presente.
Convém que sejam tomados cuidado ao
especificar as regras de controle de acesso a
considerar:
a) estabelecimento de regras baseadas na
premissa de menor privilégio, “Tudo é
geralmente proibido a menos que
expressamente permitido”, em vez da regra
mais fraca, “Tudo é geralmente permitido a
menos que expressamente proibido”;
b) alterações nos rótulos de informações
(ver 5.13) que são iniciadas
automaticamente pelos recursos de
tratamento de informações e aquelas
iniciadas a critério de um usuário;
92
c) alterações nas permissões do usuário
que são iniciadas automaticamente pelo
sistema de informações e aquelas iniciadas
por um administrador;
d) quando definir e analisar criticamente
de forma regular à aprovação.
Convém que as regras de controle de
acesso sejam apoiadas por procedimentos
documentados (ver 5.16, 5.17, 5.18, 8.2,
8.3, 8.4, 8.5, 8.18) e responsabilidades
definidas (ver 5.2 e 5.17).
Existem várias maneiras de implementar
o controle de acesso, como MAC (controle
de acesso obrigatório), DAC (controle de
acesso discricionário), RBAC (controle de
acesso baseado em papel) e ABAC
(controle de acesso baseado em atributos).
As regras de controle de acesso também
podem conter elementos dinâmicos (por
exemplo, uma função que avalia acessos
passados ou valores específicos do
ambiente). As regras de controle de acesso
podem ser implementadas em diferentes
granularidades, desde a cobertura de redes
ou sistemas inteiros até campos de dados
específicos e também podem considerar
propriedades como a localização do usuário
ou o tipo de conexão de rede que é usada
para acesso. Esses princípios e a forma
como o controle de acesso granular é
definido podem ter um impacto
significativo nos custos. Regras mais fortes
e mais granularidade normalmente levam a
um custo mais alto. Convém que os
requisitos de negócios e considerações de
risco sejam usados para definir quais regras
de controle de acesso são aplicadas e qual
granularidade é requerida.
5.16 Gestão de identidade
T Prop Co Capacidad Do
ipo riedade nceito es mínio
de s de s de operacionais s de
cont seguran segura segur
role ça da nça ança
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
informa cib
ção ernéti
ca
Prev Confide Proteg Gestão_de_ide Prote
entiv ncialida er ntidade_e_aces ção
o de so
Integrid
ade
Disponi
bilidade
Controle
Convém que o ciclo de vida completo
das identidades seja gerenciado.
Propósito
Permitir a identificação única de
indivíduos e sistemas que acessam as
informações da organização
e outros ativos associados e para permitir
a cessão adequada de direitos de acesso.
Orientação
Convém que os processos utilizados no
contexto da gestão da identidade assegurem
que:
a) para identidades atribuídas às pessoas,
uma identidade específica está vinculada
apenas a uma única pessoa para ser capaz de
responsabilizar a pessoa por ações
realizadas com essa identidade específica;
b) identidades atribuídas a várias
pessoas (por exemplo, identidades
compartilhadas) só são permitidas quando
forem necessárias por razões de negócios ou
operacionais e estão sujeitas à aprovação e
documentação dedicadas;
c) identidades atribuídas a entidades não
humanas estão sujeitas à aprovação
adequadamente segregada e à supervisão
independente em curso;
93
d) identidades são desativadas ou
removidas em tempo hábil se não forem
mais necessárias (por exemplo, se suas
entidades associadas forem excluídas ou
não mais utilizadas, ou se a pessoa ligada a
uma identidade deixou a organização ou
mudou o de papel);
e) em um domínio específico, uma única
identidade é mapeada para uma única
entidade [ou seja, o mapeamento de
múltiplas identidades para a mesma
entidade dentro do mesmo contexto
(identidades duplicadas) é evitado];
f) registros de todos os eventos
significativos sobre o uso e gestão de
identidades de usuários e as informações de
autenticação são mantidas.
Convém que as organizações tenham um
processo de apoio para lidar com alterações
nas informações relacionadas a identidades
de usuário. Esses processos podem incluir a
reverificação de documentos confiáveis
relacionados à pessoa.
Ao usar identidades fornecidas ou
emitidas por terceiros (por exemplo,
credenciais de mídia social), convém que a
organização assegure que as identidades de
terceiros forneçam o nível de confiança
necessário e quaisquer riscos associados
sejam conhecidos e suficientemente
tratados. Isso pode incluir controles
relacionados a terceiros (ver 5.19) bem
como controles relacionados às
informações de autenticação associadas
(ver 5.17).
Outras informações
Fornecer ou revogar o acesso a
informações e outros ativos associados
geralmente é um procedimento
de várias etapas:
a) confirmar os requisitos de negócios
para que uma identidade seja estabelecida;
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

b) verificar a identidade de uma entidade Orientação

antes de alocá-las como uma identidade
lógica; Alocação de informações de
autenticação
c) estabelecer uma identidade;
Convém que o processo de alocação e
d) configurar e ativar a identidade. Isso gestão assegure que:
também inclui configuração e configuração
inicial de serviços de autenticação a) senhas pessoais ou números de
relacionados; identificação pessoal (PIN) gerados
automaticamente durante os processos de
e) fornecer ou revogar direitos de acesso inscrição como informações temporárias de
específicos à identidade, com base na autenticação secreta não sejam fáceis de
autorização apropriada ou decisões de adivinhar e únicas para cada pessoa, e que
direito (ver 5.18). os usuários sejam obrigados a alterá-las
após o primeiro uso;
5.17 Informações de autenticação
b) procedimentos sejam estabelecidos
Ti Propri Con Capaci Do para verificar a identidade de um usuário
po de edades de ceitos dades mínios antes de fornecer informações novas, de
contr seguranç de operacion de substituição ou de autenticação temporária;
ole a da segura ais segura c) informações de autenticação,
informaç nça nça incluindo informações de autenticação
ão cibe temporária, sejam transmitidas aos usuários
rnética de forma segura (por exemplo, em um canal
autenticado e protegido) e que o uso de
Preve Confiden Protege Gestão_de Proteç mensagens eletrônicas desprotegidas (texto
ntivo cialidade r _ ão claro) é evitado;
identidade
Integrida _e_acesso d) usuários reconhecem o recebimento
de de informações de autenticação;

Disponibi e) informações de autenticação-padrão

lidade conforme predefinidas ou fornecidas pelos
fornecedores são alteradas imediatamente
Controle após a instalação de sistemas ou softwares;

Convém que a alocação e a gestão de f) registros de eventos significativos

informações de autenticação sejam
controladas por uma gestão de processo,
incluindo aconselhar o pessoal sobre o
manuseio adequado de informações de
autenticação.
Propósito
relativos à alocação e gestão de informações
de autenticação sejam mantidos e sua
confidencialidade assegurada, e que o
método de registro seja aprovado (por
exemplo, usando uma ferramenta de cofre
de senha aprovada).

Assegurar a autenticação adequada da

entidade e evitar falhas nos processos de
autenticação.

94
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Responsabilidades do usuário
Convém que qualquer pessoa com
acesso ou usando informações de
autenticação seja avisada para
assegurar que:
a) informações de autenticação secreta,
como senhas, são mantidas em sigilo.
Informações de autenticação secreta pessoal
não são compartilhadas com ninguém. As
informações de autenticação secreta
utilizadas no contexto de identidades
vinculadas a múltiplos usuários ou
vinculadas a entidades não pessoais são
compartilhadas exclusivamente com
pessoas autorizadas;
b) informações de autenticação afetadas
ou comprometidas são alteradas
imediatamente após a notificação ou
qualquer outra indicação de um
comprometimento;
c) quando senhas são usadas como
informações de autenticação, senhas fortes
de acordo com as melhores práticas
recomendadas são selecionadas, por
exemplo:
1) as senhas não se baseiam em qualquer
coisa que outra pessoa possa facilmente
adivinhar ou obter usando informações
relacionadas à pessoa (por exemplo, nomes,
números de telefone e datas de nascimento);
2) as senhas não são baseadas em
palavras de dicionário ou combinações
dela;
3) usar frases de senha fáceis de lembrar
e tentar incluir caracteres alfanuméricos e
especiais;
4) as senhas têm um comprimento
mínimo;
d) as mesmas senhas não são usadas em
serviços e sistemas distintos;
95
e) a obrigação de seguir essas regras
também são incluídas em termos e
condições de emprego (ver 6.2).
Sistema de gerenciamento de senhas
Convém que quando as senhas forem
usadas como informações de autenticação,
o sistema de gerenciamento de senhas
considere:
a) permitir que os usuários selecionem e
alterem suas próprias senhas e incluam um
procedimento de confirmação para resolver
erros de entrada;
b) impor senhas fortes de acordo com as
recomendações de boas práticas [ver c) de
“Responsabilidades do Usuário];
c) forçar os usuários a alterarem suas
senhas no primeiro login;
d) impor alterações de senha conforme
necessário, por exemplo, após um incidente
de segurança, ou após a rescisão ou
mudança de emprego quando um usuário
tiver senhas conhecidas para identidades
que permanecem ativas (por exemplo,
identidades compartilhadas);
e) impedir o reuso de senhas anteriores;
f) impedir o uso de senhas comumente
usadas e nomes de usuário comprometidos,
combinações de senhas de sistemas
hackeados;
g) não exibir senhas na tela ao ser
inserido;
h) armazenar e transmitir senhas de
forma protegida.
Convém que a criptografia de senha e o
hashing sejam realizados de acordo com
técnicas criptográficas aprovadas para
senhas (ver 8.24).
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Outras informações
Senhas ou frases são um tipo de
informação de autenticação comumente
usada e são um meio comum de verificar a
identidade de um usuário. Outros tipos de
informações de autenticação são chaves
criptográficas, dados armazenados em
tokens de hardware (por exemplo, cartões
inteligentes) que produzem códigos de
autenticação e dados biométricos, como
varreduras de íris ou impressões digitais.
Informações adicionais podem ser
encontradas na série ISO/IEC 24760.
Requerer mudança frequente de senhas
pode ser problemático porque os usuários
podem ficar irritados com as mudanças
frequentes, esquecer novas senhas, anotar
em locais inseguros ou escolher senhas
inseguras. A provisão de sinal único (SSO)
ou outras ferramentas de gestão de
autenticação (por exemplo, cofres de senha)
reduz a quantidade de informações de
autenticação que os usuários são requeridos
a proteger e, assim, pode aumentar a
eficácia deste controle. No entanto, essas
ferramentas também podem aumentar o
impacto da divulgação de informações de
autenticação.
Algumas aplicações exigem que senhas
de usuário sejam atribuídas por uma
autoridade independente. Nesses casos, a),
c) e d) de “Sistema de gerenciamento de
senhas” não se aplicam.
5.18 Direitos de acesso
Ti Propri Con Capaci Do
po de edades de ceitos dades mínios
contr seguranç de operacion de
ole a da segura ais segura
informaç nça nça
ão cibe
rnética
Preve Confiden Protege Gestão_de Proteç
ntivo cialidade r _ ão
identidade
96
Integrida _e_acesso
de
Disponibi
lidade
Controle
Convém que os direitos de acesso às
informações e outros ativos associados
sejam provisionados, analisados
criticamente, modificados e removidos de
acordo com a política de tema específico e
regras da organização para o controle de
acesso.
Propósito
Assegurar que o acesso às informações e
outros ativos associados esteja definido e
autorizado de acordo com os requisitos do
negócio.
Orientação
Provisão e revogação dos direitos de
acesso
Convém que o processo de
provisionamento para atribuição ou
revogação de direitos de acesso físico e
lógico concedidos à identidade autenticada
de uma entidade inclua:
a) obtenção de autorização do
proprietário das informações e de outros
ativos associados para o uso das
informações e outros ativos associados (ver
5.9). A aprovação separada dos direitos de
acesso pela direção também pode ser
apropriada;
b) consideração dos requisitos do
negócio e as regras e política específica por
tema da organização sobre controle de
acesso;
c) consideração da segregação de
funções, incluindo a segregação dos papéis
de aprovação e implementação dos direitos
de acesso e separação de papéis
conflitantes;
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
d) garantia de que os direitos de acesso
sejam removidos quando alguém não
precisar acessar as informações e outros
ativos associados, em particular
assegurando que os direitos de acesso dos
usuários que deixaram a organização sejam
removidos em tempo hábil;
e) consideração da ação de direitos
temporários de acesso por um período
limitado e revogação deles na data de
validade, em especial para pessoal
temporário ou acesso temporário exigido
pelo pessoal;
f) verificação de se o nível de acesso
concedido está de acordo com as políticas
específicas por tema sobre controle de
acesso (ver 5.15) e é consistente com outros
requisitos de segurança da informação,
como a segregação de funções (ver 5.3);
g) garantia de que os direitos de acesso
sejam ativados (por exemplo, por
prestadores de serviços) somente após a
conclusão dos procedimentos de
autorização bem sucedido;
h) manutenção de um registro central
dos direitos de acesso concedidos a um ID
do usuário (lógico ou físico) para acessar
informações e outros ativos associados;
i) modificação dos direitos de acesso dos
usuários que mudaram de função ou
emprego;
j) remoção ou ajuste dos direitos de
acesso físico e lógico, que podem ser feitos
por remoção, revogação ou substituição de
chaves, informações de autenticação,
cartões de identificação ou assinaturas;
k) manutenção de um registro de
alterações nos direitos lógicos e físicos de
acesso dos usuários. Análise crítica dos
direitos de acesso
Convém que as análises críticas
regulares dos direitos de acesso físico e
lógico considerem o seguinte:
a) direitos de acesso dos usuários após
qualquer alteração dentro da mesma
organização (por exemplo, mudança de
emprego, promoção, rebaixamento) ou
rescisão do emprego (ver 6.1 a 6.5);
97
b) autorizações para direitos de acesso
privilegiados. Consideração antes de
alteração ou rescisão do emprego
Convém que os direitos de acesso de um
usuário às informações e outros ativos
associados sejam analisados criticamente e
ajustados ou removidos antes de qualquer
alteração ou rescisão de emprego com base
na avaliação de fatores de risco como:
a) se a rescisão ou alteração é iniciada
pelo usuário ou pela direção e o motivo da
rescisão;
b) as responsabilidades atuais do
usuário;
c) o valor dos ativos atualmente
acessíveis.
Outras informações
Convém que seja considerado o
estabelecimento de funções de acesso ao
usuário com base nos requisitos de negócios
que resumem uma série de direitos de
acesso em perfis típicos de acesso ao
usuário. Solicitações de acesso e análise
critica dos direitos de acesso são mais fáceis
de gerenciar ao nível de tais funções do que
no nível de direitos particulares.
Convém que seja dada consideração à
inclusão de cláusulas em contratos de
pessoal e contratos de serviços que
especifique sanções se o acesso não
autorizado for tentado por pessoal (ver 5.20,
6.2, 6.4, 6.6).
Em casos de rescisão iniciada pela
direção, pessoas descontentes ou usuários
de partes externas podem deliberadamente
corromper informações ou sabotar os
recursos de tratamento de informações. Em
casos de pessoas que se demitem ou são
demitidas, elas podem ser tentadas a coletar
informações para uso futuro.
A clonagem é uma maneira eficiente de
as organizações atribuirem acesso aos
usuários. No entanto, convém que seja feito
com cuidado com base em funções distintas
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

identificadas pela organização, em vez de enfrentar riscos de segurança associados ao

apenas clonar uma identidade com todos os uso de produtos e serviços prestados pelos
direitos de acesso associados. A clonagem fornecedores. Convém que isso também se
tem um risco inerente de resultar em aplique ao uso da organização de recursos
direitos excessivos de acesso à informação de provedores de serviços em nuvem.
e outros ativos associados. Convém que esses processos e
procedimentos incluam aqueles a serem
5.19 Segurança da informação nas implementados pela organização, bem
relações com fornecedores como aqueles que a organização requer que
o fornecedor implemente para o início do
Ti Propri Con Capa Domí uso de produtos ou serviços de um
po de edades ceitos cidades nios de fornecedor ou para o término do uso de
contr de de operacio seguran produtos e serviços de um fornecedor,
ole seguranç segura nais ça como:
a da nça a) identificar e documentar os tipos de
inform cibe fornecedores (por exemplo, serviços de
ação rnética TIC, logística, utilidades, serviços
financeiros, componentes de infraestrutura
Preve Confiden Identifi Seguran Governa de TIC) que podem afetar a
ntivo cialidade car ça_nas_ nça_e_ confidencialidade, integridade e
relações ecoss disponibilidade das informações da
Integridad _com_ istema organização;
e forneced
ores Proteção b) estabelecer como avaliar e selecionar
Disponibi fornecedores de acordo com a sensibilidade
lidade de informações, produtos e serviços (por
exemplo, com análise de mercado,
Controle referências ao cliente, análise crítica de
documentos, avaliações no local,
Convém que processos e procedimentos certificações);
sejam definidos e implementados para
gerenciar a segurança da informação e os c) avaliar e selecionar produtos ou
riscos associados com o uso dos produtos serviços do fornecedor que tenham
ou serviços dos fornecedores. controles adequados de segurança da
informação e analisá-los criticamente; em
Propósito particular, a precisão e a completeza dos
controles implementados pelo fornecedor
Manter um nível acordado de segurança que assegure a integridade do tratamento de
da informação nas relações com informações e informações do fornecedor e,
fornecedores. consequentemente, a segurança da
informação da organização;
Orientação
d) definir as informações da
Convém que a organização estabeleça e organização, os serviços de TIC e a
comunique uma política específica por tema infraestrutura física que os fornecedores
sobre relacionamentos com fornecedores a podem acessar, monitorar, controlar ou
todas as partes interessadas pertinentes. usar;

Convém que a organização identifique e e) definir os tipos de componentes e

implemente processos e procedimentos para serviços de infraestrutura de TIC fornecidos

98
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
pelos fornecedores que podem afetar a
confidencialidade, integridade e fornecedor e no nível de acesso do
disponibilidade das informações da
organização;
f) avaliar e gerenciar os riscos de
segurança da informação associados a:
1) o uso das informações da organização
pelos fornecedores e outros ativos
associados, incluindo riscos originário de
potenciais fornecedores maliciosos;
2) mau funcionamento ou
vulnerabilidades dos produtos (incluindo
componentes de software
e subcomponentes utilizados nesses
produtos) ou serviços prestados pelos
fornecedores;
g) monitorar o compliance com os
requisitos estabelecidos de segurança da
informação para cada tipo de fornecedor e
tipo de acesso, incluindo análise crítica de
terceiros e validação do produto;
h) mitigar a não conformidade de um
fornecedor, seja ela detectada por meio de
monitoramento
ou por outros meios;
i) tratar de incidentes e contingências
associados a produtos e serviços de
fornecedores, incluindo responsabilidades
tanto da organização quanto dos
fornecedores;
j) aplicar resiliência e, se necessário,
medidas de recuperação e contingência para
assegurar a disponibilidade do tratamento
de informações e informações do
fornecedor e, consequentemente, a
disponibilidade das informações da
organização;
k) conscientizar e treinar o pessoal da
organização interagindo com o pessoal do
fornecedor sobre regras adequadas de
engajamento, políticas específicas por tema
para processos e procedimentos e
99
comportamentos baseados no tipo de
fornecedor aos sistemas de informações da
organização;
l) gerenciar a transferência necessária de
informações, outros ativos associados e
qualquer outra coisa que precise ser alterada
e assegurar que a segurança da informação
seja mantida durante todo o período de
transferência;
m) requisitos para assegurar um término
seguro do relacionamento com o
fornecedor, incluindo:
1) desprovisionamento dos direitos de
acesso;
2) tratamento de informações;
3) determinação da propriedade
intelectual desenvolvida durante o
engajamento;
4) portabilidade de informações em caso
de alteração de fornecedor ou
internalização;
5) gerenciamento de registros;
6) devolução de ativos;
7) eliminação segura de informações e
outros ativos associados;
8) requisitos de confidencialidade em
andamento;
n) nível de segurança pessoal e
segurança física esperado do pessoal e
instalações do fornecedor.
Convém que sejam considerados os
procedimentos para o tratamento contínuo
de informações, caso o fornecedor não
consiga fornecer seus produtos ou serviços
(por exemplo, por causa de um incidente,
pois o fornecedor não está mais no negócio,
ou não fornece mais alguns componentes
devido aos avanços tecnológicos), para
evitar qualquer atraso na organização de
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

produtos ou serviços de substituição (por infecção por malware, ataques ou outros

exemplo, identificando um fornecedor danos a entidades que não a organização).
alternativo com antecedência ou sempre
usando fornecedores alternativos). Ver a ISO/IEC 27036-2 para obter mais
detalhes.
Outras informações
5.20 Abordagem da segurança da
Nos casos em que não seja possível para informação nos contratos de
uma organização colocar requisitos em um fornecedores
fornecedor, convém que a organização:
Ti Propri Con Capa Domí
a) considere a orientação dada neste po de edades de ceitos cidades nios de
controle na tomada de decisões sobre a contr seguranç de operacio seguran
escolha de um fornecedor e seu produto ou ole a da segura nais ça
serviço; informaç nça
ão cibe
b) implemente controles compensatórios rnética
conforme necessário com base em um
processo de avaliação Preve Confiden Identifi Seguran Governa
de riscos. ntivo cialidade car ça_nas_ nça_e_
relações ecoss
As informações podem ser colocadas em Integridad _com_ istema
risco por fornecedores com uma gestão e forneced
inadequada de segurança da informação. ores Proteção
Convém que os controles sejam Disponibi
determinados e aplicados para gerenciar o lidade
acesso do fornecedor às informações e
outros ativos associados. Por exemplo, se Controle
houver uma necessidade especial de
confidencialidade das informações, acordos Convém que requisitos relevantes de
de não divulgação ou técnicas segurança da informação sejam
criptográficas podem ser usados. Outros estabelecidos e acordados com cada
exemplos são os riscos de proteção de dados fornecedor com base no tipo de
pessoais quando o contrato de fornecedor relacionamento com o fornecedor.
envolve transferência ou acesso a
informações além das fronteiras. A Propósito
organização precisa estar ciente de que a
responsabilidade legal ou contratual pela Manter um nível acordado de segurança
proteção das informações permanece com a da informação nas relações com
organização. fornecedores.

Os riscos também podem ser causados Orientação

por controles inadequados de componentes
de infraestrutura de TIC ou serviços
prestados pelos fornecedores. Componentes
ou serviços defeituosos ou vulneráveis
podem causar violações de segurança da
informação na organização ou em outra
entidade (por exemplo, eles podem causar
Convém que os acordos com
fornecedores sejam estabelecidos e
documentados para assegurar que haja um
entendimento claro entre a organização e o
fornecedor sobre as obrigações de ambas as
partes de cumprir com os requisitos
relevantes de segurança da informação.

100
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Os seguintes termos podem ser
considerados para inclusão nos acordos, a
fim de atender aos requisitos identificados
de segurança da informação:
a) descrição das informações a serem
fornecidas ou acessadas e métodos de
fornecimento ou acesso às informações;
b) classificação das informações de
acordo com o esquema de classificação da
organização (ver 5.10, 5.12, 5.13);
c) mapeamento entre o próprio esquema
de classificação da organização e o esquema
de classificação do fornecedor;
d) requisitos legais, estatutários,
regulamentares e contratuais, incluindo
proteção de dados, manuseio de dados
pessoais (DP), direitos de propriedade
intelectual e direitos autorais e uma
descrição de como será assegurado que eles
são atendidos;
e) obrigação de cada parte contratual de
implementar um conjunto de controles
acordados, incluindo controle de acesso,
análise crítica de desempenho,
monitoramento, relatos e auditorias, e as
obrigações do fornecedor de estar em
conformidade com os requisitos de
segurança da informação da organização;
f) regras de uso aceitável de informações
e outros ativos associados, incluindo uso
inaceitável,
se necessário;
g) procedimentos ou condições para
autorização e remoção da autorização para
uso das informações da organização e
outros ativos associados por pessoal
fornecedor (por exemplo, por meio de uma
lista explícita de fornecedores autorizados a
usar as informações da organização e outros
ativos associados);
h) requisitos de segurança da informação
em relação à infraestrutura de TIC do
101
fornecedor; em particular, requisitos
mínimos de segurança da informação para
cada tipo de informação e tipo de acesso
para servir de base para acordos individuais
de fornecedores com base nas necessidades
de negócio e critérios de risco da
organização;
i) indenizações e correções por falha do
contratante em atender aos requisitos;
j) requisitos e procedimentos de gestão
de incidentes (especialmente notificação e
colaboração durante a remediação de
incidentes);
k) requisitos de treinamento e
conscientização para procedimentos
específicos e requisitos de segurança da
informação (por exemplo, para resposta a
incidentes, procedimentos de autorização);
l) disposições relevantes para a
subcontratação, incluindo os controles que
precisam ser implementados, como acordo
sobre o uso de subfornecedores (por
exemplo, exigindo tê-los sob as mesmas
obrigações do fornecedor, exigindo ter uma
lista de subfornecedores e notificação antes
de qualquer alteração);
m) contatos relevantes, incluindo uma
pessoa de contato para problemas de
segurança da informação;
n) quaisquer requisitos de triagem,
quando legalmente permitidos, para o
pessoal do fornecedor, incluindo
responsabilidades pela realização dos
procedimentos de triagem e notificação se a
triagem não tiver sido concluída ou se os
resultados derem motivo para dúvida ou
preocupação;
o) mecanismos de evidência e garantia
de atestados de terceiros para requisitos
relevantes de segurança da informação
relacionados aos processos de fornecedores
e um relatório independente sobre a eficácia
dos controles;
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

p) direito de auditar os processos e armazenadas pelo fornecedor assim que não

controles do fornecedor relacionados ao for mais necessária;
acordo;
z) garantia, ao final do contrato, do apoio
q) obrigação do fornecedor de entregar a outro fornecedor ou à própria
periodicamente um relatório sobre a organização.
eficácia dos controles e concordância sobre
a correção oportuna das questões relevantes Convém que as organizações
levantadas no relatório; estabeleçam e mantenham um registro de
acordos com partes externas (por exemplo,
r) processos de resolução de defeitos e contratos, memorando de entendimento,
resolução de conflitos; acordos de compartilhamento de
informações) para acompanhar para onde
s) fornecimento de cópias de segurança suas informações estão indo. Convém que
alinhada com às necessidades da as organizações também analisem
organização (em termos de frequência e tipo criticamente, validem e atualizem
e localização de armazenamento); regularmente seus acordos com partes
externas para assegurar que ainda sejam
t) garantia da disponibilidade de uma necessárias e adequadas para o propósito
instalação alternativa (por exemplo, local de com cláusulas relevantes de segurança da
recuperação de desastres) não sujeita às informação.
mesmas ameaças que a instalação primária
e considerações de controles de retorno Outras informações
(controles alternativos), caso os controles
primários falhem; Os acordos podem variar
consideravelmente para diferentes
u) processo de gestão de mudanças que organizações e entre os diferentes tipos de
assegure a notificação prévia à organização fornecedores. Portanto, convém que seja
e a possibilidade de organização de não tomado cuidado para incluir todos os
aceitar alterações; requisitos relevantes para lidar com os
riscos de segurança da informação.
v) controles de segurança física
proporcionais à classificação das Para obter detalhes sobre os contratos de
informações; fornecedores, ver a série ISO/IEC 27036.
Para contratos de serviços em nuvem, ver a
w) controles de transferência de série ISO/IEC 19086.
informações para proteger as informações
durante a transferência física ou 5.21 Gestão da segurança da
transmissão lógica; informação na cadeia de fornecimento de
TIC
x) cláusulas de rescisão após a
celebração do contrato, incluindo Ti Propri Con Capa Domí
gerenciamento de registros, devolução de po de edades de ceitos cidades nios de
ativos, descarte seguro de informações e contr seguranç de operacio seguran
outros ativos associados e quaisquer ole a da segura nais ça
obrigações de confidencialidade em curso; informaç nça
ão cibe
y) provisão de um método de destruição rnética
segura das informações da organização

102
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Preve Confiden Identifi Seguran Governa
ntivo cialidade car ça_nas_ nça_e_
relações ecoss
Integridad _com_ istema
e forneced
ores Proteção
Disponibi
lidade
Controle
Convém que processos e procedimentos
sejam definidos e implementados para
gerenciar riscos de segurança da
informação associados à cadeia de
fornecimento de produtos e serviços de
TIC.
Propósito
Manter um nível acordado de segurança
da informação nas relações com
fornecedores.
Orientação
Convém que os seguintes tópicos sejam
considerados para abordar a segurança da
informação dentro da segurança da cadeia
de fornecimento de TIC, além dos
requisitos gerais de segurança da
informação para as relações com
fornecedores:
a) definir requisitos de segurança da
informação para aplicar a aquisição de
produtos ou serviços
de TIC;
b) exigir que os fornecedores de serviços
de TIC propaguem os requisitos de
segurança da organização por toda a cadeia
de fornecimento, se subcontratarem partes
do serviço de TIC prestados à organização;
c) exigir que os fornecedores de
produtos de TIC propaguem práticas de
segurança adequadas por toda a cadeia de
fornecimento, se esses produtos incluírem
103
componentes comprados ou adquiridos de
outros fornecedores ou outras entidades
(por exemplo, desenvolvedores de software
subcontratados e provedores de
componentes de hardware);
d) solicitar que os fornecedores de
produtos de TIC forneçam informações
descrevendo os
componentes de software utilizados nos
produtos;
e) solicitar que os fornecedores de
produtos de TIC forneçam informações
descrevendo as funções de segurança
implementadas em seus produtos e as
configurações necessárias para a sua
operação segura;
f) implementar um processo de
monitoramento e métodos aceitáveis para
validação de produtos e serviços de TIC em
conformidade com os requisitos de
segurança declarados, exemplos destes
métodos de revisão de fornecedores podem
incluir testes de penetração e prova ou
validação de atestados de terceiros para as
operações de segurança da informação do
fornecedor;
g) implementar um processo de
identificação e documentação de
componentes de produtos ou serviços que
sejam fundamentais para a manutenção da
funcionalidade e, portanto, requerem maior
atenção, escrutínio e acompanhamento
necessários quando construídos fora da
organização, especialmente se o fornecedor
terceirizar partes de componentes de
produtos ou serviços para outros
fornecedores;
h) obter garantia de que componentes
críticos e sua origem podem ser rastreados
em toda a cadeia de fornecimento;
i) obter garantia de que os produtos de
TIC entregues estão funcionando como
esperado sem quaisquer características
inesperadas ou indesejadas;
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
j) implementando processos para
garantir que os componentes dos
fornecedores sejam genuínos e sem
alteração de sua especificação. As medidas
de exemplo incluem rótulos
antiadulteração, verificações de hash,
criptográficos ou assinaturas digitais. O
monitoramento para o desempenho fora da
especificação pode ser um indicador de
adulteração ou falsificações. Convém que a
prevenção e detecção de adulteração seja
implementada durante múltiplas etapas do
ciclo de vida do desenvolvimento do
sistema, incluindo projeto,
desenvolvimento, integração, operações e
manutenção;
k) obter garantia de que os produtos de
TIC atingem níveis de segurança
necessários, por exemplo, através de
certificação formal ou um esquema de
avaliação, como o Acordo de
Reconhecimento de Critérios Comuns;
l) definir regras para o controle de qualidade de seus fornecedores,
compartilhamento de informações sobre a
cadeia de fornecimento e eventuais
problemas e compromissos entre a
organização e fornecedores;
m) implementar processos específicos
para a gestão do ciclo de vida dos
componentes de TIC e disponibilidade e
riscos de segurança associados. Isso inclui
gerenciar os riscos de os componentes não
estarem mais disponíveis devido aos
fornecedores não estarem mais no negócio
ou fornecedores não mais fornecerem esses
componentes devido aos avanços
tecnológicos. Convém que seja considerada
a identificação de um fornecedor alternativo
e o processo de transferência de software e
competência para o fornecedor alternativo.
Outras informações
As práticas específicas de gestão de
riscos da cadeia de fornecimento de TIC são
construídas em cima das práticas gerais de
104
segurança da informação, qualidade,
gerenciamento de projetos e engenharia de
sistemas, mas não as substituem.
As organizações são aconselhadas a
trabalhar com fornecedores para entender a
cadeia de fornecimento de TIC e quaisquer
assuntos que tenham um efeito importante
sobre os produtos e serviços que estão
sendo prestados. A organização pode
influenciar as práticas de segurança da
informação da cadeia de fornecimento de
TIC, deixando claro em acordos com seus
fornecedores os assuntos que convém que
sejam abordados por outros fornecedores da
cadeia de fornecimento de TIC.
Convém que as TIC sejam adquiridas a
partir de fontes confiáveis. A confiabilidade
do software e do
hardware é uma questão de controle de
qualidade. Embora geralmente não seja
possível para uma
organização inspecionar os sistemas de
ela pode fazer julgamentos confiáveis com
base na reputação do fornecedor.
As cadeias de fornecimento de TIC,
conforme abordado neste controle, incluem
serviços em nuvem. Exemplos de cadeias
de fornecimento de TIC são:
a) provisão de serviços em nuvem, onde
o provedor de serviços em nuvem confia
nos desenvolvedores
de software, provedores de serviços de
telecomunicações, provedores de hardware;
b) IoT, onde o serviço envolve os
fabricantes de dispositivos, os provedores
de serviços em nuvem (por exemplo, os
operadores de plataforma de IoT), os
desenvolvedores de aplicações móveis e
web, o fornecedor de bibliotecas de
software;
c) serviços de hospedagem, onde o
provedor conta com service desks externos,
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

incluindo primeiro, segundo e terceiro Propósito

níveis de apoio.
Manter um nível acordado de segurança
Ver a ISO/IEC 27036-3 para obter mais da informação e prestação de serviços em
detalhes, incluindo orientação para o linha com os acordos com os fornecedores.
processo de avaliação
de risco. Orientação
Convém que o monitoramento, a análise
As tags de identificação de software crítica e a gestão de mudanças dos serviços
(SWID) também podem ajudar a alcançar de fornecedores assegurem que os termos e
uma melhor segurança da informação na condições de segurança da informação dos
cadeia de fornecimento, fornecendo acordos estejam conformes, incidentes de
informações sobre procedência de software. segurança da informação e problemas sejam
Ver a ISO/IEC 19770-2 para obter mais gerenciados adequadamente e mudanças
detalhes. nos serviços de fornecedores ou status de
empresa não afetem a prestação de serviços.
5.22 Monitoramento, análise crítica e
gestão de mudanças dos serviços de
fornecedores Convém que isso envolva um processo
para gerenciar a relação entre a organização
T Prop Co Cap Domínios e o fornecedor
ipo riedade nceito acidad de para:
de s de s de es segurança
cont seguran segura operaci a) monitorar os níveis de desempenho do
role ça da nça onais serviço para verificar a conformidade com
informa cib os acordos;
ção ernéti
ca b) monitorar as alterações feitas pelos
fornecedores, incluindo:
Prev Confide Identif Segura Governança_
entiv ncialida icar nça_na e_ecossistem 1) melhorias nos serviços atuais
o de s_ a oferecidos;
relaçõe Proteção
Integrid s_com_ Defesa 2) desenvolvimento de quaisquer novas
ade fornece Garantia_de_ aplicações e sistemas;
dores segurança_
Disponi da_informaç 3) modificações ou atualizações das
bilidade ã políticas e procedimentos do fornecedor;

Controle 4) controles novos ou alterados para

Convém que a organização monitore,
analise criticamente, avalie e gerencie
regularmente a mudança nas práticas de
segurança da informação dos fornecedores
e na prestação de serviços.
resolver incidentes de segurança da
informação e melhorar a segurança da
informação;
c) monitorar mudanças nos serviços de
fornecedores, incluindo:

1) mudanças e aprimoramento das redes;

2) uso de novas tecnologias;

105
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
3) adoção de novos produtos ou versões
ou lançamentos mais recentes;
4) novas ferramentas e ambientes de
desenvolvimento;
5) alterações na localização física das
instalações de serviço;
6) mudança de subfornecedores;
7) subcontratação de outro fornecedor;
d) analisar criticamente os relatórios de
serviços produzidos pelo fornecedor e
organizar reuniões regulares de progresso
conforme requerido pelos acordos;
e) realizar auditorias de fornecedores e
subcontratados, em conjunto com análise
crítica de relatórios de auditores
independentes, se disponíveis,
acompanhamento das questões
identificadas;
f) fornecer informações sobre incidentes
de segurança a informação e analisar
criticamente essas informações conforme
requerido pelos acordos e quaisquer
diretrizes e procedimentos de suporte;
g) analisar criticamente trilhas de
auditoria de fornecedores e registros de
eventos de segurança da informação,
problemas operacionais, falhas,
rastreamento de falhas e disrupções
relacionadas ao serviço prestado;
h) responder e gerenciar quaisquer
eventos ou incidentes identificados de
segurança da informação;
i) identificar vulnerabilidades de
segurança da informação e gerenciá-las;
j) analisar criticamente aspectos de
segurança da informação das relações do
fornecedor com seus próprios fornecedores;
k) assegurar que o fornecedor mantenha
a capacidade de serviço suficiente,
juntamente com planos viáveis projetados
para assegurar que os níveis de
continuidade de serviço acordados sejam
mantidos após grandes falhas de serviço ou
desastre (ver 5.29, 5.30, 5.35, 5.36 e 8.14) ;
l) assegurar que os fornecedores
atribuam responsabilidades para analisar
criticamente o compliance
e aplicar os requisitos dos acordos;
m) avaliar regularmente se os
fornecedores mantêm níveis adequados de
segurança da informação.
Convém que a responsabilidade de
gerenciar as relações com fornecedores seja
atribuída a um indivíduo ou equipe
designados. Convém que sejam
e disponibilizadas habilidades técnicas e
recursos suficientes para monitorar se os
requisitos do acordo, em particular os
requisitos de segurança da informação,
estão sendo atendidos. Convém que ações
adequadas sejam tomadas quando forem
observadas deficiências na prestação do
serviço.
Outras informações
Ver a ISO/IEC 27036-3 para obter mais
detalhes.
5.23 Segurança da informação para
uso de serviços em nuvem
Ti Propr Con Capaci Dom
po de iedades ceitos dades ínios de
contr de de operacio seguran
ole seguranç segura nais ça
a da nça
informaç cibe
ão rnética
Preve Confiden Protege Seguranç Govern
ntivo cialidade r a_nas ança_e_
_relaçõ ecoss
Integrida es_com_ istema
106
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
de fornecedo
res Proteger
Disponibi
lidade
Controle
Convém que os processos de aquisição,
uso, gestão e saída de serviços em nuvem
sejam estabelecidos de acordo com os
requisitos de segurança da informação da
organização.
Propósito
Especificar e gerenciar a segurança da
informação para o uso de serviços em
nuvem.
Orientação
Convém que a organização estabeleceça
e comunique políticas específicas por tema
sobre o uso de serviços em nuvem para
todas as partes interessadas relevantes.
Convém que a organização defina e
comunique como pretende gerenciar riscos
de segurança da informação associados ao
uso de serviços em nuvem. Pode ser uma
extensão ou parte da abordagem existente
de como a organização gerencia os serviços
prestados por partes externas (ver 5.21 e
5.22).
O uso de serviços em nuvem pode
envolver responsabilidade compartilhada
pela segurança da informação e esforço
colaborativo entre o provedor de serviços
em nuvem e a organização que atua como
cliente de serviço em nuvem. É essencial
que as responsabilidades tanto para o
provedor de serviços em nuvem quanto para
a organização, atuando como cliente de
serviço em nuvem, sejam definidas e
implementadas adequadamente.
Convém que a organização defina:
107
a) todos os requisitos relevantes de
segurança da informação associados ao uso
dos serviços em
nuvem;
b) critérios de seleção de serviços em
nuvem e escopo do uso de serviços em
nuvem;
c) papéis e responsabilidades
relacionadas ao uso e gestão de serviços em
nuvem;
d) quais controles de segurança da
informação são gerenciados pelo provedor
de serviços em nuvem e quais são
gerenciados pela organização como cliente
de serviço em nuvem;
e) como obter e utilizar recursos de
segurança da informação fornecidos pelo
provedor de serviços em nuvem;
f) como obter garantia sobre controles de
segurança da informação implementados
por provedores
de serviços em nuvem;
g) como gerenciar controles, interfaces e
mudanças nos serviços quando uma
organização usa vários serviços em nuvem,
particularmente de diferentes provedores de
serviços em nuvem;
h) procedimentos para o tratamento de
incidentes de segurança da informação que
ocorrem em relação ao uso de serviços em
nuvem;
i) sua abordagem para monitorar,
analisar criticamente e avaliar o uso
contínuo de serviços em nuvem para
gerenciar riscos de segurança da
informação;
j) como alterar ou parar o uso de serviços
em nuvem, incluindo estratégias de saída
para serviços em nuvem.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Os contratos de serviços em nuvem são
muitas vezes predefinidos e não estão
abertos à negociação. Para todos os serviços
em nuvem, convém que a organização
analise criticamente os contratos de
serviços em nuvem com o provedor de
serviços em nuvem. Convém que um
acordo de serviço em nuvem aborde os
requisitos de confidencialidade,
integridade, disponibilidade e manuseio de
informações da organização, com objetivos
apropriados de nível de serviço em nuvem e
objetivos qualitativos de serviço em nuvem.
Convém que a organização também realize
processos de avaliação de risco pertinentes
para identificar os riscos associados ao uso
do serviço em nuvem. Convém que
quaisquer riscos residuais ligados ao uso do
serviço em nuvem sejam claramente
identificados e aceitos pela gestão
apropriada da organização.
Convém que um acordo entre o provedor
de serviços em nuvem e a organização,
atuando como cliente do serviço em nuvem,
inclua as seguintes disposições para a
proteção dos dados da organização e
disponibilidade de serviços:
a) prover soluções baseadas em padrões
aceitos de mercado para a arquitetura e a
infraestrutura;
b) gerenciar controles de acesso dos
serviços em nuvem que atendam aos
requisitos da organização;
c) implementar soluções de
monitoramento e proteção de malware;
d) tratar e armazenar as informações
sensíveis da organização em locais
aprovados (por exemplo, determinado país
ou região), dentro ou sujeito a uma
jurisdição específica;
e) prover suporte dedicado em caso de
incidente de segurança da informação no
ambiente do serviço
em nuvem;
108
f) assegurar que os requisitos de
segurança da informação da organização
sejam atendidos no caso de os serviços de
nuvem serem subcontratados de um
fornecedor externo (ou proibir que os
serviços em nuvem sejam subcontratados);
g) apoiar a organização na coleta de
provas digitais, considerando as leis e
regulamentos para evidências digitais em
diferentes jurisdições;
h) prover suporte e disponibilidade
adequados de serviços dentro de um prazo
adequado, quando
a organização quiser sair do serviço em
nuvem;
i) prover o backup necessário de dados e
informações de configuração, gerenciando
os backups com segurança conforme
aplicável, com base nos recursos do
provedor de serviços em nuvem usado pela
organização atuando como cliente de
serviço em nuvem;
j) fornecer e retornar informações como
arquivos de configuração, código-fonte e
dados que pertencem à organização,
atuando como cliente de serviço em nuvem,
quando solicitado durante a prestação do
serviço ou no término do serviço.
Convém que a organização, atuando
como cliente do serviço em nuvem,
considere se é recomendado que o acordo
requeira que os provedores de serviços em
nuvem forneçam notificação antecipada
antes de quaisquer alterações de impacto
substantivo para o cliente, na forma como o
serviço é entregue à organização, incluindo:
a) alterações na infraestrutura técnica
(por exemplo, realocação, reconfiguração
ou alterações no
hardware ou software) que afetam ou
alteram a oferta do serviço em nuvem;
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
b) tratamento ou armazenamento de
informações em uma nova jurisdição
geográfica ou legal;
c) uso de provedores de serviços em
nuvem por pares ou outros subcontratados
(incluindo alterar partesTipo
existentes
de ou usarPropriedades
novas partes). controle segurança
informação
Convém que a organização
Corretivoque utiliza
Confidencialidade
serviços em nuvem mantenha contato Integridade
próximo com seus provedores de serviços Disponibilidade
em nuvem. Esses contatos permitem a troca
mútua de informações sobre segurança da
informação para o uso dos serviços em
nuvem, incluindo um mecanismo tanto para
o provedor de serviços em nuvem quanto
para a organização, atuando como cliente
do serviço em nuvem, para monitorar cada
característica do serviço e relatar falhas nos
compromissos contidos nos acordos.
Outras informações
Este controle considera a segurança na
nuvem do ponto de vista do cliente do
serviço em nuvem.
Podem ser encontradas informações
adicionais relacionadas aos serviços de
nuvem nas ABNT NBR ISO/IEC 17788,
ISO/IEC 17789 e ISO/IEC 22123-1. As
especificidades relacionadas à portabilidade
no apoio no suporte às estratégias de saída
podem ser encontradas na ISO/IEC 19941.
As especificidades relacionadas à segurança
da informação e serviços de nuvem pública
estão descritas na ABNT NBR ISO/IEC
27017. As especificidades relacionadas à
proteção de dados pessoais em nuvens
públicas que atuam como operador de dados
pessoais são descritas na ABNT NBR
ISO/IEC 27018. As relações com
fornecedores para serviços em nuvem são
cobertas pela ISO/IEC 27036-4 e os
contratos de serviços em nuvem e seus
conteúdos são tratados na série ISO/IEC
19086, com segurança e privacidade
especificamente cobertas pela ISO/IEC
19086-4.
109
5.24 Planejamento e preparação da
gestão de incidentes de segurança da
informação
de Conceitos de Capacidades D
da segurança operacionais segu
cibernética
Responder Governança
Recuperar
Gestão_de_eventos_
de_ segurança_da_
informação
Controle
Convém que a organização planeje e se
prepare para gerenciar incidentes de
segurança da informação definindo,
estabelecendo e comunicando processos,
papéis e responsabilidades de gestão de
incidentes de segurança da informação.
Propósito
Assegurar uma resposta rápida, eficaz,
consistente e ordenada aos incidentes de
segurança da informação, incluindo a
comunicação sobre eventos de segurança da
informação.
Orientação
Papéis e responsabilidades
Convém que a organização estabeleça
processos adequados de gestão de
incidentes de segurança da informação.
Convém que os papéis e responsabilidades
para a realização dos procedimentos de
gestão de incidentes sejam determinadas e
efetivamente comunicadas às partes
interessadas internas e externas relevantes.
Convém que seja considerado o
seguinte:
a) estabelecer um método comum para
relatar eventos de segurança da informação,
incluindo ponto de contato (ver 6.8);
b) estabelecer um processo de gestão de
incidentes para fornecer à organização
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
capacidade de gestão de incidentes de
segurança da informação, incluindo
administração, documentação, detecção,
triagem, priorização, análise, comunicação
e coordenação de partes interessadas;
c) estabelecer um processo de resposta a
incidentes para fornecer à organização a
capacidade de avaliar, responder e aprender
com incidentes de segurança da
informação;
d) permitir apenas que o pessoal
competente lide com as questões
relacionadas a incidentes de segurança da
informação dentro da organização. Convém
que este pessoal seja provido com
documentação do procedimento e incidente, possível ativação da gestão de
treinamento periódico;
e) estabelecer um processo para
identificar o treinamento, a certificação e o
desenvolvimento profissional continuado,
requeridos para o pessoal de resposta a
incidentes.
Procedimentos de gestão de incidentes
Convém que os objetivos para a gestão
de incidentes de segurança da informação
sejam acordados com a gestão da
organização e que seja assegurado que os
responsáveis pela gestão de incidentes
de segurança da informação entendam as
prioridades da organização para lidar com
os incidentes de segurança da informação,
incluindo prazo de resolução baseado na
severidade e consequências potenciais.
Convém que os procedimentos de gestão de
incidentes sejam implementados para
atender a esses objetivos e prioridades.
Convém que a gestão da organização
assegure que um plano de gestão de
incidentes de segurança da informação seja
criado, considerando diferentes cenários e
que procedimentos sejam desenvolvidos e
implementados para as seguintes
atividades:
110
a) avaliação de eventos de segurança da
informação de acordo com critérios para o
que constitui um incidente de segurança da
informação;
b) monitoramento (ver 8.15 e 8.16),
detecção (ver 8.16), classificação (ver
5.25), análise e relatório (ver 6.8) de
eventos e incidentes de segurança da
informação (por meios humanos ou
automáticos);
c) gestão de incidentes de segurança da
informação até a conclusão, incluindo
resposta e escalonamento (ver 5.26), de
acordo com o tipo e a categoria do
crises e ativação de planos de continuidade,
recuperação controlada de incidentes e
comunicação às partes interessadas internas
e externas;
d) coordenação com partes interessadas
internas e externas, como autoridades,
interesse externo grupos e fóruns,
fornecedores e clientes (ver 5.5 e 5.6);
e) atividades de gestão de incidentes de
registro;
f) tratamento de evidências digitais (ver
5.28);
g) análise de causas-raiz ou
procedimentos post-mortem;
h) identificação de lições aprendidas e
quaisquer melhorias nos procedimentos de
gestão de incidentes ou controles de
segurança da informação em geral que são
necessários.
Procedimentos de emissão de relatórios
Convém que os procedimentos de
emissão de relatórios incluam:
a) ações a serem tomadas em caso de um
evento de segurança da informação (por
exemplo, anotando todos os detalhes
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

pertinentes imediatamente, como Convém que os incidentes de segurança

ocorrência de mau funcionamento e da informação sejam respondidos de acordo
mensagens na tela, reportando com os
imediatamente ao ponto de contato e procedimentos documentados.
tomando apenas ações coordenadas);
Propósito
b) uso de formulários de incidentes para
apoiar o pessoal a realizar todas as ações Assegurar uma resposta eficiente e
necessárias ao relatar incidentes de eficaz aos incidentes de segurança da
segurança da informação; informação.

c) processos de feedback adequados para Orientação

assegurar que essas pessoas que relatam
eventos de segurança da informação sejam
notificadas, na medida do possível, dos
resultados após o incidente ter sido tratado
e encerrado;
d) criação de relatórios de incidentes.
Convém que quaisquer requisitos
externos sobre relato de incidentes às partes
interessadas pertinentes dentro do prazo
definido (por exemplo, requisitos de
notificação de violação aos reguladores)
sejam considerados na implementação de
procedimentos de gestão de incidentes.
5.26 Resposta a incidentes de
segurança da informação
Convém que a organização estabeleça e
comunique os procedimentos de resposta
aos incidentes de segurança da informação
para todas as partes interessadas
pertinentes.
Convém que os incidentes de segurança
da informação sejam respondidos por uma
equipe designada com a competência
necessária (ver 5.24).
Convém que a resposta inclua o seguinte:
a) contenção, se as consequências do
incidente podem se espalhar, dos sistemas
afetados pelo
incidente;

Ti Propri Con Capaci Do b) coleta de evidências (ver 5.28) o mais

po edades de ceitos dades mínios rápido possível após a ocorrência;
de seguranç de operacion de
cont a da segura ais segura c) escalonamento, conforme necessário,
role informaç nça nça incluindo atividades de gestão de crises e
ão cibe possivelmente invocação de planos de
rnética continuidade de negócios (ver 5.29 e 5.30);

Corr Confiden Respon Governanç Defesa d) garantia de que todas as atividades de

etivo cialidade der a resposta envolvidas sejam devidamente
registradas para análise posterior;
Integridad Recupe Gestão_de
e rar _eventos_ e) comunicação da existência do
de_ incidente de segurança da informação ou
Disponibi segurança_ quaisquer detalhes relevantes deles a todas
lidade da_ as partes interessadas internas e externas
informação relevantes seguindo o princípio da
necessidade de conhecer;
Controle

111
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

f) coordenação com partes internas e Controle

externas, como autoridades, grupos de
interesse externo e fóruns, fornecedores e
clientes para melhorar a eficácia da resposta
e ajudar a minimizar as consequências para
outras organizações;
Convém que o conhecimento adquirido
com incidentes de segurança da informação
seja usado para fortalecer e melhorar os
controles de segurança da informação.

g) uma vez que o incidente foi tratado Propósito

com sucesso, formalmente fechá-lo e
registrá-lo; Reduzir a probabilidade ou as
consequências de futuros incidentes.
h) análise forense de segurança da
informação, conforme necessário (ver Orientação
5.28);
Convém que a organização estabeleça
i) análise pós-incidente para identificar a procedimentos para quantificar e monitorar
causa-raiz. Assegurar que seja os tipos, volumes e custos dos incidentes de
documentada e comunicada de acordo com segurança da informação.
os procedimentos definidos (ver 5.27);
Convém que as informações obtidas com
j) identificação e gestão de a avaliação dos incidentes de segurança da
vulnerabilidades e fragilidades de informação sejam utilizadas para:
segurança da informação, incluindo aquelas
relacionadas com os controles que a) melhorar o plano de gestão de
causaram, contribuíram ou falharam em incidentes, incluindo cenários e
prevenir o incidente. procedimentos de incidentes (ver 5.24);

Outras informações b) identificar incidentes recorrentes ou

A série ISO/IEC 27035 fornece mais graves e suas causas para atualizar o
orientações sobre a gestão de incidentes. processo de avaliação de risco de segurança
da informação da organização e determinar
5.27 Aprendizado com incidentes de e implementar controles adicionais
segurança da informação necessários para reduzir a probabilidade ou
as consequências de futuros incidentes
Ti Propr Con Capacida Do semelhantes. Mecanismos para permitir que
po iedades ceitos des mínio incluam a coleta, a quantificação e o
de de de operacionais s de monitoramento de informações sobre
cont seguran segura segur custos, volumes e tipos de incidentes;
role ça da nça ança
informa cibe c) melhorar o treinamento e a
ção rnética conscientização do usuário (ver 6.3)
fornecendo exemplos do que pode
Prev Confiden Identifi Gestão_de_e Defes acontecer, como responder a estes
entiv cialidade car vento_ a incidentes e como evitá-los no futuro.
o segurança_d
Integrida Proteg a_informaçã Outras informações
de er o
A série ISO/IEC 27035 fornece mais
Disponib orientações.
ilidade

112
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

5.28 Coleta de evidências armazenamento, dispositivos e status dos

dispositivos (ou seja, ligados ou
T Propr Con Capacida Do desligados). As evidências normalmente
ipo iedades ceitos des mínio precisam ser coletadas de forma admissível
de de de operacionais s de nos tribunais nacionais apropriados ou em
cont seguranç segura segur outro fórum disciplinar. Convém que seja
role a da nça ança possível demonstrar que:
informa cibe a) os registros estão completos e não
ção rnética foram adulterados de forma alguma;

Corr Confiden Detecta Gestão_de_e Defes b) as cópias de evidências eletrônicas

etivo cialidade r vento_de_ a são provavelmente idênticas aos originais;
segurança_da
Integrida Respon _informação c) qualquer sistema de informação a
de der partir do qual as evidências foram coletadas
estava operando corretamente no momento
Disponib em que a evidência foi registrada.
ilidade Convém que, quando disponível,
certificação ou outros meios relevantes de
Controle qualificação de pessoal e ferramentas sejam
empregados, de modo a fortalecer o valor
Convém que a organização estabeleça e das evidências preservadas.
implemente procedimentos para As evidências digitais podem
identificação, coleta, aquisição e transcender os limites organizacionais ou
preservação de evidências relacionadas a jurisdicionais. Nesses casos, convém
eventos de segurança da informação. assegurar que a organização tenha o direito
Propósito de coletar as informações necessárias como
evidência digital.
Assegurar uma gestão consistente e Outras informações
eficaz das evidências relacionadas a
incidentes de segurança da informação para Quando um evento de segurança da
fins de ações disciplinares e legais. informação é detectado pela primeira vez,
Orientação nem sempre é óbvio se o evento resultará ou
não em ação judicial. Portanto, existe o
Convém que os procedimentos internos perigo de que as evidências necessárias
sejam desenvolvidos e seguidos ao tratar de sejam destruídas intencionalmente ou
evidências relacionadas a eventos de acidentalmente antes que a gravidade do
segurança da informação para fins de ações incidente seja realizada. É aconselhável
disciplinares e legais. Convém que os envolver assessoria jurídica ou aplicação da
requisitos de diferentes jurisdições sejam lei no início de qualquer ação legal
considerados para maximizar as chances de contemplada e tomar conselhos sobre as
admissão em todas as jurisdições provas necessárias.
relevantes.
A ISO/IEC 27037 fornece definições e
Em geral, convém que esses diretrizes para identificação, coleta,
procedimentos para o gerenciamento de aquisição e preservação de evidências
evidências forneçam instruções para a digitais.
identificação, coleta, aquisição e
preservação de evidências de acordo com A série ISO/IEC 27050 trata da
diferentes tipos de mídia de descoberta eletrônica, que envolve o

113
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

tratamento de informações armazenadas que a segurança da informação seja

eletronicamente como evidência. restaurada no nível e nos prazos requeridos.
Convém que a organização implemente
5.29 Segurança da informação e mantenha:
durante a disrupção
a) controles de segurança da informação,
Ti Propri Conc Capa Do sistemas e ferramentas de suporte dentro
po de edades de eitos de cidades mínios dos planos de continuidade de negócios e
contr seguranç seguran operacio de TIC;
ole a da ça nais segura
informaç ciber nça b) processos para manter os controles de
ão nética segurança da informação existentes durante
a disrupção;
Preve Confidenc Proteger Continui Proteçã
ntivo ialidade dade o c) controles de compensação para
Respon controles de segurança da informação que
Corre Integridad der Resiliê não podem ser
tivo e ncia mantidos durante a disrupção.

Disponibil Outras informações

idade
No contexto da continuidade do negócio
Controle e do planejamento da continuidade da TIC,
pode ser necessário adaptar os requisitos de
Convém que a organização planeje como segurança da informação dependendo do
manter a segurança da informação em um tipo de disrupção, em comparação com as
nível apropriado condições normais de operação. Como parte
durante a disrupção. da análise de impacto nos negócios e
processo de avaliação de riscos realizados
Propósito na gestão de continuidade de negócios,
convém que as consequências da perda de
Proteger as informações e outros ativos confidencialidade e integridade das
associados durante a disrupção. informações sejam consideradas e
priorizadas, além da necessidade de manter
Orientação a disponibilidade.

Convém que a organização determine Informações sobre gestão de

seus requisitos para adaptar os controles de
segurança da informação durante a
disrupção. Convém que os requisitos de
segurança da informação sejam incluídos
nos processos de gestão de continuidade de
negócios.
Convém que os planos sejam
desenvolvidos, implementados, testados,
analisados criticamente e avaliados para
manter ou restaurar a segurança das
informações de processos críticos de
negócios após disrupção ou falha. Convém
continuidade de negócios podem ser
encontradas na ABNT NBR ISO 22313 e
na ABNT NBR ISO 22301 e informações
sobre análise de impacto nos negócios
(BIA) podem ser encontradas na ABNT
ISO/TS 22317.
5.30 Prontidão de TIC para
continuidade de negócios
Ti Propri Conc Capac Do
po de edades de eitos de idades mínios
contr seguranç seguran operacio de

114
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
ole a da ça nais segura
informaç ciber nça
ão nética
Corre Disponibi Respond Continui Resiliê
tivo lidade er dade ncia
Controle
Convém que a prontidão da TIC seja
planejada, implementada, mantida e testada
com base nos objetivos de continuidade de
negócios e nos requisitos de continuidade
da TIC.
Propósito
Assegurar a disponibilidade das
informações da organização e outros ativos
associados durante
a disrupção.
Orientação
A prontidão de TIC para a continuidade
dos negócios é um componente importante
na gestão da continuidade de negócios e na
gestão da segurança da informação para
assegurar que os objetivos da organização
possam continuar a ser cumpridos durante a
disrupção.
Os requisitos de continuidade das TIC
são o resultado da análise de impacto nos
negócios (BIA). Convém que o processo
BIA utilize tipos e critérios de impacto para
avaliar os impactos ao longo do tempo
decorrentes da disrupção das atividades
empresariais que fornecem produtos e
serviços. Convém que a magnitude e
duração do impacto resultante sejam
utilizadas para identificar atividades
priorizadas que convém que sejam
atribuídas a um objetivo de tempo de
recuperação (RTO). Convém que a BIA
então determine quais recursos são
necessários para apoiar as atividades
priorizadas. Convém que um RTO também
seja especificado para esses recursos.
115
Convém que um subconjunto desses
recursos inclua serviços de TIC.
A BIA envolvendo serviços de TIC pode
ser expandida para definir os requisitos de
desempenho e capacidade dos sistemas de
TIC e dos objetivos de ponto de
recuperação (RPO) das informações
necessárias para apoiar as atividades
durante a disrupção.
Com base nas saídas da BIA e no
processo de avaliação de risco envolvendo
serviços de TIC, convém que a organização
identifique e selecione estratégias de
continuidade de TIC que considerem
opções para antes, durante e após a
disrupção. As estratégias de continuidade
de negócios podem incluir uma ou mais
soluções. Convém que, com base nas
estratégias, os planos sejam desenvolvidos,
implementados e testados para atender ao
nível de disponibilidade requerido dos
serviços de TIC e nos prazos requeridos
após disrupção ou falha de processos
críticos.
Convém que a organização assegure que:
a) existe uma estrutura organizacional
adequada para preparar, mitigar e responder
a uma disrupção, suportada por pessoal com
a necessária responsabilidade, autoridade e
competência;
b) planos de continuidade de TIC,
incluindo procedimentos de resposta e
recuperação detalhando como a
organização está planejando gerenciar uma
disrupção do serviço de TIC, sejam:
1) regularmente avaliados por meio de
exercícios e testes;
2) aprovados pela direção;
c) Os planos de continuidade de TIC
incluem as seguintes informações de
continuidade de TIC:
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

1) especificações de desempenho e 5.31 Requisitos legais, estatutários,

capacidade para atender aos requisitos e regulamentares e contratuais
objetivos de continuidade de negócios
especificados na BIA; Ti Propri Con Capa Domí
2) RTO de cada serviço de TIC po de edades de ceitos cidades nios de
priorizado e os procedimentos para a contr seguranç de operacio seguran
restauração desses componentes; ole a da segura nais ça
3) RPO dos recursos priorizados de TIC informaç nça
definidos como informações e ão cibern
procedimentos para restauração da ética
informação.
Outras informações Preve Confidenc Identifi Legal_e_ Governa
ntiva ialidade car compl nça_e_
Gerenciar a continuidade de TIC forma iance ecoss
uma parte fundamental dos requisitos de Integridad istema
continuidade de negócios em relação à e
disponibilidade para ser capaz de: Proteção
Disponibi
a) responder e recuperar de disrupção lidade
dos serviços de TIC independentemente da
causa; Controle

b) assegurar que a continuidade das Convém que os requisitos legais,

atividades priorizadas são apoiadas pelos
serviços de TIC
necessários;
c) responder antes que ocorra uma
disrupção nos serviços de TIC, e após a
detecção de pelo menos um incidente que
pode resultar em uma disrupção nos
serviços de TIC.
Orientações adicionais podem ser
encontradas sobre a prontidão de TIC para
a continuidade dos negócios na ISO/IEC
27031.
Orientações adicionais podem ser
encontradas sobre o sistema de gestão de
continuidade de negócios
na ABNT NBR ISO 22301 e na ABNT
NBR ISO 22313.
Orientações adicionais podem ser
encontradas sobre BIA na ABNT ISO/TS
22317.
estatutários, regulamentares e contratuais
pertinentes à segurança da informação e à
abordagem da organização para atender a
esses requisitos sejam identificados,
documentados e atualizados.
Propósito
Assegurar o compliance dos requisitos
legais, estatutários, regulamentares e
contratuais relacionados à segurança da
informação.
Orientação
Geral
Convém que os requisitos externos,
incluindo requisitos legais, estatutários,
regulamentares ou contratuais sejam
considerados quando ocorrer:
a) desenvolvimento de políticas e
procedimentos de segurança da informação;
b) projeto, implementação ou alteração
de controles de segurança da informação;

116
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

c) classificação de informações e outros a) restrições à importação ou exportação

ativos associados como parte do processo de hardware e software de computador para
de definição de requisitos de segurança da a execução
informação para necessidades internas ou de funções criptográficas;
para acordos de fornecedores;
d) realização de processos de avaliações b) restrições à importação ou exportação
de risco de segurança da informação e de hardware e software de computador que
determinação de atividades de tratamento foi projetado para ter funções criptográficas
de risco de segurança da informação; adicionadas a ele;
e) determinação de processos, c) restrições ao uso de criptografia;
juntamente com papéis e responsabilidades
relacionados à segurança da informação; d) métodos obrigatórios ou
f) determinação dos requisitos discricionários de acesso pelas autoridades
contratuais dos fornecedores relevantes dos países às informações criptografadas;
para a organização e o escopo de e) validade de assinaturas digitais, selos
fornecimento de produtos e serviços. e certificados.
Legislação e regulamentos Convém que
a organização: Recomenda-se buscar aconselhamento
a) identifique todas as legislações e jurídico ao assegurar compliance com a
regulamentos pertinentes à segurança da legislação e regulamentos pertinentes,
informação da organização, a fim de estar especialmente quando informações
ciente dos requisitos para o seu tipo de criptografadas ou ferramentas de
negócio; criptografia são movidas através das
b) considere o compliance em todos os fronteiras jurisdicionais.
países pertinentes, se a organização:
— realizar negócios em outros países; Contratos
— usar produtos e serviços de outros
países onde leis e regulamentos podem Convém que os requisitos contratuais
afetar a organização; relacionados à segurança da informação
— transferir informações através de incluam aqueles
fronteiras jurisdicionais onde leis e indicados em:
regulamentos podem afetar a organização;
c) analise criticamente a legislação e a a) contratos com clientes;
regulamentação identificadas regularmente,
a fim de manter-se atualizada com as b) contratos com fornecedores (ver
mudanças e identifique novas legislações; 5.20);
d) defina e documente os processos c) contratos de seguro. Outras
específicos e responsabilidades individuais informações Não há outra informação.
para atender
a esses requisitos. 5.32 Direitos de propriedade
intelectual
Criptografia
Ti Infor Con Capa Domí
Criptografia é uma área que muitas vezes po de mação ceitos cidades nios de
tem requisitos legais específicos. Convém contr propried de operacio seguran
que o compliance ole ades de segura nais ça
com acordos, leis e regulamentos seguranç nça
pertinentes relativos aos seguintes itens a cibe
considere: rnética

117
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Preve Confiden Identifi Legal_e Governa
ntivo cialidade car _ nça_e_
compl ecoss
Integridad iance istema
e g) realizar análises críticas para
Disponibi
lidade
Controle
Convém que a organização implemente
procedimentos adequados para proteger os
direitos de propriedade intelectual.
Propósito
Assegurar o compliance dos requisitos
legais, estatutários, regulamentares e
contratuais relacionados aos direitos de
propriedade intelectual e ao uso de produtos
proprietários.
Orientação
Convém que as seguintes diretrizes
sejam consideradas para proteger qualquer
material que possa ser considerado
propriedade intelectual:
a) definir e comunicar uma política
específica por tema sobre proteção dos
direitos de propriedade intelectual;
b) publicar procedimentos para o
compliance dos direitos de propriedade
intelectual que definam
o uso adequado de software e produtos
de informação;
c) adquirir software somente por meio de
fontes conhecidas e confiáveis, para
assegurar que os direitos autorais não sejam
violados;
d) manter registros apropriados de ativos
e identificar todos os ativos com requisitos
de proteção de direitos de propriedade
intelectual;
e) manter provas e evidências de
propriedade de licenças, manuais etc.;
118
f) assegurar que qualquer número
máximo de usuários ou recursos (por
exemplo, CPU) permitidos dentro da
licença não seja excedido;
assegurar que apenas softwares autorizados
e produtos licenciados sejam instalados;
h) fornecer procedimentos para a
manutenção das condições adequadas de
licença;
i) fornecer procedimentos para descartar
ou transferir software para terceiros;
j) manter o compliance dos termos e
condições de software e informações
obtidas de redes públicas e fontes externas;
k) não duplicar, converter para outro
formato ou extrair de gravações comerciais
(vídeo, áudio) outro além do permitido pela
lei de direitos autorais e as licenças
aplicáveis;
l) não copiar, total ou parcialmente,
normas (por exemplo, normas
internacionais ISO/IEC), livros, artigos,
relatórios ou outros documentos, além do
permitido pela lei de direitos autorais e as
licenças aplicáveis.
Outras informações
Os direitos de propriedade intelectual
incluem direitos autorais de software ou
documentos, direitos
de design, marcas comerciais, patentes e
licenças de código fonte.
Os produtos de software proprietários
geralmente são fornecidos sob um contrato
de licença que especifica termos e
condições de licença, por exemplo,
limitando o uso dos produtos a máquinas
especificadas ou limitando a cópia apenas à
criação de cópias de backup. Ver a ISO/IEC
19770 para obter detalhes sobre a gestão de
ativos de TI.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Os dados podem ser adquiridos de fontes
externas. É geralmente o caso de que estes
dados são obtidos nos termos de um acordo
de compartilhamento de dados ou
instrumento legal semelhante. Convém que
esses acordos de compartilhamento de
dados deixem claro qual o tratamento
permitido para os dados adquiridos.
Também é aconselhável que a procedência
dos dados seja claramente declarada. Ver a
ISO/IEC 23751 para obter detalhes sobre
acordos de compartilhamento de dados.
Requisitos legais, estatutários,
regulamentares e contratuais podem colocar
restrições à cópia de material proprietário.
Em particular, eles podem requerer que
apenas material que é desenvolvido pela
organização ou que seja licenciado ou
fornecido pelo desenvolvedor para a
organização, seja usado. A violação de
direitos autorais pode levar a ações
judiciais, que podem envolver multas e
processos criminais.
Além da organização que precisa
cumprir suas obrigações em relação aos
direitos de propriedade intelectual de
terceiros, convém que os riscos de pessoal e
terceiros não cumprirem os direitos de
propriedade intelectual da própria
organização também sejam gerenciados.
5.33 Proteção de registros
Ti Propri Con Capac Do
po de edades de ceitos idades mínios
contr seguranç de operacio de
ole a da segura nais segura
informaç nça nça
ão ciber
nética
Disponibi
lidade Proteção_
da_
informaçã
o
Controle
Convém que os registros sejam
protegidos contra perdas, destruição,
falsificação, acesso não autorizado e
liberação não autorizada.
Propósito
Assegurar o compliance dos requisitos
legais, estatutários, regulamentares e
contratuais, bem como expectativas
comunitárias ou sociais relacionadas à
proteção e disponibilidade de registros.
Orientação
Convém que a organização tome as
seguintes medidas para proteger a
autenticidade, confiabilidade, integridade e
usabilidade dos registros, enquanto seu
contexto de negócios e os requisitos para a
sua administração mudam ao longo do
tempo:
a) emitir diretrizes sobre o
armazenamento, manuseio da cadeia de
custódia e descarte de registros, o que inclui
a prevenção da manipulação de registros.
Convém que essas diretrizes estejam
alinhadas com a política específica por tema
da organização sobre gerenciamento de
registros e outros requisitos de registros;
b) elaborar um cronograma de retenção
definindo registros e o período de tempo
pelo qual convém que eles sejam retidos.

Preve Confidenc Identific Legal_e_ Defesa Convém que o sistema de

ntivo ialidade ar complian armazenamento e manuseio assegure a
ce identificação dos registros e do seu período
Integridad Protege de retenção levando em consideração a
e r Gestão_d legislação ou regulamentos nacionais ou
e_ativos regionais, bem como as expectativas

119
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
comunitárias ou sociais, se aplicável.
Convém que este sistema permita a
destruição adequada dos registros após esse
período, se eles não forem necessários pela
organização.
Ao decidir sobre a proteção de registros
organizacionais específicos, convém
considerar sua classificação correspondente
de segurança da informação, com base no
esquema de classificação da organização.
Convém que os registros sejam
categorizados em tipos de registros (por
exemplo, registros contábeis, registros de
transações comerciais, registros pessoais,
registros legais), cada um com detalhes de
períodos de retenção e tipo de mídia de
armazenamento permitida, que pode ser
física ou eletrônica.
Convém que os sistemas de
armazenamento de dados sejam escolhidos
de forma que os registros necessários
possam ser recuperados em um período e
formato aceitáveis, dependendo dos
requisitos a serem cumpridos.
Convém que, quando as mídias de
armazenamento eletrônico forem
escolhidas, procedimentos para assegurar a
capacidade de acessar registros (mídia de
armazenamento e legibilidade de formato),
durante todo o período de retenção, sejam
estabelecidos, para proteger contra perdas
devido à futura mudança de tecnologia.
Convém que quaisquer chaves
criptográficas e programas relacionados
associados a arquivos criptografados ou
assinaturas digitais também sejam retidos
para permitir a descriptografia dos registros
pelo tempo que os registros são retidos (ver
8.24).
Convém que os procedimentos de
armazenamento e manuseio sejam
implementados de acordo com as
recomendações fornecidas pelos fabricantes
de mídia de armazenamento. Convém
considerar a possibilidade de deterioração
dos meios utilizados para armazenamento
de registros.
120
Outras informações
Os registros documentam eventos ou
transações individuais ou podem formar
agregações que foram projetadas para
documentar processos de trabalho,
atividades ou funções. Ambos são
evidências de atividade empresarial e ativos
de informação. Qualquer conjunto de
informações, independentemente de sua
estrutura ou forma, pode ser gerenciado
como um registro. Isso inclui informações
na forma de um documento, uma coleta de
dados ou outros tipos de informações
digitais ou analógicas que são criadas,
capturadas e gerenciadas no decorrer dos
negócios.
Na gestão dos registros, metadados são
dados que descrevem o contexto, conteúdo
e estrutura dos registros, bem como sua
gestão ao longo do tempo. Metadados são
componentes essenciais de qualquer
registro.
Pode ser necessário reter alguns registros
com segurança para atender aos requisitos
legais, estatutários, regulamentares ou
contratuais, bem como apoiar atividades
comerciais essenciais. A lei ou regulamento
nacional pode definir o período de tempo e
o conteúdo dos dados para retenção de
informações. Mais informações sobre o
gerenciamento de registros podem ser
encontradas na ISO 15489.
5.34 Privacidade e proteção de DP
Ti Propr Con Capacida Do
po iedades ceitos des mínio
de de de operacionai s de
contr seguranç segura s segur
ole a da nça ança
informa cibe
ção rnética
Prev Confiden Identifi Proteção_da Proteç
entiv cialidade car _informação ão
o Legal_e_
Integrida Protege compliance
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
de r Convém que a responsabilidade de lidar
Disponib
ilidade
Controle
Convém que a organização identifique e
atenda aos requisitos relativos à
preservação da privacidade e proteção de
DP de acordo com as leis e regulamentos
aplicáveis e requisitos contratuais.
Propósito
Assegurar o compliance dos requisitos
legais, estatutários, regulamentares e
contratuais relacionados aos aspectos de
segurança da informação da proteção de
DP.
Orientação
Convém que a organização estabeleça e
comunique uma política específica por tema
sobre privacidade e proteção de DP para
todas as partes interessadas relevantes.
Convém que a organização desenvolva e
implemente procedimentos para a operadores de DP podem ser encontradas na
preservação da privacidade e proteção de
DP. Convém que esses procedimentos
sejam comunicados a todas as partes
interessadas relevantes envolvidas no
tratamento de DP.
O compliance desses procedimentos e
todas as legislações e regulamentos
pertinentes relativos à preservação da
privacidade e proteção de DP exige papéis,
responsabilidades e controles adequados.
Muitas vezes isso é melhor obtido com a
nomeação de um responsável, como um
Encarregado de Proteção de Dados.
Convém que o Encarregado de Proteção de
Dados forneça orientação ao pessoal,
provedores de serviços e outras partes
interessadas sobre suas responsabilidades
individuais e os procedimentos específicos
que convém que sejam seguidos.
121
com os DP seja tratada de acordo com a
legislação e os regulamentos pertinentes.
Convém que medidas técnicas e
organizacionais adequadas para proteger
DP sejam implementadas.
Outras informações
Vários países introduziram legislação
que coloca controles sobre a coleta,
tratamento, transmissão e exclusão de DP.
Dependendo da respectiva legislação
nacional, tais controles podem impor
deveres àqueles que coletam, tratam e
divulgam DP e também podem restringir a
autoridade para transferir DP para outros
países.
A ABNT NBR ISO/IEC 29100 fornece
uma estrutura de alto nível para a proteção
de DP dentro dos sistemas de TIC. Mais
informações sobre sistemas de gestão da
privacidade de informações podem ser
encontradas na ABNT NBR ISO/IEC
27701. Informações específicas sobre a
gestão de privacidade de informações para
nuvens públicas que atuam como
ABNT NBR ISO/IEC 27018.
A ABNT NBR ISO/IEC 29134 fornece
diretrizes para avaliação de impacto de
privacidade (PIA) e um exemplo da
estrutura e conteúdo de um relatório PIA.
Em comparação com a ABNT NBR
ISO/IEC 27005, ela é focada no tratamento
de DP e pertinente para as organizações que
tratam DP. Isso pode ajudar a identificar
riscos de privacidade e possíveis mitigações
para reduzir esses riscos a níveis aceitáveis.
5.35 Análise crítica independente da
segurança da informação
Ti Propri Con Capa Domí
po de edades de ceitos cidades nios de
contr seguranç de operacio seguran
ole a da segura nais ça
informaç nça
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

ão cibe em tais análises críticas). Convém que os

rnética indivíduos que realizam essas análises
críticas tenham a competência adequada.
Convém que a pessoa que conduz as
Preve Confiden Identifi Garantia Governa análises críticas não esteja na linha de
ntivo cialidade car _de_ nça_e_ autoridade para assegurar que ela tenha a
seguranç ecoss independência para fazer uma avaliação.
Corre Integridad Protege a_ da_ istema
tivo e r informaç Convém que os resultados das análises
ão críticas independentes sejam informados ao
Disponibi gestor que iniciou as análises críticas e, se
lidade for o caso, à Alta Direção. Convém que
esses registros sejam mantidos.
Controle
Convém que a gestão implemente as
Convém que a abordagem da ações corretivas, se as análises críticas
organização para gerenciar a segurança da independentes identificarem que a
informação e sua implementação, incluindo abordagem e a implementação da
pessoas, processos e tecnologias, seja organização para a gestão da segurança da
analisada criticamente de forma informação são inadequadas [por exemplo,
independente a intervalos planejados ou objetivos e requisitos documentados não
quando ocorrem mudanças significativas. são atendidos ou não estão de acordo com o
direcionamento de segurança da informação
Propósito indicado na política de segurança da
informação e políticas de temas específicos
Assegurar a contínua adequação, (ver 5.1)],
suficiência e eficácia da abordagem da
organização para a gestão da segurança da Além das análises críticas independentes
informação. periódicas, convém que a organização
considere a realização de análises críticas
Orientação independentes quando:
a) leis e regulamentos que afetem a
Convém que a organização tenha organização mudarem;
processos para realizar análises críticas
independentes. b) incidentes significativos ocorrerem;

Convém que a direção planeje e inicie c) a organização iniciar um novo

análises críticas periódicas. Convém que as negócio ou mudar um negócio atual;
análises críticas incluam a avaliação de
oportunidades de melhoria e a necessidade d) a organização começar a usar um
de mudanças na abordagem da segurança da novo produto ou serviço, ou alterar o uso de
informação, incluindo a política de um produto atual
segurança da informação, políticas de temas ou serviço;
específicos e outros controles.
e) a organização alterar
Convém que essas análises críticas sejam significativamente os controles e
realizadas por indivíduos independentes da procedimentos de segurança da informação.
área em análise (por exemplo, a função de
auditoria interna, um gestor independente
ou uma organização externa especializada

122
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações definidos na política de segurança da

informação, políticas específicas por tema,
A ABNT NBR ISO/IEC 27007 e a regras, normas e outras regulamentações
ISO/IEC TS 27008 fornecem orientações aplicáveis. Convém que ferramentas
para a realização de análises críticas automáticas de medição e emissão de
independentes. relatórios sejam consideradas para uma
análise crítica regular eficiente.
5.36 Conformidade com políticas,
regras e normas para segurança da Se qualquer não compliance for
informação encontrado como resultado da análise
crítica, convém que os gestores:
Ti Prop Con Capacid Do
po riedades ceitos ades mínios a) identifiquem as causas do não
de de de operacionai de compliance;
cont seguran segura s segura
role ça da nça nça b) avaliem a necessidade de ações
informa cibe corretivas para alcançar o compliance;
ção rnética
c) implementem ações corretivas
Prev Confiden Identifi Legal_e_co Govern adequadas;
entiv cialidade car mpliance ança_e
o _ d) analisem criticamente as ações
Integrida Proteg Garantia_de ecos corretivas tomadas para verificar sua
de er _segurança_ sistema eficácia e identificar quaisquer deficiências
da_informa ou fragilidades.
Disponib ção
ilidade Convém que os resultados das análises
críticas e ações corretivas realizadas pelos
Controle gestores, proprietários de serviços, produtos
ou informações sejam registrados e que
Convém que o compliance da política de registros sejam mantidos. Convém que os
segurança da informação da organização, gestores informem os resultados às pessoas
políticas, regras e normas de temas que realizam análises críticas independentes
específicos seja analisado criticamente a (ver 5.35) quando uma análise crítica
intervalos regulares. independente ocorre na área de sua
responsabilidade.
Propósito
Convém que as ações corretivas sejam
Assegurar que a segurança da concluídas em tempo hábil, conforme
informação seja implementada e operada de apropriado ao risco. Se não for concluída
acordo com a política de segurança da até a próxima análise crítica programada,
informação da organização, políticas, regras convém que o progresso, pelo menos, seja
e normas específicas por tema. abordado nessa análise crítica.

Orientação Outras informações

Convém que gestores, proprietários de O monitoramento operacional do uso do

serviços, produtos ou informações sistema é coberto em 8.15, 8.16, 8.17.
identifiquem como analisar criticamente os
requisitos de segurança da informação

123
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

5.37 Documentação dos informação sejam documentados e

procedimentos de operação disponibilizados para o pessoal que
necessite deles.
T Prop Co Capacidad Do
ipo riedade nceito es mínios Propósito
de s de s de operacionais de
cont seguran segur segura Assegurar a operação correta e segura
role ça da ança nça dos recursos de tratamento da informação.
informa cib
ção ernéti Orientação
ca
Convém que procedimentos
Prev Confide Proteg Gestão_de_ati Gover documentados sejam preparados para as
entiv ncialida er vos nança_ atividades operacionais da organização
o de e_ associadas com segurança da informação,
eco por exemplo:
Corr Integrid Recup Segurança_fis ssistem
etivo ade erar ica a a) quando a atividade precisa ser
realizada da mesma forma por muitas
Disponi Segurança_de Proteç pessoas;
bilidade _sistemas_ ão
e_ rede b) quando a atividade é realizada
Defesa raramente e na próxima vez que tiver que
ser realizada provavelmente foi esquecida;
Segurança_de
_aplicações c) quando a atividade é nova e apresenta
um risco se não for realizada corretamente;
Configuração
_segura d) antes de entregar a atividade para
pessoal novo. Convém que os
Gestão_de_id procedimentos operacionais especifiquem:
entidade_ a) as responsabilidades individuais;
e_acesso
Gestão_de_ b) a instalação e configuração seguras
ameaças_e dos sistemas;
_vulnerabilida
des c) o tratamento e manuseio de
informações, tanto automatizados quanto
Continuidade manuais;

Gestão_de_ev d) o backup (ver 8.13) e resiliência;

ento_de_
segurança_ e) os requisitos de agendamento,
da_informaçã incluindo interdependências com outros
o sistemas;

Controle f) as instruções para o manuseio de erros

ou outras condições excepcionais [por
Convém que os procedimentos de exemplo, restrições ao uso de programas
operação dos recursos de tratamento da

124
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

utilitários (ver 8.18)], que podem surgir informaç nça

durante a execução do trabalho; ão cibe
rnética
g) os contatos de suporte e
escalonamento, incluindo contatos de Preve Confiden Protege Seguranç Govern
suporte externo em caso de dificuldades ntivo cialidade r a_em_ ança_e_
operacionais ou técnicas inesperadas; recursos_ ecoss
Integrida humanos istema
h) as instruções de manuseio de mídia de de
armazenamento (ver 7.10 e 7.14);
Disponibi
i) os procedimentos de reinicialização e lidade
recuperação do sistema para uso em caso de Controle
falha do
sistema; Convém que verificações de
antecedentes de todos os candidatos a serem
j) a gestão das informações de trilha de contratados sejam realizadas antes de
auditoria e log do sistema (ver 8.15 e 8.17) ingressarem na organização e de modo
e monitoramento de sistemas de vídeo (ver contínuo, de acordo com as leis,
7.4); regulamentos e ética aplicáveis e que sejam
proporcionais aos requisitos do negócio, à
k) os procedimentos de monitoramento classificação das informações a serem
como capacidade, desempenho e segurança acessadas e aos riscos percebidos.
(ver 8.6 e 8.16);
Propósito
l) as instruções de manutenção.
Assegurar que todo o pessoal seja
Convém que os procedimentos elegível e adequado para os papéis para os
operacionais documentados sejam quais são considerados e permaneça
analisados criticamente e atualizados elegível e adequado durante sua
quando necessário. Convém que alterações contratação.
nos procedimentos operacionais
documentados sejam autorizadas. Quando Orientação
tecnicamente possível, convém que os
sistemas de informação sejam gerenciados Convém que um processo de seleção seja
de forma consistente, utilizando os mesmos realizado para todo o pessoal, incluindo
procedimentos, ferramentas e pessoas em tempo integral, meio período e
infraestrutura. temporários. Convém que quando esses
indivíduos forem contratados por meio de
Outras informações fornecedores de serviços, os requisitos de
validação sejam incluídos nos acordos
Não há outra informação. contratuais entre a organização e os
fornecedores.
6 Controles de pessoas
6.1 Seleção Convém que as informações sobre todos
os candidatos que estão sendo considerados
Ti Propri Con Capac Dom para cargos dentro da organização sejam
po de edades de ceitos idades ínios de coletadas e tratadas de acordo com qualquer
contr seguranç de operacio seguran legislação adequada existente na jurisdição
ole a da segura nais ça competente. Em algumas jurisdições, a

125
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

organização pode ser legalmente requerida Convém que os procedimentos definam

a informar os candidatos antecipadamente critérios e limitações para análises críticas
sobre as atividades de seleção. de verificação (por exemplo, quem é
Convém que a verificação considere toda elegível para selecionar pessoas e como,
a legislação relevante de privacidade, quando e por que as análises críticas de
proteção de DP e trabalhista e, quando verificação são realizadas).
permitido, inclua o seguinte:
a) disponibilidade de referências Em situações em que não é possível
satisfatórias (por exemplo, referências concluir a verificação em tempo hábil,
empresariais e pessoais); convém que os controles mitigadores sejam
implementados até que a análise crítica seja
b) verificação (da completeza e concluída, por exemplo:
exatidão) do curriculum vitae do candidato;
a) atraso na integração;
c) confirmação de qualificações
acadêmicas e profissionais alegadas; b) atraso na implantação de ativos
corporativos;
d) verificação independente de
identidade (por exemplo, passaporte ou c) integração com acesso reduzido;
outro documento aceitável emitido pelas
autoridades competentes); d) rescisão de emprego.
e) verificação mais detalhada, como
análise crítica de crédito ou análise crítica Convém que as verificações sejam
de registros criminais, se o candidato for repetidas periodicamente para confirmar a
admitido para uma função crítica. adequação contínua do pessoal,
dependendo da criticidade das funções de
Quando um indivíduo é contratado para cada pessoa.
um papel específico de segurança da
informação, convém que as organizações Outras informações
assegurem que o candidato:
a) tenha a competência necessária para o Não há outra informação.
papel de segurança;
Ti Propri Con Capac Dom
b) possa ser confiável para assumir a po de edades de ceitos idades ínios de
função, especialmente se a função é contr seguranç de operacio seguran
fundamental para ole a da segura nais ça
a organização. informaç nça
ão cibe
Convém que a organização considere rnética
realizar verificações mais detalhadas onde
um trabalho envolva pessoas, seja na Preve Confiden Protege Seguranç Govern
contratação ou em promoção, que tenham ntivo cialidade r a_em_ ança_e_
acesso a recursos de tratamento de recursos_ ecoss
informações e, em particular, se isso Integrida humanos istema
envolve o manuseio de informações de
confidenciais (por exemplo, informações
financeiras, informações pessoais ou Disponibi
informações de saúde). lidade

126
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
6.2 Termos e condições de contratação
Controle
Convém que os contratos trabalhistas
declarem as responsabilidades do pessoal e
da organização para a segurança da
informação.
Propósito
Assegurar que o pessoal entenda suas
responsabilidades de segurança da
informação para os papéis para os quais eles
são considerados.
Orientação
Convém que as cláusulas contratuais
para o pessoal considerem a política de
segurança da informação da organização e
políticas de temas específicos relevantes.
Além disso, os seguintes pontos podem ser
esclarecidos e declarados:
a) convém que acordos de
confidencialidade ou não divulgação sejam
assinados antes de o pessoal que tem acesso
a informações confidenciais ter acesso a
informações e outros ativos associados (ver
6.6);
b) responsabilidades e direitos legais
[por exemplo, sobre leis de direitos autorais
ou legislação de proteção de dados (ver 5.32
e 5.34)];
c) responsabilidades para a
classificação de informações e gestão de
informações da organização e outros ativos
associados, recursos de tratamento de
informações e serviços de informação
manuseados pelo pessoal (ver 5.9 a 5.13);
d) responsabilidades para o manuseio
das informações recebidas das partes
interessadas;
e) ações a serem tomadas se o pessoal
não cumprir os requisitos de segurança da
organização (ver 6.4).
127
Convém que os papéis e
responsabilidades de segurança da
informação sejam comunicados aos
candidatos durante o processo de seleção.
Convém que a organização assegure que
o pessoal concorde com os termos e
condições relativos à segurança da
informação. Convém que esses termos e
condições sejam adequados à natureza e
extensão do acesso que eles terão aos ativos
da organização associados a sistemas e
serviços de informação. Convém que os
termos e condições relativos à segurança da
informação sejam analisados criticamente
quando leis, regulamentos, política de
segurança da informação ou políticas
específicas por tema mudarem.
Onde apropriado, convém que as
responsabilidades contidas nos termos e
condições da contratação continuem por um
período definido após o término da
contratação (ver 6.5).
Outras informações
Um código de conduta pode ser usado
para declarar as responsabilidades de
segurança da informação do pessoal em
relação à confidencialidade, proteção de
DP, ética, uso adequado das informações da
organização e outros ativos associados, bem
como práticas respeitáveis esperadas pela
organização.
Uma entidade externa, com a qual o
pessoal do fornecedor está associado, pode
ser solicitada a celebrar acordos contratuais
em nome do indivíduo contratado.
Se a organização não é uma pessoa
jurídica e não tem empregados, o
equivalente ao acordo contratual e aos
termos e condições podem ser considerados
em linha com a orientação deste controle.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

6.3 Conscientização, educação e da informação, levando em consideração as

treinamento em segurança da informações da organização a serem
informação protegidas e os controles de segurança da
informação implementados para proteger as
Ti Propri Con Capaci Dom informações.
po de edades ceitos dades ínios de
contr de de operacio seguran Convém que a conscientização, a
ole seguranç segura nais ça educação e o treinamento em segurança da
a da nça informação sejam realizados
informaç cibern periodicamente. A conscientização, a
ão ética educação e o treinamento iniciais podem se
aplicar a pessoal novo e àqueles que se
Preve Confiden Proteg Seguranç Governa transferem para novos cargos ou funções
ntivo cialidade er a_em_ nça_e_ com requisitos substancialmente diferentes
recursos_ ecoss de segurança da informação.
Integrida humanos istema
de Convém que o entendimento do pessoal
seja avaliado ao final de uma atividade de
Disponibi conscientização, educação ou treinamento
lidade para testar a transferência de conhecimentos
e a eficácia do programa de
Controle conscientização, educação e treinamento.

Convém que o pessoal da organização e Conscientização

partes interessadas relevantes recebam
treinamento, educação e conscientização Convém que um programa de
em segurança da informação apropriados e conscientização sobre segurança da
atualizações regulares da política de informação tenha como objetivo
segurança da informação da organização, conscientizar o pessoal sobre suas
políticas e procedimentos específicas por responsabilidades pela segurança da
tema, pertinentes para as suas funções. informação e os meios pelos quais essas
responsabilidades são cumpridas.
Propósito
Convém que o programa de
Assegurar que o pessoal e as partes conscientização seja planejado de acordo
interessadas pertinentes estejam cientes e com os papéis do pessoal na organização,
cumpram suas responsabilidades de incluindo pessoal interno e pessoal externo
segurança da informação. (por exemplo, consultores externos,
fornecedores). Convém que as atividades no
Orientação programa de conscientização sejam
agendadas ao longo do tempo,
Geral preferencialmente regularmente, para que
as atividades se repitam e abranjam pessoal
Convém que um programa de novo. Convém que seja elaborado também
conscientização, educação e treinamento com lições aprendidas dos incidentes de
em segurança da informação seja segurança da informação.
estabelecido de acordo com a política de
segurança da informação da organização, Convém que o programa de
políticas de específicas por tema e conscientização inclua uma série de
procedimentos relevantes sobre segurança atividades de conscientização através de

128
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
canais físicos ou virtuais apropriados, como
campanhas, folhetos, cartazes, boletins
informativos, websites, sessões
informativas, briefings, módulos de e-
learning e e-mails.
Convém que a conscientização sobre a
segurança da informação abranja aspectos
gerais, como:
a) compromisso da direção com a
segurança da informação em toda a
organização;
b) necessidades de familiaridade e
compliance em relação às regras e
obrigações aplicáveis de segurança da
informação, de acordo com a política de
segurança da informação e as políticas
específicas por tema, normas, leis,
estatutos, regulamentos, contratos e
acordos;
c) responsabilização do pessoal por suas
próprias ações e omissões, e Outras informações
responsabilidades gerais para garantir ou
proteger as informações pertencentes à
organização e às partes interessadas;
d) procedimentos básicos de segurança
da informação [por exemplo, relatórios de
incidentes de segurança da informação
(6.8)] e controles básicos [por exemplo,
segurança de senhas (5.17)];
e) pontos de contato e recursos para
informações adicionais e orientações sobre
questões de segurança da informação,
incluindo mais materiais de conscientização
sobre segurança da informação.
Educação e treinamento
Convém que a organização identifique,
prepare e implemente um plano de
treinamento adequado para equipes técnicas
cujos papéis requerem conjuntos de
habilidades e conhecimentos específicos.
Convém que as equipes técnicas tenham as
habilidades para configurar e manter o nível
129
de segurança necessário para dispositivos,
sistemas, aplicações e serviços. Se houver
habilidades ausentes, convém que a
organização tome uma ação para adquiri-
las.
Convém que o programa de educação e
treinamento considere diferentes formas
[por exemplo, palestras ou autoestudo,
mentoria por especialistas ou consultores
(treinamento on-the-job), rotacionando os
membros da equipe para acompanhar
diferentes atividades, recrutando pessoas já
qualificadas e contratando consultores]. O
programa pode usar diferentes meios,
incluindo ensino a distância, baseado na
web, autoacelerado, entre outros. Convém
que o pessoal técnico mantenha seus
conhecimentos atualizados, assinando
boletins informativos e revistas ou
participando de conferências e eventos
voltados ao aprimoramento técnico e
profissional.
Ao compor um programa de
conscientização, é importante não apenas
focar no “o quê” e no “como”, mas também
no “porquê”, quando possível. É importante
que o pessoal entenda o objetivo da
segurança da informação e o efeito
potencial, positivo e negativo na
organização, de seu próprio
comportamento.
Conscientização, educação e
treinamento em segurança da informação
podem ser parte de, ou conduzidos em
colaboração com, outras atividades, por
exemplo, treinamento em gestão de
informações, TIC, segurança, privacidade
ou segurança.
6.4 Processo disciplinar
Ti Propri Con Capac Dom
po de edades de ceitos idades ínios de
contr seguranç de operacio seguran
ole a da segura nais ça
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

informaç nça c) se este é ou não um primeiro delito ou

ão cibe se é repetido;
rnética
d) se o infrator foi ou não devidamente
Preve Confiden Protege Seguranç Govern treinado.
ntivo cialidade r a_em_ ança_e_ Convém que a resposta considere
recursos_ ecoss requisitos legais, estatutários, contratuais,
Integrida Respon humanos istema regulamentares e comerciais relevantes,
de der bem como outros fatores, conforme
requerido. Convém que o processo
Disponibi disciplinar também seja usado como um
lidade impedimento para evitar que pessoal viole a
política de segurança da informação,
Controle políticas específicas por tema e
procedimentos para a segurança da
Convém que um processo disciplinar informação. Violações deliberadas da
seja formalizado e comunicado, para tomar política de segurança da informação podem
ações contra pessoal e outras partes requerer ações imediatas.
interessadas relevantes que tenham
cometido uma violação da política de Outras informações
segurança da informação.
Convém que sempre que possível, a
Propósito identidade dos indivíduos sujeitos a ações
disciplinares seja protegida de acordo com
Assegurar que o pessoal e outras partes os requisitos aplicáveis.
interessadas pertinentes entendam as
consequências da violação da política de Quando os indivíduos demonstram um
segurança da informação, para dissuadir e excelente comportamento em relação à
lidar adequadamente com as pessoas que segurança da informação, eles podem ser
cometeram a violação. recompensados por promover a segurança
da informação e incentivar o bom
Orientação comportamento.

Convém que o processo disciplinar não 6.5 Responsabilidades após

seja iniciado sem a confirmação prévia de encerramento ou mudança da
que ocorreu uma violação da política de contratação
segurança da informação (ver 5.28).
Ti Propri Con Capac Dom
Convém que o processo disciplinar po de edades de ceitos idades ínios de
formal forneça uma resposta categorizada, contr seguranç de operacio seguran
que considere fatores ole a da segura nais ça
como: informaç nça
ão cibe
a) a natureza (quem, o que quando, rnética
como) e gravidade da violação e suas
consequências; Preve Confiden Protege Seguranç Govern
ntivo cialidade r a_em_ ança_e_
b) se o delito foi intencional (malicioso) recursos_ ecoss
ou não acidental (acidental); Integrida humanos istema
de

130
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Gestão_d combinada com o início da nova

Disponibi e_ativos responsabilidade ou contratação.
lidade

Convém que os papéis e

Controle
Convém que as responsabilidades e
funções de segurança da informação que
permaneçam válidos após o encerramento
ou mudança da contratação sejam definidos,
aplicados e comunicados ao pessoal e outras
partes interessadas pertinentes.
Propósito
Proteger os interesses da organização
como parte do processo de mudança ou
encerramento da contratação ou de um
contrato.
Orientação
Convém que processo de gestão da
mudança ou encerramento da contratação
defina quais responsabilidades e funções de
segurança da informação convém
permanecer válidos após a mudança ou
encerramento. Isso pode incluir
confidencialidade de informações,
propriedade intelectual e outros
conhecimentos obtidos, bem como
responsabilidades contidas em qualquer
outro acordo de confidencialidade (ver 6.6).
Convém que as responsabilidades e funções
ainda válidos após o encerramento da
contratação ou do contrato estejam contidos
nos contratos, acordos ou termos e
condições de contratação (ver 6.2). Outros
contratos ou acordos que permaneçam por
um período definido após o encerramento
da contratação do indivíduo também podem
conter responsabilidades de segurança da
informação.
Convém que as mudanças de
responsabilidade ou de contratação sejam
gerenciadas como o encerramento da
contratação ou responsabilidade atual
responsabilidades de segurança da
informação de qualquer indivíduo que sai
ou muda de papel sejam identificadas e
transferidas para outro indivíduo.
Convém que seja estabelecido um
processo para a comunicação das mudanças
e dos procedimentos operacionais ao
pessoal, demais partes interessadas e
pessoas de contato pertinentes (por
exemplo, aos clientes e fornecedores).
Convém que o processo de encerramento
ou mudança da contratação também seja
aplicado ao pessoal externo (ou seja,
fornecedores) quando ocorre encerramento
de contratação, o término de um contrato ou
o término de um trabalho com a
organização, ou quando houver uma
mudança de trabalho dentro da organização.
Outras informações
Em muitas organizações, a função de
recursos humanos é comumente
responsável por todo o processo de
encerramento da contratação e trabalha em
conjunto com o gestor da pessoa em
transição para gerenciar os aspectos de
segurança da informação dos
procedimentos relevantes. No caso de um
prestador de serviço fornecido por uma
parte externa (por exemplo, através de um
fornecedor), esse processo de encerramento
é realizado pela parte externa de acordo com
o contrato entre a organização e a parte
externa.
6.6 Acordos de confidencialidade ou
não divulgação
Ti Prop Co Capacida Do
po riedades nceitos des mínios
de de de operacionai de
cont seguran segura s segura
role ça da nça nça
informa cibe

131
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

ção rnétic parte. Para identificar os requisitos para

a acordos de confidencialidade ou não
divulgação, convém que sejam
considerados os seguintes elementos:
Prev Confide Proteg Segurança_e Govern a) uma definição das informações a
entiv ncialida er m_ ança_e serem protegidas (por exemplo,
o de recursos_hu _ informações confidenciais);
manos ecos
Integrida sistema b) a duração esperada de um acordo,
de Proteção_da incluindo casos em que a confidencialidade
_informação pode ser mantida indefinidamente ou até
Disponi que as informações se tornam publicamente
bilidade Segurança_n disponíveis;
as_
relações_com c) as ações necessárias quando um
_fornecedore acordo é rescindido;
s
d) as responsabilidades e ações dos
Controle signatários para evitar a divulgação de
informações não
Convém que acordos de autorizadas;
confidencialidade ou não divulgação que
reflitam as necessidades da organização e) a propriedade de informações,
para a proteção das informações sejam segredos comerciais e propriedade
identificados, documentados, analisados intelectual, e como isso se relaciona com a
criticamente em intervalos regulares e proteção de informações confidenciais;
assinados por pessoal e outras partes
interessadas pertinentes. f) o uso permitido da informação
Propósito confidencial e direitos do signatário para o
uso da informação;
Manter a confidencialidade das
informações acessíveis pelo pessoal ou por g) o direito de auditar e monitorar
partes externas. atividades que envolvam informações
confidenciais para circunstâncias altamente
Orientação sensíveis;

Convém que acordos de h) o processo de notificação e emissão de

confidencialidade ou não divulgação
abordem a exigência de proteger
informações confidenciais usando termos
legalmente aplicáveis. Acordos de
confidencialidade ou não divulgação são
aplicáveis as partes interessadas e ao
pessoal da organização. Com base nos
requisitos de segurança da informação de
uma organização, convém que os termos
dos acordos sejam determinados levando
em consideração o tipo de informação que
será manuseada, seu nível de classificação,
seu uso e o acesso permitido pela outra
relatórios de divulgação não autorizada ou
vazamento de informações confidenciais;
i) os termos para que as informações
sejam devolvidas ou destruídas no término
do acordo;
j) as ações esperadas a serem tomadas no
caso de não conformidade com o acordo.
Convém que a organização considere a
conformidade dos acordos de
confidencialidade e não divulgação com a

132
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

jurisdição para a qual eles se aplicam (ver ou armazenadas fora das instalações da
5.31, 5.32, 5.33, 5.34). organização.

Convém que os requisitos para acordos Propósito

de confidencialidade e não divulgação
sejam analisados criticamente, de forma Assegurar a segurança das informações
periódica, e quando ocorrem mudanças que quando o pessoal estiver trabalhando
influenciem esses requisitos. remotamente.

Outras informações Orientação

Acordos de confidencialidade e não O trabalho remoto ocorre sempre que o

divulgação protegem as informações da pessoal da organização trabalha em um
organização e informam aos signatários de local fora das instalações da organização,
sua responsabilidade de proteger, usar e acessando informações seja em cópias
divulgar informações de forma responsável impressas ou eletronicamente via
e autorizada. equipamento de TIC. Os ambientes de
trabalho remoto incluem aqueles chamados
6.7 Trabalho remoto de “trabalho remoto”, “teletrabalho”, “local
de trabalho flexível”, “ambientes de
Ti Propr Con Capacida Do trabalho virtuais” e “manutenção remota”.
po iedades ceitos des mínio
de de de operacionai s de NOTA É possível que nem todas as
contr seguranç segura s segur recomendações nesta orientação possam ser
ole a da nça ança aplicadas em razão de regulamentações e
informa cibe legislação locais e em diferentes
ção rnética jurisdições.

Prev Confiden Protege Gestão_de_a Proteç Convém que as organizações que

entiv cialidade r tivos ão permitem atividades de trabalho remotas
o emitam uma política específica por tema
sobre trabalho remoto que define as
Corr Integrida Proteção_da condições e restrições pertinentes. Convém
etivo de _informação que, se julgar aplicável, sejam consideradas
as seguintes questões:
Disponib Segurança_f
ilidade isica a) a segurança física existente ou
proposta no local de trabalho remoto,
Segurança_d levando em conta a segurança física do
e_ prédio e o ambiente local, incluindo as
sistemas_e_ diferentes jurisdições legais onde o pessoal
rede está localizado;

Controle b) as regras e os mecanismos de

Convém que medidas de segurança
sejam implementadas quando as pessoas
estiverem trabalhando remotamente para
proteger as informações acessadas, tratadas
segurança para o ambiente físico remoto,
como armários trancados de arquivos,
transporte seguro entre locais e regras para
acesso remoto, mesa limpa, impressão e
descarte de informações e outros ativos

133
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
associados e relatórios de eventos de
segurança da informação (ver 6.8);
c) os ambientes de trabalho físicos
remotos esperados;
d) os requisitos de segurança das
comunicações, levando em conta a
necessidade de acesso remoto aos sistemas
da organização, a sensibilidade das
informações a serem acessadas e trafegadas
sobre o link de comunicação e a
sensibilidade dos sistemas e aplicações;
e) o uso de acesso remoto, como acesso
a “desktop virtual”, que estabelece o
tratamento e armazenamento adequado de
informações em equipamentos de
propriedade particular;
f) a ameaça de acesso não autorizado a
informações ou recursos de outras pessoas
no local de trabalho remoto (por exemplo,
família e amigos);
g) a ameaça de acesso não autorizado a
informações ou recursos de outras pessoas
em locais públicos;
h) o uso de redes domésticas e redes
públicas, e requisitos ou restrições na
configuração de serviços de rede sem fio;
i) uso de medidas de segurança, como
firewalls e proteção contra malware;
j) os mecanismos seguros para
implantação e inicialização de sistemas
remotamente;
k) os mecanismos seguros de
autenticação e habilitação de privilégios de
acesso de acordo com a vulnerabilidade de
mecanismos de autenticação de fator único
onde o acesso remoto à rede da organização
é permitido.
Convém que as diretrizes e medidas a
serem consideradas incluam:
134
a) o fornecimento de equipamentos
adequados e móveis de armazenamento
para as atividades de trabalho remoto, onde
a utilização de equipamentos de
propriedade particular que não estão sob o
controle da organização não é permitida;
b) uma definição do trabalho permitido,
a classificação das informações que podem
ser mantidas e os sistemas e serviços
internos que o trabalhador remoto está
autorizado a acessar;
c) a provisão de treinamento para
aqueles que trabalham remotamente e
aqueles que fornecem suporte. Convém que
isso inclua como conduzir negócios de
forma segura enquanto trabalha
remotamente;
d) a provisão de equipamentos de
comunicação adequados, incluindo
métodos para garantir acesso remoto, como
requisitos de bloqueios de tela do
dispositivo e temporizadores de inatividade;
a habilitação do rastreamento de localização
do dispositivo; instalação de recursos para
limpeza remota (“wipe”);
e) a segurança física;
f) as regras e orientações sobre o acesso
de familiares e visitantes ao equipamento e
à informação;
g) a provisão de suporte e manutenção de
hardware e software;
h) a provisão de seguro;
i) os procedimentos para backup e
continuidade do negócio;
j) a auditoria e o monitoramento da
segurança;
k) a revogação de autoridade e direitos
de acesso e devolução do equipamento
quando as atividades do trabalho remoto são
encerradas.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações Convém que eles também estejam

cientes do procedimento de relato de
Não há outra informação. eventos de segurança da informação e do
ponto de contato para o qual convém que os
6.8 Relato de eventos de segurança da eventos sejam relatados. Convém que o
informação mecanismo de relato seja o mais fácil,
acessível e disponível possível. Eventos de
T Propr Con Capacida Do segurança da informação incluem
ipo iedades ceitos des mínio incidentes, violações e vulnerabilidades.
de de de operacionais s de
cont seguran segura segur As situações a serem consideradas para
role ça da nça ança relato de eventos de segurança da
informa cibe informação incluem:
ção rnética
a) controles de segurança da informação
Dete Confiden Detecta Gestão_de_e Defes ineficazes;
ctivo cialidade r ventos_de_ a
segurança_da b) violação das expectativas de
Integrida _informação confidencialidade, integridade ou
de disponibilidade das informações;

Disponib c) erros humanos;

ilidade
Controle
Convém que a organização forneça um
mecanismo para que as pessoas relatem
eventos de segurança da informação
observados ou suspeitos através de canais
apropriados em tempo hábil.
Propósito
d) não compliance com a política de
segurança da informação, políticas
específicas por tema ou normas aplicáveis;
e) violações de procedimentos de
segurança física;
f) mudanças de sistema que não
passaram pelo processo de gestão de
mudanças;

Oferecer apoio em tempo hábil a relatos, g) defeitos ou outro comportamento

consistentes e eficazes de eventos de
segurança da informação que podem ser
identificados pelo pessoal.
Orientação
Convém que todo o pessoal e os usuários
estejam conscientes de suas
responsabilidades de relatar eventos de
segurança da informação o mais rápido
possível, a fim de prevenir ou minimizar o
efeito dos incidentes de segurança da
informação.
anômalo do sistema de software ou
hardware;
h) violações de acesso;
i) vulnerabilidades;
j) suspeita de infecção por malware.
Convém que o pessoal e os usuários
sejam aconselhados a não tentar provar
suspeitas de vulnerabilidades de segurança
da informação. Testar vulnerabilidades
pode ser interpretado como um potencial
uso indevido do sistema e também pode

135
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

causar danos ao sistema de informações ou

serviço, podendo corromper ou tornar a) definir perímetros de segurança e a
incompreensível as evidências digitais. Em localização e resistência de cada um dos
última análise, isso pode resultar em perímetros de acordo com os requisitos de
responsabilidade legal para o indivíduo que segurança da informação relacionados aos
realiza o teste. ativos dentro do perímetro;
b) ter perímetros fisicamente sólidos
Outras informações para um edifício ou local contendo
instalações de tratamento da informação (ou
Ver a série ISO/IEC 27035 para obter seja, convém que não haja lacunas no
informações adicionais. perímetro ou áreas onde um arrombamento
pode ocorrer facilmente). Convém que os
7 Controles físicos telhados externos, paredes, tetos e pisos do
7.1 Perímetros de segurança física local sejam de construção sólida e todas as
portas externas sejam adequadamente
Ti Propri Conc Capac Do protegidas contra acesso não autorizado por
po de edades de eitos de idades mínios meio de mecanismos de controle (por
contr seguranç seguran operacio de exemplo, barras, alarmes, fechaduras).
ole a da ça nais segura Convém que portas e janelas sejam
informaç ciber nça trancadas quando estiverem sem
ão nética monitoração e uma proteção externa seja
considerada para janelas, particularmente
Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã no andar térreo; convém que os pontos de
ntivo ialidade a_fisica o ventilação também sejam considerados;

Integridad c) alarmar, monitorar e testar todas as

e portas de incêndio do perímetro de
segurança, em conjunto com as paredes,
Disponibil para estabelecer o nível de resistência
idade requerido, de acordo com as normas
adequadas. Convém que eles operem no
Controle modo à prova de falhas.

Convém que perímetros de segurança Outras informações

sejam definidos e usados para proteger
áreas que contenham informações e outros
ativos associados.
Propósito
Evitar acesso físico não autorizado,
danos e interferências nas informações da
organização e outros
ativos associados.
Orientação
Convém que as seguintes diretrizes
sejam consideradas e implementadas,
quando apropriado, para perímetros de
segurança física:
Proteção física pode ser alcançada
criando uma ou mais barreiras físicas em
torno das instalações da organização e dos
recursos de tratamento da informação.
Uma área segura pode ser um escritório
trancável ou várias salas cercadas por uma
barreira interna contínua de segurança
física. Barreiras adicionais e perímetros
para controlar o acesso físico podem ser
necessários entre áreas com diferentes
requisitos de segurança dentro do perímetro
de segurança. Convém que a organização
considere ter medidas de segurança física

136
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

que possam ser reforçadas durante o Convém que o processo de gestão dos
aumento de situações de ameaça. direitos de acesso às áreas físicas inclua o
fornecimento, análise crítica periódica,
atualização e revogação das autorizações
(ver 5.18);
7.2 Entrada física
b) manter e monitorar de forma segura
Ti Propri Con Capaci Do um livro de registro físico ou trilha de
po de edades de ceitos dades mínios auditoria eletrônica de todos os acessos e
contr seguranç de operacion de proteger todos os registros (ver 5.33) e
ole a da segura ais segura informações de autenticação sensíveis;
informaç nça nça
ão cibe c) estabelecer e implementar um
rnética processo e mecanismos técnicos para a
gestão do acesso às áreas onde a informação
Preve Confiden Protege Segurança Proteç é tratada ou armazenada. Os mecanismos de
ntivo cialidade r _física ão autenticação incluem o uso de cartões de
acesso, biometria ou autenticação de dois
Integrida Gestão_de fatores, como um cartão de acesso e PIN
de _ secreto. Convém que sejam consideradas
identidade portas duplas de segurança para acesso a
Disponibi _e_acesso áreas sensíveis;
lidade
d) implantar uma área de recepção
Controle monitorada pelo pessoal ou outros meios
para controlar o acesso físico ao local ou
Convém que as áreas seguras sejam edifício;
protegidas por controles de entrada e pontos
de acesso e) inspecionar e examinar pertences
apropriados. pessoais do pessoal e partes interessadas no
momento da entrada e saída;
Propósito
NOTA Podem existir legislação e
Assegurar que ocorra apenas acesso regulamentos locais relacionados à
físico autorizado às informações da possibilidade de inspeção de
organização e outros ativos pertences pessoais.
associados. Orientação Geral
Convém que os pontos de acesso, como f) requerer que todo o pessoal e as partes
áreas de entrega e carregamento e outros interessadas usem algum tipo visível de
pontos onde pessoas não autorizadas podem identificação e notifiquem imediatamente o
entrar nas instalações, sejam controlados e, pessoal de segurança se encontrarem
se possível, isolados dos recursos de visitantes não acompanhados e qualquer
tratamento da informação, para evitar pessoa que não esteja usando uma
acesso não autorizado. identificação visível. Convém que crachás
facilmente distinguíveis sejam
Convém que as seguintes diretrizes considerados para melhor identificar
sejam consideradas: funcionários permanentes, fornecedores e
visitantes;
a) restringir o acesso aos locais e
edifícios apenas ao pessoal autorizado.

137
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
g) conceder acesso restrito ao pessoal do
fornecedor a áreas seguras ou recursos de
tratamento da informação apenas quando
necessário. Convém que esse acesso seja
autorizado e monitorado;
h) dar atenção especial à segurança de
acesso físico no caso de edifícios que detêm
ativos para várias organizações;
i) elaborar medidas de segurança física
que possam ser reforçadas quando a
probabilidade de incidentes físicos
aumentar;
j) proteger outros pontos de entrada
contra acesso não autorizado, como saídas
de emergência;
k) implantar um processo de
gerenciamento chave para assegurar o
gerenciamento das chaves físicas ou
informações de autenticação (por exemplo,
códigos de bloqueio, fechaduras de
combinação para escritórios, salas e
instalações, como armários de chaves) e
para assegurar um livro de registro ou
auditoria anual de chaves e que o acesso
para as chaves físicas ou informações de
autenticação seja controlado (ver 5.17 para
obter mais orientações sobre informações
de autenticação).
Visitantes
Convém que sejam consideradas as
seguintes diretrizes:
a) autenticar a identidade dos visitantes
por meios apropriados;
b) registrar a data e a hora de entrada e
saída dos visitantes;
c) permitir o acesso apenas para
visitantes para fins específicos e
autorizados e com instruções sobre os
requisitos de segurança da área e
procedimentos de emergência;
138
d) supervisionar todos os visitantes, a
menos que uma exceção explícita seja
concedida. Áreas de entrega e carregamento
e material de entrada
Convém que sejam consideradas as
seguintes diretrizes:
a) restringir o acesso a áreas de entrega e
carregamento da área exterior do prédio
para o pessoal identificado e autorizado;
b) projetar as áreas de entrega e
carregamento para que as entregas possam
ser carregadas e descarregadas sem que o
entregador obtenha acesso não autorizado a
outras partes do edifício;
c) proteger as portas externas das áreas
de entrega e carregamento quando as portas
para as áreas
restritas são abertas;
d) inspecionar e examinar as entregas
recebidas para detecção de explosivos,
produtos químicos
ou outros materiais perigosos antes de
serem transportados de áreas de entrega e
carregamento;
e) registrar as entregas recebidas de
acordo com os procedimentos de gestão de
ativos (ver 5.9 e 7.10) quando da sua
entrada no local;
f) segregar fisicamente remessas de
entrada e saída, sempre que possível;
g) inspecionar materiais recebidos para
evidenciar adulteração no caminho. Se a
adulteração for descoberta, convém que ela
seja imediatamente reportada ao pessoal da
segurança.
Outras informações
Não há outra informação.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

7.3 Segurança de escritórios, salas e c) projetar as instalações para evitar que

instalações informações ou atividades confidenciais
sejam visíveis e possam ser ouvidas da parte
Ti Propri Con Capac Do externa. Convém que a blindagem
po de edades de ceitos idades mínios eletromagnética seja considerada conforme
contr seguranç de operacio de apropriado;
ole a da segura nais segura
informaç nça nça d) não tornar listas de pessoas, guias
ão ciber telefônicos internos e mapas acessíveis on-
nética line identificando locais de instalações de
tratamento de informações confidenciais
Preve Confidenc Protege Seguranç Proteçã facilmente acessíveis para qualquer pessoa
ntivo ialidade r a_física o não autorizada.

Integridad Gestão_d Outras informações

e e_ativos
Não há outra informação.
Disponibi
lidade 7.4 Monitoramento de segurança
física
Controle
Ti Propri Conc Capac Do
Convém que seja projetada e po de edades de eitos de idades mínios
implementada segurança física para contr seguranç seguran operacio de
escritórios, salas e instalações. ole a da ça nais segura
informaç ciber nça
Propósito ão nética

Evitar acesso físico não autorizado, Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã
danos e interferências nas informações da ntivo ialidade a_física o
organização e outros ativos associados em Detectar
escritórios, salas e instalações. Detec Integridad Defesa
tivo e
Orientação
Disponibil
Convém que as seguintes diretrizes idade
sejam consideradas para proteger
escritórios, salas e instalações:

a) instalações-chave localizadas de Controle

maneira a evitar o acesso do público;
b) quando aplicável, assegurar que os
edifícios sejam discretos e dar indicação
mínima de seu propósito, sem letreiros
evidentes, fora ou dentro do edifício,
identificando a presença de atividades de
tratamento de informações;
Convém que as instalações sejam
monitoradas continuamente para acesso
físico não autorizado.
Propósito
Detectar e impedir o acesso físico não
autorizado.

139
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Orientação
Convém que as instalações físicas sejam
monitoradas por sistemas de vigilância, que
podem incluir guardas, alarmes de intrusos,
sistemas de videomonitoramento, como de
circuito fechado de TV e software de
gerenciamento de informações de
segurança física, gerenciados internamente
ou por um provedor de serviços de
monitoramento.
Convém que o acesso a edifícios que
abrigam sistemas críticos seja monitorado
continuamente para
detectar acesso não autorizado ou
comportamento suspeito por:
a) instalação de sistemas de
videomonitoramento, como circuito
fechado de TV, para visualizar e registrar
acesso a áreas sensíveis dentro e fora das
instalações de uma organização;
b) instalação, de acordo com as normas
aplicáveis pertinentes, e testes periódicos de
contato, de som ou detectores de
movimento para acionar um alarme de
intrusão como:
1) instalação de detectores de contato
que acionam um alarme quando um contato
é feito ou quebrado em qualquer lugar onde
um contato possa ser feito ou quebrado
(como janelas e portas e debaixo de objetos)
para ser usado como alarme de pânico;
2) detectores de movimento baseados na
tecnologia infravermelho que acionam um
alarme quando um objeto passa pelo seu
campo de visão;
3) instalação de sensores sensíveis ao
som de vidro quebrando, que podem ser
usados para acionar um alarme para alertar
o pessoal de segurança;
c) uso desses alarmes para cobrir todas
as portas externas e janelas acessíveis.
Convém que áreas desocupadas fiquem
alarmadas o tempo todo; convém que a
cobertura também seja fornecida para
140
outras áreas (por exemplo, computador ou
salas de comunicação).
Convém que o projeto dos sistemas de
monitoramento seja mantido em sigilo
porque a divulgação pode facilitar
arrombamentos não detectados.
Convém que os sistemas de
monitoramento sejam protegidos contra
acesso não autorizado, a fim de evitar que
informações de vigilância, como feeds de
vídeo, sejam acessadas por pessoas não
autorizadas ou sistemas sejam desativados
remotamente.
Convém que o painel de controle do
sistema de alarme seja colocado em uma
zona alarmada e, para alarmes de segurança,
em um lugar que permite uma rota de saída
fácil para a pessoa que define o alarme.
Convém que o painel de controle e os
detectores tenham mecanismos à prova de
adulteração. Convém que o sistema seja
testado regularmente para garantir que
esteja funcionando como planejado,
especialmente se seus componentes forem
alimentados por bateria.
Convém que qualquer mecanismo de
monitoramento e gravação seja usado
levando em consideração as leis e
regulamentos locais, incluindo a legislação
de proteção de dados e proteção de DP,
especialmente em relação ao
monitoramento de pessoal e períodos de
retenção de vídeo gravados.
Outras informações
Não há outra informação.
7.5 Proteção contra ameaças físicas e
ambientais
Ti Propri Conc Capac Do
po de edades de eitos de idades mínios
contr seguranç seguran operacio de
ole a da ça nais segura
informaç ciber nça
ão nética
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã
ntivo ialidade a_física o
Integridad
e alto perfil para atrair manifestação política,
Disponibil
idade
Controle
Convém que a proteção contra ameaças
físicas e ambientais, como desastres
naturais e outras ameaças físicas
intencionais ou não intencionais à
infraestrutura, seja projetada e a) fogo: instalação e configuração de
implementada.
Propósito
Prevenir ou reduzir as consequências de
eventos originários de ameaças físicas e
ambientais.
Orientação
Convém que processos de avaliação de
risco para identificar as potenciais
consequências das ameaças físicas e
ambientais sejam realizadas antes do início
das operações críticas em um local físico e
em intervalos regulares. Convém que as
salvaguardas necessárias sejam
implementadas e as mudanças nas ameaças
sejam monitoradas. Convém que sejam
obtidos conselhos especializados sobre
como gerenciar riscos decorrentes de
ameaças físicas e ambientais, como
incêndio, inundação, terremoto, explosão,
manifestação civil, resíduos tóxicos,
emissões ambientais e outras formas de
desastres naturais ou desastres causados por
seres humanos.
Convém que a localização e construção
de instalações físicas considerem:
141
a) a topografia local, como elevação
apropriada, cursos de água e linhas de falha
tectônica;
b) as ameaças urbanas, como locais com
atividade
criminosa ou ataques terroristas.
Convém que com base nos resultados do
processo avaliação de riscos, sejam
identificadas ameaças físicas e ambientais
relevantes e controles apropriados
considerados nos seguintes contextos como
exemplos:
sistemas capazes de detectar incêndios em
um estágio inicial para enviar alarmes ou
acionar sistemas de supressão de incêndio,
a fim de evitar danos causados pelo fogo à
mídia de armazenamento e a sistemas de
tratamento de informações relacionados.
Convém que a supressão do fogo seja
realizada utilizando a substância mais
apropriada no que diz respeito ao ambiente
circundante (por exemplo, gás em espaços
confinados);
b) inundações: instalação de sistemas
capazes de detectar inundações em um
estágio inicial sob os andares de áreas que
contêm mídia de armazenamento ou
sistemas de tratamento de informações.
Convém que bombas de água ou meios
equivalentes sejam prontamente
disponibilizadas no caso de inundações;
c) sobrecargas elétricas: adotar sistemas
capazes de proteger sistemas de informação
de servidores e clientes contra sobrecargas
elétricas ou eventos semelhantes para
minimizar as consequências de tais eventos;
d) explosivos e armas: realizar inspeções
aleatórias para a presença de explosivos ou
armas em pessoal, veículos ou mercadorias
que entram nas instalações de tratamento de
informações sensíveis.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações Orientação

Cofres ou outras formas de instalações
de armazenamento seguras podem proteger
as informações armazenadas contra
desastres como fogo, terremoto, inundação
ou explosão.
Convém que as medidas de segurança
para trabalhar em áreas seguras sejam
aplicadas a todo o pessoal e abranjam todas
as atividades ocorrendo na área segura.
Convém que sejam consideradas as
seguintes diretrizes:

As organizações podem considerar os a) conscientizar o pessoal apenas sobre a

conceitos de prevenção ao crime por meio
de projetos ambientais ao projetar os
controles para proteger seu meio ambiente e
reduzir as ameaças urbanas. Por exemplo,
em vez de usar postes de amarração
(bollards), estátuas ou recursos de água
podem servir como um detalhe e uma
barreira física.
existência ou atividades dentro de uma área
segura baseado na necessidade de saber;
b) evitar trabalhos não supervisionados
em áreas seguras, tanto por razões de
segurança quanto para reduzir as chances de
atividades maliciosas;
c) bloqueio físico e inspeção periódica
de áreas seguras vagas;

7.6 Trabalho em áreas seguras d) não permitir equipamentos

fotográficos, de vídeo, áudio ou de
Ti Propri Conc Capac Do gravação, como câmeras em
po de edades de eitos de idades mínios dispositivos endpoint do usuário, a
contr seguranç seguran operacio de menos que autorizados;
ole a da ça nais segura e) controlar adequadamente o transporte
informaç ciber nça e o uso de dispositivos endpoint do usuário
ão nética em áreas seguras;
f) postar procedimentos de emergência
Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã de forma facilmente visível ou acessível.
ntivo ialidade a_física o
Outras informações
Integridad
e Não há outra informação.

Disponibil 7.7 Mesa limpa e tela limpa

idade
Ti Propri Conc Capac Do
Controle po de edades de eitos de idades mínios
contr seguranç seguran operacio de
Convém que medidas de segurança para ole a da ça nais segura
trabalhar em áreas seguras sejam projetadas informaç ciber nça
e implementadas. ão nética

Propósito Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã

ntivo ialidade a_física o
Proteger as informações e outros ativos
associados em áreas seguras contra danos e Controle
interferência não autorizada do pessoal que
trabalha nessas áreas. Convém que regras de mesa limpa para
documentos impressos e mídia de
armazenamento removível e regras de tela

142
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

limpa para os recursos de tratamento das confidenciais e, quando não for mais
informações sejam definidas e necessário, descartá-los usando
adequadamente aplicadas. mecanismos de descarte seguro;
Propósito f) estabelecer e comunicar regras e
orientações para a configuração de alertas
Reduzir os riscos de acesso não nas telas (por exemplo, desligar os novos
autorizado, perda e danos às informações alertas de e-mail e mensagens, se possível,
em mesas, telas e em outros locais durante apresentações, compartilhamento
acessíveis durante e fora do horário de tela ou em área pública);
comercial. g) limpar informações confidenciais ou
Orientação críticas em quadros brancos e outros tipos
de recursos de exibição quando não for mais
Convém que a organização estabeleça e necessário.
comunique uma política específica por tema Convém que a organização tenha
sobre mesa limpa e tela limpa para todas as procedimentos em vigor ao desocupar
partes interessadas relevantes. instalações, incluindo a realização de uma
varredura final antes de sair, para assegurar
Convém que as seguintes diretrizes que os ativos da organização não sejam
sejam consideradas: deixados para trás (por exemplo,
documentos que estão atrás de gavetas ou
a) bloquear informações de negócios mobílias).
sensíveis ou críticas (por exemplo, em papel
ou em mídia de armazenamento eletrônico)
(idealmente em um cofre, gabinete ou outra Outras informações
forma de mobiliário de segurança) quando
não mais requerida, especialmente quando Não há outra informação.
o escritório estiver desocupado;
b) proteger os dispositivos endpoint do 7.8 Localização e proteção de
usuário através de cadeados ou outros meios equipamentos
de segurança quando não estiver em uso ou
sem vigilância; Ti Propri Con Capac Do
c) encerrar sessões nos dispositivos po de edades de ceitos idades mínios
endpoint do usuário ou proteger por um contr seguranç de operacio de
mecanismo de bloqueio de tela e de teclado, ole a da segura nais segura
controlado por um mecanismo de informaç nça nça
autenticação do usuário quando sem ão ciber
supervisão. Convém que os computadores e nética
sistemas sejam configurados com um
recurso de tempo-limite ou encerramento de Preve Confidenc Protege Seguranç Proteçã
sessão automáticos; ntivo ialidade r a_física o
d) fazer com que o autor colete saídas de
impressoras ou multifuncionais Integridad Gestão_d
imediatamente. Usar impressoras com uma e e_ativos
função de autenticação, de modo que os
autores são os únicos que podem obter suas Disponibi
impressões e somente quando estão ao lado lidade
da impressora;
e) armazenar de forma segura Controle
documentos e mídia de armazenamento
removível contendo informações

143
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Convém que os equipamentos sejam membranas, para equipamentos em

posicionados com segurança e proteção.
Propósito
Reduzir os riscos de ameaças físicas e
ambientais, e de acesso não autorizado e
danos.
Orientação
Convém que as seguintes diretrizes
sejam consideradas para proteger os
equipamentos:
ambientes industriais;
h) proteger equipamentos que tratam
informações confidenciais para minimizar o
risco de vazamento de informações devido
à emanação eletromagnética;
i) separação física das instalações de
tratamento de informações gerenciadas pela
organização daquelas que não são
gerenciadas pela organização.
Outras informações

a) posicionar os equipamentos de modo Não há outra informação.

a minimizar o acesso desnecessário às áreas
de trabalho 7.9 Segurança de ativos fora das
e evitar acesso não autorizado; instalações da organização

b) posicionar cuidadosamente os Ti Propri Con Capac Do

recursos de tratamento de informações que po de edades de ceitos idades mínios
lidam com dados confidenciais, para reduzir contr seguranç de operacio de
o risco de informações serem visualizadas ole a da segura nais segura
por pessoas não autorizadas durante seu informaç nça nça
uso; ão ciber
nética
c) adotar controles para minimizar o
risco de potenciais ameaças físicas e Preve Confidenc Protege Seguranç Proteçã
ambientais [por exemplo, roubo, incêndio, ntivo ialidade r a_física o
explosivos, fumaça, água (ou falha no
fornecimento de água), poeira, vibração, Integridad Gestão_d
efeitos químicos, interferência de e e_ativos
fornecimento elétrico, interferência nas
comunicações, radiação eletromagnética e Disponibi
vandalismo]; lidade

d) estabelecer diretrizes sobre comer, Controle

beber e fumar nas proximidades das
instalações de tratamento de informações;
e) monitorar condições ambientais,
como temperatura e umidade, para
condições que possam afetar negativamente
o funcionamento de instalações de
tratamento de informações;
f) aplicar proteção contra raios em
todos as edificações e instalar filtros de
proteção contra raios em todas as linhas de
entrada de energia e comunicação;
g) considerar o uso de métodos de
proteção especial, como teclado de
Convém proteger os ativos fora das
instalações da organização.
Propósito
Evitar perdas, danos, roubos ou
comprometimento de ativos fora das
instalações da organização
e interrupção da operação da
organização.

144
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Orientação os riscos associados a espiar por cima dos

Qualquer dispositivo usado fora das
instalações da organização que armazene ou
trate informações (por exemplo, dispositivo
móvel), incluindo dispositivos pertencentes
à organização e dispositivos de propriedade
privada e usados em nome da organização
(BYOD) necessita estar protegido. Convém
que o uso desses dispositivos seja
autorizado pela direção.
Convém que sejam consideradas as
seguintes diretrizes para a proteção de
equipamentos que armazenam ou tratam
informações fora das instalações da
organização:
a) não deixar sem vigilância os
equipamentos e meios de armazenamento
retirados das instalações da organização, em
locais públicos e inseguros;
ombros;
f) implementar o rastreamento de
localização e a capacidade de limpeza
remota de dispositivos.
A instalação permanente de
equipamentos fora das instalações da
organização [como antenas e caixas
eletrônicos (ATM)] pode estar sujeita ao
risco de danos, roubo ou espionagem. Esses
riscos podem variar consideravelmente
entre os locais e convém que sejam levados
em conta na determinação das medidas mais
adequadas. Convém que as seguintes
diretrizes sejam consideradas ao posicionar
este equipamento fora das instalações da
organização:
a) monitoramento de segurança física
(ver 7.4);

b) observar as instruções dos fabricantes b) proteção contra ameaças físicas e

para proteger os equipamentos o tempo todo ambientais (ver 7.5);
(por exemplo, proteção contra exposição a
fortes campos eletromagnéticos, água, c) controles de acesso físico e à prova de
calor, umidade, poeira); adulteração;

c) quando equipamentos fora das d) controles de acesso lógicos.

instalações forem transferidos entre
diferentes indivíduos ou partes interessadas, Outras informações
manter um registro que defina a cadeia de
custódia dos equipamentos, incluindo pelo Mais informações sobre outros aspectos
menos nomes e organizações dos da proteção de equipamentos de
responsáveis pelo equipamento. Convém armazenamento e tratamento de
que as informações que não precisam ser informações e dispositivos endpoint do
transferidas com o ativo sejam excluídas usuário final podem ser encontradas em 8.1
com segurança antes da transferência; e 6.7.

d) quando necessário e possível, exigir 7.10 Mídia de armazenamento

autorização para que equipamentos e mídias
sejam removidos das instalações da Ti Propri Con Capac Do
organização e manter um registro dessas po de edades de ceitos idades mínios
remoções a fim de manter uma trilha de contr seguranç de operacio de
auditoria (ver 5.14); ole a da segura nais segura
informaç nça nça
e) proteger contra a visualização de ão ciber
informações no dispositivo (por exemplo, nética
celular ou laptop) no transporte público, e

145
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Preve Confidenc Protege Seguranç Proteçã
ntivo ialidade r a_física o
Integridad Gestão_d
e e_ativos
Disponibi
lidade
Controle
Convém que as mídias de
armazenamento sejam gerenciadas por seu
ciclo de vida de aquisição, uso, transporte e
descarte, de acordo com o esquema de
classificação e com os requisitos de
manuseio da organização.
Propósito
Assegurar a divulgação, modificação,
remoção ou destruição de informações
apenas de forma autorizada sobre as mídias
de armazenamento.
Orientação
Mídia de armazenamento removível
Convém que sejam consideradas as
seguintes diretrizes para o gerenciamento
de mídias de armazenamento removíveis:
a) estabelecer uma política específica
por tema sobre o gerenciamento de mídia de
armazenamento removível e comunicar
essa política específica por tema para
qualquer pessoa que use ou manuseie mídia
de armazenamento removível;
b) quando necessário e possível, exigir
autorização para que os meios de
armazenamento sejam removidos da
organização e manter um registro dessas
remoções, a fim de manter uma trilha de
auditoria;
c) armazenar todas as mídias de
armazenamento em um ambiente seguro e
146
protegido de acordo com a classificação de
suas informações e protegê-las contra
ameaças ambientais (como calor, umidade,
ambiente úmido, campo eletrônico ou
envelhecimento), de acordo com as
especificações dos fabricantes;
d) usar técnicas criptográficas para
proteger informações nas mídias de
armazenamento removíveis, se a
confidencialidade ou a integridade das
informações forem considerações
importantes;
e) mitigar o risco de degradação de mídia
de armazenamento, enquanto as
informações armazenadas ainda forem
necessárias, transferindo as informações
para novas mídias de armazenamento antes
de se tornarem ilegíveis;
f) armazenar múltiplas cópias de
informações de grande valor, em mídias de
armazenamento separadas, para reduzir
ainda mais o risco de dano ou perda de
informações coincidentes;
g) considerar o registro das mídias de
armazenamento removível para limitar a
chance de perda de informações;
h) somente habilitar as portas de mídia
de armazenamento removíveis (por
exemplo, slots de cartão SD e portas USB)
se houver uma razão organizacional para
seu uso;
i) monitorar a transferência de
informações para mídia de armazenamento
removível, onde houver
a necessidade de usar tais meios de
armazenamento;
j) informações podem ser vulneráveis a
acesso não autorizado, uso indevido ou
alteração indevida durante o transporte
físico, por exemplo, ao enviar mídia de
armazenamento pelos serviços postais ou
por mensageiros.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Neste controle, a mídia inclui
documentos em papel. Ao transferir a mídia
de armazenamento físico, aplicar as
medidas de segurança de 5.14.
Reutilização ou descarte seguro
Convém que os procedimentos para a
reutilização ou descarte seguro de mídia de
armazenamento sejam estabelecidos para
minimizar o risco de vazamento de
informações confidenciais a pessoas não
autorizadas. Convém que os procedimentos
de reutilização ou descarte seguro de meios
de armazenamento contendo informações
confidenciais sejam proporcionais à
sensibilidade dessas informações. Convém
que os seguintes itens sejam considerados:
agregação, que pode fazer com que uma
grande quantidade de informações não
sensíveis se torne sensível.
Convém que um processo de avaliação
de risco seja realizado em dispositivos
danificados contendo dados sensíveis, para
determinar se convém que os itens sejam
fisicamente destruídos em vez de enviados
para reparo ou descartados (ver 7.14).
Outras informações
Quando as informações confidenciais na
mídia de armazenamento não forem
criptografadas, convém considerar proteção
física adicional na mídia de
armazenamento.

a) se as mídias de armazenamento 7.11 Serviços de infraestrutura

contendo informações confidenciais
precisarem ser reutilizadas dentro da Ti Propri Conc Capac Do
organização, excluir os dados com po de edades de eitos de idades mínios
segurança ou formatar a mídia de contr seguranç seguran operacio de
armazenamento antes de reutilizar (ver ole a da ça nais segura
8.10); informaç ciber nça
ão nética
b) descartar de forma segura a mídia de
armazenamento contendo informações Preve Integrida Proteger Seguranç Proteçã
confidenciais, quando não forem mais ntivo de a_física o
necessárias (por exemplo, destruindo, Detectar
triturando ou excluindo o conteúdo com Detec Disponibi
segurança); tivo lidade

c) ter procedimentos implementados Controle

para identificar os itens que podem exigir
descarte seguro;
d) muitas organizações oferecem
serviços de coleta e descarte para mídia de
armazenamento. Convém tomar o devido
cuidado na seleção de um fornecedor
externo apropriado com controles e
experiência adequados;
e) registrar o descarte de itens sensíveis,
a fim de manter uma trilha de auditoria;
f) ao acumular mídia de armazenamento
para descarte, considerar o efeito de
Convém que as instalações de tratamento
de informações sejam protegidas contra
falhas de energia e outras disrupções
causadas por falhas nos serviços de
infraestrutura.
Propósito
Evitar perdas, danos ou
comprometimento de informações e outros
ativos associados, ou a interrupção das
operações da organização devido à falha e
disrupção nos serviços de infraestrutura.
Orientação

147
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
As organizações dependem de serviços
de infraestrutura (por exemplo, energia
elétrica, telecomunicações, abastecimento
de água, gás, esgoto, ventilação e ar-
condicionado) para apoiar suas instalações
de tratamento de informações. Portanto,
convém à organização:
a) assegurar que os equipamentos que
apoiam o serviço de infraestrutura sejam
configurados, operados e mantidos de
acordo com as especificações do fabricante
pertinente;
b) assegurar que os serviços de
infraestrutura sejam avaliados regularmente
frente à sua capacidade de atender ao
crescimento dos negócios e interações com
outros serviços de infraestrutura;
c) assegurar que os equipamentos que
apoiam os serviços de infraestrutura sejam
inspecionados e testados regularmente para
assegurar seu bom funcionamento;
d) se necessário, acionar alarmes para
detectar falhas na infraestrutura;
e) se necessário, assegurar que a
infraestrutura tenha múltiplas fontes com
roteamento físico diversificado;
f) assegurar que os equipamentos dos
serviços de infraestrutura estejam em uma
rede separada dos recursos de tratamento de
informações, caso conectados a uma rede;
g) assegurar que os equipamentos que
suportam os serviços de infraestrutura
estejam conectados à internet apenas
quando necessário e somente de maneira
segura.
Convém que iluminação e comunicação
de emergência sejam fornecidas. Convém
que interruptores e válvulas de emergência
para cortar energia, água, gás ou outras
utilidades estejam localizados perto de
saídas de emergência ou em salas de
equipamentos. Convém que os detalhes de
contato de emergência sejam registrados e
disponibilizados para o pessoal em caso de
paralisação.
148
Outras informações
Redundância adicional para
conectividade de rede pode ser obtida por
meio de múltiplas rotas com uso de mais um
provedor de serviços de infraestrutura.
7.12 Segurança do cabeamento
Ti Propri Conc Capac Do
po de edades de eitos de idades mínios
contr seguranç seguran operacio de
ole a da ça nais segura
informaç ciber nça
ão nética
Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã
ntivo ialidade a_física o
Disponibil
idade
Controle
Convém que os cabos que transportam
energia ou dados ou que sustentam serviços
de informação sejam protegidos contra
interceptação, interferência ou danos.
Propósito
Evitar perdas, danos, roubo ou
comprometimento de informações e outros
ativos associados à interrupção das
operações da organização relacionadas ao
cabeamento de energia e de comunicação.
Orientação
Convém que sejam consideradas as
seguintes diretrizes para a segurança do
cabeamento:
a) linhas de energia e telecomunicação
em instalações de tratamento de
informações sejam subterrâneas sempre que
possível, ou sujeitas à proteção alternativa
adequada, como protetor de cabos de piso e
poste; se os cabos estiverem subterrâneos,
proteger de cortes acidentais (por exemplo,
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

com conduítes blindados ou sinalização de informaç nça nça

presença); ão ciber
b) segregar cabos de energia de cabos de nética
comunicação para evitar interferências;
Preve Confidenc Protege Seguranç Proteçã
c) para sistemas sensíveis ou críticos, ntivo ialidade r a_física o
outros controles a serem considerados
incluem: Integridad Gestão_d Resiliê
e e_ativos ncia
1) instalação de conduítes blindados e
salas trancadas ou caixas e alarmes em Disponibi
pontos de lidade
inspeção e terminação;
Controle
2) uso de blindagem eletromagnética
para proteger os cabos; Convém que os equipamentos sejam
mantidos corretamente para assegurar a
3) varreduras técnicas periódicas e disponibilidade, integridade e
inspeções físicas para detectar dispositivos confidencialidade da informação.
não autorizados sendo anexados aos cabos;
Propósito
4) acesso controlado aos quadros de
distribuição e salas de cabeamento (por Evitar perdas, danos, roubos ou
exemplo, com chaves mecânicas ou PIN); comprometimento de informações e outros
5) uso de cabos de fibra óptica; ativos associados e interrupção das
operações da organização causada pela falta
d) rotular os cabos em cada extremidade de manutenção.
com detalhes suficientes de origem e
destino, para permitir a identificação física Orientação
e inspeção do cabo.
Convém que sejam consideradas as
Convém procurar orientação seguintes diretrizes para a manutenção dos
especializada sobre como gerenciar riscos equipamentos:
decorrentes de incidentes ou mau
funcionamento do cabeamento. a) manutenção de equipamentos de
acordo com a frequência e as especificações
Outras informações de serviço recomendadas pelo fornecedor;
Às vezes, cabeamento de energia e b) implantação e monitoramento de um
telecomunicações são recursos programa de manutenção da organização;
compartilhados para mais de uma
organização ocupando instalações c) apenas pessoal de manutenção
compartilhadas. autorizado a realizar reparos e manutenção
em equipamentos;
7.13 Manutenção de equipamentos
d) manutenção de registros de todas as
Ti Propri Con Capac Do falhas suspeitas ou reais, e de toda a
po de edades de ceitos idades mínios manutenção preventiva
contr seguranç de operacio de e corretiva;
ole a da segura nais segura

149
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

e) implementação de controles 7.14 Descarte seguro ou reutilização

adequados quando o equipamento for de equipamentos
programado para manutenção, levando em
conta se essa manutenção é realizada por Ti Propri Con Capac Do
pessoal no local ou externamente à po de edades de ceitos idades mínios
organização; condicionando o pessoal de contr seguranç de operacio de
manutenção a um acordo de ole a da segura nais segura
confidencialidade adequado; informaç nça nça
ão ciber
f) fiscalização do pessoal de manutenção nética
durante a realização da manutenção no
local; Preve Confidenc Protege Seguranç Proteçã
ntivo ialidade r a_física o
g) autorização e controle do acesso para
manutenção remota; Gestão_d
h) aplicação de medidas de segurança e_ativos
para ativos fora das instalações da
organização (ver 7.9), se os equipamentos Controle
contendo informações forem retirados das
dependências da organização para Convém que sejam verificados os itens
manutenção; dos equipamentos que contenham mídia de
armazenamento, para assegurar que
i) cumprimento de todos os requisitos de quaisquer dados confidenciais e software
manutenção impostos pelo seguro; licenciado tenham sido removidos ou
substituídos com segurança antes do
j) inspeção do equipamento antes de descarte ou reutilização.
colocá-lo de volta em operação após a
manutenção, para assegurar que o Propósito
equipamento não tenha sido adulterado e
que esteja funcionando corretamente; Evitar o vazamento de informações por
equipamento que seja descartado ou
k) aplicação de medidas para descarte reutilizado.
seguro ou reutilização de equipamentos (ver
7.14), se for determinado que é necessário Orientação
descartar o equipamento.
Convém que os equipamentos sejam
Outras informações verificados para garantir se as mídias de
armazenamento estão ou não presentes
O equipamento inclui componentes antes do descarte ou reutilização.
técnicos de instalações de processamento de
informações, UPS e baterias, geradores de Convém que as mídias de
energia, alternadores de energia e armazenamento que contenham
conversores, sistemas e alarmes de detecção informações confidenciais ou com direitos
de intrusões físicas, detectores de fumaça, autorais sejam fisicamente destruídas ou
extintores de incêndio, ar-condicionado e que as informações sejam destruídas,
elevadores. excluídas ou sobregravadas usando técnicas
para tornar as informações originais não
recuperáveis, em vez de se usar a função de
exclusão-padrão. Ver 7.10 para obter
orientação detalhada sobre o descarte

150
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

seguro de mídia de armazenamento e 8.10

para orientação sobre a exclusão de
informações.
Convém que os rótulos e as marcas que
identifiquem a organização ou indiquem a
classificação, o proprietário, o sistema ou a
rede sejam removidos antes do descarte,
incluindo revenda ou doação para caridade.
b) as chaves criptográficas sejam longas
o suficiente para resistir a ataques de força
bruta;
c) as chaves criptográficas sejam
mantidas em sigilo (por exemplo, nunca
armazenadas no mesmo disco).

