[1] O documento discute a base normativa da advocacia em defesa do consumidor bancário. [2] Ele explica que a Constituição Federal estabeleceu a defesa do consumidor como um direito fundamental e determinou a edição de um código para proteger os consumidores. [3] Também colocou o dever de proteção ao consumidor nos três poderes: legislativo, executivo e judiciário.
[1] O documento discute a base normativa da advocacia em defesa do consumidor bancário. [2] Ele explica que a Constituição Federal estabeleceu a defesa do consumidor como um direito fundamental e determinou a edição de um código para proteger os consumidores. [3] Também colocou o dever de proteção ao consumidor nos três poderes: legislativo, executivo e judiciário.
[1] O documento discute a base normativa da advocacia em defesa do consumidor bancário. [2] Ele explica que a Constituição Federal estabeleceu a defesa do consumidor como um direito fundamental e determinou a edição de um código para proteger os consumidores. [3] Também colocou o dever de proteção ao consumidor nos três poderes: legislativo, executivo e judiciário.
Minuto (00:00) [musica] [musica] [musica] [aplausos] ola
pessoal sejam bem-vindos a primeira aula do nosso
curso faturando com advocacia em defesa do consumidor bancario e um prazer te-los aqui para esse curso que nos buscaremos transformar a sua advocacia no direito bancario eu tenho prazer de apresentar para voces esse primeiro modo que e a Minuto (00:52) base normativa o conhecimento essencial que toda advogado todo advogado precisa ter para ter sucesso na advocacia em defesa do consumidor bancario voces precisam compreender que esse primeiro modo ele e essencial para que voce tenha a formacao completa que construa um raciocinio juridico necessario para que Minuto (01:19) seja bem sucedido na advocacia em defesa do consumidor bancario nao nos nao temos como avancar para a pratica direto sem passar antes por esse conhecimento juridico minimo que eu julgo para que voces tenham a base eu quero que voces saibam desse curso conseguindo raciocinar juridicamente dentro do direito bancario para que nao so Minuto (01:45) aprendam as tres que eu vou ensinar mastigadamente para voces mas que tambem voces tenham capacidade de refletir e construir novas teses porque o advogado e o advogada alem de aprender aquilo que a gente coloca ele precisa inovar e a inovacao ela traz retorno dos honorarios entao isso que eu quero trazer nesse Minuto (02:08) primeiro modulo com voces que serao divididos em duas partes hoje dividido em dois blocos e voces vao acompanhando o nosso material que nos vamos disponibilizar na area do aluno tem um mapa mental especifico para isso e tambem nos teremos um material auxiliar para voces consultarem posteriormente ao Minuto (02:26) revisar as aulas no dia a dia da advocacia de voces entao sem mais delongas vamos avancar para o conteudo que e o que interessa o que trouxe voces aqui para o nosso curso faturando na advocacia em defesa do consumidor bancario vou compartilhar com voces bem percebam que o nosso mapa mental ele e bem amplo ele e bem profundo e nos Minuto (02:51) vamos esmiucar ponto a ponto com voces para que voces consigam ter pleno sucesso nessa advocacia nos vamos juntos eu quero pegar na mao de cada um de voces para que nos consigamos trazer um conteudo essencial para voces entao vamos la a primeira base o primeiro ponto que todos nos advogados precisamos Minuto (03:11) conhecer e a base constitucional que fundamenta a advocacia em defesa do consumidor bancario quando nos falamos em direito bancario em defesa do consumidor bancario a primeira coisa que tem que vir na sua cabeca e a constituicao federal e por que que eu falo isso porque a constituicao federal de 38 ela Minuto (03:34) rompeu com a logica anterior que nos tinhamos o sistema constitucional e ela trouxe uma protecao const ao consumidor em especial ao consumidor bancario entao nos temos a protecao constitucional desse consumidor que nos vamos agora desmistificar para voces para voces utilizarem nas peticoes nos dias de Minuto (03:59) voces ai na pratica primeiro ponto que nos precisamos analisar e que o direito constitucional ele trouxe a defesa do consumidor como um direito fundamental do consumidor entao o estado e leia sem sentido amplo ele tem o dever de proteger o consumidor quando nos pegamos o artigo quinto da constituicao federal Minuto (04:27) ele enuncia como um direito fundamental da pessoa humana a defesa do consumidor e o que que e interessante aqui que o constituinte colocou na pratica para voces e que ele fixou um dever de o estado em sentido amplo legislar e legislar sobre a forma de um codigo editando ou seja o codigo de defesa do Minuto (04:52) consumidor para proteger a pessoa do consumidor entao esse e o primeiro ponto e como e que e feita essa protecao e essa defesa desse consumidor ela e estratificada em tres planos dos poderes que nos temos constituidos em nossa republica o primeiro deles e o plano do poder legislativo quando a gente pega o Minuto (05:17) ato das disposicoes constitucionais transitorias para dct ele fixou para o legislador ordinario um prazo para editar um codigo entao a propria constituinte ela fixou que a defesa do consumidor deveria ser regida por um codigo e ai boa parte da doutrina venha falar o seguinte como o constituinte ele mandou editar uma lei e Minuto (05:44) ele colocou isso como um codigo esse codigo ele teria um carater supra legal estaria acima da lei e abaixo da constituicao entao esse e o primeiro ponto que nos precisamos ter segundo ponto nos temos o direcionamento do dever de protecao ao poder executivo e aqui quando nos falamos dever de protecao direcionados ao poder executivo Minuto (06:10) nos temos que compreender que o poder executivo deve aparar a estrutura do estado criando orgaos para a promocao dos direitos do consumidor por isso e que nos temos a defensoria publica nos temos os procons nos temos as associacoes defesas dos consumidor e nos temos o proprio ministerio publico com a Minuto (06:36) funcao de tutelar os consumidores mas perceba que dentro do eixo do poder executivo nos temos os proconstros nos temos a secretaria nacional de defesa do consumidor entao isso decorre da postura do constituinte nao e uma mera formosura ou formalidade do legislador ordinario o constituinte determinou ao poder Minuto (07:00) executivo medidas de protecao e ai quando nos pegamos o estudo do direito const nos temos o chamado principio da proibicao da protecao deficiente esse principio ele vem a determinar que o estado do tele proteja de forma eficiente os consumidores entao por isso que os procons e os orgaos de defesa integrantes do sistema nacional de Minuto (07:28) defesa do consumidor sejam eficientes nessa tutela e um terceiro plano dentro do poder judiciario tambem nos temos o dever de protecao daquele consumidor entao o direito fundamental do consumidor do dever de protecao ele tambem vai se espalhar dentro de um processo judicial entao o poder judiciario quando vai aplicar a Minuto (07:57) legislacao consumista ele deve necessariamente ter os olhos para a posicao de vulnerabilidade do consumidor para aplicar a lei de modo mais favoravel aquele consumidor a gente sabe que na pratica infelizmente isso nao necessariamente ocorre muita das vezes nos vemos decisoes judiciais principalmente hoje no superior tribunal Minuto (08:22) de justica que sao desfavoraveis aos consumidores mas nos precisamos como advogados e eu quero que voce saia desse curso diferenciado para brigar lutar sobre a matriz constitucional de defesa do consumidor mas nao se desesperem pessoal porque essa primeira aula ela tem uma carga teorica pesada mas voces vao Minuto (08:46) receber alem desse mapa mental um material auxiliar e mais quando a gente entrar na construcao das peticoes caso a caso nos vamos te ensinar a empregar toda essa teoria que nos estamos construindo hoje entao nao se desespere nao se assuste com a situacao eu vim aqui justamente para te auxiliar nessa Minuto (09:10) construcao de um conhecimento consolidado substancial entao nao se desespera e nao se percam com essa situacao entao dentro desse tripe do direito fundamental voces precisam entender que tem a tripla protecao do consumidor no legislativo no executivo e no judiciario entao quando a gente fala de edicao de Minuto (09:32) leis eu preciso entender que o legislador tambem tem que editar leis de modo favoravel ao consumidor por isso aqui e ai faco um corte pratico para voces aqui entenderem quando foi editada a lei da liberdade economica houve uma grande discussao porque ela foi fruto de uma medida provisoria depois foi Minuto (09:56) convertida uma grande discussao se ela se aplicaria ou nao as relacoes de consumo entao quando a gente pega a origem constitucional do dever de protecao deve-se entender que a lei de liberdade economica nao deve se aplicar retilinamente as relacoes de consumo porque ela nao considera essa posicao de Minuto (10:16) vulnerabilidade do consumidor perante o fornecedor ela vai ter a aplicacao direta as relacoes civis as relacoes empresariais mas nao a relacao de consumo e consequentemente nao a relacao de consumo bancario entenderam essa primeira parte vamos avancar um pouco mais sobre isso ainda dentro do prisma da protecao Minuto (10:42) constitucional do consumidor nos nao podemos jamais perder de mira a necessidade de analisar a ordem economica constitucional quando nos analisamos a constituicao e logico e colar dos metodos de interpretacao e que nos temos que fazer uma interpretacao sistematica do texto constitucional consequentemente eu nao posso ler de Minuto (11:10) modo isolado o artigo quinto da constituicao federal que prega o dever de protecao sem compreender a ordem economica constitucional que ela fixada no artigo 170 da constituicao federal entao nos precisamos ter sempre em mira esse ponto para nao errarmos na nossa construcao argumentativa e quando nos falamos de ordem economica Minuto (11:35) constitucional eu quero chamar a atencao de voces para alguns pontos sobre os fundamentos da ordem economica quais sao as finalidades da ordem economica e quais sao os principios que regem a relacao de ordem economica constitucional como eu falei para voces nao se assustem nao se desesperem com a carga teorica dessa primeira aula Minuto (11:58) pessoal nos queremos mastigar vamos repetir falar pausadamente e tirar as duvidas de voces com relacao a esses assuntos e mais nos vamos falar tambem na pratica como aplicar isso em cada uma das peticoes que nos vamos construir ao longo de nosso curso perceba que o nosso curso tera uma duracao longa razoavel Minuto (12:17) para que voce saia plenamente capacitado para exercitar a advocacia em defesa do consumidor bancario e o primeiro ponto que nos temos que tratar aqui com voces de ordem economica sao os fundamentos dela porque e importantissimo compreender dentro da ordem economica constitucional os fundamentos que regem a relacao de ordem Minuto (12:39) economica o primeiro fundamento que nos temos tipificado expressamente no artigo 170 e o trabalho humano entao a ordem economica ela tem como fundamento os valores sociais do trabalho humano entao toda a construcao que e feita ela e pautada nesse valor social do trabalho humano nao e pura e simplesmente uma Minuto (13:03) relacao de capitalismo exacerbado eu tenho que ter valores sociais do trabalho ao lado disso uma outra perspectiva um outro fundamento da ordem economica e a livre iniciativa essa parte aqui e fundamental a compreensao porque muita gente vem com nesse fundamento constitucional falar que o estado nao deve interferir nas relacoes Minuto (13:31) contratuais porque ha uma livre iniciativa nas relacoes juridicas em geral temos que ter muito cuidado os fundamentos sao duplos e mais as finalidades da ordem economica tambem influenciam na libras criativa entao o modelo constitucional de ordem economica escolhido pelo constituinte foi a ler a iniciativa mas ela nao e Minuto (13:57) absoluta porque ela tem que guardar uma finalidade constitucional e a finalidade constitucional da ordem economica e promover a vida digna de todos e assim que esta expressado no artigo 170 que se traduz em que em dignidade da pessoa humana que e um principio fundamental da constituicao de 88 entao eu nao posso Minuto (14:22) falar em livre iniciativa plena sem colocar ela a servico da dignidade da pessoa humana o fim maior e justamente e essa dignidade e ao lado dessa premissa da finalidade e dos fundamentos da ordem economica constitucional nos nao podemos perder de mira os principios que regem a relacao de ordem economica na Minuto (14:47) constituicao de 88 eu nao posso perder isso jamais porque senao eu nao vou conseguir compreender e raciocinar como eu vou tratar o conflito aparente de normas no ordenamento juridico quando nos formos explicar isso a voce quando eu falo de principios da ordem economica nos temos inumeros quando a gente pega o Minuto (15:09) artigo 170 da constituicao federal e a gente pega para voces aqui para voces entenderem rapaz como principios a soberania a propriedade privada a funcao social da propriedade a defesa do consumidor defesa do meio ambiente reducao das igualdades sociais e regionais a busca do pleno emprego o tratamento Minuto (15:38) favorecidos as empresas de pequeno porte que tem um sede no brasil percebam que nos temos aqui nove principios fixados pela constituicao de 88 para reger a ordem economica e ai a grande discussao e um principio prevalece sobre o outro um principio e mais importante do que o outro a resposta para quem atua na Minuto (16:03) advocacia bancaria e nao voce tem que trabalhar sempre com a construcao de que os principios da ordem economica eles sao equivalentes entre si e no caso concreto voce tera canalizar segundo a regra da proporcionalidade qual e o principio que vai prevalecer naquela situacao entao aqui nos nao temos colisao entre os principios dentro Minuto (16:33) de um juizo de proporcionalidade nos teremos aqui a prevalencia de um sobre o outro mas sem jamais haver a exclusao de um correlacao ao outro entao quando nos falamos de livre iniciativa liberdade concorrencia um nao vai excluir o outro a defesa do consumidor como principio da ordem economica tem que sempre estar presente eu nao posso Minuto (17:00) como advogado que defende o consumidor bancario aceitar qualquer tipo de exegese que fale que a livre concorrencia a livre iniciativa prevalece na defesa do consumidor nos temos que balancear esses interesses e no caso concreto considerando a posicao de vulnerabilidade do consumidor paravalecer a defesa do consumidor pois Minuto (17:25) essa e a vontade de construinte dentro de uma interpretacao sistematica do texto constitucional porque existe um dever do estado de promocao da defesa do consumidor um direito fundamental um direito de protecao um direito a prestacao quando nos pegamos a classificacao desse direito fundamental na teoria dos direitos fundamentais de Minuto (17:52) robert alexi nos vamos entender que aqui o direito de protecao que existe existe um direito a protecao no sentido que o estado tem que promover a defesa do consumidor contra a interferencia indevida de terceiros nesse direito entao o estado tem o dever de agir positivamente para tutelar o direito do Minuto (18:14) consumidor por isso aqui e que eu critico muito o enunciado 381 do stj que fala que o juiz nao podera conhecer de oficio clausulas abusivas na relacao de contrato bancario essa posicao do stj embora seja um enunciado simular ela nao esta condizente com a logica constitucional mas infelizmente nos sabemos que nem sempre o que e correto o Minuto (18:45) que e mais adequado em termos energeticos prevalece na jurisprudencia dos tribunais entao eu tenho que cada vez mais combater isso trabalhar com essa argumentacao e quando nos formos estudar ou surpreendividamento eu vou explicar para voces como nos vamos ter que trabalhar com a derrubada desse enunciado sumular certo entao essa Minuto (19:09) primeira parte de fundamentos constitucional de protecao do consumidor ela nao e tao dificil ela nao e tao complexa e fica desses dois prismas como um direito fundamental e como valores que tem que ser analisados dentro da ordem economica constitucional eu nunca posso perder isso de mira um segundo ponto que nos precisamos Minuto (19:33) trabalhar para bem compreender a advocacia em defesa do consumidor bancario e a base normativa do direito bancario esse ponto aqui e de extrema importancia para voce que vai atuar no direito bancario porque porque muita gente nao conhece o caminho para a boa compreensao do direito bancario quando nos falamos de base normativa voce deve Minuto (20:00) ler aqui como fontes do direito bancario e ai eu faco um pequeno esclarecimento a voces quando a gente vai estudar as doutrinas os livros sobre direito bancario a grande maioria delas compreende que o direito bancario nao e um ramo autonomo do direito ele e um ramo que esta inserido dentro do direito Minuto (20:24) em pedras areal mas que bebe nas fontes do direito civil do direito economico do direito do consumidor e assim sucessivamente entao ele nao tem autonomia cientifica para ser uma cadeira do direito embora cada vez mais isso tenha evoluido entao quando a gente fala de fontes do direito bancario ela vai ter uma miscigenacao de fontes e Minuto (20:50) quando eu estudo fontes do direito segundo a lei de introducao as normas do direito brasileiro ou a chamada a fonte primaria do direito e a lei as fontes secundarias ne ai nos vamos estudar uma uma aqui com voces mas a ponte primaria e a lei e a fonte primeira do direito bancario sem sombra de duvidas e a constituicao federal que Minuto (21:20) a gente esta destacando aqui para voces como nos estudamos aqui no topico anterior existe uma protecao constitucional completa ao consumidor seja como um direito fundamental seja como um principio regente da ordem economica constitucional e eu nao posso jamais perder isso de mim mas eu tenho que ir alem quando eu Minuto (21:47) estudo direito do consumidor bancario eu tenho que ir alem do estudo do artigo quinto do artigo 170 eu tenho que mergulhar tambem na ordem financeira dentro do artigo 192 da constituicao federal eu nao tenho como avancar sem estudar a constituicao federal de forma sistematica e global entao o artigo 192 da constituicao Minuto (22:13) federal que muita gente emprega de forma errada nas peticoes hoje fala assim olha a taxa de juros tem que ser de um por cento ao mes porque a constituicao federal no artigo 192 prega isso e ai voce nunca mais vai errar isso na sua pratica entao quando a gente estuda a constituicao federal la na ordem Minuto (22:34) financeira nos temos sempre que compreender que necessariamente hoje nos nao temos mais um limite constitucional para taxa de juros hoje nao na verdade quando a gente pega as reformas constitucionais pelas quais passaram o texto constitucional nos vamos perceber que desde 96 nos temos atualizacao normativa com relacao a Minuto (23:00) constituicao entao dentro do nosso estudo artigo quinto artigo 170 e artigo 192 sao as bases normativas constitucionais que voce vai beber para aplicar o direito do consumidor bancario eu chamo atencao para voces sobre um ponto fundamental quando eu falo de regulamentacao do sistema financeiro nacional Minuto (23:26) o constituinte falou que nos teriamos aqui que necessariamente que ter uma lei complementar na sua redacao originaria e na mais recente apos a emenda 40 de 2003 ele fala que tem que ser por leis complementares no plural entao nao e uma so lei complementar que vai reger o sistema financeiro nacional e por que Minuto (23:50) que isso e importante do ponto de vista pratico porque quando nos somos estudar abusividades de clausulas contratuais ou inconstitucionalidade de capitalizacao de juros e algumas outras formas de ordenar o credito do consumidor bancario nos vamos ter que trabalhar com ates de inconstitucionalidade formal para Minuto (24:14) compreender que nao poderiamos ter por exemplo normas que regem o sistema financeiro nacional tratadas em sede de lei ordinaria porque a constituicao de 88 ela fixou de modo expresso que sao leis complementares que regeram o sistema financeiro nacional entao tem que ter isso em mente quando eu falo de regulamentacao do sistema Minuto (24:40) financeiro nacional a norma angular e lei complementar embora nos ja temos alguns precedentes ruins relacionados a validade por exemplo a 10931 a lei 10.931 e uma lei ordinaria que veio a regulamentar a cedula de credito bancario e ai tem uma corrente que sustenta que ela seria inconstitucional porque ela esta Minuto (25:06) regulamentando no sistema financeiro nacional e isso nao poderia acontecer teria que ser por lei complementar mas isso ainda nao esta classificado e nos vamos explicar isso no decorrer do nosso curso para voces um outro ponto de base normativa do direito bancario nos temos a chamada leis bancarias ou lei bancaria Minuto (25:26) essas leis bancarias elas sao varias obvio mas a principal dela e a lei 4595 de 1964 pessoal voces estao vendo aqui que se trata de uma lei ordinaria nos nao estamos diante de uma lei complementar nos estamos diante de uma lei ordinaria mas ela era anterior a constituicao de 88 e ai para o estudo do Minuto (25:59) direito constitucional quando eu tenho uma lei ordinaria que tem plena compatibilidade com o texto da nova constituicao no caso a constituicao de 38 nos temos a chamada recepcao material dessa norma e ela e recepcionada como status de lei complementar entao isso o stf ja enfrentou e entende que a lei 4595 a Minuto (26:27) chamada lei bancaria ela sim e recebida pelo nosso ordenamento juridico e tem plena validade ate que seja editado uma nova lei complementar ou leis complementares revogadoras desta lei entao hoje ainda e virgem como regra central a lei 4595 e eu preciso entender e quando eu falo de leis bancarias a lei Minuto (26:56) bancaria 4595 ela e o coracao a matriz central desse estudo mas nos temos uma serie de outras leis que precisam ser estudadas mas fiquem tranquilos pessoal nos vamos ao longo da construcao das teses em cada uma das peticoes trabalhar com elas na pratica com voces nesta primeira aula o objetivo e apresentar as Minuto (27:21) bases normativas que nos temos que estudar nao e tecer teses concretas entao nos temos a lei da 4595 alem da usura a lei do sistema financeiro da habitacao a lei dos crimes contra o sistema financeiro professor mas voce esta falando de creme e nos estamos falando de direito bancario direito do consumidor bancario ela e importante Minuto (27:45) porque ali ela traz conceito de instituicao financeira que vai se somar a lei 4595 entao e importante sim estudar essa parte a lei do plano real que vai falar da correcao monetaria a lei do sistema financeiro imobiliario de alienacao fiduciaria as leis dos consignados e ai tambem temos leis estaduais a 10.931 que fala da Minuto (28:08) cedula de credito bancario e lei da minha casa minha vida na essencia essas sao as principais leis que nos temos que nos debrucar ao longo do nosso estudo do consumidor bancario bem passada a parte das leis bancarias nos temos tambem o codigo civil como uma fonte do direito do consumidor bancario por que que ela e uma fonte desse Minuto (28:36) direito porque e ali que nos vamos ter principalmente o regulamento de obrigacoes a conceituacao de contratos e as demais consequencias decorrentes do inadimplemento de um contrato entao nos temos dentro do direito civil a importancia do estudo da parte obrigacional e contratual que o codigo defesa consumidor embora ele Minuto (29:04) regularmente trate sobre o assunto ele nao faz de modo completo e ai nos vamos ensinar voces a trabalhar com o chamado dialogo das fontes mais a frente alem disso nos temos o codigo de defesa do consumidor o codigo defesa do consumidor e uma fonte uma fonte essencial para o nosso estudo e nos temos que entender que nao temos mais Minuto (29:28) que perder tempo nas nossas peticoes iniciais falando e discorrendo com varias linhas varias paginas falando se aplica ou se nao aplica a relacao de consumo nos casos de contratos bancarios a materia ja esta classificada em sede de controle concentrado ou abstrato de constitucionalidade no stf a de 2591 ja Minuto (29:52) afirmou a posicao no stf que aplica-se as instituicoes financeiras do cdc e o stj no enunciado 297 tambem ja pacificou que aplica seu cdc e ai dentro do cdc nos vamos mergulhar no modo especifico dele para entrar nas questoes contratuais relevantes para a sua atuacao revisoes nas nulidades contratuais Minuto (30:17) alem disso nos temos como fonte ainda do direito bancario as normas infralegais regulares senhor o que que seria essas normas legais regulatorias sao normas que estao abaixo do texto legal entao na piramide que oceana nos temos a constituicao la no topo nos temos embaixo nos temos as leis nos temos tambem as normas Minuto (30:47) infralegais que sao os regulamentos editados pelo conselho monetario nacional ou atos que regulamente tem o cdc por exemplo decretos leis ou decretos por simplesmente que vao disciplinar as atividades pertinentes ao consumidor bancario e voces vao entender eu preparei um material espetacular para voces com o resumo das principais Minuto (31:13) normativas do banco central catalogadas por assunto por sua advocacia em defesa do consumidor bancario alem disso nos temos os usos e costumes como uma fonte do direito bancario mas eu abro um parenteses aqui para chamar a atencao de voces quando nos falamos de uso e costume ele e tratado pela linde a lei Minuto (31:37) de introducao as normas do direito brasileiro que ela vai reger todos os anos do direito ela trata como uma fonte subsidiaria entao eu vou utilizar mas quando eu nao tenho a norma nao tem direito positivo que rege a questao um exemplo que eu dou e o enunciado do stj que fala que no caso de um contrato Minuto (32:06) bancario ele nao prever expressamente qual e a taxa de juros remuneratorios enunciado numero 530 ele fala que nesse caso aplica-se a taxa media de mercado por que que se aplica a taxa media de mercado nao existe lei fixando isso entao eu vou valer do que de uma fonte secundaria que e uso costume de aplicar Minuto (32:31) a media de mercado como parametro dos contratos bancarios entao eu vou utilizar isso como use costume e fixar a taxa com base na taxa media de mercado entao o fundamento desse enunciado simular e a fonte subsidiaria dos usos e costumes certo nos temos um outro ponto relevantissimo aqui que e auto-regulacao bancaria Minuto (32:57) quando nos falamos de estudo e ai eu quero chamar a sua atencao para voce que quer ter sucesso na advocacia bancaria chamar atencao para essa ferramenta aqui que a regulacao bancaria poucos estudam poucos conhecem e poucos sabem que existe auto-regulacao bancaria no brasil e ai eu vou trazer para voces essa Minuto (33:24) perspectiva e quando nos formos estudar uma a uma das peticoes nos vamos trazer os fundamentos dentro da estrutura da auto-regulacao bancaria para que voces apliquem na pratica de forma facilitada eu to trazendo a visao academica teorica hoje nesse primeiro modulo para que voces tenham a dimensao mais profunda Minuto (33:45) mas fiquem tranquilos que na pratica do dia a dia das peticoes nos vamos mastigar isso para voces nao se preocupe com relacao a isso e como eu falo de auto-regulacao bancaria eu tenho que compreender o que que existe hoje ja de auto-regulacao bancaria nos temos hoje dentro da auto-regulacao a chamada auto-regulacao Minuto (34:04) da febraban que a federacao brasileira dos bancos ela tem um codigo de etica que auto-regulamenta a atividade bancaria dentro do sistema de alta regulacao entao eles editam a chamada sardes que ai vai estar no material para voces nos temos inumeras dezenas normas nesse sentido ela fala sobre credito Minuto (34:27) responsavel muito antes de a lei de suplemento ela trata de formas de contratacao entao contratacoes eletronicas contratacoes remotas ela fala de informacao dos custos contratuais ela tem uma serie de outras medidas como seguranca na contratacao quais sao os mecanismos que as instituicoes financeiras devem adotar Minuto (34:53) parabelar pela seguranca na relacao contratual e assim sucessivamente nos vamos uma uma quando formos aplicar na peticao colocar para voce e qual e o dispositivo aplicavel no caso concreto quando eu falo de aqui de alto regulacao bancaria pessoal eu tenho que entender que esse codigo de etica ele so aplica Minuto (35:14) as associadas a febraban entao tem que ter muito claro isso no nosso dia a dia porque eu nao falo de auto-regulacao bancaria para quem nao e associado eu tenho que ter um vinculo associativo ali mas quando eu estudo a boa fe objetiva e eu tenho que um codigo de etica ja traz essa conduta e aquele fornecedor do Minuto (35:38) credito ele diz respeito ao regulacao bancaria pela boa fe