1.

Seguro de Vida a Prazo

O seguro de vida a termo, também conhecido como seguro de vida puro, é um seguro de vida que garante o pagamento
de uma pensão por morte durante umprazo determinado. Uma vez expirado o prazo, o segurado pode renovar por outro
prazo, converter para cobertura permanente ou permitir que a apólice termine. As apólices de vida a termo não têm outro
valor senão a pensão por morte garantida.
2. Seguro de Vida Permanente
As apólices permanentes oferecem cobertura vitalícia. Se, por qualquer motivo, você quiser cancelar sua apólice de vida
permanente, você terá seu valor em dinheiro em mãos e poderá usá-lo conforme necessário, por exemplo, no momento
da emergência. Essas apólices são normalmente compostas por duas partes: uma parcela de poupança ou investimento
e uma parcela de seguro. Isso faz com que os prêmios sejam mais altos do que as apólices normais. Os segurados
também podem tomar um empréstimo tomando emprestado contra o valor à vista. Por esse motivo, o seguro de vida
permanente também é conhecido como seguro de valor em dinheiro.

Dois tipos de PLI:

A. Seguro de Vida Integral

O seguro de vida integral cobre você enquanto você viver. Você tem que pagar o mesmo valor de prêmio por um
período específico para receber a pensão por morte. Normalmente, esta política permanece intacta para o resto da
sua vida, independentemente de quanto tempo você possa viver. Esta política é altamente adequada para
responsabilidades de longo prazo, como as necessidades de renda de um cônjuge sobrevivente e/ou despesas pós-
morte.

Uma das características desse tipo de seguro de vida é que ele combina cobertura com poupança. Como resultado,
você pode acabar pagando prêmios mais altos no início, em comparação com uma apólice de seguro de vida a
prazo.

B. Seguro de Vida Universal

Essa apólice também é chamada de "seguro de vida ajustável" porque oferece mais flexibilidade em comparação
com o seguro de vida integral. Você tem a liberdade de reduzir ou aumentar seu benefício por morte e pagar seus
prêmios a qualquer momento em qualquer valor (sujeito a certos limites) após o primeiro pagamento do prêmio ter
sido feito.

Com uma apólice universal, você pode aumentar o valor nominal da sua cobertura de seguro. Mas, você precisa
passar por um exame médico para se qualificar para esse benefício. Da mesma forma, você pode diminuir sua
cobertura para um valor mínimo sem abrir mão de sua apólice. Mas tenha em mente que as taxas de devolução
podem ser aplicadas contra o valor em dinheiro da sua apólice.

Quando se trata de pensão por morte, você tem duas opções: um valor fixo de pensão por morte ou um benefício
por morte crescente igual ao valor nominal da sua apólice, mais o valor em dinheiro.

Você também tem a oportunidade de alterar o valor e a frequência de seus pagamentos de prêmio. Isso significa
que você pode aumentar seus prêmios ou pagar uma quantia fixa de acordo com o limite especificado na apólice.
Como você sabe, parte do seu prêmio menos o custo do seguro é colocado em uma conta de investimento –
qualquer juro acumulado é creditado em sua conta. Os juros que você ganha crescem em uma base de impostos
diferidos, aumentando seu valor em dinheiro.

Você pode reduzir ou interromper seus prêmios para usar seu valor em dinheiro para pagar prêmios, caso você
passe por algum problema financeiro. No entanto, deve haver dinheiro suficiente acumulado em sua conta de valor
em dinheiro para cobrir os pagamentos de prêmios. Certifique-se de discutir o status do seu fundo de valor em
dinheiro com seu consultor de seguros antes de interromper os prêmios. Sua apólice pode caducar se você deixar
de pagar prêmios e tiver valor em dinheiro insuficiente para cobrir o custo do seguro.