Convém que a organização considere a Para obter mais orientações sobre

remoção de controles de segurança, como criptografia, ver 8.24.
controles de acesso ou equipamentos de
vigilância, ao fim do contrato de locação ou As técnicas para sobrepor com segurança
ao sair do controle da organização. Isso as mídias de armazenamento diferem de
depende de fatores como: acordo com a tecnologia de mídia de
armazenamento e o nível de classificação
a) o contrato de locação prevê devolver das informações na mídia de
o equipamento na condição original; armazenamento. Convém que as
ferramentas de sobreposição sejam
b) minimização do risco de deixar analisadas criticamente para assegurar que
sistemas com informações confidenciais no elas sejam aplicáveis à tecnologia da mídia
equipamento para o próximo locatário (por de armazenamento.
exemplo, listas de acesso ao usuário,
arquivos de vídeo ou imagem); Ver a ISO/IEC 27040 para obter detalhes
sobre métodos para higienizar a mídia de
c) capacidade de reutilizar os controles armazenamento.
na próxima instalação.
8 Controles tecnológicos
Outras informações 8.1 Dispositivos endpoint do usuário

Equipamentos danificados que Ti Propri Conc Capa Do

contenham mídia de armazenamento podem po de edades de eitos de cidades mínios
requerer um processo de avaliação de risco contr seguranç seguran operacio de
para determinar se convém que os itens ole a da ça nais segura
sejam fisicamente destruídos ao invés de informaç ciber nça
enviados para reparo ou descarte. As ão nética
informações podem ser comprometidas por
meio de descarte descuidado ou reutilização Preve Confidenc Proteger Proteção Proteçã
de equipamentos. ntivo ialidade _da_ o
informaç
Adicionalmente à exclusão segura do Integridad ão
disco, a criptografia completa do disco e Gestão_
reduz o risco de divulgação de informações de_ativos
confidenciais quando o equipamento é Disponibil
descartado ou reutilizado, desde que: idade

a) o processo de criptografia seja

suficientemente forte e abranja todo o disco
(incluindo espaço livre, arquivos de
paginação);

151
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Controle g) controles de acesso;

Convém que as informações h) criptografia do dispositivo de

armazenadas, tratadas ou acessíveis por armazenamento
meio de dispositivos endpoint
do usuário sejam protegidas. i) proteção contra malware;
Propósito
j) desativação, exclusão ou bloqueio
Proteger informações contra os riscos remotos;
introduzidos pelo uso de dispositivos
endpoint do usuário. k) backup;

Orientação l) uso de serviços web e aplicações web;

Geral m) análise de comportamento do usuário

Convém que a organização estabeleça
uma política específica por tema sobre
configuração segura e manuseio de
dispositivos endpoint do usuário. Convém
que a política específica por tema seja
comunicada a todo o pessoal relevante e que
considere o seguinte:
a) tipo de informação e nível de
classificação que os dispositivos endpoint
do usuário podem
manusear, tratar, armazenar ou apoiar;
b) registro de dispositivos endpoint do
usuário;
c) requisitos para proteção física;
d) restrição da instalação de software
(por exemplo, controlado remotamente por
administradores de sistemas);
e) requisitos para o software do
dispositivo endpoint do usuário (incluindo
versões de software) e para a aplicação de
atualizações (por exemplo, atualização
automática ativa);
(ver 8.16);
n) uso de dispositivos removíveis,
incluindo dispositivos de memória
removíveis, e a possibilidade de desativação
de portas físicas (por exemplo, portas
USB);
o) uso de capacidade de
particionamento, se apoiado pelo
dispositivo endpoint do usuário, que pode
separar com segurança as informações da
organização e outros ativos associados (por
exemplo, software) de outras informações e
outros ativos associados no dispositivo.
Convém considerar se certas
informações são tão sensíveis que só podem
ser acessadas por meio de dispositivos
endpoint do usuário, mas não ser
armazenadas em tais dispositivos. Nesses
casos, técnicas adicionais de proteção
podem ser necessárias no dispositivo. Por
exemplo, assegurar que
o download de arquivos para trabalho
off-line seja desativado e que o
armazenamento local, como cartão SD, seja
desativado.

f) regras de conexão com serviços de Na medida do possível, convém que as

informação, redes públicas ou qualquer recomendações sobre este controle sejam
outra rede fora das instalações (por aplicadas pela gestão de configuração (ver
exemplo, exigindo o uso de firewall 8.9) ou por ferramentas automatizadas.
pessoal);

152
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Responsabilidade do usuário
Convém que todos os usuários estejam
cientes dos requisitos e procedimentos de
segurança para proteger os dispositivos
endpoint do usuário, bem como de suas
responsabilidades para implementar tais
medidas de segurança. Convém aconselhar
os usuários a:
a) encerrar sessões ativas e finalizar
serviços quando não forem mais
necessários;
b) proteger dispositivos endpoint do
usuário contra uso não autorizado com um
controle físico (por exemplo, bloqueio de
teclas ou fechaduras especiais) e controle
lógico (por exemplo, acesso à senha),
quando não estiverem em uso; não deixar
dispositivos portadores de informações
importantes, sensíveis ou críticas de
negócios sem supervisão;
c) utilizar dispositivos com cuidados
especiais em locais públicos, escritórios
abertos, locais de encontro e outras áreas
desprotegidas (por exemplo, evitar ler
informações confidenciais se as pessoas
podem ler por trás, usar filtros de tela de
privacidade);
d) proteger fisicamente dispositivos
endpoint do usuário contra roubo (por
exemplo, em carros e outras formas de
transporte, quartos de hotel, centros de
conferência e locais de reuniões).
Convém estabelecer um procedimento
específico que leve em conta requisitos
legais, estatutários, regulamentares,
contratuais (incluindo seguro) e outros
requisitos de segurança da organização para
casos de roubo ou perda de dispositivos
endpoint do usuário.
Uso de dispositivos pessoais
Quando a organização permite o uso de
dispositivos pessoais (às vezes conhecidos
como BYOD), além da orientação dada
neste controle, convém que seja
considerado o seguinte:
153
a) separação do uso pessoal e
empresarial dos dispositivos, incluindo o
uso de software para apoiar
tais separação e proteção de dados de
negócios em um dispositivo privado;
b) fornecimento de acesso às
informações de negócios somente após os
usuários terem reconhecido suas funções
(proteção física, atualização de software
etc.), dispensando a propriedade de dados
do negócio, permitindo a limpeza remota de
dados pela organização em caso de roubo ou
perda do dispositivo ou quando não estiver
mais autorizado a usar o serviço. Nesses
casos, convém considerar a legislação de
proteção de DP;
c) políticas e procedimentos específicos
por tema para evitar disputas relativas a
direitos de propriedade intelectual
desenvolvidos em equipamentos de
propriedade privada.
d) acesso a equipamentos de propriedade
privada (para verificar a segurança da
máquina ou durante uma investigação) que
pode ser impedido pela legislação;
e) contratos de licenciamento de
software que permitem que as organizações
sejam responsáveis pelo licenciamento de
software do cliente em dispositivos
endpoint de usuário, de propriedade privada
de funcionários ou de usuários externos.
Conexões sem fio
Convém que a organização estabeleça
procedimentos para:
a) a configuração de conexões sem fio
em dispositivos (por exemplo, desativação
de protocolos vulneráveis);
b) uso de conexões sem fio ou com fio
com largura de banda apropriada, de acordo
com as políticas específicas por tema (por
exemplo, porque cópias de segurança ou
atualizações de software são necessárias).
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações Controle

Os controles para proteger informações
em dispositivos endpoint do usuário Convém restringir e gerenciar a
dependem se o dispositivo endpoint do atribuição e o uso de direitos de acessos
usuário é usado apenas dentro das privilegiados.
instalações seguras e conexões de rede da
organização, ou se ele está exposto a Propósito
ameaças físicas e relacionadas à rede
aumentadas fora da organização. Assegurar que apenas usuários,
componentes de software e serviços
As conexões sem fio para dispositivos autorizados recebam direitos de acessos
endpoint do usuário são semelhantes a privilegiados.
outros tipos de conexões de rede, mas têm
diferenças importantes que convém que Orientação
sejam consideradas ao identificar controles.
Em particular, o backup das informações Convém que a atribuição de direitos de
armazenadas em dispositivos endpoint do acesso privilegiado seja controlada por
usuário às vezes pode falhar, devido à meio de um processo de autorização de
largura de banda de rede limitada ou porque acordo com a política específica por tema de
os dispositivos endpoint do usuário não controle de acessos (ver 5.15). Convém
estão conectados nos momentos em que os considerar:
backups são agendados.
a) identificar usuários que precisem de
Para algumas portas USB, como USB-C, direitos de acesso privilegiados para cada
desativar a porta USB não é possível porque sistema ou processo (por exemplo, sistemas
ela é usada para outros propósitos (por operacionais, sistemas de gerenciamento de
exemplo, fornecimento de energia e saída banco de dados e aplicações);
de monitor).
b) atribuir direitos de acesso privilegiado
8.2 Direitos de acessos privilegiados aos usuários conforme necessário e em um
princípio de evento por evento, em
Ti Propri Con Capaci Do consonância com a política específica por
po de edades de ceitos dades mínios tema de controle de acesso (ver 5.15) (ou
contr seguranç de operacion de seja, apenas para indivíduos com a
ole a da segura ais segura competência necessária para realizar
informaç nça nça atividades que exijam acesso privilegiado e
ão cibe com base no requisito mínimo para seus
rnética papéis funcionais);
c) manter um processo de autorização
Preve Confiden Protege Gestão_de Proteç (ou seja, determinar quem pode aprovar
ntivo cialidade r _ ão direitos de acesso privilegiado, ou não
identidade conceder direitos de acesso privilegiado até
Integrida _e_acesso que o processo de autorização seja
de concluído) e um registro de todos os
privilégios alocados;
Disponibi
lidade d) definir e implementar requisitos para
o término dos direitos de acesso
privilegiado;

154
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
e) tomar medidas para assegurar que os
usuários estejam cientes de seus direitos de
acesso privilegiados e quando estão no
modo de acesso privilegiado. As medidas
possíveis incluem o uso de identidades
específicas do usuário, configurações de
interface do usuário ou até mesmo
equipamentos específicos;
f) os requisitos de autenticação para
direitos de acesso privilegiados podem ser
maiores do que os requisitos para os direitos
normais de acesso. Reautenticação ou
reforço na autenticação podem ser
necessários antes de fazer o trabalho com
direitos de acesso privilegiados;
g) regularmente, e após qualquer
mudança organizacional, analisar
criticamente os usuários trabalhando com
direitos de acesso privilegiados, a fim de
verificar se suas funções, papéis,
responsabilidades e competências ainda os
qualificam para trabalhar com direitos de
acesso privilegiados (ver 5.18);
h) estabelecer regras específicas para
evitar o uso de ID genéricos de usuário de
administração (como “root”), dependendo
dos recursos de configuração dos sistemas.
Gerenciar e proteger informações de
autenticação destas identidades (ver 5.17);
i) conceder acesso privilegiado
temporário apenas pelo período necessário
para implementar alterações ou atividades
aprovadas (por exemplo, para atividades de
manutenção ou algumas mudanças críticas),
em vez de conceder permanentemente
direitos de acesso privilegiado. Isso é
frequentemente referido como
procedimento de “quebre o vidro” e, muitas
vezes, automatizado por tecnologias de
gerenciamento de acesso privilegiado;
j) registrar todo o acesso privilegiado ao
sistema para fins de auditoria;
k) não compartilhar ou vincular
identidades com direitos de acesso
155
privilegiados a várias pessoas, atribuindo a
cada pessoa uma identidade separada que
permita atribuir direitos específicos de
acesso privilegiado. As identidades podem
ser agrupadas (por exemplo, definindo um
grupo administrador), a fim de simplificar a
gestão dos direitos de acesso privilegiados;
l) usar identidades com direitos de
acesso privilegiados apenas para a
realização de tarefas administrativas e não
para tarefas gerais do dia a dia [ou seja,
verificar e-mails, acessar a web (convém
que os usuários tenham uma identidade de
rede normal separada para essas
atividades)].
Outras informações
Direitos de acesso privilegiados são
direitos de acesso fornecidos a uma
identidade, um papel ou um processo, que
permitem a realização de atividades que
usuários ou processos típicos não estão
aptos a realizar. Os papéis de administrador
do sistema normalmente exigem direitos de
acesso privilegiados.
O uso inadequado de privilégios de
administrador do sistema (qualquer recurso
ou facilidade de um sistema de informações
que permita ao usuário sobrepor controles
de sistema ou aplicações) é um dos
principais fatores contribuintes para falhas
ou violações de sistemas.
Mais informações relacionadas à gestão
de acesso e à gestão segura dos recursos de
tecnologias de informação e informação e
comunicação podem ser encontradas na
ISO/IEC 29146.
8.3 Restrição de acesso à informação
Ti Propri Con Capaci Do
po de edades de ceitos dades mínios
contr seguranç de operacion de
ole a da segura ais segura
informaç nça nça
ão cibe
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
rnética
Preve Confiden Protege Gestão_de Proteç
ntivo cialidade r _ ão
identidade
Integrida _e_acesso
de
Disponibi
lidade
Controle
Convém que o acesso às informações e
outros ativos associados seja restrito de
acordo com a política específica por tema
sobre controle de acesso.
Propósito
Assegurar apenas o acesso autorizado e
impedir o acesso não autorizado a
informações e a outros
ativos associados.
Orientação
Convém restringir o acesso a
informações e a outros ativos associados, de
acordo com as políticas específicas por
tema. Para apoiar os requisitos de restrição
de acesso, convém considerar:
a) não permitir acesso a informações
confidenciais por identidades de usuários
desconhecidos ou anonimamente. Convém
que o acesso público ou anônimo só seja
concedido a locais de armazenamento que
não contenham informações confidenciais;
b) fornecer mecanismos de configuração
para controlar o acesso à informação em
sistemas, aplicações
e serviços;
c) controlar quais dados podem ser
acessados por um determinado usuário;
156
d) controlar quais identidades ou grupo
de identidades têm acesso, como ler,
escrever, excluir e
executar;
e) fornecer controles de acesso físico
ou lógico para o isolamento de aplicações
sensíveis, dados de aplicações sensíveis ou
sistemas sensíveis.
Além disso, convém considerar técnicas
e processos dinâmicos de gestão de acesso
para proteger informações confidenciais
que tenham alto valor para a organização,
quando:
a) precisar de controle granular sobre
quem pode acessar tais informações,
durante qual o período e de que forma;
b) quiser compartilhar tais informações
com pessoas fora da organização e manter o
controle sobre quem pode acessá-lo;
c) quiser gerenciar dinamicamente, em
tempo real, o uso e a distribuição dessas
informações;
d) quiser proteger essas informações
contra alterações não autorizadas, cópia e
distribuição (incluindo impressão);
e) quiser monitorar o uso das
informações;
f) quiser registrar quaisquer alterações
que ocorram nessas informações, para o
caso de uma futura investigação, se
necessária.
Convém que as técnicas dinâmicas de
gestão de acesso protejam as informações
durante todo o seu ciclo de vida (ou seja,
criação, tratamento, armazenamento,
transmissão e descarte), incluindo:
a) estabelecer regras sobre a gestão de
acesso dinâmico com base em casos
específicos de uso,
considerando:
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

podem ser aplicadas a documentos, e-mails

1) conceder permissões de acesso com
base em identidade, dispositivo, localização
ou aplicação;
2) aproveitar o esquema de classificação
para determinar quais informações
precisam ser protegidas com técnicas
dinâmicas de gerenciamento de acesso;
b) estabelecer processos operacionais,
de monitoramento e de comunicação, e
suporte à infraestrutura técnica.
Convém que os sistemas dinâmicos de
gestão de acesso protejam as informações
por meio de:
a) exigência de autenticação, credenciais
apropriadas ou um certificado para acessar
informações;
b) restrição do acesso, por exemplo, por
um prazo especificado (por exemplo, após
uma determinada data ou até uma data
específica);
ou outros arquivos contendo informações,
para limitar quem pode acessar o conteúdo
e de que forma. Elas podem ser em um nível
granular e ser adaptadas ao longo do ciclo
de vida das informações.
As técnicas dinâmicas de gestão de
acesso não substituem a gestão clássica de
acesso [por exemplo, usando listas de
controle de acesso (ACL)], mas podem
adicionar mais fatores para
condicionalidade, avaliação em tempo real,
redução de dados just-in-time e outros
aprimoramentos que podem ser úteis para as
informações mais sensíveis. Elas oferecem
uma maneira de controlar o acesso fora do
ambiente da organização. A resposta a
incidentes pode ser apoiada por técnicas
dinâmicas de gestão de acesso, pois as
permissões podem ser modificadas ou
revogadas a qualquer momento.
Informações adicionais sobre uma
estrutura para gestão de acesso são
fornecidas na ISO/IEC 29146.

c) uso de criptografia para proteger 8.4 Acesso ao código-fonte

informações;
Ti Prop Con Capacida Do
d) determinação de permissões de po riedades ceitos des mínio
impressão das informações; de de de operacionais s de
cont seguran segura segur
e) registro de quem acessa as role ça da nça ança
informações e como as informações são informa cibe
usadas; ção rnétic
a
f) disparo de alertas, se tentativas de usar
indevidamente as informações forem Prev Confide Proteg Gestão_de_id Proteç
detectadas. entiv ncialidad er entidade_ ão
o e e_acesso
Outras informações
Integrida Segurança_de
Técnicas dinâmicas de gestão de acesso de _aplicação
e outras tecnologias dinâmicas de proteção
da informação podem apoiar a proteção das Disponib Segurança_de
informações mesmo quando os dados são ilidade _configuração
compartilhados além da organização
originária, onde os controles de acesso
tradicionais não podem ser aplicados. Elas

157
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Controle
Convém que os acessos de leitura e
escrita ao código-fonte, ferramentas de
desenvolvimento e bibliotecas de software
sejam adequadamente gerenciados.
Propósito
Evitar a introdução de funcionalidades
não autorizadas, prevenir mudanças não
intencionais ou maliciosas e manter a
confidencialidade de propriedade
intelectual valiosa.
Orientação
Convém que o acesso ao código-fonte e
aos itens associados (como projetos,
especificações, planos de verificação e
planos de validação) e ferramentas de
desenvolvimento (por exemplo,
compiladores, construtores, ferramentas de
integração, plataformas de teste e
ambientes) seja estritamente controlado.
Para o código-fonte, isso pode ser
alcançado controlando o armazenamento
central de tal código, de preferência no
sistema de gerenciamento de código-fonte.
Acesso de leitura e acesso de escrita ao
código-fonte podem diferir com base no
papel do pessoal. Por exemplo, o acesso de
leitura ao código-fonte pode ser
amplamente fornecido dentro da
organização, mas o acesso à gravação ao
código-fonte só é disponibilizado para
pessoas privilegiadas ou proprietários
designados. Quando os componentes de
código são usados por vários
desenvolvedores dentro de uma
organização, convém que um acesso de
leitura a um repositório centralizado de
código seja implementado. Além disso, se o
código-fonte aberto ou componentes de
código de terceiros forem usados dentro de
uma organização, o acesso de leitura a esses
repositórios de código externo pode ser
158
amplamente fornecido. No entanto, convém
que o acesso de gravação ainda seja restrito.
Convém que as seguintes diretrizes
sejam consideradas para controlar o acesso
às bibliotecas de código do programa, a fim
de reduzir o potencial de corrupção de
programas de computador:
a) gerenciar o acesso ao código-fonte do
programa e às bibliotecas de origem do
programa de acordo com procedimentos
estabelecidos;
b) conceder acesso de leitura e de escrita
ao código-fonte com base nos requisitos de
negócio e na gestão de tratativas de riscos
de alteração ou uso indevido e de acordo
com procedimentos estabelecidos;
c) atualizar o código-fonte e os itens
associados, conceder acesso ao código-
fonte de acordo com os procedimentos de
controle de mudança (ver 8.32) e somente
executá-lo após a autorização adequada ter
sido recebida;
d) não conceder aos desenvolvedores
acesso direto ao repositório de código-
fonte, mas sim por meio de ferramentas de
desenvolvedor que controlem atividades e
autorizações no código-fonte;
e) armazenar listagem dos programas em
um ambiente seguro, onde o acesso à leitura
e escrita seja devidamente gerenciado e
atribuído;
f) manter um registro de auditoria de
todos os acessos e de todas as alterações no
código-fonte.
Se o código-fonte do programa for
destinado a ser publicado, convém que
sejam considerados controles adicionais
para fornecer garantia sobre a sua
integridade (por exemplo, assinatura
digital).
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações informações a serem acessadas. Quando for

necessária uma autenticação forte e
Se o acesso ao código-fonte não for verificação de identidade, convém usar
devidamente controlado, o código-fonte métodos de autenticação alternativos a
pode ser modificado ou alguns dados no senhas, como certificados digitais, cartões
ambiente de desenvolvimento (por inteligentes, tokens ou meios biométricos.
exemplo, cópias de dados de produção, Convém que as informações de
detalhes de configuração) podem ser autenticação sejam acompanhadas de
recuperados por pessoas não autorizadas. fatores adicionais de autenticação para
acessar sistemas de informação críticos
8.5 Autenticação segura (também conhecidos como autenticação
multifatores). Usar uma combinação de
Ti Propri Conc Capa Do múltiplos fatores de autenticação, como o
po de edades de eitos de cidades mínios que você sabe, o que você tem e o que você
contr seguranç seguran operacio de é, reduz as possibilidades de acessos não
ole a da ça nais segura autorizados. A autenticação multifatores
informaç ciber nça pode ser combinada com outras técnicas
ão nética para exigir fatores adicionais em
circunstâncias específicas, com base em
Preve Confidenc Proteger Gestão_d Proteçã regras e padrões predefinidos, como o
ntivo ialidade e_ o acesso a partir de um local incomum, a
identidad partir de um dispositivo incomum ou em um
Integridad e_e_ momento incomum.
e acesso
Convém que as informações de
Disponibil autenticação biométrica sejam invalidadas
idade se alguma vez forem comprometidas. A
autenticação biométrica pode estar
Controle indisponível, dependendo das condições de
uso (por exemplo, umidade ou
Convém que sejam implementadas envelhecimento). Para se preparar para
tecnologias e procedimentos de essas questões, convém que a autenticação
autenticação seguros, com base em biométrica seja acompanhada de pelo
restrições de acesso à informação e à menos uma técnica alternativa de
política específica por tema de controle de autenticação.
acesso. Convém que o procedimento para
Propósito entrada em um sistema ou aplicativo seja
projetado para minimizar o risco de acesso
Assegurar que um usuário ou uma não autorizado. Convém que os
entidade seja autenticada com segurança, procedimentos e tecnologias de acesso ao
quando o acesso a sistemas, aplicações e sistema sejam implementados considerando
serviços é concedido. o seguinte:
Orientação a) não exibir informações sensíveis do
sistema ou do aplicativo até que o processo
Convém que seja escolhida uma técnica de log-on no sistema tenha sido concluído
de autenticação adequada para comprovar a com sucesso, a fim de evitar fornecer a um
identidade alegada de um usuário, software, usuário não autorizado qualquer assistência
mensagens e outras entidades. desnecessária;
Convém que a força da autenticação seja
adequada para a classificação das

159
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

b) exibir um aviso público de que j) não transmitir senhas em texto claro

convém que o sistema, aplicativo ou serviço pela rede para evitar a captura por um
só sejam acessados programa de “sniffer”
por usuários autorizados; de rede;
c) não fornecer mensagens de ajuda
durante o procedimento de acesso ao k) finalizar sessões inativas após um
sistema que auxiliariam um usuário não período especificado de inatividade,
autorizado (por exemplo, se houver uma especialmente em locais de alto risco, como
condição de erro, não convém que o sistema áreas públicas ou externas fora da gestão de
indique qual parte dos dados está correta ou segurança da organização ou em
incorreta); dispositivos de terminal do usuário;
d) validar as informações de log-on no l) restringir os tempos de duração da
sistema somente na conclusão de todos os conexão para fornecer segurança adicional
dados de entrada; para aplicações de alto risco e reduzir a
e) proteger contra tentativas de log-on janela de oportunidade para acesso não
com força bruta em nomes de usuário e autorizado.
senhas (por exemplo, usando o CAPTCHA,
exigindo redefinição de senha após um Outras informações
número predefinido de tentativas
fracassadas ou bloqueando o usuário após Informações adicionais sobre a garantia
um número máximo de erros); de autenticação de entidade podem ser
f) registrar as tentativas malsucedidas e encontradas na
bem-sucedidas; ISO/IEC 29115.
g) criar um evento de segurança, se for
detectada uma possível tentativa ou 8.6 Gestão de capacidade
violação bem-sucedida de controles de
acesso ao sistema (por exemplo, enviando Ti Propr Con Capa Domí
um alerta para o usuário e os po de iedades ceitos cidades nios de
administradores do sistema da organização contr de de operacio seguran
quando um determinado número de ole seguranç segura nais ça
tentativas erradas de senha foi alcançado); a da nça
h) exibir ou enviar as seguintes informaç ciber
informações em um canal separado na ão nética
conclusão de um acesso bem-sucedido:
Preve Integrida Identifi Continui Governa
1) data e hora do log-on anterior bem- ntivo de car dade nça_e_
sucedido ao sistema; ecoss
2) detalhes de quaisquer tentativas de Detec Disponibi Detecta istema
log-on malsucedidas desde o último log-on tivo lidade r
bem-sucedido ao sistema; Proteção
i) não exibir a senha em texto claro Protege
quando ela estiver sendo inserida; em r
alguns casos, pode ser necessário desativar
essa funcionalidade para facilitar o acesso Controle
ao sistema pelo usuário (por exemplo, por
razões de acessibilidade ou para evitar o Convém que o uso dos recursos seja
bloqueio de usuários por causa de erros monitorado e ajustado de acordo com os
repetidos); requisitos atuais
e esperados de capacidade.

160
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Propósito
Assegurar a capacidade necessária dos
recursos de tratamento de informações,
recursos humanos, escritórios e outros
serviços de infraestrutura.
Orientação
Convém que sejam identificados os
requisitos de capacidade para recursos de
tratamento de informações, recursos
humanos, escritórios e outros serviços de
infraestrutura, levando em conta a
criticidade dos negócios dos sistemas e
processos em questão.
Convém que sejam aplicados ajuste e
monitoramento do sistema para assegurar e,
se necessário, melhorar a disponibilidade e
a eficiência dos sistemas.
Convém que a organização realize testes
de estresse de sistemas e serviços para
confirmar que a capacidade suficiente do
sistema está disponível para atender aos
requisitos de desempenho máximo.
Convém que os controles detectivos
sejam colocados em prática para indicar
problemas no devido
tempo.
Para projeções dos requisitos futuros de
capacidade, convém levar em conta os
novos requisitos de negócios e sistemas,
tendências atuais e projetadas nos recursos
de tratamento de informações da
organização.
Convém dar atenção especial a quaisquer
recursos com prazos de aquisição longos ou
custos elevados. Portanto, convém que os
gestores, proprietários de serviços ou
produtos monitorem a utilização dos
principais recursos do sistema.
Convém que os gestores usem
informações de capacidade para identificar
e evitar possíveis limitações de recursos e
dependência de pessoas-chave que possam
161
apresentar uma ameaça à segurança do
sistema ou serviços e planejar ações
apropriadas.
A capacidade suficiente pode ser
alcançada aumentando a capacidade ou
reduzindo a demanda.
Convém que o seguinte seja considerado
para aumentar a capacidade:
a) contratação de pessoal novo;
b) obtenção de novas instalações ou
espaço;
c) aquisição de sistemas de tratamento
mais potentes, memória e armazenamento;
d) uso da computação em nuvem, que
possui características inerentes que
abordam diretamente as questões de
capacidade. A computação em nuvem tem
elasticidade e escalabilidade que permitem
a rápida expansão sob demanda e a redução
dos recursos disponíveis para aplicações e
serviços específicos.
Convém que seja considerado o
seguinte, para reduzir a demanda sobre os
recursos da organização:
a) excluir dados obsoletos (espaço em
disco);
b) descartar registros impressos que
tenham cumprido seu período de retenção
(liberar espaço para prateleiras);
c) descomissionar aplicações, sistemas,
bancos de dados ou ambientes;
d) otimizar processos em lote e
agendamentos;
e) otimizar código de aplicativo ou
consultas de banco de dados;
f) negar ou restringir a largura de banda
para serviços com consumo de recursos, se
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

estes não forem críticos (por exemplo, Orientação

streaming de vídeo).
Convém que a proteção contra malware
Para sistemas de missão crítica, convém seja baseada em software de detecção e
que seja considerado um plano de gestão de reparo de malware, conscientização sobre
capacidade segurança da informação, acesso adequado
documentado. aos sistemas e controles de gestão de
mudanças. O uso de software de detecção e
Outras informações reparo de malware sozinho não costuma ser
adequado. Convém considerar as seguinte
Para obter mais detalhes sobre a orientações:
elasticidade e escalabilidade da computação
em nuvem, ver a a) implementar regras e controles que
ISO/IEC TS 23167. impeçam ou detectem o uso de software não
autorizado [por exemplo, lista de aplicações
8.7 Proteção contra malware permitidos (ou seja, uso de uma lista que
fornece aplicações autorizadas)] (ver 8.19 e
Ti Propr Con Capacid Do 8.32);
po iedades ceitos ades mínio
de de de operacionai s de b) implementar controles que previnam
contr seguranç segura s segur ou detectem o uso de sites maliciosos
ole a da nça ança conhecidos ou suspeitos (por exemplo, lista
informa cibe de bloqueio);
ção rnética
c) reduzir vulnerabilidades que possam
Prev Confiden Protege Segurança_d Proteç ser exploradas por malware [por exemplo,
entiv cialidade r e_sistemas_ ão por meio de gestão de vulnerabilidades
o e_rede técnicas (ver 8.8 e 8.19)];
Integrida Detecta Defes
Dete de r Proteção_da a d) realizar validação automatizada
ctivo _ regular do software e do conteúdo de dados
Disponib informação dos sistemas, especialmente para sistemas
Corr ilidade que suportem processos de negócios
etivo críticos; investigar a presença de quaisquer
arquivos não aprovados ou alterações não
Controle autorizadas;

Convém que a proteção contra malware e) estabelecer medidas de proteção

seja implementada e apoiada pela contra riscos associados à obtenção de
conscientização adequada arquivos e softwares
do usuário. de redes externas ou em qualquer outro
meio;
Propósito
f) instalar e atualizar regularmente o
Assegurar que informações e outros software de detecção malware e recorrer ao
ativos associados estejam protegidos contra software para
malware. varrer computadores e mídia de
armazenamento eletrônico. Realizar
varreduras regulares inclui:

162
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
1) varrer quaisquer dados recebidos por
meio de redes ou de qualquer forma de
mídia de armazenamento eletrônico para
identificar malware antes do uso;
2) varrer anexos de e-mail, mensagens
instantâneas e downloads em busca de
malware antes do uso. Realizar essa
varredura em diferentes locais (por
exemplo, em servidores de e-mail,
computadores desktop) e ao entrar na rede
da organização;
3) varrer páginas da web em busca de
malware, quando acessadas;
g) determinar a atribuição
configuração de ferramentas de detecção e
reparo de malware com
base nos resultados da avaliação de risco
e considerando:
1) princípios de defesa em profundidade
onde possam ser mais efetivos. Por
exemplo, isso pode levar à detecção de
malware em um gateway de rede (em vários
protocolos de aplicações, como e-mail,
transferência de arquivos e web), bem como
dispositivos endpoint do usuário e
servidores;
2) as técnicas evasivas dos atacantes (por
exemplo, o uso de arquivos criptografados)
para fornecer malware ou o uso de
protocolos de criptografia para transmitir
malware;
h) ter cuidado para proteger contra a
introdução de malware durante os
procedimentos de manutenção e (por exemplo, sites confiáveis da internet ou
emergência, que podem contornar controles
normais contra malware;
i) implementar um processo para
autorizar desativar temporariamente ou
permanentemente algumas ou todas as
medidas contra malware, incluindo
autoridades de aprovação de exceção,
justificativa documentada e data da análise
crítica. Isso pode ser necessário quando a
proteção contra malware causar disrupção
em operações normais;
j) elaborar planos adequados de
continuidade de negócios para recuperação
de ataques de malware, incluindo todas as
cópias de segurança de dados e software
necessários (incluindo cópia de segurança
on-line e off-line) e medidas de recuperação
(ver 8.13);
k) isolar ambientes onde consequências
catastróficas possam ocorrer;
l) determinar procedimentos e
responsabilidades para lidar com a proteção
contra malware em sistemas, incluindo
e treinamento em seu uso, emissão de
comunicação e recuperação de ataques de
malware;
m) prover conscientização ou
treinamento (ver 6.3) a todos os usuários
sobre como identificar e potencialmente
mitigar o recebimento, envio ou instalação
de e-mails, arquivos ou programas
infectados por malware [as informações
coletadas em n) e em o) podem ser usadas
para assegurar que a conscientização e o
treinamento sejam mantidos atualizados];
n) implementar procedimentos para
coletar regularmente informações sobre
novos malwares, por exemplo, assinar listas
de discussão ou analisar criticamente
websites relevantes;
o) verificar se informações relacionadas
a malware, como as de boletins de aviso,
vêm de fontes qualificadas e respeitáveis
fornecedores de software de detecção de
malware) e se são precisas e informativas.
Outras informações
Nem sempre é possível instalar software
que proteja contra malware em alguns
sistemas (por exemplo, alguns sistemas de
controle industrial). Algumas formas de
malware infectam sistemas operacionais de
163
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

computador e o firmware de computador de inventário inclua o fornecedor de software,

tal forma que os controles comuns de
malware não estão aptos a limpar o sistema
por completo, e uma reinstalação completa
do software do sistema operacional, e às
vezes do firmware do computador, pode ser
necessária para retornar a um estado seguro.
8.8 Gestão de vulnerabilidades
técnicas
nome do software, números de versão,
estado atual de implantação (por exemplo,
qual software está instalado em quais
sistemas) e a(s) pessoa(s) dentro da
organização responsável(is) pelo software.
Convém que, para identificar
vulnerabilidades técnicas, a organização
considere:

Ti Propr Con Capaci Do a) definir e estabelecer os cargos e

po de iedades ceitos dades mínios responsabilidades associados à gestão de
contr de de operacion de vulnerabilidades técnicas, incluindo
ole seguranç segura ais segura monitoramento de vulnerabilidades,
a da nça nça processo de avaliação de risco de
informaç cibe vulnerabilidade, atualização, rastreamento
ão rnética de ativos e quaisquer responsabilidades de
coordenação necessárias;
Preve Confiden Identifi Gestão_de Proteç
ntivo cialidade car _ameaças_ ão b) para software e outras tecnologias
e_vulnerab (com base na lista de inventário de ativos,
Integrida Protege ilidades Defesa ver 5.9), identificar recursos de informações
de r que serão utilizados para identificar
vulnerabilidades técnicas relevantes e
Disponibi manter a conscientização sobre elas.
lidade Atualizar a lista de recursos de informação
com base em alterações no inventário ou
Controle quando outros recursos novos ou úteis
forem encontrados;
Convém que informações sobre
vulnerabilidades técnicas dos sistemas de c) exigir fornecedores de sistema de
informação em uso sejam obtidas, a informação (incluindo seus componentes)
exposição da organização a tais para garantir relatórios, manuseio e
vulnerabilidades sejam avaliadas e medidas divulgação de vulnerabilidades, incluindo
apropriadas sejam tomadas. os requisitos nos contratos aplicáveis (ver
5.20);
Propósito
d) utilizar ferramentas de varredura de
Evitar a exploração de vulnerabilidades vulnerabilidades adequadas às tecnologias
técnicas. em uso para identificar vulnerabilidades e
verificar se a correção de vulnerabilidades
Orientação foi bem-sucedida;

Identificando vulnerabilidades técnicas e) realizar testes de invasão planejados,

Convém que a organização tenha um
inventário preciso de ativos (ver 5.9 a 5.14)
como pré-requisito para a gestão eficaz de
vulnerabilidade técnica; convém que o
documentados e repetíveis ou avaliações de
vulnerabilidade por pessoas competentes e
autorizadas para apoiar a identificação de
vulnerabilidades. Exercer cautela com tais

164
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
atividades pode levar a um compromisso da
segurança do sistema;
f) rastrear o uso de bibliotecas de
terceiros e código-fonte para
vulnerabilidades. Convém que isso seja
incluído em codificação segura (ver 8.28).
Convém que a organização desenvolva
procedimentos e capacidades para:
a) detectar a existência de
vulnerabilidades em seus produtos e
serviços, incluindo qualquer componente
externo utilizado nestes;
b) receber relatórios de vulnerabilidade
de fontes internas ou externas.
Convém que a organização forneça um
ponto de contato público como parte de uma
política específica por tema sobre a
vulnerabilidade da divulgação, para que
pesquisadores e outros sejam capazes de
relatar problemas. Convém que as
organizações estabeleçam procedimentos
de emissão de relatórios de vulnerabilidade,
formulários de emissão de relatórios on-line
e uso de fóruns apropriados de inteligência
de ameaças ou compartilhamento de
informações. Convém que as organizações
também considerem programas de
recompensa por bugs em que as
recompensas sejam oferecidas como um
incentivo para ajudar as organizações na
identificação de vulnerabilidades, a fim de
corrigi-las adequadamente.
Convém que a organização também
compartilhe informações com órgãos
competentes do setor
ou outras partes interessadas.
Avaliando vulnerabilidades técnicas
Para avaliar as vulnerabilidades técnicas
identificadas, convém que a organização
considere as seguintes orientações:
165
a) analisar e verificar relatórios para
determinar qual atividade de resposta e
remediação é necessária;
b) uma vez identificada uma potencial
vulnerabilidade técnica, identificar os riscos
associados e as ações a serem tomadas. Tais
ações podem envolver a atualização de
sistemas vulneráveis ou a aplicação de
outros controles.
Tomando as medidas adequadas para
enfrentar as vulnerabilidades técnicas
Convém que um processo de
gerenciamento de atualização de software
seja implementado para assegurar que os
patches aprovados mais atualizados e as
atualizações do aplicativo sejam instalados
para todos os softwares autorizados. Se
forem necessárias alterações, convém que o
software original seja retido e as alterações
sejam aplicadas a uma cópia designada.
Convém que todas as alterações sejam
totalmente testadas e documentadas, para
que possam ser reaplicadas, se necessário, a
futuras atualizações de software. Se
necessário, convém que as modificações
sejam testadas e validadas por um órgão de
avaliação independente.
Convém que as seguintes orientações
sejam consideradas para abordar
vulnerabilidades técnicas:
a) tomar medidas adequadas e oportunas
em resposta à identificação de potenciais
vulnerabilidades técnicas; definir um
cronograma para reagir às notificações de
vulnerabilidades técnicas potencialmente
relevantes;
b) dependendo da urgência de uma
vulnerabilidade técnica a ser tratada,
realizar a ação de acordo com os controles
relacionados à gestão de mudanças (ver
8.32) ou seguir os procedimentos de
resposta a incidentes de segurança da
informação (ver 5.26);
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
c) apenas usar atualizações de fontes
legítimas (que podem ser internas ou
externas para a organização);
d) testar e avaliar as atualizações antes
de serem instaladas, para assegurar que
sejam eficazes e não resultem em efeitos
colaterais que não podem ser tolerados [ou
seja, se houver uma atualização disponível,
avaliar os riscos associados à instalação da
atualização (convém que os riscos
representados pela vulnerabilidade sejam
comparados com o risco de instalação da
atualização)];
e) abordar sistemas de alto risco
primeiro;
f) desenvolver remediação
(normalmente atualizações de software ou
patches);
g) testar para confirmar se a remediação
ou mitigação é eficaz;
h) fornecer mecanismos para verificar a
autenticidade da remediação;
i) se nenhuma atualização estiver
disponível ou a atualização não puder ser
instalada, considerar outros controles,
como:
1) aplicar qualquer solução alternativa
sugerida pelo fornecedor de software ou
outras fontes relevantes;
2) desligar serviços ou recursos
relacionados à vulnerabilidade;
3) adaptar ou adicionar controles de
acesso (por exemplo, firewalls) nas bordas
da rede (ver 8.20 a 8.22);
4) blindar sistemas, dispositivos ou
aplicações vulneráveis contra ataques por
meio da implantação de filtros de tráfego
adequados (às vezes chamados de patches
virtuais);
5) aumentar o monitoramento para
detectar ataques reais;
166
6) conscientizar sobre a vulnerabilidade.
Para o software adquirido, se os
fornecedores liberarem regularmente
informações sobre atualizações de
segurança para seu software e fornecerem
uma facilidade para instalar essas
atualizações automaticamente, convém que
a organização decida se pode usar a
atualização automática ou não.
Outras considerações
Convém que um registro de auditoria
seja mantido para todas as etapas
empreendidas na gestão de vulnerabilidade
técnica.
Convém que o processo técnico de
gestão de vulnerabilidades seja
regularmente monitorado e avaliado para
assegurar sua eficácia e eficiência.
Convém que um processo técnico eficaz
de gestão de vulnerabilidade esteja alinhado
com as atividades de gestão de incidentes,
para comunicar dados sobre
vulnerabilidades à função de resposta a
incidentes e fornecer procedimentos
técnicos a serem realizados no caso de um
incidente ocorrer.
Quando a organização usa um serviço
em nuvem fornecido por um provedor de
serviços em nuvem de terceiros, convém
que a gestão de vulnerabilidade técnica dos
recursos do provedor de serviços em nuvem
seja assegurada pelo provedor de serviços
em nuvem. Convém que as
responsabilidades do provedor de serviços
em nuvem para a gestão de vulnerabilidades
técnicas façam parte do contrato de serviços
em nuvem e que isso inclua os processos
para relatar as ações do provedor de
serviços em nuvem relacionadas a
vulnerabilidades técnicas (ver 5.23). Para
alguns serviços em nuvem, existem
responsabilidades respectivas para o
provedor de serviços em nuvem e para o
cliente de serviços em nuvem. Por exemplo,
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
o cliente de serviços em nuvem é
responsável pela gestão de vulnerabilidades
de seus próprios ativos usados para os
serviços em nuvem.
Outras informações
A gestão de vulnerabilidades técnicas
pode ser vista como uma subfunção da
gestão de mudanças e, como tal, pode
aproveitar os processos e procedimentos de
gestão de mudanças (ver 8.32).
Existe a possibilidade de uma
atualização não resolver o problema
adequadamente e ter efeitos colaterais
negativos. Além disso, em alguns casos, a
desinstalação de uma atualização não pode
ser facilmente alcançada, uma vez que a
atualização tenha sido aplicada.
Se não for possível o teste adequado das
atualizações (por exemplo, por causa de
custos ou falta de recursos), pode ser
considerado um atraso na atualização para
avaliar os riscos associados, com base na
experiência relatada por outros usuários. O
uso da ISO/IEC 27031 pode ser benéfico.
Quando patches de software ou
atualizações são produzidos, a organização
pode considerar fornecer um processo de
atualização automatizado em que essas
atualizações sejam instaladas em sistemas
ou produtos afetados sem a necessidade de
intervenção do cliente ou do usuário. Se um
processo de atualização automatizada for
oferecido, ele pode permitir que o cliente ou
o usuário escolha uma opção para desativar
a atualização automática ou controlar o
horário da instalação da atualização.
Quando o fornecedor provê um processo
de atualização automatizado e as
atualizações podem ser instaladas em
sistemas ou produtos afetados sem a
necessidade de intervenção, a organização
determina se aplica o processo
automatizado ou não. Uma das razões para
não optar por atualização automatizada é
manter o controle sobre quando a
167
atualização é realizada. Por exemplo, não é
possível atualizar um software usado para
uma operação de negócios até que a
operação seja concluída.
Uma fragilidade na varredura de
vulnerabilidade é que existe a possibilidade
de que ela não responda totalmente para a
defesa em profundidade: duas
contramedidas que são sempre aplicadas em
sequência podem ter vulnerabilidades que
são mutuamente mascaradas por pontos
fortes. A contramedida composta não é
vulnerável, enquanto uma varredura de
vulnerabilidade pode informar que ambos
os componentes são vulneráveis. Convém
que as organizações, portanto, tenham
cuidado na análise crítica e atuação em
relatórios de vulnerabilidade.
Muitas organizações fornecem
softwares, sistemas, produtos e serviços não
apenas dentro da organização, mas também
para as partes interessadas, como clientes,
parceiros ou outros usuários. Esses
softwares, sistemas, produtos e serviços
podem ter vulnerabilidades de segurança da
informação que afetam a segurança dos
usuários.
As organizações podem liberar a
remediação e divulgar informações sobre
vulnerabilidades aos usuários
(normalmente por meio de uma assessoria
pública) e fornecer informações apropriadas
para serviços de banco de dados de
vulnerabilidade de software.
Para obter mais informações
relacionadas à gestão de vulnerabilidades
técnicas ao usar a computação em nuvem,
ver a série ISO/IEC 19086 e a ABNT NBR
ISO/IEC 27017.
A ISO/IEC 29147 fornece informações
detalhadas sobre o recebimento de
relatórios de vulnerabilidade e a publicação
de avisos de vulnerabilidade. A ISO/IEC
30111 fornece informações detalhadas
sobre o manuseio e a resolução de
vulnerabilidades relatadas.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

8.9 Gestão de configuração Convém que papéis, responsabilidades e

procedimentos estejam em vigor para
Ti Propr Con Capaci Do assegurar o controle satisfatório de todas as
po de iedades ceitos dades mínios alterações de configuração.
contr de de operacion de Modelos-padrão
ole seguranç segura ais segura
a da nça nça Convém que os modelos-padrão para a
informaç cibe configuração segura de hardware, software,
ão rnética serviços e redes sejam definidos:
a) usando orientação disponível
Preve Confiden Protege Configuraç Proteç publicamente (por exemplo, modelos
ntivo cialidade r ão_segura ão predefinidos de fornecedores e de
organizações de segurança independentes);
Integrida b) considerando o nível de proteção
de necessário para determinar um nível
suficiente de segurança;
Disponibi
lidade c) apoiando a política de segurança da
informação da organização, políticas
Controle específicas por tema,
normas e outros requisitos de segurança;
Convém que as configurações, incluindo
configurações de segurança, de hardware, d) considerando a viabilidade e
software, serviços e redes sejam aplicabilidade das configurações de
estabelecidas, documentadas, segurança no contexto da
implementadas, monitoradas e analisadas organização.
criticamente.
Convém que os modelos sejam
Propósito analisados criticamente de forma periódica
e atualizados quando novas ameaças ou
Assegurar que o hardware, o software, os vulnerabilidades precisarem ser abordadas,
serviços e as redes funcionem corretamente ou quando novas versões de software ou
com as configurações de segurança hardware forem introduzidas.
necessárias, e que a configuração não seja
alterada por alterações não autorizadas ou Convém que sejam considerados, para
incorretas. estabelecer modelos-padrão para a
configuração segura de
Orientação hardware, software, serviços e redes:

Geral a) minimização do número de

identidades com direitos privilegiados ou de
Convém que a organização defina e acesso ao nível do
implemente processos e ferramentas para administrador;
impor as configurações definidas (incluindo
configurações de segurança) para hardware, b) desabilitação de identidades
software, serviços (por exemplo, serviços desnecessárias, não usadas ou inseguras;
em nuvem) e redes, para sistemas recém-
instalados, bem como para sistemas c) desabilitação ou restrição de funções
operacionais ao longo de sua vida útil. e serviços desnecessários;

168
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
d) restrição de acesso a programas
utilitários com direitos privilegiados e
configurações de parâmetros
de host;
e) relógios sincronizados;
f) alteração de informações de
autenticação-padrão do fornecedor, como
senhas-padrão imediatamente após a
instalação e análise crítica de outros
parâmetros importantes relacionados à
segurança-padrão;
g) acionamento do recurso de
desabilitação automática para o log off de
dispositivos de computação
após um período de inatividade
predeterminado;
h) verificação de se os requisitos de
licença foram atendidos (ver 5.32).
Gerenciando configurações
Convém que configurações
estabelecidas de hardware, software,
serviços e redes sejam registradas e que um
registro seja mantido de todas as alterações
de configuração. Convém que esses
registros sejam armazenados com
segurança. Isso pode ser alcançado de
várias maneiras, como bancos de dados de
configuração ou modelos de configuração.
Convém que as alterações nas
configurações sigam o processo de gestão
de mudanças (ver 8.32). Os registros de
configuração podem conter, conforme
pertinente:
a) titular atualizado ou informações de
ponto de contato para o ativo;
b) data da última alteração
configuração;
c) versão do modelo de configuração;
d) relação com configurações de outros
ativos. Monitoramento de configurações
Convém que as configurações sejam
monitoradas com um conjunto abrangente
de ferramentas de gerenciamento de
sistemas (por exemplo, utilitários de
manutenção, suporte remoto, ferramentas
de gerenciamento corporativo, software de
cópia de segurança das informações e
restauração) e sejam analisadas
criticamente de forma regular, para verificar
as configurações, avaliar os pontos fortes da
senha e avaliar as atividades realizadas. As
configurações reais podem ser comparadas
com os modelos de destino definidos.
Convém que quaisquer desvios sejam
abordados, seja pela aplicação automática
da configuração de destino definida ou pela
análise manual do desvio seguido de ações
corretivas.
Outras informações
A documentação para sistemas
frequentemente registra detalhes sobre a
configuração de hardware e software.
O hardening do sistema é uma parte
típica da gestão de configuração.
A gestão de configuração pode ser
integrada aos processos de gestão de ativos
e ferramentas
associadas.
A automação geralmente é mais eficaz
para gerenciar a configuração de segurança
(por exemplo, usando a infraestrutura como
código).
Modelos de configuração e alvos podem
ser informações confidenciais e convém
que sejam protegidos contra acesso não
autorizado em conformidade.
de
8.10 Exclusão de informações
Ti Propri Con Capaci Do
po de edades de ceitos dades mínios
contr seguranç de operacion de
ole a da segura ais segura
informaç nça nça
169
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

ão cibe c) ao usar fornecedores de serviços de

rnética exclusão de informações, obter deles
evidências de exclusão de informações.

Preve Confiden Protege Proteção_d Proteç Quando terceiros armazenarem as

ntivo cialidade r a_ ão
informação
Legal_e_c
ompliance
Controle
Convém que as informações
armazenadas em sistemas de informação,
dispositivos ou em qualquer outra mídia de
armazenamento sejam excluídas quando
não forem mais necessárias.
Propósito
Evitar a exposição desnecessária de
informações sensíveis e estar em
compliance com requisitos
legais, estatutários, regulamentares e
contratuais para a exclusão de informações.
Orientação
Geral
Convém que informações sensíveis não
sejam mantidas por mais tempo do que é
necessário para reduzir o risco de
divulgação indesejável.
Ao excluir informações sobre sistemas,
aplicações e serviços, convém que seja
considerado o seguinte:
a) selecionar um método de exclusão
(por exemplo, sobrescrito eletrônico ou
eliminação criptográfica) de acordo com os
requisitos de negócios e levando em
consideração as leis e os regulamentos
relevantes;
b) registrar os resultados da exclusão
como evidência;
informações da organização em seu nome,
convém que a organização considere a
inclusão de requisitos sobre exclusão de
informações nos acordos de terceiros para
aplicá-los durante e mediante a rescisão de
tais serviços.
Métodos de exclusão
De acordo com a política específica de
tópicos da organização sobre retenção de
dados e levando em consideração a
legislação e os regulamentos relevantes,
convém que informações confidenciais
sejam excluídas quando não forem mais
necessárias, por:
a) configuração de sistemas para destruir
informações com segurança, quando não
forem mais necessárias (por exemplo, após
um período definido sujeito à política
específica do tópico sobre retenção de
dados ou por solicitação de acesso ao
assunto);
b) exclusão de versões obsoletas, cópias
e arquivos temporários onde quer que
estejam localizados;
c) uso de software de exclusão
aprovado e seguro para excluir
permanentemente informações, para ajudar
a assegurar que as informações não possam
ser recuperadas usando ferramentas
forenses ou especializadas;
d) uso de provedores aprovados e
certificados de serviços de eliminação
segura;
e) uso de mecanismos de descarte
apropriados para o tipo de mídia de
armazenamento que está sendo descartada
(por exemplo desmagnetizando o disco
rígido e outros meios de armazenamento
magnético).

170
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Convém que, quando os serviços em Informações sobre a exclusão de DP

nuvem forem usados, a organização podem ser encontradas na ISO/IEC 27555.
verifique se o método de exclusão fornecido
pelo provedor de serviços em nuvem é 8.11 Mascaramento de dados
aceitável e, se for o caso, convém que a
organização use ou solicite que o provedor Ti Propri Conc Capa Do
de serviços em nuvem exclua as po de edades de eitos de cidades mínios
informações. Convém que esses processos contr seguranç seguran operacio de
de exclusão sejam automatizados de acordo ole a da ça nais segura
com políticas específicas por tema, quando informaç ciber nça
disponíveis e aplicáveis. Dependendo da ão nética
sensibilidade das informações excluídas, os
logs podem rastrear ou verificar se esses Preve Confidenc Proteger Proteção Proteçã
processos de exclusão aconteceram. ntivo ialidade _da_ o
Para evitar a exposição não intencional informaç
de informações sensíveis quando o ão
equipamento estiver sendo enviado de volta
aos fornecedores, convém que informações Controle
sensíveis sejam protegidas removendo
armazenamentos auxiliares (por exemplo, Convém que o mascaramento de dados
discos rígidos) e memória antes que o seja usado de acordo com a política
equipamento deixe as instalações da específica por tema da organização sobre
organização. controle de acesso e outros requisitos
Considerando que a exclusão segura de específicos por tema relacionados e
alguns dispositivos (por exemplo, requisitos de negócios, levando em
smartphones) só pode ser alcançada pela consideração a legislação aplicável.
destruição ou pelo uso das funções
incorporadas nesses dispositivos (por Propósito
exemplo, “restaurar configurações de
fábrica”), convém que a organização Limitar a exposição de dados
escolha o método apropriado de acordo com confidenciais, incluindo DP, e cumprir
a classificação das informações manuseadas requisitos legais, estatutários,
por tais dispositivos. regulamentares e contratuais.
Convém que as medidas de controle Orientação
descritas em 7.14 sejam aplicadas para
destruir fisicamente o dispositivo de Quando a proteção de dados sensíveis
armazenamento e excluir simultaneamente (por exemplo, DP) for uma preocupação,
as informações que ele contém. convém que as organizações considerem
esconder tais dados utilizando técnicas
Um registro oficial de exclusão de como mascaramento de dados,
informações é útil ao analisar a causa de um pseudonimização ou anonimização.
possível evento de vazamento de
informação. Técnicas de pseudonimização ou
anonimização podem ocultar o DP,
Outras informações disfarçar a verdadeira identidade dos
titulares de DP ou outras informações
Informações sobre exclusão de dados do sensíveis e desconectar a ligação entre o DP
usuário em serviços em nuvem podem ser e a identidade do titular do DP ou a ligação
encontradas na ABNT NBR ISO/IEC entre outras informações sensíveis.
27017.

171
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Convém que, ao usar técnicas de
pseudonimização ou anonimização, seja
verificado se os dados foram
adequadamente pseudonimizados ou
anonimizados. Convém que a anonimização
dos dados considere que todos os elementos
das informações sensíveis são eficazes.
Como exemplo, se não for considerado
adequadamente, uma pessoa pode ser
identificada mesmo que os dados que
possam identificar diretamente essa pessoa
sejam anonimizados, pela presença de mais
dados que permitam que a pessoa seja
identificada indiretamente.
Técnicas adicionais para mascaramento
de dados incluem:
a) criptografia (exigindo que os usuários
autorizados tenham uma chave);
b) anulação ou exclusão de caracteres
(impedindo que usuários não autorizados
vejam mensagens completas);
c) números e datas variados;
d) substituição (alteração de um valor
por outro para ocultar dados sensíveis);
e) substituição de valores por seu hash.
Convém que sejam consideradas as
seguintes técnicas de mascaramento de
dados:
a) não conceder a todos os usuários o
acesso a todos os dados, projetando
consultas e máscaras, a fim de mostrar
apenas os dados mínimos necessários ao
usuário;
b) há casos em que convém que alguns
dados não sejam visíveis ao usuário para
alguns registros de um conjunto de dados;
neste caso, projetar e implementar um
mecanismo de ofuscação de dados (por
exemplo, se um paciente não quiser que os
funcionários do hospital possam ver todos
os seus registros, mesmo em caso de
172
emergência, então a equipe do hospital é
apresentada com dados e dados
parcialmente ofuscados, e dados só podem
ser acessados por funcionários com papéis
específicos se contiverem informações úteis
para o tratamento adequado);
c) quando os dados são ofuscados, dando
ao titular de DP a possibilidade de exigir
que os usuários não possam ver se os dados
são ofuscados (ofuscação da ofuscação; isso
é usado em unidades de saúde, por exemplo,
se o paciente não quiser que o pessoal veja
que informações sensíveis, como gravidez
ou resultados de exames de sangue, foram
ofuscadas);
d) quaisquer requisitos legais ou
regulamentares (por exemplo, exigindo o
mascaramento das informações dos cartões
de pagamento durante o tratamento ou
armazenamento).
Convém que sejam considerados, ao usar
o mascaramento de dados, a
pseudonimização ou a anonimização:
a) nível de força de mascaramento de
dados, pseudonimização ou anonimização
de acordo com
o uso dos dados tratados;
b) controles de acesso aos dados
tratados;
c) acordos ou restrições ao uso dos dados
tratados;
d) proibição de colagem dos dados
tratados com outras informações para
identificar o titular de DP;
e) acompanhamento do fornecimento e
do recebimento dos dados tratados.
Outras informações
A anonimização altera irreversivelmente
o DP de tal forma que o titular de DP não
pode mais ser identificado direta ou
indiretamente.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

8.12 Prevenção de vazamento de

A pseudonimização substitui as dados
informações de identificação por um
pseudônimo. O conhecimento do algoritmo Ti Propr Con Capacida Do
(às vezes referido como “informação po iedades ceitos des mínio
adicional”) usado para realizar a de de de operacionai s de
pseudonimização permite pelo menos contr seguranç segura s segur
alguma forma de identificação do titular de ole a da nça ança
DP. Convém, portanto, que essas informa cibe
“informações adicionais” sejam mantidas ção rnética
separadas e protegidas.
Prev Confiden Protege Proteção_da Proteç
Embora a pseudonimização seja, entiv cialidade r _informação ão
portanto, mais fraco que a anonimização, os o
conjuntos de dados pseudononimizados Detecta Defes
podem ser mais úteis em pesquisas Dete r a
estatísticas. ctivo

O mascaramento de dados é um conjunto Controle

de técnicas para ocultar, substituir ou
ofuscar itens de dados confidenciais. O
mascaramento de dados pode ser estático
(quando os itens de dados são mascarados
no banco de dados original), dinâmico
(usando automação e regras para proteger
dados em tempo real) ou em tempo real
(com dados mascarados na memória de uma
aplicação).
Funções hash podem ser usadas para
anonimizar os DP. Para evitar ataques de
enumeração, convém que eles sejam sempre
combinados com uma salt function.
Convém que medidas de prevenção de
vazamento de dados sejam aplicadas a
sistemas, redes e quaisquer outros
dispositivos que tratem, armazenem ou
transmitam informações sensíveis.
Propósito
Detectar e prevenir a divulgação e
extração não autorizadas de informações
por indivíduos ou sistemas.
Orientação

Convém que DP em identificadores de Convém que a organização considere o

recursos e seus atributos [por exemplo,
nomes de arquivos, localizadores de
recursos uniformes (URL)] sejam evitados
ou apropriadamente anonimizados.
Controles adicionais sobre a proteção de
DP em nuvens públicas são fornecidos na
ABNT NBR ISO/IEC 27018.
Informações adicionais sobre técnicas de
desidentificação estão disponíveis na
ISO/IEC 20889.
seguinte para reduzir o risco de vazamento
de dados:
a) identificar e classificar informações
para proteger contra vazamentos (por
exemplo, informações pessoais, modelos de
preços e projetos de produtos);
b) monitorar os canais de vazamento de
dados (por exemplo, e-mails, transferências
de arquivos, dispositivos móveis e
dispositivos de armazenamento portáteis);

173
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
c) agir de modo a evitar que informações
vazem (por exemplo, e-mails de quarentena
contendo
informações sensíveis).
Convém que as ferramentas de
prevenção de vazamento de dados sejam
usadas para:
a) identificar e monitorar informações
sensíveis em risco de divulgação não
autorizada (por exemplo, em dados não
estruturados no sistema de um usuário);
b) detectar a divulgação de informações
sensíveis (por exemplo, quando as
informações são enviadas para serviços em
nuvem de terceiros não confiáveis ou são
enviadas por e-mail);
c) bloquear ações de usuários ou
transmissões de rede que exponham
informações sensíveis (por exemplo,
impedindo a cópia de entradas de banco de
dados em uma planilha).
Convém que a organização determine se
é necessário restringir a capacidade do
usuário de copiar e colar ou carregar dados
para serviços, dispositivos e mídia de
armazenamento fora da organização. Se
esse for o caso, convém que a organização
implemente tecnologias como ferramentas
de prevenção de vazamento de dados ou a
configuração de ferramentas existentes que
permitam aos usuários visualizar e
manipular dados mantidos remotamente,
mas evitando copiar e colar fora do controle
da organização.
Se for necessária a exportação de dados,
convém que o proprietário de dados
autorize a aprovação da exportação e
mantenha os usuários responsáveis por suas
ações.
Convém que a realização de capturas de
tela ou fotografias da tela seja abordada por
meio de termos e condições de uso,
treinamento e auditoria.
174
Quando os dados forem armazenados em
backup, convém que seja tomado o cuidado
para assegurar que informações sensíveis
sejam protegidas, usando medidas como
criptografia, controle de acesso e proteção
física da mídia de armazenamento que
mantenha o backup.
Convém que a prevenção de vazamentos
de dados também seja considerada para
proteger contra as ações de inteligência de
um adversário ao obter informações
confidenciais ou secretas (geopolítica,
humana, financeira, comercial, científica ou
qualquer outra) que possam ser de interesse
da espionagem ou possam ser críticas para
a comunidade. Convém que as ações de
prevenção de vazamento de dados sejam
orientadas a confundir as decisões do
adversário, por exemplo, substituindo
informações autênticas por informações
falsas, seja como uma ação independente ou
como resposta às ações de inteligência do
adversário. Exemplos desse tipo de ações
são a engenharia social reversa ou o uso de
honeypots para atrair atacantes.
Outras informações
As ferramentas de prevenção de
vazamento de dados são projetadas para
identificar dados, monitorar o uso e a
movimentação de dados e tomar medidas
para evitar que os dados vazem (por
exemplo, alertar os usuários sobre seu
comportamento de risco e bloquear a
transferência de dados para dispositivos de
armazenamento portáteis).
A prevenção de vazamentos de dados
envolve, inerentemente, monitorar as
comunicações e atividades online das
pessoas e, por extensão, de mensagens de
partes externas, o que levanta preocupações
legais que convém que sejam consideradas
antes da implantação de ferramentas de
prevenção de vazamento de dados. Há uma
variedade de legislação relacionada à
privacidade, proteção de dados, emprego,
interceptação de dados e telecomunicações,
que é aplicável ao monitoramento e
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

tratamento de dados no contexto da Convém que planos sejam

prevenção de vazamento de dados. desenvolvidos e implementados sobre como
a organização fará cópia de segurança das
A prevenção de vazamentos de dados informações, software e sistemas, para
pode ser apoiada por controles de abordar a política específica por tema sobre
segurança-padrão, como políticas backup.
específicas por temas no controle de acesso
e gerenciamento seguro de documentos (ver Ao projetar um plano de backup, convém
5.12 e 5.15). que os seguintes itens sejam levados em
consideração:
8.13 Backup das informações
a) produção de registros precisos e
Ti Propri Conc Capac Do completos das cópias de backup e
po de edades de eitos de idades mínios procedimentos de restauração
contr seguranç seguran operacio de documentada;
ole a da ça nais segura
informaç ciber nça b) reflexão dos requisitos de negócios da
ão nética organização (por exemplo, o objetivo do
ponto de recuperação – ver 5.30), dos
Corre Integridad Recuper Continui Proteçã requisitos de segurança das informações
tivo e ar dade o envolvidas e da criticidade das informações
para o funcionamento contínuo da
Disponibi organização na extensão (por exemplo,
lidade backup completo ou diferencial) e da
frequência de backups;
Controle
c) armazenamento de backup em um
Convém que cópias de backup de local remoto e seguro, a uma distância
informações, software e sistemas sejam suficiente para escapar de qualquer dano
mantidas e testadas regularmente de acordo causado por um desastre no local principal;
com a política específica por tema acordada
sobre backup. d) fornecimento de informações de
backup com um nível apropriado de
Propósito proteção física e ambiental (ver a Seção 7 e
8.1), consistente com as normas aplicadas
Permitir a recuperação da perda de dados no local principal;
ou sistemas.
e) teste regular de mídias de backup para
Orientação assegurar que elas possam ser confiadas
para uso emergencial, quando necessário.
Convém que uma política específica de Teste da capacidade de restaurar dados
tema sobre backup seja estabelecida para apoiados em um sistema de teste, não
atender aos requisitos de retenção de dados substituindo a mídia de armazenamento
e segurança da informação da organização. original no caso de o processo de backup ou
Convém que instalações de backup restauração falhar e causar danos ou perdas
adequadas sejam fornecidas para assegurar irreparáveis de dados;
que todas as informações e softwares
essenciais possam ser recuperados após um f) proteção do backup por meio da
incidente ou falha ou perda de mídia de criptografia, de acordo com os riscos
armazenamento. identificados (por exemplo, em situações

175
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

em que a confidencialidade seja consideração a legislação e os

importante); regulamentos.

g) cuidado para assegurar que a perda Outras informações

inadvertida de dados seja detectada antes
que a backup seja
tomada.
Convém que os procedimentos
operacionais monitorem a execução do
backup e resolvam falhas dos backups
programados, para assegurar a integridade
dos backups de acordo com a política
específica por tema sobre backup.
Convém que as medidas de backup para
sistemas e serviços individuais sejam
testadas regularmente para assegurar que
elas atendam aos objetivos dos planos de
resposta a incidentes e continuidade de
negócios (ver 5.30). Convém que isto seja
combinado com o procedimento de
restauração e checado em relação ao tempo
de restauração requerido pelo plano de
continuidade de negócios. No caso de
sistemas e serviços críticos, convém que as
medidas de backup abranjam todas as
informações do sistema, aplicações e dados
necessários para recuperar o sistema
completo em caso de desastre.
Convém que, quando a organização usar
um serviço em nuvem, cópias de backups de
informações, aplicações e sistemas da
organização no ambiente de serviços em
nuvem sejam feitas. Convém que a
organização determine se e como os
requisitos de backup são cumpridos ao usar
o serviço de backup fornecido como parte
do serviço em nuvem.
Convém que o período de retenção de
informações essenciais do negócio seja
determinado, levando em conta qualquer
exigência de retenção de cópias de arquivo.
Convém que a organização considere a
exclusão de informações (ver 8.10) em
mídia de armazenamento usada para backup
assim que o período de retenção das
informações expirar, e convém que leve em
Para obter mais informações sobre
segurança de armazenamento, incluindo
consideração de retenção,
ver a ISO/IEC 27040.
8.14 Redundância dos recursos de
tratamento de informações
Ti Propri Conc Capac Do
po de edades de eitos de idades mínios
contr seguranç seguran operacio de
ole a da ça nais segura
informaç ciber nça
ão nética
Preve Disponibi Proteger Continuid Proteçã
ntivo lidade ade o
Gestão_d Resiliê
e_ativos ncia
Controle
Convém que os recursos de tratamento
de informações sejam implementados com
redundância suficiente para atender aos
requisitos de disponibilidade.
Propósito
Assegurar o funcionamento contínuo dos
recursos de tratamento de informações.
Orientação
Convém que a organização identifique
os requisitos para a disponibilidade de
serviços de negócios e sistemas de
informação. Convém que a organização
projete e implemente a arquitetura de
sistemas com redundância adequada para
atender a esses requisitos.
A redundância pode ser introduzida
duplicando os recursos de tratamento de

176
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
informações em parte ou em sua totalidade
(ou seja, componentes sobressalentes ou
tendo dois de tudo). Convém que a
organização planeje e implemente
procedimentos para a ativação dos
componentes redundantes e recursos de
tratamento. Convém que os procedimentos
estabeleçam se os componentes
redundantes e as atividades de tratamento
estão sempre ativados ou, em caso de
emergência, ativados automaticamente ou
manualmente. Convém que os componentes
redundantes e os recursos de tratamento de
informações assegurem o mesmo nível de
segurança que os principais.
Convém que os mecanismos estejam em
vigor para alertar a organização sobre
qualquer falha nos recursos de tratamento
de informações e permitam a execução do
procedimento planejado e a disponibilidade
contínua enquanto os recursos de
tratamento de informações são reparadas ou
substituídas.
Convém que a organização considere o
seguinte ao implementar sistemas
redundantes:
a) contratação com dois ou mais
fornecedores de recursos de tratamento de
informações de rede críticas como
provedores de serviços de internet;
b) uso de redes redundantes;
c) uso de dois data centers
geograficamente separados com sistemas
espelhados;
d) uso de fornecedores ou fontes de
alimentação fisicamente redundantes;
e) uso de várias instâncias paralelas de
componentes de software, com
balanceamento automático de carga entre
eles (entre instâncias no mesmo data center
ou em data centers diferentes);
f) componentes duplicados em sistemas
(por exemplo, CPU, discos rígidos,
177
memórias) ou em redes (por exemplo,
firewalls, roteadores, switches).
Quando aplicável, preferencialmente no
modo de produção, convém que os sistemas
de informação redundantes sejam testados
para assegurar que a transferência da
operação de um componente para outro
componente funcione conforme o
planejado.
Outras informações
Há uma forte relação entre redundância e
prontidão de TIC para a continuidade de
negócios (ver 5.30), especialmente se forem
necessários tempos curtos de recuperação.
Muitas das medidas de redundância podem
fazer parte das estratégias e soluções de
continuidade da TIC.
A implementação de redundâncias pode
introduzir riscos à integridade (por
exemplo, processos de cópia de dados para
componentes duplicados podem introduzir
erros) ou à confidencialidade (por exemplo,
o fraco controle de segurança de
componentes duplicados pode levar ao
comprometimento) das informações e dos
sistemas de informação, que precisam ser
considerados ao projetar sistemas de
informação.
A redundância nos recursos de
tratamento de informações geralmente não
aborda a indisponibilidade de aplicações
devido a falhas dentro de uma aplicação.
Com o uso da computação em nuvem
pública, é possível ter várias versões ativas
de recursos de tratamento de informações,
existentes em vários locais físicos
separados com a transferência de operação
automático e balanceamento de carga entre
eles.
Algumas das tecnologias e técnicas para
fornecer redundância e a transferência de
operação
automática no contexto dos serviços em
nuvem são discutidas na ISO/IEC TS
23167.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

8.15 Log b) atividades do sistema;

T Propr Con Capacida Do c) datas, horários e detalhes dos eventos
ipo iedades ceitos des mínio relevantes (por exemplo, log-on e log-off);
de de de operacionais s de
cont seguran segura segur d) identidade do dispositivo,
role ça da nça ança identificador do sistema e localização;
informa cibe
ção rnética e) endereços e protocolos de rede.

Dete Confiden Detecta Gestão_de_e Proteç Convém que os seguintes eventos sejam
ctivo cialidade r ventos_de_ ão considerados para fins de log:
segurança_da
Integrida _informação Defes a) tentativas de acesso ao sistema bem-
de a sucedidas e rejeitadas;

Disponib b) dados bem-sucedidos e rejeitados e

ilidade outras tentativas de acesso a recursos;

Controle c) alterações na configuração do

sistema;
Convém que logs que registrem
atividades, exceções, falhas e outros d) uso de privilégios;
eventos relevantes sejam produzidos,
armazenados, protegidos e analisados. e) uso de programas e aplicações
Propósito utilitários;

Registrar eventos, gerar evidências, f) arquivos acessados e tipo de acesso,

assegurar a integridade das informações de
registro, prevenir contra acesso não
autorizado, identificar eventos de segurança
da informação que possam levar a um
incidente de segurança da informação e
apoiar investigações.
Orientação
Geral
Convém que a organização determine a
finalidade para a qual os logs são criados,
quais dados são coletados e registrados e
quaisquer requisitos específicos para
proteger e manusear os dados de log.
Convém que isso seja documentado em uma
política específica por tema sobre log.
Convém que os logs de eventos incluam
para cada evento, conforme aplicável:
a) ID do usuário;
incluindo a exclusão de arquivos de dados
importantes;
g) alarmes levantados pelo sistema de
controle de acesso;
h) ativação e desativação de sistemas de
segurança, como sistemas antivírus e
sistemas de
detecção de intrusão;
i) criação, modificação ou exclusão de
identidades;
j) transações executadas pelos usuários
em aplicações. Em alguns casos, os
aplicações são um serviço ou produto
fornecido ou executado por terceiros.
É importante que todos os sistemas
tenham fontes de tempo sincronizadas (ver
8.17), pois isso permite correlação de
registros entre sistemas para análise, alerta
e investigação de um incidente.

178
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Proteção de logs
Convém que os usuários, incluindo
aqueles com direitos de acesso
privilegiados, não tenham permissão para
excluir ou desativar logs de suas próprias
atividades. Eles podem potencialmente
manipular os logs dos recursos de
tratamento de informações que estão sob
seu controle direto. Portanto, é necessário
proteger e analisar criticamente os logs para
manter a responsabilização das contas dos
usuários privilegiados.
Convém que os controles visem proteger
contra mudanças não autorizadas em
informações de log
e de problemas operacionais com os
recursos de log, incluindo:
a) alterações nos tipos de mensagens que
são registrados;
b) arquivos de log sendo editados ou
excluídos;
c) falha ao gravar eventos ou sobrescrito
de eventos gravados passados, se a mídia de
armazenamento
de um log de arquivo for excedida.
Para a proteção de logs, convém
considerar o uso das seguintes técnicas:
hashing criptográfico, gravação em um
arquivo somente de inclusão e somente
leitura, gravação em um arquivo de
transparência pública.
Alguns logs de auditoria podem ser
obrigados a ser arquivados devido a
requisitos sobre retenção de dados ou
requisitos para coletar e reter evidências
(ver 5.28).
Quando a organização precisar enviar
logs de sistema ou aplicativo para um
fornecedor para ajudar a depurar ou
solucionar problemas, convém que os logs
sejam anonimizados, sempre que possível,
usando técnicas de mascaramento de dados
(ver 8.11) para informações como nomes de
179
usuário, endereços IP, nomes de host ou
nome da organização, antes de serem
enviados ao fornecedor.
Os logs de eventos podem conter dados
confidenciais e dados pessoais. Convém
que a privacidade adequada e as medidas de
proteção sejam tomadas (ver 5.34).
Análise de log
Convém que a análise de log abranja a
análise e interpretação de eventos de
segurança da informação, para ajudar a
identificar atividade incomum ou
comportamento anômalo, o que pode
representar indicadores de
comprometimento.
Convém que a análise dos eventos seja
realizada levando em conta:
a) as habilidades necessárias para os
especialistas que realizam a análise;
b) a definição do procedimento de
análise de log;
c) os atributos necessários de cada
evento relacionado à segurança;
d) as exceções identificadas pelo uso
de regras predeterminadas (por exemplo,
regras de gestão da segurança da
informação e eventos (SIEM) ou firewall, e
assinaturas de IDS ou malware);
e) os padrões de comportamento
conhecidos e de tráfego de rede-padrão em
comparação com a atividade e o
comportamento anômalos (UEBA);
f) os resultados da análise de tendências
ou padrões (por exemplo, como resultado
do uso de análise de dados, técnicas de big
data e ferramentas de análise
especializada);
g) a inteligência de ameaças disponível.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Convém que a análise de log seja
apoiada por atividades específicas de
monitoramento para ajudar a identificar e
analisar comportamento anômalo,
incluindo:
a) analisar criticamente as tentativas
bem-sucedidas e malsucedidas de acessar
recursos protegidos (por exemplo,
servidores de DNS, portais web e
compartilhamentos de arquivos);
b) verificar registros de DNS para
identificar conexões de rede de saída para
servidores mal-intencionados, como
aqueles associados aos servidores de
comando e controle de botnet;
c) examinar relatórios de uso de
prestadores de serviços (por exemplo,
faturas ou relatórios de serviços) para
atividades incomuns dentro de sistemas e
redes (por exemplo, revisando padrões de
atividade);
d) incluir registros de eventos de
monitoramento físico, como entrada e
saída, para assegurar uma detecção e análise
de incidentes mais precisas;
e) correlacionar logs para permitir uma
análise eficiente e altamente precisa.
Convém que incidentes suspeitos e reais
de segurança da informação sejam
identificados (por exemplo, infecção por
malware ou sondagem de firewalls) e
estejam sujeitos a uma investigação mais
aprofundada (por exemplo, como parte de
um processo de gestão de incidentes de
segurança da informação, ver 5.25).
Outras informações
Os registros do sistema geralmente
contêm um grande volume de informações,
sendo muitas das quais irrelevantes para o
monitoramento de segurança da
informação. Para ajudar a identificar
eventos significativos para fins de
180
monitoramento de segurança da
informação, o uso de programas utilitários
adequados ou ferramentas de auditoria para
realizar interrogatórios de arquivos pode ser
considerado.
O log de eventos estabelece as bases para
sistemas de monitoramento automatizados
(ver 8.16) que são capazes de gerar
relatórios consolidados e alertas sobre a
segurança do sistema.
Uma ferramenta de gerenciamento de
eventos de segurança da informação
(SIEM) ou serviço equivalente pode ser
usado para armazenar, correlacionar,
normalizar e analisar informações de log e
gerar alertas. Os SIEM tendem a exigir uma
configuração cuidadosa para otimizar seus
benefícios. As configurações a serem
consideradas incluem identificação e
seleção de fontes de log apropriadas, ajuste
e teste de regras e desenvolvimento de casos
de uso.
Os arquivos de transparência pública
para o registro de logs são usados, por
exemplo, em sistemas de transparência de
certificados. Esses arquivos podem fornecer
um mecanismo de detecção adicional útil
para proteger contra adulteração de log.
Em ambientes em nuvem, as
responsabilidades de gerenciamento de log
podem ser compartilhadas entre o cliente de
serviços em nuvem e o provedor de serviços
em nuvem. As responsabilidades variam
dependendo do tipo de serviço em nuvem
que está sendo utilizado. Mais orientações
podem ser encontradas na ABNT NBR
ISO/IEC 27017.
8.16 Atividades de monitoramento
T Propr Con Capacida Do
ipo iedades ceitos des mínio
de de de operacionais s de
cont seguran segura segur
role ça da nça ança
informa cibe
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
ção rnética
Dete Confiden Detecta Gestão_de_e Defes
ctivo cialidade r ventos_de_ a
segurança_da
Corr Integrida Respon _informação
etivo de der
Disponib
ilidade
Controle
Convém que redes, sistemas e aplicações
sejam monitorados por comportamentos
anômalos e por ações apropriadas, tomadas
para avaliar possíveis incidentes de
segurança da informação.
Propósito
Detectar comportamentos anômalos e
possíveis incidentes de segurança da
informação.
Orientação
Convém que o escopo e o nível de
monitoramento sejam determinados de
acordo com os requisitos de segurança do
negócio e da informação, e levando em
consideração leis e regulamentos
relevantes. Convém que os registros de
monitoramento sejam mantidos para
períodos de retenção definidos.
Convém que sejam considerados para
inclusão no sistema de monitoramento:
a) tráfego de rede de saída e entrada,
sistema e aplicativo;
b) acesso a sistemas, servidores,
equipamentos de rede, sistema de
monitoramento, aplicações críticas etc.
181
c) arquivos críticos ou de nível
administrativo e de configuração de rede;
d) logs de ferramentas de segurança [por
exemplo, antivírus, IDS, sistema de
prevenção de intrusão (IPS), filtros web,
firewalls, prevenção de vazamento de
dados];
e) logs de eventos relacionados à
atividade do sistema e da rede;
f) verificação que o código que está
em execução está autorizado a ser
executado no sistema e que ele não foi
adulterado (por exemplo, por recompilação
para adicionar código indesejado
adicional);
g) uso dos recursos (por exemplo, CPU,
discos rígidos, memória, largura de banda)
e seu desempenho.
Convém que a organização estabeleça
uma linha de base de comportamento
normal e monitore esta linha de base para
anomalias. Ao estabelecer uma linha de
base, convém que seja considerado o
seguinte:
a) análise crítica da utilização de
sistemas em períodos normais e de pico;
b) tempo habitual de acesso, local de
acesso, frequência de acesso para cada
usuário ou grupo
de usuários.
Convém que o sistema de
monitoramento seja configurado contra a
linha de base estabelecida para identificar
comportamentos anômalos, como:
a) rescisão não planejada de processos
ou aplicações;
b) atividade tipicamente associada a
malware ou tráfego originário de endereços
IP maliciosos conhecidos ou domínios de
rede (por exemplo, aqueles associados aos
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
servidores de comando e controle de
botnet);
c) características de ataque conhecidas
(por exemplo, negação de serviço e buffer
overflows);
d) comportamento incomum do sistema
(por exemplo, registro de teclas, injeção de
processo e desvios no uso de protocolos-
padrão);
e) gargalos e sobrecargas (por exemplo,
fila de rede, níveis de latência e
instabilidade de rede);
f) acesso não autorizado (real ou
tentativo) a sistemas ou informações;
g) digitalização não autorizada de
aplicações, sistemas e redes de negócios;
h) tentativas bem-sucedidas e tempo hábil, a fim de minimizar o efeito de
malsucedidas de acessar recursos
protegidos (por exemplo, servidores DNS,
portais web e sistemas de arquivos);
i) comportamento incomum do usuário e
do sistema em relação ao comportamento
esperado.
Convém que seja utilizado o
monitoramento contínuo por meio de uma
ferramenta de monitoramento. Convém que
o monitoramento seja feito em tempo real
ou em intervalos periódicos, sujeitos à
necessidade organizacional e às
capacidades. Convém que as ferramentas de
monitoramento incluam a capacidade de
lidar com grandes quantidades de dados,
adaptar-se a um cenário de ameaças em
constante mudança e permitir uma
notificação em tempo real. Convém que as
ferramentas também sejam capazes de
reconhecer assinaturas específicas e dados
ou padrões de comportamento de rede ou
aplicações.
Convém que o software de
monitoramento automatizado seja
configurado para gerar alertas (por
182
exemplo, por meio de consoles de
gerenciamento, mensagens de e-mail ou
sistemas de mensagens instantâneas) com
base em limites predefinidos. Convém que
o sistema de alerta seja ajustado e treinado
na linha de base da organização para
minimizar falsos positivos. Convém que
haja pessoal dedicado para responder aos
alertas e convém que seja devidamente
treinado para interpretar com precisão
possíveis incidentes. Convém que haja
sistemas e processos redundantes para
receber e responder às notificações de
alerta.
Convém que eventos anormais sejam
comunicados às partes relevantes para
melhorar as seguintes atividades: auditoria,
avaliação de segurança, varredura e
monitoramento de vulnerabilidades (ver
5.25). Convém que os procedimentos sejam
realizados para responder a indicadores
positivos do sistema de monitoramento em
eventos adversos (ver 5.26) na segurança da
informação. Também convém que sejam
estabelecidos procedimentos para
identificar e abordar falsos positivos,
incluindo o ajuste do software de
monitoramento, para reduzir o número de
futuros falsos positivos.
Outras informações
O monitoramento de segurança pode ser
aprimorado por:
a) aproveitamento de sistemas de
inteligência de ameaças (ver 5.7);
b) aproveitamento de recursos de
aprendizado de máquina e inteligência
artificial;
c) uso de listas de bloqueio ou listas de
liberação;
d) realização de uma série de avaliações
técnicas de segurança (por exemplo,
avaliações de vulnerabilidade, testes de
penetração, simulações de ataque
cibernético e exercícios de resposta
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
cibernética) e uso dos resultados dessas
avaliações para ajudar a determinar linhas
de base ou comportamento aceitável;
e) uso de sistemas de monitoramento de
desempenho para ajudar a estabelecer e
detectar comportamentos anômalos;
f) aproveitamento de logs em
combinação com sistemas de
monitoramento.
Muitas vezes, as atividades de
monitoramento são realizadas usando
softwares especializados, como sistemas de
detecção de intrusões. Estes podem ser
configurados para uma linha de base de
atividades normais, aceitáveis e esperadas
do sistema e da rede.
O monitoramento de comunicações
anômalas ajuda na identificação de botnets
(ou seja, conjunto de dispositivos sob o
controle malicioso do proprietário da
botnet, geralmente usado para montagem de
ataques de negação de serviço distribuídos
em outros computadores de outras
organizações). Se o computador estiver
sendo controlado por um dispositivo
externo, há uma comunicação entre o
dispositivo infectado e o controlador.
Convém que a organização, portanto,
empregue tecnologias para monitorar as
comunicações anômalas e para tomar tais
medidas, conforme necessário.
8.17 Sincronização do relógio
T Prop Con Capacida Do
ipo riedades ceitos des mínio
de de de operacionais s de
cont seguran segura segur
role ça da nça ança
informa cibe
ção rnética
Dete Integrida Protege Gestão_de_e Proteç
cção de r ventos_de_ ão
segurança_da
Detecta _informação Defesa
r melhorar a confiabilidade dos relógios
183
Controle
Convém que os relógios dos sistemas de
tratamento de informações utilizados pela
organização sejam sincronizados com
fontes de tempo aprovadas.
Propósito
Permitir a correlação e a análise de
eventos relacionadas à segurança e a outros
dados registrados, e apoiar investigações
sobre incidentes de segurança da
informação.
Orientação
Convém que os requisitos externos e
internos para representação do tempo,
sincronização confiável e precisão sejam
documentados e implementados. Tais
requisitos podem ser de necessidades legais,
estatutárias, regulamentares, contratuais, de
normas e de monitoramento interno.
Convém que um tempo de referência padrão
seja definido para uso dentro da
organização e considerado para todos os
sistemas, incluindo sistemas de
gerenciamento de edifícios, sistemas de
entrada e saída e outros que possam ser
usados para auxiliar as investigações.
Convém que um relógio ligado a um
relógio atômico nacional por transmissão de
rádio ou sistema de posicionamento global
(GPS) seja usado como o relógio de
referência para sistemas de registro, com
uma fonte de data e hora consistente e
confiável para assegurar carimbos de tempo
precisos. Convém que protocolos como o
protocolo de tempo de rede (NTP) ou o
protocolo de tempo de precisão (PTP) sejam
usados para manter todos os sistemas em
rede em sincronização com um relógio de
referência.
A organização pode usar duas fontes de
tempo externas ao mesmo tempo, a fim de
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

externos e gerenciar adequadamente Propósito

qualquer variação.
Assegurar que o uso de programas
A sincronização do relógio pode ser utilitários não prejudique os controles do
difícil ao se usarem vários serviços de sistema e das aplicações para a segurança da
nuvem ou ao se usarem serviços de nuvem informação.
e locais. Neste caso, convém que o relógio Orientação
de cada serviço seja monitorado e a
diferença registrada para mitigar riscos Convém que as seguintes diretrizes para
decorrentes de discrepâncias. o uso de programas utilitários que podem
ser capazes de substituir o sistema e os
Outras informações controles de aplicação sejam consideradas:
a) limitação do uso de programas
A configuração correta dos relógios de utilitários ao número mínimo exequível de
computador é importante para assegurar a usuários autorizados confiáveis (ver 8.2);
exatidão dos logs de eventos, que podem ser b) utilização de procedimentos de
necessários para investigações ou como identificação, autenticação e autorização
evidência em casos legais e disciplinares. para programas utilitários, incluindo
Logs de auditoria imprecisos podem identificação exclusiva da pessoa que
dificultar tais investigações e prejudicar a utiliza o programa utilitário;
credibilidade de tais evidências. c) definição e documentação dos níveis
de autorização para programas utilitários;
8.18 Uso de programas utilitários
privilegiados d) autorização para uso ad hoc de
programas utilitários;
Ti Propr Con Capacida Do
po iedades ceitos des mínio e) não disponibilização de programas
de de de operacionai s de utilitários para usuários que tenham acesso
cont seguranç segura s segur a aplicações em sistemas em que a
role a da nça ança segregação de funções seja necessária;
informa cibe f) remoção ou desativação de todos os
ção rnética programas utilitários desnecessários;
g) no mínimo, uma segregação lógica de
Prev Confiden Protege Segurança_d Proteç programas utilitários de software de
entiv cialidade r e_sistemas_ ão aplicações. Quando prático, segregação de
o e_rede comunicações de rede para tais programas a
Integrida partir do tráfego de aplicações;
de Configuraçã h) limitação da disponibilidade de
o_segura programas utilitários (por exemplo, no
Disponib período de duração de uma alteração
ilidade Segurança_d autorizada);
e_aplicação i) registro de todo o uso de programas
utilitários.
Controle
Outras informações
Convém que o uso de programas
utilitários que possam ser capazes de A maioria dos sistemas de informação
substituir os controles de sistema e tem um ou mais programas utilitários que
aplicações seja restrito e rigorosamente podem ser capazes de substituir controles de
controlado. sistema e aplicações, por exemplo,

184
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

diagnósticos, patches, antivírus, b) assegurar que apenas o código

desfragmentadores de disco, depuradores, executável aprovado e não o código de
ferramentas de backup e rede. desenvolvimento ou compiladores seja
instalado em sistemas operacionais;
8.19 Instalação de software em
sistemas operacionais c) somente a instalar e atualizar o
software após testes completos e bem-
Ti Propr Con Capacid Do sucedidos (ver 8.29 e 8.31);
po iedades ceitos ades mínio
de de de operacionai s de d) atualizar todas as bibliotecas do
cont seguranç segura s Segur programa-fonte;
role a da nça ança
informa cibe e) utilizar um sistema de controle de
ção rnética configuração para manter o controle de
todos os softwares
Prev Confiden Protege Configuraçã Proteç operacionais, bem como a documentação
entiv cialidade r o_segura ão do sistema;
o
Integrida Segurança_d f) definir uma estratégia de reversão
de e_aplicação antes da implementação das alterações;

Disponib g) manter um registro de auditoria de

ilidade todas as atualizações para o software
operacional;
Controle
h) arquivar versões antigas do software,
Convém que procedimentos e medidas juntamente com todas as informações e
sejam implementados para gerenciar com parâmetros necessários, procedimentos,
segurança a instalação de software em detalhes de configuração e software de
sistemas operacionais. suporte como medida de contingência e
enquanto o software for necessário para ler
Propósito ou tratar os dados arquivados.

Assegurar a integridade dos sistemas Convém que qualquer decisão de

operacionais e evitar a exploração de
vulnerabilidades técnicas.
Orientação
Convém que as seguintes diretrizes
sejam consideradas para gerenciar com
segurança as alterações e a instalação de
software em sistemas operacionais:
a) realizar atualizações de software
operacional apenas por administradores
treinados com as autorizações apropriadas
da direção (ver 8.5);
atualização para uma nova versão leve em
conta os requisitos de negócios para a
alteração e a segurança da versão (por
exemplo, a introdução de novas
funcionalidades
de segurança da informação ou o número
e a gravidade das vulnerabilidades de
segurança da informação que afetam a
versão atual). Convém que os patches de
software sejam aplicados quando puderem
ajudar a remover ou reduzir as
vulnerabilidades de segurança da
informação (ver 8.8 e 8.19).
O software de computador pode contar
com softwares e pacotes fornecidos

185
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

externamente (por exemplo, programas de origem em relação a ser potencialmente

software usando módulos hospedados em
sites externos), sendo conveniente que
sejam monitorados e controlados para evitar
alterações não autorizadas, pois podem
introduzir vulnerabilidades de segurança da
informação.
malicioso é desconhecida ou suspeita).
Convém que esses privilégios sejam
concedidos com base nas funções dos
usuários em causa.
Outras informações

Convém que o software fornecido por Não há outra informação.

partes externas para uso em sistemas
operacionais seja mantido em um nível 8.20 Segurança de redes
apoiado pelo fornecedor. Com o tempo, os
fornecedores de software deixarão de apoiar Ti Propri Conc Capa Do
versões mais antigas do software. Convém po de edades de eitos de cidades mínios
que a organização considere os riscos de contr seguranç seguran operacio de
confiar em softwares sem suporte. Convém ole a da ça nais segura
que o software de código aberto usado em informaç ciber nça
sistemas operacionais seja mantido até a sua ão nética
versão mais recente apropriada. Com o
tempo, o código-fonte aberto pode deixar de Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã
ser mantido, mas ainda está disponível em ntivo ialidade a_de_ o
um repositório de software de código Detectar sistemas
aberto. Também convém que a organização Detec Integridad _e_rede
considere os riscos de depender de um tivo e
software de código aberto não mantido,
quando usado em sistemas operacionais. Disponibil
idade
Quando os fornecedores estiverem
envolvidos na instalação ou atualização de Controle
software, convém que o acesso físico ou
lógico só seja dado quando necessário e Convém que redes e dispositivos de rede
com a devida autorização. Convém que as sejam protegidos, gerenciados e
atividades do fornecedor sejam monitoradas controlados para proteger as informações
(ver 5.22). em sistemas e aplicações.

Convém que a organização defina e Propósito

imponha regras rígidas sobre quais tipos de
software os usuários
podem instalar.
Convém que o princípio do menor
privilégio seja aplicado à instalação de
software em sistemas operacionais.
Convém que a organização identifique
quais tipos de instalações de software são
permitidos (por exemplo, atualizações e
patches de segurança para softwares
existentes) e quais tipos de instalações são
proibidas (por exemplo, software que é
apenas para uso pessoal e software cuja
Proteger as informações nas redes e seus
recursos de tratamento de informações de
suporte contra
o comprometimento por rede.
Orientação
Convém que os controles sejam
implementados para assegurar a segurança
das informações nas redes e para proteger
os serviços conectados de acesso não
autorizado. Em particular, convém que
sejam considerados os seguintes itens:

186
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
a) tipo e nível de classificação das
informações que a rede pode suportar;
b) estabelecimento de responsabilidades
e procedimentos para a gestão de
equipamentos e dispositivos
de rede;
c) manutenção da documentação
atualizada, incluindo diagramas de rede e
arquivos de configuração de dispositivos
(por exemplo, roteadores, switches);
d) separação da responsabilidade
operacional das redes das operações dos
sistemas de TIC, quando apropriado (ver
5.3);
e) estabelecimento de controles para
salvaguardar a confidencialidade e a
integridade dos dados que passam por redes
públicas, redes de terceiros ou redes sem
fio, e para proteger os sistemas e aplicações
conectadas (ver 5.22, 8.24, 5.14 e 6.6).
Controles adicionais também podem ser
necessários para manter a disponibilidade
dos serviços de rede e computadores
conectados à rede;
f) registro e monitoramento adequados
para permitir o registro e a detecção de
ações que possam afetar ou sejam
relevantes para a segurança da informação
(ver 8.16 e 8.15);
g) coordenação de perto das atividades
de gerenciamento de rede, tanto para
otimizar o serviço à organização, quanto
para assegurar que os controles sejam
aplicados de forma consistente em toda a
infraestrutura de tratamento de
informações;
h) sistemas de autenticação na rede;
i) restrição e filtragem da conexão dos
sistemas à rede (por exemplo, usando
firewalls);
187
j) detecção, restrição e autenticação da
conexão de equipamentos e dispositivos à
rede;
k) hardening de dispositivos de rede;
l) segregação de canais de administração
de rede de outros tráfegos de rede;
m) isolamento temporário de sub-redes
críticas (por exemplo, com desconexões
temporárias), se a rede estiver sob ataque;
n) desativação de protocolos de rede
vulneráveis.
Convém que a organização assegure que
os controles de segurança apropriados
sejam aplicados ao uso de redes
virtualizadas. As redes virtualizadas
também abrangem redes definidas por
software (SDN, SD-WAN). As redes
virtualizadas podem ser desejáveis do ponto
de vista da segurança, pois podem permitir
a separação lógica da comunicação que
ocorre em redes físicas, especialmente para
sistemas e aplicações que são
implementadas por meio da computação
distribuída.
Outras informações
Podem ser encontradas informações
adicionais sobre segurança de rede na série
ISO/IEC 27033. Mais informações sobre
redes virtualizadas podem ser encontradas
na ISO/IEC TS 23167.
8.21 Segurança dos serviços de rede
Ti Propri Conc Capa Do
po de edades de eitos de cidades mínios
contr seguranç seguran operacio de
ole a da ça nais segura
informaç ciber nça
ão nética
Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã
ntivo ialidade a_de_ o
sistemas
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Integridad _e_rede
e acessar vários serviços de rede;
Disponibil
idade
Controle
Convém que sejam identificados,
implementados e monitorados mecanismos
de segurança, níveis
de serviço e requisitos de serviços de
rede.
Propósito
Assegurar a segurança no uso de serviços
de rede.
Orientação
Convém que sejam identificadas e
implementadas as medidas de segurança
necessárias para determinados serviços,
como recursos de segurança, níveis de
serviço e requisitos de serviço (por
provedores de serviços de rede internos ou
externos). Convém que a organização
assegure que os provedores de serviços de
rede implementem essas medidas.
Convém que a capacidade do provedor
de serviços de rede de gerenciar serviços
acordados de forma segura seja
determinada e monitorada regularmente.
Convém que o direito à auditoria seja
acordado entre a organização e o provedor.
Convém também que a organização
considere atestados de terceiros fornecidos
pelos provedores de serviços para
demonstrar que mantêm as medidas de
segurança adequadas.
Convém que as regras sobre o uso de
redes e serviços de rede sejam formuladas e
implementadas para abranger:
a) as redes e os serviços de rede que
podem ser acessados;
188
b) os requisitos de autenticação para
c) os procedimentos de autorização para
determinar a quem é permitido acessar
quais redes e
serviços de rede;
d) o gerenciamento de rede e
procedimentos e controles tecnológicos
para proteger o acesso às conexões de rede
e serviços de rede;
e) os meios utilizados para acessar redes
e serviços de rede [por exemplo, uso de rede
virtual privada (VPN) ou rede sem fio];
f) o tempo, a localização e outros
atributos do usuário no momento do acesso;
g) o monitoramento do uso de serviços
de rede.
Convém que os seguintes recursos de
segurança dos serviços de rede sejam
considerados:
a) tecnologia aplicada à segurança de
serviços de rede, como autenticação,
criptografia e controles
de conexão de rede;
b) parâmetros técnicos necessários para
a conexão segura com os serviços de rede,
de acordo
com as regras de segurança e conexão de
rede;
c) cache (por exemplo, em uma rede de
entrega de conteúdo) e seus parâmetros, que
permitem aos usuários escolher o uso de
cache de acordo com os requisitos de
desempenho, disponibilidade e
confidencialidade;
d) procedimentos para o uso do serviço
de rede para restringir o acesso a serviços
ou aplicações de rede, quando necessário.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Outras informações dividindo-as em domínios de rede

separados e separando-os da rede pública
Os serviços de rede incluem a prestação (ou seja, internet). Os domínios podem ser
de conexões, serviços de rede privada e escolhidos com base em níveis de
soluções gerenciadas de segurança de rede, confiança, criticidade e sensibilidade (por
como firewalls e sistemas de detecção de exemplo, domínio de acesso público,
intrusões. Esses serviços podem variar domínio de desktop, domínio do servidor,
desde um serviço não gerenciado de sistemas de baixo e alto riscos), com base
provimento de banda até ofertas complexas em unidades organizacionais (por exemplo,
com alto valor agregado. recursos humanos, finanças, marketing) ou
alguma combinação (por exemplo, domínio
Mais orientações sobre uma estrutura de servidor conectando-se a várias unidades
para gestão de acesso são dadas na ISO/IEC organizacionais). A segregação pode ser
29146. feita usando redes fisicamente diferentes ou
usando diferentes redes lógicas.
8.22 Segregação de redes
Convém que o perímetro de cada
Ti Propri Conc Capa Do domínio seja bem definido. Se o acesso
po de edades de eitos de cidades mínios entre domínios de rede for permitido,
contr seguranç seguran operacio de convém que ele seja controlado no
ole a da ça nais segura perímetro usando um gateway (por
informaç ciber nça exemplo, firewall, roteador filtrante).
ão nética Convém que os critérios de segregação de
redes em domínios e o acesso permitido
Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã pelos gateways sejam baseados em uma
ntivo ialidade a_de_ o avaliação dos requisitos de segurança de
sistemas cada domínio. Convém que a avaliação
Integridad _e_rede esteja de acordo com a política específica
e por tema sobre controle de acesso (ver
5.15), requisitos de acesso, valor e
Disponibil classificação de informações tratadas, e que
idade leve em conta o impacto relativo de custo e
desempenho da incorporação de tecnologia
Controle de gateway adequada.

Convém que grupos de serviços de As redes sem fio requerem tratamento

informação, usuários e sistemas de
informação sejam segregados
nas redes da organização.
Propósito
Dividir a rede em perímetros de
segurança e controlar o tráfego entre eles
com base nas necessidades de negócios.
Orientação
Convém que a organização considere
gerenciar a segurança de grandes redes
especial devido ao perímetro de rede mal
definido. Convém que o ajuste da cobertura
de rádio seja considerado para a segregação
de redes sem fio. Para ambientes sensíveis,
convém que todo o acesso sem fio seja
considerado como conexão externa e que
este acesso seja segregado de redes internas
até que o acesso passe por um gateway de
acordo com os controles de rede (ver 8.20),
antes de conceder acesso a sistemas
internos. Convém que a rede de acesso sem
fio para convidados seja separada daquelas
para pessoal interno, se o pessoal interno
usar apenas endpoints com controle de

189
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

usuário em conformidade com as políticas Propósito

específicas por tema da organização.
Convém que o wi-fi para visitantes tenha Proteger os sistemas de serem
pelo menos as mesmas restrições que comprometidos por malware e impedir o
o wi-fi para o pessoal interno, a fim de acesso a recursos web
desencorajar o uso de wi-fi de visitantes não autorizados.
pelo pessoal interno.
Orientação
Outras informações
Convém que a organização reduza os
Muitas vezes, as redes vão além dos riscos de seu pessoal acessar sites que
limites organizacionais, à medida que são contenham informações ilegais ou que
formadas parcerias comerciais que sejam conhecidos por conter vírus ou
requerem a interconexão ou o material de phishing. Uma técnica para
compartilhamento de recursos de conseguir isso funciona bloqueando o
tratamento de informações e redes. Essas endereço IP ou o domínio do site em
extensões podem aumentar o risco de questão. Alguns navegadores e tecnologias
acesso não autorizado aos sistemas de anti-malware fazem isso automaticamente
informação da organização que usam a ou podem ser configurados para fazê-lo.
rede, e alguns dos quais requerem proteção
de outros usuários da rede devido à sua Convém que a organização identifique
sensibilidade ou criticidade. os tipos de sites aos quais o seu pessoal pode
ou não ter acesso. Convém que a
8.23 Filtragem da web organização considere bloquear o acesso
aos seguintes tipos de sites:
Ti Propri Conc Capa Do
po de edades de eitos de cidades mínios a) sites que possuem uma função de
contr seguranç seguran operacio de upload de informações, a menos que seja
ole a da ça nais segura permitido por razões comerciais válidas;
informaç ciber nça b) sites maliciosos conhecidos ou
ão nética suspeitos (por exemplo, aqueles que
distribuem conteúdo de
Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã malware ou phishing);
ntivo ialidade a_de_ o
sistemas c) servidores de comando e controle;
Integridad _e_rede
e d) site malicioso adquirido a partir de
inteligência de ameaças (ver 5.7);
Disponibil
idade e) sites que compartilhem conteúdo
ilegal.
Controle
Antes de implantar esse controle,
Convém que o acesso a sites externos convém que as organizações estabeleçam
seja gerenciado para reduzir a exposição a regras para o uso seguro e adequado de
conteúdo malicioso. recursos on-line, incluindo qualquer
restrição a sites indesejáveis ou
inadequados e aplicações baseadas na web.
Convém que as regras sejam mantidas
atualizadas.

190
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Convém que um treinamento seja dado Propósito

ao pessoal sobre o uso seguro e adequado de
recursos on-line, incluindo acesso à web. Assegurar o uso adequado e eficaz da
Convém que o treinamento inclua as regras criptografia para proteger a
da organização, ponto de contato para confidencialidade, autenticidade ou
levantar preocupações de segurança e integridade das informações de acordo com
processo de exceção quando recursos os requisitos de segurança das empresas e
restritos da web precisarem ser acessados da informação, e levando em consideração
por razões comerciais legítimas. Convém os requisitos legais, estatutários,
também que o treinamento seja dado ao regulamentares e contratuais relacionados à
pessoal para assegurar que eles não criptografia.
sobrepassem qualquer aviso do navegador
que informe que um site não é seguro, mas Orientação
permite que o usuário prossiga.
Outras informações Geral

A filtragem da web pode incluir uma Ao usar criptografia, convém que seja
série de técnicas, incluindo assinaturas, considerado o seguinte:
heurísticas, lista de sites ou domínios
aceitáveis, lista de sites ou domínios a) a política específica por tema sobre
proibidos e configuração sob medida para criptografia definida pela organização,
ajudar a evitar que softwares maliciosos e incluindo os princípios gerais para a
outras atividades maliciosas ataquem a rede proteção das informações. Uma política
e os sistemas da organização. específica por tema sobre o uso de
criptografia é necessária para maximizar os
8.24 Uso de criptografia benefícios e minimizar os riscos do uso de
técnicas criptográficas e evitar seu uso
Ti Propr Con Capaci Do inadequado ou incorreto;
po de iedades ceitos dades mínios
contr de de operacion de b) identificação do nível de proteção
ole seguranç segura ais segura necessário e classificação das informações
a da nça nça e, consequentemente, estabelecimento do
informaç cibe tipo, da força e da qualidade dos algoritmos
ão rnética criptográficos necessários;

Preve Confiden Protege Configuraç Proteç c) uso de criptografia para proteção de

ntivo cialidade r ão_segura ão informações mantidas em endpoints móveis
do usuário ou mídia de armazenamento e
Integrida transmitidas por redes para tais dispositivos
de ou mídia de armazenamento;

Disponibi d) abordagem do gerenciamento de

lidade chaves, incluindo métodos para lidar com a
geração e proteção de chaves criptográficas
Controle e com a recuperação de informações
criptografadas no caso de chaves perdidas,
Convém que sejam definidas e comprometidas ou danificadas;
implementadas regras para o uso efetivo da
criptografia, incluindo o gerenciamento de
chaves criptográficas.

191
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
e) papéis e responsabilidades para:
1) implementação das regras para o uso
efetivo da criptografia;
2) gerenciamento de chaves, incluindo a
geração das chaves (ver 8.24);
f) normas a serem adotadas, bem como
algoritmos criptográficos, força da
criptografia, soluções criptográficas e
práticas de uso que são aprovadas ou
necessárias para uso na organização;
g) impacto do uso de informações
criptografadas em controles que dependam
da inspeção de conteúdo (por exemplo,
detecção de malware ou filtragem de
conteúdo).
Convém que, ao implementar as regras
da organização para o uso efetivo da
criptografia, os regulamentos e as restrições
nacionais que podem se aplicar ao uso de
técnicas criptográficas em diferentes partes
do mundo sejam levados em consideração,
bem como as questões do fluxo
transfronteiriço de informações
criptografadas (ver 5.31).
Convém que o conteúdo de contratos ou
acordos de nível de serviço com
fornecedores externos de serviços
criptográficos (por exemplo, com
autoridade de certificação) abranja questões
de responsabilidade, confiabilidade dos
serviços e tempos de resposta para a
prestação de serviços (ver 5.22).
Gerenciamento de chaves
O gerenciamento adequado de chaves
requer processos seguros para gerar,
armazenar, arquivar, recuperar, distribuir,
retirar e destruir chaves criptográficas.
Convém que um sistema de
gerenciamento de chaves seja baseado em
um conjunto acordado de padrões,
procedimentos e métodos seguros para:
192
a) gerar chaves para diferentes sistemas
criptográficos e diferentes aplicações;
b) emitir e obter certificados de chave
pública;
c) distribuir chaves para entidades
pretendidas, incluindo como ativar chaves
quando recebidas;
d) armazenar chaves, incluindo como os
usuários autorizados obtêm acesso às
chaves;
e) alterar ou atualizar chaves, incluindo
regras sobre quando alterar chaves e como
isso será feito;
f) lidar com chaves comprometidas;
g) revogar chaves, incluindo como
retirar ou desativar chaves [por exemplo,
quando as chaves foram comprometidas ou
quando um usuário deixar uma organização
(nesse caso, convém que as chaves também
sejam arquivadas)];
h) recuperar chaves que são perdidas ou
corrompidas;
i) backup ou arquivamento de chaves;
j) destruir chaves;
k) registrar e auditar as principais
atividades relacionadas à gestão;
l) definir datas de ativação e desativação
para chaves, para que as chaves só possam
ser usadas pelo período de tempo
estabelecido conforme as regras da
organização sobre gerenciamento de
chaves;
m) lidar com pedidos legais de acesso a
chaves criptográficas (por exemplo,
informações criptografadas podem ser
necessárias para serem disponibilizadas de
forma não criptografada como evidência em
um processo judicial).
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Convém que todas as chaves outras entidades do sistema, solicitando

criptográficas sejam protegidas contra acesso a ou transacionando com usuários,
modificações e perdas. Além disso, chaves entidades e recursos do sistema.
secretas e privadas precisam de proteção
contra uso não autorizado, bem como A série ISO/IEC 11770 fornece mais
divulgação. Convém que os equipamentos informações sobre o gerenciamento de
usados para gerar, armazenar e arquivar chaves.
chaves sejam protegidos fisicamente.
8.25 Ciclo de vida de desenvolvimento
Além da integridade, convém, para seguro
muitos casos de uso, que a autenticidade das
chaves públicas também seja considerada. Ti Propr Con Capacid Do
po iedades ceitos ades mínio
Outras informações de de de operacionai s de
contr seguranç segura s segur
A autenticidade das chaves públicas ole a da nça ança
geralmente é abordada por processos informa cibe
públicos de gerenciamento de chaves ção rnética
usando autoridades de certificação e
certificados de chaves públicas, mas Prev Confiden Protege Segurança_d Proteç
também é possível endereçá-las usando entiv cialidade r e_aplicação ão
tecnologias como a aplicação de processos o
manuais para um pequeno número de Integrida Segurança_d
chaves. de e_
sistemas_e_r
A criptografia pode ser usada para Disponib ede
alcançar diferentes objetivos de segurança ilidade
da informação, por exemplo:
Controle
a) confidencialidade: usar criptografia
de informações para proteger informações Convém que regras para o
confidenciais ou críticas, armazenadas ou desenvolvimento seguro de software e
transmitidas; sistemas sejam estabelecidas e aplicadas.

b) integridade ou autenticidade: usar Propósito

assinaturas digitais ou códigos de
autenticação de mensagens para verificar a
autenticidade ou integridade de
informações confidenciais ou críticas
armazenadas ou transmitidas. Utilizar e
algoritmos com o propósito de verificação
da integridade de arquivos;
Assegurar que a segurança da
informação seja projetada e implementada
dentro do ciclo de vida de desenvolvimento
seguro de software e sistemas.
Orientação

c) não repúdio: utilizar técnicas O desenvolvimento seguro é um

criptográficas para comprovar a ocorrência requisito para construir serviço, arquitetura,
ou não ocorrência de software e sistema
um evento ou ação; seguros. Para isso, convém que sejam
considerados os seguintes aspectos:
d) autenticação: usar técnicas
criptográficas para autenticar usuários e

193
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

a) separação dos ambientes de Outras informações

desenvolvimento, teste e produção (ver
8.31); O desenvolvimento também pode
ocorrer aplicações internas, como
b) orientação sobre a segurança no ciclo aplicações de escritório, scripting,
de vida do desenvolvimento de software: navegadores e bases de dados.

1) segurança na metodologia de 8.26 Requisitos de segurança da

desenvolvimento de software (ver 8.28 e aplicação
8.27);
Ti Propr Con Capacid Do
2) diretrizes de codificação seguras para po iedades ceitos ades mínio
cada linguagem de programação utilizada de de de operacionai s de
(ver 8.28); contr seguranç segura s segur
ole a da nça ança
c) requisitos de segurança na fase de informa cibe
especificação e design (ver 5.8); ção rnética

d) pontos de verificação de segurança Prev Confiden Protege Segurança_d Proteç

em projetos (ver 5.8); entiv cialidade r e_aplicação ão
o
e) testes de sistema e segurança, como Integrida Segurança_d Defes
testes de regressão, verificação de código e de e_sistemas_ a
testes de invasão (ver 8.29); e_rede
f) repositórios seguros para código-fonte Disponib
e configuração (ver 8.4 e 8.9); ilidade

g) segurança no controle de versão (ver Controle

8.32);
Convém que os requisitos de segurança
h) conhecimento e treinamento da informação sejam identificados,
necessários de segurança de aplicações (ver especificados e aprovados ao desenvolver
8.28); ou adquirir aplicações.

i) capacidade dos desenvolvedores para Propósito

prevenir, encontrar e corrigir
vulnerabilidades (ver 8.28);
j) requisitos e alternativas de
licenciamento para assegurar soluções
econômicas, evitando futuros problemas de
licenciamento (Ver 5.32).
Se o desenvolvimento for terceirizado,
convém que a organização obtenha a
garantia de que o fornecedor está de acordo
com as regras da organização para o
desenvolvimento seguro (ver 8.30).
Assegurar que todos os requisitos de
segurança da informação sejam
identificados e abordados ao desenvolver
ou adquirir aplicações.
Orientação
Geral
Convém que os requisitos de segurança
de aplicações sejam identificados e
especificados. Esses requisitos geralmente
são determinados por meio de uma
avaliação de risco. Convém que os

194
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
requisitos sejam desenvolvidos com o apoio
de especialistas em segurança da
informação.
Os requisitos de segurança de aplicações
podem abranger uma ampla gama de
tópicos, dependendo do propósito da
aplicação.
Convém que os requisitos de segurança
de aplicações incluam, conforme aplicável:
a) nível de confiança na identidade das
entidades [por exemplo, por meio da
autenticação (ver 5.17, 8.2 e 8.5)];
b) identificação do tipo de informação e
do nível de classificação a serem tratados
pela aplicação;
c) necessidade de segregação de acesso
e nível de acesso a dados e funções na
aplicação;
d) resiliência contra ataques maliciosos
ou disrupções não intencionais [por
exemplo, proteção contra
buffer overflow ou SQL injections
[inserções de linguagem estruturada de
consulta (SQL)];
e) requisitos legais, estatutários e
regulamentares na jurisdição onde a
transação é gerada, processada, concluída
ou armazenada;
f) necessidade de privacidade associada
a todas as partes envolvidas;
g) requisitos de proteção de quaisquer
informações confidenciais;
h) proteção de dados enquanto são
tratados, em trânsito e em repouso;
i) necessidade de criptografar com
segurança as comunicações entre todas as
partes envolvidas;
195
j) controles de entrada, incluindo
verificações de integridade e validação de
entrada;
k) controles automatizados (por
exemplo, limites de aprovação ou
aprovações duplas);
l) controles de saída, considerando
também quem pode acessar as saídas e sua
autorização;
m) restrições em torno do conteúdo de
campos de “texto livre”, pois estes podem
levar ao armazenamento descontrolado de
dados confidenciais (por exemplo, dados
pessoais);
n) requisitos derivados do processo de
negócios, como registro e monitoramento
de transações, requisitos de não repúdio;
o) requisitos exigidos por outros
controles de segurança (por exemplo,
interfaces para sistemas de registro e
monitoramento ou detecção de vazamento
de dados);
p) manuseio de mensagens de erro.
Serviços transacionais
Além disso, para aplicações que
oferecem serviços transacionais entre a
organização e um parceiro, convém que o
seguinte seja considerado ao se
identificarem requisitos de segurança da
informação:
a) nível de confiança que cada parte
requer em cada identidade declarada pela
outra parte;
b) nível de confiança exigido na
integridade das informações trocadas ou
tratadas e mecanismos de identificação da
falta de integridade (por exemplo,
verificação de redundância cíclica, hashing,
assinaturas digitais);
c) processos de autorização associados a
quem pode aprovar conteúdos, emitir ou
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

assinar documentos transacionais Várias considerações acima podem ser

importantes;
d) confidencialidade, integridade,
comprovante de expedição e recebimento
de documentos-chave e não repúdio (por
exemplo, contratos associados a processos
licitatórios e contratuais);
e) confidencialidade e integridade de
quaisquer transações (por exemplo,
pedidos, detalhes do endereço de entrega e
confirmação de recibos);
f) requisitos sobre quanto tempo para
manter a transação confidencial;
g) seguro e outros requisitos contratuais.
Pedidos eletrônicos e aplicações de
pagamentos
Além disso, para aplicações envolvendo
pedidos eletrônicos e pagamento, convém
que o seguinte seja considerado:
a) requisitos para manter a Mais informações sobre a segurança de
confidencialidade e integridade das
informações das ordens de pagamento;
abordadas pela aplicação da criptografia
(ver 8.24), levando em consideração os
requisitos legais (ver 5.31 a 5.36,
especialmente 5.31 para a legislação de
criptografia).
Outras informações
As aplicações acessíveis por redes estão
sujeitas a uma série de ameaças
relacionadas à rede, como atividades
fraudulentas, disputas contratuais ou
divulgação de informações ao público;
transmissão incompleta, roteamento errado,
alteração não autorizada de mensagem,
duplicação ou repetição. Portanto,
processos de avaliação de risco detalhados
e determinação cuidadosa dos controles são
indispensáveis. Os controles necessários
muitas vezes incluem métodos
criptográficos para autenticação e proteção
da transferência de dados.
aplicações podem ser encontradas na série
ISO/IEC 27034.

b) grau de verificação adequado para 8.27 Princípios de arquitetura e

verificar as informações de pagamento engenharia de sistemas seguros
fornecidas por um cliente;
c) evitamento de perdas ou duplicação Ti Propr Con Capacid Do
de informações de transação; po iedades ceitos ades mínio
de de de operacionai s de
d) armazenamento de detalhes de cont seguranç segura s segur
transações fora de qualquer ambiente role a da nça ança
acessível ao público (por exemplo, em uma informa cibe
plataforma de armazenamento existente na ção rnética
intranet organizacional, e não retido e
exposto em mídia de armazenamento Prev Confiden Protege Segurança_d Proteç
eletrônico diretamente acessível da entiv cialidade r e_aplicação ão
internet); o
Integrida Segurança_d
e) quando uma autoridade confiável é de e_
usada (por exemplo, para fins de emissão e sistemas_e_r
manutenção de assinaturas digitais ou Disponib ede
certificados digitais), a segurança é ilidade
integrada e incorporada durante todo o
processo de gerenciamento de certificados
ou assinaturas de ponta a ponta.

196
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Controle
Convém que princípios de engenharia
para sistemas de segurança sejam
estabelecidos, documentados, mantidos e
aplicados a qualquer atividade de
desenvolvimento de sistemas.
Propósito
Assegurar que os sistemas de informação
sejam projetados, implementados e
operados com segurança dentro do ciclo de
vida de desenvolvimento.
Orientação
Convém que os princípios de engenharia
de segurança sejam estabelecidos,
documentados e aplicados às atividades de
engenharia do sistema de informação.
Convém que a segurança seja projetada em
todas as camadas de arquitetura (negócios,
dados, aplicações e tecnologia). Convém
que novas tecnologias sejam analisadas
com relação aos riscos de segurança e que o
design seja analisado criticamente em
relação aos padrões de ataque conhecidos.
Princípios de engenharia seguros
fornecem orientação sobre técnicas de
autenticação do usuário, controle de sessão
segura e validação de dados e higienização.
Convém que os princípios de engenharia
de sistemas seguros incluam a análise de:
a) toda a gama de controles de segurança
necessários para proteger as informações e
os sistemas contra ameaças identificadas;
b) capacidades dos controles de
segurança para prevenir, detectar ou
responder a eventos de
segurança;
c) controles de segurança específicos
requeridos por determinados processos de
negócios (por exemplo, criptografia de
informações sensíveis, verificação de
197
integridade e assinatura digital de
informações);
d) onde e como os controles de
segurança devem ser aplicados (por
exemplo, integrando-se a uma arquitetura
de segurança e à infraestrutura técnica);
e) como os controles de segurança
individuais (manuais e automatizados)
trabalham juntos para produzir um conjunto
de controles integrado.
Convém que os princípios de engenharia
de segurança levem em conta:
a) necessidade de se integrar com uma
arquitetura de segurança;
b) infraestrutura técnica de segurança
[por exemplo, infraestrutura de chaves
públicas (PKI), gerenciamento de
identidade e acesso (IAM), prevenção de
vazamentos de dados e gerenciamento
dinâmico de acesso];
c) capacidade da organização para
desenvolver e apoiar a tecnologia escolhida;
d) custo, tempo e complexidade para
atender aos requisitos de segurança;
e) boas práticas atuais.
Convém que a engenharia segura do
sistema envolva:
a) uso de princípios de arquitetura de
segurança, como “segurança por design”,
“defesa em profundidade”, “segurança por
padrão”, “negar por padrão”, “falhar com
segurança”, “desconfiar de entrada de
aplicações externas”, “segurança na
implantação”, “assumir violação”, “menor
privilégio”, “usabilidade e capacidade de
gerenciamento” e “menor funcionalidade”;
b) uma análise crítica de design
orientada à segurança para ajudar a
identificar vulnerabilidades de segurança da
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
informação e assegurar que os controles de
segurança sejam especificados e atendam
aos requisitos de segurança;
c) documentação e reconhecimento
formal de controles de segurança que não
atendam totalmente aos requisitos (por
exemplo, devido aos requisitos de
segurança sobrepostos);
d) hardening de sistemas.
Convém que a organização considere os
princípios de “confiança zero”, como:
a) assumir que os sistemas de
informação da organização já estão
violados e, portanto, não depender apenas
da segurança do perímetro de rede;
b) empregar uma abordagem “nunca
confie e sempre verifique” para o acesso aos
sistemas de informação;
c) assegurar que as solicitações aos
sistemas de informação sejam
criptografadas de ponta a ponta;
d) verificar cada solicitação a um
sistema de informações, como se tivesse se
originado de uma rede aberta e externa,
mesmo que essas solicitações se originem
internamente à organização (ou seja, não
confiar automaticamente em nada dentro ou
fora de seus perímetros);
e) utilizar técnicas de controle de acesso
“menos privilegiado” e dinâmica (ver 5.15,
5.18 e 8.2). Isso inclui autenticar e autorizar
solicitações de informações ou sistemas
baseados em informações contextuais,
como informações de autenticação (ver
5.17), identidades do usuário (ver 5.16),
dados sobre o endpoint do usuário e
classificação de dados (ver 5.12);
f) sempre autenticar solicitantes e
sempre validar solicitações de autorização
para sistemas de informação com base em
informações, incluindo informações de
198
autenticação (ver 5.17) e identidades do
usuário (5.16), dados sobre o endpoint do
usuário e classificação de dados (ver 5.12),
por exemplo, aplicar autenticação forte (por
exemplo, por múltiplos, ver 8.5).
Convém que os princípios estabelecidos
de engenharia de segurança sejam
aplicados, quando aplicável, ao
desenvolvimento terceirizado de sistemas
de informação por meio dos contratos e
outros acordos vinculativos entre a
organização e o fornecedor a quem a
organização terceiriza. Convém que a
organização assegure que as práticas de
engenharia de segurança dos fornecedores
estejam alinhadas com as necessidades da
organização.
Convém que os princípios de engenharia
de segurança e os procedimentos de
engenharia estabelecidos sejam
regularmente analisados criticamente para
assegurar que eles estejam efetivamente
contribuindo para o aprimoramento dos
padrões de segurança dentro do processo de
engenharia. Convém também que eles
sejam regularmente analisados criticamente
para assegurar que permaneçam atualizados
em termos de combate a quaisquer novas
ameaças potenciais e para permanecer
aplicáveis aos avanços nas tecnologias e
soluções que estão sendo aplicadas.
Outras informações
Princípios de engenharia segura podem
ser aplicados ao projeto ou à configuração
de uma série de técnicas, como:
— tolerância a falhas e outras técnicas de
resiliência;
— segregação (por exemplo, por meio de
virtualização ou conteinerização);
— resistência a adulteração.
Técnicas seguras de virtualização podem
ser usadas para evitar interferências entre
aplicações em execução no mesmo
dispositivo físico. Se uma instância virtual
de uma aplicação for comprometida por um
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

invasor, apenas essa instância será afetada. Orientação

O ataque não tem efeito em qualquer outro Geral
aplicativo ou dados.
Convém que a organização estabeleça
Técnicas de resistência a adulteração processos em toda a organização para
podem ser usadas para detectar adulteração fornecer uma boa governança para uma
de contêineres de informações, seja físico codificação segura. Convém que uma linha
(por exemplo, um alarme de roubo) ou de base segura mínima seja estabelecida e
lógico (por exemplo, um arquivo de dados). aplicada. Além disso, convém que tais
Uma característica de tais técnicas é que há processos e governança sejam estendidos
um registro da tentativa de adulteração do para abranger componentes de software de
contêiner. Além disso, o controle pode terceiros e software de código aberto.
impedir a extração bem-sucedida de dados
por meio de sua destruição (por exemplo, a Convém que a organização monitore
memória do dispositivo pode ser excluída). ameaças do mundo real e conselhos e
informações atualizados sobre
8.28 Codificação segura vulnerabilidades de software, para orientar
seus princípios de codificação segura por
Ti Propri Con Capaci Do meio da melhoria e do aprendizado
po de edades de ceitos dades mínios contínuos. Isso pode ajudar a assegurar que
contr seguranç de operacion de práticas eficazes de codificação segura
ole a da segura ais segura sejam implementadas para combater o
informaç nça nça cenário de ameaças em rápida mudança.
ão cibe
rnética Planejamento e antes da codificação

Preve Confiden Protege Segurança Proteç Convém que princípios de codificação

ntivo cialidade r _ ão segura sejam usados tanto em novos
de_aplicaç desenvolvimentos quanto em cenários de
Integridad ão reutilização. Convém que estes princípios
e sejam aplicados às atividades de
Segurança desenvolvimento tanto dentro da
Disponibi _de_ organização quanto em produtos e serviços
lidade sistema fornecidos por ela a terceiros. Convém que
s_e_rede o planejamento e os pré-requisitos antes da
codificação incluam:
Controle
a) expectativas específicas da
Convém que princípios de codificação organização e princípios aprovados para
segura sejam aplicados ao desenvolvimento codificação segura a serem usados tanto
de software. para desenvolvimentos internos quanto
terceirizados de código;
Propósito
b) práticas e defeitos de codificação
Assegurar que o software seja escrito comuns e históricos que levem a
com segurança, reduzindo assim o número vulnerabilidades de segurança da
de potenciais vulnerabilidades de segurança informação;
da informação no software.
c) configuração de ferramentas de
desenvolvimento, como ambientes

199
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
integrados de desenvolvimento (IDE), para
ajudar a impor a criação de código seguro;
d) orientações emitidas pelos provedores
de ferramentas de desenvolvimento e
ambientes de execução, conforme
aplicável;
e) manutenção e uso de ferramentas de
desenvolvimento atualizadas (por exemplo,
compiladores);
f) qualificação de desenvolvedores na
escrita de código seguro;
g) design e arquitetura seguros,
incluindo modelagem de ameaças;
h) padrões de codificação seguros e,
quando relevante, obrigando seu uso;
i) uso de ambientes controlados para o
desenvolvimento. Durante a codificação
Convém que as considerações durante a
codificação incluam:
a) práticas de codificação seguras
específicas das linguagens e técnicas de
programação que estão sendo utilizadas;
b) utilização de técnicas seguras de
programação, como programação em
duplas, refactoring, revisão por pares,
iterações de segurança e desenvolvimento
orientado por testes;
c) utilização de técnicas estruturadas de
programação;
d) documentação de códigos e remoção
de defeitos de programação, que podem
permitir a exploração de vulnerabilidades
de segurança da informação;
e) proibição do uso de técnicas de design
inseguras (por exemplo, uso de senhas no
código-fonte, amostras de código não
aprovadas e serviços web não autenticados).
Convém que os testes sejam realizados
durante e após o desenvolvimento (ver
200
8.29). Os processos de teste de segurança de
aplicações estáticas (SAST) podem
identificar vulnerabilidades de segurança no
software.
Antes de o software ser
operacionalizado, convém que o seguinte
seja avaliado:
a) superfície de ataque e princípio do
menor privilégio;
b) condução de uma análise dos erros de
programação mais comuns e documentação
de como estes erros foram mitigados.
Análise crítica e manutenção
Após o código ter sido operacionalizado:
a) convém que as atualizações sejam
empacotadas e implantadas com segurança;
b) convém que vulnerabilidades de
segurança da informação relatadas sejam
tratadas (ver 8.8);
c) convém que erros e suspeitas de
ataques sejam registrados e que os logs
sejam analisados criticamente de forma
regular, para fazer ajustes no código
conforme necessário;
d) convém que o código-fonte seja
protegido contra acesso e adulteração não
autorizados (por exemplo, usando
ferramentas de gerenciamento de
configuração, que normalmente fornecem
recursos como controle de acesso e controle
de versão).
Se forem usadas ferramentas externas e
bibliotecas, convém que as organizações
considerem:
a) assegurar que as bibliotecas externas
sejam gerenciadas (por exemplo, mantendo
um inventário de bibliotecas utilizadas e
suas versões) e atualizadas regularmente
com ciclos de lançamento;
b) selecionar, autorizar e reutilizar
componentes bem avaliados,
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
particularmente autenticação
componentes criptográficos;
c) utilizar licença, segurança e histórico
dos componentes externos;
d) assegurar que o software seja
mantido, rastreado e originário de fontes
comprovadas e respeitáveis;
e) disponibilizar suficientemente, a
longo prazo, recursos de desenvolvimento e
artefatos.
Quando um pacote de software precisar
ser modificado, convém que sejam
considerados os seguintes
pontos:
a) o risco de controles incorporados e
processos de integridade serem
comprometidos;
b) obtenção do consentimento do
fornecedor;
c) possibilidade de obter as alterações
necessárias do fornecedor como
atualizações-padrão do
programa;
d) impacto se a organização se tornar
responsável pela manutenção futura do
software como
resultado de mudanças;
e) compatibilidade com outros softwares
em uso.
Outras informações
Um princípio norteador é assegurar que
o código relevante para a segurança seja
invocado quando necessário e seja
resistente a adulterações. Os programas
instalados a partir do código binário
compilado também têm essas propriedades,
mas apenas para dados mantidos dentro do
aplicativo.
e Para linguagens interpretadas, o conceito
só funciona quando o código é executado
em um servidor que é inacessível pelos
usuários e processos que o utilizam, e
quando seus dados são mantidos em um
banco de dados protegido da mesma forma.
Por exemplo, o código interpretado pode ser
executado em um serviço de nuvem em que
o acesso ao próprio código requeira
privilégios de administrador. Convém que
esse acesso de administrador seja protegido
por mecanismos de segurança, como
princípios de administração just-in-time e
autenticação forte. Se o proprietário da
aplicação puder acessar scripts por acesso
remoto direto ao servidor, então, em
princípio, um invasor também pode.
Convém que os servidores web sejam
configurados para evitar a navegação em
diretórios, nesses casos.
O código da aplicação é melhor
projetado na suposição de que ele está
sempre sujeito a ataque por erro ou ação
maliciosa. Além disso, aplicações críticas
podem ser projetadas para serem tolerantes
a falhas internas. Por exemplo, a saída de
um algoritmo complexo pode ser verificada
para assegurar que ele esteja dentro de
limites seguros antes que os dados sejam
usados em uma aplicação, como uma
aplicação crítica de segurança ou financeira.
O código que executa as verificações de
limites é simples e, portanto, muito mais
fácil de provar que está correto.
Algumas aplicações da web são
suscetíveis a uma variedade de
vulnerabilidades que são introduzidas por
design e codificação ruins, como injeção em
banco de dados e ataques de scripting entre
sites. Nesses ataques, as solicitações podem
ser manipuladas para abusar da
funcionalidade do servidor web.
Mais informações sobre a avaliação de
segurança de TIC podem ser encontradas na
série ISO/IEC 15408.
201
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

8.29 Testes de segurança em funcionais ou não funcionais. Convém que

desenvolvimento e aceitação os testes de segurança incluam testes de:

Ti Propr Con Capacida Do a) funções de segurança [por exemplo,

po iedades ceitos des mínio autenticação do usuário (ver 8.5), restrição
de de de operacionai s de de acesso (ver 8.3) e uso de criptografia (ver
cont seguranç segura s segur 8.24)];
role a da nça ança
informa cibe b) codificação segura (ver 8.28);
ção rnética
c) configurações seguras (ver 8.9, 8.20 e
Prev Confiden Identifi Segurança_d Proteç 8.22), incluindo a de sistemas operacionais,
entiv cialidade car e_aplicação ão firewalls e outros componentes de
o segurança.
Integrida Garantia_de
de _segurança_ Convém que os planos de teste sejam
da_informaç determinados usando um conjunto de
Disponib ão critérios. Convém que a extensão dos testes
ilidade seja proporcional à importância, à natureza
Segurança_d do sistema e ao impacto potencial da
e_sistemas_ mudança que está sendo introduzida.
e_rede Convém que o plano de testes inclua:

Controle a) cronograma detalhado de atividades e

testes;
Convém que os processos de teste de
segurança sejam definidos e implementados b) entradas e saídas esperadas sob uma
no ciclo de vida do desenvolvimento. série de condições;

Propósito c) critérios para avaliar os resultados;

Validar se os requisitos de segurança da d) decisão para outras ações, conforme

informação são atendidos quando as
aplicações ou códigos são implantados no
ambiente de produção.
Orientação
Convém que novos sistemas de
informação, upgrades e novas versões
sejam exaustivamente testados e verificados
durante os processos de desenvolvimento.
Convém que os testes de segurança sejam
parte integrante dos testes para sistemas ou
seus componentes.
Convém que os testes de segurança
sejam realizados com um conjunto de
requisitos, que podem ser expressos como
necessário.
A organização pode aproveitar
ferramentas automatizadas, como
ferramentas de análise de código ou
scanners de vulnerabilidade, e convém
que verifique a correção dos defeitos de
segurança relacionados.
Para a evolução interna, convém que
esses testes sejam realizados inicialmente
pela equipe de desenvolvimento. Convém,
então, que testes de aceitação independentes
sejam realizados para assegurar que o
sistema funcione como esperado e apenas
como esperado (ver 5.8). Convém que seja
considerado o seguinte:

202
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

a) realização de atividades de análise determinar quantas camadas de metateste

crítica de códigos como elemento relevante são úteis.
para testes de falhas de segurança, incluindo
insumos e condições não antecipadas; 8.30 Desenvolvimento terceirizado

b) realização de varredura de T Prop Co Capacidad Do

vulnerabilidades para identificar ipo riedade nceito es mínios
configurações inseguras e vulnerabilidades de s de s de operacionais de
do sistema; cont seguran segur segura
role ça da ança nça
c) realização de testes de invasão para informa ciber
identificar código e arquitetura inseguros. ção nétic
a
Para componentes terceirizados de
desenvolvimento e compras, convém que Prev Confide Identi Segurança_de Govern
seja seguido um processo de aquisição. entiv ncialida ficar _sistemas_e_r ança_e
Convém que os contratos com o fornecedor o de ede _
atendam aos requisitos de segurança Detec ecos
identificados (ver 5.20). Convém que os Dete Integrid tar Segurança_de sistema
produtos e serviços sejam avaliados em ctivo ade _ aplicação
relação a esses critérios antes da aquisição. Prote Proteçã
Disponi ger Segurança_nas o
Convém que os testes sejam realizados bilidade _relações_com
em um ambiente de teste que seja o mais _ fornecedores
similar possível ao ambiente-alvo de
produção, para assegurar que o sistema não Controle
introduza vulnerabilidades ao ambiente da
organização e que os testes sejam confiáveis Convém que a organização dirija,
(ver 8.31). monitore e analise criticamente as
atividades relacionadas à terceirização de
Outras informações desenvolvimento de sistemas.
Propósito
Podem ser estabelecidos vários
ambientes de teste, que podem ser usados Assegurar que as medidas de segurança
para diferentes tipos de testes (por exemplo, da informação requeridas pela organização
testes funcionais e de desempenho). Esses sejam implementadas na terceirização do
diferentes ambientes podem ser virtuais, desenvolvimento de sistemas.
com configurações individuais que simulem Orientação
uma variedade de ambientes operacionais.
Quando o desenvolvimento do sistema é
Testes e monitoramento de ambientes de terceirizado, convém que a organização
teste, ferramentas e tecnologias também comunique e concorde com requisitos e
precisam ser considerados para assegurar expectativas, monitore e analise
testes eficazes. As mesmas considerações se criticamente de forma contínua se a entrega
aplicam ao monitoramento dos sistemas de de trabalhos terceirizados atende a essas
monitoramento implantados nas expectativas. Convém que os seguintes
configurações de desenvolvimento, teste e pontos sejam considerados em toda a cadeia
produção. É necessário julgar, guiado pela de fornecimento externa da organização:
sensibilidade dos sistemas e dados, para a) contratos de licenciamento,
propriedade de código e direitos de

203
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

propriedade intelectual relacionados com o 8.31 Separação dos ambientes de

conteúdo de terceiros (ver 5.32); desenvolvimento, teste e produção
b) requisitos contratuais para práticas
seguras de projeto, codificação e teste (ver Ti Propri Con Capac Do
8.25 a 8.29); po de edades de ceitos idades mínios
contr segurança de operacio de
c) provisão do modelo de ameaça a ser ole da segura nais segura
considerado por desenvolvedores externos; informaç nça nça
d) teste de aceitação para a qualidade e ão ciberné
precisão dos produtos (ver 8.29); tica

e) provisão de evidências de que níveis Preve Confidenc Protege Seguranç Proteçã

mínimos aceitáveis de segurança e ntivo ialidade r a_de_ o
capacidades de privacidade estão aplicação
estabelecidos (por exemplo, relatórios de Integridad
garantia); e Seguranç
f) provisão de evidências de que testes a_de_
suficientes foram aplicados para proteger Disponibil sistemas_
contra a presença de conteúdo malicioso idade e_rede
(intencional e não intencional) após a
entrega; Controle
g) provisão de evidências de que testes
suficientes foram aplicados para proteger Convém que ambientes de
contra a presença de vulnerabilidades desenvolvimento, testes e produção sejam
conhecidas; separados e protegidos.
h) contratos de custódia para o código-
fonte do software (por exemplo, se o Propósito
fornecedor sair do negócio);
Proteger o ambiente de produção e os
i) direito contratual para auditar dados de comprometimento por meio de
processos e controles de desenvolvimento; atividades de desenvolvimento e teste.
Orientação
j) requisitos de segurança para o
ambiente de desenvolvimento (ver 8.31); Convém que o nível de separação entre
ambientes de produção, testes e
k) consideração da legislação aplicável desenvolvimento necessários para evitar
(por exemplo, sobre proteção de dados problemas de produção seja identificado e
pessoais). implementado.
Convém que os seguintes itens sejam
Outras informações considerados:

Mais informações sobre relacionamentos a) separar adequadamente os sistemas de

com fornecedores podem ser encontradas
na série ISO/IEC 27036.
desenvolvimento e produção e operação
deles em diferentes domínios (por exemplo,
em ambientes virtuais ou físicos separados);
b) definir, documentar e implementar
regras e autorização para a implantação de
software do
desenvolvimento ao status de produção;

204
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
c) testar alterações nos sistemas de
produção e aplicações em um ambiente de
teste ou preparação antes de serem
aplicados aos sistemas de produção (ver
8.29);
d) não testar em ambientes de produção,
exceto em circunstâncias que foram
definidas e aprovadas;
e) compiladores, editores e outras
ferramentas de desenvolvimento ou
programas utilitários não sendo acessíveis a
partir de sistemas de produção, quando não
necessário;
f) exibir de etiquetas de identificação de
ambiente adequadas nos menus para reduzir
o risco de erro;
g) não copiar informações sensíveis nos
ambientes de desenvolvimento e teste do
sistema, a menos que sejam fornecidos
controles equivalentes para os sistemas de
desenvolvimento e teste.
Em todos os casos, convém que os
ambientes de desenvolvimento e teste sejam
protegidos considerando:
a) patches e atualização de todas as
ferramentas de desenvolvimento,
integração e teste (incluindo construtores,
integradores, compiladores, sistemas de
configuração e bibliotecas);
b) configuração segura de sistemas e
software;
c) controle do acesso aos ambientes;
d) monitoramento da mudança no
ambiente e código armazenado nele;
e) monitoramento seguro dos ambientes;
f) backup das informações dos
ambientes.
Convém que uma única pessoa não tenha
a capacidade de fazer alterações tanto no
desenvolvimento quanto na produção sem
uma análise crítica e aprovação prévias.
205
Isso pode ser alcançado, por exemplo, pela
segregação de direitos de acesso ou por
regras que são monitoradas. Em situações
excepcionais, convém que sejam
implementadas medidas adicionais como
registro detalhado e monitoramento em
tempo real para detectar e agir sobre
alterações não autorizadas.
Outras informações
Sem medidas e procedimentos
adequados, os desenvolvedores e testadores
que tenham acesso a sistemas de produção
podem introduzir riscos significativos (por
exemplo, modificação indesejada de
arquivos ou ambiente do sistema, falha no
sistema, execução de código não autorizado
e não testado em sistemas de produção,
divulgação de dados confidenciais,
problemas de integridade e disponibilidade
de dados). É necessário manter um
ambiente conhecido e estável para realizar
testes significativos e impedir o acesso
inadequado do desenvolvedor ao ambiente
de produção.
As medidas e procedimentos incluem
papéis cuidadosamente projetados em
conjunto com a implementação de
requisitos de segregação de funções e
possuem processos de monitoramento
adequados em vigor.
O pessoal de desenvolvimento e testes
também representa uma ameaça à
confidencialidade das informações de
produção. Atividades de desenvolvimento e
teste podem causar alterações não
intencionais no software ou informações, se
compartilharem o mesmo ambiente
computacional. A separação de ambientes
de desenvolvimento, testes e produção é,
portanto, desejável para reduzir o risco de
alteração acidental ou acesso não
autorizado a softwares de produção e dados
de negócios (ver 8.33 para a proteção de
informações de teste).
Em alguns casos, a distinção entre
ambientes de desenvolvimento, teste e
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

produção pode ser deliberadamente Preservar a segurança da informação ao

acobertada, e os testes podem ser realizados executar mudanças.
em um ambiente de desenvolvimento ou por Orientação
meio de planos de implantação controlados
para usuários ou servidores ativos (por Convém que a introdução de novos
exemplo, pequena população de usuários- sistemas e grandes mudanças nos sistemas
piloto). Em alguns casos, os testes de existentes sigam as regras acordadas e um
produtos podem ocorrer pelo uso ao vivo do processo formal de documentação,
produto dentro da organização. Além disso, especificação, testes, controle de qualidade
para reduzir o tempo de inatividade das e implementação gerenciada. Convém que
implantações ao vivo, dois ambientes de as responsabilidades e os procedimentos de
produção idênticos podem ser apoiados, em gestão estejam em vigor para assegurar o
que apenas um está ao vivo ao mesmo controle satisfatório de todas as mudanças.
tempo. Convém que os procedimentos de
Processos de suporte para o uso de dados controle de mudanças sejam documentados
de produção em ambientes de e aplicados para assegurar a
desenvolvimento e teste (8.33) são confidencialidade, integridade e
necessários. disponibilidade de informações em recursos
de tratamento de informações e sistemas de
As organizações também podem informação, para todo o ciclo de vida de
considerar as orientações fornecidas nesta desenvolvimento do sistema, desde os
Seção para ambientes de treinamento, ao estágios iniciais de projeto até todos os
realizar o treinamento do usuário final. esforços subsequentes de manutenção.
Convém que, sempre que possível, os
8.32 Gestão de mudanças procedimentos de controle de alteração para
infraestrutura
Ti Propri Conc Capa Do e software de TIC sejam integrados.
po de edades de eitos de cidades mínios
contr seguranç seguran operacio de Convém que os procedimentos de
ole a da ça nais segura controle de alteração incluam:
informaç ciber nça
ão nética a) planejamento e avaliação do impacto
potencial das mudanças, considerando
Preve Confidenc Proteger Seguranç Proteçã todas as dependências;
ntivo ialidade a_de_ o
aplicação b) autorização de mudanças;
Integridad
e Seguranç c) comunicação de mudanças às partes
a_de_ interessadas pertinentes;
Disponibil sistemas
idade _e_rede d) testes e aceitação de testes para as
mudanças (ver 8.29);
Controle
e) implementação de mudanças,
Convém que mudanças nos recursos de incluindo planos de implantação;
tratamento de informações e sistemas de
informação estejam sujeitas a f) considerações de emergência e
procedimentos de gestão de mudanças. contingência, incluindo procedimentos de
Propósito retorno;

206
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

g) manutenção de registros de mudanças 8.33 Informações de teste

que incluam todos os itens acima;
Ti Propr Con Capacida Do
h) garantia de que a documentação po iedades ceitos des mínio
operacional (ver 5.37) e os procedimentos de de de operacionai s de
do usuário sejam alterados conforme cont seguranç segura s segur
necessário para permanecer apropriados; role a da nça ança
informa cibe
i) garantia de que os planos de ção rnética
continuidade das TIC e os procedimentos de
resposta e recuperação (ver 5.30) sejam Prev Confiden Protege Proteção_da Proteç
alterados conforme necessário para que entiv cialidade r _informação ão
permaneçam apropriados. o
Integrida
Outras informações de

O controle inadequado das mudanças Controle

nos recursos de tratamento de informações
e sistemas de informação é uma causa Convém que as informações de teste
comum de falhas de sistema ou segurança. sejam adequadamente selecionadas,
Mudanças no ambiente de produção, protegidas e gerenciadas.
especialmente ao transferir softwares do
desenvolvimento para o ambiente Propósito
operacional, podem impactar na integridade
e disponibilidade de aplicações. Assegurar a relevância dos testes e a
proteção das informações operacionais
A mudança de software pode impactar o utilizadas para testes.
ambiente de produção e vice-versa.
Orientação
A boa prática inclui o teste de
componentes de TIC em um ambiente Convém que as informações de teste
segregado de ambos os ambientes de sejam selecionadas para assegurar a
produção e desenvolvimento (veja 8.31). confiabilidade dos resultados dos testes e a
Isto provê um meio de ter controle sobre um confidencialidade das informações
novo software e permitir proteção adicional operacionais relevantes. Convém que as
de informações operacionais que são usadas informações sensíveis (incluindo dados
para fins de teste. Convém que isso inclua pessoais) não sejam copiadas para os
patches, pacotes de serviço e outras ambientes de desenvolvimento e teste (ver
atualizações. 8.31).

