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EXCELENTSSIMO SENHOR JUIZ DE DIREITO DA

_______VARA CVEL DA CIRCUNSCRIO JUDICIRIA


ESPECIAL DE BRASLIA DISTRITO FEDERAL.

AUTO ___________________________________,
vem, respeitosamente presena de Vossa Excelncia, por
intermdio de seu advogado firmatrio, com fundamento nos
artigos 844, inciso II e seguintes, CPC; ajuizar a presente
AO DE REVISO DE CONTRATO DE CDULA DE
CRDITO BANCRIO E ABERTURA DE CRDITO EM
CONTA CORRENTE E REPETIO DE INDBITO
contra o BANCO ITA SA, pessoa jurdica de direito
privado, com sede na SCRN 706/707, Bloco A, Loja 24
Braslia-DF, por quem a represente ou na pessoa daquele que
exera a administrao ou gerncia, pelas razes fticas e
jurdicas a seguir expostas.
DOS FATOS
1.
A Requerente correntista do banco-ru, cuja
conta foi aberta na
2.
A Empresa Requerente celebrou com Ru, 2 (dois)
contratos de outorga de crdito (cdulas de crdito bancrio)
que foram movimentados na conta bancria de n
_____________, nas modalidades de capital de giro e abertura
de crdito em conta corrente:

1) Cdula de Crdito Bancrio n _______________


(Emprstimo para Capital de Giro), em 15/03/2010, no valor
______________________________________________________________________________________________

de R$ 200.000,00 (Duzentos mil reais), a ser pago em 24


(vinte e quatro) parcelas, no valor de R$ 11.359,59 (Onze
mil trezentos e cinqenta e nove reais e cinqenta e
nove centavos), cada, com juros de 2,50% ao ms e 34,49%
ao ano (contrato anexo)
2) Cdula de Crdito Bancrio (Abertura de
Crdito em Conta Corrente), em 21/07/2009, com limite de
crdito no valor de R$ 80.000,00 (Oitenta mil reais), com
juros de 8,550% ao ms e 167,64% ao ano (contrato anexo)

DA POSSIBILIDADE DE
SEGUNDO O CDIGO CIVIL

REVISO

CONTRATUAL

3.
O entendimento da Jurisprudncia dominante
dos Tribunais Superiores pela possibilidade da reviso de
clusulas contratuais abusivas luz da atual teoria contratual
adotada pelo CC/2002, segundo a qual deve manter se o
equilbrio contratual com primazia da funo social e da
equidade.1
4.
Os bancos tm o direito de cobrar juros pelo
crdito que disponibilizam para remunerar o capital, todavia,
no podem faz-lo de forma abusiva, ferindo os princpios que
norteiam as relaes contratuais. Nesse sentido, transcrevo
parte do voto da eminente Des. Carmelita Brasil:
(...) Contudo, apesar da no incidncia do
cdigo consumerista ao caso, examinando as
questes
expostas
pelos
embargantes,
relacionadas aos encargos incidentes no
contrato em questo, quais sejam, correo
monetria pela TR e comisso de permanncia,
independentemente de se tratar de relao de
consumo, entendo cabvel a reviso contratual,
1

CC, Art. 421. A liberdade de contratar ser exercida em razo e nos limites da funo social do
contrato.

______________________________________________________________________________________________

no caso de abusividade comprovada. (...)


(TJDFT, 20030110643282APC, Rel. Carmelita
Brasil, 2 T. Cvel, j. em 17/06/09, DJ 03/08/09)

5.
Desta forma, constatada a existncia de
encargos que oneram demasiadamente o contrato para uma
das partes, seja qual for sua natureza (juros, multa, tarifas,
etc) possvel a reviso judicial para que seja recuperado o
equilbrio contratual.2
6.
Ademais, o pedido de reviso contratual feito
com base, tambm, em ofensa Constituio Federal no
tocante capitalizao mensal de juros.
7.
Isto posto, passemos fundamentao do pedido
em relao limitao dos juros de acordo com a taxa mdia
do mercado.

DA NECESSIDADE DE LIMITAO DOS JUROS


CONTRATADOS SEGUNDO OS JUROS PRATICADOS NO
MERCADO

8.
De
incio,
cumpre
esclarecer
que
a
jurisprudncia do C. STJ pacificou o entendimento no sentido
da inexistncia de limitao dos juros remuneratrios no
CC, Art. 411. Quando se estipular a clusula penal para o caso de
mora, ou em segurana especial de outra clusula determinada, ter o
credor o arbtrio de exigir a satisfao da pena cominada, juntamente
com o desempenho da obrigao principal.
2

CC, Art. 412. O valor da cominao imposta na clusula penal no


pode exceder o da obrigao principal.
CC, Art. 413. A penalidade deve ser reduzida eqitativamente pelo juiz
se a obrigao principal tiver sido cumprida em parte, ou se o montante
da penalidade for manifestamente excessivo, tendo-se em vista a
natureza e a finalidade do negcio.
______________________________________________________________________________________________

sistema financeiro nacional ao percentual de 12% ao ano,


estabelecido pela Lei de Usura (Dec. 22.626/33).3.
9.
Todavia, em que pese no estarem vinculados ao
limite de 12% ao ano, devem os juros remuneratrios serem
reduzidos quando forem abusivos e no respeitarem a taxa
mdia de juros praticada no mercado. Nesse sentido, a
jurisprudncia dominante do C. STJ:

(...) Segundo a jurisprudncia do Superior Tribunal de


Justia, os juros remuneratrios cobrados nos
emprstimos bancrios so devidos taxa contratada;
salvo se comprovado, in concreto, que so abusivos,
assim
entendidos
aqueles
que
discrepem
significativamente da mdia praticada no mercado
(REsp 407.097, RS; REsp 1.061.530, RS). In casu, os
juros remuneratrios foram limitados pelo Tribunal a
quo, base da seguinte motivao: Sendo assim, tenho
por certo que os juros remuneratrios insertos em
contratos bancrios no esto adstritos aos limites
legais seja os do Cdigo Civil, seja os da lei de Usura ,
(...) 1. Esta Corte Superior entende que se aplica s
instituies financeiras o Cdigo de Defesa do Consumidor,
nos termos da Smula 321 do STJ. 2. A Segunda Seo desta
Corte, na assentada do dia 22.10.2008, quando do
julgamento do REsp n. 1.061.530/RS, Rel. Min. Nancy
Andrighi, no sistema do novel art. 543-C do CPC, trazido pela
Lei dos Recursos Repetitivos, pacificou o entendimento j
adotado por esta Corte de que as instituies financeiras no
se sujeitam limitao dos juros remuneratrios que foi
estipulada na Lei de Usura (Decreto 22.626/33). (...) 8.
Recurso especial provido em parte. (Resp. N 890.753 - RS
(2006/0213455-0) REL. MIN. HONILDO AMARAL DE MELLO
CASTRO (DESEMB. CONVOCADO DO TJ/AP)
3

SM 382 STJ - A estipulao de juros remuneratrios superiores a


12% ao ano, por si s, no indica abusividade.
SM 283 STJ - As empresas administradoras de carto de crdito
so instituies financeiras e, por isso, os juros remuneratrios por
elas cobrados no sofrem as limitaes da Lei de Usura.
______________________________________________________________________________________________

mas devem estar de acordo com a taxa mdia de


mercado
(disponvel
em
HTTP://www.bcb.gov.br/TXCREDMES). No caso em
comento, tendo em conta que o contrato foi firmado em
julho de 2007, tendo sido avenados juros de 50,84%
a.a. (fl. 80), quando, poca da contratao, a taxa
mdia de juros remuneratrios praticada no mercado
para tal espcie de operao era de 28,66% a.a, verificase a abusividade contratual. Nessa linha, tenho que a
taxa previamente pactuada abusiva, devendo ficar
limitada a taxa do Bacen antes referida (fl. 129).
Conforme ressaltou a em. Min. Nancy Andrighi, no REsp
1.061.530, RS, a "perquirio acerca da abusividade no
estanque, o que impossibilita a adoo de critrios
genricos e universais. A taxa mdia de mercado,
divulgada pelo Banco Central, constitui um valioso
referencial, mas cabe somente ao juiz, no exame das
peculiaridades do caso concreto, avaliar se os juros
contratados foram ou no abusivos" (DJe, 10.03.2009).
Na espcie, a instncia ordinria, examinando o caso
concreto, concluiu pela abusividade dos juros
remuneratrios pactuados. Desse modo, a reforma do
acrdo recorrido demandaria o revolvimento do
conjunto ftico-probatrio invivel em sede de recurso
especial (Smulas 7/STJ). (...) Ante o exposto, nego
provimento ao agravo. Intimem-se. Braslia-DF, 13 de
outubro de 2010. (STJ, AGI N 1.310.710 - RS
(2010/0090857-5) Rel. Min. Vasco Della Giustina
Desembargador Convocado do TJ/RS, 20/10/10)

DA REVISO DO CONTRATO DE EMPRSTIMO PARA


CAPITAL DE GIRO (CDULA DE CRDITO BANCRIO),
PARA FIXAR OS JUROS PELA TAXA MDIA DO
MERCADO.

______________________________________________________________________________________________

10.
O contrato firmado entre as parte as partes em
15/03/2010, fixou juros remuneratrios anuais de 34,49%.
11.
Em consulta ao site do Banco Central do Brasil,
que disponibiliza a taxa mdia de juros remuneratrios
praticada no mercado4, pode ser contatado que a taxa mdia
dos juros em MARO DE 2010, poca em que foi emitida
autora a Cdula de Crdito Bancrio n 023285149-3 emprstimo capital de giro - (15/03/2010), a taxa mdia dos
juros para operaes com juros prefixados Capital de giro era de 2,40% a.m. e 28,83%, a.a., enquanto o contrato previa
taxa mensal de 2,50% e anual de 34,49%.
12.
Desta forma, considerando que os juros
contratados em referida Cdula (n 023285149-3) ficaram
muito acima da taxa mdia de mercado, devem os juros
praticados serem reduzidos 2,40% a.m., a fim de que
respeitem a taxa mdia de juros de mercado, conforme exige
a jurisprudncia dominante no STJ.
13.
J para a Cdula de Crdito Bancrio para
Abertura de Crdito em Conta Corrente (LIS Recebveis),
datado de 21/07/2009, em consulta ao mesmo site do Banco
Central do Brasil5, verifiquei que, em julho de 2009, poca em
que aludida Cdula foi emitida autora (02/04/2008 fl. 49),
a taxa mdia dos juros para operaes com juros prefixados
Conta garantida - foi de 167,33% a.a., enquanto o contrato
previa taxa anual de 167,64% e 08,550% ao ms.

14.
Quanto referida Cdula, nota-se que a taxa
mensal e anual de juros contratada no exorbita da taxa
mdia para a mesma operao divulgada pelo BACEN,
mesma poca. Contudo, a capitalizao mensal dos juros
exorbitante e ser objeto de apreciao logo adiante.

