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BANCO DO BRASIL S.A

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Escriturário –
Agente Comercial

EDITAL Nº 1 - 2022/001 BB, DE 22

DE DEZEMBRO DE 2022

CÓD: SL-118DZ-22
7908433230809
 INTRODUÇÃO

Como passar em um concurso público?

Todos nós sabemos que é um grande desafio ser aprovado em concurso público, dessa maneira é muito importante o concurseiro
estar focado e determinado em seus estudos e na sua preparação. É verdade que não existe uma fórmula mágica ou uma regra de como
estudar para concursos públicos, é importante cada pessoa encontrar a melhor maneira para estar otimizando sua preparação.

Algumas dicas podem sempre ajudar a elevar o nível dos estudos, criando uma motivação para estudar. Pensando nisso, a Solução
preparou esta introdução com algumas dicas que irão fazer toda a diferença na sua preparação.

Então mãos à obra!

• Esteja focado em seu objetivo: É de extrema importância você estar focado em seu objetivo: a aprovação no concurso. Você vai ter
que colocar em sua mente que sua prioridade é dedicar-se para a realização de seu sonho;

• Não saia atirando para todos os lados: Procure dar atenção a um concurso de cada vez, a dificuldade é muito maior quando você
tenta focar em vários certames, pois as matérias das diversas áreas são diferentes. Desta forma, é importante que você defina uma
área e especializando-se nela. Se for possível realize todos os concursos que saírem que englobe a mesma área;

• Defina um local, dias e horários para estudar: Uma maneira de organizar seus estudos é transformando isso em um hábito,
determinado um local, os horários e dias específicos para estudar cada disciplina que irá compor o concurso. O local de estudo não
pode ter uma distração com interrupções constantes, é preciso ter concentração total;

• Organização: Como dissemos anteriormente, é preciso evitar qualquer distração, suas horas de estudos são inegociáveis. É
praticamente impossível passar em um concurso público se você não for uma pessoa organizada, é importante ter uma planilha
contendo sua rotina diária de atividades definindo o melhor horário de estudo;

• Método de estudo: Um grande aliado para facilitar seus estudos, são os resumos. Isso irá te ajudar na hora da revisão sobre o assunto
estudado. É fundamental que você inicie seus estudos antes mesmo de sair o edital, buscando editais de concursos anteriores. Busque
refazer a provas dos concursos anteriores, isso irá te ajudar na preparação.

• Invista nos materiais: É essencial que você tenha um bom material voltado para concursos públicos, completo e atualizado. Esses
materiais devem trazer toda a teoria do edital de uma forma didática e esquematizada, contendo exercícios para praticar. Quanto mais
exercícios você realizar, melhor será sua preparação para realizar a prova do certame;

• Cuide de sua preparação: Não são só os estudos que são importantes na sua preparação, evite perder sono, isso te deixará com uma
menor energia e um cérebro cansado. É preciso que você tenha uma boa noite de sono. Outro fator importante na sua preparação, é
tirar ao menos 1 (um) dia na semana para descanso e lazer, renovando as energias e evitando o estresse.

A motivação é a chave do sucesso na vida dos concurseiros. Compreendemos que nem sempre é fácil, e às vezes bate aquele desânimo
com vários fatores ao nosso redor. Porém tenha garra ao focar na sua aprovação no concurso público dos seus sonhos.

Como dissemos no começo, não existe uma fórmula mágica, um método infalível. O que realmente existe é a sua garra, sua dedicação
e motivação para realizar o seu grande sonho de ser aprovado no concurso público. Acredite em você e no seu potencial.

A Solução tem ajudado, há mais de 36 anos, quem quer vencer a batalha do concurso público. Vamos juntos!

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 ÍNDICE

Língua Portuguesa
1. Compreensão de textos............................................................................................................................................................... 9
2. Ortografia oficial.......................................................................................................................................................................... 23
3. Classe e emprego de palavras...................................................................................................................................................... 26
4. Emprego do acento indicativo de crase....................................................................................................................................... 29
5. Sintaxe da oração e do período................................................................................................................................................... 30
6. Emprego dos sinais de pontuação............................................................................................................................................... 32
7. Concordância verbal e nominal................................................................................................................................................... 34
8. Regência verbal e nominal........................................................................................................................................................... 34
9. Colocação dos pronomes oblíquos átonos (próclise, mesóclise e ênclise).................................................................................. 35

Língua Inglesa
1. Conhecimento de um vocabulário fundamental e dos aspectos gramaticais básicos para a compreensão de textos............ 49

Matemática
1. Números inteiros, racionais e reais.............................................................................................................................................. 91
2. Problemas de contagem............................................................................................................................................................... 93
3. Sistema legal de medidas............................................................................................................................................................. 96
4. Razões e proporções; divisão proporcional; regras de três simples e compostas........................................................................ 101
5. Porcentagens................................................................................................................................................................................ 103
6. Lógica proposicional..................................................................................................................................................................... 104
7. Noções de conjuntos.................................................................................................................................................................... 126
8. Relações e funções; Funções exponenciais e logarítmicas............................................................................................................ 128
9. Funções polinomiais..................................................................................................................................................................... 132
10. Matrizes. Determinantes. Sistemas lineares................................................................................................................................. 139
11. Sequências. Progressões aritméticas e progressões geométricas............................................................................................... 148

Atualidades do Mercado Financeiro

1. Os bancos na Era Digital: Atualidade, tendências e desafios...................................................................................................... 157
2. Internet banking......................................................................................................................................................................... 157
3. Mobile banking........................................................................................................................................................................... 157
4. Open banking.............................................................................................................................................................................. 157
5. Novos modelos de negócios....................................................................................................................................................... 158
6. Fintechs, startups e big techs...................................................................................................................................................... 158
7. Sistema de bancos-sombra (Shadow banking)........................................................................................................................... 159
8. Funções da moeda...................................................................................................................................................................... 159
9. O dinheiro na era digital: blockchain, bitcoin e demais criptomoedas....................................................................................... 159
10. Marketplace................................................................................................................................................................................ 160
11. Correspondentes bancários........................................................................................................................................................ 160
12. Arranjos de pagamentos............................................................................................................................................................. 160
13. Sistema de pagamentos instantâneos (PIX)................................................................................................................................ 160

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 ÍNDICE

14. Segmentação e interações digitais.............................................................................................................................................. 161

15. Transformação digital no Sistema Financeiro............................................................................................................................. 162

Matemática Financeira

1. Conceitos gerais - O conceito do valor do dinheiro no tempo; Capital, juros, taxas de juros; Capitalização, regimes de
capitalização; Fluxos de caixa e diagramas de fluxo de caixa; Equivalência financeira. Juros simples - Cálculo do montante,
dos juros, da taxa de juros, do principal e do prazo da operação financeira. Juros compostos - Cálculo do montante, dos
juros, da taxa de juros, do principal e do prazo da operação financeira. Sistemas de amortização - Sistema price; Sistema SAC 167

Conhecimentos Bancários
1. Sistema Financeiro Nacional: Estrutura do Sistema Financeiro Nacional; Órgãos normativos e instituições supervisoras,
executoras e operadoras.............................................................................................................................................................. 193
2. Mercado financeiro e seus desdobramentos (mercados monetário, de crédito, de capitais e cambial)..................................... 197
3. Moeda e política monetária: Políticas monetárias convencionais e nãoconvencionais (Quantitative Easing); Taxa SELIC e
operações compromissadas; O debate sobre os depósitos remunerados dos bancos comerciais no Banco Central do Brasil... 198
4. Orçamento público, títulos do Tesouro Nacional e dívida pública............................................................................................... 199
5. Produtos Bancários: Noções de cartões de crédito e débito, crédito direto ao consumidor, crédito rural, poupança,
capitalização, previdência, consórcio, investimentos e seguros.................................................................................................. 200
6. Noções de Mercado de capitais................................................................................................................................................... 205
7. Noções de Mercado de Câmbio: Instituições autorizadas a operar e operações básicas............................................................ 206
8. Regimes de taxas de câmbio fixas, flutuantes e regimes intermediários..................................................................................... 207
9. Taxas de câmbio nominais e reais............................................................................................................................................... 207
10. Impactos das taxas de câmbio sobre as exportações e importações........................................................................................... 207
11. Diferencial de juros interno e externo, prêmios de risco, fluxo de capitais e seus impactos sobre as taxas de câmbio.............. 207
12. Dinâmica do Mercado: Operações no mercado interbancário.................................................................................................... 207
13. Mercado bancário: Operações de tesouraria, varejo bancário e recuperação de crédito........................................................... 208
14. Taxas de juros de curto prazo e a curva de juros; taxas de juros nominais e reais...................................................................... 208
15. Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiança; penhor mercantil; alienação fiduciária; hipoteca; fianças bancárias... 209
16. Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas; Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei nº 9.613/98 e
suas alterações............................................................................................................................................................................. 209
17. Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020................................................................................................................................ 214
18. Carta Circular nº 4.001, de 29 de janeiro de 2020 e suas alterações........................................................................................... 223
19. Autorregulação bancária e Normativos SARB.............................................................................................................................. 225
20. Sigilo Bancário: Lei Complementar nº 105/2001 e suas alterações............................................................................................. 226
21. Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD): Lei nº 13.709, de 14 de agosto de 2018 e suas alterações.......................................... 228
22. Legislação anticorrupção: Lei nº 12.846/2013............................................................................................................................. 240
23. Decreto nº 11.129, de 11/07/2022.............................................................................................................................................. 243
24. Segurança cibernética: Resolução CMN nº 4.893, de 26/02/2021.............................................................................................. 252
25. Ética aplicada: ética, moral, valores e virtudes............................................................................................................................ 256
26. noções de ética empresarial e profissional.................................................................................................................................. 256
27. A gestão da ética nas empresas públicas e privadas.................................................................................................................... 257
28. Código de Ética do Banco do Brasil (disponível no sítio do BB na internet)................................................................................. 258
29. Política de Responsabilidade Socioambiental do Banco do Brasil (disponível no sítio do BB na internet).................................. 269
30. ASG (Ambiental, Social e Governança): Economia Sustentável; Financiamentos; Mercado PJ.................................................... 270

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 ÍNDICE

Conhecimentos de Informática
1. Noções de sistemas operacionais - Windows 10 (32-64 bits) e ambiente Linux (SUSE SLES 15 SP2)........................................... 277
2. Edição de textos, planilhas e apresentações (ambientes Microsoft Office - Word, Excel e PowerPoint - versão O365)............... 292
3. Segurança da informação: fundamentos, conceitos e mecanismos de segurança............................................................................ 296
4. Proteção de estações de trabalho: Controle de dispostivos USB, hardening, antimalware e firewall pessoal...................................... 302
5. Conceitos de organização e de gerenciamento de informações, arquivos, pastas e programas................................................... 304
6. Redes de computadores: Conceitos básicos, ferramentas, aplicativos e procedimentos de Internet e intranet........................ 306
7. Navegador Web (Microsoft Edge versão 91 e Mozilla Firefox versão 78 ESR), busca e pesquisa na Web..................................... 312
8. Correio eletrônico, grupos de discussão, fóruns e wikis.................................................................................................................. 315
9. Redes Sociais (Twitter, Facebook, Linkedin, WhatsApp, YouTube, Instagram e Telegram)........................................................... 319
10. Visão geral sobre sistemas de suporte à decisão e inteligência de negócio................................................................................. 321
11. Fundamentos sobre análise de dados.......................................................................................................................................... 322
12. Conceitos de educação a distância............................................................................................................................................... 326
13. Conceitos de tecnologias e ferramentas multimídia, de reprodução de áudio e vídeo................................................................. 328
14. Ferramentas de produtividade e trabalho a distância (Microsoft Teams, Cisco Webex, Google Hangout, Google Drive e Skype) 329

Vendas e Negociação
1. Noções de estratégia empresarial: análise de mercado, forças competitivas, imagem institucional, identidade e posicionamento 345
2. Segmentação de mercado........................................................................................................................................................... 347
3. Ações para aumentar o valor percebido pelo cliente.................................................................................................................. 348
4. Gestão da experiência do cliente................................................................................................................................................ 349
5. Aprendizagem e sustentabilidade organizacional....................................................................................................................... 350
6. Características dos serviços: intangibilidade, inseparabilidade, variabilidade e perecibilidade.................................................. 352
7. Gestão da qualidade em serviços................................................................................................................................................. 353
8. Técnicas de vendas: da pré-abordagem ao pós-vendas............................................................................................................... 357
9. Noções de marketing digital: geração de leads; técnica de copywriting; gatilhos mentais; Inbound marketing......................... 359
10. Ética e conduta profissional em vendas........................................................................................................................................ 363
11. Padrões de qualidade no atendimento aos clientes..................................................................................................................... 364
12. Utilização de canais remotos para vendas................................................................................................................................... 366
13. Comportamento do consumidor e sua relação com vendas e negociação....................................................................................... 367
14. Política de Relacionamento com o Cliente: Resolução nº 4.949, de 30 de setembro de 2021.................................................... 369
15. Resolução CMN nº 4.860, de 23 de outubro de 2020 que dispõe sobre a constituição e o funcionamento de componente
organizacional de ouvidoria pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central
do Brasil....................................................................................................................................................................................... 371
16. Lei Brasileira de Inclusão da Pessoa com Deficiência (Estatuto da Pessoa com Deficiência): Lei nº 13.146, de 06 de julho de 2015.... 374
17. Código de Proteção e Defesa do Consumidor: Lei nº 8.078/1990 (versão atualizada)................................................................ 389

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 LÍNGUA PORTUGUESA

• Linguagem não-verbal é aquela que utiliza somente imagens,

COMPREENSÃO DE TEXTOS. fotos, gestos... não há presença de nenhuma palavra.

Compreensão e interpretação de textos

Chegamos, agora, em um ponto muito importante para todo o
seu estudo: a interpretação de textos. Desenvolver essa habilidade
é essencial e pode ser um diferencial para a realização de uma boa
prova de qualquer área do conhecimento.
Mas você sabe a diferença entre compreensão e interpretação?
A compreensão é quando você entende o que o texto diz de
forma explícita, aquilo que está na superfície do texto.
Quando Jorge fumava, ele era infeliz.
Por meio dessa frase, podemos entender que houve um tempo
que Jorge era infeliz, devido ao cigarro. • Linguagem Mista (ou híbrida) é aquele que utiliza tanto as
A interpretação é quando você entende o que está implícito, palavras quanto as imagens. Ou seja, é a junção da linguagem
nas entrelinhas, aquilo que está de modo mais profundo no texto verbal com a não-verbal.
ou que faça com que você realize inferências.
Quando Jorge fumava, ele era infeliz.
Já compreendemos que Jorge era infeliz quando fumava, mas
podemos interpretar que Jorge parou de fumar e que agora é feliz.
Percebeu a diferença?

Tipos de Linguagem
Existem três tipos de linguagem que precisamos saber para que
facilite a interpretação de textos.
• Linguagem Verbal é aquela que utiliza somente palavras. Ela
pode ser escrita ou oral.

Além de saber desses conceitos, é importante sabermos

identificar quando um texto é baseado em outro. O nome que
damos a este processo é intertextualidade.
Interpretação de Texto
Interpretar um texto quer dizer dar sentido, inferir, chegar
a uma conclusão do que se lê. A interpretação é muito ligada ao
subentendido. Sendo assim, ela trabalha com o que se pode deduzir
de um texto.
A interpretação implica a mobilização dos conhecimentos
prévios que cada pessoa possui antes da leitura de um determinado
texto, pressupõe que a aquisição do novo conteúdo lido estabeleça
uma relação com a informação já possuída, o que leva ao
crescimento do conhecimento do leitor, e espera que haja uma
apreciação pessoal e crítica sobre a análise do novo conteúdo lido,
afetando de alguma forma o leitor.
Sendo assim, podemos dizer que existem diferentes tipos de
leitura: uma leitura prévia, uma leitura seletiva, uma leitura analítica
e, por fim, uma leitura interpretativa.
É muito importante que você:

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 LÍNGUA PORTUGUESA
- Assista os mais diferenciados jornais sobre a sua cidade,
estado, país e mundo;
- Se possível, procure por jornais escritos para saber de notícias
(e também da estrutura das palavras para dar opiniões);
- Leia livros sobre diversos temas para sugar informações
ortográficas, gramaticais e interpretativas;
- Procure estar sempre informado sobre os assuntos mais
polêmicos;
- Procure debater ou conversar com diversas pessoas sobre
qualquer tema para presenciar opiniões diversas das suas.
Dicas para interpretar um texto:
– Leia lentamente o texto todo.
No primeiro contato com o texto, o mais importante é tentar
compreender o sentido global do texto e identificar o seu objetivo.
– Releia o texto quantas vezes forem necessárias.
Assim, será mais fácil identificar as ideias principais de cada
parágrafo e compreender o desenvolvimento do texto.
– Sublinhe as ideias mais importantes.
Sublinhar apenas quando já se tiver uma boa noção da ideia
principal e das ideias secundárias do texto.
– Separe fatos de opiniões.
O leitor precisa separar o que é um fato (verdadeiro, objetivo
e comprovável) do que é uma opinião (pessoal, tendenciosa e
mutável).
– Retorne ao texto sempre que necessário.
Além disso, é importante entender com cuidado e atenção os
enunciados das questões.
– Reescreva o conteúdo lido.
Para uma melhor compreensão, podem ser feitos resumos,
tópicos ou esquemas.
Além dessas dicas importantes, você também pode grifar
palavras novas, e procurar seu significado para aumentar seu
vocabulário, fazer atividades como caça-palavras, ou cruzadinhas
são uma distração, mas também um aprendizado.
Não se esqueça, além da prática da leitura aprimorar a
compreensão do texto e ajudar a aprovação, ela também estimula
nossa imaginação, distrai, relaxa, informa, educa, atualiza, melhora
nosso foco, cria perspectivas, nos torna reflexivos, pensantes, além
de melhorar nossa habilidade de fala, de escrita e de memória.
Um texto para ser compreendido deve apresentar ideias
seletas e organizadas, através dos parágrafos que é composto pela
ideia central, argumentação e/ou desenvolvimento e a conclusão
do texto.
O primeiro objetivo de uma interpretação de um texto é
a identificação de sua ideia principal. A partir daí, localizam-se
as ideias secundárias, ou fundamentações, as argumentações,
ou explicações, que levem ao esclarecimento das questões
apresentadas na prova.
Compreendido tudo isso, interpretar significa extrair um
significado. Ou seja, a ideia está lá, às vezes escondida, e por isso
o candidato só precisa entendê-la – e não a complementar com
algum valor individual. Portanto, apegue-se tão somente ao texto, e
nunca extrapole a visão dele.
IDENTIFICANDO O TEMA DE UM TEXTO
O tema é a ideia principal do texto. É com base nessa ideia
principal que o texto será desenvolvido. Para que você consiga
identificar o tema de um texto, é necessário relacionar as diferen-
tes informações de forma a construir o seu sentido global, ou seja,
você precisa relacionar as múltiplas partes que compõem um todo
significativo, que é o texto.
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Em muitas situações, por exemplo, você foi estimulado a ler um
texto por sentir-se atraído pela temática resumida no título. Pois o
título cumpre uma função importante: antecipar informações sobre
o assunto que será tratado no texto.
Em outras situações, você pode ter abandonado a leitura por-
que achou o título pouco atraente ou, ao contrário, sentiu-se atraí-
do pelo título de um livro ou de um filme, por exemplo. É muito
comum as pessoas se interessarem por temáticas diferentes, de-
pendendo do sexo, da idade, escolaridade, profissão, preferências
pessoais e experiência de mundo, entre outros fatores.
Mas, sobre que tema você gosta de ler? Esportes, namoro, se-
xualidade, tecnologia, ciências, jogos, novelas, moda, cuidados com
o corpo? Perceba, portanto, que as temáticas são praticamente in-
finitas e saber reconhecer o tema de um texto é condição essen-
cial para se tornar um leitor hábil. Vamos, então, começar nossos
estudos?
Propomos, inicialmente, que você acompanhe um exercício
bem simples, que, intuitivamente, todo leitor faz ao ler um texto:
reconhecer o seu tema. Vamos ler o texto a seguir?
CACHORROS
Os zoólogos acreditam que o cachorro se originou de uma
espécie de lobo que vivia na Ásia. Depois os cães se juntaram aos
seres humanos e se espalharam por quase todo o mundo. Essa ami-
zade começou há uns 12 mil anos, no tempo em que as pessoas
precisavam caçar para se alimentar. Os cachorros perceberam que,
se não atacassem os humanos, podiam ficar perto deles e comer a
comida que sobrava. Já os homens descobriram que os cachorros
podiam ajudar a caçar, a cuidar de rebanhos e a tomar conta da
casa, além de serem ótimos companheiros. Um colaborava com o
outro e a parceria deu certo.
Ao ler apenas o título “Cachorros”, você deduziu sobre o pos-
sível assunto abordado no texto. Embora você imagine que o tex-
to vai falar sobre cães, você ainda não sabia exatamente o que ele
falaria sobre cães. Repare que temos várias informações ao longo
do texto: a hipótese dos zoólogos sobre a origem dos cães, a asso-
ciação entre eles e os seres humanos, a disseminação dos cães pelo
mundo, as vantagens da convivência entre cães e homens.
As informações que se relacionam com o tema chamamos de
subtemas (ou ideias secundárias). Essas informações se integram,
ou seja, todas elas caminham no sentido de estabelecer uma unida-
de de sentido. Portanto, pense: sobre o que exatamente esse texto
fala? Qual seu assunto, qual seu tema? Certamente você chegou à
conclusão de que o texto fala sobre a relação entre homens e cães.
Se foi isso que você pensou, parabéns! Isso significa que você foi
capaz de identificar o tema do texto!
Fonte: https://portuguesrapido.com/tema-ideia-central-e-i-
deias-secundarias/
IDENTIFICAÇÃO DE EFEITOS DE IRONIA OU HUMOR EM
TEXTOS VARIADOS
Ironia
Ironia  é o recurso pelo qual o emissor diz o contrário do que
está pensando ou sentindo (ou por pudor em relação a si próprio ou
com intenção depreciativa e sarcástica em relação a outrem).
A ironia consiste na utilização de determinada palavra ou ex-
pressão que, em um outro contexto diferente do usual, ganha um
novo sentido, gerando um efeito de humor.
 LÍNGUA PORTUGUESA
Exemplo:
Na construção de um texto, ela pode aparecer em três mo-
dos: ironia verbal, ironia de situação e ironia dramática (ou satírica).
Ironia verbal
Ocorre quando se diz algo pretendendo expressar outro sig-
nificado, normalmente oposto ao sentido literal. A expressão e a
intenção são diferentes.
Exemplo: Você foi tão bem na prova! Tirou um zero incrível!
Ironia de situação
A intenção e resultado da ação não estão alinhados, ou seja, o
resultado é contrário ao que se espera ou que se planeja.
Exemplo: Quando num texto literário uma personagem planeja
uma ação, mas os resultados não saem como o esperado. No li-
vro “Memórias Póstumas de Brás Cubas”, de Machado de Assis, a
personagem título tem obsessão por ficar conhecida. Ao longo da
vida, tenta de muitas maneiras alcançar a notoriedade sem suces-
so. Após a morte, a personagem se torna conhecida. A ironia é que
planejou ficar famoso antes de morrer e se tornou famoso após a
morte.
Ironia dramática (ou satírica)
A ironia dramática é um efeito de sentido que ocorre nos textos
literários quando o leitor, a audiência, tem mais informações do que
tem um personagem sobre os eventos da narrativa e sobre inten-
ções de outros personagens. É um recurso usado para aprofundar
os significados ocultos em diálogos e ações e que, quando captado
pelo leitor, gera um clima de suspense, tragédia ou mesmo comé-
dia, visto que um personagem é posto em situações que geram con-
flitos e mal-entendidos porque ele mesmo não tem ciência do todo
da narrativa.
Exemplo: Em livros com narrador onisciente, que sabe tudo o
que se passa na história com todas as personagens, é mais fácil apa-
recer esse tipo de ironia. A peça como Romeu e Julieta, por exem-
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plo, se inicia com a fala que relata que os protagonistas da história
irão morrer em decorrência do seu amor. As personagens agem ao
longo da peça esperando conseguir atingir seus objetivos, mas a
plateia já sabe que eles não serão bem-sucedidos.
Humor
Nesse caso, é muito comum a utilização de situações que pare-
çam cômicas ou surpreendentes para provocar o efeito de humor.
Situações cômicas ou potencialmente humorísticas comparti-
lham da característica do efeito surpresa. O humor reside em ocor-
rer algo fora do esperado numa situação.
Há diversas situações em que o humor pode aparecer. Há as ti-
rinhas e charges, que aliam texto e imagem para criar efeito cômico;
há anedotas ou pequenos contos; e há as crônicas, frequentemente
acessadas como forma de gerar o riso.
Os textos com finalidade humorística podem ser divididos em
quatro categorias: anedotas, cartuns, tiras e charges.
Exemplo:
ANÁLISE E A INTERPRETAÇÃO DO TEXTO SEGUNDO O GÊ-
NERO EM QUE SE INSCREVE
Compreender um texto trata da análise e decodificação do que
de fato está escrito, seja das frases ou das ideias presentes. Inter-
pretar um texto, está ligado às conclusões que se pode chegar ao
conectar as ideias do texto com a realidade. Interpretação trabalha
com a subjetividade, com o que se entendeu sobre o texto.
Interpretar um texto permite a compreensão de todo e qual-
quer texto ou discurso e se amplia no entendimento da sua ideia
principal. Compreender relações semânticas é uma competência
imprescindível no mercado de trabalho e nos estudos.
Quando não se sabe interpretar corretamente um texto pode-
-se criar vários problemas, afetando não só o desenvolvimento pro-
fissional, mas também o desenvolvimento pessoal.
Busca de sentidos
Para a busca de sentidos do texto, pode-se retirar do mesmo
os tópicos frasais presentes em cada parágrafo. Isso auxiliará na
apreensão do conteúdo exposto.
Isso porque é ali que se fazem necessários, estabelecem uma
relação hierárquica do pensamento defendido, retomando ideias já
citadas ou apresentando novos conceitos.
Por fim, concentre-se nas ideias que realmente foram explici-
tadas pelo autor. Textos argumentativos não costumam conceder
espaço para divagações ou hipóteses, supostamente contidas nas
entrelinhas. Deve-se ater às ideias do autor, o que não quer dizer
que o leitor precise ficar preso na superfície do texto, mas é fun-
damental que não sejam criadas suposições vagas e inespecíficas.
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 LÍNGUA PORTUGUESA
Importância da interpretação
A prática da leitura, seja por prazer, para estudar ou para se
informar, aprimora o vocabulário e dinamiza o raciocínio e a inter-
pretação. A leitura, além de favorecer o aprendizado de conteúdos
específicos, aprimora a escrita.
Uma interpretação de texto assertiva depende de inúmeros fa-
tores. Muitas vezes, apressados, descuidamo-nos dos detalhes pre-
sentes em um texto, achamos que apenas uma leitura já se faz sufi-
ciente. Interpretar exige paciência e, por isso, sempre releia o texto,
pois a segunda leitura pode apresentar aspectos surpreendentes
que não foram observados previamente. Para auxiliar na busca de
sentidos do texto, pode-se também retirar dele os tópicos frasais
presentes em cada parágrafo, isso certamente auxiliará na apreen-
são do conteúdo exposto. Lembre-se de que os parágrafos não es-
tão organizados, pelo menos em um bom texto, de maneira aleató-
ria, se estão no lugar que estão, é porque ali se fazem necessários,
estabelecendo uma relação hierárquica do pensamento defendido,
retomando ideias já citadas ou apresentando novos conceitos.
Concentre-se nas ideias que de fato foram explicitadas pelo au-
tor: os textos argumentativos não costumam conceder espaço para
divagações ou hipóteses, supostamente contidas nas entrelinhas.
Devemos nos ater às ideias do autor, isso não quer dizer que você
precise ficar preso na superfície do texto, mas é fundamental que
não criemos, à revelia do autor, suposições vagas e inespecíficas.
Ler com atenção é um exercício que deve ser praticado à exaustão,
assim como uma técnica, que fará de nós leitores proficientes.
Diferença entre compreensão e interpretação
A compreensão de um texto é fazer uma análise objetiva do
texto e verificar o que realmente está escrito nele. Já a interpreta-
ção imagina o que as ideias do texto têm a ver com a realidade. O
leitor tira conclusões subjetivas do texto.
Gêneros Discursivos
Romance: descrição longa de ações e sentimentos de perso-
nagens fictícios, podendo ser de comparação com a realidade ou
totalmente irreal. A diferença principal entre um romance e uma
novela é a extensão do texto, ou seja, o romance é mais longo. No
romance nós temos uma história central e várias histórias secun-
dárias.
Conto: obra de ficção onde é criado seres e locais totalmente
imaginário. Com linguagem linear e curta, envolve poucas perso-
nagens, que geralmente se movimentam em torno de uma única
ação, dada em um só espaço, eixo temático e conflito. Suas ações
encaminham-se diretamente para um desfecho.
Novela: muito parecida com o conto e o romance, diferencia-
do por sua extensão. Ela fica entre o conto e o romance, e tem a
história principal, mas também tem várias histórias secundárias. O
tempo na novela é baseada no calendário. O tempo e local são de-
finidos pelas histórias dos personagens. A história (enredo) tem um
ritmo mais acelerado do que a do romance por ter um texto mais
curto.
Crônica: texto que narra o cotidiano das pessoas, situações que
nós mesmos já vivemos e normalmente é utilizado a ironia para
mostrar um outro lado da mesma história. Na crônica o tempo não
é relevante e quando é citado, geralmente são pequenos intervalos
como horas ou mesmo minutos.
Poesia: apresenta um trabalho voltado para o estudo da lin-
guagem, fazendo-o de maneira particular, refletindo o momento,
a vida dos homens através de figuras que possibilitam a criação de
imagens.
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Editorial: texto dissertativo argumentativo onde expressa a
opinião do editor através de argumentos e fatos sobre um assunto
que está sendo muito comentado (polêmico). Sua intenção é con-
vencer o leitor a concordar com ele.
Entrevista: texto expositivo e é marcado pela conversa de um
entrevistador e um entrevistado para a obtenção de informações.
Tem como principal característica transmitir a opinião de pessoas
de destaque sobre algum assunto de interesse.
Cantiga de roda: gênero empírico, que na escola se materiali-
za em uma concretude da realidade. A cantiga de roda permite as
crianças terem mais sentido em relação a leitura e escrita, ajudando
os professores a identificar o nível de alfabetização delas.
Receita: texto instrucional e injuntivo que tem como objetivo
de informar, aconselhar, ou seja, recomendam dando uma certa li-
berdade para quem recebe a informação.
DISTINÇÃO DE FATO E OPINIÃO SOBRE ESSE FATO
Fato
O fato é algo que aconteceu ou está acontecendo. A existência
do fato pode ser constatada de modo indiscutível. O fato pode é
uma coisa que aconteceu e pode ser comprovado de alguma manei-
ra, através de algum documento, números, vídeo ou registro.
Exemplo de fato:
A mãe foi viajar.
Interpretação
É o ato de dar sentido ao fato, de entendê-lo. Interpretamos
quando relacionamos fatos, os comparamos, buscamos suas cau-
sas, previmos suas consequências.
Entre o fato e sua interpretação há uma relação lógica: se apon-
tamos uma causa ou consequência, é necessário que seja plausível.
Se comparamos fatos, é preciso que suas semelhanças ou diferen-
ças sejam detectáveis.
Exemplos de interpretação:
A mãe foi viajar porque considerou importante estudar em ou-
tro país.
A mãe foi viajar porque se preocupava mais com sua profissão
do que com a filha.
Opinião
A opinião é a avaliação que se faz de um fato considerando um
juízo de valor. É um julgamento que tem como base a interpretação
que fazemos do fato.
Nossas opiniões costumam ser avaliadas pelo grau de coerên-
cia que mantêm com a interpretação do fato. É uma interpretação
do fato, ou seja, um modo particular de olhar o fato. Esta opinião
pode alterar de pessoa para pessoa devido a fatores socioculturais.
Exemplos de opiniões que podem decorrer das interpretações
anteriores:
A mãe foi viajar porque considerou importante estudar em ou-
tro país. Ela tomou uma decisão acertada.
A mãe foi viajar porque se preocupava mais com sua profissão
do que com a filha. Ela foi egoísta.
Muitas vezes, a interpretação já traz implícita uma opinião.
Por exemplo, quando se mencionam com ênfase consequên-
cias negativas que podem advir de um fato, se enaltecem previsões
positivas ou se faz um comentário irônico na interpretação, já esta-
mos expressando nosso julgamento.
É muito importante saber a diferença entre o fato e opinião,
principalmente quando debatemos um tema polêmico ou quando
analisamos um texto dissertativo.
Exemplo:
A mãe viajou e deixou a filha só. Nem deve estar se importando
com o sofrimento da filha.
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ESTRUTURAÇÃO DO TEXTO E DOS PARÁGRAFOS
Uma boa redação é dividida em ideias relacionadas entre si
ajustadas a uma ideia central que norteia todo o pensamento do
texto. Um dos maiores problemas nas redações é estruturar as
ideias para fazer com que o leitor entenda o que foi dito no texto.
Fazer uma estrutura no texto para poder guiar o seu pensamento
e o do leitor.
Parágrafo
O parágrafo organizado em torno de uma ideia-núcleo, que é
desenvolvida por ideias secundárias. O parágrafo pode ser forma-
do por uma ou mais frases, sendo seu tamanho variável. No texto
dissertativo-argumentativo, os parágrafos devem estar todos rela-
cionados com a tese ou ideia principal do texto, geralmente apre-
sentada na introdução.
Embora existam diferentes formas de organização de parágra-
fos, os textos dissertativo-argumentativos e alguns gêneros jornalís-
ticos apresentam uma estrutura-padrão. Essa estrutura consiste em
três partes: a ideia-núcleo, as ideias secundárias (que desenvolvem
a ideia-núcleo) e a conclusão (que reafirma a ideia-básica). Em pa-
rágrafos curtos, é raro haver conclusão.
Introdução: faz uma rápida apresentação do assunto e já traz
uma ideia da sua posição no texto, é normalmente aqui que você
irá identificar qual o problema do texto, o porque ele está sendo
escrito. Normalmente o tema e o problema são dados pela própria
prova.
Desenvolvimento: elabora melhor o tema com argumentos e
ideias que apoiem o seu posicionamento sobre o assunto. É possí-
vel usar argumentos de várias formas, desde dados estatísticos até
citações de pessoas que tenham autoridade no assunto.
Conclusão: faz uma retomada breve de tudo que foi abordado
e conclui o texto. Esta última parte pode ser feita de várias maneiras
diferentes, é possível deixar o assunto ainda aberto criando uma
pergunta reflexiva, ou concluir o assunto com as suas próprias con-
clusões a partir das ideias e argumentos do desenvolvimento.
Outro aspecto que merece especial atenção são  os conecto-
res. São responsáveis pela coesão do texto e tornam a leitura mais
fluente, visando estabelecer um encadeamento lógico entre as
ideias e servem de ligação entre o parágrafo, ou no interior do pe-
ríodo, e o tópico que o antecede.
Saber usá-los com precisão, tanto no interior da frase, quanto
ao passar de um enunciado para outro, é uma exigência também
para a clareza do texto.
Sem os conectores (pronomes relativos, conjunções, advér-
bios, preposições, palavras denotativas) as ideias não fluem, muitas
vezes o pensamento não se completa, e o texto torna-se obscuro,
sem coerência.
Esta estrutura é uma das mais utilizadas em textos argumenta-
tivos, e por conta disso é mais fácil para os leitores.
Existem diversas formas de se estruturar cada etapa dessa es-
trutura de texto, entretanto, apenas segui-la já leva ao pensamento
mais direto.
NÍVEIS DE LINGUAGEM
Definição de linguagem
Linguagem é qualquer meio sistemático de comunicar ideias
ou sentimentos através de signos convencionais, sonoros, gráficos,
gestuais etc. A linguagem é individual e flexível e varia dependendo
da idade, cultura, posição social, profissão etc. A maneira de arti-
cular as palavras, organizá-las na frase, no texto, determina nossa
linguagem, nosso estilo (forma de expressão pessoal).
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As inovações linguísticas, criadas pelo falante, provocam, com
o decorrer do tempo, mudanças na estrutura da língua, que só as
incorpora muito lentamente, depois de aceitas por todo o grupo
social. Muitas novidades criadas na linguagem não vingam na língua
e caem em desuso.
Língua escrita e língua falada
A língua escrita não é a simples reprodução gráfica da língua
falada, por que os sinais gráficos não conseguem registrar grande
parte dos elementos da fala, como o timbre da voz, a entonação, e
ainda os gestos e a expressão facial. Na realidade a língua falada é
mais descontraída, espontânea e informal, porque se manifesta na
conversação diária, na sensibilidade e na liberdade de expressão
do falante. Nessas situações informais, muitas regras determinadas
pela língua padrão são quebradas em nome da naturalidade, da li-
berdade de expressão e da sensibilidade estilística do falante.
Linguagem popular e linguagem culta
Podem valer-se tanto da linguagem popular quanto da lingua-
gem culta. Obviamente a linguagem popular é mais usada na fala,
nas expressões orais cotidianas. Porém, nada impede que ela esteja
presente em poesias (o Movimento Modernista Brasileiro procurou
valorizar a linguagem popular), contos, crônicas e romances em que
o diálogo é usado para representar a língua falada.
Linguagem Popular ou Coloquial
Usada espontânea e fluentemente pelo povo. Mostra-se quase
sempre rebelde à norma gramatical e é carregada de vícios de lin-
guagem (solecismo – erros de regência e concordância; barbarismo
– erros de pronúncia, grafia e flexão; ambiguidade; cacofonia; pleo-
nasmo), expressões vulgares, gírias e preferência pela coordenação,
que ressalta o caráter oral e popular da língua. A linguagem popular
está presente nas conversas familiares ou entre amigos, anedotas,
irradiação de esportes, programas de TV e auditório, novelas, na
expressão dos esta dos emocionais etc.
A Linguagem Culta ou Padrão
É a ensinada nas escolas e serve de veículo às ciências em que
se apresenta com terminologia especial. É usada pelas pessoas ins-
truídas das diferentes classes sociais e caracteriza-se pela obediên-
cia às normas gramaticais. Mais comumente usada na linguagem
escrita e literária, reflete prestígio social e cultural. É mais artificial,
mais estável, menos sujeita a variações. Está presente nas aulas,
conferências, sermões, discursos políticos, comunicações científi-
cas, noticiários de TV, programas culturais etc.
Gíria
A gíria relaciona-se ao cotidiano de certos grupos sociais como
arma de defesa contra as classes dominantes. Esses grupos utilizam
a gíria como meio de expressão do cotidiano, para que as mensa-
gens sejam decodificadas apenas por eles mesmos.
Assim a gíria é criada por determinados grupos que divulgam
o palavreado para outros grupos até chegar à mídia. Os meios de
comunicação de massa, como a televisão e o rádio, propagam os
novos vocábulos, às vezes, também inventam alguns. A gíria pode
acabar incorporada pela língua oficial, permanecer no vocabulário
de pequenos grupos ou cair em desuso.
Ex.: “chutar o pau da barraca”, “viajar na maionese”, “galera”,
“mina”, “tipo assim”.
Linguagem vulgar
Existe uma linguagem vulgar relacionada aos que têm pouco
ou nenhum contato com centros civilizados. Na linguagem vulgar
há estruturas com “nóis vai, lá”, “eu di um beijo”, “Ponhei sal na
comida”.
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 LÍNGUA PORTUGUESA
Linguagem regional
Regionalismos são variações geográficas do uso da língua pa-
drão, quanto às construções gramaticais e empregos de certas pala-
vras e expressões. Há, no Brasil, por exemplo, os falares amazônico,
nordestino, baiano, fluminense, mineiro, sulino.
Tipos e genêros textuais
Os tipos textuais configuram-se como modelos fixos e abran-
gentes que objetivam a distinção e definição da estrutura, bem
como aspectos linguísticos de narração, dissertação, descrição e
explicação. Eles apresentam estrutura definida e tratam da forma
como um texto se apresenta e se organiza. Existem cinco tipos clás-
sicos que aparecem em provas: descritivo, injuntivo, expositivo (ou
dissertativo-expositivo) dissertativo e narrativo. Vejamos alguns
exemplos e as principais características de cada um deles.
Tipo textual descritivo
A descrição é uma modalidade de composição textual cujo
objetivo é fazer um retrato por escrito (ou não) de um lugar, uma
pessoa, um animal, um pensamento, um sentimento, um objeto,
um movimento etc.
Características principais:
• Os recursos formais mais encontrados são os de valor adje-
tivo (adjetivo, locução adjetiva e oração adjetiva), por sua função
caracterizadora.
• Há descrição objetiva e subjetiva, normalmente numa enu-
meração.
• A noção temporal é normalmente estática.
• Normalmente usam-se verbos de ligação para abrir a defini-
ção.
• Normalmente aparece dentro de um texto narrativo.
• Os gêneros descritivos mais comuns são estes: manual, anún-
cio, propaganda, relatórios, biografia, tutorial.
Exemplo:
Era uma casa muito engraçada
Não tinha teto, não tinha nada
Ninguém podia entrar nela, não
Porque na casa não tinha chão
Ninguém podia dormir na rede
Porque na casa não tinha parede
Ninguém podia fazer pipi
Porque penico não tinha ali
Mas era feita com muito esmero
Na rua dos bobos, número zero
(Vinícius de Moraes)
TIPO TEXTUAL INJUNTIVO
A injunção indica como realizar uma ação, aconselha, impõe,
instrui o interlocutor. Chamado também de texto instrucional, o
tipo de texto injuntivo é utilizado para predizer acontecimentos e
comportamentos, nas leis jurídicas.
Características principais:
• Normalmente apresenta frases curtas e objetivas, com ver-
bos de comando, com tom imperativo; há também o uso do futuro
do presente (10 mandamentos bíblicos e leis diversas).
• Marcas de interlocução: vocativo, verbos e pronomes de 2ª
pessoa ou 1ª pessoa do plural, perguntas reflexivas etc.
Exemplo:
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Impedidos do Alistamento Eleitoral (art. 5º do Código Eleito-
ral) – Não podem alistar-se eleitores: os que não saibam exprimir-se
na língua nacional, e os que estejam privados, temporária ou defi-
nitivamente dos direitos políticos. Os militares são alistáveis, desde
que oficiais, aspirantes a oficiais, guardas-marinha, subtenentes ou
suboficiais, sargentos ou alunos das escolas militares de ensino su-
perior para formação de oficiais.
Tipo textual expositivo
A dissertação é o ato de apresentar ideias, desenvolver racio-
cínio, analisar contextos, dados e fatos, por meio de exposição,
discussão, argumentação e defesa do que pensamos. A dissertação
pode ser expositiva ou argumentativa.
A dissertação-expositiva é caracterizada por esclarecer um as-
sunto de maneira atemporal, com o objetivo de explicá-lo de ma-
neira clara, sem intenção de convencer o leitor ou criar debate.
Características principais:
• Apresenta introdução, desenvolvimento e conclusão.
• O objetivo não é persuadir, mas meramente explicar, infor-
mar.
• Normalmente a marca da dissertação é o verbo no presente.
• Amplia-se a ideia central, mas sem subjetividade ou defesa
de ponto de vista.
• Apresenta linguagem clara e imparcial.
Exemplo:
O texto dissertativo consiste na ampliação, na discussão, no
questionamento, na reflexão, na polemização, no debate, na ex-
pressão de um ponto de vista, na explicação a respeito de um de-
terminado tema.
Existem dois tipos de dissertação bem conhecidos: a disserta-
ção expositiva (ou informativa) e a argumentativa (ou opinativa).
Portanto, pode-se dissertar simplesmente explicando um as-
sunto, imparcialmente, ou discutindo-o, parcialmente.
Tipo textual dissertativo-argumentativo
Este tipo de texto — muito frequente nas provas de concur-
sos — apresenta posicionamentos pessoais e exposição de ideias
apresentadas de forma lógica. Com razoável grau de objetividade,
clareza, respeito pelo registro formal da língua e coerência, seu in-
tuito é a defesa de um ponto de vista que convença o interlocutor
(leitor ou ouvinte).
Características principais:
• Presença de estrutura básica (introdução, desenvolvimento
e conclusão): ideia principal do texto (tese); argumentos (estraté-
gias argumentativas: causa-efeito, dados estatísticos, testemunho
de autoridade, citações, confronto, comparação, fato, exemplo,
enumeração...); conclusão (síntese dos pontos principais com su-
gestão/solução).
• Utiliza verbos na 1ª pessoa (normalmente nas argumentações
informais) e na 3ª pessoa do presente do indicativo (normalmente
nas argumentações formais) para imprimir uma atemporalidade e
um caráter de verdade ao que está sendo dito.
• Privilegiam-se as estruturas impessoais, com certas modali-
zações discursivas (indicando noções de possibilidade, certeza ou
probabilidade) em vez de juízos de valor ou sentimentos exaltados.
• Há um cuidado com a progressão temática, isto é, com o de-
senvolvimento coerente da ideia principal, evitando-se rodeios.
Exemplo:
A maioria dos problemas existentes em um país em desenvol-
vimento, como o nosso, podem ser resolvidos com uma eficiente
administração política (tese), porque a força governamental certa-
 LÍNGUA PORTUGUESA
mente se sobrepõe a poderes paralelos, os quais – por negligência Injuntivo Receita culinária
de nossos representantes – vêm aterrorizando as grandes metró- Bula de remédio
poles. Isso ficou claro no confronto entre a força militar do RJ e os Manual de instruções
traficantes, o que comprovou uma verdade simples: se for do desejo Regulamento
dos políticos uma mudança radical visando o bem-estar da popula- Textos prescritivos
ção, isso é plenamente possível (estratégia argumentativa: fato-
-exemplo). É importante salientar, portanto, que não devemos ficar Expositivo Seminários
de mãos atadas à espera de uma atitude do governo só quando o Palestras
caos se estabelece; o povo tem e sempre terá de colaborar com uma Conferências
cobrança efetiva (conclusão). Entrevistas
Trabalhos acadêmicos
Enciclopédia
Tipo textual narrativo
Verbetes de dicionários

