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Projecto de Pesquisa
A Função social de serviços de seguros: caso dos comerciantes do mercado
central da Cidade de Lichinga (2018 a 2020)
Supervisor:
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Sérgio Mongoi
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Capitulo I - Introdução
1.1. Contextualização
A presente pesquisa irá abordar a função social de serviços de seguros: caso dos comerciantes
do Mercado central de Lichinga (2018 a 2020). Sendo que as vidas humanas estão iminentes a
acontecimentos trágicos, tais como mudanças climáticas, catástrofes, que causam os mais
violentos impactos pelo mundo e, muitas vezes, destroem, desabrigam, e matam milhares de
pessoas. Portanto, estes acontecimentos trouxeram à humanidade a preocupação de buscar uma
forma de reparação por intermédio de uma instituição. Tais atitudes são tomadas objetivando a
obtenção de uma maior segurança em sua vida e, consequentemente, calmaria e bem-estar para
sua existência. A partir desta necessidade, surgiu o seguro como um instrumento adequado que
garante a reposição e a proteção de bens contra acontecimentos futuros, incertos e
imprevisíveis. O seguro é uma espécie de economia coletiva para a prevenção de problemas.
Entende-se contanto que a finalidade do seguro está vinculada à proteção dos indivíduos, das
empresas, de bens, podendo, assim, atingir o objetivo de ordem social, ao preservar condições
de sustento, empregos e meios de produção, atende ao fator macroeconômico, através da
acumulação e da geração de investimentos. Torna-se possível, através do instrumento do
seguro, a continuidade nas atividades, viabilizando a realização de sonhos e, com isso,
garantindo o bem-estar social. A pesquisa tem por objectivo: Avaliar o nível de adesão aos
serviços de seguro dos comerciantes do Mercado Central da Cidade de Lichinga. Para a
efectivacao da pesquisa ira cingir-se ao método de abordagem indutiva com o intuito de criar a
aproximação do fenómeno da contribuição das seguradoras no fortalecimento do negócio diante
dos comerciantes do mercado central da cidade de Lichinga que aderem a estes serviços de
seguros. Quanto a metodologia será de abordagem qualitativa. E para a recolha de dados irá
basear-se na análise documental e entrevista e inquérito envolvendo alguns comerciantes
praticando actividade comercial no mercado central de Lichinga escolhidos de forma aleatória.
Espera-se como resultados esperados: garantida a proteção dos indivíduos e a cobertura de
riscos em caso de incidentes; ressaltada a importância e função social dos serviços de seguros;
viabilizada a garantia dos direitos de trabalhadores, de empresas, de consumidores de bens e
serviços; e ampliado o nível de adesão de serviços de seguros por parte dos comerciantes.
No entanto, a adesão de serviços de seguros por pessoas físicas ou empresas é bastante
importante uma vez que se busca garantir não só o próprio bem, como outros bens patrimoniais.
Desta forma, conclui-se que o seguro é um instrumento que devolve para a sociedade, nos seus
mais diferentes segmentos, valores altamente expressivos como a viabilidade da realização de
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sonhos, através das indenizações pagas que garantem a continuidade das atividades pessoais ou
empresariais seguradas.
Estruturalmente, este projecto de pesquisa apresenta-se em quatro capítulos, designadamente:
Capitulo I – Contextualização, que dá uma visão geral a respeito do que a pesquisa se assentará,
a problematização, a relevância do estudo e a delimitação do tema; Capitulo II – a
fundamentação teórica, que abarca a percepção da temática em abordagem no ponto de vista de
diversos autores; Capitulo III - traz a luz as metodologias que serão empregues para se alcançar
os resultados da pesquisa. E por último, o Capitulo IV apresenta a conclusão e recomendações,
na qual se espelha os possíveis resultados esperados, cronograma das actividades, o respectivo
orçamento. Nisto, importa referir que também foi necessário apresentar referências
bibliográficas que conferem a credibilidade da informação contida na fundamentação teórica,
pós estas constituem suporte científico do mesmo.
1.2. Problematização
A cobertura do risco pelo segurador decorre da própria função do seguro, consistido na
protecção do interesse do segurado em que não se concretize o acontecimento previsto no
contrato, mas em se concretizando, que o mesmo não venha sofrer prejuízos. Na ocorrência do
evento danoso, o segurador obriga-se a pagar o valor segurado, pois neste momento surge para
o segurado, um direito a um crédito, imediatamente exigível, Venosa (2005, p. 371).