4
5

http://www.bcb.gov.br/ftp/depec/NITJ201011.xls, acesso em 11/10/2011.


http://www.bcb.gov.br/ftp/depec/NITJ201011.xls, acesso em 11/10/2011.
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DA INCONSTITUCIONALIDADE
MENSAL DE JUROS

DA

CAPITALIZAO

15.
Para as Cdulas de Crdito Bancrio, a
capitalizao mensal de juros autorizada pelo art. 28, 1,
I, da Lei n 10.931/04.6
16.
No entanto, o art. 28, 1, I, da Lei n 10.931/04
foi declarado inconstitucional pelo Conselho Especial deste E.
TJDFT, por afronta direta ao art. 192 da Constituio
Federal7, segundo o qual o sistema financeiro nacional ser
regido por lei complementar. Confira-se:

(...) 1. Ao autorizar a capitalizao de juros


em cdula de crdito bancrio, o inciso I,
pargrafo primeiro, do artigo 28 da lei n.
10.931/2004 afronta diretamente o artigo
192, caput, da Constituio Federal de 1988,
que determina caber lei complementar a
regulamentao de matria afeta ao Sistema
Financeiro Nacional. 2. Declarada, incidenter
tantum, a inconstitucionalidade do inciso I,
pargrafo primeiro, do artigo 28 da lei n.
10.931/2004. (20080020008608AIL, Rel. FLAVIO
ROSTIROLA, Conselho Especial, j. em 20/05/08, DJ
05/09/08)
17.
No tocante aos contratos de Emprstimo para
capital de Giro de 15/03/2010 e do Contrato de Abertura de
6

Lei 10.931/04, Art. 28. A Cdula de Crdito Bancrio ttulo executivo extrajudicial e representa
dvida em dinheiro, certa, lquida e exigvel, seja pela soma nela indicada, seja pelo saldo devedor
demonstrado em planilha de clculo, ou nos extratos da conta corrente, elaborados conforme previsto
no 2.
1o Na Cdula de Crdito Bancrio podero ser pactuados: I - os juros sobre a dvida, capitalizados
ou no, os critrios de sua incidncia e, se for o caso, a periodicidade de sua capitalizao, bem como
as despesas e os demais encargos decorrentes da obrigao;
7
CF/88, Art. 192. O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a promover o
desenvolvimento equilibrado do Pas e a servir aos interesses da coletividade, em todas as partes que
o compem, abrangendo as cooperativas de crdito, ser regulado por leis complementares que
disporo, inclusive, sobre a participao do capital estrangeiro nas instituies que o integram.

______________________________________________________________________________________________

Conta Corrente de 21/07/2009, resta clara a capitalizao


mensal dos juros. Uma simples operao matemtica revela a
capitalizao. No contrato de Emprstimo para Capital de
Giro, a taxa de juros mensal registrada de 2,50% ao ms e,
ao ser multiplicada por 12 meses, encontramos o resultado
de 30,0% ao ano. Contudo, a taxa anual registrada no
contrato de 34,49% ao ano.
18.
A capitalizao dos juros no outro contrato
(Abertura de Credito em Conta Corrente Cheque
Especial) ainda mais aviltante. A taxa mensal registrada
de 8,550% ao ms e, sem a capitalizao, ou seja, com os
juros simples, a taxa anual seria de 102,6%. Contudo, a
taxa anual registrada no contrato de 167,64%.
19.
Com efeito, a incidncia de juros capitalizados
matria eminentemente de direito, no havendo necessidade
da prova pericial No mais, no se pode olvidar que a prova
enderea-se ao julgador, a quem cabe velar pela rpida
soluo do litgio e indeferir as diligncias inteis ou
meramente protelatrias (CPC 125 II e 130).

DA INCONSTITUCIONALIDADE DA MP 1963-17 de
31/03/2000 REEDITADA PELA MP 2.170-36/2001

20.
Sem embargo, cumpre ressaltar, que a
capitalizao mensal de juros autorizada no sistema
financeiro nacional pela MP 1963-17 de 31/03/2000,
reeditada pela MP 2.170-36/2001, tambm foi considerada
inconstitucional pelo Egrgio Conselho Especial deste
TJDFT.8
8

ARGUIO DE INCONSTITUCIONALIDADE. ART. 5 DA MEDIDA PROVISRIA N 2170-36.


OPERAES REALIZADAS PELAS INSTITUIES INTEGRANTES DO SISTEMA FINANCEIRO.
CAPITALIZAO DE JUROS COM PERIODICIDADE INFERIOR A UM ANO. MATRIA PREVISTA EM LEI
COMPLEMENTAR. ART. 192, CAPUT, DA CONSTITUIO FEDERAL COM A REDAO DADA PELA
EMENDA CONSTITUCIONAL N 40. A matria inserida em Medida Provisria que dispe sobre "a
administrao dos recursos de caixa do Tesouro Nacional", consolidando e atualizando a legislao
pertinente, no pode dispor sobre matria completamente diversa, cuja regulamentao prescinde
(sic) de Lei Complementar. Declarada, incidenter tantum, a inconstitucionalidade do art. 5, da Medida
Provisria 2170-36. (20060020017747AIL, Relator LCIO RESENDE, Conselho Especial, julgado em