objetiva principalmente pelo principio da confianca eu teria a legitima expectativa daquele comportamento daquele fornecedor no sentido entao eu poderia argumentar aqui com base ne na boa fe objetiva alem dessa auto-regulacao do codigo de etica da febrabana nos temos o credito Minuto (36:04) consignado ele esta alto regulamentado e aqui e muito importante nos temos no brasil duas grandes associacoes a primeira que eu ja mencionei que a febraban e a segunda que e a bbc essas duas instituicoes estao unidas nessa auto-regulacao do credito consignado e aqui nos temos uma serie de normativas Minuto (36:26) importantes e ela inaugura a questao da vedacao da realizacao da contratacao do saque no cartao de credito consignado antes nos tinhamos apenas a previsao la na instrucao normativa 28 do inss e isso nao se aplicava as outras formas de consignacao de emprestimo entao com a auto regulacao bancaria editar em 2020 relacionada ao credito Minuto (36:54) consignado nos temos fundamento agora para pedir a abusividade ou a invalidade do contrato celebrado por telefone quando eu falo do saque no cartao de credito consignado alem disso nos vamos ter fundamentos para aquela chamada de vida infinita do cartao de credito porque aqui a auto-regulacao bancaria Minuto (37:16) trouxe mecanismos no sentido de que essa fixacao do desconto da rmc da reserva de margem consignada ela nao pode ultrapassar o prazo maximo de consignacao e obvio que nos vamos estudar de modo mais detalhado isso temos algumas excecoes mas ja temos aqui que ter nocao que existe isso fixado ai no plano da auto-regulacao Minuto (37:41) e nos temos por fim a portabilidade auto-regulamentada entao tambem nos temos aqui fundamentos para aplicar nos casos de cumprimento principalmente pautado na boa fe que regem essas relacoes de auto-regulacao bancaria nos temos a chamadas mas o que seria sorte logo essa tambem e mais uma fonte subsidiaria do direito do Minuto (38:06) consumidor bancario que eu preciso entender elas sao recomendacoes nao tem forca de lei e diferentemente que eu falo de uma lei de um codigo ela nao tem ela so tem carater recomendativo recomendatorio entao ela nao vai vincular as partes e ela vai causar trazer diretrizes de atuacao dentro de um determinado pais Minuto (38:35) normalmente isso sao firmados no plano internacional para reger as relacoes mundiais bancarias porque cada vez mais o mundo experimenta a globalizacao do mercado de consumo bancario entao tenha soft loss que sao recomendacoes internacionais de padroes razoaveis de atuacao no direito bancario e ai no Minuto (38:58) brasil nos temos o chamados acordos de basileia que sao recomendacoes internacionais que sao adotadas pelo brasil pelo conselho monetario nacional e pelo banco central para reger algumas politicas relacionadas a implementacao de medidas como por exemplo a reserva de cambio as reservas de deposito compulsorio que vao reger a politica de Minuto (39:23) cada instituicao financeira entao ela esta relacionada a mais a parte estrutural das instituicoes financeiras no brasil e ai o banco central do brasil adota os acordos brasileiro para expedir normas internas as autorregulacoes editadas pelo cnn que e o conselho moneta nacional nesses casos concretos Minuto (39:46) e alem disso nos temos tambem como fonte subsidiaria entenda-se isso como alem de me fala eu volto a repetir fonte primaria sao as leis nos temos a doutrina como uma fonte subsidiaria do direito do consumidor bancario nao posso jamais esquecer dessa situacao porque isso pode ser utilizado no seu dia a dia Minuto (40:09) e uma forma de doutrina como fonte surrados que nos temos a jornada de direito civil os enunciados que tratam do seu aprendizado os enunciados que tratam da jornada de direito comercial e assim sucessivamente e por fim nos temos aqui tambem a jurisprudencia como uma fonte do direito bancario agora aqui eu Minuto (40:31) preciso de atencao especialissima sua anote tome nota muito cuidado porque aqui mora o perigo da advocacia no direito bancario muita gente erra muita gente sofre sucumbencia nas porque nao conhece jurisprudencia brasileira nao conhece a jurisprudencia do seu tribunal local nao conhece a jurisprudencia do stj e nao conhece a Minuto (40:57) jurisprudencia do stf e voce nao pode deixar isso acontecer jamais na sua advocacia entao por mais que a experiencia seja uma fonte subsidiaria ou secundario direito bancario voce vai a partir do modelo de precedentes que o brasil passa a experimentar de uns anos para ca em especial a partir do codigo processo Minuto (41:20) civil 2015 voce tem que entender sempre eu nao posso levar para o judiciario uma acao judicial que esteja em desconformidade com precedentes qualificados e ai quando a gente pega la o artigo 927 esses dispositivo essas hipoteses que eu trago para voces aqui e do artigo 927 do cpc eu nao posso ir contra decisoes firmadas Minuto (41:46) em sede controle concentrado ou abstrato funcionalidade eu nao posso ter conta enunciados de estudo vinculante eu nao posso contra incidentes de assuncao de competencia ou de resolucao de demandas repetitivas perante ou stj e os recursos especiais extraordinarios que tem carater vinculantes eu nao posso ir Minuto (42:09) contra sumulas do stf do stj e tambem orientacoes mesmo que nao seja sumulas e mesmo que nao seja repetitivo mas que sejam de plenario ou orgao especial do tribunal ao qual eu esteja vinculado entao vou exemplificar eu vou peticionar no estado de sao paulo eu tenho que olhar qual que e o entendimento daquele Minuto (42:31) plenario orgao especial sobre aquele assunto porque isso pode gerar inclusive a improcedencia liminar do seu pedido a sua acao pode morrer de plano e ai isso vai transformar a sua advocacia numa circunstancia muito desagradavel aquele seu cliente ele vai ficar revoltado com a sua postura porque ele vai falar olha aquele advogado ele nao Minuto (42:53) sabe o que esta fazendo o juiz negou de plano a minha pretensao e isso e pessimo por sucesso da sua advocacia isso vai contaminar os proximos clientes e quando nos formos falar do modulo de prospeccao de clientes esse resultado negativo por ausencia de tecnica e perigoso demais para o seu sucesso para o seu Minuto (43:14) crescimento profissional entao nao posso esquecer disso mas fique em calmos ta porque nas aulas que nos vamos falar especificamente dos encargos que incidem sobre os contratos bancarios voces percebam la na nossa emenda do curso que tem que tem um modo especifico disso alem de falar de encargo por encargo eu Minuto (43:38) vou trazer de modo detalhado e bem facilitado qual e o entendimento dominante de cada um dos assuntos que eu vou trazer para voces entao fiquem tranquilos elas vao acompanhar mas eu preciso que voce tenha a cultura de estudar esses precedentes certo entao quando eu falo de base normativa ou de fontes do direito bancario essas sao as Minuto (44:06) informacoes relevantes que nos precisamos trazer para voces para que voces nunca mais errem na pratica agora nos precisamos falar tambem de principios essenciais dentro do estudo do direito do consumidor bancario eu tenho que compreender que existem principios essenciais que vao reger a minha atividade como advogado Minuto (44:33) e ai como eu ja mencionei a voces nos nao temos autonomia cientifica no direito bancario nos temos uma cadeira que ainda esta dentro do ramo do direito empresarial a grande maioria da doutrina costuma enunciar como os principios basicos dessa relacao de direito do consumidor bancario os principios basicos do direito civil relacionados ao Minuto (44:57) direito contratual e os principios bases do direito do consumidor e eu vou desconstruir cada um deles para voces para que voces saibam aplicar no dia a dia na pratica da advocacia e eles sao importantissimos para salvar as suas peticoes em muitas situacoes concretas eu preciso saber argumentar isso aqui Minuto (45:19) nas nossas peticoes e o primeiro principio quando eu falo dentro do bloco do contrato regido pelo direito civil entao perceba nao posso confundir pessoal o eu vou diminuir o nosso mapa mental para que voces jamais esquecam disso nos temos principios de direito civil que ta aqui e nos temos principios de direito do consumidor eu Minuto (45:42) nao posso errar isso na minha pratica entao aqui eu preciso ter muito claro que quando eu to falando desses principios aqui nos estamos falando de relacao de direito civil e ai nos temos como primeiro principio autonomia da vontade deixa eu aumentar para que fique mais visivel para voce quando eu falo de Minuto (46:01) autonomia da vontade ele esta expressado no artigo 421 e 425 do codigo civil e ele traz duas perspectivas nos temos primeiro a liberdade de contratar que significa que eu por exemplo homero eu tenho liberdade de contratar quando e com quem eu quiser eu nao sou obrigada a contratar com qualquer pessoa e nem no momento que Minuto (46:30) essa pessoa queira e o segundo plano que e a liberdade contratual e diferente ela tem a ver com o aspecto material do contrato ela tem relacao com as clausulas do contrato entao aqui a regra e existe autonomia da vontade ou como melhor ensina por exemplo o professor flavio da cruz ele fala que e autonomia privada e o melhor Minuto (46:57) termo para isso eu vou ter plena liberdade de fixar clausulas nesses contratos porque nos estamos como regra numa relacao parental ou seja relacao de direito civil as partes estao no mesmo plano de discussao mas mesmo estando aqui eu tenho que sempre observar a funcao social do contrato que tambem e um principio que Minuto (47:25) nos vamos estudar aqui hoje com voces entao a autonomia privada ou autonomia da vontade e a liberdade de eu contratar e a liberdade de escolher as clausulas contratuais inclusive por isso que se fala que eu posso fixar contratos atipicos como esta disposto no artigo 425 do codigo civil certo no segundo principio que nos temos Minuto (47:48) forca obrigatoria dos contratos quando falamos de direito civil relacao paritaria o codigo civil de 2002 ele fala que o contrato ele impoe forca obrigatoria ou seja ele foi feito para ser cumprido e para ser preservado ate o seu fim isso e um ponto fundamental e quando eu venho atualizacao da lei de Minuto (48:15) liberdade economica isso ganhou ainda mais forca porque ele fala que a revisao contratual a lei de liberdade economica vem atualizar o codigo civil falando que a revisao contratual ela so vai ocorrer de modo excepcional e quando eu tenho uma maneira justificada entao nao e toda e qualquer hipotese em que eu vou ter que fazer Minuto (48:39) essa liberdade contratual pelo contrario eu vou ter ter uma forca obrigatoria aqui dos contratos e ai eu chamo atencao para voces o seguinte quando eu estiver diante de uma revisao toma em nota disso pessoal quando eu tiver diante de uma revisao de contrato bancario entre civis ou seja uma pessoa nao consumidora em Minuto (49:02) uma instituicao financeira eu tenho que ter muito cuidado para falar que ah sim concretamente uma onerosidade excessiva que justifica aquela revisao eu nao posso ser generico abstrato aqui porque senao a lei da liberdade economica vai complicar a minha revisao contratual de direito civil um outro principio do direito contratual Minuto (49:27) civil e o principio da relatividade esse principio aqui ele tem a ver com aspectos subjetivo do contrato ou seja o contrato ele e editado para produzir efeito entre as partes contratantes ele nao produz efeitos externos cuidado como regra geral porque quando formos estudar agora por exemplo a funcao social do Minuto (49:53) contrato ela traz uma nova roupagem ela me diga o principio da relatividade para que o contrato tambem produza efeitos externos ao contrato entao regra geral o contrato produz lei entre as partes excecao dentro da loja da funcao social ele vai ter que observar a conduta de terceiros porque ele vai poder esperar Minuto (50:20) efeitos para outras pessoas que nao figuram no contrato agora de maior importancia obviamente e o estudo da funcao social do contrato principalmente quando nos falamos da sua eficacia interna tendem mira tendo em vista os principios iniciais que nos estudamos autonomia da vontade forca obrigatoria a funcao social dentro do direito civil Minuto (50:45) ela e de suma importancia ela vem a romper com o padrao do corte civil 16 que nos tinhamos autonomia da vontade forca obrigatoria dos contratos que era tratada como a chamada pacto observando ela ja existia no codigo civil 16 mas com a funcao social do contrato ela venha remodelar a interpretacao desses Minuto (51:10) principios por isso que e muito importante e ela tem que ser observada sempre o corte civil de 2002 ele e pautado pela eticidade e sociabilidade entao eu nao posso falar em um codigo patrimonialista como era o de 16 entao aqui a funcao social ela vai ser relevantissima e ela dentro da sua eficacia interna ela vai trazer algumas Minuto (51:35) perspectivas de trabalho para voce para sua advocacia entao quando eu falo de eficacia interna da funcao social ela tem a missao dentro do seu carater social de proteger aquele vulneravel entao nao e so la no direito do consumidor que eu tenho a protecao do vulneravel quando eu falo de funcao social na relacao civil tambem tem essa Minuto (51:59) eficacia interna e isso nao esta expressado apenas do plano academico no plano abstrato e doutrinario ela esta positivada quando nos estudamos por exemplo o artigo 113 paragrafo dele inciso 4 quando nos estudamos no codigo civil estes dispositivo nos vamos entender que ali quando eu vou fazer uma interpretacao contratual eu vou colocar Minuto (52:25) ela mais favoravel a posicao do aderente daquela pessoa que figura como a mais fragil na relacao contratual e assim ocorre nos artigos 423 e 424 do codigo civil entao engana-se quem argumenta que so la no cdc nos temos a protecao do vulneravel aqui tambem nos temos e obvio desde que exista uma situacao de Minuto (52:52) vulnerabilidade e isso e muito comum de ocorrer quando nos estamos diante de contratos de relacao de direito civil de adesao onde uma das partes contrato nao participa da formacao das causas o contrato e imposto aquela pessoa entao ali ela deve ser sim protegida uma outra perspectiva da eficacia interna da funcao social e ela e muito Minuto (53:18) utilizada no dia a dia pratico e a vedacao da onerosidade excessiva aqui temos dois dispositivos legais que vao fundamentar a revisao contratual e ate mesmo a resolucao contratual quando nos lemos os artigos 317 e 478 do codigo civil nos vamos levar para voces la para que voces consigam acompanhar entao vamos la 317 Minuto (53:48) quando por motivos imprevisiveis sobreviver desproporcao manifesta entre o valor da prestacao de vida e do montante de sua execucao o juiz podera corrigido a pedido da parte de modo que e seguro o quanto possivel o valor real da prestacao e la no 478 nos temos tambem que e a resolucao por oleosidade Minuto (54:12) excessiva entao nos contratos de execucao continuada adquirida entao aqueles contratos que tem parcelas a serem executadas se uma das prestacoes se tornar excessivamente onerosa com uma extrema vantagem para outra em virtude a conseguir algo detalhe acontecimentos extraordinarios imprevisiveis e ai diferencia-se ali na relacao de consumo Minuto (54:35) nos vamos tratar isso mais a frente com voces podera pedir a resolucao do contrato nesse caso concreto alem disso nos podemos evitar a resolucao so revisando mediante a revisao equitativa das condicoes contratuais percebo aqui a importancia dessa dimensao para justificar por exemplo a revisao de um contrato fundado no igpm que estourou na Minuto (55:00) pandemia o fundamento e a vedacao da onerosidade excessiva decorrente da funcao social do contrato dentro da teoria da imprevisao alem disso a eficacia interna da funcao social ela visa proteger a dignidade da pessoa humana ela tem essa vertente tambem porque quando nos falamos dos principios basicos do codigo civil a sociedade e um Minuto (55:24) dos principios regentes junto com a eletricidade alem disso nos temos o principio da preservacao dos contratos que isso casa com a forca obrigatoria entao os contratos se puderem ser salvos eles devem ser conservados mas fazendo o seu devido equilibrio quando necessario e alem disso nos temos a possibilidade de Minuto (55:49) extincao dos contratos pela frustracao do seu fim essa e uma outra possibilidade de acontecer dentro da eficacia interna do contrato e eu vou exemplificar para voces quando pode ocorrer por exemplo pelo fim eu fecho um pacote de viagem esse e um exemplo que pode acontecer no dia a dia e ai para fazer um pacote turistico por exemplo la Minuto (56:14) em pirenopolis em goias para ver as cavalhadas a finalidade da viagem e uma so se por conta da pandemia por tudo cancelado eu nao consigo executar a viagem eu vou impedir a extincao do contrato porque esta frustrado o fim dele o fim unico era aquele era assistir as cavalhadas entao eu nao tenho como fazer Minuto (56:37) a execucao do contrato diante da frustracao do seu filho entao nesse caso eu posso realmente aplicar aqui a eficacia interna da funcao social e tambem temos a eficacia externa quando nos falamos nesse plano de atencao da funcao social para alem das partes entao aqui nos temos uma mitigacao do principio da relatividade Minuto (57:02) que atinge as partes contratuais ela vai atingir direitos e interesses de terceiros dependendo do comportamento contratual de uma das partes envolvidas entao eu posso tambem buscar a invalidacao diante do caso concreto ou ate mesmo reparacao de deus por nao cumprir a funcao social do contrato na sua eficacia externa entao isso e Minuto (57:26) importante um outro principio que e extremamente relevante para o nosso estudo e a boa fe objetiva e esse junto com a funcao social sao os dois maiores principios que nos temos no estudo do direito contratual civil e tambem na relacao de direito do consumidor porque dentro da boa fe objetiva nos vamos ter Minuto (57:50) algumas perspectivas de trabalho que vao determinar todo o seu trabalho como advogado consumerista e a primeira vertente do principio da boa fe objetiva e eu nao posso confundir boa fe objetiva com boa fe subjetiva eu tenho que tomar muito cuidado com isso a boa fe objetiva e um principio a boa fe subjetiva nao e um principio certo entao Minuto (58:14) quando eu falo de principios contratuais e somente a boa fe objetiva e ela tem uma das suas funcoes de interpretar os contatos la no artigo 103 do codigo civil que tambem passou por atualizacao por forca da liberdade economica nos temos a funcao de interpretar os contratos de forma objetiva dentro de um padrao que era Minuto (58:41) esperado dentro da protecao da confianca e da legitima expectativa dos consumidores e nesse sentido nos temos o enunciado 409 da jornada de direito civil percebam aqui pessoal como e importante conhecer as fontes do direito a doutrina que a gente falou la em cima como direito bancario aqui esta representada materializada neste Minuto (59:03) enunciado da jornada direito civil entao os negocios juridicos devem ser interpretados nao so conforme a boa fe e os usos do lugar de sua celebracao mas tambem de acordo com as praticas habitualmente adotadas entre as partes entao quando eu vou interpretar o negocio juridico eu tenho que considerar a boa fe os usos Minuto (59:24) e tambem como e que aquela pratica que e adotada reiteradamente essa e uma primeira vertente de interpretacao um segundo ponto de boa fe objetiva que eu preciso ter sempre em mente ela serve de fonte de direitos e deveres aqui e um ponto crucial para sua advocacia a boa fe objetiva ela serve como fonte de Minuto (59:50) direitos e ai ela divide em dois planos o primeiro que sao as prestacoes principais dar fazer e nao fazer essa todos nos conhecemos e conhecemos mesmo sem saber o que e boa fe agora o que nos nao temos o habito nao conhecemos e nao sabemos trabalhar de modo muito claro e concreto e com relacao aos deveres anexos que exigem Minuto (1:00:14) dessas fontes do direito e deveres ali da boa fe objetiva entao nos temos ali como deveres anexos a confianca a lealdade a assistencia a informacao aqui cabe frisar que a doutrina compreende que esses deveres anexos da boa-fe objetiva eles sao fixados em um hall exemplificativo entao voce vai encontrar Minuto (1:00:40) doutrina que aumenta muito mais o rol desses deveres anexos porque isso nao e um rol taxativo mas os principais sao esses lealdade confianca assistencia e informacao professor como e que eu vou entender cada um desses deveres anexos para o moradia como advogado como advogada entao quando eu falo de lealdade as partes devem agir Minuto (1:01:10) dentro da relacao contratual dentro daquela legitima confianca que nos colocamos ao celebrar um contrato entao quando eu falo de que eu procurei um correspondente bancario para formalizar um contrato de emprestimo e aquele correspondente bancario se comportou ali falando que iria fazer um contrato de Minuto (1:01:35) emprestimo mas na verdade ele te induziu a formar um contrato de saque em cartao de credito consignado ele ta violando o dever anexo de lealdade ele nao agiu de modo promo e honesto com o consumidor entao eu feri aqui essa situacao alem disso nos temos o principio da confianca aqui dentro da confianca Minuto (1:02:00) quando eu faco um contrato nos temos a legitima expectativa de que todas aquelas proposicoes que foram apresentadas ela se permanecam ela se mantenham durante a execucao do contrato entao quando a quebra da confianca e possivel buscar tanto a revisao quanto o rompimento a resolucao do contrato isso e muito importante no nosso dia a dia da Minuto (1:02:27) advocacia porque quando nos falamos de correspondente bancario tambem aqui mais uma vez nos temos esse problema de falta de comportamento objetivo que respeite a legitima expectativa daquele consumidor isso e muito importante e eu posso buscar a invalidacao dos contratos um outro ponto que eu gosto de falar com Minuto (1:02:52) voces e com relacao ao dever anexo de assistencia ou como alguns chamam na doutrina de dever de colaboracao aqui e fundamental a compreensao do sentido de que a colaboracao o fornecedor naquela relacao de consumo bancario ele tem o dever de colaborar para que as partes consigam cumprir a sua obrigacao entao nao basta eu Minuto (1:03:18) celebrar um contrato e ai vamos de novo voltar como exemplo la na relacao de um contrato de cartao de credito consignado que e o grande mal do seu grupo hoje por exemplo que complica muito indevida as pessoas pessoal quando eu falo de colaboracao e de assistencia aquele fornecedor deveria colaborar para que aquele consumidor Minuto (1:03:44) cumprisse o contrato ou seja implice as suas obrigacoes pagasse as prestacoes e o que que acontece na pratica ele nao colabora ele nao presta as informacoes adequadas ele nao esclarece o que e necessario e ai ele acaba fazendo o que contribuindo para o nao cumprimento contratual uma outra perspectiva ele tambem como Minuto (1:04:11) dever de colaboracao ele nao analisa a capacidade economica daquele consumidor e ai com isso ele nao colabora com o cumprimento daquele contrato entao isso tambem afeta o dever de assistencia ou colaboracao do mesmo modo nos temos quando eu faco prestacoes via boleto bancario aquele fornecedor ele nao manda Minuto (1:04:36) os boletos bancarios assiste uma situacao e nao faz nada e ai quer se valer aquela situacao para prejudicar o consumidor entao isso viola o dever de colaboracao para o cumprimento do contrato e muito importante que eu faca esse estudo aqui no dia a dia e por fim como dever maior o dever de informacao Minuto (1:04:57) que nos vamos entrar mergulhadamente na parte de relacao de consumo que ele guarda muita pertinencia ali entao quando eu falar que eles anexo da boa fe eu tenho que ter em mente dade confianca colaboracao ou assistencia ou informacao sem isso o contrato e passivo de revisao ou ate mesmo de anulacao nos temos uma outra perspectiva da boa Minuto (1:05:23) fe objetiva que e quando ela trata da limitacao a direitos subjetivos o que que significa isso quando uma parte do contrato ela vai exercitar a seus direitos ela nao pode agir com abuso de direito entao esse direito ele vai poder sofrer limitacoes por forca da boa fe objetiva e um grande e talvez um dos maiores Minuto (1:05:48) exemplos que nos temos dessa limitacao e a aplicacao do adimplemento substancial quando o credor diante da inadimplencia do consumidor ele busca a resolucao do contrato vai assistir ao consumidor por forca da boa fe objetiva que limita o abuso de direito subjetivo entao existe um jeito subjetivar a resolucao ele vai Minuto (1:06:14) limitar com base no adimplemento eu consumidor eu estou devendo mas eu paguei substancialmente aquela divida entao por isso esse direito a resolucao ele deve ser limitado e nao deve haver a resolucao contratual entao essa e uma das maiores exemplificacoes que nos temos de limites a direito subjetivo Minuto (1:06:34) e ainda nos temos o sub principios que regem a boa fe objetiva percebam pessoal o quao complexo e esse momento inicial do nosso curso entao peco que voces assistam reassistam as nossas aulas para que nos consigamos fazer com que voces compreendam detalhadamente cada um dos pontos ta entao aqui quando Minuto (1:07:01) nos falamos de sub principios nos temos muito claro que nos temos que ter o vinilico contra facto proprio assopresso e a suecio do coc e a septico dolly e eu vou explicar cada um deles a voces quando nos falamos de sub principios e o primeiro deles e avenida e contra fato improprio a traducao disso e a vedacao pelo Minuto (1:07:28) ordenamento juridico do comportamento contraditorio e aqui e aplicado a qualquer uma das partes contratuais e nao apenas a uma delas eu preciso entender que as duas estao sujeitas esse comportamento contraditorio e ai a doutrina anuncia como requisitos desse vedacao do comportamento contraditorio e eu tenho que ter a conduta de alguem Minuto (1:07:54) entao um fato proprio de alguem que gerou uma legitima confianca naquela pessoa mas em decorrencia do comportamento contraditorio que inicialmente estava sendo feito eu vou ter um dano ou um risco de dano alguem nessa relacao contratual entao eu tenho uma conduta como contratante entao eu firmei um contrato entre as Minuto (1:08:22) partes de mundo por exemplo pode ser um outro bancario a forma de envio do pagamento das parcelas no contrato estava estabelecido que seria via boleto bancario essa seria a forma eleita no entanto diante do reiterado comportamento percebam isso diante do reiterado comportamento daquele credor ele modificou aquela forma de pagamento Minuto (1:08:52) so que um certo determinado momento da execucao contratual ele vai la e rompe com esse comportamento ele quebra esse comportamento e com base nisso vem alegar que houve a inadimplencia daquele consumidor vamos colocar em termos mais concretos para voces era boleto bancario o banco passou a fazer debito automatico na Minuto (1:09:20) minha conta e eu como consumidor depositei a legitima confianca que todo mes iria incidir a minha conta aquela prestacao so que parou aquela daquele debito e o banco voce esta devendo e vou te cobrar juros por isso entao esse reiterado comportamento e um velhirem contra fato um proprio ou seja ele adotou um padrao de comportamento Minuto (1:09:44) mas rompeu com ele quebrou confianca e me causou um dano causando cobrar encargos moratorios entao nesse caso eu consigo buscar judicialmente a revisao ou ate mesmo anulacao do contrato e isso e importante porque com a lei da liberdade economica nos ganhamos positivacao desse dessa disposicao com nos pegamos la o artigo Minuto (1:10:08) 113 do seu paragrafo mesmo inciso 1 ele fala aqui a interpretacao negocio juridico deve lhe atribuir o sentido que um for confirmado pelo comportamento das partes posteriormente a celebracao do negocio que e isso que e tudo que eu expliquei para voces o contrato previu uma coisa veio um comportamento que Minuto (1:10:28) modificou que estava no contrato e depois veio um comportamento contraditorio aquele primeiro comportamento inicial do contrato e nesse contexto muita gente fala que o veneno enquanto ele e o genero no qual a supresso e a especie e ai eu entro para voces falando de supresso e sucesso e sucesso elas sao duas faces de uma Minuto (1:10:54) moeda a supresso e quando eu tenho uma relacao contratual e dentro daquele primeiro exemplo que a gente trouxe para voces ela tambem esta concretizada entao eu homero eu tinha uma operacao bancaria em que era realizado o pagamento mediante consignacao em folha perceba isso entao era mediante consignacao mas Minuto (1:11:23) para ou se por motivo qualquer ali por conta da instituicao financeira a fazer a consignacao entao parou a consignacao de pagamento o nao exercicio reiterado desse direito no tempo faz com que esse credor perca esse direito de fazer a consignacao das parcelas futuras e de outro lado por isso que eu falei Minuto (1:11:50) eles sao lados da mesma moeda nasce um direito ou seja a surrete nasce o direito do consumidor de exigir do fornecedor que nao mais faca o emprestimo o debito daquela prestacao em folha de pagamento entao sao dois lados da mesma moeda e isso aplica-se em varias outras modalidades contratuais tanto no cdc quanto no codigo civil Minuto (1:12:15) e o tukok que e do direito uma fala assim ate tu brutus a origem dele e ate tu brutus ne e tratado assim la do direito humano que vai tratar tambem aqui de uma situacao em que surpreende-se a palavra que e surpresa para a parte contratante entao preciso entender que ha uma surpresa no comportamento daquela parte contratante Minuto (1:12:43) e a ecceptil dolly que seria a excecao dolosa ne entao aqui fica facil compreender porque eu tenho um comportamento doloso doloso com relacao a uma das partes entao por exemplo o fornecedor de credito ele vai agir de modo doloso com relacao a outra parte e ai ela e aplicada para sancionar aquelas condutas em que o direito tenha Minuto (1:13:09) sido realizado com excesso doloso com o intuito de prejudicar alguem entao aquele fornecedor ele age propositadamente com o objetivo de lesar o consumidor entao aqui eu teria a septico dolly ta e ai eu tambem posso exemplificar para voces que e interessante natucoc muita gente erra na advocacia com relacao a isso e eu tenho que tomar Minuto (1:13:39) cuidado porque isso vai vir como um veneno na defesa da instituicao financeira entao por exemplo eu homero sou semi analfabeto eu vou la no correspondente bancario sabendo que eu quero um emprestimo mesmo sendo analfabeto eu vou la e faco um emprestimo eu vou faco um emprestimo recebo dinheiro na minha conta e uso gasto esse Minuto (1:14:03) dinheiro e depois de muito tempo no curso do contrato eu venho em juiz fala juiz eu sou sempre analfabeto e eu quero anular esse contrato porque eu nao queria fazer isso porque eu nao sabia direito disso eu nao sabia que estava contratando eu nao tinha plena compreensao percebam que eu fui la fiz um emprestimo Minuto (1:14:22) tinha plena consciencia usei o dinheiro e ainda durante muito tempo eu paguei aquele emprestimo e isso vai caracterizar a do coc em comportamento que nao era esperada vedou a surpresa daquele consumidor ate o fornecedor vai alegar isso como foi houve aqui a situacao de do coque ele tava naquele contexto ele vem a se valer da sua Minuto (1:14:51) propria torpeza e vem agir aqui nesse contexto concreto pedindo unidade do contrato sendo que ele sabia de plenamente estava acontecendo entao nesse caso vai ocorrer inclusive a condenacao a litigancia de ma fe eu tenho que tomar muito cuidado com isso certo entao nos fechamos aqui os principios que regem a relacao direito civil e Minuto (1:15:14) vamos fazer um pequeno intervalo e logo em seguida nos voltamos aqui com voces com o segundo bloco para tratar dos principios de direito do consumidor e os demais termos da nossa aula de hoje