O texto narrativo é uma modalidade textual em que se conta
um fato, fictício ou não, que ocorreu num determinado tempo e lu-
gar, envolvendo certos personagens. Toda narração tem um enredo,
personagens, tempo, espaço e narrador (ou foco narrativo).
Características principais:
• O tempo verbal predominante é o passado.
• Foco narrativo com narrador de 1ª pessoa (participa da his-
tória – onipresente) ou de 3ª pessoa (não participa da história –
onisciente).
• Normalmente, nos concursos públicos, o texto aparece em
prosa, não em verso.
Exemplo:
Solidão
João era solteiro, vivia só e era feliz. Na verdade, a solidão era
o que o tornava assim. Conheceu Maria, também solteira, só e fe-
liz. Tão iguais, a afinidade logo se transforma em paixão. Casam-se.
Dura poucas semanas. Não havia mesmo como dar certo: ao se uni-
rem, um tirou do outro a essência da felicidade.
Nelson S. Oliveira
Fonte: https://www.recantodasletras.com.br/contossur-
reais/4835684
GÊNEROS TEXTUAIS
Já os gêneros textuais (ou discursivos) são formas diferentes
de expressão comunicativa. As muitas formas de elaboração de um
texto se tornam gêneros, de acordo com a intenção do seu pro-
dutor. Logo, os gêneros apresentam maior diversidade e exercem
funções sociais específicas, próprias do dia a dia. Ademais, são
passíveis de modificações ao longo do tempo, mesmo que preser-
vando características preponderantes. Vejamos, agora, uma tabela
que apresenta alguns gêneros textuais classificados com os tipos
textuais que neles predominam.
Tipo Textual Gêneros Textuais
Predominante
Descritivo Diário
Relatos (viagens, históricos, etc.)
Biografia e autobiografia
Notícia
Currículo
Lista de compras
Cardápio
Anúncios de classificados
Dissertativo-argumentativo Editorial Jornalístico
Carta de opinião
Resenha
Artigo
Ensaio
Monografia, dissertação de
mestrado e tese de doutorado
Narrativo Romance
Novela
Crônica
Contos de Fada
Fábula
Lendas
Sintetizando: os tipos textuais são fixos, finitos e tratam da for-
ma como o texto se apresenta. Os gêneros textuais são fluidos, infi-
nitos e mudam de acordo com a demanda social.
ARGUMENTAÇÃO
O ato de comunicação não visa apenas transmitir uma
informação a alguém. Quem comunica pretende criar uma imagem
positiva de si mesmo (por exemplo, a de um sujeito educado,
ou inteligente, ou culto), quer ser aceito, deseja que o que diz
seja admitido como verdadeiro. Em síntese, tem a intenção de
convencer, ou seja, tem o desejo de que o ouvinte creia no que o
texto diz e faça o que ele propõe.
Se essa é a finalidade última de todo ato de comunicação, todo
texto contém um componente argumentativo. A argumentação é o
conjunto de recursos de natureza linguística destinados a persuadir
a pessoa a quem a comunicação se destina. Está presente em todo
tipo de texto e visa a promover adesão às teses e aos pontos de
vista defendidos.
As pessoas costumam pensar que o argumento seja apenas
uma prova de verdade ou uma razão indiscutível para comprovar a
veracidade de um fato. O argumento é mais que isso: como se disse
acima, é um recurso de linguagem utilizado para levar o interlocutor
a crer naquilo que está sendo dito, a aceitar como verdadeiro o que
está sendo transmitido. A argumentação pertence ao domínio da
retórica, arte de persuadir as pessoas mediante o uso de recursos
de linguagem.
Para compreender claramente o que é um argumento, é bom
voltar ao que diz Aristóteles, filósofo grego do século IV a.C., numa
obra intitulada “Tópicos: os argumentos são úteis quando se tem de
escolher entre duas ou mais coisas”.
Se tivermos de escolher entre uma coisa vantajosa e
uma desvantajosa, como a saúde e a doença, não precisamos
argumentar. Suponhamos, no entanto, que tenhamos de escolher
entre duas coisas igualmente vantajosas, a riqueza e a saúde. Nesse
caso, precisamos argumentar sobre qual das duas é mais desejável.
O argumento pode então ser definido como qualquer recurso que