______________________________________________________________________________________________

21.
Embora o entendimento atual do C. STJ admita a
capitalizao de juros, com periodicidade inferior a um ano,
desde que pactuada, nos contratos firmados aps a Medida
Provisria n 2.170-36/2001, o prprio STJ se exime de
analisar o tema da inconstitucionalidade do art. 5 da MP
2.170-36/2001, por tratar-se de fundamento exclusivamente
constitucional.9
22.
Em contrapartida, pacfico perante nossos
tribunais que a capitalizao de juros permitida em casos
expressamente autorizados por lei, a exemplo da
capitalizao anual, autorizada pelo artigo 591 do Cdigo
Civil.
23.
O artigo 5, da Medida Provisria 2.170-36, de
23.08.2001, ostenta a seguinte redao:
Art. 5. Nas operaes realizadas
pelas instituies integrantes do
sistema Financeiro Nacional,
admissvel a capitalizao de
juros com periodicidade inferior a
um ano.
24.
Por seu turno, o artigo 192, da Constituio Federal
est assim redigido:
Art. 192. O Sistema financeiro
nacional, estruturado de forma a
promover
o
desenvolvimento
equilibrado do Pas e a servir aos
04/07/2006, DJ 15/08/2006 p. 69)
9

(...) No que tange capitalizao mensal de juros, baseada no artigo 5 da Medida Provisria n
2.170-36/2001, o Tribunal de origem afastou sua aplicao em face do reconhecimento incidental de
inconstitucionalidade do referido dispositivo legal, conforme se denota do seguinte excerto:"E
relativamente Medida Provisria n. 2.170-36, evidentemente que inconstitucional, porque a
capitalizao dos juros no se enquadra naquelas matrias consideradas urgentes, exigncia prevista
no art. 62 da CF/88." (fl. 133). Torna-se, portanto, invivel o recurso especial, porquanto este no se
presta a impugnar fundamento exclusivamente constitucional (ut AgRg no Ag 715606/RS, Rel. Min.
Carlos Alberto Menezes Direito DJ 10.09.2007). E ainda: AgRg no REsp 908905 / DF, Rel. Min. Nancy
Andrighi, DJ 28.05.2007; AgRg no REsp 982698/RS, Rel. Min. Aldir Passarinho Junior, DJ 12.05.2008.
(...) (RECURSO ESPECIAL N 1.000.386 - RS (2007/0253896-7) - Braslia (DF), 23 de junho de 2009.
MINISTRO MASSAMI UYEDA Relator)

______________________________________________________________________________________________

interesses da coletividade, em
todas as partes que o compem,
abrangendo as cooperativas de
crdito, ser regulado por leis
complementares que disporo,
inclusive, sobre a participao do
capital
estrangeiro
nas
instituies
que
o
integram.
(destaque nosso)
25.
Da disposio constitucional transcrita, percebe-se
que o sistema financeiro nacional somente pode ser
disciplinado por intermdio de leis complementares, sendo
vedada a edio de medidas provisrias em matria
reservado lei complementar, como se infere do inciso III do
1 do artigo 62 da Constituio Federal.
26.
A disposio constitucional em referncia ostenta a
seguinte redao:
Art. 62. Em caso de relevncia e
urgncia,
o
Presidente
da
Repblica poder adotar medidas
provisrias, com fora de lei,
devendo submet-las de imediato
ao Congresso Nacional.
1 vedada a edio de medidas
provisrias sobre matria:
I - omissis
II - omissis
III
Reservada

lei
complementar.
27.
Inegvel, portanto, que medida provisria no
tem o poder de regulamentar matria que foi reservada pela
Carta Magna aos limites da disciplina da lei complementar
28.
A matria est sendo apreciada pelo STF, por
meio da ADI 2316, na qual j foram proferidos quatro votos
______________________________________________________________________________________________

deferindo a suspenso cautelar do art. 5 da MP 2.17036/2001.10


29.
A questo tambm aguarda apreciao pelo STF
em Recurso Extraordinrio, no qual foi reconhecida a
repercusso geral.11
30.
Assim, diante dos argumentos jurdicos
acima demonstrados, deve ser acolhida a pretenso da
autora para afastar a capitalizao mensal de juros nas
Cdulas de Crdito Bancrio ns 023285149-3 de
15/03/2010 e da Cdula de Crdito Bancrio Abertura
de Crdito em Conta Corrente LIS Recebveis), para
que o dbito seja calculado mediante a utilizao de
juros na forma simples.
DA ILEGALIDADE DA CUMULAO DA COMISSO DE
PERMANNCIA COM JUROS MORATRIOS E MULTA
NAS PARCELAS EM ATRASO (CLUSULA 10,0).
31.
A finalidade da cobrana da comisso de
permanncia aps o vencimento da obrigao manter, por
meio dos juros remuneratrios, a base econmica do negcio;
desestimular, mediante os juros de mora, a demora no
cumprimento da obrigao; e reprimir o inadimplemento com
a aplicao da multa contratual.
10

Retomado julgamento de medida liminar em ao direta ajuizada pelo Partido Liberal - PL contra o
art. 5, caput, e pargrafo nico da Medida Provisria 2.170-36/2001, que admitem, nas operaes
realizadas pelas instituies integrantes do Sistema Financeiro Nacional, a capitalizao de juros com
periodicidade inferior a um ano v. Informativo 262. O Min. Carlos Velloso, em voto-vista,
acompanhou o voto do relator, Min. Sydney Sanches, que deferiu o pedido de suspenso cautelar dos
dispositivos impugnados (...) ADI 2316 MC/DF, rel. Min. Sydney Sanches, 15.2.2005. (INFORMATIVO
N 413 TTULO - Cobrana de Juros Capitalizados)
(...) O Tribunal retomou julgamento de medida cautelar em ao direta ajuizada pelo Partido Liberal PL, atual Partido da Repblica - PR, em que se objetiva a declarao de inconstitucionalidade do art.
5, caput, e pargrafo nico da Medida Provisria 2.170-36/2001 (...). A Min. Crmen Lcia, em votovista, abriu divergncia e indeferiu a cautelar. (...) Por sua vez, o Min. Marco Aurlio acompanhou o
voto do relator para deferir a cautelar. (...) Aps o voto do Min. Menezes Direito, que acompanhava o
voto da Min. Crmen Lcia, e do voto do Min. Carlos Britto, que acompanhava o voto do Min. Marco
Aurlio, o julgamento foi suspenso para retomada com quorum completo. ADI 2316 MC/DF, rel. Min.
Sydney Sanches, 5.11.2008. (INFORMATIVO N 527 TTULO - Cobrana de Juros Capitalizados)
11