Minuto (00:00) [musica] [musica] [aplausos] ola sejam
bem-vindos a segunda parte da nossa aula do modulo 1 base teorica essencial para o conhecimento da advocacia e defesa do consumidor bancario na primeira aula falamos sobre varios assuntos e encerramos o bloco com relacao aos principios do direito civil que sao aplicaveis a relacao de consumo Minuto (00:52) bancario agora vamos entrar no estudo especifico dos principios consumistas aplicaveis as causas aos contratos bancarios em geral vamos compartilhar o mapa mental com voces que sera disponibilizado tambem ao final dessa aula juntamente com o material didatico do assunto entao vamos la pessoal falando de Minuto (01:20) principios relembrando aqui com voces direito bancario nao e um ramo autonomo ele nao tem autonomia cientifica entao ele bebe das fontes do direito civil do direito consumidor do direito economico e do direito empresarial mas para o nosso curso interessa relacao de direito civil e relacao de direito consumerista Minuto (01:40) e dentre os principios e ai voce vai pegar variada doutrina sobre assunto cada um vai trazer quais sao os principios essenciais eu gosto muito do trabalho do professor bruno miragem que escreve sobre o assunto entao nos temos aqui alguns principios que sao relevantes que vao determinar aqui a sua atividade como Minuto (02:05) advogada na defesa do consumidor bancario o primeiro principio e se nao um dos mais importantes que nos temos dentro do segmento do direito do consumidor e o principio da vulnerabilidade que esta aqui estampado para voces em nosso quadro quando nos falamos de principio da vulnerabilidade e ai por isso que eu falo que nos Minuto (02:28) precisamos sempre entender o que nos estamos falando e nao simplesmente repetir o que outra pessoa fala quando eu iniciei o meu estudo com voces a primeira coisa que nos estudamos foi protecao constitucional do consumidor quando o constituinte ele colocou o consumidor dentro de um objeto de protecao constitucional ele assim o fez Minuto (02:55) por entender que o consumidor e um sujeito vulneravel ele esta numa posicao de inferioridade para com os fornecedores e isso e fruto de um estudo nao so brasileiro mas o estudo de mercado de economia mundial o dominio economico ele prevalece sobre o consumidor entao por isso houve o cuidado a preciosidade do Minuto (03:25) constituinte de colocar ali a defesa do consumidor como um dever do estado em sentido amplo como um dever do executivo legislativo e do judiciario entao muito importante essa compreensao para entender porque que o corte defesa do consumidor la no seu artigo 4 inciso 1 colocou dentro da politica nacional da Minuto (03:50) relacao de consumo a vulnerabilidade como um principio dela regente entao perceba a legislacao alem de constitucionalmente fixar essa presuncao de vulnerabilidade nos temos no segundo plano o legislador ordinario la dentro do codigo de defesa do consumidor reconhecendo expressamente o consumidor como um sujeito vulneravel e ai e o Minuto (04:21) primeiro ponto que a gente precisa entender aqui com voces antes a gente avancar para os tipos de vulnerabilidade quando o legislador fez isso ele fez pensando no sujeito pessoa natural entao a pessoa natural ela e presumidamente vulneravel em uma relacao de consumo a pessoa juridica envolve um outro Minuto (04:52) contexto e eu vou ensinar para voces no nosso curso fiquem tranquilos isso ta dentro do nosso modulo 2 que e o estudo do direito do consumidor aplicado a sua advocacia bancaria o estudo da pessoa juridica tutelada pela defesa do consumidor voces vao entrar nesse modo conosco tambem entao quando nos falamos deste ponto Minuto (05:18) fundamental vulnerabilidade do consumidor ele e um sujeito presumidamente voluntario vulneravel e mais do que isso considera-se que toda pessoa natural e vulneravel repito toda pessoa natural e vulneravel porem nem toda pessoa vulneravel e hipossuficiente entenderam toda pessoa e vulneravel mas nem toda pessoa e Minuto (05:51) hipossuficiente sao conceitos diferentes vulnerabilidade e uma coisa impossivel e outra quando nos falamos de vulnerabilidade do consumidor nos estamos falando do plano material ou seja da relacao juridica base que forma os contratos consumistas entao no plano fatico aquele sujeito que lida com a relacao de consumo ele esta vulneravel Minuto (06:24) isso eu preciso entender muito claramente agora quando eu falo de hipossuficiencia nos estamos nos remetendo ao plano processual nos nao estamos falando do plano material por isso que quando nos olhamos la o artigo sexto inciso 8º ele fala que havera a inversao do ano da prova quando houver uma hipossuficiencia entao e diferente Minuto (06:55) e voce vai sair desse curso aqui hoje nunca mais errando nas suas peticoes o conceito de vulnerabilidade e o conceito de consciencia entao quando eu vou falar que aquele sujeito na relacao contratual base ele estava numa zona de inferioridade ele estava vulneravel agora quando eu vou para a justica pedir Minuto (07:21) a inversao do ano da prova eu vou falar de hipossuficiencia certo nao posso jamais errar essa circunstancias porque esse tipo de erro e um erro grave e demonstra a fragilidade da sua construcao teorica da peticao inicial porque voce nao sabe exatamente o que esta falando entao nao erre isso ta para nao termos problemas Minuto (07:47) mas precisamos avancar um pouco mais nos temos que entender que a vulnerabilidade e ai e reconhecido ja pelo stj e doutrinariamente tambem temos esse reconhecimento que a vulnerabilidade ela tem alguns planos de analise ela tem a vulnerabilidade tecnica temos a vulnerabilidade juridica e nos temos a Minuto (08:12) vulnerabilidade fatica e por fim foi no ultimo plano edificada a vulnerabilidade informacional entao esse e um ponto que nos precisamos compreender para saber argumentar no caso concreto quando nos temos tecnica juridica fatica e informacional eu nao posso errar isso entao pessoal quando eu falo de vulnerabilidade tecnica eu falo que Minuto (08:45) aquele consumidor ele nao tem conhecimento especifico acerca daquele produto ou servico que ele esta adquirindo ele nao tem normal suficiente para entender e bem compreender aquilo que ele esta contratando isso e importante entao ele nao tem informacoes tecnicas sobre aquele produto ou servico por exemplo isso e muito acontece no saque Minuto (09:15) no cartao de credito consignado se aquele vendedor diante da posicao de vulnerabilidade fala que vai conceder um dinheiro a ele mas nao explica de modo muito detalhado ele ta numa posicao de vulnerabilidade tecnica ali ele nao consegue contratualmente analisando o contrato diferenciar a nao ser apos alto regulacao bancaria que Minuto (09:38) modificou o contexto obrigando ai o sujeito da relacao de auto-regulacao bancaria a timbrar nos contratos de cartao de credito consignado um cartao de credito no seu tamanho real entao ali modifica um pouco o cenario entao precisa entender essa vulnerabilidade tecnica nos temos um segundo plano que a Minuto (09:59) vulnerabilidade juridica esse plano aqui tambem ele e muito comum na nossa pratica aquele consumidor ele nao tem condicoes de entender o carater juridico a juridicidade que envolve aquele contrato ele nao tem dominio tecnico do assunto juridico entao ele nao consegue fazer esse trabalho ali no dia a dia de Minuto (10:23) analisar ao contratar se tem clausula abusiva se nao tem clausula abusiva e diferente ele nao consegue ele tem essa dificuldade natural pela sua posicao de vulnerabilidade entao aqui tambem teria possibilidade de se revisar clausulas contratuais porque nao houve a plena compreensao pleno conhecimento do que Minuto (10:49) seria cada uma daquelas clausulas juridicamente fixados principalmente se ela nao cumpre um papel de clausulas claras adequadas e compreensiveis e nos temos ainda a chamada vulnerabilidade fatica e ela ela compreendida segundo o proprio stj ela tem analise com contexto concreto o contexto economico daquele Minuto (11:15) consumidor o contexto fisico daquele consumidor e psicologico daquele consumidor nao e suficiente para ele compreender as dimensoes do que ele esta contratando entao la no plano concreto fatico ele economicamente ele psicologicamente e ate mesmo fisicamente nao consegue se auto determinar e e com isso e possivel buscar a invalidacao Minuto (11:43) contratual e por fim que a mais moderna forma de vulnerabilidade nos temos a vulnerabilidade informacional essa e uma das molas mestras do codigo defesa do consumidor que causa uma grande diferenciacao dos contratos de direito privado arquitetura do cdc ela traz desde o seu comeco um dever de informacao ao fornecedor e um Minuto (12:10) direito de informacao clara e adequada ao consumidor e essa roupagem ela foi reformulada com a lei 14 181 a chamada lei do super endividamento a partir dessa lei nos temos o contexto de que a informacao e a chave do sucesso na relacao contratual se o contrato nao cumpre o dever de informacao ela viola Minuto (12:43) objetivamente o contrato e mais aquele consumidor que nao tem acesso a informacao clara adequada do tamanho real que precisa ser previsto conforme prever o cdc em clausulas restritivas de direito que impoe o tamanho de fonte 12 nesses casos nos temos uma posicao de vulnerabilidade informacional daquele Minuto (13:08) consumidor e diante disso eu posso buscar a invalidacao contratual uma situacao que a gente pode trabalhar concretamente e quando o tempo temos por exemplo a ausencia de informacoes sobre os encargos contratuais que incidem naquele caso concreto entao por exemplo nos temos o contexto da capitalizacao de Minuto (13:33) juros o ordenamento juridico brasileiro hoje permite a capitalizacao em periodicidade inferior anual mas se nao tem uma informacao adequada claro no contrato diante da posicao de vulnerabilidade entao eu preciso entender isso mas e obvio quando eu falo de capitalizacao eu sempre vou levar do enunciado simular do Minuto (14:03) stj que fala da tese do odecro nao estou falando que nao existe isso mas tem que estar ali a taxa mensal a taxa anual para corresponder a uma informacao adequada e clara e eu homero entendo que isso nem e informacao adequada e clara teria que estar expresso no contrato clausulado que a capitalizacao incide Minuto (14:24) inferioridade anual mensal diaria semestral teria que ta claro no contrato mas hoje prevalece no stj entendimento que basta ter a mensal ou anual e no caso da diaria respectivamente a taxa diaria pertinente ao contrato que voce esta discutindo entao pessoal eu tenho que ter todos esses planos que com base na vulnerabilidade do Minuto (14:49) consumidor eu vou ter elementos para anular um contrato bancario entao por exemplo nos pegamos um contrato por telefone nos temos algumas hipoteses que sao vedados mas como regra e possivel fazer a contratacao telefonica nesse caso de contratacao telefonica o consumidor sendo vulneravel eu vou ter que verificar dentro do caso concreto Minuto (15:15) qual o tipo de vulnerabilidade que ele tem se as tecnicas juridica isso etica sao informacional porque aquele consumidor na contratacao telefonica ele nao tinha condicoes plena de analisar o contrato so com as informacoes prestadas e mais ele nao tinha pelos valores informados quando sao tecnicos de Minuto (15:36) avaliar qual era o impacto juridico na sua vida entao eu preciso entender que em varios casos concretos eu vou ter como utilizar a vulneidade como fator de anulacao contratual entao essa e uma vulneidade muito importante e alem disso nos temos mais recentemente chamada hiper vulnerabilidade que sao aquelas pessoas Minuto (15:59) que diante de sua situacao peculiar por exemplo o idoso a crianca a pessoa com deficiencia elas sao tratadas como hiper vulneraveis entao com mais razao devem ser respeitados o direito a informacao adequada clara o respeito a boa fe para que seja valido contrato celebrado entao quando eu pego um idoso por exemplo de Minuto (16:25) mais de 80 anos a situacao redobra de responsabilidade do fornecedor de prestar informacoes da tecladas claras e ostensivas com relacao aos encargos incidentes sobre o contrato alem disso eu nao posso praticar uma conduta de assedio aquele consumidor eu tenho que facilitar a compreensao dele entao na Minuto (16:48) hiper vulnerabilidade facilita-se ainda mais a invalidacao contratual mas fiquem tranquilos pessoal essa tese da vulnerabilidade aplicada aos contratos bancarios sera trabalhada por exemplo no nosso modulo de cobrancas indevidas em geral ou do chamado emprestimo nao solicitado ou do emprestimo praticado Minuto (17:12) mediante o artificio telefonico de induzir o consumidor em erro entao nos vamos trabalhar com ates da vulnerabilidade na pratica com voces hoje o modo um e para abordar o conhecimento a base teorica essencial que voce precisa ter la na frente nos temos aqui tambem um outro principio do consumidor que e solidariedade a Minuto (17:37) solidariedade ela tem a ver ela casa com a funcao social do contrato que esta estampado ali como principio do direito civil mas ela tambem tem extraiamento dentro do direito do consumidor a solidariedade a funcao social do contrato incidem na relacao de consumo entao o fornecedor de credito tem que fornecer Minuto (18:01) credito respeitando a solidariedade a funcao social do contrato dentro de todas as perspectivas que eu falei para voces protegendo vulneravel e assim sucessivamente entao tudo que a gente fala aqui por exemplo para voces de solidariedade tem a ver com a funcao social e tem a ver com essas perspectivas de eficacia Minuto (18:26) interna do contrato certo e ai aplica-se tambem ate por dialogo das fontes o artigo 421 do cdc e tambem so voltar aqui para voces para a gente continuar a boa fe a boa fe contratual aqui estampada dentro da logica consumista tem o mesmo contorno do direito civil entao nos pegamos falando de boa-fe objetiva aqui percebam e igual o direito Minuto (18:57) civil boa fe subjetiva nao e principio ela esta arraigada dentro da politica nacional da relacao de consumo entao nos temos os deveres primarios dar fazer ou entregar coisa e nos temos o secundarios tambem do mesmo modo e temos o suco e principios aplicaveis dentro de uma relacao de consumo ver nele contra facto Minuto (19:23) proprio supresso do coque e e certo dolly todos esses mecanismos que nos ja ensinamos a voces dentro da boa fe a gente se viu vao se aplicar aqui agora eu tenho uma perspectiva especialissima dentro da boa-fe e que o fornecedor de credito no brasil ele tem o dever decorrente da boa-fe do comportamento da confianca de Minuto (19:49) prestar informacoes claras adequadas e ostensivas na relacao contratual eu nao posso falar de boa-fe sem respeito aos deveres de informacao certo um outro principio relevante que nos temos do direito do consumidor principio do equilibrio quando nos estudamos la o direito privado dentro do direito civil Minuto (20:14) a regra nos estarmos dentro de uma relacao paritaria quando nos estamos dentro de uma relacao de consumo normalmente o consumidor esta numa posicao de inferioridade de desequilibrio contratual entao o dever constitucional imposto ao executivo ao legislativo judiciario e promover o dessa relacao de consumo Minuto (20:39) dentro de uma politica nacional de relacao de consumo e isso deve ocorrer a todo tempo de uma relacao contratual eu nao posso falar que ha uma relacao de consumo equilibrada se nao sao empregadas nao sao lancadas maos ferramentas desse equilibrio contratual isso aqui e importante porque eu tenho que buscar a equivalencia das prestacoes Minuto (21:06) quando eu tenho por exemplo um contrato de adesao pessoal e de extrema relevancia eu entender que o equilibrio permite a revisao contratual quando ha uma desproporcionalidade contratual professor mas o senhor pode exemplificar uma situacao concreta que vai atacar aqui sim quando nos falamos de juros remuneratorios de Minuto (21:34) contratos bancarios o stj ao enfrentar a tematica ele fala olha a revisao do contrato bancario de consumo ela e possivel desde que eu tenho que uma desvantagem exagerada para com o consumidor entao quando eu tenho uma posicao de desvantagens exagerado consumidor assiste o direito a ele ao equilibrio contratual Minuto (22:01) e esse requilibrio contratual no jose mineratorios passa pela revisao desse encargo fixando a taxa media de mercado entao esse e um ponto um outro ponto de reequilibrio contratual nesses contratos em que houve uma disparada do indice de atualizacao nao to falando nem so do igpm outro indice pode acontecer entao Minuto (22:24) pode haver o reequilibrio contratual pautado nesse principio um outro ponto que tem tudo a ver com reequilibrio com equilibrio contratual e a intervencao do estado quando nos estudamos direito civil principios da relacao contratual direito civil a intervencao e minima ela vai ocorrer de acordo com a funcao Minuto (22:47) social do contrato mas a regra basica e preservacao da autonomia privada essa e a regra do direito civil podendo sofrer intervencao pode haver intervencao sim sem duvida alguma mas como uma excecao aplicada ao principio da funcao social do contrato aqui quando nos falamos de intervencao do estado em Minuto (23:11) relacao de consumo nos temos um dever o dirigismo contratual aqui e constante o estado tem o dever de promover a defesa do consumidor e consequentemente ele tem que intervir nessa relacao contratual para ajustar o seu equilibrio e ai eu falo nao so do ponto de vista de uma revisao judicial quando eu vejo por Minuto (23:37) exemplo a atuacao do procon no caso concreto aplicando sancoes diante de condutas abusivas ele esta intervindo na relacao contratual do ponto de vista pratico no mesmo modo nos temos intervencao do estado por exemplo por meio do ministerio publico da defensoria publica por meio de telas coletivas para que se corrija distorcoes Minuto (24:01) da relacao de consumo contratual entao a intervencao do estado aqui na relacao contratual ela e constante ela e uma maxima sempre seguida na relacao de consumo e nos temos tambem o principio da efetividade esse e um outro principio importante que decorre nao so do cdc quando nos estudamos a politica da Minuto (24:28) relacao de consumo a politica nacional ela tem como inspiracao obviamente a constituicao e se nos estamos falando de dever do estado de promover o consumido promover a defesa do consumidor como um direito a protecao dentro da construcao de robert alexi nos temos que entender aqui que a constituicao veda a protecao Minuto (24:51) deficiente pelo contrario a constituicao prega a protecao eficiente do consumidor entao por isso que nos temos como principio da politica em relacao de consumo a efetividade as intervencoes do estado devem ser efetivas os direitos positivados pelo legislador devem ser efetivos e concretos entao nesse sentido Minuto (25:20) e que nos temos a efetividade na relacao de consumo e por fim nos temos a harmonia como e tratada ali harmonizacao das relacoes de consumo aqui tambem constitui mais um fundamento para que ocorra a intervencao a revisao dos contratos a integracao dos contratos de consumo para que a relacao de consumo Minuto (25:46) seja harmonica entre as partes que estao ali contratando entao esses sao os principios basicos que nos temos que ter em mente e quando na pratica nos somos atacar um a um dos topicos na peticao inicial nos vamos retomar e ensinar voce a construir a peticao em cima de tese ta e aqui como eu falei para voces com Minuto (26:13) relacao a precedente do stj sobre as hipoteses as especies de vulnerabilidade eu deixo aqui para voces o julgado do stj que e um dos mais lapidares e que ate hoje e replicado todos os dias nos demais julgados do stj professor mas se julgada de 2012 e isso mesmo esse julgado e para voce estudar ler o Minuto (26:37) inteiro teor do voto tambem porque ele vai ser a base para os demais julgados que tratam de vulnerabilidade do consumidor entao ele coloca aqui o que nao e a vulnerabilidade tecnica ela e juridica ela e hepatica e ela e informacional e mais recentemente ele coloca quando eu tenho dados insuficiente entao aqui com base nisso Minuto (26:59) sjv anular os contratos certo entao dentro dos principios era isso que a gente precisava passar para voces terem consciencia a gente vai retomar cada um dos principios com voces la no estudo especifico das acoes judiciais aplicando ele concretamente em cada uma das hipoteses que nos precisamos trabalhar Minuto (27:22) com voces agora entra um ponto muito relevante que e o chamado dialogo das fontes aqui nos temos uma preocupacao muito grande com voces porque poucos conhecem a teoria do dialogo das fontes poucos sabem utilizar a teoria de lago das fontes e quando utilizar entao eu quero que voce saia daqui hoje ciente de Minuto (27:44) quando utilizar e como utilizar a teoria do diario das fontes ela e essencial para quem quer sucesso na advocacia indefesa do consumidor bancario porque nos nao podemos mais pensar o corte defesa do consumidor de modo estanque e assim mesmo o codigo civil entao primeiro ponto que eu preciso entender Minuto (28:05) aqui eu nao posso estudar dialogo das fontes sem entender o conceito o contexto dele dentro do nosso ordenamento juridico o dialogo das fontes ele nao e aplicado toma em nota disso com muito cuidado ele nao e aplicado em todo e qualquer situacao ele so vai ter espaco de aplicacao quando eu tiver diante de Minuto (28:30) antinomias ou conflito aparente de normas eu nao vou utilizar pura e simplesmente em toda e qualquer situacao eu tenho que ter uma zona de antinomias para a aplicacao e ai quando eu falo de antinomias eu tenho que ligar o meu alerta e entender que no direito nacional nos temos criterios classicos de solucao desses conflitos aparentes Minuto (29:01) enormes criterios que sao tracados pela lei de introducao de normas do direito brasileiro pelo artigo segundo que sao os criterios da lei e superior que e o criterio hierarquico entao quando falamos de criterios classicos pessoal nos temos o primeiro deles que e o da lei superior ou criterio hierarquico de resolucao de conflitos Minuto (29:24) nos temos um segundo criterio que e o da lei posterior que e o criterio cronologico e o ultimo criterio da lei especial que e o criterio da especialidade ou especificidade entao cada um deles vamos la quando eu falo de lei superior criterio hierar a lei maior a lei superior heraticamente ela vai prevalecer com relacao a um inferior Minuto (29:51) professor me explica isso na pratica vamos entender vamos nos temos a piramide kells quem esta no topo da nossa piramide e a constituicao entao todas as normas consumistas devem guardar pertinencia com a constituicao entao por exemplo eu nao posso ter normas infraconstitucionais que fixam limitacao da protecao do consumidor causando uma Minuto (30:20) protecao deficiente eu tenho pelo contrario buscar a protecao eficiente entao por exemplo se eu tenho uma atualizacao do acorde de defesa do consumidor falando que a interpretacao dos contratos de consumo vao ser feitos de modo favoravel a constituicao fala que o dever e de protecao entao nos temos um conflito Minuto (30:47) aparente eu vou solucionar prevalecendo a constituicao que ela ordena a protecao do consumidor e ai eu afasto essa protecao deficiente o segundo criterio ne nos temos o criterio da lei posterior ou seja criterio cronologico esse criterio e considerado pela doutrina um dos criterios mais frageis que nos temos Minuto (31:10) de solucao de conflitos esse criterio e pautado pelo seguinte leis que estao no mesmo plano normativo duas leis ordinarias duas leis complementares ou ate mesmo nos temos constituicao e emendas a constituicao a lei posterior como regra geral vai revogar a lei anterior mas nem sempre e assim entao quando eu Minuto (31:36) tenho nos temos uma lei posterior geral que venha tratar sobre o mesmo assunto da lei anterior geral nos temos uma revogacao tacita quando nos temos por exemplo uma lei especial e uma outra lei especial que atualiza e modifica todo aquele contexto nos temos tambem uma revogacao mas nos vamos ter situacoes em que uma lei Minuto (32:07) posterior nao vai revogar anterior como aconteceu com a lei 14 181 ela veio simplesmente atualizar e foi mantida ambas no ordenamento juridico brasileiro principalmente porque nos temos um criterio de melhor solucao que e o criterio da especialidade onde uma lei especial ela nao vai como regra geral Minuto (32:31) revogar no anterior geral ela vai revogar outra especial mas as duas vao conviver de modo harmonico entao eu tenho uma lei geral e uma lei especial eu vou aplicar a lei especial no caso concreto em detrimento da lei geral entao o exemplo e codigo de defesa do consumidor quando nos estamos tratando de uma relacao de consumo eu Minuto (32:57) como regra nao vou aplicar o codigo civil porque o cdc e uma lei especial com relacao aquilo a mesma coisa quando eu tenho por exemplo um contrato de plano de saude ele tem lei especial que trata daquele assunto entao esses sao os criterios classicos de solucao de autonomias porem esses criterios sao Minuto (33:20) considerados um pouco ultrapassados porque mas modernamente com origem do direito alemao foi surgir da teoria do dialogo das fontes que ela de extrema importancia e relevancia para voce entender o porque que ela vai revolucionar a sua advocacia porque com base nela voce vai poder trazer novos argumentos que nao Minuto (33:44) eram apresentados pelos criterios classicos porque o objetivo aqui nao e uma lei invalidar outra uma lei prevalecer sobre quando nos falamos de dialogo das fontes a primeira coisa que nos temos que ter em mente e uma coerencia uma subdividade e uma adaptacao sistematica dessas leis entao vai haver uma convivencia Minuto (34:10) harmonica de mais de duas leis por isso que se fala dialogos das fontes entao eu tenho mais de uma fonte dialogando entre si como