O ambiente de produção inclui sistemas Convém que as seguintes diretrizes

operacionais, bancos de dados e sejam aplicadas para proteger as cópias das
plataformas de middleware. informações operacionais, quando usadas
Convém que o controle seja aplicado para fins de teste, quer o ambiente de teste
para mudanças de aplicações e seja construído internamente ou em um
infraestruturas. serviço em nuvem:
a) aplicar os mesmos procedimentos de
controle de acesso para testar ambientes
como os aplicados aos ambientes
operacionais;

207
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

b) ter uma autorização separada cada vez lidade infor

que as informações operacionais forem mação
copiadas para um ambiente de teste;

c) registrar a cópia e o uso de

informações operacionais para fornecer Controle
uma trilha de auditoria;
Convém que testes de auditoria e outras
d) proteger informações sensíveis por atividades de garantia envolvendo a
remoção ou mascaramento (ver 8.11), se avaliação de sistemas operacionais sejam
usadas para testes; planejados e acordados entre o testador e a
gestão apropriada.
e) excluir corretamente (ver 8.10) as
informações operacionais de um ambiente Propósito
de teste imediatamente após os testes
estarem completos, para evitar o uso não Minimizar o impacto da auditoria e
autorizado de informações de teste. outras atividades de garantia em sistemas
operacionais e processos
Convém que as informações de teste de negócio.
sejam armazenadas com segurança (para
evitar adulteração, o que pode levar a Orientação
resultados inválidos) e usadas apenas para
fins de teste. Convém que sejam observadas as
seguintes diretrizes:
Outras informações
a) acordar pedidos de acesso da auditoria
Testes de sistema e aceitação podem a sistemas e dados com a gestão apropriada;
requerer volumes substanciais de
informações de teste que são tão próximos b) acordar e controlar o escopo dos testes
quanto possível das informações de auditoria técnica;
operacionais.
c) limitar testes de auditoria a acesso
8.34 Proteção de sistemas de somente para leitura de software e dados. Se
informação durante os testes de auditoria o acesso somente para leitura não estiver
disponível para obter as informações
Ti Propri Con Capa Domí necessárias, executar o teste por um
po de edades de ceitos cidades nios de administrador experiente que tenha os
contr seguranç de operacio seguran direitos de acesso necessários em nome do
ole a da segura nais ça auditor;
informaç nça
ão cibe d) se o acesso for concedido, estabelecer
rnética e verificar os requisitos de segurança (por
exemplo, antivírus e patches) dos
Preve Confiden Protege Seguran Governa dispositivos utilizados para acessar os
ntivo cialidade r ça_de_ nça_e_ sistemas (por exemplo, laptops ou tablets)
sistemas ecoss antes de permitir o acesso;
Integridad _e_rede istema
e e) permitir acesso além de somente
Proteção Proteção leitura apenas para cópias isoladas de
Disponibi _da_ arquivos do sistema, excluí-las quando a

208
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
auditoria for concluída ou fornecer proteção
adequada, se houver a obrigação de manter
tais arquivos de acordo com os requisitos de
documentação de auditoria;
f) identificar e concordar com os pedidos
de tratamento especial ou adicional, como a
execução de ferramentas de auditoria;
g) executar testes de auditoria que
podem afetar a disponibilidade do sistema
fora do horário comercial;
h) monitorar e registrar todo o acesso
para fins de auditoria e teste.
Outras informações
Testes de auditoria e outras atividades de
garantia também podem acontecer em
sistemas de desenvolvimento e teste, em
que tais testes podem impactar, por
exemplo, a integridade do código ou levar à
divulgação de quaisquer informações
sensíveis mantidas em tais ambientes.
Segurança cibernética: Resolução CMN nº
4893, de 26 de fevereiro de 2021,
prevenção e reação a riscos cibernéticos
nos negócios.
RESOLUÇÃO CMN Nº 4.893, DE 26
DE FEVEREIRO DE 202112
Dispõe sobre a política de segurança
cibernética e sobre os requisitos para a
contratação de serviços de processamento e
armazenamento de dados e de computação
em nuvem a serem observados pelas
instituições autorizadas a funcionar pelo
Banco Central do Brasil.
O Banco Central do Brasil, na forma do
art. 9º da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro
de 1964, torna público que o Conselho
Monetário Nacional, em sessão realizada
12
https://www.in.gov.br/en/web/dou/-/resolucao-
cmn-n-4.893-de-26-de-fevereiro-de-2021-
209
em 25 de fevereiro de 2021, com base nos
arts. 4º, inciso VIII, da referida Lei, 9º da
Lei nº 4.728, de 14 de julho de 1965, 7º e
23, alínea "a", da Lei nº 6.099, de 12 de
setembro de 1974, 1º, inciso II, da Lei nº
10.194, de 14 de fevereiro de 2001, e 1º, §
1º, da Lei Complementar nº 130, de 17 de
abril de 2009, resolve:
CAPÍTULO I
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE
APLICAÇÃO
Art. 1º Esta Resolução dispõe sobre a
política de segurança cibernética e sobre os
requisitos para a contratação de serviços de
processamento e armazenamento de dados
e de computação em nuvem a serem
observados pelas instituições autorizadas a
funcionar pelo Banco Central do Brasil.
Parágrafo único. Parágrafo único. O
disposto nesta Resolução não se aplica às
administradoras de consórcio, às
instituições de pagamento, às sociedades
corretoras de títulos e valores mobiliários,
às sociedades distribuidoras de títulos e
valores mobiliários e às sociedades
corretoras de câmbio, que devem observar a
regulamentação emanada do Banco Central
do Brasil no exercício de suas atribuições
legais (Alterado pela Resolução CMN
5.117/2024).
CAPÍTULO II
DA POLÍTICA DE SEGURANÇA
CIBERNÉTICA
Seção I
Da Implementação da Política de
Segurança Cibernética
Art. 2º As instituições referidas no art. 1º
devem implementar e manter política de
segurança cibernética formulada com base
em princípios e diretrizes que busquem
assegurar a confidencialidade, a integridade
e a disponibilidade dos dados e dos sistemas
de informação utilizados.
305689973, visitado em: 28.02.2024.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
§ 1º A política mencionada no caput deve
ser compatível com:
I - o porte, o perfil de risco e o modelo
de negócio da instituição;
II - a natureza das operações e a
complexidade dos produtos, serviços,
atividades e processos da instituição; e
III - a sensibilidade dos dados e das
informações sob responsabilidade da
instituição.
§ 2º Admite-se a adoção de política de
segurança cibernética única por:
I - conglomerado prudencial; e
II - sistema cooperativo de crédito.
§ 3º As instituições que não constituírem
política de segurança cibernética própria em
decorrência do disposto no § 2º devem
formalizar a opção por essa faculdade em
reunião do conselho de administração ou,
na sua inexistência, da diretoria da
instituição.
Art. 3º A política de segurança
cibernética deve contemplar, no mínimo:
I - os objetivos de segurança cibernética
da instituição;
II - os procedimentos e os controles
adotados para reduzir a vulnerabilidade da
instituição a incidentes e atender aos demais
objetivos de segurança cibernética;
III - os controles específicos, incluindo
os voltados para a rastreabilidade da
informação, que busquem garantir a
segurança das informações sensíveis;
IV - o registro, a análise da causa e do
impacto, bem como o controle dos efeitos
de incidentes relevantes para as atividades
da instituição;
V - as diretrizes para:
a) a elaboração de cenários de incidentes
considerados nos testes de continuidade de
negócios;
b) a definição de procedimentos e de
controles voltados à prevenção e ao
tratamento dos incidentes a serem adotados
por empresas prestadoras de serviços a
terceiros que manuseiem dados ou
informações sensíveis ou que sejam
relevantes para a condução das atividades
operacionais da instituição;
210
c) a classificação dos dados e das
informações quanto à relevância; e
d) a definição dos parâmetros a serem
utilizados na avaliação da relevância dos
incidentes;
VI - os mecanismos para disseminação
da cultura de segurança cibernética na
instituição, incluindo:
a) a implementação de programas de
capacitação e de avaliação periódica de
pessoal;
b) a prestação de informações a clientes
e usuários sobre precauções na utilização de
produtos e serviços financeiros; e
c) o comprometimento da alta
administração com a melhoria contínua dos
procedimentos relacionados com a
segurança cibernética; e
VII - as iniciativas para
compartilhamento de informações sobre os
incidentes relevantes, mencionados no
inciso IV, com as demais instituições
referidas no art. 1º.
§ 1º Na definição dos objetivos de
segurança cibernética referidos no inciso I
do caput, deve ser contemplada a
capacidade da instituição para prevenir,
detectar e reduzir a vulnerabilidade a
incidentes relacionados com o ambiente
cibernético.
§ 2º Os procedimentos e os controles de
que trata o inciso II do caput devem
abranger, no mínimo, a autenticação, a
criptografia, a prevenção e a detecção de
intrusão, a prevenção de vazamento de
informações, a realização periódica de
testes e varreduras para detecção de
vulnerabilidades, a proteção contra
softwares maliciosos, o estabelecimento de
mecanismos de rastreabilidade, os controles
de acesso e de segmentação da rede de
computadores e a manutenção de cópias de
segurança dos dados e das informações.
§ 3º Os procedimentos e os controles
citados no inciso II do caput devem ser
aplicados, inclusive, no desenvolvimento de
sistemas de informação seguros e na adoção
de novas tecnologias empregadas nas
atividades da instituição.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
§ 4º O registro, a análise da causa e do
impacto, bem como o controle dos efeitos
de incidentes, citados no inciso IV do caput,
devem abranger inclusive informações
recebidas de empresas prestadoras de
serviços a terceiros.
§ 5º As diretrizes de que trata o inciso V,
alínea "b", do caput, devem contemplar
procedimentos e controles em níveis de
complexidade, abrangência e precisão
compatíveis com os utilizados pela própria
instituição.
Seção II
Da Divulgação da Política de
Segurança Cibernética
Art. 4º A política de segurança
cibernética deve ser divulgada aos
funcionários da instituição e às empresas
prestadoras de serviços a terceiros,
mediante linguagem clara, acessível e em
nível de detalhamento compatível com as
funções desempenhadas e com a
sensibilidade das informações.
Art. 5º As instituições devem divulgar ao
público resumo contendo as linhas gerais da
política de segurança cibernética.
Seção III
Do Plano de Ação e de Resposta a
Incidentes
Art. 6º As instituições referidas no art. 1º
devem estabelecer plano de ação e de
resposta a incidentes visando
implementação da política de segurança
cibernética.
Parágrafo único. O plano mencionado no
caput deve abranger, no mínimo:
I - as ações a serem desenvolvidas pela
instituição para adequar suas estruturas
organizacional e operacional aos princípios
e às diretrizes da política de segurança
cibernética;
II - as rotinas, os procedimentos, os
controles e as tecnologias a serem utilizados
na prevenção e na resposta a incidentes, em
conformidade com as diretrizes da política
de segurança cibernética; e
III - a área responsável pelo registro e
controle dos efeitos de incidentes
relevantes.
Art. 7º As instituições referidas no art. 1º
devem designar diretor responsável pela
política de segurança cibernética e pela
execução do plano de ação e de resposta a
incidentes.
Parágrafo único. O diretor mencionado
no caput pode desempenhar outras funções
na instituição, desde que não haja conflito
de interesses.
Art. 8º As instituições referidas no art. 1º
devem elaborar relatório anual sobre a
implementação do plano de ação e de
resposta a incidentes, mencionado no art. 6º,
com data-base de 31 de dezembro.
§ 1º O relatório de que trata o caput deve
abordar, no mínimo:
I - a efetividade da implementação das
ações descritas no art. 6º, parágrafo único,
inciso I;
II - o resumo dos resultados obtidos na
implementação das rotinas, dos
procedimentos, dos controles e das
tecnologias a serem utilizados na prevenção
e na resposta a incidentes descritos no art.
6º, parágrafo único, inciso II;
III - os incidentes relevantes
relacionados com o ambiente cibernético
ocorridos no período; e
IV - os resultados dos testes de
à continuidade de negócios, considerando
cenários de indisponibilidade ocasionada
por incidentes.
§ 2º O relatório mencionado no caput
deve ser:
I - submetido ao comitê de risco, quando
existente; e
II - apresentado ao conselho de
administração ou, na sua inexistência, à
diretoria da instituição até 31 de março do
ano seguinte ao da data-base.
Art. 9º A política de segurança
cibernética referida no art. 2º e o plano de
211
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
ação e de resposta a incidentes mencionado
no art. 6º devem ser aprovados pelo
conselho de administração ou, na sua
inexistência, pela diretoria da instituição.
Art. 10. A política de segurança
cibernética e o plano de ação e de resposta
a incidentes devem ser documentados e
revisados, no mínimo, anualmente.
CAPÍTULO III
DA CONTRATAÇÃO DE
SERVIÇOS DE PROCESSAMENTO E
ARMAZENAMENTO DE DADOS E
DE COMPUTAÇÃO EM NUVEM
Art. 11. As instituições referidas no art.
1º devem assegurar que suas políticas,
estratégias e estruturas para gerenciamento
de riscos previstas na regulamentação em
vigor, especificamente no tocante aos
critérios de decisão quanto à terceirização
de serviços, contemplem a contratação de
serviços relevantes de processamento e
armazenamento de dados e de computação
em nuvem, no País ou no exterior.
Art. 12. As instituições mencionadas no
art. 1º, previamente à contratação de
serviços relevantes de processamento e
armazenamento de dados e de computação
em nuvem, devem adotar procedimentos
que contemplem:
I - a adoção de práticas de governança
corporativa e de gestão proporcionais à
relevância do serviço a ser contratado e aos
riscos a que estejam expostas; e
II - a verificação da capacidade do
potencial prestador de serviço de assegurar:
a) o cumprimento da legislação e da
regulamentação em vigor;
b) o acesso da instituição aos dados e às
informações a serem processados ou
armazenados pelo prestador de serviço;
c) a confidencialidade, a integridade, a
disponibilidade e a recuperação dos dados e
das informações processados ou
armazenados pelo prestador de serviço;
212
d) a sua aderência a certificações
exigidas pela instituição para a prestação do
serviço a ser contratado;
e) o acesso da instituição contratante aos
relatórios elaborados por empresa de
auditoria especializada independente
contratada pelo prestador de serviço,
relativos aos procedimentos e aos controles
utilizados na prestação dos serviços a serem
contratados;
f) o provimento de informações e de
recursos de gestão adequados ao
monitoramento dos serviços a serem
prestados;
g) a identificação e a segregação dos
dados dos clientes da instituição por meio
de controles físicos ou lógicos; e
h) a qualidade dos controles de acesso
voltados à proteção dos dados e das
informações dos clientes da instituição.
§ 1º Na avaliação da relevância do
serviço a ser contratado, mencionada no
inciso I do caput, a instituição contratante
deve considerar a criticidade do serviço e a
sensibilidade dos dados e das informações a
serem processados, armazenados e
gerenciados pelo contratado, levando em
conta, inclusive, a classificação realizada
nos termos do art. 3º, inciso V, alínea "c".
§ 2º Os procedimentos de que trata o
caput, inclusive as informações relativas à
verificação mencionada no inciso II, devem
ser documentados.
§ 3º No caso da execução de aplicativos
por meio da internet, referidos no inciso III
do art. 13, a instituição deve assegurar que
o potencial prestador dos serviços adote
controles que mitiguem os efeitos de
eventuais vulnerabilidades na liberação de
novas versões do aplicativo.
§ 4º A instituição deve possuir recursos
e competências necessários para a adequada
gestão dos serviços a serem contratados,
inclusive para análise de informações e uso
de recursos providos nos termos da alínea
"f" do inciso II do caput.
Art. 13. Para os fins do disposto nesta
Resolução, os serviços de computação em
nuvem abrangem a disponibilidade à
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
instituição contratante, sob demanda e de
maneira virtual, de ao menos um dos
seguintes serviços:
I - processamento de dados,
armazenamento de dados, infraestrutura de
redes e outros recursos computacionais que
permitam à instituição contratante
implantar ou executar softwares, que podem
incluir sistemas operacionais e aplicativos
desenvolvidos pela instituição ou por ela
adquiridos;
II - implantação ou execução de
aplicativos desenvolvidos pela instituição
contratante, ou por ela adquiridos,
utilizando recursos computacionais do
prestador de serviços; ou
III - execução, por meio da internet, de
aplicativos implantados ou desenvolvidos
pelo prestador de serviço, com a utilização
de recursos computacionais do próprio
prestador de serviços.
Art. 14. A instituição contratante dos
serviços mencionados no art. 12 é
responsável pela confiabilidade, pela
integridade, pela disponibilidade, pela
segurança e pelo sigilo em relação aos
serviços contratados, bem como pelo
cumprimento da legislação e da
regulamentação em vigor.
Art. 15. A contratação de serviços
relevantes de processamento,
armazenamento de dados e de computação
em nuvem deve ser comunicada pelas
instituições referidas no art. 1º ao Banco
Central do Brasil.
§ 1º A comunicação mencionada no
caput deve conter as seguintes informações:
I - a denominação da empresa
contratada;
II - os serviços relevantes contratados; e
III - a indicação dos países e das regiões
em cada país onde os serviços poderão ser
prestados e os dados poderão ser
armazenados, processados e gerenciados,
definida nos termos do inciso III do art. 16,
no caso de contratação no exterior.
213
§ 2º A comunicação de que trata o caput
deve ser realizada até dez dias após a
contratação dos serviços.
§ 3º As alterações contratuais que
impliquem modificação das informações de
que trata o § 1º devem ser comunicadas ao
Banco Central do Brasil até dez dias após a
alteração contratual.
Art. 16. A contratação de serviços
relevantes de processamento,
armazenamento de dados e de computação
em nuvem prestados no exterior deve
observar os seguintes requisitos:
I - a existência de convênio para troca de
informações entre o Banco Central do
Brasil e as autoridades supervisoras dos
países onde os serviços poderão ser
prestados;
II - a instituição contratante deve
assegurar que a prestação dos serviços
referidos no caput não cause prejuízos ao
seu regular funcionamento nem embaraço à
atuação do Banco Central do Brasil;
III - a instituição contratante deve
definir, previamente à contratação, os
países e as regiões em cada país onde os
serviços poderão ser prestados e os dados
poderão ser armazenados, processados e
gerenciados; e
IV - a instituição contratante deve prever
alternativas para a continuidade dos
negócios, no caso de impossibilidade de
manutenção ou extinção do contrato de
prestação de serviços.
§ 1º No caso de inexistência de convênio
nos termos do inciso I do caput, a instituição
contratante deverá solicitar autorização do
Banco Central do Brasil para:
I - a contratação do serviço, no prazo
mínimo de sessenta dias antes da
contratação, observado o disposto no art.
15, § 1º, desta Resolução; e
II - as alterações contratuais que
impliquem modificação das informações de
que trata o art. 15, § 1º, observando o prazo
mínimo de sessenta dias antes da alteração
contratual.
§ 2º Para atendimento aos incisos II e III
do caput, as instituições deverão assegurar
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
que a legislação e a regulamentação nos
países e nas regiões em cada país onde os
serviços poderão ser prestados não
restringem nem impedem o acesso das
instituições contratantes e do Banco Central
do Brasil aos dados e às informações.
§ 3º A comprovação do atendimento aos
requisitos de que tratam os incisos I a IV do
caput e o cumprimento da exigência de que
trata o § 2º devem ser documentados.
Art. 17. Os contratos para prestação de
serviços relevantes de processamento,
armazenamento de dados e computação em
nuvem devem prever:
I - a indicação dos países e da região em
cada país onde os serviços poderão ser
prestados e os dados poderão ser
armazenados, processados e gerenciados;
II - a adoção de medidas de segurança
para a transmissão e armazenamento dos
dados citados no inciso I do caput;
III - a manutenção, enquanto o contrato
estiver vigente, da segregação dos dados e
dos controles de acesso para proteção das
informações dos clientes;
IV - a obrigatoriedade, em caso de
extinção do contrato, de:
a) transferência dos dados citados no
inciso I do caput ao novo prestador de
serviços ou à instituição contratante; e
b) exclusão dos dados citados no inciso I
do caput pela empresa contratada
substituída, após a transferência dos dados
prevista na alínea "a" e a confirmação da
integridade e da disponibilidade dos dados
recebidos;
V - o acesso da instituição contratante a:
a) informações fornecidas pela empresa
contratada, visando a verificar o
cumprimento do disposto nos incisos I a III
do caput;
b) informações relativas às certificações
e aos relatórios de auditoria especializada,
citados no art. 12, inciso II, alíneas "d" e
"e"; e
c) informações e recursos de gestão
adequados ao monitoramento dos serviços a
serem prestados, citados no art. 12, inciso
II, alínea "f";
214
VI - a obrigação de a empresa contratada
notificar a instituição contratante sobre a
subcontratação de serviços relevantes para
a instituição;
VII - a permissão de acesso do Banco
Central do Brasil aos contratos e aos
acordos firmados para a prestação de
serviços, à documentação e às informações
referentes aos serviços prestados, aos dados
armazenados e às informações sobre seus
processamentos, às cópias de segurança dos
dados e das informações, bem como aos
códigos de acesso aos dados e às
informações;
VIII - a adoção de medidas pela
instituição contratante, em decorrência de
determinação do Banco Central do Brasil; e
IX - a obrigação de a empresa contratada
manter a instituição contratante
permanentemente informada sobre
eventuais limitações que possam afetar a
prestação dos serviços ou o cumprimento da
legislação e da regulamentação em vigor.
Parágrafo único. Os contratos
mencionados no caput devem prever, para o
caso da decretação de regime de resolução
da instituição contratante pelo Banco
Central do Brasil:
I - a obrigação de a empresa contratada
conceder pleno e irrestrito acesso do
responsável pelo regime de resolução aos
contratos, aos acordos, à documentação e às
informações referentes aos serviços
prestados, aos dados armazenados e às
informações sobre seus processamentos, às
cópias de segurança dos dados e das
informações, bem como aos códigos de
acesso citados no inciso VII do caput que
estejam em poder da empresa contratada; e
II - a obrigação de notificação prévia do
responsável pelo regime de resolução sobre
a intenção de a empresa contratada
interromper a prestação de serviços, com
pelo menos trinta dias de antecedência da
data prevista para a interrupção, observado
que:
a) a empresa contratada obriga-se a
aceitar eventual pedido de prazo adicional
de trinta dias para a interrupção do serviço,
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
feito pelo responsável pelo regime de
resolução; e
b) a notificação prévia deverá ocorrer
também na situação em que a interrupção
for motivada por inadimplência da
contratante.
Art. 18. O disposto nos arts. 11 a 17 não
se aplica à contratação de sistemas operados
por câmaras, por prestadores de serviços de
compensação e de liquidação ou por
entidades que exerçam atividades de
registro ou de depósito centralizado.
CAPÍTULO IV
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 19. As instituições referidas no art.
1º devem assegurar que suas políticas para
gerenciamento de riscos previstas na
regulamentação em vigor disponham, no
tocante à continuidade de negócios, sobre:
I - o tratamento dos incidentes relevantes
relacionados com o ambiente cibernético de
que trata o art. 3º, inciso IV;
II - os procedimentos a serem seguidos
no caso da interrupção de serviços
relevantes de processamento e I - a definição de processos, testes e
armazenamento de dados e de computação
em nuvem contratados, abrangendo
cenários que considerem a substituição da
empresa contratada e o reestabelecimento
da operação normal da instituição; e
III - os cenários de incidentes
considerados nos testes de continuidade de
negócios de que trata o art. 3º, inciso V,
alínea "a".
Art. 20. Os procedimentos adotados
pelas instituições para gerenciamento de
riscos previstos na regulamentação em
vigor devem contemplar, no tocante à
continuidade de negócios:
I - o tratamento previsto para mitigar os
efeitos dos incidentes relevantes de que
trata o inciso IV do art. 3º e da interrupção
dos serviços relevantes de processamento,
armazenamento de dados e de computação
em nuvem contratados;
215
II - o prazo estipulado para reinício ou
normalização das suas atividades ou dos
serviços relevantes interrompidos, citados
no inciso I do caput; e
III - a comunicação tempestiva ao Banco
Central do Brasil das ocorrências de
incidentes relevantes e das interrupções dos
serviços relevantes citados no inciso I do
caput que configurem uma situação de crise
pela instituição financeira, bem como das
providências para o reinício das suas
atividades.
Parágrafo único. As instituições devem
estabelecer e documentar os critérios que
configurem uma situação de crise de que
trata o inciso III do caput.
Art. 21. As instituições de que trata o art.
1º devem instituir mecanismos de
acompanhamento e de controle com vistas a
assegurar a implementação e a efetividade
da política de segurança cibernética, do
plano de ação e de resposta a incidentes e
dos requisitos para contratação de serviços
de processamento e armazenamento de
dados e de computação em nuvem,
incluindo:
trilhas de auditoria;
II - a definição de métricas e indicadores
adequados; e
III - a identificação e a correção de
eventuais deficiências.
§ 1º As notificações recebidas sobre a
subcontratação de serviços relevantes
descritas no art. 17, inciso VI, devem ser
consideradas na definição dos mecanismos
de que trata o caput.
§ 2º Os mecanismos de que trata o caput
devem ser submetidos a testes periódicos
pela auditoria interna, quando aplicável,
compatíveis com os controles internos da
instituição.
Art. 22. Sem prejuízo do dever de sigilo
e da livre concorrência, as instituições
mencionadas no art. 1º devem desenvolver
iniciativas para o compartilhamento de
informações sobre os incidentes relevantes
de que trata o art. 3º, inciso IV.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
§ 1º O compartilhamento de que trata o
caput deve abranger informações sobre
incidentes relevantes recebidas de empresas
prestadoras de serviços a terceiros.
§ 2º As informações compartilhadas
devem estar disponíveis ao Banco Central
do Brasil.
CAPÍTULO V
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 23. Devem ficar à disposição do
Banco Central do Brasil pelo prazo de cinco
anos:
I - o documento relativo à política de
segurança cibernética, de que trata o art. 2º;
II - a ata de reunião do conselho de
administração ou, na sua inexistência, da
diretoria da instituição, no caso de ser
formalizada a opção de que trata o art. 2º, §
2º;
III - o documento relativo ao plano de
ação e de resposta a incidentes, de que trata
o art. 6º;
IV - o relatório anual, de que trata o art.
8º;
V - a documentação sobre os
procedimentos de que trata o art. 12, § 2º;
VI - a documentação de que trata o art.
16, § 3º, no caso de serviços prestados no
exterior;
VII - os contratos de que trata o art. 17,
contado o prazo referido no caput a partir da
extinção do contrato;
VIII - os dados, os registros e as
informações relativas aos mecanismos de
acompanhamento e de controle de que trata
o art. 21, contado o prazo referido no caput
a partir da implementação dos citados
mecanismos; e
IX - a documentação com os critérios
que configurem uma situação de crise de
que trata o art. 20, Parágrafo único.
Art. 24. O Banco Central do Brasil
poderá adotar as medidas necessárias para
cumprimento do disposto nesta Resolução,
bem como estabelecer:
216
I - os requisitos e os procedimentos para
o compartilhamento de informações, nos
termos do art. 22;
II - a exigência de certificações e outros
requisitos técnicos a serem requeridos das
empresas contratadas, pela instituição
financeira contratante, na prestação dos
serviços de que trata o art. 12;
III - os prazos máximos de que trata o art.
20, inciso II para reinício ou normalização
das atividades ou dos serviços relevantes
interrompidos; e
IV - os requisitos técnicos e
procedimentos operacionais a serem
observados pelas instituições para o
cumprimento desta Resolução.
Art. 25. As instituições referidas no art.
1º que, em 26 de abril de 2018, já tinham
contratado a prestação de serviços
relevantes de processamento,
armazenamento de dados e de computação
em nuvem devem adequar o contrato para a
prestação de tais serviços:
I - ao cumprimento do disposto no art.
16, incisos I, II, IV e § 2º, no caso de
serviços prestados no exterior; e
II - ao disposto nos arts. 15, § 1º, e 17.
Parágrafo único. O prazo previsto para
adequação ao disposto no caput não pode
ultrapassar 31 de dezembro 2021.
Art. 26. O Banco Central do Brasil
poderá vetar ou impor restrições para a
contratação de serviços de processamento e
armazenamento de dados e de computação
em nuvem quando constatar, a qualquer
tempo, a inobservância do disposto nesta
Resolução, bem como a limitação à atuação
do Banco Central do Brasil, estabelecendo
prazo para a adequação dos referidos
serviços.
Art. 27. Ficam revogadas:
I - a Resolução nº 4.658, de 26 de abril
de 2018; e
II - a Resolução nº 4.752, de 26 de
setembro de 2019.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Art. 28. Esta Resolução entra em vigor Alternativas

em 1º de julho de 2021.
01.B – 02.A
Questões
3 - Conceitos de organização e de
01. A política de segurança cibernética gerenciamento de informações, arquivos,
deve contemplar, com exceção: pastas e programas.
A - os objetivos de segurança cibernética
da instituição;
B - os procedimentos e os controles CONCEITOS DE ORGANIZAÇÃO E
adotados para aumentar a eficácia da DE GERENCIAMENTO DE
instituição a incidentes e atender aos demais INFORMAÇÕES, ARQUIVOS,
objetivos de segurança cibernética; PASTAS E PROGRAMAS
C - os controles específicos, incluindo os
voltados para a rastreabilidade da Windows Explorer (Explorador de
informação, que busquem garantir a Arquivos)
segurança das informações sensíveis;
D - o registro, a análise da causa e do O Windows Explorer é um gerenciador
impacto, bem como o controle dos efeitos de informações, arquivos, pastas e
de incidentes relevantes para as atividades programas do sistema operacional
13
da instituição; Windows da Microsoft .
Na versão em português ele é chamado
02. A contratação de serviços relevantes de Gerenciador de arquivo ou Explorador
de processamento, armazenamento de de arquivos.
dados e de computação em nuvem prestados O seu arquivo é chamado de
no exterior deve observar os seguintes Explorer.exe.
requisitos, EXCETO: Normalmente você o encontra na barra
A - a inexistência de convênio para troca de tarefas ou no botão Iniciar → Programas
de informações entre o Banco Central do → Acessórios.
Brasil e as autoridades supervisoras dos
países onde os serviços poderão ser
prestados;
B - a instituição contratante deve
assegurar que a prestação dos serviços
referidos no caput não cause prejuízos ao
seu regular funcionamento nem embaraço à
atuação do Banco Central do Brasil;
C - a instituição contratante deve definir,
previamente à contratação, os países e as
regiões em cada país onde os serviços Na parte de cima do Windows Explorer
poderão ser prestados e os dados poderão você terá acesso a muitas funções de
ser armazenados, processados e gerenciamento como criar pastas, excluir,
gerenciados; e renomear, excluir históricos, ter acesso ao
D - a instituição contratante deve prever prompt de comando entre outras
alternativas para a continuidade dos funcionalidades que aparecem sempre que
negócios, no caso de impossibilidade de você selecionar algum arquivo.
manutenção ou extinção do contrato de A coluna do lado esquerdo te dá acesso
prestação de serviços. direto para tudo que você quer encontrar no

13
CARLOS, E. Conceitos de organização e de gerenciamento de informações, arquivos, pastas e programas

217
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

computador. As pastas mais utilizadas são diretórios e os arquivos se relacionam em

as de Download, documentos e imagens. uma estrutura hierárquica de “pai e filho”.
As operações básicas com arquivos do Cada diretório ou arquivo é “filho” de
Windows Explorer são: um único “pai” e pode ser “pai” de mais de
- Criar pasta: clicar no local que quer um diretório ou arquivo.
criar a pasta e clicar com o botão direito do
mouse e ir em novo→ criar pasta e nomear
ela. Você pode criar uma pasta dentro de
outra pasta para organizar melhor seus
arquivos. Caso você queira salvar dentro de
uma mesma pasta um arquivo com o mesmo
nome, só será possível se tiver extensão
diferente. Ex.: maravilha.png e
maravilha.doc
Independente de uma pasta estar vazia ou
não, ela permanecerá no sistema mesmo
que o computador seja reiniciado
- Copiar: selecione o arquivo com o
mouse e clique Ctrl + C e vá para a pasta
que quer colar a cópia e clique Ctrl +V.
Pode também clicar com o botão direito do
mouse selecionar copiar e ir para o local que Localizando Arquivos e Pastas
quer copiar e clicar novamente como o
botão direito do mouse e selecionar colar. No Windows Explorer tem duas:
- Excluir: pode selecionar o arquivo e Tem uma barra de pesquisa acima na
apertar a tecla delete ou clicar no botão qual você digita o arquivo ou pasta que
direito do mouse e selecionar excluir. procura ou na mesma barra tem uma opção
- Organizar: você pode organizar do de Pesquisar. Clicando nesta opção terão
jeito que quiser como, por exemplo, ícones mais opções para você refinar a sua busca.
grandes, ícones pequenos, listas, conteúdos,
lista com detalhes. Estas funções estão na
barra de cima em exibir ou na mesma barra
do lado direito.
Movimentar: você pode movimentar
arquivos e pastas clicando Ctrl + X no
arquivo ou pasta e ir para onde você quer
colar o arquivo e Clicar Ctrl + V ou clicar
com o botão direito do mouse e selecionar Arquivos Ocultos
recortar e ir para o local de destino e clicar São arquivos que normalmente são
novamente no botão direito do mouse e relacionados ao sistema. Eles ficam ocultos
selecionar colar. (invisíveis) por que se o usuário fizer
alguma alteração, poderá danificar o
O Windows gerencia os arquivos Sistema Operacional.
segundo uma estrutura de diretórios ou Apesar de estarem ocultos e não serem
pastas. As pastas ou diretórios no Windows, exibido pelo Windows Explorer na sua
na verdade, representam arquivos especiais configuração padrão, eles ocupam espaço
para facilitar a organização e o no disco.
armazenamento dos arquivos.
A estrutura de diretórios do Windows é Tipos de Arquivos
uma estrutura em árvore, isto é, os Um arquivo é um recurso para

218
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

armazenamento de informação14. tamanhos Extra Grandes, Grandes, Médios

Normalmente um arquivo possui um nome e Pequenos.
e uma extensão. A extensão do arquivo é um
sufixo para indicar a codificação (formato Extra Grandes:
de arquivo) do seu conteúdo ou uso. Na
figura abaixo, temos um arquivo de nome
Aula e de extensão pdf.

Existem vários tipos de arquivos como Grandes:

arquivos de textos, arquivos de som,
imagem, planilhas etc. Alguns arquivos são
universais podendo ser aberto em qualquer
sistema. Mas temos outros que dependem
de um programa específico como os
arquivos do Corel Draw que necessita o Médios:
programa para visualizar. Nós
identificamos um arquivo através de sua
extensão. A extensão são aquelas letras que
ficam no final do nome do arquivo.
Exemplos:
.txt: arquivo de texto sem formatação. Pequenos:
.html: texto da internet.
.rtf: arquivo do WordPad.
.doc e .docx: arquivo do editor de texto
Word com formatação.
Além dessas, temos mais algumas
Você consegue alterar vários tipos como
opções sobre a forma de exibição e
um documento do Word (.docx) para o PDF
detalhamento dos arquivos: Lista, Detalhes,
(.pdf) como para o editor de texto do
Lado a Lado e Conteúdo.
LibreOffice (.odt). Mas atenção, tem
Lista: apresenta somente os nomes dos
algumas extensões que não são possíveis e
arquivos e pastas.
caso você tente poderá deixar o arquivo
inutilizável.

Visualização dos Arquivos no

Windows Explorer
Vamos analisar agora como os arquivos
e pastas podem ser visualizados no
Windows Explorer.
Vamos ver como os ícones dos arquivos
e pastas podem ser exibidos através de um
esquema.
Os ícones podem ser exibidos em nos
14
SOUZA, R. CONCEITOS DE ORGANIZAÇÃO E DE PROGRAMAS
GERENCIAMENTO DE INFORMAÇÕES, ARQUIVOS, PASTAS E

219
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Detalhes: apresenta nome, data de
modificação, tipo e tamanho do arquivo.
Nesta visualização é possível ordenar os
arquivos por qualquer uma dessas
características, bastando para isso clicar sob
a características. A ordenação pode ser
crescente ou decrescente.
Blocos: arquivos são apresentados lado a
lado e o tipo de documento é apresentado
abaixo do nome.
Conteúdo: apresenta o arquivo em lista,
mas com informações dos seus autores
(caso aplicável), data de modificação e
tamanho.
Criptografia do Windows
Nas versões Vista, 7, 8 e 10 do Windows
é possível é possível usar criptografia para
proteger todos os arquivos que estejam
armazenados na unidade em que o
Windows esteja instalado. Nesse caso, os
arquivos que forem adicionados a essa
220
unidade serão automaticamente
criptografados. A ferramenta é BitLocker.
Se a criptografia do dispositivo não estiver
disponível em seu dispositivo, talvez você
consiga ativar a criptografia do BitLocker
padrão. Note que o BitLocker não está
disponível no Windows 10 Home Edition.
As Bibliotecas
As Bibliotecas funcionam como uma
vitrine de arquivos, ou seja, eles continuam
armazenados no local de origem, mas
podem ser exibidos nas Bibliotecas. Por
padrão o sistema operacional oferece quatro
Bibliotecas:
Documentos, Imagens, Músicas e
Vídeos. No entanto, você é livre para criar
ou renomear tudo de acordo com suas
necessidades.
Uma biblioteca pode incluir arquivos de
mais de uma pasta de origem.
Clicando com o botão direito do mouse
em uma biblioteca é possível acessar suas
propriedades.
Bibliotecas padrão do Windows:
- Documentos;
- Imagens;
- Músicas;
- Vídeos.
Questões
01. (CRMV/AP Agente
Administrativo - Quadrix/2021) Acerca
do programa de navegação Mozilla Firefox,
em sua versão mais atual, dos conceitos de
gerenciamento de arquivos e pastas e dos
aplicativos para segurança da informação,
julgue o item.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Por meio do Explorador de Arquivos do única. Com isso ele utiliza um número de IP
Windows 10, é possível, em uma pasta, para poder enviar e receber informações e
exibir uma lista de arquivos em ordem elas cheguem ao lugar correto.
alfabética. Na internet existem várias outras redes
( ) Certo ( ) Errado conectadas como empresas públicas,
privadas educacionais e de governos.
02. (Prefeitura de Cachoeira dos Nela você acessa os serviços de e-mail,
Índios/PB - Agente Administrativo - faz downloads, procura informações dentre
EDUCA/2020) Bibliotecas foram criadas muitos outros serviços.
para facilitar o gerenciamento de arquivos e
pastas. São um local virtual que agregam Aplicativos e Procedimentos
conteúdo de múltiplos locais em um só. Firewall: barreira de segurança.
Estão divididas nas categorias:
Assinale a alternativa INCORRETA:
(A) Documentos.
(B) Imagens.
(C) Músicas.
(D) Vídeos. Fonte: https://hardtec.com.br/firewall-o-que-e-e-pra-que-serve/
(E) Rede.
Correio eletrônico: comunicação entre
Alternativas usuários na rede.
01.Certo / 02.E

4 - Redes de computadores: Conceitos

básicos, ferramentas, aplicativos e
conceitos/procedimentos de Internet e
Intranet. Fundamentos de comunicação
de dados; meios físicos de transmissão.
INTERNET E INTRANET
Fonte: https://www.youtube.com/watch?v=nwf9QZRCIjE
Navegadores: aplicativo para navegar
na internet (Google Chrome, internet
Explorer, Firefox e etc.).

Internet

Basicamente é uma rede mundial de

computadores conectados através de um
endereço de IP válido, usando um protocolo
chamado de TCP/IP, nas quais usuários
trocam informações15.
Fonte: https://g1.globo.com/tecnologia/blog/seguranca-
TCP/IP: sigla de Transmission Control digital/post/como-os-navegadores-protegem-o-computador.html
Protocol/Internet Protocol (Protocolo de
Controle de Transmissão/Protocolo Roteador: equipamento para se conectar
Internet). na rede.
A parte TCP é responsável pelos serviços Download: baixar arquivos (receber).
e a parte IP é responsável pelo roteamento Upload: subir arquivo (enviar).
(estabelece a rota ou caminho para o HTML – Hyper Text Markup
transporte dos pacotes). Language (Linguagem de Marcação de
A função do protocolo TCP/IP é Hiper Texto): trata-se de uma linguagem
identificar os computadores de uma forma utilizada para produzir páginas da Internet.
15
CARLOS, E. Aplicativos e procedimentos de internet e intranet.

221
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
HTTP ou Hyper Text Transfer
Protocol (Protocolo de Transferência de
Hipertexto): navegação na internet (links).
HTTPS – Hyper Text Transfer
Protocol Secure (Protocolo de
Transferência de Hiper Texto Seguro): é
uma implementação do protocolo HTTP
sobre uma camada SSL, essa camada
adicional permite que os dados sejam
transmitidos através de uma conexão
cifrada (criptografada) e que se verifique a
autenticidade do servidor e do cliente
através de certificados digitais.
SMTP e POP: são os protocolos de
serviços da internet responsáveis pelo envio
e recepção de mensagens eletrônicas, e-
mail.
Servidor Proxy tem a função de mediar
as comunicações da rede de uma empresa
ou usuário (local) com a Internet (rede
externa).
Servidor FTP (File Transfer
Protocol): é um protocolo utilizado para a
transferência de arquivos entre dois
computadores via internet, ou seja, ele
transfere arquivos do seu computador para
o servidor de hospedagem.
Servidor WEB: para você entrar em um
site é necessário que seu navegador entre
em contato com o servidor Web do site para
poder acessar seus conteúdos, ou seja, as
páginas HTML, os arquivos de som,
imagem, vídeos ou qualquer outra coisa que
estiver na página que você está acessando.
O servidor WEB é um software que
verifica a segurança da sua solicitação
HTTP para navegar na página e depois gera
a informação para atendê-lo.
Proxy: o proxy é um intermediário que
fica entre o computador do usuário e a
Internet. Pode ser utilizado para registrar o
uso e para bloquear o acesso a sites da
Internet. O firewall do servidor proxy
bloqueia sites ou páginas da Web que
considera indesejados.
O Proxy pode armazenar em cache as
páginas da Web acessadas por hosts da rede
durante determinado período.
Sempre que um host solicita a mesma
página da Web, o servidor proxy utiliza as
222
informações armazenadas em cache em vez
de recuperá-las do provedor de conteúdo.
Isso proporciona acesso mais rápido às
páginas da Web.
O Proxy não permite comunicação direta
entre a rede interna e a Internet. Tudo deve
passar pelo Proxy, que atua como um
intermediador. O Proxy efetua a
comunicação entre ambos os lados por meio
da avaliação da sessão TCP dos pacotes.
Correio Eletrônico (E-mail)
O Correio Eletrônico ou e-mail é um
serviço para envio e recepção de mensagens
entre correspondentes. SMTP e POP são os
protocolos de serviços da internet
responsáveis pelo envio e recepção de
mensagens eletrônicas, e-mail.
Serviço SMTP
SMTP - Simple Mail Transfer Protocol
(protocolo de transferência de correio
simples) é o protocolo usado no
sistema de correio eletrônico na arquitetura
Internet para a transmissão ou envio de
mensagens eletrônicas, o SMTP se encaixa
na porta 587 do TCP.
Serviço POP
POP ou POP3 Post Office Protocol é o
protocolo usado no sistema de correio
eletrônico na arquitetura Internet para a
recepção de mensagens eletrônicas, POP
usa a porta 110 do TCP.
SMTP e POP ou serviço de e-mail
podem ser acessados através de um cliente
de correio eletrônico como, Outlook
Express, Outlook, Mozilla ThunderBird etc.
Para isto os nomes dos servidores de SMTP
e POP do provedor do usuário devem ser
configurados nestes programas.
Serviço IMAP
IMAP - Internet Message Access
Protocol é um protocolo de gerenciamento
de correio eletrônico superior em
recursos ao POP3 - A última versão é o
IMAP4. Embora superior é raro encontrar
usuários que utilizem este protocolo.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Serviço Webmail
Quanto ao serviço de e-mail é
interessante frisar que apesar de SMTP e
POP serem sinônimos de e-mail, o usuário
poderá utilizar o serviço Webmail.
Neste caso, pelo Webmail, poderá
acessar as mensagens em sua caixa postal
no provedor sem configurar em seu
computador os nomes dos servidores SMTP
e POP.
Como o próprio nome diz, Webmail
permite acessar as mensagens por uma
página da Web, portanto o usuário
utiliza o protocolo HTTP.
Nomes de E-mail
Não existem dois nomes de e-mail iguais
no mundo. Ao se cadastrar em um ISP –
Internet Service Provider
(Provedor de Serviços Internet), o usuário
deverá escolher o nome com o qual deseja
que seu e-mail se inicie, pois após este nome
aparecerá o caractere @ e depois o nome de
domínio do provedor. Lembre-se o
caractere
@ (arroba) é regra, e aparecerá sempre em
nomes de e-mail na arquitetura Internet.
Veja um exemplo:
contato@apostilasdominio.com.br
IP - Internet Protocol (Endereço
IP)(IpV4)
Para ligar para qualquer pessoa do
mundo via telefone basta saber o número.
Combinando o DDI e o DDD não existem 2
números de telefone iguais no planeta. Da
mesma forma que isso ocorre na rede
telefônica ocorre
também na Internet.
Cada computador conectado à Internet
possui um número único que a identifica na
rede mundial de computadores. Este
número é chamado de endereço IP.
Quando você acessa o seu provedor de
Internet sua máquina recebe um número IP
que fica com você até o
momento da desconexão.
IP é um número único para cada
computador conectado à Internet, composto
por uma sequência de 4 números
223
que variam de 0 até 255 separados por
“ponto".
Por exemplo: 200.147.67.142.
Estamos falando do IP da versão 4
(IpV4) que possui 32 bits de comprimento
ou 4 bytes.
Atualmente em implantação, o IP da
versão 6 (IpV6) será o novo protocolo da
Internet com endereçamento
de 128 bits ou 16 bytes, abordaremos esta
versão mais adiante nesta apostila, portanto
continuamos com o IpV4.
Os endereços IpV4 são divididos em
faixas.
Algumas faixas e números não podem
ser utilizados como endereços de usuários
de Internet.
Os exemplos mais conhecidos são:
- Endereços Iniciados com 255 e 0 são
reservados para tarefas internas de rede.
- Endereços iniciados com 127 são
reservados para testes.
- Endereços iniciados com 10.x.x.x e
192.168.x.x são reservados para redes
internas ou redes privadas. (Não são
rateáveis na rede principal - Internet).
Computadores com estes endereços
necessitam um gateway para que haja
comunicação com a rede pública (Internet).
Estas reservas são determinadas pela
IANA (Internet Assigne Numbers
Authority) que é a organização mundial que
funciona como máxima autoridade na
atribuição dos "números" na Internet. Entre
os quais estão os números de portas TCP e
os endereços IP.
Serviço DHCP
DHCP - Dynamic Host Configuration
Protocol (Protocolo de Configuração de
Host dinâmico) o IP dinâmico é fornecido a
um computador por um servidor de DHCP
de para que este possa acessar a Internet. No
uso doméstico e em muitos casos no uso
corporativo o papel do servidor de DHCP é
realizador pelo roteador que
também é o gateway.
Usuários que acessam internet por linha
discada utilizam o esquema de
endereçamento IP dinâmico.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Usuários que acessam a internet por uma
rede ou via rádio podem usar IP´s
dinâmicos ou IP´s fixos, depende
de como é feita a configuração.
É interessante observar que hoje com o
advento da banda larga o modem que
também é roteador, cliente de DHCP,
servidor de DHCP e gateway é que obtém o
endereço de rede pública através da linha
telefônica, ele ainda atribui os endereços de
rede privada através do cabo de rede para os
computadores da rede interna.
URL
Embora os computadores conectados à
Internet utilizem os endereços IP´s para
localização e troca de informações, os
usuários utilizam nomes amigáveis. Os
nomes amigáveis são chamados de URL.
URL - Uniform Resource Locator
(localizador de destino padrão), é uma
indicação do protocolo e do endereço
para acessar informações na Internet.
protocolo://servidor.domínio
Exemplos de URL´s:
http://www.globo.com
http://www.uol.com.br
http://www.terra.com.br
http://www.geniusnet.com.tw
Servidores de Web
Embora a grande maioria dos servidores
de http (páginas) tenha o nome WWW, isto
não é uma regra. O administrador da rede
pode dar o nome que quiser.
Mesmo sendo minoria, muitas páginas
da Internet estão hospedadas em servidores
que não se chamam WWW.
Domínios
Um domínio é uma forma encontrada
para facilitar o acesso das pessoas na
Internet onde podemos dar nomes a
números. É um nome que serve para
localizar e identificar conjuntos de
computadores na Internet. O nome de
domínio foi concebido para facilitar a
memorização dos endereços de
computadores na Internet. Sem ele,
teríamos que memorizar sequências grandes
224
de números. (retirado da pg. registro.br)
Fonte: https://mkrcomunicacao.com/blog/2020/11/18/dominios-
tudo-o-que-voce-precisa-saber/
DNS (Tradução de Nomes em IP´s)
Sigla para Domain Name System ou
Sistema de Nomes de Domínios. É uma
base de dados hierárquica, distribuída para
a resolução (tradução) de nomes de
domínios em endereços IP.
Quando digitamos um URL na barra de
endereços de um navegador e pressionamos
o ENTER ele é enviado
ao provedor, então o Servidor de DNS
traduz o URL em um endereço IP, depois da
tradução o IP é informado para o
computador que fez a solicitação, a partir
deste momento a conexão lógica está
estabelecida entre os pontos que irão se
comunicar.
O esquema de DNS que traduz os nomes
de domínios para endereços IP´s foi criado
para facilitar a vida do
usuário, mas se quiser digitar diretamente o
endereço IP na barra de endereço na barra
de endereços do navegador o site será
acessado normalmente.
Intranet
É uma rede de computadores privada que
assenta sobre a suíte de protocolos da
Internet, porém, é de uso exclusivo de um
determinado local, como, por exemplo, a
rede de uma empresa, que só pode ser
acessada pelos seus utilizadores ou
colaboradores internos.
Utiliza uma rede local (LAN).
Os dispositivos conectados à rede tanto
na internet quanto na intranet usam os
mesmos protocolos de rede TCP / IP.
Assim como os sites acessíveis na
Internet, os sites hospedados pela intranet
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

também são acessíveis por meio de A vida com a Web 2.0 se tornou mais
navegadores da Web, mas com acesso fácil, pois tivemos acesso a todo tipo de
limitado. informação praticamente de graça. Porém,
Os usuários da Intranet também podem existe aquele velho ditado: se você não está
pagando, é porque provavelmente o produto
conversar sobre seus aplicativos de é você. Na versão 2.0, os dados dos usuários
mensageria personalizados, como os são os produtos que essas redes sociais
comunicadores G Talk ou Yahoo, vendem para terceiros, empresas que pagam
disponíveis na Internet. para poder anunciar nessas plataformas.
É o mesmo serviço de internet, mas E como funciona isso? As redes sociais
somente dentro de um grupo (empresas) na atraem os usuários para a plataforma a fim
qual somente as pessoas autorizadas de extrair seus dados. Depois de conseguir
acessam (funcionários). Esta comunicação as informações, os anúncios são
pode ser feita tanto no mesmo local (matriz direcionados ao seu público-alvo. Podemos
observar, então, que a Web 2.0 tem duas
da empresa) ou distante (filial em outro características principais. São elas: a maior
lugar). interatividade entre usuários e a extração de
Na intranet você pode liberar ou limitar dados.
acessos.
Ex.: impressora para todos os Web 3.0
departamentos e dados contábeis somente Toda essa discussão sobre privacidade e
para o departamento de contabilidade. violação dos dados dos usuários
Este acesso normalmente é feito através impulsionou a idealização de um novo
de senhas e protegida por um firewall conceito de internet17. Eis que começou a
(parede de proteção contra dados surgir a Web 3.0
maliciosos) tornando a intranet mais segura A Web 3.0 teve início com o objetivo de
do que a internet. dar ao usuário o poder de propriedade dos
seus dados, se utilizando de uma rede
Web 2.0 x Web 3.0 descentralizada para fazer isso. Ao
contrário da falsa sensação de propriedade
Web 2.0 que as empresas centralizadas da versão 2.0
A Web 2.0 pode ser definida como a forneciam.
segunda geração de serviços de internet Aplicativos da Web 2.0 incluem páginas
destinados a facilitar a interação dos da web bidirecionais, sites de vídeo,
usuários com o conteúdo da web, podcasts e blogs pessoais. Já a versão mais
diferentemente da antecessora, conhecida avançada permite o desenvolvimento de
por ter os sites estáticos16. A versão tinha a aplicativos inteligentes que podem
velocidade e o processamento de sites aproveitar os recursos de aprendizado de
lentos e extremamente simples. máquina e inteligência artificial. Ambientes
No início dos anos 2000, houve a virtuais multiusuário, portais 3D e jogos
ascensão da Web 2.0, meio em que os integrados são exemplos da Web 3.0.
usuários não só acessavam as páginas, mas Os usuários, construtores e blogueiros
interagiam com elas. Um exemplo seriam dessa nova plataforma de internet são os
os sites, como o famoso Orkut. Na verdadeiros detentores de seus dados. A
plataforma, os inscritos podiam criar Web 3.0 elimina a necessidade de
comunidades e publicar comentários. Foi intermediários centralizados e introduz a
nessa época que nasceram as gigantes da homogeneidade de dados, pois o foco dessa
tecnologia, como YouTube, Instagram, versão é o empoderamento do inscrito,
WhatsApp e Facebook. proporcionando maior segurança,
privacidade e confiança.

16
CALIL, C. Web 2.0 x Web 3.0: saiba qual a diferença da evolução da
internet.

225
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Questões: complexidade, o objetivo básico de uma

rede é garantir que todos os recursos
01. (Prefeitura de Peritiba/SC - disponíveis sejam compartilhados
Fisioterapeuta - AMAUC/2022) É um rapidamente, com segurança e de forma
sistema de comunicação baseado no envio e confiável.
recebimento de mensagens eletrônicas (e- Para isso, uma rede de computadores
mail) através de computadores pela deve possuir regras básicas e mecanismos
Internet. capazes de garantir o transporte seguro das
Marque a alternativa CORRETA que informações entre os elementos
está relacionado ao contexto acima. constituintes.
(A) Fórum. Uma rede de computadores vai muito
(B) SMS. além de uma simples conexão de cabos e
(C) Correio Eletrônico. placas. Há necessidade de uma série de
(D) Redes Sociais. protocolos para regular a comunicação
(E) Chat. entre todos os níveis, desde o programa que
está sendo utilizado até o tipo de cabo
02. (SEA/SC - Analista Técnico instalado.
Administrativo - IBADE/2022) Uma
intranet é uma rede: Classificação das Redes de
(A) para uso interno de uma empresa ou Computadores
organização.
(B) para fornecer informações para o LAN (Local Area Network) – Rede
público fora da empresa. Local
(C) que tem as mesmas funções da Esse tipo de rede alcança distância de
internet. algumas centenas de metros, abrangendo
(D) de Voz Digital. instalações em escritórios, residências,
(E) de dados destinada a cidades do prédios comerciais e industriais. Sua
interior. principal característica são as altas taxas de
transmissão.
Alternativas
01.C / 02.A MAN (Metropolitan Area Network) –
Rede Metropolitana
REDES DE COMPUTADORES Abrange uma região com dimensões
bem maiores do que a das redes LAN,
A fusão dos computadores e das normalmente um campus de uma
comunicações e telecomunicações universidade, a instalação de uma fábrica e
influenciaram diretamente na forma como seus escritórios, ou até uma cidade inteira.
os computadores são atualmente Suas taxas de transmissão são inferiores
18
organizados . e apresentam taxas de erros mais elevadas
O modelo de um único computador quando comparadas às redes LAN.
realizando todas as tarefas requeridas não
existe mais e está sendo substituído pelas WAN (Wide Area Network) – Rede
redes de computadores. Extensa
Nas redes, os trabalhos são realizados Esse tipo de rede tem dimensões
por vários computadores separados, geográficas imensuráveis. Isto quer dizer
interconectados por alguma via de que ela pode interligar todos os continentes,
comunicação. países e regiões extensas utilizando enlaces
Independente do tamanho e do grau de mais extensos, como satélites ou cabos

18
NASCIMENTO, D. Redes de Computadores para Concurso: aprenda definitivamente!

226
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

(submarinos ou terrestres). interligando todos os computadores.

Tem baixas taxas de transmissão e altas Foi largamente utilizada nas redes LAN,
taxas de erros. O principal exemplo desta mas caiu em desuso. Os modelos de rede
rede é a internet, que interliga LAN que temos hoje evoluíram a partir
computadores do mundo inteiro. dessa tecnologia.

Outras Classificações Topologia em Anel

Com o advento das novas tecnologias de Esse modelo apresenta a ligação de
redes wireless (sem fio), novas vários nós da rede em círculo, formando,
classificações foram adotadas: como o próprio nome diz, um anel.
WPAN (Wireless Personal Area Essas redes possuíam caminhos duplos
Network): Rede sem Fio de Área Pessoal. para a comunicação entre as estações. Da
WLAN (Wireless Local Area mesma forma que a topologia em
Network): Rede sem Fio de Área Local. barramento, a topologia em anel entrou em
WMAN (Wireless Metropolitan Area desuso.
Network): Rede sem Fio de Área
Metropolitana.
WWAN (Wireless Wide Area
Network): Rede sem Fio de Área Extensa.

Topologias de Redes

Quando falamos das classificações de

redes, destacamos principalmente sua
extensão geográfica, não levando em conta Fonte: https://sites.google.com/site/topologiasderedexd/topologia-
anel
a forma como elas se interconectam.
Os equipamentos ligados em rede, para
Topologia em Estrela
trocar informações entre si, necessitam que
A topologia de rede em estrela é a mais
algum meio físico os conecte, um cabo de
comum em redes de pequeno porte com um
algum material ou o próprio ar, no caso de
número específico de computadores.
redes sem fio.
Foi dado esse nome pois os
Daí surge o conceito de topologia de
computadores e equipamento que estão
rede, cuja classificação abrange,
ligados a ela se interconectam por meio de
basicamente:
equipamento comutador (switch).
- Barramento.
O meio pelo qual os computadores se
- Em estrela.
conectam ao comutador é o cabo coaxial.
- Em anel.
- Mesh.
- Full Mesh.
- Árvore.

Topologia em Barramento

Fonte: https://sites.google.com/site/topologiasderedexd/topologia-
Fonte: https://sites.google.com/site/topologiasderedexd/topologia- estrela
barramento
Nesta topologia existe um cabo coaxial
atravessando toda a extensão da rede e

227
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Topologia Mesh Atualmente, a interligação entre os

Também conhecida como malha19. É roteadores e switches na Internet segue esse
caracterizada pela interconexão entre quase padrão. Possui uma boa escalabilidade além
todos os nós da rede entre si. Possui de uma boa tolerância a falhas.
características de conexão ponto-a-ponto. O
problema da escalabilidade aumenta de
forma exponencial à medida que se aumenta
a quantidade de terminais na rede.
Possui uma excelente tolerância a falhas,
uma vez que não há nós centralizados. O
desempenho depende de cada link de
comunicação, porém tende a possuir um
bom desempenho uma vez que a
Conceitos Básicos de Redes de
comunicação é, em regra, direta entre os
Computadores
pontos. O custo operacional para manter
uma rede desse tipo é alto e muitas vezes
Agora vamos entender alguns conceitos
inviabiliza o projeto dependendo da
básicos de Redes de Computadores, muito
quantidade e da configuração desejada.
cobrados em concursos públicos diversos.
Internet: rede pública e mundial de
computadores. Permite a troca de
informações. Baseia-se no modelo cliente-
servidor.
Intranet: rede privada, porém não se
restringe a um local físico e sim à empresa
em geral.
Extranet: união entre rede Pública e
Privada.
Topologia Full Mesh WEB 2.0: personalização das páginas da
Esta rede é caracterizada pela Internet de acordo com o gosto do usuário.
interconexão de todos os pontos entre si, Deep WEB: conjunto de servidores não
como a conexão ponto-a-ponto completa e rastreáveis. Os usuários compartilham
pura. Ampliam-se os pontos positivos da conteúdo criminoso sem que sua identidade
rede mesh e agravam-se os pontos negativos seja rastreada.
da rede mesh. VPN: rede virtual privada. Permite a
comunicação entre Internet e Intranet ou
entre várias intranets.
Download: traz informações para o
computador do usuário.
Upload: o usuário envia informações
para a rede.
Protocolos: conjunto de regras de uma
rede.
Topologia em Árvore TCP: transporte.
Possui a característica de hierarquização IP: endereço.
entre os pontos. Em termos de analogia, FTP: protocolo de transferência de
pode-se ligar várias redes em estrela através arquivos. Faz Download e Upload.
de seus nós centrais para gerar uma SMTP: protocolo de envio de
estrutura hierarquizada ou em árvore. mensagens de e-mail através programa de

19
CASTRO, A. Tecnologia da Informação – Redes e Segurança.

228
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
correio eletrônico.
POP3: protocolo de recebimento de
mensagens de e-mail através de um
programa de correio eletrônico.
IMAP: protocolo de recebimento de
mensagens de e-mail através do correio
eletrônico criando um sistema repositório
de mensagens, deixando-as tanto no
computador do usuário quanto no servidor.
HTTP: protocolo de hipertexto que traz
as páginas.
HTTPS: protocolo que traz as páginas
com certificado de segurança.
DNS: sistema de nome e domínios,
converte a entrada URL em endereço IP.
Webmail: acesso aos e-mails através da
Internet, não necessitando definir
protocolos de recebimento e envio de e-
mails visto que o webmail é acessado
através do protocolo HTTPS, responsável
por trazer as páginas o qual possui
certificado de segurança.
Placa de Rede ou NIC: para poder
conectar os meios de transmissão através
dos cabos de transmissão, cada computador
da rede deve ter uma placa de comunicação,
onde deverá ser conectado o cabo da rede.
Hub: é um equipamento que tem a
função de concentrar (figura os cabos de
acordo o número de entradas.
Switch: equipamento muito semelhante
ao hub, mas com uma grande diferença: os
dados vindos do computador de origem
somente são repassados ao computador de
destino. A rede não fica “presa” a um único
computador no envio de informações.
Roteador: as funções de um roteador
são: indicar quando um computador se
conecta à rede e então acionar a geração de
um endereço IP para esse computador;
determinar a melhor rota e transportar os
pacotes pela rede; verificar o endereço de
rede para quem a mensagem está destinada;
identificar este endereço; e, por fim,
traduzir para um novo endereço físico e
enviar pacote.
Modem: é um dispositivo conversor de
sinais que faz a comunicação entre
20
CARVALHO, D.; COSTA, R. Redes de Computadores.
229
computadores através de uma linha
dedicada para esse fim.
Tipos de Conexão/Enlace
Redes são dois ou mais dispositivos
conectados através de links20. Link, também
chamado de enlace, trata-se de um caminho
de comunicação que transfere dados de um
dispositivo para outro. Para fins de
visualização, é mais simples imaginar
qualquer link como uma reta entre dois
pontos. Para ocorrer a comunicação, dois
dispositivos devem ser conectados de
alguma maneira ao mesmo link ao mesmo
tempo.
Existem dois tipos possíveis de conexão:
ponto-a-ponto e ponto-multiponto. Ambos
se diferenciam em relação à utilização de
um link dedicado ou compartilhado.
Um link dedicado é aquele que
transporta tráfego de dados apenas entre os
dois dispositivos que ele conecta. Exemplo:
para que eu acesse a internet, eu
compartilho vários cabos subterrâneos
espalhados pelo nosso planeta com todas as
pessoas que têm acesso à internet.
Nesse contexto, quando acessamos à
internet, utilizamos um link compartilhado
porque o enlace de comunicação é
compartilhado com várias pessoas.
No entanto, só é possível ter links
dedicados apenas à comunicação entre dois
– e apenas dois – dispositivos. Nesse caso,
existe um tipo de conexão conhecido como
ponto-a-ponto.
A maioria das conexões ponto-a-ponto
utiliza um cabo para conectar dois
dispositivos. No entanto, é possível haver
links via satélite ou micro-ondas também de
forma dedicada. Quando mudamos os
canais de televisão por meio da utilização de
um controle remoto infravermelho, nós
estamos estabelecendo uma conexão ponto-
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

a-ponto entre o controle remoto e o sistema

de controle de TV.
Já uma conexão ponto-multiponto é uma
conexão na qual mais de dois dispositivos
compartilham um único link. E um
ambiente multiponto, a capacidade do canal
de comunicação é compartilhada, seja de
força espacial ou seja de forma temporal. Se Half-Duplex
diversos dispositivos puderem usar o link
simultaneamente, ele é chamado de
conexão compartilhada espacialmente. Se
os usuários tiverem de se revezar entre si,
trata-se de uma conexão compartilhada no
tempo. O enlace é utilizado nos dois possíveis
sentidos de transmissão, porém apenas um
por vez. Exemplo: Walk&Talk e Nextel.
Uma comunicação é dita half-duplex
quando temos um transmissor e um
receptor, sendo que ambos podem
transmitir e receber dados, porém nunca
simultaneamente. Quando você fala em um
Ponto-a-ponto: conexão que fornece Walk&Talk com outra pessoa, você pode
um link dedicado entre dois dispositivos. falar e ela também. Porém, quando você
Ponto-multiponto: conexão que fornece apertar o botãozinho para falar, o receptor
um link compartilhado entre mais de dois apenas ouvirá. Se ele tentar falar junto, a
dispositivos. comunicação é cortada e nenhum dos dois
se ouvem.
Modos de Transmissão

Simplex

O enlace é utilizado apenas em um dos

dois possíveis sentidos de transmissão
Exemplo: TV, Rádio AM/FM, teclado, etc.
Uma comunicação é dita simplex quando
há um transmissor de mensagem, um
receptor de mensagem e esses papéis nunca
se invertem no período de transmissão.
Quando você vê TV, sua antena recebe um
sinal de um satélite, mas ela jamais
envia/transmite sinais para o satélite. Logo,
o satélite é o transmissor, sua antena é o
receptor, e esses papéis não são trocados –
o mesmo serve para Rádio AM/FM ou para
o teclado de um computador.
Full-Duplex
O enlace é utilizado nos dois sentidos de
transmissão simultaneamente. Ex.: Celular,
VoIP.
Uma comunicação é dita full-duplex
quando temos um transmissor e um
receptor, sendo que ambos podem
transmitir e receber dados simultaneamente.
Quando você fala com outra pessoa por
meio do seu smartphone, ela pode te

230
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
responder simultaneamente. Você não tem
que falar, depois ouvir, depois falar de
novo. Vocês dois podem falar juntos sem
problema porque se trata de uma
transmissão bidirecional.
Tipos de Codificação
Sabemos que uma rede de computadores
é construída para enviar dados na forma de
sinais eletromagnéticos de um ponto para
outro, sendo que esses dados podem ser um
arquivo, uma imagem, um vídeo, um áudio,
podem ser basicamente qualquer coisa. No
entanto, eles geralmente não se encontram
em um formato que possa ser transmitido
por uma rede.
Para que você possa enviar uma foto para
um amigo pelo WhatsApp, é necessário que
essa foto esteja em um formato em que o
meio de transmissão seja capaz de aceitar. E
que formato seria esse? Em geral, estamos
falando de sinais eletromagnéticos.
Em primeiro lugar, eles podem ser
analógicos ou digitais. Um sinal analógico
é aquele que pode possuir infinitos valores
ao longo do tempo e um sinal digital é
aquele que pode possuir um número
limitado de valores definidos.
Nós temos dois termômetros na imagem
acima: um digital e um analógico. O
termômetro digital possui um número
limitado de valores possíveis (Ex.: 37.1,
37.2, 37.3, 37.4, 37.5, 37.6, 37.7, 37.8, 37.9,
38.0, etc.).
Já o termômetro analógico possui um
número infinito de valores possíveis. A
231
temperatura exibida no termômetro acima é
em torno de 37,1ºC. No entanto, se
conseguíssemos pegar uma lupa e uma
régua bastante poderosas, eu poderia ver –
por exemplo – que a temperatura exibida
por esse termômetro analógico é de
37,1568746168ºC. Há infinitas
possibilidades de valores.
Podemos afirmar, portanto, que um sinal
analógico tem infinitamente mais níveis de
intensidade ao longo de um período de
tempo. À medida que uma onda se desloca
do valor A para o valor B, ela passa por
infinitos valores ao longo de seu caminho.
Por outro lado, um sinal digital pode ter
apenas um número limitado de valores
definidos. Embora cada valor possa ser um
número qualquer, geralmente ele é
representado por bits – 0 ou 1.
A maneira mais simples para mostrar
sinais é colocá-los em um gráfico com um
par de eixos perpendiculares. O eixo
vertical representa o valor ou a intensidade
do sinal. O eixo horizontal representa o
tempo. A imagem a seguir ilustra um sinal
analógico e um sinal digital. A curva
representando o sinal analógico passa por
um número infinito de pontos. As retas
verticais do sinal digital, porém, apresentam
o salto repentino que o sinal faz de valor
para valor.
Vamos nos limitar aqui à transmissão de
sinais digitais, logo nós vamos partir do
pressuposto de que os dados, na forma de
texto, números, imagens, áudio ou vídeo,
são armazenados na memória de um
computador como uma sequência de bits (0
ou 1).
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Essa tabela é apenas um conjunto de
códigos binários que codificam um
conjunto de sinais de alfabetos latinos, entre
outros. Computadores só entendem de bits,
então – para que ele possa armazenar um
texto – é preciso converter esse texto para
bits. Essa conversão é feita baseada na
Tabela ASCII. Essa tabela diz, por
exemplo, que a letra A é representada por
01000001.
Quando você envia uma mensagem para
um colega, o computador primeiro converte
o texto enviado para uma sequência de bits.
Por exemplo:
A LIBERTADORES É DO MENGÃO
É codificado pelo computador como:
01000001 00100000 01001100
01001001 01000010 01000101 01010010
01010100 01000001
01000100 01001111 01010010
01000101 01010011 00100000 11001001
00100000 01000100
01001111 00100000 01001101
01000101 01001110 01000111 11000011
01001111 00100001
Esse é apenas um exemplo para que
vocês entendam como informações são
codificadas para que possa ser entendida
por um computador, mas sabemos que
computadores são compostos de software e
hardware. O software é capaz de entender
bits (0 ou 1), mas o hardware só é capaz de
entender tensão elétrica (voltagem). Se ele
detectar uma determinada quantidade de
tensão, ele considera aquilo como ligado
(1); caso contrário, ele considera como
desligado (0).
232
Na imagem acima, se os transistores de
um computador detectarem 0V, ele
considera como desligado; se eles
detectarem 0.1V, também consideram como
desligado; se eles detectarem 4.5V, eles
consideram como ligado; se eles detectarem
5.5V, eles também consideram como
ligado. Em outras palavras, o que o software
entende como o bit 0 ou 1 é uma voltagem
de até 4.4V ou mais 4.5V para o hardware.
O processo de utilizar vários padrões de
níveis de tensão ou corrente elétrica para
representar bits dos sinais digitais é
chamado de codificação. Existem diversos
tipos e métodos de codificação de sinais
digitais, mas aqui só nos importa dois tipos:
NRZ e Manchester.
A Codificação NRZ (Non-Return to
Zero) é extremamente simples: para
representar o bit 1, utilizamos um sinal alto
(>4.5V); e para representar o bit 0,
utilizamos um sinal baixo (<4.5V). Vejam
na imagem abaixo que sinal alto é
representado por 1 e sinal baixo é
representado por 0, gerando como resultado
11011000100.
Mas temos uma complicação: se o
hardware não estiver detectando nenhuma
voltagem, como ele saberá se está
recebendo representações do bit 0 ou se
simplesmente não está havendo nenhuma
transmissão no momento? Se for o primeiro
caso, ele poderá considerar que está
recebendo uma quantidade infinita de
zeros? Vamos ver um exemplo para
conseguir compreender isso melhor.
Se o receptor receber cinco pulsos de
4.5V, ele codificará como 11111. Por outro
lado, se o receptor receber cinco pulsos de
0.1V, ele codificará como 0000. Por fim, se
ele não identificar nenhuma transmissão,
ele ficará na dúvida: será que estão me
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
enviando uma quantidade infinita de zeros
ou será que não está havendo nenhuma
transmissão no momento? Para resolver
esse problema, surgiu a Codificação
Manchester.
Nesse tipo de codificação, os pulsos
elétricos enviados só têm significado aos
pares: a cada par de pulsos enviados,
consideramos sempre o segundo pulso! Se
o segundo for mais forte que o primeiro,
indica a transmissão de um 1; se o segundo
for mais fraco que o primeiro, indica um 0.
Dessa forma, quando não houver
transmissão, todos os pulsos serão fracos ou
simplesmente inexistentes e assim o
receptor conseguirá identificar se está ou
não havendo transmissão.
Os pulsos elétricos devem ser enviados
aos pares, logo vamos analisar a imagem
acima. Notem que para cada linha cinza, nós
temos um par de pulsos elétricos. No
primeiro, temos um pulso fraco e um forte,
logo representa 1; no segundo, temos um
forte e um fraco, logo representa 0; no
terceiro, temos um fraco e um forte, logo
representa 0; e assim por diante.
Portanto, essa foi a forma encontrada
pelos cientistas para conseguir diferenciar
pulso zero de ausência de pulso.
Transmissão de Sinais
Para que uma comunicação ocorra, o
transmissor dever enviar a informação de
alguma forma que seja interpretada pelo
destino. Portanto, dizemos que a
informação será transformada em um sinal,
que nada mais é do que a representação da
informação em algum formato previamente
estabelecido, devidamente codificado. Sob
a ótica do receptor, com devido
conhecimento do tipo de sinal e codificação
utilizada, este será capaz de decodificar o
sinal e interpretar a mensagem ali inserida.
233
Os principais tipos de sinais são:
- Sinais analógicos: possui a
característica de ser contínuo variando em
função do tempo. Um exemplo clássico é a
medição de velocidade ou temperatura,
utilizando ponteiros para o primeiro e
mercúrio para o segundo. Dessa forma, ele
é capaz de mapear todos os possíveis
valores dentro de uma faixa.
- Sinais digitais: depende de uma devida
codificação para valores discretos
(descontínuos). Diferentemente do sinal
analógico, o sinal só pode assumir
determinados valores (degraus ou saltos).
Algumas formas de representar os sinais
são:
- Ondas: os principais parâmetros de
uma onda são o comprimento de onda, que
determina a distância de um ciclo de um
sinal, uma vez que ele é periódico e a
frequência, que representa a quantidade de
ciclos realizados por um período de tempo.
Esses dois parâmetros são suficientes para
determinar a velocidade de propagação do
sinal em um meio.
Os principais tipos de Ondas são:
senoidais (característica de analógico),
quadradas (característica de digital),
triangulares e dente de serra.
De posse desses conceitos básicos,
vamos avaliar as possíveis formas de
degradação de um sinal em um meio.
- Atenuação: os sinais possuem
amplitudes que determinam a informação
em um sinal. A atenuação é a redução
gradativa dessa amplitude de forma que o
sinal é prejudicado. Pode haver restauração
desses sinais nos elementos de rede.
A atenuação ocorre devido a absorção de
energia pelo meio ou pela dispersão devido
às variações dos comprimentos de onda e
consequentemente à velocidade de
transmissão.
- Ruído: interferências externas ou
internas que degradam o sinal.
O ruído é somado ao sinal original,
causando uma deformação deste. Alguns
exemplos de ruído são o térmico (presente
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

em qualquer sistema), ruído de

intermodulação (entre frequências
diferentes em um mesmo meio) e Crosstalk
(Interferência entre canais próximos –
também conhecido como linha cruzada).
Tanto o ruído quanto a atenuação são
mais facilmente identificáveis em meios
guiados pois é possível estudar as
USB.
propriedades do meio com vistas a entender
as faixas de frequência mais suscetíveis a
Comunicação Paralela
interferências.
- Reflexão ou Eco: interferência
A Comunicação Paralela consiste em um
ocorrida pela reflexão do sinal no destino. A
conjunto de vias enviando simultaneamente
sua ocorrência é devida pela falta de
um padrão de 8 Bits ou de múltiplos de 8.
casamento de impedância dos meios e das
Ou seja, ele envia vários bits ao mesmo
fontes.
tempo de maneira sincronizada. Para cada
bit enviado é preciso um fio para a
Comunicação Serial
transmissão, isso faz com que o
cabo/conector fique muito grande em caso
A comunicação serial consiste na
de se querer enviar vários bits, como é o
transmissão de dados em série, ou seja, um
caso de uma transmissão a 32 bits que
bit de cada vez e depois de 8 pulsos de clock
utilizaria 32 fios/vias no cabo só para os
monta-se o primeiro byte21. Se ocorrer
dados.
algum erro durante a transmissão, apenas o
bit “faltante” é retransmitido e não todo o
Byte (conjunto de 8 bits).
A comunicação serial é considerada
simples, pois com apenas um canal de envio
e um de recepção é possível fazer a troca de
dados entre dois dispositivos. O USB Cabo IDE – PARALELO (tem 40 ou 80 vias)
(Universal SERIAL Bus) é um grande
exemplo disso utilizando apenas quatro vias Na Comunicação Paralela as vias usadas
na composição do seu cabo, onde dois são para envio de dados também são utilizadas
conectores de energia de 5V (positivo e para recebimento, porém isso não pode
negativo), utilizado nos carregadores de acontecer simultaneamente. Um conjunto
celular, e os outros dois para enviar e de dados não pode ser enviado ao mesmo
receber dados. tempo que estamos recebendo outro. No
Alguns exemplos de transmissões em caso do serial, citado anteriormente, o envio
série: Porta Serial (COM), USB, e recebimento de dados utilizam vias
SATA(SerialATA), FireWire, entre outros. diferentes (um só envia e outro só recebe).

Serial COM.

21
Lawrence, D. COMUNICAÇÃO SERIAL X COMUNICAÇÃO PARALELA – ENTENDA TUDO.

234
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Alguns exemplos de transmissões em
paralelo: Porta LPT1 (porta paralela), SCSI,
IDE, PCI (não a express), AGP, entre
outras.
Paralela LPT.
Slot PCI.
Noções Básicas de Transmissão de
Dados
Quando falamos de meios de
Comunicação, também podemos usar a
terminologia meios de transmissão.
Tais meios fazem referência ao meio
físico e sua composição no momento da
transmissão dos fluxos de bits em uma rede
de comunicação.
Eles possuem especificidades em termos
de alcance, frequência de operação, custo,
largura de banda, retardo e facilidade de
uso. Eles podem ser categorizados em 2
grupos principais: os meios guiados e os
não guiados.
Como o próprio nome diz, os meios
guiados dependem de um meio físico para
ocorrer a transmissão (cabo metálico, cabo
par trançado, fibra óptica). Já os não
guiados, não precisam desse meio físico
(ondas de rádio ou eletromagnéticas
transmitidas pelo ar). Vamos conhecer cada
meio de transmissão e suas características.
235
Cabo Coaxial
É um cabo metálico, portanto é um meio
guiado. Esse tipo de cabo está caindo em
desuso para redes locais, sendo mantido
ainda para prestadoras de serviço de TV a
Cabo em suas instalações. Porém, vamos
aprender sobre ele, pois ainda é cobrado nas
provas de concursos, principalmente
estabelecendo comparações com os outros
tipos.
O cabo coaxial pode alcançar distâncias
superiores aos cabos de par trançado sem
blindagem (UTP), porém são mais caros e
menos maleáveis. Para algumas aplicações,
pode-se inclusive suportar taxas mais
elevadas de transmissão.
Cabo Par Trançado
Esse tipo de cabo também é da categoria
do meio guiado. Os cabos par trançado
possuem um maior custo-benefício e por
esse motivo são os mais utilizados em redes
LAN. Possuem velocidades na casa de 10
vezes mais
que o cabo coaxial, no mínimo. Possuem
ainda uma maleabilidade maior, o que
facilita a instalação.
O fato de os pares serem trançados faz
com que o nível de ruído e interferência
externa seja reduzido. Eles são constituídos
de 4 pares de cabos torcidos. As normas e
padronizações desses cabos são definidos
pela ANSI/EIA (American National
Standards Institute/Electronic Industries
Alliance). Para todos os cabos, se aplica a
distância máxima de 100m.
Além dessas categorias, os cabos par-
trançado podem ser categorizados quanto à
sua blindagem. Os cabos sem blindagem
são chamados de UTP (Unshilded Twisted
Pair). Já os cabos blindados, são divididos
em três tipos:
FTP (Foiled Twisted Pair): possuem
uma blindagem mais simples feita de folha
de aço ou liga de alumínio com o objetivo
de reduzir a interferência externa.
Entretanto não trata o “Crosstalk”
(interferência entre os pares de cabos).
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
STP (Shielded Twisted Pair): essa
categoria já se utiliza de uma blindagem
para cada par de cabos. Com isso, é possível
reduzir o “Crosstalk”, aumentando a
tolerância a distâncias maiores que os 100m
estabelecidos pelo padrão.
SSTP (Screened Shielded Pair) ou
SFTP (Screened Foiled Twisted Pair): é
uma categoria que une as características dos
cabos FTP e STP, isto é, há a blindagem
para cada par bem como a blindagem
externa de todos os cabos. Foi criado para
ser usado em ambientes suscetíveis a
grandes interferências externas com
distâncias maiores.
Cabo de Fibra Óptica
Os cabos de fibra óptica se utilizam tanto
do fenômeno da refração e reflexão internas
da luz na Fibra. Também são caracterizados
como meio guiado. Por utilizar a luz, esses
tipos de cabos estão imunes a interferências
eletromagnéticas. Possui a característica de
ser durável devido a sua composição de
plástico e fibra de vidro, resistentes à
corrosão.
Foi criado com o objetivo de se alcançar
grandes distâncias, entretanto, atualmente é
bastante utilizado em redes LAN e para
interligação de clusters para redundância de
equipamentos.
Para a geração do sinal de luz, pode-se
utilizar dois tipos de fontes:
236
Fontes de LED: possui maior
durabilidade e resistência à variação de
temperatura. É mais barato que o Laser.
Possui um maior diâmetro, porém é menos
eficiente em relação à taxa de transmissão
por causa da dispersão da luz. Podem ser
usados somente em fibras multimodo.
Lasers semicondutores: são mais
eficientes em termos de taxa de transmissão
e muito mais sensíveis às variações de
temperatura e acoplamento à fibra. Com o
advento das redes Gigabit, os lasers têm
substituído cada vez mais as fontes de LED.
Podem ser usados em fibras multimodo ou
monomodo.
Outro fator muito importante sobre as
fibras ópticas é em relação ao tamanho do
seu núcleo. Este é o responsável por limitar
a área onde a luz será refletida internamente
e o sinal propagado.
Redes sem Fio Redes sem Fio
A Rede sem Fio, diferentemente dos
outros meios apresentados, é um meio de
Propagação não guiado. O meio de
comunicação é o próprio ar por intermédio
da propagação de ondas eletromagnéticas.
Essas redes são conhecidas pela
terminologia WLAN (Wireless LAN).
Essas redes são amplamente utilizadas
nos dias de hoje, pois oferecem uma série
de vantagens:
Praticidade na Instalação: dispensa a
utilização de cabos, necessidade de obras e
demais atividades relacionadas ao
cabeamento.
Escalabilidade: são fáceis de configurar
e remanejar. Permitem a propagação por
repetição de sinal apenas com a utilização
de novos equipamentos dentro do alcance
do sinal.
Confiabilidade: com uma quantidade
menor de equipamentos e cabos, geram
menos pontos de falha. Importante ressaltar
que não estamos entrando no mérito da
estabilidade do sinal e das taxas de
transmissão.
Mobilidade: permitem o deslocamento
dos usuários enquanto conectados ao ponto
de distribuição do sinal.
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Equipamentos de Redes conectar os dispositivos de uma rede. A

representação de um Hub é apresentada
Network Interface Card (NIC ou abaixo:
Placa de Rede)
Olhando na parte de trás do gabinete de
um computador, vocês a verão
(provavelmente com o cabo azul de par
trançado conectado a ela). Ela é o recurso
de hardware mínimo que deverá estar
Bridge (Ponte)
instalado no computador para permitir uma
comunicação bidirecional – transmissão e
recebimento de dados – com os demais
elementos da rede.

Permite conectar segmentos de redes

Hub (Concentrador)
Trata-se de um dispositivo para
interligação de computadores que tem o
objetivo de aumentar o alcance de uma rede
local por meio da regeneração de sinais,
porém recebe em uma única porta e
retransmite para todas as outras. Este
equipamento disponibiliza várias portas
físicas para que os nós sejam interligados,
por exemplo, através de cabos par trançado
com conectores RJ-45. Atualmente, esse
equipamento está obsoleto e quase não é
mais comercializado.
O Hub trabalha apenas com broadcast.
Ao receber dados, ele os distribui para todas
as outras máquinas – ele não é capaz de
transmitir dados somente para uma máquina
específica, implicando que apenas uma
máquina transmita de cada vez para evitar
colisões. A transmissão broadcast faz com
que uma rede com Hub possua uma
topologia física de Estrela e uma topologia
lógica de Barramento.
Em suma: o hub (concentrador) é um
equipamento de rede que permite
concentrar o tráfego de rede que provém de
vários dispositivos e regenerar o sinal. O
seu único objetivo é recuperar os dados que
chegam a uma porta e enviá-los para todas
as demais portas. Aliás, ele pode ter dezenas
de portas – quantas forem necessárias para
diferentes que podem ou não utilizar
tecnologias/protocolos de enlace distintos
(Ex.: Ethernet, Token Ring etc.). Um
segmento de rede é simplesmente
subdivisão de uma rede. Vejam abaixo que
uma rede foi separada em dois segmentos:
Segmento A e Segmento B.
Como a rede foi segmentada, nós temos
uma redução no tráfego e uma menor
chances de colisões.
Os dados transmitidos para um segmento
agora são enviados apenas para os
computadores específicos e, não, para todos
os computadores da rede – como ocorria
com o Hub. Lembrem-se que o Hub envia
dados para todos
computadores da rede
indiscriminadamente. Logo o tráfego na
rede reduz e a chance de colisões também.
As informações manipuladas por uma
Bridge são chamadas de quadros ou frames
– assim como no Switch.
Aliás, uma desvantagem das Bridges é

237
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
que elas geralmente só possuem duas
portas, logo só conseguem separar a rede
em dois segmentos. Em contraste com o
Switch, que veremos a seguir, que é
conhecido como Bridge Multiporta por ter
várias portas e suportar várias
segmentações. A representação de uma
Bridge é apresentada abaixo:
Em suma: uma bridge é um equipamento
de rede que permite conectar redes
diferentes que podem utilizar
tecnologias/protocolos de enlace distintos
em segmentos menores, permitindo filtrar
os quadros de forma que somente passe para
o outro segmento da bridge dados enviados
para algum destinatário presente nele.
Em contraste com o hub, que envia dados
em broadcast, a bridge é capaz de enviar
dados em unicast – para um destinatário
específico.
Switch (Comutador)
Também conhecido como comutador, o
switch é uma evolução do hub. Eles são
inteligentes, permitindo fechar canais
exclusivos de comunicação entre a máquina
que está enviando e a que está recebendo –
em unicast ou multicast. Em outras
palavras, o switch – diferente do hub – é
capaz de receber uma informação de fora e
enviá-la apenas ao destinatário. Ele não é
como o hub, que recebia uma informação de
fora e a repassava para todo mundo que
estivesse na rede.
Hub é um amigo fofoqueiro: se ele
recebe uma mensagem, ele conta para todo
mundo. Switch é um amigo leal: se ele
recebe uma mensagem, ele conta apenas
para o destinatário daquela informação.
238
Além disso, o Hub funciona apenas em uma
via por vez (half-duplex) e o Switch
funciona – em geral – em duas vias (full
duplex). Dessa forma, a rede fica menos
congestionada com o fluxo de informações
e é possível estabelecer uma série de
conexões paralelas.
Por fim, a segmentação realizada pelo
dispositivo possibilita que diferentes pares
possam conversar simultaneamente na rede,
sem colisões. A transmissão para canais
específicos faz com que uma rede com
switch possua topologia física e lógica em
estrela. Ademais, um switch possui mais
portas disponíveis que um hub ou uma
ponte, o que – em uma rede com muitos
computadores – faz a diferença na hora de
distribuir o sinal de internet via cabo.
Em suma: um switch (comutador) é um
equipamento de rede semelhante a uma
ponte com múltiplas portas, capaz de
analisar dados que chegam em suas portas
de entrada e filtrá-los para repassar apenas
às portas específicas de destino. Além disso,
ele é capaz de funcionar em full duplex. A
representação de um Switch é apresentada
abaixo:
Router (Roteador)
Os roteadores são equipamentos que
permitem interligar várias redes e escolher
a melhor rota para que a informação chegue
ao destino. Esse dispositivo encaminha ou
direciona pacotes de dados entre redes de
computadores, geralmente funcionando
como uma ponte entre redes diferentes.
Hoje em dia, são muito comuns em
residências para permitir que a Rede LAN
doméstica possa acessar outra rede – em
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
geral, a Internet.
Talvez você tenha um na sua casa, é
aquele geralmente com as anteninhas e
permite que você compartilhe a conexão de
internet com dois ou mais aparelhos – ele é
o principal responsável por controlar o
tráfego da Internet. Pessoal, roteadores
domésticos geralmente possuem apenas
quatro portas, então você pode conectar
apenas quatro dispositivos a eles. Em uma
empresa com vários computadores,
utilizam-se roteadores com mais portas ou
conecta-se a um switch.
Nesse caso, o sinal da internet virá de seu
provedor de acesso por meio de um cabo
conectado ao roteador.
Como ele não possui portas suficientes,
você pode conectar o roteador a um switch
– que geralmente possui
várias portas. Os computadores e outros
dispositivos (impressora, servidores etc.)
podem ser conectados ao switch! Por fim,
você pode utilizar o seu roteador no modo
Access Point, caso queira utilizá-lo somente
para aumentar o sinal da rede wireless.
A imagem abaixo mostra uma
configuração muito comum de redes locais
domésticas. Temos um roteador
responsável por compartilhar a internet com
outros dispositivos. Como ele possui poucas
portas e nós temos seis computadores, essa
rede local foi separada em dois segmentos
por meio de dois switches.
Roteadores conectam redes diferentes;
switches segmentam uma mesma rede.
Podemos observar na imagem abaixo
que um switch forma uma rede entre os
notebooks e um outro switch forma uma
rede entre os computadores:
239
Access Point (Ponto de Acesso)
Hoje em dia, um Provedor de Internet é
também um Provedor de TV a Cabo (Ex.:
NET/Claro, GVT/Vivo etc.). Imaginemos
que você contrate um desses serviços: um
técnico virá até sua residência, fará alguns
furos, passará um cabo coaxial branco pela
parede e o conectará a um modem que
estará na sala da sua casa – esse
equipamento permitirá que você tenha
acesso à Internet Banda Larga.
Nos dias atuais, esse modem também faz
a função de um Roteador Wireless. E,
assim, você finalmente terá acesso sem fio
e não terá que se preocupar em ligar cabo
algum ao seu notebook.
No entanto, há um problema: quando o
técnico foi embora, você percebeu que – ao
se deslocar da sala e foi para o quarto – o
sinal wireless no seu celular piorou
vertiginosamente. É aí que entra o Access
Point (em tradução livre, Ponto de Acesso).
Ele é um dispositivo de rede utilizado
para estender a cobertura de redes de
internet sem fio. O Access Point é o
dispositivo que vai ajudar a manter o sinal
na sala, cozinha, garagem etc. – ele pode ser
compreendido como uma espécie de
repetidor de sinal wireless. Façam um
experimento social: a próxima vez que
vocês forem a algum local que ofereça
wireless para o público geral, olhem para o
teto ou para as paredes (Ex.: Aeroporto,
Universidade, Estádios, entre outros).
É importante mencionar que o Access
Point é apenas um extensor de sinal Wi-Fi.
Dessa maneira, ainda é necessário possuir
um roteador, uma vez que o roteador é o
responsável por conectar diversos
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
dispositivos de uma rede local à internet.
Em outras palavras, um roteador wireless
pode até trabalhar como um Access Point,
mas um Access Point não pode trabalhar
como roteador.
Modem
Imaginem que eu preciso enviar um e-
mail. Para que essa mensagem saia de um
computador e chegue no computador do
destinatário, é necessário que ela seja
transmitida por um meio de comunicação.
Pode ser através de fibras ópticas, ondas de
rádio, entre outros – no entanto há uma
alternativa interessante de infraestrutura
que já existe na imensa maioria dos lugares.
A infraestrutura de linha telefônica.
Isso não é tão simples assim, porque os
computadores possuem uma linguagem
diferente da linguagem dos telefones.
Quando enviamos um e-mail, a mensagem
é convertida em um conjunto de dígitos
binários (Ex.: 0111010001000111010). Os
telefones não conseguem entender essa
linguagem porque eles utilizam sinais
analógicos que, inclusive, não são
entendidos por computadores. É como se
um falasse húngaro e o outro aramaico.
Evidentemente nós precisamos de um
tradutor. E é aí que entra o papel do Modem
(Modulador/Demodulador). Esse
dispositivo converterá os dígitos binários do
meu computador em sinais analógicos que
podem ser transmitidos em linhas
telefônicas; e também converterá os sinais
analógicos das linhas telefônicas em dígitos
binários.
O Modem é um dispositivo eletrônico de
entrada/saída de dados que modula um sinal
digital em um sinal analógico a ser
transmitida por meio de uma linha
telefônica e que demodula o sinal analógico
e o converte para o sinal digital original.
240
Hoje em dia, existem basicamente três
tipos: Acesso Discado, Modem ADSL e
Cable Modem.
O Modem de Acesso Discado é inserido
na placa-mãe do seu computador. Quem é
mais velho sabe que antigamente a internet
era bem lenta e muito cara.
Os Modens ADSL ofereciam acesso em
banda larga por meio de cabos ou wireless.
Era muito mais rápido (velocidade de
download/upload) e não ocupavam o
telefone, ou seja, você podia utilizar o
telefone e a internet simultaneamente.
Por fim, temos o Modem Cabeado
(Cable Modem). Eles não utilizam as linhas
telefônicas – eles são conectados por meio
de cabos coaxiais normalmente fornecido
pela sua fornecedora de TV a Cabo.
Exemplos disso são a NET ou GVT, pois
elas oferecem serviços diferentes. Um
serviço interessante é o combo: TV, Internet
e Telefone. Em vez de utilizar três meios
para te fornecer cada um desses serviços,
ela transmite todos esses dados via cabo
coaxial. Algumas vezes, esse modem virá
com um roteador acoplado internamente;
outras vezes, você terá que comprar um
roteador e utilizar ambos para ter acesso à
internet.
Cabeamento Estruturado
O cabeamento estruturado é um método
padronizado de cabear uma rede,
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

considerando as normas de segurança — and Bonding for Customer Premises;

como a ANSI e a EIA / TIA —, melhores - ANSI/TIA-758-A – Customer-Owned
práticas e o maior aproveitamento de Outside Plant Telecommunications
recursos dos equipamentos22. Infrastructure Standard;
Quando falamos em Sistema de - ANSI/TIA-862 – Building Automation
Cabeamento Estruturado, logo podemos Systems Cabling Standard for Commercial
relacionar a ideia ao ambiente de rede Buildings;
disposto de cabos responsáveis pela - ANSI/TIA/EIA-1005 –
integração de serviços (dados e telecom), Telecommunications Infrastructure
passando por algumas das instalações do Standard for Industrial Premises;
edifício (entrada, armário de - TIA-942 – Telecommunications
telecomunicações e sala de equipamentos, Infrastructure Standard for Data Center;
por exemplo). - IEEE-100BASE-TX – Fast Ethernet;
A capacidade de se redirecionar por - TIA/EIA-568-C.3 – Optical Fiber
diferentes caminhos, dentro de uma mesma Cabling Components Standard.
estrutura de cabeamento para que pontos
distintos se comuniquem é uma das Todos esses padrões definem o tipo de
principais características do cabeamento cabo utilizado, bem como os limites e
estruturado. requisitos (distância, segmentos, frequência
Este conceito surgiu nos serviços de etc.) que a estrutura deve atender para
tecnologia de voz, porém, não demorou garantir o funcionamento adequado.
para se tornar uma solução para atender aos
mais variados serviços de dados devido à Tipos de Cabo que Podem Ser
grande adoção por parte das empresas e a Utilizados
organização criada por meio das Temos os cabos trançados e os de fibra
normatizações. óptica como os mais usados atualmente,
sendo estes selecionados conforme os
Principais Normas de Cabeamento objetivos do negócio, isto é, o tipo de rede
A maioria das normas é internacional, que estamos lidando.
portanto, foram criadas por institutos e O primeiro deles, o trançado, certamente
associações renomados, como a IEEE é o mais conhecido e “dominado” pelos
(Institute of Electrical and Eletronics especialistas em informática, até por se
Engineers), TIA (Telecomunications tratar de um cabo utilizado há muitos anos
Industry Association) e EIA (Eletronics para a implementação de redes. Dentre suas
Industry Association). maiores vantagens podemos destacar o
Agora vamos às normas físicas mais baixo custo e a facilidade para ser adquirido
conhecidas: pronto ou sob medida.
- TIA/EIA-568-C.0 – Generic Do outro lado temos o cabo de fibra
Telecommunications Cabling for Customer óptica, projetado para atender a uma
Premises; tecnologia muito mais moderna e que
- TIA 569-B – Commercial Building oferece uma série de benefícios, a começar
Standard for Telecommunications pelo fato de que a fibra óptica é livre de
Pathways and Spaces; interferências eletromagnéticas e, é claro,
- ANSI/TIA-606-A – Administration pela capacidade de trabalhar com altas taxas
Standard for Commercial de transferência de dados.
Telecommunications Infrastructure;
- ANSI/TIA-607-B –
Telecommunications Grounding (Earthing)

22
https://www.alctel.com.br/entenda-o-que-e-cabeamento-estruturado-e- sua-importancia/

241
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Padrão de Crimpagem 568A e 568B desde então, serve de parâmetro para

Os padrões TIA/EIA 568A e 568B foram
desenvolvidos em 1991 pela EIA
(Electronics Industries Alliance) e pela TIA
(Telecomunications Industry Association)
denominada EIA/TIA-568 para normatizar
as ligações elétricas/eletrônicas de cabos de
rede e sua conectorização23. Até então não
se possuíam normas especificas para estas
ligações, que eram, na época, realizadas
conforme a definição de cada instalador.
Em 1994 a norma 568ª foi revisada
contemplando cabeamentos Categoria 4 e 5
(UTP – Unshielded Twisted Pair) e em
2001 foi publicada a norma EIA/TIA 568-B
que trata de 10 categorias diferentes. O
Brasil possui sua própria norma que é a
ABNT 14565: 2000 baseada na ISO/IEC
11801.
Em nada difere o padrão 568A do 568B
e relação a performance ou qualquer outro
atributo físico do cabeamento. A única
diferença é relacionada a posição de seus
pares na conectorização. Para melhor
entendimento a tabela abaixo representa a
formação dos pares.
protocolos de comunicação entre diferentes
tipos de sistema, garantindo a comunicação
end-to-end.
Através do Modelo OSI, é possível
realizar a comunicação entre máquinas
distintas e definir regras genéricas para a
elaboração de redes de computadores,
independentemente da tecnologia utilizada
ou até mesmo da distância entre essas redes.
Entenda melhor o que é esse padrão e como
ele funciona a seguir.
O Modelo OSI é um padrão para os
protocolos de rede — que são, por sua vez,
regras de comunicação usadas para conectar
dois ou mais computadores. Na prática, o
que o modelo faz é agrupar os protocolos
em camadas (mais especificamente, em sete
delas).
Por meio desse sistema, é possível enviar
requisições para um servidor — o que
funciona de forma parecida ao envio de uma
encomenda pelos correios, isto é, por meio
de muitas etapas. Para nós, cabe saber que
cada etapa do envio constitui, de modo
análogo, isso que conhecemos por "Modelo
OSI".

Como Funciona o Modelo OSI?

Agora que você já sabe o que é esse
padrão, resta entender como ele funciona.
Para que opere de modo adequado, ele exige
o cumprimento de algumas etapas. São elas:
1. Definição do modelo;
2. Determinação dos protocolos de
camada;
3. Seleção de perfis funcionais.

Modelo OSI Como o nome já revela, o primeiro passo

consiste em definir o que o modelo fará e,
O Modelo OSI é um padrão de referência mais especificamente, a função de cada
da Organização Internacional de camada. A segunda etapa, por sua vez, tem
Normalização (ISO), entidade responsável como objetivo determinar os componentes
pela criação de normas que visam facilitar o do modelo, enquanto que a última é
comércio e promover boas práticas de realizada pelos órgãos de padronização de
gestão, além do avanço tecnológico24. Esse cada país.
modelo, cujo nome original é Open Systems
Interconnection, foi criado em 1984 e,
23 24
https://dfilitto.com.br/dicas-tutoriais/o-que-e-padrao-de-crimpagem- https://www.tecmundo.com.br/produto/215498-entenda-o-modelo-
568a-e-568b/ osi.htm

242
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Já citamos que o Modelo OSI é
composto de sete camadas que têm funções
específicas. Confira abaixo cada uma delas.
- Física (Physical).
- Dados (Data Link).
- Rede (Network).
- Transporte (Transport).
- Sessão (Session).
- Apresentação (Presentation).
- Aplicação (Application).
Conhecendo Camada por Camada
Física: essa é a primeira camada do
modelo, na qual são especificados os
dispositivos, como hubs e meios de
transmissão. Nesse momento, os dados são
transmitidos e processados na próxima
camada. No exemplo dos correios, a
camada física seria as estradas, isto é, o
caminho pelo qual as encomendas
percorrem para chegar ao destino.
Dados: aqui, os dados são recebidos do
meio físico e passam por uma análise que
busca identificar erros e corrigi-los. Outra
função exercida por essa camada é o
controle do fluxo de transmissão dos dados.
É neste momento, inclusive, que são
definidas tecnologias, como as VLans, ou
topologias, como a Token-ring.
Rede: talvez a mais atuante nas redes,
sobretudo na internet, essa é a camada
responsável pelo endereçamento do IP de
origem e de destino, bem como pela seleção
de pacotes que devem ser priorizados para
envio. De modo resumido, a função dela é
controlar o roteamento entre a origem e o
destino dos dados.
Transporte: se no exemplo dos
correios, a primeira camada se assemelha às
“estradas”, esta é representada pelos
caminhões e carteiros. Isso porque tal seção
garante o transporte dos dados, assegurando
243
o sucesso tanto no envio quanto no
recebimento.
Sessão: a sua função é estabelecer e
finalizar a conexão entre hosts, bem como
oferecer suporte às sessões por meio da
realização de registros de log e de tarefas de
segurança.
Apresentação: nesta etapa, ocorre a
tradução dos dados, o que inclui a
conversão de códigos para caracteres, sua
compactação e, caso necessário, sua
criptografia.
Aplicação: a sétima e última camada
tem como foco garantir a interação humano-
máquina. Por meio dela, é possível enviar e-
mails, transferir arquivos, acessar websites,
conectar remotamente em outras máquinas,
entre outras possibilidades. É aqui que
ficam os protocolos mais conhecidos, como
HTTP e FTP, além de serviços como o
DNS.
A ideia de modelo dividido em sete
camadas foi desenvolvida pelo especialista
Charles Bachman em um de seus trabalhos.
A evolução do projeto OSI teve início a
partir de experiência com a ARPANET, a
internet incipiente, a NPLNET, o EIN, o
CYCLADES e também com os estudos
sobre IFIP WG6.1.
A partir disso, o sistema de rede passou
a ser seccionado em camadas e, dentro de
cada uma delas, uma ou mais entidades se
encarregavam de implementar uma
funcionalidade específica.
Atualmente, a ISO trabalha em parceria
com a União Internacional de
Telecomunicações (International
Telecommunications Union), outra
organização da área. Como resultado,
periodicamente são publicadas
especificações de protocolos que têm como
base a arquitetura OSI.
Quando falamos das camadas do modelo
OSI, costumamos falar na ordem inversa,
isto é, a camada mais alta é a camada 7,
enquanto que a camada 1 é a camada mais
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
baixa25:
Arquitetura TCP/IP
Arquitetura TCP/IP é um conjunto de
protocolos de comunicação entre
computadores em rede que se caracteriza
pela definição de um modelo padrão de
camadas para implementação na arquitetura
de rede26.
Com objetivo semelhante ao do modelo
OSI no que diz respeito à divisão da
arquitetura em camadas, o TCP/IP consiste
na junção dos protocolos TCP
(Transmission Control Protocol – Protocolo
de Controle de Transmissão) e o IP (Internet
Protocol – Protocolo de Inter-rede), dois
dos mais utilizados.
A diferença principal nestas estruturas é
o número de camadas encontradas em cada
modelo: no OSI encontramos 7 camadas,
enquanto no TCP/IP somente 4: Aplicação,
Transporte, Rede e Interface de rede.
A lógica de posicionamento das camadas
dispõe que aquelas mais superiores
encontram-se mais próximas do usuário e
trabalham com dados mais abstratos.
Dentro do conjunto de protocolos, cada uma
das camadas é programada para responder
por um grupo de tarefa específicas e
serviços definidos para garantir a
integridade e entrega dos dados trafegados
do que será executado na camada superior.
Confira a seguir as principais camadas da
arquitetura TCP/IP.
Aplicação
A camada de aplicação é o topo da
arquitetura TCP/IP, tratada de forma
monolítica, onde são realizadas a maior
parte das requisições para execução de
25
MATHEUS, Y. O modelo OSI e suas camadas.
244
tarefas na rede. Ela faz a comunicação entre
os programas e os protocolos de transporte
e é responsável por tudo que está
relacionado aos serviços de comunicação
que visam a interação junto ao usuário.
Dentro da camada de aplicação são
utilizados alguns dos seguintes protocolos:
- TELNET (Terminal Virtual);
- FTP (File Transfer Protocol);
- SMTP (Send Mail Transfer Protocol);
- DNS (Domain Name System);
- HTTP (Hypertext Transfer Protocol).
Transporte
A camada de transporte é a segunda
camada de cima para baixo na
hierarquização da arquitetura TCP/IP, e
corresponde igualmente à mesma camada
no modelo OSI. Neste nível são executadas
ações relacionadas à confiabilidade e
integridade dos dados por meio de funções
como o controle de fluxo, controle de erro,
sequenciação e multiplexação de
mensagens.
Os protocolos definidos para esta
camada são o UDP (User Datagram
Protocol) e o TCP (Transmission Control
Protocol), com o objetivo de garantir a
conversação entre dois hosts.
Internet
A camada de internet, também
conhecida como inter-redes, é responsável
pela permissão de envio de pacotes por
hosts a qualquer rede e pela garantia de que
esses dados cheguem ao seu destino final.
Equivalente ao que é operacionalizado na
camada de rede do modelo OSI, na
arquitetura TCP/IP a camada de internet
tem como embasamento os protocolos IP
(Internet Protocol) e ICMP (Internet
Control Message Protocol).
Interface de Rede
Esta é a camada de base da arquitetura
TCP/IP, correspondente às camadas de
enlace de dados e física do OSI, onde ocorre
a conexão básica do host com a rede por
26
https://esr.rnp.br/administracao-e-projeto-de-redes/arquitetura-tcp-ip/
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

meio de algum protocolo capaz de enviar na Internet e garantir que as informações

pacotes IP. É por meio desta camada que é cheguem ao destino correto27. O sistema
possível transmitir dados a outros existe desde o início da rede, mas seu
computadores dentro de uma mesma rede crescimento exponencial levou a uma
física, além de realizar o envio do situação imprevista: a existência de um
datagrama recebido pela camada de internet número maior de dispositivos que os 4,3
através de meios físicos. milhões de endereços IP disponíveis até
Para se manter em funcionamento a então.
camada de Interface de rede utiliza como Para resolver a problema, várias
principais protocolos: Ethernet para Redes soluções temporárias foram exploradas,
Locais (LAN – Local Area Network) e PPP mas a chegada do IPv6 foi crucial para
(Point-to-Point Protocol) para Redes de permitir uma quantidade quase infinita de
Longa Distância (WAN – Wide Area endereços, além de trazer mais segurança e
Network). pacotes de dados maiores.
No início da década de 1980, quando a
Principais Benefícios da Arquitetura internet ainda estava em desenvolvimento,
TCP/IP foi necessário criar um sistema em que
Por meio do protocolo TCP, que é computadores pudessem se reconhecer e
orientado a conexão e está localizado na garantir que o tráfego de informações fosse
camada de Transporte do modelo OSI, a bem-sucedido. A solução para esse
arquitetura TCP/IP prevê como benefício problema foi o IP, sigla em inglês para
primordial a segurança no processo de troca Protocolo de Internet, um conjunto de
de dados entre hosts. Além disso, são regras comum a todos os dispositivos
vantagens do uso deste modelo de conectados que permitiu a identificação.
arquitetura os seguintes pontos: Esse sistema funciona da seguinte forma:
- Padronização, por ser um protocolo as informações da Internet são como cartas
roteável, completo e passível de integração que precisam ser entregues, e o IP o
com todos os sistemas operacionais endereço que indica para onde os dados
disponíveis hoje no mercado; serão enviados.
- Interconectividade, em função de se
tratar de uma tecnologia que possibilita a
conexão entre sistemas não compatíveis;
- Roteamento, habilitando a conexão
Dispositivos possuem endereços no formato IPv4 e IPv6 — Foto:
remota de internet tanto por tecnologias Reprodução/Júlia V. Kurtz
mais antigas quanto mais recentes;
- Protocolo robusto, apresentando um O termo IPv4 surge a partir disso. Ele se
conjunto de protocolos escalável, refere à forma com que computadores
multiplataforma e que permite a utilização geram seus endereços e os comunicam na
em sistemas operacionais entre dois pontos rede. Devido à forma como o número é
distantes; criado, o IPv4 possui um limite teórico de
- E Internet, que representa a vantagem 4.294.967.296 números diferentes. Naquela
de obtenção de acesso à internet por meio época, esta variação era suficiente para
da suíte TCP/IP de protocolos. atender às necessidades da rede em seus
primeiros passos.
IPv4 e IPv6 Mas, como a infraestrutura cresceu e a
Internet se espalhou pelo mundo, em
IPv4 e IPv6 são os protocolos meados da década de 1990 começaram os
responsáveis por identificar computadores problemas: havia mais dispositivos

27
Kurtz, J. V. IPv4 e IPv6: saiba tudo sobre os protocolos de Internet

245
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
conectados do que endereços IP
disponíveis. O IPv6 foi, portanto, uma das
soluções adotadas para contornar a situação.
Diferenças entre IPv4 e IPv6
Criado em 1995, o novo padrão e trouxe
diversas atualizações importantes,
resolvendo inclusive alguns problemas
encontrados no IPv4. A principal mudança
é em como os endereços são gerados.
No IPv4, cada protocolo é composto por
quatro grupos de dois dígitos hexadecimais,
cada um com 32 bits e variando entre 0 e
255. A partir disso são criados números
familiares como 192.168.1.1 e 127.0.0.1 –
que são usados em redes locais – ou
216.58.202.132, o IP do Google, por
exemplo.
O IPv6, por sua vez, possui oito grupos
de números, cada um com quatro dígitos
(128 bits) hexadecimais. Isso garante que o
número aproximado de endereços seja de
3,4 x 10^38 (dez elevado à 38ª potência),
amplo o suficiente para evitar uma nova
escassez por muito tempo.
Esta não é a única diferença entre os
protocolos. O IPv6 possui recursos de
segurança avançados já integrados, como é
o caso do IPSec. O mesmo sistema pode ser
usado no IPv4, mas precisa ser ativado
diretamente no provedor de Internet. A
solução é responsável por dificultar ataques
do tipo man in the middle, conhecidos pelo
uso de mensagens falsas de bancos, por
exemplo, enganando usuários para roubar
suas informações.
Como São Utilizados no Dia a Dia?
O usuário comum da Internet interage
com IPs a todo momento, mesmo sem saber
que isso está acontecendo. Para acessar
qualquer serviço, é necessário saber o
endereço dele na forma de um IP do tipo
IPv4. Antigamente, essa era a única forma
de acessar um site.
Com o aumento no uso da Internet
comercial e a multiplicação do número de
sites, se tornou impossível decorar tantos
números, o que levou à criação do DNS,
sistema que relaciona palavras aos sites para
246
facilitar seu uso.
Por exemplo, quando você acessa o
endereço de um site, está requisitando a
entrada a um servidor DNS que possui
arquivado o endereço IP relacionado ao site.
O mesmo repassa a informação para o
dispositivo do usuário, que pode usá-lo para
acessar o portal. Este processo é tão rápido
que, na maior parte das vezes, termina antes
que possamos perceber.
Já os IPs de usuários comuns costumam
ser cedidos por seus provedores. Quando
seu computador está inativo, ele devolve o
endereço ao provedor. Isto é uma forma de
evitar a falta de IPv4 na internet.
Outra solução encontrada foi a criação
do DHCP, um sistema presente em
roteadores com e sem fio. O recurso cria
uma espécie de Internet "interna", com
endereços IP que só funcionam dentro da
rede local. Assim, todos os dispositivos
conectados a ela – computadores, celulares,
aparelhos IoT, entre outros – compartilham
o mesmo IPv4, mas têm IPs internos
diferentes.
Este sistema é desnecessário no IPv6,
uma vez que cada dispositivo pode ter seu
próprio endereço sem perigo de repetição.
Isso também garante que o novo protocolo
seja, teoricamente, mais rápido que o
antecessor, uma vez que os pacotes de
dados não precisariam ser direcionados pelo
servidor DHCP.
Outra vantagem do IPv6 é que, devido à
forma de organização desses pacotes, eles
podem percorrer caminhos diferentes até
chegarem ao destino, resultando em menos
informações perdidas. Mas, mesmo com a
vantagem, o IPv4 continua sendo mais
rápido. Isso ocorre porque os pacotes de
dados na versão antiga são menores, e,
portanto, precisam de menos tempo até
serem entregues.
Máscara de Rede
A sua principal função é avisar ao
roteador que as mensagens têm endereços
diferentes, possibilitando que o
identificador da rede e do host sejam
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

reconhecidos28. cada departamento conta com 30 hosts.

máscara de rede tem 32 bits, assim como A rede de todos os setores começou a
o endereço IP, tendo como finalidade ficar lenta demais devido a arquivos densos
mascarar uma parte do endereço IP. Sendo que são enviados por um setor. Afinal,
assim, todo endereço IP tem uma máscara como é utilizada uma única rede para todos
correspondente, servindo para identificar os departamentos, se acontece algo com um,
qual parte do endereço é da rede e qual é a todos os outros serão afetados.
do host. Nesse caso, poderíamos pensar em
Existe ainda uma classe de atribuir endereços para cada setor, não é
endereçamento para cada máscara de rede. mesmo? No entanto, essa prática teria como
Veja a seguir: consequência um desperdício de endereços
- Classe de endereçamento A: 255.0.0.0 IPs.
- Classe de endereçamento B: Por isso, o ideal seria dividir a rede em
255.255.0.0; partes menores, em que cada uma estaria
- Classe de endereçamento C: ligada a um setor específico. Logo, estamos
255.255.255.0. falando de criar sub-redes.

Para exemplificar, vamos supor que o Como Calcular as Máscaras de Sub-

endereço IP 191.171.0.50 tem uma máscara Rede?
de rede que é 255.255.255.0 (classe C). Conforme o exemplo anterior, a cada três
Nesse caso, a parte correspondente à rede é dígitos na máscara, temos uma parte do
191.171.0 e a parte que se refere ao host é endereço do host, lembrando que cada parte
50. Ou seja: tem oito bits, formando um octeto.
- Rede: 191.171.0; Além disso, cada bit tem um valor no
- Host: 50. formato decimal para corresponder a sua
posição. Outro detalhe que você precisa ter
Então, com o objetivo de dividir a rede, em mente é que, por ser bit, existem apenas
é possível dividir a máscara, utilizando o 0, que representa o host, e o 1, que
valores de 0 a 255. Assim, origina-se a representa a rede.
máscara de sub-rede, que consegue notificar Dito isso, no exemplo que demos da
para o roteador que as mensagens máscara de sub-rede da classe C, que é
identificadas com emissor e destino 255.255.255.0, temos a representação
apresentam um endereço diferente. binária
Desse modo, ela é capaz de reconhecer 11111111.11111111.11111111.00000000,
tanto a parte da rede quanto a parte do host, em que os três primeiros octetos se referem
possibilitando, por exemplo, que o roteador à rede e o último octeto se refere ao host:
entenda quando os pacotes devem ficar na - Máscara: 255.255.255.0;
rede e quando devem ser transmitidos para - Binário:
outra. 11111111.11111111.11111111.00000000.
É importante lembrar que a divisão em
sub-rede é um processo que pretende Desse modo, todos os oito bits que têm o
aprimorar a performance, segurança e valor 1 são representados por 255 na forma
organização, realizando a divisão de um decimal, enquanto os bits de valor 0
grande endereço IP em várias redes também são 0 no formato decimal.
menores. Resumindo, toda sub-rede é uma rede
Vamos imaginar a seguinte situação: em diferente que precisa se comunicar com as
um único prédio, a empresa tem uma área outras a partir de um roteador.
de RH, Financeiro e Comercial, no qual Utilizamos como exemplo uma máscara

28
ABRAÃO, A. Máscara de rede: entenda o que é de forma simples.

247
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

de sub-rede da classe C, mas a configuração

serve para todas as outras classes de Questões
endereçamento.
Além disso, outra informação importante 01. (CREMEGO - Médico Fiscal -
é que, em vez de falar sobre a máscara de Quadrix/2022) Com relação aos conceitos
rede na forma decimal, podemos falar de redes de computadores, ao programa de
também somente a quantidade de bits que navegação Google Chrome, em sua versão
existem nela. mais recente, e ao programa de correio
eletrônico Microsoft Outlook 2016, julgue
Relação entre Endereço IP, Endereço o item.
de Rede e Endereço de Host Cabos, conectores, comutadores e placas
Antes mesmo de falarmos sobre a de rede são considerados componentes de
máscara de rede, é fundamental que você uma rede de computadores.
entenda as diferenças entre endereço IP, ( ) Certo ( ) Errado
endereço de rede e endereço de host, pois
esses três conceitos são necessários para 02. (CRMV/DF - Agente de
que possamos abordar sobre a máscara de Fiscalização - Ibest/2022) Julgue o item
rede. quanto ao sistema operacional Windows
O endereço IP é um dos principais 8.1, ao programa PowerPoint 2016 e aos
protocolos da internet, sendo responsável conceitos de redes de computadores.
por entregar os pacotes de dados pela rede e A topologia física de rede não se refere
direcioná-los de acordo com os endereços. ao leiaute físico dos computadores em uma
Todos os computadores com acesso à rede. Ela representa uma disposição
internet contam com um endereço IP para hierárquica dos computadores, mostrando,
serem identificados. Eles podem ser no topo da cadeia, o computador que
encontrados nas propriedades de conexão consome mais recursos de rede.
do computador, têm formato decimal e são ( ) Certo ( ) Errado
interpretados pelo equipamento como
binários, sendo também separados por Alternativas
quatro pontos. Exemplo de um endereço IP: 01.Certo / 02.Errado
191.171.0.50.
Cada parte é chamada de octeto, já que 5 - Navegador Web (Microsoft Edge
na forma binária apresenta oito números. versão 91 e Mozilla Firefox versão 78
Somando todos, temos 32 posições e é por ESR), busca e pesquisa na Web.
isso que os endereços IPs têm 32 bits.
Dito isso, o endereço IPv4, que é o
endereço IP versão 4, tem dois NAVEGADORES WEB
componentes: o endereço de rede e de host.
O primeiro se encarrega de identificar toda Os navegadores mais usados no mundo
a rede, para que assim todos os hosts da rede são Google Chrome, Mozilla Firefox e
tenham a mesma sequência de bits. Microsoft Edge/Microsoft Internet
Enquanto isso, o endereço de host faz a Explorer). Falaremos deles.
identificação da conexão a um host
específico, então, cada host tem um Navegadores
endereço exclusivo dentro da rede. Isso
significa que todo dispositivo final precisa Um navegador de internet é um software
de um endereço que seja só dele para se que ajuda você usuário a acessar os
comunicar na rede. conteúdos da internet29. Por meio dele você
acessa sites de notícias, vê blogs de
29
EDER, C. Navegadores web (Google Chrome e Internet Explorer).

248
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

conteúdos como o Matérias para Concursos próprio navegador. Se você desativar a

ou escuta música, ou seja, através dele você sincronização, ainda será possível ver seus
navega na internet. favoritos, histórico, senhas e outras
Um navegador da internet, ou do inglês configurações no seu computador.
browser, é um programa que habilita seus Modo visitante: suas atividades ficam
usuários a interagirem com documentos visíveis para os sites acessados (como
HTML hospedados em um servidor da rede. histórico, arquivos temporários da Internet
Os endereços utilizados nos navegadores e cookies).
funcionam da mesma maneira que os Os ícones abaixo ficam no lado esquerdo
números de telefone ou endereços de casas. do endereço digitado:
Ao digitarmos o endereço do website (um
espaço com conteúdo na internet), o Indica que as informações
conteúdo do site é exibido. enviadas ao site ou recebidas dele são
Através do navegador, é possível particulares. Indica que o site é seguro.
imprimir documentos, salvar os
documentos carregados no computador Indica que o site não está
local, salvar imagens e links contidos no usando uma conexão particular.
documento, exibir o documento fonte e suas
informações. Indica que o site não é
seguro ou que é perigoso.
Google Chrome
Download
O Google Chrome é um navegador da Para fazer download de uma imagem
Web desenvolvido pelo Google em 2008. disponível na internet utilizando o Google
Ele é o mais usado no mundo. Ele usa o Chrome, um usuário pode realizar uma
mecanismo de renderização Blink. pesquisa no site images.google.com.br para
encontrar a imagem desejada e, após
encontrá-la, clicar com o botão direito do
mouse sobre a imagem; em seguida, clicar
em salvar imagem como e depois em
Salvar.
O Google Chrome bloqueia
Fonte:
automaticamente downloads nocivos que
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.android.chrome&hl=p tentam causar problemas ao seu
t_BR&gl=US
computador.
Janela anônima (Ctrl + Shift + N):
Pesquisa de Imagem Dentro do
quando você usa a janela anônima ou modo
Computador
incógnito, seus dados de navegação (como
Método 1: se você utilizar o Windows 7
histórico, arquivos temporários da Internet,
e o Google Chrome para navegar na Internet
informações fornecidas em formulários e
e abrir o Windows Explorer, e selecionar e
cookies) não são salvos no computador, ou
arrastar uma imagem gravada em seu
seja, não deixa rastros ao encerrar a sessão,
computador para a caixa de pesquisa do site
mas suas atividades ainda serão visíveis
images.google.com, fará com que o Google
para os websites que você visitou, seu
pesquise por imagens semelhantes na
empregador ou sua escola e para seu
internet.
provedor de acesso à Internet.
Método 2: Deve entrar no Google
Sincronização: tanto a ativação quanto
Imagens, clicar no ícone em forma de
a desativação da sincronização no Google
máquina fotográfica para iniciar a pesquisa
Chrome podem ser realizadas a partir do
por imagem, clicar na aba Envie uma

249
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
imagem e selecionar o arquivo com a
imagem que você quer pesquisar na pasta
do seu computador.
Favoritos
Os favoritos é um recurso do Google
Chrome, que permite administrar (incluir,
organizar em pastas, remover) endereços de
sites usados com frequência, para facilitar a
navegação no dia a dia.
Adicionar Página aos Favoritos
Clicar na estrela na barra de endereço,
dando a opção de alterar o nome. Sempre
que você acessar a página ela estará sempre
com o conteúdo atual da página. A lista de
favoritos pode ser organizada com a ajuda
de pastas e subpastas.
Zoom
Mantém-se pressionada a tecla CTRL e
gira-se o scroll do mouse em direção ao
topo da tela.
Atualizações
As atualizações do Google Chrome,
comumente, ocorrem em segundo plano
quando o usuário fecha e reabre o
navegador do computador.
Atalhos
Ctrl + Shift + T: restaura a última aba
fechada do navegador. Este recurso é muito
bom principalmente quando você fecha
uma aba acidentalmente.
Ctrl + F: Barra localizar: o Google
Chrome permite que o usuário realize a
pesquisa de palavras no conteúdo de uma
página, inclusive os links da página.
Ctrl + Shift + N: janela anônima
Ctrl + H: acessar o histórico em uma
nova guia
Alt + home: abrir a página inicial na guia
atual.
F5: atualiza a página.
Ctrl + Shift + Del: limpa o
preenchimento automático na barra de
endereço.
30
https://support.google.com/accounts/answer/32050?hl=pt-
250
Outras Informações Sobre o Google
Chrome
Ele pode ser definido como o navegador
padrão em todas as versões do Windows
mediante alguns ajustes em sua
configuração.
Na sua configuração padrão, para salvar
em pdf uma página web que está sendo
visitada, é necessário alterar na janela
Imprimir a opção Destino.
Se um usuário introduzir na barra de
endereços o texto file:///C:/Users/ e
pressionar a tecla <ENTER>, ele exibirá a
lista de pastas e arquivos contidos no
caminho local C:\Users.
Cache e Cookies
Os cookies são arquivos criados pelos
sites que você visita30. Eles facilitam sua
experiência on-line salvando dados de
navegação.
O cache lembra partes de páginas, como
imagens, para ajudar a abri-las mais
rapidamente durante sua próxima visita.
Depois que você limpa o cache e os
cookies:
- Algumas configurações nos sites são
excluídas (por exemplo, se você fez login,
será necessário fazer novamente);
- Se você ativar a sincronização no
Google Chrome, continuará conectado à sua
Conta do Google sincronizada para excluir
dados em todos os dispositivos;
- Alguns sites podem parecer mais lentos
porque o conteúdo, como imagens, precisa
ser carregado novamente.
Limpar o Cache e os Cookies
1. No computador, abra o Chrome.
2. No canto superior direito, clique em
Mais Mais.
3. Clique em Mais ferramentas e Limpar
dados de navegação.
4. Na parte superior da tela, escolha um
intervalo de tempo. Para excluir tudo,
selecione Todo o período.
5. Marque as caixas ao lado de "Cookies
e outros dados do site" e "Imagens e
BR&co=GENIE.Platform%3DDesktop
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

arquivos armazenados em cache". senhas e abas abertas.

6. Clique em Limpar dados. Localizar: o Firefox permite que o
usuário realize a pesquisa de palavras no
Mozilla Firefox conteúdo de uma página, inclusive os links
da página. Atalho CTRL + F.
O Firefox é um navegador livre e Limpar dados de navegação (Ctrl +
multiplataforma da Fundação Mozilla. Ele Shift + Del): ele limpa o histórico de
foi lançado em 2002 navegação, cookies e outros dados do site e
Ele navega em abas, tem corretor imagens e arquivos armazenados no cache
ortográfico, pesquisa inteligente, do navegador.
bloqueador de pop-up e restauração das Zoom: mantém-se pressionada a tecla
páginas caso o PC desligue subitamente. CTRL e gira-se o scroll do mouse em
Ele usa o mecanismo de renderização direção ao topo da tela.
Gecko. Mozilla Firefox possui versões para F5: atualiza a página.
Windows, Linux, Mac OS, iOS e Android. Senha Mestra: após o usuário definir
uma senha mestra no navegador Mozilla
Firefox, será necessário digitá-la cada vez
que o Firefox precisar acessar suas senhas
armazenadas.
Duplicar página: no Mozilla Firefox, ao
manter a tecla “CTRL” pressionada e clicar,
com o mouse, sobre uma aba e arrastá‐la
Fonte: https://www.techtudo.com.br/noticias/2014/03/como-tornar-
o-mozilla-firefox-um-navegador-padrao-no-seu-computador.ghtml para a direita, ocorrerá a duplicação dessa
aba.
Navegação privativa (Ctrl + Shift + P): Firefox Screenshots: é um recurso que
quando você usa a navegação privativa ou permite a captura de tela. Ele pode capturar
modo incógnito, seus dados de navegação partes visíveis de páginas web, ou até
(como histórico, arquivos temporários da páginas completas, e copiar ou salvar essas
Internet, informações fornecidas em imagens.
formulários e cookies) não são salvos no
computador, ou seja, não deixa rastros, ao Outras Informações sobre o Firefox
encerrar a sessão, mas suas atividades ainda Ao passar o cursor do mouse sobre um
serão visíveis para os websites que você item no Gerenciador de tarefas do Mozilla
visitou, seu empregador ou sua escola e para Firefox, serão exibidos detalhes sobre o
seu provedor de acesso à Internet. desempenho de determinada aba ou
extensão
Na internet, a navegação privada ou O Firefox inclui diversos recursos para
anônima do navegador Firefox se tornar o navegador e o conteúdo web
assemelha funcionalmente à do Chrome. acessíveis para todos os usuários, incluindo
Bloqueio de conteúdo do Firefox: é aqueles com problemas visuais ou
uma proteção aprimorada contra limitações para usar um teclado ou mouse.
rastreamento. É uma coleção de recursos de Alguns recursos: teclado, teclas de
privacidade que protege o usuário de acesso, HTML, zoom, configurações de
ameaças na web, pode agilizar, em certos fontes e cores, temas de alto contraste,
casos, o carregamento de páginas, mas pode leitores de tela e etc…
afetar algumas funcionalidades. O programa de navegação Mozilla
Recurso restaurar: corrige muitos Firefox versão 67.0 (Quantum) possui
problemas, retornando o Firefox ao seu recursos que notificam o usuário quando
estado original, preservando suas este visita um site relatado como enganoso.
informações essenciais, como favoritos, Clicando-se em Ações da Página,

251
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

temos as ferramentas: adicionar página 4. No campo Pesquisar sites, digite para

aos favoritos, salvar página no pocket, fixar filtrar os nomes dos sites cujos cookies você
aba, copiar link, enviar link por e-mail, quer excluir. Os itens que combinam com a
enviar aba para dispositivo, capturar tela e busca são exibidos.
adicionar site aos mecanismos de pesquisa.
Firefox Sync: compartilhamento e
sincronização de dados entre vários
equipamentos que tenham o Firefox
instalado.

Cookies
Cookies são armazenados no seu
computador pelos sites que você visita. Eles
contêm informações de sites como
preferências e acesso a contas31.

Limpar os cookies do site atual

Para excluir cookies e dados do site que - Para remover todos os cookies e dados
você está visitando no momento: armazenados dos sites exibidos, clique em
1. Clique no cadeado Fx89Padlock à
esquerda na barra de endereços. .
- Para remover itens selecionados,
selecione alguns e clique em Remover
selecionados

.
5. Clique em Salvar alterações

2. Clique em .
6. No diálogo de confirmação Remoção
. de cookies e dados de sites que aparece,
clique em OK.
Limpar cookies de qualquer site
Para excluir cookies de qualquer site: Limpar todos os cookies, dados de sites
1. Clique no menu Fx89menuButton e e cache
selecione Configurações.
2. Selecione o painel Privacidade e 1. Clique no menu e selecione
Segurança e vá até a seção Cookies e dados Configurações.
de sites. 2. Selecione o painel Privacidade e
Segurança e vá até a seção "Cookies e dados
de sites".
3. Clique no botão
. Aparece o diálogo
Limpar dados.

3. Clique no botão
. Aparece o
diálogo Gerenciar cookies e dados de sites.

31
https://support.mozilla.org/pt-BR/kb/limpe-cookies-e-dados-de-sites-no- firefox

252
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
- Cookies e dados de sites (para remover
acesso em contas e preferências de sites) e
Conteúdo armazenado em cache (para
remover imagens, scripts e outros
conteúdos armazenados em cache), devem
ambos estar marcados.
4. Clique no botão
Microsoft Edge/ Microsoft Internet
Explorer
O Microsoft Edge é um navegador
desenvolvido pela Microsoft. Foi lançado
em julho de 2015. O Microsoft Edge
substituiu o Internet Explorer (criado em
1995). O Edge é um navegador exclusivo no
Windows 10 não podendo ser usado em
versões anteriores do Windows.
Edge usa o mecanismo de renderização
Blink.
Fonte: https://www.microsoft.com/pt-br/edge
Navegação InPrivate (Ctrl + Shift +
P): tanto no Edge como no Internet
Explorer: Quando você usa a navegação
InPrivate, seus dados de navegação (como
histórico, arquivos temporários da Internet
e cookies) não são salvos no computador,
ou seja, não deixa rastros, ao encerrar a
sessão, mas suas atividades ainda serão
visíveis para os websites que você visitou,
32
https://support.microsoft.com/pt-br/microsoft-edge/exibir-e-excluir-o-
hist%C3%B3rico-do-navegador-no-microsoft-edge-00cf7943-a9e1-975a-
a33d-
seu empregador ou sua escola e para seu
provedor de acesso à Internet.
SmartScreen
No programa de navegação Microsoft
Edge, a função que ajuda a detectar sites de
phishing e a proteger contra a instalação de
softwares maliciosos é o filtro SmartScreen.
VoIP
Alguns navegadores Web, como o
Internet Explorer, possuem um botão que
permite o uso de um protocolo que
possibilita a comunicação por voz entre os
. usuários na Internet.
Sequência para limpar o histórico de
navegação no Microsoft Edge, no Windows
10: Favoritos->Histórico->Limpar todo o
histórico->selecionar<Histórico de
navegação>->Limpar.
F5: atualizar página.
Zoom: mantém-se pressionada a tecla
CTRL e gira-se o scroll do mouse em
direção ao topo da tela.
No Internet Explorer 11, o símbolo de
uma estrela na barra de endereço significa
favoritos, ou seja, se estiver marcado é
porque o site está na sua lista de favoritos.
Ele tem o recurso Localizar: permite que
o usuário realize a pesquisa de palavras no
conteúdo de uma página, inclusive os links
da página. Atalho CTRL + F
Quando baixar arquivos na internet e
quiser verificar a lista de todos os arquivos
baixados pelo navegador de internet, deve
usar o recurso download (Ctrl +J).
ALT + X: abre o menu ferramentas.
Limpar Dados de Navegação
Armazenados no seu Dispositivo
Para limpar seus dados de navegação do
Microsoft Edge, primeiro decida se deseja
excluir os dados apenas no dispositivo que
está usando no momento ou em todos os
dispositivos sincronizados32. Para limpar os
ac10ce454ca4#:~:text=Para%20limpar%20seus%20dados%20de%20na
vega%C3%A7%C3%A3o%20no%20Microsoft%20Edge%3A,de%20temp
o%20no%20menu%20suspenso.
253
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
dados de navegação apenas no dispositivo
que você está usando no momento,
verifique se a sincronização está desativada.
Se você quiser limpar os dados de
navegação em todos os dispositivos
sincronizados, verifique se está conectado e
se a sincronização está ativada. Os itens que
estão sincronizados serão limpos em todos
os dispositivos sincronizados.
Para desativar a sincronização:
1. Selecione Configurações e mais .
2. Acesse Configurações > Perfis >
Sincronizar e selecione Desabilitar
sincronização.
Para limpar seus dados de navegação no
Microsoft Edge:
1. Selecione Configurações e mais > Cookies
Configurações > Privacidade, pesquisa e
serviços .
2. Em Limpar dados de navegação >
Limpar dados de navegação agora,
selecione Escolher o que limpar.
3. Em Intervalo de tempo, escolha um
intervalo de tempo no menu suspenso.
4. Escolha os tipos de dados de
navegação que deseja limpar.
Por exemplo, você pode querer remover
o histórico de navegação e os cookies, mas
manter as senhas e os dados de
preenchimento de formulários.
5. Selecione Limpar agora.
Atalhos Comuns aos Navegadores
Chrome e Internet Explorer/Edge
CTRL + T: nova aba.
CTRL + N: nova janela.
CTRL+ H: histórico.
CTRL + J: downloads.
CTRL + W: Fecha abas e depois janela.
254
CRTL + D: Adiciona a página atual aos
favoritos.
CTRL + E: Foco na barra de pesquisas.
CTRL+ A: Selecionar tudo.
CTRL + F: localizar.
CTRL + O: abrir arquivo.
Informações Importantes
JavaScript
É uma importante linguagem de
programação interpretada que deve ser
suportada pelos aplicativos de navegação
para evitar que fiquem incompatíveis com
grande parte do conteúdo disponível na
Internet.
Existem programas que são adicionados,
por alguns sites, aos navegadores de
internet, provendo novas funções aos
mesmos. São chamados de Plugins
(extensões). Eles habilitam recursos para
visualizar ou interagir com conteúdo que
não seria suportado pelo navegador.
Os navegadores de internet (browsers)
recebem de alguns sites, e armazenam
temporariamente no seu computador alguns
arquivos de dados contendo informações
relevantes para o funcionamento dos
mesmos. Estes arquivos são chamados de
cookies.
Questões
01. (TIBAGIPREV/PR - Contador -
FAFIPA/2022) No Navegador Google
Chrome, para conferir a segurança de um
site, é possível observar tal informação
próximo à URL da página. É de grande
importância para o usuário verificar se há
informações de segurança sobre o site que
está acessando. O Chrome mostra um alerta
quando não é possível visitar um site de
forma segura ou particular. No Chrome,
para conferir a segurança de um site, a
página traz informativos ao usuário.
Assinale abaixo a alternativa CORRETA:
(A) Não existe nenhuma informação de
segurança.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

(B) Gabarito
01.B / 02.D

MECANISMOS DE BUSCA NA WEB

(C) X - Não Recomendado No Brasil os sites (sítios) de busca mais

V - Aprovado utilizados são o Google que detêm mais de
XX - Alerta Vermelho 90% do mercado e no segundo grupo bem
(D) Site BloqueadoNavegação lá atrás vem o Bing (Microsoft), Yahoo e
LivreWeb em Ask33.
(E) SITE SEGUROACESSO
Site de Busca
02. (Câmara de Suzano/SP -
Telefonista - VUNESP/2022) Utilizando o Na internet há bilhões de informações e
Microsoft Internet Explorer 11, em sua os buscadores são sites especializados em
configuração padrão, um usuário, visitou os buscar uma informação no meio de um
seguintes sites, nesta ordem: universo enorme de informações. Nele,
você digita uma palavra ou uma
https://www.google.com.br combinação de palavras e ele buscará esta
informação.
http://www.camarasuzano.sp.gov.br Nestes sites, temos os mecanismos de
busca (search engines) que são
https://www.uol.com.br efetivamente os buscadores.

Depois de carregado o último site, o Os endereços da internet utilizam dois

usuário clicou no botão voltar, que é a seta protocolos:
para a esquerda, e o resultado é ilustrado na Protocolo HTTP (Hypertext Transfer
imagem a seguir, parcialmente extraída do Protocol): faz a comunicação entre os sites
aplicativo. e os usuários. Comunicação não segura.
Protocolo HTTPS (Hyper Text
Transfer Secure): é a mesma coisa que o
HTTP. A diferença é que ele tem mais
segurança para você acessar, pois ele utiliza
Assinale a alternativa que indica qual é o criptografia. Ele tem aquele cadeado na
resultado ao se clicar no botão avançar, que barra de endereço. Comunicação segura.
é uma seta para a direita.
(A) Atualiza a página Pesquisa na Internet
http://www.camarasuzano.sp.gov.br.
(B) Insere o site Este mecanismo de busca funciona da
http://www.camarasuzano.sp.gov.br nos seguinte forma: ele faz uma busca em todos
Favoritos. os sites procurando as palavras chaves que
(C) Abre o site você digitou. Por mais eficiente que seja ele
https://www.google.com.br. não consegue ler a internet inteira.
(D) Abre o site https://www.uol.com.br Independente se você digitar em letras
(E) Remove o site maiúsculas ou minúsculas a busca será
http://www.camarasuzano.sp.gov.br do feita.
histórico de navegação. O buscador organiza tudo que encontrou
levando em consideração a quantidade de
links externos que acessaram determinada
33
CARLOS, E. Busca e pesquisa.

255
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

página, ou seja, quanto mais links melhor

será seu posicionamento na busca. Pesquisar um Site Específico: coloque
A busca também pode ser ainda mais “site:” antes de um site ou domínio. Só
específica através de filtros como por aparece as páginas referentes a este site.
imagem, vídeo, notícias, shopping dentre Ex.: site:apostilasdominio.com.br ou
outras. site:.gov.
Muitas vezes no endereço que
encontramos já está descrito o nome do Pesquisar um Termo Dentro de um
arquivo que iremos acessar: Site Específico: colocando entre aspas você
Ex.: Na URL localiza exatamente como está escrita.
http://www.crn2.org.br/crn2/conteudo/revi Colocando a palavra site em seguida o
sta/ guia_alimentar_populacao_ endereço da web você restringir as buscas
brasileira.pdf, o fragmento somente a este endereço.
guia_alimentar_populacao_brasileira.pdf Ex.: “prefeitura municipal da estância de
especifica o nome de um arquivo. Cananéia” site:www.cananeia.sp.gov.br
Mesmo quando digitamos errado (erro
de ortografia), o Google apresenta vários Pesquisar por Voz: no Google você
resultados, com um recurso de correção pode fazer pesquisas por voz utilizando o
“Você quis dizer:“. microfone que fica no lado direito da barra
Muitas vezes, quando fazemos uma de pesquisa.
pesquisa no Google, após os resultados
aparece a seguinte mensagem “Se preferir,
você pode repetir a pesquisa incluindo os
resultados omitidos”. Isto acontece porque
quando você instala o Google Chrome, suas
configurações são padrão do sistema
(default) que omiti as páginas muito
semelhantes, quase duplicatas das páginas Especificar Busca por Imagem: você
exibidas. Ele faz isso para ter mais pode ser mais específico na busca por
qualidade, velocidade e objetividade na imagem selecionando por tamanho, cor, se
busca. ela tem direito autoral, tipo (se quer foto,
Como o Google é o site de busca mais desenho ou animação) e tempo (qualquer
utilizado, abaixo veremos as formas mais dia ou dia específico).
comuns de pesquisa. Para habilitar esta função é só pesquisar
por imagem e ir em ferramentas.
Pesquisar Palavras Exatas: colocando
entre aspas você localiza exatamente como
está escrita. (Mesma ordem em que ela foi
escrita).
Ex.: “o filho chorou a noite” só
aparecerão os sites que as frases estão
exatamente assim.
Você pode colocar também palavras
chaves entre aspas e colocar o sinal de
mais(+) ou o de menos(-). Pesquisar em Mídias Sociais: coloque
Ex.: “Concurso PRF”-“ensino médio” ; um @ antes de uma palavra para pesquisar
Você excluirá da pesquisa o ensino médio. em mídias sociais.
“Concurso PRF”+“ensino médio” ; você Ex.: @twitter
incluirá também o ensino médio na
pesquisa.

256
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Pesquisar Dentro de um Intervalo de Erro 403: Forbidden (Proibido).

Valor: coloque dois pontos (..) entre dois Erro 404: Not Found (Página não
números. encontrada).
Ex.: ração $70..$150 Erro 405: Method Not Allowed
(Método não permitido).
Pesquisar Trechos Desconhecidos: Erro 406: Not Acceptable (Não
para pesquisar uma frase mesmo que não se aceitável).
conheça uma ou mais palavras dessa frase, Erro 407: Proxy Authentication
você deve colocar o asterisco (*). Esta Required (Autenticação de proxy
busca facilita quando você quer achar um necessária).
trecho de um livro ou música por exemplo. Erro 408: Request Timed Out (Pedido
expirado).

Yahoo! Search - o buscador online do

Yahoo

Yahoo Search é um serviço de pesquisa

online semelhante ao buscador Google34. O
serviço é mantido pelo portal Yahoo! e nele
é possível fazer pesquisas direto do
Pesquisar um Preço: coloque um $
navegador, acessando o site ou por plugins,
antes de um número.
bem como por aplicativos disponíveis para
Ex.: ração $120
os sistemas Android e iOS. Por oferecer
recursos iguais ao do Google, já muito
Procurando por Tipo de Arquivo
consolidado, acaba tendo menos
(Documento): escreva Filetype: extensão
notoriedade e é menos utilizado.
do arquivo.
Ex.: filetype:pdf
filetype: doc (Word)
filetype: jpg (imagens)
Fonte: https://admininfo.info/how-to-remove-yahoo-search-from-
Combinar pesquisas: coloque “OR” google-chrome-windows-10

entre cada consulta de pesquisa.

Ex.: bicicleta OR bike Sua usabilidade é rigorosamente idêntica
ao do Google. A página principal é limpa e
Pesquisar Palavra e seus Sinônimos: bem minimalista. Há apenas a logo da
utiliza o sinal gráfico ~ antes da palavra. empresa, uma barra para digitar os termos
Ex.: ~talvez de pesquisa e um botão para realizar o
procedimento.
Pesquisar uma Página que Esteja O Yahoo Busca mostra uma lista de
Momentaneamente Fora do Ar: iniciar a websites que provavelmente possam ter a
pesquisa com “cache:” resposta para o que você está procurando.
Ela mostra a última versão do site salva Na parte inferior podemos mudar o tipo de
pelo bot do Google. conteúdo que estamos procurando. É
possível pesquisar, além de sites da web,
Mensagens de Erro em Busca: por imagens e vídeos.
Erro 400: Bad Request (Pedido ruim). A interface é simples, os resultados
Erro 401: Unauthorized (Não aparecem em lista, e os que estão no topo
autorizado). são os mais relevantes. As imagens são

34
https://www.techtudo.com.br/tudo-sobre/yahoo-search/

257
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

mostradas em grades, quando tocamos em no mercado, e passou a apresentar os

alguma imagem, abre em tela cheia, onde resultados desse buscador também.
também podemos efetuar algumas ações, Apesar do alto domínio do Google no
como baixar ou favoritar a imagem. O mercado, o Bing é uma ferramenta muito
mesmo acontece com os vídeos. utilizada, principalmente por ser o buscador
O Yahoo Pesquisa cumpriu o que se padrão dos dispositivos em que é utilizado.
propõe a fazer. A pesquisa é feita de forma Afinal, todos os produtos da Microsoft
rápida. Infelizmente, o Yahoo Search não utilizam o Bing e, assim, uma parcela
apresenta tantas funcionalidades quanto o considerável dos usuários utiliza esse
seu principal concorrente, o Google. A mecanismo para fazer pesquisas.
integração com o serviço de e-mail da Além disso, algumas ferramentas de
empresa é baixa e você não pode pesquisar dispositivos móveis também usam o Bing
por outros tipos de conteúdo, como como buscador padrão e elevam a utilização
compras, comparação de preços, do serviço.
localização e telefones de estabelecimentos. Os mais conhecidos são o Amazon
Além disso, o buscador do Google se torna Kindle e a Siri, da Apple, dois recursos
mais completo por ter integração com populares em smartphones e tablets que
diversos apps. aumentam a participação do Bing no
Outro ponto negativo são os resultados mercado.
da busca em si. Muitos deles não são tão
relevantes quanto os que aparecem no
Google.

Bing

Criado em 2009, o Bing é o mecanismo

de pesquisa da Microsoft e, hoje, é o Fonte: https://alexandrepolselli.com.br/seo-bing-yahoo/
principal concorrente do Google35.
Apesar de ser o segundo em Vantagens o Bing Oferece
representatividade dentro do seu mercado O Bing apresenta alguns recursos que o
de atuação, o domínio do líder, o Google, é Google não oferece para os seus usuários e
tão grande que essa pergunta realmente faz que podem acabar sendo um diferencial. O
sentido e muita gente não sabe responder. O principal deles é a verificação de notícias.
Bing, porém, é um mecanismo de busca Em uma época marcada pelas fake news, o
criado pela Microsoft e não fica em nada buscador indica quais conteúdos são, de
atrás dos outros buscadores, como o próprio fato, reais e quais não são verdadeiros.
Google ou mesmo o Yahoo. Além disso, outra vantagem é que a
Criado em 2009 para substituir os Microsoft permite que os usuários salvem
mecanismos antigos da Microsoft — MSN resultados de buscas — notícias, imagens
Search, Windows Live Search e, o último, ou mesmo vídeos — para utilização em um
Live Search —, o Bing, assim como outros momento posterior.
buscadores, permite a pesquisa por Ao utilizar o buscador em dispositivos
resultados na web, imagens, vídeos, notícias móveis, alguns recursos interessantes
e também o recurso de mapas. mostram, por exemplo, restaurantes e
Logo nos primeiros meses de postos de gasolina mais próximos da sua
funcionamento, o crescimento do Bing foi localização.
tanto que, rapidamente, fechou uma
parceria com o Yahoo, então segundo lugar

35
Rock Content. Guia do Bing: o que é e como usar esse mecanismo de busca.

258
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Diferenças entre Bing e Google
Ao realizar uma busca, a interface do
Bing e do Google não são tão diferentes
assim — o que muda entre uma e outra são
os layouts. Enquanto o Bing aposta em
fotografias com belas paisagens, o Google
continua com a sua estrutura simples e
minimalista, para que o foco do usuário
seja, exclusivamente, o resultado da sua
pesquisa.
Em relação à qualidade dos resultados de
uma busca, Google e Bing não apresentam
tanta diferença. Porém, quando a pesquisa
requer maior precisão em relação ao tempo
— ao buscar por notícias recentes, por
exemplo — o Bing não vai apresentar,
necessariamente, aquilo que é mais novo e
relevante.
Mas a principal diferença entre Google e
Bing — além da quantidade de usuários, é
claro — está, sem dúvidas, nas respectivas
plataformas de anúncios.
Questões
01. (PC/SP - Médico Legista -
VUNESP/2022) Para se pesquisar por um
termo exato usando o site de pesquisas
Google, é preciso colocar esse termo entre:
(A) chaves.
(B) colchetes.
(C) asteriscos.
(D) traços.
(E) aspas.
02. (MPE/GO - Analista Contábil -
FGV/2022) Os mecanismos de busca na
Internet adquiriram uma enorme
importância em qualquer tipo de atividade.
Nesse contexto, analise o texto de busca
usado numa busca no Google.
embrapa -estatuto filetype:PDF
Assinale o objeto dessa busca.
(A) Documentos do tipo PDF contendo o
termo “embrapa” que contenham
obrigatoriamente a palavra “estatuto”.
(B) Documentos do tipo PDF contendo o
termo “embrapa” que não contenham a
36
CARLOS, E. Correio eletrônico.
259
palavra “estatuto”.
(C) Documentos do tipo PDF,
localizados num site cujo nome contenha a
palavra “embrapa”, que contenham a
palavra “estatuto”.
(D) Documentos de qualquer tipo de
arquivo contendo o termo “embrapa”, com
ênfase na palavra “estatuto”, convertido
para PDF.
(E) Documentos de qualquer tipo de
arquivo contendo o termo “embrapa”, num
site cujo nome contenha a palavra
“estatuto”, convertido para PDF.
Alternativas
01.E / 02.B
6 - Correio eletrônico, grupos de
discussão, fóruns e wikis.
CORREIO ELETRÔNICO
O correio eletrônico, também conhecido
como e-mail, é um programa onde você
troca mensagens pela internet como
documentos, imagens e áudios através de
uma rede de computadores36. Estas
mensagens são armazenadas na caixa
postal, onde você pode ler, apagar, escrever,
anexar arquivos dentre outras funções.
Você pode acessar seus e-mails através
de um webmail ou correio eletrônico, eles
seriam a sua caixa de correios no mundo
virtual.
É um modo assíncrono de comunicação,
ou seja, o remetente e destinatário não
precisam estar presentes ao mesmo tempo
no momento do envio da mensagem.
Os aplicativos de correio eletrônico são
os clientes de e-mail (Microsoft Outlook e
Mozilla Thunderbird) e os webmail (Yahoo
e Gmail).
Diferença entre Webmail e Correio
Eletrônico
No Webmail (Yahoo ou Gmail) seus
arquivos estão armazenados na internet e
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

você só pode acessar através de seu 3 – Nome do domínio.

navegador (Firefox ou Google Chrome) e só
pode ler conectado na internet (on-line). Já O símbolo arroba (@) é obrigatório e no
no correio eletrônico (Thunderbird ou endereço só pode aparecer uma única vez.
Outlook), você acessa com uma conexão de
internet e pode baixar seus e-mails, mas Formatos válidos de endereços:
depois pode ler na hora que quiser sem nome@provedor.com.br
precisar estar conectado na internet (off- nome@servidor.com.br
line). usuario@provedor.br
Os principais servidores de Webmail do
mercado são Gmail, Yahoo!Mail e Hotmail. Em sua caixa de mensagem você
encontra:
Caixa de Entrada: são as mensagens
recebidas
Enviados ou caixa de saída: e-mail
Fonte: https://www.youtube.com/watch?v=nwf9QZRCIjE enviados pelo usuário. É registrada a data e
a hora de envio da mensagem.
Principais Clientes de E-mail Rascunhos: e-mail em processo de
escrita e não enviados. Você caso queira
Os principais clientes de e-mail do pode compor e revisar a mensagem antes de
mercado são: enviá-la.
Outlook: cliente de e-mails nativo do Spam: é a caixa onde ficam os e-mails
sistema operacional Microsoft Windows. suspeitos e as publicidades não solicitadas.
Lixeira: os e-mails deletados.

Fonte: https://www.baixaki.com.br/android/download/microsoft-
outlook.htm

Mozilla Thunderbird: é um cliente de

e-mails e notícias open source e gratuito
criado pela Mozilla Foundation (mesma Fonte: https://support.microsoft.com/pt-br/office/desativar-a-caixa-
criadora do Mozilla Firefox). de-entrada-destaques-f714d94d-9e63-4217-9ccb-6cb2986aa1b2

As mensagens de e-mail são constituídas

de cabeçalho (ou assunto), texto (corpo),
data de envio e recebimento, remetente e
destinatário.

Características do E-mail
Fonte: https://stringfixer.com/pt/Mozilla_Thunderbird
Cabeçalho (header): é onde você
encontra o destinatário (quando for enviar)
Para que um e-mail seja válido, ele deve e o remetente (quando receber) e o assunto
possuir três partes: Corpo (body): é onde fica a mensagem
1 – Nome do Recipiente. Para/to: endereço que será enviado à
2 – Símbolo @. mensagem

260
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Assunto/Subject: é o título da
mensagem, ou seja, é o assunto de sua
mensagem e pode ou não ser preenchido.
Cc: cópia carbonada (Carbon Copy):
Quando você quer mandar uma cópia para
outras pessoas. O campo “Cc” (cópia
carbono) pode ser utilizado para enviar uma
cópia da mensagem para endereços de e-
mail que não constam no campo “Para”
(destinatários).
CCo (cópia carbono oculta)/Bcc:
Blind Carbon Copy (cópia cega): quando
você encaminha uma mensagem para várias
pessoas e os destinatários principais não
saberão que outras pessoas também
receberam. Os endereços nesse campo não
aparecem no escopo de e-mail. Ele
permanece oculto.
Anexos: são arquivos que poderão ser
anexados à mensagem como imagens
documentos e etc.. Deve-se ter muita
atenção nos anexos, pois é a melhor maneira
de enviar vírus.
Fonte: https://outlook.office.com/
É possível adicionarmos múltiplos
arquivos, de diferentes tipos de extensão,
aos anexos de um e-mail.
Filtros: são modelos pré-definidos para
executar automaticamente alguma ação.
Responder e-mail: pode ser Responder
ou Responder a todos (quando tem mais
gente que recebeu o e-mail.
A opção “Responder” é usada para
enviar o e-mail para uma só pessoa, mesmo
que o e-mail tenha sido enviado a várias
pessoas, ou seja, apenas para a pessoa que
enviou o e-mail original ou a pessoa que
enviou a última mensagem na conversa a
qual você está respondendo (campo “de”)
261
Agora “Responder a todos” serve para
responder a todas as pessoas na conversa,
ou seja, todas as pessoas que estiverem nos
campos “de”, “Para” ou “CC”.
Vantagens do E-Mail
- É registrada a data e a hora de envio da
mensagem.
- Pode também ser enviado mensagens
com assuntos confidenciais.
- Utilizada para comunicações
internacionais e regionais, economizando
despesas com telefone e evitando
problemas com fuso horário.
- As mensagens podem ser arquivadas e
armazenadas, permitindo-se fazer consultas
posteriores.
- Pode mandar múltiplas mensagens
- É possível adicionarmos múltiplos
arquivos, de diferentes tipos de extensão,
aos anexos de um e-mail como fotos e
documentos.
Blacklist: é um dos principais problemas
de e-mail. São listas de servidores com
reputação vinculada a comportamentos
nocivos, como por exemplo, envio de spam.
Protocolos De Configuração De E-
Mails
O envio e recebimento das mensagens de
e-mail só são possíveis com a existência de
servidores de entrada e de saída.
Recebimentos de E-mail
POP3: é o protocolo que acessa a caixa
de e-mail e baixa os e-mails da caixa de e-
mail do servidor, apagando do servidor. É
um protocolo de gerenciamento de correio
eletrônico.
IMAP: é o protocolo que acessa a caixa
de e-mail e baixa os e-mails da caixa de
entrada do servidor, mas mantém uma cópia
no servidor. É um protocolo de
gerenciamento de correio eletrônico.

