Identificar e caracterizar diferentes serviços e produtos financeiros existentes

 Identifica e caracteriza os vários tipos de produtos e serviços financeiros existentes no mercado

 Reconhece diferentes provedores de serviços financeiros em Moçambique e explica como

aceder aos seus serviços

 Enuncia as vantagens e desvantagens dos produtos e serviços financeiros formais e informais

 PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS EXISTENTES NO MERCADO

Serviços Financeiros

Os serviços financeiros referem-se a serviços e produtos fornecidos por instituições financeiras

tais como bancos, companhias de seguros, operadoras móveis;

Grupo de Serviços

• Serviços financeiros podem ser formais e informais;

 PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS EXISTENTES NO MERCADO

Existem diferentes serviços e produtos financeiros formais (ex. bancos, Banca móvel,) e
informais (ex. Xitique, pedir emprestado a amigos e família) que são os principais produtos e
serviços financeiros existentes no mercado, que podem ser úteis para as nossas exigências
financeiras actuais e futuras.

Igualmente, o Xitique é uma forma de financiamento de grupo, ou empréstimo de dinheiro

baseado na confiança mútua, sem necessidade de juros. No Xitique, cada membro do grupo
contribui com um valor inicial que é igual para todos e o pagamento é feito de uma forma
rotativa, consoante uma regularidade previamente acordada, até cobrir a todos.
 PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS EXISTENTES NO MERCADO

Produtos e Serviços Utilidade

financeiros
Conta corrente Conta num banco que possibilita transacções regulares tais como depósitos e
levantamentos e que pode ser usada também para recebimento de salário e pensões.
Neste tipo de conta o dinheiro é facilmente acessível.

Conta Poupança Conta que acumula juros se guardar um certo valor mínimo cada mês. Existem
diferentes tipos: de curto ou longo prazo e podem ser ligadas a contas correntes.

Conta a prazo Conta que acumula juros se guardar um certo valor por um determinado prazo. São
oferecidas por bancos para depósitos por períodos fixos. Neste tipo de conta o
dinheiro é apenas acessível no fecho da conta.

Empréstimo “Contrato” onde uma entidade empresta dinheiro a outra para diversos fins tais como
compra de habitação, automóveis, consumo, etc. mediante o pagamento de uma
taxa de juro.
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Produtos e Serviços Utilidade
financeiros

Seguros Pressupõe pagamentos regulares de prémios para casos de eventual doença, invalidez, morte,
acidentes, incêndio de casas, etc. É uma forma de protecção para qualquer pessoa que tenha celebrado
um contrato uma vez que recebe uma compensação monetária caso sofra um acidente ou qualquer
outro evento coberto por esse contrato.

Serviços de pagamento Serviços para pagamento de contas, tais como água, electricidade, TV, etc. Podem ser oferecidos por
exemplo por operadoras móveis através do telemóvel

Leasing Aluguer de um bem mediante o pagamento de prestações mensais e que acabando um determinado
período se pode optar por adquirir o bem. Pode ser feito para automóveis, equipamentos e pode
constituir uma fonte de financiamento opcional menos onerosa que empréstimos.

Associações de São associações constituídas por membros de uma determinada origem (familiar, laboral, etc.), que
poupança e crédito realizam poupanças periódicas e se autofinanciam rotativamente.
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Os tipos de contas bancárias incluem contas de depósito a prazo, contas correntes, contas de
poupança. As características destas contas são diferentes de instituição financeira para instituição
financeira. O mesmo acontece com empréstimos, seguros, leasings, contas móveis – as
características destes produtos, ou serviços, são diferentes nas diferentes instituições que os
oferecem.
 PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS EXISTENTES NO MERCADO

Cada instituição financeira tem vantagens e desvantagens (por exemplo, juros diferentes, custos
diferentes da movimentação de dinheiro, etc…).

Para escolher correctamente um produto devemos conhecer as características dos produtos, mas
também perceber as nossas necessidades e possibilidades:
• A nossa situação pessoal/ possibilidades: quais são os meus rendimentos? Qual é o valor das minhas
poupanças? Quanto coloco de lado quando está tudo bem? Quão estável é a minha situação
financeira?
• Os nossos objectivos/ necessidades: Com que finalidade desejo poupar? Para emergências? Para
estudar? Para criação de empresa? Para a habitação? Para a reforma? Com que finalidade desejo
pedir um empréstimo?
 PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS EXISTENTES NO MERCADO

Provedores de serviços financeiros (Millennium BIM, BCI, Standard Bank, ABSA, Banco
Único, BancABC, FNB, Barclays, Letshego)

Critérios para escolher a instituição financeira

• Característica dos produtos que oferecem (ex. custos das operações, rapidez nas transacções, etc.);
• Proximidade geográfica em relação ao local de residência ou trabalho;
• Reputação e confiança na IF;
• Possibilidade de realizar acções à distância (ex. via internet, telefone);
• Qualidade do serviço e do pessoal (tempo de espera, respeito pelo cliente);
• Condições de adesão (cotização, requisitos...).
 PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS EXISTENTES NO MERCADO
Documentação necessária
• BI;
• NUIT;
• Declaração do bairro ou comprovativo de residência;
• Declaração de rendimentos (opcional);
• Preenchimento de formulários de adesão.