Existem riscos que têm consequências graves e de impactos catastróficos nos negócios, estes
são riscos que podem ser partilhados ou transferidos para um segurador, através de um seguro
de negócio. Assim, na optica do Alvim (1983, p.7): o seguro de negócio surge como forma de
prevenir, a nível económico, as consequências dos acidentes sejam eles de eventos naturais ou
não.
Na falta de seguro, o comerciante em casos de incidentes mais graves e totalmente
imprevisíveis, como um incêndio ou uma tempestade devastadora, os danos dessa natureza
acarretam prejuízos extraordinários, principalmente se houver perda de estoque ou
equipamentos essenciais para a continuidade das actividades do seu negócio, acto esse que não
num passado longínquo (2011), testemunhou-se naquele Mercado quando ocorreu um incêndio.
Diniz (2005, p. 517) ressalta que “o contrato de seguro é o meio pelo qual a pessoa física ou
jurídica se protege contra os riscos que impedem sobre sua vida, ou sobreobjeto de seus
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negócios”. Sendo assim, o segurando, ao fazer um contrato, ficará protegido aos eventos
inoportunos que possam acontecer e desestruturar sua família ou uma empresa.
Sabendo que o seguro é um contrato pelo qual uma das partes se obriga, mediante cobrança de
prémio, a indemnizar outra parte pela ocorrência de um determinado sinistro ou eventuais
danos. O indivíduo em busca de protecção contra infortúnios, organiza-se de forma a restituição
daquilo que lhe era importante, surge a seguinte questão de pesquisa: Qual é o nível de adesão
aos serviços de seguro dos comerciantes do Mercado Central da Cidade de Lichinga?
1.3. Objectivos
1.3.1. Objectivo Geral
Avaliar o nível de adesão aos serviços de seguro dos comerciantes do Mercado Central
da Cidade de Lichinga.
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Capitulo II – Fundamentação teórica
2.1. Conceito de Seguro
Segundo Delgado (2004, p.16) apud Silva (2012),
A história do seguro tem sido motivo de constantes pronunciamentos
da doutrina. As investigações continuam sendo desenvolvidas. Há
preocupação de defini-lo do modo do mundo mais amplo possível, com
a finalidade de ser identificada a trajectória desse negócio jurídico no
âmbito da cultura dos povos antigos e contemporâneos.
O Seguro, do latim securu, é uma técnica de transferência de risco na qual o segurador, mediante
contrato, se obriga a indemnizar o segurado na hipótese de ocorrência de fato danoso à vida, à
saúde, aos direitos ou ao património do seguro (Silva, 2012).
Trata-se de uma divisão de riscos entre grupos e da necessidade do homem em controlar o risco.
O seguro visa a protecção dos fenómenos sociais de acordo com a probabilidade dos riscos.
Segundo Martins (2000, p.61) apud Silva, (2012, p.16),
Todos, sabemos que o risco existe, pois de outro modo não haveria
necessidade de seguro. Em se tratando de património, focalizando um
só indivíduo, a perda é aleatória, é uma possibilidade, podendo ou não
ocorrer. Focalizando uma colectividade, a perda torna-se uma certeza,
pois, fatalmente, em dos seus indivíduos será atingido.
Para Alvim (1986, p.113 e 115) apud Silva (2012, p.16) Seguro “é o contrato pelo qual o
segurador, mediante o recebimento de um prémio, assume perante o segurado a obrigação de
pagamento de uma prestação, se ocorrer o risco a que está exposto”.
O seguro é uma transferência de risco. Em troca de um montante, ou
prémio, o seguro transfere o risco de perdas financeiras em
consequência de eventos específicos mas imprevisíveis, de um
indivíduo ou entidade para uma seguradora. Se o evento específico
ocorre, o indivíduo ou entidade pode solicitar uma compensação ou um
serviço junto da seguradora (APS, S/d:5).
Ainda no seu entender, a definição proposta: Convém aos seguros de danos e de pessoas.
Delimita os contratos de seguro e de jogo, pois não se aplica a este, dada a exigência de ser o
risco do próprio segurado. Seu maior mérito é pôr a salvo a unidade de conceito de seguro.