Envio de E-mail:
SMTP: este protocolo tem a função
exclusiva de enviar os e-mails.
Lixo Eletrônico
Também chamada de spam, trata-se de
uma pasta que armazena mensagens
identificadas como spam. Ele analisa o
conteúdo das mensagens enviadas a você e
move as suspeitas para essa pasta, onde é
possível verificá-las ou excluí-las a
qualquer momento. Se uma dessas
mensagens burlar o filtro e for para a sua
caixa de entrada, será possível especificar
que futuras mensagens enviadas por aquele
remetente sejam automaticamente movidas
para a pasta de lixo eletrônico.
Questões
01. (Prefeitura de Peritiba/SC -
Enfermeira - AMAUC/2022) É um
sistema de comunicação baseado no envio e
recebimento de mensagens eletrônicas
(email) através de computadores pela
Internet.
Marque a alternativa CORRETA que
está relacionado ao contexto acima.
(A) Fórum.
(B) Chat.
(C) Correio Eletrônico.
(D) SMS.
(E) Redes Sociais.
02. (IFF - Arquivista
CESPE/CEBRASPE) A mensagem de
correio eletrônico como documento
arquivístico é composta, obrigatoriamente,
por cabeçalho e corpo e, opcionalmente, por
anexos. No cabeçalho, encontra-se
(A) o conteúdo.
(B) o assunto.
(C) um hiperlink.
(D) uma imagem.
(E) um vídeo.
Alternativas
01.C / 02.B
37
CARLOS, E. Grupo de discussão.
38
https://brasil.uxdesign.cc/grupo-de-discuss%C3%A3o-use-com-
Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
GRUPOS DE DISCUSSÃO
O Grupo de discussão também
conhecido como lista de discussão ou lista
de e-mail é uma ferramenta onde um grupo
de usuários cadastrados recebem
simultaneamente as mensagens enviadas
para o grupo37.
Sempre que um membro manda uma
mensagem, mensagem vai simultaneamente
para os e-mails de todos os membros do
grupo, ou seja, para a criação e participação
de um grupo de discussão é necessário um
e-mail (correio eletrônico).
Os grupos de discussão (newsgroups) é
um local na internet onde pessoas fazem
perguntas a outras pessoas sobre
determinado assunto. Seria como uma
comunidade onde as pessoas se ajudam para
resolver problemas comuns sobre o este
assunto. É uma reunião de várias pessoas
com características em comum, como
“mulheres que compram sapatos na
internet”38.
Um moderador organiza e estimula a
discussão, propondo tópicos. Os
participantes podem conversar entre si,
fazer exercícios, dar opiniões sobre um site,
um vídeo ou um conceito de comunicação.
Em geral, acontece em sala de espelho para
que o cliente possa observar do outro lado.
As respostas são dadas por diversos
membros na qual uma poderá efetivamente
ajudar sobre a resolução de um problema.
- As perguntas ficam armazenadas no
grupo para que seus membros possam
consultar se já existe resposta para sua
pergunta.
Os grupos de discussão, que consistem
em comunidades virtuais e permitem que
usuários da rede mundial de computadores
possam trocar mensagens de interesse
comum, utilizando, entre outros, recursos
de correio eletrônico e de páginas web.
Entre os elementos normalmente presentes
em um grupo de discussão, encontram-se o
administrador do grupo, que decide acerca
das regras do grupo, e o moderador do
modera%C3%A7%C3%A3o-33176d67db2
262
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
grupo, que tem a função de aprovar, ou não,
determinada mensagem.
O administrador é quem gerencia o
grupo, ou seja, cria as regras para a
utilização de seus membros. Ele inclusive
pode colocar outras pessoas para
administrar junto com ele. O administrador
do grupo pode banir ou penalizar algum
membro que tenha infringido as regras do
grupo.
Grupo de discussão é bom para:
- Levantar opiniões sobre um produto,
um conceito de comunicação, uma
embalagem;
- Reunir um grupo de pessoas com uma
experiência em comum, como usuários beta
de um produto;
- Fazer exercícios de co-criação, jornada,
card sorting;
- Gerar ideias pelo efeito “bola de neve”:
um participante lança uma ideia, outros
geram novas ideias em cima desta;
- Observar o vocabulário dos
participantes, definir o tom do conteúdo.
Comunicação Síncrona: tempo real
(Chat e ligação telefônica).
Comunicação Assíncrona: não tempo
real (Fórum, grupos de discussão e e-mail).
Grupo de discussão: é uma
comunicação assíncronas porque para o
envio e recebimento e envio das perguntas
e respostas não é necessário que os
membros estejam conectados ao mesmo
tempo.
O conceito de grupos de discussão da
Internet provém do termo listas de
discussão, das quais fazem parte usuários
cadastrados que recebem simultaneamente
as mensagens enviadas para o grupo.
Quando se diz simultaneamente, não quer
dizer instantaneamente ou tempo real.
Em intranet, podem ser criados grupos
de discussão ou redes sociais corporativas
para se tratar, por exemplo, de resultados de
pesquisas realizadas em determinado
39
https://conceito.de/wiki
263
período pela organização que utiliza a
intranet. (caiu em concurso).
Fórum on-line: é o nome popular para
um grupo de discussão que é voltado para a
discussão de temas dos mais variados
meios, principalmente da área tecnológica.
Neles são apresentados problemas e
soluções de membros que já passaram pelo
ocorrido ou aqueles que possuem mais
experiência na área.
Questões
01. (PC/SE - Agente de Polícia
Judiciária - IBFC) Uma das ferramentas
típicas utilizadas para a criação de Grupos
de Discussão, ou Lista de Discussão, é
especificamente o:
(A) VolP (Voz sobre IP).
(B) cloud storage.
(C) correio eletrônico.
(D) site de discussões.
02. (PC/ES - Cargos de Nível Superior
- CESPE / CEBRASPE) O conceito de
grupos de discussão da Internet provém do
termo listas de discussão, das quais fazem
parte usuários cadastrados que recebem
simultaneamente as mensagens enviadas
para o grupo.
( ) Certo ( ) Errado
WIKI
Wiki é um conceito que se utiliza no
âmbito da Internet para fazer referência às
páginas web cujos conteúdos podem ser
editados por múltiplos utilizadores através
de qualquer navegador39. Essas páginas, por
conseguinte, são desenvolvidas a partir da
colaboração dos internautas, os quais
podem adicionar, modificar ou eliminar
informação.
O termo wiki deriva do havaiano wiki
wiki, que significa “rápido”, e foi proposto
por Ward Cunningham. A noção tornou-se
popular com o auge do Wikipedia, uma
enciclopédia livre e aberta que se constituiu
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
com um dos sítios mais visitados da Web.
O formato wiki é bastante útil para a
difusão de conhecimentos e o trabalho em
equipe. É habitual que os wikis incluam um
historial de alterações: desta forma, é
possível regressar a um estado anterior (no
caso de as modificações realizadas não
estarem corretas) e corroborar quem
efetuou cada mudança na informação.
Uma das grandes vantagens de um wiki
é a facilidade de criar páginas de forma
instantânea, sem necessidade de se
preocupar com o desenho (paginação) e
outras questões. Muitos wikis criam
hiperligações e páginas de forma
automática quando o utilizador escreve uma
palavra ou uma frase de uma determinada
forma (em maiúsculas e sem espaço, entre
aspas etc.).
Entre as várias formas de visualizar um
wiki para a sua edição, destacam-se o
código-fonte (um texto plano/puro), o
código HTML (obtido a partir do código-
fonte) e a predefinição (que estabelece
como se dispõem os elementos comuns em
todas as páginas).
Questões
01. (APEX Brasil - Perfil 5: Tecnologia
da Informação e Comunicação (TIC) -
CESPE / CEBRASPE/2022) A respeito da
ferramenta colaborativa wiki, julgue os
seguintes itens.
I Há dezenas de diferentes softwares de
wiki em uso. Alguns deles são de código
aberto, enquanto outros são proprietários.
II Dentro de um universo wiki
(instalação), os nomes das páginas são
formados por um hash do título, para
garantir a unicidade do conteúdo.
III A wiki é mantida pela Wikipédia,
uma associação que, de tempos em tempos,
necessita de ajuda financeira.
Assinale a opção correta.
(A) Apenas o item I está certo.
(B) Apenas o item II está certo.
40
CARLOS, E. Redes sociais
264
(C) Apenas o item III está certo.
(D) Todos os itens estão certos.
02. (AL/PE - Analista Legislativo -
FCC) Wiki é sinônimo de:
(A) escrita colaborativa e também é o
nome do software livre que é uma
plataforma para este tipo de interação.
(B) aplicativo para celular, para escrita
de textos colaborativos geolocalizados.
(C) enciclopédia colaborativa.
(D) conteúdo sem credibilidade.
(E) sistema de escrita colaborativa criada
pelo Google, e também um software livre.
Alternativas
01.A / 02.A
7 - Redes Sociais (Twitter, Facebook,
Linkedin, WhatsApp, YouTube, Instagram
e Telegram).
REDES SOCIAIS
Redes sociais são locais onde pessoas ou
empresas compartilham informações40.
A principal característica das redes
sociais é a promoção da conectividade entre
várias pessoas simultaneamente, por meio
de listas de amigos, seguidores e até mesmo
desconhecidos.
As redes sociais integram membros com
interesses e ideologias ligados pela
relevância de um determinado assunto e/ou
negócio proporcionando integração e
interatividade por meio de comunicação e
compartilhamento de conteúdo.
Estas redes podem ser de
relacionamento, como o Facebook ou
profissionais como o Linkedin.
As principais são: Facebook, WhatsApp,
YouTube, Instagram, Twitter, Linkedin,
Pinterest, Flickr, Snapchat e agora, mais
recentemente, o TikTok.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Facebook: seu foco principal é o
compartilhamento de assuntos pessoais de
seus membros. Foi criada em 2004 por
Mark Zuckerberg e outros. Também pode
ser usada para divulgação de negócios pelas
empresas e vender seus produtos. Nela você
pode impulsionar publicação para ter mais
visibilidade dentro de um público
específico.
Fonte: https://pt-br.facebook.com/
WhatsApp: é uma rede para mensagens
instantânea. Faz também ligações
telefônicas através da internet
gratuitamente. Ela tem uma criptografia de
ponta a ponta que assegura que somente
você e a pessoa com que você está se
comunicando possam ler o que é enviado e
ninguém mais, nem mesmo essa rede social.
Essa rede social descreve que “as suas
mensagens estão seguras com cadeados e
somente você e a pessoa que as recebe
possuem as chaves especiais necessária
para destrancá-los e ler as mensagens”.
Segundo o WhatsApp, a criptografia de
ponta a ponta assegura que suas mensagens,
fotos, vídeos, mensagens de voz,
atualizações de status, documentos e
ligações estão seguras e não cairão em mãos
erradas.
Fonte: https://downdetector.com.br/fora-do-ar/whatsapp/
YouTube: rede que pertence ao Google
e é especializada em vídeos. Possui também
uma opção de comunidade, onde você pode
postar textos, imagens e fazer pesquisa. As
pessoas que trabalham no YouTube são
265
chamadas de YouTubers. O YouTube é
muito utilizado por artistas para se
promover fazendo com que dependam
muito menos dos meios de comunicação
(rádio e TV) e gravadoras.
Fonte: https://www.youtube.com/
Instagram: foi criada em 2010 e
comprada pelo Facebook em 2012. É uma
rede focada no compartilhamento de fotos,
mas pode ser colocado vídeos também.
Nela é possível postar várias fotos de
produtos e divulgar seu negócio por meio
on-line. Em 2018, foi lançado o IGTV, para
publicar vídeos maiores, pois os vídeos no
Instagram têm um limite de um minuto.
Fonte: https://apps.apple.com/br/app/instagram/id389801252
Twitter: rede social que funciona como
um microblog onde você pode seguir ou ser
seguido, ou seja, você pode ver em tempo
real as atualizações que seus contatos fazem
e eles as suas. Tamanho dos textos é de até
280 caracteres, conhecidos como “tweets”.
O serviço pela internet é gratuito, mas caso
você queira utilizar SMS pode haver
cobrança da operadora.
Fonte: https://help.twitter.com/pt/using-twitter/how-to-tweet
Linkedin: é a maior rede profissional do
mundo e tem como objetivo conectar
profissionais de todo o mundo, focando no
crescimento de suas carreiras, permitindo
assim, a empresa a buscar pelos perfis
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

profissionais nessa rede social. Voltada para TikTok: é uma rede social lançada em
negócios. A pessoa que participa desta rede 2014 e ficou mais popular a partir de 2019.
quer manter contatos para ter ganhos É uma rede social onde você pode criar
profissionais no futuro, como um emprego vídeos curtos e engraçados. A ideia é
por exemplo. explorar a criatividade do usuário e viralizar
na internet. É uma rede social divertida e
direcionada aos jovens.

Fonte: https://canaltech.com.br/empresa/linkedin/

Pinterest: rede social focada em Fonte: https://www.tiktok.com/discover/tiktok-new-logo?lang=pt-BR

compartilhamento de fotos, mas também
compartilha vídeos. Telegram: o Telegram é um serviço de
mensagens instantânea gratuita e baseado
na nuvem, onde você envia e recebe
mensagens de texto, áudio, imagem e vídeo,
além de arquivos de diversos formatos41.
Chat comum: os chats comuns utilizam
criptografia de cliente-servidor e pode ser
acessado a partir de vários dispositivos.
(não usa a criptografia ponta a ponta).
Fonte: Chat secreto: já as conversas secretas
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.pinterest&hl=pt_BR&
gl=US que deletam as mensagens automaticamente
nos dois dispositivos no tempo definido
Flickr: rede social para compartilhar pelo usuário usa a criptografia de ponta a
imagens. ponta e só pode ser acessado a partir dos
dois dispositivos participantes (cliente-
cliente). Na tecnologia ponta a ponta nem os
administradores do Telegram conseguem
acessar estas mensagens.
O Telegram também tem o recurso
conhecido como “autenticação de dois
Fonte: https://logosmarcas.net/flickr-logo/
fatores” que aumenta a proteção do
Snapchat: rede para mensagens baseado aplicativo. Ao acessar o número de telefone
em imagens. Com ele você edita imagens e em outro dispositivo, antes de liberar a
vídeos e escolhe o tempo que a imagem conta, o Telegram pede ao usuário a senha
ficará no visor do amigo de sua lista. estipulada durante a verificação de duas
etapas.
Ele é um aplicativo de código fonte
aberto, ou seja, é um software livre e open
source com suporte a builds verificáveis.
É considerado o mais rápido do mercado.
Sincronização: é possível acessar em
Fonte: todos os aparelhos como celulares, tablets e
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.snapchat.android&hl
=pt_BR&gl=US
computadores ao mesmo tempo, podendo

41
CARLOS, E. Telegram.

266
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

por exemplo, começar a escrever uma 02. (MPE/GO - Assistente de

mensagem em um dispositivo e terminar no Informática - FGV/2022) Pedro concluiu o
outro, pois os apps do Telegram são curso Técnico em Informática e está
independentes. procurando emprego. Para compartilhar seu
Ele oferece armazenamento na nuvem de perfil profissional por meio de uma rede
forma gratuita e ilimitada para backups e social destinada a esse fim, Pedro deve usar
com isso, você pode enviar qualquer tipo de (A) Facebook.
mídias e arquivos de qualquer tamanho e (B) Twitter.
será armazenado na nuvem sem ocupar (C) Linkedin.
espaço no seu dispositivo. (D) Instagram.
Grupos de conversa com até 200.000 (E) WhatsApp.
membros, podendo compartilhar
documentos e mídias de até 2 GB cada. Isto Alternativas
torna o Telegram o aplicativo de mensagens 01.D / 02.C
que permite o maior número de usuários por
grupo.
8 - Visão geral sobre sistemas de suporte à
Oferece ferramentas de edição de fotos e
decisão e inteligência de negócio.
vídeos, stickers (figurinhas animadas),
emojis animados e temas personalizáveis.
Ele tem também a função “Pessoas VISÃO GERAL SOBRE SISTEMAS
próximas” onde você pode encontra pessoas DE SUPORTE À DECISÃO E
e grupos num raio de 8 a 10 km de você. INTELIGÊNCIA DE NEGÓCIO
É possível usar até 3 contas diferentes no
mesmo aplicativo.
Sistemas de Suporte à Decisão (DSS)

É um sistema que analisa um grande

número de variáveis combinando dados
retirados de diversas fontes, com modelos
analíticos para que seja possível a tomada
de decisões por líderes de empresas42.
Fonte: A análise de sensibilidade, estudo do
https://play.google.com/store/apps/details?id=org.telegram.messenger&h
l=pt_BR&gl=US&pli=1
impacto que as mudanças em uma ou mais
partes de um modelo têm em outras partes
Questões ou no resultado, é extremamente valiosa no
SSD.
01. (Câmara de Lagoa de Itaenga/PE - Um sistema de suporte à decisão não
Secretário Legislativo - somente obtém informações internas, mas
CONTEMAX/2022) Dono da empresa também absorve novas informações
Meta, responsável pelas Redes sociais externas por meio de análise.
Facebook, Intagram e WhatsApp: Os Sistemas de Suporte à Decisão (SSD)
(A) Sergey Brin são aplicativos interativos que dão suporte à
(B) Steve Wozniak tomada de decisão pelos gestores
(C) Parag Agrawal organizacionais. Essas decisões podem
(D) Mark Zuckerberg variar entre decisões estruturadas e decisões
(E) Elon Musk não estruturadas.
Decisões estruturadas possuem os dados
necessários para chegar a uma decisão e um

42
EDER, C. Visão geral sobre sistemas de suporte à decisão e inteligência de negócio.

267
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

método bem definido de solução. São combinar dados específicos de fontes

usadas para resolver problemas recorrentes, diversas:
ou seja, que acontecem com frequência. - Dados brutos.
Decisões não estruturadas já tratam de - Documentos.
problemas não recorrentes, ou seja, - Conhecimento de líderes/Modelos de
acontecem com pouca frequência. Por negócios.
acontecerem poucas vezes, a decisão parte - Armazém de dados.
do bom senso do tomador de decisão. - Prontuários eletrônicos de saúde.
O sistema de suporte à decisão é uma - Projeções de receita e/ou de vendas.
classe dos sistemas de informação que
combina modelos e dados para solucionar Modelos de um Sistema de Suporte à
problemas semiestruturados. Decisão
O DSS é um subconjunto de inteligência Os Sistemas de Suporte à Decisão vão
de negócios (em inglês, Business usar diversos dados (atuais ou antigos)
Intelligence (BI)), onde o líder consegue extraídos de fontes internas e externas e
tomar decisões na área gerencial e armazenados especificamente para uso de
planejamento da empresa com maior acerto, uma ferramenta DSS. Soluções do tipo são
pois o Sistema de Suporte à Decisão já criou baseadas em diversos modelos, como:
vários relatórios mais simples baseado em Modelos estáticos: quando usados para
um grande volume de informações (dados). estabelecer relacionamentos. Por exemplo,
O DSS analisa as vantagens e vender determinado produto a partir de uma
desvantagens de problemas específicos. idade, renda ou outro dado do consumidor.
O Sistemas de Suporte à Decisão apoia, Modelos de otimização: ajuda a
auxilia, guia, mas não substitui a determinar quando alocar recursos para
intervenção humana. variáveis específicas. Por exemplo, definir
As aplicações do SSD são encontradas quando um estoque deverá ser reposto para
em todas as áreas de conhecimentos. evitar indisponibilidade de um item.
Um sistema de suporte à decisão não Modelos de previsão: plataforma será
somente obtém informações internas, mas alimentada com dados históricos para, por
também absorve novas informações exemplo, prever vendas e até mesmo o que
externas por meio de análise. a concorrência pode fazer no futuro.
Apesar de serem semelhantes, DSS não Modelos de análise de sensibilidade:
é o mesmo que BI (vamos detalhar em um vão responder perguntas do tipo “o que se”
tópico mais abaixo), uma vez que um para determinar as consequências ao alterar
Sistema de Suporte à Decisão vai ser alguma decisão. Por exemplo, “o que pode
desenvolvido apenas para resolver um acontecer se eu elevar o preço de produto X
problema específico43. Alguns exemplos em 5%?”.
são:
- Uma instituição financeira pode Inteligência de Negócios (Business
verificar a qual crédito um cliente ainda tem Intelligence)
direito, se ele solicitar mais.
- Uma empresa de engenharia pode saber Os objetivos característicos do BI
se os custos de um projeto o tornam (Business Intelligence) incluem possibilitar
competitivo. acessos interativos a dados, a sua
- Uma unidade de saúde pode avaliar manipulação e a realização de análises
riscos de doenças e elaborar laudos de apropriadas pelos gestores e analistas, com
pacientes. base na transformação desses dados em
Tudo isso é possível, porque o DSS vai informações, decisões e ações. (caiu em

43
https://proximonivel.embratel.com.br/voce-sabe-o-que-e-um-sistema- de-suporte-a-decisao-dss/

268
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
concurso)
Business Intelligence (BI) (inteligência
de negócios) é uma ferramenta que coleta
dados espalhados pela empresa e organiza
criando indicadores para tomada de
decisões.
É uma ferramenta que coleta, faz análise
e compartilha dados estratégicos (relatórios
e gráficos) para um melhor funcionamento
da organização.
Normalmente a inteligência de negócios
está estruturada em um Data Warehouse,
que é onde se centraliza uma quantidade
enorme de dados de várias fontes e pode
estar relacionado a um Sistema de
Processamento de Transações (SPT) ou
Sistema de Informação Transacional (SIT).
Este sistema mostra as atividades rotineiras
da empresa.
A inteligência de negócios (BI) analisa
os dados para descobrir o que aconteceu e o
por que aconteceu. Com estas informações
você pode ou não alterar o rumo dos
negócios.
Suas principais vantagens são:
- Aumento da agilidade e assertividade
(segurança) na tomada de decisões;
- Aumento da eficiência e produtividade
da empresa;
- Melhor uso dos recursos;
- Análise em tempo real;
- Qualifica suas vendas (melhoria do
atendimento);
- Aumento das vendas;
- Reduz custos;
- Diminuição da frequência de
problemas;
- Melhor conhecimento da empresa.
Com soluções de BI, você consegue
prever tendências de mercado e com isso,
fazer mudanças estratégicas para aumentar
seus lucros e aumentar sua presença no
mercado.
Inteligência de negócios possui quatro
habilidades:
Memória organizacional: as
informações são armazenadas no sistema de
BI
269
Informação integrada: centralização
das informações
Criação de conhecimento (insight):
capacidade de ter ideias para ajudar nas
tomadas de decisão
Apresentação dos dados: capacidade
de gerar relatórios adequados para os
usuários do sistema.
DSS x BI
Como comentamos, DSS e BI não são a
mesma coisa. Business Intelligence utiliza
aplicativos, serviços e tecnologias para
coletar, armazenar, analisar e acessar dados,
dando insumos para o líder tomar uma
decisão estratégica.
No entanto, a arquitetura de uma solução
de BI não é estável e provedores podem
desenvolver uma ferramenta baseada em
funcionalidades específicas e expandi-las
de acordo com as necessidades do cliente.
Independentemente da demanda,
aplicações de BI vão oferecer a habilidade
de evoluir os dados em melhores
relacionamentos com os clientes, novas
oportunidades de negócios e antecipação de
demandas e dores dos consumidores.
Enquanto isso, uma solução DSS vai
resolver — ou fornecer opções para resolver
— um determinado problema. O processo
de decisão é estruturado de maneira
hierárquica. O gestor insere vários
parâmetros e o DSS avalia essencialmente o
impacto relativo de seguir um caminho ao
invés de outro.
Questões
01. (CRECI - 14ª Região (MS) -
Analista de TI - Quadrix/2021) Acerca do
sistema de suporte à decisão (SSD), julgue
o item.
O sistema de suporte à decisão é uma
classe dos sistemas de informação que
combina modelos e dados para solucionar
problemas semiestruturados, sem qualquer
participação do usuário, já que todos os seus
processos são automáticos.
( ) Certo ( ) Errado
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

existente melhorando seus recursos44.

02. (MJSP - Cientista de Dados - Utilizado para suprir deficiências dos
INSTITUTO AOCP/2020) Em um BI, sistemas operacionais, melhorando os
existem grandes desafios para descrição e recursos dele. Eles auxiliam nas diversas
visualização dos dados. Assinale a tarefas ligadas ao gerenciamento,
alternativa que apresenta o principal desses monitoramento ou otimização e
desafios. manutenção do computador ou rede de
(A) A definição de uma estrutura de computadores.
armazenamento de dados que possibilite a Ele também pode facilitar a vida do
sua recuperação de forma rápida e usuário como chat, reproduzir vídeos,
dinâmica. visualizar imagens dentre outras utilidades.
(B) A captura e o tratamento dos dados Exemplos de softwares utilitários:
de forma que possam ser organizados em - Antivírus: Avast, Norton, McAfee e
estruturas multivariadas para a apresentação Kaspersky.
das informações de forma clara e objetiva. - Manutenção: desfragmentador de
(C) A definição de resumos apropriados disco, Scandisk do Windows e Defrag
e a exibição desses resumos de forma que a (desfragmentador).
complexidade do processo de negócios seja - Otimizador: Pc Booster e CCleaner
compreensível para o usuário. (limpeza).
(D) A clareza na implementação da
camada de apresentação de modo que o Compactadores De Arquivos
usuário compreenda como a informação foi
extraída e apresentada. Os programas de compactação de
(E) A falta de ferramentas e processos de arquivos são softwares utilizados para gerar
testes da carga de dados para aprimorar a uma representação mais eficiente de vários
apresentação das informações ao usuário. arquivos dentro de um único arquivo de
modo que ocupem menos espaço na mídia
Alternativas de armazenamento, ou seja, diminuem o
01.Errado /02.C tamanho dos arquivos. Alguns programas
de compactação de arquivos permitem
9 - Conceitos de tecnologias e ferramentas proteger os arquivos por criptografia,
multimídia, de reprodução de áudio e exigindo o uso de senhas para abrir o
vídeo. arquivo compactado.
Os mais conhecidos compactadores de
arquivos são:
CONHECIMENTO E UTILIZAÇÃO - WinZip (extensão .zip);
DOS PRINCIPAIS SOFTWARES - WinRAR (extensão .rar);
UTILITÁRIOS (COMPACTADORES - 7-Zip (extensão .7z).
DE ARQUIVOS, CHAT, CLIENTES DE
E-MAILS, REPRODUTORES DE Chat
VÍDEO, VISUALIZADORES DE
IMAGEM, ANTIVÍRUS) Um chat seria conversar de maneira
informal como se fosse um bate-papo,
Software Utilitário através de mensagens instantâneas (em
tempo real). Muitas empresas a utilizam
Software utilitário são programas que para prestar serviços como suporte ou
complementam outros programas, ou seja, atendimento ao cliente.
acrescentam tarefas em um software já Existem salas de bate-papo, como o bate-

44
CARLOS, E. Conhecimento e utilização dos principais softwares reprodutores de vídeo, visualizadores de imagem, antivírus).
utilitários (compactadores de arquivos, chat, clientes de e-mails,

270
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
papo Uol onde interage pessoas que tem
algo em comum.
Clientes de E-Mail
Correio Eletrônico (do inglês e-mail) é
um aplicativo para enviar e receber
mensagens através de uma rede de
computadores. Estas mensagens são
armazenadas na caixa postal, onde você
pode ler, apagar, escrever, anexar arquivos
dentre outras funções.
Os aplicativos de correio eletrônico são
os clientes de e-mail (Microsoft Outlook e
Mozilla Thunderbird) e os webmail (Yahoo
e Gmail).
A diferença entre os clientes de e-mail e
os webmails (Yahoo ou Gmail) é que no
webmail seus e-mails estão armazenados na
internet e você só consegue acessar com a
internet ativa (on-line), já os clientes de e-
mail baixando os e-mails (on-line) e
armazena no computador, podendo acessar
sem internet (off-line).
Microsoft Outlook
É um software de correio eletrônico
(cliente de e-mail) que vem junto do pacote
de escritório da Microsoft (Microsoft
Office). Ele tem uma versão mais
simplificada que é o Outlook Express que
vem com o Windows.
Mozilla Thunderbird
É um software de correio eletrônico
(cliente de e-mail) open source e gratuito
criado pela Mozilla Foundation (mesma
criadora do Mozilla Firefox).
O Mozilla Thunderbird é um cliente de
e-mail que tenta facilitar a manipulação de
e-mails sem a utilização de um navegador
web. Com ele, é possível enviar e receber e-
mails apenas com o programa instalado no
computador.
Software livre com código aberto,
podendo usá-lo sem limitação, mesmo se
for para usar em uma empresa.
271
Reprodutores de Vídeo
Os principais aplicativos para execução
de conteúdo multimídia são: Windows
Media Player, Winamp, Windows Media
Center, RealPlayer e QuickTime.
Principais extensões de vídeo: MP4,
MKV, AVI, MPEG e MOV.
Conceitos importantes:
Codec: são dispositivos de software ou
hardware capazes de codificar e/ou
decodificar dados e sinais digitais.
Streaming: são transferência de dados
na internet em conexões rápidas levando
conteúdos multimídia em tempo real. Ex.:
YouTube, NetFlix, Amazon Prime, Spotify.
Visualizadores de Imagem
Os Visualizadores de imagem são
softwares que podem manipular as imagens
com recursos bem interessantes.
O Windows tem um visualizador padrão
que no Windows 10 foi substituído pelo
aplicativo Fotos.
Ex.: FastStone Image Viewer, Nomacs e
IrfanView.
Antivírus
O antivírus é um software de proteção do
computador que elimina programas
maliciosos que foram desenvolvidos para
prejudicar o computador.
Ele atua para identificação e eliminação
da maior quantidade de vírus possível.
Ele verifica continuamente os discos
rígidos, HDs externos e mídias removíveis.
Uma das capacidades do antivírus é
inspecionar os anexos do correio eletrônico,
procurando por possíveis ameaças.
O vírus infecta o computador através da
multiplicação dele (cópias) com intenção de
causar danos na máquina ou roubar dados.
O antivírus analisa os arquivos do
computador buscando padrões de
comportamento e códigos que não seriam
comuns em algum tipo de arquivo e
compara com seu banco de dados. Com isto
ele avisa o usuário que tem algo suspeito
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
para ele tomar providência.
O banco de dados do antivírus é muito
importante neste processo, por isso, ele
deve ser constantemente atualizado, pois
todos os dias são criados vírus novos.
Uma grande parte das infecções de vírus
tem participação do usuário. Os mais
comuns são através de links recebidos por
e-mail ou download de arquivos na internet
de sites desconhecidos ou mesmo só de
acessar alguns sites duvidosos pode
acontecer uma contaminação.
Outro jeito de contaminar é através de
dispositivos de armazenamentos móveis
como HD externo e pen drive. Nestes casos,
devem acionar o antivírus para fazer uma
verificação antes.
Caso você queira instalar uma aplicação
em seu computador, mas o antivírus não
está deixando instalar, mas você tem certeza
que não tem vírus, você conseguirá instalar
fazendo as seguintes ações:
- Incluir o software na lista de exclusão
do antivírus, ou seja, na lista de programas
que o antivírus não deverá verificar;
- Desativar/pausar o antivírus por um
tempo determinado, ou seja, pelo tempo
necessário para instalar e usar o software
para o que necessita.
Infelizmente devido à quantidade de
vírus que são lançados na internet fica
impossível o antivírus ser 100% confiável.
A utilização de uma versão paga oferece
ao usuário mais segurança.
Exemplos de antivírus: AVG, Avast,
Norton, McAfee e Kaspersky.
Questões
01. (PC/MS - Perito Médico Legista -
FAPEC/2021) Assinale a alternativa que
contenha corretamente softwares
(utilitários) de clientes de e-mail:
(A) WinZip e Microsoft Outlook.
(B) Live Mail e 7-Zip.
(C) WinRAR e Mailbird.
(D) Thunderbird e Microsoft Outlook.
(E) Thunderbird e WinZip.
45
SIGNORETTI. T. MS Teams para TJSP.
272
02. (MPE/RS - Técnico do Ministério
Público - AOCP/2021) Assinale a
alternativa que apresenta corretamente
apenas o nome de softwares utilitários
compactadores de arquivo.
(A) Winrar, Powershell, GuitHub.
(B) Ftp, Winrar, Winzip.
(C) PeaZip, 7-zip, WinZip.
(D) BraZip, Universal Extractor, Disc
Image.
(E) Commmand Prompt, Winzip,
GitHub.
Gabarito
01.D / 02.C
10 - Ferramentas de produtividade e
trabalho a distância (Microsoft Teams,
Cisco Webex, Google Hangout, Zoom,
Google Drive e Skype).
MICROSOFT TEAMS
O Microsoft Teams é um aplicativo para
trabalho em equipe, que fornece
ferramentas como chats, chamadas,
reuniões, edição simultânea de documentos
entre outros com o objetivo de aumentar a
colaboração e produtividade45.
Em outras palavras, é um programa que
concentra recursos para você organizar o
fluxo de trabalho de sua organização (por
meio de equipes e canais), otimizando a
comunicação (chats, postagens, reuniões e
chamadas) e a rotina (aplicativos de
escritório embutidos com possibilidade de
edição simultânea dentro do próprio Teams
e repositório de arquivos centralizado na
nuvem). Enfim, ferramentas que facilitam a
integração da equipe. Uma equipe mais
integrada fatalmente produzirá melhor.
O MS Teams atua em três frentes:
- Uso doméstico.
- Trabalho (de pequenas a grandes
corporações).
- Escola.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
O usuário decide isso quando da criação
de sua conta no Teams e tal escolha afeta
alguns dos recursos oferecidos pela
ferramenta:
O Teams possui três versões, sendo uma
delas gratuita e as outras pagas.
O que vai variar entre as versões são os
recursos e integrações que cada uma
oferece. Dentre as principais diferenças
entre os planos podemos citar:
- Número de participantes em reuniões e
chamadas;
- Duração máxima das reuniões;
- Gravação das reuniões;
- Armazenamento de arquivos;
- Recurso de calendário para gestão de
reuniões e tarefas.
O MS Teams pode ser usado das
seguintes formas, sendo necessário ter uma
conta no Microsoft Teams ou ser assinante
do Microsoft 365:
Instalando o aplicativo no dispositivo no
qual será usado. Há versões para PC
(desktop), bem como para os dispositivos
móveis (celulares e tablets) IOS e Android.
Usando a versão on-line, em que não há
necessidade de instalação (usa-se o
navegador). Mas atenção: aqui só funciona
para computadores.
Entendam aqui o "ser usado" como
"usufruir da ferramenta por completo" (seja
na versão grátis ou paga). Como veremos
adiante, uma pessoa pode participar de
reuniões no Teams sem uma conta Teams
ou Microsoft 365, bastando clicar no link da
reunião.
273
Principais Recursos do MS Teams
Abaixo, o Teams aberto em umas de seus
principais recursos.
Atenção: é importante ressaltar que
muitos dos recursos do Teams parecem se
repetir em várias seções do aplicativo. Por
exemplo, você pode iniciar uma conversa
via Chat ou via Postagens em Canal de uma
Equipe. Pode também iniciar uma chamada
de vídeo pelo Chat ou pela aba Chamadas
ou ainda pela aba Reunir/Calendário. Pode
editar um arquivo em conjunto com outras
pessoas pela aba Arquivos ou dentro de uma
conversa em um Canal. E por aí vai.
Tenham em mente que o Teams é focado
em colaboração entre pessoas, então é
natural que haja essa "redundância" em
alguns casos.
: aqui você verá menções,
respostas e outras notificações direcionadas
a você ou algo que você participe. É o
famoso feed.
: aqui você terá os chats,
individuais ou em grupo.
: aqui você fará a gestão das
equipes e canais.
: aqui você fará a gestão das
reuniões, podendo iniciar uma reunião ou
agendar. Atenção: na versão paga esta aba
se chama Calendário (ver item 3.3 deste
curso) e possui mais recursos.
: aqui você poderá fazer chamadas
(áudio e vídeo), fazer chamadas para
telefones fixos e móveis (desde que esteja
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

ativada) e gerir seus contatos.

: aqui você fará a gestão dos

arquivos que as equipes estão trabalhando.

: aqui você poderá adicionar mais

aplicativos na barra lateral para tê-los
sempre à mão.

: aqui você terá acesso ao suporte e Repare que todo o histórico de

tutoriais do Teams. mensagens pode ser acessado pela barra
lateral esquerda e, caso deseje, continuar as
: aqui você tem acesso a um QR conversas:
Code para baixar o aplicativo para
dispositivos móveis.

Chats
A Microsoft diz que "o chat está no
centro de tudo o que é feito no Teams". De
fato, a importância de tal recurso é tanta que
ele substitui o e-mail (sim, não há
ferramenta de e-mails no Teams - o que há
é, de maneira bem restrita, possibilidade de
você acionar outro serviço como Outlook,
Gmail etc.). Os chats são mais dinâmicos e
possibilitam uma melhor interação da No caso de chats com mais de um
equipe e lembram muito os outros chats que participante, o MS Teams nos dá a
estamos acostumados a usar em diversos possibilidade de dar um nome aquele grupo
aplicativos. A grande diferença é que no e assim você poder referenciá-lo em novas
Teams os Chats são mais organizados e conversas (ao invés de ter de colocar cada
possibilitam muito mais integração entre os pessoa novamente).
participantes e seu trabalho.
Os chats podem ser individuais ou em
grupo. O processo de criação dos chats é o
mesmo para os dois casos, sendo a única
diferença o número de pessoas que você
adiciona na conversa.
Para começar um chat o processo é o Veja que depois de eu ter criado o grupo,
seguinte. é possível fazer referência a ele no campo
1. Clicar em Chats → Novo Chat e de destinatários:
Selecionar o nome das pessoas ou grupos.

2. Escrever sua mensagem.

É possível, ainda, adicionar pessoas a

conversas já existentes (mantendo ou não o

274
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

histórico anterior das conversas) por meio
do botão que fica no canto superior
direito de cada chat.
Agora podemos falar da comunicação
em si dentro do Chat. Você poderá
basicamente se comunicar com os demais
membros de duas formas distintas:
1. Mensagens por texto e variações
(arquivos, emojis etc.); e
2. Chamada de voz e/ou vídeo.
1. A comunicação mais "corriqueira" é
por meio de mensagens que incluem textos
(que podem ser formatados), arquivos,
links, emojis, adesivos e gifs. Além disso,
há um recurso para definir a opção da
entrega (botão em "formato de exclamação"
em que é possível escolher entre padrão,
importante e urgente e isso gerar ações para
alertar os destinatários).
durante a chamada (ligando ou desligando a
câmera). Para fazer uma chamada dentro de
um Chat basta acessar o conjunto de botões
que ficam na parte superior direita da tela:
Abrirá uma tela com os recursos padrões
deste tipo de serviço. As pessoas que
poderão participar dessa chamada são as
mesmas que se encontram naquele chat. A
qualquer momento a chamada pode ser
encerrada. Esta tela é a mesma em qualquer
outra seção do Teams em que seja possível
realizar chamadas, como por exemplo na
aba Reuniões/Calendário.

Outros recursos interessantes sobre as

mensagens são os seguintes (acessados
clicando sobre a mensagem em "..."):
- Editar ou deletar uma mensagem
enviada (esta opção só é permitida para suas
próprias mensagens).
- Salvar mensagem.
- Marcar mensagem como não lida.
Os principais recursos que temos em
uma chamada são:
- Ver Chat.
- Enviar emoticons e "erguer a mão".
- Ligar/Desligar vídeo
- Ligar/Deligar (mudo) microfone.
- Compartilhar conteúdo (ex. Tela ou
janelas).
- Gravar chamada (só acessível para
planos pagos).

Equipes

2. Chamadas por voz e/ou vídeo: apesar

de possuírem botões separados, são
basicamente o mesmo recurso, residindo a
diferença no simples fato de haver vídeo ou
não na ligação. E isso pode ser alternado

275
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Temos que ter em mente dois conceitos
importantes aqui: Equipes e Canais. Vou
me valer da definição fornecida pela
Microsoft inicialmente: “Uma equipe é um
grupo de pessoas reunidas para realizar uma
tarefa importante em sua organização. Às
vezes, ela engloba toda a organização”.
As equipes são formadas por canais, que
são as conversas que você tem com seus
colegas. Cada canal é dedicado a um tópico,
departamento ou projeto específico.
Há uma organização que pode ser
dividida em equipes e estas podem ser
divididas em canais.
A organização é integrada por todos os
colaboradores. Já as equipes podem ter
todos os colaboradores ou parte deles. Se
um determinado colaborador não consta em
uma equipe, ele não a enxergará e, assim,
não poderá participar de seus fluxos de
trabalho.
A gestão das equipes é feita por
membros com perfil de Proprietário na
respectiva equipe. Isto pode ser definido
equipe a equipe. Quem não possui tal perfil,
não pode, por exemplo, adicionar ou editar
membros da equipe. Para pesquisar e
ingressar em equipes basta acessar o botão
abaixo que fica na parte inferior esquerda da
aba Equipes:
276
As equipes podem ser de dois tipos e isto
é definido no momento de sua criação ou
editadas depois de a equipe ser criada:
- Privada: as pessoas precisam de
permissão para ingressar.
- Pública: qualquer pessoa na
organização pode ingressar.
Já a gestão dos canais daquela equipe
pode ser feita pelos próprios membros da
equipe desde que configurado para isso (por
padrão já vem habilitado).
A Microsoft diz sobre os canais: “Os
canais são onde o trabalho é realizado de
fato, onde as conversas de texto, áudio e
vídeo abertas a toda a equipe acontecem,
onde arquivos são compartilhados e onde
aplicativos são adicionados".
Reuniões ou Calendário
Antes de explicarmos esse recurso é
interessante notar que na versão gratuita de
trabalho do MS Teams o recurso se chama
Reuniões. Já na versão paga esta guia se
chama Calendário.
As reuniões são basicamente vídeo
chamadas com todos os recursos que o
Teams oferece e já citamos. As reuniões
podem ocorrer em várias seções do
aplicativo (canais, chats, calendário etc.). A
guia Reuniões/Calendário tem como maior
diferencial o agendamento das reuniões.
A principal diferença entre esses dois
recursos é que na versão paga você tem
acesso a um calendário para gerenciar
melhor suas reuniões e tarefas e o recurso
de agendamento possui mais customização.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Basicamente, temos aqui duas opções:
As duas opções acionam o mesmo
recurso: uma sala de reuniões virtual com
recursos (áudio, vídeo, texto,
compartilhamento de telas etc.). A única
diferença é que na primeira opção a reunião
ocorre instantaneamente; já na segunda
opção você pode agendar uma reunião para
uma certa data, podendo definir, entre
outros, dia, hora, canal e participantes.
Atenção: o calendário no Teams está
conectado ao seu calendário do Exchange.
Em outras palavras, ao agendar uma reunião
no Outlook, ela aparecerá no Teams e vice-
versa.
As reuniões, depois de criadas, constam
no calendário para serem acessadas ou, se
for o caso, editadas.
Para acessar a reunião há várias formas.
Eis algumas:
- Clicar sobre o seu registro no
calendário; ou
- Ter acesso ao link gerado pelo Teams
(esta opção é usada para pessoas de fora da
organização poderem participar do evento);
ou
- Clicar em ingressar no canal se for uma
reunião dentro de um canal; ou
- Clicar em ingressar no chat se for uma
reunião dentro de um chat.
Nas reuniões, no Teams, há três funções
para as pessoas e estas funções determinam
277
alguns dos recursos e ações que poderão ser
realizadas:
- Organizador: é quem criou a reunião.
O organizador também possui a função
apresentador.
- Apresentador: pode fazer
praticamente tudo em uma reunião.
- Participante: possui recursos restritos
na reunião.
Um recurso muito importante é a
gravação das reuniões (seja em chat, seja
em canal ou uma reunião qualquer) para uso
posterior.
Toda reunião pode ser gravada para
capturar atividades de compartilhamento de
áudio, vídeo e tela. A gravação acontece na
nuvem e é salva para que você possa
compartilhá-la com segurança em toda a sua
organização. Mas há alguns requisitos para
que tal opção esteja disponível (guardem
isso!).
- Estar usando a versão paga, ou seja,
usuários grátis não conseguem gravar a
reunião.
- Ser organizador ou apresentador da
reunião. Participantes não conseguem
gravar.
- Ser da mesma organização, ou seja,
convidados não conseguem gravar uma
reunião mesmo que estejam com a função
de apresentador.
- Outra pessoa habilitada a gravar a
reunião não esteja gravando. Segundo a
Microsoft "você não pode fazer várias
gravações da mesma reunião ao mesmo
tempo. Se uma pessoa começar a gravar
uma reunião, essa gravação será
armazenada na nuvem e estará disponível
para todos os participantes.".
Para gravar uma reunião basta, desde que
atendidos os requisitos acima, na tela da
reunião acionar o botão "..." e clicar em
Iniciar gravação.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Quando a gravação de uma reunião é
iniciada, o Teams mostra uma notificação a
todos os participantes. Para quem está
gravando:
Para os demais participantes:
A gravação pode ser parada a qualquer
momento pelo mesmo botão que inicia a
gravação:
Chamadas
Sobre este recurso a Microsoft diz o
seguinte: “As chamadas são uma maneira
rápida de se conectar Teams. Você pode ter
chamadas ou chamadas um-a-um com
várias pessoas. Você pode defini-los com
antecedência como uma reunião ou in-locar
em tempo real durante um chat (por
exemplo)”.
278
Embora as reuniões sejam uma ótima
maneira de colaborar no Teams, as
chamadas podem ser uma maneira mais
direta de se conectar para concluir tarefas
específicas ou para obter perguntas
respondidas rapidamente.
Percebam que é mais um lugar para
realização de chamadas. Veja:
- Você pode fazer uma chamada em chat
para as pessoas que estão naquela conversa.
- Você pode fazer uma chamada para as
pessoas que estão em determinado canal.
- Você pode fazer uma chamada para
uma pessoa ou grupo dentro da aba
Chamadas.
- Você pode fazer uma chamada com
uma ou mais pessoas por meio da Aba
Calendário.
- Você pode fazer uma chamada para
uma pessoa clicando sobre seu perfil.
O grande diferencial desta seção é que
ela permite que sejam criados contatos com
base em nº de telefone (fixo e móvel) e,
obviamente, seja possível a ligação para
eles - desde que você tenha um plano de
chamadas contratado (custo à parte). E
também há recursos de gestão de contatos
similar a agenda de telefones e caixa postal.
Arquivos
Nesta seção temos um repositório
centralizado de todos os arquivos inseridos
no Teams.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Você pode subir arquivos para serem
usados no Teams por upload direto nesta
seção. Desta forma, os arquivos ficam no
grupo "Armazenamento na Nuvem" que no
meu caso é o OneDrive ou, caso você tenha
configurado, nas pastas Dropbox ou Google
Drive.
Mas existe, também, a hipótese se enviar
arquivos por meio de canais ou chats
diretamente nas mensagens ou pelas guias
na parte superior de cada recurso. Abaixo,
um print da primeira forma:
Há uma diferença técnica de
armazenamento dos arquivos a depender da
forma de compartilhamento:
- Os arquivos que você carrega em um
canal são armazenados na pasta do
SharePoint (um outro produto da Microsoft)
da sua equipe. Esses arquivos estão
disponíveis na guia Arquivos na parte
superior de cada canal.
- Os arquivos carregados em um chat são
armazenados em sua pasta do OneDrive for
Business e compartilhados apenas com as
pessoas nessa conversa. Elas estão
disponíveis na guia Arquivos na parte
superior de um chat.
Os arquivos podem ser editados online,
em conjunto pelos participantes da equipe
ou chat. Por exemplo, veja este caso de um
arquivo Word colocado em um canal.
Qualquer pessoa neste canal poderá abrir
o arquivo dentro do Teams e editá-lo no
Word. Veja que o Teams "incorpora" o
editor de textos:
279
Essa edição também seria possível pela
própria aba Arquivos, bem como via link
gerado pelo Teams.
Editar arquivos em conjunto, de maneira
colaborativa, é muito prático no Teams e
isso é possível para vários outros aplicativos
como Excel (editor de planilhas),
Powerpoint (editor de apresentações),
OneNote (editor de anotações) etc.
Resumindo: arquivos podem ficar dentro
de chats, dentro de canais, em reuniões
finalizadas e, obviamente, na aba Arquivos.
Você pode até colocar ele em guias nos
canais e chats se quiser dar mais evidência
e acessibilidade.
Questões
01. (TJ/SP - Escrevente Técnico
Judiciário - VUNESP/2021) Considerando
o software Microsoft Teams, é correto
afirmar que
(A) todas as equipes criadas no Teams
devem ser públicas.
(B) um canal de uma equipe deve incluir
todos os membros dessa equipe.
(C) cada usuário do Teams não pode
pertencer a mais de uma equipe.
(D) cada equipe comporta um máximo
de cinco canais.
(E) uma equipe representa um grupo de
pessoas que podem compartilhar, por
exemplo, conversas.
02. (Banco do Brasil - Agente
Comercial - CESGRANRIO/2021) O
Microsoft Teams é um software que facilita
a gestão de equipes, com o propósito de
integrar funcionalidades que dão suporte ao
trabalho dos membros dessas equipes em
um único ambiente.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Quanto às equipes do Microsoft Teams e entrar por meio de um navegador. Também

seus membros, observa-se que é possível participar de reuniões pelo app
(A) a configuração da apresentação para desktop Cisco Webex ou aplicativos
automática de canais de equipes é feita na para smartphones Android e iPhone (iOS).
opção de gerenciamento de marcas. Organizar uma reunião também é
(B) as equipes do tipo Classe permitem simples, mas é preciso criar uma conta,
que seus membros trabalhem em metas confirmar o e-mail e fazer login na
integradas ou desenvolvimento plataforma. Ao fazer a inscrição, o usuário
profissional. recebe uma um URL pessoal que poderá ser
(C) os membros de uma equipe permanente. Em seguida, acessando a
conseguem alterar o nome ou a descrição da página de perfil da pessoa, basta selecionar
mesma. “Agendar” e preencher os campos com o
(D) as pessoas externas à organização título, data e horário do encontro e o e-mail
podem ser membros de uma equipe na dos participantes. Depois, o sistema gera e
categoria convidado. envia automaticamente um convite com o
(E) o membro de uma equipe pode ter link, a senha da reunião e o número de
três funções na mesma equipe: proprietário, discagem para quem for participar por
membro ou moderador de equipe. telefone.

Alternativas Principais Recursos

01.E / 02.D
CISCO WEBEX
O Cisco Webex Meetings é uma
plataforma de videoconferências e reuniões
a distância46. O recurso, que pode ser
acessado via desktop e celulares, dispensa
download de programas para entrar em
reuniões, basta acessar um link enviado por
e-mail. Além disso, é compatível com
navegadores como o Chrome, Internet
Explorer, Firefox e Safari.
A ferramenta é uma boa opção para
encontros online com equipes maiores. Em
razão da pandemia, a empresa expandiu a
capacidade do plano gratuito e dá direito até
100 participantes por reunião.
O Cisco Webex Meetings é uma
plataforma de videoconferência corporativa
que possibilita reuniões por áudio e vídeo
em alta definição (HD). Para o usuário que
já teve alguma experiência com serviços de
videochamadas, o programa é bem intuitivo
e fácil de usar. Um dos seus atrativos é que
não é necessário baixar o programa para
ingressar em uma reunião. Basta acessar um
link enviado por e-mail pelo anfitrião e
A plataforma permite realizar reuniões
instantâneas, agendadas, gravá-las em MP4
e também compartilhar telas e arquivos
como imagens, documentos e outros tipos
de mídia entre participantes. Após a
gravação, o anfitrião poderá visualizar o
registro do bate-papo e uma lista de pessoas
que estiveram na reunião. O sistema oferece
também a opção de fazer a integração do G
Suite para agendar reuniões a partir do
Google Calendar ou do Gmail. O mesmo
vale para o calendário do Microsoft
Outlook.
Ao criar uma reunião, o anfitrião pode
utilizar as configurações avançadas para
definir ações específicas como habilitar
uma sala de espera para que os convidados
possam esperar online enquanto a reunião
não inicia. Há ainda a possibilidade de
filtrar permissões para os convidados,
como, por exemplo, compartilhar arquivos
durante a reunião, fazer comentários no chat
ou mandar o link da reunião para outros
usuários.

46
ABLAS, B. Cisco Webex Meetings: entenda como funciona programa de videoconferências.

280
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Ferramenta Webex Teams da COVID-19, as reuniões escolares e de

Trabalhadores em home office podem
experimentar também a versão Webex
Teams, que possui recursos para ajudar
funcionários a trabalharem de maneira
integrada com a empresa e colaboradores
externos. Além das funcionalidades de
videoconferências do Webex Meetings, a
versão Teams oferece configurações para
criar espaços colaborativos de trabalho e
nomear moderadores para cada atividade. É
possível, por exemplo, compartilhar
arquivos e quadros de reuniões, ler e enviar
mensagens, realizar e gravar e reuniões. É
válido ressaltar que para acessar o Webex
Teams, é preciso fazer um cadastro e login
especificamente nesse programa.
trabalho têm sido transferidas para o
ambiente virtual através das ferramentas de
videoconferência online. Qual dentre as
alternativas relaciona apenas aplicativos
dedicados à esta tarefa?
Fonte: https://gsuite.google.com/intl/pt-BR/products/meet,
03/10/2020
(A) Google meets – Zoom – WhatsApp
(B) Cisco Webex – Join.me – Jitsi Meet
(C) Zoom – Skype – Telegram
(D) WhatsApp – Telegram – Instagram
(E) Microsoft Teams – Google Meets –
Facebook

02. (BAHIAGÁS - Analista de

Processos Organizacionais - IESES)
Escolha a alternativa a seguir na qual
TODAS as opções apresentadas
Plataformas Compatíveis representam softwares utilizados para web
conferência:
Além da compatibilidade com celulares (A) Adobe Connect, Cisco Webex e
Android e iOS, a ferramenta pode ser Microsoft OneNote.
acessada por meio de iPads e PCs com (B) Adode Real Presence, iMeet e
Windows, macOS e Linux. Usuários que Openmeetings
optarem pelos planos pagos ou Webex (C) Skype, Teamviewer e Gimp.
Events também podem usufruir da (D) Microsoft Word, Skype e
integração com outras plataformas como o Openmeetings.
Slack, Microsoft Teams e Facebook (E) Adobe Connect, Skype e Cisco
Workplace para acessar e iniciar reuniões. Webex.
É possível ainda transmitir em tempo real as
reuniões e eventos via plataformas como Alternativas
Facebook Live, IBM video streaming e 01.B / 02.E
YouTube.
GOOGLE HANGOUTS
Questões
O Hangouts é um aplicativo de
01. Ano: 2020 Banca: CONTEMAX videoconferência gratuito que permite
Órgão: Prefeitura de Passira - PE Prova: enviar mensagens de texto e realizar
CONTEMAX - 2020 - Prefeitura de Passira chamadas de vídeo pelo celular47.
- PE - Auxiliar Administrativo Disponível para smartphones Android e
Nos últimos meses, devido à pandemia
47
COSTA, M. Como usar o Hangouts no celular para fazer videochamadas.

281
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

iPhone (iOS), a plataforma é ideal para

pessoas que buscam uma ferramenta para se
conectar com amigos, parentes e contatos
profissionais de forma rápida na
quarentena, usando a conexão de Internet
disponível no celular.
O Hangouts requer uma conta do Google
para uso, e apenas contatos cadastrados na
plataforma estão disponíveis para
conversas. O app também oferece opções
para anexar imagens e adicionar figurinhas
no chat. A seguir, confira como usar o
aplicativo Hangouts no celular para enviar Ação para iniciar uma conversa com um amigo no aplicativo
Hangouts — Foto: Reprodução/Marvin Costa.
mensagens e realizar chamadas de vídeo.
Passo 3: toque sobre a barra de
Como Usar o Hangouts para mensagens para digitar um texto. Ainda
Videochamada nessa visualização, toque sobre o ícone de
fotografia para visualizar a biblioteca de
Passo 1: abra o aplicativo e toque na mídias de seu celular. Basta tocar sobre
opção "Primeiros Passos". Em seguida, o esses arquivos para que eles sejam
sistema identificará sua conta do Google carregados no chat.
registrada no aparelho. Mantenha sua conta
selecionada e toque sobre o ícone de visto
indicado na imagem abaixo:

Ação para visualizar imagens na biblioteca do celular no app

Hangouts — Foto: Reprodução/Marvin Costa.

Passo 4: toque sobre o ícone de câmera

para produzir uma foto com o app e para que
o arquivo seja carregado no chat. Você
também pode tocar sobre o ícone de
Ação para logar uma conta do Google no aplicativo Hangouts —
Foto: Reprodução/Marvin Costa. figurinha para visualizar todos os adesivos
oferecidos pela plataforma.
Passo 2: na visualização de chats, toque
sobre o ícone "+" no canto inferior direito
da imagem. Nesse momento, a plataforma
oferece uma opção para pesquisar por
contatos ou tocar sobre um contato
sugerido.

282
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Ação para finalizar uma chamada de vídeo no aplicativo Hangouts —

Ação para abrir a câmera e usar stickers no chat do aplicativo Foto: Reprodução/Marvin Costa.
Hangouts — Foto: Reprodução/Marvin Costa.

Questões
Passo 5: para iniciar uma conversa de
vídeo, toque sobre o ícone de câmera no 01. (FUB - Técnico em Audiovisual -
canto superior da tela. Nesse momento, o CESPE/CEBRASPE) Acerca das
aplicativo iniciará a câmera frontal para características das mídias digitais aplicadas
captar seu rosto enquanto inicia a à informática, à TV, ao rádio e à Web,
transmissão com seu contato. Note que é julgue o item a seguir.
possível usar as opções na parte inferior da O HangOuts, o Team e o Join Me são
tela para desativar o microfone e a câmera plataformas online que oferecem recursos
antes de iniciar a chamada. de interatividade em tempo real e de
compartilhamento de telas conectadas para
conferências e discussões, o que tem
enorme potencial pedagógico.
( ) Certo ( ) Errado

02. (PRODEB - Analista de TIC II -

INSTITUTO AOCP) Videoconferência é
uma teleconferência realizada
interativamente com transmissão de
imagem e som entre os interlocutores, via
televisão, em circuito fechado ou rede de
computadores. Referente ao assunto, qual
das alternativas a seguir apresenta uma
plataforma da Google utilizada para
Ação para iniciar uma conversa de vídeo no aplicativo Hangouts — videoconferência apenas?
Foto: Reprodução/Marvin Costa. (A) O Hangouts.
(B) O Zoom Room.
Passo 6: para finalizar a chamada, toque (C) O Vídeobrax.
sobre o ícone de círculo vermelho na parte (D) O Skype.
inferior da tela. (E) O Viber.

Alternativas
01.Certo / 02.A

283
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

ZOOM computadores portáteis, smartphones

(celulares inteligentes) ou tablets.
O Zoom Meetings ou Zoom Reuniões Para uma melhor experiência de reunião
em português é um aplicativo que permite virtual são usados aplicativos (programas
realizar reuniões virtuais de maneira muito instalados no computador ou celular) que
simples, tanto pelo celular quanto pelo permitem que os participantes interajam
computador48. com áudio e vídeo e também possam
Quando as pessoas estão falando sobre o compartilhar arquivos entre eles.
Zoom, você geralmente ouvirá as seguintes
frases: Zoom Meeting e Zoom Room49. Os Papéis de Anfitrião e Participante
Uma Zoom Meeting refere-se a uma de uma Reunião do Zoom
reunião de videoconferência organizada
através do Zoom. Pode participar nestas O anfitrião é aquele que cria e inicia
reuniões através de uma webcam ou reuniões. É ele quem convida as demais
telefone. Por sua vez, uma Zoom Room é a pessoas para entrar na reunião virtual
configuração física de hardware que (participantes).
permite às empresas agendar e iniciar
reuniões Zoom a partir das suas salas de
conferência.
As Zoom Rooms requerem uma
subscrição adicional para além da
subscrição do Zoom e são uma solução
ideal para empresas de maior dimensão.
Aqui estão os principais recursos do
Zoom:
- Reuniões individuais: organize
reuniões individuais ilimitadas, mesmo com O papel do anfitrião, além de enviar o
o plano gratuito. convite aos demais é também controlar as
- Videoconferências de grupo: configurações da videochamada, ou seja,
organize até 1000 participantes (se adquirir estabelecer quais ações os participantes
o plano Enterprise). O plano gratuito, no poderão tomar, por exemplo, se poderão
entanto, permite-lhe organizar compartilhar arquivos entre eles, mostrar a
videoconferências até 40 minutos e até 100 tela de seus computadores, conversar pelo
participantes. chat de bate-papo, entre outros.
- Partilha de ecrã: reúna-se
individualmente ou com grandes grupos e Como São Geradas as Reuniões do
partilhe o seu ecrã com eles para que Zoom
possam ver o que vê.
- Gravação: também pode gravar as suas Quando alguém inicia uma reunião
reuniões ou eventos. virtual pelo Zoom, o aplicativo gera um
link. Um link é um endereço eletrônico que
O que é uma Reunião Virtual? ao ser clicado levará você a um “lugar”
virtual que pode ser um site ou, no caso do
Uma reunião virtual é um encontro de Zoom, uma sala de reuniões.
pessoas por meio de algum dispositivo
conectado à internet.
Para realizar uma reunião virtual, podem
ser usados computadores de mesa,

48 49
https://edu.gcfglobal.org/pt/conhecendo-zoom/zoom-versus-outras- PICARO, E. B. O que é o Zoom e como funciona? Mais dicas e truques.
ferramentas/1/

284
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
O anfitrião da reunião do Zoom tem
acesso a esse link e poderá enviá-lo por
email ou qualquer outro meio eletrônico aos
demais participantes.
Ele é como um bilhete de embarque de
todos os participantes à videochamada.
Ao clicar nele, os participantes serão
direcionados à sala de espera do anfitrião da
reunião e ficarão lá até que o anfitrião
autorize a entrada deles.
Conta Gratuita do Zoom
O Zoom oferece a opção de uma conta
gratuita, a qual você pode criar facilmente
apenas registrando um endereço de email e
uma senha.
A conta gratuita é a melhor opção, se
você precisa organizar videochamadas de
vez em quando, por exemplo, se você é um
profissional autônomo, que precisa às vezes
se reunir virtualmente com clientes,
pacientes, alunos etc.
Também, se você tem uma família
grande ou muitos amigos que vivem em
diferentes lugares e quer fazer
videochamadas com eles essa é uma boa
opção.
Utilizando a conta gratuita você pode
realizar chamadas com até 100
participantes, com um limite de 40 minutos
por videochamada com mais de 2 pessoas.
Passados esses 40 minutos, a chamada é
finalizada.
285
Se os participantes quiserem seguir a
reunião, terão que acessar criar uma nova
sessão de 40 minutos. Não existe um limite
de chamadas por usuário, você pode
organizar quantas reuniões virtuais você
quiser.
A versão gratuita oferece qualidade HD
de áudio e vídeo. Durante uma reunião
virtual, mesmo tendo uma conta gratuita
você tem acesso a vários recursos
interessantes como: compartilhar a tela do
seu dispositivo com os demais
participantes, comunicar-se por chat de
bate-papo, usar um quadro branco para
fazer anotações, enviar arquivos como fotos
ou documentos e gravar a videochamada.
Questões
01. (PGM – Niterói - Técnico de
Procuradoria - FGV/2023) Para fazer uma
reunião remota com os técnicos de
informática, o gerente de TI usou o
aplicativo de videoconferência:
(A) Zoom;
(B) Dropbox;
(C) Google Drive;
(D) VLC Media Player;
(E) Área de Trabalho Remota.
02. (CREFITO-7ª Região(BA e SE) -
Técnico(a) em Informática - Quadrix
2023) Acerca dos conceitos de Internet e
intranet e dos aplicativos e procedimentos
associados à Internet, julgue o item.
Com o aplicativo Zoom, o usuário pode
compartilhar sua tela ou sua área de trabalho
durante uma reunião. Todavia, esse
procedimento somente será possível de se
realizar caso o vídeo do usuário esteja
desligado.
( ) Certo ( ) Errado
Alternativas
01.A / 02.Errado
GOOGLE DRIVE
O Google Drive faz parte da cadeia de
aplicativos do Google, e tem como função o
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

armazenamento em nuvem de fotos, pode começar a utilizar o Drive. Então, você

documentos de texto, planilhas e terá algumas opções como iniciante:
apresentações50. Tudo sincronizado e com - Sincronizar seus dispositivos com o
possibilidade de compartilhamento entre Drive para que ele faça backup automático
suas equipes. dos seus arquivos;
Isso ocorre de forma online. Portanto, - Fazer o upload manual dos arquivos
dispensa a necessidade de instalação de que você deseja salvar na nuvem do Google
softwares nos seus dispositivos. Drive;
Entretanto, o Google Drive também - Criar um novo documento a partir dos
pode ser acessado em aparelhos móveis por aplicativos do Google, que serão salvos
aplicativo, caso você não queira acessá-lo automaticamente no Drive.
pelo próprio navegador.
Com a sincronização do Drive nos seus
aparelhos, você consegue importar arquivos
que estão em dispositivos móveis,
computadores ou notebooks, e fazer
backups automáticos direto para a
plataforma. É possível compartilhar os arquivos
O Google Drive é uma ferramenta de salvos com pessoas que você mesmo
armazenamento e compartilhamento convida. Além disso, você pode configurar
dinâmica, que pode ser usada para vários permissões para que colaborem com sua
fins. Por exemplo: criação e edição, e assim, fazer o aplicativo
- Para economizar espaço em funcionar como uma ferramenta
dispositivos; corporativa.
- Centralizar arquivos de trabalhos em No Google Drive, você pode, ainda,
equipe, assim como facilitar a busca desses ativar o acesso offline aos arquivos para
materiais de trabalho; realizar alterações em planilhas, docs ou
- Armazenar e gerenciar documentos em apresentações mesmo sem acesso à internet.
nuvem e com segurança, da mesma forma O Drive organiza automaticamente os
que pode ser usado para melhorar a arquivos, dos mais recentes para os mais
organização de documentos, fotos, vídeos e antigos, e disponibiliza abas específicas
outros arquivos; para visualizar apenas os documentos
- Compartilhar e receber arquivos, e compartilhados com e por você, e os
dessa forma, colaborar em tempo real; marcados como favoritos.
- Utilizar de forma integrada com os Porém, caso necessário, você consegue
outros APPs do Google. criar pastas para organizá-los como preferir.
Como Funciona o Google Drive? Ao clicar sobre um arquivo salvo no
Drive em formato PDF, JPG, PNG, mp3 ou
O Google Drive pode ser utilizado mp4, por exemplo, várias funções são
gratuitamente pelos usuários que possuem disponibilizadas para ele:
uma conta do Google. Entretanto, o plano
grátis oferece apenas 15 GB de
armazenamento.
Caso você precise de mais espaço para
armazenar arquivos, é possível adquirir
armazenamento extra de 100 GB ou 200 - Gerar link de compartilhamento para
GB, ou ainda, de 2 TB. enviá-lo à destinatários manualmente;
Com a conta do Google criada, você já - Compartilhar o arquivo direto pelo
aplicativo, por e-mail;
50
LIRA, M. Google Drive: o que é, para que serve e como usar.

286
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
- Visualizar detalhes do documento;
- Abrir com outros aplicativos;
- Fazer cópia ou download do arquivo;
- Visualizar versões;
- Excluir, renomear, mover ou favoritar
o arquivo.
Tudo isso aparece de forma intuitiva para
que até mesmo quem não tem familiaridade
com determinadas tecnologias e sistemas
consiga utilizá-lo.
Ferramentas do Google para Usar
Junto ao Google Drive
O Google possui um ecossistema de
aplicativos que vão da criação de
documentos de texto ou planilhas, à
videoconferência e ferramentas de
educação.
A vantagem disso é que em muitos casos
eles podem ser usados de forma integrada,
com sincronicidade e atualizações
automáticas entre eles.
Vamos falar um pouco sobre alguns
desses aplicativos e como eles funcionam
junto ao Google Drive.
Google Sheets
O Google Sheets é a ferramenta de
criação e edição de planilhas do Google,
assim como o Excel é a da Microsoft.
Através do Sheets é possível criar esses
documentos online e convidar outras
pessoas para editarem junto com você.
Todas as planilhas criadas e editadas no
Sheets são salvas automaticamente no
Google Drive, e você conta com histórico
de versões e visualização de alterações em
tempo real.
Google Docs
O Google Docs é o aplicativo do Google
que se assemelha ao Word, e serve para
criar documentos de texto online, com
salvamento automático no Drive.
No Docs, você cria e edita textos, guias,
e outros documentos importantes para o dia
a dia do seu negócio, compartilha com os
membros das suas equipes, e consegue
287
inserir comentários com orientações a partir
da colaboração dos participantes em
documentos.
Assim como o Sheets, o Docs também
fornece atualizações automáticas a cada
alteração, e outra vantagem é que os
documentos criados através dele podem
ficar centralizados em diferentes pastas, de
acordo com seus conteúdos.
Google Apresentações
O Google Apresentações, ou Google
Slides, é uma ferramenta similar ao
Microsoft Power Point. Isto é, você pode
criar e editar apresentações online, com
salvamento automático no Google Drive e
atualizações em tempo real.
Assim como o Sheets e o Docs, o Google
Apresentações fornece opções de
compartilhamento, colaboração em
equipes, inserção de comentários, e
também, uma visão detalhada do que está
acontecendo no seu documento.
Google Workspace
O antigo G Suite mudou de nome.
Agora, é o novo Google Workspace.
Google Workspace, antigo G Suite, é um
pacote de serviços para empresas, ou para
uso individual, disponibilizado pela
Google.
Com ferramentas próprias,
personalizáveis e integradas em um novo
espaço de trabalho, voltadas para
profissionais de todas as áreas, o Google
Workspace possibilita trabalhos em equipe
de qualquer lugar. Por isso, é ideal para
quem adotou o modelo de trabalho home
office, para freelancers, autônomos e
empresas de todos os tamanhos.
Essas ferramentas servem para
organização pessoal e empresarial e ainda
oferecem o compartilhamento e edição de
informações em tempo real entre
colaboradores, gestores e clientes,
facilitando a comunicação entre todos os
envolvidos.
Então, há quatro versões do Google
Workspace: Individual, Business,
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Enterprise, e o Workspace for Education,

que servem para apenas um usuário, para
equipes pequenas e médias, grandes
corporações e para escolas,
respectivamente.
Os aplicativos disponibilizados pelo
Workspace nessa nova versão são: Gmail
(comercial, personalizável e colaborativo),
Meet, Chat, Agenda, Drive, Docs, Sheets,
Apresentações, Formulários, Sites, Keep,
Apps Script, Cloud Search e Jamboard.
Além disso, entre as novidades do E, para baixar o Google Drive no seu
Workspace estão: celular ou tablet, você precisa encontrar o
- Atualização do layout e ícones; aplicativo no Google Play Store ou na
- Novas categorias de planos, o Business Apple Store.
Standard e o Business Plus; Após encontrar o APP, basta fazer sua
- Ambiente de colaboração de trabalho instalação e entrar com sua conta do
onde agora é possível marcar os Google.
colaboradores com “@”, e as prévias de
documentos ficam disponíveis para
visualização ao clicar no link do
documento;
- Possibilidade de criar grupos ou salas
de projetos, selecionando usuários
específicos e outros convidados, como
clientes, por exemplo.

Como Usar o Google Drive

Entenda como baixar, acessar e

sincronizar o Google Drive, assim como
compartilhar, salvar e baixar arquivos na
ferramenta. Veja também como utilizá-lo
no celular.

Como Baixar o Google Drive

Para baixar o Google Drive no desktop,
você precisa acessar a própria plataforma e
clicar em “Download”, logo na página
inicial.
Então, na página seguinte, é só clicar em
“Fazer o download do Drive para
computador”. A instalação pode ser feita
em Windows ou MacOS.
Como Acessar o Drive
Para acessar o Drive no seu navegador
através do Google Chrome, abra uma guia e
clique no menu do Google. Depois, clique
no ícone do “Drive” para acessar o
aplicativo.
Você precisa estar logado com sua conta
para abrir seu Drive.

288
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
O processo também pode ser feito por
outros navegadores. Neste caso, o caminho
pode ser feito entrando no site do Google
Drive e clicando em “Acesse o Google
Drive”. Então, uma nova aba será aberta
com o Google Drive para que você efetue
seu login e acesse seus arquivos.
Como Sincronizar o Google Drive com
o Desktop
Se você quiser sincronizar o Drive com
seu desktop para que ocorram backups
automáticos de pastas e arquivos na
plataforma, é necessário instalar o assistente
de backups e sincronização do Google
Drive no seu PC.
Para isso, com o Drive aberto, clique na
engrenagem referente às configurações, e
depois em “Use o Drive no computador”;
Você será direcionado para baixar o
Drive no seu computador. Então, faça o
download e instalação do aplicativo no seu
desktop;
289
Após a instalação do aplicativo do Drive,
você vai começar a configurar no mesmo a
sincronização do seu dispositivo. Então,
faça seu login na conta Google e depois,
clique em “Ok” para escolher as pastas que
serão sincronizadas;
O Drive mostra algumas pastas que
podem ser selecionadas para que todo o
conteúdo dela sofra backups
automaticamente. No entanto, caso queira,
você pode fazer a seleção manual das pastas
do seu computador que deseja sincronizar.
Além disso, você também consegue
escolher se deseja fazer o upload dos
arquivos com qualidade original ou
reduzida para ocupar menos espaço no
Drive, e, se quer enviar fotos e vídeos
diretamente para o Google Fotos.
Por fim, é só clicar em “Iniciar” para
começar a sincronização;
Em poucos segundos o backup será
concluído. Então, você consegue visualizar
seu computador, assim como as pastas
sincronizadas no Drive.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Já no segundo caso, se você clicar no

arquivo que quer compartilhar com o botão
direito, o caminho é mais curto, então é só
clicar em “Compartilhar” para abrir a janela
de inserir o e-mail ou copiar o link
compartilhável.

Como Compartilhar Arquivos no

Google Drive
Para compartilhar arquivos através do
navegador, abra o Drive e clique no arquivo
que deseja enviar duas vezes. Ou, clique
com o botão direito do mouse em cima dele;

Mas, se você estiver utilizando o APP do

Drive no celular, clique no ícone de elipse
vertical e você terá duas opções para
compartilhar:
Clicando em “Compartilhar”, assim,
você pode inserir o e-mail da pessoa com
quem deseja compartilhar o arquivo, ou
copiando o link compartilhável.

No primeiro caso, você vai clicar nos três

pontinhos no canto direito superior da
imagem, e depois em compartilhar.
Então, uma janela será aberta e você terá
duas opções:
A primeira é inserir o e-mail da pessoa
com quem você quer compartilhar o arquivo
e clicar em “Concluído”, e a segunda, é
copiar o link do arquivo para compartilhar
manualmente;

Como Baixar Arquivos do Google

Drive
Se você quer baixar arquivos do Drive,
abra seu aplicativo e clique duas vezes sobre
o arquivo que quer baixar.

290
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Então, é só clicar no ícone de download,
conforme marcado na imagem abaixo, que
iniciará instantaneamente. O arquivo ficará
na pasta de downloads do seu dispositivo.
Por outro lado, se você estiver no APP
do Drive no celular, para baixar seu arquivo,
clique no ícone de elipse vertical, e depois
em “Download”.
Como Compartilhar Pasta no Google
Drive
Você pode compartilhar uma pasta
inteira do Drive com outras pessoas. Para
isso, clique na pasta, depois no ícone de
compartilhamento.
Então, você vai poder adicionar o e-mail
das pessoas com quem quer compartilhar a
pasta ou copiar o link de compartilhamento
manual.
Como vimos, o Google Drive chegou
para facilitar a vida do mundo todo com
291
suas ferramentas super intuitivas.
Sua integração com outros aplicativos do
Google e softwares, o armazenamento em
nuvem, assim como a possibilidade de
compartilhar e colaborar em documentos
em tempo real, torna a comunicação entre
empresa, colaboradores, clientes e gestores
mais transparente e, além disso, aumenta a
produtividade de todos os profissionais.
Questões
01. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESGRANRIO/2021) O Google Drive é
uma ferramenta que permite o
armazenamento de arquivos na nuvem.
Suponha que um usuário A tenha criado
uma pasta no Google Drive para arquivos
de um Projeto X qualquer. Para
compartilhar essa pasta do Projeto X no
Google Drive com outros usuários, a partir
de uma estação de trabalho, é necessário:
(A) solicitar o compartilhamento da
pasta ao Google, por e-mail.
(B) dispor do número do telefone celular
dos outros usuários, de modo a cadastrá-los
para ter acesso à pasta.
(C) notificar os outros usuários que eles
precisam estar usando o Google Drive no
momento em que o usuário A compartilhar
a pasta.
(D) enviar aos outros usuários o
endereço (link) da pasta.
(E) aguardar três dias após a criação da
pasta para que ela possa ser compartilhada.
02. (APEX Brasil - Assistente -
IADES) Acerca dos aplicativos Google
Drive, Documentos Google e Planilhas
Google, é correto afirmar que o
(A) navegador Safari não é compatível
com o Google Drive.
(B) Google disponibiliza 20 GB
gratuitos para armazenagem no Google
Drive, assim como no Google Fotos e no
Gmail.
(C) Google Drive permite armazenar
arquivos, abri-los e editá-los somente em
dispositivos Android.
(D) usuário pode ver e editar arquivos do
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Documentos Google mesmo sem estar - Gravar chamadas e legendas ao vivo:

conectado a uma rede Wi-Fi ou móvel. grave as chamadas do Skype para capturar
(E) Documentos Google é incompatível momentos especiais, anote as decisões
com o Word. importantes e use legendas ao vivo para ler
as palavras que são ditas.
Alternativas
01.D / 02.D Ligar para Telefones
- Fale com amigos que não estão online
SKYPE com taxas de chamadas internacionais
acessíveis para celulares e telefones fixos.
É uma ferramenta gratuita que permite a - Entre em contato com pessoas que não
comunicação de voz e vídeo e recurso de estão no Skype.
SMS da Microsoft51. Você pode fazer - Ligar para telefones com tarifas baixas.
chamadas de vídeo em grupo unindo - Ligue para telefones fixos e celulares
pessoas que estão longe umas das outras. de qualquer lugar do mundo a taxas
Apesar de o serviço ser gratuito, o Skype reduzidas usando o Crédito Skype.
também oferece planos pagos. Utilizando o Economize ainda mais ao ligar para
sistema pré-pago ou comprando uma destinos específicos usando as Assinaturas
assinatura, o usuário tem acesso a ligações Skype.
para telefones e envios de mensagens para - Envia SMS.
celulares.
Dispositivos: Telefone, Desktop, Tablet, Conversas particulares: mantenha suas
Web, Alexa e Xbox conversas particulares confidenciais com
Disponível para desktop Windows, Mac criptografia de ponta a ponta padrão do
OS X e Linux. setor.
Disponível para celular Android e Você pode se conectar pelo Skype Web,
iPhone. direto do navegador sem necessidade de
instalar o aplicativo e com criptografia de
ponta a ponta.
Navegadores com suporte: Microsoft
Edge, Google Chrome, Safari e Opera.
Você pode hospedar um vídeo ou uma
áudio-conferência com até 100 pessoas,
gravar suas chamadas, habilitar as legendas
em tempo real ou simplesmente falar
através de um chat inteligente.
Recursos
Efeitos de fundo: ative esse recurso e o
seu fundo será levemente desfocado de
Chamadas de Áudio e Vídeo em HD
modo instantâneo. Ou opte por alterar o seu
- Mensagens inteligentes: reaja
fundo completamente com suas próprias
instantaneamente a qualquer mensagem
imagens.
com reações divertidas ou use @menções
Enviar arquivos: para compartilhar
para chamar a atenção de alguém.
fotos, vídeos e outros arquivos de até 300
- Compartilhamento de tela:
MB, basta arrastar e soltar arquivos na
compartilhe facilmente apresentações, fotos
janela da conversa.
das férias ou qualquer coisa em sua tela
durante uma chamada com
compartilhamento de tela integrada.

51
CARLOS, E. Ferramentas de produtividade e trabalho a distância: Skype.

292
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Skype Translator
Aproveite a tradução em tempo real das
chamadas de voz, chamadas de vídeo e
mensagens instantâneas.
Reações personalizadas: personalize
seu seletor de reações para ter conversas
divertidas e emocionantes com seus amigos.
Erguer a mão: para um ambiente mais
inclusivo e moderado, foi implementado o
recurso Erguer a mão para que os
participantes sejam ouvidos em uma
chamada.
Pesquisar dentro da conversa:
selecione o botão Localizar, sob o
cabeçalho do chat ou pressione Ctrl+F no
Windows e Command+F no Mac.
Encaminhamento de chamadas: não
está conectado ao Skype ou não consegue
atender a chamada? Basta encaminhar suas
chamadas do Skype para qualquer telefone.
Caixa postal: ocupado demais para
falar? Configure uma caixa postal no Skype
para seus amigos e familiares deixarem uma
mensagem para você.
Skype To Go: ligue para números
internacionais de qualquer telefone pagando
tarifas econômicas com o Skype To Go.
Cortana: a Cortana sugere respostas
inteligentes ou informações úteis baseadas
no chat, como críticas de filmes ou opções
de restaurantes.
Extensão do Skype: compartilhe suas
páginas favoritas, notícias, artigos com seus
contatos do Skype.
O Microsoft Teams substituiu o Skype
for Business Online como a solução
profissional de reuniões on-line da
Microsoft.
O Teams combina mensagens
instantâneas, videoconferência, chamadas e
colaboração em documentos em um único
aplicativo integrado e proporciona maneiras
novas e interessantes de trabalhar.
Questões
01. (Câmara de Currais Novos/RN -
Agente de Portaria - COMPERVE) O
Skype e o Hangouts são aplicativos de
293
comunicação muito utilizados no meio
empresarial, bem como para fins pessoais.
Sobre esses serviços, é correto afirmar:
(A) O Skype e o Hangouts são incapazes
de realizar chamadas de vídeo.
(B) No Skype, é possível atribuir um
estado para expressar disponibilidade
(online, ocupado, ausente).
(C) O Skype e o Hangouts permitem o
envio de arquivos de qualquer extensão.
(D) Para que se possa utilizar o
Hangouts, é necessário o recebimento de
um convite de alguém que já seja usuário do
serviço.
02. (MPE/GO - Secretário Auxiliar -
MPE/GO) Um navegador é um software de
computador que possibilita a visualização
de páginas na Internet. Considere os
softwares abaixo.
I – Google Chrome
II – Windows Explorer
III – Skype
IV – Mozilla Firefox
V – Mozilla Thunderbird
VI – Microsoft Word
VII – Internet Explorer
Não são navegadores os softwares:
(A) I e IV.
(B) IV e VII.
(C) VII e I.
(D) II e III.
(E) Todos são navegadores.
Alternativas
01.B / 02.D
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

11 - Noções/Fundamentos de Inteligência
Artificial, Analytics, Blochchain, Machine Learning
Openbanking, Machine Learning, Data O Aprendizado de Máquina envolve um
Science. (Temáticas também trabalhadas método de avaliação de dados que
na Trilha UC_PLAY Cultura Digital). automatiza o desenvolvimento de padrões
11.1 Noções/Fundamentos de Inteligência analíticos.
artificial generativa, algorítimos, Tem como base a concepção de que
ChatGPT (Transações via CHATBOT), sistemas tecnológicos podem aprender
edição de prompt, 3D, metaverso, robótica,
usando dados, de modo a descobrir padrões,
Cloud Computing.
tomar decisões e se aperfeiçoar com pouca
interferência humana. Dessa forma, pode
INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL melhorar a realização de uma atividade ao
longo do tempo.
Uma solução de IA envolve um Plataformas de Machine Learning são
agrupamento de várias tecnologias, como capazes de fornecer capacidade
redes neurais artificiais, algoritmos, computacional, bem como dados,
sistemas de aprendizado, entre outros que algoritmos, APIs, entre outras soluções para
conseguem simular capacidades humanas se projetar, treinar e aplicar modelos da área
ligadas à inteligência52. Por exemplo, o em máquinas, aplicativos, processos etc.
raciocínio, a percepção de ambiente e a
habilidade de análise para a tomada de Deep Learning
decisão. O Deep Learning, ou aprendizagem
Podemos dizer que o conceito de IA está profunda, é um tipo especial de aprendizado
relacionado à capacidade de soluções de máquina.
tecnológicas realizarem atividades de um Envolve redes neurais artificiais com
modo considerado inteligente. várias camadas de abstração, sendo
IAs também podem “aprender por si aplicado para reconhecimento de padrões e
mesmas” graças a sistemas de aprendizado aplicativos de classificação amparados por
que analisam grandes volumes de dados, conjuntos de dados.
possibilitando a elas ampliarem seus O processo de aprendizado ocorre entre
conhecimentos. suas camadas de neurônios matemáticos,
A Inteligência Artificial (IA) também é em que a informação é transmitida através
um campo da ciência, cujo propósito é de cada camada. Nesse esquema, a saída da
estudar, desenvolver e empregar máquinas camada anterior é a entrada da posterior.
para realizarem atividades humanas de O Deep Learning “treina” máquinas para
maneira autônoma. executarem atividades como se fossem
Também está ligada à robótica, ao humanos.
Machine Learning (Aprendizagem de Por exemplo, identificação de imagens e
Máquina), ao reconhecimento de voz e de reconhecimento de fala. Também processa
visão, entre outras tecnologias. dados.

Tecnologias por Trás da Inteligência Processamento de Linguagem Natural

Artificial (PLN)
O Processamento de Linguagem Natural
Existem algumas tecnologias que visa ao estudo e à tentativa de se reproduzir
despontam dentro do campo da Inteligência processos de desenvolvimento ligados ao
Artificial ou que contribuem para que ela funcionamento da linguagem humana. Para
evolua. Veja algumas das principais. isso, emprega softwares, programação e

52
EQUIPE TOTVS. Inteligência Artificial: o guia completo sobre o assunto!

294
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
outras soluções.
Por meio do PLN, as máquinas podem
compreender melhor os textos — o que
envolve reconhecimento de contexto,
extração de informações, desenvolvimento
de resumos etc.
Também é possível compor textos
partindo de dados obtidos por
computadores.
O PLN pode ser usado em áreas como
atendimento ao consumidor e na produção
de relatórios corporativos.
Tipos de Inteligência Artificial
A Inteligência Artificial, basicamente,
visa criar máquinas que simulam o
pensamento humano. E sim, essa é uma
definição simplificada das coisas.
Afinal, na prática, a IA não funciona de
uma única maneira.
Existem diferentes tipos de Inteligência
Artificial, cada um com seus próprios
objetivos e abordagens.
Entre as principais categorias, podemos
dividir em: Inteligência de Máquina,
Inteligência Humanóide e Inteligência
Coletiva.
Inteligência de Máquina: tem o
objetivo de criar máquinas capazes de
realizar tarefas específicas programadas
para, por exemplo, reconhecer padrões,
tomar decisões lógicas ou aprender a partir
de experiências anteriores. Sua aplicação
tem como objetivo automatizar processos e
simplificar tarefas diárias.
Inteligência Humanoide: visa criar
máquinas capazes de imitar o processos de análise, especialmente uma
comportamento humano. Essas máquinas
são programadas para se comportar de
forma semelhante aos seres humanos,
realizando tarefas como conversar,
reconhecer faces ou expressar emoções. Sua
aplicação tem a ver com a criação de
interfaces digitais mais humanizadas e
inteligentes em dispositivos.
Inteligência Coletiva: busca
desenvolver redes complexas capazes de
tomar decisões coletivas. Essas redes são
formadas por múltiplos agentes inteligentes
295
interconectados, que trabalham juntos para
solucionar problemas. O intuito é criar
sistemas complexos capazes de tomar
decisões coletivas, como um sistema
financeiro inteligente.
Com os avanços tecnológicos, os limites
da tecnologia estão sendo continuamente
testados e expandidos, abrindo novas
possibilidades para aplicações inovadoras e
promissoras.
Agora, vale ressaltar que existem
diferentes tipos de IA no que diz respeito às
suas características operacionais, incluindo:
IA Reativa: funciona com base em
regras pré-programadas e não é capaz de
aprender com a experiência ou construir
uma memória.
IA de Memória Limitada: pode se
lembrar de experiências passadas e usá-las
para informar as decisões futuras.
IA de Teoria da Mente: é capaz de
entender estados mentais tais como crenças,
desejos e intenções.
IA Autoconsciente: está ciente de seus
próprios estados mentais e pode usar esta
informação para raciocinar sobre o mundo.
Principais Benefícios da Inteligência
Artificial
A Inteligência Artificial é capaz de gerar
vantagens para os negócios. Veja algumas
das principais adiante.
Melhora na Tomada de Decisão
A IA pode auxiliar na simplificação de
empresa que preza pela tomada de decisão
baseada em dados (data-driven).
Isso porque ela é capaz de organizar e
conferir maior clareza a dados “nebulosos”
ou “confusos”, os quais dificultam o
estabelecimento de estratégias.
Um sistema de Inteligência Artificial
pode desenvolver processos que envolvem
correlações, regressões, estruturação de
análises dos dados gerados etc. que servem
de base para executivos tomarem decisões.
Principalmente se estiver vinculada a
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
uma solução de big data, que é capaz de
lidar com um gigantesco volume de dados
não-estruturados.
Comodidade e Escalabilidade
Uma solução de IA virtual é capaz de
empregar algoritmos para realizar
segmentações mais precisas, de modo a
sugerir mercadorias sintonizadas com os
perfis de consumidores analisados. Isso
aumenta as chances de se desenvolver boas
estratégias comerciais.
A IA também tem alto nível de
replicabilidade de processos, já que os
sistemas que a compõem são capazes de
realizar as mesmas análises diversas vezes.
Isso assegura que qualquer fluxo de
trabalho se torne escalável.
A obtenção de informações relevantes de
relatórios também pode se tornar mais
rápida. Isso porque já há algoritmos de text
mining (mineração de textos) capazes de
analisar um documento e encontrar
informações nele.
Esses fatores geram comodidade, já que
são feitos de maneira mais rápida e
simplificada pela solução de Inteligência
Artificial.
Aumento da Automação
A IA contribui para automação de
atividades lógicas, analíticas e cognitivas,
gerando maior velocidade no tratamento de
informações. Isso serve como complemento
à automação das tarefas físicas,
especialmente da produção, que costuma
ser propiciada por máquinas robóticas.
Redução de Erros, de Riscos e de
Custos Operacionais
Uma solução de Inteligência Artificial
pode ser empregada no monitoramento de
máquinas e sistemas computacionais da
empresa.
No caso dos equipamentos, ela pode usar
dados de sensores, de câmeras, de registros
em softwares de monitoramento, dentre
outras fontes.
Em relação aos sistemas, suas
informações são provenientes de bancos de
296
dados, de relatórios, de históricos etc.
Graças aos conteúdos obtidos, ela tem a
capacidade de descobrir gargalos, falhas e
outros pontos fracos nos processos da
empresa, diminuindo erros e aumentando a
eficiência operacional. Isso reduz custos e
evita dificuldades para as equipes.
Aliás, dá até para realizar previsões
sobre eventuais dificuldades, para que a
empresa tome providências a tempo.
Tal fato se dá porque ela gera
diagnósticos de diversos setores e
processos, contribuindo para o mapeamento
de riscos (e também de oportunidades).
Para tanto, ela pode checar
frequentemente indicadores-chave de
desempenho do negócio, com o propósito
de relatar possíveis empecilhos às equipes.
Outro ponto interessante é que seus
processos de análise costumam apresentar
baixo custo. Ela também contribui para que
haja maior nível de acerto nas estratégias
definidas pelos gestores, que tiveram por
base os dados coletados e processados pela
IA.
Atendimento Otimizado ao Público
A Inteligência Artificial pode otimizar o
atendimento oferecido ao público em
diferentes aspectos, como na entrega de
uma comunicação mais eficiente, no
aumento da agilidade em transações e em
uma personalização ampliada.
- De acordo com a Forrester, 89% dos
chatbots são úteis ou muito úteis na
personalização das interações com os
clientes, impactando sua qualidade;
- Conforme a Gartner, os níveis de
satisfação do cliente devem crescer 25% até
2023 nas organizações que usam IA.
Além disso, vale destacar que,
anualmente, US$62 bilhões são perdidos
por causa de um insatisfatório serviço ao
cliente oferecido pelas empresas, de acordo
com dados da Forbes.
A Inteligência Artificial pode contribuir
para a redução desta perda.
Aplicação da IA na Rotina das
Organizações?
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Existem muitas aplicações da
Inteligência Artificial nas empresas, em
diferentes segmentos. Adiante, confira
algumas das principais.
Financeiro
Devido a sua capacidade de análise e
processamento de dados, a IA é muito útil
na avaliação de indicadores e no suporte à
tomada de decisão, pois pode fornecer
sugestões de medidas a serem aplicadas no
negócio.
Também pode atuar diretamente em
processos gerenciais, como ao automatizar
o cálculo de preço e a avaliação sobre qual
aplicação pode proporcionar melhor
Retorno Sobre o Investimento (ROI).
Além disso, tem papel de destaque na
prevenção a fraudes, pois automatiza e
otimiza a análise de concessão de seguros,
de crédito e de risco.
Em entidades do setor financeiro,
também pode conciliar transações em
massa, durante a madrugada.
Graças aos dados obtidos pela interação
com clientes, ela é capaz de fornecer uma
compreensão ampliada sobre suas
demandas, suas expectativas e seus desejos.
Recursos Humanos (RH)
No RH, essa tecnologia poderá
contribuir para redirecionar os
colaboradores empregados em tarefas
repetitivas para atividades de maior valor
agregado, já que ela mesma será capaz de
executar operações que necessitam de
menos análise e raciocínio.
Outro ponto em que ela será importante
é o gerenciamento de longos processos de
ambientação de profissionais recém-
admitidos.
O surgimento do gerente de Inteligência
Artificial também é uma possibilidade real.
Esse profissional trabalhará para aprimorar
a implementação e o gerenciamento da IA
na organização.
297
Marketing
A IA poderá colaborar no mapeamento
de tendências, comportamentos e
oportunidades com o público, além de
antever demandas.
Como mencionado antes, ela tem o
potencial de ajudar no atendimento ao
público.
Aliás, podemos considerar os chatbots
usados em caixas de mensagens de sites e
redes sociais, mensageiros instantâneos,
salas virtuais de atendimento etc. como
precursores dela, pois conseguem interagir
com consumidores, mas têm capacidade
inferior.
As IAs também são capazes de otimizá-
los, de modo que consigam responder
melhor aos questionamentos dos
consumidores com base em análises feitas
no conteúdo dos diálogos.
Outra atividade que a IA aprimora é a
avaliação do comportamento do usuário.
Isso porque ela é capaz de analisar conteúdo
digital e aplicar um algoritmo a fim de
segmentar perfis, tendo por base os hábitos
do público.
Graças a esse fator, dá para recomendar
produtos que os consumidores têm maior
probabilidade de comprar.
O processo de retargeting (impactar mais
de uma vez o consumidor) é outro que se
favorece. Por conseguir identificar hábitos
de compra e de navegação online de
usuários, a IA ajuda a automatizar essa
estratégia.
Ela pode mandar uma oferta ou um alerta
sobre a redução de preço de um item para
aqueles que quase o adquiriram antes, mas
abandonaram o processo de compras.
De acordo com dados divulgados pela
Thrive My Way, o uso de IA em CRMs vai
crescer mais de 250% nos próximos anos.
Além disso, conforme observou o
Findstack, CRMs empoderados por IA
impulsionaram as receitas em US$1,1
trilhão.
Nesse caso, organizações que a adotarem
poderão incrementar seus resultados.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Operações ou Produção
A Inteligência Artificial é uma das
tecnologias que encabeçam a chamada
quarta revolução industrial ou indústria 4.0,
junto à realidade aumentada, à Internet das
Coisas (IoT), à virtualização de elementos
físicos da fábrica para criação de cópias
(gêmeos digitais), etc.
Aliás, é graças à IoT que a IA consegue
obter dados não só de sistemas virtuais,
como de dispositivos físicos que não são de
informática ou eletrônica. Por exemplo,
máquinas industriais.
As aplicações da inteligência artificial na
indústria são vastas, uma vez que ela pode
ser empregada tanto em atividades
produtivas quanto gerenciais. Veja algumas
de suas principais aplicações:
Monitoramento de robôs: a IA aliada à
robótica tem o potencial de aprimorar
processos fabris ao mapear gargalos e
reduzir erros gerados por robôs. Isso devido
ao acompanhamento contínuo de sensores,
câmeras, equipamentos de telemetria, entre
outros dispositivos de monitoramento;
Manutenção preditiva: ao analisar
dados como temperatura, nível de ruído,
pressão etc., a IA pode antecipar a
necessidade de manutenção antes que um
problema afete algum equipamento.
Também evita manutenções desnecessárias,
que podem paralisar a produção.
Consequentemente, reduz custos com esse
processo;
Melhora nas simulações: a IA pode
realizar testes em simulações virtuais do
parque fabril (gêmeos digitais) em busca de
processos de maior performance, de
disposição otimizada dos elementos da
fábrica, de eliminação de gargalos etc.
Por que a Inteligência Artificial tem se
Tornado Tão Estratégica e Quais São
seus Riscos?
Um dos principais fatos sobre a
inteligência artificial é que ela não vem sem
riscos e exigências. Um deles é a
necessidade de maior capital intelectual
para lidar com suas exigências. Sem isso, a
298
empresa poderá subutilizá-la, perdendo
dinheiro no processo.
Além disso, é preciso planejar bem a
requalificação e o remanejamento de capital
humano dentro da empresa, para que
possam exercer atividades que demandam
criatividade e geram maior valor agregado,
bem como para preservar talentos.
Eles precisarão de treinamento para lidar
com os sistemas de IA, a fim de maximizar
essa relação.
Uma tendência é que muitas estruturas
corporativas se tornem mais fluídas e
enxutas, com equipes menores e mais
colaborativas. É preciso ficar preparado
para isso, para que o funcionamento e os
fluxos de trabalho da empresa sejam
adaptados e não fiquem comprometidos.
A IA é uma tecnologia capaz de reduzir
custos, otimizar a produção e gerenciar
atividades. Isso gera vantagens
competitivas aos negócios, tornando-a uma
solução estratégica. Muitos líderes já
começam a ter essa percepção.
Uma pesquisa da PWC, feita com
executivos de negócios e de Tecnologia da
Informação (TI), apontou que 54% deles
fazem investimentos substanciais em IA.
Além disso, 72% acreditam que essa
solução gerará vantagens significativas no
futuro.
Desafios para a Implementação da
Inteligência Artificial
Que a IA tem um enorme potencial de
transformar negócios e rotinas já não há
dúvidas. A proporcionar inteligência às
máquinas, simplificamos o dia a dia de
todos. Porém, uma coisa é a IA na teoria, a
outra é a prática.
A implementação bem-sucedida da
Inteligência Artificial pode ser bem
desafiadora, já que falamos de uma
inovação que exige o maior estofo
tecnológico possível.
Além disso, há um detalhe que deve ser
lembrado: a IA, até onde conhecemos, não
tem limite. Ou seja, não é algo que pode se
tornar datado daqui a alguns anos.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Pelo contrário, conforme crescemos, a Custos

IA cresce. Não é novidade falar que a IA é cara.
Mas hoje, sua implementação passa por Além disso, treinar um modelo AI pode
alguns obstáculos em comum. Abaixo, ser caro e demorado, bem como todos os
veremos os principais. investimentos na adequação das soluções
inteligentes ao seu negócio.
Dados Porém, cada vez mais, as
Uma das principais preocupações com a desenvolvedoras e big techs trabalham em
Inteligência Artificial é a falta de dados. sistemas, plataformas e interfaces mais
Para que a IA funcione corretamente, é acessíveis e capacitadas.
necessário ter informações para treinar e Por isso, é bom ficar de olho no que o
alimentar seus algoritmos. mercado oferece.
Acontece que, hoje, dados não são o
problema — o desafio é justamente Questões
processá-los.
Processos de mineração de dados, 01. (CRT-04 - Assistente de
modelagem de dados, data analytics, Tecnologia da Informação -
inteligência de dados, entre tantos outros Quadrix/2022) Julgue o item, referentes às
devem ser aprimorados. novas tecnologias.
O conceito de inteligência artificial (IA)
Hardware refere-se, unicamente, a duas grandes áreas
Outro desafio importante é o hardware. do conhecimento: ciência da computação e
A IA requer um grande poder de matemática.
processamento para funcionar ( ) Certo ( ) Errado
corretamente.
Portanto, é necessário ter um bom 02. (CRT-04 - Assistente de
hardware, já que a plataforma no qual o Tecnologia da Informação -
sistema (ou os sistemas) precisa lidar com o Quadrix/2022) Julgue o item, referentes às
alto potencial de processamento. novas tecnologias.
Em uma visão ampla, a IA pode ser
Interfaces Homem-Máquina dividida em duas categorias principais:
Uma das preocupações mais comuns machine learning e deep learning.
com a Inteligência Artificial é como as ( ) Certo ( ) Errado
máquinas irão interagir com os seres
humanos. Alternativas
As interfaces homem-máquina podem 01.Errado / 02.Certo
ser inadequadas ou confusas, o que pode
levar à falha da IA. ANALYTICS
Também é importante considerar que as
máquinas podem não ser capazes de Inteligência analítica (em inglês,
compreender o contexto em que as analytics) é um campo abrangente e
interações humanas acontecem. multidimensional que se utiliza de técnicas
Ou seja, há um caminho a se percorrer aí, matemáticas, estatísticas, de modelagem
refinando o funcionamento das soluções preditiva e machine learning para encontrar
para que entendam e se adaptem ao fator padrões e conhecimento significativos em
humano. dados53.
Inteligência analítica (em inglês,
analytics) é um campo abrangente e

53
g%C3%AAncia%20anal%C3%ADtica%20(em%20ingl%C3%AAs%2C%
https://www.sas.com/pt_br/insights/analytics/analytics.html#:~:text=Inteli 20analytics,e%20conhecimento%20significativos%20em%20dados.

299
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
multidimensional que se utiliza de técnicas
matemáticas, estatísticas, de modelagem
preditiva e machine learning para encontrar
padrões e conhecimento significativos em
dados.
Importância do Analytics
Desde o primeiro censo populacional
conhecido, realizado pelo governo sueco
em 1749, até Florence Nightingale
registrando e analisando dados de
mortalidade na década de 1850, ao estudo
do acadêmico britânico Richard Doll sobre
a relação entre tabaco e câncer de pulmão
nos anos 1950, a análise de dados tem
estimulado a produção de conhecimento por
centenas de anos.
Cada um dos cenários acima exigiu uma
resposta a uma pergunta que ainda não
havia sido solucionada. No século XVIII, os
suecos queriam saber a distribuição
geográfica de sua população para aprender
a melhor maneira de sustentar uma força
militar apropriada. Nightingale queria saber
a influência que a higiene e a enfermagem
desempenhavam sobre as taxas de
mortalidade. Doll queria saber se as pessoas
que fumavam eram mais propensas a sofrer
de câncer de pulmão.
Cada um desses pioneiros sabia que o
instinto não era suficiente. A análise de
dados pode revelar correlações e padrões.
Há menos necessidade de confiar em
suposições ou na intuição. E isso pode
ajudar a responder a perguntas como:
- O que aconteceu?
- Como ou por que aconteceu?
- O que está acontecendo agora?
- O que provavelmente irá acontecer em
seguida?
Com computadores mais rápidos e
poderosos, a oportunidade para o uso de
análises e big data é abundante. Seja
determinando riscos de crédito,
desenvolvendo novos medicamentos,
encontrando maneiras mais eficientes de
fornecer produtos e serviços, prevenindo
fraudes, descobrindo ameaças cibernéticas
300
ou retendo os clientes mais valiosos, a
inteligência analítica pode ajudar você a
entender sua organização – e o mundo ao
seu redor.
Métodos Analíticos Populares
Existem três tipos predominantes de
analytics em uso hoje:
- Estatística descritiva: a estatística
descritiva é o tipo mais antigo de analytics.
Lembra dos suecos em 1749? Tabular a
contagem da população foi uma primeira
investida de análise descritiva – o resumo
dos pontos de dados coletados. Esses são os
modelos que ajudarão você a entender o que
aconteceu e por que. Ainda existem
diversas análises descritivas em uso hoje –
desde quantos cliques uma página recebe à
razão entre quantas unidades são
produzidas sobre o número de unidades
vendidas.
- Análise preditiva: a análise preditiva
tem ganhado popularidade. O desejo de
prever o comportamento do consumidor
tem sido um dos seus principais
impulsionadores. O crescente poder
computacional com capacidade de executar
centenas ou milhares de modelos
rapidamente – e a ampla adoção de técnicas
preditivas, como máquinas de vetores de
suporte, redes neurais e florestas aleatórias
– estão levando a análise preditiva para
dentro de muitas organizações. Esses
modelos usam dados históricos e algoritmos
preditivos para ajudá-lo a determinar a
probabilidade do que acontecerá em
seguida.
- Análise prescritiva: a análise
prescritiva é a grande novidade. Saber o que
vai acontecer e saber o que fazer são duas
coisas diferentes. A análise prescritiva
responde à segunda pergunta, fornecendo
informações sobre decisões ideais com base
nos cenários futuros previstos. O segredo
para a análise prescritiva é usar big data,
dados contextuais e muita capacidade
computacional para produzir respostas em
tempo real.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Que Transformações o Analytics Está
Promovendo nos Negócios?
Com a forte presença de Analytics no
mercado nos últimos anos, verdadeiras
transformações estão sendo realizadas no
interior das companhias54. A seguir,
conheça alguns pontos que estão sendo
profundamente impactados.
Uso Estratégico de Dados
Os dados cada vez mais ganham
relevância nas empresas, tendo em vista que
são muito úteis para a tomada de decisões
com base em análises, como as que
explicamos anteriormente. Por isso, cada
vez mais as companhias se preocupam em
coletar e minerar informações de seus
clientes, fornecedores e funcionários.
É interessante destacar, no entanto, que
alguns cuidados devem ser tomados nesse
sentido. Entre outras coisas, as empresas
precisam seguir à risca a nova Lei Geral de
Proteção de Dados (LGPD), legislação que
entra em vigor em agosto de 2020 e que dará
mais poder aos indivíduos no que diz
respeito ao uso de dados pessoais.
Desenvolvimento Inteligente
A transformação digital tem feito com
que as companhias se desenvolvam com
inteligência, baseadas em números reais, e
não em meros achismos. Isso é fundamental
para que os negócios cresçam de maneira
sadia.
Com uma estratégia de dados, é possível
verificar como a empresa se comporta no
momento atual, quais são as projeções de
cenários para o futuro etc. Assim, o
desenvolvimento ocorre de modo racional e
com os passos dados no tempo certo.
Mudança dos Processos Internos
As estratégias de Analytics também
estão trazendo mudanças nos processos
internos das companhias, tendo em vista
que tudo é monitorado e acompanhado, para
54
https://bityli.com/7TwLC
301
que os resultados sejam os mais eficientes
possíveis.
Novas tecnologias são utilizadas com
frequência, sempre revolucionando a
maneira como os processos são realizados.
Exemplo disso é o uso do Speech Analytics,
um tipo de software que armazena dados de
voz, transcreve e faz análises das interações
que ocorrem entre os clientes e as empresas.
Otimização de Cibersegurança
Também ocorre a otimização de
cibersegurança. Isso acontece porque as
empresas entendem a necessidade de
proteger os seus dados, para que eles não
sejam perdidos, roubados ou acessados por
pessoas não autorizadas.
Cabe lembrar que a otimização de
cibersegurança é uma das medidas que
devem ser tomadas para cumprir a LGPD à
risca. De tal maneira, convém fazer o
investimento em softwares criptografados,
por exemplo.
Aumento da Competitividade
Com o uso das ferramentas de Analytics,
as empresas se tornam bem mais
competitivas. Isso acontece porque elas
fazem projeções de mercado, avaliam
diferentes cenários e desenvolvem as
atividades da melhor maneira possível.
As companhias que não desenvolvem
ações de Analytics não conseguem se
manter fortes diante das concorrentes que
usam os dados para nortear as suas ações.
Tendências de Analytics
O uso de Analytics nas empresas não
para de evoluir. Por isso, é importante
também estar atento às tendências dessa
área. Na sequência, apresentaremos
algumas delas.
Análise de Relacionamento
Algo que tende a ser cada vez mais
monitorado é o relacionamento das
empresas com os seus mais diversos
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
públicos. Com a tecnologia, a execução
ganha mais qualidade, por meio do uso de
softwares diversos.
Plataformas de atendimento para contact
centers, por exemplo, nas quais os clientes
se comunicam com a empresa via
mensagens de texto, possibilitam que
determinadas palavras-chave ou
solicitações tenham as suas frequências de
aparecimento monitoradas.
Assim, é possível verificar quais são as
principais queixas e aprimorar o
atendimento nesse sentido. Os dados
também podem ser utilizados para conhecer
as preferências de cada grupo de interesse
da empresa, por exemplo.
Cultura Digital
A cultura das empresas necessita ser
mais digital e as estratégias de Analytics
também se perpetuam nesse sentido. A ideia
é que as tarefas sejam menos operacionais e
mais estratégicas. Isto é, os processos
burocráticos e o serviço “braçal” são
automatizados e as pessoas passam a se
preocupar mais com o desenvolvimento de
estratégias de negócios.
É uma tendência que as companhias
utilizem o Analytics para automatizarem os
seus processos. Em estratégias de e-mail
marketing, por exemplo, pode-se acionar
comandos para que sejam enviadas
mensagens a todos os clientes ou leads que
tiverem determinado comportamento. Para
descobrir isso, os sistemas de disparo
precisam analisar dados automaticamente.
Inteligência de Decisão
Essa também é uma tendência para as
empresas que utilizam ferramentas de
Analytics. Afinal, o uso de indicadores
reais, que retratam exatamente a
companhia, fazem com que as atitudes da
empresa tragam resultados mais positivos.
De tal maneira, as decisões tomadas com
base em suposições, crenças pessoais, entre
outros métodos, são deixadas de lado. Tudo
passa a ser feito com inteligência e os
resultados coletados são os mais positivos
possíveis.
302
Operacionalização e Escalonamento
Escalonamento nada mais é do que uma
disposição em degraus. Ou seja, os
processos empresariais funcionam como
quando precisamos subir uma escada,
dando um passo de cada vez.
A operacionalização e o escalonamento
também são tendências para quando se
utiliza o Analytics nas empresas. Isso
porque, com base em dados e indicadores,
se sabe o exato momento em que se pode
dar o próximo passo, sem assumir riscos
que as empresas não podem cumprir.
Papel do Analytics no Setor Comercial
das Empresas
Quando falamos exatamente sobre o
time de vendas, o Analytics pode ajudar no
desenvolvimento de diversas atividades.
Confira, a seguir, as principais delas.
Segmentação da Carteira
O uso de dados analíticos e análises
diversas, como as que explicamos
anteriormente, facilitam o trabalho de
segmentar a carteira de clientes das
empresas. Os indicadores podem
demonstrar classificações úteis para atender
determinados grupos com exclusividade.
Imagine, por exemplo, uma empresa do
ramo calçadista. Ela pode produzir tanto
sapatos sociais como tênis para práticas
esportivas. Ambas as modalidades, porém,
são destinadas para públicos distintos.
Por isso, ao fazer uma segmentação da
carteira, é possível direcionar as ações
comerciais de maneira mais acertada para
os públicos almejados.
Identificação do Perfil do Cliente Ideal
As análises de dados também podem
indicar o perfil do cliente ideal, ou seja,
aquela pessoa que mais traz lucro para a
companhia. Para isso, são analisadas
questões como o perfil e a frequência de
compra.
Isso pode indicar quais são os clientes
que devem ser priorizados em estratégias de
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
fidelização, conduzindo o setor comercial a
atingir e elevar as metas de vendas.
Agilidade na Prospecção de Leads
A prospecção de leads é outra atividade
do setor comercial que é facilitada com o
uso de Analytics. Com o uso de estatísticas
de acesso em estratégias de inbound
marketing, os vendedores conseguem traçar
orientações para contactar as pessoas que
mais se interessam pelos produtos ou
serviços oferecidos pela empresa.
Isso tudo faz com que as estratégias de
prospecção de leads sejam mais
qualificadas, com andamento mais rápido
para o fluxo do funil de vendas.
Precisão na Qualificação de Leads
Gerados
Os dados analíticos também garantem
que haja uma boa qualificação dos leads
gerados. Isso acontece porque as estratégias
serão baseadas nos gostos das pessoas que
estão sendo prospectadas, curando suas
dores ou suprindo necessidades que possam
apresentar.
Tal ação faz com que a nutrição dos leads
seja mais completa. E prospects
qualificados normalmente proporcionam
melhorias de conversões em vendas.
Avaliação em Tempo Real da
Estratégia
O setor comercial das empresas também
é beneficiado com as técnicas de Analytics,
pelo fato de as estratégias serem
monitoradas em tempo real. Isso é muito
interessante, principalmente porque os
ajustes e providências possam ser tomados
com agilidade, evitando números negativos
nos resultados da companhia.
Como Aplicar Analytics em Prol do
Marketing e do Atendimento na
Empresa?
Marketing e Analytics são conceitos que
andam juntos, principalmente quando
falamos em ações no meio digital. As
tecnologias possibilitam que os dados das
303
ações de inbound sejam monitoradas, de
modo que as estratégias possam ser
direcionadas a resultados mais satisfatórios.
São diversas as métricas de marketing
disponíveis para acompanhamento por meio
das ferramentas de Analytics. Em
atividades feitas nas redes sociais, por
exemplo, temos como mensurar o número
de cliques em uma publicação e a
localização, a idade e o gênero das pessoas.
Informações como essas permitem que se
conheça mais o público-alvo e sejam
definidas estratégias alinhadas com o
modelo de negócio.
A mesma relevância é encontrada no
setor de atendimento, que deve acompanhar
dados analíticos para alcançar a excelência
nas interações com os clientes. Nesse
sentido, uma das táticas que pode ser
adotada é a de Interaction Analytics.
O Interaction Analytics é uma atividade
em que se realiza a coleta de dados brutos
de todas as interações que os clientes têm
com a empresa, via redes sociais, chat
online, telefone e outros pontos de contact
center.
Com base nesses dados, são gerados
relatórios que visam identificar gargalos e
propor soluções para os problemas.
Vantagens do Analytics para as
Campanhas de Performance de Vendas
Agora vamos falar sobre as vantagens
que o Analytics traz para as campanhas de
performance de vendas. Listamos uma série
de benefícios.
Melhoria na Gestão do Budget
O budget, ou seja, o orçamento das
empresas para as campanhas de vendas, é
beneficiado por uma melhor gestão quando
existe a cultura de Analytics. Isso se explica
porque os indicadores demonstrarão quais
setores e ações precisam de investimento.
Definição Correta da Buyer Persona
A buyer persona é a representação
fictícia de um cliente real das empresas.
Logo, usar Analytics é uma escolha
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
inteligente para compilar informações
valiosas sobre os clientes e leads da
companhia.
São essas informações que tornarão mais
fácil a criação de uma buyer persona que
seja fidedigna à realidade do negócio.
Identificação de Novas Oportunidades
Muitas vezes, as oportunidades de venda
existem e as empresas nem mesmo
conseguem enxergá-las. Isso acontece
porque faltam indicadores que demonstrem
boas maneiras de acompanhar
oportunidades e tendências.
Mais uma vez, o monitoramento de
dados analíticos é útil. Esse conjunto de
informações demonstra comportamentos
dos clientes que podem oferecer diretrizes
para o investimento em novos negócios.
Nutrição de Leads Personalizada
Como explicamos, os recursos de
Analytics possibilitam o acompanhamento
das reações das pessoas em estratégias de
marketing e também a jornada do cliente.
Isso faz com que a nutrição de leads seja
personalizada, de acordo com o que for
apontado nos relatórios. E a tendência desse
cuidado é a melhoria na performance de
vendas da companhia.
Soluções de Analytics
As soluções de Analytics são as mais
diversas possíveis e variam de acordo com
o tipo de estratégia que se deseja
desenvolver. Os dados acompanhados no
marketing nem sempre são úteis para o setor
de atendimento ou vice-versa. É por isso
que deve ser realizado um
acompanhamento dos processos.
O Google Analytics, por exemplo, é uma
ferramenta que pode ser muito utilizada em
ações de marketing digital. Já as redes
sociais, como o Facebook e o Instagram,
geram relatórios analíticos próprios. O
mesmo acontece com muitos softwares de
gestão.
304
Questões
01. (TCE/MG - Analista de Controle
Externo - CESPE/CEBRASPE) Um dos
desdobramentos de big data é o big data
analytics, que se refere aos softwares
capazes de tratar dados para transformá-los
em informações úteis às organizações. O
big data analytics difere do business
intelligence por
(A) priorizar o ambiente de negócios em
detrimento de outras áreas.
(B) analisar dúvidas já conhecidas para
as quais se deseje obter resposta.
(C) analisar o que já existe e o que está
por vir, apontando novos caminhos.
(D) dar enfoque à coleta, à
transformação e à disponibilização dos
dados.
(E) analisar o que já existe, definindo as
melhores hipóteses.
02. (PRODEB - Especialista de TIC -
B.I - INSTITUTO AOCP) As soluções
analíticas contribuem para uma maior
confiança na tomada de decisão através da
implementação de modelos de análise que
disseminam boas práticas e elevam os
padrões de gestão. É correto afirmar, sobre
Business Analytics, que essa solução
(A) é uma padronização que identifica e
conceitua processos, áreas de
conhecimento, ferramentas e técnicas.
(B) trata-se de uma ferramenta
corporativa capaz de controlar todas as
informações de uma empresa, integrando e
gerenciando dados, recursos e processos.
(C) refere-se a um conjunto de práticas,
estratégias de negócio e tecnologias focadas
no cliente, desde pequenas empresas e
startups até médias e grandes organizações.
(D) é um processo de criar uma
representação de algo baseada em software
(ou virtual), em vez de uma estrutura física.
(E) cria padrões de análise que
impulsionam o alinhamento organizacional,
mediante a definição de análises
corporativas e departamentais estruturadas
e partilhadas por toda a organização.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Alternativas
01.C / 02.E
BLOCHCHAIN
A blockchain nasceu com o Bitcoin
(BTC) e continua sendo um dos pilares da
primeira criptomoeda do mundo55. Com o
tempo, no entanto, também tomou vida
própria e começou a andar sozinha,
explorando outros mercados.
Hoje, a tecnologia torna possível não só
as transações com moedas digitais, mas
abriu caminho para outras aplicações, como
a criação de contratos inteligentes.
A blockchain é um grande banco de
dados compartilhado que registra as
transações dos usuários.
A rede do Bitcoin, a primeira do
mercado, guarda informações como
quantidade de criptomoedas transferidas
entre os usuários; identificação (endereço
digital) de quem enviou e quem recebeu os
valores; e data e hora das transações.
A diferença entre uma blockchain como
a do BTC e os bancos de dados
“tradicionais” é que ela não é controlada por
autoridades, como bancos, governos,
empresas ou grupos. O sistema foi
construído de tal maneira que os
participantes (chamados de nós) são os
controladores e auditores de tudo – e tomam
as decisões sobre a rede.
Há uma cópia da blockchain nos
computadores de todos os envolvidos,
espalhados por todo o mundo. Portanto,
cada membro, esteja no Brasil, nos Estados
Unidos ou no Japão, vê a mesma
informação quando acessa o sistema.
Nenhuma alteração pode ser feita sem a
aprovação da coletividade.
Os dados também são imutáveis – ou
seja, se as transferências foram validadas e
registradas, são eternas e não podem ser
alteradas. Todo esse funcionamento é viável
por causa de mecanismos de consenso que,
na prática, são algoritmos que estabelecem
algumas regras.
55
https://www.infomoney.com.br/guias/blockchain/
305
O algoritmo mais tradicional é o Proof-
of-Work (Prova de Trabalho, em português)
usado no Bitcoin. Esse protocolo estabelece
alguns passos, como o que fazer quando se
recebe uma informação, como estruturá-la
em determinado formato e como deve ser a
validação e a organização. Tudo isso
orquestrado por um sistema.
Como Funciona a Blockchain?
Os mecanismos de blockchain são
complexos, então vamos fornecer uma
visão geral bastante breve nas próximas
etapas. O software da blockchain pode
automatizar a maioria destas etapas:
Etapa 1 – Registrar a Transação
Uma transação de blockchain mostra a
movimentação de ativos físicos ou digitais
de uma parte para outra na rede blockchain.
Ela é registrada como um bloco de dados
que inclui detalhes como estes:
- Quem foram os envolvidos na
transação?
- O que aconteceu durante a transação?
- Quando a transação ocorreu?
- Onde a transação ocorreu?
- Por que a transação ocorreu?
- Qual é o volume do ativo que foi
trocado?
- Quantas pré-condições foram
cumpridas durante a transação?
Etapa 2 – Obter Consenso
A maioria dos participantes da rede
blockchain distribuída precisa concordar
que a transação registrada é válida.
Dependendo do tipo de rede, as regras do
acordo podem variar, mas elas normalmente
são estabelecidas no início da rede.
Etapa 3 – Vincular os Blocos
Quando os participantes chegam a um
consenso, as transações na blockchain são
gravadas em blocos, equivalentes às
páginas de um livro contábil. Junto com as
transações, também é anexado um hash
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

criptográfico ao novo bloco. O hash atua Outro adendo é que discussões sobre
como uma cadeia que interliga todos os tecnologias de registro distribuído (DLT, na
blocos. Se o conteúdo dos blocos for sigla em inglês), categoria na qual a
modificado de forma intencional ou blockchain se enquadra, ocorrem desde
inadvertida, o valor do hash será alterado, 1991. Naquele ano, o matemático Stuart
permitindo a detecção da violação dos Haber e o físico W. Scott Stornetta
dados. publicaram um artigo sobre o assunto. O
Assim, os blocos e as cadeias são trabalho dos dois pesquisadores inclusive é
interligados de forma segura, e você não citado por Nakamoto no white paper.
pode editá-los. Cada bloco adicional Antes do Bitcoin, portanto, não há
fortalece a verificação do bloco anterior e, registros de casos de uso para a tecnologia.
portanto, toda a blockchain. Esse processo é O BTC foi a primeira grande aplicação da
semelhante ao empilhamento de blocos para blockchain.
construir uma torre. Você só pode empilhar O primeiro bloco da cadeia foi minerado
blocos no topo e, se remover um bloco do em 2009. Chamado de Gênese, ele contém
meio da torre, tudo cairá. uma mensagem criptografada deixada por
Nakamoto, que diz o seguinte: “The Times
Etapa 4 – Compartilhar o Ledger 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second
O sistema distribui a cópia mais recente bailout for banks” (Chanceler à beira do
do ledger central para todos os segundo resgate aos bancos, em tradução
participantes. livre).

Tipos de Redes Blockchain

Existem quatro tipos principais de redes

descentralizadas ou distribuídas na
blockchain56:

Redes Blockchain Públicas

Como Surgiu a Tecnologia As redes blockchain públicas não
Blockchain? precisam de permissão e deixam que todos
participem dela. Todos os membros da
A blockchain surgiu junto com o Bitcoin, blockchain têm direitos iguais para ler,
em 2008. Naquele dia, Satoshi Nakamoto, editar e validar a blockchain. As pessoas
pseudônimo da pessoa – ou pessoas – por usam blockchains públicas para fazer o
trás da criptomoeda, publicou o white paper câmbio e a mineração de criptomoedas
(guia) do BTC, intitulado “Bitcoin: A Peer- como Bitcoin, Ethereum e Litecoin.
to-Peer Electronic Cash System” (Bitcoin:
Um Sistema de Dinheiro Eletrônico Peer- Redes Blockchain Privadas
to-Peer). Uma única organização controla as
Cabe ressaltar, no entanto, que blockchains privadas, também chamadas de
Nakamoto não usa exatamente a palavra blockchains gerenciadas. A autoridade
“blockchain” no documento. Ao longo das determina quem pode ser membro e quais
nove páginas do material, ele cita apenas os direitos esses membros terão na rede. As
termos “block” e “chain” separados. O blockchains privadas são apenas
termo blockchain, portanto, é um tipo de parcialmente descentralizadas, pois elas
buzzword (palavra da moda) criado pelo têm restrições de acesso. Ripple, uma rede
próprio mercado. de câmbio de moedas digitais para

56
https://aws.amazon.com/pt/what-is/blockchain/?aws-products-all.sort- all.sort-order=asc
by=item.additionalFields.productNameLowercase&aws-products-

306
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
empresas, é um exemplo de uma blockchain
privada.
Redes Blockchain Híbridas
As redes blockchain híbridas combinam
elementos das redes públicas e privadas. As
empresas podem configurar um sistema
privado, baseado em permissão, juntamente
com um sistema público. Dessa forma, elas
controlam o acesso a dados específicos
armazenados na blockchain, enquanto
mantêm o resto dos dados públicos. Elas
usam contratos inteligentes para permitir
que membros do público verifiquem se as
transações privadas foram concluídas. Por
exemplo, blockchains híbridas podem
conceder acesso público a moedas digitais,
enquanto as moedas de propriedade do
banco são mantidas privadas.
Redes Blockchain Consórcio
Um grupo de organizadores controlam as
redes blockchain consórcio. Organizações
previamente selecionadas compartilham a
responsabilidade de manter a blockchain e
determinar os direitos de acesso aos dados.
Os setores nos quais as organizações têm
objetivos comuns e que são beneficiados
pela responsabilidade compartilhada
normalmente preferem as redes blockchain
consórcio. Por exemplo, a Global Shipping
Business Network Consortium é um
consórcio de blockchains sem fins
lucrativos, que pretende digitalizar a
indústria de transportadoras e aumentar a
colaboração entre os operadores da
indústria naval.
Protocolos da Blockchain
O termo protocolo da blockchain refere-
se a diferentes tipos de plataformas de
blockchain, que estão disponíveis para o
desenvolvimento de aplicações. Cada
protocolo da blockchain se adapta aos
princípios básicos da blockchain, de acordo
com aplicações ou setores específicos.
Alguns exemplos de protocolos da
blockchain são fornecidos nas subseções
abaixo:
307
Hyperledger Fabric
O Hyperledger Fabric é um projeto de
código aberto com um conjunto de
ferramentas e bibliotecas. As empresas
podem usá-lo para criar aplicações de
blockchain privada de forma rápida e
eficiente. Esse protocolo é um framework
para fins gerais que oferece gerenciamento
de identidades exclusivo e acesso a recursos
de controle. Esses recursos o tornam
adequados para várias aplicações, como
rastreamento e monitoramento de cadeias
de suprimento, finanças comerciais,
programas de fidelidade e lealdade e
liquidação de ativos financeiros.
Ethereum
O Ethereum é uma plataforma de
blockchain descentralizada de código
aberto que pode ser usada para criar
aplicações de blockchain pública. A
Ethereum Enterprise foi criada para casos
de uso comerciais.
Corda
A Corda é um projeto de blockchain de
código aberto criado para empresas. Com a
Corda, você pode criar redes blockchain
interoperacionais que fazem transações com
privacidade rigorosa. As empresas podem
usar a tecnologia de contratos inteligentes
da Corda para fazer transações diretas com
valor. Instituições financeiras são os
principais usuários da Corda.
Quorum
A Quorum é um protocolo de blockchain
de código aberto, derivado da Ethereum.
Ela foi criada especialmente para uso em
uma rede blockchain privada, na qual
somente um único membro tem propriedade
de todos os nós, ou em uma rede blockchain
consórcio, na qual cada membro da rede
tem a propriedade de uma parte dela.
Riscos da Blockchain
A estrutura descentralizada de uma
blockchain como a do Bitcoin dificulta o
trabalho de hackers. No entanto, existe uma
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

forma de o sistema ser burlado: o ataque 02. (SERPRO - Analista -

51%. Esse tipo de investida virtual ocorre CESPE/CEBRASPE/2021) Julgue o item
quando alguma organização – seja um a seguir, relativo a blockchain e smart
grupo de pessoas, empresas ou governos – contracts.
consegue o controle de mais da metade do Blockchain é uma plataforma de código
sistema. aberto que foi a primeira capaz de executar
Na prática, se isso ocorresse, os a tecnologia de contratos inteligentes e
invasores conseguiram modificar as aplicações descentralizadas, oferecendo
transações deles próprios. Poderiam gastar confiança e consenso nas informações
duas vezes o mesmo recurso (gasto duplo), trocadas entre seus usuários.
algo que o algoritmo do BTC, funcionando ( ) Certo ( ) Errado
da forma como foi planejado, não permite.
Apesar disso, os malfeitores não teriam Alternativas
poder suficiente para modificar as 01.A / 02.Errado
transações de outras pessoas, ou mesmo
criar novas criptomoedas. OPEN BANKING
Portanto, embora exista essa
possibilidade, a chance de isso ocorrer é O Open Banking, ou sistema financeiro
mínima, pois esse tipo de ataque aberto, é a possibilidade de clientes de
demandaria muito dinheiro para pessoa produtos e serviços financeiros permitirem
fazer, e não seria economicamente viável. o compartilhamento de suas informações
O BTC, por causa de sua robustez, está entre diferentes instituições autorizadas
mais protegido, mas a realidade pode ser pelo Banco Central e a movimentação de
diferente para outras criptomoedas. suas contas bancárias a partir de diferentes
plataformas e não apenas pelo aplicativo ou
Questões site do banco, de forma segura, ágil e
conveniente57.
01. (Banco do Brasil - Agente de Open banking é um modelo de negócios
Tecnologia - CESGRANRIO/2023) No que se baseia na adoção de ferramentas
sistema financeiro contemporâneo, o uso de tecnológicas, amplas e padronizadas. Seu
tecnologias blockchain é considerado papel é incentivar tanto a qualidade quanto
revolucionário, porque uma maior oferta de produtos e serviços
(A) possibilita o armazenamento e financeiros ao público.
compartilhamento de dados de forma Um de seus principais argumentos é o
distribuída, criptografada e sem a pertencimento de dados bancários aos
intermediação de terceiros. consumidores. Assim, quando — e se —
(B) envolve múltiplos intermediários eles autorizam seu compartilhamento, os
financeiros, mas mantém a centralização dados passam a ser disponibilizados a
das informações em apenas um deles. terceiros.
(C) permite a quebra do sigilo inerente às Desse modo, abrem espaço para a
transações financeiras. entrega de serviços personalizados. Isto
(D) elimina as práticas ilegais em curso posto, o open banking preconiza a
nas transações financeiras, por meio do uso integração dos serviços financeiros das
de linguagem criptografada. instituições. Com isso, as soluções
(E) privilegia a linguagem analógica, em ofertadas por todas elas tendem a se mostrar
detrimento da digital. menos burocráticas e demoradas.
Para isso, usam-se as APIs (Application
Programming Interface). Em português,

57 Banco Central do Brasil. Open Banking.

https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/openbanking.

308
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
essa sigla significa interface de
programação de aplicativos. As APIs
permitem que soluções tecnológicas sejam
desenvolvidas para o consumidor com
segurança.
Assim, permitem agilizar e simplificar as
transações realizadas. A proteção desse tipo
de interface pode ser realizada por meio de
tokens, autenticação, utilização de HTTPS
e outras estratégias.
Funcionamento do Open Banking
De modo geral, o principal objetivo do
open banking é facilitar o acesso do público
a operações financeiras, produtos e
serviços. Para essa finalidade, são usados os
dados dos próprios usuários — desde que
eles permitam.
A partir das APIs, terceiros são capazes,
por exemplo, de desenvolver aplicativos em
torno dos bancos. Dessa forma, podem levar
mais personalização aos consumidores.
Pense em um app de controle de contas que
se conecta ao banco do usuário com
facilidade.
Ao trabalhar de modo integrado com
dados, ele pode automatizar a administração
de gastos do usuário — após analisar suas
próprias transações. Isso minimiza,
inclusive, a necessidade de cadastros em
diferentes plataformas de controle.
A mesma coisa pode acontecer com os
investidores. Afinal, é possível acessar os
rendimentos e aplicações do usuário por
meio da conexão com sua carteira. Isso
tende a facilitar o controle do investidor.
Porém, conforme visto, o open banking
só consegue funcionar de acordo com a
abertura das APIs pelas instituições
financeiras a seus parceiros.
Importante: O que são as APIs?
Por via de regra, API diz respeito a uma
interface de comunicação com softwares.
Elas representam partes de diversos
programas e podem ser abertas para
terceiros criem soluções e produtos em
função delas, é possível definir APIs como
“tradutores” que conectam aplicativos,
309
sistemas e softwares. Consequentemente,
viabilizam a entrega de experiências mais
próximas das necessidades dos clientes das
instituições financeiras
Como é Hoje?
Atualmente, uma instituição não
“enxerga” o relacionamento do cliente com
outra, então tem dificuldade de competir
por ele com melhores serviços.
Com Open Banking
Com a permissão de cada correntista, as
instituições se conectam diretamente às
plataformas de outras instituições
participantes e acessam exatamente os
dados autorizados pelos clientes. Todo esse
processo é feito em um ambiente seguro e a
permissão poderá ser cancelada pela pessoa
sempre que ela quiser.
Benefícios do Open Banking
Mais competição: com acesso aos dados
dos usuários, instituições participantes
poderão fazer ofertas de produtos e serviços
para clientes de seus concorrentes, com
benefícios para o consumidor, que poderá
obter tarifas mais baixas e condições mais
vantajosas.
Melhor experiência no uso de produtos e
serviços financeiros: torna possível, ainda,
que as instituições participantes ofereçam
soluções que facilitam às pessoas
controlarem suas vidas financeiras. Quem,
por exemplo, possui mais de uma conta
bancária ou tem conta em um banco e
empréstimo em outro, poderá ver todas as
suas informações em um único local.
Estrutura de Governança
Como é o processo de governança da
implementação do Open Banking no Brasil?
O Banco Central definiu os princípios,
objetivos e as principais regras para o Open
Banking. Entre os elementos que foram
estabelecidos pelo BC estão: escopo de
dados a serem compartilhados,
participantes e suas responsabilidades e
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
diretrizes de experiência do cliente. As
instituições participantes do ecossistema
têm a responsabilidade de implementar de
forma padronizada o que foi determinado
pelo BC.
Para isso, foi criada uma Estrutura de
Governança, reunindo as entidades de
classe mais representativas das instituições
que compartilharão dados e serviços do
escopo inicial do Open Banking, incluindo
segmentos como bancos, cooperativas de
crédito, financeiras e instituições de
pagamento. Regras para essa estrutura
também foram definidas pelo BC, de modo
a garantir a representatividade e o acesso
não discriminatório das instituições
participantes, bem como para mitigar
eventuais conflitos de interesse.
A Estrutura de Governança é composta
pelo Conselho Deliberativo, responsável
por decidir sobre as questões necessárias
para a implementação do Open Banking e
propor ao BC os padrões técnicos do Open
Banking; o Secretariado, que organiza e
coordena os trabalhos; e por grupos
técnicos, encarregados de elaborar estudos
e propostas técnicas para a implementação
do ecossistema.
O BC acompanha todas as discussões
nos grupos técnicos e no Conselho
Deliberativo, de forma a assegurar que
sejam cumpridos os princípios, objetivos e
diretrizes estabelecidos. Observado o
cronograma de implementação do Open
Banking, os padrões técnicos submetidos
pela Estrutura de Governança ao Banco
Central são analisados e incorporados, no
todo ou em parte, à regulamentação de
responsabilidade da autarquia, no que
couber, ou proposta sua incorporação à
regulamentação de competência do
Conselho Monetário Nacional.
Questões
01. (BRB - Escriturário - IADES) Por
meio do Comunicado nº 33.455/2019, o
Banco Central aprovou os requisitos
fundamentais para a implementação do
Sistema Financeiro Aberto (open banking)
310
no Brasil. De acordo com o modelo
proposto, o conceito de open banking
refere-se à (ao)
(A) integração de plataformas e
infraestruturas de sistemas de informação
para fins de compartilhamento de produtos
e serviços entre as instituições financeiras,
sendo vedada a identificação do cliente.
(B) atribuição de uma nota de crédito ao
cliente (credit score), que poderá ser
consultada por qualquer instituição
financeira, mediante prévio consentimento.
(C) compartilhamento de dados
cadastrais, produtos e serviços pelas
instituições financeiras, mediante prévia
autorização, por meio de sistemas de
informações integrados que garantam uma
experiência simples e segura ao cliente.
(D) inclusão do nome do cliente em um
cadastro positivo para fins de
compartilhamento de dados, produtos e
serviços pelas instituições financeiras,
garantindo ao cliente acesso a taxas de juros
menores.
(E) implementação de uma interface de
integração digital para compartilhamento de
dados entre instituições financeiras, com
base no princípio de que os dados
pertencem às instituições, e não aos
usuários.
02. (BANESE - Técnico Bancário I -
CESPE/CEBRASPE/2021) Considerando
as novas inovações promovidas pelo open
banking e pelo sistema de pagamentos do
PIX, julgue o item subsequente.
O open banking está restrito aos bancos
com carteira comercial.
( ) Certo ( ) Errado
Alternativas
01.C / 02.Errado
APRENDIZADO DE MÁQUINA
(MACHINE LEARNING)
Talvez ao ouvir o termo aprendizado de
máquina (em inglês machine learning) você
imagine algo com uma complexidade muito
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

grande58. É verdade que existem alguns Computadores que Aprendem São

assuntos complexos nesse ramo, mas o Superiores
entendimento básico é muito simples, e a
utilização da tecnologia também. Antes do machine learning ser aplicado
Vamos iniciar prestando atenção no ao xadrez, em 1997, um programa de
nome “machine learning”, ou seja, uma computador conseguiu vencer uma partida
máquina que aprende. de xadrez contra o melhor jogador humano
O ato de aprender significa que o da época.
computador não receberá uma lista de Por ser um jogo de grande
instruções do que fazer em cada situação, complexidade, com muitas possibilidades, o
ele receberá apenas algumas informações conjunto de instruções necessárias é
iniciais e terá que aprender o restante por gigantesco e o programa em questão
conta própria. possuía essas instruções em sua memória,
Machine Learning é uma das maiores que atreladas a um grande poder de
áreas dentro da Inteligência Artificial e processamento possibilitava a simulação de
também da Ciência de Dados. Então vamos muitas jogadas a frente em um curto espaço
entender melhor o que é isso. de tempo, levando o computador a vitória.
Nos dias atuais, não há mais comparação
Diferença entre Aprendizado e Lista entre os melhores jogadores de xadrez e os
de Instruções melhores programas, pois os programas
conseguem jogar muito melhor.
Imagine que uma pessoa esteja O computador consegue vencer mesmo
aprendendo a andar de bicicleta. Não seria iniciando o jogo com algumas peças a
muito útil passar uma lista de instruções menos.
como “incline o corpo nessa direção”, “vire Estamos falando aqui de um computador
nesse sentido quando a bicicleta estiver que segue uma lista gigante de instruções
nessa posição”, etc. sobre o que fazer em cada situação. Esse
O ser humano, nesse caso, aprende computador sabe as regras de xadrez, as
melhor com a tentativa e erro. A pessoa estratégias, os conceitos, possui milhares de
pedala e cai, pedala novamente e cai partidas armazenadas na memória, análises
novamente, agora para o lado contrário do de posição etc.
primeiro tombo, pois ela entendeu que Mas em 2017, a empresa DeeDeep Mind
precisa tentar se equilibrar, e mais do que (do Google) desenvolveu um programa para
entender teoricamente, ela começou a jogar xadrez utilizando machine learning.
praticar. Este programa não recebeu nenhuma
Após algumas (ou muitas) quedas, ela instrução sobre estratégias ou melhores
enfim saberá andar de bicicleta, sem nunca jogadas.
precisar seguir um “manual de instruções” A única informação que o programa
gigantesco. recebeu foram as regras do jogo, nada mais.
Esse é o principal conceito que você Sabendo as regras do jogo, o programa
precisa entender sobre o aprendizado de jogou contra si mesmo inúmeras vezes, e a
máquina, pois a ideia é muito semelhante a cada nova partida ele aprendia com os erros
este exemplo que acabamos de citar. Vamos e acertos da partida anterior.
agora apresentar uma situação real de Desta forma, sem que o programa
aprendizado de máquina para você conhecesse estratégias desenvolvidas pelo
compreender como isso se aplica no mundo homem, ele aprendeu a jogar sozinho e
da programação de computadores desenvolver suas próprias estratégias.
O resultado deste aprendizado não

58
https://didatica.tech/o-que-e-machine-learning-aprendizado-de- maquina/

311
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
poderia exemplificar melhor o poder do
aprendizado de máquina: ao jogar contra o
melhor programa de computador atual, as
vitórias do computador que utilizou
aprendizado de máquina foram
avassaladoras.
Um marco na Ciência da Computação,
evidenciando a superioridade do
aprendizado de máquina x instruções pré-
estabelecidas.
Isso é muito empolgante, mas para
explicar o processo do machine learning é
melhor retroceder um pouco.
Importância do Aprendizado
Máquina
Um dos pontos mais interessantes a
respeito do machine learning é o fato de que
essa tecnologia tem um potencial ilimitado
e pode ser aplicada em diversas áreas59. Por
exemplo, uma empresa interessada em
desenvolver produtos e serviços mais
personalizados pode fazer uso do
aprendizado de máquina para compreender
mais a fundo as demandas e interesses de
clientes.
Além disso, é válido ressaltar que a
tecnologia também pode ser usada em prol
da ciência, realizando tarefas como auxiliar
médicos a fazer diagnósticos e até mesmo
no estudo de doenças.
Para se ter uma ideia, em 2020, a
organização OpenAI, apresentou ao
mercado a tecnologia GPT-3, que consegue,
por exemplo ter habilidade da escrita, nas
mais variáveis línguas.
Portanto, não é um exagero dizer que o
machine learning é uma tecnologia que
rompe barreiras, afinal, ela abre espaço para
que diversas áreas e atividades úteis sejam
otimizadas, o que beneficia a sociedade
como um todo.
Conceito de Algoritmo
Algoritmos, entre outras palavras, são
passos que você precisa executar para a
59
NOLETO, C. Aprendizado de máquina: 8 exemplos para entender as
realização de uma tarefa ou solução de um
problema. Ou seja, o algoritmo é o caminho
que deve ser seguido para que um problema
seja solucionado.
Aplicando esse conceito em nosso
cotidiano, para fazermos um suco de
laranja, precisamos seguir uma série de
passos, tais como:
- Comprar as laranjas em uma quitanda
ou mercado;
- Descascar as laranjas com uma faca;
- Espremer as laranjas manualmente ou
utilizando um espremedor;
- Adicionar água para diluir o caldo da
de laranja;
- Adoçar o suco com açúcar ou adoçante
de sua preferência.
Observe que precisamos realizar uma
série de passos para chegar ao nosso
objetivo, que era de tomar um suco de
laranja. No caso, esses passos seriam o que
chamamos de algoritmo.
Como a Máquina Aprende?
Vamos entender como isso funciona com
um exemplo mais simples. Imagine que
você é um médico e está interessado em
classificar seus pacientes como “saudáveis”
ou “doentes”.
Para cada paciente, você possui um
conjunto de dados (informações) como:
altura, peso, pressão arterial, nível de
colesterol, percentual de gordura, entre
outros.
Você já possui um histórico muito
grande de pacientes com seus respectivos
dados e classificações como saudáveis ou
doentes, e quer utilizar um algoritmo de
machine learning para aprender com esses
dados de maneira que, quando você receber
os dados de um novo paciente, o algoritmo
possa dizer se ele está saudável ou doente.
Então como isso vai funcionar? Você irá
alimentar o algoritmo de machine learning
com os dados históricos já classificados
(entenda que estamos interessados aqui na
aplicações.
312
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
classificação entre saudável ou doente).
A partir destes dados, o algoritmo de
machine learning irá aprender quais
condições são necessárias para o paciente
ser classificado como saudável e quais
condições classificam o paciente como
doente.
Essa etapa o algoritmo irá fazer sozinho,
você não precisa fazer nada além de
alimentar os dados no programa e colocar a
função para rodar (essas funções de
algoritmos de machine learning já estão
prontas e você pode solicitá-las com
comandos simples de programação).
Existem diferentes algoritmos de
machine learning que poderiam resolver
esse problema, mas não vamos nos prender
a esses detalhes agora. A figura abaixo
ilustra bem esse processo:
Repare que agora, como saída desse
processo, temos um modelo já treinado. Em
outras palavras, temos um modelo que já
aprendeu a relação dos dados (quais
características classificam um paciente
como doente ou saudável).
Então já podemos utilizar esse modelo
para realizar previsões sobre novos dados.
Podemos alimentar o modelo treinado com
as informações de novos pacientes e o
modelo irá prever se cada um desses
pacientes é saudável ou doente:
Mas como saberemos se essas previsões
que o algoritmo irá fazer estão corretas ou
não? Podemos testar o modelo antes para
saber o quão confiável ele é.
Dados de Treino e Dados de Teste
Imagine que, em vez de utilizar todos os
nossos dados históricos para treinar o
modelo, utilizamos apenas 80% desses
dados e separamos os outros 20% para
313
servirem como teste depois (esses 20% são
dados o modelo não irá receber para
treinar).
A lógica é a seguinte: se o modelo
conseguir fazer previsões corretas sobre os
dados de teste, significa que o modelo está
funcionando bem.
Esses dados de teste também são dados
históricos, ou seja, já estão classificados,
então basta comparar as previsões do
modelo com as respectivas classificações
para ver se ele acertou ou errou nas suas
previsões:
Basicamente, esse é o importante
conceito de dados de treino e dados de teste.
Problemas de Classificação e de
Regressão
Acabamos de utilizar aqui um exemplo
de classificação, pois o resultado final é a
previsão de uma classe. Outros exemplos de
problemas de classificação poderiam ser:
classificação dos alunos entre aprovados ou
reprovados, classificação de clientes em
categorias (A, B, C, D), classificação de
cogumelos como comestíveis ou não
comestíveis etc.
Problemas de regressão, por outro lado,
não preveem uma classe e sim um resultado
numérico. Por exemplo: previsão do preço
de imóveis, previsão da densidade dos
materiais, previsão da quantidade de gols
que um time de futebol irá fazer em uma
partida etc.
Um cientista de dados precisa primeiro
reconhecer se o problema se trata de
classificação ou de regressão, para depois
tomar a decisão de qual algoritmo de
machine learning utilizar.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Aprendizado Supervisionado ou Não
Supervisionado
O aprendizado supervisionado ocorre
quando o modelo aprende a partir de
resultados pré-definidos. Em nosso
exemplo do médico, os resultados eram as
classes e o modelo precisava aprender a
relação dos dados para fazer uma correta
classificação.
O mesmo poderia ter ocorrido com
problemas de regressão, onde o modelo iria
aprender a partir de resultados numéricos
para fazer depois previsões de novos
resultados numéricos. Isso tudo é
considerado aprendizado supervisionado,
pois o modelo possui uma referência
daquilo que está certo e daquilo que está
errado.
Aprendizado não supervisionado ocorre
quando não existem resultados pré-
definidos para o modelo utilizar como
referência para aprender. Por exemplo, você
apresenta para o modelo um conjunto de
dados com várias informações sobre plantas
(como comprimento do caule, cor da folha,
espessura da raiz etc.) e pede para o modelo
separar esses dados em 5 categorias.
Nesse caso, você não especificou para o
modelo o que caracteriza cada categoria, o
modelo irá sozinho tentar encontrar
semelhanças e diferenças entre os dados de
maneira que essa separação em 5 categorias
seja a melhor possível.
Como não há uma referência (ou critério
específico) para o modelo seguir, define-se
que esse aprendizado é não supervisionado.
Conseguimos entender até aqui o que é o
aprendizado de máquina e vimos também
alguns conceitos básicos. Se você está se
perguntando como fazer isso na prática
utilizando programação, saiba que é mais
simples do que parece.
Como Programar Machine Learning
Podemos utilizar Python, Linguagem R,
ou outras linguagens de programação para
trabalhar com machine learning.
Na maior parte das vezes, você utilizará
314
bibliotecas e frameworks prontos para
utilizar os algoritmos de aprendizado de
máquina, então a programação será bastante
facilitada.
Relação entre Python e Machine
Learning
Toda interação existente nas máquinas,
para que elas tenham comportamentos
corretos, é necessária uma pessoa
desenvolvedora para escrever os códigos
em uma linguagem de programação. No
caso, essa linguagem é responsável por
passar comandos para a máquina sobre
como ela deve funcionar e executar suas
funções.
Uma dessas linguagens é a linguagem
Python, muito utilizada para esse fim
devido a sua simplicidade e a presença de
várias bibliotecas para auxiliar os
desenvolvedores e desenvolvedoras a terem
maior produtividade e economia de tempo.
Machine Learning Iterativo
É o processo que independe de ação
humana para associação de dados. Em
grande quantidade, as associações feitas
pelos humanos poderiam resultar em erros,
ou seja, o processo interativo seria uma
melhoria entre as associações que ocorrem
entre os elementos e os dados.
Na primeira etapa do processo de
machine learning, quando ele é
implementado, o processo é observado por
pessoas, para, depois disso, serem
automatizados. Com o tempo, elas geram
cada vez mais precisão na geração dos
resultados das associações entre os dados.
Vantagens do Machine Learning
As vantagens do machine learning são as
seguintes:
- Automatização de processos: tarefas
repetitivas para nós, seres humanos, podem
ser adaptadas para serem feitas de forma
automática por meio de robôs, gerando alto
ganho de produtividade;
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
- Redução de custos: além de gerar
economia com possíveis desperdícios de
recursos na produção, também há um
aprimoramento na mão de obra para ser
utilizada;
- Melhor gerenciamento das
informações: como as empresas fazem a
manipulação de uma carga alta de dados, o
armazenamento destes pode ser difícil de
ser realizado. Utilizando machine learning,
você terá garantia que os dados estão sendo
bem gerenciados;
- Soluções diversas: para diversas áreas,
além de existirem soluções prontas para
serem utilizadas em determinado problema,
também há a prevenção de riscos, podendo
antecipar uma perda antes mesmo dela
ocorrer.
- Experiência do usuário: com a
utilização do machine learning, podemos
fornecer uma experiência do usuário
valiosa, com a personalização de resultados,
por exemplo.
Desvantagem do Machine Learning
O principal efeito colateral que essa
técnica pode apresentar é ela não ser
utilizada da forma correta, comprometendo
as informações ou causando danos na
produção de dados. Contudo, se por trás
dessa manipulação existirem pessoas
profissionais qualificadas para o software
ou aplicação em questão, os resultados
serão positivos.
Tipos de Aprendizados de Máquina
Como pudemos notar, o machine
learning é uma tecnologia que permite a
softwares e a aplicativos aprender por conta
própria, identificando assim o modo mais
eficiente para realizarem determinadas
tarefas. Esse aprendizado pode ser feito de
modos diferentes.
Aprendizado Supervisionado
Como o próprio nome sugere, o
aprendizado supervisionado trata-se de uma
modalidade do machine learning em que o
315
aprendizado de máquina e supervisionado
pelas pessoas responsáveis pelo seu
desenvolvimento.
Nesse tipo da tecnologia, o time de
desenvolvimento apresenta ao sistema uma
série de eventos com seus respectivos
resultados. Cabe ao sistema compreender os
fatores que contribuíram para que os
resultados, que lhe foram apresentados,
fossem alcançados e então utilizar esse
conhecimento para prever resultados de
eventos parecidos.
Aprendizado Semi Supervisionado
No aprendizado semi supervisionado,
somente alguns dados de uma grande
quantidade são supervisionados. Esse tipo
de aprendizado tem como meta a realização
do treinamento de categorias de
classificação em situações que existam um
pequeno conjunto de dados rotulados com
um conjunto grande de dados não rotulados.
Assim, uma das motivações para o
aprendizado semi supervisionado é o caso
de um dado não rotulado ser coletado de
forma automática, sem necessitar de um
filtro de classificação. Já para coletar um
dado rotulado, é necessário fazer uma
análise mais complexa, que pode ter um
custo alto com pessoas profissionais
especializadas.
Aprendizado Não Supervisionado
No aprendizado não supervisionado, o
time de desenvolvimento não informa ao
sistema resultados previamente
estabelecidos. Nessa modalidade do
aprendizado da máquina, é fornecido
apenas o acesso a uma série de dados.
Nesse caso, a missão do software é
identificar padrões nos dados e obter
indicadores úteis. Essa tecnologia pode ser
aplicada em diversos setores, como na área
científica, em que ela pode ser aplicada para
criar modelos de previsão do clima.
Aprendizado por Reforço
No método de aprendizado por reforço,
o sistema tem a prerrogativa de interagir
com o ambiente, testando uma série de
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

atitudes e decisões, em busca daquelas que detecção de resultados que possam ser
entreguem os melhores resultados. Desse classificados como negativos.
modo, por meio da tentativa e erro, o
software em questão se torna capaz de F-score
definir os meios mais inteligentes para Essa métrica utiliza a precisão e a
realizar uma tarefa. revocação como base em seu cálculo. Ela é
calculada pelo produto entre a precisão e a
Clusterização sensibilidade dividido pela soma de ambas,
multiplicada por 2:
A clusterização significa o agrupamento
dos objetos em subconjuntos chamados
clusters. Com eles, você consegue ter um
bom dimensionamento de como está a
estrutura de seus dados, identificando
padrões de comportamento que possam ser
similares entre eles. Curva ROC
Essa técnica está presente no A curva ROC, em Inglês, representa:
aprendizado não supervisionado e não Receiver Operating Characteristic Curve ou
existe uma clusterização certa ou errada Curva Característica de Operação do
conforme a análise que está sendo feita, Receptor, é um gráfico que deixa
pois, cada análise pode ter variáveis e avaliarmos um classificador do tipo binário.
resultados diferentes entre elas. Ele é influenciado pelos valores da
sensibilidade e especificidade. Com base
Métricas de Avaliação em Machine nos pontos de corte, ele permite analisar
Learning qual o melhor classificador dos que foram
dispostos no gráfico.
Acurácia
A acurácia avalia o percentual de acertos
de uma determinada análise. Seu cálculo é
feito pela divisão entre o total de acertos e o
total de itens existentes. Por exemplo, se
uma pessoa candidata acertar 7 questões de
10 em uma prova, sua acurácia será = 7 / 10
= 70%.