REPERCUSSO GERAL CAPITALIZAO MENSAL DOS JUROS MEDIDA PROVISRIA N


2.170-36 ARTIGO 62 DA CONSTITUIO FEDERAL AFASTAMENTO NA ORIGEM. Admisso
pelo Colegiado Maior. (RE 568396 RG, Relator(a): Min. MARCO AURLIO, julgado em
21/02/08, DJe-065 DIVULG 10-04-08 PUBLIC 11-04-08 EMENT VOL-02314-08 PP-01664).

______________________________________________________________________________________________

32.
Trata-se, portanto, de parcela admitida na fase de
inadimplemento
contratual,
a
qual
abrange
trs
componentes, a saber: juros remuneratrios taxa mdia de
mercado apurada pelo Bacen; e juros moratrios e multa
contratual; da ser impossvel a sua cobrana cumulada com
juros de mora e multa contratual, sob pena de incorrer em
bis in idem.
33.
Alm disso, inadmissvel a sua cumulatividade
com correo monetria, a teor da Smula n. 30/STJ.
34.
De todo o exposto, depreende-se que a instituio
financeira, diante do inadimplemento contratual, deve cobrar
unicamente a comisso de permanncia admitida como o
somatrio dos encargos moratrios (juros remuneratrios
calculados taxa mdia de mercado estipulada pelo Bacen,
juros moratrios e multa moratria).
35.
Contudo, as clusulas 10 do Contrato de
Emprstimo para Capital de Giro, datado de 15/03/2010 e a
Clusula 9 do Contrato de Abertura de Credito em Conta
Corrente, estipulam a cumulao da cobrana dos juros
moratrios com a comisso de permanncia, verbis:
10. Atraso de Pagamento e Multa Se houver
atraso
no
pagamento
ou
vencimento
antecipado, pagaremos juros moratrios de
12% (doze por cento) ao ano mais comisso de
permanncia calculada taxa de mercado do
dia do pagamento.
36.
A Clusula 10.3, tambm dispe que o Autor
pagar despesas de cobrana, inclusive custas e honorrios
advocatcios e multa de 2% (dois por cento).
37.
A esse respeito, vejam-se os seguintes julgados:
Terceira Turma, AgRg no REsp n. 1.016.657/RS, relator
Ministro Ari Pargendler, DJ de 5.8.2008; e Terceira Turma,
______________________________________________________________________________________________

AgRg no REsp n. 986.508/RS, relator Ministro Ari Pargendler,


DJ de 5.8.2008.
V - Juros e multa moratrios
As questes infraconstitucionais relativas
violao dos arts. 52, 1, do CDC e 406 e 591 do
CC no foram objeto de debate no acrdo
recorrido, nem a respeito foram opostos embargos
de declarao. Caso, pois, de aplicao da Smula
n. 282/STF.
De acordo com entendimento desta Seo, ainda,
a cobrana da comisso de permanncia no pode
ser acrescida dos encargos decorrentes da mora,
como os juros moratrios e a multa contratual (c.f.
AgRg no REsp n 712.801/RS, Rel. Ministro Carlos
Alberto Menezes Direito, DJ 04.05.2005).
Assim, no obstante a licitude da cobrana da
comisso de permanncia, necessrio para sua
efetivao a existncia de clusula contratual
especfica, pois trata-se de faculdade conferida s
instituies financeiras, que, por gerar nus
parte
contratante,
no

auto-aplicvel.
Inexistente a demonstrao de expressa pactuao
referente cobrana do encargo, conforme
disposto pelas Instncias ordinrias, vedada, por
conseguinte, sua incidncia. nesta Turma no
sentido de ser lcita a sua cobrana aps o
vencimento da dvida. A comisso deve observar a
taxa mdia dos juros de mercado, apurada pelo
Banco Central do Brasil, limitada a taxa
contratada para o perodo da normalidade. No
pode, entretanto, ser cumulada com a correo
monetria nem com os juros remuneratrios, nos
termos das Smulas 30, 294 e 296 do STJ.

______________________________________________________________________________________________

38.
De outro lado, o Superior Tribunal de Justia tem
entendimento assente no sentido de que " admitida a
cobrana da comisso de permanncia no perodo da
inadimplncia, desde que no cumulada com correo
monetria, juros moratrios, multa contratual ou juros
remuneratrios, calculada taxa mdia de mercado"
(AgRg no REsp 1066206/MS, Rel. Min. SIDNEI BENETI,
Terceira Turma, DJ de 10.09.2010).
A propsito:
"AGRAVO REGIMENTAL. RECURSO ESPECIAL.
CONTRATO BANCRIO. AO REVISIONAL.
DISPOSIES
ANALISADAS
DE
OFCIO.
IMPOSSIBILIDADE. JUROS REMUNERATRIOS.
TAXAS. ABERTURA DE CRDITO. EMISSO DE
CARN.
DESEQUILBRIO
CONTRATUAL.
INEXISTENTE. COMISSO DE PERMANNCIA.
LICITUDE
DA
COBRANA.
CUMULAO
VEDADA. SUCUMBNCIA RECPROCA.
1. Omissis.
2. Omissis.
3. admitida a cobrana da comisso de
permanncia durante o perodo de inadimplemento
contratual, calculada pela taxa mdia de mercado
apurada pelo Bacen, limitada taxa do contrato,
no podendo ser cumulada com a correo
monetria, com os juros remuneratrios e
moratrios, nem com a multa contratual.
4. Agravo regimental desprovido." (AgRg no REsp
1061477/RS, Rel. Min. JOO OTVIO DE
NORONHA, Quarta Turma, DJ de 01.07.2010)
"EMBARGOS DE DIVERGNCIA NO RECURSO
ESPECIAL. AGRAVO REGIMENTAL. CONTRATO
BANCRIO.
COMISSO
DE
PERMANNCIA
POSSIBILIDADE DE COBRANA DESDE QUE NO