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contrato de seguro o risco preexiste à sua conclusão, enquanto no jogo e na aposta é
artificialmente criado entre as partes”.
a) Seguradora
A seguradora exerce papel primordial na sociedade em que actua, em virtude de lidarem:
Na prática, com a economia popular, e a captação que efectuam para a
formação de um fundo comum, suficiente para garantir os riscos, retém
todos os elementos de uma poupança popular, elo principal do ciclo
económico. Isso mais do que ressalta a importante função social do
seguro (Tzirulnik Octavian, 2001, p.16-17).
A saúde financeira da empresa seguradora é de interesse geral. Ao segurado é facultado o direito
de controlar a solvabilidade da sua respectiva seguradora e co-seguradoras, independentemente
da verificação de sinistro.
Por isso, a sociedade seguradora nada mais é que administradora dos recursos dos segurados,
actividade que desempenham graças ao profundo conhecimento das técnicas actuarial,
económica e administrativa que dominam com rara habilidade, sendo que “a rigor, não entra
com dinheiro próprio para cobrir ou garantir riscos dos outros”. (Cavalieri Filho, 1996:44).
b) Segurado
Constitui, por isso, direito de cada segurado, o controle sobre a
solvabilidade de sua seguradora e cosseguradoras ou qualquer ato que
implique ameaça ou lesão à garantia adquirida com a celebração do
seguro. Desse modo, não é necessário que um determinado segurado
tenha sofrido um sinistro para que possa exigir de sua seguradora o
cumprimento da obrigação de garantia. Pagamentos de indenizações
indevidas, constituições de reservas insatisfatórias, má gestão de planos
de cosseguro, enfim, tudo quanto possa ameaçar a solvabilidade que
esforça a garantia devida ininterruptamente e ab initio, representa
inadimplemento do segurador perante todos e cada um dos seus
segurados, conformando direito difuso, e gerando efeitos imediatos.
(Tzirulnik & Octavian, 2001, p.25)
É a mutualidade, sem dúvida, que dá “suporte económico essencial em toda operação de seguro,
razão pela qual assiste razão à lei quando reserva ao proponente, no início, e ao segurado,
posteriormente, analisar qual o grau de solvabilidade da seguradora a ser escolhida, no primeiro
caso, ou com a qual contratou, no segundo, porque é o seu património que está em risco”
(CavalierI Filho, 1996:44).
c) Interesse segurável
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O interesse segurável pode ser compreendido como a pertinência do bem segurado com o
interessado, com proveito económico. Para se contratar apólice securitária, deve-se ter
legitimidade para fazê-lo:
Com efeito, a legitimidade contratual se funda sempre em uma especial
relação de uma das partes com o objecto do contrato determinado de
que se trata, porém, sem que ela consista necessariamente na identidade
entre a pessoa que celebra o contrato e a pessoa sobre cujo património
vão se produzir os efeitos desse contrato, porque o problema da
legitimidade contratual pode aparecer também em contratos sobre o
património alheio ( Medal apud Tzirulnik et al. 2003, p.32).
Ausente o interesse do interessado na contratação do seguro, falta-lhe requisito essencial,
viciando o contrato, ora como ineficaz, ora como nulo, dependendo da possibilidade ou
impossibilidade de sua existência.
d) Risco
Para é a possibilidade de ocorrência de um evento predeterminado capaz de lesar o interesse
garantido. (Tzirulnik et al. 2003, p.36). Demonstrar-se-á, doravante, a delimitação do risco,
componente para se calcular o prémio, agravamento, pré-existência e a nulidade de garantias.
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Capitulo III – Metodologia
Metodologia é “um conjunto de abordagens, técnicas e processos utilizados pela ciência para
formular e resolver problemas de aquisição objectiva do conhecimento, de uma maneira
sistemática.” (Rodrigues, 2007, p.45).
3.3.1. Amostra
De acordo com Gil (1989, p.92), amostra “é um subconjunto do universo ou da população, por
meio da qual se estabelecem ou se estimam as características desse universo ou população”.
