PLANEJAMENTO DE UMA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS E SUA

INFLUÊNCIA NA VIDA E NO PATRIMÔNIO DO INVESTIDOR

Yasmim Caroliny Gama de Sousa1

Resumo:

Este artigo teve por objetivo discutir de forma reflexiva a importância de se montar um
planejamento de uma carteira de investimento, seja para uma aposentadoria, renda extra ou
mesmo para abertura de um negócio futuro. A importância de um bom planejamento aliado a
boa estratégia e o conhecimento do mercado. Apresentando os impactos tanto para sociedade
no geral como para investidor como pessoa física , como tais investimentos podem gerar
resultado futuro e podem agregar em sua renda passiva.

Palavras-chave: Investimento,Mercado, Finanças

Abstract:

This article aimed to reflectively discuss the importance of planning an investment portfolio,
whether for retirement, extra income or even for opening a future business. The importance
of good planning combined with good strategy and market knowledge. Presenting the
impacts both for society in general and for investors as individuals, how such investments can
generate future results and can add to their passive income.

Keywords: Investment, Market, Finance

1
Graduada em Administração, Especialista em Gestão Pública, Mestranda em Administração pela
Must University. E-mail: yasgamasouza@gmail.com
Introdução

O mercado de investimento tem ocupado cada vez mais espaço no mundo há

cerca de 20 anos atrás. As notícias eram repassadas somente pela TV na Dow Jones

Industrial Average durante o dia, e essa era a única fonte de informação sobre investimento.

Com a globalização e a era digital, além de mais fontes sobre investimento além da internet,

ser a principal impulsionadora e ter um importante papel na abertura aos investimento

individuais. ( Lawrence j. 2005)

Possibilitando o acesso à ferramentas antes só disponíveis aos profissionais de

investimentos, criando assim um campo mais amplo e equilibrado, além também de fornecer

uma gama de informações que hoje está disponível para quem deseja começar a investir sem

mesmo ter muito conhecimento na área. ( Lawrence j. 2005)

É importante ter uma mentalidade de investimento pois o amanhã é muito

incerto, e procurar manter uma carteira de investimento para o caso de alguma emergência

futura é aconselhável.

Nathalia Arcuri, especialista em finanças e criadora do ME POUPE!- é uma das

principais influenciadoras sobre finanças e investimentos do Brasil. A especialista orienta

sempre fazer um planejamento com as finanças para poder ter sucesso financeiro, destinando

30 % em investimento em longo prazo, 5% em educação, 10% para fazer o que quiser e 55%

destinar para as despesas essenciais, como alimentação, luz e aluguel. Além de fazer uma

reserva de contingência com o objetivo de assistência às necessidades urgentes como um

desemprego ou em caso de doença.

O artigo foi escrito baseado em pesquisas e estudos bibliográficos, por meio

do referencial teórico abordado na disciplina.

Investimentos

Segundo Lawrence, qualquer instrumento em que os fundos podem ser aplicados

com a expectativa de que gerarão rendimento positivo ou preservará ou aumentarão seu

valor, Lawrence j. (2005, p. ),

Arcuri, nos alerta se não sabemos para que o dinheiro vai servir, qualquer coisa

serve, ou seja não devemos usar o dinheiro ou guarda , pois o dinheiro não é colecionável é

sim um objeto que tem valor além de ser algo que você troca por outro objeto ou serviço. Ela

salienta também que existem muitas pessoas que permanecem nos empregos , mesmo não

gostando, pessoas que não viajam ou que colecionam memórias, que não conseguem dar um

conforto maior para a família. Pois não entendem que isso é mais importante que compras

superficiais. A compra gera uma sensação positiva, mas atingir uma grande meta gera uma

sensação mais poderosa.