A alternativa de um empréstimo de apólice é uma vantagem adicional no seguro de vida universal. É importante que
você não faça saques repetidos do seu fundo acumulado. Isso pode reduzir o valor em dinheiro e irá torná-lo
indefeso no momento de necessidade genuína. Outra coisa boa sobre o seguro de vida universal é que sua
seguradora divulga todo o custo do seguro para você. Isso lhe dá uma ideia de como sua política funciona.

A desvantagem do seguro de vida universal é a taxa de juros. Se a apólice funcionar bem, há chances de
crescimento potencial em um fundo de poupança. Por outro lado, o mau desempenho da sua apólice faz com que
os retornos estimados não sejam obtidos. Assim, você acaba pagando prêmios mais altos para fazer sua conta de
valor em dinheiro funcionar. Em segundo lugar, as taxas de devolução podem ser cobradas no momento de
encerrar sua apólice ou retirar dinheiro da conta.

O seguro de vida universal oferece proteção completa aos seus entes queridos, graças à sua segurança,
flexibilidade e variedade de opções de investimento. Em tempos de baixa liquidez, você pode alterar seus
pagamentos de prêmio ou até mesmo retirar do seu fundo de valor em dinheiro. Você também pode aumentar ou
diminuir o valor nominal do seu seguro de acordo com suas circunstâncias
 Tipos de Seguros de Vida como Participação nos Dividendos da Companhia

1. Seguro de Vida Participante

Uma apólice de seguro de vida participante é uma apólice que recebe pagamentos de dividendos da companhia de
seguros de vida. É chamado de participar porque tem direito a compartilhar ou "participar" dos ganhos excedentes
da seguradora de vida. Se você quiser possuir uma apólice de seguro de vida participante, provavelmente precisará
comprar um seguro de vida completo.

As apólices de seguro de vida são geralmente o único tipo de apólice que recebe dividendos e, portanto, é
considerado participante.

Os titulares de apólices universais de vida não são proprietários da companhia de seguros de vida. As apólices
de seguro de vida universal já recebem juros sobre o seu valor em dinheiro e não são elegíveis para pagamentos
adicionais de dividendos. Isso geralmente se deve à maneira como as seguradoras de vida investem o valor
agregado em dinheiro em toda a vida universal
Seguros

O que é Adições pagas?

O seguro adicional pago é uma cobertura adicional de seguro de vida que um segurado compra usando os
dividendos da apólice em vez de prêmios. O seguro adicional pago está disponível como um motociclista em uma
apólice de vida inteira. Ele permite que o segurado aumente seu benefício de vida e pensão por morte, aumentando
o valor em dinheiro da apólice.

O que é Opção de Acumulação?

Uma opção de acumulação é uma característica da apólice de seguro de vida permanente que reinveste os
dividendos de volta na apólice, onde pode ganhar juros. Alguns tipos de seguros pagam dividendos aos seus
segurados todos os anos quando a seguradora tem um desempenho melhor do que o estimado. As opções de
acumulação são uma das várias opções que os segurados têm para o que fazer com os dividendos que recebem.
Uma opção de acumulação também é conhecida como "opção de acumulação de dividendos com juros", "opção de
acumulação com juros" ou "dividendos sobre acumulação".

2. Seguro de Vida Não Participante

Uma apólice de não participação não tem o direito de participar dos lucros excedentes e, portanto, não recebe o
pagamento de dividendos.
Quanto à Maturidade
1. Apólice de Seguro Patrimonial
Apólice de seguro de vida que paga o valor assegurado (valor nominal) em data fixa ou por morte do segurado, o que
ocorrer primeiro. As apólices de dotação têm prêmios mais altos do que as das apólices de vida inteira convencionais e
seguros a prazo, mas são úteis para atender a necessidades especiais de montante fixo, como despesas da faculdade
ou para comprar uma casa de repouso. Também chamada de endowment life policy ou política de endowment.

O que é política de dotação pura?

Um contrato de seguro que promete pagar ao segurado uma quantia declarada se ele sobreviver a um período
determinado sem nada a pagar em caso de morte anterior

O que é o Seguro de Vida a Termo?