Canais de acesso
• Balcões de atendimento;
• Aplicação no telemóvel, ou via internet;
• Rede de agentes.
 PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS EXISTENTES NO MERCADO

Mensagem Chave
• Para escolher uma instituição financeira temos que estudar as suas características como instituição
financeira assim como as características dos seus produtos e ver quais são os mais adequados às
nossas necessidades e possibilidades;
• Para estudar as características e os produtos de uma instituição financeira, é importante ler
atentamente os folhetos informativos disponíveis e questionar tudo o que não estiver claro!
• Outra forma de recolher informação sobre instituições financeiras é trocar experiências com pessoas
que sabemos que já usam produtos e serviços dessas instituições;
• Potencialmente todos podemos aceder aos serviços das instituições financeiras desde que tenhamos a
documentação adequada.
 PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS EXISTENTES NO MERCADO

Provedores de serviços de contas móveis:

• Bancos (Millennium BIM, Letshego, BancABC)
• Operadoras móveis (ex. M-pesa, E-mola, Mkesh)

Critérios que devemos considerar ao escolher onde abrir uma conta com operadores móveis:
• Custos do envio (pago pela pessoa que faz o envio);
• Custos de recepção (pago pela pessoa que recebe a remessa);
• Outros custos de transacções;
• Proximidade geográfica com os seus agentes;
• Segurança;
• Velocidade de processamento da transacção;
• Variedade serviços disponibilizados;
• Rede existente desse operador na minha zona de residência.
 PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS EXISTENTES NO MERCADO

Documentação para abrir conta:

• Bilhete de identidade
• Formulário preenchido

Instituições de Credito
• Bancos (Millennium BIM, BCI, Standard Bank, ABSA, Banco Único, BancABC, FNB, Barclays,
Letshego, etc.).
• Agencias de microcrédito (ex. Africa Works, Micro Banco Futuro, Caixa Mulher, Socremo,
MyBucks, …).
 PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS EXISTENTES NO MERCADO
Critérios usados para escolherem onde pedir o empréstimo:
• Característica dos produtos que oferecem;
• Proximidade geográfica em relação ao local de residência ou trabalho;
• Reputação e confiança na IF;
• Possibilidade de realizar acções à distância (ex. via internet, telefone);
• Qualidade do serviço e do pessoal (tempo de espera, respeito pelo cliente);
• Condições de adesão.

Documentação e requisitos:
• Bilhete de identidade;
• Comprovativo de residência;
• Declaração de rendimentos;
• Colateral (em forma de activos ou poupança).
VANTAGENS E DESVANTAGENS DOS DIFERENTES TIPOS DE PRODUTOS E SERVIÇOS
FINANCEIROS
Vantagens de métodos formais (Bancos):

• O dinheiro no banco está protegido e os bancos são regulados pelo Banco de Moçambique;

• O dinheiro não pode ser roubado porque os bancos têm seguros;

• Ter uma conta ajuda-nos a criar um histórico financeiro, que nos pode ajudar a obter empréstimos;

• Oferecem outros serviços de utilidade como o pagamento de contas, salários, transferências de valores e
serviços nas caixas automáticas;

• Menor tentação de gastar o dinheiro;

• É mais prático e seguro poder andar só com cartões de débito e de crédito, em vez de ter de andar com
dinheiro vivo;

• Os bancos podem emprestar valores mais avultados que geralmente os métodos informais não o fazem;

• Poupanças podem gerar juros em contas poupança, ou a prazo.

 VANTAGENS E DESVANTAGENS DOS DIFERENTES TIPOS DE PRODUTOS E SERVIÇOS
FINANCEIROS

Vantagens de métodos informais (Xitique, Poupança):

• Acesso rápido ao dinheiro;

• Menos burocracia;

• Confiança baseada na relação pessoal;

• Tradição;

• Sistemas de apoio;

• Promove disciplina e planeamento;

• Permite aos membros terem acesso consistentemente a quantias maiores de dinheiro;

• Personalizado: membros escolhem fazer parte de grupos com objectivos e estruturas preferenciais semelhantes (ex.
sequência, ciclo, tamanho do grupo, valor, etc.);

• Flexível: em alguns grupos os membros entreajudam-se com emergências, permitindo que recebam fundos fora da
sua vez.
 VANTAGENS E DESVANTAGENS DOS DIFERENTES TIPOS DE PRODUTOS E SERVIÇOS
FINANCEIROS

Desvantagens dos métodos formais

• Taxa de manutenção da conta;

• Cobrança de taxas por transacção;

• Burocracia e mais documentação

• ATMs por vezes fora de serviço, ou sem dinheiro;

• Filas para acesso a ATMs;

• Risco de roubo ao sair das ATMs;

• Risco de clonagem dos cartões;

• Esquecer-se dos PINs, significa ficar sem acesso ao dinheiro;

• Bancos podem estar longe do cliente e balcões têm horários limitados de funcionamento;

• Pode haver problemas de rede, ou de sistemas.

 VANTAGENS E DESVANTAGENS DOS DIFERENTES TIPOS DE PRODUTOS E SERVIÇOS
FINANCEIROS

Desvantagens de grupos de Poupanças e “Xitique

• Pode haver roubos, incêndios, inundações e podemos perder o dinheiro;

• Dependência dos outros membros;

• Não permite o registo histórico de poupança para efeitos de elegibilidade para empréstimos no
sector formal;

• Poupanças não rendem juros.

 PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS EXISTENTES NO MERCADO
Formulários de adesão

Informações necessárias para preencher nos formulários de adesão:

• Morada e contactos;

• Os nossos dados pessoais;

• Produto a subscrever;

• Tipo de conta;

• A nossa assinatura.
FIM