Por isso a importância de atrelar os investimentos aos objetivos e metas , mas o

principal de tudo é ter uma carteira de investimento inicial. Como citado anteriormente antes

o assunto investimento era um grande tabu pois não havia didática, linguagem além de

autores, hoje é possível ter acesso com mais facilidade a conteúdo de investimentos, como

YOTUBE,INSTAGRAN,TIK,TOK, entre outras plataforma. deixando assim o assunto mais

didático e acessível ao público mais jovem ou qualquer interessado que busque sobre o

assunto.

Tipos de investimentos

Quando você investe em uma organização- seja uma empresa ou entidade

governamental - ela lhe oferece um benefício esperado no futuro em troca do uso corrente de

seus fundos. e terá seu dinheiro aquela que oferecer um benefício que você julgar melhor e

esses investimentos que for escolhido vai depender do perfil, recursos investidos além da
personalidade do investidor tendo vários fatores variantes que poderão acarretar no resultado

final do investimento.( Lawrence j. 2005)

Instituições financeiras

São as organizações que canalizam os recursos e concessão de crédito aos indivíduos

interessados em empréstimo ou investimento , possuindo um papel fundamental no sistema

financeiro. Captando dos superavitários e então emprestando aos agentes deficitários,essa

ação contribui para o desenvolvimento nacional e social.

Mercado financeiro

Locais onde os fornecedores e os demandantes de fundos realizam transações

financeiras

Fonte: ( Lawrence j. 2005)

Os agentes envolvidos no processo são o governo, empresas, geralmente as

instituições financeiras, cada um trabalhando para fornecer as melhores condições de

investimentos, dessa forma a economia tende a crescer e prosperar .

Governo

O Governo atua , no financiamento de despesas de capital a longo prazo, ou

seja em projetos, relacionados a construção, de obras públicas, escolas,creches,hospitais ,

projetos habitacionais populares além de rodovias. É possível a realização desses grandes

projetos por meio da emissão de vários tipos de títulos de dívida a longo prazo.( Lawrence j.

2005)

E esses investimentos que são fundos capitalizados para no futuro pagar a folha

de funcionários, assistência médica, educação, assim como outros encargos, os governos

geralmente tem dinheiro ocioso, é um superavitário atuando como investidor e emprestando

dinheiro para os deficitários.

O governo tem um papel importante no mercado financeiro pois quando

fornece seus fundos para investimento, afetam significativamente o comportamento no

mercado financeiro.

Empresas

A Maioria das empresas requer uma grande soma de dinheiro para sustentar suas

operações, como o governo, a empresa tem necessidade financeiras a curto e longo prazos. A

longo prazo, as empresas buscam fundos para se manter no mercado.

Indivíduos

O investidor individual tem um papel importante, embora muitos tem mais a

consciência de tomar emprestado do que emprestar para o mercado financeiro, como a

especialista Arcuri, mencionou, é mais natural para o indivíduo emprestar do que doar ao

sistema, é muito comum eles tomarem financiamentos ou fundos na forma de empréstimos

para construção de casa, compra de carro ou até mesmo na compra de um apartamento.

Independente da forma que é tomado as atividades de investidores

individuais ajudam a manter o mercado funcionando de forma equilibrada e sincronizada com

os interesses de investimento de cada indivíduo, logo abaixo iremos apresentar as

ferramentas disponíveis para os indivíduos investirem de forma individual e autônoma.

Renda Fixa
Renda fixa se trata de uma coleção de títulos de dívidas na qual, poderá prever

ou conhecer a sua rentabilidade no futuro, ou irá emprestar dinheiro para alguma instituição,

seja para empresa, instituição financeira ou até mesmo para o governo (BONIATTI,2021)

O autor também nos apresenta uma tabela didática explicando sobre os títulos e

cada característica da renda fixa.

Fonte: (BONIATTI,2021)

Boniatti, 2021 nos apresenta três autores, sejam elas as instituições

financeiras,empresas e governo. Na tabela você pode observar para quem está emprestando e

qual será os encargos futuros que precisará arcar, outra informação importante é a coluna no

imposto de renda (IR) nela você poderá observar os títulos que são isentos de imposto de
renda, o autor salienta também que tem títulos isentos de IR que rentabilizam bem menos do

que aqueles que não tem a mesma isenção.