Mais comum do que o seguro anual a prazo renovável é o seguro de vida a prazo de prémio garantido, em que o prémio
é garantido para ser o mesmo durante um determinado período de anos.

2. Apólice de Seguro a Termo

O que é dispensa de Prêmio?

Uma cláusula de isenção de prêmio para benefício do pagador em uma apólice de seguro diz que a seguradora não exigirá que o
segurado pague uma taxa para manter a apólice sob certas condições. Mais comumente, essas condições são a morte ou invalidez
da pessoa que paga os prêmios do seguro. A seguradora pode cobrar um prêmio maior para incluir essa renúncia na apólice para
compensar os riscos adicionais apresentados com a renúncia ao prêmio do benefício do pagador.

O que é Avaliação de Risco no Seguro de Vida?

A avaliação de risco é o processo de avaliação da probabilidade de um segurado apresentar uma reclamação. A avaliação de risco
é usada para determinar os preços dos prêmios para indivíduos que solicitam cobertura. Depois que o risco do solicitante é
avaliado, ele é colocado em uma determinada classe de risco pela seguradora e são oferecidas opções de seguro que são
precificadas de acordo.

O que é Anti-Seleção?
Refere-se a uma situação em que os vendedores têm informações relevantes que os compradores não têm (ou vice-versa) sobre
algum aspecto da qualidade do produto.
Um fenômeno sociológico em que as pessoas com estilos de vida ou carreiras mais perigosas são as mais propensas a comprar
apólices de seguro de vida. A seleção adversa também pode ocorrer se essas pessoas ocultarem ou falsificarem informações
relevantes quando solicitarem a apólice de seguro.
Políticas de Vida de Pagamento Limitado
Limited Pay Life Insurance, é para um indivíduo que possui uma apólice de Seguro de Vida Integral, mas opta por pagar o custo
total de seus prêmios por um número limitado de anos. Com a opção Limited Pay Life Insurance, você paga prêmios nos primeiros
10, 15 ou 20 anos de propriedade, mas os benefícios duram a vida toda.

Opções de Liquidação
Um acordo é a forma como os rendimentos da sua apólice de seguro de vida são pagos.
Existem muitas opções de liquidação de seguro de vida que podem ser confusas no início; Sua apólice pode pagar um pagamento
fixo em dinheiro, renda vitalícia, um valor fixo ou juros pagos periodicamente.
Como segurado, você geralmente pode escolher o método de liquidação que preferir, embora seu beneficiário também possa
escolher. A maioria dos beneficiários escolhe um pagamento fixo, mas é uma boa ideia explorar outras opções. Muitas companhias
de seguros de vida oferecem uma taxa de juro garantida em todas as opções de liquidação, com exceção de um montante fixo.
Renúncia de Premium Riders
A renúncia ao prêmio é uma cláusula de apólice de seguro que dispensa o pagamento de prêmios no caso de o segurado ficar
gravemente doente, gravemente ferido ou incapacitado. Outras estipulações podem ser aplicadas, como atender a requisitos
específicos de saúde e idade.
QUEBRANDO Renúncia de Premium Rider
Os segurados muitas vezes adicionam o passageiro, que só está disponível no momento em questão, como um benefício opcional
ou complementar a uma apólice de seguro de vida. Os custos variam de acordo com a seguradora e o requerente; As companhias
de seguros normalmente adicionam a taxa do motociclista ao prêmio ou cobram uma taxa inicial.

anos críticos na programação do seguro de vida

Ano Crítico (CY) refere-se ao ano na apólice de seguro de vida em que sua apólice acumulou valor suficiente - seja por meio de
bônus ou dividendos ao longo dos anos - para que você possa desfrutar de cobertura total de seguro de vida depois disso sem ter
que pagar mais prêmios.