______________________________________________________________________________________________

CUMULADA COM OS DEMAIS ENCARGOS


MORATRIOS.
- admitida a cobrana da comisso de
permanncia em caso de inadimplemento, taxa de
mercado, desde que (i) pactuada, (ii) cobrada de
forma exclusiva ou seja, no cumulada com outros
encargos moratrios, remuneratrios ou correo
monetria e (iii) que no supere a soma dos
seguintes encargos: taxa de juros remuneratrios
pactuada para a vigncia do contrato; juros de
mora; e multa contratual (REsp n 834.968/RS, Rel.
Ministro ARI PARGENDLER, DJ de 7.5.07).
Agravo Regimental improvido." (AgRg nos EDcl
nos EREsp 833.711/RS, Rel. Min. SIDNEI
BENETI, Segunda Seo, DJ de 02.12.2009)
No obstante, a cdula de crdito comercial no
admite a cobrana da comisso de permanncia.
Neste sentido:
"AGRAVO REGIMENTAL. RECURSO ESPECIAL.
AO REVISIONAL. CDULA DE CRDITO
INDUSTRIAL.
JUROS
REMUNERATRIOS.
LIMITAO. POSSIBILIDADE. COMISSO DE
1. Omissis.
2. Nos casos de cdula de crdito rural, comercial e
industrial, esta Corte no admite a cobrana de
comisso
de
permanncia
em
caso
de
inadimplncia.
3. Agravo regimental a que se nega provimento."
(AgRg no REsp 784.935/CE, Rel. Min.
HONILDO AMARAL DE MELLO CASTRO
(Desembargador Convocado do TJ/AP), Quarta
Turma DJ de 22.03.2010)
DA ILEGALIDADE DA COBRANA DA TARIFA DE CONTRATAO (TAC) CLUSULA 1.5 E 12 DO CONTRATO.

______________________________________________________________________________________________

39.
Quanto

ilegalidade
da
TARIFA
DE
CONTRATAO (TAC), o instrumento contratual fez inserir
indevido encargo financeiro ao Autor.

40.
A cobrana da TARIFA DE CONTRATAO,
valor de R$ 200,00 (Duzentos reais), fere o art. 51, IV
CDC, pois constitui nus do prprio banco a avaliao
cliente, a emisso do contrato e o seu processamento
banco de dados da instituio.

no
do
do
no

41.

abusiva
a
cobrana
de
TARIFA
DE
CONTRATAO. Tais despesas das operaes de crdito
devem ser suportadas pela instituio financeira, sendo
abusivo o repasse da incumbncia ao consumidor.
42.
De acordo com os termos do contrato (Clausula 12),
foram cobradas tarifa de cadastro no valor de R$ 200,00
(Duzentos reais). A remunerao da instituio financeira
advm do pagamento dos juros remuneratrios, que j esto
embutidos nas prestaes, de modo que qualquer outra
cobrana constitui abusividade, importando em vantagem
exagerada para o fornecedor, consoante o art. 51, inc. IV, do
CDC, in verbis:
Art. 51. So nulas de pleno direito, entre
outras, as clusulas contratuais relativas ao
fornecimento de produtos e servios que:
(...)
IV - estabeleam obrigaes consideradas
inquas, abusivas, que coloquem o consumidor
em
desvantagem
exagerada,
ou
sejam
incompatveis com a boa-f ou a eqidade;
43.
Sobre o tema, transcrevo ementas dos seguintes
julgados, in verbis:
APELAO
APRENSO.

CIVIL.

AO

DE BUSCA E
RECONVENO.

______________________________________________________________________________________________

FINANCIAMENTO DE VECULO. REVISO DE


CLUSULAS CONTRATUAIS. CAPITALIZAO
MENSAL
DE
JUROS.
AFASTAMENTO.
INAPLICABILIDADE DO ART. 5 MEDIDA
PROVISRIA 2.170-36/01. REDUO DA TAXA
DE JUROS. IMPOSSIBILIDADE. TAXA DE
COBRANA DE ABERTURA DE CRDITO
INDEVIDA.
..............................................................................
....................................
So nulas as clusulas contratuais que estipulam
a cobrana da Taxa de Abertura de Crdito - TAC
(art. 51, IV, do Cdigo de Defesa do
Consumidor). (20080410075067APC, Relator
NATANAEL CAETANO, DJ 09/11/2009 p. 99,
g.n.)

