Os 5 tipos de seguros de vida que você precisa

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Uma vida sem preocupações, é garantia de qualidade de vida e bem estar. É pensando
nisso que existe o planejamento financeiro, para assegurar tranquilidade a sua vida e de
prevenir você de eventuais imprevistos. Os seguros de vida vão muito além de uma
cobertura em caso de morte.

É uma ferramenta importante para a manutenção de padrão de vida, sucessão

patrimonial e empresarial, seguro em grupo para funcionários, e também para casos de
invalidez temporária. 

Conheça agora cada modalidade de seguro de vida, entenda seus benefícios e qual se
encaixa melhor nas suas necessidades.

Seguro de vida para manutenção de padrão de vida

O Seguro de Vida Individual tem por objetivo a manutenção do padrão de vida da família.
Ou seja, quer garantir a dignidade financeira da família em caso de morte ou invalidez do
seu principal provedor.  

Este tipo de seguro é pensado principalmente para pessoas mais jovens, que estão
constituindo família e formando o seu patrimônio. Normalmente possuem coberturas
mais elevadas e um prêmio mensal menor. 

Ele assegura uma indenização em caso de morte e morte acidental, que são consideradas
coberturas básicas. Além de poder incluir coberturas adicionais como: invalidez por
acidente, doenças graves, assistência funerária, diária de internação hospitalar, entre
outras. 

Um exemplo prático da importância e dos benefícios de um seguro de vida para a

manutenção do padrão de vida, é imaginar o seguinte cenário: em uma família onde há
um pilar financeiro que ganha 12 mil reais por mês sendo profissional autônomo, o seu
cônjuge ganha um salário de 3 mil reais por mês, e possuem dois filhos, um de 4 anos e o
outro de apenas 11 meses. A família possui um patrimônio financeiro de 100 mil reais e
um imobiliário de 300 mil reais. Ambos contribuem para o INSS em cima do mínimo.

Caso o pilar financeiro venha a faltar, sua família não conseguirá manter o padrão de vida
atual de 12 mil reais ao mês. E se eles tivessem se organizado financeiramente e feito um
seguro de vida com uma cobertura de 1 milhão de reais?

A família pegaria esse dinheiro e poderia aplicar, gerando uma renda de

aproximadamente 0,7% ao mês, tendo assim uma renda de 7 mil e somado ao INSS e ao
salário do cônjuge, teriam uma renda de aproximadamente 11 mil reais. Ou seja, de uma

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renda de somente 4 mil reais, com o seguro a família passa a ter uma renda maior e mais
compatível com seu padrão de vida atual.

Seguro de vida para sucessão patrimonial

O seguro de vida para sucessão patrimonial é um importante aliado das famílias no
planejamento financeiro de longo prazo. Sendo o seguro de vida vitalício e resgatável uma
ferramenta que garante liquidez imediata aos herdeiros, em caso de falecimento de um
membro da família. O que possibilita custear o inventário e a transferência dos bens do
falecido para os atuais, tornando esse processo mais tranquilo e menos oneroso. 

Este modelo de seguro de vida se diferencia por ter uma cobertura de morte vitalícia e por
ser pago somente por um período de tempo determinado, normalmente de 10 anos. Além
disso, o grande diferencial desse tipo de produto é que o valor investido pode ser todo
resgatado, sendo devidamente corrigido. O resgate em vida, garante ao produto um
caráter de reserva financeira, além de um seguro de vida. 

Este tipo de seguro é indicado para famílias que já possuem um patrimônio formado. E
pode ser em muitos casos uma alternativa de sucessão mais vantajosa que a previdência
privada. 

Pensando no seguro de vida para sucessão empresarial, podemos imaginar o seguinte

cenário como exemplo: José tem 58 anos, é casado e tem três filhos que já estão na
faculdade. Atualmente trabalha administrando os negócios de sua fazenda no interior de
São Paulo, o valor patrimonial imobilizado dele soma cerca de 7 milhões de reais, mais
um patrimônio financeiro de 3 milhões aplicados em sua conta XP.

Caso venha a faltar, os herdeiros de José terão que pagar 4% sobre o seu patrimônio de
alíquota de ITCMD (Imposto de transmissão causa mortis e doação), o que equivale a 400
mil reais; mais os custos advocatícios e de cartório, que pode variar de mais 2 a 5% do
patrimônio, o que seria, considerando a maior porcentagem, 500 mil reais.

Ou seja, em caso de falecimento do fazendeiro, sua família terá que dispender de 900 mil
reais para ter acesso ao patrimônio do falecido. Pensando nisso, e na sucessão de seu
patrimônio, José fez um seguro de vida vitalício e resgatável com uma cobertura de 900
mil reais, dessa forma ele garante que seus herdeiros não tenham que diluir parte de seu
patrimônio para ter a liquidez necessária para os encargos de inventário, e nem que
precisem pedir a terceiros.