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a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA PORTUGUESA
torna uma coisa mais desejável que outra. Isso significa que ele atua
no domínio do preferível. Ele é utilizado para fazer o interlocutor
crer que, entre duas teses, uma é mais provável que a outra, mais
possível que a outra, mais desejável que a outra, é preferível à outra.
O objetivo da argumentação não é demonstrar a verdade de
um fato, mas levar o ouvinte a admitir como verdadeiro o que o
enunciador está propondo.
Há uma diferença entre o raciocínio lógico e a argumentação.
O primeiro opera no domínio do necessário, ou seja, pretende
demonstrar que uma conclusão deriva necessariamente das
premissas propostas, que se deduz obrigatoriamente dos
postulados admitidos. No raciocínio lógico, as conclusões não
dependem de crenças, de uma maneira de ver o mundo, mas
apenas do encadeamento de premissas e conclusões.
Por exemplo, um raciocínio lógico é o seguinte encadeamento:
A é igual a B.
A é igual a C.
Então: C é igual a B.
Admitidos os dois postulados, a conclusão é, obrigatoriamente,
que C é igual a A.
Outro exemplo:
Todo ruminante é um mamífero.
A vaca é um ruminante.
Logo, a vaca é um mamífero.
Admitidas como verdadeiras as duas premissas, a conclusão
também será verdadeira.
No domínio da argumentação, as coisas são diferentes. Nele,
a conclusão não é necessária, não é obrigatória. Por isso, deve-
se mostrar que ela é a mais desejável, a mais provável, a mais
plausível. Se o Banco do Brasil fizer uma propaganda dizendo-
se mais confiável do que os concorrentes porque existe desde a
chegada da família real portuguesa ao Brasil, ele estará dizendo-
nos que um banco com quase dois séculos de existência é sólido
e, por isso, confiável. Embora não haja relação necessária entre
a solidez de uma instituição bancária e sua antiguidade, esta tem
peso argumentativo na afirmação da confiabilidade de um banco.
Portanto é provável que se creia que um banco mais antigo seja
mais confiável do que outro fundado há dois ou três anos.
Enumerar todos os tipos de argumentos é uma tarefa quase
impossível, tantas são as formas de que nos valemos para fazer
as pessoas preferirem uma coisa a outra. Por isso, é importante
entender bem como eles funcionam.
Já vimos diversas características dos argumentos. É preciso
acrescentar mais uma: o convencimento do interlocutor, o
auditório, que pode ser individual ou coletivo, será tanto mais
fácil quanto mais os argumentos estiverem de acordo com suas
crenças, suas expectativas, seus valores. Não se pode convencer
um auditório pertencente a uma dada cultura enfatizando coisas
que ele abomina. Será mais fácil convencê-lo valorizando coisas
que ele considera positivas. No Brasil, a publicidade da cerveja vem
com frequência associada ao futebol, ao gol, à paixão nacional. Nos
Estados Unidos, essa associação certamente não surtiria efeito,
porque lá o futebol não é valorizado da mesma forma que no Brasil.
O poder persuasivo de um argumento está vinculado ao que é
valorizado ou desvalorizado numa dada cultura.
Tipos de Argumento
Já verificamos que qualquer recurso linguístico destinado
a fazer o interlocutor dar preferência à tese do enunciador é um
argumento. Exemplo:
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Argumento de Autoridade
É a citação, no texto, de afirmações de pessoas reconhecidas
pelo auditório como autoridades em certo domínio do saber,
para servir de apoio àquilo que o enunciador está propondo. Esse
recurso produz dois efeitos distintos: revela o conhecimento do
produtor do texto a respeito do assunto de que está tratando; dá ao
texto a garantia do autor citado. É preciso, no entanto, não fazer do
texto um amontoado de citações. A citação precisa ser pertinente e
verdadeira. Exemplo:
“A imaginação é mais importante do que o conhecimento.”
Quem disse a frase aí de cima não fui eu... Foi Einstein. Para
ele, uma coisa vem antes da outra: sem imaginação, não há
conhecimento. Nunca o inverso.
Alex José Periscinoto.
In: Folha de S. Paulo, 30/8/1993, p. 5-2
A tese defendida nesse texto é que a imaginação é mais
importante do que o conhecimento. Para levar o auditório a aderir
a ela, o enunciador cita um dos mais célebres cientistas do mundo.
Se um físico de renome mundial disse isso, então as pessoas devem
acreditar que é verdade.
Argumento de Quantidade
É aquele que valoriza mais o que é apreciado pelo maior
número de pessoas, o que existe em maior número, o que tem maior
duração, o que tem maior número de adeptos, etc. O fundamento
desse tipo de argumento é que mais = melhor. A publicidade faz
largo uso do argumento de quantidade.
Argumento do Consenso
É uma variante do argumento de quantidade. Fundamenta-se
em afirmações que, numa determinada época, são aceitas como
verdadeiras e, portanto, dispensam comprovações, a menos que
o objetivo do texto seja comprovar alguma delas. Parte da ideia
de que o consenso, mesmo que equivocado, corresponde ao
indiscutível, ao verdadeiro e, portanto, é melhor do que aquilo que
não desfruta dele. Em nossa época, são consensuais, por exemplo,
as afirmações de que o meio ambiente precisa ser protegido e de
que as condições de vida são piores nos países subdesenvolvidos.
Ao confiar no consenso, porém, corre-se o risco de passar dos
argumentos válidos para os lugares comuns, os preconceitos e as
frases carentes de qualquer base científica.
Argumento de Existência
É aquele que se fundamenta no fato de que é mais fácil aceitar
aquilo que comprovadamente existe do que aquilo que é apenas
provável, que é apenas possível. A sabedoria popular enuncia o
argumento de existência no provérbio “Mais vale um pássaro na
mão do que dois voando”.
Nesse tipo de argumento, incluem-se as provas documentais
(fotos, estatísticas, depoimentos, gravações, etc.) ou provas
concretas, que tornam mais aceitável uma afirmação genérica.
Durante a invasão do Iraque, por exemplo, os jornais diziam que o
exército americano era muito mais poderoso do que o iraquiano.
Essa afirmação, sem ser acompanhada de provas concretas, poderia
ser vista como propagandística. No entanto, quando documentada
pela comparação do número de canhões, de carros de combate, de
navios, etc., ganhava credibilidade.
Argumento quase lógico
É aquele que opera com base nas relações lógicas, como causa
e efeito, analogia, implicação, identidade, etc. Esses raciocínios
são chamados quase lógicos porque, diversamente dos raciocínios
 LÍNGUA PORTUGUESA
lógicos, eles não pretendem estabelecer relações necessárias
entre os elementos, mas sim instituir relações prováveis, possíveis,
plausíveis. Por exemplo, quando se diz “A é igual a B”, “B é igual a
C”, “então A é igual a C”, estabelece-se uma relação de identidade
lógica. Entretanto, quando se afirma “Amigo de amigo meu é meu
amigo” não se institui uma identidade lógica, mas uma identidade
provável.
Um texto coerente do ponto de vista lógico é mais facilmente
aceito do que um texto incoerente. Vários são os defeitos que
concorrem para desqualificar o texto do ponto de vista lógico: fugir
do tema proposto, cair em contradição, tirar conclusões que não se
fundamentam nos dados apresentados, ilustrar afirmações gerais
com fatos inadequados, narrar um fato e dele extrair generalizações
indevidas.
Argumento do Atributo
É aquele que considera melhor o que tem propriedades típicas
daquilo que é mais valorizado socialmente, por exemplo, o mais
raro é melhor que o comum, o que é mais refinado é melhor que o
que é mais grosseiro, etc.
Por esse motivo, a publicidade usa, com muita frequência,
celebridades recomendando prédios residenciais, produtos de
beleza, alimentos estéticos, etc., com base no fato de que o
consumidor tende a associar o produto anunciado com atributos
da celebridade.
Uma variante do argumento de atributo é o argumento da
competência linguística. A utilização da variante culta e formal
da língua que o produtor do texto conhece a norma linguística
socialmente mais valorizada e, por conseguinte, deve produzir um
texto em que se pode confiar. Nesse sentido é que se diz que o
modo de dizer dá confiabilidade ao que se diz.
Imagine-se que um médico deva falar sobre o estado de
saúde de uma personalidade pública. Ele poderia fazê-lo das duas
maneiras indicadas abaixo, mas a primeira seria infinitamente mais
adequada para a persuasão do que a segunda, pois esta produziria
certa estranheza e não criaria uma imagem de competência do
médico:
- Para aumentar a confiabilidade do diagnóstico e levando em
conta o caráter invasivo de alguns exames, a equipe médica houve
por bem determinar o internamento do governador pelo período
de três dias, a partir de hoje, 4 de fevereiro de 2001.
- Para conseguir fazer exames com mais cuidado e porque
alguns deles são barrapesada, a gente botou o governador no
hospital por três dias.
Como dissemos antes, todo texto tem uma função
argumentativa, porque ninguém fala para não ser levado a sério,
para ser ridicularizado, para ser desmentido: em todo ato de
comunicação deseja-se influenciar alguém. Por mais neutro que
pretenda ser, um texto tem sempre uma orientação argumentativa.
A orientação argumentativa é uma certa direção que o falante
traça para seu texto. Por exemplo, um jornalista, ao falar de um
homem público, pode ter a intenção de criticá-lo, de ridicularizá-lo
ou, ao contrário, de mostrar sua grandeza.
O enunciador cria a orientação argumentativa de seu texto
dando destaque a uns fatos e não a outros, omitindo certos
episódios e revelando outros, escolhendo determinadas palavras e
não outras, etc. Veja:
“O clima da festa era tão pacífico que até sogras e noras
trocavam abraços afetuosos.”
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O enunciador aí pretende ressaltar a ideia geral de que noras
e sogras não se toleram. Não fosse assim, não teria escolhido esse
fato para ilustrar o clima da festa nem teria utilizado o termo até,
que serve para incluir no argumento alguma coisa inesperada.
Além dos defeitos de argumentação mencionados quando
tratamos de alguns tipos de argumentação, vamos citar outros:
- Uso sem delimitação adequada de palavra de sentido tão
amplo, que serve de argumento para um ponto de vista e seu
contrário. São noções confusas, como paz, que, paradoxalmente,
pode ser usada pelo agressor e pelo agredido. Essas palavras
podem ter valor positivo (paz, justiça, honestidade, democracia)
ou vir carregadas de valor negativo (autoritarismo, degradação do
meio ambiente, injustiça, corrupção).
- Uso de afirmações tão amplas, que podem ser derrubadas por
um único contra exemplo. Quando se diz “Todos os políticos são
ladrões”, basta um único exemplo de político honesto para destruir
o argumento.
- Emprego de noções científicas sem nenhum rigor, fora do
contexto adequado, sem o significado apropriado, vulgarizando-as e
atribuindo-lhes uma significação subjetiva e grosseira. É o caso, por
exemplo, da frase “O imperialismo de certas indústrias não permite
que outras crescam”, em que o termo imperialismo é descabido,
uma vez que, a rigor, significa “ação de um Estado visando a reduzir
outros à sua dependência política e econômica”.
A boa argumentação é aquela que está de acordo com a situação
concreta do texto, que leva em conta os componentes envolvidos
na discussão (o tipo de pessoa a quem se dirige a comunicação, o
assunto, etc).
Convém ainda alertar que não se convence ninguém com
manifestações de sinceridade do autor (como eu, que não costumo
mentir...) ou com declarações de certeza expressas em fórmulas
feitas (como estou certo, creio firmemente, é claro, é óbvio, é
evidente, afirmo com toda a certeza, etc). Em vez de prometer,
em seu texto, sinceridade e certeza, autenticidade e verdade, o
enunciador deve construir um texto que revele isso. Em outros
termos, essas qualidades não se prometem, manifestam-se na ação.
A argumentação é a exploração de recursos para fazer parecer
verdadeiro aquilo que se diz num texto e, com isso, levar a pessoa a
que texto é endereçado a crer naquilo que ele diz.
Um texto dissertativo tem um assunto ou tema e expressa um
ponto de vista, acompanhado de certa fundamentação, que inclui
a argumentação, questionamento, com o objetivo de persuadir.
Argumentar é o processo pelo qual se estabelecem relações
para chegar à conclusão, com base em premissas. Persuadir é
um processo de convencimento, por meio da argumentação, no
qual procura-se convencer os outros, de modo a influenciar seu
pensamento e seu comportamento.
A persuasão pode ser válida e não válida. Na persuasão
válida, expõem-se com clareza os fundamentos de uma ideia
ou proposição, e o interlocutor pode questionar cada passo
do raciocínio empregado na argumentação. A persuasão não
válida apoia-se em argumentos subjetivos, apelos subliminares,
chantagens sentimentais, com o emprego de “apelações”, como a
inflexão de voz, a mímica e até o choro.
Alguns autores classificam a dissertação em duas modalidades,
expositiva e argumentativa. Esta, exige argumentação, razões a favor
e contra uma ideia, ao passo que a outra é informativa, apresenta
dados sem a intenção de convencer. Na verdade, a escolha dos
dados levantados, a maneira de expô-los no texto já revelam uma
“tomada de posição”, a adoção de um ponto de vista na dissertação,
ainda que sem a apresentação explícita de argumentos. Desse
ponto de vista, a dissertação pode ser definida como discussão,
debate, questionamento, o que implica a liberdade de pensamento,
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 LÍNGUA PORTUGUESA
a possibilidade de discordar ou concordar parcialmente. A liberdade
de questionar é fundamental, mas não é suficiente para organizar
um texto dissertativo. É necessária também a exposição dos
fundamentos, os motivos, os porquês da defesa de um ponto de
vista.
Pode-se dizer que o homem vive em permanente atitude
argumentativa. A argumentação está presente em qualquer tipo de
discurso, porém, é no texto dissertativo que ela melhor se evidencia.
Para discutir um tema, para confrontar argumentos e posições,
é necessária a capacidade de conhecer outros pontos de vista e
seus respectivos argumentos. Uma discussão impõe, muitas vezes,
a análise de argumentos opostos, antagônicos. Como sempre,
essa capacidade aprende-se com a prática. Um bom exercício
para aprender a argumentar e contra-argumentar consiste em
desenvolver as seguintes habilidades:
- argumentação: anotar todos os argumentos a favor de
uma ideia ou fato; imaginar um interlocutor que adote a posição
totalmente contrária;
- contra-argumentação: imaginar um diálogo-debate e quais os
argumentos que essa pessoa imaginária possivelmente apresentaria
contra a argumentação proposta;
- refutação: argumentos e razões contra a argumentação
oposta.
A argumentação tem a finalidade de persuadir, portanto,
argumentar consiste em estabelecer relações para tirar conclusões
válidas, como se procede no método dialético. O método dialético
não envolve apenas questões ideológicas, geradoras de polêmicas.
Trata-se de um método de investigação da realidade pelo estudo
de sua ação recíproca, da contradição inerente ao fenômeno
em questão e da mudança dialética que ocorre na natureza e na
sociedade.
Descartes (1596-1650), filósofo e pensador francês, criou
o método de raciocínio silogístico, baseado na dedução, que
parte do simples para o complexo. Para ele, verdade e evidência
são a mesma coisa, e pelo raciocínio torna-se possível chegar a
conclusões verdadeiras, desde que o assunto seja pesquisado em
partes, começando-se pelas proposições mais simples até alcançar,
por meio de deduções, a conclusão final. Para a linha de raciocínio
cartesiana, é fundamental determinar o problema, dividi-lo em
partes, ordenar os conceitos, simplificando-os, enumerar todos os
seus elementos e determinar o lugar de cada um no conjunto da
dedução.
A lógica cartesiana, até os nossos dias, é fundamental para a
argumentação dos trabalhos acadêmicos. Descartes propôs quatro
regras básicas que constituem um conjunto de reflexos vitais, uma
série de movimentos sucessivos e contínuos do espírito em busca
da verdade:
- evidência;
- divisão ou análise;
- ordem ou dedução;
- enumeração.
A enumeração pode apresentar dois tipos de falhas: a omissão
e a incompreensão. Qualquer erro na enumeração pode quebrar o
encadeamento das ideias, indispensável para o processo dedutivo.
A forma de argumentação mais empregada na redação
acadêmica é o silogismo, raciocínio baseado nas regras cartesianas,
que contém três proposições: duas premissas, maior e menor,
e a conclusão. As três proposições são encadeadas de tal forma,
que a conclusão é deduzida da maior por intermédio da menor. A
premissa maior deve ser universal, emprega todo, nenhum, pois
alguns não caracteriza a universalidade.
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a solução para o seu concurso!
Há dois métodos fundamentais de raciocínio: a dedução
(silogística), que parte do geral para o particular, e a indução, que vai
do particular para o geral. A expressão formal do método dedutivo
é o silogismo. A dedução é o caminho das consequências, baseia-se
em uma conexão descendente (do geral para o particular) que leva
à conclusão. Segundo esse método, partindo-se de teorias gerais,
de verdades universais, pode-se chegar à previsão ou determinação
de fenômenos particulares. O percurso do raciocínio vai da causa
para o efeito. Exemplo:
Todo homem é mortal (premissa maior = geral, universal)
Fulano é homem (premissa menor = particular)
Logo, Fulano é mortal (conclusão)
A indução percorre o caminho inverso ao da dedução, baseiase
em uma conexão ascendente, do particular para o geral. Nesse caso,
as constatações particulares levam às leis gerais, ou seja, parte de
fatos particulares conhecidos para os fatos gerais, desconhecidos. O
percurso do raciocínio se faz do efeito para a causa. Exemplo:
O calor dilata o ferro (particular)
O calor dilata o bronze (particular)
O calor dilata o cobre (particular)
O ferro, o bronze, o cobre são metais
Logo, o calor dilata metais (geral, universal)
Quanto a seus aspectos formais, o silogismo pode ser válido
e verdadeiro; a conclusão será verdadeira se as duas premissas
também o forem. Se há erro ou equívoco na apreciação dos
fatos, pode-se partir de premissas verdadeiras para chegar a uma
conclusão falsa. Tem-se, desse modo, o sofisma. Uma definição
inexata, uma divisão incompleta, a ignorância da causa, a falsa
analogia são algumas causas do sofisma. O sofisma pressupõe
má fé, intenção deliberada de enganar ou levar ao erro; quando o
sofisma não tem essas intenções propositais, costuma-se chamar
esse processo de argumentação de paralogismo. Encontra-se um
exemplo simples de sofisma no seguinte diálogo:
- Você concorda que possui uma coisa que não perdeu?
- Lógico, concordo.
- Você perdeu um brilhante de 40 quilates?
- Claro que não!
- Então você possui um brilhante de 40 quilates...
Exemplos de sofismas:
Dedução
Todo professor tem um diploma (geral, universal)
Fulano tem um diploma (particular)
Logo, fulano é professor (geral – conclusão falsa)
Indução
O Rio de Janeiro tem uma estátua do Cristo Redentor.
(particular)
Taubaté (SP) tem uma estátua do Cristo Redentor. (particular)
Rio de Janeiro e Taubaté são cidades.
Logo, toda cidade tem uma estátua do Cristo Redentor. (geral
– conclusão falsa)
Nota-se que as premissas são verdadeiras, mas a conclusão pode
ser falsa. Nem todas as pessoas que têm diploma são professores;
nem todas as cidades têm uma estátua do Cristo Redentor. Comete-
se erro quando se faz generalizações apressadas ou infundadas. A
 LÍNGUA PORTUGUESA
“simples inspeção” é a ausência de análise ou análise superficial
dos fatos, que leva a pronunciamentos subjetivos, baseados nos
sentimentos não ditados pela razão.
Tem-se, ainda, outros métodos, subsidiários ou não
fundamentais, que contribuem para a descoberta ou comprovação
da verdade: análise, síntese, classificação e definição. Além desses,
existem outros métodos particulares de algumas ciências, que
adaptam os processos de dedução e indução à natureza de uma
realidade particular. Pode-se afirmar que cada ciência tem seu
método próprio demonstrativo, comparativo, histórico etc. A
análise, a síntese, a classificação a definição são chamadas métodos
sistemáticos, porque pela organização e ordenação das ideias visam
sistematizar a pesquisa.
Análise e síntese são dois processos opostos, mas interligados;
a análise parte do todo para as partes, a síntese, das partes para
o todo. A análise precede a síntese, porém, de certo modo, uma
depende da outra. A análise decompõe o todo em partes, enquanto
a síntese recompõe o todo pela reunião das partes. Sabe-se, porém,
que o todo não é uma simples justaposição das partes. Se alguém
reunisse todas as peças de um relógio, não significa que reconstruiu
o relógio, pois fez apenas um amontoado de partes. Só reconstruiria
todo se as partes estivessem organizadas, devidamente combinadas,
seguida uma ordem de relações necessárias, funcionais, então, o
relógio estaria reconstruído.
Síntese, portanto, é o processo de reconstrução do todo
por meio da integração das partes, reunidas e relacionadas num
conjunto. Toda síntese, por ser uma reconstrução, pressupõe a
análise, que é a decomposição. A análise, no entanto, exige uma
decomposição organizada, é preciso saber como dividir o todo em
partes. As operações que se realizam na análise e na síntese podem
ser assim relacionadas:
Análise: penetrar, decompor, separar, dividir.
Síntese: integrar, recompor, juntar, reunir.
A análise tem importância vital no processo de coleta de ideias
a respeito do tema proposto, de seu desdobramento e da criação de
abordagens possíveis. A síntese também é importante na escolha
dos elementos que farão parte do texto.
Segundo Garcia (1973, p.300), a análise pode ser formal ou
informal. A análise formal pode ser científica ou experimental;
é característica das ciências matemáticas, físico-naturais e
experimentais. A análise informal é racional ou total, consiste
em “discernir” por vários atos distintos da atenção os elementos
constitutivos de um todo, os diferentes caracteres de um objeto ou
fenômeno.
A análise decompõe o todo em partes, a classificação estabelece
as necessárias relações de dependência e hierarquia entre as
partes. Análise e classificação ligam-se intimamente, a ponto de se
confundir uma com a outra, contudo são procedimentos diversos:
análise é decomposição e classificação é hierarquisação.
Nas ciências naturais, classificam-se os seres, fatos e fenômenos
por suas diferenças e semelhanças; fora das ciências naturais, a
classificação pode-se efetuar por meio de um processo mais ou
menos arbitrário, em que os caracteres comuns e diferenciadores
são empregados de modo mais ou menos convencional. A
classificação, no reino animal, em ramos, classes, ordens, subordens,
gêneros e espécies, é um exemplo de classificação natural, pelas
características comuns e diferenciadoras. A classificação dos
variados itens integrantes de uma lista mais ou menos caótica é
artificial.
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Exemplo: aquecedor, automóvel, barbeador, batata, caminhão,
canário, jipe, leite, ônibus, pão, pardal, pintassilgo, queijo, relógio,
sabiá, torradeira.
Aves: Canário, Pardal, Pintassilgo, Sabiá.
Alimentos: Batata, Leite, Pão, Queijo.
Mecanismos: Aquecedor, Barbeador, Relógio, Torradeira.
Veículos: Automóvel, Caminhão, Jipe, Ônibus.
Os elementos desta lista foram classificados por ordem
alfabética e pelas afinidades comuns entre eles. Estabelecer
critérios de classificação das ideias e argumentos, pela ordem
de importância, é uma habilidade indispensável para elaborar
o desenvolvimento de uma redação. Tanto faz que a ordem seja
crescente, do fato mais importante para o menos importante, ou
decrescente, primeiro o menos importante e, no final, o impacto
do mais importante; é indispensável que haja uma lógica na
classificação. A elaboração do plano compreende a classificação
das partes e subdivisões, ou seja, os elementos do plano devem
obedecer a uma hierarquização. (Garcia, 1973, p. 302304.)
Para a clareza da dissertação, é indispensável que, logo na
introdução, os termos e conceitos sejam definidos, pois, para
expressar um questionamento, deve-se, de antemão, expor clara
e racionalmente as posições assumidas e os argumentos que as
justificam. É muito importante deixar claro o campo da discussão e
a posição adotada, isto é, esclarecer não só o assunto, mas também
os pontos de vista sobre ele.
A definição tem por objetivo a exatidão no emprego da
linguagem e consiste na enumeração das qualidades próprias
de uma ideia, palavra ou objeto. Definir é classificar o elemento
conforme a espécie a que pertence, demonstra: a característica que
o diferencia dos outros elementos dessa mesma espécie.
Entre os vários processos de exposição de ideias, a definição
é um dos mais importantes, sobretudo no âmbito das ciências.
A definição científica ou didática é denotativa, ou seja, atribui às
palavras seu sentido usual ou consensual, enquanto a conotativa ou
metafórica emprega palavras de sentido figurado. Segundo a lógica
tradicional aristotélica, a definição consta de três elementos:
- o termo a ser definido;
- o gênero ou espécie;
- a diferença específica.
O que distingue o termo definido de outros elementos da
mesma espécie. Exemplo:
Na frase: O homem é um animal racional classifica-se:
Elemento especie diferença
a ser definido específica
É muito comum formular definições de maneira defeituosa,
por exemplo: Análise é quando a gente decompõe o todo em
partes. Esse tipo de definição é gramaticalmente incorreto; quando
é advérbio de tempo, não representa o gênero, a espécie, a gente é
forma coloquial não adequada à redação acadêmica. Tão importante
é saber formular uma definição, que se recorre a Garcia (1973,
p.306), para determinar os “requisitos da definição denotativa”.
Para ser exata, a definição deve apresentar os seguintes requisitos:
- o termo deve realmente pertencer ao gênero ou classe em
que está incluído: “mesa é um móvel” (classe em que ‘mesa’ está
realmente incluída) e não “mesa é um instrumento ou ferramenta
ou instalação”;
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 LÍNGUA PORTUGUESA
- o gênero deve ser suficientemente amplo para incluir todos os
exemplos específicos da coisa definida, e suficientemente restrito
para que a diferença possa ser percebida sem dificuldade;
- deve ser obrigatoriamente afirmativa: não há, em verdade,
definição, quando se diz que o “triângulo não é um prisma”;
- deve ser recíproca: “O homem é um ser vivo” não constitui
definição exata, porque a recíproca, “Todo ser vivo é um homem”
não é verdadeira (o gato é ser vivo e não é homem);
- deve ser breve (contida num só período). Quando a definição,
ou o que se pretenda como tal, é muito longa (séries de períodos
ou de parágrafos), chama-se explicação, e também definição
expandida;d
- deve ter uma estrutura gramatical rígida: sujeito (o termo) +
cópula (verbo de ligação ser) + predicativo (o gênero) + adjuntos (as
diferenças).
As definições dos dicionários de língua são feitas por meio
de paráfrases definitórias, ou seja, uma operação metalinguística
que consiste em estabelecer uma relação de equivalência entre a
palavra e seus significados.
A força do texto dissertativo está em sua fundamentação.
Sempre é fundamental procurar um porquê, uma razão verdadeira
e necessária. A verdade de um ponto de vista deve ser demonstrada
com argumentos válidos. O ponto de vista mais lógico e racional
do mundo não tem valor, se não estiver acompanhado de uma
fundamentação coerente e adequada.
Os métodos fundamentais de raciocínio segundo a lógica
clássica, que foram abordados anteriormente, auxiliam o
julgamento da validade dos fatos. Às vezes, a argumentação é
clara e pode reconhecer-se facilmente seus elementos e suas
relações; outras vezes, as premissas e as conclusões organizam-se
de modo livre, misturando-se na estrutura do argumento. Por isso,
é preciso aprender a reconhecer os elementos que constituem um
argumento: premissas/conclusões. Depois de reconhecer, verificar
se tais elementos são verdadeiros ou falsos; em seguida, avaliar
se o argumento está expresso corretamente; se há coerência e
adequação entre seus elementos, ou se há contradição. Para isso
é que se aprende os processos de raciocínio por dedução e por
indução. Admitindo-se que raciocinar é relacionar, conclui-se que
o argumento é um tipo específico de relação entre as premissas e
a conclusão.
Procedimentos Argumentativos: Constituem os procedimentos
argumentativos mais empregados para comprovar uma afirmação:
exemplificação, explicitação, enumeração, comparação.
Exemplificação: Procura justificar os pontos de vista por meio
de exemplos, hierarquizar afirmações. São expressões comuns
nesse tipo de procedimento: mais importante que, superior a, de
maior relevância que. Empregam-se também dados estatísticos,
acompanhados de expressões: considerando os dados; conforme
os dados apresentados. Faz-se a exemplificação, ainda, pela
apresentação de causas e consequências, usando-se comumente as
expressões: porque, porquanto, pois que, uma vez que, visto que,
por causa de, em virtude de, em vista de, por motivo de.
Explicitação: O objetivo desse recurso argumentativo é explicar
ou esclarecer os pontos de vista apresentados. Pode-se alcançar
esse objetivo pela definição, pelo testemunho e pela interpretação.
Na explicitação por definição, empregamse expressões como: quer
dizer, denomina-se, chama-se, na verdade, isto é, haja vista, ou
melhor; nos testemunhos são comuns as expressões: conforme,
segundo, na opinião de, no parecer de, consoante as ideias de, no
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entender de, no pensamento de. A explicitação se faz também pela
interpretação, em que são comuns as seguintes expressões: parece,
assim, desse ponto de vista.
Enumeração: Faz-se pela apresentação de uma sequência de
elementos que comprovam uma opinião, tais como a enumeração
de pormenores, de fatos, em uma sequência de tempo, em que são
frequentes as expressões: primeiro, segundo, por último, antes,
depois, ainda, em seguida, então, presentemente, antigamente,
depois de, antes de, atualmente, hoje, no passado, sucessivamente,
respectivamente. Na enumeração de fatos em uma sequência de
espaço, empregam-se as seguintes expressões: cá, lá, acolá, ali, aí,
além, adiante, perto de, ao redor de, no Estado tal, na capital, no
interior, nas grandes cidades, no sul, no leste...
Comparação: Analogia e contraste são as duas maneiras
de se estabelecer a comparação, com a finalidade de comprovar
uma ideia ou opinião. Na analogia, são comuns as expressões: da
mesma forma, tal como, tanto quanto, assim como, igualmente.
Para estabelecer contraste, empregam-se as expressões: mais que,
menos que, melhor que, pior que.
Entre outros tipos de argumentos empregados para aumentar
o poder de persuasão de um texto dissertativo encontram-se:
Argumento de autoridade: O saber notório de uma autoridade
reconhecida em certa área do conhecimento dá apoio a uma
afirmação. Dessa maneira, procura-se trazer para o enunciado a
credibilidade da autoridade citada. Lembre-se que as citações literais
no corpo de um texto constituem argumentos de autoridade. Ao
fazer uma citação, o enunciador situa os enunciados nela contidos
na linha de raciocínio que ele considera mais adequada para
explicar ou justificar um fato ou fenômeno. Esse tipo de argumento
tem mais caráter confirmatório que comprobatório.
Apoio na consensualidade: Certas afirmações dispensam
explicação ou comprovação, pois seu conteúdo é aceito como válido
por consenso, pelo menos em determinado espaço sociocultural.
Nesse caso, incluem-se
- A declaração que expressa uma verdade universal (o homem,
mortal, aspira à imortalidade);
- A declaração que é evidente por si mesma (caso dos
postulados e axiomas);
- Quando escapam ao domínio intelectual, ou seja, é de
natureza subjetiva ou sentimental (o amor tem razões que a própria
razão desconhece); implica apreciação de ordem estética (gosto
não se discute); diz respeito a fé religiosa, aos dogmas (creio, ainda
que parece absurdo).
Comprovação pela experiência ou observação: A verdade de
um fato ou afirmação pode ser comprovada por meio de dados
concretos, estatísticos ou documentais.
Comprovação pela fundamentação lógica: A comprovação
se realiza por meio de argumentos racionais, baseados na lógica:
causa/efeito; consequência/causa; condição/ocorrência.
Fatos não se discutem; discutem-se opiniões. As declarações,
julgamento, pronunciamentos, apreciações que expressam opiniões
pessoais (não subjetivas) devem ter sua validade comprovada,
e só os fatos provam. Em resumo toda afirmação ou juízo que
expresse uma opinião pessoal só terá validade se fundamentada na
evidência dos fatos, ou seja, se acompanhada de provas, validade
dos argumentos, porém, pode ser contestada por meio da contra-
argumentação ou refutação. São vários os processos de contra-
argumentação:
Refutação pelo absurdo: refuta-se uma afirmação
demonstrando o absurdo da consequência. Exemplo clássico é a
contraargumentação do cordeiro, na conhecida fábula “O lobo e o
cordeiro”;
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Refutação por exclusão: consiste em propor várias hipóteses
para eliminá-las, apresentando-se, então, aquela que se julga
verdadeira;
Desqualificação do argumento: atribui-se o argumento
à opinião pessoal subjetiva do enunciador, restringindo-se a
universalidade da afirmação;
Ataque ao argumento pelo testemunho de autoridade:
consiste em refutar um argumento empregando os testemunhos de
autoridade que contrariam a afirmação apresentada;
Desqualificar dados concretos apresentados: consiste em
desautorizar dados reais, demonstrando que o enunciador
baseou-se em dados corretos, mas tirou conclusões falsas ou
inconsequentes. Por exemplo, se na argumentação afirmou-se, por
meio de dados estatísticos, que “o controle demográfico produz o
desenvolvimento”, afirma-se que a conclusão é inconsequente, pois
baseia-se em uma relação de causa-feito difícil de ser comprovada.
Para contraargumentar, propõese uma relação inversa: “o
desenvolvimento é que gera o controle demográfico”.
Apresentam-se aqui sugestões, um dos roteiros possíveis para
desenvolver um tema, que podem ser analisadas e adaptadas
ao desenvolvimento de outros temas. Elege-se um tema, e, em
seguida, sugerem-se os procedimentos que devem ser adotados
para a elaboração de um Plano de Redação.
Tema: O homem e a máquina: necessidade e riscos da evolução
tecnológica
- Questionar o tema, transformá-lo em interrogação, responder
a interrogação (assumir um ponto de vista); dar o porquê da
resposta, justificar, criando um argumento básico;
- Imaginar um ponto de vista oposto ao argumento básico e
construir uma contra-argumentação; pensar a forma de refutação
que poderia ser feita ao argumento básico e tentar desqualificá-la
(rever tipos de argumentação);
- Refletir sobre o contexto, ou seja, fazer uma coleta de ideias
que estejam direta ou indiretamente ligadas ao tema (as ideias
podem ser listadas livremente ou organizadas como causa e
consequência);
- Analisar as ideias anotadas, sua relação com o tema e com o
argumento básico;
- Fazer uma seleção das ideias pertinentes, escolhendo as que
poderão ser aproveitadas no texto; essas ideias transformam-se
em argumentos auxiliares, que explicam e corroboram a ideia do
argumento básico;
- Fazer um esboço do Plano de Redação, organizando uma
sequência na apresentação das ideias selecionadas, obedecendo
às partes principais da estrutura do texto, que poderia ser mais ou
menos a seguinte:
Introdução
- função social da ciência e da tecnologia;
- definições de ciência e tecnologia;
- indivíduo e sociedade perante o avanço tecnológico.
Desenvolvimento
- apresentação de aspectos positivos e negativos do
desenvolvimento tecnológico;
- como o desenvolvimento científico-tecnológico modificou as
condições de vida no mundo atual;
- a tecnocracia: oposição entre uma sociedade
tecnologicamente desenvolvida e a dependência tecnológica dos
países subdesenvolvidos;
- enumerar e discutir os fatores de desenvolvimento social;
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- comparar a vida de hoje com os diversos tipos de vida do
passado; apontar semelhanças e diferenças;
- analisar as condições atuais de vida nos grandes centros
urbanos;
- como se poderia usar a ciência e a tecnologia para humanizar
mais a sociedade.
Conclusão
- a tecnologia pode libertar ou escravizar: benefícios/
consequências maléficas;
- síntese interpretativa dos argumentos e contra-argumentos
apresentados.
Naturalmente esse não é o único, nem o melhor plano de
redação: é um dos possíveis.
Intertextualidade é o nome dado à relação que se estabelece
entre dois textos, quando um texto já criado exerce influência na
criação de um novo texto. Pode-se definir, então, a intertextualidade
como sendo a criação de um texto a partir de outro texto já
existente. Dependendo da situação, a intertextualidade tem
funções diferentes que dependem muito dos textos/contextos em
que ela é inserida.
O diálogo pode ocorrer em diversas áreas do conhecimento,
não se restringindo única e exclusivamente a textos literários.
Em alguns casos pode-se dizer que a intertextualidade assume
a função de não só persuadir o leitor como também de difundir a
cultura, uma vez que se trata de uma relação com a arte (pintura,
escultura, literatura etc). Intertextualidade é a relação entre dois
textos caracterizada por um citar o outro.
A intertextualidade é o diálogo entre textos. Ocorre quando
um texto (oral, escrito, verbal ou não verbal), de alguma maneira,
se utiliza de outro na elaboração de sua mensagem. Os dois textos
– a fonte e o que dialoga com ela – podem ser do mesmo gênero
ou de gêneros distintos, terem a mesma finalidade ou propósitos
diferentes. Assim, como você constatou, uma história em
quadrinhos pode utilizar algo de um texto científico, assim como
um poema pode valer-se de uma letra de música ou um artigo de
opinião pode mencionar um provérbio conhecido.
Há várias maneiras de um texto manter intertextualidade com
outro, entre elas, ao citá-lo, ao resumi-lo, ao reproduzi-lo com
outras palavras, ao traduzi-lo para outro idioma, ao ampliá-lo, ao
tomá-lo como ponto de partida, ao defendê-lo, ao criticá-lo, ao
ironizá-lo ou ao compará-lo com outros.
Os estudiosos afirmam que em todos os textos ocorre algum
grau de intertextualidade, pois quando falamos, escrevemos,
desenhamos, pintamos, moldamos, ou seja, sempre que nos
expressamos, estamos nos valendo de ideias e conceitos que
já foram formulados por outros para reafirmá-los, ampliá-los
ou mesmo contradizê-los. Em outras palavras, não há textos
absolutamente originais, pois eles sempre – de maneira explícita ou
implícita – mantêm alguma relação com algo que foi visto, ouvido
ou lido.
Tipos de Intertextualidade
A intertextualidade acontece quando há uma referência
explícita ou implícita de um texto em outro. Também pode
ocorrer com outras formas além do texto, música, pintura, filme,
novela etc. Toda vez que uma obra fizer alusão à outra ocorre a
intertextualidade.
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 LÍNGUA PORTUGUESA
Por isso é importante para o leitor o conhecimento de mundo,
um saber prévio, para reconhecer e identificar quando há um
diálogo entre os textos. A intertextualidade pode ocorrer afirmando
as mesmas ideias da obra citada ou contestando-as.
Na paráfrase as palavras são mudadas, porém a ideia do
texto é confirmada pelo novo texto, a alusão ocorre para atualizar,
reafirmar os sentidos ou alguns sentidos do texto citado. É dizer
com outras palavras o que já foi dito.
A paródia é uma forma de contestar ou ridicularizar outros
textos, há uma ruptura com as ideologias impostas e por isso
é objeto de interesse para os estudiosos da língua e das artes.
Ocorre, aqui, um choque de interpretação, a voz do texto original
é retomada para transformar seu sentido, leva o leitor a uma
reflexão crítica de suas verdades incontestadas anteriormente, com
esse processo há uma indagação sobre os dogmas estabelecidos
e uma busca pela verdade real, concebida através do raciocínio e
da crítica. Os programas humorísticos fazem uso contínuo dessa
arte, frequentemente os discursos de políticos são abordados
de maneira cômica e contestadora, provocando risos e também
reflexão a respeito da demagogia praticada pela classe dominante.
A Epígrafe é um recurso bastante utilizado em obras, textos
científicos, desde artigos, resenhas, monografias, uma vez que
consiste no acréscimo de uma frase ou parágrafo que tenha alguma
relação com o que será discutido no texto. Do grego, o termo
“epígrafhe” é formado pelos vocábulos “epi” (posição superior) e
“graphé” (escrita). Como exemplo podemos citar um artigo sobre
Patrimônio Cultural e a epígrafe do filósofo Aristóteles (384 a.C.-322
a.C.): “A cultura é o melhor conforto para a velhice”.
A Citação é o Acréscimo de partes de outras obras numa
produção textual, de forma que dialoga com ele; geralmente vem
expressa entre aspas e itálico, já que se trata da enunciação de outro
autor. Esse recurso é importante haja vista que sua apresentação
sem relacionar a fonte utilizada é considerado “plágio”. Do Latim, o
termo “citação” (citare) significa convocar.
A Alusão faz referência aos elementos presentes em outros
textos. Do Latim, o vocábulo “alusão” (alludere) é formado por dois
termos: “ad” (a, para) e “ludere” (brincar).
Pastiche é uma recorrência a um gênero.
A Tradução está no campo da intertextualidade porque implica
a recriação de um texto.
Evidentemente, a intertextualidade está ligada ao
“conhecimento de mundo”, que deve ser compartilhado, ou seja,
comum ao produtor e ao receptor de textos.
A intertextualidade pressupõe um universo cultural muito
amplo e complexo, pois implica a identificação / o reconhecimento de
remissões a obras ou a textos / trechos mais, ou menos conhecidos,
além de exigir do interlocutor a capacidade de interpretar a função
daquela citação ou alusão em questão.
Intertextualidade explícita e intertextualidade implícita
A intertextualidade pode ser caracterizada como explícita ou
implícita, de acordo com a relação estabelecida com o texto fonte,
ou seja, se mais direta ou se mais subentendida.
A intertextualidade explícita:
– é facilmente identificada pelos leitores;
– estabelece uma relação direta com o texto fonte;
– apresenta elementos que identificam o texto fonte;
– não exige que haja dedução por parte do leitor;
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a solução para o seu concurso!
– apenas apela à compreensão do conteúdos.
A intertextualidade implícita:
– não é facilmente identificada pelos leitores;
– não estabelece uma relação direta com o texto fonte;
– não apresenta elementos que identificam o texto fonte;
– exige que haja dedução, inferência, atenção e análise por
parte dos leitores;
– exige que os leitores recorram a conhecimentos prévios para
a compreensão do conteúdo.
PONTO DE VISTA
O modo como o autor narra suas histórias provoca diferentes
sentidos ao leitor em relação à uma obra. Existem três pontos
de vista diferentes. É considerado o elemento da narração que
compreende a perspectiva através da qual se conta a história.
Trata-se da posição da qual o narrador articula a narrativa. Apesar
de existir diferentes possibilidades de Ponto de Vista em uma
narrativa, considera-se dois pontos de vista como fundamentais: O
narrador-observador e o narrador-personagem.
Primeira pessoa
Um personagem narra a história a partir de seu próprio ponto
de vista, ou seja, o escritor usa a primeira pessoa. Nesse caso, lemos
o livro com a sensação de termos a visão do personagem podendo
também saber quais são seus pensamentos, o que causa uma
leitura mais íntima. Da mesma maneira que acontece nas nossas
vidas, existem algumas coisas das quais não temos conhecimento e
só descobrimos ao decorrer da história.
Segunda pessoa
O autor costuma falar diretamente com o leitor, como um
diálogo. Trata-se de um caso mais raro e faz com que o leitor se
sinta quase como outro personagem que participa da história.
Terceira pessoa
Coloca o leitor numa posição externa, como se apenas
observasse a ação acontecer. Os diálogos não são como na narrativa
em primeira pessoa, já que nesse caso o autor relata as frases como
alguém que estivesse apenas contando o que cada personagem
disse.
Sendo assim, o autor deve definir se sua narrativa será
transmitida ao leitor por um ou vários personagens. Se a história
é contada por mais de um ser fictício, a transição do ponto de
vista de um para outro deve ser bem clara, para que quem estiver
acompanhando a leitura não fique confuso.
Intertextualidade é o nome dado à relação que se estabelece
entre dois textos, quando um texto já criado exerce influência na
criação de um novo texto. Pode-se definir, então, a intertextualida-
de como sendo a criação de um texto a partir de outro texto já exis-
tente. Dependendo da situação, a intertextualidade tem funções
diferentes que dependem muito dos textos/contextos em que ela
é inserida.
O diálogo pode ocorrer em diversas áreas do conhecimento,
não se restringindo única e exclusivamente a textos literários.
 LÍNGUA PORTUGUESA
Em alguns casos pode-se dizer que a intertextualidade assume
a função de não só persuadir o leitor como também de difundir a
cultura, uma vez que se trata de uma relação com a arte (pintura,
escultura, literatura etc). Intertextualidade é a relação entre dois
textos caracterizada por um citar o outro.
A intertextualidade é o diálogo entre textos. Ocorre quando um
texto (oral, escrito, verbal ou não verbal), de alguma maneira, se
utiliza de outro na elaboração de sua mensagem. Os dois textos – a
fonte e o que dialoga com ela – podem ser do mesmo gênero ou
de gêneros distintos, terem a mesma finalidade ou propósitos di-
ferentes. Assim, como você constatou, uma história em quadrinhos
pode utilizar algo de um texto científico, assim como um poema
pode valer-se de uma letra de música ou um artigo de opinião pode
mencionar um provérbio conhecido.
Há várias maneiras de um texto manter intertextualidade com
outro, entre elas, ao citá-lo, ao resumi-lo, ao reproduzi-lo com ou-
tras palavras, ao traduzi-lo para outro idioma, ao ampliá-lo, ao to-
má-lo como ponto de partida, ao defendê-lo, ao criticá-lo, ao ironi-
zá-lo ou ao compará-lo com outros.
Os estudiosos afirmam que em todos os textos ocorre algum
grau de intertextualidade, pois quando falamos, escrevemos, de-
senhamos, pintamos, moldamos, ou seja, sempre que nos expres-
samos, estamos nos valendo de ideias e conceitos que já foram
formulados por outros para reafirmá-los, ampliá-los ou mesmo con-
tradizê-los. Em outras palavras, não há textos absolutamente origi-
nais, pois eles sempre – de maneira explícita ou implícita – mantêm
alguma relação com algo que foi visto, ouvido ou lido.
ORTOGRAFIA OFICIAL
ORTOGRAFIA OFICIAL
• Mudanças no alfabeto: O alfabeto tem 26 letras. Foram rein-
troduzidas as letras k, w e y.
O alfabeto completo é o seguinte: A B C D E F G H I J K L M N O
PQRSTUVWXYZ
• Trema: Não se usa mais o trema (¨), sinal colocado sobre a
letra u para indicar que ela deve ser pronunciada nos grupos gue,
gui, que, qui.
Regras de acentuação
– Não se usa mais o acento dos ditongos abertos éi e ói das
palavras paroxítonas (palavras que têm acento tônico na penúltima
sílaba)
Como era Como fica
alcatéia alcateia
apóia apoia
apóio apoio
Atenção: essa regra só vale para as paroxítonas. As oxítonas
continuam com acento: Ex.: papéis, herói, heróis, troféu, troféus.
– Nas palavras paroxítonas, não se usa mais o acento no i e no
u tônicos quando vierem depois de um ditongo.
Como era Como fica
baiúca baiuca
bocaiúva bocaiuva
Atenção: se a palavra for oxítona e o i ou o u estiverem em
posição final (ou seguidos de s), o acento permanece. Exemplos:
tuiuiú, tuiuiús, Piauí.
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– Não se usa mais o acento das palavras terminadas em êem
e ôo(s).
Como era Como fica
abençôo abençoo
crêem creem
– Não se usa mais o acento que diferenciava os pares pára/
para, péla(s)/ pela(s), pêlo(s)/pelo(s), pólo(s)/polo(s) e pêra/pera.
Atenção:
• Permanece o acento diferencial em pôde/pode.
• Permanece o acento diferencial em pôr/por.
• Permanecem os acentos que diferenciam o singular do plural
dos verbos ter e vir, assim como de seus derivados (manter, deter,
reter, conter, convir, intervir, advir etc.).
• É facultativo o uso do acento circunflexo para diferenciar as
palavras forma/fôrma.
Uso de hífen
Regra básica:
Sempre se usa o hífen diante de h: anti-higiênico, super-ho-
mem.
Outros casos
1. Prefixo terminado em vogal:
– Sem hífen diante de vogal diferente: autoescola, antiaéreo.
– Sem hífen diante de consoante diferente de r e s: anteprojeto,
semicírculo.
– Sem hífen diante de r e s. Dobram-se essas letras: antirracis-
mo, antissocial, ultrassom.
– Com hífen diante de mesma vogal: contra-ataque, micro-on-
das.
2. Prefixo terminado em consoante:
– Com hífen diante de mesma consoante: inter-regional, sub-
-bibliotecário.
– Sem hífen diante de consoante diferente: intermunicipal, su-
persônico.
– Sem hífen diante de vogal: interestadual, superinteressante.
Observações:
• Com o prefixo sub, usa-se o hífen também diante de palavra
iniciada por r: sub-região, sub-raça. Palavras iniciadas por h perdem
essa letra e juntam-se sem hífen: subumano, subumanidade.
• Com os prefixos circum e pan, usa-se o hífen diante de pala-
vra iniciada por m, n e vogal: circum-navegação, pan-americano.
• O prefixo co aglutina-se, em geral, com o segundo elemento,
mesmo quando este se inicia por o: coobrigação, coordenar, coope-
rar, cooperação, cooptar, coocupante.
• Com o prefixo vice, usa-se sempre o hífen: vice-rei, vice-al-
mirante.
• Não se deve usar o hífen em certas palavras que perderam
a noção de composição, como girassol, madressilva, mandachuva,
pontapé, paraquedas, paraquedista.
• Com os prefixos ex, sem, além, aquém, recém, pós, pré, pró,
usa-se sempre o hífen: ex-aluno, sem-terra, além-mar, aquém-mar,
recém-casado, pós-graduação, pré-vestibular, pró-europeu.
Viu? Tudo muito tranquilo. Certeza que você já está dominando
muita coisa. Mas não podemos parar, não é mesmo?!?! Por isso
vamos passar para mais um ponto importante.
Acentuação é o modo de proferir um som ou grupo de sons
com mais relevo do que outros. Os sinais diacríticos servem para
indicar, dentre outros aspectos, a pronúncia correta das palavras.
Vejamos um por um:
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 LÍNGUA PORTUGUESA
Acento agudo: marca a posição da sílaba tônica e o timbre - Ditongos e tritongos devem pertencer a uma única sílaba.
aberto. Exemplos:
Já cursei a Faculdade de História. en – xa – guei
Acento circunflexo: marca a posição da sílaba tônica e o timbre cai – xa
fechado. - Encontros consonantais que ocorrem em sílabas internas não
Meu avô e meus três tios ainda são vivos. permanecem juntos, exceto aqueles em que a segunda consoante
Acento grave: marca o fenômeno da crase (estudaremos este é “l” ou “r”. Exemplos:
caso afundo mais à frente). ab – dô – men
Sou leal à mulher da minha vida. flau – ta (permaneceram juntos, pois a segunda letra é repre-
As palavras podem ser: sentada pelo “l”)
– Oxítonas: quando a sílaba tônica é a última (ca-fé, ma-ra-cu- pra – to (o mesmo ocorre com esse exemplo)
-já, ra-paz, u-ru-bu...) - Alguns grupos consonantais iniciam palavras, e não podem
– Paroxítonas: quando a sílaba tônica é a penúltima (me-sa, ser separados. Exemplos:
sa-bo-ne-te, ré-gua...) peu – mo – ni – a
– Proparoxítonas: quando a sílaba tônica é a antepenúltima psi – có – lo – ga
(sá-ba-do, tô-ni-ca, his-tó-ri-co…)
As regras de acentuação das palavras são simples. Vejamos: Acento Tônico
• São acentuadas todas as palavras proparoxítonas (médico,
Quando se pronuncia uma palavra de duas sílabas ou mais, há
íamos, Ângela, sânscrito, fôssemos...)
sempre uma sílaba com sonoridade mais forte que as demais.
• São acentuadas as palavras paroxítonas terminadas em L, N,
valor - a sílaba lor é a mais forte.
R, X, I(S), US, UM, UNS, OS, ÃO(S), Ã(S), EI(S) (amável, elétron, éter,
fênix, júri, oásis, ônus, fórum, órfão...) maleiro - a sílaba lei é a mais forte.
• São acentuadas as palavras oxítonas terminadas em A(S), Classificação por intensidade
E(S), O(S), EM, ENS, ÉU(S), ÉI(S), ÓI(S) (xarás, convéns, robô, Jô, céu, -Tônica: sílaba com mais intensidade.
dói, coronéis...) - Átona: sílaba com menos intensidade.
• São acentuados os hiatos I e U, quando precedidos de vogais - Subtônica: sílaba de intensidade intermediária.
(aí, faísca, baú, juízo, Luísa...)
Viu que não é nenhum bicho de sete cabeças? Agora é só trei- Classificação das palavras pela posição da sílaba tônica
nar e fixar as regras.
As palavras com duas ou mais sílabas são classificadas de acor-
DIVISÃO SILÁBICA do com a posição da sílaba tônica.
A cada um dos grupos pronunciados de uma determinada pa- - Oxítonos: a sílaba tônica é a última. Exemplos: paletó, Paraná,
lavra numa só emissão de voz, dá-se o nome de sílaba. Na Língua jacaré.
Portuguesa, o núcleo da sílaba é sempre uma vogal, não existe síla- - Paroxítonos: a sílaba tônica é a penúltima. Exemplos: fácil, ba-
ba sem vogal e nunca mais que uma vogal em cada sílaba. nana, felizmente.
Para sabermos o número de sílabas de uma palavra, devemos - Proparoxítonos: a sílaba tônica é a antepenúltima. Exemplos:
perceber quantas vogais tem essa palavra. Mas preste atenção, pois mínimo, fábula, término.
as letras i e u (mais raramente com as letras e e o) podem represen- USOS DE “PORQUE”, “POR QUE”, “PORQUÊ”, “POR QUÊ”
tar semivogais. USOS DE “PORQUE”, “POR QUE”, “PORQUÊ”, “POR QUÊ”
Classificação por número de sílabas O emprego correto das diferentes formas do “porque” sempre
Monossílabas: palavras que possuem uma sílaba. gera dúvida. Resumidamente, esses são seus usos corretos:
Exemplos: ré, pó, mês, faz Perguntas = por que
Dissílabas: palavras que possuem duas sílabas. Respostas = porque
Exemplos: ca/sa, la/ço. Perguntas no fim das frases = por quê
Substantivo = (o) porquê
Trissílabas: palavras que possuem três sílabas.
Exemplos: i/da/de, pa/le/ta. Vejamos uma explicação melhor de cada um:
Polissílabas: palavras que possuem quatro ou mais sílabas. Por que?
Exemplos: mo/da/li/da/de, ad/mi/rá/vel. Usamos em perguntas. “Por que” separado e sem acento é usa-
Divisão Silábica do no começo das frases interrogativas diretas ou indiretas, e pode
ser substituído por: “pela qual” ou suas variações.
- Letras que formam os dígrafos “rr”, “ss”, “sc”, “sç”, “xs”, e “xc”
Trata-se de um advérbio interrogativo formado da união da
devem permanecer em sílabas diferentes. Exemplos:
preposição “por” e o pronome relativo “pelo qual”.
des – cer
Exemplos: Por que está tão quieta?
pás – sa – ro...
Não sei por que tamanho mau humor.
- Dígrafos “ch”, “nh”, “lh”, “gu” e “qu” pertencem a uma única
Porque?
sílaba. Exemplos:
chu – va Usamos em respostas. Escrito junto e sem acento, trata-se de
quei – jo conjunção subordinativa causal ou coordenativa explicativa, e pode
ser substituído por palavras, como “pois”, ou as expressões “para
- Hiatos não devem permanecer na mesma sílaba. Exemplos: que” e “uma vez que”.
ca – de – a – do
ju – í – z Por quê?