Provisão de Reintegração
Reintegração é a restauração de uma pessoa ou coisa a um cargo anterior. Em relação ao seguro, a reintegração permite que uma
apólice encerrada anteriormente retome a cobertura efetiva. Em caso de não pagamento, a seguradora pode exigir provas de
elegibilidade, como um exame médico atualizado para o seguro de vida, e o pagamento integral dos prêmios pendentes.
REINTEGRAÇÃO DESMEMBRADA
O restabelecimento de uma apólice de seguro de vida ocorre após o término de um período de carência e quando o contrato não
está mais em vigor. Os requisitos de reintegração podem variar entre as seguradoras de vida. Não há garantia por lei para termos
de reintegração. O processo de reintegração pode depender de quanto tempo passou desde o término da apólice e do tipo de
apólice de seguro. Às vezes, solicitar uma nova apólice pode ser mais barato do que restabelecer uma política antiga.
Reintegração no prazo de 30 dias após o decurso do prazo
Após o não pagamento de um prêmio de seguro de vida, uma apólice entra em seu período de carência. Durante o período de
carência, a seguradora permanece responsável pelo pagamento de pensão por morte em sinistros por morte válidos. Se a
seguradora não receber o pagamento do prêmio durante o período de carência, a apólice caducará. Neste ponto, a seguradora não
é mais responsável pelo pagamento de um sinistro. Uma apólice de seguro de vida normalmente pode ser restabelecida dentro de
30 dias após um lapso sem documentação adicional, subscrição ou atestados de saúde. Os segurados geralmente pagam um
prêmio de reintegração, que é maior do que o prêmio original. As seguradoras adicionam o prêmio adicional de reintegração ao
valor acumulado em dinheiro da apólice e pagam as despesas administrativas decorrentes da caducidade
Reintegração após 30 dias de dedução
Após o término do período de carência, a seguradora de vida ainda pode permitir a reintegração de uma apólice. O segurado pode
ser obrigado a fazer declarações juridicamente vinculativas sobre sua saúde. Por exemplo, o segurado pode ter que identificar
mudanças significativas e potencialmente prejudiciais na saúde que ocorreram após a caducidade da apólice. Se o segurado
desenvolveu uma condição de saúde grave durante esse período, a seguradora pode recusar a reintegração. Além disso, se o
segurado fornecer informações fraudulentas ao solicitar a reintegração, a seguradora tem motivos para negar um pedido de
indenização por morte.
Designação irrevogável e revogável da política
As apólices de seguro de vida podem ter uma designação de beneficiário revogável ou irrevogável.

Um beneficiário revogável pode ser alterado pelo proprietário da apólice sem a assinatura do beneficiário. A maioria das apólices
de seguro de vida no Canadá tem designações de beneficiários revogáveis.

Um beneficiário irrevogável exige que o beneficiário aprove quaisquer alterações na apólice. Portanto, se o segurado desejar
alterar o beneficiário em uma apólice onde exista um beneficiário irrevogável, tanto o proprietário da apólice quanto o beneficiário
irrevogável devem assiná-la.

As designações de beneficiários irrevogáveis são frequentemente dadas como parte de um acordo de separação ou de divórcio.
Uma vez que os beneficiários irrevogáveis têm poderes extraordinários, é crucial que o titular da apólice seja informado desses
poderes caso tal designação seja feita.
O tipo de apólice não afeta a designação de um beneficiário. As apólices de Seguro de Vida Integral, Seguro de Vida Universal ou
Seguro de Vida a Prazo podem ter o beneficiário como revogável ou irrevogável ou vice-versa. Os beneficiários do Seguro de Vida
podem ser 1 pessoa ou várias pessoas.
Cessão de Apólice de Seguro
1. Uma cessão de garantia de seguro de vida é uma cessão condicional que nomeia um credor como o principal
beneficiário de uma pensão por morte para usar como garantia de um empréstimo. Se o mutuário não tiver condições de
pagar, o credor pode descontar a apólice de seguro de vida e recuperar o que é devido. As empresas aceitam
prontamente o seguro de vida como garantia devido à garantia de fundos em caso de morte ou incumprimento do
mutuário. Em caso de morte do mutuário antes do pagamento do empréstimo, o credor recebe o valor devido por meio
do benefício por morte, e o saldo restante é então direcionado para outros beneficiários listados.