Sensibilidade
A sensibilidade, também chamada
revocação, avalia a capacidade de detecção
de resultados que possam ser classificados
como positivos.

Precisão
A precisão avalia qual foi a quantia de
verdadeiros positivos dentre a soma de
todos os valores positivos dentro de um
conjunto.
Especificidade
A especificidade é o oposto da
sensibilidade, pois, avalia a capacidade de
Relação entre o Machine Learning e o
Big Data
O Big Data se trata de como os dados e
as informações são guardados, juntados,
categorizados e, se necessário, atualizados.
Isso, em grande parte das vezes, ocasiona
um volume muito grande de dados. E, nesse

316
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
caso, será que nós humanos conseguimos
fazer revisões periódicas, processar, fazer
análises, com um volume e variedade de
dados muito grande? Não. É aí que o
machine learning entra na história.
Como o machine learning aprende as
regras de como funcionam os dados de
forma autônoma, buscando padrões neles,
unindo Big Data com machine learning
conseguimos coletar dados e guardá-los,
independentemente do tamanho, para logo
em seguida analisá-los de forma rápida.
Diferenças entre Deep Learning,
Machine Learning, Mineração de Dados
e Inteligência Artificial?
Apesar desses conceitos serem bastante
similares entre si, há algumas diferenças
presentes neles.
Machine Learning
O objetivo do machine learning é o
entendimento dos dados por partes das
máquinas, para poderem desempenhar suas
respectivas funções. Esse aprendizado pode
ser automatizado, devido às tarefas se
tornarem repetitivas caso sejam feitas por
humanos.
Deep Learning
O Deep Learning utiliza tipos especiais
de redes neurais para encontrar algum
padrão em uma quantidade de dados
complexa e grande. Ela utiliza apenas
algoritmos para realizar essa tarefa, sem a
necessidade de observação humana.
Mineração de Dados
Enquanto a mineração de dados é
utilizada para obtenção de regras de dados,
gerar insights deles, o machine learning é
responsável por ensinar regras ao
computador e aprender com elas para
executar determinadas funções. Com a
mineração de dados, podemos extrair dados
de qualquer local, enquanto machine
learning seria a leitura do equipamento do
software presente na aplicação.
317
Inteligência Artificial
Enquanto a inteligência artificial é
responsável por ser capaz de realizar
imitações das habilidades humanas, o
machine learning seria um ramo da
inteligência artificial destinado ao
treinamento de máquinas para que elas
aprendam a manipular dados.
Tendências do Machine Learning
para o Futuro
A tendência é que o futuro da utilização
do machine learning cresça cada vez mais e
empresas invistam nesse tipo de tecnologia.
Em meados de 2022, cerca de 80% das
empresas já utilizavam algum tipo de
solução que envolvia machine learning.
Ou seja, há uma movimentação para
cada vez mais as tarefas serem
automatizadas, sendo necessário que as
empresas fiquem atentas às principais
tendências existentes no mercado, para
terem um diferencial a ser apresentado
perante a sua concorrência.
Há a possibilidade de alguns eventos
ocorrerem no futuro, tais como a presença
do machine learning na nuvem, ou ainda, o
desenvolvimento de soluções mais robustas
utilizando tanto machine learning como
deep learning.
Como o Machine Learning Pode Ser
Usado?
Apenas observando a definição de cada
modelo de machine learning pode ser difícil
entender a fundo o seu funcionamento. Por
isso, preparamos três exemplos práticos
para que esse conceito se torne mais
intuitivo. Acompanhe!
Cálculo de Frete
Embora não aparente, a tarefa de calcular
o frete pode ser muito complexa. Afinal, ela
deve ser feita com base em uma série de
fatores que podem variar, como o preço dos
combustíveis, impostos, pedágios e o
pagamento dos responsáveis por transportar
a mercadoria.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Por meio do aprendizado de máquina
supervisionado, porém, um software pode
analisar cada um desses fatores, assim como
os custos de fretes anteriores, para definir
uma tabela de preços alinhada à realidade
do mercado.
Segmentação de Clientes e Otimização
de Vendas
Para prestar a seus clientes um
atendimento personalizado, uma empresa
deve compreender seus anseios e padrões de
compra, o que abre espaço para que seu time
de gestão crie estratégias mais eficientes de
venda e retenção.
Nesse cenário, um software que utiliza o
aprendizado não supervisionado pode
analisar todos os dados relacionados à
interação entre a empresa e seus clientes e,
assim, identificar padrões que indiquem
grupos de clientes, por fatores como
produtos comprados e a interação entre o
cliente e a empresa. Com isso, é possível
fazer ofertas mais direcionadas e organizar
processos de venda de um modo mais
eficiente.
Elaboração de Carteiras de
Investimento
Em um mercado dinâmico, em que
diversas variáveis podem afetar o preço de
ações, o uso do aprendizado de máquina
tem o potencial de tornar a realização de
investimentos mais eficiente.
Por meio do aprendizado por reforço, por
exemplo, o sistema é capaz de usar dados
relacionados a carteiras de ativos criadas
anteriormente e, com base nos resultados,
positivos e negativos, elaborar uma carteira
de acordo com as escolhas que entregaram
resultados mais positivos. É válido ressaltar
que esse processo pode ser completado pelo
aprendizado supervisionado e pelo não
supervisionado.
Ao fazer uso do aprendizado
supervisionado, o sistema pode considerar
fatores que influenciaram de forma clara o
preço dos ativos, como a taxa de juros ou
políticas do governo. O aprendizado não
supervisionado, por sua vez, pode filtrar
318
dados cuja visualização é mais complexa, e
assim gerar padrões que antes não seriam
considerados.
Petróleo e Gás
O machine learning, nesse caso, pode ser
utilizado para prever possíveis falhas
existentes nos sensores das refinarias. Além
disso, pode realizar a análise de minerais
existentes no solo, bem como tornar a
distribuição desse combustível mais
eficiente e com redução de custos.
Serviços Financeiros
O machine learning, nesse caso, pode ser
utilizado para prevenção de fraudes, como
compras irregulares em cartões de crédito.
Além disso, também pode ser utilizado para
identificar oportunidades de investimento,
para apontar qual o melhor momento para
se investir na bolsa de valores, por exemplo.
Governo
O machine learning, nesse caso, também
pode ser utilizado para prevenção de
fraudes, como roubos de identidade e
vazamento de informações. Podemos
também levantar oportunidades para
aumentar a eficiência e ter economia de
dinheiro, baseado em sensores de diversos
tipos.
Transportes
O machine learning, neste caso, auxilia
na melhor rota a ser feita de um
determinado local a outro, quais serão os
possíveis problemas que poderão ser
encontrados. Aqui, a análise de dados é feita
para identificar possíveis padrões e
tendências em comum, possibilitando o
aumento dos lucros.
Questões
01. (AGERGS - Técnico Superior
Engenheiro de Dados -
FUNDATEC/2022) Sobre os modelos de
aprendizagem de máquina supervisionada,
analise as assertivas abaixo e assinale a
alternativa correta.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
I. Em modelos de aprendizado de
máquina do tipo classificação a ideia é
prever variáveis categóricas, e numéricas.
II. Um exemplo básico de aprendizado
de máquina supervisionado por
classificação é o uso da regressão logística.
III. Os modelos de regressão não buscam
encontrar como uma variável se comporta
na medida em que outra variável sofre
oscilações.
IV. Nos modelos de aprendizagem de
máquina supervisionado, não temos uma
variável específica a ser respondida, pois
estamos apenas buscando encontrar os
indivíduos, itens ou elementos semelhantes.
(A) Todas estão corretas.
(B) Todas estão incorretas.
(C) Apenas II está correta.
(D) Apenas I e II estão corretas.
(E) Apenas III e IV estão corretas.
02. (Polícia Federal - Escrivão de
Polícia Federal - Apesar de essa área se caracterizar como
CESPE/CEBRASPE/2021) Acerca dos
conceitos de mineração de dados,
aprendizado de máquina e big data, julgue o
próximo item.
A análise de clustering é uma tarefa que
consiste em agrupar um conjunto de objetos
de tal forma que estes, juntos no mesmo
grupo, sejam mais semelhantes entre si que
em outros grupos.
( ) Certo ( ) Errado
Alternativas
01.C / 02.Certo
CIÊNCIA DE DADOS
A Ciência de Dados é a prática de
mineração de grandes conjuntos de dados
brutos, estruturados e não estruturados, para
identificar padrões e extrair insights
acionáveis deles60. O termo surgiu em 1960
e era usado como sinônimo de ciência da
computação. Porém, foi só a partir do
surgimento do Big Data que ele passou a ser
60
https://bit.ly/3BoMIFV
319
usado como conhecemos hoje. A Ciência de
Dados é interdisciplinar, pois incorpora
conhecimentos das áreas de estatística,
matemática, data mining e análises
preditivas.
Além disso, a sua principal função é, a
partir das informações gerados pela
empresa, criar previsões e estimativas do
negócio, auxiliando nas decisões de longo
prazo.
Também chamada de Data Science, a
Ciência de Dados está alicerçada no estudo
disciplinado dos dados e informações não
focadas, que resultam de todas as tarefas
executadas pelas organizações61. Entre os
pilares desse estudo estão:
- Matemática;
- Estatística;
- Mineração e visualização de dados;
- Área de negócios;
- Programação;
- Computação.
multidisciplinar, a matemática e a estatística
são cruciais na aplicação de Data Science,
visto que possibilitam a construção de
modelos de análise de dados para realizar
predição futura. Portanto, sua finalidade
principal é gerar insights que ajudem os
gestores e suas equipes a compreender quais
são os melhores caminhos a serem seguidos
a partir das análises efetuadas.
Uma maneira de entender a Ciência de
Dados é interpretar o seu ciclo de vida.
O primeiro estágio do fluxo de trabalho
da Ciência de Dados envolve a captura e
aquisição de dados, extraindo-os e
inserindo-os no sistema. A próxima etapa é
a manutenção, que inclui armazenamento
de dados, limpeza de dados, processamento
de dados, preparação de dados e arquitetura
de dados. O processamento de dados segue
e constitui um dos fundamentos da Ciência
de Dados.
É durante a exploração e processamento
de dados que os cientistas de dados aplicam
técnicas de mineração de dados,
61
https://scalait.com/tendencias/data-science-o-que-e/
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
classificação e agrupamento de dados,
modelagem de dados e resumo de insights
obtidos a partir dos dados.
Em seguida, vem a análise de dados, uma
etapa igualmente crítica. Aqui, os cientistas
de dados realizam trabalhos exploratórios e
confirmatórios, regressão, análise preditiva,
análise qualitativa e mineração de texto.
Durante a fase final, o cientista de dados
comunica insights aos stakeholders. Isso
envolve a visualização de dados, relatórios
de dados, o uso de várias ferramentas de
inteligência de negócios e assistência a
empresas, formuladores de políticas e
outros na tomada de decisões mais
inteligentes.
Ciclo de Vida de Ciência de Dados.
Fonte: Requiredbrain.
Importância da Ciência de Dados
A evolução de processadores, gadgets,
computadores e celulares na última década
permitiu um grande avanço do universo
digital. Com isso, a internet tornou-se cada
vez mais acessível e populada e, assim,
quantidades massivas de dados passaram a
ser produzidas diariamente – o que
conhecemos como Big Data.
Esses dados, porém, não têm sentido até
sua conversão em informações. E é neste
cenário que entende-se a importância da
Ciência de Dados. Isso porque ela envolve
a mineração desses grandes conjuntos de
dados e a interpretação deles para que
possam ser lidos e entendidos por todos os
stakeholders.
Assim, a Ciência de Dados tornou-se a
320
responsável por estruturar planos de ações
mais assertivos possíveis, já que são
fundamentados em uma base sólida de
dados minerados, tratados e interpretados.
Desta maneira, Data Science passou a ser
utilizada também em vários setores vitais na
nossa sociedade, como saúde, finanças,
bancos e política. Isso explica por que a
Ciência de Dados é importante.
No setor empresarial, a Ciência de Dados
também desempenha um papel importante
em praticamente todos os aspectos das
operações e estratégias de negócios. Por
exemplo, ele fornece informações sobre
clientes que ajudam as empresas a criar
campanhas de marketing mais fortes e
publicidade direcionada para aumentar as
vendas de produtos.
Ajuda no gerenciamento de riscos
financeiros, na detecção de transações
fraudulentas e na prevenção de avarias de
equipamentos em fábricas e outros
ambientes industriais. Ela ajuda a bloquear
ataques cibernéticos e outras ameaças à
segurança em sistemas de TI.
Do ponto de vista operacional, as
iniciativas de Ciência de Dados podem
otimizar o gerenciamento de produtos,
redes de distribuição e atendimento ao
cliente. Em um nível mais ‘básico’, eles
apontam o caminho para o aumento da
eficiência e redução de custos.
A Ciência de Dados também permite que
as empresas criem planos e estratégias de
negócios que são baseados em análises
informadas do comportamento do cliente,
tendências de mercado e concorrência. Sem
ele, as empresas podem perder
oportunidades e tomar decisões falhas.
A Ciência de Dados também é vital em
áreas além das operações comerciais
regulares. Na área da saúde, seus usos
incluem diagnóstico de condições médicas,
análise de imagens, planejamento de
tratamento e pesquisa médica.
Instituições acadêmicas usam Ciência de
Dados para monitorar o desempenho dos
alunos e melhorar seu marketing para
possíveis alunos. Equipes esportivas
analisam o desempenho do jogador e
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
planejam estratégias de jogo por meio da
Ciência de Dados. Agências
governamentais e organizações de políticas
públicas também são grandes usuários.
Aplicações de Ciência de Dados
Ok. Já sabemos que modelagem
preditiva, análise de sentimentos, bem
como desenvolvimento de tecnologias
como mecanismos de recomendação,
sistemas de personalização e ferramentas de
inteligência artificial (IA), como chatbots e
veículos e máquinas autônomas, são
aplicações que os cientistas de dados
executam em seu dia a dia nas empresas.
Abaixo montamos uma lista com três
exemplos para explicar como elas
funcionam na prática.
1. Filtragem de Spam de E-mail
O aumento no volume de e-mails
indesejados, chamado spam, criou uma
intensa necessidade de desenvolvimento de
filtros mais confiáveis e robustos. Métodos
de aprendizado de máquina recentes estão
sendo usados para detectar e filtrar com
sucesso e-mails de spam.
A principal metodologia por trás da
detecção se o e-mail fornecido é – spam ou
não é – detecção de padrões de e-mails e
palavras falsas que geralmente são usados
ao promover ou anunciar produtos para
clientes com descontos ou outras maneiras
semelhantes.
A detecção avançada de spam também
pode ser realizada usando técnicas como
redes neurais ou reconhecimento óptico de
caracteres (OCR), que também é usado por
empresas como o Gmail para filtragem de
spam.
A filtragem de Spam é um aplicação de Ciência de Dados.
Fonte: Unsplash.
321
2. Chatbots
Os chatbots são usados universalmente
hoje em muitos sites para interagir com os
usuários que chegam a sites específicos.
Eles tentam fornecer uma comunicação
eficaz e explicar aos usuários como a
empresa ou indústria funciona, fornecendo
instruções detalhadas e guias com respostas
espontâneas.
Chatbots são programas de computador
baseados na análise de dados e no conceito
de inteligência artificial. Assim, eles são
ferramentas que respondem
automaticamente, sem a intervenção de
agentes reais, à mensagens enviadas pelos
usuários, seja por meio de um site ou
aplicativo. Essas respostas são geradas com
base em informações armazenadas em
bancos de dados ou através de algoritmos,
por meio dos quais o chatbot é capaz de
aprender e se aperfeiçoar com o tempo.
Um dos chatbots mais populares entre os
brasileiros é o Lu, da Magazine Luiza.
Chatbot ‘Lu’, do Magazine Luiza.
Fonte: Reprodução Internet.
3. Bloqueio Facial Inteligente
O reconhecimento facial está na moda.
Hoje, a maioria dos smartphones no
mercado possui esse recurso. Mas como ele
funciona? Bem, ele é um processo de
verificação da identidade de uma pessoa
usando seu rosto, com a detecção facial
como uma etapa importante. A detecção
facial distingue o rosto humano do fundo e
de outros obstáculos, o que é uma tarefa
mais fácil.
Para realizar a detecção de faces e
detectar com precisão várias faces no
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
quadro, o Cientista de Dados geralmente
usa um arquivo XML usado com um
módulo opencv para ler e detectar as faces.
Redes neurais profundas (DNNs) também
podem ser usadas para reconhecimento
facial e são conhecidas por terem um bom
desempenho.
Os modelos de reconhecimento facial
são usados com sistemas de segurança,
vigilância e aplicação da lei, e muitas outras
aplicações do mundo real.
Representação do bloqueio facial inteligente.
Fonte: Unsplash.
Papeis dos Envolvidos em Projetos de
Ciência de Dados e Big Data
Big Data indica oportunidades não
apenas para empresas, mas também para
executivos62.
Se você busca uma carreira de gestor ou
uma recolocação profissional, vale ficar
ligado quanto ao espaço que o mercado
oferece e o que ele exige para se tornar um
analista na área.
Para trabalhar no cargo, é preciso ter
conhecimento técnico em programação e
também entender de negócios, é claro.
Além disso, o profissional precisa ter
noção de matemática e estatística aplicada a
dados.
O cientista ou analista de dados é
responsável por atender às solicitações das
áreas de planejamento de uma organização.
Veja um resumo das competências e
habilidades desejadas para se tornar um
analista de Big Data:
- Habilidades analíticas para obter
insights a partir da variedade de dados
obtidos;
62
https://bit.ly/2QwWUCx
322
- Criatividade de produção de métodos
novos para reunir, para interpretar e para
analisar uma estratégia de dados;
- Noções de matemática e habilidades
estatísticas;
- Domínio do computador, uma vez que
os programadores precisam constantemente
criar algoritmos de modo a transformar
dados em insights;
- Competência empresarial e saber os
objetivos de negócio em vigor e os
processos que impulsionam o crescimento
da empresa e seu lucro.
Como um curso de graduação voltado
especificamente para a formação de
cientistas de dados ainda é raro em todo o
mundo, esses profissionais costumam vir de
áreas que têm como base a matemática,
como Ciência da Computação, Engenharia
e Estatística.
Mercado de Trabalho
Segundo a Michael Page, empresa de
recrutamento, o cargo de especialista em
Big Data está entre os cinco mais
procurados pelo mercado brasileiro.
Ela já havia chegado à mesma conclusão
ao analisar o mercado português, atestando
as boas oportunidades na área.
Isso ocorre porque o volume de dados
gerados diariamente chega a ser um desafio
para as empresas.
Em resposta, elas buscam profissionais
para armazenar, entender e fazer bom uso
das informações.
Um analista ou especialista em Big Data
faz a gestão e a análise de dados, a fim de
assegurar eficiência e rentabilidade para a
empresa, além de propor ideias inovadoras
para o negócio.
Interessante destacar ainda que a
remuneração costuma ser atrativa, em
especial quando o profissional evolui na
carreira.
Outro aspecto interessante sobre essa
carreira é que, como a profissão é
relativamente nova, quem se antecipar têm
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
mais chances de se destacar e conseguir
uma oportunidade em uma ótima empresa.
Questões
01. (MPE/PE - Analista Ministerial -
FCC) Uma organização que lida com um
grande volume de dados estruturados e não
estruturados objetiva organizar esses dados
para encontrar insights necessários para o
negócio usando técnicas de aprendizagem
de máquina. Terá maiores chances de
sucesso para atingir seus objetivos
investindo na área de
(A) Data Science.
(B) Business Intelligence.
(C) Big Data.
(D) Governança de Dados.
(E) Qualidade de Dados.
02. (PRODEB - Especialista de TIC -
INSTITUTO AOCP) A ciência dos dados
é um campo emergente. A demanda é
elevada, e encontrar pessoal qualificado é
um dos principais desafios associados à
análise de Big Data. Sobre conhecimento
técnico em administração de dados, é
correto afirmar que o cientista de dados
agrega ao trabalho, EXCETO
(A) habilidade para integrar e preparar
grandes e variados conjuntos de dados.
(B) habilidades de comunicação para
apresentar resultados.
(C) conhecimento empresarial para
aplicar um contexto.
(D) conhecimento e habilidades para
recrutamento e seleção de pessoas por
competências.
(E) habilidade avançada de análise e
modelagem para revelar e compreender
relacionamentos obscuros.
Alternativas
01.A / 02.D
63
WENI. IA Generativa: entenda o que é e como funciona.
323
INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL
GENERATIVA
A IA Generativa se tornou bastante
influente nos últimos meses. Com o
lançamento do ChatGPT pela OpenIA, o
mercado começou a observar as tecnologias
de inteligência artificial e os grandes bancos
de dados com outros olhos63.
A reprodução de redes neurais
semelhantes aos humanos é o grande
sucesso da IA Generativa. Mas não pense
que essa tecnologia para por aí: existe
também um grande banco de dados, um
período de teste bem longo, além de outras
inteligências aplicadas no recurso.
A IA Generativa é a tecnologia da
inteligência artificial capaz de gerar
conteúdo, sejam eles em textos, imagens,
músicas ou outros tipos de formatos.
Essa é uma tecnologia proveniente da
inteligência artificial, que une o
aprendizado de máquina a um grande banco
de dados. O resultado dessa ligação é uma
rede neural semelhante à humana, que
interpreta mensagens e reproduz conversas
de forma natural e inteligente.
Embora o ChatGPT tenha
democratizado o acesso à IA Generativa,
essa tecnologia já existe no mercado há
décadas. Sua criação aconteceu em meados
de 1970, quando engenheiros decidiram
construir e treinar a máquina GANS (redes
adversárias generativas).
Desde então os estudos sobre
inteligência artificial generativa ganharam
relevância na área de tecnologia e
ramparam inúmeras plataformas no
mercado. E de lá para cá, já existem outras
ferramentas famosas, como o Bard, do
Google, e o Bing AI, da empresa Bing.
Como Funciona a IA Generativa?
O funcionamento da IA Generativa é
bastante complexo e exige meses ou anos de
testes. A primeira etapa se inicia na leitura
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
de um grande banco de dados (em formato
de texto), para que a máquina aprenda
muitas variáveis e torne sua interpretação
cada vez mais inteligente.
Ao fazer o processo de aprendizado de
máquina, a inteligência artificial consegue
consolidar suas redes neurais e interligar
perguntas do usuário a um contexto e, logo,
à resposta ideal. Essa é a etapa onde o robô
desenvolve o processamento de linguagem
natural (PLN).
Em seguida, os profissionais costumam
colocar a máquina em teste para verificar o
aprendizado obtido. É comum que o banco
de dados cresça ao passar dos meses e anos,
sendo necessário realizar mais validações e
repetir o mesmo processo.
Plataformas como ChatGPT, Bard e
Bing AI estão em constante atualização.
Existem profissionais que ampliam o banco
de dados dessas ferramentas para que
surjam novas variáveis (contextos) e para
que a máquina consiga interpretar de
maneira inteligente.
Aplicações da IA Generativa
O uso da inteligência artificial generativa
é bastante amplo e possibilita que o
mercado produza conteúdos em texto,
imagem, vídeo e outros formatos. Com um
vasto banco de dados, a tecnologia cria
materiais que atendem às solicitações
realizadas pelos usuários do sistema.
Abaixo, citamos algumas aplicações da
IA Generativa e como funcionam.
Textos
Os conteúdos gerados pelas inteligências
artificiais generativas usam como base um
grande banco de dados em formato de texto,
sendo em CSV, Sheets e outros arquivos. É
por meio desses documentos agrupados que
a tecnologia passa pelo processo de
aprendizagem.
Atualmente, as IAs Generativas de texto
se aplicam de diversas formas, como o caso
do Chat GPT. A máquina pode responder às
perguntas do usuário, escrever textos do
zero, fazer sugestões de assuntos para se
324
trabalhar, entre muitas outras funções.
Em suma, esse é o modelo generativo
mais comum no mercado hoje em dia.
Vídeos
Se engana quem acredita que a
inteligência generativa abrange apenas
conteúdos escritos. Com os avanços da
tecnologia, agora é possível criar vídeos
com IA, sem a necessidade de fazer a
filmagem propriamente.
O sistema é um pouco mais avançado e
exige bancos de dados ainda maiores, com
opções de imagens, trechos de vídeos e
muitos outros arquivos que possibilitam seu
funcionamento. O processo para criar uma
IA de vídeos é bem mais complexo, mas
gera resultados impressionantes.
A própria plataforma Canva, famosa
entre profissionais de Design e Mídias, já
disponibiliza essa função. Outros
programas também oferecem a função e
estão ganhando o gosto dos profissionais da
área digital.
Imagens
Assim como vídeos, a IA Generativa
também possibilita a criação de imagens do
zero. A função é bastante interessante, visto
que muitas empresas não possuem um
fotógrafo profissional e/ou não querem
sofrer com burocracias de direitos autorais
de imagens terceiras.
A inteligência que cria imagens também
possui um vasto banco de dados com
imagens, capaz de fundi-las e criar um
cenário próprio, como se fosse uma foto
tirada por profissionais.
É importante salientar que ainda não
existem leis de direitos autorais para o uso
de imagens e vídeos nas IAs Generativas. A
discussão deve se iniciar o quanto antes,
visto que o processo substitui o trabalho de
muitos profissionais da área.
Músicas
No caso das músicas, a inteligência
generativa é um pouco diferente. As
plataformas mais famosas que investiram
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
nessa aplicação usam as vozes de artistas
famosos para cantar diferentes canções,
com o propósito de popularizar hits e criar
memes na internet.
Em redes sociais como Tik Tok é comum
escutar a voz de artistas internacionais
cantando músicas brasileiras. Isso só é
possível graças à IA, que reproduz a mesma
tonicidade desses cantores em letras
nacionais, parecendo que os artistas
realmente cantaram em português.
Códigos
A tecnologia generativa segue um
padrão para funcionar: vasto banco de
dados + aprendizado de máquina +
aplicação. A mesma situação acontece para
uma área bem específica, que é a geração de
códigos para desenvolvedores.
As IAs de texto também são capazes de
retornar respostas sobre códigos de
diferentes linguagens de programação,
sendo necessário apenas que a máquina
tenha acesso a uma biblioteca como
GitHub, GitLab e/ou outros bancos de
dados.
O próprio Chat GPT oferece essa
possibilidade e facilita a vida dos
desenvolvedores que procuram por um
código específico.
Fórmulas Matemáticas
Por fim, a aplicação também se dá pelo
fornecimento de fórmulas matemáticas. A
IA generativa é treinada por meio de um
banco de dados com inúmeras
possibilidades de fórmulas, que retorna ao
usuário a resposta mais assertiva.
Novamente, a aplicação é bastante
parecida com as inteligências generativas
de textos e códigos, sendo necessário acesso
a um banco de dados repleto de informações
e aprendizado de máquina.
Exemplos de IA Generativa
No mundo inteiro, a inteligência
artificial generativa ganhou espaço graças
às plataformas de perguntas e respostas.
ChatGPT: com interpretação e
325
respostas inteligentes, o ChatGPT funciona
como um chatbot e faz consulta em um
banco de dados próprio, ainda não revelado
pela empresa OpenIA.
Bard: com consulta no banco de dados
do Google, o Bard reproduz respostas
inteligentes baseadas nas informações
disponíveis na ferramenta de busca mais
famosa do mundo;
Bing AI: semelhante ao Bard, o Bing AI
consulta informações disponíveis no
mecanismo de busca para interpretar as
mensagens e reproduzir respostas
inteligentes.
Implementação da IA Generativa
O funcionamento da IA Generativa,
independente da aplicação, passa pelo
mesmo processo de criação. Os
desenvolvedores responsáveis precisam
seguir os passos abaixo:
Escolha da arquitetura: a equipe
responsável decide qual será a estrutura do
sistema e começa a implementação em
máquinas, softwares e outros meios
envolvidos;
Pré-processamento de dados: logo
após, os desenvolvedores começam a puxar
as informações do repositório de dados
escolhido pela a empresa (Data Lake ou
Data Warehouse) a fim de criar um
repertório bastante amplo e com inúmeras
possibilidades;
Treinamento: com o repositório
completo, inicia-se o processo mais
demorado, que é o treinamento da
inteligência artificial. Com incontáveis
testes e o auxílio principalmente da
estatística, a inteligência artificial
generativa começa a aprender sobre o
contexto do negócio e a como se deve
mostrar a resposta para o usuários;
Avaliação, testes e ajustes: o período de
avaliação, teste e ajuste também precede o
treinamento. Isso porque toda IA
Generativa refaz contextos para que a
tecnologia crie maturação e consiga
aprender cada vez. É comum que essas
máquinas fiquem em constante atualização,
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

inclusive após o seu lançamento. no Android ou iPhone (iOS).

O robô foi criado pela empresa OpenAI
Módulos da IA Generativa no final de 2022 e fornece soluções e
respostas variadas para os mais diversos
Fora o processo de implementação das tipos de problemas e questões. Ele funciona
inteligências generativas, os de forma semelhante a assistentes virtuais,
desenvolvedores precisam decidir pelo como Alexa e Siri, com a diferença de que
módulo que irão usar no aprendizado de seu algoritmo fornece respostas mais
máquina. As opções mais usadas são: complexas, e dadas somente em formato de
GANs: conhecida como rede adversária texto.
generativa, funciona por meio da A tecnologia da OpenAI é capaz de
competição de duas redes neurais, com resolver questões matemáticas, criar
propósito de criar um novo repositório de histórias, responder a dúvidas, gerar
dados. É uma alternativa para criação de roteiros de viagens, criar cronogramas e
imagens e músicas, por exemplo; muito mais. O sistema é treinado por meio
BERT: desenvolvido pelo Google, o do aprendizado de máquina e tem acesso a
módulo BER (ou BERT) utiliza um um vasto banco de textos publicados na
algoritmo de aprendizado profundo para Internet. Por meio da coleta e organização
entender a linguagem humana e desses conteúdos, o robô consegue produzir
desenvolver um repertório para respostas respostas lógicas.
concisas;
GPT: os módulos GPT funcionam por Como Fazer Login, Como Acessar e
meio do aprendizado de máquina de textos, Como Usar o Chatgpt?
a fim de reproduzir a comunicação humana.
O Chat GPT é o maior exemplo dessa Quer saber como usar o ChatGPT? Para
tecnologia; usar o ChatGPT em português, é necessário
RNNs: diferente das demais, as redes entrar no site "https://chat.openai.com/"
neurais recorrentes são capazes de (sem aspas) e clicar em “Login”, caso já
identificar dados assíduos e reproduzir tenha cadastro na plataforma, ou em “Sign
respostas com base na regularidade do up”, para criar um registro. Se estiver
usuário. criando uma conta, é preciso inserir um
CHATGPT endereço de e-mail e gerar uma senha. O
chatbot enviará uma mensagem ao seu e-
O ChatGPT é um chatbot com mail com um link de confirmação para que
inteligência artificial (IA) que interage com seu perfil seja validado. Após a verificação,
humanos e fornece soluções em texto para você será redirecionado para a página do
diferentes questionamentos e solicitações64. ChatGPT.
Desenvolvido pela OpenAI, o software é Uma outra opção de login é utilizar as
capaz de criar histórias, responder a contas do Gmail ou da Microsoft para se
dúvidas, aconselhar, resolver problemas cadastrar. Depois do registro, o software
matemáticos e muito mais — tudo isso com apresentará várias informações referentes
uma linguagem fluida e natural, semelhante ao sistema e uso da plataforma. Pressione
à humana. O chatbot se tornou bem popular “Next” para avançar. Em seguida, a página
nos últimos meses, chegando a atingir a inicial do ChatGPT estará disponível.
marca de um milhão de usuários em apenas Clique na barra inferior e digite sua
uma semana de lançamento. É possível usar pergunta ou comando e clique na setinha no
o site do ChatGPT em navegadores do canto esquerdo.
computador, ou baixar o app do ChatGPT Vale dizer que, de primeira, o chatbot

64
FERNANDES, F. ChatGPT: o que é e como usar? Veja o guia completo do chatbot da OpenAI.

326
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
pode falar em inglês – mas, para usar o
ChatGPT em português, basta escrever
"Falar em português".
Como Acessar pelo Celular?
O ChatGPT agora conta com um
aplicativo oficial disponível para download
em celulares Android e iPhone (iOS).
Outra possibilidade é usar o chatbot por
meio do navegador do celular. Para isso,
entre em "https://chat.openai.com/" (sem
aspas) pelo navegador do aparelho e toque
em “Try ChatGPT”. Em seguida, realize o
login ou crie uma conta para começar a
utilizar o serviço.
Limitações do ChatGPT
O ChatGPT apresenta algumas
limitações. Uma das principais é o fato de
seu banco de dados estar atualizado apenas
até 2021 — na prática, isso significa que
acontecimentos posteriores a esse ano
podem ser ignorados pelo robô. Além disso,
como o sistema aprende por meio de textos
disponíveis na Internet, algumas
informações podem ser distorcidas ou
falsas, visto que nem tudo que está na web
é verdadeiro.
Nesse sentido, como as respostas do
chatbot são bem formuladas e aparentam
coerência, as produções podem favorecer
problemas como a disseminação de fake
news e desinformação. Além disso, já que o
conhecimento adquirido pelo ChatGPT é
proveniente de conteúdos publicados na
Internet, ele também corre o risco de
327
perpetuar discursos preconceituosos e
racistas existentes em artigos da web.
Dicas de Comandos do ChatGPT
A interação com o ChatGPT pode ser
mais assertiva e alinhada aos seus objetivos
a depender da forma como os prompts são
enviados ao robô. Algumas dicas para
otimizar as respostas do chatbot são: não ser
genérico; exemplificar exatamente o que
você quer que ele faça; fornecer o contexto
da situação; e explicar a ele o que você
espera da resposta. Um outro conselho é
refazer a resposta até encontrar a melhor
opção. Isso pode ser feito por meio do botão
“Regenerate response”, que aparece no
chat.
Também pode ser interessante pedir para
que o chatbot assuma um “papel”. Por
exemplo, se você deseja receber uma
resposta relacionada à área financeira, você
pode dizer a ele “Você é um diretor
financeiro. Responda ao seguinte
questionamento...”.
Uma outra dica é definir exatamente
quem é o público-alvo e o canal de
comunicação da produção. Esse formato
pode ser muito útil, por exemplo, para criar
scripts para conteúdos de redes sociais. Um
exemplo de comando que pode ser usado
nessa situação é “Crie um roteiro para vídeo
no YouTube, com público-alvo de pessoas
entre 18-25 anos, sobre o assunto...”.
Questão
01. (Prefeitura de Bauru/SP - Agente
Educacional - Prefeitura de
Bauru/SP/2023) A Indústria 4.0, também
chamada de Quarta Revolução Industrial,
engloba um amplo sistema de tecnologias
avançadas, que estão mudando as formas de
produção e os modelos de negócios no
Brasil e no mundo. Ferramentas como o
ChatGPT e Midjourney, têm se destacado
quando o assunto é a tecnologia. Fonte:
Adaptado de
https://exame.com/bussola/como-o-
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

chatgpt-e-o-midjourney-homenagearam- permite a comunicação criptografada entre

saopaulo-no-aniversario/ um site e um navegador.
ChatGPT e Midjourney são exemplos de
qual tipo de tecnologia disponível?
(A) Internet das coisas.
(B) Manufatura aditiva.
(C) Inteligência artificial.
(D) Computação em nuvem.

Alternativa
01.C
Fonte: https://www.techtudo.com.br/noticias/2013/10/o-que-e-
acesso-remoto-entenda-tudo-sobre-conexao-distancia.ghtml
COMPUTAÇÃO EM NUVEM:
ACESSO A DISTÂNCIA E O acesso remoto tem muitas vantagens
TRANSFERÊNCIA DE como:
INFORMAÇÃO - Melhorar a produtividade, pois pode-se
fazer reuniões importantes com clientes,
Acesso à Distância à Computadores parceiros ou mesmo com a equipe de
trabalho que estão geograficamente bem
O acesso remoto, que é a mesma coisa distantes, com maior frequência e com
que acesso à distância a computadores, maior agilidade, pois recebem respostas
conecta computadores que não estão mais rápidas.
interligados fisicamente, permitindo a troca - É mais eficiente, pois baixa o custo da
de dados65. empresa com viagens, estadias, alimentação
A empresa tem um servidor privado e dentre outros custos.
por meio dele consegue acessar o sistema da
empresa. Esta interligação pode ligar vários Transferência de Informação e
locais de trabalho. Arquivos
Esta tecnologia facilita muito o trabalho,
pois você pode acessar seu e-mail, arquivos Os computadores quando se comunicam
da empresa, acessar seu computador do acontece uma troca de dados. Quando você
trabalho de sua casa, dentre outras acessa uma página na internet através de seu
facilidades. navegador, você envia os dados para o
O acesso remoto funciona a partir de servidor do site, com isso você estará
uma rede virtual conectando vários fazendo um “upload” e quando você recebe
dispositivos a um servidor que tem o acesso a informação você estará fazendo um
à rede da empresa. “download”.
Normalmente é feito por uma Virtual O termo “download” é muito mais
Private Network – VPN. utilizado quando você “baixa” conteúdos da
VPN: utilizando-se dos recursos físicos internet como um jogo, aplicativo, filmes ou
da internet podemos criar uma rede privada. músicas que está hospedado no servidor do
A esse tipo de rede chamamos de VPN site que você está acessando.
(Virtual Private Network) que é uma rede Já quando o site envia suas informações
privada virtual construída utilizando a para seu servidor para ´que todos possam
infraestrutura de uma rede pública como a acessá-la pela internet ele está fazendo um
internet. A VPN mantém os dados seguros “upload”, ou seja, enviando os dados para o
enquanto trafegam pela rede utilizando um servidor do site.
protocolo SSL (Secure Sockets Layer), que

65
CARLOS, E. Acesso à distância a computadores, transferência de informação e arquivos, aplicativos de áudio, vídeo e multimídia.

328
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Para se fazer uma transferência de pode te proporcionar inovações mais

arquivo utiliza-se o FTP (File Transfer rápidas, recursos flexíveis e economia em
Protocol) que em português significa escala.
Protocolo de Transferência de Arquivos. Pagar apenas por aquilo que você usa
Com ele você pode receber e enviar ajuda a reduzir os custos operacionais, a
arquivos para servidores remotos e o executar seus processos com mais
servidor poderá também receber e enviar os eficiência e a realizar mudanças conforme
arquivos. as necessidades da sua empresa evoluem.
Você também pode instalar um servidor Mas essa é apenas uma pequena
de FTP em seu computador para você ou introdução sobre o que se trata a
outra pessoa acessar seu computador computação em nuvem. Continue lendo este
remotamente. post e veja mais sobre seu conceito,
benefícios, importância e cuidados.
Como já dissemos, a computação em
nuvem é a possibilidade de acessar arquivos
e executar diferentes tarefas pela Internet,
sem a necessidade de instalar aplicativos no
Fonte: https://br.freepik.com/vetores-premium/transferencia-de- seu computador.
arquivos-transferir-arquivo-de-dados-entre-dispositivos-transmissao-de-
documentos-entre-dois-computadores-backup-de-informacoes-troca-de-
dados-envio-de-documento-criptografia-de-dados-conexao-
protegida_18453359.htm

Computação em Nuvem

A computação em nuvem é uma

tecnologia que permite a distribuição dos
seus serviços de computação e o acesso
Fonte: https://www.estudopratico.com.br/o-que-e-computacao-em-
online a eles sem a necessidade de instalar nuvem/
programas66.
Justamente por não necessitar da O armazenamento de dados é feito
instalação de programas, ou do através uma rede. Assim, para realizar
armazenamento de dados, o conceito alguma tarefa basta se conectar ao serviço
originado do inglês cloud computing faz online e desfrutar das suas ferramentas
alusão à “nuvem”. disponíveis.
Com isso, seus serviços podem ser O trabalho ficará salvo e pronto para que
acessados de maneira remota, de qualquer você ou alguém da sua equipe o acesse de
lugar do mundo e a hora que você e sua qualquer outro lugar, desde que tenham
equipe desejarem. acesso à Internet.
A distribuição dos serviços é feita por A partir de qualquer computador e em
meio de uma plataforma de serviços cloud qualquer lugar, as informações, arquivos e
via Internet com uma definição de preço programas estarão disponíveis em um
conforme o uso. sistema único.
E tal distribuição é determinada pela E graças à computação em nuvem, os
computação em nuvem, sob demanda de seus dados não estarão mais salvos em um
poder computacional, armazenamento de disco rígido, mas sim disponíveis na web.
banco de dados, aplicações e outros Ótimo exemplos de computação em
recursos de TI da empresa. nuvem são: Google Drive, OneDrive e o
De forma mais genérica e resumida, Dropbox.
pode-se dizer que a computação em nuvem

66
DURBANO, V. Computação em nuvem: tudo que você precisa saber sobre.

329
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Benefícios da Computação em Nuvem
Não é preciso uma máquina potente, já
que todas as tarefas passam a serem
executadas em servidores remotos.
Sendo assim, não é preciso realizar
grandes investimentos iniciais em hardware
para a empresa e perder tempo nas
atividades de manutenção e gerenciamento
do mesmo.
Outras vantagens de grande importância
como, agilidade e praticidade, serão
abordadas adiante, pois esse serviço oferece
acesso rápido a recursos de TI flexíveis e de
baixo custo.
A computação em nuvem é uma grande
mudança na forma tradicional de
pensamento adotada pelas empresas sobre
os recursos de TI.
Melhor custo-benefício
Esse é uma das primeiras questões que
deve passar na sua mente ou nas de seus
diretores quando o assunto é um novo
investimento.
No caso da computação em nuvem você
precisa pensar nos gastos que serão
deixados de lado. O valor investido será
apenas referente ao que for usado pela sua
equipe.
A adoção de serviços cloud elimina
gastos de capital com a compra de hardware
e alguns softwares e com a instalação e
execução de datacenters locais.
Isso tudo inclui a economia com racks de
servidores, disponibilidade constante de
eletricidade para energia e resfriamento.
Redução de tempo
A maior parte dos serviços de
computação em nuvem é fornecida sob
demanda, com o objetivo de que até grandes
quantidades de recursos possam ser
provisionadas em questão de instantes.
Os serviços mais básicos de computação
em nuvem, normalmente, com apenas
alguns cliques você adquire os recursos que
necessita, aliviando a pressão do
planejamento de capacidade da sua gestão
de TI.
Isso significa que o tempo necessário
330
para disponibilizar os recursos aos seus
desenvolvedores é reduzido de semanas
para apenas minutos.
O que resulta em um aumento dramático
na agilidade da organização, pois, não
apenas o custo, mas o tempo necessário para
desenvolvimento é substancialmente mais
baixo.
Ação em escala global
Um dos mais incríveis benefícios
proporcionados pela computação em nuvem
é a capacidade de dimensionamento
elástico. Isto é, capacidade em fornecer a
quantidade correta de recursos de TI
necessários.
Para esclarecer um pouco mais, digamos
que a potência de computação, o
armazenamento e a largura de banda podem
aumentar ou diminuir conforme seja
necessário, não importando a origem
geográfica.
É possível implantar facilmente seu
aplicativo em várias regiões através do
mundo todo com apenas alguns cliques.
Aumento de produtividade
Os datacenters locais exigem inúmeros
equipamentos e implementações, como
configuração de hardware, correção de
software e outras diversas tarefas de
gerenciamento da TI que consomem seu
tempo e produtividade.
A computação em nuvem é capaz de
remover a necessidade de muitas dessas
tarefas.
Melhor desempenho
Os maiores serviços de computação em
nuvem são executados em uma rede
mundial de datacenters seguros, os quais
são atualizados regularmente com
hardwares de grande velocidade e
desempenho, são de última geração.
E diversos são os benefícios obtidos
através de um único datacenter corporativo
oriundo da computação em nuvem,
incluindo latência de rede reduzida para
aplicativos e mais economia de
escalonamento.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Isso tudo faz com que você elimine as
suposições ao determinar sua necessidade
de capacidade de infraestrutura.
Com isso, acessa-se aquilo que precisa o
quanto for necessário, e pode-se determinar
a intensidade desejada apenas alguns
minutos de antecedência.
Segurança
Muitos provedores de computação em
nuvem oferecem um amplo conjunto de
políticas, tecnologias e controles que
fortalecem sua postura geral de segurança.
E tudo isso te ajuda a proteger os dados,
os aplicativos e a infraestrutura contra
possíveis ameaças.
Tipos de Computação em Nuvem
Há três diferentes maneiras de implantar
serviços de nuvem: nuvem pública, nuvem
privada ou nuvem híbrida.
Nuvem pública
Uma nuvem pública pertence a um
provedor de serviços cloud terceirizado
pelo qual é administrada. Esse provedor
fornece recursos de computação em nuvem,
como servidores e armazenamento via web.
Com uma nuvem pública, todo o
hardware, software e infraestruturas de
suporte utilizados são de propriedade e
gerenciamento do provedor de nuvem
contratado pela sua organização.
É possível acessar esses serviços e
realizar o gerenciamento de sua conta
utilizando apenas um navegador de Internet.
Nuvem privada
A nuvem privada, por sua vez, se refere
aos recursos de computação em nuvem
usados exclusivamente por uma única
empresa, podendo estar localizada
fisicamente no datacenter local da empresa.
Ou seja, uma nuvem privada é aquela em
que os serviços e a infraestrutura de
computação em nuvem utilizados pela
empresa são mantidos em uma rede privada.
Algumas empresas podem também optar
por realizar a contratação de provedores de
331
serviços de computação em nuvem
terceirizados para hospedar sua nuvem
privada
Nuvem híbrida
A nuvem híbrida trata-se da combinação
entre a nuvem pública e a privada, que estão
ligadas por uma tecnologia que permite o
compartilhamento de dados e aplicativos
entre elas.
Esses dados e aplicativos
compartilhados podem se mover entre as
nuvens privadas e públicas, o que oferece à
sua empresa maior flexibilidade e mais
opções de implantação.
O uso de nuvens híbridas na computação
em nuvem ajuda também a otimizar a
infraestrutura, segurança e conformidade
existentes dentro da empresa.
Tipos de Serviços de Nuvem
A maioria dos serviços de computação
em nuvem se enquadra em quatro categorias
amplas: IaaS (infraestrutura como serviço),
PaaS (plataforma como serviço), sem
servidor e SaaS (software como serviço).
Esses serviços podem ser chamados
algumas vezes de pilha da computação em
nuvem por um se basear teoricamente sobre
o outro.
IaaS (infraestrutura como serviço)
A IaaS é a categoria mais básica de
computação em nuvem. Com ela, você
aluga a infraestrutura de TI de um provedor
de serviços cloud, pagando somente pelo
seu uso.
A contratação dos serviços de
computação em nuvem IaaS (infraestrutura
como serviço) envolve a aquisição de
servidores e máquinas virtuais,
armazenamento (VMs), redes e sistemas
operacionais.
PaaS (plataforma como serviço)
PaaS refere-se aos serviços de
computação em nuvem que fornecem um
ambiente sob demanda para
desenvolvimento, teste, fornecimento e
gerenciamento de aplicativos de software.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
A plataforma como serviço foi criada
para facilitar aos desenvolvedores a criação
de aplicativos móveis ou web, tornando-a
muito mais rápida.
Além de acabar com a preocupação
quanto à configuração ou ao gerenciamento
de infraestrutura subjacente de servidores,
armazenamento, rede e bancos de dados
necessários para desenvolvimento.
Computação sem servidor
A computação sem servidor, assim como
a PaaS, concentra-se na criação de
aplicativos, sem perder tempo com o
gerenciamento contínuo dos servidores e da
infraestrutura necessários para isso.
O provedor em nuvem cuida de toda a
configuração, planejamento de capacidade
e gerenciamento de servidores para você e
sua equipe.
As arquiteturas sem servidor são
altamente escalonáveis e controladas por
eventos: utilizando recursos apenas quando
ocorre uma função ou um evento que
desencadeia tal necessidade.
SaaS (software como serviço)
O SaaS é um método para a distribuição
de aplicativos de software pela Internet sob
demanda e, normalmente, baseado em
assinaturas.
Com o SaaS, os provedores de
computação em nuvem hospedam e
gerenciam o aplicativo de software e a
infraestrutura subjacente.
Além de realizarem manutenções, como
atualizações de software e aplicação de
patch de segurança.
Com o software como serviço, os
usuários podem conectar o aplicativo pela
Internet, normalmente com um navegador
da web em seu telefone, tablet ou PC.
Usos da Computação em Nuvem
Veja alguns exemplos do que é possível
fazer hoje com os serviços de computação
em nuvem e que está levando tantas
organizações a aderirem a técnica aos seus
negócios.
332
Criar novos aplicativos e serviços
Crie, implante e dimensione aplicativos
(web, dispositivos móveis e API),
rapidamente, com a computação em nuvem
na plataforma que você e sua equipe
desejarem.
E, ainda, fica muito mais fácil acessar os
recursos necessários para ajudar a atender
aos requisitos de desempenho, segurança e
conformidade desejados pela sua empresa.
Testar e criar aplicativos
Com a computação em nuvem, reduz-se
o custo e o tempo de desenvolvimento de
aplicativos, ou seja, testar e criar os
aplicativos para a organização na qual você
trabalha fica muito mais fácil.
E isso é possível através da infraestrutura
cloud escolhida que pode ser ampliada ou
reduzida com facilidade de acordo com a
necessidade.
Armazenar, fazer backup e recuperar
dados
A proteção dos seus dados pode ser
realizada de maneira mais econômica – e
em grande escala – quando você os transfere
para um sistema de armazenamento cloud.
Precisa-se apenas adotar um sistema de
computação em nuvem externo acessível a
toda equipe, em qualquer local e
dispositivo.
Analisar os dados
Unificar os dados da sua empresa entre
as diversas equipes, divisões e locais, nunca
foi tão fácil do que com a computação em
nuvem.
É possível também usar os serviços de
nuvem para aprendizado de máquina e
inteligência artificial, a fim de descobrir
insights e tomar decisões melhores
embasadas.
Transmitir áudio e vídeo
Conecte-se com o seu público em
qualquer lugar e a qualquer hora, através de
qualquer dispositivo com vídeo e áudio de
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
alta definição que possibilite distribuição
global.
E o compartilhamento dos dados com o
seu consumidor é tangível graças a serviços
de computação em nuvem devidamente
escolhidos para o seu negócio.
Inserir inteligência
A computação em nuvem possibilita usar
modelos inteligentes para ajudar a envolver
os clientes e fornecer insights importantes
com base nos dados capturados.
Fornecer software sob demanda
O SaaS, mencionado anteriormente na
seção de tipos de serviços em nuvem,
permite oferecer as últimas versões de
software e atualizações para os clientes.
E, utilizando a computação em nuvem, o
software sob demanda fornece aquilo que os
seus consumidores necessitam sempre que
precisarem e onde quer que estejam.
Cuidados com a Computação em
Nuvem
A computação em nuvem também possui
as suas desvantagens. E uma delas diz
respeito à segurança dos dados, que exige
grandes cuidados por parte da sua gestão de
TI.
Por isso, muitas pessoas não se sentem à
vontade em utilizar a computação em
nuvem para hospedar suas informações,
temendo que hackers invadam esses
serviços cloud e roubem os dados.
Pensando nos cuidados que deve-se ter
com a computação em nuvem para que
mantenha seguro todos os dados da
empresa, as empresas fornecedoras dessa
tecnologia investem bastante em segurança
para cloud.
Porém, é importante ressaltar que os
fornecedores de computação em nuvem são
responsáveis por apenas uma parte da
segurança, dependendo do tipo de nuvem
que escolher (SaaS, IaaS e PaaS), e isso não
elimina a responsabilidade e necessidade de
fazer a gestão da segurança da sua nuvem.
Outro cuidado muito importante é ter
uma conexão estável e rápida para
333
aproveitar melhor a tecnologia adotada, já
que a necessidade de acessar servidores
remotos é uma existência diária.
Questões
01. (CRMV/DF - Agente de
Fiscalização - Ibest/2022) o que diz
respeito ao programa de navegação Google
Chrome, em sua versão mais recente, à
computação em nuvem e às noções de vírus,
worms e pragas virtuais, julgue o item.
A computação em nuvem exige como
requisito mínimo que, para o usuário
utilizar os seus serviços, há necessidade de
que os equipamentos computacionais
tenham acesso à Internet.
( ) Certo ( ) Errado
02. (POLITEC/RO - Perito Criminal -
CESPE/CEBRASPE/2022) Uma
característica própria dos serviços de
armazenamento de dados em nuvem (cloud
storage) é a
(A) garantia de espaço ilimitado.
(B) execução de aplicações remotas.
(C) garantia de gratuidade.
(D) mobilidade facilitada para o usuário.
(E) codificação de linguagens de
programação.
Alternativas
01.Certo /02.D
12 - Noções de Transformação Digital;
TRANSFORMAÇÃO DIGITAL
Transformação digital é o uso eficiente
da tecnologia digital com o propósito de
alavancar os resultados de um negócio. Este
é um processo que modifica
significativamente a forma como uma
empresa entrega valor para os seus clientes
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
e realiza suas tarefas operacionais67.
Desse modo, os três pilares base da
transformação digital são os processos, as
pessoas e as tecnologias. Os três atuando em
conjunto podem aprimorar e promover
ganhos para a cultura organizacional.
Essa mudança parte da visão
compartilhada por todas as empresas que
lideram os mercados digitais e encabeçam a
inovação ao redor do mundo.
Parece uma ideia óbvia, mas na prática
ela não recebe a devida atenção, e a maioria
das empresas só adotam um novo recurso
quando ele já tem anos de existência.
Pense nas redes sociais, por exemplo. O
Instagram foi criado em 2010, o Facebook
em 2004, e, ainda hoje, há quem relute em
investir recursos nas ferramentas, que ano
após ano beneficiam os negócios de seus
clientes.
Indo mais além, temos tecnologias como
Inteligência Artificial/Machine Learning,
Computação em Nuvem, Internet das
Coisas, 5G e Geolocalização, beneficiando
e modificando a operação de diversas
organizações.
Mais do que ter um site ou redes sociais
bem organizadas – o que podemos chamar
de Presença Digital – a Transformação
Digital busca reorganizar a empresa como
um todo.
A Transformação Digital não é apenas
uma prática de marketing ou de vendas, mas
uma tarefa para a gestão empresarial. A
ideia é usar a tecnologia, e seus mais
diversos recursos, para resolver problemas
de desempenho, eficiência, produtividade, e
muitos outros.
Um exemplo simples é a adoção de
escritórios virtuais, prática na qual a
empresa utiliza ferramentas de
comunicação e administração para manter
colaboradores em sistema de home office
ou freelancer, cortando custos com
escritórios, vale-transporte, eletricidade,
etc.
67
DONATO, L.
334
Impactos da Transformação Digital
Na Sociedade
Em primeiro lugar, os mercados estão
cada vez mais competitivos, cheios de
consumidores com exigências altas e
facilmente distraídos.
Não é exagero dizer que qualquer pessoa
com um celular é capaz de abrir o próprio
negócio e chamar a atenção do público.
Hoje, os concorrentes podem compor um
grupo muito diverso – do empreendedor à
grandes organizações.
Além disso, a automatização já é natural
para muitas pessoas, sobretudo na Geração
Z, que “nasceu” com a tecnologia digital em
mãos.
Se um consumidor pode obter o que
deseja em três cliques, porque ele iria fazer
uma ligação ou se deslocar até a sua loja?
Adequar-se aos hábitos desse grupo, que
não se questiona sobre o que é
Transformação Digital, pois a tem como
língua nativa, é adequar-se às tendências
cada vez mais reais do mercado
consumidor.
Presença Digital e Novos Hábitos De
Consumo
A presença costuma ser o primeiro passo
da Transformação Digital.
Segundo a consultoria Sirius Decisions,
67% da jornada do consumidor é feita
online. Até mesmo quando ele visita uma
loja física, é provável que já tenha passado
horas em contato com informações e
histórias sobre o seu negócio.
As pessoas foram afetadas por esse
movimento: surgiram influencers e
avaliações e comentários de amigos nas
redes sociais, sites e blogs têm maior poder
de convencimento do que a publicidade
tradicional atualmente, na parte dos nichos
de mercado.
Em alguns deles, especialmente, todo o
modelo de negócio funciona pela internet.
O consumidor não quer apenas receber
Transformação Digital: definição, os 3 pilares e exemplos.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
informação – ele deseja conversar, e ter
Presença Digital é fazer parte dessa
conversa.
Por que Adotar a Transformação
Digital?
Muito se falou sobre a substituição do
dinheiro pelos cartões mas, com a
Transformação Digital, essa tendência foi
além: atualmente, as pessoas passaram a
utilizar os próprios celulares para realizar
pagamentos, por meio das carteiras virtuais
e criptomoedas.
Esse exemplo acima é só um dos muitos
de Transformação Digital e as empresas
brasileiras se encontram, hoje, numa
posição estratégica.
O país tem o segundo maior potencial de
Transformação Digital do mundo, segundo
uma pesquisa da Dell Technologies com
4600 líderes de negócios em mais de 40
países, ficando atrás apenas da Índia.
Apesar disso, somente 4% das
organizações nacionais estão em posição de
liderança nos avanços digitais – quase todas
nas áreas de comunicações e finanças – o
que deixa os outros mercados inteiramente
abertos para quem sair na frente.
Apesar do cenário favorável, 82% dos
líderes empresariais brasileiros
entrevistados nessa mesma pesquisa
acreditam que a transformação digital ainda
precisa se espalhar mais pela sua
organização.
Pensando em como a globalização já
atingiu quase todos os mercados, é
importante que as empresas nacionais
reforcem seus investimentos no setor,
evitando que fortes competidores como
Índia, México e Tailândia, assumam a
dianteira.
Apenas nos serviços de Computação em
Nuvem, uma das muitas áreas em evolução
contínua, espera-se um investimento
internacional de U$ 370 bilhões até 2022.
Para começar, a Transformação Digital
oferece oportunidades únicas de expansão.
A Netflix é o exemplo mais conhecido,
335
surgindo como uma distribuidora de DVDs
por correio e evoluindo para se tornar a
gigante do streaming e superar até mesmo a
Disney, em valor de mercado.
A mudança também permite melhorar
sua relação com os clientes, como já
discutimos no tópico anterior.
A Lu do Magalu, uma das primeiras
iniciativas de Inteligência Artificial na área
de comércio digital, possui 4.3 milhões de
seguidores no Instagram, recebendo
centenas de comentários em suas principais
publicações.
Devemos apontar, ainda, a agilidade
operacional como um benefício da
Transformação. Novas ferramentas de
comunicação, gestão, finanças, entre outras,
permitem tomar em algumas horas decisões
que levariam dias ou semanas percorrendo
canais tradicionais.
Benefícios da Transformação Digital
Um levantamento realizado pela
Coleman Parkes Research em 2016, com
1770 executivos de 21 países, mostrou em
detalhes o que a Transformação Digital
pode fazer pelas empresas:
- Desenvolvimento de novos produtos
em 33% menos tempo;
- Receita em novos negócios 37%
superior;
- Eficiência operacional 38% maior;
- Aumento da diferenciação competitiva
em 69% das empresas;
- Recrutamento e retenção de talentos
70% mais efetivos;
- Melhora do relacionamento em 76%
das empresas.
Como Começar a Transformação
Digital?
A Transformação Digital precisa ser
estruturada a partir do topo.
Mudanças pontuais trarão apenas
melhorias pontuais, e não serão capazes de
competir com empresas totalmente focadas
nesse método.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

A ideia por trás do conceito é repensar as

operações da organização – no Valor
desenvolvimento de produtos, práticas O que você entrega aos clientes? Qual
administrativas, relacionamento com os valor eles recebem ao comprar de você? E
cliente, e diversas outras áreas; obtendo o como a empresa pode se adaptar para ter
máximo possível das tecnologias à valores que evoluem e acompanham os
disposição. novos desejos do mercado?
Um bom plano de Transformação Digital
deve ter objetivos claros. Implementar Exemplos de Transformação Digital
novas tecnologias para seguir tendências é
um erro; a empresa deve buscar mudanças Magazine Luiza
concretas: maior lucratividade, eficiência
produtiva, capacitação dos colaboradores,
posicionamento no mercado, etc.
Com uma noção clara sobre o que é
Transformação Digital, é possível avaliar
maneiras de aplicá-la para transformar os
cinco domínios onde ela acontece. Abaixo
você encontra perguntas que podem
orientar ações eficientes em cada um.
Figurando como um dos exemplos de
transformação digital mais famosos no
Cliente
Brasil, a Magazine Luiza iniciou uma
Como facilitar e impulsionar a interação
reformulação profunda a partir de 2014,
entre o mercado e a empresa? Como
com a criação do Luizalabs, estrutura
facilitar a jornada do consumidor?
planejada para impulsionar a inovação
tecnológica no interior da empresa.
Competição
Entre as principais iniciativas, a adoção
Como outras empresas podem usar a
de um modelo omnichannel, com
tecnologia para disputar o seu mercado? É
investimento pesado no e-commerce e na
possível, por exemplo, que uma
relação com os clientes, tem lugar de
fornecedora passe a interagir com seus
destaque.
clientes, e se torne uma competidora?
As vendas da empresa, que passou a ser
conhecida como Magalu, aumentaram
Dados
241% no digital e 51% nas lojas presenciais,
Informação é uma das moedas com
em apenas 4 anos.
maior poder na atualidade – não é a toa que
Outras criações do Luizalabs são o Bob,
Facebook e Google possuem prédios
aplicação de Big Data que faz as
inteiros dedicados a isso.
recomendações de produtos personalizados
Como captar, analisar e utilizar dados
aos visitantes do site, e o Magazine Você,
para oferecer produtos e experiências
plataforma onde qualquer pessoa pode
melhores aos seus clientes?
vender seus produtos utilizando a logística
virtual do grupo.
Inovação
Com as ferramentas atuais, é possível
obter feedback quase imediato, testando
partes dos seus novos produtos para
descobrir, na prática, o que o mercado
deseja.
Como você pode usar essa
oportunidade?

336
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Vigilantes do Peso/WW digital.

O então Banco Intermedium, fundado
em 1994, lançou em 2014 uma Conta
Digital, largando na frente em um mercado
que ainda dava seus primeiros passos.
Os resultados foram impressionantes –
crescimento de 8x no número de
correntistas, 29x no de transações e 83, 6%
nos lucros, entre 2016 e 2017. Isso levou a
empresa a reformular sua marca e se tornar
A marca com mais 50 anos de mercado
o Banco Inter em 2017, voltando as
decidiu, no final de 2018, apresentar ao
operações com força total para as contas
mundo mais do que uma nova identidade e
online.
modo de se conectar ao público.
Desde então, o crescimento é consistente
Historicamente focada na perda de peso, a
e indiscutível. O Banco Inter abriu suas
agora WW surgiu com uma nova missão,
ações na B3 em 2018, valendo cerca de R$
visando o bem-estar de uma forma mais
1,9 bilhão, e apenas 15 meses depois
ampla.
alcançou um valor de R$ 8,5 bilhões.
Esse é um dos exemplos de
transformação digital mais interessantes,
Portanto, aprender o que é
pois nos primeiros meses a empresa
Transformação Digital e aplicar seus
enfrentou uma espécie de crise, quando seus
conceitos para modificar as ações de uma
clientes fiéis passaram a não se identificar
organização, na prática, é um desafio e uma
com a nova proposta.
necessidade para quem deseja ter relevância
Passado o susto inicial, a companhia se
num mundo conectado.
estabeleceu novamente, e viu o primeiro
trimestre de 2020 fechar com aumento de
9% na base de clientes e 11% na receita.
13 - Noções sobre Inovação;
O modelo de negócios, antes
completamente dependente de encontros
presenciais, agora é baseado no virtual, e
tem como carro chefe o aplicativo myWW, NOÇÕES SOBRE INOVAÇÃO
que usa o Big Data para oferecer programas
alimentares exclusivos a cada usuário, e já Inovar é criar algo novo do que já
responde por 80% dos clientes ligados à existe68.
companhia. Muito próxima do termo criatividade, a
inovação é a capacidade de unir ideias e
Banco Inter observações atuais e projetá-las no futuro,
usando a interação entre elas para criar
novos padrões, propostas e paradigmas para
qualquer necessidade humana.
Trazendo para a realidade corporativa,
inovar é desenvolver processos, estruturas,
produtos e serviços que sejam tão diferentes
do que o mercado oferece que criem
vantagens competitivas — seja para uma
As fintechs, empresas que utilizam
operação muito mais eficiente que
recursos virtuais para facilitar transações
concorrentes, seja de novas ofertas que
financeiras, estão entre os mais bem
tornam o negócio único e especial na visão
sucedidos exemplos de transformação
68
https://bit.ly/3wAPcS4

337
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
do público.
Origem da Inovação
Inovar não é algo novo. Na verdade, essa
busca e esse poder foi o que moveu a
humanidade até o que temos hoje. Afinal,
nossa grande diferença para outros animais
é a capacidade de interpretar padrões, fazer
associações entre eles e, com a
possibilidade de projetar o futuro, propor
soluções inéditas para problemas antigos.
Isso acontece desde que estávamos nas
cavernas. Foi o que permitiu o ser humano
criar armas cada vez mais eficientes para
caçar, depois dominar técnicas de
agricultura.
Foi também o que nos permitiu
desenvolver máquinas que realizam
trabalhos impossíveis para nossa fisiologia.
E o que nos permitiu criar ferramentas para
nos comunicar com o mundo inteiro e
processar informação em um volume que
seria impensável um século antes.
A única diferença da inovação dos
homens das cavernas para hoje é que, além
da sobrevivência, inovamos para evoluir
nossas relações de produção e consumo. É
uma necessidade para se destacar e se
consolidar em ambientes altamente
competitivos.
Modelos de Inovação
Dentro desses processos de inovação que
existem desde sempre na humanidade,
podemos trazer para nosso mundo atual e
destacar os três modelos de inovação que
podem ser implementados hoje em uma
empresa. Veja como você pode inovar.
Inovação Incremental
A inovação incremental é aquela em que
uma equipe de profissionais busca ideias
criativas e inéditas para aumentar o valor de
um produto já existente.
O mais comum é apresentar novas
funcionalidades, novas experiências e até
novos modos de consumo. Um exemplo
recente desse tipo de inovação foi a
338
popularização do “as a Service“, que
impactou profundamente no funcionamento
e na monetização de empresas de todos os
setores.
Inovação Radical
A inovação radical é mais associada a
identidade de marca e campanhas de
marketing. É quando um negócio resolve se
remodelar por completo de dentro para fora,
buscando uma nova linguagem, novos
paradigmas operacionais e um novo
relacionamento com seu cliente.
Inovação Disruptiva
A inovação disruptiva é com certeza a
grande estrela desse momento de mercado
migrando para a era digital — tanto que
você com certeza já ouviu falar bastante
sobre ela.
Ser disruptivo é oferecer algo que
ninguém mais oferece no mercado, algo que
muitas vezes nem mesmo o público sabia
que queria ou precisava.
As startups unicórnios são o maior
exemplo disso, já que geralmente ideias
disruptivas exigem um modelo tão diferente
de negócio que novas empresas são criadas.
É a forma mais difícil de inovar, mas
também a mais recompensadora. Quando
alguém é disruptivo, não só ganha muito
destaque no mercado como, geralmente,
torna-se sinônimo de pioneirismo naquele
setor por muito tempo.
Inovação Aberta
Dentro dos modelos de inovação,
precisamos apontar uma tendência que vem
ganhando muita força nos últimos anos,
principalmente por essa necessidade
crescente para disrupção e entregas
criativas que citamos.
A inovação aberta (Open Innovation) é
um método em que gestores da empresa
decentralizam as oportunidades de inovar e
deixam de ser eles os gargalos de mudança.
Em vez de todas as ideias terem que
passar ou até ser originadas pela gerência do
negócio, esse pensamento criativo é
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
incentivado e recompensado para cada
colaborador que tem a proatividade de
inovar em sua posição de trabalho.
Assim, equipes e departamentos são
mais livres para testar novas ideias e
encontrarem as pequenas inovações dentro
de grandes processos. O resultado é uma
empresa que se move mais rápido e está
constantemente se adequando a demandas
emergentes de mercado, com sua operação
sempre eficiente e inteligente.
A inovação aberta, inclusive, pode ser
aplicada em parceria com outras empresas,
complementares ou até concorrentes.
Quando várias instituições com objetivos
convergentes se juntam, há um ambiente
muito mais rico para que novas ideias
surjam e floresçam.
O próprio público pode ser convidado
para essa inovação, com feedbacks sobre
produtos e entrevistas qualitativas sobre
experiência e expectativas. Quando todo o
ecossistema ao redor da empresa pensa em
inovar, fica muito mais fácil encontrar e
aplicar essas mudanças.
Tipos de Inovação
Quando se fala em inovação empresarial,
muitos profissionais são apresentados ao
contexto de uma maneira mais vaga do que
o ideal. Como se inovar fosse um processo
global, o que acaba desanimando ou tirando
o foco do planejamento por parecer um
projeto muito grande.
Na verdade, a inovação é feita em cada
processo, em cada ferramenta, em cada
profissional. É uma jornada de dentro para
fora, que busca nas partes do negócio
oportunidades de inovar o todo.
Isso fica claro quando analisamos os
tipos de inovação que existem dentro desse
conceito maior. São inúmeras maneiras de
ser criativo e disruptivo, mas podemos citar
as principais:
- Inovação de produto/serviço: quando
a empresa encontra caminhos criativos e
diferentes para destacar seu produto ou
serviço no mercado, como seu
funcionamento, experiência de uso,
339
funcionalidades etc.;
- Inovação operacional: quando a
inovação está em novos processos,
ferramentas e metodologias para
desenvolver uma operação mais eficiente e
produtiva, mudando a abordagem desse
trabalho em vez de apenas incrementar o
que já existe;
- Inovação organizacional: a inovação
na dinâmica de criação e gestão de equipes
dentro da empresa, além de criação de
canais inovadores de comunicação e
colaboração para uma nova relação entre
times e departamentos;
- Inovação de marketing: quando a
empresa desenvolve novas estratégias de
divulgação e atração não utilizadas antes no
mercado, que podem ter a ver tanto com a
forma de apresentar uma marca como os
canais e ferramentas utilizados para
apresentar essa nova mensagem;
- Inovação logística: a criação de
processos e tecnologias que mudam de
maneira profunda cadeias logísticas dentro
e fora das empresas, para uma gestão de
estoque cada vez mais eficiente e
velocidade na preparação e entrega de
pedidos;
- Inovação financeira: quando um
negócio inova na gestão do dinheiro tanto
internamente quanto em relação ao público,
como novas formas de pagamento
instantâneo, novas fontes de receita e novos
modelos de financiamento;
- Inovação de relacionamento:
inovação em relação a como uma marca se
posiciona e se comunica com seu público,
incluindo ideias criativas para atração,
fidelização e atendimento, por meio de
programas, linguagem e ferramentas.
Como podemos ver, cada aspecto da
gestão e operação de um negócio pode se
beneficiar desse olhar disruptivo e da busca
por inovação. Quando a instituição como
um todo aprende a buscar grandes
mudanças nas pequenas etapas, ela atinge a
verdadeira cultura da inovação.
Importância da Inovação para as
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Empresas
Como levantamos algumas vezes até
aqui, a inovação hoje faz parte do processo
de crescimento de um negócio e
consolidação de uma marca no mercado. A
união entre ideias disruptivas e novas
tecnologias é o caminho mais seguro para a
competitividade.
A verdade é que inovar significa traçar
rotas diferentes dos concorrentes ao analisar
aquelas que já foram trilhadas. É a antítese
da estratégia segura de fazer o que outros
negócios de sucesso já fizeram.
Claro, essa abordagem é mais segura. Se
você utilizar uma proposta que já deu certo
como parâmetro para a sua, as chances de
atingir resultados positivos são maiores.
Mas esses resultados nunca chegaram no
nível daquela empresa que foi pioneira no
caminho que você segue agora.
Portanto, apesar de mais arriscado,
inovar é a melhor maneira de se destacar.
Isso tem ainda mais relevância quando
analisamos o quanto o consumo hoje é
ligado à conexão emocional entre clientes e
marcas.
Quando um negócio é inovador, seus
consumidores se sentem participando dessa
inovação. O resultado é a criação de uma
base mais engajada e fidelizada no seu
produto/serviço, com mais chance de se
tornarem advogados e divulgadores
espontâneos da marca.
Por todos esses motivos, inovação na
empresa hoje é um posicionamento no
mercado. Não só abre oportunidades para
produtos atraentes como se transforma em
parte da sua imagem para o público.
Por que Inovar?
Depois de tudo o que falamos até aqui,
esperamos que você já tenha um argumento
sólido para discutir inovação na sua
empresa — tanto na diretoria quanto para
equipes operacionais.
A inovação é algo que precisa estar
presente em todos os processos,
ferramentas, ideias e comunicações. Só
assim o negócio consegue acompanhar
340
tendências cada vez mais rápidas de
mercado e se adaptar antes dos
concorrentes.
Se é difícil acompanhar o público
consumidor hoje, por que não ficar um
passo à frente dele? Inovar não ajuda apenas
a dar eficiência e economia para processos
internos, é uma poderosa ferramenta de
conexão e identificação com as pessoas.
Afinal, todos nós nos empolgamos com
o futuro. Desde os colaboradores da
empresa até seus clientes, todos querem
fazer parte de algo novo e instigante.
Posicionar-se dessa forma, desde que
não seja só no discurso, é o melhor caminho
hoje para se destacar. Assim, podemos
concluir que inovação é a chave do século
XXI.
Tanto que uma das grandes tendências
dessa revolução é a inovação no
empreendedorismo. Mais do que nunca,
empresas hoje partem da inovação como a
base de seus modelos de negócio.
Nesse caso, não se busca a evolução
operacional e de entrega, mas que a ideia
inovadora seja o produto. Esse é outro tipo
de abordagem que está se tornando popular
e que deve estar no radar de empresas já
existentes para fazerem o mesmo sempre
que possível.
Desafios de Implementar essa Cultura
nas Empresas?
Levando em conta o que é preciso para
implementar uma transformação cultural,
podemos dizer que os maiores desafios
relacionados a ela são divididos em termos
práticos e filosóficos.
Começando pelos filosóficos, a grande
barreira de inovação é a comodidade.
Muitos profissionais, por estarem
familiarizados com processos e resultados,
não se sentem tão incentivados a inovarem
em suas rotinas.
Portanto, é fundamental que a empresa
escolha pessoas com esse perfil, mas que
também o desenvolva nos colaboradores já
existentes.
É preciso oferecer a eles um ambiente de
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

liberdade de ideação e experimentação, que difere significativamente dos produtos

demonstrando como inovar pode ser um ou processos anteriores da empresa e que
caminho ainda mais estimulante para suas tenha sido introduzido no mercado ou
carreiras. colocado em uso pela empresa”.
Para isso, passamos para os desafios Um dos componentes centrais desse
técnicos. Investir em tecnologia de conceito de inovação é o conhecimento,
comunicação e colaboração, além de usar
seja ele prático, técnico ou científico. O
metodologias modernas para organização
conhecimento serve como base para o
dinâmica de equipes, são desafios que
devem ser enfrentados para adquirir a veia processo de solução de problemas,
inovadora tão necessária para o futuro. prospecção e criação de novos negócios ou
melhorias inéditas no processo produtivo,
Diferença entre Inovação Tecnológica ou seja, inovações.
e Inovação Disruptiva Outro componente decisivo para se
conceituar a inovação é a implementação, já
A inovação tecnológica é aquela em que que é ela quem diferencia inovação de
evolui de maneira disruptiva as ferramentas outros conceitos, como o de invenção. Ou
disponíveis para operação ou entrega. Já a seja, a inovação se concretiza quando ela é
inovação disruptiva tem mais a ver com as colocada em uso ou disponibilizada para o
ideias que são formatadas em produtos e uso de quem quer que seja. Ela deve sair do
serviços e oferecidas como novidade ao
papel, ser aplicada.
público.
O ideal é que a empresa incentive a Inovar é transformar uma ideia em
ideação nos dois sentidos: nas novas solução com criatividade. Inovar é
propostas de oferta ao mercado e nas formas fundamental para empresas de qualquer
inovadoras de executar a produção de fato. setor e porte, e, claro, para um país. A
Geralmente, a inovação tecnológica leva inovação é um dos motores do crescimento.
à disruptiva, enquanto a disruptiva induz a É por isso que a maioria das nações adota
tecnológica. É impossível priorizar uma das uma série de políticas públicas para
duas, que funcionam como um ciclo. estimular as atividades de inovação, seja no
setor produtivo, na educação, no governo,
na saúde, na segurança ou em infraestrutura.
13 - Noções sobre Inovação;
A geração da inovação se dá: pelos
novos hábitos dos consumidores (como os
Inovação de preocupação com a sustentabilidade) a
novas demandas de classes sociais que
De acordo com o Manual de Oslo, a passam a ter mais potencial de consumo; As
publicação da Organização para a novas tecnologias, o que inclui setores que
Cooperação e Desenvolvimento Econômico ainda são novidades, como nanotecnologia
(OCDE) tida como referência mundial para e biotecnologia. Intensificação da
os conceitos e metodologia para analisar a competição, globalização, logística e
inovação nas empresas, a inovação69 pode mudanças no ambiente de negócios
ser definida como: (regulação, aprovação, regras e leis criadas
“...um produto ou processo novo ou pelo estado).
aprimorado (ou uma combinação dos dois)

69
https://www.portaldaindustria.com.br/industria-de-a-z/inovacao/

341
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

É possível inovar em diferentes Inovação de produto: é um produto ou

contextos, pesquisadores da inovação e serviço novo ou aprimorado que difere
formuladores de políticas públicas significativamente dos bens ou serviços
adotaram recortes do conceito mais anteriores da empresa e que foram
abrangente de inovação para melhor introduzidos no mercado.
analisar suas características, a frequência
com que ocorrem nas empresas e quais são Inovação de processo: é um processo de
as condições para que aconteçam. negócios novo ou aprimorado para uma ou
Novamente, a referência mais adotada mais funções de negócios da empresa que
mundialmente é o Manual de Oslo, diferem significativamente de seus
especificamente sua última edição de 2018. processos de negócios anteriores e que foi
Para diferenciar os contextos da inovação colocado em uso na empresa.
como um processo ou como um resultado, o
Manual adota os termos atividades de Tipos de Inovação7071
inovação (processo) e inovação empresarial
(resultado). A definição destes termos são Inovação Incremental:
as seguintes:
Reflete pequenas melhorias contínuas
Atividades de inovação: incluem todas em produtos ou em linhas de produtos.
as atividades de desenvolvimento, Geralmente, representam pequenos avanços
financeiras e comerciais realizadas por uma nos benefícios percebidos pelo consumidor
empresa que se destinem a resultar em uma e não modificam de forma expressiva a
inovação para a empresa. forma como o produto é consumido ou o
modelo de negócio.
Inovação empresarial: é um produto ou Aqui as necessidades dos clientes são
processo de negócios novo ou aprimorado conhecidas por pesquisas de mercado, de
(ou uma combinação disso) que difere custos e tecnologia. Evita-se mudanças
significativamente dos produtos ou bruscas.
processos de negócios anteriores da Exemplos: evolução dos smartphones,
empresa e que tenha sido introduzido no em que a cada versão são adicionadas novas
mercado ou colocado em uso pela empresa. funcionalidades como reconhecimento
Para se referir à uma inovação facial e ganho de qualidade da câmera, mas
considerando seu propósito, o Manual sem modificação substancial no produto.
estabelece dois principais tipos, de produto
e de processo. O termo produto inclui em Inovação Radical:
sua definição também novas ofertas de
serviços prestados pelas empresas. Já em Representa uma mudança drástica na
processo se compreendem os processos maneira que o produto ou serviço é
produtivos da empresa e suas atividades de consumido. Geralmente, traz um novo
logística e pós-venda. Portanto, a inovação paradigma ao segmento de mercado, que
em produto ou processo são conceitos modifica o modelo de negócios vigente.
centrais para definir e analisar a inovação e É mais difícil de acontecer, mas se
seus resultados nas empresas. Portanto, a caracteriza pelo desenvolvimento de novos
definição precisa desses conceitos é: produtos ou são capazes de criar novos
mercados e novas cadeias de valor, e se

70 71
https://g4educacao.com/portal/quais-sao-os-4-tipos-de-inovacao/ https://hazeshift.com.br/tipos-de-inovacao/

342
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
baseia não tanto em pesquisas, mas em
percepções do movimento social e da
tecnologia. Muitas vezes, seguem o modelo
do design estratégico.
Exemplos: A invenção do avião, essa
tecnologia possibilitou uma nova maneira
de viajar, criou uma indústria e um mercado
novos.
A PicPay, fintech capixaba criada em
2012, também transformou a maneira de se
realizar pagamentos. Nos últimos anos,
através da inovação radical, a empresa
obteve um crescimento significativo e
chegou até mesmo a firmas parcerias com o
Governo Federal.
O Airbnb também é um exemplo a ser
citado, caracterizado por ser um serviço
online comunitário para as pessoas
anunciarem, descobrirem e reservarem
acomodações e meios de hospedagem no
mundo todo.
Disruptiva/Transformacional:
Inovações que mudam a base
tecnológica ou de competitividade de uma
indústria e vai, aos poucos, forçando a
mudança de um serviço oferecido.
Geralmente, são tecnologias que fazem a
disrupção de um mercado.
O seu objetivo é trazer algo novo para
uma demanda já existente, mudando a
forma como a solução interage com o seu
público.
Exemplos: As startups são um exemplo
de inovação disruptiva. Elas visam
segmentos desconhecidos e negligenciados
pelo mercado com o intuito de oferecer uma
oferta mais atraente, acessível e
conveniente do que as já estabelecidas no
mercado.
A Amazon também usou a inovação
disruptiva quando abriu as portas da internet
para a indústria dos livros. A empresa
72
https://blog.aevo.com.br/processo-de-inovacao/
343
mudou a forma de vender e entregar suas
mercadorias utilizando tecnologias únicas.
Outro exemplo é a Apple, que
revolucionou o mercado de aparelhos
celulares. Antes do Iphone, os telefones
tinham teclas e botões, mas ele os substituiu
pela tecnologia touch screen combinada a
interfaces mais intuitivas para os usuários.
O Processo de Inovação
O processo de inovação72 concretiza um
pensamento estratégico, pois cada nova
sugestão passa por filtros para indicar se
poderá realmente trazer mudanças
significativas em relação aos objetivos
centrais do negócio.
O processo é uma sequência de passos
que, quando repetidos, conduzem a um
resultado esperado. Um processo de
inovação, portanto, permite aplicar essa
lógica para fazer com que as ideias se
transformem em melhorias efetivas para a
empresa.
O processo de inovação concretiza um
pensamento estratégico, pois cada nova
sugestão passa por filtros para indicar se
poderá realmente trazer mudanças
significativas em relação aos objetivos
centrais do negócio.
Etapas do processo de inovação
Pesquisas e ideias
Nessa primeira etapa há a necessidade de
uma pesquisa para obter conhecimento do
que está sendo procurado pelo mercado, ou
quais problemas internos estão afetando a
organização.
Para isso, deve -se buscar informações
especialmente com os colaboradores,
clientes e especialistas, ganhando uma visão
ampla da situação.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Triagem e desenvolvimento
O processo de inovação deve conter
alguns requisitos para a escolha das
melhores ideias. É importante que esses
critérios sejam definidos a princípio,
evitando que opiniões e afinidades tenham
grande influência na seleção das propostas.
A triagem deve considerar todos os
aspectos da ideia para identificar
claramente os seus benefícios e riscos;
dessa forma é possível desenvolver uma
sugestão mais forte, ou descartar as que não
passam pela avaliação.
Experimentação e protótipo
Nessa fase tem a experimentação da
ideia. Aqui verifica se é possível, de fato,
implementar a inovação.
Para reduzir os erros e custos, será criado
um protótipo contendo apenas as
características mais importantes do projeto.
O mercado de softwares trabalha muito bem
com essa ideia, lançando versões alpha ou
beta de seus produtos, que receberão novas
funções ao longo do tempo.
Para avançar, o protótipo não precisa
entregar todos os objetivos definidos
inicialmente, mas deve apresentar algum
tipo de resultado concreto, com retornos
maiores do que o investimento aplicado em
sua construção.
Comercialização
Além de construir uma versão mais
robusta para entregar ao mercado, nessa
etapa a empresa também investirá em
apresentar a ideia, mostrando ao
consumidor porque ela é importante, quais
são os benefícios e o que de fato é novo
nesse produto.
Se na fase de pesquisa os envolvidos
identificarem um problema ou necessidade
do cliente, agora é fundamental
comercializar a inovação atingindo
diretamente esse ponto.
344
Gestão da inovação
É hora de olhar o processo de inovação e
identificar os seus pontos fortes, bem como
os erros que podem ser melhorados no
próximo ciclo.
A gestão de inovação tem como objetivo
garantir que a empresa realmente alcance os
benefícios esperados, combinando as
melhores práticas administrativas e o desejo
por tornar os processos ainda mais
eficientes.
Melhoria contínua
Se no passado as empresas prosperavam
comercializando o mesmo produto por anos
ou décadas, hoje é preciso direcionar os
negócios com base numa visão de melhoria
constante. Ela se baseia em atualizações
para aperfeiçoar a ideia inicial, ou até
mesmo atender novas necessidades que
surgiram após a construção do projeto.
Ela requer um esforço de monitoramento
para compreender as novas necessidades do
mercado, ou os novos problemas da
organização, recomeçando o processo da
primeira etapa.
A melhoria constante pode seguir os
mesmos ciclos usados no processo de
inovação, mas costuma trabalhar com ciclos
mais rápidos e menos recursos, pois não
busca recriar algo do zero.
E quais são os campos de inovação?
A inovação pode acontecer em múltiplos
campos dentro de uma organização, não
apenas no desenvolvimento de produtos e
serviços. Dessa forma, existe uma
variedade de possibilidades em diversas
áreas, sendo as mais comuns:
Inovação de produtos: criação de
produtos novos.
Desempenho de produtos: quando um
produto é melhorado.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Inovação tecnológica: o Algumas técnicas/ferramentas
desenvolvimento e uso de novas
tecnologias.
Inovação do modelo de negócios: usar
diferentes canais, novos mercados e mudar
a dinâmica do negócio para criar, entregar e
capturar valor para o cliente.
Inovação organizacional: gerenciar e
compartilhar recursos de uma forma
diferente.
Inovação de processo: envolve melhoria
na produção ou na interação com o cliente,
visando a melhoria da eficiência ou eficácia
dos métodos que já existem.
Inovação em novos canais: novos
métodos para capturar e adquirir clientes –
estratégias de marketing e vendas.
Inovação de rede: gerar valor extra
conectando grupos e partes interessadas.
Inovação na jornada do cliente: aumentar
o engajamento e a retenção dos clientes
através de conceito inovadores.
Geração de ideias e o processo
criativo
Gerar ideias é um processo criativo que
pode ser usado para descobrir soluções,
pensar novos produtos e serviços, adotar
postura proativa para buscar respostas aos
desafios que se apresentam.
A partir de um grande conjunto de ideias
geradas em uma discussão em grupo,
prioriza-se a melhor ou melhores ideias e se
cria um plano para implementação. Tão
importante quanto gerar ideias, é criar
práticas para avaliá-las, garantindo o
alinhamento ao propósito da empresa ou
organização.
345
para
geração de ideias
Brainstorming
Também chamado de “tempestade de
ideias”, esta técnica tem como objetivo
gerar um grande volume de ideias, onde o
foco é a quantidade, sem críticas ou
julgamentos. Não há certo ou errado. Pode
ser feito individualmente ou em grupos de 5
a 10 pessoas. Ao final da sessão, as ideias
são filtradas para se identificar a que tem
maiores possibilidades de serem
implementadas e bem-sucedidas.
SCAMPER
O SCAMPER é uma técnica de geração
de ideias que se utiliza de verbos de ação
para estimular o processo. Pode ser
utilizado para melhorar um produto ou
serviço existente ou criar novos. Cada uma
das letras representa um verbo de ação para
estimular ideias criativas.
Mindmapping
Os mapas mentais são construções de
diagramas que ajudam a gerenciar
informações e ideais dentro de um esquema
gráfico de fácil entendimento. É como se o
criativo pudesse rascunhar todas as suas
ideias, para então chegar à solução ideal.
Mindmapping ou Mapa Mental é uma
técnica gráfica, um tipo de diagrama que
tem como objetivo gerar ideias e estabelecer
conexões entre as mesmas. Com a palavra
chave no centro do mapa, são geradas ideias
e em seguida se começa a criar conexões e
combinações entre elas.
Brainwriting
No brainwriting ao invés de expressar as
ideias, estas devem ser escritas em folhas de
papel, por 2 ou 3 minutos. Após este
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
período, cada participante passa o que
escreveu para outra pessoa que lê o que está
escrito e adiciona novas e assim
sucessivamente, durante 10 ou 15 minutos.
Concluída esta etapa, as folhas são
recolhidas e publicadas para discussão entre
todos.
A criatividade
A criatividade é um processo cognitivo
que produz novas ideias ou transforma
ideias antigas em conceitos atualizados,
para estimulá-la o caminho é apostar em
métodos de processo criativo que resultem
na produção de ideias.
Um modelo de processo criativo é uma
abordagem para produzir algo –
relativamente – novo e original. E para
desenvolvê-lo é importante entender que
existe um processo gradativo, até chegar o
resultado final.
O processo criativo
O processo criativo73 é a base da
estruturação de boas ideias para um projeto.
Times e profissionais precisam se guiar por
etapas que permitem os estudos da situação
para, então, chegar à solução do problema,
ou seja, o desenvolvimento da campanha ou
da ação.
O processo criativo é o processo de
estruturação de um pensamento com o
objetivo de exercer criatividade em prol de
alguma atividade necessária. Dessa forma,
executar um processo criativo é direcionar
os esforços para capacitar um time ou uma
pessoa a ter mais ideias.
Etapas do processo criativo
1. Preparação
A fase de preparação é o momento de
entendimento da questão que permeia o
73
https://rockcontent.com/br/blog/processo-criativo/
346
time ou o criativo. Aqui, devem ser feitos
questionamentos sobre o que se pretende
para aquele projeto, quais deveriam ser os
melhores caminhos a seguir, quem é o
público-alvo, qual é a marca, entre outros
pontos. Essa é uma fase de assimilação, em
que a ideia é justamente estruturar o
principal da ideia.
Na preparação, de maneira consciente e
condutiva, o criativo prepara o cérebro com
as principais informações sobre o desafio a
ser superado. Para facilitar a compreensão,
é possível considerar essa etapa como uma
de estudo e pesquisa sobre tudo relacionado
ao produto, ao conceito da campanha (se
houver), à empresa, ao segmento e a tudo
que tenha impacto direto na preparação de
boas ideias.
2. Incubação
O período de incubação é o oposto do
anterior, sendo mais uma fase inconsciente,
em que todas as informações que foram
coletadas e estudadas devem trabalhar de
forma independente no cérebro. Na prática,
se trata realmente de um período em que
não se aplicam muitas ferramentas, mapas
mentais ou algo concreto: simplesmente a
vida segue normalmente.
Por mais que isso pareça estranho, é
parte do processo que visa permitir a mente
humana a realizar associações mais
concretas em relação às ideias que você
teve. Com elas assimiladas na primeira fase,
agora o cérebro é capaz de priorizá-las, e
então as ideias começam a surgir. Nesse
período, aproveite o ócio, se dedique a
outros projetos e faça outras coisas
necessárias.
3. Iluminação
Sabe aquele momento nos desenhos
animados em que a lâmpada aparece em
cima da cabeça do personagem? É
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
basicamente disso que se trata a etapa da
iluminação, e o nome dela faz jus ao que
realmente acontece. É nessa fase que a ideia
surge, justamente porque você já teve um
estudo profundo sobre as informações e já
permitiu o trabalho inconsciente do cérebro.
Em sequência a essa fase em que você
pouco intervém, os pensamentos começam
a ficar mais concretos e as ideias são mais
claras na sua cabeça. A partir disso, já com
total controle e atividade, o criativo começa
a pensar por conta própria no projeto e se
estimula a encontrar soluções, só que muito
mais inspirado e com boas bases. É nessa
fase que as ideias vêm!
4. Implementação/verificação
Boas ideias são animadoras e dão o
ânimo necessário para aplicar todos os
pensamentos no projeto em questão, mas
nem sempre isso garante o sucesso buscado.
A etapa de implementação/verificação é o
momento em colocar em prática o que foi
pensado para o desafio em questão —
estamos falando de uma fase mecânica e
mais operacional dos quatro estágios.
Nesse momento, o que se tem como
ponto de partida é uma boa ideia, mas por si
só, ela não garante o desenvolvimento de
um trabalho realmente concreto e que gere
uma campanha ou uma ação, por exemplo.
A última fase do processo criativo se
resume em estender essa ideia para um
produto em si, aplicando de forma que ela
realmente gere um resultado dentro do que
foi pensado.
Inovação X Invenção
Ambas (Inovação e Invenção) se referem
ao ato de quebrar paradigmas em direção a
algo novo. O objetivo é criar algo diferente
do que já encontrava-se estabelecido. A
invenção tem a proposta de trazer ao mundo
algo que não existe, apenas isso, criar algo
74
https://hazeshift.com.br/tipos-de-inovacao/
347
novo, sendo um requisito para
patenteabilidade. A inovação surge com a
melhoria de um produto, processo ou
serviço já existente ou a criação de algo
novo que seja absorvido pelo mercado e
gere negócio
Inovar é conseguir evoluir o conceito
original (invenção), introduzindo novas
funcionalidades e metodologias que façam
mais sentido para os usuário.
A maior diferença entre invenção e
inovação74 é que, enquanto a primeira passa
pela construção de protótipo e patente; a
segunda é algo, além de novo, gerenciável,
organizável e comercializável. Ou seja, para
ser inovação, precisa ser realizada uma
transação financeira. Inclusive, existem
diferentes tipos de inovação: incremental,
radical e disruptiva.
Questões
01. (SEFAZ/RJ - Fiscal de Rendas –
FGV). Assinale a alternativa que não pode
ser uma característica de inovação
incremental.
A - Avanço contínuo.
B - Criação de novos mercados.
C - Inovações criadas por meio das
estruturas e decisões organizacionais
normais.
D - Melhorias tecnológicas.
E - Melhorias em produtos.
02. (COREN/PR – Administrador -
UFPR). As organizações mudam e inovam
seus processos para poderem se adaptar e
sobreviver em um ambiente instável. Uma
mudança incremental significa uma série de
progressões contínuas que mantêm o
equilíbrio geral da organização e, muitas
vezes, não afetam a sua totalidade. Nesse
sentido, é correto afirmar que a mudança
incremental:
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

A - promove uma ruptura profunda no D - Brainstorming

padrão existente de gestão.
B - cria uma nova estrutura de Alternativas
gerenciamento e de processos. 01. B / 02. E / 03. A / 04. D
C - rompe com a tecnologia atual.
D - foca no desenvolvimento de novos
produtos e de novos mercados. 14 - Noções sobre Líderes Digitais;
E - busca a implementação constante de
pequenas ideias eficazes.
Líderes Digitais
03. (PROFNIT - Mestrado –
PROFNIT). No que concerne à inovação
A habilidade de uma empresa75 de
radical, assinale a afirmativa CORRETA.
escalar rapidamente soluções digitais
A - Inovação radical é aquela que causa
permite que ela entenda o valor da
um impacto significativo em um mercado e
transformação digital.
na atividade econômica das empresas nesse
Os líderes empresariais experientes
mercado.
sabem que estamos em uma nova era de
B - Inovação radical abrange
consumo digital, que foi acelerada pela
aperfeiçoamentos em layouts e processos,
COVID-19.
em novos arranjos logísticos e
As pessoas76, especialmente os
organizacionais e em novas práticas de
“millenials” e as gerações posteriores,
suprimentos e vendas.
esperam líderes mais inclusivos e sociais,
C - Inovação radical é um produto,
maior diversidade ao nível da liderança e
processo ou serviço que apresenta
menos hierarquia. A tecnologia
características de desempenho já
desempenha papel importante ao nos dar,
conhecidas, que promovam melhorias
enquanto líderes, acesso a indicadores
significativas de desempenho ou custo.
necessários a uma rápida tomada de decisão
D - Inovação radical consiste de
e aos programas de atração e
pequenos avanços em tecnologias,
desenvolvimento de uma nova geração de
produtos, processos ou serviços, tendo
líderes
como objetivo melhorar o sistema existente,
possuindo alta taxa de sucesso e baixo nível
Líder Digital
de incertezas envolvido.
A liderança digital pode ser definida
04. (Prefeitura de Cocal/ PI - Auxiliar
como a contribuição de um líder para a
Administrativo - IMA/2019). Qual
transição de uma sociedade de
ferramenta de qualidade busca, a partir da
conhecimento e inovação, ligada à forma
criatividade de um grupo, a geração de
como as empresas montam as estratégias de
ideias para um determinado fim?
negócios.
A - Matriz GUT
Um líder digital77 é aquele profissional
B - Método PDCA
que integra as habilidades da liderança
C - Técnica do 5W1H
natural e o conhecimento, o acreditar e a
75
https://www.thinkwithgoogle.com/intl/pt-br/futuro-do- tal%20pode%20ser,era%20digital%3F%2C%202017).
77
marketing/transformacao-digital/transformacao-digital-marketing- https://www.michaelpage.com.br/advice/carreira-
lideranca-maturidade/ profissional/desenvolvimiento-de-carreira/lideran%C3%A7a-6-
76
compet%C3%AAncias-fundamentais-
https://vclipping.planejamento.sp.gov.br/Vclipping1/index.php/Lideran% do#:~:text=Antes%2C%20confira%20o%20como%20ser%C3%A1,transf
C3%A7a_Digital#:~:text=%E2%80%9CA%20lideran%C3%A7a%20digi orma%C3%A7%C3%A3o%20em%20que%20vivemos%20atualmente.

348
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

aplicação de novas tecnologias em seu dia a - São pessoas que possuem uma
dia, bem como o caráter disruptivo diante identidade digital e utilizam de subterfúgios
desta transformação digital que a sociedade digitais como as redes sociais, para
e as organizações estão vivemos influenciar mais e melhor.
atualmente. - Fazem uma boa gestão da informação.
Ser um líder digital é ter a capacidade de - Desenvolvem networking dentro e fora
um líder de impulsionar o “uso estratégico do ambiente digital.
dos ativos digitais” da empresa tendo em - Possuem gosto por aprendizagem
vista atingir os objetivos finais da contínua.
organização. - Possuem uma insatisfação inspiradora
Este termo engloba organizações e e que sempre busca o melhor.
indivíduos que desenvolvem habilidades - Incentivam a cultura do erro.
relacionadas a inovações tecnológicas e às - Possuem hábitos digitais saudáveis, são
aplicam tanto no gerenciamento de pessoas pessoas que cuidam da parte de segurança
quanto em processos internos de um digital.
negócio. - Apaixonados por automatizar
processos e utilizar ferramentas a serviço da
O líder digital precisa funcionar em uma otimização.
velocidade maior, atrair, inspirar e reter os
talentos que vão conseguir entregar a
15 - Noções sobre Agilidade: O "ser
proposição de valor da empresa (desafio digital" e a transformação das empresas;
grande, uma vez que esses talentos são Startups e Fintechs; Paradigma Ágil; O
muito disputados no mercado). Manifesto Ágil, os conceitos e os valores
Os Líderes Digitais terão como missão da agilidade; O perfil de um profissional
intervir tanto junto dos seus pares como dos ágil; Como identificar e entregar "valor"
para o cliente digital
restantes membros da comunidade
educativa em que se inserem, incentivando-
os à adoção de uma atitude crítica, refletida Caro (a) Canditato (a), os assuntos
e responsável no uso de tecnologias e referentes a “Startups e Fintechs”, foram
ambientes digitais. abordados na matéria de Conhecimentos
Bancários.
As três principais características de um Abaixo abordaremos os demais
líder digital, segundo pesquisa da Oxford assuntos solicitados.
Economics:
- simplificar a tomada de decisões; O "ser digital" e a transformação das
- priorizar a diversidade e a inclusão; empresas
- ouvir os gestores mais jovens.
Transformação Digital
Habilidades do Líder Digital78
A transformação digital79 surge da
- Adeptos da cultura digital. interseção entre computação em nuvem, big
- Valorizam o impacto da tecnologia e data, IoT (Internet das Coisas) e IA
inovação em seu dia a dia e no do negócio. (Inteligência Artificial), e é vital para as
indústrias em todo o mercado atualmente.
Alguns a descrevem como o poder da
78 79
https://www.exec.com.br/quem-e-o-lider-digital-e-porque-sua- Siebel, Thomas M. Transformação Digital. Disponível em: Minha
empresa-precisa-focar-no-desenvolvimento-digital-da-sua-lideranca/ Biblioteca, Editora Alta Books, 2021

349
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
tecnologia digital aplicada a todos os
aspectos da organização. Outros se referem
a ela como o uso de tecnologias digitais e
análises avançadas para valor econômico,
agilidade e velocidade.
Transformação digital também é
considerada um processo de mudança de
mentalidade nas empresas que passam a
usar a tecnologia para cumprir o objetivo de
se tornarem mais modernas, melhorarem os
seus desempenhos, aumentarem o alcance
de mercado e ampliarem os avanços
tecnológicos que impactam pessoas do
mundo todo.
Assim a Transformação digital80 é o
processo em que uma empresa implementa
um mindset (mentalidade) digital em todos
os seus setores, e o seu principal objetivo é
utilizar a tecnologia a serviço das empresas
e da sociedade.
O “ser digital”
Ser digital, atualmente, é uma
necessidade para todos os negócios. Afinal,
boa parte das interações com o público,
divulgação dos produtos e dos serviços,
negociação com os fornecedores e
armazenamento dos documentos da
empresa ocorrem virtualmente.
Ser digital significa, para uma empresa,
incorporar a lógica de funcionamento das
tecnologias digitais, independentemente de
utilizar ou não plataformas concretas, lógica
essa que assenta na conectividade, na
interatividade, na emoção e na intuição, na
velocidade, e na criatividade.
Uma liderança com o olhar para o digital
consegue enxergar diversas oportunidades
de fazer com que o negócio ganhe mais
espaço no mercado. No entanto, para isso, é
fundamental que o mindset dos
profissionais da gestão esteja alinhado ao
80
https://fia.com.br/blog/transformacao-digital/
81
https://aws.amazon.com/pt/what-is/digital-
transformation/#:~:text=O%20termo%20%E2%80%9Ctransforma%C3
350
que a transformação digital realmente
propõe.
A transformação das empresas
A transformação das empresas pode ser
percebida pela implementação de novas
tecnologias, talentos e processos para
manter a competitividade em um panorama
tecnológico em constante mudança.
As empresas adotam tecnologias81
digitais inovadoras para fazer mudanças
culturais e operacionais que se adaptam
melhor às demandas dos clientes em
constante transformação.
Os pilares básicos da transformação
digital nas empresas são: A inovação, a
produtividade, a entrega de valor e a
experiência do cliente estão no nosso foco
de atuação.
Como a transformação digital vai para o
cerne das capacidades corporativas, ela só
pode acontecer quando a mudança é
capacitada para permear toda a organização
— não apenas no nível de TI, marketing ou
qualquer outro nível de linha de negócios.
Não pode ser tratado apenas como um
investimento em tecnologia, ou como um
problema com um determinado processo,
ou departamento de negócios. Isso requer
uma transformação fundamental dos
modelos de negócio e das oportunidades de
negócio, e o CEO precisa conduzi-la. O
mandato deve vir do topo.
É por isso que as empresas que terão
sucesso são aquelas que não só transformam
um processo de negócio, ou um
departamento, mas também olham para a
reinvenção digital atacadista. Elas levam
isso tão a sério, que criam Centros de
Excelência para reunir cientistas de dados,
analistas de negócios, desenvolvedores e
gerentes de linha de toda a organização.
Esses Centros de Excelência podem alinhar
%A7%C3%A3o%20digital%E2%80%9D%20descreve,panorama%20tecn
ol%C3%B3gico%20em%20constante%20mudan%C3%A7a.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

a organização em torno dos esforços de Paradigma Ágil

transformação digital, unificar
departamentos díspares e conceder aos O conceito Paradigma Ágil define tem
funcionários as habilidades necessárias para prioridade questões como eficiência e
serem bem-sucedidos nesse esforço. adaptabilidade para mudanças rápidas e
Exemplos de transformação digital nas capacidade de entrega. Assim entregas
empresas: rápidas são incentivadas, assim como
- As empresas começam a criar soluções flexibilidade e resposta a mudanças.
digitais, como aplicações móveis ou uma O Paradigma Ágil82 possui uma visão
plataforma de comércio eletrônico empírica determinando Sistemas
- As empresas migram da infraestrutura Adaptativos Complexos.
de computadores on-premises para a Suas características essenciais são:
computação em nuvem - Pessoas e princípios no centro de
- As empresas adotam sensores importância na organização, os processos
inteligentes para reduzir os custos são os instrumentos;
operacionais. - Adaptabilidade e Aperfeiçoamento
Contínuo;
Questões - Colaboração, Liderança e Auto
gerenciamento
01. (SEFIN de Fortaleza CE - Auditor O modelo de qualidade é baseado na
do Tesouro Municipal - :CESPE / satisfação do cliente por meio da aderência
CEBRASPE/ 2023). Julgue o item a ao seu processo de negócio;
seguir, a respeito de ciência de dados, - O Rendimento do Sistema é gerenciado
aprendizado de máquina, inteligência e otimizado como um todo.
artificial, big data, governança de dados,
transformação de dados e transformação Manifesto Ágil
digital.
O Manifesto Ágil8384 é um documento
A transformação digital diz respeito à elaborado por 17 programadores que surgiu
incorporação de tecnologias digitais em em 2001 aproximadamente que reúne os
todos os aspectos de uma organização, valores e os princípios para o
abrangendo processos, produtos, serviços e desenvolvimento de um software.
interações com clientes, ao passo que a A princípio, foi desenvolvido como uma
transformação de dados está relacionada a ferramenta de gestão para o
etapas e processos aplicados aos dados, a desenvolvimento de softwares ágeis, única
fim de torná-los mais úteis e valiosos para a e exclusivamente, focando na voz do
organização. cliente, entregando sempre algo positivo em
( ) Certo ( ) Errado relação às experiências do usuário, evitando
o retrabalho e prejuízos financeiros.
Alternativas Porém, apesar de ser originalmente
01. Certo utilizado para essa finalidade, hoje esse
manifesto também é utilizado como base

82 84
https://web.tecgraf.puc- https://www.pontotel.com.br/manifesto-
rio.br/~ismael/Cursos/Senac_MTSW/aulas/Modulo1_MetodologiasAgeis/ agil/#:~:text=O%20objetivo%20da%20declara%C3%A7%C3%A3o%20
O_Paradigma_Agil.pdf do,a%20conclus%C3%A3o%20de%20um%20projeto.
83
https://www.voitto.com.br/blog/artigo/manifesto-agil

351
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
para implementar mudanças na forma
tradicional de gestão de projetos.
O objetivo da declaração do Manifesto
Ágil é orientar as ações das equipes de
trabalho, alinhando expectativas, tarefas,
objetivos e ações das equipes
multidisciplinares.
Dessa forma, os times se tornam mais
ágeis e focados naquilo que realmente
agrega valor para o desenvolvimento e a
conclusão de um projeto. Como resultado, é
possível aumentar a satisfação do cliente e
melhorar os resultados da empresa.
Este manifesto reúne alguns valores e
princípios, considerados primordiais para a
execução de projetos de qualidade.
São 4 valores e 12 princípios ágeis85 que
de de acordo com o Manifesto que vão
nortear os profissionais na escolha de
métodos e ferramentas de trabalho capazes
de maximizar os resultados, deixando para
trás práticas burocráticas e dando lugar a
procedimentos mais enxutos e flexíveis.
Valores
01. Indivíduos e a interação entre eles,
mais que processos e ferramentas;
02.Software em funcionamento, mais
que documentação abrangente;
03. Colaboração com o cliente, mais que
negociação de contratos;
04. Responder a mudanças, mais que
seguir um plano.
Os 12 princípios ágeis
1 – Valor
“A maior prioridade está em satisfazer o
cliente por meio da entrega adiantada e
contínua de software de valor.”
O foco das equipes ágeis deve estar na
entrega de valor de para o cliente,
colocando a sua satisfação como prioridade.
85
https://www.zendesk.com.br/blog/principios-ageis/
352
As entregas são feitas de forma
incremental e não mais apenas quando se
tem em mãos o produto final.
2 – Flexibilidade
“Aceitar mudanças de requisitos, mesmo
no fim do desenvolvimento. Processos ágeis
se adequam a mudanças, para que o cliente
possa tirar vantagens competitivas.”
Em metodologias ágeis, é preciso ser
flexível em relação a eventuais mudanças
que podem se fazer necessárias durante a
execução de um projeto. Nem tudo precisa
ser seguido à risca; há espaço para
alterações.
3 – Frequência
“Entregar o software em funcionamento
com frequência, seja na escala de semanas
ou meses, dando preferência a períodos
mais curtos.”
Este terceiro princípio do Manifesto Ágil
trata da necessidade de realizar entregas
frequentes e não apenas quando o projeto
estiver totalmente finalizado.
4 – União
“Tanto pessoas relacionadas a negócios
como desenvolvedores devem trabalhar em
conjunto, diariamente, durante todo o curso
do projeto.”
Ao desenvolver um projeto, as equipes
ágeis de trabalham precisam atuar de
maneira colaborativa entre si e com o
cliente para o qual o projeto se destina.
5 – Motivação
“Para construir projetos ao redor de
indivíduos motivados, é preciso dar a eles o
ambiente e o suporte necessários, confiando
que farão seu trabalho”.
É preciso oferecer todos os recursos
necessários para que as equipes possam
desenvolver o projeto e dar aos envolvidos
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
o suporte adequado para o exercício de suas
funções.
6 – Comunicação
“O método mais eficiente de transmitir
informações tanto externas como internas
para um time de desenvolvimento é por
meio de uma conversa cara a cara.”
A comunicação entre os membros de
uma equipe ágil deve ser o mais clara
possível e livre de ruídos que possam gerar
interpretações equivocadas e comprometer
a qualidade das entregas.
7 – Funcionalidade
“Um software funcional é a medida
primária de progresso”.
O progresso de um projeto é verificado a
partir do momento em que se consegue
entregar funcionalidades. Os resultados
entregues precisam ser úteis para os
clientes.
8 – Sustentabilidade
“Processos ágeis promovem um
ambiente sustentável, com patrocinadores,
desenvolvedores e usuários sendo capazes
de manter passos constantes.”
Os projetos desenvolvidos com base na
metodologia ágil precisam ser sustentáveis.
O ambiente oferecido para o seu
desenvolvimento deve ser favorável para
que o trabalho se sustente em um ritmo
constante, sem interrupções.
9 – Revisão
“A contínua atenção à excelência técnica
e ao bom design aumenta a agilidade.”
Para que seja possível entregar um
produto final de excelência, que atenda a
todas as expectativas do cliente, é muito
importante que seja feita uma revisão
técnica.
353
10 – Simplicidade
“Simplicidade é a arte de maximizar a
quantidade de trabalho que não precisou ser
feito”.
Nas metodologias ágeis, acredita-se
muito na máxima “menos é mais”. Os
processos são menos complexos e mais
enxutos. Projetos simples podem ser
conduzidos com mais agilidade e estão
menos suscetíveis a erros.
11 – Organização
“As melhores arquiteturas, os requisitos
e os designs emergem de times auto
organizáveis.“
Os profissionais envolvidos em um
projeto que segue a metodologia ágil são
capazes de se organizarem sozinhos,
dividindo tarefas e responsabilidades sem
que seja necessário que um gerente
interfira.
12 – Autoavaliação
“Em intervalos regulares, o time reflete
em como ficar mais efetivo, então, se
ajustam e otimizam seu comportamento de
acordo.”
É fundamental organizar encontros para
que o time discuta sobre como melhorar e
ajustar o projeto, se necessário.
Questões
01. (PGE PA - Técnico de
Procuradoria – CETAP/2021). De acordo
com o Manifesto Ágil, os princípios são
preceitos básicos para a utilização de
métodos ágeis. Para que um método possa
ser chamado de ágil, ele deve considerar
que:
A - mudanças nos requisitos não são
bem-vindas, porque prejudicam o
desenvolvimento e impedem a entrega do
produto em menor escala de tempo.
B - os ciclos de desenvolvimento devem
ser mais curtos para que seja possível
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

validar frequentemente se o que está sendo Noções sobre Agilidade

entregue atende à expectativa de valor pelo
cliente. Agilidade
C - o método mais eficiente e eficaz de
transmitir informações para e entre uma A Agilidade86 é a capacidade de se
equipe de desenvolvimento é através de e- adaptar e responder rapidamente a
mails corporativos. mudanças, mantendo a eficiência e a
D - as melhores arquiteturas, requisitos e eficácia. Por exemplo, em um ambiente de
designs emergem de equipes com estruturas trabalho, uma equipe ágil pode ajustar suas
centralizadas de comando e controle. prioridades e tarefas com facilidade quando
surge uma nova demanda.
02. (CRBM 4 - Assistente de Gestão – É a habilidade de responder de forma
Quadrix/2021). No que se refere ao flexível e eficaz a novas informações,
gerenciamento do dia a dia e ao manifesto requisitos ou condições em um ambiente
ágil, julgue o item. dinâmico.
A agilidade é um princípio fundamental
O método ágil é aplicado somente no nas metodologias ágeis, que visa promover
desenvolvimento de softwares. a flexibilidade, adaptação e eficiência em
( ) Certo ( ) Errado projetos e processos
Os métodos ágeis, dizem respeito a uma
03. (UFSCAR - Técnico de Tecnologia nova forma de gerenciar, tal que propõe um
da Informação - UFSCAR/2023). O novo modelo que preza muito mais pela
Manifesto Ágil foi criado em 2001 e é base flexibilidade e foco na vontade do cliente a
para diferentes metodologias. Sobre o longo prazo.
Manifesto Ágil é correto afirmar que:
A - O Kanban deve ser utilizado como Os três principais tipos de agilidade
ferramenta principal. são:
B - Tem como base 10 princípios
fundamentais. Agilidade Física: Refere-se à capacidade
C - É orientado por quatro valores do corpo de realizar movimentos rápidos e
principais. coordenados.
D - Deve-se focar na entrega de software Agilidade Mental: Envolve a capacidade
conforme os planos desenvolvidos de pensar de forma rápida, tomar decisões
inicialmente. eficazes e se adaptar a novas situações.
E - Scrum, XP, Lean e ITIL são Agilidade Organizacional: Diz respeito
exemplos de frameworks que seguem o à capacidade de uma organização de se
Manifesto Ágil. adaptar a mudanças no ambiente de
negócios e responder de forma eficaz.
Alternativas
01. B – 02. Errado – 03. C

86
https://massimus.com/definicao-de- uando%20surge%20uma%20nova%20demanda.
agilidade/#:~:text=Agilidade%20%C3%A9%20a%20capacidade%20de,q

354
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Benefícios da Agilidade na era da mudanças, desafios e incertezas de maneira

Transformação Digital87 eficaz e eficiente.
Quando o trabalho de um profissional88
Assertividade é realizado com agilidade, a criação e o
A assertividade é uma característica aprendizado também acontecem de forma
muito importante para o progresso, afinal, mais acelerada, trazendo mais resultados e
quanto mais claros e transparentes forem os melhorias inteligentes.
seus objetivos, melhor será o desempenho O conceito de “ágil” não se refere a
ao alcançá-los. apenas a uma nova modalidade de trabalho,
Por isso, esse é um ponto muito positivo mas também a um mindset de inovação.
proporcionado pela cultura ágil na era da Isso porque a adoção de metodologias
transformação digital. ágeis pelos profissionais funciona como um
suporte à inovação corporativa, permitindo
Flexibilidade que a empresa evolua continuamente a sua
A flexibilidade é uma das principais estratégia digital com base em resultados
características da agilidade. Tal, é muito das etapas anteriores e seus feedbacks.
importante para que a adaptação seja um Afinal, quem é inovador sabe como se
processo contínuo, visando sempre os adaptar às reformulações do mercado,
melhores resultados. avançando perante a concorrência. Para
O mundo está cada vez mais ágil, e ser isso, o perfil do profissional ágil permite
flexível para acompanhar as principais que ele lide com a instabilidade e mudança
tendências é muito relevante, pois, as em qualquer estágio.
inovações precisam acontecer. O emprego da metodologia ágil facilita a
correção de erros, incentiva o aprendizado
Colaboração em equipe e ainda contribui para o sucesso
A colaboração é uma das chaves para o no âmbito da inovação.
sucesso, afinal, não adianta ter um propósito
se todos os que estão envolvidos nele não Os principais atributos de um perfil de
estiverem alinhados ao mesmo e ainda, se um profissional ágil
não colaborarem para o alcance dele.

Simplicidade
A simplicidade diz respeito à forma
descomplicada de lidar com a resolução de
problemas, resolução de conflitos e ainda,
ajudando na facilidade de tomada de
decisão envolvendo a transformação digital
e a agilidade.

O perfil de um profissional ágil

Uma pessoa ágil é alguém que possui

características e habilidades que facilitam a Fonte: https://www.ieepeducacao.com.br/profissional-agil/
adaptação e a capacidade de lidar com

87 88
https://www.voitto.com.br/blog/artigo/agilidade-e-transformacao- https://brasil.emeritus.org/blog/2020/01/10/metodologia-agil/
digital

355
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

Cliente Digital relação à facilidade e otimização dos

processos para compra de pro-dutos. Essa
O cliente digital é um cliente que faz uma percepção se acumula, transformando-se
compra (de produto ou serviço) online. As em conhecimento adquirido, e tende a
compras digitais podem ser feitas por meio aumentar.
de sites, aplicativos móveis ou redes sociais
(páginas da marca ou publicidade paga). Determinantes hedonistas — identifica a
Comportamento do comprador digital compra por meio do comércio eletrônico
como prazerosa, e isso tende a ser maior
O comportamento do consumidor89 é conforme o comprador realiza mais
influenciado por fatores intrínsecos e atividades na internet. Dessa forma, há uma
extrínsecos, e que estes são os mesmos tanto associação entre as atividades prazerosas e
para consumidores que compram de forma a de compra.
presencial como os que usam meios
eletrônicos. As grandes mudanças ocorrem Determinantes sociais — os
no ponto de venda (que deixa de ser físico compradores são influenciados por grupos
para ser virtual), na velocidade em comprar sociais, que são os grupos de referência. A
o que se deseja, no tempo gasto com a busca por experiências sociais entre pessoas
compra, na rapidez da comparação entre as com interesses comuns, assim como por
lojas e nas oportunidades de preços, status e pelo sentimento de pertencimento,
descontos e outros. assume papel decisivo na escolha do canal
de compra.
Tipos de clientes digitais
Determinantes situacionais — a decisão
O e-shopper: comprador no comércio pode ser pela conveniência e facilidades do
eletrônico. canal, devido a fatores pontuais, como a
- O e-consumer (ou e-consumidor), que falta de tempo ou uma distância muito
é quem usa os produtos adquiridos em grande para buscar o produto no comércio
meios eletrônicos. físico.
Em alguns momentos, essas figuras se
misturam, mas é importante saber que Determinante de confiabilidade —
muitas vezes não são os mesmos, e nesse quando há uma confiança no vendedor,
caso são necessárias estratégias distintas resultante do conhecimento prévio da marca
para impactar os dois públicos que está vendendo, isso influencia na
escolha do canal on-line. Assim, as marcas
Determinantes para realização da conhecidas com lojas físicas despertam
compra online maior confiança nos compradores.

Os motivos determinantes para que os Elementos que influenciam a

compradores optem por realizar as suas satisfação on-line
compras no comércio eletrônico se dividem
em cinco grupos fundamentais: Depois de o consumidor decidir pelo
canal de comércio eletrônico, há a
Determinantes utilitaristas — é a satisfação que acontece durante e depois de
percepção por parte do consumidor em