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Usamos em perguntas no fim das frases. Escreve-se separado e
com acento circunflexo, e é usado no final das interrogativas diretas
ou de forma isolada. Antes de um ponto mantém o sentido interro-
gativo ou exclamativo.
Exemplos: O portão não foi aberto por quê
Não vai comer mais? Por quê?
Porquê?
Usamos como substantivo, grafado junto e com acento circun-
flexo. Seu significado é “motivo” ou “razão”, e aparece nas senten-
ças precedido de artigo, pronome, adjetivo ou numeral com objeti-
vo de explicar o motivo dentro da frase.
Exemplo: Não disseram o porquê de tanta tristeza.
Mau e Bom
Os Antônimos em questão são adjetivos, ou seja, eles dão ca-
racterística a um substantivo, locução ou qualquer palavra substan-
tivada. Seu significado está ligado à qualidade ou comportamentos,
podendo ser tanto sinônimos de “ruim/ótimo” e “maldoso/bondo-
so”. As palavras podem se flexionar por gênero e nûmero, se tor-
nando “má/boa”, “maus/bons” e “más/boas”. Veja alguns exemplos
e entenda melhor o seu uso.
Ele é um mau aluno
Anderson é um bom lutador
Essa piada foi de mau gosto
Não sei se você está tendo boas influências
Mal e Bem
Essas palavras normalmente são usadas como advérbios, ou
seja, elas caracterizam o processo verbal. São advérbios de modo
e podem ser sinônimos de “incorretamente/corretamente”, “erra-
damente/certamente” e “negativamente/positivamente”. Mal tam-
bém pode exercer função de conjunção, ligando dois elementos ou
orações com o significado de “assim que”. Outro uso comum para
estas palavras é o de substantivo, podendo significar uma situação
negativa ou positiva. Veja os exemplos seguidos das funções das
palavras em cada um deles para uma compreensão melhor.
Maria se comportou mal hoje. – Adverbio
Eles representaram bem a sala. – Adverbio
Mal começou e já terminou. – Conjunção
Eles são o mal da sociedade. – Substantivo
Vocês não sabem o bem que fizeram. – Substantivo.
MAIS OU MAS
Usadas para adição ou adversidade
As palavras mais ou mas têm sons iguais, mas são escritas de
formas diferentes e cada uma faz parte de uma classificação da
morfologia. Seus significados no contexto também vão mudar de-
pendendo da palavra usada.
No dia a dia, no discurso informal, é comum ouvir as pessoas
falando “mais” quando, na verdade, querem se referir à expressão
“mas” para dar sentido de oposição à frase. Por isso, é importante
falar certo para escrever adequadamente.
Há formas fáceis e rápidas para entender a diferença de quan-
do usar mais ou mas por meio de substituições de palavras. Elas
serão explicadas ao longo do texto. Continue lendo este artigo para
nunca mais ter dúvidas sobre o uso destas expressões e ter sucesso
na sua prova.
Quando usar Mais
A palavra “mais” tem sentido de adição, soma, comparação ou
quantidade. É antônima de “menos”. Na dúvida entre mais ou mas,
utilize a opção com “i” quando o interlocutor quiser passar a ideia
de numeral.
Exemplos:
- Mais café, por favor! / + café, por favor!
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- Seis mais seis é igual a doze. / Seis + seis é igual a doze.
- Quanto mais conhecimento, melhor. / Quanto + conhecimen-
to, melhor.
- Iolanda é a garota mais alta da turma. / Iolanda é a garota +
alta da turma.
- Gostaria de mais frutas no café da manhã. / Gostaria de +
frutas no café da manhã.
A forma mais comum de usar “mais” é como advérbio de in-
tensidade, mas existem outras opções. Esta palavra pode receber
classificações variadas a depender do contexto da oração. E assumir
a forma de um substantivo, pronome indefinido, advérbio de inten-
sidade, preposição ou conjunção.
Como identificar
Para saber quando deverá ser usado “mais” ao invés de “mas”,
troque pelo antônimo “menos”.
Assim:
- Mais café, por favor! / Menos café, por favor!
- Seis mais seis é igual a doze. / Seis menos seis é igual a zero.
- Quanto mais conhecimento, melhor. / Quanto menos conhe-
cimento, pior.
- Iolanda é a garota mais alta da turma. / Iolanda é a garota
menos alta da turma.
- Gostaria de mais frutas no café da manhã. / Gostaria de me-
nos frutas no café da manhã.
Quando usar Mas
A palavra “mas”, por ser uma conjunção adversativa, é usada
para transmitir ideia de oposição ou adversidade. Ela pode ser subs-
tituída pelas conjunções porém, todavia, contudo, entretanto, no
entanto e não obstante.
Como identificar
Para saber quando deve-se usar “mas”, pode-se substituir a pa-
lavra por outra conjunção.
Exemplos:
- Sairei mais tarde de casa, mas (porém) não chegarei atrasado
no trabalho.
- É uma ótima sugestão, mas (no entanto) precisa passar pela
gerência.
- Prefiro estudar Português a Matemática, mas (contudo) hoje
tive que estudar Trigonometria.
- Não peguei engarrafamento, mas (entretanto) chegarei atra-
sado na escola.
Dica esperta para identificar o “mas” na oração: como você
pode ver nos exemplos, a palavra “mas” vem sucedendo uma vírgu-
la. Esta observação se aplica em muitos casos que geram a dúvida
de quando usar “mais ou mas” no texto.
Além da dica acima, na hora de identificar o uso de mais ou
mas, atente-se para a possibilidade da palavra “mas” assumir ca-
racterística de substantivo, quando trouxer ideia de defeito, e ad-
vérbio, quando intensificar ou der ênfase à afirmação.
Exemplos:
1) Como ideia de defeito: Messias é um bom garoto, mas anda
com más influências.
A frase expressa defeito porque embora Messias seja um bom
garoto, anda com más influências.
2) Como ênfase: Carlos é ingênuo, mas tão ingênuo, que todo
mundo tira vantagem disso.
A frase passa a ter intensidade quando utilizou-se o termo em
negrito.
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Observação: a palavra mas não deve ser confundida com más SUBSTANTIVOS Caseiro/mundano/
porque esta palavra quando é acentuada passa a ter equivalência DERIVADOS: são formados por populacional/formigueiro
de plural do adjetivo “má”, que é o oposto de “boa”. Exemplo: “As outros radicais da língua.
más companhias não renderão um futuro promissor”.
Mais ou mas em composições SUBSTANTIVOS Rodrigo
PRÓPRIOS: designa /Brasil
A seguir, observa-se como as expressões foram usadas na músi- determinado ser entre outros /Belo Horizonte/Estátua da
ca “Mais uma vez”, interpretada por Renato Russo. da mesma espécie. São sempre Liberdade
Mas é claro que o sol iniciados por letra maiúscula.
Vai voltar amanhã
Mais uma vez, eu sei SUBSTANTIVOS COMUNS: biscoitos/ruídos/estrelas/
referem-se qualquer ser de cachorro/prima
(...)
uma mesma espécie.
Tem gente que está do mesmo lado que você
Mas deveria estar do lado de lá SUBSTANTIVOS Leão/corrente
Tem gente que machuca os outros CONCRETOS: nomeiam seres /estrelas/fadas
Tem gente que não sabe amar com existência própria. Esses /lobisomem
Tem gente enganando a gente seres podem ser animadoso /saci-pererê
Veja nossa vida como está ou inanimados, reais ou
Mas eu sei que um dia imaginários.
A gente aprende SUBSTANTIVOS Mistério/
Se você quiser alguém em quem confiar ABSTRATOS: nomeiam bondade/
Confie em si mesmo ações, estados, qualidades confiança/
(...) e sentimentos que não tem lembrança/
Compositores: Flavio Venturini / Renato Russo existência própria, ou seja, só amor/
Na primeira estrofe, observa-se os termos destacados em ne- existem em função de um ser. alegria
grito como exemplos de adversidade ou ressalva e adição respecti- SUBSTANTIVOS Elenco (de atores)/
vamente. Já na segunda, tem-se duas ideias de adversidade. COLETIVOS: referem-se a um acervo (de obras artísticas)/
Agora, tem-se o exemplo de como Marisa Monte usou “mais conjunto de seres da mesma buquê (de flores)
ou mas” na canção “Mais uma vez”, interpretada por ela. espécie, mesmo quando
Mais uma vez eu vou te deixar empregado no singular e
Mas eu volto logo pra te ver constituem um substantivo
comum.
Vou com saudades no meu coração
Mando notícias de algum lugar. NÃO DEIXE DE PESQUISAR A REGÊNCIA DE OUTRAS
(..) PALAVRAS QUE NÃO ESTÃO AQUI!
Compositores: Marisa De Azevedo Monte
Flexão dos Substantivos
• Gênero: Os gêneros em português podem ser dois: masculi-
no e feminino. E no caso dos substantivos podem ser biformes ou
CLASSE E EMPREGO DE PALAVRAS uniformes
– Biformes: as palavras tem duas formas, ou seja, apresenta
uma forma para o masculino e uma para o feminino: tigre/tigresa, o
CLASSES DE PALAVRAS presidente/a presidenta, o maestro/a maestrina
Substantivo – Uniformes: as palavras tem uma só forma, ou seja, uma única
forma para o masculino e o feminino. Os uniformes dividem-se em
epicenos, sobrecomuns e comuns de dois gêneros.
São as palavras que atribuem nomes aos seres reais ou imagi- a) Epicenos: designam alguns animais e plantas e são invariá-
nários (pessoas, animais, objetos), lugares, qualidades, ações e sen- veis: onça macho/onça fêmea, pulga macho/pulga fêmea, palmeira
timentos, ou seja, que tem existência concreta ou abstrata.  macho/palmeira fêmea.
b) Sobrecomuns: referem-se a seres humanos; é pelo contexto
Classificação dos substantivos que aparecem que se determina o gênero: a criança (o criança), a
testemunha (o testemunha), o individuo (a individua).
c) Comuns de dois gêneros: a palavra tem a mesma forma tanto
SUBSTANTIVO SIMPLES: Olhos/água/ para o masculino quanto para o feminino: o/a turista, o/a agente,
apresentam um só radical em muro/quintal/caderno/ o/a estudante, o/a colega.
sua estrutura. macaco/sabão • Número: Podem flexionar em singular (1) e plural (mais de 1).
SUBSTANTIVOS Macacos-prego/ – Singular: anzol, tórax, próton, casa.
COMPOSTOS: são formados porta-voz/
por mais de um radical em sua pé-de-moleque – Plural: anzóis, os tórax, prótons, casas.
estrutura. • Grau: Podem apresentar-se no grau aumentativo e no grau
SUBSTANTIVOS Casa/ diminutivo.
PRIMITIVOS: são os que dão mundo/ – Grau aumentativo sintético: casarão, bocarra.
origem a outras palavras, ou população – Grau aumentativo analítico: casa grande, boca enorme.
seja, ela é a primeira. /formiga – Grau diminutivo sintético: casinha, boquinha

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– Grau diminutivo analítico: casa pequena, boca minúscula.  Trezentos e vinte moradores.
– Ordinais: indicam ordem ou posição numa sequência:
Adjetivo
Quinto ano. Primeiro lugar.
É a palavra variável que especifica e caracteriza o substantivo: – Multiplicativos: indicam o número de vezes pelo qual uma
imprensa livre, favela ocupada. Locução adjetiva é expressão com- quantidade é multiplicada:
posta por substantivo (ou advérbio) ligado a outro substantivo por O quíntuplo do preço.
preposição com o mesmo valor e a mesma função que um adjetivo: – Fracionários: indicam a parte de um todo:
golpe de mestre (golpe magistral), jornal da tarde (jornal vesper- Dois terços dos alunos foram embora.
tino).
Flexão do Adjetivos Pronome
• Gênero: É a palavra que substitui os substantivos ou os determinam,
– Uniformes: apresentam uma só para o masculino e o femini- indicando a pessoa do discurso.
no: homem feliz, mulher feliz.
• Pronomes pessoais vão designar diretamente as pessoas em
– Biformes: apresentam uma forma para o masculino e outra uma conversa. Eles indicam as três pessoas do discurso.
para o feminino: juiz sábio/ juíza sábia, bairro japonês/ indústria
japonesa, aluno chorão/ aluna chorona.  Pronomes
Pessoas do Dis- Retos Pronomes Oblíquos
• Número:
curso Função Sub- Função Objetiva
– Os adjetivos simples seguem as mesmas regras de flexão de
jetiva
número que os substantivos: sábio/ sábios, namorador/ namorado-
res, japonês/ japoneses. 1º pessoa do Eu Me, mim, comigo
singular
– Os adjetivos compostos têm algumas peculiaridades: luvas
branco-gelo, garrafas amarelo-claras, cintos da cor de chumbo. 2º pessoa do Tu Te, ti, contigo
singular
• Grau:
3º pessoa do Ele, ela,  Se, si, consigo, lhe, o, a
– Grau Comparativo de Superioridade: Meu time é mais vito-
singular
rioso (do) que o seu.
– Grau Comparativo de Inferioridade: Meu time é menos vito- 1º pessoa do Nós Nos, conosco
rioso (do) que o seu. plural
– Grau Comparativo de Igualdade: Meu time é tão vitorioso 2º pessoa do Vós Vos, convosco
quanto o seu. plural
– Grau Superlativo Absoluto Sintético: Meu time é famosíssi-
mo. 3º pessoa do Eles, elas Se, si, consigo, lhes, os, as
– Grau Superlativo Absoluto Analítico: Meu time é muito fa- plural
moso. • Pronomes de Tratamento são usados no trato com as pesso-
– Grau Superlativo Relativo de Superioridade: Meu time é o as, normalmente, em situações formais de comunicação.
mais famoso de todos.
Pronomes de Trata-
Emprego
– Grau Superlativo Relativo de Inferioridade; Meu time é me- mento
nos famoso de todos. Você Utilizado em situações informais.
Senhor (es) e Senho-
Artigo Tratamento para pessoas mais velhas.
ra (s)
É uma palavra variável em gênero e número que antecede o
Usados para pessoas com alta autori-
substantivo, determinando de modo particular ou genérico. Vossa Excelência
dade
• Classificação e Flexão do Artigos
– Artigos Definidos: o, a, os, as. Usados para os reitores das Universida-
Vossa Magnificência
des.
O menino carregava o brinquedo em suas costas.
As meninas brincavam com as bonecas. Empregado nas correspondências e
Vossa Senhoria
textos escritos.
– Artigos Indefinidos: um, uma, uns, umas.
Vossa Majestade Utilizado para Reis e Rainhas
Um menino carregava um brinquedo.
Utilizado para príncipes, princesas,
Umas meninas brincavam com umas bonecas. Vossa Alteza
duques.