2. Cessão Absoluta

O que é um motociclista?
Riders são os benefícios adicionais que podem ser comprados e adicionados a uma apólice de seguro básica. Essas opções
permitem que você aumente ou limite a cobertura de seguro de uma apólice. Comprar um motociclista significa pagar mais por
esse benefício suplementar, mas geralmente o prêmio adicional é baixo porque relativamente pouca subscrição é necessária.
Aqui estão os usuários de seguro de vida mais comuns:
Segurabilidade Garantida (também conhecida como Provisão de Renovação) ...
Morte Acidental ou Dupla Indenização do Rider. ...
Renúncia ao Premium Rider. ...
Beneficiário de Renda Familiar. ...
Benefício por morte acelerada. ...
Cavaleiro a Termo Infantil. ...
Ciclista de Cuidados Continuados. ...
Retorno do Premium Rider.

O que é provisão automática de empréstimo com prêmio?

Um empréstimo de prémio automático é uma provisão de apólice de seguro que permite à seguradora deduzir o montante de um
prémio em dívida do valor da apólice quando o prémio é devido.

O que é Juros Seguráveis?

Uma pessoa ou entidade tem um interesse segurável em um item, evento ou ação quando o dano ou perda do objeto causaria uma
perda financeira ou outras dificuldades. Para ter um interesse segurável, uma pessoa ou entidade contrataria uma apólice de
seguro protegendo a pessoa, item ou evento em questão. A apólice de seguro mitiga o risco de perda caso algo assole o ativo.

O que é Cláusula de Incontestabilidade?

Cláusula de Incontestabilidade. Uma disposição de uma apólice de seguro de vida ou de saúde que impede a seguradora de alegar
que a apólice, depois de ter estado em vigor por um período determinado (normalmente dois ou três anos), é nula devido a falsas
declarações feitas pelo segurado no pedido de apreço.

O que é Recibo de Vinculação Condicional?

Um recibo vinculativo condicional está envolvido em contratos de seguro de vida, saúde e certos seguros patrimoniais; Se o
segurado for considerado coberto pela seguradora, a cobertura começa na data em que o segurado recebe o recibo condicional
obrigatório. Normalmente, um pagamento de prêmio deve ser recebido pela seguradora juntamente com um pedido aceitável
preenchido para que o segurado obtenha o recibo. Isso também pode ser chamado de "recibo condicional" ou "recibo vinculante",
dependendo do tipo de seguro.
O que é Seguro de Vida Subpadrão?
Seguro de vida abaixo do padrão refere-se a um tipo de seguro de vida emitido para indivíduos considerados não seguráveis a
taxas padrão devido à sua condição física abaixo do padrão; história médica de doença grave, como doença cardíaca; ou outros
fatores semelhantes.

O que é seguro de vida de longo prazo?

O seguro de prazo estendido é uma opção de não caducidade que pode ser incluída no seguro para estender a cobertura por um
período limitado de tempo em caso de falta de pagamento dos prêmios por parte do segurado.

REVISOR VUL

O que é VUL?
A vida universal variável (VUL) é uma apólice de seguro de vida permanente com uma componente de poupança incorporada. O
plano permite a aplicação do valor em dinheiro. Como o seguro de vida universal padrão, o prêmio é flexível.
Se você está considerando um plano VUL para reforçar seu portfólio, estas características do VUL podem convencê-lo:

1) Prémios flexíveis

Com um plano VUL, o segurado tem a opção de colocar mais do que o prêmio normal. Qualquer montante que exceda o prémio
normal torna-se investimento adicional ou complemento. Com efeito, o valor do fundo se acumula mais rápido para o segurado.
Isso é ótimo para aqueles que estão procurando opções de investimento para seus bônus ou lucros inesperados.
Por outro lado, em caso de catástrofe financeira imprevista, um plano VUL permite que o segurado pague apenas os encargos,
mantendo assim a apólice em vigor. Além disso, enquanto houver valor de fundo suficiente para cobrir os encargos, uma apólice
VUL não caducará.