89
Silva, Ricardo da Silva, E. et al. Customer Experience. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo A, 2021

356
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
realizar a compra, que pode ser influenciada
pelos elementos a seguir:
-Atendimento; - Customização; -
Conveniência; - Confiabilidade; - Estética e
organização da loja virtual; - Reputação do
varejista; - Informações disponíveis; -
Preços; - Tempo de resposta do site; -
Variedade e qualidade de produtos; -
Processo de pagamento; - são um bom termômetro para saber como a
Acompanhamento dos pedidos e sua marca é avaliada, tanto por quem é
rastreamento de entrega; - Responsividade;
- Entrega; - Trocas e devoluções.
Ações para aumentar o valor
percebido pelo cliente
Quanto mais valor os consumidores
veem na marca, maior é a sua conversão em
vendas e menor é a necessidade de investir
em ações promocionais para impulsionar os
resultados — o que favorece a lucratividade
do negócio.
Conhecer o atual valor percebido pelo
seu cliente
Um dos passos mais importantes para
aumentar o valor percebido pelo cliente,
sem dúvidas, é entender o que ele realmente
valoriza.
Para isso, é fundamental traçar uma
persona, que é o perfil semifictício que
representa o cliente ideal do negócio,
detalhando as suas características
demográficas, assim como as suas
necessidades, hábitos, desejos e No momento de construir uma campanha
expectativas.
A partir desse estudo aprofundado sobre
quem é o consumidor, é possivel entender
quais critérios (objetivos e subjetivos) ele
considera em seu processo de decisão de
compra e o que ele valoriza ou não em um
produto.
Outra ação é realizar pesquisas de
satisfação junto aos consumidores.
Perguntar a eles quais são os pontos
357
positivos e negativos do produto que
adquiriram e do processo de compra.
Além disso, questionar sobre a imagem
da marca como um todo, dado que ela tem
um peso grande na escolha de produtos e
serviços. Perguntar às pessoas quais
características elas associam à marca, sejam
elas boas ou ruins. As redes sociais também
cliente como por quem não é.
Promover melhorias nos produtos e
serviços
Utilizar os dados recebidos com as
pesquisas de mercado ou satisfação para
efetuar as mudanças necessárias e, assim,
satisfazer melhor o seu cliente.
Investir em qualidade é imediatamente
investir no valor percebido das soluções que
o gestor oferece. Portanto, além de
aumentar a competitividade, os produtos e
serviços de alta qualidade também
permitem que o consumidor seja
convencido a comprá-los, mesmo que o
preço seja mais alto.
Investir em comunicação e marketing
Criar campanhas que evidenciem as
qualidades do produto e serviço e veicule-
as nos canais de comunicação mais
utilizados pelo público-alvo.
Fabricar produtos, mas vender soluções
de comunicação ou de efetuar uma venda, é
importante que a empresa deixe de enxergar
os itens comercializados como produtos e
comece a vê-los como soluções aos desejos
e necessidades dos clientes.
Focar nos benefícios oferecidos
Uma estratégia simples para melhorar a
percepção de valor do cliente é destacar os
benefícios dos produtos, em detrimento das
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
suas características técnicas, nas
comunicações e anúncios da marca.
Afinal, o que gera valor para o cliente
não são as especificações da solução, mas
como ela pode ajudá-lo na prática e quais
vantagens ela oferece para as suas
necessidades.
Dessa forma, são esses aspectos que
devem ser utilizados na estratégia de
marketing do negócio. Os pontos técnicos,
como dimensões, materiais e capacidades,
podem ser disponibilizados na descrição do
produto no site, caso o consumidor queira
conferi-las, assim oferecendo também
experiências personalizadas.
Investir na experiência do cliente
Não são apenas os benefícios do produto
em si que influenciam na percepção do
consumidor. Toda a experiência
proporcionada pela empresa impacta no
valor percebido pelo cliente.
Sendo assim, é fundamental encantar o
cliente com uma experiência impecável em
todos os seus pontos de contato com a
marca, desde a divulgação dos produtos até
o processo de compra e o pós-venda.
Uma estratégia eficaz é praticar o
overdelivery, ou seja, entregar para o cliente
mais do que ele esperava. Por exemplo, em
um e-commerce, surpreender o comprador
com uma experiência de unboxing
diferenciada.
Esse tipo de ação ajuda a diferenciar o
negócio em relação à concorrência, além de
contribuir para a fidelização dos clientes.
Prestar um atendimento personalizado
Oferecer um atendimento personalizado
e de alta qualidade para cada cliente.
Ao tratar cada consumidor como único,
a empresa mostra que realmente se importa
com ele e deseja sanar as suas dores
específicas.
O mesmo vale para as ofertas e
comunicações. Com uma ferramenta de
358
CRM, é possível realizar campanhas
segmentadas para diferentes perfis de
clientes e oferecer os melhores produtos e
promoções para cada público.
Mostrar a autoridade da marca
Provar que a empresa é uma referência
no seu nicho de atuação é uma excelente
forma de transmitir credibilidade para o
consumidor e, assim, melhorar a percepção
de valor da sua marca e dos seus produtos.
- Para isso, é preciso trabalhar a
autoridade do negócio, por meio de ações
como:
- Construir uma presença online,
investindo em redes sociais e SEO;
- Divulgar prêmios e reconhecimentos
recebidos pela empresa;
- Produzir conteúdos relevantes sobre a
sua área de atuação;
- Compartilhar cases de sucesso e
depoimentos de clientes satisfeitos.
Oferecer recompensas para o cliente
Os programas de incentivo são uma
estratégia de fidelização dos clientes que
também agrega valor para novos
consumidores, influenciando na sua decisão
de compra.
A proposta é oferecer recompensas aos
clientes, como descontos, brindes e até
mesmo produtos, de acordo com a sua
frequência de compras. Em geral, o
funcionamento é por meio de um sistema de
pontuação ou de níveis de lealdade.
A possibilidade de receber esses
benefícios faz os compradores verem mais
valor nas compras realizadas no
empreendimento e tornarem-se clientes
fiéis.
Questões
01. (CRECI/5º Região - Profissional de
Suporte Administrativo – Quadrix). A
respeito do que se espera de um bom
atendimento, julgue o item
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Se o valor percebido pelo usuário for
maior que o esperado, ele ficará insatisfeito
com o serviço recebido.
( ) Certo ( ) Errado
Alternativas
01. Errado
16 - Noções sobre Open Finance;
Caro (a) Canditato (a), os assunto
acima, foi abordado na matéria de
Conhecimentos Bancários.
17 - Noções de Compliance;
Compliance
Com origem no verbo inglês “to
comply”, que quer dizer cumprir, obedecer,
estar de acordo, define-se Compliance
como seguir as leis, normas e
procedimentos internos das organizações,
além de parcerias éticas, seja com o setor
público ou privado e seus fornecedores.
O compliance é o guia de
comportamento de uma organização
perante o mercado em que atua no intuito de
estar em conformidade com as obrigações
legais da empresa e, portanto, estar em
compliance com a governança corporativa,
padrões éticos de conduta e com os
controles internos.
Todos os departamentos de uma
instituição devem estar envolvidos em uma
política de compliance, desde as áreas de
recursos humanos, jurídico, principais
lideranças e a comunicação.
Há um movimento que vem crescendo
bastante ao longo dos últimos anos que
exige, cada vez mais, transparência e lisura
das marcas, das empresas e negócios. Essa
359
necessidade, bem como fiscalização, vem
da própria sociedade.
Podemos encontrar uma série de
exemplos que mostram a capacidade do
mercado de perdoar irregularidades se os
responsáveis forem punidos e as empresas
repararem o dano causado. O silêncio e a
omissão, no entanto, não são toleráveis.
O objetivo de compliance
O papel do compliance é estabelecer
regras, processos e procedimentos para
garantir que a lei seja cumprida e orientar a
conduta de todos para que persigam os
princípios éticos que regem os negócios,
sem jamais buscar vantagens pessoais
indevidas ou envolver-se em situações de
conflito ou risco.
Essa necessidade surgiu com a criação
do Banco Central dos Estados Unidos no
final do século XX e da Lei Anticorrupção
do país, que fortaleceu a instauração de
penas para organização nacionais com
envolvimento em corrupção.
Com os escândalos envolvendo
empresas privadas e governos, as
companhias deram início à adoção da
cultura do compliance, que teve boa
recepção pelo mercado.
Recentemente, com as diversas
operações de corrupção, o termo
compliance tem aparecido mais no Brasil. A
difusão do termo se fortaleceu depois da
promulgação da Lei n° 12.846/13,
conhecida como Lei Anticorrupção e de sua
regulamentação pelo Decreto n° 8.420/15.
Programa de Compliance
Os programas de conformidade também
estão ligados à denominada “governança
corporativa”, ou seja, um sistema de
direção e organização empresarial,
abarcando mecanismos regulatórios de
mercado, posto isto, os “programas de
integridade” são considerados por muitos
como elementos essenciais das práticas
negociais.
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
Todavia, é importante salientar que o
compliance não se limita aos sistemas de
controle internos de uma instituição para
gerenciar riscos e prevenir a realização de
eventuais operações ilegais, que podem
culminar em desfalques aos clientes,
investidores e fornecedores.
Para iniciar uma política de compliance,
a empresa precisa agir da seguinte maneira:
- Elaborar um código de conduta;
- Criar um setor especializado;
- Disseminar para os próprios
funcionários a importância de se seguir os
padrões estabelecidos no código de
conduta;
- Criar canais internos de denúncias;
- Mapear processos internos;
- Não se envolver com práticas
aparentemente legais, mas que podem ser
moralmente questionáveis. É necessário
buscar a imagem de uma empresa íntegra e
idônea;
- Realizar auditoria interna;
- Adaptar os processos internos;
Para além da mitigação de danos após a
descoberta de ilegalidades, o objetivo dos
programas de compliance é evitar o desvio.
A prevenção é ou, ao menos deveria ser, o
assunto principal do debate. As empresas
precisam de planos estratégicos para
prevenir situações que gerem risco. Não é
só uma mudança de gestão e comunicação,
é uma mudança de cultura. E isso envolve
todos os colaboradores e funcionários da
organização.
Os pilares do Compliance909192
Um Programa de Compliance é um
sistema complexo e organizado, composto
de diversos componentes, que interage com
outros componentes de outros processos de
negócios da empresa e, também, com outros
temas. É um sistema que depende de uma
estrutura múltipla que inclui pessoas,
90
https://lec.com.br/os-10-pilares-de-um-programa-de-
compliance/
91
https://clickcompliance.com/compliance-10-pilares-
crescimento-sustentavel/
360
processos, sistemas eletrônicos,
documentos, ações e ideias. Os estes
“componentes” dá-se o nome de “pilares”
do programa de Compliance.
Suporte da alta administração
Um robusto programa de compliance
deve receber o aval explícito e apoio
incondicional dos mais altos executivos da
empresa. Além disso, as empresas que têm
um programa de compliance efetivo devem
nomear um profissional para o cargo de
responsável pela área de Compliance, com
autoridade e recursos suficientes, e com
suficiente autonomia de gestão, para
garantir que o programa seja eficaz para
prevenir, detectar e punir as condutas
empresariais antiéticas
Não adianta tentar instalar um programa
de compliance em uma empresa se seus
gestores não concordarem com o projeto ou
se não enxergam os seus potenciais e não o
apoiam. Para que o programa seja, de fato,
efetivo, é preciso ter total independência
para não prejudicar seu andamento.
A alta administração deve apoiar e se
envolver no planejamento e na execução
das ações. Da mesma forma, é preciso
contar com um profissional especializado
em compliance, que será o responsável pela
implantação de todo o projeto
Avaliação de riscos
Riscos são eventos com impactos
negativos no atingimento de um objetivo.
Riscos são eventos potenciais, não certos.
Portanto é muito importante que, antes de se
falar em avaliação de riscos, se conheça os
objetivos de sua empresa e do seu programa
de compliance, pois este pilar é uma das
bases do sucesso do programa de
compliance, uma vez que o código de
conduta, as políticas e os esforços de
monitoramento deverão ser construídos
com base nos riscos que forem identificados
como relevantes durante esta fase de
análise. A efetiva condução de uma análise
92
https://www.editoraroncarati.com.br/v2/phocadownload/os_pilares_
do_programa_de_compliance.pdf
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
de riscos envolve uma fase de
planejamento, entrevistas, documentação e
catalogação de dados, análise de dados e
estabelecimento de medidas de remediação
necessárias.
A avaliação de riscos, também chamada
de Mapeamento de Riscos de Compliance
(Compliance Risk Assessment – CRA), é
uma das etapas mais importantes da
implantação de um programa de
integridade.
Isso porque é nela que se conhece todos
os riscos potenciais e seus impactos para
que a organização alcance seus objetivos.
Afinal, cada empresa está sujeita a
problemas diferentes, de acordo com seu
tamanho, mercado de atuação e cultura
organizacional
Deve ser implantado logo no começo do
processo, analisando todo o impacto que o
compliance terá na companhia, assim como
os riscos envolvidos nas diferentes etapas.
Código de conduta e ética
Após a avaliação dos riscos e
identificação das leis, regulamentações,
códigos de indústria etc., aplicáveis a suas
operações, inicia -se a documentação do
Programa de Compliance com a elaboração
das políticas de compliance. Essa
documentação serve como a formalização
inicial daquilo que é a postura da empresa
em relação aos diversos assuntos
relacionados a suas práticas de negócios, e
servirá como uma bússola que guiará – em
conjunto com as ações e exemplos da alta
administração -- seus funcionários para o
caminho de práticas éticas e legais
(“compliant”) na condução de suas
atividades.
Também servirá para evidenciar o
compromisso da empresa com o Programa
de Compliance, pois qualquer discussão
sobre a efetividade de um Programa de
Compliance passa pela avaliação da
existência, do nível de formalização, da
qualidade e do alcance das políticas e
procedimentos relacionados ao programa
Este código que vai ditar os rumos da
empresa e quais procedimentos devem ser
361
adotados a cada momento, baseados sempre
em princípios sustentáveis e de acordo com
os valores da empresa. Ele traz todas as
políticas a serem adotadas na empresa, não
apenas para manter a conformidade com as
leis, como também garantir uma cultura de
integridade e valorização de
comportamentos éticos. Deve ser escrito de
maneira clara e objetiva, desde que atenda
aos interesses do mais graduado executivo
ao funcionário mais simples. Esse código
tem que garantir uma cultura de integridade
e valorização dos comportamentos éticos.
Controles internos
Os controles internos são mecanismos,
geralmente formalizados por escrito nas
políticas e procedimentos da empresa, que,
além de minimizar riscos operacionais e de
compliance, asseguram que os livros e
registros contábeis e financeiros reflitam
completa e precisamente os negócios e
operações da empresa, conforme requerido
por diversos instrumentos, como o FCPA e
a Lei Sarabannes-Oxley. Entre outras
coisas, os controles internos estabelecem as
regras para revisão e aprovação de
atividades (especialmente aquelas ligadas a
compromissos contratuais e despesas),
existência das atividades (para se evitar
pagamentos por serviços não-prestados, por
exemplo), documentação suporte,
processamento e registro das transações
Resumidamente ele indica a criação de
regras e mecanismos válidos para toda a
empresa, de forma a garantir que as
políticas do compliance sejam cumpridas
por todos. Esse pilar também preza pelos
registros contábeis e financeiros, com
governança de documentos,
processamentos e registros de transações.
Treinamento e comunicação
Após a identificação dos riscos, da
definição dos responsáveis pelo Programa e
da elaboração do Código de Conduta e das
políticas de compliance, é de suma
importância que tudo isso seja devidamente
comunicado ao restante da Companhia.
Cada funcionário da empresa, do chão de
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
fábrica ao CEO, deverá entender os
objetivos do Programa de Compliance, as
regras e, talvez o mais importante, seu papel
para garantir o sucesso do programa. Há
diversas maneiras de se conduzir
treinamentos e comunicações (presencial vs
online, concentrada ou em pílulas,
realizadas por profissionais internos ou
externos), cada uma delas com seus prós e
contras, custos, facilidade de acesso e de
entendimento. É importante que o
responsável pelo Programa de Compliance
busque o equilíbrio entre custo e benefício
É preciso que toda a empresa seja
comunicada dos processos de compliance e
entenda a importância do programa,
conhecendo os benefícios e lutando por
eles. Cada indivíduo é importante e tem que
se sentir responsável, sabendo que sua
atuação colabora para um bom resultado
final. Treinamentos de compliance
frequentes também são indicados para
melhor condução dos trabalhos.
O programa de compliance deve fazer
parte da cultura de toda a empresa. Para
isso, além da adesão da alta administração,
os colaboradores precisam entender os
objetivos, as regras e o papel de cada um
para que ele seja bem-sucedido. Para isso, é
fundamental investir em treinamentos e na
comunicação interna.
Canais de denúncia
É o pilar que visa abrir um contato direto
da empresa com o colaborador. É por meio
do canal de denúncias que um funcionário
pode, por exemplo, reclamar de algo ou
questionar sobre alguma postura, às vezes
até de forma anônima. Podem ser denúncias
sobre fraude, corrupção, desconformidade
ou mesmo assédio moral e sexual.
Os canais de comunicação do tipo
“Canal de Denúncia” fornecem aos
funcionários e parceiros comerciais uma
forma de alertar a empresa para potenciais
violações ao Código de Conduta, a outras
políticas ou mesmo a respeito de condutas
inadequadas de funcionários ou terceiros
que agem em nome da empresa. Além de ser
esperado pelos reguladores que as empresas
362
implementem este tipo de canal de
comunicação, no qual os funcionários ou
parceiros comerciais podem entrar em
contato para relatar suas preocupações e
denúncias de forma confidencial e anônima,
e dentro dos termos da lei local, este tipo de
canal é a principal fonte de identificação de
fraudes. Além disso, aqueles funcionários
que querem fazer a coisa certa e que estão
vendo algo errado acontecendo precisam ter
um canal seguro para comunicarem suas
preocupações para a empresa, ou seja, deve-
se manter e-mails, telefones e outras formas
de comunicação à disposição dos
colaboradores.
Investigações internas
O colaborador que fez uma denúncia
precisa ter a confiança, e a garantia, de que
sua reclamação será ouvida e apurada.
Qualquer vestígio de má conduta, que vá de
encontro ao preconizado pelo código ética e
outras legislações, tem que ser investigado
e, se for o caso, punido da forma prevista.
Feita uma denúncia, a empresa precisa
investigar qualquer indício de
comportamento antiético e ilícito que tenha
sido noticiado. Em seguida, deve-se tomar
as providências necessárias, com as devidas
correções e, conforme o caso, punições
As empresas devem possuir processos
internos que permitam investigações para
atender prontamente às denúncias de
comportamentos ilícitos ou antiéticos. Tais
processos devem garantir que os fatos sejam
verificados, responsabilidades identificadas
e, em sendo necessário, definir as sanções
(medidas disciplinares, por exemplo) e
ações corretivas mais apropriadas e
consistentes a serem aplica- das, não
importando o nível do agente, gerente ou
funcionário que as causou.
Due Diligence ou “diligência devida”
Consiste na análise de fornecedores,
distribuidores e terceirizados que se
relacionam com a empresa, para estabelecer
que tais parceiros também tenham práticas
e condutas parecidas com o que é previsto.
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O programa de compliance não pode
ficar restrito ao comportamento da
organização. Fornecedores, representantes,
distribuidores e outros parceiros devem ser
submetidos a uma rigorosa due diligence.
Ou seja, é importante avaliar o histórico de
cada um deles antes de se estabelecer uma
relação contratual
Assim, empresas que realizam negócios
por meio de parceiros, representantes ou
revendedores devem adotar um robusto
processo de due diligence (ou avaliação
prévia à contratação) para entender de
forma abrangente a estrutura societária e
situação financeira do terceiro, bem como
levantar o histórico dos potenciais agentes e
outros parceiros comerciais, de forma a
verificar se estes têm histórico de práticas
comerciais antiéticas ou que, de outra
forma, poderá expor a empresa a um
negócio inaceitável ou que envolva riscos
legais.
Auditoria e monitoramento
A robustez de um programa de
compliance se mede pela sua efetividade e
para saber se o programa de compliance está
caminhando na direção correta, é necessário
implementar um processo de avaliação
constante, chamado monitoramento, bem
como auditorias regulares, que visam
identificar se os diversos pilares do Pro
grama de Compliance estão funcionando
conforme planejado, se os efeitos esperados
da conscientização dos funcionários estão
se materializando na Companhia e se os
riscos identificados previamente estão
sendo controlados como previsto (e,
também, se novos riscos surgiram no
decorrer das operações).
É a avaliação constante de todos os
passos do compliance, uma própria
auditoria que acompanha sempre o que está
e o que não está dando certo, quais pontos
devem ser melhorados e como o processo
vem sendo recebido. Esse pilar também
garante a constante atualização do
compliance, pois em uma dinâmica de
ambiente empresarial, as demandas e as
necessidades estão em frequente mudança.
363
Este pilar trata, exatamente de sua
manutenção. Ele deve ser contínuo,
avaliando sempre se está sendo bem
executado e se as pessoas estão, de fato,
comprometidas com as normas, se cada um
dos pilares está funcionando como o
esperado
Diversidade e inclusão
Diversidade e inclusão é o mais recente
pilar, com o objetivo de garantir um
ambiente de trabalho com oportunidades
iguais para todos os grupos de pessoas, sem
discriminação com mulheres, negros,
LGBTQIA+ e pessoas com deficiência. Não
há compliance sem respeito e igualdade
Esses pilares de um programa de
compliance foram compilados para nortear
a implantação. Se forem seguidos
corretamente, podem ajudar o profissional
da área e os gestores a garantir um bom
planejamento, assim como sua posterior
execução.
Isso é importante porque um programa
de compliance será efetivo apenas se
contemplar alguns requisitos legais. Eles
são expressos na Lei Anticorrupção e, mais
especificamente, no Decreto 8.420 de 2015,
que regulamenta a norma e orienta a
implantação de regras de compliance em
uma organização.
Ainda que alguns pilares sejam
dispensáveis ou inviáveis no caso de micro
e pequenas empresas, a recomendação é de
que se procure implementá-los ao máximo.
Além disso, podem ser realizadas algumas
alterações para se adaptar a organização,
devido a uma estrutura diferenciada, para se
aproveitar algo já existente ou para
aumentar a efetividade na aplicação do
programa.
O fato é que esses pilares de um
programa de compliance são apenas o
começo da adoção do conceito de
integridade em uma empresa. Além disso,
deve-se desenvolver uma cultura
organizacional de compliance. Para tanto, é
fundamental contar com profissionais
especializados na área, que possam cultivar
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
valores de ética e transparência em todos os
níveis da organização.
Benefícios do compliance:
- Segurança jurídica;
- Construção de imagem positiva;
- Vantagem competitiva;
- Redução de custos;
- Reputação forte;
- Transparência no cumprimento de
regras;
- Maior competitividade;
- Aumento de produtividade;
- Facilidade em atrair parceiros;
- Retenção de talentos.
Questões
01. (BRB – Escriturário – a criação de um cenário de segurança
IADES/2022). A configuração de um
programa de compliance passa pelo
reconhecimento dos principais riscos
referentes aos negócios, às leis e às
regulamentações necessárias. Assinale a
alternativa que indica elementos de
compliance capazes de mitigar riscos.
A - Fiscalização de seus fornecedores,
prestadores de serviços e representantes
B - Políticas, treinamentos,
comunicação, monitoramento, incentivos à
disciplina e canal de denúncias
C - Estrutura, orçamento próprio,
independência e voz dentro das
organizações
D - Reputação, ética e responsabilidade
social
E - Environmental, social and
governance (ESG)
02. (SES MG - Área de Gestão -
IBADE – 2022). No sentido amplo e literal,
Compliance é definido como “estar em
conformidade com”, comprometer-se com a
integridade, obedecendo e satisfazendo o
que foi imposto. Um dos benefícios de estar
em Compliance é/são, a/as:
A - sanções legais.
B - vantagem competitiva.
C - perda de reputação.
364
D - perdas financeiras.
E - perdas de mercado.
Alternativas
01.B – 02. B
Noções de LGPD
Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais
- LGPD
A Lei Geral de Proteção de Dados tem
como principal objetivo proteger os direitos
fundamentais de liberdade e de privacidade
e o livre desenvolvimento da personalidade
da pessoa natural. Também tem como foco
jurídica, com a padronização de
regulamentos e práticas para promover a
proteção aos dados pessoais de todo cidadão
que esteja no Brasil, de acordo com os
parâmetros internacionais existentes.
A lei define o que são dados pessoais e
explica que alguns deles estão sujeitos a
cuidados ainda mais específicos, como os
dados pessoais sensíveis e dados pessoais
sobre crianças e adolescentes. Esclarece
ainda que todos os dados tratados, tanto no
meio físico quanto no digital, estão sujeitos
à regulação. Além disso, a LGPD estabelece
que não importa se a sede de uma
organização ou o centro de dados dela estão
localizados no Brasil ou no exterior: se há o
processamento de informações sobre
pessoas, brasileiras ou não, que estão no
território nacional, a LGPD deve ser
observada. A lei autoriza também o
compartilhamento de dados pessoais com
organismos internacionais e com outros
países, desde que observados os requisitos
nela estabelecidos.
Tema fundamental trabalhado pela Lei, o
tratamento de dados diz respeito a qualquer
atividade que utiliza um dado pessoal na
execução da sua operação, como, por
exemplo: coleta, produção, recepção,
classificação, utilização, acesso,
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
reprodução, transmissão, distribuição,
processamento, arquivamento,
armazenamento, eliminação, avaliação ou
controle da informação, modificação,
comunicação, transferência, difusão ou
extração.
Abaixo abordaremos a lei na íntegra.
LEI Nº 13.709, DE 14 DE AGOSTO
DE 201893
Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais
(LGPD). (Redação dada pela Lei nº 13.853,
de 2019)
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA
Faço saber que o Congresso Nacional
decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES PRELIMINARES
Art. 1º Esta Lei dispõe sobre o
tratamento de dados pessoais, inclusive nos
meios digitais, por pessoa natural ou por
pessoa jurídica de direito público ou
privado, com o objetivo de proteger os
direitos fundamentais de liberdade e de
privacidade e o livre desenvolvimento da
personalidade da pessoa natural.
Parágrafo único. As normas gerais
contidas nesta Lei são de interesse nacional
e devem ser observadas pela União,
Estados, Distrito Federal e Municípios.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 2º A disciplina da proteção de dados
pessoais tem como fundamentos:
I - o respeito à privacidade;
II - a autodeterminação informativa;
III - a liberdade de expressão, de
informação, de comunicação e de opinião;
IV - a inviolabilidade da intimidade, da
honra e da imagem;
V - o desenvolvimento econômico e
tecnológico e a inovação;
VI - a livre iniciativa, a livre
concorrência e a defesa do consumidor; e
93
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-
365
VII - os direitos humanos, o livre
desenvolvimento da personalidade, a
dignidade e o exercício da cidadania pelas
pessoas naturais.
Art. 3º Esta Lei aplica-se a qualquer
operação de tratamento realizada por pessoa
natural ou por pessoa jurídica de direito
público ou privado, independentemente do
meio, do país de sua sede ou do país onde
estejam localizados os dados, desde que:
I - a operação de tratamento seja
realizada no território nacional;
II - a atividade de tratamento tenha por
objetivo a oferta ou o fornecimento de bens
ou serviços ou o tratamento de dados de
indivíduos localizados no território
nacional; ou (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
III - os dados pessoais objeto do
tratamento tenham sido coletados no
território nacional.
§ 1º Consideram-se coletados no
território nacional os dados pessoais cujo
titular nele se encontre no momento da
coleta.
§ 2º Excetua-se do disposto no inciso I
deste artigo o tratamento de dados previsto
no inciso IV do caput do art. 4º desta Lei.
Art. 4º Esta Lei não se aplica ao
tratamento de dados pessoais:
I - realizado por pessoa natural para fins
exclusivamente particulares e não
econômicos;
II - realizado para fins exclusivamente:
a) jornalístico e artísticos; ou
b) acadêmicos, aplicando-se a esta
hipótese os arts. 7º e 11 desta Lei;
b) acadêmicos, aplicando-se a esta
hipótese os arts. 7º e 11 desta Lei;
III - realizado para fins exclusivos de:
a) segurança pública;
b) defesa nacional;
c) segurança do Estado; ou
d) atividades de investigação e repressão
de infrações penais; ou
2018/2018/lei/l13709.htm, visitado em: 26.02.2024
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
IV - provenientes de fora do território
nacional e que não sejam objeto de
comunicação, uso compartilhado de dados
com agentes de tratamento brasileiros ou
objeto de transferência internacional de
dados com outro país que não o de
proveniência, desde que o país de
proveniência proporcione grau de proteção
de dados pessoais adequado ao previsto
nesta Lei.
§ 1º O tratamento de dados pessoais
previsto no inciso III será regido por
legislação específica, que deverá prever
medidas proporcionais e estritamente
necessárias ao atendimento do interesse
público, observados o devido processo
legal, os princípios gerais de proteção e os
direitos do titular previstos nesta Lei.
§ 2º É vedado o tratamento dos dados a
que se refere o inciso III do caput deste
artigo por pessoa de direito privado, exceto
em procedimentos sob tutela de pessoa
jurídica de direito público, que serão objeto
de informe específico à autoridade nacional
e que deverão observar a limitação imposta
no § 4º deste artigo.
§ 3º A autoridade nacional emitirá
opiniões técnicas ou recomendações
referentes às exceções previstas no inciso
III do caput deste artigo e deverá solicitar
aos responsáveis relatórios de impacto à
proteção de dados pessoais.
§ 4º Em nenhum caso a totalidade dos
dados pessoais de banco de dados de que
trata o inciso III do caput deste artigo
poderá ser tratada por pessoa de direito
privado, salvo por aquela que possua capital
integralmente constituído pelo poder
público. (Redação dada pela Lei nº 13.853,
de 2019) Vigência
Art. 5º Para os fins desta Lei, considera-
se:
I - dado pessoal: informação relacionada
a pessoa natural identificada ou
identificável;
II - dado pessoal sensível: dado pessoal
sobre origem racial ou étnica, convicção
religiosa, opinião política, filiação a
sindicato ou a organização de caráter
366
religioso, filosófico ou político, dado
referente à saúde ou à vida sexual, dado
genético ou biométrico, quando vinculado a
uma pessoa natural;
III - dado anonimizado: dado relativo a
titular que não possa ser identificado,
considerando a utilização de meios técnicos
razoáveis e disponíveis na ocasião de seu
tratamento;
IV - banco de dados: conjunto
estruturado de dados pessoais, estabelecido
em um ou em vários locais, em suporte
eletrônico ou físico;
V - titular: pessoa natural a quem se
referem os dados pessoais que são objeto de
tratamento;
VI - controlador: pessoa natural ou
jurídica, de direito público ou privado, a
quem competem as decisões referentes ao
tratamento de dados pessoais;
VII - operador: pessoa natural ou
jurídica, de direito público ou privado, que
realiza o tratamento de dados pessoais em
nome do controlador;
VIII - encarregado: pessoa indicada pelo
controlador e operador para atuar como
canal de comunicação entre o controlador,
os titulares dos dados e a Autoridade
Nacional de Proteção de Dados (ANPD);
(Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
IX - agentes de tratamento: o controlador
e o operador;
X - tratamento: toda operação realizada
com dados pessoais, como as que se referem
a coleta, produção, recepção, classificação,
utilização, acesso, reprodução, transmissão,
distribuição, processamento, arquivamento,
armazenamento, eliminação, avaliação ou
controle da informação, modificação,
comunicação, transferência, difusão ou
extração;
XI - anonimização: utilização de meios
técnicos razoáveis e disponíveis no
momento do tratamento, por meio dos quais
um dado perde a possibilidade de
associação, direta ou indireta, a um
indivíduo;
XII - consentimento: manifestação livre,
informada e inequívoca pela qual o titular
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concorda com o tratamento de seus dados
pessoais para uma finalidade determinada;
XIII - bloqueio: suspensão temporária de
qualquer operação de tratamento, mediante
guarda do dado pessoal ou do banco de
dados;
XIV - eliminação: exclusão de dado ou
de conjunto de dados armazenados em
banco de dados, independentemente do
procedimento empregado;
XV - transferência internacional de
dados: transferência de dados pessoais para
país estrangeiro ou organismo internacional
do qual o país seja membro;
XVI - uso compartilhado de dados:
comunicação, difusão, transferência
internacional, interconexão de dados
pessoais ou tratamento compartilhado de
bancos de dados pessoais por órgãos e
entidades públicos no cumprimento de suas
competências legais, ou entre esses e entes
privados, reciprocamente, com autorização
específica, para uma ou mais modalidades
de tratamento permitidas por esses entes
públicos, ou entre entes privados;
XVII - relatório de impacto à proteção de
dados pessoais: documentação do
controlador que contém a descrição dos
processos de tratamento de dados pessoais
que podem gerar riscos às liberdades civis e
aos direitos fundamentais, bem como
medidas, salvaguardas e mecanismos de
mitigação de risco;
XVIII - órgão de pesquisa: órgão ou
entidade da administração pública direta ou
indireta ou pessoa jurídica de direito
privado sem fins lucrativos legalmente
constituída sob as leis brasileiras, com sede
e foro no País, que inclua em sua missão
institucional ou em seu objetivo social ou
estatutário a pesquisa básica ou aplicada de
caráter histórico, científico, tecnológico ou
estatístico; e (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019) Vigência
XIX - autoridade nacional: órgão da
administração pública responsável por
zelar, implementar e fiscalizar o
cumprimento desta Lei em todo o território
nacional. (Redação dada pela Lei nº 13.853,
de 2019) Vigência
367
Art. 6º As atividades de tratamento de
dados pessoais deverão observar a boa-fé e
os seguintes princípios:
I - finalidade: realização do tratamento
para propósitos legítimos, específicos,
explícitos e informados ao titular, sem
possibilidade de tratamento posterior de
forma incompatível com essas finalidades;
II - adequação: compatibilidade do
tratamento com as finalidades informadas
ao titular, de acordo com o contexto do
tratamento;
III - necessidade: limitação do
tratamento ao mínimo necessário para a
realização de suas finalidades, com
abrangência dos dados pertinentes,
proporcionais e não excessivos em relação
às finalidades do tratamento de dados;
IV - livre acesso: garantia, aos titulares,
de consulta facilitada e gratuita sobre a
forma e a duração do tratamento, bem como
sobre a integralidade de seus dados
pessoais;
V - qualidade dos dados: garantia, aos
titulares, de exatidão, clareza, relevância e
atualização dos dados, de acordo com a
necessidade e para o cumprimento da
finalidade de seu tratamento;
VI - transparência: garantia, aos titulares,
de informações claras, precisas e facilmente
acessíveis sobre a realização do tratamento
e os respectivos agentes de tratamento,
observados os segredos comercial e
industrial;
VII - segurança: utilização de medidas
técnicas e administrativas aptas a proteger
os dados pessoais de acessos não
autorizados e de situações acidentais ou
ilícitas de destruição, perda, alteração,
comunicação ou difusão;
VIII - prevenção: adoção de medidas
para prevenir a ocorrência de danos em
virtude do tratamento de dados pessoais;
IX - não discriminação: impossibilidade
de realização do tratamento para fins
discriminatórios ilícitos ou abusivos;
X - responsabilização e prestação de
contas: demonstração, pelo agente, da
adoção de medidas eficazes e capazes de
comprovar a observância e o cumprimento
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das normas de proteção de dados pessoais e,
inclusive, da eficácia dessas medidas.
CAPÍTULO II
DO TRATAMENTO DE DADOS
PESSOAIS
Seção I
Dos Requisitos para o Tratamento de
Dados Pessoais
Art. 7º O tratamento de dados pessoais
somente poderá ser realizado nas seguintes
hipóteses:
I - mediante o fornecimento de
consentimento pelo titular;
II - para o cumprimento de obrigação
legal ou regulatória pelo controlador;
III - pela administração pública, para o
tratamento e uso compartilhado de dados
necessários à execução de políticas públicas
previstas em leis e regulamentos ou
respaldadas em contratos, convênios ou
instrumentos congêneres, observadas as
disposições do Capítulo IV desta Lei;
IV - para a realização de estudos por
órgão de pesquisa, garantida, sempre que
possível, a anonimização dos dados
pessoais;
V - quando necessário para a execução
de contrato ou de procedimentos
preliminares relacionados a contrato do
qual seja parte o titular, a pedido do titular
dos dados;
VI - para o exercício regular de direitos
em processo judicial, administrativo ou
arbitral, esse último nos termos da Lei nº
9.307, de 23 de setembro de 1996 (Lei de
Arbitragem) ;
VII - para a proteção da vida ou da
incolumidade física do titular ou de terceiro;
VIII - para a tutela da saúde,
exclusivamente, em procedimento realizado
por profissionais de saúde, serviços de
saúde ou autoridade sanitária; (Redação
dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
IX - quando necessário para atender aos
interesses legítimos do controlador ou de
terceiro, exceto no caso de prevalecerem
direitos e liberdades fundamentais do titular
368
que exijam a proteção dos dados pessoais;
ou
X - para a proteção do crédito, inclusive
quanto ao disposto na legislação pertinente.
§ 1º (Revogado). (Redação dada pela
Lei nº 13.853, de 2019)
§ 2º (Revogado). (Redação dada pela Lei
nº 13.853, de 2019) Vigência
§ 3º O tratamento de dados pessoais cujo
acesso é público deve considerar a
finalidade, a boa-fé e o interesse público
que justificaram sua disponibilização.
§ 4º É dispensada a exigência do
consentimento previsto no caput deste
artigo para os dados tornados
manifestamente públicos pelo titular,
resguardados os direitos do titular e os
princípios previstos nesta Lei.
§ 5º O controlador que obteve o
consentimento referido no inciso I do caput
deste artigo que necessitar comunicar ou
compartilhar dados pessoais com outros
controladores deverá obter consentimento
específico do titular para esse fim,
ressalvadas as hipóteses de dispensa do
consentimento previstas nesta Lei.
§ 6º A eventual dispensa da exigência do
consentimento não desobriga os agentes de
tratamento das demais obrigações previstas
nesta Lei, especialmente da observância dos
princípios gerais e da garantia dos direitos
do titular.
§ 7º O tratamento posterior dos dados
pessoais a que se referem os §§ 3º e 4º deste
artigo poderá ser realizado para novas
finalidades, desde que observados os
propósitos legítimos e específicos para o
novo tratamento e a preservação dos
direitos do titular, assim como os
fundamentos e os princípios previstos nesta
Lei. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Vigência
Art. 8º O consentimento previsto no
inciso I do art. 7º desta Lei deverá ser
fornecido por escrito ou por outro meio que
demonstre a manifestação de vontade do
titular.
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§ 1º Caso o consentimento seja fornecido
por escrito, esse deverá constar de cláusula
destacada das demais cláusulas contratuais.
§ 2º Cabe ao controlador o ônus da prova
de que o consentimento foi obtido em
conformidade com o disposto nesta Lei.
§ 3º É vedado o tratamento de dados
pessoais mediante vício de consentimento.
§ 4º O consentimento deverá referir-se a
finalidades determinadas, e as autorizações
genéricas para o tratamento de dados
pessoais serão nulas.
§ 5º O consentimento pode ser revogado
a qualquer momento mediante manifestação
expressa do titular, por procedimento
gratuito e facilitado, ratificados os
tratamentos realizados sob amparo do
consentimento anteriormente manifestado
enquanto não houver requerimento de
eliminação, nos termos do inciso VI do
caput do art. 18 desta Lei.
§ 6º Em caso de alteração de informação
referida nos incisos I, II, III ou V do art. 9º
desta Lei, o controlador deverá informar ao
titular, com destaque de forma específica do
teor das alterações, podendo o titular, nos
casos em que o seu consentimento é
exigido, revogá-lo caso discorde da
alteração.
Art. 9º O titular tem direito ao acesso
facilitado às informações sobre o
tratamento de seus dados, que deverão ser
disponibilizadas de forma clara, adequada e
ostensiva acerca de, entre outras
características previstas em regulamentação
para o atendimento do princípio do livre
acesso:
I - finalidade específica do tratamento;
II - forma e duração do tratamento,
observados os segredos comercial e
industrial;
III - identificação do controlador;
IV - informações de contato do
controlador;
V - informações acerca do uso
compartilhado de dados pelo controlador e
a finalidade;
VI - responsabilidades dos agentes que
realizarão o tratamento; e
369
VII - direitos do titular, com menção
explícita aos direitos contidos no art. 18
desta Lei.
§ 1º Na hipótese em que o consentimento
é requerido, esse será considerado nulo caso
as informações fornecidas ao titular tenham
conteúdo enganoso ou abusivo ou não
tenham sido apresentadas previamente com
transparência, de forma clara e inequívoca.
§ 2º Na hipótese em que o consentimento
é requerido, se houver mudanças da
finalidade para o tratamento de dados
pessoais não compatíveis com o
consentimento original, o controlador
deverá informar previamente o titular sobre
as mudanças de finalidade, podendo o
titular revogar o consentimento, caso
discorde das alterações.
§ 3º Quando o tratamento de dados
pessoais for condição para o fornecimento
de produto ou de serviço ou para o exercício
de direito, o titular será informado com
destaque sobre esse fato e sobre os meios
pelos quais poderá exercer os direitos do
titular elencados no art. 18 desta Lei.
Art. 10. O legítimo interesse do
controlador somente poderá fundamentar
tratamento de dados pessoais para
finalidades legítimas, consideradas a partir
de situações concretas, que incluem, mas
não se limitam a:
I - apoio e promoção de atividades do
controlador; e
II - proteção, em relação ao titular, do
exercício regular de seus direitos ou
prestação de serviços que o beneficiem,
respeitadas as legítimas expectativas dele e
os direitos e liberdades fundamentais, nos
termos desta Lei.
§ 1º Quando o tratamento for baseado no
legítimo interesse do controlador, somente
os dados pessoais estritamente necessários
para a finalidade pretendida poderão ser
tratados.
§ 2º O controlador deverá adotar
medidas para garantir a transparência do
tratamento de dados baseado em seu
legítimo interesse.
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§ 3º A autoridade nacional poderá
solicitar ao controlador relatório de impacto
à proteção de dados pessoais, quando o
tratamento tiver como fundamento seu
interesse legítimo, observados os segredos
comercial e industrial.
Seção II
Do Tratamento de Dados Pessoais
Sensíveis
Art. 11. O tratamento de dados pessoais
sensíveis somente poderá ocorrer nas
seguintes hipóteses:
I - quando o titular ou seu responsável
legal consentir, de forma específica e
destacada, para finalidades específicas;
II - sem fornecimento de consentimento
do titular, nas hipóteses em que for
indispensável para:
a) cumprimento de obrigação legal ou
regulatória pelo controlador;
b) tratamento compartilhado de dados
necessários à execução, pela administração
pública, de políticas públicas previstas em
leis ou regulamentos;
c) realização de estudos por órgão de
pesquisa, garantida, sempre que possível, a
anonimização dos dados pessoais sensíveis;
d) exercício regular de direitos, inclusive
em contrato e em processo judicial,
administrativo e arbitral, este último nos
termos da Lei nº 9.307, de 23 de setembro
de 1996 (Lei de Arbitragem) ;
e) proteção da vida ou da incolumidade
física do titular ou de terceiro;
f) tutela da saúde, exclusivamente, em
procedimento realizado por profissionais de
saúde, serviços de saúde ou autoridade
sanitária; ou (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
g) garantia da prevenção à fraude e à
segurança do titular, nos processos de
identificação e autenticação de cadastro em
sistemas eletrônicos, resguardados os
direitos mencionados no art. 9º desta Lei e
exceto no caso de prevalecerem direitos e
liberdades fundamentais do titular que
exijam a proteção dos dados pessoais.
370
§ 1º Aplica-se o disposto neste artigo a
qualquer tratamento de dados pessoais que
revele dados pessoais sensíveis e que possa
causar dano ao titular, ressalvado o disposto
em legislação específica.
§ 2º Nos casos de aplicação do disposto
nas alíneas “a” e “b” do inciso II do caput
deste artigo pelos órgãos e pelas entidades
públicas, será dada publicidade à referida
dispensa de consentimento, nos termos do
inciso I do caput do art. 23 desta Lei.
§ 3º A comunicação ou o uso
compartilhado de dados pessoais sensíveis
entre controladores com objetivo de obter
vantagem econômica poderá ser objeto de
vedação ou de regulamentação por parte da
autoridade nacional, ouvidos os órgãos
setoriais do Poder Público, no âmbito de
suas competências.
§ 4º É vedada a comunicação ou o uso
compartilhado entre controladores de dados
pessoais sensíveis referentes à saúde com
objetivo de obter vantagem econômica,
exceto nas hipóteses de: (Redação dada
pela Medida Provisória nº 869, de 2018)
I - portabilidade de dados quando
consentido pelo titular; ou (Incluído pela
Medida Provisória nº 869, de 2018)
II - necessidade de comunicação para a
adequada prestação de serviços de saúde
suplementar. (Incluído pela Medida
Provisória nº 869, de 2018)
§ 4º É vedada a comunicação ou o uso
compartilhado entre controladores de dados
pessoais sensíveis referentes à saúde com
objetivo de obter vantagem econômica,
exceto nas hipóteses relativas a prestação de
serviços de saúde, de assistência
farmacêutica e de assistência à saúde, desde
que observado o § 5º deste artigo, incluídos
os serviços auxiliares de diagnose e terapia,
em benefício dos interesses dos titulares de
dados, e para permitir: (Redação dada pela
Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
I - a portabilidade de dados quando
solicitada pelo titular; ou (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019) Vigência
II - as transações financeiras e
administrativas resultantes do uso e da
prestação dos serviços de que trata este
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parágrafo. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019) Vigência
§ 5º É vedado às operadoras de planos
privados de assistência à saúde o tratamento
de dados de saúde para a prática de seleção
de riscos na contratação de qualquer
modalidade, assim como na contratação e
exclusão de beneficiários. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
Art. 12. Os dados anonimizados não
serão considerados dados pessoais para os
fins desta Lei, salvo quando o processo de
anonimização ao qual foram submetidos for
revertido, utilizando exclusivamente meios
próprios, ou quando, com esforços
razoáveis, puder ser revertido.
§ 1º A determinação do que seja razoável
deve levar em consideração fatores
objetivos, tais como custo e tempo
necessários para reverter o processo de
anonimização, de acordo com as
tecnologias disponíveis, e a utilização
exclusiva de meios próprios.
§ 2º Poderão ser igualmente
considerados como dados pessoais, para os
fins desta Lei, aqueles utilizados para
formação do perfil comportamental de
determinada pessoa natural, se identificada.
§ 3º A autoridade nacional poderá dispor
sobre padrões e técnicas utilizados em
processos de anonimização e realizar
verificações acerca de sua segurança,
ouvido o Conselho Nacional de Proteção de
Dados Pessoais.
Art. 13. Na realização de estudos em
saúde pública, os órgãos de pesquisa
poderão ter acesso a bases de dados
pessoais, que serão tratados exclusivamente
dentro do órgão e estritamente para a
finalidade de realização de estudos e
pesquisas e mantidos em ambiente
controlado e seguro, conforme práticas de
segurança previstas em regulamento
específico e que incluam, sempre que
possível, a anonimização ou
pseudonimização dos dados, bem como
considerem os devidos padrões éticos
relacionados a estudos e pesquisas.
371
§ 1º A divulgação dos resultados ou de
qualquer excerto do estudo ou da pesquisa
de que trata o caput deste artigo em
nenhuma hipótese poderá revelar dados
pessoais.
§ 2º O órgão de pesquisa será o
responsável pela segurança da informação
prevista no caput deste artigo, não
permitida, em circunstância alguma, a
transferência dos dados a terceiro.
§ 3º O acesso aos dados de que trata este
artigo será objeto de regulamentação por
parte da autoridade nacional e das
autoridades da área de saúde e sanitárias, no
âmbito de suas competências.
§ 4º Para os efeitos deste artigo, a
pseudonimização é o tratamento por meio
do qual um dado perde a possibilidade de
associação, direta ou indireta, a um
indivíduo, senão pelo uso de informação
adicional mantida separadamente pelo
controlador em ambiente controlado e
seguro.
Seção III
Do Tratamento de Dados Pessoais de
Crianças e de Adolescentes
Art. 14. O tratamento de dados pessoais
de crianças e de adolescentes deverá ser
realizado em seu melhor interesse, nos
termos deste artigo e da legislação
pertinente.
§ 1º O tratamento de dados pessoais de
crianças deverá ser realizado com o
consentimento específico e em destaque
dado por pelo menos um dos pais ou pelo
responsável legal.
§ 2º No tratamento de dados de que trata
o § 1º deste artigo, os controladores deverão
manter pública a informação sobre os tipos
de dados coletados, a forma de sua
utilização e os procedimentos para o
exercício dos direitos a que se refere o art.
18 desta Lei.
§ 3º Poderão ser coletados dados
pessoais de crianças sem o consentimento a
que se refere o § 1º deste artigo quando a
coleta for necessária para contatar os pais ou
o responsável legal, utilizados uma única
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
vez e sem armazenamento, ou para sua
proteção, e em nenhum caso poderão ser
repassados a terceiro sem o consentimento
de que trata o § 1º deste artigo.
§ 4º Os controladores não deverão
condicionar a participação dos titulares de
que trata o § 1º deste artigo em jogos,
aplicações de internet ou outras atividades
ao fornecimento de informações pessoais
além das estritamente necessárias à
atividade.
§ 5º O controlador deve realizar todos os
esforços razoáveis para verificar que o
consentimento a que se refere o § 1º deste
artigo foi dado pelo responsável pela
criança, consideradas as tecnologias
disponíveis.
§ 6º As informações sobre o tratamento
de dados referidas neste artigo deverão ser
fornecidas de maneira simples, clara e
acessível, consideradas as características
físico-motoras, perceptivas, sensoriais,
intelectuais e mentais do usuário, com uso
de recursos audiovisuais quando adequado,
de forma a proporcionar a informação
necessária aos pais ou ao responsável legal
e adequada ao entendimento da criança.
Seção IV
Do Término do Tratamento de Dados
Art. 15. O término do tratamento de
dados pessoais ocorrerá nas seguintes
hipóteses:
I - verificação de que a finalidade foi
alcançada ou de que os dados deixaram de
ser necessários ou pertinentes ao alcance da
finalidade específica almejada;
II - fim do período de tratamento;
III - comunicação do titular, inclusive no
exercício de seu direito de revogação do
consentimento conforme disposto no § 5º
do art. 8º desta Lei, resguardado o interesse
público; ou
IV - determinação da autoridade
nacional, quando houver violação ao
disposto nesta Lei.
Art. 16. Os dados pessoais serão
eliminados após o término de seu
372
tratamento, no âmbito e nos limites técnicos
das atividades, autorizada a conservação
para as seguintes finalidades:
I - cumprimento de obrigação legal ou
regulatória pelo controlador;
II - estudo por órgão de pesquisa,
garantida, sempre que possível, a
anonimização dos dados pessoais;
III - transferência a terceiro, desde que
respeitados os requisitos de tratamento de
dados dispostos nesta Lei; ou
IV - uso exclusivo do controlador,
vedado seu acesso por terceiro, e desde que
anonimizados os dados.
CAPÍTULO III
DOS DIREITOS DO TITULAR
Art. 17. Toda pessoa natural tem
assegurada a titularidade de seus dados
pessoais e garantidos os direitos
fundamentais de liberdade, de intimidade e
de privacidade, nos termos desta Lei.
Art. 18. O titular dos dados pessoais tem
direito a obter do controlador, em relação
aos dados do titular por ele tratados, a
qualquer momento e mediante requisição:
I - confirmação da existência de
tratamento;
II - acesso aos dados;
III - correção de dados incompletos,
inexatos ou desatualizados;
IV - anonimização, bloqueio ou
eliminação de dados desnecessários,
excessivos ou tratados em desconformidade
com o disposto nesta Lei;
V - portabilidade dos dados a outro
fornecedor de serviço ou produto, mediante
requisição expressa, de acordo com a
regulamentação da autoridade nacional,
observados os segredos comercial e
industrial; (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
VI - eliminação dos dados pessoais
tratados com o consentimento do titular,
exceto nas hipóteses previstas no art. 16
desta Lei;
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
VII - informação das entidades públicas
e privadas com as quais o controlador
realizou uso compartilhado de dados;
VIII - informação sobre a possibilidade
de não fornecer consentimento e sobre as
consequências da negativa;
IX - revogação do consentimento, nos
termos do § 5º do art. 8º desta Lei.
§ 1º O titular dos dados pessoais tem o
direito de peticionar em relação aos seus
dados contra o controlador perante a
autoridade nacional.
§ 2º O titular pode opor-se a tratamento
realizado com fundamento em uma das
hipóteses de dispensa de consentimento, em
caso de descumprimento ao disposto nesta
Lei.
§ 3º Os direitos previstos neste artigo
serão exercidos mediante requerimento
expresso do titular ou de representante
legalmente constituído, a agente de
tratamento.
§ 4º Em caso de impossibilidade de
adoção imediata da providência de que trata
o § 3º deste artigo, o controlador enviará ao
titular resposta em que poderá:
I - comunicar que não é agente de
tratamento dos dados e indicar, sempre que
possível, o agente; ou
II - indicar as razões de fato ou de direito
que impedem a adoção imediata da
providência.
§ 5º O requerimento referido no § 3º
deste artigo será atendido sem custos para o
titular, nos prazos e nos termos previstos em
regulamento.
§ 6º O responsável deverá informar, de
maneira imediata, aos agentes de tratamento
com os quais tenha realizado uso
compartilhado de dados a correção, a
eliminação, a anonimização ou o bloqueio
dos dados, para que repitam idêntico
procedimento, exceto nos casos em que esta
comunicação seja comprovadamente
impossível ou implique esforço
desproporcional. (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 7º A portabilidade dos dados pessoais
a que se refere o inciso V do caput deste
373
artigo não inclui dados que já tenham sido
anonimizados pelo controlador.
§ 8º O direito a que se refere o § 1º deste
artigo também poderá ser exercido perante
os organismos de defesa do consumidor.
Art. 19. A confirmação de existência ou
o acesso a dados pessoais serão
providenciados, mediante requisição do
titular:
I - em formato simplificado,
imediatamente; ou
II - por meio de declaração clara e
completa, que indique a origem dos dados,
a inexistência de registro, os critérios
utilizados e a finalidade do tratamento,
observados os segredos comercial e
industrial, fornecida no prazo de até 15
(quinze) dias, contado da data do
requerimento do titular.
§ 1º Os dados pessoais serão
armazenados em formato que favoreça o
exercício do direito de acesso.
§ 2º As informações e os dados poderão
ser fornecidos, a critério do titular:
I - por meio eletrônico, seguro e idôneo
para esse fim; ou
II - sob forma impressa.
§ 3º Quando o tratamento tiver origem no
consentimento do titular ou em contrato, o
titular poderá solicitar cópia eletrônica
integral de seus dados pessoais, observados
os segredos comercial e industrial, nos
termos de regulamentação da autoridade
nacional, em formato que permita a sua
utilização subsequente, inclusive em outras
operações de tratamento.
§ 4º A autoridade nacional poderá dispor
de forma diferenciada acerca dos prazos
previstos nos incisos I e II do caput deste
artigo para os setores específicos.
Art. 20. O titular dos dados tem direito a
solicitar a revisão de decisões tomadas
unicamente com base em tratamento
automatizado de dados pessoais que afetem
seus interesses, incluídas as decisões
destinadas a definir o seu perfil pessoal,
profissional, de consumo e de crédito ou os
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
aspectos de sua personalidade. (Redação
dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 1º O controlador deverá fornecer,
sempre que solicitadas, informações claras
e adequadas a respeito dos critérios e dos
procedimentos utilizados para a decisão
automatizada, observados os segredos
comercial e industrial.
§ 2º Em caso de não oferecimento de
informações de que trata o § 1º deste artigo
baseado na observância de segredo
comercial e industrial, a autoridade nacional
poderá realizar auditoria para verificação de
aspectos discriminatórios em tratamento
automatizado de dados pessoais.
§ 3º (VETADO). (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Art. 21. Os dados pessoais referentes ao
exercício regular de direitos pelo titular não
podem ser utilizados em seu prejuízo.
Art. 22. A defesa dos interesses e dos
direitos dos titulares de dados poderá ser
exercida em juízo, individual ou
coletivamente, na forma do disposto na
legislação pertinente, acerca dos
instrumentos de tutela individual e coletiva.
CAPÍTULO IV
DO TRATAMENTO DE DADOS
PESSOAIS PELO PODER PÚBLICO
Seção I
Das Regras
Art. 23. O tratamento de dados pessoais
pelas pessoas jurídicas de direito público
referidas no parágrafo único do art. 1º da
Lei nº 12.527, de 18 de novembro de 2011
(Lei de Acesso à Informação) , deverá ser
realizado para o atendimento de sua
finalidade pública, na persecução do
interesse público, com o objetivo de
executar as competências legais ou cumprir
as atribuições legais do serviço público,
desde que:
I - sejam informadas as hipóteses em
que, no exercício de suas competências,
realizam o tratamento de dados pessoais,
fornecendo informações claras e atualizadas
374
sobre a previsão legal, a finalidade, os
procedimentos e as práticas utilizadas para
a execução dessas atividades, em veículos
de fácil acesso, preferencialmente em seus
sítios eletrônicos;
II - (VETADO); e
III - seja indicado um encarregado
quando realizarem operações de tratamento
de dados pessoais, nos termos do art. 39
desta Lei; e (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
IV - (VETADO). (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 1º A autoridade nacional poderá dispor
sobre as formas de publicidade das
operações de tratamento.
§ 2º O disposto nesta Lei não dispensa as
pessoas jurídicas mencionadas no caput
deste artigo de instituir as autoridades de
que trata a Lei nº 12.527, de 18 de
novembro de 2011 (Lei de Acesso à
Informação) .
§ 3º Os prazos e procedimentos para
exercício dos direitos do titular perante o
Poder Público observarão o disposto em
legislação específica, em especial as
disposições constantes da Lei nº 9.507, de
12 de novembro de 1997 (Lei do Habeas
Data) , da Lei nº 9.784, de 29 de janeiro de
1999 (Lei Geral do Processo
Administrativo) , e da Lei nº 12.527, de 18
de novembro de 2011 (Lei de Acesso à
Informação) .
§ 4º Os serviços notariais e de registro
exercidos em caráter privado, por delegação
do Poder Público, terão o mesmo
tratamento dispensado às pessoas jurídicas
referidas no caput deste artigo, nos termos
desta Lei.
§ 5º Os órgãos notariais e de registro
devem fornecer acesso aos dados por meio
eletrônico para a administração pública,
tendo em vista as finalidades de que trata o
caput deste artigo.
Art. 24. As empresas públicas e as
sociedades de economia mista que atuam
em regime de concorrência, sujeitas ao
disposto no art. 173 da Constituição Federal
, terão o mesmo tratamento dispensado às
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
pessoas jurídicas de direito privado
particulares, nos termos desta Lei.
Parágrafo único. As empresas públicas e
as sociedades de economia mista, quando
estiverem operacionalizando políticas
públicas e no âmbito da execução delas,
terão o mesmo tratamento dispensado aos
órgãos e às entidades do Poder Público, nos
termos deste Capítulo.
Art. 25. Os dados deverão ser mantidos
em formato interoperável e estruturado para
o uso compartilhado, com vistas à execução
de políticas públicas, à prestação de
serviços públicos, à descentralização da
atividade pública e à disseminação e ao
acesso das informações pelo público em
geral.
Art. 26. O uso compartilhado de dados
pessoais pelo Poder Público deve atender a
finalidades específicas de execução de
políticas públicas e atribuição legal pelos
órgãos e pelas entidades públicas,
respeitados os princípios de proteção de
dados pessoais elencados no art. 6º desta
Lei.
§ 1º É vedado ao Poder Público transferir
a entidades privadas dados pessoais
constantes de bases de dados a que tenha
acesso, exceto:
I - em casos de execução descentralizada
de atividade pública que exija a
transferência, exclusivamente para esse fim
específico e determinado, observado o
disposto na Lei nº 12.527, de 18 de
novembro de 2011 (Lei de Acesso à
Informação) ;
II - (VETADO);
III - nos casos em que os dados forem
acessíveis publicamente, observadas as
disposições desta Lei.
IV - quando houver previsão legal ou a
transferência for respaldada em contratos,
convênios ou instrumentos congêneres; ou
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
V - na hipótese de a transferência dos
dados objetivar exclusivamente a prevenção
de fraudes e irregularidades, ou proteger e
resguardar a segurança e a integridade do
375
titular dos dados, desde que vedado o
tratamento para outras finalidades.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 2º Os contratos e convênios de que
trata o § 1º deste artigo deverão ser
comunicados à autoridade nacional.
Art. 27. A comunicação ou o uso
compartilhado de dados pessoais de pessoa
jurídica de direito público a pessoa de
direito privado será informado à autoridade
nacional e dependerá de consentimento do
titular, exceto:
I - nas hipóteses de dispensa de
consentimento previstas nesta Lei;
II - nos casos de uso compartilhado de
dados, em que será dada publicidade nos
termos do inciso I do caput do art. 23 desta
Lei; ou
III - nas exceções constantes do § 1º do
art. 26 desta Lei.
Parágrafo único. A informação à
autoridade nacional de que trata o caput
deste artigo será objeto de regulamentação.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 28. (VETADO).
Art. 29. A autoridade nacional poderá
solicitar, a qualquer momento, às entidades
do Poder Público, a realização de operações
de tratamento de dados pessoais, informe
específico sobre o âmbito e a natureza dos
dados e demais detalhes do tratamento
realizado e poderá emitir parecer técnico
complementar para garantir o cumprimento
desta Lei.
Art. 29. A autoridade nacional poderá
solicitar, a qualquer momento, aos órgãos e
às entidades do poder público a realização
de operações de tratamento de dados
pessoais, informações específicas sobre o
âmbito e a natureza dos dados e outros
detalhes do tratamento realizado e poderá
emitir parecer técnico complementar para
garantir o cumprimento desta Lei. (Redação
dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
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Art. 30. A autoridade nacional poderá
estabelecer normas complementares para as
atividades de comunicação e de uso
compartilhado de dados pessoais.
Seção II
Da Responsabilidade
Art. 31. Quando houver infração a esta
Lei em decorrência do tratamento de dados
pessoais por órgãos públicos, a autoridade
nacional poderá enviar informe com
medidas cabíveis para fazer cessar a
violação.
Art. 32. A autoridade nacional poderá
solicitar a agentes do Poder Público a
publicação de relatórios de impacto à
proteção de dados pessoais e sugerir a
adoção de padrões e de boas práticas para os
tratamentos de dados pessoais pelo Poder
Público.
CAPÍTULO V
DA TRANSFERÊNCIA
INTERNACIONAL DE DADOS
Art. 33. A transferência internacional de
dados pessoais somente é permitida nos
seguintes casos:
I - para países ou organismos
internacionais que proporcionem grau de
proteção de dados pessoais adequado ao
previsto nesta Lei;
II - quando o controlador oferecer e
comprovar garantias de cumprimento dos
princípios, dos direitos do titular e do
regime de proteção de dados previstos nesta
Lei, na forma de:
a) cláusulas contratuais específicas para
determinada transferência;
b) cláusulas-padrão contratuais;
c) normas corporativas globais;
d) selos, certificados e códigos de
conduta regularmente emitidos;
III - quando a transferência for
necessária para a cooperação jurídica
internacional entre órgãos públicos de
inteligência, de investigação e de
376
persecução, de acordo com os instrumentos
de direito internacional;
IV - quando a transferência for
necessária para a proteção da vida ou da
incolumidade física do titular ou de terceiro;
V - quando a autoridade nacional
autorizar a transferência;
VI - quando a transferência resultar em
compromisso assumido em acordo de
cooperação internacional;
VII - quando a transferência for
necessária para a execução de política
pública ou atribuição legal do serviço
público, sendo dada publicidade nos termos
do inciso I do caput do art. 23 desta Lei;
VIII - quando o titular tiver fornecido o
seu consentimento específico e em destaque
para a transferência, com informação prévia
sobre o caráter internacional da operação,
distinguindo claramente esta de outras
finalidades; ou
IX - quando necessário para atender as
hipóteses previstas nos incisos II, V e VI do
art. 7º desta Lei.
Parágrafo único. Para os fins do inciso I
deste artigo, as pessoas jurídicas de direito
público referidas no parágrafo único do art.
1º da Lei nº 12.527, de 18 de novembro de
2011 (Lei de Acesso à Informação) , no
âmbito de suas competências legais, e
responsáveis, no âmbito de suas atividades,
poderão requerer à autoridade nacional a
avaliação do nível de proteção a dados
pessoais conferido por país ou organismo
internacional.
Art. 34. O nível de proteção de dados do
país estrangeiro ou do organismo
internacional mencionado no inciso I do
caput do art. 33 desta Lei será avaliado pela
autoridade nacional, que levará em
consideração:
I - as normas gerais e setoriais da
legislação em vigor no país de destino ou no
organismo internacional;
II - a natureza dos dados;
III - a observância dos princípios gerais
de proteção de dados pessoais e direitos dos
titulares previstos nesta Lei;
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
IV - a adoção de medidas de segurança
previstas em regulamento;
V - a existência de garantias judiciais e
institucionais para o respeito aos direitos de
proteção de dados pessoais; e
VI - outras circunstâncias específicas
relativas à transferência.
Art. 35. A definição do conteúdo de
cláusulas-padrão contratuais, bem como a
verificação de cláusulas contratuais
específicas para uma determinada
transferência, normas corporativas globais
ou selos, certificados e códigos de conduta,
a que se refere o inciso II do caput do art. 33
desta Lei, será realizada pela autoridade
nacional.
§ 1º Para a verificação do disposto no
caput deste artigo, deverão ser considerados
os requisitos, as condições e as garantias
mínimas para a transferência que observem
os direitos, as garantias e os princípios desta
Lei.
§ 2º Na análise de cláusulas contratuais,
de documentos ou de normas corporativas
globais submetidas à aprovação da
autoridade nacional, poderão ser requeridas
informações suplementares ou realizadas
diligências de verificação quanto às
operações de tratamento, quando
necessário.
§ 3º A autoridade nacional poderá
designar organismos de certificação para a
realização do previsto no caput deste artigo,
que permanecerão sob sua fiscalização nos
termos definidos em regulamento.
§ 4º Os atos realizados por organismo de
certificação poderão ser revistos pela
autoridade nacional e, caso em
desconformidade com esta Lei, submetidos
a revisão ou anulados.
§ 5º As garantias suficientes de
observância dos princípios gerais de
proteção e dos direitos do titular referidas
no caput deste artigo serão também
analisadas de acordo com as medidas
técnicas e organizacionais adotadas pelo
operador, de acordo com o previsto nos §§
1º e 2º do art. 46 desta Lei.
377
Art. 36. As alterações nas garantias
apresentadas como suficientes de
observância dos princípios gerais de
proteção e dos direitos do titular referidas
no inciso II do art. 33 desta Lei deverão ser
comunicadas à autoridade nacional.
CAPÍTULO VI
DOS AGENTES DE
TRATAMENTO DE DADOS
PESSOAIS
Seção I
Do Controlador e do Operador
Art. 37. O controlador e o operador
devem manter registro das operações de
tratamento de dados pessoais que
realizarem, especialmente quando baseado
no legítimo interesse.
Art. 38. A autoridade nacional poderá
determinar ao controlador que elabore
relatório de impacto à proteção de dados
pessoais, inclusive de dados sensíveis,
referente a suas operações de tratamento de
dados, nos termos de regulamento,
observados os segredos comercial e
industrial.
Parágrafo único. Observado o disposto
no caput deste artigo, o relatório deverá
conter, no mínimo, a descrição dos tipos de
dados coletados, a metodologia utilizada
para a coleta e para a garantia da segurança
das informações e a análise do controlador
com relação a medidas, salvaguardas e
mecanismos de mitigação de risco
adotados.
Art. 39. O operador deverá realizar o
tratamento segundo as instruções fornecidas
pelo controlador, que verificará a
observância das próprias instruções e das
normas sobre a matéria.
Art. 40. A autoridade nacional poderá
dispor sobre padrões de interoperabilidade
para fins de portabilidade, livre acesso aos
dados e segurança, assim como sobre o
tempo de guarda dos registros, tendo em
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
vista especialmente a necessidade e a
transparência.
Seção II
Do Encarregado pelo Tratamento de
Dados Pessoais
Art. 41. O controlador deverá indicar
encarregado pelo tratamento de dados
pessoais.
§ 1º A identidade e as informações de
contato do encarregado deverão ser
divulgadas publicamente, de forma clara e
objetiva, preferencialmente no sítio
eletrônico do controlador.
§ 2º As atividades do encarregado
consistem em:
I - aceitar reclamações e comunicações
dos titulares, prestar esclarecimentos e
adotar providências;
II - receber comunicações da autoridade
nacional e adotar providências;
III - orientar os funcionários e os
contratados da entidade a respeito das
práticas a serem tomadas em relação à
proteção de dados pessoais; e
IV - executar as demais atribuições
determinadas pelo controlador ou
estabelecidas em normas complementares.
§ 3º A autoridade nacional poderá
estabelecer normas complementares sobre a
definição e as atribuições do encarregado,
inclusive hipóteses de dispensa da
necessidade de sua indicação, conforme a
natureza e o porte da entidade ou o volume
de operações de tratamento de dados.
§ 4º (VETADO). (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Seção III
Da Responsabilidade e do
Ressarcimento de Danos
Art. 42. O controlador ou o operador que,
em razão do exercício de atividade de
tratamento de dados pessoais, causar a
outrem dano patrimonial, moral, individual
ou coletivo, em violação à legislação de
proteção de dados pessoais, é obrigado a
repará-lo.
378
§ 1º A fim de assegurar a efetiva
indenização ao titular dos dados:
I - o operador responde solidariamente
pelos danos causados pelo tratamento
quando descumprir as obrigações da
legislação de proteção de dados ou quando
não tiver seguido as instruções lícitas do
controlador, hipótese em que o operador
equipara-se ao controlador, salvo nos casos
de exclusão previstos no art. 43 desta Lei;
II - os controladores que estiverem
diretamente envolvidos no tratamento do
qual decorreram danos ao titular dos dados
respondem solidariamente, salvo nos casos
de exclusão previstos no art. 43 desta Lei.
§ 2º O juiz, no processo civil, poderá
inverter o ônus da prova a favor do titular
dos dados quando, a seu juízo, for
verossímil a alegação, houver
hipossuficiência para fins de produção de
prova ou quando a produção de prova pelo
titular resultar-lhe excessivamente onerosa.
§ 3º As ações de reparação por danos
coletivos que tenham por objeto a
responsabilização nos termos do caput deste
artigo podem ser exercidas coletivamente
em juízo, observado o disposto na
legislação pertinente.
§ 4º Aquele que reparar o dano ao titular
tem direito de regresso contra os demais
responsáveis, na medida de sua participação
no evento danoso.
Art. 43. Os agentes de tratamento só não
serão responsabilizados quando provarem:
I - que não realizaram o tratamento de
dados pessoais que lhes é atribuído;
II - que, embora tenham realizado o
tratamento de dados pessoais que lhes é
atribuído, não houve violação à legislação
de proteção de dados; ou
III - que o dano é decorrente de culpa
exclusiva do titular dos dados ou de
terceiro.
Art. 44. O tratamento de dados pessoais
será irregular quando deixar de observar a
legislação ou quando não fornecer a
segurança que o titular dele pode esperar,
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
consideradas as circunstâncias relevantes,
entre as quais:
I - o modo pelo qual é realizado;
II - o resultado e os riscos que
razoavelmente dele se esperam;
III - as técnicas de tratamento de dados
pessoais disponíveis à época em que foi
realizado.
Parágrafo único. Responde pelos danos
decorrentes da violação da segurança dos
dados o controlador ou o operador que, ao
deixar de adotar as medidas de segurança
previstas no art. 46 desta Lei, der causa ao
dano.
Art. 45. As hipóteses de violação do
direito do titular no âmbito das relações de
consumo permanecem sujeitas às regras de
responsabilidade previstas na legislação
pertinente.
CAPÍTULO VII
DA SEGURANÇA E DAS BOAS
PRÁTICAS
Seção I
Da Segurança e do Sigilo de Dados
Art. 46. Os agentes de tratamento devem
adotar medidas de segurança, técnicas e
administrativas aptas a proteger os dados
pessoais de acessos não autorizados e de
situações acidentais ou ilícitas de
destruição, perda, alteração, comunicação
ou qualquer forma de tratamento
inadequado ou ilícito.
§ 1º A autoridade nacional poderá dispor
sobre padrões técnicos mínimos para tornar
aplicável o disposto no caput deste artigo,
considerados a natureza das informações
tratadas, as características específicas do
tratamento e o estado atual da tecnologia,
especialmente no caso de dados pessoais
sensíveis, assim como os princípios
previstos no caput do art. 6º desta Lei.
§ 2º As medidas de que trata o caput
deste artigo deverão ser observadas desde a
fase de concepção do produto ou do serviço
até a sua execução.
379
Art. 47. Os agentes de tratamento ou
qualquer outra pessoa que intervenha em
uma das fases do tratamento obriga-se a
garantir a segurança da informação prevista
nesta Lei em relação aos dados pessoais,
mesmo após o seu término.
Art. 48. O controlador deverá comunicar
à autoridade nacional e ao titular a
ocorrência de incidente de segurança que
possa acarretar risco ou dano relevante aos
titulares.
§ 1º A comunicação será feita em prazo
razoável, conforme definido pela
autoridade nacional, e deverá mencionar, no
mínimo:
I - a descrição da natureza dos dados
pessoais afetados;
II - as informações sobre os titulares
envolvidos;
III - a indicação das medidas técnicas e
de segurança utilizadas para a proteção dos
dados, observados os segredos comercial e
industrial;
IV - os riscos relacionados ao incidente;
V - os motivos da demora, no caso de a
comunicação não ter sido imediata; e
VI - as medidas que foram ou que serão
adotadas para reverter ou mitigar os efeitos
do prejuízo.
§ 2º A autoridade nacional verificará a
gravidade do incidente e poderá, caso
necessário para a salvaguarda dos direitos
dos titulares, determinar ao controlador a
adoção de providências, tais como:
I - ampla divulgação do fato em meios de
comunicação; e
II - medidas para reverter ou mitigar os
efeitos do incidente.
§ 3º No juízo de gravidade do incidente,
será avaliada eventual comprovação de que
foram adotadas medidas técnicas adequadas
que tornem os dados pessoais afetados
ininteligíveis, no âmbito e nos limites
técnicos de seus serviços, para terceiros não
autorizados a acessá-los.
Art. 49. Os sistemas utilizados para o
tratamento de dados pessoais devem ser
estruturados de forma a atender aos
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requisitos de segurança, aos padrões de
boas práticas e de governança e aos
princípios gerais previstos nesta Lei e às
demais normas regulamentares.
Seção II
Das Boas Práticas e da Governança
Art. 50. Os controladores e operadores,
no âmbito de suas competências, pelo
tratamento de dados pessoais,
individualmente ou por meio de
associações, poderão formular regras de
boas práticas e de governança que
estabeleçam as condições de organização, o
regime de funcionamento, os
procedimentos, incluindo reclamações e
petições de titulares, as normas de
segurança, os padrões técnicos, as
obrigações específicas para os diversos
envolvidos no tratamento, as ações
educativas, os mecanismos internos de
supervisão e de mitigação de riscos e outros
aspectos relacionados ao tratamento de
dados pessoais.
§ 1º Ao estabelecer regras de boas
práticas, o controlador e o operador levarão
em consideração, em relação ao tratamento
e aos dados, a natureza, o escopo, a
finalidade e a probabilidade e a gravidade
dos riscos e dos benefícios decorrentes de
tratamento de dados do titular.
§ 2º Na aplicação dos princípios
indicados nos incisos VII e VIII do caput do
art. 6º desta Lei, o controlador, observados
a estrutura, a escala e o volume de suas
operações, bem como a sensibilidade dos
dados tratados e a probabilidade e a
gravidade dos danos para os titulares dos
dados, poderá:
I - implementar programa de governança
em privacidade que, no mínimo:
a) demonstre o comprometimento do
controlador em adotar processos e políticas
internas que assegurem o cumprimento, de
forma abrangente, de normas e boas
práticas relativas à proteção de dados
pessoais;
b) seja aplicável a todo o conjunto de
dados pessoais que estejam sob seu
380
controle, independentemente do modo
como se realizou sua coleta;
c) seja adaptado à estrutura, à escala e ao
volume de suas operações, bem como à
sensibilidade dos dados tratados;
d) estabeleça políticas e salvaguardas
adequadas com base em processo de
avaliação sistemática de impactos e riscos à
privacidade;
e) tenha o objetivo de estabelecer relação
de confiança com o titular, por meio de
atuação transparente e que assegure
mecanismos de participação do titular;
f) esteja integrado a sua estrutura geral
de governança e estabeleça e aplique
mecanismos de supervisão internos e
externos;
g) conte com planos de resposta a
incidentes e remediação; e
h) seja atualizado constantemente com
base em informações obtidas a partir de
monitoramento contínuo e avaliações
periódicas;
II - demonstrar a efetividade de seu
programa de governança em privacidade
quando apropriado e, em especial, a pedido
da autoridade nacional ou de outra entidade
responsável por promover o cumprimento
de boas práticas ou códigos de conduta, os
quais, de forma independente, promovam o
cumprimento desta Lei.
§ 3º As regras de boas práticas e de
governança deverão ser publicadas e
atualizadas periodicamente e poderão ser
reconhecidas e divulgadas pela autoridade
nacional.
Art. 51. A autoridade nacional
estimulará a adoção de padrões técnicos que
facilitem o controle pelos titulares dos seus
dados pessoais.
CAPÍTULO VIII
DA FISCALIZAÇÃO
Seção I
Das Sanções Administrativas
Art. 52. Os agentes de tratamento de
dados, em razão das infrações cometidas às
normas previstas nesta Lei, ficam sujeitos
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às seguintes sanções administrativas
aplicáveis pela autoridade nacional:
I - advertência, com indicação de prazo
para adoção de medidas corretivas;
II - multa simples, de até 2% (dois por
cento) do faturamento da pessoa jurídica de
direito privado, grupo ou conglomerado no
Brasil no seu último exercício, excluídos os
tributos, limitada, no total, a R$
50.000.000,00 (cinquenta milhões de reais)
por infração;
III - multa diária, observado o limite total
a que se refere o inciso II;
IV - publicização da infração após
devidamente apurada e confirmada a sua
ocorrência;
V - bloqueio dos dados pessoais a que se
refere a infração até a sua regularização;
VI - eliminação dos dados pessoais a que
se refere a infração;
VII - (VETADO);
VIII - (VETADO);
IX - (VETADO).
X - (VETADO); (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XI - (VETADO); (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XII - (VETADO). (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
X - suspensão parcial do funcionamento
do banco de dados a que se refere a infração
pelo período máximo de 6 (seis) meses,
prorrogável por igual período, até a
regularização da atividade de tratamento
pelo controlador; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XI - suspensão do exercício da atividade
de tratamento dos dados pessoais a que se
refere a infração pelo período máximo de 6
(seis) meses, prorrogável por igual período;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XII - proibição parcial ou total do
exercício de atividades relacionadas a
tratamento de dados. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 1º As sanções serão aplicadas após
procedimento administrativo que possibilite
a oportunidade da ampla defesa, de forma
gradativa, isolada ou cumulativa, de acordo
381
com as peculiaridades do caso concreto e
considerados os seguintes parâmetros e
critérios:
I - a gravidade e a natureza das infrações
e dos direitos pessoais afetados;
II - a boa-fé do infrator;
III - a vantagem auferida ou pretendida
pelo infrator;
IV - a condição econômica do infrator;
V - a reincidência;
VI - o grau do dano;
VII - a cooperação do infrator;
VIII - a adoção reiterada e demonstrada
de mecanismos e procedimentos internos
capazes de minimizar o dano, voltados ao
tratamento seguro e adequado de dados, em
consonância com o disposto no inciso II do
§ 2º do art. 48 desta Lei;
IX - a adoção de política de boas práticas
e governança;
X - a pronta adoção de medidas
corretivas; e
XI - a proporcionalidade entre a
gravidade da falta e a intensidade da sanção.
§ 2º O disposto neste artigo não substitui
a aplicação de sanções administrativas,
civis ou penais definidas na Lei nº 8.078, de
11 de setembro de 1990, e em legislação
específica. (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 3º O disposto nos incisos I, IV, V, VI,
X, XI e XII do caput deste artigo poderá ser
aplicado às entidades e aos órgãos públicos,
sem prejuízo do disposto na Lei nº 8.112, de
11 de dezembro de 1990, na Lei nº 8.429,
de 2 de junho de 1992, e na Lei nº 12.527,
de 18 de novembro de 2011. (Redação
dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 4º No cálculo do valor da multa de que
trata o inciso II do caput deste artigo, a
autoridade nacional poderá considerar o
faturamento total da empresa ou grupo de
empresas, quando não dispuser do valor do
faturamento no ramo de atividade
empresarial em que ocorreu a infração,
definido pela autoridade nacional, ou
quando o valor for apresentado de forma
incompleta ou não for demonstrado de
forma inequívoca e idônea.
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§ 5º O produto da arrecadação das multas
aplicadas pela ANPD, inscritas ou não em
dívida ativa, será destinado ao Fundo de
Defesa de Direitos Difusos de que tratam o
art. 13 da Lei nº 7.347, de 24 de julho de
1985, e a Lei nº 9.008, de 21 de março de
1995. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 6º As sanções previstas nos incisos X,
XI e XII do caput deste artigo serão
aplicadas: (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
I - somente após já ter sido imposta ao
menos 1 (uma) das sanções de que tratam os
incisos II, III, IV, V e VI do caput deste
artigo para o mesmo caso concreto; e
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
II - em caso de controladores submetidos
a outros órgãos e entidades com
competências sancionatórias, ouvidos esses
órgãos. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
§ 7º Os vazamentos individuais ou os
acessos não autorizados de que trata o caput
do art. 46 desta Lei poderão ser objeto de
conciliação direta entre controlador e titular
e, caso não haja acordo, o controlador estará
sujeito à aplicação das penalidades de que
trata este artigo. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019) Vigência
Art. 53. A autoridade nacional definirá,
por meio de regulamento próprio sobre
sanções administrativas a infrações a esta
Lei, que deverá ser objeto de consulta
pública, as metodologias que orientarão o
cálculo do valor-base das sanções de multa.
(Vigência)
§ 1º As metodologias a que se refere o
caput deste artigo devem ser previamente
publicadas, para ciência dos agentes de
tratamento, e devem apresentar
objetivamente as formas e dosimetrias para
o cálculo do valor-base das sanções de
multa, que deverão conter fundamentação
detalhada de todos os seus elementos,
demonstrando a observância dos critérios
previstos nesta Lei.
§ 2º O regulamento de sanções e
metodologias correspondentes deve
382
estabelecer as circunstâncias e as condições
para a adoção de multa simples ou diária.
Art. 54. O valor da sanção de multa
diária aplicável às infrações a esta Lei deve
observar a gravidade da falta e a extensão
do dano ou prejuízo causado e ser
fundamentado pela autoridade nacional.
Parágrafo único. A intimação da sanção
de multa diária deverá conter, no mínimo, a
descrição da obrigação imposta, o prazo
razoável e estipulado pelo órgão para o seu
cumprimento e o valor da multa diária a ser
aplicada pelo seu descumprimento.
(Vigência)
CAPÍTULO IX
DA AUTORIDADE NACIONAL DE
PROTEÇÃO DE DADOS (ANPD) E
DO CONSELHO NACIONAL DE
PROTEÇÃO DE DADOS PESSOAIS E
DA PRIVACIDADE
Seção I
Da Autoridade Nacional de Proteção
de Dados (ANPD)
Art. 55. (VETADO).
Art. 55-A. Fica criada a Autoridade
Nacional de Proteção de Dados (ANPD),
autarquia de natureza especial, dotada de
autonomia técnica e decisória, com
patrimônio próprio e com sede e foro no
Distrito Federal. (Redação dada pela Lei nº
14.460, de 2022)
Art. 55-B. (Revogado pela Lei nº 14.460,
de 2022)
Art. 55-C. A ANPD é composta de:
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
I - Conselho Diretor, órgão máximo de
direção; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
II - Conselho Nacional de Proteção de
Dados Pessoais e da Privacidade; (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
III - Corregedoria; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
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IV - Ouvidoria; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
V - órgão de assessoramento jurídico
próprio; e (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
V - (revogado); (Redação dada pela Lei
nº 14.460, de 2022)
V-A - Procuradoria; e (Incluído pela Lei
nº 14.460, de 2022)
VI - unidades administrativas e unidades
especializadas necessárias à aplicação do
disposto nesta Lei. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Art. 55-D. O Conselho Diretor da ANPD
será composto de 5 (cinco) diretores,
incluído o Diretor-Presidente. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 1º Os membros do Conselho Diretor da
ANPD serão escolhidos pelo Presidente da
República e por ele nomeados, após
aprovação pelo Senado Federal, nos termos
da alínea ‘f’ do inciso III do art. 52 da
Constituição Federal, e ocuparão cargo em
comissão do Grupo-Direção
Assessoramento Superiores - DAS, no
mínimo, de nível 5. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 2º Os membros do Conselho Diretor
serão escolhidos dentre brasileiros que
tenham reputação ilibada, nível superior de
educação e elevado conceito no campo de
especialidade dos cargos para os quais serão
nomeados. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
§ 3º O mandato dos membros do
Conselho Diretor será de 4 (quatro) anos.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 4º Os mandatos dos primeiros
membros do Conselho Diretor nomeados
serão de 2 (dois), de 3 (três), de 4 (quatro),
de 5 (cinco) e de 6 (seis) anos, conforme
estabelecido no ato de nomeação. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 5º Na hipótese de vacância do cargo no
curso do mandato de membro do Conselho
Diretor, o prazo remanescente será
completado pelo sucessor. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-E. Os membros do Conselho
Diretor somente perderão seus cargos em
virtude de renúncia, condenação judicial
transitada em julgado ou pena de demissão
decorrente de processo administrativo
disciplinar. (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
§ 1º Nos termos do caput deste artigo,
cabe ao Ministro de Estado Chefe da Casa
Civil da Presidência da República instaurar
o processo administrativo disciplinar, que
será conduzido por comissão especial
constituída por servidores públicos federais
estáveis. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
§ 2º Compete ao Presidente da República
determinar o afastamento preventivo,
somente quando assim recomendado pela
comissão especial de que trata o § 1º deste
artigo, e proferir o julgamento. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-F. Aplica-se aos membros do
e Conselho Diretor, após o exercício do
cargo, o disposto no art. 6º da Lei nº 12.813,
de 16 de maio de 2013. (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
Parágrafo único. A infração ao disposto
no caput deste artigo caracteriza ato de
improbidade administrativa. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-G. Ato do Presidente da
República disporá sobre a estrutura
regimental da ANPD. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 1º Até a data de entrada em vigor de
sua estrutura regimental, a ANPD receberá
o apoio técnico e administrativo da Casa
Civil da Presidência da República para o
exercício de suas atividades. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
§ 2º O Conselho Diretor disporá sobre o
regimento interno da ANPD. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-H. Os cargos em comissão e as
funções de confiança da ANPD serão
remanejados de outros órgãos e entidades
383
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do Poder Executivo federal. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-I. Os ocupantes dos cargos em
comissão e das funções de confiança da
ANPD serão indicados pelo Conselho
Diretor e nomeados ou designados pelo
Diretor-Presidente. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Art. 55-J. Compete à ANPD: (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
I - zelar pela proteção dos dados
pessoais, nos termos da legislação;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
II - zelar pela observância dos segredos
comercial e industrial, observada a proteção
de dados pessoais e do sigilo das
informações quando protegido por lei ou
quando a quebra do sigilo violar os
fundamentos do art. 2º desta Lei; (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
III - elaborar diretrizes para a Política
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e
da Privacidade; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
IV - fiscalizar e aplicar sanções em caso
de tratamento de dados realizado em
descumprimento à legislação, mediante
processo administrativo que assegure o
contraditório, a ampla defesa e o direito de
recurso; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
V - apreciar petições de titular contra
controlador após comprovada pelo titular a
apresentação de reclamação ao controlador
não solucionada no prazo estabelecido em
regulamentação; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
VI - promover na população o
conhecimento das normas e das políticas
públicas sobre proteção de dados pessoais e
das medidas de segurança; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
VII - promover e elaborar estudos sobre
as práticas nacionais e internacionais de
proteção de dados pessoais e privacidade;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
VIII - estimular a adoção de padrões para
serviços e produtos que facilitem o
384
exercício de controle dos titulares sobre
seus dados pessoais, os quais deverão levar
em consideração as especificidades das
atividades e o porte dos responsáveis;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
IX - promover ações de cooperação com
autoridades de proteção de dados pessoais
de outros países, de natureza internacional
ou transnacional; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
X - dispor sobre as formas de
publicidade das operações de tratamento de
dados pessoais, respeitados os segredos
comercial e industrial; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XI - solicitar, a qualquer momento, às
entidades do poder público que realizem
operações de tratamento de dados pessoais
informe específico sobre o âmbito, a
natureza dos dados e os demais detalhes do
tratamento realizado, com a possibilidade
de emitir parecer técnico complementar
para garantir o cumprimento desta Lei;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XII - elaborar relatórios de gestão anuais
acerca de suas atividades; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
XIII - editar regulamentos e
procedimentos sobre proteção de dados
pessoais e privacidade, bem como sobre
relatórios de impacto à proteção de dados
pessoais para os casos em que o tratamento
representar alto risco à garantia dos
princípios gerais de proteção de dados
pessoais previstos nesta Lei; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
XIV - ouvir os agentes de tratamento e a
sociedade em matérias de interesse
relevante e prestar contas sobre suas
atividades e planejamento; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
XV - arrecadar e aplicar suas receitas e
publicar, no relatório de gestão a que se
refere o inciso XII do caput deste artigo, o
detalhamento de suas receitas e despesas;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XVI - realizar auditorias, ou determinar
sua realização, no âmbito da atividade de
fiscalização de que trata o inciso IV e com
a devida observância do disposto no inciso
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II do caput deste artigo, sobre o tratamento
de dados pessoais efetuado pelos agentes de
tratamento, incluído o poder público;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XVII - celebrar, a qualquer momento,
compromisso com agentes de tratamento
para eliminar irregularidade, incerteza
jurídica ou situação contenciosa no âmbito
de processos administrativos, de acordo
com o previsto no Decreto-Lei nº 4.657, de
4 de setembro de 1942; (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
XVIII - editar normas, orientações e
procedimentos simplificados e titulares previstos no art. 170 da
diferenciados, inclusive quanto aos prazos,
para que microempresas e empresas de
pequeno porte, bem como iniciativas
empresariais de caráter incremental ou
disruptivo que se autodeclarem startups ou
empresas de inovação, possam adequar-se a
esta Lei; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
XIX - garantir que o tratamento de dados
de idosos seja efetuado de maneira simples,
clara, acessível e adequada ao seu
entendimento, nos termos desta Lei e da Lei
nº 10.741, de 1º de outubro de 2003
(Estatuto do Idoso); (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XX - deliberar, na esfera administrativa,
em caráter terminativo, sobre a
interpretação desta Lei, as suas
competências e os casos omissos;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XXI - comunicar às autoridades
competentes as infrações penais das quais
tiver conhecimento; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XXII - comunicar aos órgãos de controle
interno o descumprimento do disposto nesta
Lei por órgãos e entidades da administração
pública federal; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XXIII - articular-se com as autoridades
reguladoras públicas para exercer suas
competências em setores específicos de
atividades econômicas e governamentais
sujeitas à regulação; e (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
385
XXIV - implementar mecanismos
simplificados, inclusive por meio
eletrônico, para o registro de reclamações
sobre o tratamento de dados pessoais em
desconformidade com esta Lei. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 1º Ao impor condicionantes
administrativas ao tratamento de dados
pessoais por agente de tratamento privado,
sejam eles limites, encargos ou sujeições, a
ANPD deve observar a exigência de
mínima intervenção, assegurados os
fundamentos, os princípios e os direitos dos
Constituição Federal e nesta Lei. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 2º Os regulamentos e as normas
editados pela ANPD devem ser precedidos
de consulta e audiência públicas, bem como
de análises de impacto regulatório.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 3º A ANPD e os órgãos e entidades
públicos responsáveis pela regulação de
setores específicos da atividade econômica
e governamental devem coordenar suas
atividades, nas correspondentes esferas de
atuação, com vistas a assegurar o
cumprimento de suas atribuições com a
maior eficiência e promover o adequado
funcionamento dos setores regulados,
conforme legislação específica, e o
tratamento de dados pessoais, na forma
desta Lei. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
§ 4º A ANPD manterá fórum permanente
de comunicação, inclusive por meio de
cooperação técnica, com órgãos e entidades
da administração pública responsáveis pela
regulação de setores específicos da
atividade econômica e governamental, a fim
de facilitar as competências regulatória,
fiscalizatória e punitiva da ANPD.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 5º No exercício das competências de
que trata o caput deste artigo, a autoridade
competente deverá zelar pela preservação
do segredo empresarial e do sigilo das
informações, nos termos da lei. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
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§ 6º As reclamações colhidas conforme
o disposto no inciso V do caput deste artigo
poderão ser analisadas de forma agregada, e
as eventuais providências delas decorrentes
poderão ser adotadas de forma padronizada.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-K. A aplicação das sanções
previstas nesta Lei compete exclusivamente
à ANPD, e suas competências prevalecerão,
no que se refere à proteção de dados
pessoais, sobre as competências correlatas
de outras entidades ou órgãos da
administração pública. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Parágrafo único. A ANPD articulará sua
atuação com outros órgãos e entidades com
competências sancionatórias e normativas
afetas ao tema de proteção de dados
pessoais e será o órgão central de
interpretação desta Lei e do
estabelecimento de normas e diretrizes para
a sua implementação. (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
Art. 55-L. Constituem receitas da
ANPD: (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
I - as dotações, consignadas no
orçamento geral da União, os créditos
especiais, os créditos adicionais, as
transferências e os repasses que lhe forem
conferidos; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
II - as doações, os legados, as
subvenções e outros recursos que lhe forem
destinados; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
III - os valores apurados na venda ou
aluguel de bens móveis e imóveis de sua
propriedade; (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
IV - os valores apurados em aplicações
no mercado financeiro das receitas previstas
neste artigo; (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
V - (VETADO); (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
VI - os recursos provenientes de acordos,
convênios ou contratos celebrados com
386
entidades, organismos ou empresas,
públicos ou privados, nacionais ou
internacionais; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
VII - o produto da venda de publicações,
material técnico, dados e informações,
inclusive para fins de licitação pública.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-M. Constituem o patrimônio da
ANPD os bens e os direitos: (Incluído pela
Lei nº 14.460, de 2022)
I - que lhe forem transferidos pelos
órgãos da Presidência da República; e
(Incluído pela Lei nº 14.460, de 2022)
II - que venha a adquirir ou a incorporar.
(Incluído pela Lei nº 14.460, de 2022)
Art. 56. (VETADO).
Art. 5 7. (VETADO).
Seção II
Do Conselho Nacional de Proteção de
Dados Pessoais e da Privacidade
Art. 58. (VETADO).
Art. 58-A. O Conselho Nacional de
Proteção de Dados Pessoais e da
Privacidade será composto de 23 (vinte e
três) representantes, titulares e suplentes,
dos seguintes órgãos: (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
I - 5 (cinco) do Poder Executivo federal;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
II - 1 (um) do Senado Federal; (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
III - 1 (um) da Câmara dos Deputados;
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
IV - 1 (um) do Conselho Nacional de
Justiça; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
V - 1 (um) do Conselho Nacional do
Ministério Público; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
VI - 1 (um) do Comitê Gestor da Internet
no Brasil; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
VII - 3 (três) de entidades da sociedade
civil com atuação relacionada a proteção de
dados pessoais; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
VIII - 3 (três) de instituições científicas,
tecnológicas e de inovação; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
IX - 3 (três) de confederações sindicais
representativas das categorias econômicas
do setor produtivo; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
X - 2 (dois) de entidades representativas
do setor empresarial relacionado à área de
tratamento de dados pessoais; e (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
XI - 2 (dois) de entidades representativas
do setor laboral. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 1º Os representantes serão designados
por ato do Presidente da República,
permitida a delegação. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
§ 2º Os representantes de que tratam os
incisos I, II, III, IV, V e VI do caput deste
artigo e seus suplentes serão indicados pelos
titulares dos respectivos órgãos e entidades
da administração pública. (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
§ 3º Os representantes de que tratam os
incisos VII, VIII, IX, X e XI do caput deste
artigo e seus suplentes: (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
I - serão indicados na forma de
regulamento; (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
II - não poderão ser membros do Comitê
Gestor da Internet no Brasil; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
III - terão mandato de 2 (dois) anos,
permitida 1 (uma) recondução. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 4º A participação no Conselho
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e
da Privacidade será considerada prestação
de serviço público relevante, não
remunerada. (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
Art. 58-B. Compete ao Conselho
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e
387
da Privacidade: (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
I - propor diretrizes estratégicas e
fornecer subsídios para a elaboração da
Política Nacional de Proteção de Dados
Pessoais e da Privacidade e para a atuação
da ANPD; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
II - elaborar relatórios anuais de
avaliação da execução das ações da Política
Nacional de Proteção de Dados Pessoais e
da Privacidade; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
III - sugerir ações a serem realizadas pela
ANPD; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
IV - elaborar estudos e realizar debates e
audiências públicas sobre a proteção de
dados pessoais e da privacidade; e
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
V - disseminar o conhecimento sobre a
proteção de dados pessoais e da privacidade
à população. (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
Art. 59. (VETADO).
CAPÍTULO X
DISPOSIÇÕES FINAIS E
TRANSITÓRIAS
Art. 60. A Lei nº 12.965, de 23 de abril
de 2014 (Marco Civil da Internet) , passa a
vigorar com as seguintes alterações:
Vigência
“Art. 7º
..................................................................
................................................................
.......................
X - exclusão definitiva dos dados
pessoais que tiver fornecido a determinada
aplicação de internet, a seu requerimento,
ao término da relação entre as partes,
ressalvadas as hipóteses de guarda
obrigatória de registros previstas nesta Lei e
na que dispõe sobre a proteção de dados
pessoais;
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

................................................................ internacionais em que a República

..............” (NR) Federativa do Brasil seja parte.

“Art. 16. Art. 65. Esta Lei entra em vigor:

................................................................. (Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
................................................................ I - dia 28 de dezembro de 2018, quanto
....................... aos arts. 55-A, 55-B, 55-C, 55-D, 55-E, 55-
II - de dados pessoais que sejam F, 55-G, 55-H, 55-I, 55-J, 55-K, 55-L, 58-A
excessivos em relação à finalidade para a e 58-B; e (Incluído pela Lei nº 13.853, de
qual foi dado consentimento pelo seu 2019)
titular, exceto nas hipóteses previstas na Lei I-A – dia 1º de agosto de 2021, quanto
que dispõe sobre a proteção de dados aos arts. 52, 53 e 54; (Incluído pela Lei nº
pessoais.” (NR) 14.010, de 2020)
II - 24 (vinte e quatro) meses após a data
Art. 61. A empresa estrangeira será de sua publicação, quanto aos demais
notificada e intimada de todos os atos artigos. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
processuais previstos nesta Lei, 2019)
independentemente de procuração ou de
disposição contratual ou estatutária, na Brasília , 14 de agosto de 2018; 197º da
pessoa do agente ou representante ou pessoa Independência e 130º da República.
responsável por sua filial, agência, sucursal,
estabelecimento ou escritório instalado no MICHEL TEMER
Brasil.
Questões
Art. 62. A autoridade nacional e o
Instituto Nacional de Estudos e Pesquisas 01. (CGU - Técnico Federal de
Educacionais Anísio Teixeira (Inep), no Finanças e Controle - FGV/2022) A Lei
âmbito de suas competências, editarão Geral de Proteção de Dados Pessoais
regulamentos específicos para o acesso a (LGPD) dispõe sobre o tratamento de dados
dados tratados pela União para o pessoais, inclusive nos meios digitais, por
cumprimento do disposto no § 2º do art. 9º pessoa natural ou por pessoa jurídica de
da Lei nº 9.394, de 20 de dezembro de 1996 direito público ou privado, com o objetivo
(Lei de Diretrizes e Bases da Educação de proteger os direitos fundamentais de
Nacional) , e aos referentes ao Sistema liberdade e de privacidade e o livre
Nacional de Avaliação da Educação desenvolvimento da personalidade da
Superior (Sinaes), de que trata a Lei nº pessoa natural.
10.861, de 14 de abril de 2004 . De acordo com a Lei nº 13.709/2018, a
comunicação ou o uso compartilhado de
Art. 63. A autoridade nacional dados pessoais de pessoa jurídica de direito
estabelecerá normas sobre a adequação público a pessoa de direito privado será:
progressiva de bancos de dados constituídos Alternativas
até a data de entrada em vigor desta Lei, A - vedado, em qualquer hipótese, por se
consideradas a complexidade das operações tratar de dados sensíveis, cuja proteção
de tratamento e a natureza dos dados. decorre da supremacia do interesse público;
B - permitido, em regra, diante do
Art. 64. Os direitos e princípios princípio da publicidade da administração
expressos nesta Lei não excluem outros pública, exceto nos casos expressamente
previstos no ordenamento jurídico pátrio previstos em lei;
relacionados à matéria ou nos tratados C - vedado, em qualquer hipótese, por se
tratar de dados sensíveis, cuja proteção

388
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação
decorre implicitamente de proteção à
segurança nacional;
D - informado à autoridade nacional e
dependerá de consentimento do titular,
exceto nas hipóteses previstas na lei;
E - autorizado, em regra, diante dos
princípios da publicidade e da transparência
da administração pública, exceto se a
entidade titular dos dados previamente
impedir o compartilhamento, mediante
decisão fundamentada.
02. (SPGG/RS - Analista de
Planejamento, Orçamento e Gestão –
FUNDAT EC/2022) A Lei Geral de
Proteção de Dados Pessoais (Lei nº
13.709/2018), conhecida como LGPD,
dispõe sobre o tratamento de dados pessoais
e contém normas que devem ser seguidas
pela União, Estados, Distrito Federal e
Municípios. Em relação à LGPD, é
INCORRETO afirmar que:
A - Possui um capítulo específico para o
tratamento de dados pelo Setor Público.
B - Estabelece que as atividades de
tratamento de dados pessoais deverão
observar princípios de: finalidade;
adequação; necessidade; livre acesso;
qualidade dos dados; transparência;
segurança; prevenção; não discriminação;
responsabilização e prestação de contas.
C - Tem entre seus fundamentos o
respeito à privacidade.
D - As sanções administrativas previstas
entraram em vigor na publicação da Lei.
E - O tratamento de dados pessoais
poderá ser realizado pela administração
pública, para o tratamento e uso
compartilhado de dados necessários à
execução de políticas públicas previstas em
leis.
03. (SES-RS - Sociólogo - em banco de dados, independentemente do
FAURGS/2022) Considere as afirmações
abaixo segundo a Lei Federal nº
13.709/2018 - Lei Geral de Proteção de
Dados Pessoais
I - Os dados pessoais, por serem públicos
e notórios, não estão assegurados a toda
pessoa natural.
389
II - A Lei não se aplica ao tratamento de
dados pessoais realizado para fins
exclusivamente jornalísticos e artísticos.
III- A Lei se aplica ao tratamento de
dados pessoais realizado para fins
exclusivos de segurança do Estado.
IV - As atividades de tratamento de
dados pessoais deverão observar a boa-fé e,
dentre outros princípios, o do livre acesso.
Quais estão corretas?
A) Apenas I, II e III.
B) Apenas II e IV.
C) Apenas II e III.
D) Apenas I e III.
E) Apenas III e IV.
04. (TJ-PA - Analista Judiciário -
Análise de Sistemas (Suporte) -
CESPE/CEBRASPE/2022) De acordo
com a Lei n.º 13.709/2018 (Lei Geral de
Proteção de Dados Pessoais), as atividades
de tratamento de dados pessoais devem
observar a boa-fé e o princípio
A) de dado pessoal, segundo o qual a
informação é relacionada à pessoa natural
identificada ou identificável.
B) de banco de dados, como um conjunto
estruturado de dados pessoais estabelecido
em um ou em vários locais, em suporte
eletrônico ou físico.
C) da anonimização, com a utilização de
meios técnicos razoáveis e disponíveis no
momento do tratamento, por meio dos quais
um dado perde a possibilidade de
associação, direta ou indireta, a um
indivíduo.
D) da prevenção, com a adoção de
medidas para prevenir a ocorrência de
danos em virtude do tratamento de dados
pessoais.
E) da eliminação, que é a exclusão de
dado ou de conjunto de dados armazenados
procedimento empregado.
05. (MJSP - Analista de Governança
de Dados - Big Data - INSTITUTO
AOCP/2020) Para fins da Lei n°
13.709/2018, de Proteção de Dados,
considera-se
 Conhecimentos de Tecnologia da Informação e Comunicação

A) dado anonimizado a utilização de

meios técnicos razoáveis e disponíveis no
momento do tratamento, por meio dos quais
um dado perde a possibilidade de
associação, direta ou indireta, a um
indivíduo.
B) operador a pessoa natural ou jurídica,
de direito público ou privado, a quem
competem as decisões referentes ao
tratamento de dados pessoais.
C) dado pessoal sensível o dado pessoal
sobre origem racial ou étnica, convicção
religiosa, opinião política, filiação a
sindicato ou a organização de caráter
religioso, filosófico ou político, dado
referente à saúde ou à vida sexual, dado
genético ou biométrico, quando vinculado a
uma pessoa natural.
D) controlador a pessoa natural ou
jurídica, de direito público ou privado, que
realiza o tratamento de dados pessoais em
nome do controlador.
E) anonimização o dado relativo a titular
que não possa ser identificado,
considerando a utilização de meios técnicos
razoáveis e disponíveis na ocasião de seu
tratamento.

Alternativas
01.D – 02.D - 03. B - 04. D - 05. C

390
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

SUMÁRIO

1 - Mindset de crescimento, Paradigma da abundância ...................................... 1

2 - Intraempreendedorismo ................................................................................. 2
3 - Design Thinking, Design de Serviço ............................................................. 6
4 - Metodologias ágeis, Lean Manufacturing, SCRUM ..................................... 9
5 - Resolução de problemas complexos, visão sistêmica e estratégica ............ 14
6 - Ciência de dados .......................................................................................... 22
7 - Senso colaborativo e disposição para somar pontos de dista divergentes ... 22
8 - Pensamento computacional.......................................................................... 23
9 - Análise de Negócios .................................................................................... 25
10 - Liderança, autoliderança e liderança de equipes ....................................... 33
11 - Autodesenvolvimento ................................................................................ 39
12 - Experiência do consumidor (Customer experience) .................................. 40
13 - Inteligência emocional, .............................................................................. 42
14 - Desenvolvimento sustentável (Pacto global e Objetivos de Desenvolvimento
Sustentável - ODS), ............................................................................................... 44
15 - Objetivos-chaves para resultados (OKR) .................................................. 50
16 - Gestão do tempo e produtividade .............................................................. 53
17 - Técnicas e boas práticas para o trabalho à distância ................................. 55
18 - Aprender a aprender e Aprendizagem contínua (Life long learning)........ 59

Apostilas
Domínio
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

melhora cada vez mais pela aprendizagem e

1 - Mindset de crescimento, Paradigma da que o caminho do sucesso está no resultado
abundância do seu trabalho intenso e do seu esforço.

Desenvolver o mindset de crescimento

Mindset de crescimento
Para mudar de mentalidade, é preciso
Mindset é uma palavra que significa “a sair da zona de conforto, ousar pensar e
maneira de uma pessoa pensar” ou o seu viver de forma diferente. Abaixo elencamos
modelo mental. alguns itens para o desenvolvimento do
Mindset1 é forma de pensar de uma mindset de crescimento:
pessoa, a sua maneira de perceber e reagir à
realidade. Essa mentalidade é influenciada - Investir em capacitação profissional
diretamente pelas crenças e valores Adote o aprendizado como parte da
desenvolvidos desde a infância e define o rotina.
comportamento adotado em cada
circunstância. - Não ter medo de encarar novos desafios
O mindset de crescimento é a Aceitar que tudo o que vale a pena exige
compreensão de que a inteligência e as um certo esforço para ser conquistado.
habilidades podem ser desenvolvidas e
aprimoradas, ao contrário de talentos inatos - Conhecer novas ferramentas da área de
engessados. atuação profissional
O termo mindset de crescimento2 é Manter se atualizado sobre as técnicas
utilizado para associar a mentalidade mais recentes do seu campo de atuação.
positiva de quem busca desenvolvimento
pessoal e profissional. O indivíduo com - Praticar o mindfulness
essa mentalidade é capaz de enxergar os Mindfulness é a experiência de
desafios e as adversidades como uma concentrar-se em uma coisa de cada vez.
oportunidade de evoluir e crescer.
A mentalidade de crescimento (growth - Cultivar o autoconhecimento
mindset) é quando acreditamos que nossas Conhecer as próprias capacidades e
qualidades podem sempre ser cultivadas, o limitações é um fator decisivo para o
que nos leva a usar críticas, dificuldades e mindset de crescimento. É a maneira de
desafios como o ponto de partida para o avaliar o que precisa ser melhorado e como
desenvolvimento. fazê-lo.
Assim, o mindset de crescimento tem
como sinônimos o esforço e o - Inspirar-se em testemunhos de
desenvolvimento. Tê-lo é importante para superação
alcançar objetivos e se superar, bem como
se desenvolver para evoluir em diferentes Paradigma da abundância
áreas.
As pessoas de mentalidade de Paradigma da abundância3 é um
crescimento acreditam que sua inteligência conceito, que se baseia em como as pessoas
1 3
https://metodosupera.com.br/mindset-de- https://medium.com/@somoseyxo/paradigma-da-
crescimento/#:~:text=O%20mindset%20de%20crescimento%20%C3%A9 abund%C3%A2ncia-e-escassez-
,que%20agora%20n%C3%A3o%20s%C3%A3o%20poss%C3%ADveis. 48d7607234b5#:~:text=%C3%89%20um%20conceito%20simples%2C%
2
https://www.educamaisbrasil.com.br/educacao/carreira/mindset- 20que,faz%20mais%20sentido%20pra%20voc%C3%AA.&text=O%20pa
de-crescimento-veja-o-que-e radigma%20da%20escassez%20%C3%A9%20baseado%20no%20concei

1
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
desejam enxergar o mundo. Mais
objetivamente, ele te mostra duas lentes —
da escassez e da abundância
O paradigma da escassez é baseado no
conceito de falta. Se decidirmos olhar a vida
com uma perspectiva oposta à falta,
optamos por colocar a lente da abundância.
Aqui, tem pra todo mundo. Tem espaço,
tem tempo. Tem comida, tem emprego, tem
amor. Na abundância, a lógica é a do
compartilhamento, não do estoque.
Assim o paradigma da abundância4
visualiza possibilidades mesmo em meio às
mais complexas situações. Sob essa ótica, é
possível aproveitar as oportunidades com
mais confiança e positividade.
Alguns pensamentos que bem o
paradigma da abundância são:
“Com tantas mudanças, as possibilidades
de crescer são infinitas!”
“Os desafios do mercado nos farão
aprender mais e mais rápido!”
“Se eu não achar um emprego que me
satisfaça, talvez seja hora de criar um!”
2 - Intraempreendedorismo
Empreendedorismo
Empreendedorismo5 é a capacidade que
uma pessoa tem de identificar problemas e
oportunidades, desenvolver soluções e
investir recursos na criação de algo positivo
para a sociedade.
Pode ser um negócio, um projeto ou
mesmo um movimento que gere mudanças
reais e impacto no cotidiano das pessoas.
Seu objetivo6 é criar valor econômico,
social e ambiental, através da criação de
produtos, serviços ou soluções que atendam
to%20de%20falta.
4
https://crescimentum.com.br/o-que-podemos-aprender-com-o-
paradigma-da-abundancia-e-
escassez/#:~:text=Em%20contrapartida%2C%20o%20paradigma%20da,
com%20mais%20confian%C3%A7a%20e%20positividade.
5 7
https://www.sebrae-sc.com.br/blog/o-que-e-
2
às necessidades do mercado e gerem lucro e
impacto positivo.
O empreendedorismo está diretamente
associado à inovação. O empreendedor é o
responsável pela realização de novas
combinações.
A introdução de um novo bem, a criação
de um método de produção ou
comercialização e até a abertura de novos
mercados, são algumas atividades comuns
do empreendedorismo.
Isso significa que “a essência do
empreendedorismo está na percepção e no
aproveitamento das novas oportunidades no
âmbito dos negócios”.
Empreendedor
O que diferencia um empreendedor7 de
outros profissionais são a sua capacidade
criativa, a sua fome por aprender e a sua
habilidade de se readaptar.
Ninguém nasce empreendedor. É o
contato social e estudos que favorecem o
desenvolvimento de talentos e
características na personalidade que podem
ser fortalecidos ao longo da vida.
Todos os contatos e referências irão
influenciar diretamente no nível de
empreendedorismo de uma pessoa, já que
um empreendedor é um ser social.
Perfis de empreendedores:
Otimismo: não confunda otimista com
sonhador. O otimista sempre espera o
melhor e acredita que tudo vai dar certo no
final, mas faz de tudo para chegar aos seus
objetivos. Isso inclui, claro, mudanças em
seu negócio. Já o sonhador não enxerga
riscos e, mesmo que seu negócio esteja
falindo, continua fazendo a mesma coisa
empreendedorismo#:~:text=Empreendedorismo%20%C3%A9%20a%20c
apacidade%20que,impacto%20no%20cotidiano%20das%20pessoas.
6
https://www.portaldaindustria.com.br/industria-de-a-
z/empreendedorismo/#:~:text=O%20empreendedorismo%20%C3%A9%2
0um%20processo,gerem%20lucro%20e%20impacto%20positivo.
https://fia.com.br/blog/empreendedorismo/
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

por acreditar cegamente que basta sonhar Visão e criatividade;

para realizar. Foco e equilíbrio;
Autoconfiança: acreditar em si mesmo é Organização e inovação;
fundamental para valorizar seus próprios Decisão e atitude;
talentos e defender suas opiniões. Assim, Capacidade de direcionar.
esse tipo de empreendedor costuma arriscar Iniciativa;
mais. Perseverança;
Coragem: sem temer fracasso e rejeição, Coragem para correr riscos (na medida
um empreendedor faz tudo o que for certa);
necessário para ser bem sucedido. Essa Capacidade de planejamento;
característica não impede que sejam Eficiência e qualidade;
cautelosos e precavidos contra o risco, mas Liderança;
os faz entender a possibilidade de falhar. Boa rede de contatos.
Persistência e resiliência: motivado,
convicto e entusiasmado, um bom Ação empreendedora
empreendedor pode resistir a todos os
obstáculos até que as coisas finalmente A ação empreendedora8 é o processo
entrem nos eixos. Ele não desiste pelo qual o empreendedor avalia e escolhe
facilmente, supera desafios e segue até o como vai se inserir no mercado por meio de
fim, sempre perseverante. seu negócio, se opta por uma ação
Organização: montar e seguir o empreendedora que se dará pela criação de
planejamento criado, saber gerir seu tempo, novos produtos ou processos ou se isto se
ter uma rotina muito bem definida, cumprir dará pela entrada em novos mercados. A
prazos e antecipar ameaças e oportunidades opção está balizada sobre análise de
Ambição: querer sempre mais e buscar o oportunidades, porém estas estão calcadas,
desenvolvimento constante. Estudar as muitas vezes, por incertezas. Neste sentido,
principais tendências e se especializar cada o empreendedor deve decidir sob esta
vez mais perspectiva se investe ou não nesta nova
Persuasão: saber convencer investidores situação, as incertezas que surgirem podem
e clientes das razões pelas quais eles devem ser mi-nimizadas pelos conhecimentos já
preferir os seus produtos e serviços e não os adquiridos por ele e experiências passadas.
da concorrência
Liderança: saber motivar, delegar Tipos de empreendedorismo 9
funções e responsabilidades, aceitar e
compartilhar ideias e inspirar Assim como existem diversos tipos de
Flexibilidade: ter jogo de cintura para se empreendedores, também existem vários
adaptar aos diferentes cenários, estar aberto tipos de empreendedorismo. Ao longo dos
para mudar de ideia e aceitar o contraditório anos, empreender deixou de ser algo
estritamente ligado à criação de uma
Alguns pontos de destaque no Perfil do empresa e ganhou novas formas.
Empreendedor
Empreendedorismo
Iniciativa e coragem; Quando alguém usa a palavra
Paixão pelo que faz; empreendedorismo sozinha, sem
8
Galli, Adriana, V. e Giancarlo Giacomelli. Empreendedorismo. empreendedorismo/
Disponível em: Minha Biblioteca, (3rd edição). Grupo A, 2017
9
https://blog.nubank.com.br/o-que-e-

3
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
complementos, geralmente está se referindo
ao ato de criar o próprio negócio de
produtos ou serviços – independentemente
do porte. Pode ser um MEI que faz bolos
sob encomenda, uma pequena loja de
roupas ou uma startup.
Neste caso, existe o empreendedorismo
por oportunidade e o por necessidade.
Segundo o Global Entrepreneurship
Monitor, o empreendedor por oportunidade
é aquele que identifica um terreno
inexplorado e cria uma empresa para
preencher este espaço.
Já o empreendedor por necessidade é
aquele que cria um negócio porque não
encontra outra forma de ganhar dinheiro.
No Brasil, o GEM estima que mais de 9
milhões de pessoas estão nesse grupo.
Empreendedorismo social
Criar um negócio que resolve um
problema social ou ambiental e ainda dá
lucro: isso é empreendedorismo social.
Elas se diferenciam das Organizações
Não Governamentais (ONGs) porque estas,
apesar de trabalharem para resolver alguma
necessidade social ou ambiental, não têm
como objetivo gerar lucro.
Empreendedorismo corporativo (ou
intraempreendedorismo)
Intraempreendedorismo é uma
característica buscada nos profissionais no
mercado de trabalho atual, caracterizada
pela habilidade em trazer ideias e
inovações, tendo uma atitude proativa
dentro da empresa.
Intraempreendedorismo se refere ao ato
de empreender dentro de uma organização,
ou seja, os colaboradores utilizam suas
habilidades empreendedoras dentro da
empresa onde trabalham.
Nada mais é que ter uma postura
empreendedora dentro de uma empresa que
4
não é dele. Estar sempre atento a novas
oportunidades de negócios e de melhorias
de processos, agir proativamente,
identificar problemas e propor soluções,
cuidar do todo.
Ou seja, o empreendedor corporativo é
aquele que age como dono do negócio sem
o ser de fato.
Empreendedorismo digital
Com a popularização da internet, surgiu
espaço para negócios que operam
majoritariamente no ambiente virtual – um
mercado que só cresce no mundo inteiro.
Além do comércio eletrônico, outros
exemplos de empreendimentos digitais são
empresas de marketing digital e de
infoprodutos – que oferecem conteúdos
pagos na internet, como aulas e livros.
Empreendedorismo em série
Esse termo se refere àquelas pessoas que
empreenderam não uma vez, mas duas, três,
quatro ou quantas vezes mais. É o chamado
empreendedorismo em série.
Geralmente, esse tipo de empreendedor
tem a habilidade de identificar boas
oportunidades de novos negócios, estruturar
as empresas e ser bem sucedido nos
empreendimentos.
É comum, também, que essa pessoa não
esteja no dia a dia de todos os negócios –
afinal, são muitos para cuidar. Ela é
responsável por iniciar o projeto e garantir
sua sustentabilidade, mas a administração
da empresa pode ficar por conta de outra
pessoa.
A Ligação Entre Empreendedorismo e
Inovação
Os conceitos de empreendedorismo e
inovação são parecidos. Inovar é criar algo
novo, enquanto empreender é criar um
negócio novo.
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
O que acontece é que, se esse negócio
não trouxer nada de diferente do que as
empresas já existentes oferecem, suas
chances de sucesso diminuem.
Ou seja, é recomendável buscar sempre
a inovação ao iniciar uma empreitada, pois
começar do zero e brigar com empresas que
já estão há décadas no mercado é muito
difícil.
Vale destacar que, para inovar, não é
necessário ser um inventor e criar um
produto mirabolante, completamente novo.
Às vezes a oportunidade está em criar
um nicho em uma área bastante tradicional,
buscar uma diferenciação na qual ninguém
pensou antes.
Questões
01. (BRB – Escriturário
IADES/2022). Por definição,
empreendedorismo é a iniciativa de
implementar novos projetos e negócios, ou
até mesmo mudanças em empresas já
existentes. No que se refere às
características do espírito empreendedor,
assinale a alternativa correta.
A - A personalidade do empreendedor
apresenta baixa necessidade de realização,
mas alto grau de técnica e domínio de
determinados temas.
B - O empreendedor é pessimista na
medida em que foca nas possibilidades de
erro na sua tomada de decisão, por isso tem
uma taxa de sucesso alta nos próprios
empreendimentos.
C - Os empreendedores promovem sua
visão com paixão e entusiasmo.
D - O empreendedor, em geral, evita
tomar decisões, porém as aceita quando são
tomadas por profissionais da área.
E - Os empreendedores assumem riscos,
mesmo que de forma imprudente, pois
acreditam no seu potencial e na sua
expertise prática.
02. (CREFONO 2/SP - Assistente de
Administração e Serviços –
Quadrix/2023). No que se refere ao
desenvolvimento das equipes de trabalho,
julgue o item.
O empreendedorismo é o elemento
ligado à transmissão e ao recebimento de
informação.
( ) Certo ( ) Errado
03. (IF/SC - Docente - IF/SC).
Fernando Dolabela, em sua obra O Segredo
de Luísa, traz uma lista de características
relacionadas ao perfil dos empreendedores
de sucesso. Avalie o acerto das afirmações
a seguir marcando (V) para as afirmativas
verdadeiras e (F), para as falsas.
– DOLABELA, Fernando. O Segredo de
Luísa: uma ideia, uma paixão e um plano
de negócios: como nasce o empreendedor e
se cria uma empresa. São Paulo: Sextante,
2012.
( ) Trabalha sozinho
( ) Tem perseverança e tenacidade
() Tem iniciativa, autonomia,
autoconfiança, otimismo, necessidade de
realização
( ) Tem muita energia. É um trabalhador
incansável. Ele é capaz de se dedicar
intensamente ao trabalho e sabe concentrar
seus esforços para alcançar resultados
( ) Tem sempre alto comprometimento.
Crê no que faz
( ) Sabe buscar, utilizar e controlar
recursos
( ) Mantém alto nível de consciência do
ambiente em que vive, usando-a para
detectar oportunidades de negócios
Assinale a alternativa que contém a
sequência CORRETA de cima para baixo.
5
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

A - V, F, F, V, V, V, F B - o grau de investimento da empresa.

B -Todas as afirmações são falsas C - a quantidade de funcionários.
C - Todas as afirmações são verdadeiras D - o segmento de mercado escolhido.
D - F, F, F, V, V, V, F
E - F, V, V, F, V, F, F Alternativas
01. C – 02. Errado - 03. C - 04. A - 05. A
04. (UFT - Tecnólogo de Área de
Gestão e Negócio - UFT). No contexto do
empreendedorismo, o espírito 3 - Design Thinking, Design de Serviço
empreendedor, aspecto esse relacionado ao
indivíduo que empreende, é compreendido
como uma série de aspectos e qualidades
Design Thinking
que se complementam e que não podem
existir separadamente. Assim, valendo-se
O Design Thinking10 é o termo utilizado
da explicação, analise as alternativas abaixo
para se referir ao processo de pensamento
sobre quais são as três características
crítico e criativo, possibilitando a
básicas que identificam o espirito
organização de ideias de modo a estimular
empreendedor.
tomadas de decisão e a busca por
conhecimento.
Analise as afirmativas a seguir.
Design Thinking11 é considerado uma
I. Necessidade de realização.
metodologia de criação e desenvolvimento
II. Disposição para assumir riscos.
de produtos, serviços e processos focados
III. Autoconfiança.
nas necessidades, desejos e limitações dos
IV. Percepção de Mercado.
usuários.
V. Experiência.
A metodologia12 valoriza a criatividade,
experimentação e empatia para encontrar
Marque a alternativa CORRETA.
soluções inovadoras.
A - Somente as afirmativas I, II e III
Uma de suas características mais fortes é
estão corretas.
a multidisciplinaridade, pois o processo
B - Somente as afirmativas II, III e IV
deve reunir todos os envolvidos no
estão corretas.
desenvolvimento do produto ou serviço
C - Somente as afirmativas III, IV e V
O objetivo do Design Thinking é
estão corretas.
converter dificuldades e limitações em
D - Somente as afirmativas II, III e V
benefícios para o cliente e valor de negócio
estão corretas.
para a sua empresa.
05. (Prefeitura de Caldas Novas /GO -
As bases do design thinking13
Administrador - CS/UFG). Uma
característica que diferencia um novo
Empatia
negócio, caracterizando-o como
Significa se colocar no lugar do outro
empreendedor, é:
para entender melhor seus sentimentos, seu
comportamento e seus desejos. Com isso, é
A - a inovação do produto ou o serviço
oferecido.

10 13
https://rockcontent.com/br/blog/design-thinking/ https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/design-thinking-
11
https://www.inovacao.usp.br/o-que-significa-design-thinking/ inovacao-pela-criacao-de-valor-para-o-
12
https://fia.com.br/blog/design-thinking/ cliente,c06e9889ce11a410VgnVCM1000003b74010aRCRD

6
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

possível traduzir observações em insights Elas podem se repetir ao longo do

que podem melhorar a vida das pessoas.
Experimentação
É importante experimentar ideias e
arriscar, pois se aprende muito com o erro.
Isso permite descobrir caminhos inusitados.
A tarefa é ter, colaborativamente, o maior
número de ideias e, depois, prototipar as
melhores.
processo, já que pode ser necessário refinar
as ideias ou partir de outro ponto de vista.
Depois do protótipo pronto, é a hora de
testar com usuários se o produto realmente
funciona ou não, e por fim, implementar o
resultado final. Após testar e se atentar ao
feedback para melhorar o protótipo.
A essência

Prototipação O design, na sua essência, é a capacidade

Significa criar modelos do que será o de equilibrar um projeto sobre três pilares,
serviço ou o produto, para avaliar se é garantindo as melhores soluções.
viável, desejável e praticável. Trata-se de
concretizar as ideias, para que outras Viabilidade - Praticabilidade -
pessoas tenham condições de ver, criticar e Dejesabilidade
contribuir.
O design thinking é centrado no ser De forma geral, a viabilidade e a
humano, altamente colaborativo, praticabilidade são mais comumente
experimental, otimista e visual. Assim, é lembradas e consideradas pelos
preciso acreditar que se pode fazer a empresários. A primeira, viabilidade, diz
diferença, desenvolvendo um processo respeito a uma solução viável
intencional para chegar ao novo, impactar financeiramente, capaz de gerar um modelo
positivamente as pessoas e criar soluções de de negócio sustentável. A segunda,
negócio inovadoras. Prototipar é usar a praticabilidade, considera a viabilidade
criatividade para transformar desafios em técnica do projeto em curto prazo, ou seja,
oportunidades. considera se é tecnologicamente possível
realizar o que está sendo proposto. No
Processo entanto, o diferencial do pensamento de
design está justamente na terceira, a
O processo de design viabiliza o design desejabilidade.
thinking. Ele pode ocorrer por meio de uma Ou seja, quando se usa design em um
abordagem estruturada para gerar e projeto, significa que todo o trabalho é
aprimorar ideias. É realizado em quatro orientado pelas pessoas envolvidas naquele
fases, da identificação do desafio até a contexto, considerando clientes,
solução do problema. colaboradores, usuários e outros indivíduos.
As fases são:
- Imersão (insights) Design de serviços
- Ideação
- Prototipação Não só produtos precisam de design.
- Realização Serviços14 também precisam ser pensados
para favorecer o usuário e atender às suas
expectativas e aos seus desejos. Para o
sucesso de um empreendimento que ofereça

14
https://inovacaosebraeminas.com.br/artigo/o-que-e-design-de- servicos

7
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

um serviço, é muito importante pensar em 1 - Centrado no usuário: as pessoas estão

todos os processos, sempre com foco no no centro do processo.
usuário O design de serviços parte da
Design de serviço15, também conhecido identificação dos desejos e necessidades
como service design, é a prática que permite dos clientes, buscando uma excelente
às empresas trabalhar no desenvolvimento experiência antes, durantes e depois do
de toda sua relação com o cliente, de modo serviço. Para isso, as atividades devem ser
que seja possível oferecer um serviço de testadas sob a ótica do cliente.
melhor qualidade.
O design de serviços16 é a disciplina de 2 - Cocriação: envolve várias pessoas
criar, repensar ou reinventar as atividades em seu desenvolvimento.
prestadas para os clientes internos e Outra característica é promover a
externos, acessando e modificando as participação das partes interessadas no
interações humanas para produzir uma processo de criação do serviço, como
experiência satisfatória a todos os fornecedores, clientes e colaboradores.
envolvidos
Assim o Design de serviços torna se uma 3 - Sequencial: os serviços são
estratégia que se baseia nas diretrizes do visualizados em sequência ou elementos-
Design para a criação de uma experiência chave.
completa de consumo. O service design Os serviços devem ser compostos por
inclui relacionamento e atendimento com o atos que vêm um após o outro, como os elos
cliente, indo além da venda de um produto. de uma corrente.
O design de serviços também reúne
conhecimentos indispensáveis para que as 4 - Transparência: clientes devem
empresas satisfaçam desejos e necessidades conseguir enxergar todo o processo que será
dos seus clientes e demais stakeholders criado.
Esse trabalho é contínuo e se aplica não O planejamento também deve
só a quem vende serviços, mas também, às compreender a inclusão de elementos
companhias que comercializam produtos. externos, que tornem o serviço perceptível
A ideia é que, na relação com o cliente, a para o cliente.
postura da empresa seja mais voltada a levar
satisfação em todas as etapas. 5 - Holístico: leva em consideração todas
O design de serviços utiliza as partes de um negócio, incluindo seu
metodologias do design thinking para contexto externo.
desenvolver projetos. Há projetos que têm Os designers de serviços devem
uma camada de complexidade maior, uma enxergar o quadro geral, e não apenas
vez que exigem conhecimento específico partes isoladas, englobando todo o
em relacionamento. ambiente em que o serviço será prestado.

Os cinco elementos principais, definidos Ou seja, com o design de serviços,

pelo livro This is Service Design Thinking criamos uma experiência mais agradável
(Isso é Design de Serviços), por Marc para o usuário, que vai utilizar serviços que
Stickdorn e Jakob Schneider. supram suas necessidades com a menor
resistência possível.

15
https://rockcontent.com/br/blog/design-de-servicos/ servicos/
16
https://escoladesignthinking.echos.cc/blog/2017/04/design-de-

8

O design de serviços traz maturidade
para os processos e vantagens competitivas.
No primeiro benefício, os serviços deixam
de ser informais e aleatórios, tornando-se
planejados, documentados e padronizados.
No segundo, as interações da empresa com
o cliente favorecem a estratégia de
negócios.
Aplicação do design de serviço
Os cinco estágios que devem ser
aplicados ao desenvolver essa experiência
completa ao consumidor:
- Exploração
- Criação
- Reflexão
- Implementação
-Identificar e Avaliar
Oportunidades
Fonte:https://rockcontent.com/br/blog/design-de-servicos/
Questões
01. (AL MG - Analista Legislativo –
FUMARC/2023). Construir protótipos é
essencial na abordagem de design centrada
em seres humanos e no Design Thinking.
Sobre protótipos e sua aplicação no
Design Thinking, é CORRETO afirmar:
A - A única exceção na abordagem do
Design Thinking com relação a protótipos
17
Menezes, Luís César de M. Gestão de Projetos, 4ª edição. Disponível
Conhecimentos e Comportamentos Digitais
se relaciona aos produtos intangíveis. Para
esses, não é possível conceber protótipos.
B - Construir protótipos nos permite
explorar muitas ideias paralelamente. No
entanto, precisamos construí-los de forma
adequada, com o investimento adequado,
para que funcionem a contento e passem
nos testes. Um protótipo que falha num teste
de uso é um protótipo inútil.
C - Na abordagem do Design Thinking,
os protótipos só devem consumir o tempo,
o empenho e o investimento necessários
para gerar feedbacks úteis e levar uma ideia
adiante.
D - Os procedimentos de ensaio de uso
realizados com protótipos não devem
envolver os usuários reais, visto que é
necessário que se tome conta de questões
relacionadas a confidencialidade no
Riscos e processo de criação.
02. (DATAPREV - Analista de
Tecnologia da Informação - CESPE /
CEBRASPE/2023). Julgue o item a seguir,
relativos a prototipação, storytelling, MVP
(mínimo produto viável) e design thinking.
O design thinking, por ser uma
abordagem empírica e centrada em
processos, é uma opção para resolução de
problemas que não sejam complexos.
( ) Certo ( ) Errado
Alternativas
01. C – 02. Errado
4 - Metodologias ágeis, Lean
Manufacturing, SCRUM
Gestão Ágil17
O conceito de agilidade empregado é o
da “agilidade da gestão” e está associado à
capacidade de responder às mudanças que
em: Minha Biblioteca, Grupo GEN, 2018
9
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
ocorrem durante o desenvolvimento do
projeto, sejam elas técnicas, nos recursos
humanos ou mesmo nos requisitos,
estabelecidos ou não.
O ambiente no qual se desenvolvem
projetos é considerado complexo pelas
diversas disciplinas que devem somar seus
conhecimentos, instável pelas prioridades e
distribuição da atenção entre os projetos e
as outras atividades da organização e,
portanto, desafiador. Assim, os métodos
ágeis – que são vários – procuram ser
métodos não prescritivos ou menos
prescritivos que aqueles presentes nos
métodos tradicionais.
O grande enfoque dos métodos ágeis está
na execução e muito pouco no
planejamento. Existe, isto sim,
planejamento durante a execução, que é o
grande foco destes métodos. Existe um
privilégio a evolução no que é conhecido
como baby steps. Passos executivos que são
dados e validados e, eventualmente,
corrigidos. Assim, a atenção é dada ao
desenvolvimento e aos ajustes que precisam
ser feitos.
Isto faz com que seu foco seja no produto
em uso e que possua uma documentação
abrangente, não precisa e restritiva. Outra
atenção importante dos métodos ágeis
concentra-se nos indivíduos e na sua
interação para o desenvolvimento das
soluções e procuram garantir isso pelo
emprego de processos e ferramentas que,
em muitos casos, pressupõe a dedicação
exclusiva dos profissionais ao projeto.
Os métodos ágeis buscam responder as
mudanças no ambiente sem ter que seguir,
necessariamente, um plano rígido. Assim,
mecanismos de cooperação e de
colaboração são desenvolvidos
corresponsabilizando os profissionais
envolvidos no desenvolvimento do projeto.
Outro aspecto importante na negociação
de contratos é que contam,
permanentemente, com a colaboração do
cliente validando entregas, orientando o
18
https://www.zendesk.com.br/blog/gestao-agil-de-
projetos/#:~:text=A%20gest%C3%A3o%20%C3%A1gil%20de%20projet
10
time, garantindo condições no
redirecionamento do projeto.
Observando estes elementos, pode-se
contar, nos métodos ágeis, com uma maior
atenção dos profissionais envolvidos aos
riscos que podem surgir e impactar o
projeto – sejam eles positivos ou negativos
– e, pelas ferramentas, procedimentos e
ambiente criado, permite que a
comunicação entre diversos stakeholders
importantes ao longo do desenvolvimento
do projeto seja feita de maneira mais natural
e transparente. A gestão à vista, com
informações aparentes a todos facilita este
quesito.
Características desse tipo de
desenvolvimento
Trabalha sem estruturas rígidas, abertas.
Enfoque na execução.
Foca o desenvolvimento e o ajusto
contínuo
Gera apenas documentação essencial
Análise de riscos como parte do processo
Comunicação gerada espontaneamente
Muito associada a “TI”
Resumidamente a gestão ágil18 de
projetos são ações e estratégias que visam
tornar os projetos de uma empresa mais
dinâmicos e com a entrega de resultados
mais rápido para os clientes.
Seguindo esse conceito, diferentes
metodologias podem ser aplicadas. Entre as
mais comuns utilizadas pelas empresas
brasileiras estão:
Scrum
Scrum é um conjunto de boas práticas
empregado no gerenciamento de projetos
complexos, em que não se conhece todas as
etapas ou necessidades.
Focado nos membros da equipe, o Scrum
torna os processos mais simples e claros,
pois mantém registros visíveis sobre o
andamento de todas as etapas.
os,o%20mais%20r%C3%A1pido%20e%20eficiente.
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Assim, os participantes sabem em que uma empresa enxuta é aquela que enxugou
fase o projeto está, o que já foi concluído e gastos e desperdícios.
o que falta ser feito para a sua entrega. Já manufacturing é manufatura, mas em
A metodologia também possibilita que inglês o termo é usado para se referir à
produtos sejam apresentados em menor produção industrial, enquanto no Brasil
tempo, sem deixar de lado a qualidade. pode ser confundido com o trabalho
Uma das principais características do
artesanal (já que manu é a palavra latina
método ágil Scrum é que ele é formado com
para mão).
base nos chamados sprints, que são ciclos
de trabalho, que podem durar semanas ou Lean Manufacturing, portanto, pode ser
meses. Ao término de cada um desses traduzido como manufatura enxuta ou, para
períodos parte do projeto deve ser entregue. ser mais claro, porém menos sucinto,
Outro ponto de destaque do Scrum é a sistema de produção industrial enxuto.
realização de reuniões fixas, que podem ser
até diárias, e têm o propósito de alinhar O Lean Manufacturing20 é uma filosofia
pontos com a equipe e manter a sua de gestão, que tem como objetivo central
motivação. entregar o máximo de valor com a menor
Priorizando a criatividade e fluidez nos quantidade de recursos possíveis.
processos, o Scrum segue seis princípios: A metodologia se baseia na redução de
Flexibilidade dos resultados desperdícios. Os desperdícios são todas
Flexibilidade dos prazos
atividades que não agregam valor algum
Times pequenos
Revisões constantes para o cliente.
Colaboração O lean manufacturing tem como objetivo
Orientação a objetos. central evitar perdas e desperdícios,
Por possibilitar a correção de erros de eliminando da cadeia operacional as
maneira orgânica durante os sprints, execuções que não agreguem valor ao
podemos considerá-la como uma processo produtivo e ao produto final.
metodologia ágil Scrum O intuito é identificar o valor, mapear
suas origens, criar um fluxo produtivo que
Lean Manufacturing potencialize essa entrega e buscar a
perfeição através da melhoria contínua.
A proposta da aplicação do “Lean” em
uma gestão ágil de projetos é “enxugar” os
Princípios do Lean Manufacturing21
processos. Isso contribui para que a
execução seja simplificada e, muitas vezes,
mais barata, visto que ajuda também a Valor
reduzir custos. O valor é tudo aquilo que o cliente
considera importante, ou seja, aquilo que
Lean Manufacturing atende às suas necessidades em tempo e
momento específico. Esse valor pode ser
Lean19 é uma palavra da língua inglesa, percebido pelo design do produto,
cuja tradução comumente usada no funcionalidade, percepção da marca,
contexto das empresas é “enxuto “. tecnologia empregada e preço final do
Enxuto é um adjetivo que caracteriza produto.
algo que se enxugou. No sentido figurativo, Na mentalidade enxuta a visão de valor
do cliente é essencial para que não sejam

19 21
https://fia.com.br/blog/lean-manufacturing/ https://www.portaldaindustria.com.br/industria-de-a-z/lean-
20
https://senaies.com.br/news/lean-manufacturing-o-que-e-e-como- manufacturing-manufatura-enxuta/
funciona/

11
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
entregues os produtos ou serviços errados –
o que acarreta desperdício.
Fluxo de valor
O fluxo de valor é a soma de todas as
fases que levam o produto da cadeia
produtiva ao cliente. Ao analisar cada fase
deve-se separar o que agrega ou não valor,
eliminando etapas desnecessárias ou
repetitivas e fortalecendo etapas que
efetivamente tornam matéria-prima em um
produto que os clientes estão dispostos a
consumir.
É composto pelo:
Fluxo de materiais: em um processo
Lean o produto é movimentado de uma
etapa que cria valor para outra que cria valor
Fluxo de informações: em um processo
Lean todos sabem as necessidades dos
clientes, os problemas são resolvidos e há
uma gestão sobre eles
Fluxo de pessoas: em um processo Lean
o trabalho do funcionário é reproduzível e
ele pode ir de uma etapa que cria valor para
outra
Fluxo contínuo
O fluxo contínuo da manufatura enxuta
prevê a produção de cada parte do produto
por vez, seguindo um estágio de processo
onde cada etapa é feita sem parada ou
desperdício entre elas.
Fluxo contínuo é a capacidade de
produzir sem interrupções para atender às
necessidades dos clientes com rapidez.
Isso inclui processar os pedidos com
agilidade para garantir um estoque baixo
A filosofia entende que, ao definir o
valor e o fluxo de produção ideal é possível
chegar ao que realmente agrega valor e
fazendo rapidamente o “produto perfeito”
para aquele consumidor e suas preferências.
Esse pilar contrasta com parte da produção
industrial que considera mais eficiente
produzir em lotes.
12
Produção Puxada
Essa definição prevê que nenhuma fase
do produto deve ser repassada ao cliente
sem que tenha sido demandada, ou seja, ao
invés da produção “empurrar” para o cliente
seus produtos ela é estimulada pela
demanda e busca atendê-la.
Enquanto a produção empurrada é
definida a partir de uma previsão de
demanda, na produção puxada, os produtos
são fabricados apenas quando há demanda,
eliminando a necessidade de estoque, pois
eles vão direto para o ponto de venda
Perfeição
Para chegar a esse princípio é preciso
que todas as demais fases corram para
identificação de barreiras e eliminação
progressiva dos desperdícios. A perfeição é
a entrega de um processo que fornece valor
na visão do cliente e que não tem
desperdício.
Nesse sistema de produção esses cinco
princípios atuam de forma simultânea,
buscando maximizar os resultados e
minimizar as perdas, entregando ao cliente
exatamente o que ele deseja e no tempo
certo.
Esses princípios atendem aos pilares da
manufatura enxuta, que são a eliminação de
desperdícios, a melhoria contínua, o
compromisso com a qualidade da produção
e a produção just in time, onde é produzido
apenas o necessário e na quantidade
necessária.
8 Fontes de desperdícios combatidos
pelo Lean
O objetivo é enxugar, reduzir ao máximo
o impacto deles na produção.
Os desperdícios são divididos nas
seguintes categorias:
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
1. Transporte
Movimento de ferramentas, estoque,
equipamentos e produtos além do
necessário. Ele é um desperdício porque
não agrega valor ao cliente.
A ele, não interessa a atividade de
transporte, ele não paga a mais por isso. As
perdas por transporte também impactam em
desperdícios de energia (elétrica ou outros
tipos), por exemplo.
Outro exemplo é o envio de e-mails
exagerado, idas desnecessárias até a
impressora ou transportar mercadorias ou
matéria-prima de uma área para outra com
intuito de alterar a disposição do depósito.
2. Estoque
Estoque excessivo significa estar com
recursos parados – que podem inclusive
estragar. Um exemplo são os estoques de
insumos, matérias-primas ou até produtos
finais.
Os estoques servem como uma margem
de segurança para esconder ineficiências do
processo.
Isso acarreta em aumento de custos
devido a movimentação e armazenagem,
além de problemas de espaço,
desorganização de depósitos, além de
grande demora na procura de mercadorias.
3. Movimentação
É diferente do transporte porque refere-
se a pessoas. São exemplos: os movimentos
de um funcionário que precisa caminhar
entre os setores diariamente para pegar
ferramentas ou documentos.
Também pode ser considerado
desperdício o funcionário participar de
excessivas reuniões, procurar insumos em
um depósito desorganizado ou deslocar-se
em zig-zag durante um processo produtivo
devido aos equipamentos e ferramentas não
estarem dispostos de forma sequencial e
lógica.
13
4. Espera
É criada quando um material,
informação, pessoas ou equipamentos não
estão prontos para serem utilizados.
Alguns exemplos: funcionários ociosos,
documentos aguardando assinatura ou
produtos parados por falta de despacho são
exemplos desse tipo de desperdício.
5. Superprodução
É produzir algo antes e/ou em maior
quantidade do que o cliente necessita.
Ocorre, por exemplo, quando se produz
uma quantidade extra de peças, com intuito
de suprir aquelas com defeito.
Outros exemplos são criar relatórios que
ninguém lê e imprimir informações
desnecessárias.
6. Processamento Excessivo
Refere-se a qualquer operação ou
processo além do que o cliente necessita.
Algumas vezes as empresas acabam
aperfeiçoando tanto produtos ou serviços
com o intuito de superar as expectativas dos
clientes que eles acabam contemplando
mais características dos que aquelas
exigidas.
Isto reflete em desperdício, uma vez que
o cliente não está disposto a pagar mais por
este diferencial.
Alguns exemplos são: reuniões em
excesso e desnecessárias, fazer o polimento
de um carro por mais tempo que o
necessário, lançamento duplicado de dados
similares em diferentes departamentos.
7. Retrabalho
Ocorre quando há uma repetição ou
correção de um processo. Ocorre quando
produtos ou serviços têm alguma
característica fora do especificado ou das
expectativas do cliente, e que por isso não
satisfaz os requisitos de uso.
É o desperdício mais fácil de ser
visualizado. Outros exemplos são: repetir
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

parte da execução de um projeto devido a

um mau planejamento inicial, garçom trocar 5 - Resolução de problemas complexos,
o refrigerante com gelo sendo que o pedido visão sistêmica e estratégica
foi sem gelo, chamar o encanador em casa
para consertar o reparo que você fez e não
surtiu efeito Gestão Estratégica

8. Intelectual A estratégia22 é, por definição, o ponto

Esse desperdício se manifesta quando os de partida do Comportamento
colaboradores têm conhecimentos e Organizacional (CO) e expressa as
capacidades que não são devidamente ambições de uma organização,
aproveitados pela empresa. estabelecendo as diretrizes escolhidas e
Alguns exemplos são: discussão da definindo os projetos e as iniciativas para
solução de um problema envolvendo cumprir a sua missão. A estratégia é a
somente especialistas e ignorando a opinião maneira de conduzir toda a organização
dos associados que vivenciam a rotina, um para o alcance de seus objetivos. A visão
grupo de trabalho que não sugere melhorias completa e integrada de toda a
no dia a dia. complexidade do comportamento de uma
organização somente pode ser obtida por
Questões meio da noção de estratégia.
Em termos empresariais, a estratégia23 é
01. (IF Farroupilha RS - Docente – “a mobilização integrada de todos os
FCM). Produtos armazenados, em estoques recursos da organização em âmbito global
intermediários ou produzidos por em direção aos seus objetivos no longo
antecipação, integram o conceito de prazo. O planejamento para cinco anos na
desperdício que orientou um sistema de empresa requer uma estratégia, à qual se
produção denominado ligam os planos táticos de cada ano
A - Master Schedule Plannig. compreendido nesse período”.3 Assim, a
B - Enterprise Resouce Planning – ERP. estratégia é um conjunto de objetivos e de
C - Material Requeriments Planning – políticas principais capazes de guiar e
MRP. orientar o comportamento da empresa a
D - Lean Manufacturing - Manufatura longo prazo.
Enxuta.
E - Manufacturing Resources Planning – Gestão Estratégica
MRP II.
No contexto turbulento e mutável de
Alternativas organizações, a competição torna-se
01. D fundamental. Para poderem sobreviver em
seu ambiente, elas precisam criar e
desenvolver estratégias capazes de manter
sua continuidade e assegurar sua
competitividade.
A gestão estratégica traz em seu bojo os
elementos básicos da estratégia

22 23
Chiavenato, Idalberto. Comportamento Organizacional - A Dinâmica Chiavenato, Idalberto. Administração: Teoria, Processo e Prática.
do Sucesso das Organizações. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th Disponível em: Minha Biblioteca, (6th edição). Grupo GEN, 2022.
edição). Grupo GEN, 2021.

14
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
organizacional: comportamento sistêmico e
holístico envolvendo toda a organização,
interdependência com o ambiente externo,
foco no futuro com objetivos de longo prazo
e comportamento ativo e proativo em
relação aos demais elementos do ambiente.
A gestão estratégica leva em consideração
os seguintes aspectos:
Ambiente: o ambiente deve ser
considerado mais um ator, e não um simples
fator. Mais uma força dinâmica do que algo
estático ou inerte. Toda organização
funciona em um contexto ambiental que
define as condições do jogo. A formação da
estratégia funciona como um processo
reativo ou proativo às forças ambientais, ou
seja, a organização precisa responder às
forças ambientais se pretende sobreviver ou
antecipar-se a elas. A liderança na
organização precisa saber ler e interpretar o
ambiente e garantir uma adaptação
adequada: a chamada resposta estratégica.
Compatibilidade: deve haver uma
abordagem de adequação, ou seja, a
compatibilização entre os aspectos internos
da organização e os aspectos externos do
ambiente, daí a necessidade de um
mapeamento ambiental – as oportunidades
(que devem ser exploradas) e as ameaças
externas (que devem ser neutralizadas) –, de
um lado, e, de outro, uma avaliação interna
da organização – as forças e as
potencialidades (que devem ser ampliadas)
e as fraquezas e os pontos fracos (que
devem ser corrigidos ou melhorados).
Liderança: deve haver uma liderança do
principal executivo da organização no
processo de formação da estratégia. Ele
deve atuar como um verdadeiro
empreendedor interno. Aspectos subjetivos,
como intuição, julgamento, experiência e
critérios pessoais, são importantes nessa
abordagem. A estratégia é um processo
15
visionário. O conceito principal é a visão:
uma representação mental da estratégia que
existe na cabeça do líder e que serve como
inspiração ou ideia-guia daquilo que precisa
ser feito por toda a organização.
Aprendizagem: a formação da estratégia
é um processo emergente e incremental de
aprendizado, tanto individual quanto
coletivo: agir primeiro – fazer algo –, depois
descobrir e selecionar aquilo que funciona –
compreender as ações – e, finalmente, reter
apenas os comportamentos que parecem
desejáveis ou bem-sucedidos. Assim, a
estratégia depende de aprendizado, e este
depende das chamadas competências
distintivas. A corrida para a inovação está
na base disso.
Integração e dinamismo: a estratégia
depende de uma liderança integrada e
baseada em valor, orientada para relações
colaborativas, integração estratégica,
melhoria de processos e autogestão baseada
na responsabilidade e no consenso entre as
pessoas que a formam. Na base disso, está o
poder da informação e do conhecimento das
pessoas. Esse é o ponto no qual a gerência
tradicional se transforma paulatinamente
em liderança democrática e
incentivadora.16 Um mundo em inexorável
e aceleradora mudança requer organizações
capazes de se revitalizar continuamente
com base em processos dinâmicos e
interativos para que possam sobreviver e
prosperar. Dentro dessa abordagem, as
organizações precisam se transformar em
sistemas de aprendizagem organizacional,
em que o trabalho de equipe seja
incentivado e as pessoas possam conquistar
autonomia e autorrealização. Sem isso, elas
ficam amarradas e tolhidas. Torna-se
necessário liberá-las, conduzi-las e
incentivá-las.
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
Formulação da estratégia
organizacional
Como as organizações desenvolvem
suas estratégias? Em geral, elas analisam o
ambiente, avaliam os seus recursos e
procuram prever um padrão de alocação que
garanta o ajuste entre esses dois elementos.
As decisões estratégicas são tomadas de
maneira racional e sequencial. A Figura
abaixo mostra os passos seguidos para a
formulação da estratégia organizacional.
Componentes da estratégia
organizacional.
A formulação estratégica emerge como
um conjunto de decisões sobre o
relacionamento entre a organização e o seu
ambiente e a maneira pela qual a primeira
se move de uma dada postura – ou conjunto
de relações ambientais – em direção a outra
postura desejada, usando recursos de acordo
com um plano.
Assim, a gestão estratégica de uma
organização precisa levar em conta os
seguintes aspectos:
- Missão organizacional.
- Missão de futuro da organização.
- Parceiros da organização
(stakeholders).
16
- Análise externa: identificação das
oportunidades e das ameaças do ambiente.
- Análise interna: recursos, capacidades,
competências e vantagem competitiva,
além da avaliação dos pontos fortes e fracos
da organização.
- Adequação e convergência para a
construção da vantagem competitiva por
meio da estratégia.
- Definição da estratégia organizacional.
- Implementação da estratégia
organizacional.
- Avaliação do desempenho
organizacional.
Análise e mapeamento ambiental
Refere-se à avaliação do contexto
externo no qual a organização vai se situar,
sobre quais são as oportunidades e as
ameaças ambientais existentes no momento
e quais são suas possíveis projeções para o
futuro. Isso significa que, além de conhecer
o ambiente tal como ele se apresenta, torna-
se necessário antever cenários capazes de
mostrar como ele se desenvolverá no futuro.
Como a estratégia está focada no futuro e no
destino da organização, a previsão de
cenários assume grande importância.
Todavia, como a mudança ambiental é
descontínua, acelerada e profunda, os
cenários devem ser constante e
continuamente desenhados e redesenhados
para não se tornarem obsoletos ou
desnecessários.
Análise organizacional
Refere-se à avaliação dos recursos
organizacionais – em termos de talentos,
finanças, marketing, produção, tecnologia,
pesquisa e desenvolvimento, sistemas de
informação, inovação –, da estrutura e da
cultura organizacional, enfim, de tudo o que
uma organização pode contar e integrar para
produzir vantagem competitiva.
Com base na análise ambiental e
organizacional, pode-se utilizar a chamada
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
matriz SWOT (forças, fraquezas,
oportunidades e ameaças).
Em função das oportunidades e ameaças
externas e das condições de forças e
fragilidades internas, as organizações
formulam suas estratégias. Trata-se de
utilizar ao máximo as forças e as
potencialidades internas, melhorar ou
corrigir as fragilidades internas, aproveitar
as oportunidades ambientais da melhor
maneira possível e esquivar-se, fugir ou
proteger-se das ameaças externas. Essa é a
essência do jogo estratégico.
Processo da Administração Estratégica
Tipos de Estratégias
Para administrar a sua interdependência
com os demais elementos do ambiente de
tarefa, cada organização utiliza vários tipos
de estratégia. Como o ambiente de tarefa é
definido pela dependência da organização,
e como a dependência traz coações e
contingências a ela, o problema
fundamental é o de evitar tornar-se
subserviente aos elementos do ambiente de
tarefa. A estratégia serve para aumentar o
poder da organização e reduzir a
dependência em relação ao ambiente de
tarefa. Para tanto, a organização pode
desenvolver estratégias cooperativas –
como ajuste, cooptação e coalizão – ou
estratégias competitivas – competição.
17
Ajuste ou negociação
É a estratégia pela qual a organização
busca um acordo ou um compromisso com
outras organizações quanto à troca de bens
ou de serviços. O ajuste supõe uma
interação direta com outras organizações do
ambiente de tarefa. Como a organização
não pode presumir a constância e a
continuidade dessas relações de
compromisso com outras organizações, ela
precisa efetuar revisões periódicas nas suas
relações com fornecedores – por meio de
contratos, pedidos de compras, orçamentos
–, com distribuidores – por convênios e
acordos, estabelecimento periódico de cotas
de vendas, contratos de qualidade
assegurada – e com agências reguladoras –
por intermédio de convenções coletivas ou
acordos sindicais renovados anualmente,
cartas-patentes com órgãos fiscalizadores,
planilhas de preços de seus produtos etc.
O ajuste é quase sempre uma negociação
quanto a decisões que afetam o
comportamento futuro que regerá as
relações entre duas ou mais organizações
em relação a um determinado objetivo. O
ajuste é uma permuta de compromissos e,
portanto, de redução da incerteza entre as
partes envolvidas.
Coopção
É um processo para absorver novos
indivíduos provindos de fora para a
liderança ou estrutura de decisão política de
uma organização, como um meio para
impedir ameaças ou pressões à sua
estabilidade ou existência. Por meio da
coopção, a organização conquista e absorve
grupos inimigos ou ameaçadores, fazendo
com que líderes desses grupos venham a
fazer parte de seu próprio processo
decisório, para inibir a ação contrária aos
interesses da organização. O termo
cooptação indica uma fusão, junção, união,
isto é, a aceitação, no grupo dirigente da
organização, de representantes de outras
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
organizações com as quais mantém
interdependência – como bancos,
instituições financeiras, fornecedores,
credores, investidores – para dali participar,
a fim de reduzir ameaças ou pressões
daquelas organizações, ou para assegurar o
suporte ou o consenso de domínio. A
coopção é uma invasão no processo
decisório da organização e limita a sua
liberdade para escolher seus objetivos de
maneira arbitrária e unilateral.
Coalizão
Refere-se a uma combinação de duas ou
mais organizações que se juntam para
alcançar um objetivo comum. Duas ou mais
organizações agem como uma só, com
relação a determinados objetivos,
principalmente quando há necessidade de
mais apoio ou recursos que uma só
organização não teria condições de
assegurar isoladamente. A coalizão exige o
compromisso de decisão conjunta quanto a
atividades futuras e constitui uma forma
extrema de condicionamento ambiental dos
objetivos de uma organização. É o caso de
associações de organizações visando
políticas conjuntas de preços, ou consórcios
de empresas que se associam para um
empreendimento comum (joint ventures
para construção de hidroelétricas ou de
grandes empreendimentos).
Competição
É uma forma de rivalidade entre duas ou
mais organizações mediadas por um
terceiro grupo. Quando se trata de duas
empresas concorrentes, o terceiro grupo
pode ser o comprador, o fornecedor, a força
de trabalho ou outros. A competição
envolve um complexo sistema de relações:
inclui a concorrência tanto na busca de
recursos – como no mercado de capitais, no
mercado de máquinas e equipamentos, no
mercado de matérias-primas, no mercado de
recursos humanos – quanto na busca de
18
clientes ou compradores – mercado
consumidor –, ou, ainda, na de participantes
potenciais. A competição é uma estratégia
pela qual o objetivo escolhido pela
organização é parcialmente controlado pelo
ambiente de tarefa, que lhe tira boa parte de
sua liberdade de ação ou escolha.
Implementação da estratégia
organizacional
A implementação estratégica é a soma
total de atividades e de escolhas requeridas
para preparar a execução do planejamento
estratégico. É o processo pelo qual as
estratégias e a política são colocadas em
ação pelo desenvolvimento de programas,
orçamentos e procedimentos. Apesar da
implementação ser geralmente considerada
após a formulação da estratégia, ela
constitui parte fundamental da gestão
estratégica. A formulação estratégica e a
implementação estratégica devem ser
consideradas faces de uma mesma moeda.
O processo de implementação
estratégica considera as seguintes questões:
- Quem são as pessoas que deverão tocar
o plano estratégico?
- O que deve ser feito para alinhar as
operações da organização com a nova
direção estratégica?
- Como cada pessoa deverá trabalhar
com as demais para fazer o que é
necessário?
A implementação estratégica é feita com
base nas seguintes técnicas:
1.Programas: seu propósito é tornar a
estratégia orientada para a ação. Cada
programa cria uma série de atividades
organizacionais conjuntas.
2.Orçamentos: servem para alocar
fundos.
3.Procedimentos: cuidam dos detalhes
operacionais cotidianos dos programas.
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Avaliação da estratégia Avaliação da estratégia empresarial.

organizacional
Refere-se à fase do processo de gestão
estratégica na qual os executivos de topo
avaliam se a sua escolha estratégica, tal
como foi implementada, está alcançando os
objetivos da organização. É o processo pelo
qual se comparam os objetivos pretendidos
– os meios – com os resultados alcançados
pela estratégia – os fins. Quase sempre,
quando se formula a estratégia, também se
Questões
cuida dos critérios e das medições –
indicadores e métricas – para avaliar o
01. (ITEP/RN - Assistente Técnico
andamento e os resultados da estratégia.
Forense - INSTITUTO AOCP/2021).
Assinale a alternativa que apresenta um
Existem três tipos de critérios para
conceito de gestão estratégica.
avaliação da estratégia organizacional:
A - É o conjunto de decisões e ações que
visa proporcionar uma adequação
1.Consistência interna: a estratégia
competitivamente superior entre a
organizacional deve ser consistente com os
organização e seu ambiente.
objetivos que a organização pretende
B - É o conjunto de decisões e ações que
alcançar. A estratégia deve estar
visa proporcionar a adequada qualidade em
identificada com os padrões internos da
todos os processos organizacionais
organização, seus valores e sua cultura,
existentes na organização.
revelados por seus objetivos globais.
C - É o conjunto de decisões e ações que
visa proporcionar um posicionamento
2.Consistência com o ambiente: a
estratégico diferenciado que otimiza o
estratégia organizacional deve ser
aproveitamento dos recursos.
consistente com as condições ambientais
D - É o conjunto de decisões e ações que
existentes. A inadequação estratégica com o
visa proporcionar uma eficiente gestão que
ambiente externo pode custar caro à
possibilite à organização incrementar
organização ou pode conduzi-la ao fracasso
continuamente suas receitas.
em suas operações.
E - É o conjunto de decisões e ações que
visa proporcionar um aumento no nível das
3.Adequação aos recursos disponíveis: a
operações que alcance a plena capacidade
estratégia organizacional deve ser
instalada.
consistente com os recursos e as
competências de que a organização dispõe
02. (Prefeitura de Ilhabela/SP -
ou que pode obter. Os recursos são o que
Analista Recursos Humanos -
uma organização tem e que a ajudam a
VUNESP/2020). A respeito de estratégia
alcançar os objetivos propostos.
organizacional, é correto afirmar que
A - significa, quase sempre, uma forma
organizada de evitar que a empresa tenha
mudanças.

19
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

B - se caracteriza por um padrão de Resolução de problemas

comportamento sistêmico da organização
em relação ao seu ambiente interno. Um problema é uma determinada
C - se refere ao comportamento global e questão ou um determinado assunto que
integrado da empresa em relação ao requer uma solução.
ambiente que a circunda. Problemas complexos são aqueles que
D - é definida pelo nível operacional da não podem ser resolvidos com respostas
organização, que tende a ser a melhor forma preestabelecidas e são conhecidos sempre
de buscar abranger todos os demais níveis. depois que ocorreram. Geralmente, tratam-
E - é projetada a curto prazo, de modo se de situações que demandam
que consegue atender à missão, mas nem conhecimento técnico e estratégico e
sempre focaliza a visão organizacional. demandam mais tempo para serem
resolvidos.
03. (UFPR - Assistente em A resolução de Problemas24 é uma
Administração UFPR/2019). Em relação abordagem sistemática para resolver um
aos tipos de estratégia empresarial, problema. O objetivo da resolução de
considere as seguintes afirmativas: problemas é determinar o motivo de algo
1. Ajuste é uma decisão unilateral que não funcionar conforme o esperado e como
pode afetar o processo decisório das demais resolver o problema
empresas envolvidas em uma negociação. Resolução de problema25s é um processo
2. Coopção é um processo de absorção em que há o esforço deliberado de uma ou
de indivíduos provindos de fora para o mais pessoas para sanar um assunto difícil
processo decisório de uma empresa. ou controverso que precisa ser superado.
3. Coalizão é uma forma de atingir
determinados objetivos que exigem Processo de resolução de problemas
recursos que uma só empresa não teria
condições de assegurar isoladamente. A primeira etapa no processo de
4. Na competição, a liberdade de ação ou resolução de problemas é descrever o
de escolha de uma empresa é afetada pelo problema completamente. As descrições
seu ambiente de tarefa. dos problemas ajudam o gestor a saber onde
iniciar para localizar a causa do problema.
Assinale a alternativa correta. Esta etapa inclui fazer perguntas básicas a si
A - Somente a afirmativa 1 é verdadeira. mesmo:
B - Somente as afirmativas 1 e 2 são - Quais são os sintomas do problema?
verdadeiras. - Onde o problema ocorre?
C - Somente as afirmativas 3 e 4 são - Quando o problema ocorre?
verdadeiras. - Sob quais condições o problema
D - Somente as afirmativas 2, 3 e 4 são ocorre?
verdadeiras. - O problema pode ser reproduzido?
E - As afirmativas 1, 2, 3 e 4 são
verdadeiras. As respostas a essas perguntas
geralmente levam a uma boa descrição do
Alternativas problema, o que pode levar o gestor a uma
01.A – 02. C – 03. D resolução do problema.

24 25
https://www.ibm.com/docs/pt-br/jfsm/1.1.3.0?topic=management- https://fia.com.br/blog/resolucao-de-problemas-nas-empresas/
techniques-troubleshooting-problems

20
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Decisões tomadas para resolver um do domínio produto/mercado da empresa. O

problema problema empresarial é tratado no nível
institucional da empresa.
As decisões são tomadas para resolver
um problema, atender a uma necessidade a 2.O problema administrativo: está
ser satisfeita ou algum objetivo a ser centrado na estruturação de atividades
alcançado. A decisão segue um processo, internas da empresa e na criação de normas
isto é, uma sequência de passos ou etapas e procedimentos para coordenar essas
que se sucedem.
atividades, mantendo a organização como
um conjunto ativo e integrado. O problema
1.Definição e diagnóstico do problema:
envolve a obtenção de dados e fatos a administrativo converge para a redução da
respeito do problema, suas relações com o incerteza no sistema organizacional ou, em
contexto mais amplo, suas causas, outros termos, para a racionalização e
definições e seu diagnóstico. estabilização das atividades e é tratado no
nível intermediário da empresa.
2.Procura de soluções alternativas mais
promissoras: é a busca de cursos 3.O problema de adequação
alternativos de ação possíveis e que se tecnológica: refere-se à execução de
mostrem mais promissores para a solução operações e produção de produtos/serviços,
do problema, satisfação da necessidade ou bem como à escolha das tecnologias mais
alcance do objetivo. adequadas para tanto. Envolve a criação de
um sistema que transforme em operações a
3.Análise e comparação dessas
alternativas de solução: as várias solução dada ao problema empresarial. A
alternativas de cursos de ação são criação desse sistema exige que a
analisadas, ponderadas e comparadas, no administração escolha uma tecnologia
sentido de verificar os custos (de tempo, de apropriada (entradas – processamento –
esforços, de recursos etc.) e os benefícios saídas) para produzir os produtos e serviços
que possam trazer, bem como escolhidos. O problema de adequação
consequências futuras e prováveis quanto à tecnológica é tratado no nível operacional
sua adoção. da empresa.
Existem estratégias cooperativas e
4.Seleção e escolha da melhor estratégias competitivas. É possível
alternativa como um plano de ação: a distinguir quatro tipos de estratégia
escolha de uma alternativa de curso de ação
competitiva: defensiva, ofensiva, analítica e
implica o abandono dos demais cursos
reativa. As três primeiras são estratégias
alternativos. Há sempre um processo de
seleção e de escolhas dentre várias estáveis, enquanto a reativa é considerada
alternativas apresentadas. A racionalidade uma estratégia instável.
está implícita na atividade de escolha.
Questões
Os três tipos de problemas na
estratégia empresarial26. 01. (SES MG G01 - Área de Gestão –
IBADE/2022). O processo decisório é feito
1.O problema empresarial: relacionado com base em etapas específicas que servem
com os produtos/serviços e os mercados que para a resolução dos problemas
a empresa deseja abordar, ou seja, a escolha

26
Chiavenato, Idalberto. Administração: Teoria, Processo e Prática. Disponível em: Minha Biblioteca, (6th edição). Grupo GEN, 2022

21
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
institucionais. A etapa de Diagnóstico
consiste em:
A - analisar e identificar o problema que
precisa ser solucionado. Cada problema
deve ser resolvido de acordo com suas
particularidades, ou seja: não é possível
aplicar a mesma resolução a problemas
diferentes.
B - listar as alternativas de soluções, ou
seja, é preciso fazer um levantamento de
todas as ações que podem ser tomadas para
que o problema seja resolvido de forma
eficiente e efetiva.
C - ser realizado de maneira mais
detalhada e minuciosa; para isso, o gestor
deve identificar quais são as ameaças e as
consequências relacionadas ao problema
em questão.
D - reunir um time de pessoas cujas
competências possam ajudar na resolução
dos problemas; com todas as opções
reunidas, é preciso fazer uma reunião para
avaliar, em equipe, quais são os ricos e qual
é a expectativa de retorno para a instituição.
E - dar atenção sempre a essa etapa do
processo, que consiste em acompanhar as
medidas instauradas para verificar se estão
sendo eficientes e se os resultados estão de
acordo com o esperado.
Alternativas
01.C
6 - Ciência de dados
Caro (a) Candidato (a), o assunto
acima foi abordado na matéria de Noções
de Probabilidade e Estatística no tópico
“7- Ciencia de Dados, People analytics”.
27
https://uva.br/postagens/a-importancia-da-
colaboracao/#:~:text=O%20que%20%C3%A9%20colabora%C3%A7%C
22
7 - Senso colaborativo e disposição para
somar pontos de dista divergentes
O termo colaboração27 diz respeito a
qualquer grupo de pessoas compartilhando
suas habilidades e ideias com o propósito de
alcançar um objetivo comum. Neste
sentido, o termo se aplica a qualquer força
de trabalho com diferentes perspectivas,
ideias e conhecimentos, que trabalha em
conjunto para encontrar soluções
inovadoras e resolver problemas de forma
mais eficiente.
O senso colaborativo nada mais é como
algo que envolva ou que contém
colaboração. Um indivíduo ter o senso
colaborado significa ele ter a capacitadade e
“obrigação própria” em ser colaborativo em
determinada situação e ambiente.
A colaboração no ambiente de trabalho
pode estimular a inovação, aumentar a
produtividade e elevar o nível de satisfação
da equipe.
Um ambiente colaborativo é um local de
trabalho no qual os projetos, produtos e
serviços são em sua grande maioria
desenvolvidos em parceria com outras
pessoas.
Os elementos que fazem parte de um
ambiente colaborativo é: Uso de
ferramentas compartilhadas; Espaços de
trabalho que possibilitam conforto e
interação entre as áreas; Tecnologia
utilizada como ponto de conexão; Incentivo
à participação; Treinamentos e capacitações
frequentes.
Nessa estrutura, o principal objetivo é a
criação de funcionalidades e recursos que
facilitem a vida dos clientes e para isso os
profissionais compartilham experiências,
habilidades e ideias entre si para melhorar
continuamente o trabalho desempenhado.
3%A3o,de%20alcan%C3%A7ar%20um%20objetivo%20comum.