Numeral Vossa Santidade Utilizado para o Papa

É a palavra que indica uma quantidade definida de pessoas ou Vossa Eminência Usado para Cardeais.
coisas, ou o lugar (posição) que elas ocupam numa série. Vossa Reverendís- Utilizado para sacerdotes e religiosos
• Classificação dos Numerais sima em geral.
– Cardinais: indicam número ou quantidade: • Pronomes Possessivos referem-se às pessoas do discurso,
atribuindo-lhes a posse de alguma coisa.
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Pessoa do Discurso Pronome Possessivo – Modo: É a maneira, a forma como o verbo se apresenta na
frase para indicar uma atitude da pessoa que o usou. O modo é
1º pessoa do singular Meu, minha, meus, minhas dividido em três: indicativo (certeza, fato), subjuntivo (incerteza,
2º pessoa do singular teu, tua, teus, tuas subjetividade) e imperativo (ordem, pedido).
– Tempo: O tempo indica o momento em que se dá o fato ex-
3º pessoa do singular seu, sua, seus, suas presso pelo verbo. Existem três tempos no modo indicativo: pre-
1º pessoa do plural Nosso, nossa, nossos, nossas sente, passado (pretérito perfeito, imperfeito e mais-que-perfeito)
e futuro (do presente e do pretérito). No subjuntivo, são três: pre-
2º pessoa do plural Vosso, vossa, vossos, vossas
sente, pretérito imperfeito e futuro.
3º pessoa do plural Seu, sua, seus, suas – Número: Este é fácil: singular e plural.
• Pronomes Demonstrativos são utilizados para indicar a posi-
ção de algum elemento em relação à pessoa seja no discurso, no – Pessoa: Fácil também: 1ª pessoa (eu amei, nós amamos); 2º
tempo ou no espaço. pessoa (tu amaste, vós amastes); 3ª pessoa (ele amou, eles ama-
ram).
Pronomes Demonstrativos Singular Plural
• Formas nominais do verbo
esta, essa, estas, essas,
Feminino Os verbos têm três formas nominais, ou seja, formas que exer-
aquela aquelas
cem a função de nomes (normalmente, substantivos). São elas infi-
este, esse, estes, esses, nitivo (terminado em -R), gerúndio (terminado em –NDO) e particí-
Masculino
aquele aqueles pio (terminado em –DA/DO).
• Pronomes Indefinidos referem-se à 3º pessoa do discurso,
designando-a de modo vago, impreciso, indeterminado. Os prono- • Voz verbal
mes indefinidos podem ser variáveis (varia em gênero e número) e É a forma como o verbo se encontra para indicar sua relação
invariáveis (não variam em gênero e número). com o sujeito. Ela pode ser ativa, passiva ou reflexiva.
– Voz ativa: Segundo a gramática tradicional, ocorre voz ativa
Classificação Pronomes Indefinidos quando o verbo (ou locução verbal) indica uma ação praticada pelo
sujeito. Veja:
algum, alguma, alguns, algumas, nenhum,
João pulou da cama atrasado
nenhuma, nenhuns, nenhumas, muito,
– Voz passiva: O sujeito é paciente e, assim, não pratica, mas
muita, muitos, muitas, pouco, pouca, pou-
recebe a ação. A voz passiva pode ser analítica ou sintética. A voz
cos, poucas, todo, toda, todos, todas, outro,
passiva analítica é formada por:
Variáveis outra, outros, outras, certo, certa, certos,
certas, vário, vária, vários, várias, tanto, tan- Sujeito paciente + verbo auxiliar (ser, estar, ficar, entre outros)
ta, tantos, tantas, quanto, quanta, quantos, +  verbo principal da ação conjugado no particípio  + preposição
quantas, qualquer, quaisquer, qual, quais, por/pelo/de + agente da passiva.
um, uma, uns, umas. A casa foi aspirada pelos rapazes
quem, alguém, ninguém, tudo, nada, ou- A voz passiva sintética, também chamada de voz passiva prono-
Invariáveis
trem, algo, cada. minal (devido ao uso do pronome se) é formada por:
• Pronomes Interrogativos são palavras variáveis e invariáveis
Verbo conjugado na 3.ª pessoa (no singular ou no plu-
utilizadas para formular perguntas diretas e indiretas.
ral) + pronome apassivador «se» + sujeito paciente.
Classificação Pronomes Interrogativos Aluga-se apartamento.
qual, quais, quanto, quantos, quanta,
Variáveis Advérbio
quantas.
Invariáveis quem, que. É a palavra invariável que modifica o verbo, adjetivo, outro ad-
• Pronomes Relativos referem-se a um termo já dito anterior- vérbio ou a oração inteira, expressando uma determinada circuns-
mente na oração, evitando sua repetição. Eles também podem ser tância. As circunstâncias dos advérbios podem ser:
variáveis e invariáveis. – Tempo: ainda, cedo, hoje, agora, antes, depois, logo, já, ama-
nhã, tarde, sempre, nunca, quando, jamais, ontem, anteontem,
Classificação Pronomes Relativos brevemente, atualmente, à noite, no meio da noite, antes do meio-
-dia, à tarde, de manhã, às vezes, de repente, hoje em dia, de vez
V a r i á - o qual, a qual, os quais, as quais, cujo, cuja,
em quando, em nenhum momento, etc.
veis cujos, cujas, quanto, quanta, quantos, quantas.
– Lugar: Aí, aqui, acima, abaixo, ali, cá, lá, acolá, além, aquém,
Invariá- perto, longe, dentro, fora, adiante, defronte, detrás, de cima, em
quem, que, onde.
veis cima, à direita, à esquerda, de fora, de dentro, por fora, etc.
– Modo: assim, melhor, pior, bem, mal, devagar, depressa, rapi-
Verbos damente, lentamente, apressadamente, felizmente, às pressas, às
ocultas, frente a frente, com calma, em silêncio, etc.
– Afirmação: sim, deveras, decerto, certamente, seguramente,
São as palavras que exprimem ação, estado, fenômenos mete-
efetivamente, realmente, sem dúvida, com certeza, por certo, etc. 
orológicos, sempre em relação ao um determinado tempo.
– Negação: não, absolutamente, tampouco, nem, de modo al-
• Flexão verbal gum, de jeito nenhum, de forma alguma, etc.
Os verbos podem ser flexionados de algumas formas.

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 LÍNGUA PORTUGUESA
– Intensidade: muito, pouco, mais, menos, meio, bastante, as- Quando, antes que, depois que, até que, logo
saz, demais, bem, mal, tanto, tão, quase, apenas, quanto, de pouco, Temporais
que, etc.
de todo, etc.
Que, do que (usado depois de mais, menos,
Comparativas
– Dúvida: talvez, acaso, possivelmente, eventualmente, por- maior, menor, melhor, etc.
ventura, etc.
Que (precedido de tão, tal, tanto), de modo
Consecutivas
que, De maneira que, etc.
Preposição
Integrantes Que, se.
É a palavra que liga dois termos, de modo que o segundo com-
plete o sentido do primeiro. As preposições são as seguintes: Interjeição
É a palavra invariável que exprime ações, sensações, emoções,
apelos, sentimentos e estados de espírito, traduzindo as reações
das pessoas.
• Principais Interjeições

Oh! Caramba! Viva! Oba! Alô! Psiu! Droga! Tomara! Hum!

Dez classes de palavras foram estudadas agora. O estudo delas
é muito importante, pois se você tem bem construído o que é e a
função de cada classe de palavras, não terá dificuldades para enten-
der o estudo da Sintaxe.

EMPREGO DO ACENTO INDICATIVO DE CRASE

Conjunção A crase é a fusão de duas vogais idênticas. A primeira vogal a

é uma preposição, a segunda vogal a é um artigo ou um pronome
demonstrativo.
É palavra que liga dois elementos da mesma natureza ou uma
a (preposição) + a(s) (artigo) = à(s)
oração a outra. As conjunções podem ser coordenativas (que ligam
orações sintaticamente independentes) ou subordinativas (que li- • Devemos usar crase:
gam orações com uma relação hierárquica, na qual um elemento é – Antes palavras femininas:
determinante e o outro é determinado). Iremos à festa amanhã
Mediante à situação.
• Conjunções Coordenativas
O Governo visa à resolução do problema.
Tipos Conjunções Coordenativas – Locução prepositiva implícita “à moda de, à maneira de”
Aditivas e, mas ainda, mas também, nem... Devido à regra, o acento grave é obrigatoriamente usado nas
locuções prepositivas com núcleo feminino iniciadas por a:
contudo, entretanto, mas, não obstante, no en- Os frangos eram feitos à moda da casa imperial.
Adversativas
tanto, porém, todavia... Às vezes, porém, a locução vem implícita antes de substanti-
já…, já…, ou, ou…, ou…, ora…, ora…, quer…, vos masculinos, o que pode fazer você pensar que não rola a crase.
Alternativas Mas... há crase, sim!
quer…
Depois da indigestão, farei uma poesia à Drummond, vestir-
assim, então, logo, pois (depois do verbo), por -me-ei à Versace e entregá-la-ei à tímida aniversariante.
Conclusivas
conseguinte, por isso, portanto...
– Expressões fixas
Explicativas pois (antes do verbo), porquanto, porque, que... Existem algumas expressões em que sempre haverá o uso de
• Conjunções Subordinativas crase:
à vela, à lenha, à toa, à vista, à la carte, à queima-roupa, à von-
Tipos Conjunções Subordinativas tade, à venda, à mão armada, à beça, à noite, à tarde, às vezes, às
Causais Porque, pois, porquanto, como, etc. pressas, à primeira vista, à hora certa, àquela hora, à esquerda, à
direita, à vontade, às avessas, às claras, às escuras, à mão, às escon-
Embora, conquanto, ainda que, mesmo que, didas, à medida que, à proporção que.
Concessivas
posto que, etc. • NUNCA devemos usar crase:
Se, caso, quando, conquanto que, salvo se, – Antes de substantivos masculinos:
Condicionais
sem que, etc. Andou a cavalo pela cidadezinha, mas preferiria ter andado a
pé.
Conforma- Conforme, como (no sentido de conforme),
tivas segundo, consoante, etc. – Antes de substantivo (masculino ou feminino, singular ou
plural) usado em sentido generalizador:
Para que, a fim de que, porque (no sentido de
Finais Depois do trauma, nunca mais foi a festas.
que), que, etc.
Não foi feita menção a mulher, nem a criança, tampouco a ho-
À medida que, ao passo que, à proporção mem.
Proporcionais
que, etc. – Antes de artigo indefinido “uma”
Iremos a uma reunião muito importante no domingo.
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– Antes de pronomes
Obs.: A crase antes de pronomes possessivos é facultativa.
Fizemos referência a Vossa Excelência, não a ela.
A quem vocês se reportaram no Plenário?
Assisto a toda peça de teatro no RJ, afinal, sou um crítico.
– Antes de verbos no infinitivo
A partir de hoje serei um pai melhor, pois voltei a trabalhar.

SINTAXE DA ORAÇÃO E DO PERÍODO

Agora chegamos no assunto que causa mais temor em muitos estudantes. Mas eu tenho uma boa notícia para te dar: o estudo da
sintaxe é mais fácil do que parece e você vai ver que sabe muita coisa que nem imagina. Para começar, precisamos de classificar algumas
questões importantes:
• Frase: Enunciado que estabelece uma comunicação de sentido completo. 
Os jornais publicaram a notícia.

Silêncio! 
• Oração: Enunciado que se forma com um verbo ou com uma locução verbal.
Este filme causou grande impacto entre o público.

A inflação deve continuar sob controle.

• Período Simples: formado por uma única oração.

O clima se alterou muito nos últimos dias.

• Período Composto: formado por mais de uma oração.

O governo prometeu/ que serão criados novos empregos.

Bom, já está a clara a diferença entre frase, oração e período. Vamos, então, classificar os elementos que compõem uma oração:
• Sujeito: Termo da oração do qual se declara alguma coisa.
O problema da violência preocupa os cidadãos.
• Predicado: Tudo que se declara sobre o sujeito.
A tecnologia permitiu o resgate dos operários.
• Objeto Direto: Complemento que se liga ao verbo transitivo direto ou ao verbo transitivo direto e indireto sem o auxílio da prepo-
sição.
A tecnologia tem possibilitado avanços notáveis.
Os pais oferecem ajuda financeira ao filho.
• Objeto Indireto: Complemento que se liga ao verbo transitivo indireto ou ao verbo transitivo direto e indireto por meio de preposi-
ção. 
Os Estados Unidos resistem ao grave momento.
João gosta de beterraba.
• Adjunto Adverbial: Termo modificador do verbo que exprime determinada circunstância (tempo, lugar, modo etc.) ou intensifica um
verbo, adjetivo ou advérbio.
O ônibus saiu à noite quase cheio, com destino a Salvador.
Vamos sair do mar.
• Agente da Passiva: Termo da oração que exprime quem pratica a ação verbal quando o verbo está na voz passiva.
Raquel foi pedida em casamento por seu melhor amigo.
• Adjunto Adnominal: Termo da oração que modifica um substantivo, caracterizando-o ou determinando-o sem a intermediação de
um verbo.
Um casal de médicos eram os novos moradores do meu prédio.
• Complemento Nominal: Termo da oração que completa nomes, isto é, substantivos, adjetivos e advérbios, e vem preposicionado.
A realização do torneio teve a aprovação de todos.
• Predicativo do Sujeito: Termo que atribui característica ao sujeito da oração.
A especulação imobiliária me parece um problema.
• Predicativo do Objeto: Termo que atribui características ao objeto direto ou indireto da oração.
O médico considerou o paciente hipertenso.
• Aposto: Termo da oração que explica, esclarece, resume ou identifica o nome ao qual se refere (substantivo, pronome ou equivalen-
tes). O aposto sempre está entre virgulas ou após dois-pontos.
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A praia do Forte, lugar paradisíaco, atrai muitos turistas.
• Vocativo: Termo da oração que se refere a um interlocutor a quem se dirige a palavra.
Senhora, peço aguardar mais um pouco.

Tipos de orações
As partes de uma oração já está fresquinha aí na sua cabeça, não é?!?! Estudar os tipos de orações que existem será moleza, moleza.
Vamos comigo!!!
Temos dois tipos de orações: as coordenadas, cuja as orações de um período são independentes (não dependem uma da outra para
construir sentido completo); e as subordinadas, cuja as orações de um período são dependentes (dependem uma da outra para construir
sentido completo).

As orações coordenadas podem ser sindéticas (conectadas uma a outra por uma conjunção) e assindéticas (que não precisam da
conjunção para estar conectadas. O serviço é feito pela vírgula).

Tipos de orações coordenadas

Orações Coordenadas Sindéticas Orações Coordenadas Assindéticas

Aditivas Fomos para a escola e fizemos o exame final. • Lena estava triste, cansada, decepcionada.
Adversativas Pedro Henrique estuda muito,  porém  não • Ao chegar à escola conversamos, estudamos,
passa no vestibular. lanchamos.
Alternativas Manuela  ora  quer comer hambúr- Alfredo está chateado, pensando em se mudar.
guer, ora quer comer pizza. Precisamos estar com cabelos arrumados, unhas feitas.
Conclusivas Não gostamos do restaurante,  portanto  não João Carlos e Maria estão radiantes, alegria que dá in-
iremos mais lá. veja.
Explicativas Marina não queria falar,  ou seja, ela estava
de mau humor.
Tipos de orações subordinadas

As orações subordinadas podem ser substantivas, adjetivas e adverbiais. Cada uma delas tem suas subclassificações, que veremos
agora por meio do quadro seguinte.
Orações Subordinadas
Subjetivas É certo que ele trará os a sobremesa do
jantar.
Exercem a função de sujeito
Completivas Nominal Estou convencida de que ele é solteiro.
Exercem a função de complemento
nominal
Predicativas O problema é que ele não entregou a
Orações Subordinadas refeição no lugar.
Exercem a função de predicativo
Substantivas
Apositivas Eu lhe disse apenas isso: que não se
aborrecesse com ela.
Exercem a função de aposto
Objetivas Direta Espero que você seja feliz.
Exercem a função de objeto direto
Objetivas Indireta Lembrou-se da dívida que tem com ele.
Exercem a função de objeto indireto

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Explicativas Os alunos, que foram mal na prova de

quinta, terão aula de reforço.
Explicam um termo dito
anteriormente. SEMPRE serão
acompanhadas por vírgula.
Orações Subordinadas Adjetivas
Restritivas Os alunos que foram mal na prova de
quinta terão aula de reforço.
Restringem o sentido de um termo
dito anteriormente. NUNCA serão
acompanhadas por vírgula.

Causais Estou vestida assim porque vou sair.

Assumem a função de advérbio de
causa
Consecutivas Falou tanto que ficou rouca o resto do
dia.
Assumem a função de advérbio de
consequência
Comparativas A menina comia como um adulto come.
Assumem a função de advérbio de
comparação
Condicionais Desde que ele participe, poderá entrar
na reunião.
Assumem a função de advérbio de
condição
Conformativas O shopping fechou, conforme havíamos
Orações Subordinadas previsto.
Adverbiais Assumem a função de advérbio de
conformidade
Concessivas Embora eu esteja triste, irei à festa mais
tarde.
Assumem a função de advérbio de
concessão
Finais Vamos direcionar os esforços para que
todos tenham acesso aos benefícios.
Assumem a função de advérbio de
finalidade
Proporcionais Quanto mais eu dormia, mais sono tinha.
Assumem a função de advérbio de
proporção
Temporais Quando a noite chega, os morcegos
saem de suas casas.
Assumem a função de advérbio de
tempo
Olha como esse quadro facilita a vida, não é?! Por meio dele, conseguimos ter uma visão geral das classificações e subclassificações
das orações, o que nos deixa mais tranquilos para estudá-las.

EMPREGO DOS SINAIS DE PONTUAÇÃO

Pontuação
Com Nina Catach, entendemos por pontuação um “sistema de reforço da escrita, constituído de sinais sintáticos, destinados a organi-
zar as relações e a proporção das partes do discurso e das pausas orais e escritas. Estes sinais também participam de todas as funções da
sintaxe, gramaticais, entonacionais e semânticas”. (BECHARA, 2009, p. 514)