a gente chama atencao para agora codigo de defesa do consumidor dialogando com codigo civil dialogando com a lei de liberdade economica dialogando com o codigo processo civil Minuto (34:33) dialogando com a lei de plano de saude dialogando com uma serie de outras normas postas no nosso ordenamento juridico e o dialogo das fontes para quem fala que ela nao tem fundamento juridico brasileiro para relacao de consumo nos temos e ai eu vou trazer para voces o artigo setimo do cdc para voces entenderem que esta fixado de modo Minuto (34:55) muito claro ali quando nos pegamos por exemplo o artigo setimo ela vem e fala os direitos previstos nesse codigo nao exclui outros decorrentes de tratados ou convencoes internacionais de que o brasil seja signatario da legislacao ordinaria de regulamentos expedidos pelas autoridades administrativas competentes bem como dos Minuto (35:16) que derivem dos principios gerais direito a analogia costumes e equidade perceba mesmo eu tendo um codigo editado por forca da constituicao artigo 48 da dct eu nao vou excluir a aplicacao de outros direitos fixados por outras normas eu nao tenho essa exclusao entao e muito importante aqui eu entender isso Minuto (35:39) que eu vou ter o dialogo mas na pratica professor como e que eu vou fazer voce trouxe ai tres hipoteses de aplicacao do dialogo das fontes tres metodos de aplicacao que e o dialogo sistematico de coerencia ou de complementariedade e o de coordenacao e adaptacao sistematica na pratica se voces pegarem a Minuto (36:00) jurisprudencia nao e feito um trabalho muito tecnico sobre o assunto nao e normalmente se fala por dialogo das fontes aplica-se cdc e o codigo civil o dialogo das fontes aplica o cdc e a lei de plano de saude mas eu quero que voce entenda algumas situacoes chaves quando eu falo primeiro de dialogo sistematico de Minuto (36:24) coerencia que que eu preciso ter em mente aqui a palavra coerencia e ela vai dar todo o significado que nos precisamos para nossa aplicacao pratica entao perceba quando nos falamos de coerencia vai haver uma coerencia entre duas leis uma sem excluir a outra entao o que que e eu vou ter duas leis nacionais que Minuto (36:52) simultaneamente serao aplicadas entao eu tenho duas leis repito que vao ser aplicadas de modo simultaneo onde uma serve de base conceitual para outra entao isso acontece muito por exemplo la no codigo defesa consumidor eu nao tenho conceito de mora eu nao tenho a fixacao de quando ocorre a amora entao eu vou me Minuto (37:18) socorrer da base conceitual do codigo civil que fala o que e mori quando ela ocorre no outro sentido a mesma coisa quando eu falo de prescricao quando eu falo de conceitos de responsabilidade civil e todo e qualquer outro conceito que o codigo de defesa do consumidor nao tem entao sempre que eu tiver uma norma Minuto (37:39) do cdc que nao tenha base conceitual nao tem esclarecimento do que ela seja eu posso me socorrer de outra lei nao necessariamente so o corte civil para que ela sejam aplicadas de modo simultaneo uma conceituado a outra e vice e versa pessoal eu nao tenho aqui o dialogo das fontes apenas do cdc para com o codigo civil eu tenho aqui eu Minuto (38:06) posso civil para com voce descer tambem importante ficar claro isso para voces entao aqui eu nao posso errar eu tenho coerencia com aplicacao simultanea de duas leis uma servindo de base conceitual para outra eu nao posso me esquecer jamais disso certo segunda hipoteses eu vou ter duas palavras complementariedade e Minuto (38:33) subsidiariedade isso ja tem que minar na sua cabeca de modo mais claro entao o que que ela vai acontecer quando eu falo o dialogo eu sou sempre vou ter duas leis entao quando eu falo de complementariedade subsidiariedade so que uma vai complementar a outra de modo um pouco diferente ta nao vai ter aplicacao Minuto (38:59) simultanea eu vou aplicar so uma mas a outra vai ser subserariamente aplicada eu vou dar um exemplo muito interessante para voces que eu tirei aqui que e do mandato judicial quando nos damos la no codigo civil o contrato de mandato que rege a sua procuracao tambem nos temos um mandato judicial e nos temos um Minuto (39:19) mandato extrajudicial certo la no contato de mandato judicial ou corte civil ele fala de modo expresso que o contrato de mandato judicial sera regido por outra lei especial entao fala o seguinte todo o contrato de mandato esta regido ali no codigo civil todo disciplinado ali quando ele chega na parte de mandato judicial ele vem e Minuto (39:47) fala olha neste caso aqui voce vai aplicar as disposicoes especiais voce vai aplicar outras normas complementares e subsidiais entenderam a diferenca entao e preciso entender isso e o mesmo acontece nesses casos aqui de subidariedade quando eu tenho no caso de prescricao de revisao de contrato bancario Minuto (40:15) a regra e utilizar ou cdc para analisar os prazos prescricionais mas eu nao tenho todos os prazos ali fixados entao por dialogo das fontes de complementariedade e subsidiariedade eu vou fazer o que eu vou buscar la no corte civil normas que complementem de modo subsidiario ao que eu tenho no codigo de defesa do consumidor se eu Minuto (40:40) tenho um prazo expresso por exemplo nas acoes de reparacoes de danos la no artigo 27 eu ja tenho prazo de cinco anos eu nao vou poder pegar a previsao la do codigo civil de tres mas eu vou poder pegar na pretensao de revisao contratual que o prazo e desse sinal la do artigo 205 do codigo civil que e isso Minuto (41:02) que o stj aplica na pratica entao nao posso me esquecer disso e a ultima hipotese de alto das fontes nos temos a coordenacao e adaptacao sistematica de uma norma na outra no mesmo modo nos temos duas normas aqui toda vez que eu falar de diario das contas passivas de aplicacao e eu vou ter que entender como eu vou aplicar elas no Minuto (41:27) caso concreto ta entao o que que eu tenho aqui eu vou ter conceitos estruturais de lei sofrem influencia de outra entao quando eu falo de fixacao de conceito de consumidor outras leis vao poder limitar o conceito de consumidor no caso concreto eu tenho essa situacao que eu posso aplicar aqui que vai ser muito importante quais sao Minuto (41:54) as hipoteses professor que mais vai acontecer no caso concreto com voces tem alguma outra hipotese que vai acontecer tem aqui por exemplo na adaptacao sistematica porque a gente vai ter uma adaptacao bem interessante percebam o seguinte la no corte civil nos temos regras especificas para visto endibitorios no codigo defesa do Minuto (42:18) consumidor tambem entao o stj veio falar o seguinte olha eu tenho um contrato de venda de compra e venda de imovel que e um contrato adimensura entao pela dimensao do imovel e o codigo defesa do consumidor ele fixa um prazo de 90 dias de decadencia para exercicio da sua pretensao certo mas la no corte civil Minuto (42:39) tem o prazo ter um ano entao o que que o stj veio a falar nesse caso eu preciso por forca de uma melhor protecao uma interpretacao mais favoravel ao consumidor eu vou aplicar aqui a tecnica de algo das fontes fazendo uma coordenacao entre corte civil e qual defesa consumidor fazendo adaptacao sistematica dos dois para que prevaleca Minuto (43:04) a norma do codigo civil mesmo que eu tenho disposicao no cdc nesse sentido perceba a diferenca aqui quando eu estou falando de complementariedade e subseriedade e de coerencia e um contexto completamente diferente quando eu falo de subsidiariedade eu to falando que o codigo de defesa consumidor nao tem Minuto (43:27) norma sobre o assunto expressa especifica eu tenho uma norma generica mas eu vou ter que me socorrer de outra como eu falei da prescricao da revisao de contrato bancario agora quando eu vou fazer adaptacao sistematica dessas normas eu tenho norma regente aqui mas eu vou me socorrer de outra adaptando Minuto (43:44) adaptando sistematicamente essas normas para a aplicacao concreta e isso tem entendimento do stj sobre o assunto que vai no nosso material didatico que a gente vai entregar voces ao final de cada modulo trabalhar certo vamos avancar aqui para a gente continuar nosso estudo um outro ponto que nos fizemos trabalhar Minuto (44:10) com voces como base essencial do conhecimento teorico sao as normativas do banco central que na verdade nao sao editadas pelo banco central nos falamos habitualmente a normativa do banco central mas quem tem o carater de edicao de normas e o conselho monetario nacional professor mas a gente vai estudar uma uma das Minuto (44:32) normas aqui nao eu vou entregar para voces o material e na pratica das peticoes porque eu nao vou fazer voce ficar lendo peticao nas aulas comigo nao e nao e isso o objetivo ensina o objetivo e que voce entenda que existe e como aplica na pratica entao a cada assunto da pratica por exemplo tarifas bancarias nos temos conselho monetario Minuto (44:53) nacional que fixa as regras para isso entao quando nos vamos falar tarifas bancarias na pratica da peticao eu vou te ensinar a aplicar na pratica outra hipotese comissao de permanencia vou te explicar na pratica como aplicar ali no caso concreto fiquem tranquilos com relacoes mas eu preciso que voces Minuto (45:12) entendam que normativa do banco central precisa ser estudada eu nao tenho como fugir disso e ai vai uma tabela completa para voces com acesso ao link basta clicar ali no nosso material e nos temos que avancar aqui esta chegando ao fim desse modulo ne nos temos que falar ainda com voces sobre dois pontos relevantes mas nos vamos Minuto (45:33) optar por cindy e na proxima aula continuar a explicar isso porque nos agora temos que passar para o outro modulo nao adianta eu iniciar a aula de sistema financeiro nacional falar das instituicoes financeiras com voces sem que a gente sim da raciocinio o ideal a gente entrar direto entao na proxima Minuto (45:55) aula nos vamos falar das instituicoes financeiras do sistema financeiro nacional e da teoria geral dos contratos bancarios e a aplicacao do cdc aos contratos bancarios e ai o convida todos voces que estao aqui assistindo a nossa aula para que nos encaminhamos o nosso chat la para aula do link ao vivo com Minuto (46:16) voces eu vou colocar aqui para voces para a gente encaminhar certo pessoal entao a gente fecha aqui para abrir a rodada de tirar duvidas com voces certo entao a gente para que a gente compartilha e na proxima aula a gente continua esse modo para finalizar e ja abrir o modo 2 com voces
Minuto (00:00) ola pessoal sejam todos bem-vindos a
nossa primeira aula de hoje hoje nos vamos dar continuidade a aula anterior que nos falamos sobre base teorica essencial do direito bancario fizemos duas aulas ja sobre o tema e hoje vamos dar continuidade a essa tematica para falar hoje sobre sistema financeiro nacional Minuto (00:55) sigilo bancario e teoria geral dos contratos tanto na relacao direito civil quanto na defesa do consumidor e uma conclusao da nossa parte do modulo 1 falando de base teorica ela e essencial para que voce consiga ter um desempenho satisfatorio e efetivo na sua advocacia para voce sair do nosso curso nao so Minuto (01:20) aprendendo as teses que nos vamos levantar nas peticoes mas principalmente para que voce saiba exatamente raciocinar dentro do direito bancario entao vamos mais sem delongas para a gente comecar a falar mergulhar de vez no nosso assunto e caminhar bem pessoal para a gente tratar hoje com voces e dar Minuto (01:50) continuidade a nossa aula nos vamos falar sobre sistema financeiro nacional nos ja falamos com voces sobre a ordem economica constitucional e agora precisamos entrar nesse topico que ele e muito importante porque quem advoga no direito bancario precisa compreender que nao basta eu conhecer codigo de defesa Minuto (02:12) do consumidor eu tenho que sempre uma visao constitucional da tematica para que depois nas minhas argumentacoes eu leve isso o plano constitucional sendo viavel discussoes no stf em sede de recurso extraordinario entao falando de sistema financeiro nacional vamos colocar voces primeiro topologicamente Minuto (02:36) onde que esta o sistema financeiro nacional na nossa constituicao ele esta ali disposto no artigo 192 da constituicao federal vou colocar aqui para voces para a gente fazer a nossa dimensao e ficar muito mais pratico para voces aqui no nosso dia a dia voces vao perceber ao consultar a constituicao nos tivemos Minuto (03:01) uma evolucao legislativa da norma constitucional a visao originaria do artigo 192 era la muito mais completa muito mais detalhada inclusive traziam a disposicao que foi motivo de muita briga que era a questao do paragrafo terceiro que as taxas de juros reais no brasil entao ela previa que tinha uma taxa de Minuto (03:22) juros reais e essa taxa tinha uma limitacao constitucional mas isso foi ao longo dos anos sendo debatido debatido e classificou-se que na verdade esse limite nao era autoplicavel precisava de uma regulamentacao e posteriormente veio a sofrer uma emenda constitucional revogando essa disposicao entao voce nao Minuto (03:46) pode colocar mais nas suas peticoes que existe limite constitucional para taxa de juros eu nao preciso trazer inclusive nenhum esforco um resumo historico disso na sua peticao pessoal nos nao estamos tratando de artigos cientifico isso e muito importante da gente ter claro a gente esta falando de pratica na advocacia Minuto (04:11) entao voce nao precisa explicar la que a constituicao previa sofrer uma evolucao nao precisa disso voce vai entrar nas teses diretamente mesmo entao teve essa evolucao e hoje na verdade o dispositivo constitucional ele esta enxuto bem objetivo ele simplesmente traz que sera regulamentado pelo legislador mas por meio de leis Minuto (04:38) complementares e a gente vai entrar no mapa mental com voces aqui para voces entenderem melhor alem dessa questao que a gente esta falando de regulamentacao eu preciso explicar um pouco mais com voces sobre a paz e teorica constitucional quando nos falamos de sistema financeiro nacional ele foi construido ele foi erigido com Minuto (04:59) duas finalidades bases a primeira dela como nos colocamos para voces no mapa mental e o desenvolvimento equilibrado do pais e o segundo servir a coletividade entao quando nos enxergamos esses dois fins da norma constitucional significa que o estado e a ideia no sentido amplo todos os poderes constituidos Minuto (05:27) devem buscar esse desenvolvimento equilibrado entao eu nao tenho um capitalismo totalmente livre capitalismo radical nos temos um modelo capitalista mas ele sofre mitigacoes e mais ele tem que ter um fim coletivo entao nos temos uma constituicao que tem um carater mais social e isso venha coincidir com os objetivos e fundamentos Minuto (05:53) da nossa republica que tem a dignidade da pessoa humana que tem o fim de promover a reducao da desigualdade entao isso e muito importante porque quando o banco traz na defesa dele falando que o estado nao pode interferir na relacao cliente banco pelo contrario ele pode sim quando aquela conduta ela nao esta Minuto (06:13) servindo um fim na coletividade ou ela nao esta empregando um desenvolvimento equilibrado entao por isso que e possivel ter nosso sistema juridico infraconstitucional o chamado dirigismo contratual ou seja o estado interferir na liberdade de contratacao com relacao a regulamentacao como nos falamos a legislacao que trata do Minuto (06:38) assunto nos explicamos um pouco para voces sobre isso na aula passada e voltamos a repetir nos no sistema constitucional exigimos o formato de uma lei complementar inicialmente no texto constitucional com as alteracoes de emenda passou-se a ser possivel ter leis complementares entao nao preciso ter uma unica lei Minuto (07:03) complementar regulamentando todo o sistema eu posso ter varios microssistemas regulados por varias leis complementares e a ultima lei complementar que discutiu isso no stf foi a lei complementar que veio a dar a autonomia ao banco central do brasil hoje a lei maior que regulamenta o sistema financeiro Minuto (07:25) nacional a chamada lei bancaria e a lei 4595 como nos trazemos para voces aqui ela e uma lei ordinaria porque ela anterior de 88 foi recepcionada como lei complementar e houveram alteracoes e a ultima delas foi agora discutindo autonomia do banco central foi feito por meio de lei complementar entao o stf decidiu que Minuto (07:49) quando eu venho a organizar o sistema financeiro nacional necessariamente eu tenho que ter uma lei complementar certo com relacao a estrutura em si eu vou explicar para voces daqui a pouco tem um mapa mental completissimo sobre o assunto que vai ser material de apoio que vai servir para voces acompanharem Minuto (08:10) estudarem depois em casa mas eu quero falar diretamente com voces sobre as instituicoes financeiras porque ela e o cerne ela e o foco do nosso curso quando nos falamos em advocacia em direito bancario nos vamos litigar necessariamente contra instituicoes financeiras seja no plano extrajudicial seja no plano judicial e a primeira Minuto (08:35) pergunta que eu coloco primeiro questionamento eu trago para voces para a gente debater e discutir aqui e porque que eu preciso saber o que e uma instituicao financeira muita gente fala nossa mas nao tem necessidade de saber o que que e instituicao financeira tem sim ela e relevante porque quando eu estudo Minuto (08:54) contratos de financiamento contratos em geral tem muita gente no mercado querendo se passar por instituicoes financeiras eu vou dar o exemplo das loteadoras das incorporadoras que tentam fazer venda de imovel como se fosse um financiamento imobiliario vinculado ao sistema financeiro nacional e nao estao Minuto (09:19) vinculados ao sistema financeiro nacional quando nos verificamos o rol daquelas loteadoras aquelas incorporadoras elas nao sao consideradas instituicoes financeiras e voces vai voces vao entender a partir dessa aula de hoje que a gente vai explicar aqui para voces os elementos caracterizadores de uma instituicao financeira entao eu Minuto (09:40) preciso saber isso para diferenciar porque quem pode praticar taxa de juros segundo os padroes medios do banco central tendo um padrao livre de trabalho porque instituicao financeira nao tem teto de juros como regra geral sao apenas instituicoes financeiras quando nos falamos de instituicoes que nao sao instituicoes financeiras elas Minuto (10:04) nao tem o livre mercado de estipulacao de juros remuneratorios como ocorre com um banco por exemplo entao uma loteadora uma incorporadora ela deve seguir os limites legais de juros do brasil que nos hoje temos os limites fixados pelo artigo 406 e 591 do codigo civil brasileiro o qual remetendo ao codigo Minuto (10:27) tributario nacional chegou o seu raciocinio no stj de que a taxa de juros ali padrao seria a selic e tem uma outra concorrente que sustenta que esse limite de quem nao e instituicao financeira seria a lei de usura mas nao e o que prevalece hoje no nosso sistema jurisprudencial e como nos bem frisamos Minuto (10:52) os recursos repetitivos os temas decididos em sede de corte especial de excecao do stj sao muito importantes porque eles acabam vinculando o juizos inferiores por forca do artigo 927 do cpc entao pessoal eu preciso saber sim o que e uma instituicao financeira entao o que vem a ser uma instituicao financeira Minuto (11:15) primeira coisa ela e uma pessoa juridica que pode ser tanto de direito privado quanto de direito publico isso e facil isso nao vai dificultar muito a sua analise entao financeira no carater ordinario comum tradicional agora o que vai diferenciar e atividade exercida por essa pessoa juridica e ai quando a gente pega ali 4595 ela Minuto (11:43) fala que a atividade pode ser principal ou acessorio nao precisa ser necessariamente essas duas atividades que a gente vai falar como as duas sendo principais do negocio juridico que esta travando naquela pessoa juridica ta entao aqui pode ser atividade principal ou acessorio de que de coleta intermediacao de recursos proprios e de Minuto (12:08) terceiros alem disso nos temos que ter custodia de valores de terceiros vamos pensar sobre isso e ai levando la para consultora incorporadora loteadora as consultoras loteadoras incorporadoras elas coletam intermediam recursos proprios de terceiros nao elas fazem a custodia de valores como os bancos realizam tambem nao entao ela nao Minuto (12:43) pode ser classificada juridicamente com a natureza juridica de uma instituicao financeira o que essas incorporadoras construtoras roteadoras fazem e uma compra e venda a prazo parcelada e nao um financiamento imobiliario por exemplo entao tem muita diferenca entre o financiamento imobiliario bancario e Minuto (13:11) uma compra e venda a prazo e obvio que eu nao posso falar que essas empresas nao podem cobrar juros esse raciocinio prevalece elas podem cobrar mas estao limitadas a teto de juros fixados no brasil na legislacao o outro exemplo que a gente da que e importante diferenciar e quando nos pegamos essas lojas de varejo por Minuto (13:37) exemplo casas bahia magazine luiza elas por si so elas nao podem fazer vendas a prazo com juros superiores a taxa selic porque elas nao sao instituicoes financeiras mas o que que na pratica hoje elas realizam elas fazem contrato coligados com financeiras para que o financiamento seja realizado pela financeira e nao Minuto (14:08) diretamente pela magazine luiza pela casas bahia pela renner e assim vai se for o negocio juridico de compra e venda na prazo firmado apenas entre essa empresa que comercializa os produtos sem ela ter uma instituicao financeira por tras esse juros e considerado abusivo porque ele diz respeito ao limite do 406 Minuto (14:29) e 591 combinado com o codigo tributario nacional entao por isso que eu preciso entender o que e uma instituicao financeira e alem disso eu preciso entender tambem que essas aqui sao as instituicoes financeiras tipicas mas nos temos as equiparadas que e a pessoa natural entao nao e so a pessoa juridica que pode Minuto (14:51) receber o tratamento como se fosse uma instituicao financeira uma pessoa natural desde que ela exerca uma dessas atividades aqui a coleta intermediacao de recurso proprio terceiro ou ela faca custodia de valores de terceiros como se fosse a poupanca uma forma de custodia de valores de terceiros ela pode sim ser Minuto (15:12) equiparada a uma instituicao financeira e isso e disposicao expressa da legislacao quando a gente pega a lei bancaria la no artigo 17 paragrafo e uma outra informacao que a gente precisa ter que vai ter relevancia la no nosso mapa mental a lei bancaria tambem no seu artigo 18 ela classifica como instituicoes financeiras Minuto (15:36) equipadas algumas instituicoes que sao estabelecimentos bancario publico e privados sociedades e credito financiamento investimento caixas economicas e cooperativas de credito eu chamo muita atencao para essa ultima hipotese aqui para voces porque muita gente quando vai advogar contra a cooperativa de credito vai receber uma Minuto (15:56) contestacao falando olha eu sou cooperativa de credito eu nao sou instituicao financeira errado e por forca do artigo 18 entao voce nao precisa nem perder muito tempo na sua construcao argumentativa a partir 18 tipifica a cooperativa de credito como uma instituicao financeira tambem entao voce tem elementos juridicos para Minuto (16:19) argumentar agora na sua replica em cima disso certo entao agora vamos avancar vamos mergulhar no sistema financeiro nacional para que voces entendam ele na sua maxima amplitude ja compartilhar com voces para gente caminhar quando a gente estuda sistema financeiro nacional nos precisamos entender a sua estrutura Minuto (16:54) a sua composicao mesmo que nos tenhamos o foco de advogar contra bancos eu preciso entender ele no todo porque eu sou um advogado um advogado que quer ser bem sucedido que conhece do assunto que quando for perguntado questionado voce vai entender e vai saber explicar para ele quando eu falo de sistema financeiro Minuto (17:19) nacional eu tenho que entender que ele e dividido em tres niveis nos temos o primeiro plano que e do conselho monetario nacional do conselho nacional de seguranca privados e do conselho nacional de previdencia complementar que e o plano normativo do sistema financeiro nacional entao esses orgaos conselho moneta Minuto (17:42) nacional conselho nacional e conselho nacional de previdencia eles normatizam eles regulamentam cada um desses bracos do sistema financeiro nacional abaixo desse desse plano de cada um desses orgaos normativo nos temos tambem os orgaos supervisores do sistema financeiro nacional e ai cada um vinculada cada um Minuto (18:10) dos seus bracos entao perceba quando a gente fala de conselho nacional de previdencia complementar o orgao que vai estar abaixo dele como supervisor do sistema sao a superintendencia nacional de previdencia complementar chamada previcto do conselho nacional de seguros privados abaixo dele nos temos a superintendencia Minuto (18:34) seguros privados que vai fazer a supervisao de todo o sistema nacional de seguros privados que nos temos seguradora resseguradoras entidades de previdencia aberta e sociedades e capitalizacao em geral de outro lado nos temos tambem o conselho monetario nacional como orgao normativo e abaixo dele nos temos dois Minuto (18:57) bracos de supervisao no sistema financeiro nacional que estao vinculados ao conselho monetario nacional o primeiro deles e a cvm que todo mundo conhece por essa sigla entao a comissao de valores mobiliarios e quem advoga nessa area quem conhece um pouco de mercado financeiro sabe cvm logo vem a mente bolsa de valores entao quando eu Minuto (19:22) falo de cvm ela vai supervisionar o mercado de valores entao eu vou olhar aqui bolsa de valores bolsa de mercadorias e futuros entao essa estrutura para advocacia bancaria esse eixo aqui que a gente esta falando primeiro aqui com voces ta aqui cvm seguro privado superintendencia que e previc nao tem relevancia para nossa Minuto (19:46) advocacia em defesa do consumidor bancario o nosso foco o nosso mergulho o nosso voo amplo vai ser no conselho monetario nacional descendo no braco do banco central que e o braco relevante para gente aqui de estudo hoje por que que o banco central e relevante importante aumentar para a gente conversar com voces e ai voces Minuto (20:11) entenderem o banco central do brasil ele e embaixo heraticamente ao conselho monetario nacional entao ele e um orgao supervisor e ai ele recebeu o status de autarquia de regime especial entao ele e um autonomo entao quando eu falo banco central do brasil ele recebe a natureza juridica de uma autarquia de regime Minuto (20:36) especial como autarquia de regime especial ela tem autonomia e essa autonomia foi julgada constitucional pelo stf entao ele nao sofre interferencias externas ele recebe necessariamente poder se eles recebem membros com mandatos entao e muito importante essa situacao eu entender que o banco central do brasil ele tem autonomia Minuto (21:03) e o que que e interessante aqui para gente o que que esta abaixo do banco central do brasil que ai e o terceiro plano nos falamos o primeiro plano que e o normativo conselho monetario nacional nos falamos do supervisores no caso aqui com o banco central do brasil e nos temos o terceiro plano dentro da Minuto (21:24) estrutura do banco central que sao os operadores e ai nos vamos entender esses operadores que estao aqui dentro porque eles vao ter relevancia para sua advocacia entao dentro da estrutura do braco do banco central do brasil nos temos os operadores de um lado que sao as administradores de consorcio corretoras e distribuidoras instituicoes Minuto (21:46) nao bancarias perceba que aqui nao e um braco direto que voce tem que trabalhar e nos temos aqui ainda a sociedade de credito e microempreendedor sociedade credito e investimento e financiamento sociedade de credito imobiliario as companhias hipotecarias as agencias de fomento e as associacoes de poupanca e Minuto (22:08) emprestimo isso tudo aqui esta subordinado a normatizacao do banco central do brasil que esta vinculado ao conselho monetario nacional entao o conselho monetario nacional normatiza tudo o banco central do brasil vai pedir algumas circulares de orientacao de aplicacao das normas do conselho monetario nacional e vai supervisionar o Minuto (22:33) exercicio dessas atividades mas quando a gente fala desse braco de ca ele e um braco que a advocacia bancaria nao vai ter tanta atuacao pratica e muito limitado o espectro de atuacao quando nos falamos por exemplo de consorcios nos temos um rol de acoes limitadissimos administradora de consorcio nao e considerada Minuto (22:58) uma instituicao bancaria muito cuidado com isso nao e uma instituicao bancaria entao nao recebe o mesmo tratamento nas revisionais nao e a mesma coisa entao por isso que a gente coloca em bracos separados essas administradoras de consorcio mas de outro lado aqui nesse braco das bancos das