2) Potenciais retornos maiores

Como os ativos subjacentes estão atrelados a ações e títulos, os retornos do plano VUL podem superar os de outros tipos de
apólices de seguro. Desde a sua criação, há 10 anos, os retornos médios de um fundo de ações e títulos são de 16,6% e 7,8%,
respectivamente*, de acordo com o Histórico de Desempenho de Investimentos dos Fundos de Investimento dos Produtos de
Seguro de Vida Variável da Sun Life. Em contrapartida, os dividendos e a taxa de acumulação desceram agora para apenas quatro
por cento. E com as condições econômicas atuais, todos os sinais apontam para taxas ainda mais baixas no futuro.

Embora um plano VUL implique maior risco, o maior retorno permite que o segurado realize seus objetivos mais rapidamente. Ou
melhor ainda, conseguir um fundo maior do que ele inicialmente se propôs.

3) Liquidez

Assim como a Rod, um segurado VUL pode acessar o valor do fundo em caso de necessidade financeira. Ao contrário das apólices
tradicionais, isso é tratado como um saque e não como um empréstimo. Assim, o valor sacado não incorre em juros. Melhor ainda,
o valor sacado não é deduzido do valor nominal. No entanto, é altamente encorajado que qualquer valor que foi retirado seja
reinvestido novamente para que o segurado permaneça no caminho certo com seus objetivos financeiros.

Ao todo, os VULs ajudaram os filipinos a se tornarem poupadores e investidores. Agora, nossos sonhos financeiros se tornam
muito mais fáceis de alcançar com a ajuda do plano VUL.

Valor em dinheiro do seguro de vida variável

Toda vez que você faz um pagamento de prêmio, uma parte dele vai para o custo do seguro e taxas da seguradora. Esse é o
dinheiro que essencialmente paga para manter o benefício por morte em vigor. O restante do prêmio vai para o valor em dinheiro
da apólice, que é semelhante em estrutura a uma conta de corretagem. O valor em dinheiro pode ser investido em certos títulos
(muitas vezes chamados de subcontas) que se assemelham a fundos mútuos.

Se o valor em dinheiro tiver um bom desempenho, ele pode ser usado para aumentar a pensão por morte, sacado em dinheiro ou
usado como garantia de um empréstimo. O valor em dinheiro também é a quantia de dinheiro que você receberia se decidisse
entregar sua cobertura à seguradora, ou entregá-la
Os títulos de renda fixa são um tipo de instrumento de dívida que proporciona retornos na forma de pagamentos regulares ou
fixos de juros e reembolsos do principal quando o título atinge o vencimento. Os instrumentos são emitidos por governos,
corporações e outras entidades para financiar suas operações.
Um fundo fiduciário unitário é uma forma de investimento coletivo constituída sob uma escritura fiduciária. Um fundo de
investimento reúne o dinheiro dos investidores em um único fundo, que é gerido por um gestor de fundos.

Um custo implícito é qualquer custo que já ocorreu, mas não necessariamente mostrado ou relatado como uma despesa
separada. Representa um custo de oportunidade que surge quando uma empresa utiliza recursos internos para um projeto sem
qualquer compensação explícita pela utilização dos recursos.
Rebating é a prática de devolver a comissão do corretor, ou uma parte dela, ao segurado com o desejo de garantir uma venda de
seguro para a seguradora. Essa prática é considerada ilegal em muitos estados.
O prêmio único de vida (SPL) é um tipo de seguro em que uma quantia fixa de dinheiro é paga na apólice em troca de uma
pensão por morte que é garantida até você morrer. ... O valor da pensão por morte depende do valor investido e da idade e saúde
do segurado.

Torcer de seguro é fraude, e na maioria dos estados é crime. Quando uma seguradora distorce sua apólice, ela o convence a
substituí-la por uma de outra empresa que é realmente pior. Torcer te prejudica financeiramente, mas é um bom negócio para o
agente que o tira.