Como desenvolver
colaborativo
- Reconhecer as qualidades e defeitos da
equipe
De modo geral, trabalhando em equipe,
um grupo pode capitalizar seus pontos
fortes e encontrar maneiras de contornar as
áreas que seus membros consideram mais
desafiadoras.
- Definir metas claras ao trabalhar em
equipe
- Praticar a escuta ativa
A escuta ativa exige que as pessoas
diminuam a velocidade e pensem sobre o
que o falante está dizendo. Também dá
tempo para a pessoa que responde reunir
seus próprios pensamentos antes de dar uma
resposta ponderada.
- Concentrar em encontrar soluções
quando surgirem problemas
Quando problemas acontecem e
interferem nos planos (e eles irão), é
importante se concentrar em encontrar uma
solução, em vez de ficar preso tentando
descobrir qual pessoa da equipe é a culpada.
- Ensinar e aprender
Uma pessoa que valoriza a colaboração
incentiva o ensino e a aprendizagem
constantes, trocando experiências e se
aprimorando.
Eficácia no senso de colaboração
Como é uma colaboração eficaz28?
Debate de ideias em grupo: um exemplo
perfeito de colaboração eficaz é a boa e
velha sessão de brainstorming. Esta prática
permite que todos da equipe contribuam
com suas ideias e favoreçam o projeto com
28
https://asana.com/pt/resources/collaboration-in-the-workplace
Conhecimentos e Comportamentos Digitais
soluções inovadoras para problemas
o senso complexos.
Equipes diversificadas: cada membro da
sua equipe é diferente e contribui de forma
singular. A construção de uma equipe
inclusiva com diversidade de talentos,
níveis de habilidade e trajetórias pessoais e
profissionais fortalece a colaboração na sua
equipe.
Comunicação franca e discussões
abertas: para que as equipes consigam
trabalhar em conjunto de maneira eficaz,
precisam mostrar disposição para
perguntar, aprofundar-se em pontos
específicos e, até mesmo, discordar para
seguir adiante. Embora a comunicação
aberta e franca nem sempre seja fácil ou
cômoda, ser uma equipe colaborativa
implica criar em conjunto para desenvolver
soluções melhores, escutar a opinião dos
outros e trabalhar em união para atingir os
objetivos.
8 - Pensamento computacional
Pensamento Computacional
O mercado precisa de profissionais29 que
saibam pensar de maneira lógica, bem
fundamentada em dados, e formular e
solucionar problemas com criatividade e
eficácia.
Pensamento computacional, do inglês
“computational thinking”, é “uma
abordagem usada para a solução de
problemas utilizando o que se sabe sobre
Computação”.
O pensamento computacional é o
processo de pensamento envolvido na
formulação de um problema e na expressão
29
https://www.insper.edu.br/noticias/pensamento-computacional/
23
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

de sua(s) solução(ões) de tal forma que um problemas, para uma grande variedade de
computador — humano ou máquina — problemas.”
possa realizá-lo de maneira efetiva.
Assim o pensamento computacional30 Pilares do pensamento computacional
pode ser definido como uma habilidade para
resolver problemas e desafios de forma Decomposição
eficiente, assim como um computador faria. Dividir o desafio em problemas menores
Essa resolução pode ou não envolver para facilitar a compreensão.
equipamentos tecnológicos, mas a sua base
é a exploração de forma criativa, crítica e Abstração
estratégica dos domínios computacionais. Reconhecer o que é mais importante na
O desenvolvimento de um pensamento situação-problema e deixar de lado o que
computacional requer31: não for essencial. Significa focar em apenas
- Exploração e análise total dos em elementos importantes do problema e
problemas a serem resolvidos; ignorar detalhes irrelevantes
- Uso da linguagem para que os
problemas e suas soluções sejam resolvidas Reconhecimento de padrão
com facilidade; Identificar as repetições e similaridades
- Explicações detalhadas de todos os dos problemas para auxiliar na resolução.
problemas e porque cada resolução foi Nos fragmentos, procuram-se similaridades
inserida no método. entre e dentro de cada problema para que
padrões possam ser identificados
Características
Algoritmo
O pensamento computacional é um Propor uma ordem ou uma sequência de
processo de resolução de problemas que passos para resolver o problema.
inclui (mas não está limitado a) as seguintes A culminação de todas as etapas
características: anteriores leva a criação de algoritmos
capazes de desenvolver uma solução passo
- formulação de problemas de forma que a passo, ou das regras para que a solução
nos permita usar um computador e outras possa ser feita.
ferramentas para nos ajudar a resolvê-los;
- organização e análise lógica de dados; Vantagens do pensamento
- representação de dados através de computacional
abstrações, como modelos e simulações;
- automatização de soluções através do - confiança em lidar com a
pensamento algorítmico (uma série de complexidade;
etapas ordenadas); - persistência ao trabalhar com
- identificação, análise e implementação problemas difíceis;
de possíveis soluções com o objetivo de - tolerância para ambiguidades;
alcançar a combinação mais eficiente e - capacidade de lidar com os problemas
efetiva de etapas e recursos; em aberto;
- generalização e transferência de um
determinado processo de resolução de

30 31
https://educacional.com.br/steam/pensamento-computacional-o- https://www.ecycle.com.br/pensamento-computacional/
que-e-sua-importancia-e-como-inseri-lo-na-escola/

24
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

- capacidade de se comunicar e trabalhar insumos de que as empresas necessitam e é

com outros para alcançar um objetivo ou o ambiente que adquire os produtos ou
solução em comum. serviços que as empresas produzem. É no
ambiente que existem os mercados.
Questões
Características do mercado
01. (SEED PR - Professor - Educação O mercado envolve transações entre
Básica e Jornada - CESPE / vendedores (aqueles que oferecem bens ou
CEBRASPE/2021). O pensamento serviços) e compradores (aqueles que
computacional utiliza quatro dimensões procuram bens ou serviços), isto é, entre a
interdependentes e de grande importância oferta e a procura de bens ou de serviços.
durante o processo de formulação de De acordo com a oferta e a procura, o
soluções computacionalmente viáveis. mercado pode se apresentar em três
Essas dimensões são situações:
A - decomposição, reconhecimento de 1.Situação de oferta: quando a oferta é
padrões, abstração e algoritmos. maior do que a procura. Nessa situação, os
B - composição, reconhecimento de preços tendem a baixar devido à competição
padrões, abstração e decomposição. entre os vendedores, pois a oferta de bens
C - composição, reconhecimento de ou serviços é maior do que a procura por
padrões, análise e algoritmos. eles.
D - composição, reconhecimento de 2.Situação de equilíbrio: quando a oferta
padrões, análise e decomposição. é igual à procura. Nessa situação, os preços
E - decomposição, reconhecimento de tendem a se estabilizar.
padrões, análise e algoritmos. 3.Situação de procura: quando a procura
é maior do que a oferta. Nessa situação, os
Alternativas preços tendem a subir devido à competição
01. A - entre os compradores, pois a procura por
bens ou serviços é maior do que a oferta
existente.
9 - Análise de Negócios
Análise de Mercado

Como o mercado é vasto, difuso,

Negócio complexo e mutável, a empresa precisa
conhecê-lo e interpretá-lo adequadamente.
As empresas32 não existem no vácuo Para facilitar sua análise, é comum as
nem são absolutas ou autossuficientes. Elas empresas adotarem dois tipos de abordagem
estão inseridas em um meio ambiente do para conhecer o mercado: análise ambiental
qual fazem parte e do qual dependem para (ou análise de mercado) e pesquisa de
funcionar e existir. O ambiente é tudo o que mercado. No fundo, ambas procuram obter
está fora e ao redor de uma empresa; é onde informação relevante a respeito de seu
as empresas obtêm seus recursos e insumos entorno, compreendê-lo melhor e
e é onde colocam o resultado de suas desenvolver sua inteligência de negócio
operações: seus produtos ou serviços. O para definir os rumos a tomar.
ambiente, portanto, fornece os recursos e
32
Chiavenato, Idalberto. Gestão de Vendas - Uma Abordagem 2022
Introdutória. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th edição). Grupo GEN,

25
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Quanto mais a empresa conhece seu envolvendo fornecedores (de entradas),

mercado, mais chances de sucesso ela terá. clientes e consumidores (de saídas),
Conhecer o mercado significa conhecer o distribuidores, concorrentes (de entradas e
cenário de operações. As empresas de saídas) e órgãos reguladores. É o
introvertidas – aquelas que não analisam ou ambiente específico de cada empresa e onde
investigam o mercado e que não se voltam ela pretende estabelecer seu domínio. É o
para fora de si mesmas – tendem a se palco no qual a empresa desempenha seu
desajustar do mercado e perder sua papel e efetua suas vendas.
competitividade por inadequação ou
fantasia. Por outro lado, as empresas O macroambiente e o setor de negócios
extrovertidas – isto é, voltadas para o da organização
mercado – podem mais facilmente detectar
as mudanças e tendências externas e
sintonizar suas atividades em direção a
essas mudanças e tendências. Para tanto, as
empresas precisam ter seus olhos e ouvidos
voltados para o mercado. Elas precisam
enxergar e ouvir para saber onde estão
pisando e o que devem fazer. Os olhos e
ouvidos da empresa – isto é, seus órgãos
sensoriais – são constituídos pelas fontes de
A partir dessa abordagem externa, em
informações sobre o mercado. Da mesma
geral, a empresa utiliza a análise SWOT
forma que as pessoas usam olhos e ouvidos
(strenghts, weaknesses, opportunities e
para colher informações externas, as
threats) para avaliar suas forças e
empresas também precisam constantemente
fragilidades internas e compará-las com as
ficar atentas e obter informações a respeito
oportunidades e ameaças externas. É uma
do mercado.
análise de adequação daquilo que se tem na
empresa com o que existe fora dela.
Análise ambiental
Em geral, as empresas reúnem
periodicamente seus principais executivos
A análise ambiental é uma abordagem
para montar juntos e discutir a análise
mais ampla e abrangente do ambiente que
SWOT, bem como avaliar rumos e
circunda a empresa. É também denominada
alternativas para tentar ajustar a empresa às
análise situacional, pois utiliza uma
novas e mutáveis condições do ambiente
sequência de fora (ambiente) para dentro
que a cerca. O propósito é identificar seus
(empresa), que envolve:
pontos fortes (suas forças que precisam ser
As forças do macroambiente: o ambiente
alavancadas) e pontos fracos (suas
geral comum a todas as demais empresas,
fragilidades que precisam ser corrigidas e
envolvendo variáveis econômicas, legais,
melhoradas), ao mesmo tempo em que
políticas, sociais, culturais, tecnológicas e
identifica as oportunidades ambientais (que
demográficas que se interpenetram e
precisam ser rapidamente aproveitadas) e as
influenciam-se mutuamente, afetando todo
ameaças provindas do ambiente (que
o mercado.
precisam ser minimizadas ou
neutralizadas). Assim, a empresa tem
Os atores do microambiente: o ambiente
melhores condições para definir suas
mais próximo e imediato de cada empresa,
estratégias no sentido de garantir sua

26
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
competitividade e sustentabilidade ao longo
do tempo, bem como prever melhor suas
vendas futuras.
Fontes de Informação
A análise do mercado é feita por meio de
informações sobre o mercado. As fontes de
informações sobre o mercado podem ser
classificadas em dois tipos: as fontes
primárias e as fontes secundárias.
Fontes primárias: obtenção direta de
dados a respeito dos agentes que se pretende
conhecer.
As fontes primárias – fontes diretas ou
fontes originais – são entidades – pessoas,
grupos, empresas etc. – cujas opiniões ou
expectativas interessam diretamente à
empresa. Os dados primários são obtidos
diretamente dessas fontes primárias por
meio de perguntas, entrevistas,
questionários, cartas etc. Os dados
primários são originalmente colhidos para
um estudo específico que extrai amostras
representativas de clientes para obter suas
opiniões e generalizar os resultados para a
totalidade do universo de clientes. Como as
fontes primárias são muito esparsas e
numerosas, torna-se difícil abordá-las em
sua totalidade. Quando isso é difícil ou
demorado, surge a necessidade de fontes
secundárias para obter as informações
necessárias. E quando isso também for
difícil, vem a pesquisa de mercado.
As fontes primárias são basicamente
quantitativas e numéricas – por exemplo,
quantas pessoas estão interessadas em
determinado produto, quantas pessoas
compram em determinada loja etc. – e
podem ser submetidas a tratamento
estatístico – por exemplo, qual é a
porcentagem de consumidores que
preferem o produto A ao produto B? Qual é
a porcentagem dos clientes da loja X que
27
deixam de comprar determinado produto
devido ao preço elevado?
As informações qualitativas são
basicamente explicativas – por exemplo:
por que os consumidores preferem a cor
branca a outras cores quando compram
geladeiras? Ou, por que os carros de cor
preta são os preferidos e mais frequentes
nas ruas? Quais características explicam o
sucesso do produto?
Fontes secundárias: obtenção de dados
por meio de intermediários que estudaram
ou analisaram as fontes primárias.
As fontes secundárias – ou fontes
indiretas – são as entidades que colhem
dados ou informações das fontes primárias
para fornecê-los a outras entidades
interessadas, de forma resumida ou
sintética. Os dados secundários são obtidos
indiretamente das fontes primárias por meio
de registros, relatórios, publicações,
revistas, anuários etc. Os dados secundários
são, em geral, informações já colhidas para
outras finalidades e que se encontram
registradas ou publicadas, podendo ser
utilizadas para a tomada de decisão. A
análise de mercado se baseia nas fontes
secundárias.
As fontes secundárias podem se localizar
dentro da empresa e fora dela. Assim:
■ Informações secundárias obtidas
dentro da empresa: são os relatórios
mensais dos departamentos da empresa, as
estatísticas de vendas (por P/S, por cliente,
por região etc.), o cadastro de clientes e o
banco de dados dos clientes (quanto cada
cliente compra, quando compra e em que
condições ele compra), a receita de vendas
por P/S, as informações do crédito e
cobrança dos clientes (como o cliente está
honrando seus pagamentos) etc.
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

■ Informações secundárias obtidas fora estatísticas de vendas (quanto se está

da empresa: são os centros de vendendo de cada Produto e Serviço e a
documentação, os jornais e as revistas quem); o cadastro de clientes (quais são a
especializadas, as publicações, as realidade e a potencialidade da clientela); o
federações e os sindicatos da categoria, os banco de dados sobre os clientes (quanto
anuários estatísticos do Instituto Brasileiro compram, quando compram e por que
de Geografia e Estatística (IBGE) e de compram); o crédito e a cobrança (como
outras entidades etc. pagam e quando pagam); a receita de
vendas (quanto cada Produto e Serviço está
Fontes primárias e secundárias de vendendo, quais as providências para que
informação sobre o mercado vendam mais) proporcionam condições
para se analisar o mercado e verificar quais
Modo pelo qual são as posições mais adequadas para a
Fontes de Tipo de
a informação é empresa conseguir obter melhores
informação abordagem
obtida
Quantitativa Pesquisa de condições e aumentar suas vendas.
mercado
Primárias
Qualitativa Pesquisa de Questões
mercado
Secundárias Dentro da Relatórios
empresa mensais 01. (PGE/RJ - Técnico Superior
Estatísticas de Administrador – FCC). O macroambiente
vendas das organizações é constituído por
Cadastro de
clientes A - um conjunto amplo de variáveis
Banco de dados demográficas que inclui: o tamanho da
dos clientes população, a estrutura etária, a distribuição
Receita de
vendas do
geográfica, a composição étnica e os níveis
produto de renda dos potenciais consumidores.
Crédito e B - um conjunto de fatores culturais,
cobrança dos institucionais e psicossociais que
clientes
etc. influenciam de forma mais ampla a
Fora da Centros de construção da identidade de uma
empresa documentação organização.
Jornais e revistas
especializadas
C - um conjunto de insumos de recursos
Publicações em e informações, bem como suas saídas ou
geral resultados; compreendendo consumidores,
Federações e usuários, fornecedores, concorrentes e
sindicatos
Anuários grupos regulamentadores.
estatísticos do D - uma estrutura setorial que influencia
IBGE a intensidade da competição entre as
etc.
empresas que dele fazem parte, impondo
algumas restrições em suas operações e
A análise de mercado é feita
oferecendo várias oportunidades para que
continuamente e permite à empresa um
as empresas bem administradas obtenham
posicionamento adequado frente ao
vantagens sobre suas concorrentes.
mercado. Assim, os relatórios mensais dos
E - um conjunto amplo e complexo de
diversos departamentos da empresa que
variáveis tecnológicas, políticas,
lidam com segmentos de mercado (como
econômicas, legislativas, sociais,
vendas, cobranças, compras etc.); as

28
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
demográficas e ecológicas que envolvem e
influenciam as empresas.
02. (Prefeitura de Chuí - RS -
Turismólogo - FUNDATEC/2019). A
caracterização do macroambiente do
marketing turístico se dá a partir dos
elementos de ação indireta na organização.
Esses elementos são aqueles que interferem
no conjunto de empresas atuantes em um
determinado mercado, e muitas vezes em
um ou mais mercados distintos. Analise a
alternativa INCORRETA no que diz
respeito aos elementos do macroambiente
do marketing turístico.
A - Demográfico.
B - Cultural.
C - Tecnológico.
D - Concorrente.
E - Econômico.
03. (IF Farroupilha/RS - Docente –
FCM). Em um cenário global, em rápida
transformação, os profissionais de
marketing precisam compreender o
ambiente interno e externo e monitorar
informações a fim de planejar e de
implementar planos e programas.
Analise as afirmações e marque (V) para
verdadeiro ou (F) para falso.
I- As empresas devem monitorar seis
importantes forças macroambientais:
demográfica, econômica, sociocultural,
natural, tecnológica e político-legal.
II- A análise dos elementos
macroambientais, em geral, é realizada em
separado, entretanto suas interações levarão
ao levantamento de novas oportunidades,
ameaças, forças e fraquezas.
III- O modelo das cinco forças na
concorrência, sugeridas por Porter (1980),
faz parte do microambiente, ou seja, do
ambiente mais próximo à empresa e é uma
análise útil em que a empresa pode avaliar
como melhorar sua posição competitiva.
29
A sequência correta é
A - V, F, F.
B - V, V, F.
C - V, V, V.
D - V, F, V.
E - F, F, V.
Alternativas
01. E – 02.D – 03.D
Desenvolvimento de negócios
Desenvolvimento de negócios é
essencialmente qualquer atividade ou ideia
que visa tornar um negócio melhor ao longo
do tempo.
O desenvolvimento de negócios abrange
estratégias de crescimento que as empresas
seguem para avançar no mercado e alcançar
novos rumos. É a inovação constante, com
a reestruturação do modelo de negócio e a
busca por atender melhor às demandas dos
clientes.
De certa forma, também trata-se de se
adaptar melhor às situações mutáveis do
ambiente e do mercado para alcançar os
objetivos traçados. Um exemplo é gerenciar
os rumos a se tomar em uma crise
econômica.
Isto significa fazer uso dos clientes,
implementar parcerias estratégicas, utilizar
os seus mercados e construir a reputação da
sua empresa
Ela tem como objetivo principal buscar
estratégias que otimizem a eficiência dos
resultados comerciais, além de analisar
conjunturas e novas tendências para que a
empresa aproveite todas as oportunidades
do segmento de atuação.
O desenvolvimento de negócios envolve
a aceleração do crescimento, um fluxo
contínuo de abordagens para agilizar o
processo de expansão e o aproveitamento
das oportunidades. A empresa olha para o
mercado e identifica possíveis chances de
sucesso, que a levarão ao crescimento.
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Plano de Negócios Elaboração de um plano de negócios

O plano de negócio33 é um documento O Plano de Negócios nada mais35 é que

preparado pelo empreendedor no qual são um documento preparado depois de muito
descritos todos os elementos externos e estudo. Nele estarão as principais premissas
internos relevantes para o início de um novo e projeções para a empresa e espera-se que,
empreendimento ou ampliação de um quando pronto, seja capaz de aumentar em
existente. É com frequência uma integração muito a sua possibilidade de sucesso. Há
de planos funcionais, como os de algumas ferramentas que podem ajudar a
marketing, finanças, produção e recursos criar um Plano de Negócios.
humanos.
O Plano de Negócios é a ferramenta Ferramenta – Business Model Canvas
básica para que se aprenda de forma mais
profunda sobre o negócio que se quer abrir O Business Model Canvas36, mais
e o mercado em que está inserido e pode conhecido como Canvas, é uma ferramenta
fornecer insights poderosos, que podem de planejamento estratégico, que permite
inclusive alterar a ideia inicial desenvolver e esboçar modelos de negócio
drasticamente. Ele nada mais é que um novos ou existentes.
documento, produto de um período de Nele, os principais pontos do negócio
reflexão e estudo do(s) sócio(s) antes de são sumarizados em 9 itens, apresentados
partir para a criação da empresa. em uma única tela. Ele provê uma boa
Vale destacar que esse planejamento34 estrutura para a fase inicial de ideação,
não elimina os riscos, mas evita que erros quando estamos começando a organizar os
sejam cometidos pela falta de análise, pensamentos de como o negócio funcionará
diminuindo as incertezas do negócio. e quais serão suas propostas de valor. Ou,
ainda, quando estamos explorando
Características do Plano de Negócio diferentes ideias de projeto.
É um mapa visual pré-formatado
- Organiza as ideias ao iniciar um novo contendo nove blocos, são eles:
empreendimento.
- Orienta a expansão de empresas já em 1 – Proposta de valor
atividade. Que sua empresa vai oferecer para o
- Apoia a administração do negócio, seja mercado que realmente terá valor para os
em seus números, seja em estratégias. clientes.
- Facilita a comunicação entre sócios, 2 – Segmento de clientes
funcionários, clientes, investidores, Quais segmentos de clientes serão foco
fornecedores e parceiros. da sua empresa
- Capta recursos, sejam financeiros, 3 – Os canais
humanos ou parcerias. Como o cliente compra e recebe seu
produto e serviço
4 – Relacionamento com clientes
Como a sua empresa se relacionará com
cada segmento de cliente

33
Hisrich, Robert, D. et al. Empreendedorismo. Disponível em: negocio,37d2438af1c92410VgnVCM100000b272010aRCRD
35
Minha Biblioteca, (9th edição). Grupo A, 2014 https://resultadosdigitais.com.br/marketing/plano-de-negocios/
34 36
https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/como-elaborar- https://www.sebraepr.com.br/canvas-como-estruturar-seu-modelo-
um-plano-de- de-negocios/

30

5 – Atividade-chave
Quais são as atividades essenciais para
que seja possível entregar a Proposta de
Valor
6 – Recursos principais
São os recursos necessários para realizar
as atividades-chave
7 – Parcerias principais
São as atividades-chave realizadas de
maneira terceirizada e os recursos
principais adquiridos fora da empresa
8 – Fontes de receita
São as formas de obter receita por meio
de propostas de valor
9 – Estrutura de custos
São os custos relevantes necessários para
que a estrutura proposta possa funcionar
As ideias representadas nos nove blocos
formam a conceitualização do negócio, ou
seja, a forma como você irá operar e gerar
valor ao mercado, definindo seus principais
fluxos e processos, permitindo uma análise
e visualização do seu modelo de atuação no
mercado.
Modelo Canvas
Documento Plano
Estrutura
Um Plano de Negócios deve ser um
documento robusto, que contém as
principais propostas, levantamentos,
37
https://www.voitto.com.br/blog/artigo/analise-de-viabilidade
Conhecimentos e Comportamentos Digitais
premissas e projeções do negócio. Nele,
devem estar contidas minimamente as
seguintes partes, que podem ser adaptadas,
agrupadas, ou terem sua ordem alterada
dependendo de cada caso:
Sumário Executivo – Descrição do
negócio, Mercado alvo, Vantagens
competitivas, Principais projeções de
vendas e de lucratividade.
Equipe de Gestão – Organograma e
Currículo resumido das pessoas chave.
Pesquisa de Mercado – A indústria,
Clientes, Fornecedores, Dimensão do
mercado e tendências, Concorrentes e
Necessidades dos clientes não atendidas
pelos concorrentes.
Análise Econômico-Financeira –
Projeções de Vendas, Margens,
Lucratividade, Custos, Ponto de equilíbrio,
Tempo para alcançar um fluxo de caixa
positivo, Cálculos de retorno – VPL, TIR e
Payback.
Plano de Marketing – Estratégias de
Precificação, Qualidades do Produto /
Serviço, Canais de venda e Propaganda.
Plano Operacional – Rota de produção e
processos operacionais essenciais;
Capacidade produtiva; Regulamentações e
assuntos jurídicos; Localização geográfica;
Logística, Sustentabilidade ambiental,
social e de governança – Abordagem ESG.
Plano de Implantação – Análise SWOT;
Cronograma macro; Levantamento de
riscos e análise de cenários; Contratações de
pessoal; Necessidade de capital próprio e
externo –investimentos imobilizados e
Necessidade de Capital de Giro.
de Negócios:
Análise de Viabilidade do Negócio
A Análise de Viabilidade37 é uma técnica
utilizada para determinar se um projeto,
negócio, startup ou investimento é
31
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

financeiramente viável e tem potencial para disponibilidade de tecnologia, recursos

ser bem-sucedido. humanos, entre outros.
A análise de viabilidade é um estudo
sobre a proposta de um empreendimento Análise econômica
que avalia o tamanho de mercado, a A análise econômica é mais horizontal e
aceitação de um produto ou um serviço e busca verificar estrategicamente
estima o retorno financeiro do negócio antes oportunidades para que um negócio possa
da fase de desenvolvimento. performar melhor.
Ao iniciar um negócio é importante,
além da boa ideia, entender quais são os Vantagens
recursos necessários e os disponíveis para
tirar cada uma dessas iniciativas do papel. - Otimização da tomada de decisão sobre
Para isso, você pode fazer uma análise de o negócio;
viabilidade. - Desenvolvimento de um plano
Uma das formas de avaliar38 o potencial estratégico efetivo;
de nossas ideias é verificar se elas atendem - Previsão sobre o futuro do
critérios básicos, como: meu produto é empreendimento;
inovador e diferente? Soluciona uma - Mensuração do ROI;
necessidade ainda não resolvida pelo - Identificação das condições de atuação
mercado? Tenho recursos necessários para do negócio para otimizar as receitas;
viabilizar meu negócio? Ofereço benefícios - Identificar lucros e prejuízos.
claros para os meus clientes?
Outra preocupação é com a Tanto o plano de negócios como uma
rentabilidade. É preciso fazer uma análise de viabilidade de negócios
cuidadosa análise dos indicadores de trabalham com as mesmas tarefas:
viabilidade para ter claro se a empresa que - Fazer um diagnóstico do mercado (em
quero abrir vai dar lucro muitos casos algum extremamente
simples);
Tipos de Análise de Viabilidade - Fazer um diagnóstico do empreendedor
e das suas metas;
Análise financeira - Levantar custos de produção e demais
A análise financeira é a análise que custos variáveis;
avalia o investimento total inicial - Dimensionar custos fixos e
necessário para desenvolver o negócio, investimento inicial;
possíveis custos fixos e variáveis e o - Determinar preços de venda;
potencial de rendimento. - Estimar volumes de venda;
Sendo assim, a análise financeira é - Montar um fluxo de caixa;
crucial para estimar se o negócio é capaz de - Calcular o capital de giro necessário;
ser sustentável. - Calcular o investimento total e,
finalmente;
Análise técnica - Calcular a taxa de remuneração do
A análise técnica avalia a viabilidade do capital investido ou algo equivalente.
projeto ou negócio com base em aspectos
técnicos, como capacidade de produção,

38 negocio,008556ebb1996810VgnVCM1000001b00320aRCRD
https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/como-usar-
indicadores-de-viabilidade-para-estruturar-meu-

32
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Questões ( ) Além do empreendedor, muitos são

os públicos que podem se beneficiar com
01. (IFMA - Professor EBTT - seu uso.
INSTITUTO AOCP/2023). ( ) Deve mostrar qual a oportunidade
O plano de negócios é uma ferramenta de identificada e o mercado-alvo que o negócio
gestão, que pode ser utilizada em negócios foca ou irá focar, bem como os clientes em
iniciais ou já estabelecidos. De modo potencial.
resumido, por meio do entendimento das ( ) Para ser validado, a ideia de negócio
etapas do plano de negócios, os riscos de em seu conteúdo deve ser única, ou seja,
fracasso são conhecidos e reduzidos. Em inédita.
relação ao plano de negócios, assinale a
alternativa correta. Assinale a alternativa que contém a
A - O plano de negócios tem por objetivo sequência CORRETA de cima para baixo.
testar a viabilidade do negócio e A - V, F, V, F, V
desenvolver as estratégias da empresa. B - F, V, F, V, F
B - O plano de negócios é formado por 4 C - F, F, V, V, F
etapas, ou seja, sumário executivo, planos D - V, V, V, F, F
operacionais, finanças e anexos. E - F, V, V, V, F
C - O sumário executivo descreve, em
detalhes, a viabilidade do negócio ser Alternativas
implantado, bem como os riscos de 01. A – 02. E
fracasso.
D - A etapa da estrutura e das operações
do plano de negócios estabelece os 4 Ps: 10 - Liderança, autoliderança e liderança
produto, preço, praça e promoção. de equipes
E - O plano de negócios é composto por
seis blocos, ou seja, público de interesse,
Liderança
custos, receitas, objetivos, marketing e
pessoal.
Liderança39 é uma influência
interpessoal exercida em dada situação
02. (IFB - Professor –IFB). Sobre o visando à consecução de um objetivo
Plano de Negócios, julgue as afirmativas e específico. Liderança é um processo de
marque (V) para as afirmativas influência pelo qual uma pessoa facilita,
VERDADEIRAS e (F) para as FALSAS. impulsiona e dinamiza um grupo de pessoas
( ) É um documento utilizado para rumo a metas comuns ou compartilhadas.
planejar um empreendimento ou unidade de A liderança é um fenômeno social e
negócios, apenas em estágio inicial, com o ocorre exclusivamente em grupos sociais e
propósito de definir e delinear sua estratégia em organizações. É um tipo de influência,
de atuação para o futuro. uma força psicológica e envolve conceitos
( ) Serve para testar a viabilidade de um como poder e autoridade, como vimos
anteriormente. A influência pode ocorrer de
conceito de negócio, pois após o plano
diversas formas, indo desde formas
concluído o empreendedor obterá uma
violentas de imposição e coação até formas
análise de viabilidade econômica do suaves de convencimento e sugestão.
negócio ou unidade empresarial.

39
Chiavenato, Idalberto. Fundamentos de Administração. Disponível
em: Minha Biblioteca, (2nd edição). Grupo GEN, 2021

33
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
A liderança é a capacidade de influenciar
as pessoas. O líder exerce influência sobre
as pessoas, conduzindo suas percepções de
objetivos em direção aos seus objetivos. A
definição de liderança envolve duas
dimensões:
1-A capacidade presumida de motivar as
pessoas a fazerem aquilo que precisa ser
feito.
2- A tendência dos seguidores de
seguirem aqueles que eles percebem como
instrumentais para satisfazerem os seus
próprios objetivos pessoais e necessidades.
Assim, a liderança é uma lâmina com
corte duplo: nenhuma pessoa pode ser um
líder a menos que possa fazer com que as
pessoas façam aquilo que ela pretende
fazer, nem será bem-sucedida a menos que
seus seguidores a percebam como um meio
de satisfazer suas próprias aspirações
pessoais. O líder deve ser capaz; os
seguidores devem ter vontade. Para tanto, o
líder precisa proporcionar orientação,
direcionamento, apoio e suporte, impulso e
motivação, incentivos e recompensas,
entusiasmo e vibração às pessoas de sua
equipe.
Também convém distinguir entre
liderança como qualidade pessoal
(combinação especial de características
pessoais que fazem de um indivíduo um
líder) e liderança como função (decorrente
da distribuição da autoridade de tomar
decisões dentro de uma empresa), isto é, o
grau em que a pessoa demonstra qualidades
de liderança depende não somente de suas
próprias características, mas também das
características dos liderados e da situação
em que se encontra.
No passado, predominou a abordagem
dos traços, ou seja, as características
pessoais do líder, como comunicabilidade,
argumentação, visão de futuro, carisma ou
personalidade. Chegou-se à conclusão de
que um líder na política pode ser o liderado
em sua própria casa. Assim, a liderança
passou a ser estudada em termos de estilos
de comportamento do líder em relação aos
34
seus subordinados, isto é, maneiras pelas
quais o líder orienta sua conduta. Aquilo
que o líder faz e não aquilo que ele é.
Liderança Autocrática, Liberal e
Democrática
Liderança autocrática: o líder é duro e
impositivo, centralizador e toma as decisões
arbitrárias e as impõe aos subordinados.
Ênfase no líder.
Liderança liberal: o líder deixa todo o
grupo à vontade e não participa das
decisões. Ênfase nos subordinados
Liderança democrática: o líder é
atuante, consultivo, define objetivos e
orienta as decisões a serem tomadas em
conjunto com os subordinados. Ênfase no
líder e nos subordinados.
A partir dessa experiência, passou-se a
defender o papel da liderança democrática –
alinhado com o espírito americano da época
–, comunicativa e que encoraja a
participação do subordinado, que é justa e
não arbitrária e que se preocupa com os
problemas do trabalho e também com os
problemas das pessoas.
Na prática, o líder utiliza os três estilos
de liderança de acordo com a situação, as
pessoas e a tarefa a ser executada. O líder
tanto manda cumprir ordens, como consulta
os subordinados ao tomar uma decisão e
sugere a algum subordinado realizar
determinadas tarefas: ele utiliza a liderança
autocrática, a democrática e a liberal. A
principal problemática da liderança é saber
quando aplicar qual estilo, com quem e
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

dentro de que circunstâncias e atividades a As pesquisas revelaram que unidades

serem desenvolvidas. com baixa eficiência são geralmente
chefiadas por líderes orientados para a
Estilos de liderança tarefa. A pressão em fazer as pessoas
trabalharem provoca atitudes desfavoráveis.
Assim como a administração é um No curto prazo, essa liderança até pode
processo relativo para o qual não existem promover bons resultados de eficiência e
princípios universais e imutáveis, o mesmo produtividade. Contudo, nos médio e longo
se dá com a liderança. prazos, provoca insatisfação, menor ritmo
de trabalho, rotatividade de pessoal,
Liderança centrada na tarefa (job absenteísmo, desperdício, reclamações
centered): é a liderança preocupada com a trabalhistas. Quanto maior a percepção de
execução da tarefa e com os seus resultados. conflito, tanto menor o nível de produção.
É típica das empresas que concentram as
pessoas em ocupações restritas e de modo Competências relacionadas com a
padronizado e em ritmos baseados em eficácia da liderança40:
padrões de produção preestabelecidos. É a
liderança preocupada apenas com o Impulso: motivação íntima para
trabalho e em conseguir que as coisas sejam perseguir objetivos.
feitas conforme os métodos e com os Motivação para liderar: uso de poder
recursos disponíveis. socializado para influenciar pessoas.
Integridade: inclui confiança e vontade
Liderança centrada nas pessoas de transladar palavras em ações.
(employee-centered): é a liderança Autoconfiança: necessária para fazer as
preocupada com os aspectos humanos dos pessoas se sentirem seguras e impressionar
subordinados e que procura manter uma os demais de várias maneiras possíveis.
equipe de trabalho atuante, com Inteligência: geralmente focada na
participação nas decisões. É o tipo de habilidade de processar informação,
liderança que dá mais ênfase às pessoas do analisar alternativas e descobrir novas
que ao trabalho em si, procurando ajudar os oportunidades.
subordinados, preocupando-se mais com as Conhecimento do negócio: essencial
metas do que com os métodos, mas sem para que as ideias geradas ajudem a
descuidar-se do desempenho esperado. organização a sobreviver e ser bem-
sucedida.
Inteligência emocional: baseada em uma
personalidade automonitorada, com forte
sensibilidade às situações e habilidade para
adaptar-se às circunstâncias, quando
necessário.

E, mais recentemente, relacionam-se à

liderança outras competências como a visão
sistêmica, o pensamento estratégico, a
inteligência emocional, a colaboração, a

40
Chiavenato, Idalberto. Comportamento Organizacional - A Dinâmica
do Sucesso das Organizações. Atlas; 4ª edição -2021

35
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
resolução de problemas, o relacionamento
humano, a visão de futuro etc. E uma
listagem de habilidades de liderança críticas
para o sucesso na economia global inclui,
necessariamente, as seguintes
competências:
Flexibilidade cultural: nos negócios
internacionais, essa habilidade se refere à
atenção e à sensibilidade cultural. Nas
organizações domésticas, as mesmas
habilidades parecem ser críticas para o
sucesso à luz da crescente diversidade. Os
líderes devem possuir habilidades não
somente para gerenciar, mas também para
reconhecer e celebrar o valor da diversidade
em suas organizações.
Habilidades de comunicação: os líderes
eficazes são hábeis em comunicar, seja na
forma escrita, seja na forma oral, seja na
forma não verbal.
Habilidades relacionadas com pessoas:
como as pessoas são parte da eficácia da
liderança, são necessárias habilidades para
desenvolver um clima de aprendizado,
desenhar e conduzir programas de
treinamento, transmitir informações e
experiências, acessar resultados,
proporcionar aconselhamento de carreira,
criar mudança organizacional e adaptar
material de aprendizagem.
Criatividade: solução de problemas,
inovação e criatividade proporcionam a
vantagem competitiva no mercado global
de hoje. O líder deve possuir as habilidades
não somente de criatividade pessoal, mas
também a de proporcionar o clima que
encoraja a criatividade das pessoas e que as
ajude a ser criativas.
Autogestão do aprendizado: essa
habilidade se refere à necessidade de
aprendizado contínuo de novos
36
conhecimentos e habilidades. Em tempos de
mudanças dramáticas e competitividade
global, os líderes devem continuamente
mudar a si mesmos. Eles devem ser
autoaprendizes.
Habilidades mais identificadas nos
líderes
1.Comunicar verbalmente e ouvir as
pessoas.
2.Gerenciar o tempo e o estresse.
3.Gerenciar as decisões individuais.
4.Reconhecer, definir e resolver
problemas.
5.Motivar e influenciar os outros.
6.Delegar.
7.Definir objetivos e uma visão
articulada do futuro.
8.Autoprevenido.
9.Construir e fortalecer equipes.
10.Gerenciar conflitos.
Na prática, os líderes eficazes são multi-
habilidosos, pois utilizam simultaneamente
um arsenal de habilidades pessoais e
interpessoais que se ajudam mutuamente.
Do ponto de vista das habilidades pessoais,
o líder eficaz deve saber compatibilizar três
aspectos importantes:
Administrar a tensão do cotidiano: o
líder deve saber trabalhar em um ambiente
de tensão criativa e lidar com estressores
para balanceá-los adequadamente
(moderando alguns que influenciam
negativamente o aprendiz e alimentando
outros que o ajudam e estimulam a atingir
objetivos). Deve estabelecer um senso de
urgência com relação à mudança e à
inovação e, ao mesmo tempo, dosar o
impacto dessa urgência para não
sobrecarregar o aprendiz. Além disso, deve
administrar o seu próprio tempo e o grau
adequado de delegação de
responsabilidades aos seguidores.
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Desenvolver sua autoatenção: tem a forma de comportamento, e isso acaba

função de definir e redefinir valores e sendo motivo de desentendimentos e
prioridades, identificar seu estilo de conflitos entre as partes. Os colaboradores
comportamento e avaliar a atitude das buscam atuar em um ambiente mais
pessoas quanto à mudança que pretende participativo mais propenso a condução de
incentivar. um líder, enquanto chefes buscam
exatamente o contrário, um ambiente sem a
participação nenhuma destes.
Resolução criativa de problemas: o líder
utiliza uma abordagem racional ou criativa Chefe Líder
na solução de problemas, dependendo de - Existe naquelas
sua natureza. Em geral, enfatiza mais a organizações que
abordagem criativa para fomentar e não precisam (ou
não querem) ser
incentivar a inovação nas pessoas.
eficientes. - Líderes estão
- Geralmente são preocupados com o
Líder X Chefe futuro e não com o
identificados no
setor público ou presente, ou melhor, eles
O líder é conhecido como aquele que preocupam-se em
empresas familiares,
orienta as pessoas a fazerem da melhor onde privilégios cumprir o necessário no
forma e de bom grado aquilo que é pessoais são mais presente, para garanti-lo,
proposto, geralmente ele pede e oriente, e importantes que e além disso preparar a
não impõe, e além disso está aberto a projetos de longo organização para os
considerar contestações e sugestões para prazo. desafios vindouros.
sua análise. A postura do líder é mais - Apontam um
- Chefes possuem
voltada a participação de todos, nesse caso sentimentos de sentimento mais
a postura está mais voltada à ideia de posse, ou seja, só coletivista entendendo
motivação, respeito, conquista, atenção e a enxerga sua posição que a organização só é
construção de um ambiente harmônico em de “status”, e capaz de atingir o sucesso
prol dos objetivos coletivos. considera os demais se cada um doar um
inferiores. pouco do seu melhor.
Já o chefe nas organizações - Chefes tem a - O líder faz uma
empresariais, é aquele conhecido por dar necessidade de combinação de estratégia
ordens diretas e incontestáveis aos demais, dominar seus e caráter para atingir
ou seja, ele faz executarem tarefas através funcionários, para metas e objetivos para
extrair o máximo de cada
da sua imposição, obrigando os demais a mostrar que está no
controle, e de certa pessoa que trabalha ao
cumprirem, sem considerar que muitas seu lado, ouvindo ideias e
vezes aspectos relativos às condições forma, se torna um
dependente, que na gerando
humanas estão envolvidos e podem em responsabilidades.
maioria das vezes
certos momentos ser feito de maneira não consegue
diferente ou menos imediata e quase sempre - Ele está sempre
resolver certos disposto a servir,
de forma inflexível. Muitos defendem a problemas por si só. aprender e sempre em
necessidade dessa postura em dados uma posição de
momentos, mas no caso dos chefes esta é - Os chefes fazem
com que as regras humildade para poder
sempre a mesma postura observada. agregar cada vez mais a
sejam cumpridas, de
uma forma onde ele sua equipe.
As pessoas em particular possuem uma manda, ou seja, faz
ou outra postura profissional e como as com que tudo
empresas são movidas por pessoas, em aconteça pela
muitas organizações chefes autoritários se ordem.
chocam com líderes que defendem outra

37
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
Todas as organizações devem se
preocupar com esta questão (de Chefia e
Liderança) e não tentar impor a qualquer
custo sua maneira de trabalho aos
colaboradores, algumas justificam a
necessidade de ter em seu quadro chefes
autoritários que imponham regras rígidas,
senão ninguém obedece, enquanto outras
dão valor à presença de líderes flexíveis
mais voltados à motivação e Cintra e Dalbem (2016), é a interação entre
multiplicadores de conhecimento, e não há
nada de errado com isso, só que alguém com
características de um líder encontra
dificuldades em se conformar num cargo de
chefe, enquanto o oposto também é
verdadeiro.
Questões
01. (SES/RS - Administrador -
FAURGS/2022). Sobre liderança, assinale
a alternativa INCORRETA.
A - A liderança não interfere no clima
organizacional, até porque são elementos
completamente distintos e independentes no
processo administrativo.
B - O comportamento dos grupos sociais
é influenciado pelo estilo de supervisão e
liderança.
C - Liderança é um fenômeno de
influência interpessoal.
D - Liderança é um processo de redução
da incerteza de um grupo.
E - Liderança é uma função das
necessidades existentes em uma
determinada situação e consiste em uma
relação entre indivíduo e um grupo.
02. (CRF/GO - Agente Administrativo
- Quadrix/2022). No que diz respeito à
administração e a seus conceitos
fundamentais, julgue o item.
No âmbito organizacional, o papel da
liderança é essencial no desenvolvimento
de competências que sejam estratégicas
tanto para as pessoas quanto para as
organizações, sendo o pensamento
sistêmico e a compreensão do negócio
38
exemplos de competências pessoais que
possuem relação com o desempenho
organizacional.
( ) Certo ( ) Errado
03. (SPGG/RS - Analista de
Planejamento, Orçamento e Gestão -
FUNDATEC/2022). Liderança, para
dois ou mais membros de um grupo que,
com frequência, envolve a estruturação ou
reestruturação da situação e das percepções
e expectativas dos membros. Conforme as
autoras, Chiavenato (2014) aponta a
pesquisa de Kurt Lewin, em 1930, na
Universidade de Iowa, como o primeiro
estudo acerca dos estilos de liderança.
Foram definidos três estilos de liderança:
I. Liderança liberal ou laissez-faire: dá
total liberdade aos colaboradores,
exercendo participação mínima nas
decisões da equipe, ou regulando as ações
do grupo.
II. Liderança autocrática: o líder esboça
suas ideias e as expõe aos colaboradores,
incentivando todos a participarem das
decisões, conduzindo e orientando a equipe.
III. Liderança democrática: poder
centralizado no líder, que toma todas as
decisões e as impõe aos colaboradores, que
devem acatar sem questionar.
Quais estão corretas?
A - Apenas I.
B - Apenas I e II.
C - Apenas I e III.
D - Apenas II e III.
E - I, II e III.
04. (Câmara de Aracaju /SE - Analista
Administrativo - FGV /2021). O tipo de
liderança praticado pelo líder que centraliza
toda a tomada de decisões e impõe suas
ordens e diretrizes sem participação do
grupo é o:
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

A - liberal; profissional, e sim em trazer mais qualidade

B - tradicional; de vida e melhores relações. Assim, quem
C - democrático; investe no desenvolvimento pessoal foca
D - autocrático; em melhorar seu relacionamento com
E - laissez-faire. outras pessoas e gerenciar melhor suas
emoções, sentimentos e atitudes.
Alternativas Envolve em ter boas noites de sono,
01. A – 02. Certo – 03. A – 04. D manter uma rotina de exercícios, cultivar
uma vida social ativa e aproveitar os finais
de semana são algumas dessas atividades.
11 - Autodesenvolvimento Elas ajudam a manter uma boa saúde física
e mental.
Entre as competências sociais
desenvolvidas nessa categoria, podemos
Autodesenvolvimento
destacar: inteligência emocional, empatia,
gerenciamento de conflitos e autocontrole.
O autodesenvolvimento41 é o processo
de investir conscientemente no aprendizado
Autodesenvolvimento profissional
de coisas novas e no desenvolvimento de
novas habilidades. Essas habilidades podem
Esse tipo de autodesenvolvimento busca
ajudar um profissional a aumentar suas
identificar oportunidades de carreira e
chances de alcançar objetivos e obter
desenvolver planos futuros, com base em
sucesso na carreira.
habilidades que são seus pontos fortes e nos
Autodesenvolvimento42 é o ato de
pontos de melhoria.
assumir a responsabilidade pelo próprio
A ideia é que o profissional consiga
processo evolutivo.
refletir sobre sua própria carreira para
Com isso, é feito a busca de recursos e
entender o que precisa ser aperfeiçoado e,
inserção de condições em prol de romper
então, traçar um Plano de Desenvolvimento
padrões e melhorar nos aspectos
Individual (PDI).
profissional e pessoal.
É identificar oportunidades de carreira
Quem procura se autodesenvolver tem
que se alinhem com seus pontos fortes,
como resultado o crescimento emocional,
valores e habilidades, desenvolver planos
mental, social, espiritual e físico, além do
para sua carreira futura, manter e/ou
ganho de competências e habilidades para o
alavancar relacionamentos com pessoas que
trabalho. Pessoas autodesenvolvidas são
possam ajudar profissionalmente são
abertas a novas experiências e não se
algumas atividades envolvidas no
incomodam em mudar seus conceitos e
autodesenvolvimento profissional.
percepções sobre determinada temática.
Autodesenvolvimento intelectual
Tipos de autodesenvolvimento43
Já o autodesenvolvimento intelectual
Autodesenvolvimento pessoal
tem a ver com o aprendizado contínuo.
Envolve atividades que não estão
Estão incluídos, por exemplo, o
diretamente relacionadas com a vida
41
%20sucesso%20na%20carreira.
42
https://www.pontotel.com.br/autodesenvolvimento/#:~:text=de%20maneir https://rockcontent.com/br/talent-blog/o-que-e-
a%20certa.- autodesenvolvimento/
43
,O%20que%20%C3%A9%20o%20autodesenvolvimento%3F,e%20obter https://www.rhportal.com.br/artigos-rh/autodesenvolvimento/

39
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

investimento em cursos livres, pós- Alternativas

graduação, estudos autodidatas, palestras e 01. Certo
treinamentos.

A importância do 12 - Experiência do consumidor

autodesenvolvimento (Customer experience)

No âmbito pessoal, o
Experiência do consumidor - Customer
autodesenvolvimento é importante para:
experience
- melhoria no relacionamento com as
O Customer Experience44, ou
pessoas;
simplesmente CX, é uma metodologia que
- aumento da automotivação;
envolve a gestão de relacionamento de
- mais compreensão das emoções e
clientes, desde a primeira impressão com a
comportamentos dos outros e dos nossos;
marca até o final de um contrato, assinatura
- aumento do autocontrole.
ou entrega de produto adquirido.
No âmbito profissional, algumas das
Representa o resultado das interações do
vantagens são:
consumidor com a marca ao longo de sua
jornada de compra. Quando bem-feita, ela
- mais alinhamento com as necessidades
impacta positivamente a percepção do
do trabalho;
consumidor em relação aos produtos e
- entrega de mais valor nas produções;
serviços e eleva sua fidelização.
- aumento das oportunidades de construir
O conceito de customer experience45
uma carreira promissora.
envolve a compreensão de que deve haver o
engajamento do cliente, o alongamento da
Questões
relação e, por consequência, a extensão do
ciclo de vida da sua relação com a empresa.
01. (CNPQ - Analista em Ciência e
Uma estratégia customer experience visa à
Tecnologia Pleno I - CESPE /
satisfação plena do cliente, devendo haver
CEBRASPE/2024). Julgue o item que se
interação entre consumidor e empresa em
segue, com relação às aprendizagens
todos os momentos.
individual e organizacional e às estratégias
O objetivo dessa estratégia46 é cuidar
para gestão do autodesenvolvimento e da
para que todos os pontos de contato gerem
aprendizagem organizacional.
experiências positivas.
As estratégias a serem implementadas
Na gestão do autodesenvolvimento, o
para que a relação do cliente seja uma
indivíduo diagnostica competências e
experiência significativa e positiva incluem
gerencia sua carreira pensando nas
elementos do marketing e seus aspectos
demandas do mercado de trabalho,
relacionais.
capitalizando-as para otimizar o seu
As estratégias e ferramentas para
potencial e atingir um melhor desempenho.
potencializar a customer experience
( ) Certo ( ) Errado
incluem: autoatendimento otimizado,
chatbots de inteligência artificial e

44
https://www.cnnbrasil.com.br/economia/customer-experience/ em: Minha Biblioteca, Grupo A, 2021
45 46
Silva, Ricardo da Silva, E. et al. Customer Experience. Disponível https://www.zendesk.com.br/blog/customer-experience/

40
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
omnichannel, com a integração de múltiplos
canais online e offline.
Essas experiências positivas devem ser
dignas de um fechamento de negócio, da
fidelização de um cliente e da indicação da
marca para futuros compradores.
Pilares do Customer Experience
Para garantir uma experiência de
qualidade, é importante que as empresas
foquem em três pilares: emocional, esforço
e sucesso.
Emocional
Nesse pilar, a ideia é que as empresas
compreendam que as emoções dos clientes
têm um grande impacto na sua experiência.
Isso significa que, para oferecer uma boa
experiência, é necessário que as empresas
sejam capazes de entender as emoções dos
seus clientes e agir de acordo com elas.
Por exemplo, uma empresa pode investir
em atendimento personalizado, que mostre
empatia e compreensão pelas dificuldades e
problemas enfrentados pelos clientes.
Esforço
Esse pilar está relacionado à facilidade
que o cliente encontra ao interagir com a
empresa.
A ideia é que a companhia faça o
possível para que o cliente não tenha que se
esforçar muito para solucionar um
problema ou tirar uma dúvida, por exemplo.
Sucesso
Esse pilar está relacionado à entrega de
resultados. A ideia é que a empresa seja
capaz de cumprir o que prometeu e entregar
o que o cliente espera.
Isso envolve desde a qualidade dos
produtos e serviços até a eficiência do
atendimento ao cliente.
47
Caldeira, Carlos. Customer Experience Management. Disponível
em: Minha Biblioteca, Editora Alta Books, 2021
48
Madruga, Roberto. Gestão do Relacionamento e Customer
41
Gestão da Experiência do Cliente
Gestão da Experiência47 do Cliente
(Customer Experience Management ou
CXM) é a prática de desenhar e reagir às
interações com os clientes, para atingir ou
superar as expectativas dos clientes e,
assim, aumentar a satisfação, a lealdade e o
advocacy por parte dos clientes. É uma
prática que requer gestão da mudança e o
uso de tecnologias para ser bem-sucedida.
Uma das estratégias48 mais importantes
para a gestão da experiência é a mudança de
uma cultura organizacional focada no
produto para uma cultura concentrada em
proporcionar experiências positivas para os
Clientes, integrando os principais
departamentos que influenciam sua jornada,
como vendas, operações, marketing,
atendimento, RH, faturamento e TI.
Como medir a experiência do cliente
Para medir a experiência do cliente, é
necessário adotar indicadores que permitam
avaliar como ele percebe a empresa e os
serviços ou produtos oferecidos.
Uma das formas mais utilizadas para
medir a experiência do cliente é por meio da
Net Promoter Score (NPS), uma métrica
que permite identificar a probabilidade de
um cliente indicar a empresa para outras
pessoas.
Outras formas de medir o Customer
Experience incluem o Customer Effort
Score (CES), que afere o esforço que o
cliente precisa fazer para obter suporte ou
resolver um problema, e o Customer
Satisfaction Score (CSAT), que avalia o
nível de satisfação do cliente com a
empresa.
Além disso, é importante acompanhar as
interações dos clientes nas redes sociais e
em outros canais de comunicação para obter
Experience - A Revolução na Experiência do Cliente. Disponível em:
Minha Biblioteca, (2nd edição). Grupo GEN, 2021
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
feedbacks e entender as percepções dos
clientes em relação à empresa.
13 - Inteligência emocional
A Inteligência49 é um conjunto que
forma todas as características intelectuais
de um indivíduo, ou seja, a faculdade de
conhecer, compreender, raciocinar, pensar e
interpretar. A inteligência é uma das
principais distinções entre o ser humano e
os outros animais.
Inteligência emocional
O conceito de inteligência emocional
está presente dentro da psicologia e foi
criado pelo psicólogo estadunidense Daniel
Goleman.
De acordo com a psicologia, inteligência
emocional50 é a capacidade de identificar e
lidar com as emoções e sentimentos
pessoais e de outros indivíduos.
Em outras palavras, ele se refere à
maneira como é administrado o medo,
felicidade, raiva, estresse, ansiedade,
euforia, entre outras sensações.
Um indivíduo considerado
emocionalmente inteligente é aquele que
consegue identificar as suas emoções,
motivando a si mesmo a persistir nos seus
objetivos mesmo em situações de
frustração, por exemplo.
Um exemplo é a pessoa que consegue
terminar suas tarefas e atingir suas metas,
mesmo sentindo-se triste e ansiosa ao longo
de um dia de trabalho.
Ou seja, é uma habilidade que permite
que as pessoas gerenciem melhor seus
sentimentos e a forma que agirão com base
neles.
49
https://www.significados.com.br/inteligencia/
50
https://fia.com.br/blog/inteligencia-
42
Entre as outras características da
inteligência emocional está a capacidade de
controlar impulsos, canalizar emoções para
situações adequadas, motivas as pessoas,
praticar a gratidão, entre outras qualidades
que podem ajudar a encorajar os outros.
Pilares da Inteligência emocional
Conhecer as Emoções
O primeiro pilar é o autoconhecimento,
que nada mais é do que a capacidade de
entender como as emoções funcionam.
Ou seja, é preciso compreender como
elas surgem, de onde vêm e de que maneira
se manifestam.
Normalmente, os sentimentos propiciam
dois tipos de reações: as psicológicas e as
físicas.
As primeiras são pensamentos e crenças,
já as segundas são sintomas como arrepios
e taquicardia, por exemplo.
Uma emoção como a angústia pode
despertar crenças limitantes e pensamento
negativos que remetam à falta de
capacidade, assim como manifestações
físicas como palpitações e dores
abdominais.
Controlar as Emoções
Este pilar é a autorregulação das
emoções. É o autocontrole.
Ou seja, a competência de gerenciar os
sentimentos.
Depois de conseguir reconhecer o que
sente, fica mais fácil controlar essas
diferentes sensações.
Para começar a dominar esse sentimento
ruim, o primeiro passo é identificar quais
circunstâncias o despertam.
Diversas estratégias podem ser úteis
nesse sentido, como conversar consigo
mesmo ou manter um diário pessoal.
emocional/#:~:text=De%20acordo%20com%20a%20psicologia,de%20u
m%20dia%20de%20trabalho.
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
A ideia é sempre lembrar que tem uma
escolha, que o controle das emoções está em
suas mãos do indivíduo.
Desenvolver a Automotivação
Diz respeito a se motivar e se manter
motivado.
Para isso, é preciso usar as emoções ao
seu favor, em prol de algum objetivo
específico, seja ele pessoal ou profissional.
Se a meta é ser promovido, por exemplo,
o exercício que deve ser feito é: de que
maneira pode gerir seus sentimentos, de
modo a ter decisões mais assertivas que me
permitam aproveitar as oportunidades?
Privilegiar a razão em qualquer cenário
parece ser a decisão mais óbvia, mas, na
verdade, a chave para o sucesso está no
equilíbrio entre as duas esferas.
Desenvolver a Empatia
O quarto pilar também é o primeiro que
aborda as competências interpessoais, e não
apenas as habilidades individuais, onde
precisamos lidar apenas com o nosso
íntimo.
O desenvolvimento da empatia, neste
caso, vai além do conceito mais conhecido
de “se colocar no lugar do outro”.
Aqui, soma-se a esse exercício
reconhecer que as demais pessoas ao seu
redor, amigos, família e colegas de trabalho,
também têm as emoções e precisam
aprender a lidar com elas.
Desenvolver o Relacionamento
Interpessoal
O ser humano vive de suas relações. A
necessidade de nos relacionarmos com o
outro e como as competências sociais
podem ser úteis nesse sentido.
Inteligência emocional no trabalho
Quando há o reconhecimento das
emoções e sentimentos, os indivíduos são
43
capazes de adequá-los a diferentes situações
vividas. Além de automotivação, isso gera
empatia no trabalho, já que reconhecem,
também, as competências soco emocionais.
Dessa forma, promovem interações e
relacionamentos interpessoais positivos, o
que também interfere positivamente no
clima organizacional.
Benefícios da inteligência emocional no
ambiente profissional
A inteligência emocional consegue
facilitar a comunicação entre liderança e
liderado. Isso ajuda a desenvolver pontos
positivos e a identificar os negativos. Veja a
seguir as principais melhorias relacionadas
a ela.
Controle emocional
O profissional consegue ter consciência
das suas emoções. Com isso, é possível
controlar ações, melhorar a intuição e ter
mais equilíbrio. Isso contribui para a
tomada de decisões assertivas e para o
cumprimento de tarefas.
Convívio em grupo
O respeito no trabalho e a empatia são
características fundamentais no
relacionamento interpessoal. A inteligência
emocional ajuda a cultivar esses
sentimentos. Afinal, o trabalho em equipe é
a chave para o aumento da produtividade.
Redução do estresse e ansiedade
O profissional consegue ponderar suas
ações diante de conflitos e pressão. Com
isso, a produtividade aumenta e os desafios
diminuem.
Menos conflitos
O controle das emoções facilita e reduz
barreiras para a compreensão de
divergências e busca por melhores formas
para fazer uma mediação eficiente de
conflitos.
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Questões B - A inteligência emocional é

exclusivamente composta pela
01. (Prefeitura de Pato Bragado/PR - automotivação.
Assistente Social - OBJETIVA/2021). A C - São dois os componentes da
inteligência emocional é, sem dúvida, inteligência emocional: autoconhecimento
determinante para o sucesso profissional e e habilidade interpessoal.
pessoal das pessoas. (Fonte: Fia - adaptado.) D- São três os componentes da
O conceito que melhor define a inteligência inteligência emocional: autoconhecimento;
emocional é a capacidade de: autocontrole; e automotivação.
A - Identificar e lidar com as emoções e E - São cinco os componentes da
os sentimentos pessoais e de outros inteligência emocional: autoconhecimento;
indivíduos. autocontrole; automotivação; empatia; e
B - Controlar impulsos agressivos. habilidade interpessoal.
C - Fingir alegria e simpatia diante das
pessoas. Alternativas
D - Ser feliz sozinho, sem depender de 01.A – 02. Certo – 03. E
outras pessoas.
14 - Desenvolvimento sustentável (Pacto
02. (FUNPRESP/JUD - Analista em global e Objetivos de Desenvolvimento
Gestão de Pessoas INSTITUTO Sustentável - ODS),
AOCP/2021). No que se refere à
inteligência emocional, julgue o seguinte
Desenvolvimento sustentável
item.
O conceito do desenvolvimento
O colaborador é considerado um
sustentável (sustentabilidade)51 foi descrito
diferencial competitivo para as
pelo Relatório da Comissão Brundtland de
organizações, a inteligência emocional e
1987 como “desenvolvimento que atende às
seus conhecimentos são fatores importantes
necessidades do presente sem comprometer
para diferenciar a empresa de seus
a capacidade das gerações futuras de
concorrentes.
atender às suas próprias necessidades.” É
( ) Certo ( ) Errado
comumente pensado para abranger três
pilares: ambiental, social e econômico por
03. (CRF/MA - Assistente
meio da governança corporativa,
Administrativo - Quadrix/2021). A
consolidados na sigla ESG, agenda
inteligência emocional é a habilidade de
Ambiental, Social e Governança
lidar eficazmente com relações
Corporativa (Environmental, Social,
interpessoais, de lidar com outras pessoas
Corporate Governance em inglês) como
de forma adequada às necessidades de cada
explicado anteriormente.
uma e às exigências da situação, sobretudo
Conforme a Organização das Nações
no ambiente de trabalho. No que se refere
Unidas (ONU), desenvolvimento
aos componentes da inteligência emocional,
sustentável corresponde a um padrão de uso
assinale a alternativa correta.
de recursos que ao mesmo tempo que
A - A inteligência emocional é
atenda as demandas humana e
exclusivamente composta pela empatia.
organizacionais, preserva o ambiente, de

51
Chiavenato, Idalberto, e Arão Sapiro. Planejamento estratégico: a organizações chegam aonde elas querem chegar. Disponível em: Minha
nova jornada da intenção aos resultados: entendendo como as Biblioteca, (5th edição). Grupo GEN, 2023

44
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
uma maneira que não comprometa a os
recursos e habilidade das futuras gerações
de atender suas próprias demandas e
necessidades. Essa é a noção de capital na
perspectiva do desenvolvimento
sustentável.
A discussão sobre o desenvolvimento
sustentável embasa-se na concepção de que
há três tipos de capitais – econômico, social
e natural – que devem ser gerenciados,
considerando que talvez eles não sejam
substituíveis ou renováveis, dependendo da
maneira como serão utilizados e
consumidos. O capital natural não
necessariamente será substituído pelo
capital econômico. Na verdade, algum
capital natural pode ser reposto, mas isso
não garante a sustentação do ecossistema
onde houve a reposição, como no caso da
função estabilizadora do clima
desenvolvida pela floresta tropical da
Amazônia. Muitos cientistas afirmam que
essa função estabilizadora do clima pode ter
se perdido pela devastação daquele
ecossistema, de maneira insistente e, muitas
vezes, incontrolável. Uma verdadeira
devastação e ímpeto destruidor.
Desenvolvimento sustentável
corporativo
Dentro da perspectiva organizacional, o
desenvolvimento sustentável significa
executar estratégias e iniciativas que
atendam, hoje, às suas demandas e de seus
stakeholders ao mesmo tempo que protege
e aprimora de modo sustentável os recursos
naturais e humanos que serão necessários
no futuro. Essa definição destaca a
dependência das organizações por tais
recursos – humanos e naturais – tanto
quanto por capitais financeiros. Torna-se
extremamente importante que seja evitada a
qualquer custo a degradação irreparável
daqueles recursos. A natureza precisa ser
45
preservada, pois o planeta está correndo
perigo.
Usualmente, para as organizações,
desenvolvimento sustentável refere-se ao
uso eficiente do capital natural, calculado
pelo valor adicionado pela atividade de uma
organização em relação ao impacto
ecológico agregado provocado por aquela
atividade.
Mas há, também, o conceito de uso
eficiente do capital social que se refere à
relação entre o valor adicionado pela
atividade da organização em relação ao
impacto social e ecológico provocado por
aquela atividade. As duas concepções de
uso eficiente do capital se conectam
diretamente ao aumento do capital
econômico.
Princípios para a elaboração de
estratégias sustentáveis
Etapas para se elaborar um plano
estratégico sustentável:
1.Analisar as demandas dos
stakeholders: para identificar os impactos
diretos e indiretos sobre os stakeholders
afetados pelas atividades e operações da
organização.
2.Estabelecer políticas e objetivos de
sustentabilidade: articulando os valores
corporativos às expectativas sobre as
atitudes dos colaboradores com respeito às
questões de sustentabilidade e os objetivos
operacionais por área, equipe e colaborador.
Formalizar tais políticas inspira e influencia
o comportamento da força de trabalho,
porém é bem desafiador, mas seus
benefícios justificam o esforço.
3.Elaborar e executar um plano de
ações: traduzir a política de
desenvolvimento sustentável em termos
operacionais é uma iniciativa básica para
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
efetivar aquela política. É necessário
mudar, ainda, a cultura corporativa e as
atitudes dos empregados, definindo as
responsabilidades e a estrutura
organizacional e estabelecendo sistemas de
relatórios e práticas operacionais.
4.Patrocinar a cultura corporativa para
a sustentabilidade: assegurando que a
organização e seus colaboradores se
esforcem na execução das estratégias de
sustentabilidade.
5.Desenvolver indicadores e padrões de
desempenho: necessários para que os
gestores possam comparar o desempenho
da organização em comparação com
indicadores externos e promovendo
melhorias.
6.Preparar relatórios: consiste em
publicar os resultados obtidos internamente
e entre os stakeholders, para destacar as
vitórias obtidas e os próximos desafios a
serem vencidos;
7.Aprimorar o monitoramento: será
sempre muito importante desenvolver os
mecanismos de acompanhamento das
políticas de sustentabilidade para assegurar
aos seus responsáveis que os resultados
sejam obtidos. O monitoramento pode
assumir várias formas:
- Relatórios de desempenho.
- Observação direta das atividades dos
colaboradores.
- Reuniões regulares com os
colaboradores buscando aprimoramentos
nos instrumentos de acompanhamento.
- Implementação de auditoria para
avaliar os resultados de sustentabilidade.
52
https://www.pactoglobal.org.br/sobre-nos/
46
Pacto global da ONU
Lançado em 200052 pelo então
secretário-geral das Nações Unidas, Kofi
Annan, o Pacto Global é uma chamada para
as empresas de todo o mundo alinharem
suas operações e estratégias aos Dez
Princípios universais nas áreas de Direitos
Humanos, Trabalho, Meio Ambiente e
Anticorrupção e desenvolverem ações que
contribuam para o enfrentamento dos
desafios da sociedade. É hoje a maior
iniciativa de sustentabilidade corporativa do
mundo, com mais de 21 mil participantes,
entre empresas e organizações, distribuídos
em 65 redes locais, com abrangência e
engajamento em 162 países. A sede do
Pacto Global é em Nova York.
Quem integra o Pacto Global também
assume a responsabilidade de contribuir
para o alcance dos 17 Objetivos de
Desenvolvimento Sustentável (ODS).
O Pacto Global não é um instrumento
regulatório, um código de conduta
obrigatório ou um fórum para policiar as
políticas e práticas gerenciais. É uma
iniciativa voluntária que fornece diretrizes
para a promoção do crescimento sustentável
e da cidadania, por meio de lideranças
corporativas comprometidas e inovadoras.
O propósito do Pacto Global da ONU no
Brasil é “Transformar as estratégias
empresariais em prol do Desenvolvimento
Sustentável de um Brasil que não deixa
ninguém para trás”
O Pacto Global da ONU no Brasil foi
criado em 2003, e hoje é a segunda maior
rede local do mundo, com mais de 1.900
participantes. Os mais de 50 projetos
conduzidos no país abrangem,
principalmente, os temas: Água e
Saneamento, Alimentos e Agricultura,
Energia e Clima, Direitos Humanos e
Trabalho, Anticorrupção, Engajamento e
Comunicação.
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
A Rede Brasil responde à sede do Pacto
Global, em Nova York, e preside o
Conselho das Redes Locais na América
Latina. Os projetos conduzidos no país são
desenvolvidos por meio das Plataformas de
Ação (Ação pela Água, Ação pelo Agro
Sustentável, Ação pelos Direitos Humanos,
Ação pelo Clima, Ação contra a Corrupção,
Ação pelos ODS e Ação para Comunicar e
Engajar), dos Movimentos e dos Programas
Internacionais. Atualmente estão em
andamento cerca de 50 iniciativas, que
contam com o envolvimento de centenas de
empresas, assim como agências da ONU e
agências governamentais.
Objetivos de Desenvolvimento
Sustentável – ODS
As Nações Unidas reconheceram que o
progresso feito no nível do discurso político
não teve efetivação e em 2000 foram
assinados, pela totalidade dos países nela
representados, os Objetivos do Milênio
(ODMs) a serem cumpridos até 2015. Os
ODMs estabeleceram objetivos
mensuráveis, universalmente acordados
para combater a pobreza extrema e a fome
prevenindo doenças mortais, e expandir a
educação primária para todas as crianças,
entre outras prioridades de
desenvolvimento.
Os ODMs foram substituídos pelos 17
Objetivos de Desenvolvimento Sustentável
(ODSs) que nasceram na Conferência das
Nações Unidas sobre desenvolvimento
sustentável, no Rio de Janeiro, em 2012. O
objetivo foi produzir um conjunto de
objetivos que suprisse os desafios
ambientais, políticos e econômicos mais
urgentes que nosso mundo enfrenta.
Os ODSs são o modelo para alcançar um
futuro melhor e mais sustentável para todos.
São um apelo universal da Organização das
Nações Unidas à ação para acabar com a
53
https://brasil.un.org/pt-br/sdgs
47
pobreza, proteger o planeta e assegurar que
todas as pessoas tenham paz e prosperidade.
Esses 17 objetivos, construídos sobre os
sucessos de desenvolvimento dos ODMs,
também incluem novas áreas tais como a
mudança climática, a desigualdade
econômica, a inovação, o consumo
sustentável, a paz e a justiça, entre outras
prioridades.
Os 17 objetivos integrados, projetados
para acabar com a pobreza, a fome, a AIDS
e a discriminação contra mulheres e
meninas, reconhecem que a ação em uma
área afetará os resultados em outras, e que o
desenvolvimento deve equilibrar a
sustentabilidade social, econômica e
ambiental.
Os países comprometeram-se a priorizar
o progresso para aqueles que estão mais
atrás.
Esses 17 ODSs estão no bojo da Agenda
2030 da ONU, a mais abrangente referência
no período contemporâneo para a
mobilização de valores, direcionamento de
modelos de desenvolvimento inclusivos e
sustentáveis, justiça social e construção de
alianças para sua conquista. É também o
marco para a construção de perspectivas de
médio e longo prazo, tendo em vista o
marco de 2030 e o debate, já em curso, de
mais longo prazo.
Criatividade, know-how, tecnologia e
recursos financeiros de toda a sociedade
têm sido necessários para alcançar os ODSs
em todos os contextos.
Os 17 objetivos de desenvolvimento
sustentável (ODS)
Os 17 Objetivos de Desenvolvimento
Sustentável53 são um apelo global à ação
para acabar com a pobreza, proteger o meio
ambiente e o clima e garantir que as
pessoas, em todos os lugares, possam
desfrutar de paz e de prosperidade.
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

São estes54: 9. Inovação e infraestrutura

Construir infraestruturas resilientes,
1. Erradicação da pobreza promover a industrialização inclusiva e
Acabar com a pobreza em todas as suas sustentável e fomentar a inovação.
formas, em todos os lugares. 10. Redução das desigualdades
Reduzir a desigualdade dentro dos países
2. Erradicação da fome e entre eles.
Acabar com a fome e a inanição,
alcançar a segurança alimentar, melhorar a 11. Cidades e comunidades sustentáveis
nutrição e promover a agricultura Tornar as cidades e os assentamentos
sustentável. humanos inclusivos, seguros, resilientes e
sustentáveis.
3. Saúde e Bem-Estar
Assegurar uma vida saudável e 12. Consumo e produção responsáveis
promover o bem-estar para todos, em todas Assegurar padrões de produção e de
as idades. consumo sustentáveis.

4. Educação de qualidade 13. Ação contra a Mudança Global do

Assegurar a educação inclusiva e Clima
equitativa de qualidade, e promover Tomar medidas urgentes para combater
oportunidades de aprendizagem ao longo da a mudança do clima e seus impactos.
vida para todos.
14. Vida na Água
5. Igualdade de gênero Conservar e promover o uso sustentável
Alcançar a igualdade de gênero e dos oceanos, dos mares e dos recursos
empoderar todas as mulheres e meninas. marinhos para o desenvolvimento
sustentável.
6. Água Potável e Saneamento
Assegurar a disponibilidade e a gestão 15. Vida Terrestre
sustentável da água e saneamento para Proteger, recuperar e promover o uso
todos. sustentável dos ecossistemas terrestres,
gerir de forma sustentável as florestas,
7. Energia acessível e limpa combater a desertificação, deter e reverter a
Assegurar o acesso confiável, degradação da terra e deter a perda.
sustentável, moderno e a preço acessível à
energia para todos. 16. Paz, Justiça e Instituições Eficazes
Promover sociedades pacíficas e
8. Trabalho decente e crescimento inclusivas para o desenvolvimento
econômico sustentável, proporcionar o acesso à justiça
Promover o crescimento econômico para todos e construir instituições eficazes,
sustentado, inclusivo e sustentável, o responsáveis e inclusivas em todos os
emprego pleno e produtivo e o trabalho níveis.
decente para todos.

54
https://febrace.org.br/inspire-se/17-ods-da-onu/

48
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
17. Parcerias e Meios de Implementação
Fortalecer os meios de implementação e
revitalizar a parceria global para o
desenvolvimento sustentável.
Questões
01. (IMAMN - Analista Ambiental –
CETREDE/2021). Sobre desenvolvimento
sustentável, leia atentamente as afirmações
a seguir e marque (V) para as afirmativas
VERDADEIRAS e (F) para as FALSAS.
( ) Tem como objetivo conciliar o
desenvolvimento político às qualidades
ambientais e de vida.
( ) Sustentabilidade é a relação
harmônica entre sistemas de governos e
sistemas ecológicos, sendo ambos
dinâmicos.
( ) O desenvolvimento sustentável
propõe a racionalização do uso dos recursos
naturais.
( ) A dificuldade de implantação do
desenvolvimento sustentável está
diretamente ligada aos interesses políticos e
econômicos.
Marque a alternativa que indica a
sequência CORRETA.
A - V – V – V – F.
B - F – F – V – V.
C - F – V – F – V.
D - V – F – V – F.
E - F – V – V – F.
02. (PEFOCE - Engenharia Mecânica
- IDECAN/2021). A Agenda 2030 é um
plano de ação global que engloba 17
objetivos de desenvolvimento sustentável.
Parte deles está listada nas alternativas a
seguir, À EXCEÇÃO DE UMA. Assinale-
a.
A - igualdade de gênero
B - parcerias e meios de concessão
C - vida terrestre
D - vida na água
49
E - saúde e bem-estar
03. (IMBEL - Engenheiro Meio
Ambiente - FGV /2021). Leia o trecho a
seguir. O desenvolvimento _______
defende o atendimento das necessidades
atuais da humanidade utilizando os
________ naturais sem o comprometimento
das _______ futuras. Assinale a opção que
apresenta os termos que completam
corretamente as lacunas do trecho acima.
A - ambiental – recursos – espécies
B - sustentável – recursos – gerações
C - ecológico – ambientes – condições
D - econômico – ambientes – espécies
E - com preservação – elementos –
gerações
04. (ELETROBRAS
ELETRONUCLEAR – Administrador –
CESGRANRIO/2022). Como
desdobramento das conferências mundiais
sobre meio-ambiente e desenvolvimento, a
cúpula das Nações Unidas para o
Desenvolvimento Sustentável apresentou,
em 2015, os Objetivos de Desenvolvimento
Sustentável (ODS). Os ODS servem como
princípios que devem nortear as empresas,
as cidades e a sociedade em geral em busca
da sustentabilidade.
Identifica-se como um dos Objetivos de
Desenvolvimento Sustentável
A - aumentar a riqueza das empresas
mais produtivas.
B - reduzir a desigualdade dentro dos
países e entre eles.
C - diminuir o controle dos Estados sobre
a biodiversidade.
D - controlar disputas de caráter
comercial entre países poluidores.
E - impedir relações comerciais entre
países que poluem o meio ambiente.
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

05. (Câmara de Bauru SP - De modo simplificado56, o criador deste

Recepcionista INSTITUTO método estabeleceu a fórmula para definir
AOCP/2022). Os Objetivos de metas sendo como:
Desenvolvimento Sustentável (ODS) “Eu vou ...” (Objetivo)
referem-se “medido por” (conjunto de resultados-
A - aos objetivos criados pelo governo
chave).
brasileiro para diminuir a poluição e
Ou seja, nos OKRs nós temos dois
aumentar a economia local.
B - às metas criadas pela ONU para principais componentes:
possibilitar um desenvolvimento Objetivos (O): declaração concisa da
sustentável até 2030. direção desejada pela empresa. Um bom
C - às metas estabelecidas pela UNESCO objetivo tem que ser vividamente descrito
para serem cumpridas com o objetivo de para que as pessoas possam imaginar o quão
tornar as empresas sustentáveis até 2050. impactante será alcançá-lo.
D - aos objetivos discutidos entre os Resultados-chave (KR): metas com
países do Mercosul para intensificar o impacto direto no atingimento do objetivo
comércio sustentável regional. caso seja alcançado com sucesso.
E - às metas criadas para o
O objetivo é qualitativo e os KRs (na
desenvolvimento sustentável no estado de
maioria das vezes entre 2 e 5 para cada
São Paulo até 2030.
objetivo) são quantitativos.
Alternativas Este método ajuda as empresas a
01. B – 02. B – 03. B – 04. B – 05.B preencher a lacuna entre estratégia e
execução, visto que sua abordagem é
baseada no cumprimento dos objetivos.
15 - Objetivos-chaves para resultados Desse modo, incentiva o alto
(OKR)
desempenho de todos os funcionários da
companhia, alinhando execuções
Ferramenta de avaliação de individuais, ou de departamentos, aos
desempenho - OKR objetivos gerais da organização.
Assim, esta ferramenta uma forma eficaz
A sigla significa OKR55 significa de visualização da estratégia da empresa,
“Objectives and Key Results”, ou Objetivos facilitando que gestores e colaboradores
e Resultados-Chave, em português. identifiquem para onde concentrar seus
A metodologia OKR é uma estrutura de empenhos no dia a dia de trabalho.
gerenciamento de metas que traz
parâmetros mensuráveis, cuja dinâmica é Fases do ciclo de gestão de OKRs
focada em resultados.
OKR é uma metodologia de gestão A definição deve trazer metas que gerem
baseada no método “objetivos e resultados”, resultados impactantes. Além disso, precisa
que tem por razão definir metas ter uma abordagem que analise o contexto
mensuráveis e garantir que os resultados dos funcionários, e deve ser explicada a eles
desejados sejam atingidos. por meio de uma abordagem holística, ou

55 56
https://www.zendesk.com.br/blog/okr/ https://resultadosdigitais.com.br/marketing/o-que-okr/

50
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
seja, que vá além da perspectiva do
departamento.
O alinhamento se baseia na estrutura da
verticalidade organizacional. Isto é, cada
colaborador tem que alinhar seus objetivos
com os do gestor — e esse fluxo deve ser
seguido até o topo da hierarquia.
Já a fase conquista se refere ao fim do
ciclo. Essa etapa traz as avaliações dos
resultados conquistados e, geralmente, se
desdobra no estabelecimento de outros
OKRs.
Níveis de construção de OKR
Os níveis de construção de OKR são
baseados em algumas diretrizes, tais como:
- Estabelecer metas claras;
- Definir diferentes maneiras para
alcançar os resultados;
- Estipular métricas de avaliação;
- Motivar e engajar funcionários por
meio de recompensas, treinamentos e
cursos para que eles conquistem
certificados de OKRs;
- Criar metas menores e complementares
que promovam os resultados esperados;
- Celebrar as conquistas e alinhar ajustes
para o planejamento de OKRs futuros.
Implementação OKRs
Para definir e implementar OKRs, é
preciso se fazer algumas perguntas:
O que a empresa quer alcançar
(objetivo)?
Como o gestor pode mensurar se está no
caminho certo (resultados-chave)?
51
Além disso, lembre-se que é importante
ser sucinto ao estabelecer essas
informações.
E mais: os OKRs devem ser claros para
que toda a empresa compreenda quais são
os objetivos do negócio.
Medição do OKR
A metodologia OKR estabelece de três a
cinco objetivos de alto nível. Cada um deles
deve trazer de três a cinco resultados
mensuráveis. Por isso, geralmente, esse
método se baseia em um planejamento
trimestral.
Para alinhar as metas com os resultados
e conseguir medi-los, é preciso determinar
um formato de pontuação, que pode ser
tanto de 0,00 a 1,0 quanto de 0% a 100%,
por exemplo.
Assim, se a pontuação atingida for de 0.6
a 1.0, ela pode ser considerada como boa.
Se for de 0.4 a 0.6, apenas satisfatória. No
entanto, se apresentar um valor inferior a
0.4, é recomendável reformulá-la.
Para calcular uma pontuação, é preciso
dividir o objetivo estabelecido pelo
resultado real conquistado. Por exemplo, se
a meta de uma equipe de vendas for contatar
1000 leads, mas o resultado atingido foi de
apenas 200, a pontuação é de 0,2. Logo,
precisa ser revista.
Exemplo:
Objetivo: ampliar o faturamento da
companhia
KR 1: aumentar em 50% a geração de
leads qualificados todos os meses,
KR 2: aumentar em 15% o ticket médio
dos produtos,
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
KR 3: aumentar em 30% a taxa de
recompra,
Questões
01. (DATAPREV - Analista de
Tecnologia da Informação - CESPE /
CEBRASPE/2023). Com relação à
metodologia OKR no âmbito da estratégia
organizacional, julgue o item a seguir.
A utilização da metodologia OKR pode
auxiliar na elaboração de planejamentos
estratégicos, pois essa metodologia busca
integrar os objetivos da instituição, da
equipe e das pessoas em resultados cuja
medição seja possível.
( ) Certo ( ) Errado
02. (CIGA/SC - Assistente
Administrativo - FUNDATEC/2023).
Sobre a Metodologia de OKR (Objectives
and Key Results), assinale a alternativa
correta.
A - É uma metodologia de gestão que
pode ser compreendida, de modo
simplificado, como uma fórmula para
definir metas a partir de um objetivo e um
conjunto de resultados-chave esperados.
B - É uma metodologia de gestão de
pessoas integradas exclusivamente em
projetos de tecnologia.
C - É uma metodologia de comunicação
que combina canais digitais e analógicos.
D - É uma metodologia de comunicação
que só pode ser aplicada a projetos de
pequeno porte de municípios com até 50 mil
habitantes.
E - É uma ferramenta de programação de
computadores ideal para a produção de
sites.
52
03. (TRT/17ª Região (ES) - Analista
Judiciário – FCC/2022). De acordo com o
Método OKR (Objectives and Key Results),
consistente em uma das ferramentas
contemporâneas de planejamento no âmbito
das organizações, os denominados
Resultados-Chave (KR)
A - são caracterizados como guias
operacionais a serem seguidas pela
organização para atingimento das metas
qualitativas e quantitativas, estas que são
desdobramentos dos objetivos
propriamente ditos.
B - correspondem a metas (quantitativas)
com impacto direto no atingimento do
objetivo estabelecido, este último de
natureza qualitativa e que traduz o que a
organização pretende atingir.
C - ostentam caráter qualitativo,
indicando a direção a ser perseguida pela
organização e os ajustes de rota que
precisam ser promovidos para o
atingimento do objetivo, este sempre
representado por alguma métrica de
incremento.
D - consistem nas principais habilidades
que devem ser desenvolvidas pelos
integrantes da organização (soft skills),
diversamente dos denominados Key
Performance Indicator (KPI) que medem
aspectos técnicos (hard skills).
E - representam a dimensão tática do
planejamento estratégico, consistentes em
um conjunto de ações a serem
implementadas para atingimento dos
objetivos estratégicos estabelecidos.
Alternativas
01. Certo – 02. A – 03. B
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
16 - Gestão do tempo e produtividade
Produtividade
O critério mais simples para avaliar a
eficiência de um processo, organização ou
sistema é a produtividade. A produtividade
é definida como a relação entre os recursos
utilizados e os resultados obtidos, ou
produção. Todo sistema tem um índice de
produtividade, que é a quantidade de
produtos e serviços que cada unidade de
recursos fornece. Por exemplo: quantidade
de alunos por professor, quantidade de
pessoas atendidas por hora, quantidade de
produtos fornecidos por funcionário, taxa
de ocupação dos assentos dos aviões ou
mesmo a rentabilidade de uma aplicação.
De forma geral, quanto mais elevada a
quantidade de resultados obtidos com a
mesma unidade de recursos, mais produtivo
o sistema é. Ao longo de um período, a
produtividade pode aumentar porque a
produção aumenta sem aumento dos
recursos empregados ou porque diminui o
volume de recursos empregados para se
obter a mesma produção.
Produtividade é o principal significado
da ideia de eficiência, e muitas vezes as
duas palavras são usadas como sinônimos.
No entanto, avaliar a eficiência de um
sistema por meio de sua produtividade é um
critério simples, porque não leva em conta
o aproveitamento, ou a qualidade, dos itens
produzidos, nem a eficiência no uso do
tempo. Em seguida, o aproveitamento dos
itens fornecidos e a eficiência no uso do
tempo serão considerados
simultaneamente.
57
https://fia.com.br/blog/gestao-do-tempo/
53
Administração do tempo
Administração é o ato de gerenciar algo,
procurando sempre otimizar os recursos e
minimizar as perdas.
Quando relacionada a tempo, é uma
estratégia que visa aproveitar melhor os
períodos disponíveis, fazendo com que as
tarefas sejam realizadas com qualidade e
dentro do prazo existente para isso.
Ou seja, é um conceito que tem relação
com produtividade e eficiência: fazer mais
e melhor.
A administração do tempo é um processo
de priorização e organização de tarefas que
envolve seu planejamento e execução
voltados ao melhor aproveitamento do
tempo investido nelas, o que resulta em
maior produtividade e eficiência.
Assim a Administração do Tempo57 é um
conjunto de técnicas usado para aprimorar a
realização de tarefas, de modo que a
produtividade e a eficiência sejam
mantidas, consistindo na adoção de uma
série de processos e ferramentas que
auxiliam o cumprimento de atividades e
projetos, dentro dos prazos estabelecidos e
com resultados satisfatórios.
Uma técnica de gestão do tempo inclui
um conjunto de tarefas, processos e
decisões com foco na coordenação de
objetivos administrados dentro de
limitações de tempo.
Nas organizações modernas, é vista
como uma ciência para identificação e
custeio das atividades com foco na
eliminação de desperdícios.
Importância da administração do tempo
A administração do tempo é uma
habilidade fundamental em todos os
âmbitos da vida. Embora seja mais comum
haver essa preocupação no trabalho, ela
também se aplica muito bem à rotina
pessoal.
Quando o indivíduo administra melhor o
seu tempo, consequentemente, aumenta seu
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
rendimento. Isso, por sua vez, contribui
com a elevação do bem-estar - o que garante
uma proximidade da felicidade plena.
No ambiente corporativo, ainda, os
benefícios podem ser sentidos nos
resultados da empresa, nas metas
alcançadas e no clima organizacional mais
leve.
Estratégias para um
gerenciamento de tempo58
Planejamento
O primeiro passo, sem dúvida, é o
planejamento. Sem ele, o indivíduo corre o
risco de assumir mais tarefas do que,
realmente, consegue abraçar.
Mas, por outro lado, quando se
programa, tem mais chances de aumentar a
produtividade e conquistar os resultados
esperados.
Por isso, ele deve reunir todas as
atividades que precisam ser cumpridas.
Pode listá-las em um papel ou em uma
planilha, como preferir.
Definição de metas
As metas são fundamentais para que a
motivação seja mantida sempre em alta.
Elas contribuem com o foco e, quando
atingidas, promovem a sensação de dever
cumprido.
Por isso, para gerenciar melhor o tempo,
estabeleça algumas delas.
Estabelecer Prazos
A definição do tempo para a execução de
uma tarefa torna o objetivo mais concreto e
palpável.
É evidente que devemos ter consciência
da viabilidade do prazo proposto e que esse
critério deve ser flexível o suficiente para
não se tornar desmotivador.
58
https://ead.ucs.br/blog/gestao-tempo
Por outro lado, o estabelecimento de uma
data limite complementa o pensamento
iniciado com o planejamento.
Estabelecer prioridades
Nem todas as tarefas são urgentes e
relevantes. Essa é a primeira lei da
priorização de atividades.
bom
É preciso aprender a classificar as
obrigações.
É interessante anotar todos os afazeres
em um modelo de quadrante, considerando:
Urgentes e importantes
Urgentes, mas não importantes
Importantes, mas não urgentes
Não urgentes e não importantes.
Assim, procure priorizar as que estão no
primeiro grupo antes de passar ao próximo.
Agendamentos
Organizar os compromissos diários é de
grande importância, mas não se limite a
isso.
É fundamental ter um cronograma
semanal e, muitas vezes, mensal.
Assim, o colaborador consegue dividir
melhor as suas tarefas, otimizar tempo. E,
claro, não perde as datas.
Delegar tarefas
As tarefas urgentes e pouco importantes
podem ser delegadas.
Fugir da procrastinação
Resolver imediatamente tudo o que
puder e só deixe para depois o que, de fato,
não conseguir cumprir.
Organizar as pausas
As pausas durante a rotina precisam ser
estratégicas.
54
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Isso quer dizer que, além daquelas 1) o tradicional - trabalho no domicílio,

necessárias para alongamento e descanso, é há tempos existente na vida social, sendo
preciso parar por alguns períodos para comum a certos segmentos profissionais,
recuperar a criatividade e a disposição. como as costureiras, as cerzideiras, os
trabalhadores no setor de calçados, as
Evitar as multitarefas doceiras, etc.;
2) o novo trabalho no domicílio,
Ser capaz de assumir várias demandas e chamado home-office - à base da
realizar atividades diferentes não é ruim. informática, dos novos meios de
Desde que seja saudável, sem grandes comunicação e de equipamentos elétricos e
contratempos. eletrônicos convergentes;
3) o teletrabalho – que pode se jungir ao
Mas isso não pode ser um fardo. Se for o home-office, mas pode também se
caso, é viável evitar abraçar muitas concretizar em distintos locais de utilização
obrigações. dos equipamentos eletrônicos hoje
consagrados (informática, internet,
Questões telefonia celular, etc.).

01. (ANVISA - Técnico As duas últimas possibilidades passaram

Administrativo – CESPE/CEBRASPE). a merecer menção expressa no novo inciso
Acerca dos instrumentos de organização do III do art. 62 da CLT, assim intitulado:
tempo, dos compromissos e do local de
trabalho, julgue os itens a seguir. “III - os empregados em regime de
O planejamento, a utilização de agenda e teletrabalho que prestam serviço por
a definição de prioridades são importantes produção ou tarefa”. (Redação dada pela
para a administração do tempo. Lei nº 14.442, de 2022)
( ) Certo ( ) Errado
A CLT, concebida na década de 1940,
Alternativas naturalmente não possuía regra específica
01. Certo sobre as novas formas de prestação
laborativa, vinculadas aos inovadores meios
tecnológicos. Apenas se reportava ao
17 - Técnicas e boas práticas para o tradicional trabalho no domicílio, no antigo
trabalho à distância texto de seu art. 6º (“Não se distingue entre
o trabalho realizado no estabelecimento do
empregador e o executado no domicílio do
Teletrabalho empregado, desde que esteja caracterizada a
relação de emprego”), reportando-se
Teletralho na CLT também às situações laborativas externas ao
ambiente físico empresarial (art. 62, I,
Trabalho no Domicílio (Home-Office) CLT).
e Teletrabalho (novo inciso III do art. 62 Não obstante essa defasagem de algumas
da CLT) décadas, a imprecisão e amplitude dos dois
Dentro da situação-tipo aventada pelo textos legais existentes sempre permitiu ao
art. 62, I, da CLT (labor externo insuscetível intérprete e aplicador do Direito, desde que
de controle de jornada) podem se inserir três atuando com sensatez, argúcia e prudência,
outras possibilidades importantes, do ponto enquadrar essas novas situações fáticas na
de visto do mundo laborativo59: ordem jurídica trabalhista, seja para

59
DELGADO, Mauricio Godinho. Curso de direito do trabalho: obra normativas e jurisprudenciais posteriores — 18. ed.— São Paulo: LTr,
revista e atualizada conforme a lei da reforma trabalhista e inovações 2019.

55
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
apreender (ou não) a presença da
subordinação no vínculo social e
econômico entre as partes, seja para
enquadrar ou não tal vínculo empregatício
(se configurado) na situação-tipo do
trabalho externo sem controle de jornada de
que fala o art. 62, I, da Consolidação.
Dessa maneira, tanto o trabalho no
domicílio, em sua configuração tradicional
ou em sua configuração tecnológica
moderna, como também o próprio
teletrabalho, todos podem se caracterizar
(ou não) pela presença da subordinação,
esta especialmente em suas dimensões
objetiva e estrutural, ensejando, em seguida,
o debate sobre a configuração ou não de sufi
cientes e minuciosos controles de horários e
de jornada.
Recentemente, a esse propósito, a CLT
recebeu importante atualização, que lhe
aperfeiçoou o espectro normativo, por meio
de nova redação dada a seu art. 6º, acrescido
de novo parágrafo único, por obra da Lei nº
12.551, de 15.12.2011. O novo preceito
incorporou, implicitamente, os conceitos de
subordinação objetiva e de subordinação
estrutural, equiparando-os, para os fins de
reconhecimento da relação de emprego, à
subordinação tradicional (clássica), que se
realiza por meios pessoais e diretos de
comando, controle e supervisão do trabalho
alheio.
Desse modo, o novo dispositivo da CLT
permite considerar subordinados
profissionais que realizem trabalho a
distância, submetidos a meios telemáticos e
informatizados de comando, controle e
supervisão. Esclarece a regra que os
“...meios telemáticos e informatizados de
comando, controle e supervisão se
equiparam, para fins de subordinação
jurídica, aos meios pessoais e diretos de
comando, controle e supervisão do trabalho
alheio” (novo parágrafo único do art. 6º da
CLT).
Ora, essa equiparação se dá em face das
dimensões objetiva e também estrutural que
caracterizam a subordinação, já que a
dimensão tradicional (ou clássica)
usualmente não comparece nessas relações
56
de trabalho a distância. A compreensão
dessas três dimensões do fenômeno
subordinativo (a tradicional, a objetiva e a
dimensão estrutural), agora manifestamente
assimiladas pela CLT, não somente permite
adequar o conceito jurídico da
subordinação, pela via interpretativa, às
modificações da realidade, como também
instiga e renova o imprescindível
expansionismo do Direito do Trabalho, de
maneira a colocar sob sua regência
situações novas, bastante atuais, de
prestação de serviços por seres humanos a
tomadores empresariais e institucionais.
Claro que a operação de enquadramento
dos fatos à regra jurídica não deve ser
artificial e desproporcional, sob pena de
conspirar contra seu próprio sucesso e
validade. Desse modo, a circunstância de a
lei permitir o enquadramento no
pressuposto da subordinação dessas
situações novas de prestação de serviços em
home-offices e também em dinâmicas de
teletrabalho, autorizando o reconhecimento
do vínculo de emprego (se presentes os
demais elementos fático-jurídicos dessa
relação tipificada, é claro), isso não confere
automático fôlego para se concluir pelo
império de minucioso sistema de controle
de horários durante a prestação laborativa.
Nessa medida, o notável avanço trazido
pela nova redação do art. 6º e parágrafo
único da CLT, viabilizando a renovação e
expansionismo da relação de emprego,
talvez não seja capaz de produzir
significativas repercussões no plano da
jornada de trabalho. O alargamento do
conceito de subordinação não importa,
necessariamente, desse modo, no mesmo
alargamento da concepção de jornadas
controladas. Trata-se de conceitos e
extensões distintos, de maneira geral.
Conceito de Teletrabalho
Considera-se teletrabalho ou trabalho a
distância a prestação de serviços
preponderantemente fora das dependências
do empregador, com a utilização de
tecnologias de informação e de
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
comunicação que, por sua natureza, não se
constituam como trabalho externo.
É um trabalho remoto onde tota
prestação de serviços é feita à distância. Ou
seja, quando o colaborador não está
trabalhando nas dependências do escritório
da empresa. Ele pode estar na mesma
cidade, em outro país, trabalhar de casa, em
um coworking ou viajando o mundo.
Lembrando que para ser considerado
“home office”, é preciso necessariamente
trabalhar de casa. Pode ser esporadicamente
ou de forma contínua”.
Técnicas e Boas práticas para o
trabalho a distância
Definir um cronograma de trabalho
Aqui precisamos considerar duas
hipóteses: quando há exigência de
cumprimento de horário ou quando o ganho
é por produção.
Na primeira, já que o horário é definido,
é preciso estabelecer quais tarefas devem
ser realizadas primeiro, considerando o grau
de importância de cada uma delas. Isso
ajuda a criar uma rotina mais favorável e
contribui para a melhoria da produção.
Em relação à segunda, é importante ter
em mente algumas regras para não se perder
no meio de atividades pessoais ou
familiares, já que o trabalho home office
gera essa aproximação.
É importante conhecer a fundo a sua
rotina para definir os melhores horários e
conscientizar as demais pessoas e a si
mesmo que aquele é o seu momento de
trabalho, dessa forma é possível produzir
mais e com mais qualidade.
Evitar possíveis distrações
Continuando com a importância de
estabelecer regras que favoreçam a
realização das tarefas, um dos principais
empecilhos que os trabalhadores remotos
encontram é o número de distrações.
Não ter um chefe vigiando permite que o
colaboradpr navegue à vontade na internet
ou verifique as mensagens do seu celular a
toda hora. Essa liberdade pode ser
57
interessante, mas também pode ser
prejudicial para o seu trabalho.
É preciso estar atento a esse fato para não
deixar que ele se torne um grande problema.
Montar uma estrutura adequada
Normalmente, o trabalho remoto não
exige uma grande estrutura. Porém, isso não
quer dizer que o colaborador não precise dar
atenção aos elementos que fazem parte dela.
A principal dica é ter um espaço só dele,
exclusivamente reservado para suas
atividades laborais a fim de não causar
confusão com as demais da sua rotina.
Focar no seu conforto também é
importante, então é interessante ter bons
equipamentos como uma cadeira adequada
e aspectos importantes como a qualidade da
iluminação.
Uma solução válida está relacionada aos
espaços de coworking, nos já tem uma
estrutura montada e pode fugir do
isolamento de trabalhar sozinho, fator que
incomoda muitas pessoas.
Estabelecer metas
O trabalho remoto gera uma
preocupação natural com a produtividade,
então um dos meios mais eficientes para
solucionar isso é utilizando as metas
individuais. Quando o colaborador já tem
uma boa estrutura e um cronograma de
trabalho, as metas surgem como a “cereja
do bolo” para gerar os resultados desejados.
Você pode utilizá-las não só a favor da
qualidade do seu trabalho, mas também
para suas questões pessoais. Um exemplo
disso é criar a meta de trabalhar um pouco
mais por dia para ter a sexta-feira livre.
Questões
01. (MPT - Procurador do Trabalho –
MPT/2022) Acerca do teletrabalho ou
trabalho remoto, assinale a alternativa
INCORRETA:
(A) Os empregadores deverão dar
prioridade aos empregados com deficiência
e aos empregados com filhos ou criança sob
guarda judicial até quatro anos de idade na
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
alocação em vagas para atividades que
possam ser efetuadas por meio do
teletrabalho ou trabalho remoto.
(B) Em razão da natureza do trabalho
desenvolvido por estagiários e aprendizes,
não lhes é permitida a adoção do regime de
teletrabalho ou trabalho remoto.
(C) Aos empregados em regime de
teletrabalho aplicam-se as disposições
previstas na legislação local e nas
convenções e nos acordos coletivos de
trabalho relativas à base territorial do
estabelecimento de lotação do empregado.
(D) O tempo de uso de equipamentos
tecnológicos e de infraestrutura necessária,
bem como de softwares, de ferramentas
digitais ou de aplicações de internet
utilizados para o teletrabalho, fora da
jornada de trabalho normal do empregado
não constitui tempo à disposição ou regime
de prontidão ou de sobreaviso exceto se
houver previsão em acordo individual ou
em acordo ou convenção coletiva de
trabalho.
(E) Não respondida.
02. (Prefeitura de Porto Alegre/RS -
Procurador Municipal
FUNDATEC/2022) Assinale a alternativa
correta sobre o contrato de teletrabalho.
(A) O comparecimento às dependências
do empregador para a realização de
atividades que exijam a presença do
empregado não descaracteriza o regime de
teletrabalho.
(B) O comparecimento às dependências
do empregador para a realização de
atividades específicas que exijam a
presença do empregado no estabelecimento
descaracteriza o regime de teletrabalho.
(C) Caso o empregado compareça às
dependências do empregador quando do
regime de teletrabalho, automaticamente
sofrerá alteração em seu contrato de
trabalho para a realização das atividades na
modalidade presencial.
(D) Poderá o empregado em regime de
teletrabalho comparecer às dependências do
empregador no limite de uma vez por
semana, sob pena de descaracterizar o
regime especial adotado.
(E) O empregado em regime de
teletrabalho nunca poderá comparecer nas
dependências do empregador, sob pena de
descaracterização da modalidade
contratual.
03. (TRT/23ª REGIÃO/(MT) -
Analista Judiciário – FCC/2022)
Considere as assertivas abaixo a respeito do
teletrabalho.
I. É incompatível o regime de trabalho
remoto ou teletrabalho com o controle de
jornada, não sendo possível também os
trabalhadores nesse regime prestarem
serviços por produção.
II. Para a alteração do regime de trabalho
presencial para o trabalho remoto é
imprescindível a concordância, ainda que
tácita, do empregado.
III. O ressarcimento ao empregado em
regime de teletrabalho de despesas
extraordinárias para a execução dos
serviços sempre deverá ser objeto de acordo
escrito com o empregador.
IV. Por ser parte do poder diretivo do
– empregador, este poderá retornar o mesmo
do regime de teletrabalho para o regime
presencial, registrando a alteração em
aditivo contratual, informando o empregado
com pelo menos 15 dias de antecedência.
Com base no que prevê a Consolidação
das Leis do Trabalho, está correto o que se
afirma APENAS em
(A) I e IV.
(B) II e III.
(C) III e IV.
(D) I e II.
(E) II e IV.
Alternativas
01.B – 02.A – 03.C
58
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

Cognitivo: envolve a aprendizagem

18 - Aprender a aprender e Aprendizagem intelectual.
contínua (Life long learning) Afetivo: envolve aspectos emocionais,
de sensibilização e gradação de valores.
Psicomotor: envolve habilidades de
Aprendizagem execução de tarefas que englobam o aparato
muscular.
A aprendizagem60 é a maneira pela qual
as pessoas adquirem conhecimentos, Nas organizações, a aprendizagem pode
habilidades, julgamentos e atitudes. Em ocorrer de diversas formas. Os gestores
suma, é a maneira pela qual enfrentamos a estão sempre interessados em como ensinar
realidade que nos cerca e nos adaptamos a seus subordinados a aprender a se
ela, sempre absorvendo algo a respeito dela. comportar para alcançar adequadamente os
É, no fundo, uma forma de adaptação objetivos organizacionais. Quando se trata
progressiva ao mundo que nos envolve. de modelar pessoas guiando sua
Aprendizagem refere-se à aquisição de aprendizagem a passos graduais, na
capacidades, conhecimentos, habilidades, realidade, está se modelando o
atitudes e competências ao longo da vida do comportamento humano e desenvolvendo o
ser humano. Cada abordagem da Psicologia Comportamento Organizacional.
trata a aprendizagem de maneira diversa. Os
comportamentalistas se apegam às relações Processo de aprendizagem
entre os comportamentos e suas
consequências. As teorias cognitivas No processo de aprendizagem é
procuram entender e prognosticar o conceituado em como se dá a aprendizagem
funcionamento da mente humana. A de um indivíduo em um ambiente e/ou em
aprendizagem social tenta criar um mapa uma situação. Este processo é explicado por
mental da situação e aproveitá-lo para meio de várias abordagens, abaixo
alavancar a aprendizagem por imitação. Os abordaremos as que se adequa melhor no
gestores se preocupam em criar protocolos ambiente organizacional.
de aprendizagem que incluam os princípios
de todas essas abordagens. O treinamento e Aprendizagem por observação
desenvolvimento (T&D) de pessoas nas
organizações constitui uma amostra da A aprendizagem por observação – ou por
aplicação desses vários princípios de imitação, por moldagem ou aprendizagem
aprendizagem. Na verdade, cada pessoa social – é mais complexa que os
aprende por uma ampla variedade de meios, condicionamentos anteriores. Ela é
de acordo com as necessidades do momento adquirida por meio da análise da conduta de
e do conteúdo a ser aprendido. outro sujeito. Tanto os animais quanto os
seres humanos tendem a imitar
Objetivos de aprendizagem comportamentos alheios. As respostas
imitativas podem ser observadas desde a
Sua classificação definiu as mais tenra idade, seja no aprendizado do
possibilidades de aprendizagem em três vocabulário básico, no aprendizado da
domínios com vários níveis de leitura e escrita, no aprendizado do papel de
profundidade de aprendizado, a saber:
60
Chiavenato, Idalberto. Comportamento Organizacional - A Dinâmica edição). Grupo GEN, 2021
do Sucesso das Organizações. Disponível em: Minha Biblioteca, (4th

59
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais
pais de família etc. Se não houvesse
imitação, ninguém teria aprendido tudo o
que sabe. É importante na aprendizagem
social ou por imitação o que ocorre
posteriormente com a pessoa que imita e
molda seu comportamento. Quando o
observador vê outras pessoas recebendo
algum tipo de prêmio ou recompensa por
suas ações ou que essas produzem uma
satisfação, é bastante provável que se
comporte da mesma forma em outras
oportunidades. Daí a importância da
influenciação. O Comportamento
Organizacional é uma característica
inerente ao comportamento das pessoas na
organização. De um lado, a organização
influencia seus membros, afetando seus
comportamentos, cognições e atitudes. Em
contrapartida, as pessoas influenciam as
organizações onde atuam, afetando sua
administração, estrutura e cultura
organizacional. Essa influenciação
recíproca dinamiza, energiza e provoca
mudanças no Comportamento
Organizacional, e essa reciprocidade existe
em todas as organizações.
Abordagem de aprendizagem social no
Comportamento Organizacional
Aprendizagem emocional
As emoções constituem parte integrante
da natureza humana. Aprendizagem na
emotividade ajuda a incrementar a
60
inteligência emocional. A aprendizagem
emocional não consiste apenas em deixar os
sentimentos fluírem, mas em aprender a
compreendê-los e melhorá-los.37 A
inteligência emocional está ligada ao
conhecimento das emoções próprias e
alheias, em sua magnitude e suas causas. A
habilidade emocional significa saber dirigir
adequadamente as emoções e, a partir do
seu conhecimento, ganhar maturidade
emocional. Isso permite conduzir as
próprias emoções de maneira que melhore o
desenvolvimento pessoal e a qualidade de
vida. A aprendizagem emocional permite
saber como, onde e quando expressar os
sentimentos e como eles afetam aos outros.
Além disso, ajuda as pessoas a serem
responsáveis pelos efeitos de seus
sentimentos e facilita o sentimento de
comunidade e de empatia. Essa
aprendizagem ajuda a entender as emoções
e a sermos conscientes da importância dessa
sensibilidade, permitindo que as
habilidades racionais trabalhem em
conjunto com as emocionais, melhorando a
capacidade de relacionamento humano e
interpessoal.
Aprendizagem em equipes
Embora se utilize o termo criação de
conhecimento organizacional, a
organização não pode criar conhecimento
em si sem a iniciativa dos indivíduos e das
interações sociais que ocorrem nos grupos
ou em equipes. Assim temos o
aprendizagem incentivada nas equipes,
onde em cooperação um aprende com o
outro.
Aprendizagem organizacional
Na verdade, não é a organização que
aprende. As organizações aprendem
somente por intermédio de indivíduos, que
por meio dela aprendem. O aprendizado
 Conhecimentos e Comportamentos Digitais

individual não garante o aprendizado encanta e transforma deve ser aquela que
organizacional, porém, sem ele, o mobiliza três outros pilares: o aprender a
aprendizado organizacional não acontece. fazer, a ser e a conviver.
A aprendizagem organizacional é a
capacidade de gerar novas ideias nas Aprendizagem contínua (Life long
pessoas e que é alavancada pela capacidade learning)
de generalizá-las por toda a organização.É a
maneira pela qual as organizações criam, Life long learning61 é um termo inglês
constroem, mantêm, melhoram, organizam que, em tradução livre, significa
e sintetizam o conhecimento e a rotina em “aprendizado ao longo da vida”. Trata-se de
torno de suas atividades e cultura, a fim de um conceito que preconiza a educação
utilizar as habilidades e competências de contínua. Ou seja, sustenta a ideia de que os
sua força de trabalho de modo cada vez estudos devem ser permanentes, e não
mais eficiente, seja por meio de apenas durante um curto período da vida.
universidades corporativas ou do trabalho, O life long learning tem um objetivo
com colegas ou atividades de treinamento estimular a continuidade dos estudos ao
intensivo. longo da vida.
O life long learning62 entende o processo
Aprender a Aprender de aprendizagem além do modelo
tradicional de educação – escola,
Aprender a aprender na educação universidade, pós-graduação. O conceito
significa desenvolver a capacidade de adota a premissa de que o aprendizado não
adquirir conhecimento de forma autônoma está relacionado ao diploma ou a títulos e
e eficaz. Isso envolve entender como se sim a uma postura aberta ao conhecimento
aprende melhor, seja através de métodos e ao novo.
visuais, auditivos ou práticos, e aplicar Na prática, é a busca constante,
esses métodos para otimizar o processo de voluntária e automotivada de aprendizado
aprendizagem. contínuo para o aprimoramento profissional
O aprender a aprender deve ser pautado ou pessoal ao longo da vida. Mais que uma
pelo prazer de descobrir, de construir e de metodologia, é um estilo de vida que reflete
reconstruir o conhecimento, com base na a adoção de uma mentalidade movida pelo
capacidade de cooperar com o outro e agir estímulo da curiosidade em aprender coisas
de forma autônoma frente às conquistas das novas e pelo processo permanente de
aprendizagens. desenvolver competências e habilidades.
Para que o aprendizado se efetive de O aprendizado não está mais restrito às
maneira significativa, entretanto, o aprender salas de aulas e aos livros. A internet
a aprender deve transcender a mera disponibiliza uma série de opções para
aquisição de conhecimentos. Pelo contrário, quem quer se aprofundar ou aumentar seus
é fundamental considerar que cada pessoa conhecimentos sobre determinados
tem suas bagagens e experiências, sua assuntos. Cursos online, palestras, podcasts
cultura, seu contexto de vida pessoal e e vídeos democratizam o conhecimento e
profissional. Diante disso, para que cada permitem o acesso a especialistas das mais
um(a) encontre o melhor modo de desbravar diversas áreas.
o mundo, uma educação que incentiva,

61 62
https://fia.com.br/blog/lifelong-learning-conceito-objetivos-pilares-e- https://www.sebrae-sc.com.br/blog/o-que-e-lifelong-learning
vantagens/

61
 Atendimento Bancário

SUMÁRIO

1 - Ações para aumentar o valor percebido pelo cliente ..................................... 1

2 - Gestão da experiência do cliente ................................................................... 3
3 - Técnicas de vendas: da pré-abordagem ao pós-vendas ................................. 5
4 - Noções de marketing digital: geração de leads; técnica de copywriting; gatilhos
mentais; Inbound marketing. ................................................................................. 13
5 - Ética e conduta profissional em vendas. ...................................................... 18
6 - Clientecentrismo .......................................................................................... 20
7 - Padrões de qualidade no atendimento aos clientes, escuta ativa e empática,
clareza, objetividade e cortesia na comunicação................................................... 21
8 - Atendimento qualificado por canais remotos .............................................. 27
9 - Comportamento do consumidor e sua relação com vendas e negociação ... 30
10 - Política de Relacionamento com o Cliente: Resolução n°. 4.539 de 24 de
novembro de 2016 e Resolução CMN 4.949/21. ................................................. 31
11 - Resolução CMN nº 4.860, de 23 de outubro de 2020 que dispõe sobre a
constituição e o funcionamento de componente organizacional de ouvidoria pelas
instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco
Central do Brasil. .................................................................................................. 35
12 - Diversidade e Inclusão: Lei Brasileira de Inclusão da Pessoa com Deficiência
(Estatuto da Pessoa com Deficiência): Lei nº 13.146, de 06 de julho de 2015. .. 41
13 - Código de Proteção e Defesa do Consumidor: Lei nº 8.078/1990 (versão
atualizada). ........................................................................................................... 74
14 - Autorregulação bancária: SARB nº 27/2023; Lei n° 10.741 de 2003 - Estatuto
do Idoso com alterações da Lei n°14.423/2022, assim como a Lei nº 13.466/2017
(acima de 80 anos) e Lei 10.048/2000 e alterações da Lei nº 14.364/2022
(acompanhantes de pessoas idosas). .................................................................. 103

Apostilas
Domínio
 Atendimento Bancário

15 - Lei n° 12.764 de 2012 sobre atendimento prioritário a pessoas com transtorno

do espectro autista. ............................................................................................. 174
16 - Decreto nº 8.727 de 2016 dispõe sobre o uso do nome social e o reconhecimento
da identidade de gênero de pessoas travestis e transexuais. .............................. 177
17 - Decreto nº 5.296 de 2004 relacionado à prioridade de atendimento às pessoas
que especifica e promove a acessibilidade das pessoas portadoras de deficiência ou
com mobilidade reduzida, .................................................................................. 179
Decreto nº 5.904 de 2006 sobre o direito da pessoa com deficiência visual de
ingressar e permanecer em ambientes de uso coletivo acompanhada de cão-guia. 198

Apostilas
Domínio
 Atendimento Bancário
1 - Ações para aumentar o valor
percebido pelo cliente
Valor Percebido pelo Cliente
O valor percebido é a percepção do
cliente sobre o preço e qualidade do produto
ou serviço, ou seja, trata-se da análise da
clientela acerca dos benefícios que aquele
bem será capaz de gerar.
O valor percebido nada mais é do que a
percepção do cliente em relação ao custo-
benefício do produto ou serviço oferecido,
a partir da comparação do preço com os
benefícios proporcionados.
O custo-benefício do produto, para o
consumidor, significa um investimento
pecuniário que será dotado de alguma forma
de satisfação a ele, após a compra. Assim: o
valor pago é justo em vista do que o bem
custa? Vai ser útil, vai fazer o cliente se
sentir especial? Se a resposta for sim, o
preço não importará tanto. Isso explica, por
exemplo, como restaurantes caríssimos com
decorações incríveis estão sempre com fila
de espera para reservas.
O consumidor quer se sentir especial, e o
empreendedor que pensa nisso alavancará
seu negócio por meio do valor percebido
pelo cliente.
Ações para aumentar o valor
percebido pelo cliente
Quanto mais valor os consumidores
veem na marca, maior é a sua conversão em
vendas e menor é a necessidade de investir
em ações promocionais para impulsionar os
resultados — o que favorece a lucratividade
do negócio.
Conhecer o atual valor percebido pelo
seu cliente
Um dos passos mais importantes para
aumentar o valor percebido pelo cliente,
1
sem dúvidas, é entender o que ele realmente
valoriza.
Para isso, é fundamental traçar uma
persona, que é o perfil semifictício que
representa o cliente ideal do negócio,
detalhando as suas características
demográficas, assim como as suas
necessidades, hábitos, desejos e
expectativas.
A partir desse estudo aprofundado sobre
quem é o consumidor, é possivel entender
quais critérios (objetivos e subjetivos) ele
considera em seu processo de decisão de
compra e o que ele valoriza ou não em um
produto.
Outra ação é realizar pesquisas de
satisfação junto aos consumidores.
Perguntar a eles quais são os pontos
positivos e negativos do produto que
adquiriram e do processo de compra.
Além disso, questionar sobre a imagem
da marca como um todo, dado que ela tem
um peso grande na escolha de produtos e
serviços. Perguntar às pessoas quais
características elas associam à marca, sejam
elas boas ou ruins. As redes sociais também
são um bom termômetro para saber como a
sua marca é avaliada, tanto por quem é
cliente como por quem não é.
Promover melhorias nos produtos e
serviços
Utilizar os dados recebidos com as
pesquisas de mercado ou satisfação para
efetuar as mudanças necessárias e, assim,
satisfazer melhor o seu cliente.
Investir em qualidade é imediatamente
investir no valor percebido das soluções que
o gestor oferece. Portanto, além de
aumentar a competitividade, os produtos e
serviços de alta qualidade também
permitem que o consumidor seja
convencido a comprá-los, mesmo que o
preço seja mais alto.
 Atendimento Bancário
Investir em comunicação e marketing
Criar campanhas que evidenciem as
qualidades do produto e serviço e veicule-
as nos canais de comunicação mais
utilizados pelo público-alvo.
Fabricar produtos, mas vender soluções
No momento de construir uma campanha
de comunicação ou de efetuar uma venda, é
importante que a empresa deixe de enxergar
os itens comercializados como produtos e
comece a vê-los como soluções aos desejos
e necessidades dos clientes.
Focar nos benefícios oferecidos
Uma estratégia simples para melhorar a
percepção de valor do cliente é destacar os
benefícios dos produtos, em detrimento das
suas características técnicas, nas
comunicações e anúncios da marca.
Afinal, o que gera valor para o cliente
não são as especificações da solução, mas
como ela pode ajudá-lo na prática e quais
vantagens ela oferece para as suas
necessidades.
Dessa forma, são esses aspectos que
devem ser utilizados na estratégia de
marketing do negócio. Os pontos técnicos,
como dimensões, materiais e capacidades,
podem ser disponibilizados na descrição do
produto no site, caso o consumidor queira
conferi-las, assim oferecendo também
experiências personalizadas.
Investir na experiência do cliente
Não são apenas os benefícios do produto
em si que influenciam na percepção do
consumidor. Toda a experiência
proporcionada pela empresa impacta no
valor percebido pelo cliente.
Sendo assim, é fundamental encantar o
cliente com uma experiência impecável em
todos os seus pontos de contato com a
marca, desde a divulgação dos produtos até
o processo de compra e o pós-venda.
2
Uma estratégia eficaz é praticar o
overdelivery, ou seja, entregar para o cliente
mais do que ele esperava. Por exemplo, em
um e-commerce, surpreender o comprador
com uma experiência de unboxing
diferenciada.
Esse tipo de ação ajuda a diferenciar o
negócio em relação à concorrência, além de
contribuir para a fidelização dos clientes.
Prestar um atendimento personalizado
Oferecer um atendimento personalizado
e de alta qualidade para cada cliente.
Ao tratar cada consumidor como único,
a empresa mostra que realmente se importa
com ele e deseja sanar as suas dores
específicas.
O mesmo vale para as ofertas e
comunicações. Com uma ferramenta de
CRM, é possível realizar campanhas
segmentadas para diferentes perfis de
clientes e oferecer os melhores produtos e
promoções para cada público.
Mostrar a autoridade da marca
Provar que a empresa é uma referência
no seu nicho de atuação é uma excelente
forma de transmitir credibilidade para o
consumidor e, assim, melhorar a percepção
de valor da sua marca e dos seus produtos.
- Para isso, é preciso trabalhar a
autoridade do negócio, por meio de ações
como:
- Construir uma presença online,
investindo em redes sociais e SEO;
- Divulgar prêmios e reconhecimentos
recebidos pela empresa;
- Produzir conteúdos relevantes sobre a
sua área de atuação;
- Compartilhar cases de sucesso e
depoimentos de clientes satisfeitos.
Oferecer recompensas para o cliente
Os programas de incentivo são uma
estratégia de fidelização dos clientes que
também agrega valor para novos
 Atendimento Bancário

consumidores, influenciando na sua decisão 03. (CRECI/5º Região - Profissional de

de compra.
A proposta é oferecer recompensas aos
clientes, como descontos, brindes e até
mesmo produtos, de acordo com a sua
frequência de compras. Em geral, o
funcionamento é por meio de um sistema de
pontuação ou de níveis de lealdade.
A possibilidade de receber esses
benefícios faz os compradores verem mais
valor nas compras realizadas no
empreendimento e tornarem-se clientes
fiéis.
Suporte Administrativo – Quadrix). A
respeito do que se espera de um bom
atendimento, julgue o item
Se o valor percebido pelo usuário for
maior que o esperado, ele ficará insatisfeito
com o serviço recebido.
( ) Certo ( ) Errado
Alternativas
01. D – 02. Certo – 03. Errado

Questões 2 - Gestão da experiência do cliente

01. (TJ/GO - Analista Judiciário -

Administrador de Empresas – FGV). A
Gestão da experiência do cliente
empresa que usa uma estratégia de
diferenciação deve ter como principal fator
A experiência do cliente é a percepção
crítico de sucesso:
geral que um consumidor tem sobre uma
A - a minimização dos custos
empresa. Essa percepção, geralmente, é
operacionais;
resultado de uma série de interações entre
B - o fortalecimento das relações com os
essas duas partes (consumidor e marca) e se
fornecedores;
torna mais evidente a cada contato de
C - a padronização de seus processos e
sucesso.
produtos;
D - um valor agregado percebido pelo
A gestão da experiência do cliente é a
cliente;
área da empresa que garante a melhoria
E - uma abrangência de mercado de larga
constante no relacionamento com o cliente.
escala.
É a área que: identifica falhas, cria
processos, mede resultados e monitora
02. (BACEN - Analista Gestão e
constantemente a satisfação dos clientes.
Análise Processual - CESPE /
O gerenciamento da experiência do
CEBRASPE). Julgue os itens seguintes, a
cliente, geralmente chamado de CXM ou
respeito do relacionamento com os
CEM, é um sistema de estratégias e
públicos.
tecnologias de marketing que se concentra
no envolvimento, na satisfação e na
A pesquisa de opinião pública pode ser
experiência do cliente.
utilizada para conhecimento da opinião de
Uma mentalidade de gerenciamento da
diferentes públicos sobre uma organização
experiência do cliente prioriza a
ou, ainda, para mensuração do nível de
orquestração e a personalização de toda a
satisfação do público com a organização.
experiência do cliente de ponta a ponta e
( ) Certo ( ) Errado
ajuda a fazer isso em escala, em qualquer
canal, em tempo real.

3
 Atendimento Bancário
Em suma, a gestão da experiência do
cliente tem como objetivo melhorar todos
os pontos de interação entre empresa e
cliente, desde o relacionamento com as
ações de marketing até o pós-venda,
garantindo a satisfação do cliente com a
empresa e, assim, melhorando os resultados
de retenção e fidelização de clientes,
ampliando o ciclo de vida do cliente.
Realizando a Gestão da Experiência
do Cliente
Antes da compra
Nesse estágio, o ideal é proporcionar
engajamento criando experiências de marca
criativas, se atentando às dores do cliente.
Para isso, é possível utilizar algumas
ferramentas que facilitam esse
envolvimento de modo mais natural e
assertivo:
Storytelling: Além de compartilhar
características técnicas e funcionais é
preciso se importar com o apelo narrativo
do discurso. Tente vender uma história com
significado, deixando sua proposta de valor
clara.
Conexão: compreender o estilo de vida
do cliente ideal é cada vez mais essencial
para gerar uma boa experiência. Ao
entender sobre seu comportamento, hábitos
e rotina, por exemplo, é possível desenhar a
melhor solução e apresentá-la de uma
maneira que gere uma maior conexão.
Valores: atualmente, as pessoas tendem
a se conectar mais com marcas que
compartilham seus valores pessoais do que
aquelas que não o fazem. Compartilhar
interesses em comum, princípios e valores,
cria uma conexão emocional entre a solução
oferecida e o cliente.
Durante a compra
Essa fase inclui compras online e offline.
Além disso, deve garantir uma experiência
4
individual personalizada e opções de
pagamento descomplicadas:
Interações: como já apontado
anteriormente, experiências e estilo de vida
são tão importantes quanto os produtos
oferecidos. Por isso, durante a fase de
compra é fundamental que exista a
possibilidade de interação entre o cliente e
a solução.
Personalização: com o tempo cada vez
mais escasso, o ato de comprar deve ser
mais otimizado, fazendo valer o tempo dos
compradores. Isso significa uma série de
abordagens que visem facilitar as tomadas
de decisão, tais como mensagens
personalizadas, produtos customizados e
entretenimento através de experiências.
Curadoria: com tantas opções, o
processo de escolha pode ser interminável e
muito difícil e tornar esse momento menos
turbulento pode fazer toda a diferença.
Desse modo, realizar uma curadoria prévia,
utilizando dados relevantes para agregar
valor, pode fazer sua empresa se destacar no
mercado.
Depois da compra
Um dos grandes desafios dessa etapa, é
manter os clientes no ciclo de vendas,
focando em um relacionamento mais
duradouro. Isso pode ser realizado através
da criação de comunidades, por exemplo.
Essa fase inclui todo o pós-venda, além de
interações entre marca e cliente:
Suporte: Disponibilizar atendimento aos
clientes é importante durante todo o
processo, e principalmente no pós-venda.
Isso porque é nessa interação em que a
confiança é consolidada ou totalmente
perdida.
Valor agregado: agregar valor é
fundamental para manter o relacionamento
vivo. Para isso, potencializar a ajuda, torna-
se essencial. Incentive futuras compras
 Atendimento Bancário

reforçando o uso das comunidades e D - está centrada na visão da empresa

complementando a satisfação, sugerindo que ao ofertar seus produtos despreza o
outros produtos e serviços. chamado insight do cliente.
Advocacy: a comunicação deve E - tem uma visão geral da maneira pela
incentivar os clientes a compartilharem qual a empresa e seus produtos podem ser
opiniões e experiências através de reviews e importantes em todas as fases da vida do
comentários, além de deixar um sentimento cliente.
de advocacy, isso é, realmente criar
defensores da marca. Desse modo, a Alternativas
tendência é que a empresa seja 01. E
recomendada para outras pessoas, como
amigos e família.
3 - Técnicas de vendas: da pré-abordagem
Centralidade no Cliente ao pós-vendas

A centralidade no cliente (customer

Técnicas de Vendas
centricity) é a capacidade de uma
companhia de entender e suprir as
Técnicas de vendas são métodos
necessidades, anseios, percepções e
desenvolvidos e aplicados por vendedores
expectativas de seus consumidores. Isso
para criarem conexões entre o produto ou
demanda o foco no cliente em todas as
serviço oferecido e as necessidades de seus
decisões da marca e não mais apenas em
clientes.
seus produtos ou serviços.
Técnicas de vendas1 são métodos,
Nessa abordagem de negócios é
diretrizes e práticas voltados a contribuir
imprescindível a coleta e a análise de
para o fechamento do negócio. O objetivo
informações, além de escuta atenta de
através do emprego dessas metodologias é
feedbacks, com uma estratégia de
fazer com que o cliente vislumbre na oferta
fidelização bem construída para se
diante de si uma oportunidade que não pode
relacionar com o consumidor empoderado.
ser descartada, haja vista seu caráter único.
Questões
As técnicas de vendas se baseiam e se
apoiam no atendimento das necessidades
01. (BANRISUL – Escriturário –
dos consumidores por meio de uma
FCC). A chamada Gestão da Experiência
apresentação mais focada nas soluções que
do Cliente
os produtos/serviços em questão lhes
A - tem seu foco exclusivo no ato de
entregarão.
condicionar o cliente a realizar somente
determinadas operações.
O processo de vendas
B - não se preocupa com a construção do
relacionamento com o cliente, centrando-se
Não existe uma fórmula para se vender2
na lógica da transação.
bem. O que de fato existe são
C - pode ser aplicada na estratégia de
planejamentos, técnicas e estratégias
segmentação de mercado e de definição de
aliadas a esforço e motivação, fazendo o
públicos-alvo da empresa, mas não em sua
profissional sentir-se mais seguro e capaz
estratégia de posicionamento.
de superar suas metas. A atividade de

1 2
https://www.ibccoaching.com.br/portal/metas-e-objetivos/tecnicas-em- Júlio César Tavares M. Administração de vendas. Disponível em: Minha
vendas-o-que-sao-e-como-desenvolve-las/ Biblioteca, (2nd edição). Editora Saraiva, 2007

5
 Atendimento Bancário

vendas é um processo que pode ser
adaptado ou melhorado de acordo com a
situação que se tem.
A atividade de vendas3 é considerada um
processo, em razão de compreender uma
série de etapas. Este processo engloba: •
procura e avaliação dos clientes; •
abordagem; • apresentação; • tratamento de
objeções; • “fechamento”; • pós-venda.
O processo de vendas também pode ser
dividido em três grandes fases, as quais
veremos agora com detalhe: a pré-venda, a
venda propriamente dita e o pós-venda.
Pré venda
vende, o vendedor tem de vender para quem
ele ainda não vende, encontrando e
conquistando novos e antigos clientes.
Analisando a potencialidade do cliente
Após definir claramente o que se está
buscando e coletar uma série de
informações sobre os clientes, pode-se,
então, iniciar o processo de análise da
potencialidade do cliente conforme mostra
a figura abaixo, procura-se compreender e
organizar os dados obtidos.
Análise da potencialidade do cliente

Na fase de pré-venda desenvolvem-se o

planejamento e a concretização de uma
Agendando entrevistas e visitas
série de atividades que irão auxiliar a
O processo de agendamento de visitas
sequência do processo da venda. A empresa
deve ser cercado de alguns cuidados que
deve primeiro identificar o que o seu
podem facilitar o trabalho de aprovação
mercado quer, para depois sair em busca de
pelo qual o profissional de vendas passa
clientes.
para ser atendido. Para isso, ele deve
A pré-venda inclui diversas etapas,
considerar alguns fatores, como considerar
dentre as quais as principais são a
o melhor momento para a abordagem do
prospecção do mercado, a análise da
cliente, definir o argumento da entrevista ou
potencialidade do cliente, o agendamento
visita, levantar possíveis objeções e
de entrevistas e visitas, a elaboração de uma
preparar contra-argumentos para, por fim,
proposta comercial, a realização de visitas e
marcar a entrevista ou visita.
da abordagem, o acompanhamento da
proposta, a emissão do pedido e a
Elaborando propostas comerciais
elaboração de relatórios comerciais.
Na elaboração de uma proposta
comercial, o vendedor deve ser claro e
Prospectando o mercado
objetivo, para que o cliente também se sinta
A prospecção do mercado é a
seguro e à vontade. O profissional de
identificação da clientela sobre a qual
vendas não pode, de forma alguma, gerar no
compensa mais dirigir os esforços e
cliente desconfiança ou a sensação de que
recursos de vendas. Podem-se identificar
está tentando tirar vantagem da situação.
novos clientes de diversas maneiras:
As Propostas documentadas e que
indicação dos atuais clientes, aquisição de
possuam dados reais e informações
listagens e de cadastros de clientes
estatísticas tendem a ser mais confiáveis,
(mailing), visita porta-a-porta, feiras,
transmitindo a sensação de que o vendedor
exposições, anúncios classificados,
de fato analisou a situação e possui
entidades de classe. Além de procurar
vender mais para aquele para o qual já

3
Casas, Alexandre Luzzi L. Administração de vendas, 8ª edição. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo GEN, 2005

6
 Atendimento Bancário
conhecimento das reais necessidades do
cliente.
Realizando visitas – a abordagem
Todo o planejamento pode não resultar
em nada no momento da visita. É muito
importante que todos os cuidados que foram
tomados na elaboração da proposta também
sejam tomados na realização da visita e da
abordagem. Assim, causar uma boa
impressão é fundamental – devendo, por
exemplo, ser pontual, vestir-se
adequadamente, ter uma conversa
introdutória, apresentar tanto você como a
empresa e o propósito da visita de forma
clara e objetiva, entregar o cartão de visita,
criar um ambiente que facilite a exposição
da proposta, além de ouvir o cliente. Ser
honesto com o cliente e consigo mesmo dá
maior segurança e confiabilidade para a
apresentação.
Acompanhando a proposta
Ao apresentar uma proposta, deve-se
estimular a participação do cliente, avaliar o
seu grau de compreensão, verificar se há
dúvidas e fazer uma “leitura gestual” do
cliente, reparando, por exemplo, na sua
postura física, expressão facial e
movimentação das mãos, pois, às vezes, o
vendedor pode não estar agradando e,
dependendo do momento, ainda dá tempo
para mudar de tática.
Dois momentos costumam ser decisivos
para a concretização da venda no
acompanhamento da proposta: o tratamento
que se deve dar às objeções e o momento
oportuno de se efetuar o fechamento da
venda.
Emitindo o pedido
Quanto à emissão do pedido, é
necessário se certificar de que ele foi
preenchido corretamente. Deve-se pedir ao
cliente que confirme os seus dados, as
quantidades e as condições da venda.
7
Elaborando relatórios comerciais
A elaboração de relatórios comerciais
compreende breves relatos de como foi todo
o desenrolar da negociação. É importante
que se tenha um histórico dos novos
clientes, pois, além de poder ser arquivado
para consultas futuras, ele dá diretrizes
sobre as preferências do cliente e mostra a
todos os envolvidos da empresa que
determinado vendedor tem um novo cliente
merecedor de atenção e dedicação.
Durante a venda
Muitos vendedores acham que a venda
termina quando o pedido é levado para a
empresa. Quando isso ocorre, está-se
cometendo um gravíssimo erro, pois o que
foi feito até este momento é somente uma
parte do que chamamos de processo de
venda. É preciso se certificar de que tudo
está caminhando corretamente.
As principais etapas da fase da venda
propriamente dita ou do durante a venda são
o acompanhamento do pedido
internamente, a informação ao cliente sobre
o pedido e o acompanhamento do
recebimento do produto.
Acompanhando o pedido internamente
Uma vez levado o pedido para a
empresa, é muito importante que haja o
acompanhamento do pedido internamente,
isto é, que todo o processo seja
acompanhado, principalmente quando
referente a novos clientes. O
acompanhamento é necessário, pois podem
ocorrer inúmeros erros ou imprevistos
capazes de comprometer a venda, como
erros de cadastro, de faturamento, de
aprovação de crédito, de carregamento e de
despacho.

Informando o cliente sobre o pedido
A informação ao cliente sobre o pedido
gera confiança e credibilidade e reduz
problemas futuros. Quando houver algum
contratempo que comprometa a data
acordada para a entrega do pedido, é
importante que o cliente seja informado,
que se busque alguma alternativa para não
prejudicar a negociação.
Assim, sempre que possível, deve-se
contatar o cliente para informá-lo sobre o
andamento do pedido.
Acompanhando o recebimento do
produto
Deve-se fazer também
acompanhamento do recebimento do
produto para se ter certeza de que, de fato, o
cliente o recebeu conforme
especificações constantes no pedido.
Assim, deve-se ou visitar o cliente
pessoalmente, quando possível
economicamente viável, ou passar um e-
mail ou telefonar. Esse tipo de atitude
acelera o processo de aproximação com o
cliente, elevando o grau de satisfação com
os produtos e serviços adquiridos.
Pós-venda
O pós-venda tem por objetivo gerar
satisfação e fidelização no cliente. Ele
inclui: o acompanhamento da instalação e
utilização do produto; atendimento ao
cliente; assistência técnica; fornecimento de
peças de reposição e manutenção; serviços;
manual de instruções; garantia; troca rápida
e acompanhamento da cobrança.
Hoje, muitas empresas estão buscando,
como forma de se diferenciar dos seus
concorrentes, preparar, qualificar e melhor
capacitar as suas equipes de vendas, com o
propósito de que elas venham a ser para os
seus clientes muito mais do que simples
vendedores, ou seja, que possam ser
reconhecidas como efetivas consultoras de
Atendimento Bancário
negócios e de oportunidades de mercado,
proporcionando maior giro e rentabilidade
para o seu cliente e para a sua empresa.
O relacionamento deve ser de
cumplicidade e duradouro. Por essas razões
se faz necessário um acompanhamento na
pré-venda (desenvolvimento), durante a
venda e no pós-venda, a fim de certificar
que a solicitação do cliente foi de fato
atendida em todos os seus detalhes e
exigências, dando a ele todo e qualquer
suporte necessário. É uma relação de
parceria entre fornecedor (vendedor) e
cliente.
o Pós-venda ao consumidor
O foco dos serviços de pós-venda ao
as consumidor é buscar a fidelização do
consumidor final à marca e ao produto da
empresa, independentemente do ponto-de-
e venda. Assim, toda empresa que deseja ter
vida longa e clientes fiéis não pode, em
hipótese alguma, deixar de ter um eficiente
serviço de pós-venda.
Os principais tipos de serviços de pós-
venda relacionados ao mercado consumidor
são: pesquisa de satisfação do consumidor,
serviço de atendimento ao consumidor
(SAC), instalação, assistência técnica e
garantia, e cursos de uso e manuseio.
Pesquisa de satisfação do consumidor
As pesquisas de satisfação do
consumidor, contratadas principalmente
por meio do departamento de marketing,
utilizam-se de telemarketing ou abordagem
pessoal nos pontos-de-venda para verificar
se o consumidor realmente usou o produto
ou serviço adquirido, se continua usando e
o grau de satisfação com ele. As pesquisas
de satisfação do consumidor fornecem
subsídios para direcionar a estratégia de
marketing e vendas, aprimorar o produto e
antever novas oportunidades.
8

Serviço de atendimento ao consumidor
(SAC)
No passado, não havia uma grande
preocupação por parte das empresas em
relação aos diversos problemas que os seus
produtos poderiam apresentar. Em função
desses problemas, algumas empresas, que já
haviam passado por situações de embate
com o consumidor, entenderam que seria
menos oneroso ter um serviço de
atendimento aos consumidores que fosse
capaz de se antecipar na correção e solução
de problemas, antes que os consumidores
tomassem medidas muito maiores e
desastrosas.
Com o tempo, essas empresas
perceberam que nem sempre os telefonemas
eram para fazer reclamações; alguns eram
para fazer sugestões, outros para pedir
orientações de uso e manuseio e, até
mesmo, para fazer elogios
agradecimentos. O que em princípio havia
sido criado com o propósito de se defender
começava a se mostrar um importante
instrumento para criar maior proximidade
com a comunidade, diferenciar-se das
outras empresas, personalizar o trato com os
consumidores e buscar a fidelização deles.
Instalação
A entrega e instalação do produto
também pode ser considerada um tipo de
pós-venda, principalmente no caso de
produtos que exigem mão-de-obra
qualificada para sua instalação, como no
caso da indústria moveleira (dormitórios),
de eletrodomésticos (lava-louças) e de
informática (microcomputadores
softwares). A instalação deve ser encarada
como uma extensão da venda, capaz de
garantir a plena satisfação do consumidor.
Assistência técnica e garantia
O objetivo da assistência técnica, suporte
ou garantia é dar ao consumidor
tranquilidade e segurança no momento de
Atendimento Bancário
sua decisão de compra. Ela também
funciona como um diferencial e motivo de
escolha de determinado produto em
detrimento de outro, pois muitos
consumidores optam pelo produto ou marca
que lhe dê melhor suporte técnico no pós-
venda.
Esse serviço pode ser feito de forma
direta, pela própria empresa, ou de forma
indireta, por meio de redes autorizadas.
Nesse caso, é muito importante que os
critérios de prestação dos serviços sejam
muito bem definidos e documentados e que
o controle seja feito de maneira rígida e
sistemática. Nesse caso, é fundamental que
o fabricante mantenha cursos de
treinamento, reciclagem e formação da rede
autorizada sempre com o propósito de
oferecer serviço rápido e de qualidade para
os consumidores. Nestes locais também se
e podem oferecer ao consumidor peças de
reposição, suprimentos e serviços
complementares.
Cursos de uso e manuseio
Algumas empresas oferecem aos seus
consumidores cursos que ensinam a utilizar
melhor o produto adquirido e a tirar dele o
máximo possível de benefícios.
Resumidamente - As principais
técnicas de vendas
Prospecção
As técnicas de vendas para a etapa de
prospecção visam driblar o grande volume
de informações que os potenciais
e compradores recebem antes de chegarem ao
vendedor. Comunicações online, como
anúncios em redes sociais, buscadores e e-
mail marketing, podem atrapalhar
significativamente a efetividade da
abordagem dos vendedores.
O ideal para vencer essa etapa inicial de
vendas é conhecer bem o perfil do público-
alvo e quais são as vantagens oferecidas
9

pela concorrência para ter
contraproposta mais interessante.
Qualificação
As técnicas da etapa de qualificação
visam determinar se o cliente pretendido
tem perfil para adquirir os
produtos/serviços ofertados. É um
momento em que o vendedor precisa avaliar
de forma crítica se a outra parte está
realmente interessada e, se não estiver, se há
potencial para convencê-la do contrário.
Fechamento
Nessa categoria estão as técnicas de
vendas que se concentram na conversão dos
negócios. Há uma série de abordagens que
se mostram positivas para convencer o
consumidor a fechar a compra, como uma
oferta especial de última hora, o aviso de
que o produto ficará indisponível por algum
tempo, adição de algum brinde, entre
outras.
Pós-venda
Muito se engana quem pensa que a venda
termina com a concretização do negócio,
após ter concluído o processo de venda, é
fundamental manter-se à disposição do
consumidor para ajudá-lo em potenciais
dificuldades que venha a enfrentar com o
produto/serviço, o famoso pós-venda. Essas
técnicas objetivam fidelizar os
consumidores pela sua satisfação.
Técnicas de Vendas de Produtos e
Serviços Bancários e Financeiros
O bancário que deseja crescer precisa
dominar produtos bancários, mas
principalmente, técnicas de venda. Esse
domínio garante que suas metas sejam
batidas mesmo com a correria cotidiana,
com o tempo que corre contra ele e com
4
https://www.agendor.com.br/blog/planejamento-de-vendas/
Atendimento Bancário
uma aquela sensação de que as metas são
inatingíveis.
É importante ressaltar que a honestidade
na venda e o respeito às regras da empresa
são essenciais, por isso não há venda
casada, mentiras, omissões ou qualquer
coisa do tipo.
Planejamento
Um planejamento de vendas4 é uma
ferramenta que orienta, organiza e permite
o monitoramento das etapas que levam um
vendedor à realização das vendas. O plano
de vendas organiza quais técnicas e qual
passo a passo a ser seguido para transformar
um possível cliente em um cliente real.
Um planejamento de vendas serve para
organizar e otimizar todas as etapas do
processo de vendas, desde a definição de
metas, fases de prospecção, negociação e
pós-venda.
Objetivo do planejamento e vendas é
ampliar as taxas de conversão e encurtar o
ciclo de vendas.
Para fazer um planejamento de vendas o
profissional de vendas de produtos e
serviços bancários e financeiros precisa:
Estabelecer objetivos e metas de
conversão de vendas (venda a ser atingida;
número de conversões/vendas por mês;
número de aquisições de clientes por ano;
ticket médio).
Definir estratégias de como irá
prospectar clientes e reverter em vendas.
Criar uma lista de ações (lista de
atividades para execução).
Considerar os obstáculos que terá e como
resolvê-los
Investir em desenvolvimento pessoal e
treinamento da equipe
10

Técnicas de Vendas5
1. Ouvir com Atenção
A primeira técnica que um profissional
que trabalha com serviços financeiros
precisa desenvolver é básica: a audição!
Quando o cliente fala, ele mostra todas
as necessidades e problemas que precisam
ser compreendidos e atendidos.
Se o vendedor ouvir com atenção, vai
descobrir tudo o que precisa para ofertar os
melhores serviços financeiros disponíveis
em sua carteira e fechar a venda com mais
facilidade.
Descobrir o Perfil do Cliente
Quando o bancário está ouvindo com
atenção, além de descobrir o que seu cliente
precisa, ele consegue fazer uma leitura do
perfil dele.
Se ele já for o seu cliente, como em um
banco, é nesse momento que ele consulta
sua ficha e também verifica os produtos
financeiros disponíveis à sua conta.
É importante identificar se o cliente é
ansioso, preocupado ou mesmo inseguro e
trabalhar para corrigir essas características,
ganhando confiança e aumentando as
chances da venda.
Ofertar os Serviços
Corretos
Agora que o bancário ouviu seu cliente
atentamente e descobriu seu perfil e quais
dos serviços financeiros ele está mais
propenso a comprar, ele precisa fazer a
oferta de forma contundente.
Apresentar o “produto” como a solução
para seus problemas, transmitindo
segurança e explicando como funciona.
Apresentar os benefícios dos seus
produtos financeiros, sempre focando na
5
https://supervendedores.com.br/vendas/tecnicas-de-vendas/tecnicas-de-
Atendimento Bancário
solução do problema do cliente e mostrando
que essa é a sua melhor opção.
Entender a real necessidade dele e fazer
uma oferta focada no cliente. Ele vai notar
o interesse do bancário em solucionar o
problema e vai valorizar isso.
É Importante, em hipótese alguma, fazer
uma oferta de produtos financeiros
simplesmente porque faz parte da meta do
bancário, onde em uma abordagem o cliente
percebe que ele está apenas querendo
vender qualquer produto sem se importar
com o que o cliente precisa e busca.
Vencer Objeções
É natural que os clientes façam objeções,
questione.
Uma dica é ouvir com atenção e repetir a
objeção em forma de pergunta, para ver
qual vai ser a reação do cliente.
Voltar e explicar novamente os produtos
financeiros que foi ofertado, reforçando as
características e os benefícios com foco na
resolução do seu principal problema.
Nessa etapa da negociação, o cliente
pode deixar de lado seu problema principal
para negociar a taxa ou as condições.
É importante ter habilidade para sempre
reforçar que seus produtos financeiros irão
ajudá-lo no problema, fugindo da objeção
Financeiros de preço e fortalecendo o vínculo de
relacionamento.
Fechar a Venda
A melhor forma de se concluir uma
venda é sem o cliente perceber.
Enquanto ele está na etapa das objeções
e o bancário nota que ele já está quase
convencido, basta concluir a venda dos seus
serviços financeiros preenchendo os
documentos necessários (geralmente no
computador) com perguntas básicas, sem
que necessariamente ele perceba.
vendas-de-produtos-e-servicos-financeiros/
11
 Atendimento Bancário

Pergunte se ele deseja efetuar a compra aptidão de uma equipe determinada a

do serviço apenas em último caso, quando a crescer. Em uma conversa, apontar as
negociação está na terceira objeção. qualidades faz o vendedor perceber o quão
valorizado ele é, além de criar uma relação
Investir no Relacionamento amistosa com o gestor de vendas.

O principal diferencial para quem Oferecer premiações tentadoras

trabalha com serviços financeiros é investir
no relacionamento com seus clientes.
Se eles compraram um financiamento de
carro ou mesmo fizeram um investimento,
entender que as chances de ocorrer
novamente são grandes.
Além disso, quando o cliente tem um
gerente atencioso, ele indica para seus
amigos e familiares, aumentando ainda
mais a carteira desse profissional.
Motivação para Vendas
Uma das principais atividades do
trabalho de um administrador de vendas é a
manutenção da motivação6 dos vendedores.
Mesmo que o processo de contratação seja
dos melhores, decorrente de seleção
cuidadosa e bem-feita, se não houver
possibilidade de manter a equipe motivada,
será́ difícil obter bons resultados.
Para motivar a equipe de vendas é
necessário:
Criar Treinamentos
Um bom treinamento para motivação em
vendas é aquele que instiga o vendedor a
superar seu processo de vendas, justamente
porque irá auxiliá-los em suas carreiras e na
vida profissional. Existem diversos cursos
de especialização em vendas que oferecem
certificados como forma de reconhecimento
do esforço da equipe.
Promover comemorações com o time
Reunir a equipe é sempre uma boa saída
para entrosar os setores que, muitas vezes,
se encontram raramente. Entre as ideias:
Happy hour no final do mês ou jantar no
restaurante;
Convite para teatro, cinema ou outro
evento;
Convenção para apresentar os resultados
da empresa e o que ela projeta futuramente.
Ferramentas essenciais para motivar os
vendedores
Para que todas as propostas de motivação
em vendas sejam satisfatórias, elas podem
estar acompanhadas de fórmulas que
ajudem os gestores de vendas a colocar em
prática. Seguem abaixo:
Implantar um CRM
O CRM é uma ferramenta que gera o
desempenho do time e mostra o processo de
vendas em tempo real. Assim o gestor de
vendas poderá criar um plano de vendas e
testá-lo com antecedência em busca da
melhor performance do time.
Cuidar do ambiente da empresa
Fortalecer o clima organizacional da
instituição através de ferramentas de
medição de satisfação dos colaboradores,
entrosamento; trabalho em equipe; etc.

Reconhecimento da equipe
Oferecer elogios por alta performance
pode ser uma maneira de reconhecer a

6
Casas, Alexandre Luzzi L. Administração de vendas, 8ª edição. Disponível em: Minha Biblioteca, Grupo GEN, 2005

12
 Atendimento Bancário

Questões etapas de um processo de venda, dentre as

abaixo, a sucessão correta de algumas
01. (CRESS/SE - Assistente dessas etapas, do início para o final do
Administrativo - Quadrix/2021). Julgue o processo, é:
item, relativo ao atendimento aos clientes, A - fechamento da venda; pós-venda;
inclusive por telefone. sondagem de necessidades; contorno de
objeções; prospecção de clientes.
Para uma decisão de compra, os clientes B - abordagem do cliente; prospecção de
procuram analisar os benefícios adicionais clientes; fechamento; contorno de objeções;
que estão recebendo, além da qualidade e do pós-venda.
preço pago. C - prospecção de clientes; contorno de
( ) Certo ( ) Errado objeções; apresentação do produto e/ou
serviço; conhecimento do produto e/ou
02. (SEED/PR - Professor - CESPE / serviço e dos clientes; fechamento.
CEBRASPE/2021). Assinale a opção que D - prospecção de clientes; sondagem de
apresenta corretamente as etapas de uma necessidades; apresentação do produto;
prospecção de vendas e sua ordem de contorno de objeções; pós-venda.
ocorrência. E - apresentação do produto e/ou serviço;
A - pós-vendas, apresentação do produto abordagem do cliente; prospecção de
e(ou) serviço, abordagem do cliente, clientes; fechamento; pós-venda.
prospecção de clientes, fechamento
B - fechamento da venda, sondagem de Alternativas
necessidades, contorno de objeções, 01. Certo – 02. E – 03. Certo – 04. D
prospecção de clientes
C - abordagem do cliente, prospecção de 4 - Noções de marketing digital: geração
clientes, fechamento, sondagem das de leads; técnica de copywriting; gatilhos
necessidades mentais; Inbound marketing
D - pré-venda, prospecção de clientes,
fechamento da venda, contorno das
Marketing Digital
objeções
E - prospecção de clientes, contorno das
Surgido na década de 1990, o Marketing
objeções, fechamento, pós-vendas
Digital78 mudou a maneira como as
empresas utilizam a tecnologia na
03. (CRM/SC - Agente Fiscal -
promoção de seus negócios. O termo tem se
Quadrix/2022). Quanto à gestão de
tornado mais popular à medida que as
qualidade, julgue o item.
pessoas passaram a utilizar mais
dispositivos digitais no processo de compra,
A qualidade pós-venda é a estratégia
seja para pesquisarem sobre os produtos,
para a continuidade de crescimento e de
seja para realizar as compras em si.
consolidação das organizações no que diz
Marketing Digital é o conjunto de
respeito à sua imagem.
estratégias voltadas para a promoção de
( ) Certo ( ) Errado
uma marca no ambiente online, sempre com
o objetivo de promover empresas e
04. (BANRISUL - Escriturário FCC).
produtos. Com isso, as marcas podem fazer
Considerando-se algumas das principais

7 8
https://resultadosdigitais.com.br/marketing/o-que-e-marketing-digital/ https://rockcontent.com/br/blog/marketing-digital/

13
 Atendimento Bancário

uso de diferentes canais digitais e métodos como nome e e-mail (que são as mais
que permitem a análise dos resultados em básicas e muito utilizadas no Marketing
tempo real. Digital), ele passa a ter um lead.
Marketing Digital é o conjunto de De forma mais concreta, Lead é alguém
atividades que uma empresa (ou pessoa) que forneceu suas informações de contato
executa online com o objetivo de atrair (nome, email, telefone, etc.) em troca de
novos negócios, criar relacionamentos e uma oferta de valor no seu site (conteúdo,
desenvolver uma identidade de marca. ferramenta, avaliação, pedidos sobre
O principal objetivo do Marketing produto/serviço, entre outros).
Digital é gerar demanda para os produtos e Assim, um Lead é alguém que já
serviços da empresa. Ou seja, atrair demonstrou interesse no tema do seu
oportunidades de negócio através dos seus negócio e que provavelmente gostaria de
canais online. No entanto, para que isso ouvir mais da sua empresa, tanto em termos
aconteça não basta apenas ter um website. de conhecimento quanto sobre ofertas de
Apesar do grande número de produtos/serviços. Da mesma maneira, é
possibilidades de aplicações do Marketing alguém que poderia ser abordado por um
Digital, existem aquelas estratégias e membro da equipe Comercial, desde que
técnicas que se destacam por serem usadas seja o momento certo para tal.
pela grande maioria e trazerem A geração de leads9 é um processo para
normalmente resultados positivos. identificar clientes em potencial para a
Dentre as suas principais estratégias empresa e há várias formas de se fazer isso,
estão o SEO, Inbound Marketing e o basicamente, atraindo-os através de
Marketing de Conteúdo. conteúdos relevantes e landing pages.
São elas: Geração de leads é um termo de
Marketing de Conteúdo; marketing usado para descrever o início do
Email Marketing; interesse ou questão de um possível cliente
Redes Sociais; num determinado produto ou serviço de
Otimização de Conversão – CRO; uma empresa. Os leads ao contrário dos
Marketing de Busca – SEM. prospects, são contatos que demonstraram
interesse por algum tipo de produto ou
Geração de leads serviço
Geração de Leads é o início da estratégia
Lead de Inbound Marketing. Para esse começo
Leads são oportunidades de negócio. São ser bem sucedido, é fundamental usar
os contatos que, através de uma estratégia táticas eficientes de geração de tráfego para
de Inbound Marketing, deixam suas atrair visitantes no site, sendo está a
informações-chave para que você consiga primeira etapa.
identificar os seus compradores em A seguir, é preciso elaborar materiais
potencial e nutri-los com informações educativos e ofertar de valor para converter
relevantes até que eles estejam prontos para esses visitantes em Leads. Um Lead, em
o momento de compras. Marketing e Vendas, é uma oportunidade de
Quando uma pessoa entra em um site, ela negócio que deu informações de contato,
é apenas um visitante desconhecido, mas a como nome e email, em troca de algo –
partir do momento que o gestor obtém como um material educativo ou uma oferta
informações sobre esse potencial cliente, de valor.