caixas economicas Minuto (23:21) das cooperativas de credito e das instituicoes de pagamento elas sao relevantissimas para voces muito relevante por que que elas sao relevantes porque aqui que voce vai ter o maior numero de acoes para atuar na sua advocacia no seu dia a dia ta e eu tenho que chamar atencao aqui muito a gente vai estar se perguntando por que Minuto (23:45) que ta esse asterisco na instituicao de pagamento certo porque dentro da estrutura do banco central a instituicao de pagamento a compreensao normativa infra legal do banco central nao coloca a instituicao do pagamento como uma pessoa componente do sistema financeiro nacional perceba ela nao integra o Minuto (24:07) sistema financeiro nacional mas ela esta sujeita a regulacao e fiscalizacao entao eu preciso entender essas instituicoes de pagamento instituicoes de pagamento quando a gente verifica ela tem relacao com que cartao de credito que sao as administradoras de cartao cartao consignado e outros meios de pagamento mais que a gente tem no Minuto (24:31) mercado entao preciso entender que instituicao de pagamento esta sujeita a regulacao e essa fiscalizacao mas nao integra o sistema financeiro nacional as cooperativas de credito voces nao precisam ter duvidas elas sao consideradas legalmente instituicoes financeiras como nos colocamos para voces e a gente deixa aqui ate com Minuto (24:53) material de consulta a propria definicao do banco central falando que ela e assim uma instituicao financeira formada pela associacao de pessoas para prestar servicos financeiros exclusivamente aos seus associados os cooperados sao ao mesmo tempo donos usuarios participando sugestao usufruindo seus produtos e Minuto (25:15) servico perceba essa primeira traducao aqui que e importante que ela fala que e exclusivamente a seus associados isso modifica o tratamento da revisional nao voce vai ajuizar revisional contra a cooperativa de credito nos mesmos moldes que voce faz contra um banco nao muda esse cenario precisamos ter muito claro Minuto (25:38) isso para nao errar na nossa pratica no nosso dia a dia pessoal certo entao nao errem com relacao a isso para nao ter problemas no nosso caso de advocacia e ai vamos para o grande ponto central da nossa aula com relacao aos bancos que esse e o nosso maior adversario que a gente tem na advocacia bancaria esses Minuto (26:02) bancos que sao realmente os que praticam as maiores abusidades que tem maiores problemas que vai ensejar a intervencao da advogada e do advogado ali no trabalho em favor do consumidor bancario e quando nos falamos de bancos nos precisamos entender algumas questoes relevantes ta primeira coisa eu preciso entender Minuto (26:26) essa classificacao de bancos quando a gente pega o estudo doutrinario e eu quero deixar voces muito tranquilo com relacao a isso porque eu nao preciso na minha pratica explicar nas peticoes iniciais lembrem esse primeiro modulo volta a frisar com voces ele e voltado a construcao do alicerce seu ele vai ser a Minuto (26:47) base da sua casa do advogado bancario ele vai ser a base mas nem tudo eu vou usar diretamente na minha peticao voce precisa entender isso voce precisa compreender ate na hora de tratar com essa instituicao financeira com esse banco ali no dia a dia eu nao posso ir para uma discussao sem entender o carater de cada um entao existem Minuto (27:12) inumeras classificacoes de especies de banco mas a que mais predomina que o proprio banco central acaba adotando e essa subdivisao dos bancos em bancos comerciais de investimento desenvolvimento de cambio e o banco misto voces vao entender uma uma delas aqui comigo hoje ta para nao ter problema nao ter dificuldades Minuto (27:33) a gente fala de banco pessoal o que que e o banco e uma instituicao financeira como a gente traz aqui no conceito para voces entao banco e uma instituicao financeira esse e o primeiro ponto porque ele capta recursos lembra do conceito nosso vou voltar la para voces nao terem duvidas o ele capta recursos ele faz a custodia de valores Minuto (27:57) entao captar e a coleta intermediacao ele vai captar recurso proprio de terceiro e faz a custodia e quando ele fala de intermediacao e porque ele faz concessaos de emprestimos entao ele vai captar coletar dinheiro no mercado ta vai custodiar esse dinheiro e tambem vai fazer intermediacao entao e por isso Minuto (28:17) considerado um banco entao ele vai guardar esse dinheiro e fazer operacoes em geral de intermediacao com relacao as pessoas fisicas e juridicas o banco mais comum que todos voces conhecem todos nos conhecemos sao os bancos comerciais esses sao os mais classicos que nos conhecemos todos os dias que sao os Minuto (28:39) bancos privados que nos temos ai o banco do brasil caixa economica itau santander bradesco todos esses que nos vamos investigar sao bancos considerados comer ciais mas nos temos algumas particularidades que eu vou explicar para voces daqui a pouco os bancos comerciais quem sao eles como caracteriza-los entao quando eu falo de Minuto (29:01) banco comercial ele vai estar diretamente ligado a logica do conceito instituicao financeira a principal caracteristica e captacao de recursos por meio de deposito a vista leia entao aqui eu vou ter a captacao de recurso a vista poupanca e eu vou fazer a intermediacao que sao os emprestimos e financiamentos em geral entao bancos Minuto (29:27) comerciais sao esses sao que nos mais conhecemos mas nos temos os chamados bancos de investimento que ele vai ter uma diferenca perceba que no banco comercial ele faz a captacao de recursos de deposito a vista agora quando eu falo de banco de investimento a captacao de recurso e para depositos a prazo Minuto (29:48) e ele faz captacao interstituicoes financeiras o banco comercial nao faz essa intermediacao entre instituicoes financeiras o banco de investimento faz e alem disso ele faz a pratica de emprestimos de capital fixo ou de capital de giro e os exemplos mais comuns nos temos banco btg creditos bradesco bbi itau bba sao os exemplos Minuto (30:15) mais corriqueiros que nos temos bancos de desenvolvimento esse aqui poucas serao as acoes que voces farao com relacao a essa tematica de banco de desenvolvimento porque normalmente os bancos de desenvolvimento eles estao estruturados subvencoes economicas do poder publico entao as taxas sao subsidiadas e tudo Minuto (30:39) mais facilitado para a concessao do credito entao voce dificilmente encontra algumas situacao de abusividade vai poder ter mim mas nao vai ser a regra geral a sua atuacao maior vai ser com relacao aos bancos comerciais que a gente esta falando e os bancos de investimento certo entao olha aqui no banco de desenvolvimento nos temos basa Minuto (31:03) banco nacional brasil banco nacional e banco de minas banco do sudoeste temos varios bancos e bnds tambem e um banco de desenvolvimento e por fim os bancos de cambio esse aqui na advocacia bancaria e bem limitado nos podemos ter acoes temos acoes mas a limitacao e muito grande e raro voce ter uma causa boa nesse Minuto (31:27) sentido tem quando tem quando aparece causas relacionadas a bancos de cambio ele e causa de autodite mas sao rarissimos de aparecer porque ela esta relacionado ao cambio a mercado de moeda estrangeira compra e venda de moeda estrangeira entao dificilmente voce vai conseguir atuar nesses casos aqui mas o Minuto (31:49) que que eu tenho que entrar aqui nos chamados bancos mistos porque hoje predomina que a grande maioria dos bancos por mais que eu falei que nos tenhamos aqui bancos comerciais e bancos de investimento os bancos mistos tem ganhado cada vez mais corpo em nosso pais porque o proprio nome diz ele e uma miscelanea de algumas outras especies Minuto (32:11) bancarias eu preciso entender como e que funciona isso para eu ter um banco misto necessariamente eu vou ter que ter duas especies ali uma das duas entao o banco misto vai ter ou de banco comercial ou atividade banco de investimento uma dessas duas necessariamente tem que estar dentro da sua estrutura precisa Minuto (32:35) ser as duas nao pode ser as duas pode porque a caracteristica do banco misto e eu pegar uma que e uma dessas duas bancos comercial o banco de investimento e combinar com outras qualquer uma dessas outras entao o banco misto e isso ele vai misturar duas atividades so que tem o pre-requisito de que para ser banco misto eu tenho que Minuto (32:57) ter na minha base na minha carteira ou uma carteira de banco comercial ou uma carteira de banco de investimento e elas combinada com outra ou outras formas de especies bancarias isso e muito importante da gente entender aqui na nossa estrutura ate porque quando a gente vai conversar com o cliente a gente vai fazer uma live e ai voces vao Minuto (33:18) entender quando a gente esta falando ali de marketing juridico da prospeccao de clientes como e importante voce demonstrar conhecimento passar seguranca para o seu cliente isso aqui nao vai necessariamente para sua peticao mas vai para fazer a sua imagem como advogado em defesa do consumidor bancario isso e Minuto (33:39) muito relevante a construcao de uma imagem e muito forte muito impactante no seu dia a dia como advogado e como advogado eu nao posso perder esse dinheiro jamais e alem disso nos temos que falar com voces com a chamar com a chamadas fintex a sociedade de credito fintech e o apelido que a gente tem da Minuto (33:57) sociedade de credito no brasil entao a sociedade de credito sao fintechs porque sao financeiras tecnologicas sao regulamentadas por norma do conselho monetario nacional entao nos temos a resolucao 4656 que eu deixo para voces e a divisao a estrutura nela que a gente gosta de deixar aqui para voces para Minuto (34:21) ficar mais claro e facilitado ela subdivide ne em dois bracos o primeiro braco que e a sociedade de credito direto o que que ela vai fazer ela vai pegar recurso proprio dela e pode prestar servico de analise entao olha a grande diferenca quando eu falo de banco comercial eu to captando recursos de terceiros Minuto (34:47) eu posso usar capital proprio banco comercial pode mas e captacao de recursos de terceiros agora quando eu falo de sociedades de credito e a sociedade que e direto e recurso proprio dela e ai ela pode prestar assessoria de analise cobranca de credito entao essa sociedade de credito vai ser so com recurso proprio ta entao e isso e Minuto (35:16) importante eu trago ate doutrina para voces consultarem depois citar no inicial porque e possivel entrar com revisional contra fintech nao ta excluida da possibilidade de regional delas ta entao e importante isso voce ter essa consciencia e entender que e recursos proprios para diferenciar olha eu to constando Minuto (35:39) internet aqui eu nao sei se isso e uma fintec ou se e um banco comercial comum entao nao tem que analisar a origem dos recursos que ela emprega na sua pratica se e proprio eu posso caracterizar como fintech nao e proprio nao caracterizo certo e nos temos a sociedade de credito entre pessoas essa aqui tambem e bem Minuto (35:57) interessante porque ela realizam de forma eletronica as tres acoes sao todas eletronicas e prestam servicos de analise de credito e mais uma vez a gente sempre deixa informacoes claras por que que pode revisionar esses contratos porque elas sao consideradas instituicoes financeiras por forca legal entao ela e classificada e dotada de Minuto (36:24) elementos de revisao porque ela esta sujeita a fiscalizacao do banco central ela esta subordinada normativa do conselho monetario nacional entao nao posso esquecer disso sociedade de credito pessoa sociedade de credito direto vao ter a viabilidade de revisional entao quando falarem para voce que fintech nao cabe e mentira o Minuto (36:46) correto e cabe sim e nos temos por fim que chamar a atencao de voces dentro dessa estrutura desse pilar em geral porque muita gente tenta trabalhar com revisionais contra factor e a gente precisa entender o que e fetre a luz de quem da posicao do stj que e o orgao maximo sistema de justica nosso que faz Minuto (37:13) a interpretacao infraconstitucional lembrando a constituicao nao define instituicao financeira ela delega isso para o legislador atraves de uma lei complementar entao nao define quem define organizador entao quem interpreta leis infraconstitucionais e o stj e nao o stf e o stj veio a decidir ja ha muito tempo Minuto (37:36) isso esta classificado ela nao se confunde com uma instituicao financeira percebam que no nosso quadro ta mas nada impede que determinadas operacoes dela sejam sujeitas a lei 7492 quando ela pratica atos tipicos de instituicao financeira mas ela nao e classificada como uma instituicao financeira propriamente dita tenho que Minuto (38:02) tomar muito cuidado com isso porque isso foi decidido em sede de terceira sessao do stj ta entao eu preciso entender que factory nao e uma instituicao financeira certo pessoal entao essa parte que a gente precisa falar com voces com relacao a estrutura a topologia do sistema financeiro nacional para voces terem uma visao Minuto (38:25) ampla de como funciona para que nas lives nos debates voce tenha compreensao exata disso isso aqui com certeza voces nao vao utilizar nas peticoes certo e nos temos que falar com voces ainda sobre o sigilo bancario que tem tudo a ver com o sistema financeiro nosso deixou aumentar o zoom aqui para que Minuto (38:46) voces consigam acompanhar e visualizar de modo melhor para aumentar aqui um pouco mais e voces vao compreender o que a gente ta trabalhando so um minuto entao pessoal quando a gente fala de sigilo bancario isso aqui vai interferir diretamente na sua advocacia abre o caderninho ai voce vai ter que anotar isso nao pode perder Minuto (39:18) muita atencao aqui porque porque muita gente erra aqui e erra prejudicando o seu cliente e prejudica mais ainda a sua advocacia porque aqui que comeca a nascer o chamado litigio predatorio voce nao pode dar brechas para que seja criticado para que seja chamado de um nitigante predatorio nas suas acoes e eu vou te Minuto (39:44) explicar aqui porque quando a gente fala de sigilo bancario a primeira coisa e que nos temos ter em mente e que isso deriva de uma matriz constitucional como eu tenho batido desde o nosso primeiro encontro a constituicao e a base e a origem do nosso estudo eu nao posso fugir disso entao quando eu falo Minuto (40:05) de sigilo bancario eu tenho que estudar constituicao artigo quinto inciso 10 porque ali eu tenho a protecao como um direito fundamental vamos la para voces entenderem o que a gente ta falando artigo 5º inciso 10 sao inviolaveis a intimidade a vida privada a honra a imagem das pessoas assegurada a indenizacao no plano material e moral Minuto (40:38) quando eu falo de intimidade vida privada honra e imagem das pessoas e eu falo desse giros e ai o artigo 12 tambem fala de sigilo que e inviolava correspondencia das comunicacoes de dados e por ordem judicial quando um banco ele revela dados que vai entregar a vida privada daquela pessoa ele vai entregar a intimidade financeira aquela Minuto (41:05) pessoa ele esta sujeito a reparacao entao por isso que tem todo o mecanismo por tras disso de protecao dessas instituicoes financeiras e protecao tambem dos titulares de dados bancarios porque nao se pode violar a sua vida privada por exemplo eu expor um extrato bancario na internet isso ai eu vou estar Minuto (41:35) violando aquela e vida privada daquela pessoa nao posso fazer isso ninguem tem o direito de saber da minha situacao bancaria salvo excecoes legais e ai nos temos a lei complementar 105 a chamada lei do sigilo bancario que vem a tratar e regulamentar o assunto entao quando eu estudo a lei do sigilo bancario eu tenho Minuto (41:55) em mente que a violacao desse giro vai acontecer em tres planos primeira coisa quando eu falo de acesso de terceiros que nao titular eu vou ter so ordem judicial e cpi entao por exemplo eu homero quero acessar os dados bancarios de um amigo eu acesso nao nao consigo eu homero quero fazer a penhora online Minuto (42:24) numa execucao eu homero vou la e acessos os dados nao eu preciso de que uma ordem judicial por isso que o cisma jude ele funciona mediante ordem judicial porque senao eu poderia ir la fazer consulta no banco central e resolveu o problema entao isso nao acontece a cpi nao tem relevancia para o disling nosso Minuto (42:45) aqui do curso direito bancario mas a gente coloca que a cpi pode representar essas informacoes a titulo de informacao conhecimento geral mas o que e importante aqui para gente e o acesso a informacoes pelo proprio titular o proprio titular pode acessar informacoes pode isso nao constitui violacao ou quebra do sigilo bancario Minuto (43:08) jamais longe disso nao tem nem como falar sobre isso certo entao eu preciso entender que o titular pode acessar so que o problema surge no seguinte contexto quando eu constitui uma pessoa como advogada ou advogado e ai eu tenho as cautelas necessarias a serem tomadas e muita gente acaba confundindo isso na Minuto (43:31) pratica e errando no nosso dia a dia entao quando eu falo de intervencao para acessar dados bancarios acessar copia de contrato bancario acessar informacoes de extrato por meio de procurador eu preciso fazer a analise da dicotomia que existe entre o mandato extrajudicial e o mandato judicial perceba quando eu estou lidando cliente Minuto (43:56) advogado eu tenho um contrato de prestacao de servico entre eu profissional e voce cliente que esta me contratando sao contrato de prestacao de servico e um contrato de mandato eu vou agir em seu nome certo eu vou agir no meu nome mas em seu nome eu vou te representar perante as instituicoes entao pessoal isso tem previsao la no Minuto (44:20) codigo civil e ai muita gente quer procurar o banco e falar assim olha eu to com a procuracao aqui eu quero acessar todos os dados bancarios e ai o banco vem e fala nao vou fornecer porque a sua procuracao nao esta confirma reconhecida essa conduta do banco e ilegal nao e a gente as vezes acaba ai recalcitrando dificultando brigando com Minuto (44:43) banco com a justica mas a lei da amparo para eles quando a gente pega o codigo civil la no artigo 654 paragrafo segundo ela fala o terceiro que seria a pessoa 4 a com quem ou mandatario tratar podera exigir que o procuracao traga a firma reconhecida entao nos estamos falando de mandato extrajudicial eu nao to falando Minuto (45:03) de processo judicial eu to falando de uma atuacao extrajudicial isso serve para voce quando voce for solicitar copias do contrato mas professor toda a instituicao financeira vai me exigir firma reconhecida nao isso esta na discricionariedade dele para esse fim mas cuidado muita gente confunde no rio Minuto (45:22) de janeiro a oab entrou com uma acao coletiva para que nao se exigisse firma reconhecido nas procuracoes em que os advogados fossem fazer levantamento de alvara judicial e ai muita gente cita esse pretende falar olha decidiu que nao preciso de firma reconhecida cuidado la o mandato a procuracao tem fins judiciais e foi Minuto (45:47) outorgada dentro de um processo judicial que esta sob a tutela do estado e sendo fiscalizado pelo juiz entao se la ja foi admitido nao a razao aqui para essa situacao de levantamento de alvara ter um reconhecimento de firma nao pode exigir ai nao pode mesmo mas quando eu to atendi o meu cliente eu vou procurar Minuto (46:08) a primeira vez as informacoes nao tem processo judicial e possivel sim a instituicao financeira exigir essa firma reconhecida quando nos tratamos por outro lado de um mandato judicial o codigo civil ele ja nao regulamenta ele fala que vai ser regido la no artigo 692 por normas especificas constante da Minuto (46:28) legislacao processual e somente supletivamente as estabelecidas desse codigo percebam aqui que nos temos um dialogo das fontes como a gente estudou na aula anterior entao aqui nos temos uma hipotese legal de dialogo das fontes uma vai dialogar com outra entao nos temos que nos recorrer a norma processual e quando nos estudamos Minuto (46:54) mandato judicial la no ctc 104 105 do codigo processo civil nele nao traz para gente exigencia de firma reconhecida ele exige assinatura do outro organico e essa assinatura pode inclusive ser digital eu posso ter uma procuracao com assinatura digital cuidado mais uma vez seu cliente vai la assina num papel voce escaneia e cola na Minuto (47:20) procuracao isso nao tem validade isso nao e assinatura digital entao nesse caso voce vai ter dor de cabeca entao e importante por exemplo quando voce vai fazer uma negociacao virtual constituicao financeira ela quer uma procuracao faca uma assinatura digital hoje existe inumeras ferramentas de assinatura Minuto (47:46) digital eletronica e voce resolve ali o seu problema certo entao processualmente eu nao preciso de firma reconhecida mas voces vao entender aqui que nos temos algumas situacoes que o judiciario tem referendado a exigencia de procuracao confirma reconhecida isso acontece normalmente na circunstancias em que Minuto (48:08) existe uma duvida sobre a conduta do advogado na confeccao da procuracao entao dentro do poder geral de cautela do juiz o judiciario poderia exigir uma reconhecimento de firma procuracao reconhecida porque neste contexto ai nos teriamos uma suspeita fundada nao pode ser infundada fundada de atuacao fraudulento Minuto (48:37) tem que ter elementos concretos o juiz nao pode por mera formosura fazer esse tipo de exigencia obviamente que nao porque primeiro nos temos que entender que a relacao advogada e cliente segundo o estatuto oab e uma relacao de confianca entao foi outorgado presumidamente o mandato com meio de uma causa de confianca entao nao pode tem Minuto (49:00) que ser fundamentada entao quando tiver ato do juiz sem fundamentar apresente embargos de declaracao e fala juiz fundamente porque decisao judicial sem a declinacao dos fundamentos ela e nula ela nao e anulada ela e nula entao eu posso apresentar embaixo de declaracao e nos temos uma situacao peculiar que e Minuto (49:22) a tua analfabeto muita gente erra ao elaborar uma procuracao para o analfabeto nos vamos estudar isso quando for falar de contrato com analfabeto mas esse entendimento la e o que eu vou explicar aqui vai aplicar vice-versa tanto a procuracao quanto aos contratos geral porque a procuracao e uma especie Minuto (49:45) de contrato contrato de mandato entao nao posso errar isso entao quando eu falo do analfabeto a materia ja esta bem tranquila no stj como regra geral ta hoje tem pacificado embora tenha um novo repetir discutindo matematica mas predomina no stj que quando eu tenho contrato celebrados com analfabeto eu Minuto (50:04) tenho que preencher os requisitos de quem do artigo 595 do codigo civil esta aqui para voces na nossa tela na nossa lousa eletronica tanto o artigo quanto o entendimento do stj e o que que eu quero explicar para voces procuracao ou contrato celebrado com analfabeto e vale para o seu contrato de honorarios cuidado com isso porque se Minuto (50:27) voce for executar ele pode ser que o juiz reconheca que ele nao tenha validade para fins de execucao entao faca isso no seu contrato de honorarios entao pessoal entendo o seguinte quando eu falo de contrato com analfabeto eu tenho que ter dois requisitos primeiro assinatura a roubo o que que e assinatura e alguem assinar pela Minuto (50:52) analfabeto entao eu vou exemplificar o jose vai assinar no meu lugar como se fosse meu em meu nome ele vai assinar ali arroba eu mero tal jose e assim o que que e assinatura eu posso por exemplo ir no meu escritorio e pegar o meu estagiario para assinar no lugar da analfabeto essa pessoa que assina a roubo ela tem Minuto (51:25) que ser uma pessoa de confianca de quem esta dando a procuracao e esse e o grande erro na pratica eu pego o estagiario eu pego a secretaria e coloco para assinar roubo a procuracao isso nao pode isso nao e a regra a nao ser que aquele aquela pessoa que esta te procurando e tem a relacao de confianca com essa Minuto (51:45) pessoa porque se ele falar o contrario voce vai ter problemas e alem disso eu preciso ter a assinatura de duas testemunhas agora nao precisa ser pessoa de confianca dessa desse autorgante da procuracao pode ser qualquer pessoa desde que nao tenha os impedimentos ou suspeicao entao aqui eu tentei assinatura roubo e duas testemunhas nao Minuto (52:09) errem sobre isso e ai vem um questionamento que a gente sempre traz e gosta de trabalhar com voces e o juiz pode pedir nova procuracao essa e uma pergunta que eu sempre faco para voces e quero que voces reflitam ai no dia a dia de voces porque se a gente pega o vies legal e o vies juri especial eles nao tem Minuto (52:34) pertinencia completa um para o outro porque quando a gente estuda o contrato de mandato como regra geral ele nao tem um prazo de validade ele nao tem podemos pegar la todo o codigo civil pegamos la o estatuto da oab pegamos o codigo processo civil ele nao tem um prazo de validade a nao ser que voce coloque um Minuto (52:54) termo nesse contrato perceba um termo nesse contrato uma data limite para essa procuracao entao tendo isso ai sim so que o stj ele ja tem pacificado nao e recurso repetitivo mas esta predominante em praticamente todas as suas turmas direito privado que o juiz quando houver situacoes concretas justificaveis leis Minuto (53:18) transcurso de prazo excessivo e possivel dentro do seu poder geral de cautela exigir uma nova procuracao como acontece muito na fase cumprimento de sentenca entao vai adiantar eu homero resistira essa ordem do juiz de apresentar uma procuracao atualizada nao e o pior disso nao e questao de sujeicao eu sou uma pessoa que tem o tempo Minuto (53:50) inteiro o kacoragem audacia de sempre recorrer das decisoes judiciais mas voce precisa calcular de modo estrategico o advogado ou advogado tem que ser estrategico compensa voce brigar falando olha nao cabe nesse caso atualizacao de procuracao porque decorrer um pouco tempo nao tem suspeita de nenhuma Minuto (54:12) situacao o meu cliente ja compareceu audiencia qual que e o custo-beneficio de voce perder tempo com recurso disso agora quando voce ta num caso que o processo tambem to seis meses o seu cliente compareceu na audiencia o juiz ouviu e so como foi executar e ele pediu a procuracao ai ta desa razoada a Minuto (54:32) exigencia do juiz obviamente ai voce vai brigar mas passou dois tres quatro anos quando aquela procuracao o juiz pediu para voce apresentar nao crie embaraco nessa situacao porque isso so te prejudica ela nao te favorece e atrasa o seu processo por que que ela traz seu processo porque o juiz tem possibilidade Minuto (54:58) determinante pelo cpc de ordenar atos de solucao de representacao processual entao o juiz quando ele tiver duvidas quanto a representatividade sua lei conta a sua representacao de processo ele pode solicitar esclarecimentos inclusive a atualizacao de documentos e neste caso o cpc manda suspender a tramitacao da acao para voce regularizar Minuto (55:22) percebam prejuizo que isso vai acarretar na sua pratica no seu dia a dia entenderam pessoal entao essa e a parte de sigilo que a gente precisava trabalhar com voces porque ela extremamente relevante para que voce nao erre mais na sua pratica advocaticia e percebam que esse mapa mental vai estar todo disponivel para voces os links eu Minuto (55:44) quero so uma dica final aqui para voces ah professor voce falou tanto de instituicao financeira mas nao me explicou como consultar dica pratica entao esse link vai estar no material que a gente vai disponibilizar para voces nao precisa preocupar anotar copiar link vai estar la voce vai clicar ele vai abrir entao quando eu falo de Minuto (56:02) instituicao financeira eu quero saber se e ou nao uma instituicao financeira basta eu vir aqui no site do banco central e eu consigo consultar todas as instituicoes que sao considerados ou nao instituicoes financeiras entao eu vou pegar o cnpj o nome para pesquisar se ela e ou nao vinculada aqui e o sistema Minuto (56:22) financeiro perceba que ela fala sistema financeiro nacional organizacao encontre uma instituicao e ai voce consegue catalogar aqui por tipo perceba que aqui o nos temos bancos cooperativos vamos colocar um exemplo aqui para voces se a gente consegue por esse banco cooperativo sicredi e ai nos temos todos os dados inclusive Minuto (56:46) o data da sede dessa empresa para voce trabalhar no seu dia a dia entao e assim considerada uma instituicao ela tem cadastramento la no banco no sistema do banco central e ela e vinculada ao sistema financeiro nacional certo pessoal entao nao vamos ter duvida disso e ai a gente vai fazer um rapido intervalo e voltando para o segundo Minuto (57:09) bloco agora ha 19 as 20 horas e 40 minutos
Minuto (00:00) [musica] [musica] [aplausos] ola sejam