Os grupos formados foram considerando os seguintes critérios: quem tem FGC, para

quem estou emprestando, quem me onera de imposto de renda, que são os respectivos grupos.

● Grupo 1: CDB, LC, Debêntures

● Grupo 2: LCI, LCA, CRI e CRA

● Grupo 3: Tesouro Selic, tesouro pré-fixado, tesouro IPCA

● Grupo 4: Fundos de investimento de renda fixa

Renda variável

Na renda variável ao contrário do que vimos na renda fixa, é muito mais difícil ou

nunca saberá antecipadamente qual será a sua rentabilidade de fato, se ganhará ou perderá

dinheiro em um investimento, os exemplos são de fundos imobiliários,moedas, metais

preciosos , derivativos, fundos de investimentos de renda variável, imóveis ou negócio

próprio (BONIATTI,2021)

Por isso a importância de se fazer um bom planejamento sobre o investimento e

quais as necessidades se deseja suprir no momento de fazer investimentos pois, existem

várias opções no mercado.

Etapas para investimento

Pode-se começar investindo inicialmente em instituições financeiras ou em planos

que são feitos para atingir algum objetivo inicial, tendo um visão geral sobre as metas que se

pretende atingir fica mais fácil de se montar as etapas para o processo de investimento.

É importante antes de investir , certificar se as necessidades básicas de sua vida

são providas, para assim saber se os investimentos irão atender os pré- requisitos para

investimento, assim dessa forma é possível montar um objetivo de investimento para assim

não acontecer intercorrências no caminho e ser preciso desistir do investimento.

Plano de investimento

É o documento que será descrito quais os fundos serão investidos e especificar as

datas para atingir cada objetivo, nele também será incluído os fundos habitacionais ,

alimentação, transporte , impostos e roupas. Além das necessidades de emergência. Outro

pré-requisito importante é a proteção adequada contra perdas, podendo ser morte,doença,

incapacidade, essa proteção contra esses possíveis riscos podem ser adquiridas por meio de

seguros, de vida, saúde entre outros.( Lawrence j. 2005)

Feito essas etapas é possível estabelecer os objetivos de investimento- segundo (

Lawrence j. 2005, p. 29 ) esse são os mais comuns.

1. Acumular fundos para aposentadoria. Essa é uma das mais frequentes , as pessoas

tendem a contar demais com a seguridade social e os empregadores para seu fundo de

aposentadoria.Quando mais cedo em sua vida você avaliar suas necessidades na

aposentadoria, maior sua chance de acumular fundos suficientes para atendê-las.

2. Aumentar a renda. Os investimentos aumentam a renda, gerando dividendos ou

juros, os aposentados com frequência escolhem os investimentos de alta taxa corrente

a baixo risco. Para essa classe é uma excelente opção para investimento nessa fase da

vida.

3. Poupar para despesas importantes. As famílias costumam guardar dinheiro durante

anos a fim de acumular os fundos necessários para efetuar despesas importantes , as

mais comuns são para quitar, casas, educação, viagens de férias ou mesmo capital

para começar um negócio.

4. Evitar imposto sobre a renda. A lei tributária federal permite em alguns casos a

dedução de certas despesas (não em dinheiro) em fontes específicas de renda. Tais

deduções reduzem o valor da renda tributável final. Assim, se o cidadão conseguir

 evitar o pagamento de imposto de renda de um investimento , ele terá mais fundos

para reinvestimento.

Adotar o plano de investimento

Depois de estabelecidos os planos e os objetivos e metas a serem alcançados sem esquecer é

claro a data limite para receber o retorno dos investimentos, é necessário trabalhar a

diversificação dos instrumentos de investimentos para montar uma carteira segura de

investimento.