9
https://resultadosdigitais.com.br/marketing/geracao-de-leads/

14
 Atendimento Bancário
Quando essa “transação” agrada as duas
partes, ocorre a geração de Leads para uma
empresa. Depois, não pode esquece los,
senão todo seu esforço estará perdido.
Usando técnicas como a Automação de
Marketing, é preciso fazer a gestão e
nutrição desses Leads gerados para
transformá-los em clientes.
Benefícios da geração de Leads
Conseguir o contato completo de
potenciais clientes;
Firmar-se como autoridade de conteúdo
no nicho desejado;
Educar o mercado sobre a área em que a
empresa atua;
Entender os interesses dos visitantes do
site ou redes sociais;
Fazer uma comunicação direta por email
ou WhatsApp com potenciais clientes;
Nutrir no tempo certo os Leads até o
momento da venda;
Manter o pipeline de vendas sempre
cheio de oportunidades;
Fazer vendas com mais recorrência e
volume.
Técnica de Copywriting
Copywriting é o processo de produção de
textos persuasivos para ações de Marketing
e Vendas, como o conteúdo de emails, sites,
catálogos, anúncios e cartas de vendas, por
exemplo. O profissional responsável pelo
desenvolvimento do texto (também
chamado de copy) é conhecido como
Copywriter.
Assim, o Copywriting é a técnica
empregada na redação desses conteúdos a
serviço do marketing e vendas, que inclui
vários gatilhos e estratégias para convencer
o público-alvo.
Copywriting é a estratégia de produção
de textos que buscam convencer o leitor a
realizar uma ação determinada, como
15
comprar um produto ou cadastrar-se para
receber uma newsletter. É uma tática
constantemente aplicada por departamentos
de Marketing e Vendas em suas
comunicações, tanto em canais digitais
como offline
Algumas técnicas de copywriting
Criar títulos atraentes;
Proporcionar escaneabilidade (a
escaneabilidade permite ao usuário
entender rapidamente, batendo os olhos no
texto, do que trata, quais são os assuntos
principais e qual o nível de detalhamento de
cada um deles).
Facilitar e dar ritmo à leitura;
Evitar repetir palavras;
Não usar palavras muito difíceis ou
longas;
Usar metáforas e exemplos;
Usar a voz ativa.
Essas técnicas podem ser empregadas
em blogs, sites, redes sociais para promover
a marca, produtos, dicas e pessoas.
Gatilhos Mentais
Os gatilhos mentais são agentes externos
capazes de provocar uma reação nas
pessoas e tirá-las da zona de conforto. Em
outras palavras, são estímulos que agem
diretamente no cérebro. Os gatilhos
funcionam como um despertador de
emoções. Eles podem fazer uma pessoa
resgatar lembranças e reviver as mesmas
sensações experimentadas no passado.
Os gatilhos mentais são eventos ou
circunstâncias externas que podem produzir
sintomas emocionais ou psiquiátricos
desfavoráveis (ansiedade, pânico,
desânimo, desespero ou pensamentos
negativos) ou favoráveis (alegria, calma,
entusiasmo, motivação ou pensamentos
positivos).
 Atendimento Bancário
Reagir aos gatilhos mentais é uma
consequência natural do ser humano diante
de estímulos externos, que podem ser
estruturados de maneira estratégica para
proporcionar sentimentos e emoções
desejáveis.
Com isso, é normal que se sintam
motivadas e engajadas a agir.
Assim, o gatilhos mentais são decisões
que o cérebro toma no nível do
inconsciente. É como se ele automatizasse
algumas ações para se dedicar às escolhas
mais complexas e evitar um esgotamento
mental
Por serem tão poderosos, os gatilhos
mentais viraram alvo dos profissionais de
marketing, vendas e empresários em geral.
Afinal, essa ferramenta é muito eficaz
para persuadir as pessoas e convencê-las a
tomar uma decisão.
O gatilho mental de uma pessoa pode ser
ativado através de um ou mais dos cinco
sentidos: visão, audição, tato, olfato e
paladar. E os mais comuns para uma
estratégia de Marketing Digital são a visão
(imagem) e audição (som).
Os gatilhos mentais10 mais aplicados ao
copywriting são:
Reciprocidade
O gatilho mental da reciprocidade tem
como base a característica humana natural
de responder uma ação positiva com outra
também positiva.
Na área de vendas seria, basicamente,
entregar alguma coisa de valor para receber
outra na mesma proporção.
Como exemplo podemos citar:
Fornecer gratuitamente um material rico;
Fazer vendas consultivas;
Oferecer períodos de teste grátis,
dependendo do que está sendo
comercializado.
10
https://www.zendesk.com.br/blog/o-que-e-copywriting/
16
Prova social
A prova social usa como base o
comportamento dos outros na tomada de
decisão. Um dos motivos é que se entende
que, quando muitas pessoas realizam
determinada ação, é que essa vale a pena.
Em vendas, esse gatilho mental pode ser
ativado de diversas maneiras, tais como:
Mostrando o número de pessoas que
baixaram ou compram algo (desde que seja
real);
Apresentando o depoimento de clientes;
Destacando cases de sucesso da sua
empresa.
Afinidade
Também chamado de “afeição”, esse
gatilho mental parte do princípio que as
pessoas tendem a se conectar com outras
pessoas ou situações compatíveis com as
que elas vivenciam.
Por isso, se o foco for vendas, é bem
importante criar conexões com os clientes.
Dentro do copywriting isso é possível:
Fortalecendo o relacionamento com
cliente ao longo da sua jornada;
Contando histórias nos seus textos, o
chamado storytelling;
Autoridade
Quando falamos de autoridade dentro do
copywriting, estamos nos referindo ao uso
de bases e referências que dão respaldo ao
que foi escrito.
Esse gatilho mental é importante, pois as
pessoas têm a tendência de confiar em algo
que consideram “superior”.
Na prática, isso pode ser conseguido
com:
A opinião de especialistas da área;
Utilização de conteúdos de referência,
como outros artigos, reportagens, palestras,
vídeos etc.
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Escassez
A escassez gera uma ação porque dá a
sensação de que algo será perdido. Isso faz
com que o cérebro reaja emocionalmente
para evitar que você não passe por essa
situação de perda.
Quem busca saber o que é copywriting e
como funciona, pode aplicar esse gatilho
mental na sua estratégia com abordagens
como:
Destacando informações sobre prazo de
término, por exemplo, “Só até amanhã”,
“Últimas peças”, “Apenas para os 5
primeiros clientes”;
Fornecendo algum bônus: “Contratando
agora os nossos serviços, você terá acesso a
mais de 150 conteúdos exclusivos”.
Compromisso e coerência
Esses gatilhos mentais caminham juntos
por se entender que o ser humano tem a
tendência de demonstrar coerência em
situações assumidas.
Nas estratégias de marketing e de
vendas, o compromisso e a coerência
podem ser utilizados para fazer o potencial
cliente assumir um compromisso pequeno.
Após isso, aproveita-se a oportunidade para
expandir esse relacionamento.
Inbound Marketing
Inbound Marketing é sinônimo de
marketing de atração. Ao criar uma
estratégia de Inbound, seu objetivo é ser
encontrado pelas pessoas.
No Inbound Marketing, é o cliente que
procura pela empresa e não o contrário.
Ou seja, são realizadas ações com o
intuito de atrair o potencial cliente para seu
blog ou site e, a partir dessa atração, é feito
todo um trabalho de relacionamento com
essa pessoa. Esse relacionamento é
desempenhado por meio de conteúdo
personalizado e autoral.
17
Esse conteúdo é uma forma de educar a
audiência e potenciais clientes sobre o
segmento de sua empresa, transformar sua
empresa em referência em determinado
assunto relacionado a seu mercado e
influenciar na decisão de compra de futuros
clientes.
No Inbound Marketing, as empresas
procuram entender as dores e necessidades
dos consumidores para, em seguida,
estabelecer um canal de comunicação com
essas pessoas, a fim de oferecer uma
solução para os seus anseios e desejos.
Hoje, a internet está repleta de
ferramentas para fazer pesquisas, descobrir
interesses do público e publicar materiais
que os ajudem a satisfazê-los.
Quando isso é praticado continuamente,
a empresa cria a sua audiência, gerando um
canal de comunicação constante com ela.
Em outras palavras, a empresa conversa
com sua audiência, não somente envia
mensagens.
Em consequência, suas publicações
passam a ser buscadas por mais e mais
pessoas. Por meio desta comunicação, é
possível entender interesses cada vez mais
específicos do público (e sair na frente para
atendê-los).
O Inbound Marketing serve para 5
grandes ações:
Aumentar a visibilidade do negócio;
Diminuir o custo de aquisição dos
clientes;
Atrair clientes em potencial;
Gerar conteúdos que fazem diferença;
Otimizar o processo de vendas.
Questões
01. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESGRANRIO/2021). Como forma de
acompanhar o desempenho de campanhas
de marketing digital, os gestores costumam
utilizar métricas de marketing digital.
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Uma das métricas de conversão mais 03. (Banco do Brasil - Escriturário -

comumente usadas é a média de CESGRANRIO/2021). Mesmo sendo,
visualizações por visita, uma vez que essa ainda, alvo de controvérsias entre
medida é importante porque acadêmicos, as técnicas de gatilhos mentais
A - impede que a taxa de conversão de são muito usadas por gestores de vendas e
clientes antigos em leads seja relacionada à marketing. Uma empresa que vende roupas
quantidade das visualizações em um único estabeleceu um tempo limite de 20 minutos
dia. para que o cliente compre com desconto
B - há uma relação direta entre a através de seu aplicativo. Se o cliente não
quantidade de visualizações e a conversão finalizar a compra nesse tempo, o carrinho
de visitantes em leads ou clientes pagantes. de compras se esvazia e os descontos são
C - há uma relação inversa entre a perdidos. Esse é um caso característico de
quantidade de visualizações e a conversão gatilho de
de visitantes em leads ou clientes pagantes. A - Urgência
D - estabelece que a relação entre a B - Escassez
quantidade de clientes pagantes e as C - Ancoragem
visualizações em sites são determinadas D - Prova Social
pelo tipo de produto colocado à venda. E -Conformidade
E - é fundada na ideia de que não há
relação entre a quantidade de visualizações Alternativas
e a conversão de visitantes, mas todos os 01.B – 02.D – 03.A
leads gerados tornam-se consumidores
pagantes.
5 - Ética e conduta profissional em vendas
02. (Banco do Brasil - Escriturário -
CESGRANRIO/2021). O Instagram é uma
rede social baseada em imagens, e o Twitter
Ética e conduta profissional em
limita a escrita a 280 caracteres. Talvez por
vendas
isso, o marketing digital seja comumente
associado ao uso de imagens e vídeos. No
Diretrizes éticas em vendas
entanto, o uso de texto é muito importante e
decisivo na atração de consumidores em
A ética11 também diz respeito ao sigilo
plataformas como websites, blogs e e-mail.
das informações a que os profissionais de
vendas têm acesso. Devido ao estreito
O uso de conteúdo textual informativo e
contato que mantêm com o mercado, com
atraente, otimizado para persuadir
clientes e até mesmo com os concorrentes,
consumidores a comprarem os produtos de
devem tomar muito cuidado com
uma empresa é denominado
informações tidas como sigilosas ou
A - recall
estratégicas para a empresa.
B - ebooking
O profissional de vendas não deverá
C - copyright
induzir seu cliente ao erro, lançando mão de
D - copywriting
informações não comprováveis ou
E – cooperating
inverídicas. Ele também não deve negociar
produtos impróprios ou deturpar ou

11
Júlio César Tavares M. Administração de vendas. Disponível em: Minha Biblioteca, (2nd edição). Editora Saraiva, 2007

18
 Atendimento Bancário
apresentar de maneira capciosa elementos
de pesquisa ou estatísticas. Recomenda-se
também que, sempre que tais dados sejam
utilizados como elemento fundamental de
persuasão, seja mencionada sua fonte de
origem.
As ofertas de vendas devem ser claras,
precisas, honestas e completas, para que o
consumidor possa saber a natureza exata do
que é oferecido, o preço, eventuais taxas
extras, as condições de pagamento e as
obrigações nas quais incorre ao fazer a
solicitação. Antes de a oferta ser divulgada,
a empresa deve estar preparada para
comprovar todas as afirmações anunciadas.
São vedados argumentos ou publicidade
inverídicos, enganosos, fraudulentos ou que
depreciem outras empresas
injustificadamente.
Deve-se deixar claro quando uma oferta
mencionar bens que não estão incluídos no
produto ou que têm custo extra. Quando
houver cobrança de taxa de entrega, esta
deverá ser compatível com os preços
vigentes – não se pode compensar um
desconto dado no produto acrescendo o
valor da taxa de entrega de maneira
injustificada. Porém, pode ser apresentado
como “grátis” qualquer produto ou serviço
oferecido ao consumidor sem custos ou
obrigações. Quando um produto ou serviço
for oferecido gratuitamente ou quando a
oferta exigir que o consumidor compre
outro produto ou serviço, todos os termos e
condições devem ser apresentados junto à
palavra “grátis” ou ao termo semelhante.
Quanto à comunicação e materiais de
divulgação utilizados, eles devem incluir
uma descrição clara dos pontos essenciais
da oferta e do produto ou serviço. Também
não podem ser utilizados materiais que, por
suas dimensões reduzidas, localização ou
outra característica visual, afetem a clareza
da oferta ou de exceções a ela, ou
fotografias, ilustrações e situações de uso
do produto que não constituam reproduções
19
fiéis dos produtos ou serviços a serem
vendidos.
Todas as descrições e garantias devem
estar de acordo com condições, situações e
circunstâncias vigentes no período da
oferta. Referências a quaisquer limitações
(tais como tempo e quantidade) devem estar
expressas no material de comunicação e ser
cumpridas.
É inaceitável por ocasião da venda, seja
na definição do preço e condições de venda,
seja na na aceitação ou não da proposta, a
discriminação de qualquer pessoa ou grupo
com base em raça, cor, religião,
nacionalidade, sexo, idade ou estado civil.
São proibidas pelo Código de Defesa do
Consumidor ofertas de opção negativa –
aquelas que exigem uma manifestação de
não-aceitação pelo consumidor. Programas
de fornecimento automático e continuado
de produtos ou serviços deverão obter do
consumidor a prévia anuência dos termos
iniciais e condições de cancelamento.
Quando o vendedor utilizar-se de
comparações com a concorrência para
ressaltar as vantagens do produto da sua
empresa, ele deve ter por princípio a
objetividade, e todos os argumentos
apresentados devem ser passíveis de
comprovação. Dados subjetivos, de fundo
psicológico ou emocional, não constituem
uma base válida de comparação perante o
consumidor. A comparação não poderá ser
feita entre produtos ou serviços de épocas
diferentes, a menos que se trate de
referência para demonstrar evolução entre
bens de consumo, o que, nesse caso, deve
ser caracterizado. Além disso, ela não pode
estabelecer confusão, entre produtos e
marcas concorrentes, caracterizar-se como
ato de concorrência desleal ou denegrir a
imagem do produto, serviço ou marca de
outra empresa.
Se o profissional de vendas quiser
utilizar resultados de pesquisas ou testes em
 Atendimento Bancário
sua argumentação, ele deve citar sempre a
fonte e a metodologia utilizada. Ele não
pode distorcer resultados de testes ou
pesquisas, nem utilizá-los fora de contexto.
Questões
01. (APEX Brasil - Analista I - CESPE
/ CEBRASPE/2022). A imagem
institucional resulta do balanço entre as
percepções positivas e negativas que a
empresa passa para seus públicos, e uma
imagem institucional competitiva contribui
para
A - gerar negócios, de forma a conquistar
clientes, acionistas, parceiros, entre outros.
B - projetar uma imagem além do real,
como meio de atrair mais clientes e
aumentar as vendas.
C - manter os recursos humanos atuais da
empresa, o que pode complicar a atração
dos melhores profissionais do mercado em
razão da cobrança agressiva de metas.
D -ampliar o descrédito de certos
públicos em consequência da competição
acirrada com os concorrentes.
02. (FUNPRESP-EXE - Analista de
Previdência Complementar - CESPE /
CEBRASPE /2022). Não é incomum haver
confusão entre os conceitos de termos como
identidade, imagem e reputação, que fazem
parte do vocabulário relacionado às
instituições. A respeito desse assunto,
julgue o próximo item.
A visão da imagem institucional deve ser
percebida por todos os colaboradores da
mesma forma, construindo-se, assim, uma
uniformidade, necessária ao bom
desempenho de suas atribuições.
( ) Certo ( ) Errado
Alternativas
01. A – 02. Errado
20
6 - Clientecentrismo
Clientecentrismo
O clientecentrismo é um conceito criado
para colocar o cliente no centro de
absolutamente todos os planejamentos e
ações da empresa com a finalidade de
antecipar suas necessidades, suprir suas
vontades e, principalmente, oferecer uma
experiência especial para criar vínculo.
Neste conceito o cliente é colocado no
centro de todas as estratégias e no foco de
todas as áreas de uma empresa. Ele é visto
como um posicionamento organizacional
direcionada a absorver o máximo de
entendimento acerca do cliente:
necessidades, sonhos, projetos, hábitos e
comportamentos.
O objetivo desta estratégia é
implementar ações focadas na gestão de um
relacionamento encantador com o cliente,
que ofereça produtos e serviços de valor
para o mesmo. No final de uma reunião, por
exemplo, queremos que ele tenha certeza de
que o seu relacionamento com a
organização lhe proporcionará segurança,
tranquilidade e possibilidades de um futuro
mais próspero.
Esta experiência de cliente diferenciada
começa por uma convicção e um propósito
coletivo de servir as necessidades do
cliente: uma visão compartilhada e uma
aspiração consistente com a marca e a
proposta de valor da empresa. Entender as
necessidades e desejos fundamentais dos
clientes é o primeiro passo para determinar
como uma experiência diferenciada de
cliente é vista.
Colocar o cliente no centro da sua
interação com a empresa implica adotar
uma visão ponta a ponta, o que, por sua vez,
envolve um foco de trajetória (journey), e
não somente de pontos de contato. Mesmo
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quando o desempenho de cada um dos formulários com feedbacks. Deles, reuni se

pontos de contato é bom, se não há uma pontos a serem melhorados e é levado as
integração transparente, a experiência geral conclusões para o restante das áreas da
pode ser deficiente, pois a satisfação de um empresa.
cliente é definida pela experiência
acumulativa, o total de pontos de contato 7 - Padrões de qualidade no atendimento
multicanais e por um determinado tempo. aos clientes, escuta ativa e empática,
clareza, objetividade e cortesia na
Implementação do clientecentrismo12 comunicação

- Pesquisa das “personas”: Identificar

O ato de atender o público13 é realizado
as características dos clientes através de
diariamente: atende-se ao telefone, ao
questões básicas como - “Do que ele gosta
chamado do nome, em resposta às
e do que ele não gosta?”, “Quais são as suas
perguntas dos familiares, às perguntas de
motivações de vida?”, “Quais são os seus
alguém que nem se conhece, mas que está
hábitos?”, entre outras.
perdido na cidade.
Através de um processo investigativo é
O atendimento ao cliente é um processo
possível coletar e analisar informações
que tem como principal objetivo receber e
sobre demografia, comportamentos e
solucionar as demandas e solicitações
interesses do cliente final.
apresentadas pelos clientes atuais e futuros
da empresa, é todo o suporte que gestor
- Área de Experiência do Cliente:
oferece aos seus clientes, seja antes, durante
criação de uma área de gestão de clientes
ou depois de uma compra e/ou prestação de
onde o mesmo terá o acompanhamento
serviço e que os ajuda a ter uma excelente
necessário desde o seu onboarding, é uma
experiência com a sua empresa.
área isenta que irá auxiliá-lo a facilitar a sua
O atendimento ao público vem da
jornada dentro da organização.
necessidade de cada indivíduo perceber que
Do tradicional suporte para
precisa reconhecer seus quereres,
encaminhamento de problemas até a
identificar as expectativas de solução e
promoção estratégica de novos processos e
possibilitar o conhecimento, o novo, o algo
projetos com objetivo de buscar uma
mais que seria impossível adquirir sozinho.
relação duradoura e de confiança, com o
Pode se dizer que o atendimento ao
atendimento humanizado, empático, com
cliente é visto como um dos principais
uma equipe disposta a ouvir com atenção e
serviços de uma organização que busca pela
se colocar no lugar do cliente.
satisfação, criação de valor e fidelização de
Através desta área será possível obter
seus clientes.
insights diários quanto às necessidades reais
Um bom atendimento ao cliente serve
dos cliente.
para interagir com os clientes pensando em
criar um relacionamento; prever e antecipar
- Análise dos indicadores de satisfação:
as necessidades dos clientes para
a partir do NPS (Net Promoter Score), por
surpreendê-los positivamente com a
exemplo, é possível medir o grau de
solução; simplificar e tornar os canais de
satisfação e de fidelidade dos nossos
contato mais acessíveis, aumentando a
clientes. A análise é feita a partir de

12 13
https://messeminvestimentos.com.br/2022/09/16/karolina-falco-o- Tani, Zuleica R. Atendimento ao Público. Disponível em: Minha
que-clientecentrismo-e-como-esta-filosofia-vem-sendo-desenvolvida-na- Biblioteca, Editora Saraiva, 2018.
messem/

21
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confiança e a fidelidade dos consumidores;
conhecer melhor o target do negócio e
entender o comportamento para elaborar a
melhor estratégia conforme a jornada do
cliente; personalizar o relacionamento e a
abordagem de acordo com cada cliente e
situação e criar uma vantagem competitiva
e se diferenciar da concorrência.
Qualidade no atendimento
A qualidade do atendimento está
diretamente relacionada com a resposta que
será dada ao cliente, público ou
consumidor. É muito importante resolver o
problema do cliente, mas também é
imprescindível ouvi-lo, a fim de lhe passar
a segurança de que ele terá uma solução.
Ao se trabalhar com qualidade de
serviços, há características específicas que
precisam ser avaliadas.
Tangibilidade: aparência das instalações
físicas ou do som transmitido por telefone.
Confiabilidade: capacidade da empresa
e/ou do funcionário de executar o serviço
prometido.
Proatividade: prontidão para ajudar os
clientes e promover o socorro às
necessidades relatadas.
Competência: capacidade técnica e
habilidade para realizar os procedimentos
adequados à solução.
Cortesia: educação no contato pessoal.
Credibilidade: honestidade do
funcionário ao falar pela empresa.
Segurança: estabelecimento de um
vínculo de segurança das informações.
Acesso: facilidade de contato por
intermédio de local de fácil acesso para o
consumidor, como atendimento telefônico,
por chat, entre outros.
Comunicação: entender aquilo que o
cliente está desejando e ouvi-lo com
atenção.
22
Entendimento do cliente: esforço para
conhecer os clientes e entender suas
necessidades.
Com relação à empresa, os parâmetros
analisados para a qualidade do atendimento
são:
Tempo de ciclo: tempo total desde o
início do atendimento até a conclusão do
processo.
Tempo de saída: velocidade com que as
questões são resolvidas e indicadas para o
consumidor.
Produtividade: número de vezes que o
consumidor teve de entrar em contato com
o serviço até obter a solução final.
Custo: custo total do serviço prestado,
considerando-se o salário do profissional do
atendimento.
Tamanho da fila ou do tempo de espera:
tanto a loja física como o atendimento por
tele-fone precisam ser analisados.
Ao profissional de atendimento ao
cliente cabe, ainda, a necessidade de se
pensar de forma holística na definição de
suas tarefas.
Para alcançar a qualidade do
atendimento do
consumidor/cliente/público, é preciso
pensar em quatro aspectos:
Investimento em pessoas.
Tecnologia que dê suporte aos
trabalhadores que estão diretamente em
contato com os clientes.
Práticas renovadas de treinamento.
Remuneração vinculada a desempenho
para todos os funcionário
Princípios Fundamentais do
Atendimento de Qualidade
Princípio da Competência: o cliente
espera que cada pessoa que o atenda
detenha informações detalhadas sobre o
funcionamento da organização e do setor
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que ele procurou. Ele tem a expectativa de
encontrar pessoas capacitadas a fornecer
informações detalhadas sobre o assunto do
seu interesse, por isso o colaborador tem o
objetivo de identificar as necessidades do
cliente, ouvindo atentamente a descrição do
serviço solicitado.
Princípio da Legitimidade: o cliente
deve ser atendido com ética, respeito,
imparcialidade, sem discriminações, com
justiça e colaboração:
- Preferencialmente ser tratado pelo
nome;
- O colaborador de preferência não
desempenhe outra atividade (atender
telefone, conversar com outra pessoa, etc.)
enquanto estiver falando com ele;
- Estar atento à condição física do
usuário (oferecendo ajuda aos idosos e as
pessoas com necessidades especiais).
Princípio da Disponibilidade: o
atendente representa, para o cliente, a
imagem da organização, devido a isso deve
haver empenho para que o cliente não se
sinta abandonado, desamparado, sem
assistência. Ele deve receber assistência
personalizada desde o momento de sua
chegada até à despedida. O
atendente/colaborador precisa:
- Demonstrar estar disponível para
realizar sua tarefa de atendente;
- Se houver demora no atendimento,
pedir desculpas;
- Manter a atenção à necessidade do
usuário até sua partida.
Princípio da Flexibilidade: o atendente
deve procurar identificar claramente as
necessidades do usuário e esforçar-se para
ajuda-lo, orienta-lo, ou conduzi-lo a quem
possa ajuda-lo adequadamente. O interesse e prontidão. O tom de voz deve ser
atendente/colaborador precisa:
- Prestar atenção à comunicação não
verbal;
23
- Não deixar nenhuma indagação sem
resposta;
- Demonstrar que sabe lidar com
situações não previstas.
Fundamentos
Comunicabilidade
É a qualidade do ato comunicativo, no
qual a mensagem é transmitida de maneira
integral, correta, rápida e economicamente.
A transmissão integral supõe que não há
ruídos supressivos, deformantes ou
concorrentes. A transmissão correta implica
em identidade entre a mensagem mentada
pelo emissor e pelo receptor.
Apresentação
O responsável pelo primeiro
atendimento representa a primeira
impressão da organização, que o cliente irá
formar, como a imagem dela como um todo.
E por isso, a apresentação inicial de quem
faz o atendimento deve transmitir
confiabilidade, segurança, técnica e ter uma
apresentação ímpar.
É fundamental que a roupa esteja limpa
e adequada ao ambiente de trabalho.
Se a organização adotar uniforme, é
indispensável que o use sempre, e que o
apresente sempre de forma impecável.
Unhas e cabelos limpos e hálito agradável
também compreendem os elementos que
constituem a imagem que o cliente irá fazer
da empresa, por meio do atendente.
A expressão corporal e a disposição na
apresentação se tornam fatores que irão
compor o julgamento do cliente e a
satisfação do atendimento começa a ser
formado na apresentação, assim a saudação
inicial deve ser firme, profissional, clara e
de forma que transmita compromisso,
sempre agradável.
 Atendimento Bancário
Atenção, Cortesia e Interesse
O atendimento é mais importante que
preço, produto ou serviço para o cliente,
quando ele procura a organização é porquê
tem necessidade de algo. O atendente deve
desprender toda a atenção para ele, por isso
deve interromper tudo o que está fazendo, e
prestar atenção única e exclusivamente no
cliente.
Assuntos particulares e distrações são
encarados pelos clientes como falta de
profissionalismo, por isso, atentar-se ao que
ele diz, questiona ou traduz em forma de
gestos e movimentos, devem ser
compreendidos e transformados em
conhecimento ao atendente.
Perguntar mais de uma vez a mesma
coisa, ou, indagar algo que já foi dito antes,
são decodificados pelo cliente como
desprezo. É importante ter atenção a tudo o
que o cliente faz e diz, para que o
atendimento seja personalizado e os
interesses e necessidades dele sejam
trabalhados e atendidos.
É indispensável que se use do
formalismo e da cortesia, pois o excesso de
intimidade pode constranger o cliente, ser
educado e cortês é fundamental, porém, o
excesso de amabilidade, se torna tão
inconveniente quanto a falta de educação.
Por isso, é necessário que o cliente se
sinta importante, envolto por um ambiente
agradável e favorável para que seus desejos
e necessidades sejam atendidos. O
atendente deve estar voltado
completamente para a interação com o
cliente, estando sempre atento para perceber
constantemente as suas necessidades. Logo,
deve-se demonstrar interesse em relação às
necessidades dos clientes e atendê-las
prontamente e da melhor forma possível.
Gentileza é o ponto inicial para a
construção do relacionamento com o
cliente, a educação deve permear em todo
processo de atendimento. Desde a
apresentação até a despedida. Saudar o
24
cliente, utilizar de: obrigado, por favor,
desculpas por imprevistos, são
fundamentais em todo o processo.
Caracteriza-se também, como cortesia
no atendimento, o tom de voz e a forma com
que se dirige ao cliente, o tom de voz deve
ser agradável, mas, precisa ser audível, ou
seja, que dê para compreender. É vale
ressaltar que apenas o cliente deve escutar,
e não todo mundo que se encontra no
estabelecimento.
Presteza, Eficiência e Tolerância
Ter presteza no atendimento faz com que
o cliente sinta que a instituição tem um foco
totalmente nele e que esta prima por
solucionar as dúvidas, problemas e
necessidades dos clientes, ser ágil, sim,
mas, a qualidade não pode ser deixada de
lado.
De nada adianta fazer rápido, se terá que
ser feito novamente, a presteza deve ser
acompanhada de qualidade, para isso, é
importante que o ambiente de trabalho
esteja organizado, para que tudo seja
encontrado facilmente.
Estar bem informado sobre os produtos e
serviços da organização, também tornam o
atendimento mais ágil. Em um mundo em
que o tempo está relacionado ao dinheiro, o
cliente não se sente bem em lugares que
tenha que perder muito tempo para
solucionar algum problema.
Instantaneidade é a palavra de ordem,
por mais que o processo de atendimento
demore, o que o cliente precisa detectar, é
que está sendo feito na velocidade máxima
permitida.
A demora também pode afetar no
processo do próximo atendimento, porém, é
importante atender completamente um
cliente para depois começar a atender o
próximo.
Ser ágil não está ligado a fazer as coisas
com rapidez, mas sim, fazer de maneira
otimizada. Neste sentido o comportamento
 Atendimento Bancário
do atendente deve ser eficiente para cumprir
com o prometido, e solucionar o problema
do cliente, assim ser eficiente é realizar
tarefas, resolvendo os problemas inerentes a
ela, para que se atinja a meta estabelecida.
Posto isso, o atendimento eficiente é
aquele que não se perde tempo com coisas
que são irrelevantes, e sim, agiliza o
processo para que o desejado pelo cliente
seja cumprido em menor tempo. Eficiência
está ligada a rendimento. Por isso,
atendimento eficiente é aquele que rende o
suficiente para ser útil.
O atendente precisa compreender que o
cliente está ali para ser atendido, e por isso,
não deve perder tempo com assuntos ou
ações que desviem do pretendido.
Há alguns pontos que levam a um
atendimento eficiente, como:
- Todos fazem parte do atendimento.
- Saber o que todos os colaboradores da
organização exercem evita que o cliente
tenha que repetir mais de uma vez o que
deseja e que fique esperando mais tempo
que o necessário.
- Cativar o cliente, sem se prolongar
muito, mostra eficiência e profissionalismo.
- Respeitar o tempo e espaço das pessoas
é fundamental ao cliente, se ele precisa de
um tempo a mais para elaborar e processar
o que está sendo feito, dê esse tempo
auxiliando-o com informações e questões
que o auxilie no processo de compreensão.
- Ser positivo e otimista e ao mesmo
tempo ágil fará com que o cliente tenha a
mesma conduta.
- Saber identificar os gestos e as reações
das pessoas, de forma a não se tornar
desagradável ou inconveniente, facilita no
atendimento.
- Ter capacidade de ouvir o que falam,
procurando interpretar o que dizem e o que
deixaram de dizer, exercitando o "ouvir
com a inteligência e não só com o ouvido".
25
- Interpretar cada cliente, procurando
identificar a real importância de cada "fala"
e os valores do que foi dito.
- Saber falar a linguagem de cada cliente
procurando identificar o que é especial,
importante e ou essencial em cada
solicitação, procurando ajudá-lo a
conseguir o que deseja, otimiza o processo.
- O atendente deve saber que fazer um
atendimento eficiente é ser breve sem
tornar-se desagradável.
- Ter ética em todos os níveis de
atendimento faz com que o cliente não tenha
dúvida sobre a organização e, sendo assim,
não desperdice tempo fazendo
questionamentos sobre a conduta da
empresa.
- O atendente deve saber que sempre há
uma solução para tudo e para todos,
buscando sempre os entendimentos e os
acordos em todas as situações, por mais
difíceis que elas se apresentem.
- O atendente deve saber utilizar a
comunicação e as informações.
- O todo é composto de partes, e para os
clientes "as ações sempre falaram mais que
as palavras".
Discrição
Atitudes discretas preservam a harmonia
do ambiente e da relação com o interlocutor.
No trabalho, a pessoa deve ter acima de tudo
discrição em seus atos, pois certas
brincadeiras ou comentários podem ofender
as pessoas que estão sendo atendidas e gerar
situações constrangedoras. Nestes casos, a
melhor maneira de contornar a situação é
pedir desculpas e cuidar para que não
ocorram novamente.
Todas as atitudes que incomodam as
pessoas são consideradas falta de respeito e
por isso deve haver uma série de cuidados,
como por exemplo: não bater o telefone,
não falar alto, importunar seu colega com
conversas e perguntas o tempo todo, entre
outros.

Ser elegante em um ambiente de trabalho
e não expor o visitante/usuário, sendo bem-
educado, não significa bajular o atendido e
sim ser cortês, simpático e sociável. Isto
certamente facilitará a comunicação e
tornará o convívio mais agradável e
saudável.
Conduta e Objetividade
A conduta do atendente deve ser
proativa, passando confiança
credibilidade, sendo ao mesmo tempo
profissional e possuindo simpatia, ser
comprometido e ter bom senso, atendendo
de forma gentil e educada, sorrindo e tendo
iniciativa.
O sigilo é importante, e por isso, o
atendimento deve ser exclusivo e
impessoal, ou seja, o assunto que está sendo
tratado no momento, deve ser dirigido
apenas ao cliente, como já dito antes, as
demais pessoas que estão no local não
podem e nem devem escutar o que está
sendo tratado no momento.
A conduta de impessoalidade e
personalização transformam o atendimento,
e dão um tom formal à situação, por outro
lado a objetividade está ligada à eficiência e
presteza, e por isso, tem como foco, como
já vimos, eliminar desperdiçadores de
tempo, que são aquelas atitudes que
destoam do foco.
Possui objetividade é pensar
fundamentalmente apenas no que o cliente
precisa, e para que ele está ali, ou seja,
solucionar o seu problema e atender às suas
necessidades devem ser tratados como
prioridade, pois na maioria das vezes os
clientes têm pressa e necessita de uma
solução rapidamente.
Diferença entre Atendimento
Tratamento ao Público
O tratamento do cliente se refere ao
modo como o atendente ou vendedor vai
Atendimento Bancário
recepcioná-lo na loja ou ambiente diverso e
ajudá-lo a encontrar ou solucionar o que ele
realmente precisa.
Portanto, tratar bem um cliente é uma
prática que requer toda a atenção na hora de
se comunicar com cada pessoa que entra no
estabelecimento.
Já o atendimento está atrelado ao fato de
atendente ter ou não o item buscado pelos
consumidores. De nada adianta, por
e exemplo, oferecer o melhor tratamento do
mundo ao cliente sem ter à disposição,
afinal de contas, o item que ele deseja.
Exemplo: Um cliente em uma padaria
O cliente chegou na padaria e foi tratado
com simpatia, bom humor e ainda
surpreendido com um plus no seu pedido!
Mas ele solicitou um xícara de café preto,
sem açúcar e um sanduíche de queijo branco
e recebeu um cappuccino.
Ele estava confortável, entusiasmado e
gostou muito da forma que foi tratado. Mas
a atendente não trouxe o seu pedido, não
notou que ele claramente queria uma
refeição mais leve e acabou frustrando a
experiência de consumo, mesmo com a
melhor das intenções.
O cliente foi extremamente bem tratado,
mas foi mal atendido.
Questões
01. (CRECI/24ª Região - Assistente
Administrativo - Quadrix/2022). Acerca
da qualidade no atendimento ao público,
julgue o item.
Não é muito importante resolver o
problema do cliente, mas é imprescindível
ouvi-lo, a fim de lhe passar segurança.
( ) Certo ( ) Errado
e
02. (CRECI/24ª Região - Assistente
Administrativo - Quadrix/2022). Acerca
da qualidade no atendimento ao público,
julgue o item.
26
 Atendimento Bancário

São características específicas que E - ser bom ouvinte

precisam ser avaliadas ao se trabalhar com
qualidade de serviços: tangibilidade; Alternativas
confiabilidade; proatividade; competência;
cortesia; credibilidade; segurança; acesso; 01. Errado – 02. Certo – 03. Errado –
comunicação; e entendimento do cliente. 04. B – 05. E
( ) Certo ( ) Errado

03. (CRECI/24ª Região - Assistente 8 - Atendimento qualificado por canais

Administrativo - Quadrix/2022). Acerca remotos
da qualidade no atendimento ao público,
julgue o item.
Tipos de Atendimento
O tempo de fila ou o tempo de espera não
influencia na percepção de qualidade com
Todo e qualquer suporte prestado ao
relação ao atendimento que terá o cidadão.
cliente durante sua jornada de consumo é
( ) Certo ( ) Errado
considerado um atendimento. Para quem
pensa que atendimento é apenas responder
04. (Câmara de Suzano - SP -
o consumidor, não é bem assim. Empresas
Telefonista - VUNESP/2022). A qualidade
que se preocupam com a experiência do
no atendimento ao público é um dos
cliente como um todo tendem a pensar em
principais requisitos praticados em todas as
cada ponto de contato e interação com eles.
áreas das empresas ou instituições. O
profissional que busca trabalhar com
Atendimento Presencial
excelência e competência
A - atende a todos com muita alegria,
O atendimento presencial é quando ele
descontração e intimidade.
ocorre em um ambiente físico, cara a cara
B - apresenta postura adequada tanto no
com o consumidor. Por isso, é preciso tomar
atendimento telefônico quanto no
alguns cuidados específicos para que a
presencial.
experiência do cliente seja positiva.
C - é simpático e trava longas e
O atendimento presencial pode ser entre
interessantes conversas com os visitantes.
uma instituição pública com atendentes e o
D - age com esperteza, questionando o
público em geral que vem em buscar de
visitante sobre os assuntos em pauta.
sanar alguma ocorrência.
E - trata a todos com muita educação e
exige ser tratado da mesma forma.
Como fazer um bom atendimento
presencial
05 (CREFITO/6ª Região -
Recepcionista - Quadrix/2022). Assinale a
Entender o usuário
alternativa que apresenta uma das principais
Um fator que determina o excelente
características que compõem o perfil ideal
atendimento é o entendimento sobre o que o
de um profissional que atua no atendimento
usuário quer. Fazer perguntas, investigar,
ao público.
deixar que ele exponha seus problemas e se
A - ser brioso
coloque no lugar da pessoa.
B - ser corajoso
C - ser indiscreto
D - ser irresponsável

27
 Atendimento Bancário
Fazer um bom pós venda
Acompanhar o usuário até que o
problema seja resolvido e tentar manter um
contato contínuo com ele. Criar formas de
manter-se presente, seja por telefone ou e-
mail, e coloque-se à disposição.
Tratar o cliente pelo nome
No início da conversa, o profissional
deve se apresentar falando seu nome e
perguntando o nome do usuário. Assim, a
pessoa cria um vínculo e a conversa se torna
mais agradável.
Antecipar
Não espere que seu usuário peça,
simplesmente ofereça o produto dentro de
suas necessidades e perfil. Neste caso, a
pesquisa de satisfação pode ser uma ótima
alternativa para prever crises mais sérias.
Atendimento Telefônico
No atendimento telefônico, a linguagem
é o fator principal para garantir a qualidade
da comunicação. Portanto, é preciso que o
atendente saiba ouvir o interlocutor para
responder a suas demandas de maneira
cordial, simples, clara e objetiva. O uso
correto da língua portuguesa e a qualidade
da dicção também são fatores importantes
para assegurar uma boa comunicação
telefônica. É fundamental que o atendente
transmita a seu interlocutor segurança,
compromisso e credibilidade.
Deve-se reforçar a necessidade de se
evitar ruído na comunicação telefônica,
buscando a mais correta e adequada
interação ao telefone, que é o instrumento
responsável pela maior parte da
comunicação entre uma organização e seus
usuários. Ao receber uma ligação, o
atendente assume a responsabilidade pelas
informações prestadas a quem está do outro
lado da linha. A utilização do telefone, além
28
de significar economia de tempo, imprime
qualidade à imagem da organização.
Em toda e qualquer situação de
comunicação em meio empresarial ou
institucional, é preciso enfatizar o foco no
cliente ou no usuário. Em muitos casos, o
público constrói uma representação
extremamente positiva da organização
apenas com base na qualidade do
atendimento telefônico que lhe é
dispensado.
Atendimento Digital
O atendimento digital é uma estratégia
de atendimento adotada pelas empresas,
para garantir interação com seus clientes
pelos mais variados canais de comunicação
possíveis, considerando que o consumidor é
digital, imediatista e exigente.
Esse tipo de comunicação por meios
variados é chamada de experiência
omnichannel, geralmente disponível
através de uma plataforma de atendimento
digital, que automatiza a comunicação,
dando agilidade aos atendimentos, e
principalmente facilitando o contato dos
clientes com as empresas.
O atendimento digital pode ser realizado
com interação humana, via chat, ou até
mesmo por robôs, que ficam disponíveis 24
horas por dia, como veremos a seguir
O atendimento digital é caracterizado
pelo uso de tecnologias, como a inteligência
artificial e de outras ferramentas, para a
comunicação com os clientes em meios
digitais. Este serviço é normalmente
realizado em canais online, como as redes
sociais, aplicativos e chat online. A melhor
opção é a que mais se adequa à necessidade
do cliente e às métricas de vendas da
empresa.
As diferenças entre atendimento
presencial e digital estão, principalmente,
na forma de se relacionar e lidar com as
solicitações. O cliente virtual é ainda mais
 Atendimento Bancário
imediatista e informado. Afinal, com
apenas alguns cliques ele tem acesso a todos
os concorrentes.
Ainda sobre o atendimento, em
estabelecimentos físicos os clientes
precisam atentar ao horário de
funcionamento. Digitalmente, eles esperam
por respostas 24 horas por dia, nos 7 dias da
semana, pois sabem que já existem
tecnologias — com os chatbots — que
permitem isso.
Outra diferença que a empresa precisa ter
cuidado é com o tom usado para conversar.
Em um atendimento presencial o cliente vê
o atendente, ou seja, sabe se ele está dando
a devida atenção e se está sendo cordial.
No entanto, no atendimento digital, cada
pessoa pode interpretar as respostas escritas
de uma forma diferente. Então, é preciso
tomar cuidado com a forma que a
conversação é levada.
Formatos de atendimento disponíveis em
uma plataforma de atendimento digital
Quando uma empresa implementar uma
plataforma de atendimento digital
omnichannel, ela espera oferecer
atendimento de qualidade aos clientes,
contando com uma inteligência artificial
que integre as mais variadas formas de
comunicação, como telefone, formulários,
bate-papo ao vivo, autoatendimento, dentre
outras. Dessas, as principais são:
Chat
O chat de atendimento ao cliente é o
canal virtual que mais gera satisfação nos
clientes.
O chat com humanos: o chat de
atendimento digital tradicional é um meio
de comunicação onde a empresa tem uma
equipe de atendimento disponível, para
responder questionamento dos
consumidores via chat.
29
O chat Com robôs: o chamado chatbot é
o canal de comunicação e atendimento via
chat que funciona por meio de inteligência
artificial. O chatbot consegue reconhecer
perguntas frequentes de clientes e gerar
respostas rápidas de forma automática.
E-mail
Um meio de comunicação mais
tradicional, mas ainda muito usado em
atendimentos digitais. A troca de e-mails
entre empresas e clientes é segura, eficaz e
pode ser automatizada para segmentar
conteúdos.
Redes sociais
Whatsapp, Facebook, Messenger, Skype,
dentre outras redes sociais, hoje em dia não
são só entretenimento, mas também um
meio muito utilizado de comunicação e
relacionamento entre empresas e
consumidores. As redes sociais devem fazer
parte do dia a dia das empresas, pois além
de servirem como vitrine da marca, ajudam
as empresas a entender melhor o que falam
sobre seus produtos.
Questões
01. (UNIOESTE - Técnico
Administrativo - UNIOESTE/2022). O
atendimento presencial é fundamental para
se construir uma imagem positiva de
qualquer organização. Algumas regras são
imprescindíveis para o bom atendimento.
Todas as alternativas abaixo são
fundamentais para um atendimento de
qualidade, com exceção de:
A - Manifestação de respeito e de
cordialidade ao usuário.
B - Demonstração do desejo de servir,
valorizando prontamente a solicitação do
usuário.
C - Tentar livrar-se do usuário sem
resolver o seu problema.
 Atendimento Bancário

D -Ser paciente, busque ouvir o cidadão, Assim, entendendo esse fator, fica mais
sem interrompê-lo. fácil para as marca estabelecerem vínculos
com o público
Alternativas Situacional: o ambiente onde o público
01. C se encontra é fundamental para o processo
de compra. Seja no espaço físico ou digital,
nas influências do seu convívio, como
9 - Comportamento do consumidor e sua família e amigos, no tempo usado para a
relação com vendas e negociação compra ou em outros fatores.
O objetivo de entender o comportamento
do consumidor é identificar os fatores que
O comportamento do consumidor14 levaram à tomada de decisão de compra de
auxilia os empresários a entenderem os algum produto ou serviço. Esse processo
fatores que levaram uma pessoa a adquirir deve ser feito em algumas etapas
determinado item, com o objetivo de
replicar os elementos que influenciaram Jornada de compra
esse processo nas demais soluções
oferecidas pela empresa. A jornada de compra do consumidor e
O comportamento do consumidor é a consequentemente a venda do vendedor
união de todas as impressões, pode ser conceituada como o caminho que
interpretações, atitudes e influências que um cliente deve percorrer até chegar à sua
conduzem a pessoa a uma decisão de decisão de compra. Ela é oriunda da
compra. pesquisa de mercado e, consequentemente,
O comportamento baseia-se na soma de da análise do comportamento do
variadas percepções e influências que consumidor, entendendo os fatores que
motivam as pessoas a comprarem influenciam a conversão em vendas.
determinados produtos. Alguns dos
principais segmetanções são: Aprendizado e descoberta
Demográfico: diz respeito aos dados Nesta primeira etapa, o cliente sequer
mais gerais do seu público, como idade, sabe que tem um problema, anseio ou uma
gênero, ocupação, grau de escolaridade, por dificuldade para resolver. Ou seja, ele terá a
exemplo; servem para uma segmentação oportunidade de aprender sobre o assunto
inicial do público ou descobrir que existe algo que pode ser
Fator Social: caraterísticas como a melhorado.
classe social ou o status que a pessoa possui
no seu convívio social afetam quais Reconhecimento do problema
produtos e serviços serão consumidos O reconhecimento vem depois do
Cultural: como a cultura é um fator que aprendizado ou da descoberta, ou seja, trata-
define a forma que enxergamos o mundo, se do momento em que você consegue
isso afeta os comportamento que implementar na mente do seu potencial
desenvolvemos em sociedade e, com isso, o consumidor a possibilidade de existir um
processo de compra problema que pode ser solucionado.
Psicológico: cada pessoa possui um
traço de personalidade único e que
influencia seus desejos e necessidades.
14
https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ufs/pe/artigos/o-que- compra,c7b5c413c7fd4710VgnVCM1000004c00210aRCRD
influencia-o-comportamento-do-consumidor-e-a-jornada-de

30
 Atendimento Bancário
Consideração da solução
Na etapa de consideração da solução, o
cliente passa a buscar produtos ou serviços
capazes de resolver o problema que foi
identificado. Nesta etapa, o empresário
deve ativar alguns gatilhos de urgência e
exclusividade para que a pessoa veja, na sua
empresa, a possibilidade de solução.
Decisão de compra
Por fim, temos a decisão de compra.
Neste ponto, o cliente já entendeu que tem
um problema e que existe uma solução
específica e adequada. O seu papel,
portanto, é oferecer a ele o produto ou
serviço que melhor se adapta à sua
necessidade.
Questões
01. (APEX Brasil - Analista I - CESPE
/ CEBRASPE/2022). Os principais fatores
que influenciam o comportamento de
compra do consumidor são
A - o comportamental, o processual, o de
avaliação e o padrão.
B - o financeiro, o de aquisição, o
informacional e o pessoal.
C - o econômico, o financeiro, o de
difusão e o de opinião.
D - o cultural, o social, o pessoal e o
psicológico.
Alternativas
01. D -
10 - Política de Relacionamento com o
Cliente: Resolução n°. 4.539 de 24 de
novembro de 2016 e Resolução CMN
4.949/21.
Nobre candidato(a), a Resolução 4.539
foi revogada pela Resolução 4.949/2021,
que segue abaixo:
15
https://www.imprensanacional.gov.br/web/dou/-/resolucao-
cmn-n-4.949-de-30-de-setembro-de-2021-350015767 visitado:
31
RESOLUÇÃO CMN Nº 4.949, DE 30
DE SETEMBRO DE 202115
Dispõe sobre princípios e procedimentos
a serem adotados no relacionamento com
clientes e usuários de produtos e de
serviços.
O Banco Central do Brasil, na forma do
art. 9º da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro
de 1964, torna público que o Conselho
Monetário Nacional, em sessão realizada
em 30 de setembro de 2021, com base nos
arts. 4º, inciso VIII, da referida Lei, 7º e 23,
alínea "a", da Lei nº 6.099, de 12 de
setembro de 1974, e 1º, § 1º, da Lei
Complementar nº 130, de 17 de abril de
2009, resolveu:
CAPÍTULO I
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE
APLICAÇÃO
Art. 1º Esta Resolução dispõe sobre
princípios e procedimentos a serem
adotados no relacionamento com clientes e
usuários de produtos e de serviços pelas
instituições financeiras e demais
instituições autorizadas a funcionar pelo
Banco Central do Brasil.
§ 1º O disposto nesta Resolução não se
aplica às administradoras de consórcio, às
instituições de pagamento, às sociedades
corretoras de títulos e valores mobiliários,
às sociedades distribuidoras de títulos e
valores mobiliários e às sociedades
corretoras de câmbio, que devem observar a
regulamentação emanada do Banco Central
do Brasil no exercício de suas atribuições
legais. (Alterado pela Res CMN
5.117/2024).
§ 2º Para efeito desta Resolução, o
relacionamento com clientes e usuários
abrange as fases de pré-contratação, de
contratação e de pós-contratação de
produtos e de serviços.
23.02.2024.
 Atendimento Bancário
CAPÍTULO II
DOS PRINCÍPIOS
Art. 2º As instituições de que trata o art.
1º, no relacionamento com clientes e
usuários de produtos e de serviços, devem
conduzir suas atividades com observância
de princípios de ética, responsabilidade,
transparência e diligência, propiciando a
convergência de interesses e a consolidação
de imagem institucional de credibilidade,
segurança e competência.
Art. 3º A observância do disposto no art.
2º requer, entre outras, as seguintes ações:
I - promover cultura organizacional que
incentive relacionamento cooperativo e
equilibrado com clientes e usuários; e
II - dispensar tratamento justo e
equitativo a clientes e usuários,
considerando seus perfis de relacionamento
e vulnerabilidades associadas.
CAPÍTULO III
DOS PROCEDIMENTOS
Seção I
Da Contratação e Da Prestação de
Serviços
Art. 4º As instituições de que trata o art.
1º, na contratação de operações e na
prestação de serviços, devem assegurar:
I - adequação dos produtos e serviços
ofertados ou recomendados às
necessidades, aos interesses e aos objetivos
dos clientes e usuários;
II - integridade, conformidade,
confiabilidade, segurança e sigilo das
transações realizadas, bem como
legitimidade das operações contratadas e
dos serviços prestados;
III - prestação, de forma clara e precisa,
das informações necessárias à livre escolha
e à tomada de decisões por parte de clientes
e usuários, explicitando, inclusive, direitos
e deveres, responsabilidades, custos ou
ônus, penalidades e eventuais riscos
existentes na execução de operações e na
prestação de serviços;
32
IV - utilização de redação clara, objetiva
e adequada à natureza e à complexidade da
operação ou do serviço, em contratos,
recibos, extratos, comprovantes e
documentos destinados ao público, de
forma a permitir o entendimento do
conteúdo e a identificação de prazos,
valores, encargos, multas, datas, locais e
demais condições;
V - identificação dos usuários finais
beneficiários de pagamento ou transferência
em demonstrativos e extratos de contas de
depósitos e contas de pagamento pré-paga,
inclusive nas situações em que o serviço de
pagamento envolver instituições
participantes de diferentes arranjos de
pagamento;
VI - encaminhamento de instrumento de
pagamento ao domicílio do cliente ou
usuário ou a sua habilitação somente em
decorrência de sua expressa solicitação ou
autorização; e
VII - tempestividade e inexistência de
barreiras, critérios ou procedimentos
desarrazoados para:
a) o atendimento a demandas de clientes
e usuários, incluindo o fornecimento de
contratos, recibos, extratos, comprovantes e
outros documentos e informações relativos
a operações e a serviços;
b) a extinção da relação contratual
relativa a produtos e serviços, incluindo o
cancelamento de contratos; e
c) a transferência de relacionamento para
outra instituição, se aplicável.
Seção II
Do Atendimento Presencial a Clientes
ou Usuários
Art. 5º É vedado às instituições referidas
no art. 1º impedir o acesso, recusar,
dificultar ou impor restrição ao atendimento
presencial em suas dependências, inclusive
em guichês de caixa, a clientes ou usuários
de produtos e de serviços, mesmo quando
disponível o atendimento em outros canais.
§ 1º O disposto no caput não se aplica:
I - aos serviços de arrecadação ou de
cobrança prestados a terceiros, quando:
 Atendimento Bancário
a) não houver contrato ou convênio para
a sua prestação celebrado entre a instituição
financeira e o ente beneficiário; ou
b) o respectivo contrato ou convênio
celebrado não contemple o recebimento em
guichê de caixa das dependências da
instituição;
II - ao recebimento de boletos de
pagamento padronizado pela
regulamentação do Banco Central do Brasil
emitidos fora do padrão, das especificações
ou dos requisitos vigentes para o
instrumento;
III - ao recebimento de documentos
mediante pagamento por meio de cheque;
IV - às instituições que não possuam
dependências ou às dependências de
instituições sem guichês de caixa;
V - aos postos de atendimento instalados
em recinto de órgão ou de entidade da
Administração Pública ou de empresa
privada com guichês de caixa, nos quais
sejam prestados serviços do exclusivo
interesse do respectivo órgão ou entidade e
de seus servidores ou da respectiva empresa
e de seus empregados e administradores,
conforme a regulamentação específica
sobre dependências; e
VI - às situações excepcionais previstas
na legislação ou na regulamentação
específica.
§ 2º Para fins do disposto no caput, é
vedada a imposição de restrições quanto à
quantidade de documentos, de transações
ou de operações por pessoa, bem como em
relação a montante máximo ou mínimo a ser
pago ou recebido ou ainda quanto à
faculdade de o cliente ou o usuário optar por
pagamentos em espécie, salvo as exceções
previstas na legislação ou na
regulamentação específica.
§ 3º As instituições de que trata o art. 1º
devem divulgar em suas dependências e nas
dependências dos correspondentes no País,
em local visível e em formato legível, as
situações de que tratam os incisos II, III e V
do § 1º.
§ 4º O disposto neste artigo deve ser
observado indistintamente em relação a
clientes e a não clientes, exceto pelas
33
cooperativas de crédito, que devem
observar o disposto no § 5º.
§ 5º As cooperativas de crédito devem
informar em suas dependências, em local
visível e em formato legível, se realizam
atendimento a não associados e quais os
serviços disponibilizados, assegurando
nesse caso as condições previstas neste
artigo.
CAPÍTULO IV
DA POLÍTICA INSTITUCIONAL
DE RELACIONAMENTO COM
CLIENTES E USUÁRIOS
Seção I
Da Manutenção da Política
Institucional de Relacionamento com
Clientes e Usuários
Art. 6º As instituições de que trata o art.
1º devem manter política institucional de
relacionamento com clientes e usuários que
consolide diretrizes, objetivos estratégicos e
valores organizacionais, de forma a nortear
a condução de suas atividades em
conformidade com o disposto no art. 2º.
§ 1º A política de que trata o caput deve:
I - ser aprovada pelo conselho de
administração ou, caso inexistente, pela
diretoria da instituição;
II - ser objeto de avaliação periódica;
III - definir papéis e responsabilidades no
âmbito da instituição;
IV - ser compatível com a natureza da
instituição e com o perfil de clientes e
usuários, bem como com as demais
políticas instituídas;
V - prever programa de treinamento de
empregados e prestadores de serviços que
desempenhem atividades afetas ao
relacionamento com clientes e usuários;
VI - prever a disseminação interna de
suas disposições; e
VII - ser formalizada em documento
específico.
§ 2º Admite-se que a política de que trata
o caput seja unificada por:
I - conglomerado; ou
II - sistema cooperativo de crédito.
 Atendimento Bancário
§ 3º As instituições que não constituírem
política própria em decorrência da
faculdade prevista no § 2º devem formalizar
a decisão em reunião do conselho de
administração ou da diretoria.
§ 4º O documento de que trata o inciso
VII do § 1º deve ser mantido à disposição
do Banco Central do Brasil.
Seção II
Do Gerenciamento da Política
Institucional de Relacionamento com
Clientes e Usuários
Art. 7º As instituições de que trata o art.
1º devem assegurar a consistência de rotinas
e de procedimentos operacionais afetos ao
relacionamento com clientes e usuários,
bem como sua adequação à política
institucional de relacionamento de que trata
o art. 6º, inclusive quanto aos seguintes
aspectos:
I - identificação e qualificação de
clientes e de usuários para fins de início e
manutenção de relacionamento;
II - concepção de produtos e de serviços;
III - oferta, recomendação, contratação
ou distribuição de produtos ou serviços;
IV - requisitos de segurança afetos a
produtos e a serviços;
V - cobrança de tarifas em decorrência
da prestação de serviços;
VI - divulgação e publicidade de
produtos e de serviços;
VII - coleta, tratamento e manutenção de
informações dos clientes em bases de
dados;
VIII - gestão do atendimento prestado a
clientes e usuários, inclusive o registro e o
tratamento de demandas;
IX - mediação de conflitos;
X - sistemática de cobrança em caso de
inadimplemento de obrigações contratadas;
XI - extinção da relação contratual
relativa a produtos e serviços;
XII - liquidação antecipada de dívidas ou
de obrigações; e
XIII - transferência de relacionamento
para outra instituição.
34
§ 1º Com relação ao disposto nos incisos
II e III do caput, e em observância ao art. 4º,
inciso I, as instituições devem estabelecer o
perfil dos clientes que compõem o público-
alvo para os produtos e serviços
disponibilizados, considerando suas
características e complexidade.
§ 2º O perfil referido no § 1º deve incluir
informações relevantes para cada produto
ou serviço.
Art. 8º As instituições de que trata o art.
1º devem:
I - promover o equilíbrio das metas de
resultados e de incentivos associadas ao
desempenho de funcionários e de
correspondentes no País com as diretrizes e
os valores organizacionais previstos na
política institucional de que trata o art. 6º; e
II - tratar adequadamente eventuais
desvios relacionados ao contido no inciso I.
Art. 9º Em relação à política institucional
de relacionamento com clientes e usuários,
as instituições de que trata o art. 1º devem
instituir mecanismos de acompanhamento,
de controle e de mitigação de riscos com
vistas a assegurar:
I - a implementação das suas
disposições;
II - o monitoramento do seu
cumprimento, inclusive por meio de
métricas e indicadores adequados;
III - a avaliação da sua efetividade; e
IV - a identificação e a correção de
eventuais deficiências.
§ 1º Os mecanismos de que trata o caput
devem ser submetidos a testes periódicos
pela auditoria interna, consistentes com os
controles internos da instituição.
§ 2º Os dados, os registros e as
informações relativas aos mecanismos de
controle, processos, testes e trilhas de
auditoria devem ser mantidos à disposição
do Banco Central do Brasil pelo prazo
mínimo de cinco anos.
CAPÍTULO V
DISPOSIÇÕES FINAIS
 Atendimento Bancário

Art. 10. As instituições de que trata o art. serem adotados no relacionamento com
1º devem indicar ao Banco Central do Brasil clientes e usuários de produtos e de serviços
diretor responsável pelo cumprimento das pelas instituições financeiras e demais
obrigações previstas nesta Resolução. instituições autorizadas a funcionar pelo
BCB.
Art. 11. O Banco Central do Brasil C) As instituições submetidas à
poderá adotar medidas complementares Resolução CMN nº 4.949/2021 podem
necessárias à execução do disposto nesta impedir o acesso, recusar, dificultar ou
Resolução. impor restrição ao atendimento presencial
em suas dependências, inclusive nos
Art. 12. Ficam revogados: guichês de caixa, a clientes ou usuários de
I - o art. 12 da Resolução nº 4.753, de 26 produtos e de serviços, mesmo quando
de setembro de 2019; disponível o atendimento em outros canais.
II - a Resolução nº 3.694, de 26 de março D) A Resolução CMN nº 4.949/2021
de 2009; aplica-se às administradoras de consórcio e
III - a Resolução nº 4.283, de 4 de às instituições de pagamento, que devem
novembro de 2013; seguir as normas editadas pelo BCB no
IV - a Resolução nº 4.479, de 25 de abril exercício de sua competência legal.
de 2016; E) As instituições submetidas à
V - a Resolução nº 4.539, de 24 de Resolução CMN nº 4.949/2021 não
novembro de 2016; e precisam indicar ao BCB o diretor
VI - a Resolução nº 4.746, de 29 de responsável pelo cumprimento das
agosto de 2019. obrigações previstas daquela resolução.

Art. 13. Esta Resolução entra em vigor Alternativa

em 1º de março de 2022.
01. B (art. 1º);
ROBERTO DE OLIVEIRA CAMPOS
NETO
11 - Resolução CMN nº 4.860, de 23 de
Presidente do Banco Central do Brasil outubro de 2020 que dispõe sobre a
constituição e o funcionamento de
Questão componente organizacional de ouvidoria
pelas instituições financeiras e demais
01. (BRB - Prova: IADES/2022) instituições autorizadas a funcionar pelo
Segundo a Resolução CMN nº 4.949/2021, Banco Central do Brasil.
que dispõe quanto aos princípios e aos
procedimentos a serem adotados no
relacionamento com clientes e usuários de RESOLUÇÃO CMN Nº 4.860, DE 23
produtos e de serviços, assinale a alternativa DE OUTUBRO DE 202016
correta.
A) Os dados, os registros e as Dispõe sobre a constituição e o
informações relativas aos mecanismos de funcionamento de componente
controle, processos, testes e trilhas de organizacional de ouvidoria pelas
auditoria devem ser mantidos à disposição instituições autorizadas a funcionar pelo
do Banco Central do Brasil (BCB) pelo Banco Central do Brasil.
prazo mínimo de 10 anos.
B) A Resolução CMN nº 4.949/2021 O Banco Central do Brasil, na forma do
cuida dos princípios e dos procedimentos a art. 9º da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro

16
=26/10/2020&jornal=515&pagina=46&totalArquivos=129
https://pesquisa.in.gov.br/imprensa/jsp/visualiza/index.jsp?data visitado: 21.11.2022

35
 Atendimento Bancário
de 1964, torna público que o Conselho
Monetário Nacional, em sessão realizada
em 22 de outubro de 2020, com base no art.
4º, inciso VIII, da referida Lei, resolveu:
CAPÍTULO I
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE
APLICAÇÃO
Art. 1º Esta Resolução disciplina a
constituição e o funcionamento de
componente organizacional de ouvidoria
pelas instituições que especifica.
Parágrafo único. O disposto nesta
Resolução não se aplica às administradoras
de consórcio, às instituições de pagamento,
às sociedades corretoras de títulos e valores
mobiliários, às sociedades distribuidoras de
títulos e valores mobiliários e às sociedades
corretoras de câmbio, que devem observar a
regulamentação emanada do Banco Central
do Brasil no exercício de suas atribuições
legais. (Incluído pela Resolução CMN
5.117/2024).
Art. 2º O componente organizacional de
ouvidoria deve ser constituído pelas
instituições autorizadas a funcionar pelo
Banco Central do Brasil que tenham
clientes pessoas naturais, inclusive
empresários individuais, ou pessoas
jurídicas classificadas como microempresas
e empresas de pequeno porte, nos termos da
Lei Complementar nº 123, de 14 de
dezembro de 2006.
Parágrafo único. Ficam dispensados de
constituir ouvidoria os bancos comerciais
sob controle societário de bolsas de valores,
de bolsas de mercadorias e futuros ou de
bolsas de valores e de mercadorias e futuros
que desempenhem exclusivamente funções
de liquidante e custodiante central,
prestando serviços às bolsas e aos agentes
econômicos responsáveis pelas operações
nelas cursadas.
CAPÍTULO II
DA FINALIDADE
Art. 3º A ouvidoria tem por finalidade:
36
I - atender em última instância as
demandas dos clientes e usuários de
produtos e serviços que não tiverem sido
solucionadas nos canais de atendimento
primário da instituição; e
II - atuar como canal de comunicação
entre a instituição e os clientes e usuários de
produtos e serviços, inclusive na mediação
de conflitos.
Parágrafo único. Para efeitos desta
Resolução, considera-se primário o
atendimento habitual realizado em
quaisquer pontos ou canais de atendimento,
incluídos os correspondentes no País e o
Serviço de Atendimento ao Consumidor
(SAC) de que trata o Decreto nº 6.523, de
31 de julho de 2008.
CAPÍTULO III
DA ORGANIZAÇÃO
Art. 4º A estrutura da ouvidoria deve ser
compatível com a natureza e a
complexidade dos produtos, serviços,
atividades, processos e sistemas de cada
instituição.
Parágrafo único. A ouvidoria não pode
estar vinculada a componente
organizacional da instituição que configure
conflito de interesses ou de atribuições, a
exemplo das unidades responsáveis por
negociação de produtos e serviços, gestão
de riscos, auditoria interna e conformidade
(compliance).
Art. 5º É admitido o compartilhamento
de ouvidoria pelas instituições, observadas
as seguintes situações e regras:
I - a instituição integrante de
conglomerado composto por pelo menos
duas instituições autorizadas a funcionar
pelo Banco Central do Brasil pode
compartilhar a ouvidoria constituída em
qualquer das instituições autorizadas a
funcionar;
II - a instituição não enquadrada no
disposto no inciso I do caput pode
compartilhar a ouvidoria constituída:
a) em empresa ligada, conforme
definição de que trata o § 1º; ou
 Atendimento Bancário
b) na associação de classe a que seja
filiada ou na bolsa de valores ou bolsa de
mercadorias e futuros ou bolsa de valores e
de mercadorias e futuros nas quais realize
operações;
III - a cooperativa singular de crédito
filiada a cooperativa central pode
compartilhar a ouvidoria constituída na
respectiva cooperativa central,
confederação de cooperativas de crédito ou
banco do sistema cooperativo; e
IV - a cooperativa singular de crédito não
filiada a cooperativa central pode
compartilhar a ouvidoria constituída em
cooperativa central, federação de
cooperativas de crédito, confederação de
cooperativas de crédito ou associação de
classe da categoria.
§ 1º Para efeito do disposto no inciso II,
alínea "a", do caput, consideram-se ligadas
entre si as instituições autorizadas a
funcionar pelo Banco Central do Brasil e as
empresas não autorizadas a funcionar pelo
Banco Central do Brasil:
I - as quais uma participe com 10% (dez
por cento) ou mais do capital da outra, direta
ou indiretamente; e
II - as quais acionistas com 10% (dez por
cento) ou mais do capital de uma participem
com 10% (dez por cento) ou mais do capital
da outra, direta ou indiretamente.
§ 2º O disposto no inciso II, alínea "b",
do caput, não se aplica a bancos comerciais,
bancos múltiplos, caixas econômicas,
sociedades de crédito, financiamento e
investimento, associações de poupança e
empréstimo e sociedades de arrendamento
mercantil que realizem operações de
arrendamento mercantil financeiro.
§ 3º O disposto nos incisos II, alínea "b",
e IV, do caput, somente se aplica a
associação de classe ou bolsa que possuir
código de ética ou de autorregulação
efetivamente implantado, ao qual a
instituição tenha aderido.
CAPÍTULO IV
DO FUNCIONAMENTO
37
Art. 6º As atribuições da ouvidoria
abrangem as seguintes atividades:
I - atender, registrar, instruir, analisar e
dar tratamento formal e adequado às
demandas dos clientes e usuários de
produtos e serviços;
II - prestar esclarecimentos aos
demandantes acerca do andamento das
demandas, informando o prazo previsto
para resposta;
III - encaminhar resposta conclusiva para
a demanda no prazo previsto; e
IV - manter o conselho de administração,
ou, na sua ausência, a diretoria da
instituição, informado sobre os problemas e
deficiências detectados no cumprimento de
suas atribuições e sobre o resultado das
medidas adotadas pelos administradores
para solucioná-los.
§ 1º O atendimento prestado pela
ouvidoria:
I - deve ser identificado por meio de
número de protocolo, o qual deve ser
fornecido ao demandante;
II - deve ser gravado, quando realizado
por telefone, e, quando realizado por meio
de documento escrito ou por meio
eletrônico, arquivada a respectiva
documentação; e
III - pode abranger:
a) excepcionalmente, as demandas não
recepcionadas inicialmente pelos canais de
atendimento primário; e
b) as demandas encaminhadas pelo
Banco Central do Brasil, por órgãos
públicos ou por outras entidades públicas ou
privadas.
§ 2º O prazo de resposta para as
demandas não pode ultrapassar dez dias
úteis, podendo ser prorrogado,
excepcionalmente e de forma justificada,
uma única vez, por igual período, limitado
o número de prorrogações a 10% (dez por
cento) do total de demandas no mês,
devendo o demandante ser informado sobre
os motivos da prorrogação.
Art. 7º As instituições referidas no art. 2º
devem:
 Atendimento Bancário
I - manter sistema de informações e de
controle das demandas recebidas pela
ouvidoria, de forma a:
a) registrar o histórico de atendimentos,
as informações utilizadas na análise e as
providências adotadas; e
b) controlar o prazo de resposta;
II - dar ampla divulgação sobre a
existência da ouvidoria, sua finalidade, suas
atribuições e formas de acesso, inclusive
nos canais de comunicação utilizados para
difundir os produtos e serviços;
III - garantir o acesso gratuito dos
clientes e dos usuários ao atendimento da
ouvidoria, por meio de canais ágeis e
eficazes, inclusive por telefone, cujo
número deve ser:
a) divulgado e mantido atualizado em
local visível ao público no recinto das suas
dependências e nas dependências dos
correspondentes no País, bem como nos
respectivos sítios eletrônicos na internet,
acessível pela sua página inicial;
b) informado nos extratos,
comprovantes, inclusive eletrônicos,
contratos, materiais de propaganda e de
publicidade e demais documentos que se
destinem aos clientes e usuários; e
c) inserido e mantido permanentemente
atualizado em sistema de registro de
informações do Banco Central do Brasil.
Parágrafo único. As informações
relativas às demandas recebidas pela
ouvidoria devem permanecer registradas no
sistema mencionado no inciso I pelo prazo
mínimo de cinco anos, contados da data da
protocolização da ocorrência.
CAPÍTULO V
DAS EXIGÊNCIAS FORMAIS
Art. 8º O estatuto ou o contrato social,
conforme a natureza jurídica da sociedade,
deve dispor, de forma expressa, sobre os
seguintes aspectos:
I - a finalidade, as atribuições e as
atividades da ouvidoria;
II - os critérios de designação e de
destituição do ouvidor;
38
III - o tempo de duração do mandato do
ouvidor, fixado em meses; e
IV - o compromisso formal no sentido
de:
a) criar condições adequadas para o
funcionamento da ouvidoria, bem como
para que sua atuação seja pautada pela
transparência, independência,
imparcialidade e isenção; e
b) assegurar o acesso da ouvidoria às
informações necessárias para a elaboração
de resposta adequada às demandas
recebidas, com total apoio administrativo,
podendo requisitar informações e
documentos para o exercício de suas
atividades no cumprimento de suas
atribuições.
§ 1º Os aspectos mencionados no caput
devem ser incluídos no estatuto ou no
contrato social na primeira alteração que
ocorrer após a constituição da ouvidoria.
§ 2º As alterações estatutárias ou
contratuais exigidas por esta Resolução
relativas às instituições que optarem pela
faculdade prevista no art. 5º, incisos I e III,
podem ser promovidas somente pela
instituição que constituir a ouvidoria.
§ 3º As instituições que não constituírem
ouvidoria própria em decorrência da
faculdade prevista no art. 5º, incisos II e IV,
devem ratificar a decisão na primeira
assembleia geral ou na primeira reunião de
diretoria realizada após tal decisão.
Art. 9º As instituições referidas no art. 2º
devem designar perante o Banco Central do
Brasil os nomes do ouvidor e do diretor
responsável pela ouvidoria.
§ 1º O diretor responsável pela ouvidoria
pode desempenhar outras funções na
instituição, inclusive a de ouvidor, exceto a
de diretor de administração de recursos de
terceiros.
§ 2º Nos casos dos bancos comerciais,
bancos múltiplos, caixas econômicas,
sociedades de crédito, financiamento e
investimento, associações de poupança e
empréstimo e sociedades de arrendamento
mercantil que realizem operações de
arrendamento mercantil financeiro, que
 Atendimento Bancário
estejam sujeitos à obrigatoriedade de
constituição de comitê de auditoria, na
forma da regulamentação, o ouvidor não
poderá desempenhar outra função, exceto a
de diretor responsável pela ouvidoria.
§ 3º Nas situações em que o ouvidor
desempenhe outra atividade na instituição,
essa atividade não pode configurar conflito
de interesses ou de atribuições.
Art. 10. Nas hipóteses previstas no art.
5º, incisos I, III e IV, o ouvidor deve:
I - responder por todas as instituições que
compartilharem a ouvidoria; e
II - integrar os quadros da instituição que
constituir a ouvidoria.
Art. 11. Para cumprimento do disposto
no caput do art. 9º, nas hipóteses previstas
no art. 5º, inciso II, as instituições referidas
no art. 2º devem:
I - designar perante o Banco Central do
Brasil apenas o nome do respectivo diretor
responsável pela ouvidoria; e
II - informar o nome do ouvidor, que
deverá ser o do ouvidor da associação de
classe, da bolsa de valores, da bolsa de
mercadorias e futuros ou da bolsa de valores
e de mercadorias e futuros, ou da entidade
ou empresa que constituir a ouvidoria.
CAPÍTULO VI
DA PRESTAÇÃO DE
INFORMAÇÕES
Art. 12. O diretor responsável pela
ouvidoria deve elaborar relatório semestral
quantitativo e qualitativo referente às
atividades desenvolvidas pela ouvidoria,
nas datasbase de 30 de junho e 31 de
dezembro.
Parágrafo único. O relatório de que trata
o caput deve ser encaminhado à auditoria
interna, ao comitê de auditoria, quando
constituído, e ao conselho de administração
ou, na sua ausência, à diretoria da
instituição.
Art. 13. As instituições referidas no art.
2º devem divulgar semestralmente, nos
39
respectivos sítios eletrônicos na internet, as
informações relativas às atividades
desenvolvidas pela ouvidoria, inclusive os
dados relativos à avaliação direta da
qualidade do atendimento de que trata o art.
16.
Art. 14. O Banco Central do Brasil
poderá estabelecer o conteúdo, a forma, a
periodicidade e o prazo de remessa de dados
e de informações relativos às atividades da
ouvidoria.
CAPÍTULO VII
DA CERTIFICAÇÃO
Art. 15. As instituições referidas no art.
2º devem adotar providências para que os
integrantes da ouvidoria que realizem as
atividades mencionadas no art. 6º sejam
considerados aptos em exame de
certificação organizado por entidade de
reconhecida capacidade técnica.
§ 1º O exame de certificação deve
abranger, no mínimo, temas relativos à
ética, aos direitos do consumidor e à
mediação de conflitos.
§ 2º A designação de integrantes da
ouvidoria referidos no caput fica
condicionada à comprovação de aptidão no
exame de certificação, além do atendimento
às demais exigências desta Resolução.
§ 3º As instituições referidas no caput
devem assegurar a capacitação permanente
dos integrantes da ouvidoria em relação aos
temas mencionados no § 1º.
§ 4º O diretor responsável pela ouvidoria
sujeita-se à formalidade prevista no caput,
caso exerça a função de ouvidor.
§ 5º Nas hipóteses previstas no art. 5º,
incisos II e IV, aplica-se o disposto neste
artigo aos integrantes da ouvidoria da
associação de classe, entidade ou empresa
que realize as atividades mencionadas no
art. 6º.
CAPÍTULO VIII
DA AVALIAÇÃO DIRETA DA
QUALIDADE DO ATENDIMENTO
PRESTADO
 Atendimento Bancário
Art. 16. As instituições referidas no art.
2º devem implementar instrumento de
avaliação direta da qualidade do
atendimento prestado pela ouvidoria a
clientes e usuários.
Parágrafo único. O disposto no caput
aplica-se somente aos bancos comerciais,
bancos múltiplos, bancos de investimento,
caixas econômicas e sociedades de crédito,
financiamento e investimento.
Art. 17. A avaliação direta da qualidade
do atendimento de que trata o art. 16 deve
ser:
I - estruturada de forma a obter notas
entre 1 e 5, sendo 1 o nível de satisfação
mais baixo e 5 o nível de satisfação mais
alto;
II - disponibilizada ao cliente ou usuário
em até um dia útil após o encaminhamento
da resposta conclusiva de que trata o art. 6º,
inciso III, e § 2º; e
III - concluída em até cinco dias úteis
após o prazo de que trata o inciso II.
Art. 18. Os dados relativos à avaliação
mencionada no art. 16 devem ser:
I - armazenados de forma eletrônica, em
ordem cronológica, permanecendo à
disposição do Banco Central do Brasil pelo
prazo de cinco anos, contados da data da
avaliação realizada pelo cliente ou usuário;
e funcionamento
II - remetidos ao Banco Central do
Brasil, na forma por ele definida.
CAPÍTULO IX
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 19. O relatório e a documentação
relativos aos atendimentos realizados, de
que tratam os arts. 6º, § 1º, 7º e 12, bem
como a gravação telefônica do atendimento,
devem permanecer à disposição do Banco
Central do Brasil pelo prazo mínimo de
cinco anos.
Art. 20. O número do telefone para
acesso gratuito à ouvidoria e os dados
relativos ao diretor responsável pela
40
ouvidoria e ao ouvidor devem ser inseridos
e mantidos permanentemente atualizados
em sistema de registro de informações do
Banco Central do Brasil.
Parágrafo único. O disposto no caput
deve ser observado, inclusive, pela
instituição que não constituir componente
de ouvidoria próprio em decorrência da
faculdade prevista no art. 5º.
Art. 21. O Banco Central do Brasil
poderá adotar as medidas necessárias à
execução do disposto nesta Resolução.
Art. 22. Ficam revogadas:
I - a Resolução nº 4.433, de 23 de julho
de 2015; e
II - a Resolução nº 4.629, de 25 de
janeiro de 2018.
Art. 23. Esta Resolução entra em vigor
em 1º de dezembro de 2020.
ROBERTO DE OLIVEIRA CAMPOS
NETO
Presidente do Banco Central do Brasil
Questão
01. (BRB - Prova: IADES/2022) Em
conformidade com a Resolução CMN nº
4.860/2020, que trata da constituição e do
de componente
organizacional de ouvidoria pelas
instituições autorizadas a funcionar pelo
Banco Central do Brasil (BCB), assinale a
alternativa correta.
A) O componente organizacional de
ouvidoria deve ser constituído pelas
instituições autorizadas a funcionar pelo
Banco do Brasil, que tenham clientes
pessoas naturais, inclusive empresários
individuais, ou pessoas jurídicas
classificadas como microempresas e
empresas de pequeno porte.
B) A ouvidoria tem por finalidade atuar
como canal de comunicação entre o BCB e
os clientes e usuários de produtos e
serviços, inclusive na mediação de
conflitos.

C) Para efeitos da Resolução CMN nº
4.860/2020, considera-se secundário o
atendimento habitual realizado em
quaisquer pontos ou canais de atendimento,
incluídos os correspondentes no País e o
Serviço de Atendimento ao Consumidor
(SAC).
D) A ouvidoria pode estar vinculada a
componente organizacional da instituição,
que configure conflito de interesses ou de
atribuições, a exemplo das unidades
responsáveis por negociação de produtos e
serviços, gestão de riscos, auditoria interna
e conformidade.
E) As instituições autorizadas a
funcionar pelo BCB que tenham clientes
pessoas naturais, inclusive empresários
individuais, ou pessoas jurídicas
classificadas como microempresas e
empresas de pequeno porte devem
implementar instrumento de avaliação
direta da qualidade do atendimento prestado
pela ouvidoria a clientes e usuários.
02. (Banco da Amazônia
CESGRANRIO/2022) D é um cliente de
renomada instituição financeira e foi
atingido por criminosos digitais que
entraram em sua conta-corrente e
realizaram várias operações financeiras,
incluindo saques, transferências,
pagamentos e empréstimos, gerando
vultoso prejuízo para o correntista.
Cumprindo os protocolos, D dirigiu-se à
agência bancária onde possuía sua conta-
corrente e efetuou contestações às
operações, bem como comunicou a fraude
ao serviço de atendimento. A instituição
comunicou que analisaria as contestações
no prazo de trinta dias. Inconformado com
o prazo que considerou longo e tendo em
vista possuir contas a pagar, D apresentou
reclamação à Ouvidoria.
Nos termos da Resolução CMN no
4.860, de 23 de outubro de 2020, é
atribuição da Ouvidoria, quando as
demandas dos clientes e usuários de
produtos e serviços não tiverem sido
17
https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-
Atendimento Bancário
solucionadas nos canais de atendimento
primário da instituição, prestar atendimento
de
A) urgência
B) recurso
C) última instância
D) previsibilidade
E) excepcionalidade
Alternativas
01. E (art. 2º); 02. C (art. 3º, I)
12 - Diversidade e Inclusão: Lei Brasileira
de Inclusão da Pessoa com Deficiência
(Estatuto da Pessoa com Deficiência): Lei
nº 13.146, de 06 de julho de 2015.
ESTATUTO DA PESSOA COM
DEFICIÊNCIA
A Lei nº 13.146, de 06 de julho de 2015,
- conhecida como a Lei Brasileira de Inclusão
da Pessoa com Deficiência ou Estatuto da
Pessoa com Deficiência, além de definir
variados conceitos, como deficiência,
acessibilidade, entre outros, e estabelecer
variados direitos às pessoas com deficiência
com o objetivo de promover a igualdade, a
inclusão social e o exercício da cidadania,
trouxe diversas alterações na legislação
brasileira, relacionadas ao direito
administrativo, como licitações e
improbidade administrativa, ao direito
urbanístico, entre outros.
LEI Nº 13.146, DE 6 DE JULHO DE
2015.17
Institui a Lei Brasileira de Inclusão da
Pessoa com Deficiência (Estatuto da
Pessoa com Deficiência).
A PRESIDENTA DA REPÚBLICA
Faço saber que o Congresso Nacional
decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
2018/2015/lei/l13146.htm - visitado em 23.02.2024.
41

LIVRO I
PARTE GERAL
TÍTULO I
DISPOSIÇÕES PRELIMINARES
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 1º É instituída a Lei Brasileira de
Inclusão da Pessoa com Deficiência
(Estatuto da Pessoa com Deficiência),
destinada a assegurar e a promover, em
condições de igualdade, o exercício dos
direitos e das liberdades fundamentais por
pessoa com deficiência, visando à sua
inclusão social e cidadania.
Parágrafo único. Esta Lei tem como base
a Convenção sobre os Direitos das Pessoas
com Deficiência e seu Protocolo
Facultativo, ratificados pelo Congresso
Nacional por meio do Decreto Legislativo
nº 186, de 9 de julho de 2008 , em
conformidade com o procedimento previsto
no § 3º do art. 5º da Constituição da
República Federativa do Brasil , em vigor
para o Brasil, no plano jurídico externo,
desde 31 de agosto de 2008, e promulgados
pelo Decreto nº 6.949, de 25 de agosto de
2009 , data de início de sua vigência no
plano interno.
Art. 2º Considera-se pessoa com
deficiência aquela que tem impedimento de
longo prazo de natureza física, mental,
intelectual ou sensorial, o qual, em
interação com uma ou mais barreiras, pode
obstruir sua participação plena e efetiva na
sociedade em igualdade de condições com
as demais pessoas.
§ 1º A avaliação da deficiência, quando
necessária, será biopsicossocial, realizada
por equipe multiprofissional
interdisciplinar e considerará:
I - os impedimentos nas funções e nas
estruturas do corpo;
II - os fatores socioambientais,
psicológicos e pessoais;
III - a limitação no desempenho de
atividades; e
IV - a restrição de participação.
Atendimento Bancário
§ 2º O Poder Executivo criará
instrumentos para avaliação da deficiência.
(Vide Lei nº 13.846, de 2019) (Vide Lei nº
14.126, de 2021) (Vide Lei nº 14.768, de
2023)
§ 3º O exame médico-pericial
componente da avaliação biopsicossocial da
deficiência de que trata o § 1º deste artigo
poderá ser realizado com o uso de
tecnologia de telemedicina ou por análise
documental conforme situações e requisitos
definidos em regulamento. (Incluído pela
Lei nº 14.724, de 2023)
Art. 2º-A. É instituído o cordão de fita
com desenhos de girassóis como símbolo
nacional de identificação de pessoas com
deficiências ocultas. (Incluído pela Lei
nº 14.624, de 2023)
§ 1º O uso do símbolo de que trata o
caput deste artigo é opcional, e sua ausência
não prejudica o exercício de direitos e
garantias previstos em lei. (Incluído pela
Lei nº 14.624, de 2023)
§ 2º A utilização do símbolo de que trata
o caput deste artigo não dispensa a
apresentação de documento comprobatório
da deficiência, caso seja solicitado pelo
atendente ou pela autoridade competente.
(Incluído pela Lei nº 14.624, de 2023)
Art. 3º Para fins de aplicação desta Lei,
consideram-se:
I - acessibilidade: possibilidade e
condição de alcance para utilização, com
segurança e autonomia, de espaços,
mobiliários, equipamentos urbanos,
edificações, transportes, informação e
comunicação, inclusive seus sistemas e
tecnologias, bem como de outros serviços e
e instalações abertos ao público, de uso
público ou privados de uso coletivo, tanto
na zona urbana como na rural, por pessoa
com deficiência ou com mobilidade
reduzida;
II - desenho universal: concepção de
produtos, ambientes, programas e serviços
a serem usados por todas as pessoas, sem
necessidade de adaptação ou de projeto
42
 Atendimento Bancário
específico, incluindo os recursos de
tecnologia assistiva;
III - tecnologia assistiva ou ajuda
técnica: produtos, equipamentos,
dispositivos, recursos, metodologias,
estratégias, práticas e serviços que
objetivem promover a funcionalidade,
relacionada à atividade e à participação da
pessoa com deficiência ou com mobilidade
reduzida, visando à sua autonomia,
independência, qualidade de vida e inclusão
social;
IV - barreiras: qualquer entrave,
obstáculo, atitude ou comportamento que
limite ou impeça a participação social da
pessoa, bem como o gozo, a fruição e o
exercício de seus direitos à acessibilidade, à
liberdade de movimento e de expressão, à
comunicação, ao acesso à informação, à
compreensão, à circulação com segurança,
entre outros, classificadas em:
a) barreiras urbanísticas: as existentes
nas vias e nos espaços públicos e privados
abertos ao público ou de uso coletivo;
b) barreiras arquitetônicas: as existentes
nos edifícios públicos e privados;
c) barreiras nos transportes: as existentes
nos sistemas e meios de transportes;
d) barreiras nas comunicações e na
informação: qualquer entrave, obstáculo,
atitude ou comportamento que dificulte ou
impossibilite a expressão ou o recebimento
de mensagens e de informações por
intermédio de sistemas de comunicação e de
tecnologia da informação;
e) barreiras atitudinais: atitudes ou
comportamentos que impeçam ou
prejudiquem a participação social da pessoa
com deficiência em igualdade de condições
e oportunidades com as demais pessoas;
f) barreiras tecnológicas: as que
dificultam ou impedem o acesso da pessoa
com deficiência às tecnologias;
V - comunicação: forma de interação dos
cidadãos que abrange, entre outras opções,
as línguas, inclusive a Língua Brasileira de
Sinais (Libras), a visualização de textos, o
Braille, o sistema de sinalização ou de
comunicação tátil, os caracteres ampliados,
os dispositivos multimídia, assim como a
43
linguagem simples, escrita e oral, os
sistemas auditivos e os meios de voz
digitalizados e os modos, meios e formatos
aumentativos e alternativos de
comunicação, incluindo as tecnologias da
informação e das comunicações;
VI - adaptações razoáveis: adaptações,
modificações e ajustes necessários e
adequados que não acarretem ônus
desproporcional e indevido, quando
requeridos em cada caso, a fim de assegurar
que a pessoa com deficiência possa gozar ou
exercer, em igualdade de condições e
oportunidades com as demais pessoas,
todos os direitos e liberdades fundamentais;
VII - elemento de urbanização:
quaisquer componentes de obras de
urbanização, tais como os referentes a
pavimentação, saneamento, encanamento
para esgotos, distribuição de energia
elétrica e de gás, iluminação pública,
serviços de comunicação, abastecimento e
distribuição de água, paisagismo e os que
materializam as indicações do planejamento
urbanístico;
VIII - mobiliário urbano: conjunto de
objetos existentes nas vias e nos espaços
públicos, superpostos ou adicionados aos
elementos de urbanização ou de edificação,
de forma que sua modificação ou seu
traslado não provoque alterações
substanciais nesses elementos, tais como
semáforos, postes de sinalização e
similares, terminais e pontos de acesso
coletivo às telecomunicações, fontes de
água, lixeiras, toldos, marquises, bancos,
quiosques e quaisquer outros de natureza
análoga;
IX - pessoa com mobilidade reduzida:
aquela que tenha, por qualquer motivo,
dificuldade de movimentação, permanente
ou temporária, gerando redução efetiva da
mobilidade, da flexibilidade, da
coordenação motora ou da percepção,
incluindo idoso, gestante, lactante, pessoa
com criança de colo e obeso;
X - residências inclusivas: unidades de
oferta do Serviço de Acolhimento do
Sistema Único de Assistência Social (Suas)
localizadas em áreas residenciais da
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comunidade, com estruturas adequadas, que
possam contar com apoio psicossocial para
o atendimento das necessidades da pessoa
acolhida, destinadas a jovens e adultos com
deficiência, em situação de dependência,
que não dispõem de condições de
autossustentabilidade e com vínculos
familiares fragilizados ou rompidos;
XI - moradia para a vida independente da
pessoa com deficiência: moradia com
estruturas adequadas capazes de
proporcionar serviços de apoio coletivos e
individualizados que respeitem e ampliem o
grau de autonomia de jovens e adultos com
deficiência;
XII - atendente pessoal: pessoa, membro
ou não da família, que, com ou sem
remuneração, assiste ou presta cuidados
básicos e essenciais à pessoa com
deficiência no exercício de suas atividades
diárias, excluídas as técnicas ou os
procedimentos identificados com profissões
legalmente estabelecidas;
XIII - profissional de apoio escolar:
pessoa que exerce atividades de
alimentação, higiene e locomoção do
estudante com deficiência e atua em todas
as atividades escolares nas quais se fizer
necessária, em todos os níveis e
modalidades de ensino, em instituições
públicas e privadas, excluídas as técnicas ou
os procedimentos identificados com
profissões legalmente estabelecidas;
XIV - acompanhante: aquele que
acompanha a pessoa com deficiência,
podendo ou não desempenhar as funções de
atendente pessoal.
CAPÍTULO II
DA IGUALDADE E DA NÃO
DISCRIMINAÇÃO
Art. 4º Toda pessoa com deficiência tem
direito à igualdade de oportunidades com as
demais pessoas e não sofrerá nenhuma
espécie de discriminação.
§ 1º Considera-se discriminação em
razão da deficiência toda forma de
distinção, restrição ou exclusão, por ação ou
omissão, que tenha o propósito ou o efeito
44
de prejudicar, impedir ou anular o
reconhecimento ou o exercício dos direitos
e das liberdades fundamentais de pessoa
com deficiência, incluindo a recusa de
adaptações razoáveis e de fornecimento de
tecnologias assistivas.
§ 2º A pessoa com deficiência não está
obrigada à fruição de benefícios decorrentes
de ação afirmativa.
Art. 5º A pessoa com deficiência será
protegida de toda forma de negligência,
discriminação, exploração, violência,
tortura, crueldade, opressão e tratamento
desumano ou degradante.
Parágrafo único. Para os fins da proteção
mencionada no caput deste artigo, são
considerados especialmente vulneráveis a
criança, o adolescente, a mulher e o idoso,
com deficiência.
Art. 6º A deficiência não afeta a plena
capacidade civil da pessoa, inclusive para:
I - casar-se e constituir união estável;
II - exercer direitos sexuais e
reprodutivos;
III - exercer o direito de decidir sobre o
número de filhos e de ter acesso a
informações adequadas sobre reprodução e
planejamento familiar;
IV - conservar sua fertilidade, sendo
vedada a esterilização compulsória;
V - exercer o direito à família e à
convivência familiar e comunitária; e
VI - exercer o direito à guarda, à tutela, à
curatela e à adoção, como adotante ou
adotando, em igualdade de oportunidades
com as demais pessoas.
Art. 7º É dever de todos comunicar à
autoridade competente qualquer forma de
ameaça ou de violação aos direitos da
pessoa com deficiência.
Parágrafo único. Se, no exercício de suas
funções, os juízes e os tribunais tiverem
conhecimento de fatos que caracterizem as
violações previstas nesta Lei, devem
remeter peças ao Ministério Público para as
providências cabíveis.
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Art. 8º É dever do Estado, da sociedade
e da família assegurar à pessoa com
deficiência, com prioridade, a efetivação
dos direitos referentes à vida, à saúde, à
sexualidade, à paternidade e à maternidade,
à alimentação, à habitação, à educação, à
profissionalização, ao trabalho, à de atendimento médico.
previdência social, à habilitação e à
reabilitação, ao transporte, à acessibilidade,
à cultura, ao desporto, ao turismo, ao lazer,
à informação, à comunicação, aos avanços
científicos e tecnológicos, à dignidade, ao
respeito, à liberdade, à convivência familiar
e comunitária, entre outros decorrentes da
Constituição Federal, da Convenção sobre
os Direitos das Pessoas com Deficiência e
seu Protocolo Facultativo e das leis e de
outras normas que garantam seu bem-estar
pessoal, social e econômico.
Seção Única
Do Atendimento Prioritário
Art. 9º A pessoa com deficiência tem
direito a receber atendimento prioritário,
sobretudo com a finalidade de:
I - proteção e socorro em quaisquer
circunstâncias;
II - atendimento em todas as instituições
e serviços de atendimento ao público;
III - disponibilização de recursos, tanto
humanos quanto tecnológicos, que
garantam atendimento em igualdade de
condições com as demais pessoas;
IV - disponibilização de pontos de
parada, estações e terminais acessíveis de
transporte coletivo de passageiros e garantia
de segurança no embarque e no
desembarque;
V - acesso a informações e
disponibilização de recursos de
comunicação acessíveis;
VI - recebimento de restituição de
imposto de renda;
VII - tramitação processual e
procedimentos judiciais e administrativos
em que for parte ou interessada, em todos os
atos e diligências.
§ 1º Os direitos previstos neste artigo são
extensivos ao acompanhante da pessoa com
45
deficiência ou ao seu atendente pessoal,
exceto quanto ao disposto nos incisos VI e
VII deste artigo.
§ 2º Nos serviços de emergência
públicos e privados, a prioridade conferida
por esta Lei é condicionada aos protocolos
TÍTULO II
DOS DIREITOS FUNDAMENTAIS
CAPÍTULO I
DO DIREITO À VIDA
Art. 10. Compete ao poder público
garantir a dignidade da pessoa com
deficiência ao longo de toda a vida.
Parágrafo único. Em situações de risco,
emergência ou estado de calamidade
pública, a pessoa com deficiência será
considerada vulnerável, devendo o poder
público adotar medidas para sua proteção e
segurança.
Art. 11. A pessoa com deficiência não
poderá ser obrigada a se submeter a
intervenção clínica ou cirúrgica, a
tratamento ou a institucionalização forçada.
Parágrafo único. O consentimento da
pessoa com deficiência em situação de
curatela poderá ser suprido, na forma da lei.
Art. 12. O consentimento prévio, livre e
esclarecido da pessoa com deficiência é
indispensável para a realização de
tratamento, procedimento, hospitalização e
pesquisa científica.
§ 1º Em caso de pessoa com deficiência
em situação de curatela, deve ser
assegurada sua participação, no maior grau
possível, para a obtenção de consentimento.
§ 2º A pesquisa científica envolvendo
pessoa com deficiência em situação de
tutela ou de curatela deve ser realizada, em
caráter excepcional, apenas quando houver
indícios de benefício direto para sua saúde
ou para a saúde de outras pessoas com
deficiência e desde que não haja outra opção
de pesquisa de eficácia comparável com
participantes não tutelados ou curatelados.
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Art. 13. A pessoa com deficiência
somente será atendida sem seu
consentimento prévio, livre e esclarecido
em casos de risco de morte e de emergência
em saúde, resguardado seu superior
interesse e adotadas as salvaguardas legais
cabíveis.
CAPÍTULO II
DO DIREITO À HABILITAÇÃO E
À REABILITAÇÃO
Art. 14. O processo de habilitação e de
reabilitação é um direito da pessoa com
deficiência.
Parágrafo único. O processo de
habilitação e de reabilitação tem por
objetivo o desenvolvimento de
potencialidades, talentos, habilidades e
aptidões físicas, cognitivas, sensoriais,
psicossociais, atitudinais, profissionais e
artísticas que contribuam para a conquista
da autonomia da pessoa com deficiência e
de sua participação social em igualdade de
condições e oportunidades com as demais
pessoas.
Art. 15. O processo mencionado no art.
14 desta Lei baseia-se em avaliação
multidisciplinar das necessidades,
habilidades e potencialidades de cada
pessoa, observadas as seguintes diretrizes:
I - diagnóstico e intervenção precoces;
II - adoção de medidas para compensar
perda ou limitação funcional, buscando o
desenvolvimento de aptidões;
III - atuação permanente, integrada e
articulada de políticas públicas que
possibilitem a plena participação social da
pessoa com deficiência;
IV - oferta de rede de serviços
articulados, com atuação intersetorial, nos
diferentes níveis de complexidade, para
atender às necessidades específicas da
pessoa com deficiência;
V - prestação de serviços próximo ao
domicílio da pessoa com deficiência,
inclusive na zona rural, respeitadas a
organização das Redes de Atenção à Saúde
46
(RAS) nos territórios locais e as normas do
Sistema Único de Saúde (SUS).
Art. 16. Nos programas e serviços de
habilitação e de reabilitação para a pessoa
com deficiência, são garantidos:
I - organização, serviços, métodos,
técnicas e recursos para atender às
características de cada pessoa com
deficiência;
II - acessibilidade em todos os ambientes
e serviços;
III - tecnologia assistiva, tecnologia de
reabilitação, materiais e equipamentos
adequados e apoio técnico profissional, de
acordo com as especificidades de cada
pessoa com deficiência;
IV - capacitação continuada de todos os
profissionais que participem dos programas
e serviços.
Art. 17. Os serviços do SUS e do Suas
deverão promover ações articuladas para
garantir à pessoa com deficiência e sua
família a aquisição de informações,
orientações e formas de acesso às políticas
públicas disponíveis, com a finalidade de
propiciar sua plena participação social.
Parágrafo único. Os serviços de que trata
o caput deste artigo podem fornecer
informações e orientações nas áreas de
saúde, de educação, de cultura, de esporte,
de lazer, de transporte, de previdência
social, de assistência social, de habitação,
de trabalho, de empreendedorismo, de
acesso ao crédito, de promoção, proteção e
defesa de direitos e nas demais áreas que
possibilitem à pessoa com deficiência
exercer sua cidadania.
CAPÍTULO III
DO DIREITO À SAÚDE
Art. 18. É assegurada atenção integral à
saúde da pessoa com deficiência em todos
os níveis de complexidade, por intermédio
do SUS, garantido acesso universal e
igualitário.
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§ 1º É assegurada a participação da
pessoa com deficiência na elaboração das
políticas de saúde a ela destinadas.
§ 2º É assegurado atendimento segundo
normas éticas e técnicas, que
regulamentarão a atuação dos profissionais
de saúde e contemplarão aspectos
relacionados aos direitos e às
especificidades da pessoa com deficiência,
incluindo temas como sua dignidade e
autonomia.
§ 3º Aos profissionais que prestam
assistência à pessoa com deficiência,
especialmente em serviços de habilitação e
de reabilitação, deve ser garantida
capacitação inicial e continuada.
§ 4º As ações e os serviços de saúde
pública destinados à pessoa com deficiência
devem assegurar:
I - diagnóstico e intervenção precoces,
realizados por equipe multidisciplinar;
II - serviços de habilitação e de
reabilitação sempre que necessários, para
qualquer tipo de deficiência, inclusive para
a manutenção da melhor condição de saúde
e qualidade de vida;
III - atendimento domiciliar
multidisciplinar, tratamento ambulatorial e
internação;
IV - campanhas de vacinação;
V - atendimento psicológico, inclusive
para seus familiares e atendentes pessoais;
VI - respeito à especificidade, à
identidade de gênero e à orientação sexual
da pessoa com deficiência;
VII - atenção sexual e reprodutiva,
incluindo o direito à fertilização assistida;
VIII - informação adequada e acessível à
pessoa com deficiência e a seus familiares
sobre sua condição de saúde;
IX - serviços projetados para prevenir a
ocorrência e o desenvolvimento de
deficiências e agravos adicionais;
X - promoção de estratégias de
capacitação permanente das equipes que
atuam no SUS, em todos os níveis de
atenção, no atendimento à pessoa com
deficiência, bem como orientação a seus
atendentes pessoais;
47
XI - oferta de órteses, próteses, meios
auxiliares de locomoção, medicamentos,
insumos e fórmulas nutricionais, conforme
as normas vigentes do Ministério da Saúde.
§ 5º As diretrizes deste artigo aplicam-se
também às instituições privadas que
participem de forma complementar do SUS
ou que recebam recursos públicos para sua
manutenção.
Art. 19. Compete ao SUS desenvolver
ações destinadas à prevenção de
deficiências por causas evitáveis, inclusive
por meio de:
I - acompanhamento da gravidez, do
parto e do puerpério, com garantia de parto
humanizado e seguro;
II - promoção de práticas alimentares
adequadas e saudáveis, vigilância alimentar
e nutricional, prevenção e cuidado integral
dos agravos relacionados à alimentação e
nutrição da mulher e da criança;
III - aprimoramento e expansão dos
programas de imunização e de triagem
neonatal;
IV - identificação e controle da gestante
de alto risco.
V - aprimoramento do atendimento
neonatal, com a oferta de ações e serviços
de prevenção de danos cerebrais e sequelas
neurológicas em recém-nascidos, inclusive
por telessaúde. (Incluído pela Lei nº
14.510, de 2022)
Art. 20. As operadoras de planos e
seguros privados de saúde são obrigadas a
garantir à pessoa com deficiência, no
mínimo, todos os serviços e produtos
ofertados aos demais clientes.
Art. 21. Quando esgotados os meios de
atenção à saúde da pessoa com deficiência
no local de residência, será prestado
atendimento fora de domicílio, para fins de
diagnóstico e de tratamento, garantidos o
transporte e a acomodação da pessoa com
deficiência e de seu acompanhante.
Art. 22. À pessoa com deficiência
internada ou em observação é assegurado o
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direito a acompanhante ou a atendente
pessoal, devendo o órgão ou a instituição de
saúde proporcionar condições adequadas
para sua permanência em tempo integral.
§ 1º Na impossibilidade de permanência
do acompanhante ou do atendente pessoal
junto à pessoa com deficiência, cabe ao
profissional de saúde responsável pelo
tratamento justificá-la por escrito.
§ 2º Na ocorrência da impossibilidade
prevista no § 1º deste artigo, o órgão ou a
instituição de saúde deve adotar as
providências cabíveis para suprir a ausência
do acompanhante ou do atendente pessoal.
Art. 23. São vedadas todas as formas de
discriminação contra a pessoa com
deficiência, inclusive por meio de cobrança
de valores diferenciados por planos e
seguros privados de saúde, em razão de sua
condição.
Art. 24. É assegurado à pessoa com
deficiência o acesso aos serviços de saúde,
tanto públicos como privados, e às
informações prestadas e recebidas, por meio
de recursos de tecnologia assistiva e de
todas as formas de comunicação previstas
no inciso V do art. 3º desta Lei.
Art. 25. Os espaços dos serviços de
saúde, tanto públicos quanto privados,
devem assegurar o acesso da pessoa com
deficiência, em conformidade com a
legislação em vigor, mediante a remoção de
barreiras, por meio de projetos
arquitetônico, de ambientação de interior e
de comunicação que atendam às
especificidades das pessoas com deficiência
física, sensorial, intelectual e mental.
Art. 26. Os casos de suspeita ou de
confirmação de violência praticada contra a
pessoa com deficiência serão objeto de
notificação compulsória pelos serviços de
saúde públicos e privados à autoridade
policial e ao Ministério Público, além dos
Conselhos dos Direitos da Pessoa com
Deficiência.
48
Parágrafo único. Para os efeitos desta
Lei, considera-se violência contra a pessoa
com deficiência qualquer ação ou omissão,
praticada em local público ou privado, que
lhe cause morte ou dano ou sofrimento
físico ou psicológico.
CAPÍTULO IV
DO DIREITO À EDUCAÇÃO
Art. 27. A educação constitui direito da
pessoa com deficiência, assegurados
sistema educacional inclusivo em todos os
níveis e aprendizado ao longo de toda a
vida, de forma a alcançar o máximo
desenvolvimento possível de seus talentos e
habilidades físicas, sensoriais, intelectuais e
sociais, segundo suas características,
interesses e necessidades de aprendizagem.
Parágrafo único. É dever do Estado, da
família, da comunidade escolar e da
sociedade assegurar educação de qualidade
à pessoa com deficiência, colocando-a a
salvo de toda forma de violência,
negligência e discriminação.
Art. 28. Incumbe ao poder público
assegurar, criar, desenvolver, implementar,
incentivar, acompanhar e avaliar:
I - sistema educacional inclusivo em
todos os níveis e modalidades, bem como o
aprendizado ao longo de toda a vida;
II - aprimoramento dos sistemas
educacionais, visando a garantir condições
de acesso, permanência, participação e
aprendizagem, por meio da oferta de
serviços e de recursos de acessibilidade que
eliminem as barreiras e promovam a
inclusão plena;
III - projeto pedagógico que
institucionalize o atendimento educacional
especializado, assim como os demais
serviços e adaptações razoáveis, para
atender às características dos estudantes
com deficiência e garantir o seu pleno
acesso ao currículo em condições de
igualdade, promovendo a conquista e o
exercício de sua autonomia;
IV - oferta de educação bilíngue, em
Libras como primeira língua e na
 Atendimento Bancário
modalidade escrita da língua portuguesa
como segunda língua, em escolas e classes
bilíngues e em escolas inclusivas;
V - adoção de medidas individualizadas
e coletivas em ambientes que maximizem o
desenvolvimento acadêmico e social dos
estudantes com deficiência, favorecendo o
acesso, a permanência, a participação e a
aprendizagem em instituições de ensino;
VI - pesquisas voltadas para o
desenvolvimento de novos métodos e
técnicas pedagógicas, de materiais
didáticos, de equipamentos e de recursos de
tecnologia assistiva;
VII - planejamento de estudo de caso, de
elaboração de plano de atendimento
educacional especializado, de organização
de recursos e serviços de acessibilidade e de
disponibilização e usabilidade pedagógica
de recursos de tecnologia assistiva;
VIII - participação dos estudantes com
deficiência e de suas famílias nas diversas
instâncias de atuação da comunidade
escolar;
IX - adoção de medidas de apoio que
favoreçam o desenvolvimento dos aspectos
linguísticos, culturais, vocacionais e
profissionais, levando-se em conta o
talento, a criatividade, as habilidades e os
interesses do estudante com deficiência;
X - adoção de práticas pedagógicas
inclusivas pelos programas de formação
inicial e continuada de professores e oferta
de formação continuada para o atendimento
educacional especializado;
XI - formação e disponibilização de
professores para o atendimento educacional
especializado, de tradutores e intérpretes da
Libras, de guias intérpretes e de
profissionais de apoio;
XII - oferta de ensino da Libras, do
Sistema Braille e de uso de recursos de
tecnologia assistiva, de forma a ampliar
habilidades funcionais dos estudantes,
promovendo sua autonomia e participação;
XIII - acesso à educação superior e à
educação profissional e tecnológica em
igualdade de oportunidades e condições
com as demais pessoas;
49
XIV - inclusão em conteúdos
curriculares, em cursos de nível superior e
de educação profissional técnica e
tecnológica, de temas relacionados à pessoa
com deficiência nos respectivos campos de
conhecimento;
XV - acesso da pessoa com deficiência,
em igualdade de condições, a jogos e a
atividades recreativas, esportivas e de lazer,
no sistema escolar;
XVI - acessibilidade para todos os
estudantes, trabalhadores da educação e
demais integrantes da comunidade escolar
às edificações, aos ambientes e às
atividades concernentes a todas as
modalidades, etapas e níveis de ensino;
XVII - oferta de profissionais de apoio
escolar;
XVIII - articulação intersetorial na
implementação de políticas públicas.
§ 1º Às instituições privadas, de qualquer
nível e modalidade de ensino, aplica-se
obrigatoriamente o disposto nos incisos I,
II, III, V, VII, VIII, IX, X, XI, XII, XIII,
XIV, XV, XVI, XVII e XVIII do caput
deste artigo, sendo vedada a cobrança de
valores adicionais de qualquer natureza em
suas mensalidades, anuidades e matrículas
no cumprimento dessas determinações.
§ 2º Na disponibilização de tradutores e
intérpretes da Libras a que se refere o inciso
XI do caput deste artigo, deve-se observar o
seguinte:
I - os tradutores e intérpretes da Libras
atuantes na educação básica devem, no
mínimo, possuir ensino médio completo e
certificado de proficiência na Libras;
II - os tradutores e intérpretes da Libras,
quando direcionados à tarefa de interpretar
nas salas de aula dos cursos de graduação e
pós-graduação, devem possuir nível
superior, com habilitação, prioritariamente,
em Tradução e Interpretação em Libras.
Art. 29. (VETADO).
Art. 30. Nos processos seletivos para
ingresso e permanência nos cursos
oferecidos pelas instituições de ensino
superior e de educação profissional e
 Atendimento Bancário
tecnológica, públicas e privadas, devem ser
adotadas as seguintes medidas:
I - atendimento preferencial à pessoa
com deficiência nas dependências das
Instituições de Ensino Superior (IES) e nos
serviços;
II - disponibilização de formulário de
inscrição de exames com campos
específicos para que o candidato com
deficiência informe os recursos de
acessibilidade e de tecnologia assistiva
necessários para sua participação;
III - disponibilização de provas em
formatos acessíveis para atendimento às
necessidades específicas do candidato com
deficiência;
IV - disponibilização de recursos de
acessibilidade e de tecnologia assistiva
adequados, previamente solicitados e
escolhidos pelo candidato com deficiência;
V - dilação de tempo, conforme demanda
apresentada pelo candidato com
deficiência, tanto na realização de exame
para seleção quanto nas atividades
acadêmicas, mediante prévia solicitação e
comprovação da necessidade;
VI - adoção de critérios de avaliação das
provas escritas, discursivas ou de redação
que considerem a singularidade linguística
da pessoa com deficiência, no domínio da
modalidade escrita da língua portuguesa;
VII - tradução completa do edital e de
suas retificações em Libras.
CAPÍTULO V
DO DIREITO À MORADIA
Art. 31. A pessoa com deficiência tem
direito à moradia digna, no seio da família
natural ou substituta, com seu cônjuge ou
companheiro ou desacompanhada, ou em
moradia para a vida independente da pessoa
com deficiência, ou, ainda, em residência
inclusiva.
§ 1º O poder público adotará programas
e ações estratégicas para apoiar a criação e
a manutenção de moradia para a vida
independente da pessoa com deficiência.
§ 2º A proteção integral na modalidade
de residência inclusiva será prestada no
50
âmbito do Suas à pessoa com deficiência
em situação de dependência que não
disponha de condições de
autossustentabilidade, com vínculos
familiares fragilizados ou rompidos.
Art. 32. Nos programas habitacionais,
públicos ou subsidiados com recursos
públicos, a pessoa com deficiência ou o seu
responsável goza de prioridade na aquisição
de imóvel para moradia própria, observado
o seguinte:
I - reserva de, no mínimo, 3% (três por
cento) das unidades habitacionais para
pessoa com deficiência;
II - (VETADO);
III - em caso de edificação multifamiliar,
garantia de acessibilidade nas áreas de uso
comum e nas unidades habitacionais no piso
térreo e de acessibilidade ou de adaptação
razoável nos demais pisos;
IV - disponibilização de equipamentos
urbanos comunitários acessíveis;
V - elaboração de especificações
técnicas no projeto que permitam a
instalação de elevadores.
§ 1º O direito à prioridade, previsto no
caput deste artigo, será reconhecido à
pessoa com deficiência beneficiária apenas
uma vez.
§ 2º Nos programas habitacionais
públicos, os critérios de financiamento
devem ser compatíveis com os rendimentos
da pessoa com deficiência ou de sua família.
§ 3º Caso não haja pessoa com
deficiência interessada nas unidades
habitacionais reservadas por força do
disposto no inciso I do caput deste artigo, as
unidades não utilizadas serão
disponibilizadas às demais pessoas.
Art. 33. Ao poder público compete:
I - adotar as providências necessárias
para o cumprimento do disposto nos arts. 31
e 32 desta Lei; e
II - divulgar, para os agentes interessados
e beneficiários, a política habitacional
prevista nas legislações federal, estaduais,
distrital e municipais, com ênfase nos
dispositivos sobre acessibilidade.

CAPÍTULO VI
DO DIREITO AO TRABALHO
Seção I
Disposições Gerais
Art. 34. A pessoa com deficiência tem
direito ao trabalho de sua livre escolha e
aceitação, em ambiente acessível e
inclusivo, em igualdade de oportunidades
com as demais pessoas.
§ 1º As pessoas jurídicas de direito
público, privado ou de qualquer natureza
são obrigadas a garantir ambientes de
trabalho acessíveis e inclusivos.
§ 2º A pessoa com deficiência tem
direito, em igualdade de oportunidades com
as demais pessoas, a condições justas e
favoráveis de trabalho, incluindo igual
remuneração por trabalho de igual valor.
§ 3º É vedada restrição ao trabalho da
pessoa com deficiência e qualquer
discriminação em razão de sua condição,
inclusive nas etapas de recrutamento,
seleção, contratação, admissão, exames
admissional e periódico, permanência no
emprego, ascensão profissional
reabilitação profissional, bem como
exigência de aptidão plena.
§ 4º A pessoa com deficiência tem direito
à participação e ao acesso a cursos,
treinamentos, educação continuada, planos
de carreira, promoções, bonificações e
incentivos profissionais oferecidos pelo
empregador, em igualdade de
oportunidades com os demais empregados.
§ 5º É garantida aos trabalhadores com
deficiência acessibilidade em cursos de
formação e de capacitação.
Art. 35. É finalidade primordial das
políticas públicas de trabalho e emprego
promover e garantir condições de acesso e
de permanência da pessoa com deficiência
no campo de trabalho.
Parágrafo único. Os programas de
estímulo ao empreendedorismo e ao
trabalho autônomo, incluídos o articuladas com as redes públicas e
cooperativismo e o associativismo, devem
prever a participação da pessoa com
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deficiência e a disponibilização de linhas de
crédito, quando necessárias.
Seção II
Da Habilitação Profissional e
Reabilitação Profissional
Art. 36. O poder público deve
implementar serviços e programas
completos de habilitação profissional e de
reabilitação profissional para que a pessoa
com deficiência possa ingressar, continuar
ou retornar ao campo do trabalho,
respeitados sua livre escolha, sua vocação e
seu interesse.
§ 1º Equipe multidisciplinar indicará,
com base em critérios previstos no § 1º do
art. 2º desta Lei, programa de habilitação ou
de reabilitação que possibilite à pessoa com
deficiência restaurar sua capacidade e
habilidade profissional ou adquirir novas
capacidades e habilidades de trabalho.
§ 2º A habilitação profissional
corresponde ao processo destinado a
propiciar à pessoa com deficiência
e aquisição de conhecimentos, habilidades e
aptidões para exercício de profissão ou de
ocupação, permitindo nível suficiente de
desenvolvimento profissional para ingresso
no campo de trabalho.
§ 3º Os serviços de habilitação
profissional, de reabilitação profissional e
de educação profissional devem ser dotados
de recursos necessários para atender a toda
pessoa com deficiência, independentemente
de sua característica específica, a fim de que
ela possa ser capacitada para trabalho que
lhe seja adequado e ter perspectivas de obtê-
lo, de conservá-lo e de nele progredir.
§ 4º Os serviços de habilitação
profissional, de reabilitação profissional e
de educação profissional deverão ser
oferecidos em ambientes acessíveis e
inclusivos.
§ 5º A habilitação profissional e a
reabilitação profissional devem ocorrer
privadas, especialmente de saúde, de ensino
e de assistência social, em todos os níveis e
modalidades, em entidades de formação
51
 Atendimento Bancário
profissional ou diretamente com o
empregador.
§ 6º A habilitação profissional pode
ocorrer em empresas por meio de prévia
formalização do contrato de emprego da
pessoa com deficiência, que será
considerada para o cumprimento da reserva
de vagas prevista em lei, desde que por
tempo determinado e concomitante com a
inclusão profissional na empresa,
observado o disposto em regulamento.
§ 7º A habilitação profissional e a
reabilitação profissional atenderão à pessoa
com deficiência.
Seção III
Da Inclusão da Pessoa com
Deficiência no Trabalho
Art. 37. Constitui modo de inclusão da
pessoa com deficiência no trabalho a
colocação competitiva, em igualdade de
oportunidades com as demais pessoas, nos
termos da legislação trabalhista e
previdenciária, na qual devem ser atendidas
as regras de acessibilidade, o fornecimento
de recursos de tecnologia assistiva e a
adaptação razoável no ambiente de
trabalho.
Parágrafo único. A colocação
competitiva da pessoa com deficiência pode
ocorrer por meio de trabalho com apoio,
observadas as seguintes diretrizes:
I - prioridade no atendimento à pessoa
com deficiência com maior dificuldade de
inserção no campo de trabalho;
II - provisão de suportes
individualizados que atendam a § 2º Os serviços socioassistenciais
necessidades específicas da pessoa com
deficiência, inclusive a disponibilização de
recursos de tecnologia assistiva, de agente
facilitador e de apoio no ambiente de
trabalho;
III - respeito ao perfil vocacional e ao
interesse da pessoa com deficiência
apoiada;
IV - oferta de aconselhamento e de apoio
aos empregadores, com vistas à definição
de estratégias de inclusão e de superação de
barreiras, inclusive atitudinais;
52
V - realização de avaliações periódicas;
VI - articulação intersetorial das políticas
públicas;
VII - possibilidade de participação de
organizações da sociedade civil.
Art. 38. A entidade contratada para a
realização de processo seletivo público ou
privado para cargo, função ou emprego está
obrigada à observância do disposto nesta
Lei e em outras normas de acessibilidade
vigentes.
CAPÍTULO VII
DO DIREITO À ASSISTÊNCIA
SOCIAL
Art. 39. Os serviços, os programas, os
projetos e os benefícios no âmbito da
política pública de assistência social à
pessoa com deficiência e sua família têm
como objetivo a garantia da segurança de
renda, da acolhida, da habilitação e da
reabilitação, do desenvolvimento da
autonomia e da convivência familiar e
comunitária, para a promoção do acesso a
direitos e da plena participação social.
§ 1º A assistência social à pessoa com
deficiência, nos termos do caput deste
artigo, deve envolver conjunto articulado de
serviços do âmbito da Proteção Social
Básica e da Proteção Social Especial,
ofertados pelo Suas, para a garantia de
seguranças fundamentais no enfrentamento
de situações de vulnerabilidade e de risco,
por fragilização de vínculos e ameaça ou
violação de direitos.
destinados à pessoa com deficiência em
situação de dependência deverão contar
com cuidadores sociais para prestar-lhe
cuidados básicos e instrumentais.
Art. 40. É assegurado à pessoa com
deficiência que não possua meios para
prover sua subsistência nem de tê-la provida
por sua família o benefício mensal de 1
(um) salário-mínimo, nos termos da Lei nº
8.742, de 7 de dezembro de 1993 .
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CAPÍTULO VIII
DO DIREITO À PREVIDÊNCIA
SOCIAL
Art. 41. A pessoa com deficiência
segurada do Regime Geral de Previdência
Social (RGPS) tem direito à aposentadoria
nos termos da Lei Complementar nº 142, de
8 de maio de 2013 .
CAPÍTULO IX
DO DIREITO À CULTURA, AO
ESPORTE, AO TURISMO E AO
LAZER
Art. 42. A pessoa com deficiência tem
direito à cultura, ao esporte, ao turismo e ao
lazer em igualdade de oportunidades com as
demais pessoas, sendo-lhe garantido o
acesso:
I - a bens culturais em formato acessível;
II - a programas de televisão, cinema,
teatro e outras atividades culturais e
desportivas em formato acessível; e
III - a monumentos e locais de
importância cultural e a espaços que
ofereçam serviços ou eventos culturais e
esportivos.
§ 1º É vedada a recusa de oferta de obra
intelectual em formato acessível à pessoa
com deficiência, sob qualquer argumento,
inclusive sob a alegação de proteção dos
direitos de propriedade intelectual.
§ 2º O poder público deve adotar
soluções destinadas à eliminação, à redução
ou à superação de barreiras para a promoção
do acesso a todo patrimônio cultural,
observadas as normas de acessibilidade,
ambientais e de proteção do patrimônio
histórico e artístico nacional.
Art. 43. O poder público deve promover
a participação da pessoa com deficiência em
atividades artísticas, intelectuais, culturais,
esportivas e recreativas, com vistas ao seu
protagonismo, devendo:
I - incentivar a provisão de instrução, de
treinamento e de recursos adequados, em
igualdade de oportunidades com as demais
pessoas;
53
II - assegurar acessibilidade nos locais de
eventos e nos serviços prestados por pessoa
ou entidade envolvida na organização das
atividades de que trata este artigo; e
III - assegurar a participação da pessoa
com deficiência em jogos e atividades
recreativas, esportivas, de lazer, culturais e
artísticas, inclusive no sistema escolar, em
igualdade de condições com as demais
pessoas.
Art. 44. Nos teatros, cinemas, auditórios,
estádios, ginásios de esporte, locais de
espetáculos e de conferências e similares,
serão reservados espaços livres e assentos
para a pessoa com deficiência, de acordo
com a capacidade de lotação da edificação,
observado o disposto em regulamento.
§ 1º Os espaços e assentos a que se refere
este artigo devem ser distribuídos pelo
recinto em locais diversos, de boa
visibilidade, em todos os setores, próximos
aos corredores, devidamente sinalizados,
evitando-se áreas segregadas de público e
obstrução das saídas, em conformidade com
as normas de acessibilidade.
§ 2º No caso de não haver comprovada
procura pelos assentos reservados, esses
podem, excepcionalmente, ser ocupados
por pessoas sem deficiência ou que não
tenham mobilidade reduzida, observado o
disposto em regulamento.
§ 3º Os espaços e assentos a que se refere
este artigo devem situar-se em locais que
garantam a acomodação de, no mínimo, 1
(um) acompanhante da pessoa com
deficiência ou com mobilidade reduzida,
resguardado o direito de se acomodar
proximamente a grupo familiar e
comunitário.
§ 4º Nos locais referidos no caput deste
artigo, deve haver, obrigatoriamente, rotas
de fuga e saídas de emergência acessíveis,
conforme padrões das normas de
acessibilidade, a fim de permitir a saída
segura da pessoa com deficiência ou com
mobilidade reduzida, em caso de
emergência.
§ 5º Todos os espaços das edificações
previstas no caput deste artigo devem
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atender às normas de acessibilidade em
vigor.
§ 6º As salas de cinema devem oferecer,
em todas as sessões, recursos de
acessibilidade para a pessoa com
deficiência.
§ 7º O valor do ingresso da pessoa com
deficiência não poderá ser superior ao valor
cobrado das demais pessoas.
Art. 45. Os hotéis, pousadas e similares
devem ser construídos observando-se os
princípios do desenho universal, além de
adotar todos os meios de acessibilidade,
conforme legislação em vigor.
§ 1º Os estabelecimentos já existentes
deverão disponibilizar, pelo menos, 10%
(dez por cento) de seus dormitórios
acessíveis, garantida, no mínimo, 1 (uma)
unidade acessível.
§ 2º Os dormitórios mencionados no § 1º
deste artigo deverão ser localizados em
rotas acessíveis.
CAPÍTULO X
DO DIREITO AO TRANSPORTE E
À MOBILIDADE
Art. 46. O direito ao transporte e à
mobilidade da pessoa com deficiência ou
com mobilidade reduzida será assegurado
em igualdade de oportunidades com as
demais pessoas, por meio de identificação e
de eliminação de todos os obstáculos e
barreiras ao seu acesso.
§ 1º Para fins de acessibilidade aos
serviços de transporte coletivo terrestre,
aquaviário e aéreo, em todas as jurisdições,
consideram-se como integrantes desses
serviços os veículos, os terminais, as
estações, os pontos de parada, o sistema
viário e a prestação do serviço.
§ 2º São sujeitas ao cumprimento das
disposições desta Lei, sempre que houver
interação com a matéria nela regulada, a
outorga, a concessão, a permissão, a
autorização, a renovação ou a habilitação de
linhas e de serviços de transporte coletivo.
§ 3º Para colocação do símbolo
internacional de acesso nos veículos, as
54
empresas de transporte coletivo de
passageiros dependem da certificação de
acessibilidade emitida pelo gestor público
responsável pela prestação do serviço.
Art. 47. Em todas as áreas de
estacionamento aberto ao público, de uso
público ou privado de uso coletivo e em vias
públicas, devem ser reservadas vagas
próximas aos acessos de circulação de
pedestres, devidamente sinalizadas, para
veículos que transportem pessoa com
deficiência com comprometimento de
mobilidade, desde que devidamente
identificados.
§ 1º As vagas a que se refere o caput
deste artigo devem equivaler a 2% (dois por
cento) do total, garantida, no mínimo, 1
(uma) vaga devidamente sinalizada e com
as especificações de desenho e traçado de
acordo com as normas técnicas vigentes de
acessibilidade.
§ 2º Os veículos estacionados nas vagas
reservadas devem exibir, em local de ampla
visibilidade, a credencial de beneficiário, a
ser confeccionada e fornecida pelos órgãos
de trânsito, que disciplinarão suas
características e condições de uso.
§ 3º A utilização indevida das vagas de
que trata este artigo sujeita os infratores às
sanções previstas no inciso XX do art. 181
da Lei nº 9.503, de 23 de setembro de 1997
(Código de Trânsito Brasileiro).
(Redação dada pela Lei nº 13.281, de 2016)
§ 4º A credencial a que se refere o § 2º
deste artigo é vinculada à pessoa com
deficiência que possui comprometimento de
mobilidade e é válida em todo o território
nacional.
Art. 48. Os veículos de transporte
coletivo terrestre, aquaviário e aéreo, as
instalações, as estações, os portos e os
terminais em operação no País devem ser
acessíveis, de forma a garantir o seu uso por
todas as pessoas.
§ 1º Os veículos e as estruturas de que
trata o caput deste artigo devem dispor de
sistema de comunicação acessível que
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disponibilize informações sobre todos os
pontos do itinerário.
§ 2º São asseguradas à pessoa com
deficiência prioridade e segurança nos
procedimentos de embarque e de
desembarque nos veículos de transporte
coletivo, de acordo com as normas técnicas.
§ 3º Para colocação do símbolo
internacional de acesso nos veículos, as
empresas de transporte coletivo de
passageiros dependem da certificação de
acessibilidade emitida pelo gestor público
responsável pela prestação do serviço.
Art. 49. As empresas de transporte de
fretamento e de turismo, na renovação de
suas frotas, são obrigadas ao cumprimento
do disposto nos arts. 46 e 48 desta Lei.
Art. 50. O poder público incentivará a
fabricação de veículos acessíveis e a sua
utilização como táxis e vans, de forma a
garantir o seu uso por todas as pessoas.
Art. 51. As frotas de empresas de táxi
devem reservar 10% (dez por cento) de seus
veículos acessíveis à pessoa com
deficiência.
§ 1º É proibida a cobrança diferenciada
de tarifas ou de valores adicionais pelo
serviço de táxi prestado à pessoa com
deficiência.
§ 2º O poder público é autorizado a
instituir incentivos fiscais com vistas a
possibilitar a acessibilidade dos veículos a
que se refere o caput deste artigo.
Art. 52. As locadoras de veículos são
obrigadas a oferecer 1 (um) veículo
adaptado para uso de pessoa com
deficiência, a cada conjunto de 20 (vinte)
veículos de sua frota.
Parágrafo único. O veículo adaptado
deverá ter, no mínimo, câmbio automático,
direção hidráulica, vidros elétricos e
comandos manuais de freio e de
embreagem.
TÍTULO III
DA ACESSIBILIDADE
55
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 53. A acessibilidade é direito que
garante à pessoa com deficiência ou com
mobilidade reduzida viver de forma
independente e exercer seus direitos de
cidadania e de participação social.
Art. 54. São sujeitas ao cumprimento das
disposições desta Lei e de outras normas
relativas à acessibilidade, sempre que
houver interação com a matéria nela
regulada:
I - a aprovação de projeto arquitetônico e
urbanístico ou de comunicação e
informação, a fabricação de veículos de
transporte coletivo, a prestação do
respectivo serviço e a execução de qualquer
tipo de obra, quando tenham destinação
pública ou coletiva;
II - a outorga ou a renovação de
concessão, permissão, autorização ou
habilitação de qualquer natureza;
III - a aprovação de financiamento de
projeto com utilização de recursos públicos,
por meio de renúncia ou de incentivo fiscal,
contrato, convênio ou instrumento
congênere; e
IV - a concessão de aval da União para
obtenção de empréstimo e de financiamento
internacionais por entes públicos ou
privados.
Art. 55. A concepção e a implantação de
projetos que tratem do meio físico, de
transporte, de informação e comunicação,
inclusive de sistemas e tecnologias da
informação e comunicação, e de outros
serviços, equipamentos e instalações
abertos ao público, de uso público ou
privado de uso coletivo, tanto na zona
urbana como na rural, devem atender aos
princípios do desenho universal, tendo
como referência as normas de
acessibilidade.
§ 1º O desenho universal será sempre
tomado como regra de caráter geral.
§ 2º Nas hipóteses em que
comprovadamente o desenho universal não
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possa ser empreendido, deve ser adotada
adaptação razoável.
§ 3º Caberá ao poder público promover a
inclusão de conteúdos temáticos referentes
ao desenho universal nas diretrizes
curriculares da educação profissional e
tecnológica e do ensino superior e na
formação das carreiras de Estado.
§ 4º Os programas, os projetos e as linhas
de pesquisa a serem desenvolvidos com o
apoio de organismos públicos de auxílio à
pesquisa e de agências de fomento deverão
incluir temas voltados para o desenho
universal.
§ 5º Desde a etapa de concepção, as
políticas públicas deverão considerar a
adoção do desenho universal.
Art. 56. A construção, a reforma, a
ampliação ou a mudança de uso de
edificações abertas ao público, de uso
público ou privadas de uso coletivo deverão
ser executadas de modo a serem acessíveis.
§ 1º As entidades de fiscalização
profissional das atividades de Engenharia,
de Arquitetura e correlatas, ao anotarem a
responsabilidade técnica de projetos, devem
exigir a responsabilidade profissional
declarada de atendimento às regras de
acessibilidade previstas em legislação e em
normas técnicas pertinentes.
§ 2º Para a aprovação, o licenciamento
ou a emissão de certificado de projeto
executivo arquitetônico, urbanístico e de
instalações e equipamentos temporários ou
permanentes e para o licenciamento ou a
emissão de certificado de conclusão de obra
ou de serviço, deve ser atestado o
atendimento às regras de acessibilidade.
§ 3º O poder público, após certificar a
acessibilidade de edificação ou de serviço,
determinará a colocação, em espaços ou em
locais de ampla visibilidade, do símbolo
internacional de acesso, na forma prevista
em legislação e em normas técnicas
correlatas.
Art. 57. As edificações públicas e
privadas de uso coletivo já existentes devem
garantir acessibilidade à pessoa com
56
deficiência em todas as suas dependências e
serviços, tendo como referência as normas
de acessibilidade vigentes.
Art. 58. O projeto e a construção de
edificação de uso privado multifamiliar
devem atender aos preceitos de
acessibilidade, na forma regulamentar.
(Regulamento)
§ 1º As construtoras e incorporadoras
responsáveis pelo projeto e pela construção
das edificações a que se refere o caput deste
artigo devem assegurar percentual mínimo
de suas unidades internamente acessíveis,
na forma regulamentar.
§ 2º É vedada a cobrança de valores
adicionais para a aquisição de unidades
internamente acessíveis a que se refere o §
1º deste artigo.
Art. 59. Em qualquer intervenção nas
vias e nos espaços públicos, o poder público
e as empresas concessionárias responsáveis
pela execução das obras e dos serviços
devem garantir, de forma segura, a fluidez
do trânsito e a livre circulação e
acessibilidade das pessoas, durante e após
sua execução.
Art. 60. Orientam-se, no que couber,
pelas regras de acessibilidade previstas em
legislação e em normas técnicas, observado
o disposto na Lei nº 10.098, de 19 de
dezembro de 2000, nº 10.257, de 10 de julho
de 2001, e nº 12.587, de 3 de janeiro de
2012:
I - os planos diretores municipais, os
planos diretores de transporte e trânsito, os
planos de mobilidade urbana e os planos de
preservação de sítios históricos elaborados
ou atualizados a partir da publicação desta
Lei;
II - os códigos de obras, os códigos de
postura, as leis de uso e ocupação do solo e
as leis do sistema viário;
III - os estudos prévios de impacto de
vizinhança;
IV - as atividades de fiscalização e a
imposição de sanções; e
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V - a legislação referente à prevenção
contra incêndio e pânico.
§ 1º A concessão e a renovação de alvará
de funcionamento para qualquer atividade
são condicionadas à observação e à
certificação das regras de acessibilidade.
§ 2º A emissão de carta de habite-se ou
de habilitação equivalente e sua renovação,
quando esta tiver sido emitida
anteriormente às exigências de
acessibilidade, é condicionada à observação
e à certificação das regras de acessibilidade.
Art. 61. A formulação, a implementação
e a manutenção das ações de acessibilidade
atenderão às seguintes premissas básicas:
I - eleição de prioridades, elaboração de
cronograma e reserva de recursos para
implementação das ações; e
II - planejamento contínuo e articulado
entre os setores envolvidos.
Art. 62. É assegurado à pessoa com
deficiência, mediante solicitação, o
recebimento de contas, boletos, recibos,
extratos e cobranças de tributos em formato
acessível.
CAPÍTULO II
DO ACESSO À INFORMAÇÃO E À
COMUNICAÇÃO
Art. 63. É obrigatória a acessibilidade
nos sítios da internet mantidos por empresas
com sede ou representação comercial no
País ou por órgãos de governo, para uso da
pessoa com deficiência, garantindo-lhe
acesso às informações disponíveis,
conforme as melhores práticas e diretrizes
de acessibilidade adotadas
internacionalmente.
§ 1º Os sítios devem conter símbolo de
acessibilidade em destaque.
§ 2º Telecentros comunitários que
receberem recursos públicos federais para
seu custeio ou sua instalação e lan houses
devem possuir equipamentos e instalações
acessíveis.
§ 3º Os telecentros e as lan houses de que
trata o § 2º deste artigo devem garantir, no
57
mínimo, 10% (dez por cento) de seus
computadores com recursos de
acessibilidade para pessoa com deficiência
visual, sendo assegurado pelo menos 1 (um)
equipamento, quando o resultado
percentual for inferior a 1 (um).
Art. 64. A acessibilidade nos sítios da
internet de que trata o art. 63 desta Lei deve
ser observada para obtenção do
financiamento de que trata o inciso III do
art. 54 desta Lei.
Art. 65. As empresas prestadoras de
serviços de telecomunicações deverão
garantir pleno acesso à pessoa com
deficiência, conforme regulamentação
específica.
Art. 66. Cabe ao poder público incentivar
a oferta de aparelhos de telefonia fixa e
móvel celular com acessibilidade que, entre
outras tecnologias assistivas, possuam
possibilidade de indicação e de ampliação
sonoras de todas as operações e funções
disponíveis.
Art. 67. Os serviços de radiodifusão de
sons e imagens devem permitir o uso dos
seguintes recursos, entre outros:
I - subtitulação por meio de legenda
oculta;
II - janela com intérprete da Libras;
III - audiodescrição.
Art. 68. O poder público deve adotar
mecanismos de incentivo à produção, à
edição, à difusão, à distribuição e à
comercialização de livros em formatos
acessíveis, inclusive em publicações da
administração pública ou financiadas com
recursos públicos, com vistas a garantir à
pessoa com deficiência o direito de acesso à
leitura, à informação e à comunicação.
§ 1º Nos editais de compras de livros,
inclusive para o abastecimento ou a
atualização de acervos de bibliotecas em
todos os níveis e modalidades de educação
e de bibliotecas públicas, o poder público
deverá adotar cláusulas de impedimento à

participação de editoras que não ofertem
sua produção também em formatos
acessíveis.
§ 2º Consideram-se formatos acessíveis
os arquivos digitais que possam ser
reconhecidos e acessados por softwares
leitores de telas ou outras tecnologias
assistivas que vierem a substituí-los,
permitindo leitura com voz sintetizada,
ampliação de caracteres, diferentes
contrastes e impressão em Braille.
§ 3º O poder público deve estimular e
apoiar a adaptação e a produção de artigos
científicos em formato acessível, inclusive
em Libras.
Art. 69. O poder público deve assegurar
a disponibilidade de informações corretas e
claras sobre os diferentes produtos e
serviços ofertados, por quaisquer meios de
comunicação empregados, inclusive em
ambiente virtual, contendo a especificação
correta de quantidade, qualidade,
características, composição e preço, bem
como sobre os eventuais riscos à saúde e à
segurança do consumidor com deficiência,
em caso de sua utilização, aplicando-se, no
que couber, os arts. 30 a 41 da Lei nº 8.078,
de 11 de setembro de 1990 .
§ 1º Os canais de comercialização virtual
e os anúncios publicitários veiculados na
imprensa escrita, na internet, no rádio, na
televisão e nos demais veículos de
comunicação abertos ou por assinatura
devem disponibilizar, conforme
compatibilidade do meio, os recursos de
acessibilidade de que trata o art. 67 desta
Lei, a expensas do fornecedor do produto ou
do serviço, sem prejuízo da observância do
disposto nos arts. 36 a 38 da Lei nº 8.078,
de 11 de setembro de 1990 .
§ 2º Os fornecedores devem
disponibilizar, mediante solicitação,
exemplares de bulas, prospectos, textos ou
qualquer outro tipo de material de
divulgação em formato acessível.
Art. 70. As instituições promotoras de
congressos, seminários, oficinas e demais
eventos de natureza científico-cultural
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devem oferecer à pessoa com deficiência,
no mínimo, os recursos de tecnologia
assistiva previstos no art. 67 desta Lei.
Art. 71. Os congressos, os seminários, as
oficinas e os demais eventos de natureza
científico-cultural promovidos ou
financiados pelo poder público devem
garantir as condições de acessibilidade e os
recursos de tecnologia assistiva.
Art. 72. Os programas, as linhas de
pesquisa e os projetos a serem
desenvolvidos com o apoio de agências de
financiamento e de órgãos e entidades
integrantes da administração pública que
atuem no auxílio à pesquisa devem
contemplar temas voltados à tecnologia
assistiva.
Art. 73. Caberá ao poder público,
diretamente ou em parceria com
organizações da sociedade civil, promover
a capacitação de tradutores e intérpretes da
Libras, de guias intérpretes e de
profissionais habilitados em Braille,
audiodescrição, estenotipia e legendagem.
CAPÍTULO III
DA TECNOLOGIA ASSISTIVA
Art. 74. É garantido à pessoa com
deficiência acesso a produtos, recursos,
estratégias, práticas, processos, métodos e
a serviços de tecnologia assistiva que
maximizem sua autonomia, mobilidade
pessoal e qualidade de vida.
Art. 75. O poder público desenvolverá
plano específico de medidas, a ser renovado
em cada período de 4 (quatro) anos, com a
finalidade de: (Regulamento)
I - facilitar o acesso a crédito
especializado, inclusive com oferta de
linhas de crédito subsidiadas, específicas
para aquisição de tecnologia assistiva;
II - agilizar, simplificar e priorizar
procedimentos de importação de tecnologia
assistiva, especialmente as questões
58
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atinentes a procedimentos alfandegários e
sanitários;
III - criar mecanismos de fomento à
pesquisa e à produção nacional de
tecnologia assistiva, inclusive por meio de
concessão de linhas de crédito subsidiado e
de parcerias com institutos de pesquisa
oficiais;
IV - eliminar ou reduzir a tributação da
cadeia produtiva e de importação de
tecnologia assistiva;
V - facilitar e agilizar o processo de
inclusão de novos recursos de tecnologia
assistiva no rol de produtos distribuídos no
âmbito do SUS e por outros órgãos
governamentais.
Parágrafo único. Para fazer cumprir o
disposto neste artigo, os procedimentos
constantes do plano específico de medidas
deverão ser avaliados, pelo menos, a cada 2
(dois) anos.
CAPÍTULO IV
DO DIREITO À PARTICIPAÇÃO
NA VIDA PÚBLICA E POLÍTICA
Art. 76. O poder público deve garantir à
pessoa com deficiência todos os direitos
políticos e a oportunidade de exercê-los em
igualdade de condições com as demais
pessoas.
§ 1º À pessoa com deficiência será
assegurado o direito de votar e de ser
votada, inclusive por meio das seguintes
ações:
I - garantia de que os procedimentos, as
instalações, os materiais e os equipamentos
para votação sejam apropriados, acessíveis
a todas as pessoas e de fácil compreensão e
uso, sendo vedada a instalação de seções
eleitorais exclusivas para a pessoa com
deficiência;
II - incentivo à pessoa com deficiência a
candidatar-se e a desempenhar quaisquer
funções públicas em todos os níveis de
governo, inclusive por meio do uso de
novas tecnologias assistivas, quando
apropriado;
III - garantia de que os pronunciamentos
oficiais, a propaganda eleitoral obrigatória e
59
os debates transmitidos pelas emissoras de
televisão possuam, pelo menos, os recursos
elencados no art. 67 desta Lei;
IV - garantia do livre exercício do direito
ao voto e, para tanto, sempre que necessário
e a seu pedido, permissão para que a pessoa
com deficiência seja auxiliada na votação
por pessoa de sua escolha.
§ 2º O poder público promoverá a
participação da pessoa com deficiência,
inclusive quando institucionalizada, na
condução das questões públicas, sem
discriminação e em igualdade de
oportunidades, observado o seguinte:
I - participação em organizações não
governamentais relacionadas à vida pública
e à política do País e em atividades e
administração de partidos políticos;
II - formação de organizações para
representar a pessoa com deficiência em
todos os níveis;
III - participação da pessoa com
deficiência em organizações que a
representem.
TÍTULO IV
DA CIÊNCIA E TECNOLOGIA
Art. 77. O poder público deve fomentar
o desenvolvimento científico, a pesquisa e a
inovação e a capacitação tecnológicas,
voltados à melhoria da qualidade de vida e
ao trabalho da pessoa com deficiência e sua
inclusão social.
§ 1º O fomento pelo poder público deve
priorizar a geração de conhecimentos e
técnicas que visem à prevenção e ao
tratamento de deficiências e ao
desenvolvimento de tecnologias assistiva e
social.
§ 2º A acessibilidade e as tecnologias
assistiva e social devem ser fomentadas
mediante a criação de cursos de pós-
graduação, a formação de recursos humanos
e a inclusão do tema nas diretrizes de áreas
do conhecimento.
§ 3º Deve ser fomentada a capacitação
tecnológica de instituições públicas e
privadas para o desenvolvimento de
tecnologias assistiva e social que sejam
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voltadas para melhoria da funcionalidade e
da participação social da pessoa com
deficiência.
§ 4º As medidas previstas neste artigo
devem ser reavaliadas periodicamente pelo
poder público, com vistas ao seu
aperfeiçoamento.
Art. 78. Devem ser estimulados a
pesquisa, o desenvolvimento, a inovação e
a difusão de tecnologias voltadas para
ampliar o acesso da pessoa com deficiência
às tecnologias da informação e garantido o acesso à justiça, sempre que
comunicação e às tecnologias sociais.
Parágrafo único. Serão estimulados, em
especial:
I - o emprego de tecnologias da
informação e comunicação como
instrumento de superação de limitações
funcionais e de barreiras à comunicação, à
informação, à educação e ao entretenimento
da pessoa com deficiência;
II - a adoção de soluções e a difusão de
normas que visem a ampliar a
acessibilidade da pessoa com deficiência à
computação e aos sítios da internet, em
especial aos serviços de governo eletrônico.
LIVRO II
PARTE ESPECIAL
TÍTULO I
DO ACESSO À JUSTIÇA
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 79. O poder público deve assegurar
o acesso da pessoa com deficiência à
justiça, em igualdade de oportunidades com
as demais pessoas, garantindo, sempre que
requeridos, adaptações e recursos de
tecnologia assistiva.
§ 1º A fim de garantir a atuação da
pessoa com deficiência em todo o processo
judicial, o poder público deve capacitar os
membros e os servidores que atuam no
Poder Judiciário, no Ministério Público, na
Defensoria Pública, nos órgãos de
segurança pública e no sistema
penitenciário quanto aos direitos da pessoa
com deficiência.
60
§ 2º Devem ser assegurados à pessoa
com deficiência submetida a medida
restritiva de liberdade todos os direitos e
garantias a que fazem jus os apenados sem
deficiência, garantida a acessibilidade.
§ 3º A Defensoria Pública e o Ministério
Público tomarão as medidas necessárias à
garantia dos direitos previstos nesta Lei.
Art. 80. Devem ser oferecidos todos os
recursos de tecnologia assistiva disponíveis
para que a pessoa com deficiência tenha
figure em um dos polos da ação ou atue
como testemunha, partícipe da lide posta
em juízo, advogado, defensor público,
magistrado ou membro do Ministério
Público.
Parágrafo único. A pessoa com
deficiência tem garantido o acesso ao
conteúdo de todos os atos processuais de
seu interesse, inclusive no exercício da
advocacia.
Art. 81. Os direitos da pessoa com
deficiência serão garantidos por ocasião da
aplicação de sanções penais.
Art. 82. (VETADO).
Art. 83. Os serviços notariais e de
registro não podem negar ou criar óbices ou
condições diferenciadas à prestação de seus
serviços em razão de deficiência do
solicitante, devendo reconhecer sua
capacidade legal plena, garantida a
acessibilidade.
Parágrafo único. O descumprimento do
disposto no caput deste artigo constitui
discriminação em razão de deficiência.
CAPÍTULO II
DO RECONHECIMENTO IGUAL
PERANTE A LEI
Art. 84. A pessoa com deficiência tem
assegurado o direito ao exercício de sua
capacidade legal em igualdade de condições
com as demais pessoas.
 Atendimento Bancário
§ 1º Quando necessário, a pessoa com
deficiência será submetida à curatela,
conforme a lei.
§ 2º É facultado à pessoa com deficiência
a adoção de processo de tomada de decisão
apoiada.
§ 3º A definição de curatela de pessoa
com deficiência constitui medida protetiva
extraordinária, proporcional às
necessidades e às circunstâncias de cada
caso, e durará o menor tempo possível.
§ 4º Os curadores são obrigados a
prestar, anualmente, contas de sua
administração ao juiz, apresentando o
balanço do respectivo ano.
Art. 85. A curatela afetará tão somente os
atos relacionados aos direitos de natureza
patrimonial e n
Art. 88. Praticar, induzir ou incitar
discriminação de pessoa em razão de sua
deficiência:
Pena - reclusão, de 1 (um) a 3 (três) anos,
e multa.
§ 1º Aumenta-se a pena em 1/3 (um
terço) se a vítima encontrar-se sob cuidado
e responsabilidade do agente.
§ 2º Se qualquer dos crimes previstos no
caput deste artigo é cometido por
intermédio de meios de comunicação social
ou de publicação de qualquer natureza:
Pena - reclusão, de 2 (dois) a 5 (cinco)
anos, e multa.
§ 3º Na hipótese do § 2º deste artigo, o
juiz poderá determinar, ouvido o Ministério
Público ou a pedido deste, ainda antes do
inquérito policial, sob pena de