bem-vindos a nossa quarta aula do curso faturando com advocacia em defesa do consumidor bancario nesta quarta aula vamos dar continuidade ainda ao modulo 1 agora para falar sobre um tema de extrema relevancia que e a teoria geral dos contratos tanto no codigo civil quanto no codigo de defesa Minuto (00:46) do consumidor voces vao perceber o quao importante e quao complexa esta aula de hoje para o desenvolvimento da sua advocacia ela vai te perseguir voce vai reagir essa aula inumeras vezes porque ela vai perseguir ao longo da sua caminhada na advocacia bancaria vamos la vamos sem perder tempo para nossa alma Minuto (01:08) percebam pessoal o tamanho do mapa mental que eu preparei para voces e fantastico para voces entenderem de comer sua afim revisar la a graduacao e sair expert aqui em teoria geral de contrato bancario vamos la quando a gente fala de estudo de teoria geral de contrato bancario e obvio que eu vou trazer um corte para voces com o Minuto (01:40) foco na pratica nos nao vamos entrar em questoes que sao desnecessarias nao sao relevantes para o seu dia a dia ali da sua advocacia entao primeira coisa que eu preciso entender na teoria geral dos contratos e a gente vai fazer isso primeiro sobre o vies do codigo civil porque ele e a base e depois ele vai Minuto (02:01) transportar esse raciocinio todo ali para o cdc entao quando eu estudo teoria geral a primeira coisa que eu preciso entender e o plano do negocio juridico quais sao os planos que um negocio juridico assume no ordenamento brasileiro e ai tem muita discussao sobre isso eu quero deixar voces bem tranquilos com Minuto (02:23) relacao a isso o codigo civil hoje expressamente apenas tem dois planos que e o da validade eu da eficacia dois planos mas a doutrina majoritariamente assim como a jurisprudencia segue a chamada escada pontiana de pontos de miranda que coloca um tripe como um planos do negocio juridico entao nos temos o plano da Minuto (02:50) existencia o plano da validade e o plano da eficacia do negocio juridico professor mas ela ta falando isso e muita academico isso e muita balela nao e nao voce nao vai errar mais isso na sua pratica quando eu to falando de existencia do negocio juridico isso e importante por exemplo nas acoes que eu vou questionar a celebracao ou Minuto (03:13) nao de um contrato pelo meu cliente entao aquele seu cliente que foi vitima por exemplo do mais recorrente que a gente tem no brasil hoje banco c6 celebrar um contrato la fora jogaram dinheiro na conta dele mas seu cliente nao fez nada ele nao praticou nenhum ato isso e validade ou existencia entao voces precisam entender isso entao Minuto (03:41) por exemplo uma negativacao para uma divida que voce nunca fez isso e validade ou existencia entao por isso que eu preciso entender o plano negocio juridico porque quando eu vou entrar com acao judicial ou eu vou pedir para que o juiz faca a declaracao de inexistencia de negocio juridico ou eu vou pedir para ele declarar nulo o Minuto (04:08) negocio juridico ou invalidar aquele negocio juridico entao tem diferenca tem diferenca substancial quando eu falo de inexistencia aquele ato nunca existiu ele nao pode produzir efeitos quando eu falo de validade ele existiu ele pode ter produzido efeitos mas eu vou invalidar esse negocio juridico la na Minuto (04:34) frente de modo judicial entao quando eu vou analisar o que que compoe o plano da existencia eu tenho que analisar quatro elementos que se assemelham muito com o plano da validade voces vao perceber isso eu quero dar diferenca pratica para voces entender quando eu falo de existencia eu vou falar de que eu tenho Minuto (04:54) que ter agentes ou pessoas eu nao to discutindo aqui capacidade dessas pessoas ta quando eu falo de capacidade da pessoa eu to falando de validade quando eu falo que o contrato tem que envolver duas pessoas eu falo pessoas em sentido ato pessoa natural ou pessoa juridica eu tenho que ter duas pessoas Minuto (05:14) no minimo formando aquele negocio segundo ponto eu tenho que ter uma manifestacao de vontade eu nao to discutindo se essa manifestacao de vontade foi viciada ou nao foi viciada se existiu ou nao a discussao e essa terceiro tem que ter um objeto eu tenho que ter um instrumento e segundo esse quarto a forma ele tem que ter uma forma Minuto (05:39) especifica de contratacao forma escrita de contratacao como regra forma verbal de contratacao como possivel tambem porque o sistema juridico brasileiro ele adota a forma livre entao quando eu falo de existencia esse negocio juridico porque o que eu preciso entender para mim a pratica na advocacia para efeitos Minuto (06:00) de pedido entao quando tem um negocio que o meu cliente nunca celebrou entao nao teve vontade dele ele nao participou eu to falando de plano de existencia meu pedido vai ser juiz declaro inexistente aquele negocio juridico e isso voce saber diferenciar quando eu tenho um contrato que foi feito meu cliente foi fez mas por exemplo foi Minuto (06:30) encontrado por analfabeto como a gente explicou na aula anterior quando eu tenho um contrato por analfabeto neste caso eu to falando de validade houve a manifestacao de vontade mas essa manifestacao de vontade estava viciada ou por exemplo um incapaz celebrou um contrato o contrato existiu mas ele e Minuto (06:57) invalido porque nao havia capacidade daquele agente entao percebam aqui essa diferenca pratica para os seus pedidos e nao erre nisso ser tecnico no direito demonstra para o juiz que voce sabe do assunto voce e uma autoridade no assunto e isso transparece confianca no seu trabalho voce conquista o jogador com a Minuto (07:22) sua tecnicidade ah sim a tratar isso de forma tecnica nao facam pedidos errados vamos avancar para o plano da validade que tem muita coisa na aula de hoje com voces quando eu falo de validade a primeira coisa que eu preciso ter em mente isso a primeira coisa que eu preciso ter em mente com voces e o artigo 104 do Minuto (07:44) codigo civil ele e a matriz fundante do plano de validade de um negocio juridico e esse artigo 104 ele traz tres incisos so que quando eu falo de plano de validade na verdade o entendimento e tres elementos tres elementos eu vou destacar 3 para voces aqui mas sao quatro elementos entao nos temos aqui Minuto (08:09) pelo 104 agente capaz perceba que aquele ta trazendo o plano da capacidade la na existencia nao tinha isso ele traz objeto listo possivel determinado ou determinado e forma prescrita ou nao defesa em lei so que so que a doutrina acrescenta a vontade entao na lei sao tres elementos certo tres elementos na Minuto (08:32) doutrina e na jurisprudencia sao quatro elementos de validade acrescenta alem do agente capaz do objeto e da forma o elemento voluntario so que nao e a mesma vontade que eu falo la da existencia existencial teve uma vontade eu nao vou falar se essa vontade e valida ou invalido qual foi a conformacao que ela tomou so se houve ou Minuto (08:58) nao la na existencia aqui eu vou discutir se essa vontade estava viciado ou nao por exemplo por um vicio de vontade ou por um vicio social que o contrato que a gente vai estudar hoje com voces entao eu preciso entender isso quando eu falo de capacidade e ai como nos estamos aqui um curso ja para advogadas advogados e profissionais do Minuto (09:20) direito capacidade nao tem muitas dificuldades do seu estudo o que a gente precisa entender sao as especificidades entao quando eu falo de capacidade do agente para afirmar um negocio juridico leia esse um contrato bancario nos temos a capacidade geral que e naquele sistema do codigo civil la da teoria geral civil Minuto (09:39) quando nos estudamos as pessoas entao maiores 18 anos sao em tese capaz que eles podem ser interditados e reduzir a sua capacidade nos temos as pessoas juridicas com capacidade tambem para celebrar negocios juridicos e nos temos os absolutamente incapazes e os relativamente incapazes entao esses relativamente incapazes Minuto (10:03) absolutamente incapaz eles precisam de formas especiais de contratacao o relativamente incapaz ele precisa da assistencia de alguem para celebrar um negocio juridico e o absolutamente incapaz ele precisa dar representacao quando eu falo de assistencia pessoal significa que aquela pessoa que vai assinar em conjunto e eu Minuto (10:27) vou colocar no caso concreto entao por exemplo eu homero com o jose eu homero estou relativamente incapaz independente das especies de relatividade eu estou relativamente incapaz e eu tenho uma pessoa que vela por mim e ai vai depender se eu vou falar de menor ou maior que ele teria ne a tutela e teriamos a curatela vai depender do caso Minuto (10:52) entao quando eu falo de assistencia a pessoa que assiste vai ter que assinar e eu assim junto entao a dupla assinatura quando eu falo de representacao e como se fosse uma procuracao entao aquele representante assina em nome daquela outra pessoa mas nos temos alem dessa capacidade geral para o negocio ritmos nos temos algumas Minuto (11:16) hipoteses legais nao exaustivas temos outras hipoteses legais que eu tenho um elemento a mais de vontade de capacidade ali junto entao quando eu falo por exemplo de compra e venda entre ascendente descendente eu preciso ter outro elemento de capacidade que eu preciso ter por exemplo eu vou vender um bem Minuto (11:39) para um filho meu eu preciso ter a assinatura dos demais entao nao tem capacidade de fazer isso quando numa relacao de casamento eu vou alienar bens imoveis do casal eu preciso da chamado tordo historia entao eu preciso de elementos especiais para esse negocio juridico preciso entender isso entao peguei um contrato na pratica que eu Minuto (12:05) tenho um cliente que ele e relativamente incapaz ou absolutamente incapaz eu vou ter que analisar se alguem assinou em nome dessa pessoa ou assinou em conjunto com essa pessoa aqui nao tem nao tenhamos problemas e quando nos formos analisar por exemplo contratos de imoveis vai ter que ter assinatura do casal porque ai voce nao Minuto (12:29) tem problemas na forma desse contrato como um todo entao nao pode esquecer isso e um outro elemento que a gente chama atencao para voces aqui e a forma quando eu falo de validade negocio juridico nos no sistema juridico do codigo civil temos a compreensao de que a forma e livre essa e a regra geral entao toda e qualquer contrato Minuto (12:54) se nao tiver uma disposicao legal expressa tem forma livre mas tem excecoes professor temos excecoes obviamente que temos mas a regra e forma livre entao dependendo do contrato eu posso fazer por escrito eu posso fazer por instrumento particular eu posso fazer por instrumento publico entao a regra e Minuto (13:18) livre artigo 107 do codigo civil e eu vou trazer para voces de modo ilustrativo algumas hipoteses em que a propria legislacao exige forma especial e ai como eu falo de escritura publica quando eu vou falar de constituicao transferencia ou modificacao ou renuncia de direitos reais sobre imoveis percebam que aqui Minuto (13:45) nao e so propriedade direitos reais como um todo entao quando eu falo de alienacao fiduciaria isso e um direito real de aquisicao e outros direitos reais hipoteca e assim sucessivamente isso ai vai sim necessitar o que instrumento publico quando o valor desse bem ultrapassa o limite de 30 salarios minimos Minuto (14:13) ta entao ultrapassou 30 vezes eu vou ter a forma publica uma outra situacao as partes podem convencionar eu tenho a regra que e forma livre mas eu homero vou contratar com a maria nos colocamos ali no contrato preliminar o contrato previo que o contrato principal tem que ser por escritura publica essa clausula Minuto (14:39) nao e como regra considerada abusiva nao tem carater onerativo em excesso porque as partes aqui em direito civil estao numa relacao e possivel convencionar uma forma especial de contratacao outra hipotese que eu tenho por instrumento publico quando eu vou fazer contrato de constituicao de renda entao Minuto (15:03) voce vai prestar assessoria para o seu cliente vai fazer um contrato de constituicao de renda escritura publica tem que ser feito e aqui esse aqui muita gente erra na pratica tem dificuldades com relacao a isso quando eu analiso o contrato de transacao previsto como contrato tipico do codigo civil eu tenho Minuto (15:26) forma livre de transacionar entao um cliente comparece no escritorio eu procuro a parte adversario e posso transacionar ali fazendo um termo extrajudicial de transacao com forca de titulo executivo extrajudicial como os advogados os transistores vao poder fazer essa celebracao com um instrumento particular so que quando eu Minuto (15:52) tenho direitos contestados em juizo o codigo impoe forma especifica de transacao e ai muita gente nao sabia disso entao se eu fizer por exemplo um acordo extrajudicial e ele nao tiver a devida homologacao nao confere a forca executiva clara como preve o artigo 842 muito cuidado com isso entao estando Minuto (16:22) judicializada a questao eu tenho que fazer por dois meses escritura publica ou termos altos mas professor na pratica eu ja vi juizo homologar termo de acordo extrajudicial eu tambem mas nao e a posicao tecnica e eu quero trazer para voces aqui a posicao tecnica juridica que temos inclusive trazer jurisprudencia do stj sobre o assunto Minuto (16:49) aumentar aqui para voces conseguirem ver melhor de acordo com a jurisprudencia da corte e necessario a escritura publica ou termo assinado nos autos para formalizar a convencao que chega pelas partes apos a decisao do juiz e em termos diversos adotado no comando judicial isso e um julgado pelo stj que Minuto (17:13) fala que e entendimento prevalente na corte entao ela fala isso e uma jurisprudencia do stj que eu tenho que ter necessariamente a forma de escritura publica ou termo nos autos para que tenhamos uma transacao de direitos contestados em juizo de modo valido entender porque se uma das partes vier a questionar pode ter problema de validade Minuto (17:40) e acabar anulando aquela transacao nao erre mais sobre isso e ainda a gente tem que falar aqui dentro do plano da validade do elemento vontade com voces a vontade dentro do sistema do codigo civil brasileiro ela segue de modo expresso e ai e facil nao tem problemas porque vai estar expressada em algum instrumento ou Minuto (18:02) gravada caso seja a contratacao verbal alguem gravou isso e valido ou pode ser tacita e ai o tacito ele e interpretado pelo proprio codigo o artigo 111 ele fala o silencio importa a anuencia quando a circunstancias e os usos autorizarem e nao for necessario a declaracao de vontade entao vamos transpor isso aqui agora Minuto (18:25) para pratica bancaria nossa vamos la entao pegamos aqui um contrato em que uma instituicao financeira foi la e depositou um dinheiro na minha conta isso e um contrato em tese de mutuo bancario emprestimo bancario isso e uma vontade tasta de contratar do consumidor nos estamos falando de direito civil Minuto (18:51) cuidado hein to trazendo a pegadinha para voces a vontade ta que vale para formalizar o contrato depende regra geral tome nota disso que isso ai nao vai estar nem no material ta pessoal isso e importante dinheiro depositou na minha conta eu nao tive comportamento nenhum de utilizacao do dinheiro contrato e valido ou nao nao e valido Minuto (19:23) porque eu nao tive conduta que representasse uma aceitacao tacita eu nao toquei o dinheiro eu nao utilizei o dinheiro agora eu recebi o dinheiro na minha conta utilizei transbordei brinquei fiz tudo com aquele dinheiro que eu queria paguei prestacao ao longo dos meses e ai depois de seis meses esse comportamento ele e compativel com Minuto (19:56) a boa fe ele e compativel com a logica de aceitacao tasta nao entao aqui eu entendo que a sim uma aceitacao uma vontade taca em contratar entao o contrato seria valido eu posso discutir outro plano que sao as abusividades no vicio que teve nas formas de contratacao taxa de juros a natureza do credito mas vontade eu entendo que nao Minuto (20:25) por isso que cada vez mais a jurisprudencia tem crescido de modo desfavoravel ou chamado saque no cartao de credito a base teorica juridica esta aqui ta aquela pessoa que usa de modo reiterado o cartao faz diversos saques utilize o dinheiro na conta presume-se que ela aceitou basicamente aquela contratacao e por isso a Minuto (20:52) contratacao e valida por isso que eu tenho que tomar cuidado e analisar o comportamento do meu cliente na pratica para a gente fazer a discussao ali de validade ou nao naquele contrato de saque no cartao de credito quando nos formos falar especificamente desse contrato a gente vai entrar em outros detalhes outras teses mas de plano eu Minuto (21:12) preciso que voces entendam muito isso existe aceitacao taxa de acordo comportamento do cliente eu preciso necessariamente analisar isso para o meu cliente nao posso fugir disso certo e vamos avancar tem um outro plano esse e um plano mais tranquilo nao tem muita dificuldade que e o plano da eficacia do negocio juridico falando da Minuto (21:36) existencia falamos da validade agora estamos na eficacia quando nos falamos de eficacia nos temos que analisar esses quatro elementos condicao termo e encargo o que seria isso os contratos os contratos existiram sao valido e eu vou analisar agora se houve fixacao por exemplo de condicoes e as condicoes Minuto (21:59) podem ser resolutivas ou suspensivas no contrato nos temos essas duas modalidades para se trabalhar na relacao contratual condicao resolutiva ou seja vai resolver o negocio juridico ou condicao suspensiva do negocio juridico entao o negocio so vai produzir efeitos se aquela condicao for implementada Minuto (22:24) entao olha aqui vamos tentar traduzir isso para voces praticas vamos celebrar um contrato em que e colocada a seguinte condicao entao vamos tentar trazer para o lado do contrato bancario eu homero fui celebrar um contrato de emprestimo com uma pessoa natural que e equiparada a instituicao financeira Minuto (22:47) como no contrato como condicao resolutiva que eu teria que pagar todos os meses o valor x se nao nao levaria renovaria meu credito entao eu nao paguei resolveu-se o contrato entao nesse caso operou-se pela minha inadimplencia a condicao resolutiva entao o contrato foi resolvido agora na condicao suspensiva e Minuto (23:13) colocado na verdade uma outra situacao romero voce vai formar um contrato comigo aqui mas para que voce obtem ao credito de r$ 100 mil reais voce necessariamente ate o momento x tem que apresentar uma garantia entao so vai ocorrer entao contratar suspense ele nao ta produzindo efeitos enquanto eu nao Minuto (23:38) apresentar aquela garantia e nao vai produzir efeito ta a condicao ta suspensa do contrato quando eu falo de termo eu vou fixar vou trabalhar com certeza e uma condicao e uma eficacia futura do contrato para isso eu posso colocar um termo para de validade desse contrato isso e muito comum por exemplo nos contratos de conta Minuto (23:59) corrente na modalidade de cheque especial e fixa-se a liberacao do credito mediante utilizacao a criterio daquele cliente e tem uma data de vencimento isso e um termo e uma condicao de eficacia entao chegou aquele vencimento eu nao paguei operas o termo do contrato e os encargos eu posso colocar condicoes os encargos Minuto (24:22) aqui eles sao mais relacionados a doacoes entao vou fazer uma doacao desde que voce cumpra o encargo x entao ele nao e muito comum nas relacoes bancarias no nosso dia a dia e no plano da eficacia nos temos ai de modo mais atuante as consequencias do inadimplemento aqui esta dentro do plano da eficacia de uma relacao juridica Minuto (24:48) contratual entao quando a gente fala por exemplo pessoal de inadimplemento incidencia de juros multa encargos moratorios isso esta no plano da eficacia do negocio juridico e nele que nos vamos discutir certo entao aqui e muito simples nao tem muita discussao judicial com relacao a isso certo entao vamos avancar porque a coisa ta boa Minuto (25:12) demais vamos para formacao do contrato aqui e bem interessante porque voces quando forem estudar comigo o modulo 2 voces vao perceber a relevancia desse cotejo da fase de formacao do contrato do codigo civil com a fase de formacao do contrato la do cdc e bem diferente e um outro contexto entao quando eu falo de formacao do Minuto (25:41) contrato a doutrina e ai nos temos varias classificacoes e cada um de voces vai ter que seguir mas a mais predominante que nos temos sao essas fases faz negociacao faz de proposta fase preliminar do contrato e fase do contrato mesmo final propriamente dito eu vou explicar um pouco para voces cada uma delas para voces entenderem e ai Minuto (26:01) conectando com a nossa pratica fase de negociacao entao eu americo cheguei la para comprar um carro e to discutindo discutindo condicoes to discutindo eu nao tenho nada concreto so to discutindo vai aqui vai la vai aqui vai la vai que vai la discutindo discutindo discutindo essa fase de negociacao como regra geral Minuto (26:19) ta no direito civil nao vincula as partes porque nos nao temos ainda uma proposta propriamente nos estamos naquela fase de tratativas e ai nos nao temos essa vinculacao como regra mas nos temos alguns julgados do stj e eu trago um que representa o que mais predomina la dentro do estudo da boa foi objetivo Minuto (26:47) como nos ja falamos nas aulas anteriores principios que regem relacao direito civil boa fe objetiva a responsabilidade pre contratual entao na fase de negociacao eu posso ter reparacao de danos por forca dessa negociacao lembra que eu falei a regra e negociacao nao vincula as partes nao gera direitos Minuto (27:10) estou negociando mas o stj fala que boa fe objetiva principio da confianca nesse caso se gerar prejuizos porque eu nao avancei nao cumprir a expectativa que eu depositei naquela racao contratual pode sim ter reparacao de danos por responsabilidade pre-contratual muito importante isso para a gente ter nas relacoes de direito Minuto (27:38) civil e isso aqui e importante aonde naqueles contratos que vamos tratar com construtoras incorporadoras e loteadoras porque nos temos ali uma relacao de direito civil e nao de direito do consumidor como regra vai ter relacao de consumo vai ter relacao de consumo mas nos temos outras situacoes que nao entao Minuto (27:58) nesses contratos nos vamos poder utilizar essa argumentacao entao e negocie ele a compra de um terreno para fazer a construcao de um empreendimento entao nao teria uma relacao de consumo fiz toda a negociacao quando eu fui para fase avanco disso faz proposta faz contrato criminar aquele vendedor me deu o pe na bunda e ai eu Minuto (28:20) perdi esse negocio entao teve ai uma ofensa a legitima expectativa que havia na formacao desse negocio juridico entao ai haveria a possibilidade de uma responsabilidade pre contratual nos temos ainda depois da fase negociacao e como se fosse uma caminhada estamos discutindo ali conversando nos temos a fase de proposta concreta Minuto (28:44) entao aqui ja tem proposta entao eu to vendendo um produto eu propus individualmente a voce aquele valor e essa proposta e seria e concreta entao eu quero te vender o meu notebook por r$ 5.000 isso e uma proposta seria e concreta quando eu to so discutindo apresentando as caracteristicas ali a sua to negociando eu nao estou ainda Minuto (29:11) fazendo uma proposta seria e concreto eu to querendo vender meu notebook ele e bom ele tem um processador assim assado isso e facil negociacao bora olha eu quero vender estou propondo a voce o valor de r$ 5000 para compra e se voce fechar negocio comigo ate tal dia entao existe uma proposta seria e concreta do caso concreto e la dentro do Minuto (29:33) direito civil nos temos tambem a chamada oferta ao publico que tambem e caracterizada como uma proposta so que por um publico determinavel so que ela voce seria e concreta tambem entao tem que ter caracteristicas de uma proposta individual mesmo que eu faca de modo coletivo la no direito do consumidor Minuto (29:55) voces vao perceber que nos temos essa situacao que e chamado oferta e nos temos a publicidade entao la nos vamos estudar isso tambem com voces no modo especifico no modulo 2 entao na fase da proposta aqui serio completo elas sao importantes essa fase aqui e muito importante porque ela difere muito do cdc muito entao quando Minuto (30:17) eu falei de proposito individual serie concreto eu tenho que ter algum estudo sobre vinculacao dessa proposta entao eu homero propus a voce o valor do curso de x reais eu te vendendo esse curso uma relacao direito civil esquece direito do consumidor entao to vendendo eu homero para sua empresa um treinamento uma capacitacao existe Minuto (30:37) vinculacao com essa proposta que e feita existe mas diferentemente do cdc porque aqui eu tenho algumas situacoes de nao vinculacao diferentemente la do cdc que ha oferta vincula o fornecedor mesmo que nao esteja expressada no contrato entao quando eu falo aqui de nao vinculacao eu tenho que entender o seguinte Minuto (31:05) nao vai vincular o proponente quando a proposta ne tiver clausula de retratacao que seja possivel se retratar essa primeira situacao certo a segunda a natureza do negocio permite essa retratacao essa nao vinculacao entao vai estar expressa aquele negocio ali que e tipico de eu desistir desse contrato e a Minuto (31:30) circunstancias do caso concreto e aqui fica dentro de uma margem muito muito subjetiva do juiz mas as mais importantes sao aqui de baixo que a gente vai tratar agora com voces quando eu falo de proposta eu tenho proposta com prazo e proposta sem prazo na proposta com prazo ela e facil de se identificar ela e simples entao ela tem Minuto (31:52) um prazo fixo se a resposta ela vai expedida fora do prazo perceba a palavra aqui expedida fora do prazo nao vincula o propriamente agora tambem ela foi feita com prazo e houve a retratacao do proponente isso tambem permite a nao vinculacao nos temos a hipotese tambem de proposta sem prazo eu mandei para voces e nao fique Minuto (32:18) sem prazo e ai esqueci foi fala esqueci nao coloquei prazo o que acontece com isso a regra e ela teria que ser aceita imediatamente se fosse entre presentes mesmo que de modo virtual se a gente estuda o codigo civil ele nao foi feito para era virtual mas eu homero estou ao vivo com voces aqui falando por exemplo Minuto (32:40) de uma proposta entao imediatamente voce tem que aceitar essa proposta senao ela perde a sua vinculacao diferentemente quando a gente vai estudar direito de consultor consumidor de modo especial apos da lei de surpreendidamento que a oferta de credito e a venda a prazo tem prazo de reflexao de dois dias e diferente entao Minuto (33:03) quando eu falo aqui de proposta sem prazo e ela nao tem prazo e a proposta entre ausentes entao eu vou colocar no contexto eletronico pessoal o banco me mandou um e-mail com a proposta uma relacao de direito civil nao esquecam disso estao falando direito civil ainda mandou uma proposta para minha empresa Minuto (33:25) se decorrer um prazo razoavel e ai voce vai ter que analisar como e que ta a jurisprudencia caso a caso ai nesse caso desvincula nao tem vinculacao do proponente entao diferentemente quando eu falo la do codigo defesa do consumidor que a propria lei coloca o prazo de reflexao de dois dias entenderam a diferenca o Minuto (33:48) tanto que e importante compreender isso aqui e mais o que e isso quando eu falo de vinculacao a aceitacao tem algumas nuances relevantes para nossa advocacia entao eu to num contrato direito civil um contrato bancario direito civil aceitacao daquela proposta ela tem que seguir primeiro dois padroes ela tem que Minuto (34:10) ser ou expressa ou ela pode ser tasta e ai como expliquei para voces se eu to com relacao direito civil o cartao de credito que foi feito o saque na minha conta e eu aceitei aquilo de modo tacito isso vai caracterizar uma aceitacao ta entao eu que sou destinatario da proposta vou estar vinculado a ela agora Minuto (34:32) expressa ela vai estar materializada documentada seja por meio de um e-mail seja por meio de um whatsapp ela esta estressada e aceitacao a pasta pode ser um comportamento humano como por exemplo o banco me liberou um limite de cheque especial na minha conta eu nao assinei o contrato perceba e passei a utilizar o limite que Minuto (34:54) uso que usa constantemente passei a utilizar aquilo ali entao neste contexto tastamente eu aceitei essa relacao isso acontece as vezes com um contrato de capital de giro ta mas eu vou transportar depois voces para a gente estudar a essencialidade da forma nesses contratos bancarios a gente ta fazendo aqui para voces entenderem a Minuto (35:16) teoria geral do direito civil que no direito do consumidor voces vao entender que o contrato e essencial eu nao posso falar nesse contexto sem contrato eu tenho que ter um contrato mesmo que seja um contrato eletronico eu preciso ter um contrato certo e quando eu tenho uma aceitacao que ela e tardia ou seja fora daquele Minuto (35:39) prazo de resposta e eu acrescento algumas condicoes eu altero algumas condicoes isso significa que isso era para ser uma aceitacao ela na verdade