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A partir da definição citada por Bechara podemos perceber a
importância dos sinais de pontuação, que é constituída por alguns
sinais gráficos assim distribuídos: os separadores (vírgula [ , ], pon-
to e vírgula [ ; ], ponto final [ . ], ponto de exclamação [ ! ], reti-
cências [ ... ]), e os de comunicação ou “mensagem” (dois pontos
[ : ], aspas simples [‘ ’], aspas duplas [ “ ” ], travessão simples [ – ],
travessão duplo [ — ], parênteses [ ( ) ], colchetes ou parênteses
retos [ [ ] ], chave aberta [ { ], e chave fechada [ } ]).
Ponto ( . )
O ponto simples final, que é dos sinais o que denota maior pau-
sa, serve para encerrar períodos que terminem por qualquer tipo
de oração que não seja a interrogativa direta, a exclamativa e as
reticências.
Estaremos presentes na festa.
Ponto de interrogação ( ? )
Põe-se no fim da oração enunciada com entonação interrogati-
va ou de incerteza, real ou fingida, também chamada retórica.
Você vai à festa?
Ponto de exclamação ( ! )
Põe-se no fim da oração enunciada com entonação exclama-
tiva.
Ex: Que bela festa!
Reticências ( ... )
Denotam interrupção ou incompletude do pensamento (ou
porque se quer deixar em suspenso, ou porque os fatos se dão com
breve espaço de tempo intervalar, ou porque o nosso interlocutor
nos toma a palavra), ou hesitação em enunciá-lo.
Ex: Essa festa... não sei não, viu.
Dois-pontos ( : )
Marcam uma supressão de voz em frase ainda não concluída.
Em termos práticos, este sinal é usado para: Introduzir uma citação
(discurso direto) e introduzir um aposto explicativo, enumerativo,
distributivo ou uma oração subordinada substantiva apositiva.
Ex: Uma bela festa: cheia de alegria e comida boa.
Ponto e vírgula ( ; )
Representa uma pausa mais forte que a vírgula e menos que o
ponto, e é empregado num trecho longo, onde já existam vírgulas,
para enunciar pausa mais forte, separar vários itens de uma enume-
ração (frequente em leis), etc.
Ex: Vi na festa os deputados, senadores e governador; vi tam-
bém uma linda decoração e bebidas caras.
Travessão ( — )
Não confundir o travessão com o traço de união ou hífen e com
o traço de divisão empregado na partição de sílabas (ab-so-lu-ta-
-men-te) e de palavras no fim de linha. O travessão pode substituir
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vírgulas, parênteses, colchetes, para assinalar uma expressão inter-
calada e pode indicar a mudança de interlocutor, na transcrição de
um diálogo, com ou sem aspas.
Ex: Estamos — eu e meu esposo — repletos de gratidão.
Parênteses e colchetes ( ) – [ ]
Os parênteses assinalam um isolamento sintático e semântico
mais completo dentro do enunciado, além de estabelecer maior in-
timidade entre o autor e o seu leitor. Em geral, a inserção do parên-
tese é assinalada por uma entonação especial. Intimamente ligados
aos parênteses pela sua função discursiva, os colchetes são utiliza-
dos quando já se acham empregados os parênteses, para introduzi-
rem uma nova inserção.
Ex: Vamos estar presentes na festa (aquela organizada pelo go-
vernador)
Aspas ( “ ” )
As aspas são empregadas para dar a certa expressão sentido
particular (na linguagem falada é em geral proferida com entoação
especial) para ressaltar uma expressão dentro do contexto ou para
apontar uma palavra como estrangeirismo ou gíria. É utilizada, ain-
da, para marcar o discurso direto e a citação breve.
Ex: O “coffe break” da festa estava ótimo.
Vírgula
São várias as regras que norteiam o uso das vírgulas. Eviden-
ciaremos, aqui, os principais usos desse sinal de pontuação. Antes
disso, vamos desmistificar três coisas que ouvimos em relação à
vírgula:
1º – A vírgula não é usada por inferência. Ou seja: não “senti-
mos” o momento certo de fazer uso dela.
2º – A vírgula não é usada quando paramos para respirar. Em
alguns contextos, quando, na leitura de um texto, há uma vírgula, o
leitor pode, sim, fazer uma pausa, mas isso não é uma regra. Afinal,
cada um tem seu tempo de respiração, não é mesmo?!?!
3º – A vírgula tem sim grande importância na produção de tex-
tos escritos. Não caia na conversa de algumas pessoas de que ela é
menos importante e que pode ser colocada depois.
Agora, precisamos saber que a língua portuguesa tem uma or-
dem comum de construção de suas frases, que é Sujeito > Verbo >
Objeto > Adjunto, ou seja, (SVOAdj).
Maria foi à padaria ontem.
Sujeito Verbo Objeto Adjunto
Perceba que, na frase acima, não há o uso de vírgula. Isso ocor-
re por alguns motivos:
1) NÃO se separa com vírgula o sujeito de seu predicado.
2) NÃO se separa com vírgula o verbo e seus complementos.
3) Não é aconselhável usar vírgula entre o complemento do
verbo e o adjunto.
Podemos estabelecer, então, que se a frase estiver na ordem
comum (SVOAdj), não usaremos vírgula. Caso contrário, a vírgula
é necessária:
Ontem, Maria foi à padaria.
Maria, ontem, foi à padaria.
33
 LÍNGUA PORTUGUESA
À padaria, Maria foi ontem.
Além disso, há outros casos em que o uso de vírgulas é neces-
sário:
• Separa termos de mesma função sintática, numa enumera-
ção.
Simplicidade, clareza, objetividade, concisão são qualidades a
serem observadas na redação oficial.
• Separa aposto.
Aristóteles, o grande filósofo, foi o criador da Lógica.
• Separa vocativo.
Brasileiros, é chegada a hora de votar.
• Separa termos repetidos.
Aquele aluno era esforçado, esforçado.
• Separa certas expressões explicativas, retificativas, exempli-
ficativas, como: isto é, ou seja, ademais, a saber, melhor dizendo,
ou melhor, quer dizer, por exemplo, além disso, aliás, antes, com
efeito, digo.
O político, a meu ver, deve sempre usar uma linguagem clara,
ou seja, de fácil compreensão.
• Marca a elipse de um verbo (às vezes, de seus complemen-
tos).
O decreto regulamenta os casos gerais; a portaria, os particula-
res. (= ... a portaria regulamenta os casos particulares)
• Separa orações coordenadas assindéticas.
Levantava-me de manhã, entrava no chuveiro, organizava as
ideias na cabeça...
• Isola o nome do lugar nas datas.
Elas mesmas cozinhavam./ Guardou as cópias anexas.
• Muito, pouco, bastante, meio, caro e barato variam quando
pronomes indefinidos adjetivos e numerais e são invariáveis quan-
do advérbios:
Muitas vezes comemos muito./ Chegou meio atrasada./ Usou
meia dúzia de ovos.
• Só varia quando adjetivo e não varia quando advérbio:
Os dois andavam sós./ A respostas só eles sabem.
• É bom, é necessário, é preciso, é proibido variam quando o
substantivo estiver determinado por artigo:
É permitida a coleta de dados./ É permitido coleta de dados.
Concordância Verbal
O verbo concorda com seu sujeito em número e pessoa:
O público aplaudiu o ator de pé./ A sala e quarto eram enor-
mes.
Concordância ideológica ou silepse
• Silepse de gênero trata-se da concordância feita com o gêne-
ro gramatical (masculino ou feminino) que está subentendido no
contexto.
Vossa Excelência parece satisfeito com as pesquisas.
Blumenau estava repleta de turistas.
• Silepse de número trata-se da concordância feita com o nú-
mero gramatical (singular ou plural) que está subentendido no con-
texto.
O elenco voltou ao palco e [os atores] agradeceram os aplau-
sos.
• Silepse de pessoa trata-se da concordância feita com a pes-
soa gramatical que está subentendida no contexto.
O povo temos memória curta em relação às promessas dos po-
líticos.

Rio de Janeiro, 21 de julho de 2006.

REGÊNCIA VERBAL E NOMINAL
• Isolar conectivos, tais como: portanto, contudo, assim, dessa
forma, entretanto, entre outras. E para isolar, também, expressões
• Regência Nominal 
conectivas, como: em primeiro lugar, como supracitado, essas infor-
mações comprovam, etc. A regência nominal estuda os casos em que nomes (substan-
tivos, adjetivos e advérbios) exigem outra palavra para completar-
Fica claro, portanto, que ações devem ser tomadas para ame-
-lhes o sentido. Em geral a relação entre um nome e o seu comple-
nizar o problema.
mento é estabelecida por uma preposição.
• Regência Verbal
CONCORDÂNCIA VERBAL E NOMINAL A regência verbal estuda a relação que se estabelece entre o
verbo (termo regente) e seu complemento (termo regido). 

Isto pertence a todos.

Concordância Nominal
Os adjetivos, os pronomes adjetivos, os numerais e os artigos Regência de algumas palavras
concordam em gênero e número com os substantivos aos quais se
referem. Esta palavra combina com Esta preposição
Os nossos primeiros contatos começaram de maneira amisto- Acessível a
sa.
Apto a, para
Casos Especiais de Concordância Nominal
• Menos e alerta são invariáveis na função de advérbio: Atencioso com, para com
Colocou menos roupas na mala./ Os seguranças continuam Coerente com
alerta.
Conforme a, com
• Pseudo e todo são invariáveis quando empregados na forma-
ção de palavras compostas: Dúvida acerca de, de, em, sobre
Cuidado com os pseudoamigos./ Ele é o chefe todo-poderoso. Empenho de, em, por
• Mesmo, próprio, anexo, incluso, quite e obrigado variam de Fácil a, de, para,
acordo com o substantivo a que se referem:

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a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA PORTUGUESA