Avaliar os instrumento de investimento

É necessário analisar o retorno é o risco potencial de cada instrumento, esse processo

costuma envolver a avaliação, o uso de medidas de risco e retorno para estimar o valor de

um instrumento de investimento .( Lawrence j. 2005, p. 30)

Selecionar os investimentos adequados para o objetivo

Nessa etapa serão selecionados os instrumentos de investimentos adequados e

consistentes com o objetivo escolhido, os melhores investimentos podem não ser aqueles que

irão trazer o máximo de retorno ( Lawrence j. 2005, p. 30)

Montar uma carteira diversificada

Selecionar investimentos adequados envolve a escolha de instrumentos que possibilitem

atingir os objetivos desejados, otimizando o retorno, protejam contra os riscos e ampliem o

investimento de valores investidos. Para isso é necessário montar uma carteira de

investimento que atenda a um ou mais objetivos. Como o seguinte exemplo uma carteira com

ações ordinárias, títulos do governo e investimentos de curto prazo.

Diversificando os inúmeros instrumentos de investimentos, é possível aumentar o

retorno ou reduzir o risco, podendo o investidor ter retornos mais alto ou de se expor a riscos

menores pois não limitasse a apenas um ou dois instrumentos, assim seguindo o conselho “

não coloque todos os seus ovos em uma única cesta”

Gerenciando a carteira

Depois de montada a carteira, deve medir seu comportamento real em relação ao

desempenho esperado, se os resultados do investimentos não atenderem as perspectivas será

necessário um ação corretiva. Essa ação pode envolver vender certos investimentos e usar os

proventos para adquirir outros instrumentos. O gerenciamento da carteira envolve monitorar e

estruturar a carteira se preciso.

Conclusão

Levando em consideração esses aspectos apresentados no decorrer do paper é

possível observar o leque de opções que estão a disposição de quem deseja investir no

mercado de financeiro. Hoje é possível investir sem muito conhecimento e sem valores altos.

As pessoas físicas têm um grande impacto nesse mercado pois é através delas

que, investindo seja nas instituições financeiras ou em títulos do governo é possível gerar

impactos positivos na sociedade, pois assim possui mais dinheiro disponível para novos

empréstimos, construção ou investimento.

Uma pessoa física pode está investido sem saber muito sobre o assunto, hoje

está disponível muitas fontes de informações é necessário está atento ao mercado pois eles

são voláteis e para obter sucesso nos investimentos e ter bons retornos além do plano que foi

apresentado acima o autor ( Lawrence j. 2005), aponta algumas dicas como aproveitar o

poder dos cálculos compostos, não esperar um hora “certa” para investir ( uma vez que o

mercado está sempre em movimento de forma imprevisível, então não tem uma hora “certa”

para iniciar no mercado. Outra dica importante é diversificar a carteira de

investimento,procurando sempre distribuir os investimentos e procurar sempre acompanhar a

carteira de investimento fazendo os ajustes necessários.

O mercado tende a proporcionar bons resultados se forem feitas as

estratégias corretas, e consequentemente gera bons impactos para o futuro seja gerando, uma
renda extra para aposentadoria,compra de algum imovel ou mesmo no início de um novo

negócio.

Com o conhecimento adquirido no desenvolvimento deste estudo, pode-se

sugerir para os trabalhos futuros um aprofundamento da sobre as ferramentas de

investimentos e seus impactos na renda dos investidores a longo prazo.

Referência

BONIATTI, Paulo. Montando uma carteira de investimentos inteligente: estratégias vencedoras

para investir no longo prazo e com baixo risco. São Paulo: Novatec, 2021.

Giltman, Lawrence j.

Princípios de investimento/ Lawrence J. Gitman, Michael de Joehnk;tradução Maria Lúcia Leite

Rosa,revisão técnica Elias Pereira. São Paulo: Pearson Addison Wesley, 2005, Título Original:

Fundamentals of investing 8° ed. americana.

https://einvestidor.estadao.com.br/educacao-financeira/nathalia-arcuri-selic-investimentos acesso em

10/01/2022