DIREITO PROCESSUAL CIVIL. PRELIMINAR


DE INPCIA DA PETIO INICIAL. MATRIA
AFETA AO MRITO. REJEIO. PRELIMINAR
DE CERCEAMENTO DE DEFESA REJEITADA.
PRODUO DE PROVA PERICIAL. ARTIGOS
130, 131 E 427 DO CDIGO DE PROCESSO
CIVIL. PRELIMINAR DE NULIDADE DA
SENTENA. RECONHECIMENTO DE OFCIO
DE NULIDADE DE CLUSULAS CONTRATUAIS.
REJEIO. COBRANA DE TARIFAS DE
CADASTRO, INCLUSO DE GRAVAME E
DESPESAS DE TERCEIROS. COMISSO DE
PERMANNCIA. NUS SUCUMBENCIAIS. ART.
21, CAPUT DO CPC.
..............................................................................
....................................
A denominada tarifa de contratao ou tarifa
de renovao de cadastro e incluso de gravame
______________________________________________________________________________________________

eletrnico cobre os custos das instituies


financeiras com a consulta ao cadastro de
devedores inadimplentes e com a anlise
cadastral e tambm os custos do registro da
garantia, o que se conclui serem despesas
inerentes ao negcio.
A abertura de qualquer cadastro do pretendente
ao financiamento obrigao do credor no
devendo ensejar nus algum ao devedor, porque
alm de atender interesse exclusivo do
mutuante, essa clusula contratual contraria o
disposto no art. 46, parte final, do Cdigo de
Defesa do Consumidor, pois no fornece ao
muturio todas as informaes sobre sua
finalidade e alcance. Por no ser servio
colocado disposio do consumidor, no
razovel transferir a ele o custo da pesquisa e da
cobrana. As Despesas de Servios de Terceiros,
igualmente, mostram-se abusiva, pois sequer
foram indicados quais seriam esses servios,
pois na letra 'v' do contrato faz apenas genrica
referncia
a
servios
prestados
pela
correspondente
arrendadora.
(sentena
proferida pela MM. Magistrada singular Maria
de Ftima Rafael Ramos).
..............................................................................
....................................
Apelao conhecida e parcialmente provida.
(20090110847867APC, Relatora ANA MARIA
DUARTE AMARANTE BRITO, 6 Turma Cvel,
julgado em 15/09/2010, DJ 23/09/2010 p. 150,
g.n.)
44.
Ademais, ressalte-se, a abertura de cadastro so
providncias tomadas para garantir apenas os interesses do
credor (de verificao da solvabilidade do devedor e de
______________________________________________________________________________________________

constituio da propriedade fiduciria), no podendo as


despesas da decorrentes serem imputadas ao consumidor.
DA REPETIO DO INDBITO
45.
Em relao repetio do indbito, este eg.
Tribunal j decidiu pela sua admisso independentemente da
prova de que o pagamento tenha sido realizado por erro, com
o objetivo de vedar o enriquecimento ilcito do banco em
detrimento do devedor, nos termos da Smula n. 322, in
verbis: "Para a repetio de indbito, nos contratos de
abertura de crdito em conta-corrente, no se exige a
prova do erro".
46.
A jurisprudncia do STJ est consolidada no sentido
de admitir a compensao de valores e a repetio do
indbito sempre que constatada cobrana indevida do
encargo exigido, sem que, para tanto, haja necessidade de
ser comprovado erro no pagamento.
47.
A ratio essendi da regra remete necessidade de
ser evitado o enriquecimento ilcito da parte beneficiada.
Confiram-se: Quarta Turma, AgRg no REsp n. 647.559/RS,
relator Ministro Hlio Quaglia, DJ de 30.10.2006; REsp n.
842.700/RS, relator Ministro Humberto Gomes de Barros,
30.6.2006; REsp n. 837.226/RS, relator Ministro Carlos
Alberto Menezes Direito, DJ de 30.6.2006; REsp n.
837.759/RS, relator Ministro Aldir Passarinho Junior, DJ de
30.6.2006.
48.
Assim, cabvel a restituio dos valores que
foram pagos a maior, na forma simples, a serem apurados em
liquidao de sentena, em face da existncia de polmica em
torno das matrias apreciadas, o que pode ensejar o engano
justificvel do banco ru (CDC, 42, p. nico) 12, admitida a
12

CDC, Art. 42. Na cobrana de dbitos, o consumidor inadimplente no ser exposto a ridculo, nem
ser submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaa.
Pargrafo nico. O consumidor cobrado em quantia indevida tem direito repetio do indbito, por
valor igual ao dobro do que pagou em excesso, acrescido de correo monetria e juros legais, salvo

______________________________________________________________________________________________

compensao com eventual crdito a favor do banco ru.


Nesse sentido a jurisprudncia:

(...) Quanto ao pleito de devoluo em


dobro, ainda que luz das disposies do
Cdigo de Defesa do Consumidor, esta Corte
Superior j se pronunciou no sentido de
que, salvo comprovada m-f, a restituio
deve se dar de forma simples. Confira-se:
(...) 8 - Esta Corte Superior j se posicionou
na vertente de ser possvel, tanto a
compensao
de
crditos,
quanto
a
devoluo da quantia paga indevidamente,
em obedincia ao princpio que veda o
enriquecimento ilcito, de sorte que as
mesmas devero ser operadas de forma
simples - e no em dobro -, ante a falta de
comprovao da m-f da instituio
financeira. Precedentes (REsp 401.589/RJ,
AgRg
no
Ag
570.214/MG
e
REsp
505.734/MA).
9
Agravo
regimental
desprovido. (AgRg no REsp 701406/RS, Rel.
Min. Jorge Scartezzini, DJ 15/05/2006 p.
220. Diante do exposto, nego provimento ao
agravo. Publique-se. Braslia (DF), 02 de
agosto de 2010. (STJ, AGI n 02.124 - SP
(2009/0127783-4),
Rel.
Min.
Aldir
Passarinho Junior, 12/08/10)
49.
Assim, no caso dos autos, diante da reviso de
clusulas contratuais abusivas, a repetio do indbito deve
dar-se na forma simples, admitida a compensao de valores.