Seguro de vida para sucessão empresarial

O seguro de vida para sucessão patrimonial garante que em caso de falecimento de um
dos sócios, a empresa tenha o dinheiro necessário para comprar as cotas do falecido, sem
que para isso tenha que tirar de seu fluxo de caixa ou dilapidar algum patrimônio. 

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Esse tipo de seguro apesar de pouco conhecido garante tranquilidade para a empresa,
reduzindo riscos patrimoniais e financeiros; além de garantir os recursos necessários para
que os sócios adquiram as cotas do falecido; e beneficia os herdeiros, garantindo um
suporte financeiro a eles e evitando que os mesmos tenham que assumir a administração
do negócio.

Para entender a aplicação do seguro para sucessão empresarial imagine a seguinte

situação como exemplo: uma empresa familiar, composta por quatro sócios irmãos, onde
cada um possui 25% das cotas. Empresa com valuation de 10 milhões de reais, o que
representa 2,5 milhões de reais de participação para cada irmão. Infelizmente um dos
irmãos vem a faltar, deixando esposa e dois filhos pequenos. Se tivessem feito um seguro
de vida para sucessão empresarial de 2,5 milhões de reais de cobertura, os outros sócios
receberiam esse valor que seria suficiente para comprar as cotas do irmão falecido, sem
ter que recorrer no fluxo de caixa da empresa.

Dessa forma, cada irmão teria aumentado sua participação na empresa de 25% para 33%,
e a esposa e filhos do falecido receberiam, de forma imediata, o valor justo da participação
na empresa, abrindo mão das cotas, e com isso garantindo a manutenção do padrão de
vida da família.

Seguro de vida em grupo

O seguro de vida em grupo é um diferencial de uma empresa que quer garantir
tranquilidade e segurança para os seus funcionários. Tratando-se de um tipo de seguro
que cobre um conjunto de pessoas ligadas pelo vínculo empregatício. 

Essa modalidade de seguro garante que caso ocorra um acidente ou uma fatalidade com
um dos funcionários da empresa, ele ou seus herdeiros receberão um benefício para arcar
com os custos desse evento.

Ao contratar o seguro de vida em grupo é levado em consideração: o tamanho da empresa,

quantidade de beneficiários, risco da atividade da organização, a capacidade financeira da
empresa, entre outros. 

Imagine que você é o dono de uma construtora e contratou um seguro de vida em grupo
para assegurar a segurança de seus funcionários e ter uma maior tranquilidade em relação
a possíveis acidentes. Durante uma obra, um de seus funcionários, por conta de um
problema em um maquinário, se acidenta e perde os movimentos de um dos braços,
deixando-o inválido. Felizmente, você fez o seguro de vida em grupo, que possibilitou seu
funcionário receber uma cobertura suficiente para cobrir seus custos e lhe garantir uma
renda já que agora ele não consegue mais exercer sua profissão. 

Seguro para invalidez temporária

Você já pensou como irá pagar suas despesas caso aconteça algo que te impossibilite de
trabalhar por um tempo? É pensando em solucionar este problema que existe o seguro
para invalidez temporária. 

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A diária por incapacidade temporária (DIT), como o próprio nome sugere, funciona da
seguinte forma: se por um acaso você tenha que se afastar do seu trabalho em decorrência
de uma doença ou de um acidente, você recebe uma renda por dias que ficou ausente em
suas atividades. Garantindo dessa forma seus rendimentos. 

Neste tipo de seguro, o segurado tem a opção de contratar coberturas adicionais

relacionadas com sua profissão, como: o DORT, Distúrbios Osteomusculares
Relacionados Ao Trabalho; o LER, Lesões por Esforço Repetitivo; Hérnia, deslocamento
de um órgão interno; e/ou LTC, Lesão por Trauma Continuado.

Para ficar mais fácil entender a aplicação do seguro para invalidez temporária, imagine a
seguinte situação: um médico cirurgião plástico se acidenta e fratura a clavícula. Durante
três meses ele deve ficar em repouso para haver a completa recuperação de sua clavícula,
o que lhe impossibilita de obter renda durante esse período.

Por sorte, o médico fez um seguro de invalidez temporária com uma cobertura de 20 mil
reais por mês, que o possibilita bancar seu padrão de vida de 15 mil reais durante esses
três meses que deve ficar sem trabalhar. Dessa forma, o médico não tem que se preocupar
com suas contas, tendo a tranquilidade necessária para uma boa recuperação. 

E aí, gostou deste conteúdo produzido pelo time da SVN Investimentos? Você já conhecia
algum destes tipos de seguros de vida? Aproveite para contar nos comentários!

*Este artigo não reproduz necessariamente a opinião do portal Mais Retorno.

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