virou uma contraproposta essa e a aceitacao tardia entao se eu aceitei mas alterando a circunstancias modificando aquele contexto isso significa que eu devolvi Minuto (36:00) para aquela parte proponente uma contraproposta muito cuidado com isso porque assim vamos supor tinha um prazo de cinco dias para voce manifestar uma compra e venda e ai depois dos cinco dias voces pediram sua resposta oferecendo quatro isso e uma contraproposta pessoal e ai se voce fixou o prazer aceitou dentro desse Minuto (36:24) prazo voce esta vinculado essa proposta nao nao errem com relacao a isso por isso que voce precisa entender como e importante essa situacao e por fim eu trago aqui para voces o enunciado 173 do cjf jornada direito civil falando justamente da questao da contratacao eletronica a formacao dos contratos Minuto (36:43) realizados pessoas ausentes por meio eletronico completa-se com a recepcao da aceitacao pelo propriamente olha a relevancia disso quando eu estou falando aqui proposta com prazo expedida fora do prazo ta olha a expedicao agora o enunciado cjp irei falar diferente quando eu tenho contratacao eletronica entre ausentes Minuto (37:10) que foi por exemplo um e-mail vai completar o contrato ele vai se formalizar com uma recepcao daquele e-mail entao se voce devolveu o e-mail e foi para caixa de spam ele nunca recebeu nao se formou o contrato eletronico muito cuidado com isso ta pessoal e importante demais ter essa comprovacao no seu dia a dia na sua consultoria que Minuto (37:34) voce da para o advogado para outra pessoa da essa aceitacao exigir aceitacao entao se voce mandou um contrato de honorarios por exemplo o seu cliente por e-mail o aperfeicoamento desse contrato depende da aceitacao entao voce precisa ter essa recepcao efetiva exige o comprovante de recepcao assim como por exemplo voce manda um sms Minuto (37:58) e assim vai sucessivamente certo entao essa fase de formacao do contrato e eu quero trazer para voces tambem aqui ainda a fase de fim do contrato professor mas e uma carga teorica pesada e uma carga teorica pesada eu quero transformar a advocacia de voces voces vao perceber que quando a gente chegar Minuto (38:23) la nos contratos em especie na pratica lendo o contrato com voces chegarem nas expedicoes voces vao perceber que tudo isso que eu estou falando tem sentido fica muito mais facil mas eu preciso passar por essa fase dolorosa confia no processo pessoal isso e muito importante para a gente transformar advocacia de Minuto (38:44) voces entao vamos falar do fim do contrato quando nos falamos de fim do contrato isso aqui nos cenario judicial tem uma relevancia porque gera uma salada de fruta muita gente entra com acao de resilicao outro de resolucao e o outro de rescisao mas qual que e o termo que eu tenho que trabalhar professor eu preciso entender Minuto (39:08) isso eu nao quero errar mais entao quando eu falo de fim do contrato e ai a gente pega embasar na doutrina para voces terem em casa guardado fiquem tranquilos tem nota a pagina do livro que esta ali respectivo e a gente coloca tambem outras classificacoes aqui embaixo por exemplo professor flavio artur ele fala o seguinte so para voces Minuto (39:28) conseguirem acompanhar a rescisao que e o genero possui as seguintes especies resolucao que e a extincao do contrato a rescisao que e o genero possui as seguintes especies resolucao do contrato que a extincao do contrato por descumprimento e resilicao que a dissolucao por vontade ou bilateral ou unilateral entao ele entende aqui que Minuto (40:03) nos teriamos duas especies e um genero percebam que e um tanque e diferente ele fala de resolucao e resilicao dentro de um genero chamado rescisao mas o professor que essa classificacao que eu trago para voces aqui e tem sido bem admitida trabalha com essa divisao em quatro hipoteses quando eu falei Minuto (40:27) extincao do contrato ela pode ser por causas anteriores a celebracao do contrato ou pode ser por questoes contemporaneas ao contrario eu vou explicar para voces aqui causas anteriores ao contrato entao to na fase de negociacao to na fase contrato preliminar to ali discutindo avancando qual que e o problema disso eu tive Minuto (40:55) algum vicio nessa fase que maculou a formacao contratual eu posso buscar a extincao nesse contrato ou contemporanea ao contrato entao no nascimento contrato ouvo pagamento entao ele extinguiu naturalmente um contrato o pagamento e uma forma de extincao do contrato uma outra hipotese perda total de objeto do contrato isso tambem pode Minuto (41:21) acontecer ta entao assim vai ter a fase de extincao a resilicao do contrato o que que seria isso para voces entenderem eu vou ter aqui uma declaracao de vontade de uma das partes ou de ambas as partes e ai quando eu vou entender isso quando eu tenho ambas as partes manifestando e bilateral essa vontade eu tenho chamado Minuto (41:44) de extrato e eu tenho que entender o seguinte se meu contrato foi escrito o distrato tem que seguir a mesma forma se o meu contrato for por escritura publica o meu distrato tem que ser por escritura publica nao erre isso na pratica pessoal porque isso gera invalidade por vicio de forma o seu distrato nao tem a forma prevista em lei Minuto (42:08) e nos temos o ato unilateral que ai nos temos a chamada denuncia o que que seria essa denuncia eu nao quero mais prosseguir o contrato eu estou numa situacao dificil nao tenho condicoes de prosseguir antes de eu cair na inadimplencia eu quero denunciar o contato que que eu faco notifico a parte contraria isso acontece Minuto (42:30) muito nesses financiamentos imobiliarios a pessoa denuncia o contrato com o objetivo de fazer a sua resilicao isso e importante tambem entao nome tecnico voce da a esse ato e resilicao contratual e nos temos tambem a chamada resolucao um contratual quando nos falamos de resolucao contratual a palavra chave e descumprimento Minuto (42:56) contratual entao alguem descobriu qual quer causa contrato ao que seja o seu pleito judicial vai ser de resolucao contratual muita gente entra com acao de rescisao contratual porque alguem descobriu o contrato nao e resolucao juiz vai resolver o contrato por fim ao contrato entao e resolucao contratual certo e por fim nos temos a Minuto (43:24) rescisao a rescisao contratual ela segundo a doutrina que prevalece ela ocorre quando eu tenho nulidades do contrato entao quando eu vou no unificar um contrato seja por unidade relativa ou seja comunidade absoluta eu vou utilizar o termo rescisao sejam tecnicos esse e o grande objetivo nosso certo vou voltar Minuto (43:49) aqui so um pouco com voces para a gente falar sobre a fase preliminar do contrato que faltou a gente falar um pouco com voces a fase preliminar primeiro coisa ela e dispensavel eu nao preciso ter um contrato preliminar que e chamado pela doutrina de pacto de contraindo esse nome horrivel mas e esse nome eu nao preciso ter ele e Minuto (44:11) dispensavel eu posso celebrar diretamente um contrato entao quando eu tenho por exemplo um compromisso particular de compra e venda de imovel isso e o que um contrato preliminar porque compra e venda de imovel acima de 30 salarios minimos exige o que escritura publica entao eu faco um compromisso de que eu vou Minuto (44:31) celebrar um contrato definitivo futuro isso e o contrato para eliminar quais sao os requisitos que eles tem que ter os mesmos que um contrato tradicional salvo a forma e o grande exemplo e justamente a compra e venda de imovel a forma de uma compra e venda de imovel e instrumento publico contrato precisa ser por instrumento Minuto (44:56) publico nao que a forma nao e exigivel mas os requisitos eu ter comprador vendedor eu tenho objeto eu tenho as condicoes eu tenho as sancoes esses elementos que eu tenho que ter expressamente do mesmo os modos que eu teria ali no contrato principal nao posso errar isso na pratica ta pessoal e para a gente avancar um pouco mais Minuto (45:21) falar das invalidades do negocio juridico nos temos hipotese de nulidades absolutas ou seja sao em tese em sanaveis e nos temos as nulidades relativas so que eu quero chamar atencao para voces quando nos estamos falando de contrato o direito civil e ate mesmo direito do consumidor ele e regido por um principio chamado da conservacao dos Minuto (45:47) contratos entao mesmo que eu tenha uma anuidade absoluta se e possivel salvar aquele negocio juridico eu nao vou invalidar o contrato como um todo eu vou buscar salvar aquela essencialidade contrato e corrigir as invalidades pontuais entao muito cuidado com relacao a isso as vezes por exemplo eu tenho um Minuto (46:07) contrato bancario que ele ta todo regular eu tenho apenas abusividade por exemplo nenhuma clausula que ela caracterizaria uma nulidade absoluta eu poderia simplesmente revisar naquele contrato eu nao vou pedir a novidade do contrato como tudo da clausula para que o juiz revisa aquela clausula em razao Minuto (46:33) da unidade dela mas nao vou pedir a anulacao toda do contrato muito cuidado com isso e quando nos falamos de novidade absoluta nos temos hipoteses legais disso e eu quero navegar um pouquinho com voces com ela entao vamos la para o codigo civil 166 e 167 para a gente conversar quando que e nulo negocio juridico Minuto (47:02) olha aqui o que nos estudamos sobre teoria geral ja pessoa absolutamente capaz e licito impossivel em determinado esse objeto motivo determinante como uma das partes e ilicito nao tem forma prevista em lei e nao tem a solenidade exigida o objetivo do contrato e fraudar a lei e a outra hipotese legal de taxatividade Minuto (47:32) percebam aqui o que que nos estamos falando de plano de validade do contrato pessoal entao nos damos realidade tem tudo a ver com isso aqui hipotese de nulidade absoluta e ainda o artigo 167 quando eu falo do negocio juridico simulado entao eu romero para lesar alguem simulo uma venda de um bem entao esse negocio de Minuto (47:58) simulado ou vou adquirir por exemplo o bens isso as vezes acontece muito em casamento ne eu quero comprar um imovel mas nao quero compartilhar eu vou la simulo a compra por outra pessoa ou vem a venda de outro metodo da pessoa para lesar o conjuge isso tambem e um negocio juridico simulado ou a doacao tambem Minuto (48:18) isso e muito comum em doacao eu simulo uma doacao mas na verdade e uma compra e venda entao isso pode acontecer no caso concreto e novidades relativas nos temos algumas hipoteses mas as principais delas sao de incapacidade relativa de alguem percebam la quando eu falo absoluta e incapacidade absoluta quando eu tenho Minuto (48:42) capacidade relativa ela e uma hipotese relativa porque ela e suprivel entao posso convalidar aquele negocio e os vicios de vontade que estao aqui taxados para a gente trabalhar e discutir aqui embaixo com voces agora quando eu falo devitos de vontade pessoal nos temos eles tipificados no codigo civil e o que Minuto (49:03) que e interessante aqui eles vao ser espraiar tambem em muitos casos para o contrato de consumo entao quando eu falo do erro o erro e uma das hipoteses que pode mais acontecer de se levar la para a relacao de consumo lembra por isso que eu falei o estudo da base teorica e essencial dialogo das fontes Minuto (49:27) vou aplicar o que duas leis cvc e codigo civil no caso entao erro tatificado os artigos 138144 no codigo civil que que e isso e um engano fatico a pessoa faticamente concretamente ela errou sobre o que sobre o objeto o negocio ou um direito ou sobre as partes que estao contratando entao a vontade que ela celebrou ai foi Minuto (49:53) maculada pelo erro substancial sobre as condicoes do negocio onde que se encaixa no direito do consumidor e na advocacia bancaria saque no cartao de credito consignado oferecendo aqui um contrato de credito para voce e tal e ele nao fala mortalidade ele ta induzindo aquela pessoa a acreditar que substancialmente Minuto (50:22) ele tava contratando um emprestimo consignado mas na verdade era um saque entao houve um erro essencial substancial sobre a vontade que formou um negocio entao ali e possivel trabalhar com essa tese quando eu tenho concretamente isso entao quando a proposta por telefone e muito importante tentar alcancar a gravacao e um direito Minuto (50:47) do consumidor acessar essa gravacao ta e muito importante isso dolar o dolar e muito simples que na verdade a vontade direta de formar um negocio juridico ne com o intuito de se beneficiar em detrimento do outro entao isso e muito objetivo muito classico nao tem muita dificuldade coacao isso nao vai ter muito na pratica ne na relacao Minuto (51:10) bancaria mas e bom a gente estudar entao com acao eu vou ter dois planos que eu preciso compreender primeiro com acao ela e uma pressao que pode ser fisica ou ela pode ser psicologica ou moral como a doutrina chama e o que para que ela faca uma contratacao ela assuma uma obrigacao que ela nao queria entao ela Minuto (51:35) foi pressionada fisica ou moralmente ou psicologicamente a formar aquele contrato com base em que foi isso um temor de dano assim a sua familia ou aos seus bens entao tem que ter necessariamente uma pressao que causa um temor de dano a familia ou o proprio contratante se nao for isso nao vai entao so a gente Minuto (52:01) financiar falar o se voce nao contratar esse emprestimo agora eu vou ai na sua casa vou fazer um anuncio na porta falando que voce e devedor isso vai causar isso e um dano e ai voce o temor sofreu essa pressao voce pode invalidar um negocio por coacao certo estado de perigo uma situacao concreta de perigo Minuto (52:24) que tem que ser conhecida pela outra parte entao eu estou uma situacao de perigo estou com a situacao penicitante mas de outro lado o banco que eu vou contratar nao sabe disso entao nao tem estado de perigo aqui entao primeiro corte voce vai fazer isso a outra parte sabia disso e ai voce tem que produzir provas dessa Minuto (52:47) situacao porque voce aqui ta numa reacao direito privado o onibus e de quem elega olha ela sabia que eu estava numa situacao de perigo entao por isso eu tenho que provar essa situacao e essa situacao de perigo diante dessa contratacao gerou uma onerosidade excessiva aqui essa tese ela e muito dificil de se Minuto (53:12) provar na pratica como e que eu vou provar que a outra parte sabia do meu estado de perigo na minha situacao de perigo nao e facil entao e mais dificil de trabalhar com essa tese por isso que no consumidor e muito mais facil voce trabalhar com os vicios de vontade e por fim a gente tem que falar ainda da lesao Minuto (53:30) a lesao eu tenho que ter uma premente necessidade ou uma inexperiencia para fazer a obrigacao e essa obrigacao e desproporcional isso aqui e muito comum da gente trabalhar a lesao no enriquecimento sem causa e aqui a lesao e importante no estudo do super individinamento entao eu tava necessitando porque eu estava sem meu Minuto (53:53) minimo existencial eu nao tava conseguindo comer eu nao tava conseguindo cuidar da minha saude e eu fui la conversar aproveitaram da situacao e impuseram uma necessidade uma desproporcional o que que e isso eu estou surpreendido ele nao analisa minha capacidade de pagamento ele sabe que eu to na primeira necessidade que eu Minuto (54:18) preciso desse credito para comprar por exemplo uma medicacao e me impoe uma obrigacao desproporcional isso e lesao que aplica tambem em conjunto para voce invalidar um contrato dentro da logica do suprendizamento e alem disso nos vamos falar ainda dos vicios redibitorios que tem reflexos la no codigo defesa consumidor que o Minuto (54:40) tratamento e diferente aqui no codigo civil nos chamamos de vicios muita gente trata o vicios puramente oculto mas se a gente pegar o estudo do proprio disposicao do codigo civil 441 a 446 na verdade ele acaba fazendo uma diferenciacao nos temos aqueles vicio aparente e temos o vicio oculto a primeira coisa que eu preciso ter em Minuto (55:10) mente que quando eu falo de vicio redibitorio eu tenho que ter dois elementos eu tenho que tornar a coisa impropria para uso entao o vicio ele tem que ser capaz de tornar a propria luz e nesse caso nao tem como mais usar eu vou redibir o contrato eu vou resolver o contrato entao eu vou fazer uma acao redibitoria Minuto (55:33) porque tornou improprio e o uso e eu vou ter o que uma outra hipotese que e de diminuicao de valor entao o vicio que ta ali ele nao tornou em propria consigo continuar usando mas diminuiu o seu valor de mercado diminuindo o valor de mercado eu vou fazer a acao estimatoria para que eu consiga fazer o Minuto (55:56) abatimento proporcional do valor so que aqui o problema sao os prazos e ai que mora o perigo que voce nao pode errar mais jamais quando a gente fala de vicios na relacao de direito civil nos temos dois prazos que ele recebe uma interpretacao diferente do stj e uma interpretacao diferente do conselho da Minuto (56:22) justica federal entao perceba o seguinte quando eu falo de vicio aparente que eu tenho prazo de 30 dias para bem movel e um ano para bem imovel e ai eu tenho que dividir o termo inicial disso quando e da entrega efetiva do bem esse e o termo inicial como regra entao aqui vai ser entregou o bem 30 dias para apontar o vicio Minuto (56:43) aparente de bem movel e um ano para bem imovel agora se eu ja estava na posse desse bem quando eu fiz um negocio o prazo vai ser reduzido pela metade entao vai ser de 15 dias e 180 dias nao reduz pela metade muito cuidado com isso isso na hipoteses aparentar pessoal entao recebeu bem 30 um ano eu ja estava Minuto (57:07) na posse do bem 15 180 agora quando eu tenho vicio oculto o cenario muda e a forma de contar isso e diferente e muita gente nao sabe isso na pratica isso e uma grande sacada e um pulo do gato aqui porque do outro lado vao alegar de forma muito diferente eles vao falar olha voce tem 180 dias do vicio oculto para bem movel e um ano Minuto (57:32) para bem imovel ate que constou nada a digitacao e bem imovel ta pessoal entao 180 dias para bem movel e um ano para bem imovel o que que acontece aqui quando a jurisprudencia quando os enunciados da justica federal foram interpretar isso eles entenderam o seguinte esse prazo aqui e para eu constatar Minuto (57:57) constatar o vicio nao e meu prazo de acao entao eu tenho 180 dias para contratar o visto do meu imovel tem um ano para contratar constatar o prazo do imovel mas para eu judicializar a partir desse prazo que eu tenho que exercicio direito no prazo de cima 30 e uma perceba que o enunciado 174 em se tratando de vicio oculto o adquirente Minuto (58:29) tem os prazos do caput que e esse aqui ta para redibir o contrato desde que o vicio aconteca nesse prazo entao eu tenho dois prazos primeiro o prazo onde apareceu o vicio 181 anos e desses prazos eu tenho outro prazo do 445 que e 31 anos entao a soma de dois prazos para fazer isso de outro lado eles argumentam que e so 180 dias Minuto (58:57) em um ano e nao e isso pessoal e a soma dos dois e tem jurisprudencia do stj defendendo esse assunto ta pessoal entao ta tranquilo enunciado a justica federal e stj e as acoes como a gente ja iniciou o adiantamento para voces as acoes cabiveis sao abatimento do valor quando eu tenho que um vicio que diminua proporcionalmente Minuto (59:20) valor do bem ou eu vou buscar a resolucao contrato ou redibicao do contrato como ele chama e ai eu vou restituir valores e mais as despesas contratuais agora nos temos a discussao sobre a reparacao de danos legislativamente a reparacao de danos e cabivel na seguinte divisao primeiro se o alienante conhecia Minuto (59:45) conhecia perceba que conhecia o risco cabe a reparacao de dados se o alienante nao conhecia nao caberia a reparacao de danos caberia so a acao aqui em cima restituicao de valores e despesas contratuais so que isso precisa ser melhor trabalhado e melhor trabalhado no plano ate jurisprudencial porque tem entendimento Minuto (1:00:09) de urgencia nao pacificada ainda ta pessoal e importante deixar muito claro isso que nestas situacoes eu posso entrar com acao reparatoria e ela nao esta sujeita a esses prazos aqui porque esses prazos aqui sao prazos decadenciais nao se confunda nao sao prazos prescricionais entao por exemplo se eu perdi esses Minuto (1:00:31) prazos aqui esse de cima do vicio aparente esse baixo do vicio oculto existe a possibilidade e ai tem crescido falando olha se eu entro so com indenizacao nao se fala em decadencia mas sim imprescricao entao voce cliente procurou no seu escritorio para discutir vicio e voce viu que passou o prazo decadencial voce nao vai Minuto (1:00:58) pedir diminuicao do valor nem rescisao do contrato voce vai pedir o que indenizacao pretensao indenizatoria e qual que e o prazo la no codigo de defesa consumidor cinco anos aqui nos vamos pegar o prazo de tres anos que e de reparacao civil entao percebam que muda quando eu mudo a pretensao e isso tem precedentes bons favoraveis e isso Minuto (1:01:18) pouca gente sabe disso pessoal entao nao posso errar essa situacao vice em construcao e um exemplo muito claro disso as vezes a pessoa entra pauta no abatimento do valor ou resolucao do contrato nao passou o prazo vai para acao indenizatoria e tem precedentes dessa j falando que o prazo e de 10 anos Minuto (1:01:38) e nao de tres melhor ainda entao voce precisa saber trabalhar estrategias nao utilizar esse tipo de pretensao que e abatimento e resolucao e usar indenizacao certo nos temos ainda alguns assuntos para tratar com voces mas chegamos ao limite da nossa aula de hoje vamos passar para sala de duvidas e ai a gente Minuto (1:02:00) continua na proxima aula para falar de vicios sociais a revisao judicial pela teoria da imprevisao e vamos falar com voces tambem ainda na proxima aula sobre a revisao no cdc teoria da base objetiva e revisoes contemporaneas ao contrato e ai a gente estuda ja o modulo 2 entao proxima aula vamos falar desse final e o modulo 2 Minuto (1:02:24) inteiro a gente termina ele na proxima aula certo pessoal entao entra em la agora na nossa sala de duvidas para a gente continuar
Minuto (00:00) [musica] [musica] [aplausos] ola pessoal
sejam bem-vindos a mais uma aula do nosso curso faturando com a advocacia em defesa do consumidor bancario hoje nos vamos continuar o modulo 1 falando da teoria geral dos contratos as aulas anteriores falamos bastante sobre esse tema mas hoje vamos finalizar com a cereja do bolo que eu Minuto (00:49) chamo da teoria geral dos contratos bancarios para ti preparar para as acoes judiciais que nos vamos estudar na pratica no dia a dia da nossa advocacia entao sem maior delongas vamos la acompanhe nosso material de olho nossa tela e anota em tudo porque e muito importante tomar notas para aumentar a memorizacao do que e passado nas aulas Minuto (01:16) para voces entao vamos la a gente faltou falar dentro da teoria geral da parte do direito civil da revisao judicial de contrato dentro de uma relacao de direito civil como regra dentro do direito civil a revisao contratual ela vai ocorrer quando eu tenho fato superveniente e ai nos temos uma grande diferenca com o Minuto (01:50) codigo de defesa do consumidor quando nos falamos de contrato de codigo civil nos estamos falando de uma relacao paritaria as partes estao no mesmo plano contratual entao elas estao numa posicao de equivalencia quando la no codigo de defesa do consumidor isso nao e a regra nos temos o consumidor pessoa natural Minuto (02:14) necessariamente numa posicao de vulnerabilidade por presuncao legal entao essa e a grande diferenca quando nos falamos de revisao do codigo civil nos temos que ter em mente o que que e e o que embasa essa revisao por um fato superveniente entao por exemplo nos temos um contrato de compra e venda a prazo para ficar mais Minuto (02:40) contextualizado com o contexto de um contrato bancario como acontece por exemplo com as consultoras incorporadoras loteadoras se eu to numa relacao de direito civil a teoria que eu vou utilizar para buscar a revisao desses contratos por um fato superveniente ao nascimento contrato e a chamada teoria da imprevisao mas antes Minuto (03:08) de explicar a teoria da imprevisao eu preciso te explicar o contexto dessa mudanca voce nao pode ja sair estudando e falando sobre teoria da imprevisao quando a gente comecou a explicar para voces sobre teoria geral dos contratos lembra que nos falamos para voces nos temos aquela revisao contratual pautada em elementos Minuto (03:31) pre-contratuais ao tempo da celebracao entao temos dois momentos pre contratuais e o do momento da contratacao e nos temos aquela revisao pautada nos elementos pos formacao do contrato que sao fatos que ocorrem depois de terem celebrados o contrato e e justamente aqui que nasce como regra no direito civil essas alteracoes em Minuto (03:57) razao de clausula contratual nascida ao tempo da formacao do contrato ela e muito mais dificil de se revisar e possivel mas dentro de um contexto da boa fe objetiva e da funcao social do contrato ela e muito mais complexa do que uma alteracao la no codigo de defesa do consumidor quando eu tenho fatos Minuto (04:22) preveniente e ai ele atrai a chamada teoria da imprevisao a base normativa para essa revisao sao os artigos 317 e 478 do codigo civil que eu vou abrir aqui rapidamente para voces acompanharem comigo e a gente discutir um pouco sobre isso quando a gente fala de revisao por fatos permanente tenho que ter em mente artigo Minuto (04:57) 307 ele fala quando por motivos imprevisiveis acompanham comigo muito bem a leitura atentamente sobreviver desproporcao manifesta entre o valor da prestacao de vida eu dou o momento de sua execucao perceba que ele faz uma divisao temporal aqui podera o juiz corrigi-la a pedido da parte para assegurar o valor real da prestacao e Minuto (05:25) alem disso o 478 tambem ele vai complementar essa discussao e ele vem a falar aqui nos contatos de execucao continuada ou de ferida aquilo que eu tenho prestacoes que a longo sim ao longo do tempo se uma das prestacoes das partes se tornar excessivamente onerosa certo com extrema vantagem para outra Minuto (05:50) parte entao aqui percebam excessivamente generosa para uma extrema vantagem para outra em virtude ja acontecimentos extraordinarios e imprevisiveis podera o devedor pedir a resolucao do contrato entao temos que ter muito claro isso aqui esses dispositivos para a gente continuar no nosso estudo aqui porque agora a gente Minuto (06:15) vai destrinchar cada um desses topicos para a gente conseguir conversar entao quando a gente falou teria de previsao primeiro ponto que eu tenho que ter e voces terem em mente contrato de execucao continuada porque se aquele contrato ele e de efeito instantaneo ele se exaure naquele momento eu nao tenho Minuto (06:34) fato superveniente que va modificar aquela condicao aquela prestacao contratual entao tem que ter um contrato de execucao continuada ou deferida segundo ponto eu tenho que ter um motivo extraordinario e um motivo que nao comumente e mais esse motivo extraordinario ele tem que ser imprevisivel ele nao pode estar no campo Minuto (07:00) da previsibilidade normalmente o que acontece entao quando a gente da um exemplo um contrato de safra eu nao posso falar que uma chuva uma tempestade que destruiu uma lavoura e um fato extraordinario imprevisivel porque sabes que e possivel sim ocorrer no curso do contrato esse evento agora e diferente eu estou no Minuto (07:27) brasil aqui nos nao temos tsunami e vem um tsunami por exemplo e venha devastar uma plantacao nesse caso nos temos um evento extraordinario e completamente imprevisivel no brasil entao ai sim justificaria essa aplicacao da teoria da imprevisao e quando nos falamos aqui na divisao de motivo imprevisivel nos temos Minuto (07:54) o caso fortuito e a forca maior quando a gente le o codigo civil ele trata como se fosse expressoes sinonimas mas a doutrina acaba uma parte dela fazendo uma divisao entre um e outro para fins de aplicacao pratica entao quando eu coloco aqui vou ate chegar mais para ca para ficar mais facil a visualizacao Minuto (08:17) para voces quando eu falo caso for cuido e aquele nao previsto e que eu nao posso evitar entao se eu tenho por exemplo um caso que nao era previsto mas eu consigo evitar por exemplo ne uma chuva de areia aquela que vem a destruir eu consigo evitar algum dano por exemplo a minha horta que eu tenho no fundo a minha casa que eu Minuto (08:43) faco plantacao ali cobrindo aquilo teria possibilidade entao seria evitavel aquele dano maior agora a forca maior eu vou ter so fatos naturais ou fatos natureza fatos humanos tempestades tsunamis o caso fortudo pode ser um fato humano tambem ta pessoal entao a gente pode ter isso mas na teoria a diferenciacao e mais academica do que Minuto (09:09) na pratica quando a gente pega as decisoes judiciais elas nao diferenciam muito concretamente o que que e caso for curto o que que e forca maior nos temos que ter muito claro para efeito de teoria da imprevisao esse carater e esse carater imprevisivel e ai a