DA DESCARACTERIZAO DA MORA

hiptese de engano justificvel.

______________________________________________________________________________________________

50.
A autora pretende seja determinado o
afastamento da mora, uma vez que restou demonstrado que
houve cobrana de valores abusivos.
51.
Constatada a abusividade, no perodo de
normalidade dos contratos, consubstanciada, no presente
caso, pela cobrana de juros abusivos, no capitalizao diria
de juros e cobrana ilegal da Taxa de Remunerao, resta
descaracterizada a mora.
52.

Nos termos da jurisprudncia dominante do STJ:


(...) II - JULGAMENTO DO RECURSO
REPRESENTATIVO (REsp 1.061.530/RS) (...)
Verificada a cobrana de encargo abusivo no
perodo da normalidade contratual, resta
descaracterizada a mora do devedor.
Afastada a mora: i) ilegal o envio de dados
do consumidor para quaisquer cadastros de
inadimplncia; ii) deve o consumidor
permanecer na posse do bem alienado
fiduciariamente e iii) no se admite o
protesto do ttulo representativo da dvida.
(...)
Recurso
especial
parcialmente
conhecido e, nesta parte, provido, para
declarar a legalidade da cobrana dos juros
remuneratrios, como pactuados, e ainda
decotar do julgamento as disposies de
ofcio. nus sucumbenciais redistribudos.
(REsp
1061530/RS,
Rel.
Min.
Nancy
Andrighi, 2 SEO, j. em 22/10/08, DJe
10/03/09)

53.
Assim, deve ser afastada a mora do autor, com
relao ao dbito objeto da reviso.

DOS PEDIDOS
______________________________________________________________________________________________

54.

Ante o exposto, requer a Vossa Excelncia:

a) a PROCEDNCIA do pedido para REVISAR A CLUSULA


DO CONTRATO que prev juros remuneratrios de
2,50% ao ms para determinar a reduo dos juros
contratados na Cdula de Crdito Bancrio n
_____________, taxa de 2,40% a.m., a fim de que
respeitem a taxa mdia de juros de mercado, poca da
contratao, conforme exige a jurisprudncia dominante no
STJ;
b) a PROCEDNCIA do pedido para REVISAR A CLUSULA
DO
CONTRATO
PARA
afastar
a
capitalizao
diria/mensal de juros remuneratrios nas Cdulas de
Crdito Bancrio de Emprstimo para Capital de Giro n
__________, datado de 15/03/2010 e de abertura de Crdito em
Conta Corrente datado de 21/07/2009, determinando a
incidncia de JUROS SIMPLES sobre a taxa de juros
remuneratrios
do
contrato
diante
da
Inconstitucionalidade da MP 2.170-36/2001 e do art. 28, 1,
I, da Lei n 10.931/04;
c) A PROCEDNCIA do pedido para afastar os efeitos da
mora, uma vez que restou demonstrado que houve cobrana
de valores abusivos;
d) a PROCEDNCIA do pedido de repetio de indbito,
determinando a restituio dos valores pagos a maior, na
forma simples.
e) a PROCEDNCIA do pedido para declarar NULA AS
CLUSULAS 1,5 e 12 do Contrato que prev a cobrana
da TARIFA DE CONTRATAO (TAC) no Contrato de
Cdulas de Crdito Bancrio de Emprstimo para Capital de
Giro n ______________, no valor de R$ 200,00 (duzentos
reais), por ser abusiva;

______________________________________________________________________________________________

f) a PROCEDNCIA do pedido para declarar NULA A


CLUSULA 10.0 DO CONTRATO que prev a cumulao
da comisso de permanncia com juros moratrios e
multa nas parcelas em atraso (clusula 10,0), determinando
a incidncia apenas dos Juros moratrios taxa contratual
(12% ao ano).
g) a DECLARAO DE INCONSTITUCIONALIDADE do
artigo 5 da MP 2.170-36/2001 , quanto forma, por admitir
a capitalizao de juros em perodo inferior a um ano pois
apenas mediante lei complementar que se pode dispor
sobre Sistema Financeiro Nacional (caput do art. 192 da
Constituio Federal), operando-se o Controle Difuso de
Constitucionalidade das normas infraconstitucionais.
h) Requer-se ainda, a condenao da r, ao pagamento das
despesas processuais e demais cominaes legais e de estilo,
mais a verba honorria, conforme o artigo 20, pargrafo 4.,
do Cdigo de Processo Civil.
i)

Requer

a expedio do competente mandado de


CITAO da r para contestar a presente ao no prazo
legal sob pena de serem admitidos como verdadeiros os fatos
supra relatados.
Protesta
pela
produo
de
prova
documental, testemunhal, pericial e inspeo judicial e de
todos os meios probantes em direito admitidos, ainda que no
especificados no CPC, mas desde que moralmente legtimos e
obtidos de forma lcita, especialmente depoimento pessoal do
representante legal ou preposto da r, sob pena de confisso
se no comparecer, ou, em comparecendo, se negar a depor.
D presente, o valor de R$ 280.000,00
(Duzentos e oitenta mil reais), para meros efeitos fiscais, ante
a impossibilidade de se apurar o real valor do saldo, se
devedor ou credor.

______________________________________________________________________________________________

Termos em que, pede deferimento.


Braslia-DF, 07 de novembro de 2011.

ALDRIANO AZEVEDO
OAB/DF _________

______________________________________________________________________________________________