Para a concretização do estudo foi usada a amostra não probabilística, onde segundo Gil (2008,
p.91) “não apresentam fundamentação matemática ou estatística, dependendo unicamente de
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critérios do pesquisador”. Entrando em concordância com Marcani & Lakatos (2006, p.226),
que afirmam, “não fazendo uso de uma forma aleatória de selecção, ao poder ser objecto de
certos tipos de tratamento estatístico, o que diminui a possibilidade de inferir para todos os
resultados obtidos para a amostra.
Sendo assim constitui como amostra cinquenta (50) comerciantes do Mercado Central e quatro
(4) técnicos da EMOSE e INDICO SEGUROS da Cidade de Lichinga.
Para Marconi e Lakatos (2006, p.176), “a característica da pesquisa documental é que a fonte
de colecta de dados, escritos ou não, constituindo o que se denomina de fontes primários. Estas
podem ser feitas no momento em que o facto ou fenómeno ocorre, ou depois”.
A pesquisa documental irá buscar os dados documentais ou orais dos comerciantes do mercado
central e das delegações de seguradoras disponíveis na cidade de Lichinga, em relação ao nível
de adesão aos serviços de seguro e sua função social.
3.4.2. Entrevista
Para Moser e Kalton (1971), apud Bell (1997, p.118), afirmam que a entrevista é “uma conversa
entre um entrevistador e um entrevistado que tem o objectivo de extrair determinada informação
do entrevistado”.
3.4.3. Questionário
Segundo Marconi & Lakatos (2003, p.201),
Questionário é um instrumento de colecta de dados, constituído por
uma série ordenada de perguntas, que devem ser respondidas por
escrito e sem a presença do entrevistador. Em geral, o pesquisador
envia o questionário ao informante, pelo correio ou por um portador;
depois de preenchido, o pesquisado devolve-o do mesmo modo.
Para Gil (2008, p.139), questionário é uma técnica “composta por um conjunto de questões qu
e são submetidas a pessoas com o propósito de obter informações sobre conhecimentos, crenç
as, sentimentos, valores, interesses, expectativas, aspirações, temores, comportamento present
e ou passado”.
Esta técnica será aplicada aos comerciantes do Mercado central da Cidade de Lichinga, porque
economiza tempo, viagens e obtém grande número de dados e também atinge maior número de
pessoas simultaneamente.
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e ao mesmo tempo irá alicerçar-se na consulta bibliográficas dos vários autores disponíveis na
praça.
De acordo com Gil (2002, p.51), a revisão bibliográfica consiste na busca do pensamento
teórico de alguns autores em diferentes obras literárias que versam sobre a matéria em análise
no presente trabalho. Tal como sustenta Severino (2007, p.122), a pesquisa bibliográfica
permite ao pesquisador uma leitura do registo disponível, decorrente de pesquisas anteriores,
em documentos impressos, com livros, artigos, teses, etc. Contudo a pesquisa bibliográfica é o
passo decisivo em qualquer pesquisa científica, uma vez que elimina a possibilidade de se
trabalhar em vão, de se despender tempo com o que já foi solucionado”.
Ainda na óptica de Gil (2002, p.59), com estudo de campo, a “pesquisadora apresenta um nível
maior de participação e, torna-se maior a probabilidade de os sujeitos oferecerem respostas mais
confiáveis”. Segundo Marconi e Lakoto (2009, p.186), pesquisa de campo é aquela utilizada
com o objectivo de conseguir informações e/ou conhecimentos acerca de um problema, para o
qual se procura uma resposta, ou de uma hipótese, que se queira comprovar, ou, ainda, descobrir
novos fenómenos ou as relações entre eles.
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Capitulo IV – Conclusões e Recomendações
4.1. Possíveis conclusões
Garantida a proteção dos indivíduos e a cobertura de riscos em caso de incidentes;
Ressaltada a importância e função social dos serviços de seguros;
Ampliado o nível de adesão de serviços de seguros por parte dos comerciantes;
Viabilizada a garantia dos direitos de trabalhadores, de empresas, de consumidores de
bens e serviços;
Atraído número elevado de comerciantes e individualidades a aderir os serviços de
seguros.
4.3. Orçamento
N° Descrição Quantidade Preço Total
01 Resma Papel A4 1 300,00 300,00
02 Caneta 1 10,00 10,00
05 Digitação & Impressão 30 pag. 20,00 660,00
06 Encadernação 1 30,00 30,00
08 Imprevistos --- ---- 500,00
Total 1.500,00
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5. Referências bibliográficas
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