gente joga aqui o contexto da pandemia que e o Minuto (09:32) contexto mais atual que nos temos a pandemia da covid-19 ela e um fato extraordinario com certeza ela era imprevisivel completamente imprevisivel a gente pode dizer que nao ta objetivamente falando mas voces vao perceber que vao vai haver nuances que vai considerar assim dentro da teoria da improvisacao entao ja houve Minuto (10:00) pandemia no brasil desculpa ja houve pandemia no mundo endemia no brasil pandemia no mundo que como exemplo a gripe espanhola entao era esperado em tese uma nova mas isso nao esta dentro do dominio humano eu nao tenho controle nenhum sobre a circunstancia entao mesmo dentro desse contexto a jurisprudencia Minuto (10:24) tem aplicado para o contexto de pandemia mundial uma situacao sim de caracteristica de fato extraordinario e imprevisivel porque embora pudesse ser previsto para os estudos ele jamais era esperado no nosso dia a dia da vida humana mas mas alem disso o que que eu preciso trabalhar aqui onerosidade excessiva de uma das partes Minuto (10:52) e extrema vantagem para outra entao o melhor exemplo que nos temos e atual e o contexto da pandemia com os contratos por exemplo de locacao os contratos regidos por indices de atualizacao monetaria que dispararam durante a pandemia a exemplo citamos ou igpm durante o periodo pandemico o que era de 8 a 10 em media ao ano passou a chegar Minuto (11:18) ao ponto de quase 30% ao ano no acumulado entao isso derivaldo que de um contexto extraordinario e imprevisivel que era a pandemia isso gerou a oleosidade excessiva de uma das partes com certeza e gerou a extrema vantagem para outra ai aqui a doutrina vai se dividir fala olha nao gerou esse tema vantagem porque a atualizacao Minuto (11:47) monetaria ela e apenas a correcao de valor no tempo entao porque o dinheiro nao sofra o seu desgaste a sua desvalorizacao eu teria aqui sim a necessidade dessa correcao mas houve extrema a vontade na minha visao homero ouve-se em extrema vantagem porque saiu de um indice que era de 10 no maximo 10 era um periodo muito alto ainda e Minuto (12:13) praticamente triplicou entao houve sim uma vantagem excessiva para uma das partes mas nos temos corrente doutrinar a falando que a extrema vantagem nao e requisito ou pressuposto da teoria da imprevisao e ai a gente traz para voces aqui para a gente ilustrar contextualizar a jurisprudencia do stj quando o stj vem Minuto (12:39) a discutir o assunto ele fala olha efetivamente a caracterizacao da onerosidade excessiva pressupoe a existencia de vantagem extrema da outra parte entao ou stj entende nao e recurso efetivo que a extrema vantagem esta assim como um dos pressupostos de aplicacao da teoria da imprevisao entao para eu fazer uma revisao Minuto (13:06) por fato superveniente no direito civil perceba que nada disso aqui vai aplicar o cdc eu dependo da conjugacao desses quatro elementos contratos dizer que foi continuada motivo extraordinario imprevisivel onerosidade excessivo de uma parte extrema vantagem para outra eu tenho que na minha peticao inicial trabalhar e Minuto (13:31) demonstrar concretamente cada um dos elementos eu tenho que colocar isso na minha peticao se eu nao demonstrar e so simplesmente falar deve ser revisto contrato com base na teoria da previsao eu vou ter risco de improcedencia da demanda entao trabalham com esses quatro elementos eu nao preciso explicar para o Minuto (13:54) juiz o que que e caso for curto o que que e forca maior eu preciso falar que eu tive um motivo extraordinario e imprevisivel e eu vou dar um exemplo aqui para a gente ate contextualizar mais a gente falando desses contratos que tem um valor alto um alto ticket contratos de soja por exemplo no brasil nos temos Minuto (14:15) certos tipos de praga que e comum no brasil entao isso nao e um motivo extraordinario e nem previsivel que eu consigo ter uma prospeccao dentro da engenharia agronoma de quando ne eu vou ter essas pragas ou nao mas por exemplo eu tenho uma praga que ela so da la na asia se ela vem afetar uma plantacao de soja Minuto (14:43) no brasil isso e o motivo extraordinario imprevisivel para realizar a revisao contratual eu entendo que sim voce tem elementos para trabalhar com isso porque perdeu-se toda a plantacao entao aquela parte que perdeu a plantacao ela ficou excessivamente onerada porque ela nao vai ter como vender a sua plantacao e de Minuto (15:10) outro lado aquela outra parte tem uma vantagem exagerada ela vai receber por algo que ela nao ne ta recebendo o produto nao ta pagando entao ela vai ter um lucro excessivo naquela operacao entao neste contexto eu entendo que ha sim a possibilidade de revisao por teoria da imprevisao mas o nosso grande foco aqui Minuto (15:34) e a defesa do consumidor bancario e para isso nos precisamos mergulhar aqui na parte de teoria geral que complementa a nossa ultima aula do modulo 1 a teoria geral dos contratos no cdc e antes da gente falar da revisao propriamente dita nos precisamos falar um pouquinho sobre a oferta na relacao de consumo porque Minuto (15:58) quando estudamos o direito civil nos falamos ali da proposta como voces bem lembram e da oferta coletiva que se equivale a proposta entao nos estudamos ali que tem uma tonica diferente do codigo de defesa do consumidor em que o fornecedor aquela parte faz a oferta no direito civil ele nao tem a mesma vinculacao que Minuto (16:25) ocorre no cvc la eu tenho os conceitos de proposta e oferta entre presentes e entre ausentes e proposta com prazo sem prazo entao nos temos ali a plena retratabilidade daquela oferta ou proposta feita ali no codigo civil agora quando eu entro no quarto defesa do consumidor e ai voce precisa estar atento para isso porque se voce bobear Minuto (16:54) voce nao vai conseguir aplicar isso na sua pratica aqui o jogo vira eu nao posso pensar nos mesmos moldes que eu penso no codigo civil entao quando eu falo aqui de oferta eu tenho que dividir ela em dois grandes blocos la no codigo civil proposta aqui a gente chama de oferta a oferta ela pode ser feita por varios modos e a doutrina fala Minuto (17:21) pelo seguinte modo que a oferta e o veiculo pelo qual as informacoes e a publicidade tramitam caminham mas a oferta ela pode ser individual entao aquela loja x oferta para o homero um credito x ou ela pode ser coletiva tambem entao ela vai atingir um publico determinado entao por exemplo sicredi uma instituicao financeira vai Minuto (17:48) difundir aos seus associados uma oferta de credito e nos temos aquela oferta a um publico indeterminado que ocorre muito nas publicidades abertas em geral como ocorreu por exemplo nas campanhas de prorrogacao de dividas no periodo da pandemia ofertou-se genericamente a inumeros consumidores milhares de Minuto (18:13) consumidores a possibilidade de prorrogacao de dividas entao tem essa diferenciacao e quando eu falo de oferta eu tenho diferenciar a informacao puras e simples da publicidade isso e muito importante aqui na relacao de consumo por que quando eu falo la no codigo civil para a gente fazer sempre esse paralelo e voce entender bem a situacao Minuto (18:36) quando eu falo la no codigo civil eu tenho um contexto que quando eu faco a oferta eu tenho meios elementos formas de se realizar a proposta como e chamada la no codigo civil aqui no codigo defesa do consumidor toda e qualquer informacao percebam isso toda e qualquer informacao que tenha uma precisao Minuto (19:03) e eu vou explicar para voces depois o que e precisao ela vai vincular o fornecedor entao perceba a publicidade e ai o conceito de publicidade nos vamos ter nos ocorrer porque se a gente pega o cdc ele nao conceitua objetivamente o que e a publicidade eu vou ter que me socorrer da auto-regulacao publicitaria quando a Minuto (19:29) gente doa com voces as fontes do direito a auto-regulacao bancaria e uma coisa nao podemos confundir aqui com a auto-regulacao da publicidade entao o conceito de publicidade nos vamos extrair da auto-regulacao de publicidade mas eu nao preciso citar isso na peticao inicial a gente nao precisa fazer um Minuto (19:52) artigo cientifico eu preciso compreender essa publicidade entao o que que eu tenho que ter ela tem que ter uma precisao ela tem que indicar os elementos que compoem aquela oferta e ai depois eu vou trazer a roupagem nova da lei surpreendidamento e ela tem que ser veiculada ela nao basta ter por exemplo Minuto (20:12) um plano de publicidade guardado la na minha empresa isso nao vincula ninguem mas a partir do momento que ela for veiculada eu vou ter ai a vinculacao e quando eu pego suficientemente precisa ele vem e fala o seguinte a precisao significa a exatidao na informacao tal informacao tem que ser exata entao estou Minuto (20:35) ofertando credito para a populacao de baixa renda entao ela esta deixando claro que a publicidade e para a populacao de baixa renda e relaciona-se com o minimo de concisao a ponto de influenciar o consumidor entao quando aquela aquele estabelecimento aqueles magazines anuncia um produto faz uma publicidade Minuto (20:57) de um produto eles colocam de forma precisa que aquilo ali esta sendo comercializado e fixam ate mesmo um valor para aquela operacao entao nesse sentido eu tenho ai uma publicidade suficientemente precisa e a partir do momento que ela ganha corpo exterior aquela instituicao que ta ofertando ela passou a ser veiculada e ela vai Minuto (21:21) vincular e assim a gente avancar com relacao a vinculacao eu preciso falar um pouco com voces sobre a informacao propriamente dita porque a doutrina fala quando o fornecedor e ai vamos ler aqui no sentido fornecedor de credito ele faz qualquer tipo de informacao a voce consumidor ele esta se vinculando aquilo Minuto (21:44) mesmo que eu nao tenha expressado isso no contrato e ai essa informacao pode ser por exemplo o gerente eu estou ali conversando com o gerente negociando um credito e ai lembrem la da fase negociacao do codigo civil e diferente la nao vincula o que vincula la e a proposta faz negociacao nao vincula no Minuto (22:08) codigo civil aqui o gerente te ofertou um credito a uma taxa de 1% ao mes aquilo vai te vincular o gerente te informou que nao incide capitalizacao mensal de juros aquilo vai vincular mesmo que o contrato dispoe e de modo diferente entao qualquer meio de informacao e suficiente um e-mail um sms um whatsapp uma ligacao tudo isso vai Minuto (22:37) vincular o fornecedor entao pessoal eu preciso ter muito cuidado na minha preparacao de acao judicial porque isso influencia bastante certo eu nao posso perder isso de mira jamais e ai complementando essa informacao essa oferta feita via informacao generica a doutrina traz para voces ai vai ficar disponivel ai para Minuto (23:04) voces consultarem material algumas exemplificacoes algum contexto concreto e ai o professor risato nao fala que e qualquer uma informacao ela vai vincular mas eu preciso trazer para voces aqui alguns requisitos que o proprio cdc ele traz para o conteudo informacional quando eu leio informacao como uma forma Minuto (23:31) de oferta eu tenho que ler junto com ele o artigo 31 do cdc eu nao posso partir para o meu estudo sem ver o 31 do cdc porque ele vai trazer algumas caracteristicas que geram deveres aos fornecedores em geral entao nao basta fazer a oferta por meio de uma informacao nao basta fazer uma mera publicidade o fornecedor ele Minuto (24:05) tem que apresentar como eu destaquei aqui no material a voces informacoes corretas ou seja informacoes verdadeiras elas tem que ser claras entao ela tem que de pronto permitir que aquele consumidor identifique ela como tal ela tem que ser precisa ela tem que trazer exatamente aquilo que se almeja com uma Minuto (24:27) informacao ela tem que ser ostensiva entao nao posso me valer por exemplo da quelas clausulas que limitam direitos com letras minusculas de rodape eu tenho que trazer isso de modo ostensivo no contrato ostensivo e aquele que salta aos olhos no contrato e mais tem que ser em lingua portuguesa nos nao Minuto (24:52) podemos ter um contrato de consumo oferta de consumo em lingua inglesa ou lingua espanhola e assim sucessivamente e tem uma outra caracteristica que o proprio 31 fala da informacao que e o carater indelevel dela ela tem que ser manifestada prestada como a forma que ela seja indelevel entao isso e importante tambem para a Minuto (25:19) gente caracterizar uma informacao que cumpre o dever fixado pelo cdc mas isso era a roupagem que a informacao tinha antes da lei 14 181 de 2021 a chamada lei super individamento ela veio a transmutar acrescentar uma serie dispositivos no cdc que deu uma completa roupagem ao conteudo da oferta principalmente quando nos estamos Minuto (25:54) falando de oferta de credito e quando a gente for falar agora no modulo 2 no proximo bloco de aulas eu vou mergulhar com voces nessas caracteristicas novas que a lei do suplemento trouxe mas o que a gente precisa entender que hoje nos temos que ter uma informacao essa informacao ela tem que ser clara correta Minuto (26:16) precisa ofensiva ainda leva e respeitar todas as nuances da lei do supreendimento isso precisa ter em mente muito claro porque todas essas situacoes de informacao por qualquer meio que for ou por publicidade eu vou ter o que a vinculacao que e um principio que rege a relacao de consumo principio da vinculacao a oferta Minuto (26:42) e essa vinculacao oferta ela se desdobra em dois caracteres especiais ela vai se dividir no seguinte ponto na obrigacao de contratar ou na modificacao de clausulas contraria e oferta vamos comecar pela modificacao perceba o seguinte ofertou-se um credito com taxas de juros de 2% ao mes entao o gerente me prometeu Minuto (27:12) que seria dois por cento ao mes de taxa efetiva mensal quando chega o contrato na minha casa esta ali expressado a taxa de 3% ao mes de taxa efetiva mensal o contrato diz uma coisa a oferta disse outra qual deve prevalecer segundo a logica do codigo de defesa do consumidor a oferta vincula mesmo que nao esteja Minuto (27:41) expressada ali no contrato e voce pode buscar judicialmente a modificacao daquela clausula para que seja cumprida a oferta realizada porque ela vai vincular aquele fornecedor e ai o artigo 48 do cdc e que vai ser a base fundamental para voce fazer a sua acao de obrigacao de fazer la do artigo 34 cvc entao aqui nesse caso voce vai Minuto (28:11) entrar com uma acao obrigacional para que aquela instituicao financeira por exemplo cumpra faca a contratacao nos moldes ofertados inicialmente ta entao eu tenho essa possibilidade juridica de te acontecer isso acontece muito quando aquele consumidor faz contratacao remota e ali ha uma pratica de ofertar a taxa de juros de forma um Minuto (28:40) pouco confusa dando a entender que ela seria menor e na pratica quando chega o contrato na residencia daquele consumidor a taxa e muito maior entao isso pode possibilita voce fazer esse tipo de acao judicial um outro ponto de vista um outro vies a vinculacao contratual diz respeito a obrigacao propriamente ele te contratar Minuto (29:07) entao aquele fornecedor e ai aplica-se a tudo ne todo e qualquer relacao de consumo que faz uma oferta ele fica vinculado e ai ele vai ser obrigado a contratar com aquele consumidor caso o consumidor queira o artigo 35 do cdc ele traz a tripla possibilidade eu gosto de estudar com voces para a gente ir la no cdc e voces Minuto (29:35) irem comigo analisando quando estiver o artigo 35 do cdc pessoal ele vem a trazer as alternativas que nascem aquele consumidor quando o fornecedor de credito ou o fornecedor em geral nao cumpre a sua oferta entao aquele consumidor pode entrar com uma acao para obrigar a cumprir forcadamente a oferta nos termos Minuto (30:05) que ela foi esterilizada eu posso por exemplo aceitar outro produto ou a prestacao de um servico que seja equivalente aquele que foi ofertado ou ainda eu posso rescindir o contrato com a restituicao dos valores que foram adimpridos por forca daquele contrato com todas as atualizacoes e mais com perdas e danos Minuto (30:31) certo ai tem o seguinte cabe perdas e danos apenas nessa terceira opcao aqui pessoal e isso que eu preciso esclarecer voces se a gente faz uma leitura simplista do cdc a primeira visao e que so caberia a perdas e danos no caso de rescisao contratual aqui como esta disposto no artigo 35 mas nao e bem assim nos temos por exemplo a Minuto (30:59) teoria do desvio produtivo do consumidor em que quando o fornecedor ele faz uma oferta ele se vincula ela e ele resiste ele dificulta ele acaba desviando o consumidor de seus recursos produtivos e isso possibilita tambem uma reparacao de danos pautada na teoria do desvio produtivo do consumidor que a Minuto (31:25) gente vai falar bastante com voces na pratica te ensinando a construir uma peticao sobre esse assunto esse ponto e bom muito importante com voces certo e ai temos duas indagacoes que sao recorrentes na pratica que as vezes as pessoas tem duvidas e nao sabem as vezes responder na hora que vai atender o seu Minuto (31:47) cliente entao a ausencia de estoque afasta a obrigacao em razao da oferta entao perceba fornecedor ali de um produto falou que a fornecer o produto ele falou que ia fornecer um iphone por r$ 10.000 so que o iphone ne esgotou eu nao tenho mais estoque esse iphone esta estourado a tirar o consumidor ele tem direito Minuto (32:23) alguma medida isso e a primeira pergunta o artigo 35 do cdc fala que sim mas eu posso exigir daquele fornecedor ou iphone a tutela especifica da obrigacao e isso que voce precisa saber responder e eu quero te trazer aqui posicao fundamentada da jurisprudencia o nosso objetivo e que e transpor a teoria para Minuto (32:51) a pratica entao quando a gente estuda a tematica aqui pessoal a gente tem julgados recentes do stj sobre o tema para trazer para voces e ai quando a gente estuda aqui so trazer aqui recusa ao cumprimento da oferta artigo 35 do cdc a ausencia do produto em estoque cumprimento forcado da obrigacao possibilidade e ai ele vem desmembrando Minuto (33:19) aqui destrinchando esse julgado entao fala aqui olha e possivel sim voce exigir daquele fornecedor que ele entregue a simples alegacao de que nao ha um estoque nao afasta sua obrigacao mas nos temos que ler isso aqui com um pouco de parcimonia quando eu tenho a situacao na qual certo pessoal a situacao na qual aquele Minuto (33:45) produto ele nao mais e fabricado entao o objeto e impossivel materialmente de ser entregue ai eu nao vou aplicar esse raciocinio entao tem que saber diferencial stj fala olha e possivel sim exigir entao por exemplo black friday anunciar um monte de produto la nao acabou o estoque isso nao e justificativa habil para afastar o Minuto (34:13) dever de entregar coisa agora se aquele produto ele foi descontinuado ele foi parada a sua fabricacao nesse caso ai nao vai dar a possibilidade de tutela especifico exigir a entrega da coisa mas a alternativa da rescisao contratual restituicao de valores com perdas e dados ta entao e possivel sim e tambem e Minuto (34:39) possivel um outro caminho que exigir um outro produto equivalente entao poderia pegar um outro tipo celular que fosse equivalente aquele iphone que a gente tava discutindo ali com voces e temos um outro ponto de vista pratico que muita gente tambem se aproveita teve fenomeno recente sobre isso a black Minuto (35:02) friday as vezes experimenta essa situacao quando eu tenho um erro na informacao ele afasta a obrigacao por forca da vinculacao ou nao essa e uma outra pergunta que nos precisamos responder a voce para voce nao errar mais e nao manejar acoes de modo incorreto oferta no cdc vincula o fornecedor quando ela e esterilizado se essa oferta Minuto (35:32) foi feita com um simples erro o fornecedor vai sim ficar vinculado porque senao seria muito facil para ele em toda situacoes que ele tivesse um valor que ele tentou uma promocao e vendeu mais do que ele esperava ele e legal ele parar de fazer ali aquela promocao aquela publicidade em cima daqui entao para efeitos do cdc eu Minuto (35:58) pensei da vinculacao nao tolera argumentacao de erro salvo situacoes excepcionais no direito infelizmente a gente sempre convive com o salvo porem contudo e aqui acontece a mesma circunstancia entao como regra se eu vou la comprar por exemplo um carro o preco dele de mercado e r$ 10.000 por exemplo e esse carro e anunciado por 8 Minuto (36:28) existe ai um erro grosseiro [musica] desproporcional no caso nao a diferenca de 2.000 pode consistir numa mera numa mera promocao entao eu nao posso falar ai pessoal que nos tivemos um erro que vai desvincular o fornecedor da oferta agora de outro lado quando por exemplo um produto que custa 10 mil reais ele por erro de digitacao Minuto (37:00) ali um erro grosseiro ele esta anunciado da um real isso vai vincular ou nao isso e um erro grosseiro e grave entao aqui a gente pega algumas posicoes que a gente tem por exemplo do stj e ele vem e fala o seguinte caso recente disso na especie os consumidores promoveram a reserva de bilhetes aereos com destino Minuto (37:25) internacional a preco muito atendo praticado por outras empresas aereas nao tendo sequer a vida e missao de bilhetes eletronicos finalmente formalizar a compra aqui aconteceu recentemente tambem no caso da amazon alguns produtos estavam com erro ali absurdo grotesco e algumas pessoas tentaram se valer nessa situacao para Minuto (37:50) adquirir com um preco ali completamente desassociada da realidade do curso do produto entao nesses casos o stj tem entendido que nao ha vinculacao entendeu pessoal eu nao posso errar isso mais na pratica manejar uma acao dessa para que eu tenha uma sucumbencia so recapitulando para voces nao perderem Minuto (38:15) esse assunto codigo defesa do consumidor e diferente do codigo civil pessoal codigo civil trabalha com a ideia de proposta essa proposta como regra ela nao vincula ela passivel de retratacao e no codigo defensores nos usamos o nome de oferta que pode ser tambem coletiva numa forma de publicidade ela como regra vincula Minuto (38:40) sim o fornecedor e nao e retratavel diferentemente la do codigo civil uma vez feita ela nao permite como a regra geral do sistema do codigo de defesa do consumidor assuma retratacao certo entao e isso que eu preciso trazer para voces com relacao a teoria geral das obrigacoes contratuais la no codigo Minuto (39:03) defesa do consumidor e passar agora para revisao dentro da teoria geral voltada agora ao codigo defesa do consumidor porque aqui eu preciso fazer com voces um estudo paralelo entre teoria da imprevisao la do codigo civil nos estudamos agora pouco com teoria da base objetiva do negocio juridico quando eu falo de revisao Minuto (39:33) no cdc pautado em fato superveniente ou seja aquele o contrato nasceu todo correto ele nao tinha problemas mas no curso do contrato na execucao do contrato ele apresentou uma circunstancia que onerar uma das partes isso possibilita a revisao la na esfera do codigo civil possibilita dentro da teoria da imprevisao como nos falamos Minuto (40:03) nossa dc tambem so que aqui a teoria e outra e a teoria da base objetiva eu trouxe aqui para voces o julgado que da a aplicacao a teoria objetiva no cdc para que fique bem mais claro para voces mas eu vou explicar o que que seria essa teoria quando eu vou formar um contrato de consumo pelo principio da confianca nos Minuto (40:28) depositamos legitima expectativa naquelas condicoes contratuais que foram avancadas pactuadas entre as partes entao num contrato de credito que e pertinente ao nosso curso nos depositamos ali num contrato uma taxa de juros de 2% ao mes nos depositamos ali a confianca que a correcao seria pelo igpm e esse igpm ele teria o maximo medio Minuto (40:56) pela historia do igpm de 10% ou se eu tivesse por exemplo o incc ou ipca que uma medica historica baixo so que na execucao do contrato eu tive um fato superveniente perceba aqui para a gente trazer os requisitos para voces um fato superveniente posterior ao contrato que virou a logica do contrato ele quebrou aquela base objetiva aquelas Minuto (41:32) medidas aquelas previsoes aquelas legitimas expectativas que as pessoas tinham sobre as condicoes contratuais entao se eu esperava um igpm ate 10% quando ele alcanca o patamar de 30 isso e um fato superveniente e que gera necessariamente uma onerosidade excessiva percebam que a diferenca la da teoria da imprevisao Minuto (42:02) quando eu falo de fato superveniente eu nao preciso trabalhar com a ideia de previsibilidade ou imprevisibilidade desse fato a teoria da base objetiva nao exige esse pressuposto e o stj vem referendo ele fala a teoria da base objetiva difere da impressao por prescindir por dispensar da previsibilidade de fato Minuto (42:29) entao prescindir por dispensar da prioridade do fato entao nao precisa ter aqui essa previsibilidade eu preciso ter o que uma onerosidade excessiva mas diferente da teoria da impressao eu nao preciso aqui ter um lucro excessivo uma vantagem exagerada para outra parte basta que umas parte dos contratos no Minuto (42:53) caso o consumidor ele sofra uma oracao excessiva desproporcional entao aqui e muito mais facil pessoal de nos trabalharmos com uma revisao de um contrato no caso dos indices bancarios que ocorreram durante a pandemia do que a gente falar la do codigo civil por isso que no comeco das discussoes de revisao de gpm Minuto (43:19) muitos tribunais muito juiz acabaram negando liminar julgando improcedente a revisao do indice do igpm porque entendia-se ali que a teoria da imprevisao dentro de uma relacao paritaria permitia sim essa previsibilidade do aumento do igpm agora quando nos estavamos dentro de uma relacao de consumo basta ter um fato Minuto (43:49) extraordinario superveniente mas eu nao preciso trabalhar com a questao de previsibilidade eu nao preciso ser previsivel esse fato entao isso ajuda muito isso tudo vem modificar outros contextos e ai eu vou exemplificar contextualizar para voces nao so com escada da pandemia porque ele e o mais classico mais facil de Minuto (44:12) visualizar eu quero transportar aqui a teoria da base objetivo para outra situacoes para a gente discutir aqui com voces objetivo nossa pratica e eu vou exemplificar para voces eu tenho um contrato que eu cheguei na instituicao financeira com uma renda de 15 mil reais por mes por exemplo essa minha renda entao a legitima Minuto (44:35) expectativa depositada na base nextual e banco voce analisou a minha capacidade de pagamento com base r$ 15000 com base nisso nosso irmaos um contrato onde as prestacoes mensais eram de r$ 4000 durante o prazo de 60 meses mas aconteceu o que no curso da execucao do contrato eu estava pagando em dia aquela obrigacao mas veio a ocorrer a Minuto (45:00) circunstancia de eu perder o emprego eu perdi meu emprego e eu perdi um emprego e eu perdi totalmente a minha renda a base objetiva os elementos base daquele contrato sobre o qual ele se assentou esse formalizou foram rompidos os elementos se romperam a base se rompeu entao neste caso eu tive um fato Minuto (45:26) superveniente que nao esta na minha esfera de controle ele nao estava previsto por mim porque eu nao tenho que analisar isso mas ele gerou uma oleosidade excessivo porque eu nao tenho mais plenas condicoes de pagar esse contrato entao aqui isso e muito utilizado por exemplo pessoal quando eu to discutindo aqueles contratos de Minuto (45:48) loteadores incorporadoras que tem atualizacoes eu posso utilizar isso para fazer a resolucao contratual eu buscar isso em razao do rompimento da base objetiva do contrato isso poderia ocorrer por exemplo uma situacao que a fonte de renda era a conjugacao de marido e mulher um dos conjuge veio a falecer e perdeu a sua renda Minuto (46:15) completamente ao perder a sua renda ou vi tambem a quebra da base objetiva do negocio e eu nao consigo avancar com isso ta outro elemento quando eu tenho contratos atualizados pela tr nos temos uma legitima expectativa de que a tr que e o indice de remuneracao das poupancas ele fique num patamar abaixo como e a Minuto (46:39) media geral fixada nos ultimos anos poupanca nao rende nada mas vamos supor que ocorra um surto inflacionario no pais e essa aplicacao essa poupanca ela tenha um estouro no seu indice entao passou de 0.6 ao mes para 5% ao mes essa circunstancia justifica com base na teoria da base objetiva a revisao contratual entao eu posso buscar Minuto (47:10) sim a revisao deste contrato pautado na teoria da base objetiva do negocio e ai a gente encerra aqui com voces este modulo 1 que nos tratamos da teoria geral da base essencial para a advocacia em defesa do consumidor bancario para que nos iniciamos o estudo do segundo modulo ta e nos convidamos voces a ingressarmos Minuto (47:44) ali no nosso chat para conversarmos e debatermos sobre esse tema da base essencial para a gente avancar ta entao chama todos voces ali para o nosso nossa sala de duvidas para a gente conversar ai por um tempinho depois iniciamos o modulo 2