Junto a, de Orações substantivas, adjetivas e adverbiais, desde que não se-

jam reduzidas: Percebia que o observavam.
Pendente de Verbo no gerúndio, regido de preposição em: Em se plantando,
Preferível a tudo dá.
Verbo no infinitivo pessoal precedido de preposição: Seus in-
Próximo a, de tentos são para nos prejudicarem.
Respeito a, com, de, para com, por
Situado a, em, entre Ênclise
Ajudar (a fazer algo) a
Na ênclise, o pronome é colocado depois do verbo.
Aludir (referir-se) a
Verbo no início da oração, desde que não esteja no futuro do
Aspirar (desejar, pretender) a indicativo: Trago-te flores.
Assistir (dar assistência) Não usa preposição Verbo no imperativo afirmativo: Amigos, digam-me a verdade!
Verbo no gerúndio, desde que não esteja precedido pela pre-
Deparar (encontrar) com posição em: Saí, deixando-a aflita.
Implicar (consequência) Não usa preposição Verbo no infinitivo impessoal regido da preposição a. Com
outras preposições é facultativo o emprego de ênclise ou próclise:
Lembrar Não usa preposição Apressei-me a convidá-los.
Pagar (pagar a alguém) a
Precisar (necessitar) de Mesóclise
Proceder (realizar) a
Na mesóclise, o pronome é colocado no meio do verbo.
Responder a
É obrigatória somente com verbos no futuro do presente ou no
Visar ( ter como objetivo a futuro do pretérito que iniciam a oração.
pretender) Dir-lhe-ei toda a verdade.
NÃO DEIXE DE PESQUISAR A REGÊNCIA DE OUTRAS PALA- Far-me-ias um favor?
VRAS QUE NÃO ESTÃO AQUI! Se o verbo no futuro vier precedido de pronome reto ou de
qualquer outro fator de atração, ocorrerá a próclise.
Eu lhe direi toda a verdade.
COLOCAÇÃO DOS PRONOMES OBLÍQUOS ÁTONOS (PRÓ- Tu me farias um favor?
CLISE, MESÓCLISE E ÊNCLISE).
Colocação do pronome átono nas locuções verbais
A colocação do pronome átono está relacionada à harmonia da
frase. A tendência do português falado no Brasil é o uso do prono- Verbo principal no infinitivo ou gerúndio: Se a locução verbal
me antes do verbo – próclise. No entanto, há casos em que a norma não vier precedida de um fator de próclise, o pronome átono deve-
culta prescreve o emprego do pronome no meio – mesóclise – ou rá ficar depois do auxiliar ou depois do verbo principal.
após o verbo – ênclise. Exemplos:
De acordo com a norma culta, no português escrito não se ini- Devo-lhe dizer a verdade.
cia um período com pronome oblíquo átono. Assim, se na lingua- Devo dizer-lhe a verdade.
gem falada diz-se “Me encontrei com ele”, já na linguagem escrita,
formal, usa-se “Encontrei-me’’ com ele. Havendo fator de próclise, o pronome átono deverá ficar antes
Sendo a próclise a tendência, é aconselhável que se fixem bem do auxiliar ou depois do principal.
as poucas regras de mesóclise e ênclise. Assim, sempre que estas Exemplos:
não forem obrigatórias, deve-se usar a próclise, a menos que preju- Não lhe devo dizer a verdade.
dique a eufonia da frase. Não devo dizer-lhe a verdade.
Verbo principal no particípio: Se não houver fator de próclise,
Próclise o pronome átono ficará depois do auxiliar.
Exemplo: Havia-lhe dito a verdade.
Na próclise, o pronome é colocado antes do verbo. Se houver fator de próclise, o pronome átono ficará antes do
auxiliar.
Palavra de sentido negativo: Não me falou a verdade.
Exemplo: Não lhe havia dito a verdade.
Advérbios sem pausa em relação ao verbo: Aqui te espero pa-
cientemente. Haver de e ter de + infinitivo: Pronome átono deve ficar depois
Havendo pausa indicada por vírgula, recomenda-se a ênclise: do infinitivo.
Ontem, encontrei-o no ponto do ônibus. Exemplos:
Pronomes indefinidos: Ninguém o chamou aqui. Hei de dizer-lhe a verdade.
Pronomes demonstrativos: Aquilo lhe desagrada. Tenho de dizer-lhe a verdade.
Orações interrogativas: Quem lhe disse tal coisa? Observação
Orações optativas (que exprimem desejo), com sujeito ante- Não se deve omitir o hífen nas seguintes construções:
posto ao verbo: Deus lhe pague, Senhor! Devo-lhe dizer tudo.
Orações exclamativas: Quanta honra nos dá sua visita! Estava-lhe dizendo tudo.
Havia-lhe dito tudo.
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 LÍNGUA PORTUGUESA
QUESTÕES
1. CESGRANRIO - Tec Jr (TRANSPETRO)/TRANSPETRO/Ambien-
tal/2018
Assunto: Ortografia - Casos Gerais e Emprego das Letras
“Guerra” virtual pela informação
A internet quebrou a rígida centralização no fluxo mundial de
dados, criando uma situação inédita na história recente. As princi-
pais potências econômicas e militares do planeta decidiram partir
para a ação ao perceberem que seus segredos começam a ser divul-
gados com facilidade e frequência nunca vistas antes.
As mais recentes iniciativas no terreno da espionagem virtual
mostram que o essencial é o controle da informação disponível no
mundo - não mais guardar segredos, mas saber o que os outros
sabem ou podem vir a saber. Os estrategistas em guerra cibernética
sabem que a possibilidade de vazamentos de informações sigilosas
é cada vez maior e eles tendem a se tornar rotineiros.
A datificação, processo de transformação em dados de tudo o
que conhecemos, aumentou de forma vertiginosa o acervo mun-
dial de informações. Diariamente circulam na web pouco mais de
1,8 mil petabytes de dados (um petabyte equivale a 1,04 milhão
de gigabytes), dos quais é possível monitorar apenas 29 petabytes.
Pode parecer muito pouco, mas é um volume equivalente a 400
vezes o total de páginas web indexadas diariamente pelo Google e
156 vezes o total de vídeos adicionados ao YouTube a cada 24 horas.
Como não é viável exercer um controle material sobre o fluxo
de dados na internet, os centros mundiais de poder optaram pelo
desenvolvimento de uma batalha pela informação. O manejo dos
grandes dados permite estabelecer correlações entre fatos, dados e
eventos, com amplitude e rapidez impossíveis de serem alcançados
até agora.
Como tudo o que fazemos diariamente é transformado em da-
dos pelo nosso banco, pelo correio eletrônico, pelo Facebook, pelo
cartão de crédito etc., já somos passíveis de monitoração em tempo
real, em caráter permanente. São esses dados que alimentam os
softwares analíticos que produzem correlações que servem de base
para decisões estratégicas.
CASTILHO, Carlos. Observatório da imprensa. 21/08/2013. Dis-
ponível em. <http.//observatoriodaimprensa.com.br/codigo- aber-
to/quando-saber-o-que-os-espioes-sabem-gera-uma- -guerra-vir-
tual-pela-informacao/.> Acesso em. 29 fev. 2018. Adaptado.
Obedecem às regras ortográficas da língua portuguesa as pa-
lavras
(A) admissão, paralisação, impasse
(B) bambusal, autorização, inspiração
(C) consessão, extresse, enxaqueca
(D) banalisação, reexame, desenlace
(E) desorganisação, abstração, cassação
2. CESGRANRIO - Conf (LIQUIGÁS)/LIQUIGÁS/I/2018
Assunto: Ortografia - Casos Gerais e Emprego das Letras
A seguinte frase está escrita de acordo com as normas da or-
tografia vigente.
(A) Eu me sinto mais vunerável quando viajo à noite.
(B) Preciso que vocês viagem para o Perú imediatamente.
(C) Alguns roteiros tem um acúmulo grande de deslocamentos.
(D) Fiz um voo gratuito porque ganhei uma passagem num sor-
teio.
(E) Fizemos um multirão para arrumar as malas, mas conse-
guimos.
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a solução para o seu concurso!
3. CESGRANRIO - Moto (LIQUIGÁS)/LIQUIGÁS/Caminhão Gra-
nel I/2018
Assunto: Ortografia - Casos Gerais e Emprego das Letras
O grupo em que todas as palavras estão grafadas de acordo
com a norma-padrão da língua portuguesa é.
(A) admissão, infração, renovação
(B) diversão, excessão, sucessão
(C) extenção, eleição, informação
(D) introdução, repreção, intenção
(E) transmissão, conceção, omissão
4. CESGRANRIO - Aux Sau (TRANSPETRO)/TRANSPETRO/2018
Assunto: Fatos da Língua Portuguesa (porque, por que, porquê
e por quê; onde, aonde e donde; há e a, etc)
A palavra ou a expressão destacada aparece corretamente gra-
fada, de acordo com a norma-padrão da língua portuguesa, em.
(A) A história da energia mostra porquê até a invenção da má-
quina a vapor a prática de cortar árvores não prejudicava tanto
as florestas.
(B) A utilização dos combustíveis fósseis aumentou por quê a
indústria automobilística vem colocando grande número de ve-
ículos circulando nas cidades.
(C) As pessoas deveriam saber os riscos de um apagão para
conhecerem melhor o por quê da necessidade de economizar
energia.
(D) Os tóxicos ambientais são substâncias prejudiciais por que
causam danos aos seres vivos e ao meio ambiente.
(E) A energia está associada ao meio ambiente porque toda a
sua produção é resultado da utilização das forças oferecidas
pela natureza.
5. CESGRANRIO - Cond (TRANSPETRO)/TRANSPETRO/Mecãni-
co/2018
Assunto: Fatos da Língua Portuguesa (porque, por que, porquê
e por quê; onde, aonde e donde; há e a, etc)
A palavra ou a expressão destacada aparece grafada de acordo
com a norma-padrão da Língua Portuguesa em.
(A) O aquecimento global pode afetar a sobrevivência da popu-
lação em muitas regiões por que água e comida já se mostram
escassas.
(B) O Dia Mundial do Meio Ambiente serve para nos lembrar
o por quê de todos terem de contribuir para a preservação da
natureza.
(C) O principal tema discutido entre governos e organizações é
a globalização, por que afeta a vida dos indivíduos.
(D) Os especialistas defendem que o clima na Terra tem passa-
do por ciclos de mudanças mas divergem sobre o porquê desse
fato.
(E) Os cientistas têm estudado o porque de as emissões de ga-
ses poluentes na atmosfera estarem relacionadas às mudanças
climáticas
6. CESGRANRIO - Aju (LIQUIGÁS)/LIQUIGÁS/Motorista Granel
I/2018
Assunto: Fatos da Língua Portuguesa (porque, por que, porquê
e por quê; onde, aonde e donde; há e a, etc)
Água — a economia que faz sentido
A água é um recurso finito e não tão abundante quanto pode
parecer; por isso deve ser economizada. Essa é uma noção que só
começou a ser difundida nos últimos anos, à medida que os racio-
namentos se tornaram mais urgentes e necessários, até mesmo no
Brasil, que é um dos países com maior quantidade de reservas hí-
dricas — cerca de 15% do total da água doce do planeta. Não é por
acaso que cada vez mais pessoas e organizações estão se unindo
em defesa de seu uso racional. Segundo os cientistas da Organiza-
 LÍNGUA PORTUGUESA
ção das Nações Unidas (ONU), no século 20 o uso da água cresceu
duas vezes mais que a população. A situação é tão preocupante que
existe quem preveja uma guerra mundial originada por disputas em
torno do precioso líquido.
Para não se chegar a esse ponto, a saída é poupar — e o esforço
tem de ser coletivo. “São questões de comportamento que se en-
contram no centro da crise”, diz o relatório da ONU sobre água no
mundo. A ideia de que sobra água se deve ao fato de que ela ocupa
70% da superfície terrestre. Mas 97,5% desse total é constituído de
água salgada. Dois terços do restante se encontram em forma de
gelo, nas calotas polares e no topo de montanhas. Se considerar-
mos só o estoque de água doce renovável pelas chuvas, chegamos
a 0,002% do total mundial.
Mesmo a suposta fartura hídrica do Brasil é relativa. A região
Nordeste, com 29% da população, conta com apenas 3% da água,
enquanto o Norte, com 7% dos habitantes, tem 68% dos recursos.
Até na Amazônia, pela precária infraestrutura, há pessoas não aten-
didas pela rede de distribuição. Portanto, a questão muitas vezes
não se resume à existência de água, mas às condições de acesso a
um bem que deveria ser universal.
Somados os dois problemas, resulta que 40% da população
mundial não contam com abastecimento de qualidade. Cinco mi-
lhões de crianças morrem por ano de doenças relacionadas à escas-
sez ou à contaminação da água. Sujeira é o que não falta. 2 milhões
de toneladas de detritos são despejados em lagos, rios e mares no
mundo todo dia, incluindo lixo químico, lixo industrial, dejetos hu-
manos e resíduos de agrotóxicos.
Revista Nova Escola. 01 jun. 2005. Disponível em. <https.// no-
vaescola.org.br/conteudo/1065/agua-a-economia-que-
-faz-sentido>. Acesso em. 18 mar. 2018. Adaptado.
A palavra em destaque está grafada de acordo com as exigên-
cias da norma-padrão da língua portuguesa em.
(A) A população da região Nordeste está a alguns anos sofren-
do devido aos efeitos da seca, que mata o gado e traz prejuízos
às plantações.
(B) As reservas hídricas mundiais estão há beira do esgotamen-
to devido ao desperdício dos usuários e das grandes indústrias.
(C) Daqui há cem anos, o nosso planeta poderá vivenciar uma
escassez de água tão grande que gerará disputas pelos manan-
ciais.
(D) Estamos a onze dias do início da Conferência da ONU sobre
a Água, que discutirá soluções para uma distribuição mais equi-
librada desse bem universal.
(E) Os cientistas anunciavam, a alguns anos, a possibilidade de
esgotamento dos mananciais de água em determinadas regi-
ões do mundo.
7. CESGRANRIO - Ass Adm (UNIRIO)/UNIRIO/2019
Assunto: Acentuação
Texto II
Serviu suas famosas bebidas para Vinicius, Carybé e Pelé
Os pedaços de coco in natura são colocados no liquidificador e
triturados. O líquido resultante é coado com uma peneira de palha
e recolocado no aparelho, onde é batido com açúcar e leite conden-
sado. Ao fim, adiciona-se aguardente.
A receita de Diolino Gomes Damasceno, ditada à Folha por seu
filho Otaviano, parece trivial, mas a conhecida batida de coco resul-
tante não é. Afinal, não é possível que uma bebida qualquer tenha
encantado um time formado por Jorge Amado (diabético, tomava
sem açúcar), Pierre Verger, Carybé, Mussum, João Ubaldo Ribeiro,
Angela Rô Rô, Wando, Vinicius de Moraes e Pelé (tomava dentro
do carro).
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a solução para o seu concurso!
Baiano nascido em 1931 na cidade de Ipecaetá, interior do es-
tado, Diolino abriu seu primeiro estabelecimento em 1968, no bair-
ro do Rio Vermelho, reduto boêmio de Salvador. Localizado em uma
garagem, ganhou o nome de MiniBar.
A batida de limão — feita com cachaça, suco de limão galego,
mel de abelha de primeiríssima qualidade e açúcar refinado, segun-
do o escritor Ubaldo Marques Porto Filho — chamava a atenção
dos homens, mas Diolino deu por falta das mulheres da época. É
que elas não queriam ser vistas bebendo em público, e então ar-
ranjavam alguém para comprar as batidas e bebiam dentro do au-
tomóvel.
Diolino bolou então o sistema de atendimento direto aos veícu-
los , em que os garçons iam até os carros que apenas encostavam e
saíam em disparada. A novidade alavancou a fama do bar. No auge,
chegou a produzir 6.000 litros de batida por mês.
SETO, G. Folha de S.Paulo. Caderno “Cotidiano”. 17 maio
2019, p. B2. Adaptado.
A palavra saíam contém hiato acentuado.
Deve também ser acentuado o hiato de
(A) juizes
(B) rainha
(C) coroo
(D) veem
(E) suada
8. CESGRANRIO - Aux Sau (TRANSPETRO)/TRANSPETRO/2018
Assunto: Acentuação
O lado sombrio da luz
O domínio do fogo, e consequentemente da luminosidade,
possibilitou ao ser humano exercer grande controle sobre o meio
em que vivia, proporcionando imensurável vantagem seletiva. A luz
também foi fundamental para incontáveis avanços tecnológicos,
que nos proporcionam mais comodidade e praticidade. Mas, apesar
de ser em muitas culturas símbolo do progresso, pureza e beleza, a
luz também tem seu lado sombrio.
A poluição luminosa — toda luz desnecessária ou excessiva
produzida artificialmente — é a que mais cresce no planeta e, in-
felizmente, os impactos do seu mau uso e os mecanismos com os
quais podemos minimizá-los têm pouquíssimo destaque se compa-
rados aos de outros tipos de poluição.
A revolução industrial alavancou os efeitos da poluição lumino-
sa para níveis altíssimos nos dias de hoje. É possível ver o intenso
brilho noturno dos centros urbanos até em fotos de satélites. Mais
de perto, a poluição luminosa pode ser notada quando se observa
uma “aura” de luz no horizonte, olhando na direção de uma grande
cidade. Esse brilho do céu noturno é causado por luzes terrestres
direcionadas ou refletidas para a atmosfera.
A iluminação artificial excessiva, principalmente na área rural,
foi associada a uma maior probabilidade de epidemias por atrair
vetores de doenças, como o barbeiro (doença de Chagas), o mos-
quito-palha (leishmaniose) e o mosquito-prego (malária).
Acredita-se também que a iluminação noturna em centros
urbanos influencie fatores psicossociais, sendo mencionada como
uma das causas que contribuem para o aumento da criminalidade e
depressão. Quebras no relógio biológico humano são relacionadas
aos mais diversos problemas de saúde, como distúrbios cardiovas-
culares, diabetes e obesidade.
Não só seres humanos, mas insetos e aves sofrem consequên-
cias da poluição luminosa. Na natureza intacta, as únicas fontes de
luz durante a noite eram as estrelas e a luz refletida pela Lua.
Os animais, incluindo os humanos, e as plantas evoluíram nos
regimes de luz natural; portanto, é fácil imaginar que sofram direta
ou indiretamente com as alterações artificiais da luz noturna.
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 LÍNGUA PORTUGUESA
Vaga-lumes e outros insetos são afetados pela iluminação ar-
tificial de formas distintas. Alguns insetos utilizam a posição das
estrelas e o sentido da luz para navegação. Mariposas e besouros
têm seus ciclos de vida alterados e são atraídos e desorientados
pela luz, tornando-se vítimas fáceis de aves, morcegos e outros pre-
dadores. Esses insetos desempenham diversas funções nos ecos-
sistemas, como polinização, alimento para outros animais, controle
de populações de pragas, decomposição de material orgânico e até
dispersão de sementes. Fica claro, portanto, que estamos longe de
compreender a poluição luminosa, seus efeitos e consequências no
meio ambiente.
Como as plantas utilizam a luz solar para realizar fotossíntese
e direcionar seu crescimento, mudanças na duração dos dias cau-
sadas por luminárias provocam confusão em relação à estação do
ano em que se encontram, resultando na produção de flores, frutos
ou queda de folhas em épocas inesperadas. Tais alterações podem
resultar em graves consequências para outros seres que delas de-
pendam, como insetos polinizadores. Nos pássaros, a luz vermelha
interfere na orientação magnética; e, nas mariposas e nos besou-
ros, focos de luz atraem as mais diversas espécies, tornando-as mais
vulneráveis a predadores.
Com o desenvolvimento tecnológico das lâmpadas LED (sigla
em inglês para diodo emissor de luz), a iluminação artificial torna-se
mais eficiente energeticamente. Mas, em vez de usarmos tal efici-
ência para reduzir o consumo de energia, o menor custo energético
está sendo utilizado para aumentar o fluxo luminoso e, consequen-
temente, a poluição luminosa.
Medidas simples podem reduzir a emissão de luz e sua influ-
ência negativa sobre outros seres, inclusive sobre nós. Isso sem
mencionar a conta de energia. Para combater a poluição lumino-
sa, é necessário (i) repensar o que precisa ser iluminado, usando,
por exemplo, holofotes direcionados e que não irradiem luz para
a atmosfera; (ii) reduzir o tempo de iluminação com o uso de tem-
porizadores e sensores de presença; (iii) avaliar se precisamos de
luzes tão fortes e brancas para todas as tarefas; (iv) tentar reduzir a
exposição à luz artificial forte fora dos horários naturais de luz.
Trocar as lâmpadas brancas por luzes mais amareladas nos lo-
cais em que elas não são necessárias, assim como trocar o celular
ou o computador por uma boa revista sob luz branda antes de dor-
mir, podem proporcionar uma noite mais bem dormida.
HAGEN, O.; BARGHINI, A. Revista Ciência Hoje, n. 340. 21 set.
2016. Disponível em. http.//www.cienciahoje.org.br/ revista/mate-
ria/id/1094/n/o_lado_sombrio_da_luz. Acesso em. 5 dez. 2017.
Adaptado.
A palavra tecnológicos, recebe acento gráfico, de acordo com
as regras da norma-padrão da língua portuguesa. O grupo em que
todas as palavras devem ser acentuadas pela mesma regra é
(A) fácil, orgânico, vítimas
(B) satélites, altíssimos, vítimas
(C) fotossíntese, atraídos, domínio
(D) saúde, possível, biológicos
(E) vulneráveis, luminárias, incontável
9. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: Uso do Hifen
O grupo de palavras que atende às exigências relativas ao em-
prego ou não do hífen, segundo o Vocabulário Ortográfico da Lín-
gua Portuguesa, é
(A) extra-escolar / médico-cirurgião
(B) bem-educado / vagalume
(C) portarretratos / dia a dia
(D) arco-íris / contra-regra
(E) subutilizar / sub-reitor
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a solução para o seu concurso!
10. CESGRANRIO - Ass Adm (UNIRIO)/UNIRIO/2019
Assunto: Uso do Hifen
Texto III
Beira-mar
Quase fim de longa tarde de verão. Beira do mar no Aterro do
Flamengo próximo ao Morro da Viúva, frente para o Pão de Açú-
car. Com preguiça, o sol começava a esconder-se atrás dos edifícios.
Parecia resistir ao chamado da noite. Nas pedras do quebra-mar
caniços de pesca moviam-se devagar, ao lento vai e vem do calmo
mar de verão. Cercados por quatro ou cinco pescadores de trajes
simples ou ordinários, e toscas sandálias de dedo.
Bermuda bege de fino brim, tênis e camisa polo de marcas cé-
lebres, Ricardo deixara o carro em estacionamento de restaurante
nas imediações. Nunca fisgara peixe ali. Olhado com desconfiança.
Intruso. Bolsa a tiracolo, balde e vara de dois metros na mão. A boa
técnica ensina que o caniço deve ter no máximo dois metros e oi-
tenta
centímetros para a chamada pesca de molhes, nome sofisti-
cado para quebra-mar. Ponta de agulha metálica para transmitir à
mão do pescador maior sensibilidade à fisgada do peixe. É preciso
conhecimento de juiz para enganar peixes.
A uma dezena de metros, olhos curiosos viam o intruso montar
o caniço. Abriu a bolsa de utensílios.
Entre vários rolos de linha, selecionou os de espessura entre
quinze e dezoito centésimos de milímetro, ainda fiel à boa técnica.
— Na nossa profissão vivemos sempre preocupados e tensos.
abertura do mercado, sobe e desce das cotações, situação financei-
ra de cada país mundo afora. Poucas coisas na vida relaxam mais do
que pescaria, cheiro de mar trazido pela brisa, e a paisagem maríti-
ma — costuma confessar Ricardo na roda dos colegas da financeira
onde trabalha.
LOPES, L. Nós do Brasil. Rio de Janeiro. Ponteio, 2015, p. 101.
Adaptado.
Assim como ocorre com a palavra quebra-mar, emprega-se
obrigatoriamente o hífen, de acordo com o sistema ortográfico vi-
gente, em
(A) casa-comercial
(B) linha-de-passe
(C) peixe-espada
(D) pedra-fundamental
(E) sala-de-jantar
11. CESGRANRIO - Conf (LIQUIGÁS)/LIQUIGÁS/I/2018
Assunto: Substantivo
As palavras juiz, suor e várzea, ao serem passadas para o plural,
apresentam a seguinte grafia.
(A) juízes; suores; várzeas
(B) juizes; suores; varzeas
(C) juízes; suóres; várzeas
(D) juizes; suórs; varzeas
(E) juízeis; suóreis; várzeeis
12. CESGRANRIO - Adm (UNIRIO)/UNIRIO/2019
Assunto: Adjetivo
Texto I
Obsolescência programada. inimiga ou parceira do consumi-
dor?
Obsolescência programada é exercida quando um produto
tem vida útil(A) menor do que a tecnologia permitiria, motivando
a compra de um novo modelo — eletrônicos, eletrodomésticos e
automóveis são exemplos evidentes dessa prática(B). Uma câmera
com uma resolução melhor pode motivar a compra de um novo
celular, ainda que o modelo anterior funcione perfeitamente bem.
Essa estratégia da indústria pode ser vista como inimiga do consu-
 LÍNGUA PORTUGUESA
midor, uma vez que o incentiva a adquirir mais produtos sem real-
mente necessitar deles. No entanto, traz benefícios, como o acesso
às novidades.
Planejar inovação é extremamente importante para melhoria
e aumento da capacidade técnica de um produto num mercado al-
tamente competitivo. Já imaginou se um carro de hoje fosse igual a
um carro dos anos 1970? O desafio é buscar um equilíbrio entre a
inovação e a durabilidade.
Do ponto de vista técnico, quando as empresas planejam um
produto, já tem equipes trabalhando na sucessão dele, pois se trata
de uma necessidade de sobrevivência no mercado.
Sintomas de obsolescência são facilmente percebidos quan-
do um novo produto oferece características que os anteriores não
tinham, como o uso de reconhecimento facial (C); ou a queda de
desempenho do produto com relação ao atual padrão de mercado,
como um smartphone que não roda bem os aplicativos atualizados.
Outro sinal é detectado quando não é possível repor acessórios,
como carregadores compatíveis, ou mesmo novos padrões, como
tipo de bateria, conector de carregamento ou tipos de cartão de um
celular, por exemplo.
Isso não significa que o consumidor está refém de trocas cons-
tantes de equipamento. é possível adiar a substituição de um pro-
duto, por meio de upgrades de hardware, como inclusão de mais
memória, baterias e acessórios de expansão, pelo menos até o mo-
mento em que essa troca não compense financeiramente. Quanto
à legalidade, o que se deve garantir é que os produtos mais mo-
dernos mantenham a compatibilidade com os anteriores, a fim de
que o antigo usuário não seja forçado constantemente à compra de
um produto mais novo se não quiser. É importante diferenciá-la da
obsolescência perceptiva, que ocorre quando atualizações cosméti-
cas, como um novo design, fazem o produto parecer sem condições
de uso, quando não está.
É preciso lembrar também que a obsolescência programada se
dá de forma diferente em cada tipo de equipamento. Um controle
eletrônico de portão tem uma única função e pode ser usado por
anos e anos sem alterações ou troca. Já um celular tem maior taxa
de obsolescência e pode ter de ser substituído em um ano ou dois,
dependendo das necessidades do usuário, que pode desejar fotos
de maior resolução ou tela mais brilhante.
Essa estratégia traz desafios, como geração do lixo eletrôni-
co(D). Ao mesmo tempo, a obsolescência deve ser combatida na
restrição que possa causar ao usuário, como, por exemplo, uma
empresa não mais disponibilizar determinada função que era dis-
ponível pelo simples upgrade do sistema operacional, forçando a
compra de um aparelho novo. O saldo geral é que as atualizações
trazidas pela obsolescência programada trazem benefícios à socie-
dade, como itens de segurança mais eficientes em carros e conec-
tabilidade imediata e de alta qualidade entre pessoas. É por conta
disso que membros de uma mesma família que moram em países
diferentes(E) podem conversar diariamente, com um custo relati-
vamente baixo, por voz ou vídeo. Além disso, funcionários podem
trabalhar remotamente, com mais qualidade de vida, com ajuda de
dispositivos móveis.
RAMALHO, N. Obsolescência programada. inimiga ou parceira
do consumidor? Disponível em. <https.//www. gazetadopovo.com.
br/opiniao/artigos/obsolescencia-programada-
-inimiga-ou-parceira-do-consumidor-5z4zm6km1pndkokxsbt-
4v6o96/>.
Acesso em. 23 jul. 2019. Adaptado.
Nos seguintes trechos do Texto I, o adjetivo destacado apresen-
ta valor discursivo de avaliação subjetiva, em relação ao substantivo
a que se liga, em.
(A) “um produto tem vida útil”
(B) “exemplos evidentes dessa prática.”
Editora
a solução para o seu concurso!
(C) “uso de reconhecimento facial”
(D) “geração do lixo eletrônico”
(E) “moram em países diferentes”
13. CESGRANRIO - Of (LIQUIGÁS)/LIQUIGÁS/Produção I/2018
Assunto: Interpretação de Textos (compreensão)
Texto I
Gente Humilde
Tem certos dias em que eu penso em minha gente
E sinto assim todo o meu peito se apertar
Porque parece que acontece de repente
Feito um desejo de eu viver sem me notar
Igual a como quando eu passo no subúrbio
Eu muito bem, vindo de trem de algum lugar
E aí me dá como uma inveja dessa gente
Que vai em frente sem nem ter com quem contar
São casas simples com cadeiras na calçada
E na fachada escrito em cima que é um lar
Pela varanda, flores tristes e baldias
Como a alegria que não tem onde encostar
E aí me dá uma tristeza no meu peito
Feito um despeito de eu não ter como lutar
E eu que não creio peço a Deus por minha gente
É gente humilde, que vontade de chorar.
SARDINHA, A.A. (Garoto); HOLLANDA, C.B.; MORAES, V. Gente
humilde. Intérprete. Chico Buarque. In. C.B. Hollanda nº 4. Direção
de produção. Manoel Barebein. Rio de Janeiro. Companhia
Brasileira de Discos, p1970. 1 disco sonoro. Lado 1, faixa 4.
No Texto I, o trecho “E aí me dá uma tristeza no meu peito/
Feito um despeito de eu não ter como lutar” expressa a
(A) profunda inveja que o autor tem dos mais pobres.
(B) devastação causada pela limitação material vivenciada pelo
autor.
(C) melancolia causada pelo sentimento de impotência do au-
tor.
(D) amargura do autor com a hipocrisia dos homens.
(E) indiferença do autor frente à existência dos mais pobres.
14. CESGRANRIO - Of (LIQUIGÁS)/LIQUIGÁS/Produção I/2018
Assunto: Interpretação de Textos (compreensão)
Texto I
Gente Humilde
Tem certos dias em que eu penso em minha gente
E sinto assim todo o meu peito se apertar
Porque parece que acontece de repente
Feito um desejo de eu viver sem me notar
Igual a como quando eu passo no subúrbio
Eu muito bem, vindo de trem de algum lugar
E aí me dá como uma inveja dessa gente
Que vai em frente sem nem ter com quem contar
São casas simples com cadeiras na calçada
E na fachada escrito em cima que é um lar
Pela varanda, flores tristes e baldias
Como a alegria que não tem onde encostar
E aí me dá uma tristeza no meu peito
Feito um despeito de eu não ter como lutar
E eu que não creio peço a Deus por minha gente É gente humil-
de, que vontade de chorar.
SARDINHA, A.A. (Garoto); HOLLANDA, C.B.; MORAES, V. Gente
humilde. Intérprete. Chico Buarque. In. C.B. Hollanda nº 4. Direção
de produção. Manoel Barebein. Rio de Janeiro. Companhia
Brasileira de Discos, p1970. 1 disco sonoro. Lado 1, faixa 4.
O Texto I como um todo expressa sentimentos de
(A) impotência e tristeza
(B) insegurança e medo
39
 LÍNGUA PORTUGUESA
(C) indiferença e desprezo não podia acreditar no milagre. Eu que, como outras crianças, às
(D) melancolia e luto vezes tirava da boca uma bala ainda inteira, para chupar depois, só
(E) conformismo e rancor para fazê-la durar mais. E eis-me com aquela coisa cor-de-rosa, de
aparência tão inocente, tornando possível o mundo impossível do
15. CESGRANRIO - Ass (LIQUIGÁS)/LIQUIGÁS/Administrativo
qual eu já começara a me dar conta. Com delicadeza, terminei afinal
I/2018
pondo o chicle na boca.
Assunto: Interpretação de Textos (compreensão)
— E agora que é que eu faço?
Mobilidade e acessibilidade desafiam cidades
— Perguntei para não errar no ritual que certamente deveria
A população do mundo chegou, em 2011, à marca oficial de 7
haver.
bilhões de pessoas. Desse total, parte cada vez maior vive nas cida-
— Agora chupe o chicle para ir gostando do docinho dele, e só
des. em 2010, esse contingente superou os 50% dos habitantes do
depois que passar o gosto você começa a mastigar. E aí mastiga a
planeta, e até 2050 prevê-se que mais de dois terços da população
vida inteira. A menos que você perca, eu já perdi vários. Perder a
mundial será urbana.
eternidade? Nunca. O adocicado do chicle era bonzinho, não podia
No Brasil, a população urbana já representa 84,4% do total, de
dizer que era ótimo. E, ainda perplexa, encaminhávamo-nos para a
acordo com o Censo 2010. É preciso, então, que questões de mobi-
escola.
lidade e acessibilidade urbana passem a ser discutidas.
— Acabou-se o docinho. E agora?
No passado, a noção de mobilidade era estreitamente ligada ao
— Agora mastigue para sempre.
automóvel. Hoje, como resultado, os moradores de grande maioria
Assustei-me, não sabia dizer por quê. Comecei a mastigar e em
das cidades brasileiras lidam diariamente com congestionamentos
breve tinha na boca aquele puxa-puxa cinzento de borracha que
insuportáveis, que causam enormes perdas. Isso, sem falar no alto
não tinha gosto de nada. Mastigava, mastigava. Mas me sentia con-
índice de mortes em vias urbanas do país. Depreendemos daí que
trafeita. Na verdade eu não estava gostando do gosto. E a vantagem
a dependência do automóvel como meio de transporte é um fator
de ser bala eterna me enchia de uma espécie de medo, como se
que impede a mobilidade urbana.
tem diante da ideia de eternidade ou de infinito. Eu não quis con-
É importante investir em infraestrutura pedestre, cicloviária e
fessar que não estava à altura da eternidade. Que só me dava afli-
em sistemas mais eficazes e adequados de ônibus. Ao mesmo tem-
ção. Enquanto isso, eu mastigava obedientemente, sem parar. Até
po, podemos desenvolver cidades mais acessíveis, onde a maior
que não suportei mais, e, atravessando o portão da escola, dei um
parte dos serviços esteja próxima às moradias e haja opções de
jeito de o chicle mastigado cair no chão de areia.
transporte não motorizado para nos locomovermos.
— Olha só o que me aconteceu!
BROADUS, V. Portal Mobilize Brasil. 16 jul. 2012. Disponível em.
— Disse eu em fingidos espanto e tristeza.
<http.//www.mobilize.org.br/noticias/2419/mobilidade-acessibili-
— Agora não posso mastigar mais! A bala acabou!
dade- e-defi ciencias-fi sicas.html>. Acesso em. 9 jul. 2018. Adap-
— Já lhe disse, repetiu minha irmã, que ele não acaba nunca.
tado.
Mas a gente às vezes perde. Até de noite a gente pode ir mastigan-
Glossário.
do, mas para não engolir no sono a gente prega o chicle na cama.
Mobilidade urbana – É a facilidade de locomoção das entre as
Não fique triste, um dia lhe dou outro, e esse você não perderá.
diferentes zonas de uma cidade.
Eu estava envergonhada diante da bondade de minha irmã, en-
Acessibilidade urbana – É a garantia de condições às pessoas
vergonhada da mentira que pregara dizendo que o chicle caíra da
portadoras de deficiência ou com mobilidade reduzida,
boca por acaso. Mas aliviada. Sem o peso da eternidade sobre mim.
No segundo parágrafo, o texto defende a necessidade de discu-
LISPECTOR, Clarice. Medo da eternidade.
tir questões relativas à mobilidade urbana.
Jornal do Brasil, Rio de Janeiro, Caderno B, p.2, 6 jun. 1970.
Antes disso, o texto refere-se à
Sim como no trecho “E, ainda perplexa, encaminhávamo-nos
(A) ampliação da população urbana mundial
para a escola.”, a colocação do pronome destacado respeita a nor-
(B) diminuição da distância entre casa e trabalho
ma-padrão da língua portuguesa, em.
(C) imobilidade urbana causada pelo automóvel
(A) Pediria-lhes para considerar a possibilidade da eternidade.
(D) importância do investimento em infraestrutura
(B) A curiosidade não leva-nos a atitudes bobas e desproposi-
(E) paralisação do trânsito das grandes cidades
tadas.
16. CESGRANRIO - Tec Cien (BASA)/BASA/Tecnologia da Infor- (C) O prazer que experimenta-se com o sabor dos doces é enor-
mação/2021 me.
Assunto: Colocação pronominal (D) Poucos se impressionam com a descoberta da possibilidade
Medo da eternidade da eternidade.
Jamais esquecerei o meu aflitivo e dramático contato com a (E) Nos perguntamos até quando vamos sonhar com uma vida
eternidade. Quando eu era muito pequena ainda não tinha prova- eterna de prazer.
do chicles e mesmo em Recife falava-se pouco deles. Eu nem sabia
17. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
bem de que espécie de bala ou bombom se tratava. Mesmo o di-
Assunto: Colocação pronominal
nheiro que eu tinha não dava para comprar. com o mesmo dinheiro
O que é o QA e por que ele pode ser mais importante que o QI
eu lucraria não sei quantas balas. Afinal minha irmã juntou dinhei-
no mercado de trabalho
ro, comprou e ao sairmos de casa para a escola me explicou.
Há algum tempo, se você quisesse avaliar as perspectivas de al-
— Tome cuidado para não perder, porque esta bala nunca se
guém crescer na carreira, poderia considerar pedir um teste de QI,
acaba. Dura a vida inteira.
o quociente de inteligência, que mede indicadores como memória
— Como não acaba?
e habilidade matemática.
— Parei um instante na rua, perplexa.
Mais recentemente, passaram a ser avaliadas outras letrinhas.
— Não acaba nunca, e pronto.
o quociente de inteligência emocional (QE), uma combinação de
Eu estava boba. parecia-me ter sido transportada para o reino
habilidades interpessoais, autocontrole e comunicação. Não só no
de histórias de príncipes e fadas. Peguei a pequena pastilha cor-de-
mundo do trabalho, o QE é visto como um kit de habilidades que
-rosa que representava o elixir do longo prazer. Examinei-a, quase
pode nos ajudar a ter sucesso em vários aspectos da vida.
Editora
40
40
a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA PORTUGUESA
Tanto o QI quanto o QE são considerados importantes para o (B) O depósito só estará concretizado, se houver quem validá-
sucesso na carreira. Hoje, porém, à medida que a tecnologia rede- -lo.
fine como trabalhamos, as habilidades necessárias para prosperar (C) Se você pudesse emprestar esse dinheiro, depositaria-o ain-
no mercado de trabalho também estão mudando. Entra em cena da esta semana?
então um novo quociente, o de adaptabilidade (QA), que considera (D) Explique-me como funciona esse financiamento.
a capacidade de se posicionar e prosperar em um ambiente de mu- (E) Me empreste seu cartão, que eu faço a transação hoje.
danças rápidas e frequentes.
19. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente de Tecnologia/2021
O QA não é apenas a capacidade de absorver novas informa-
Assunto: Colocação pronominal
ções, mas de descobrir o que é relevante, deixar para trás noções
Lições após um ano de ensino remoto na pandemia
obsoletas, superar desafios e fazer um esforço consciente para mu-
No momento em que se tornam ainda mais complexas as dis-
dar. Esse quociente envolve também características como flexibili-
cussões sobre a volta às aulas presenciais, o ensino remoto conti-
dade, curiosidade, coragem e resiliência.
nua a ser a rotina de muitas famílias, atualmente.
Amy Edmondson, professora de Administração da Harvard Bu-
Mas um ano sem precedentes na história veio acompanhado
siness School, diz que é a velocidade vertiginosa das mudanças no
de lições inéditas para professores, alunos e estudiosos. Diante do
mercado de trabalho que fará o QA vencer o QI. Automatiza-se fa-
pouco acesso a planos de dados ou a dispositivos, a alternativa de
cilmente qualquer função que envolva detectar padrões nos dados
muitas famílias e professores tem sido se conectar regularmente via
(advogados revisando documentos legais ou médicos buscando o
aplicativos de mensagens.
histórico de um paciente, por exemplo), diz Dave Coplin, diretor da
Uma pesquisa apontou que 83% dos professores mantinham
The Envisioners, consultoria de tecnologia sediada no Reino Unido.
contato com seus alunos por meio dos aplicativos de mensagens,
A tecnologia mudou bastante a forma como alguns trabalhos são
muito mais do que pelas próprias plataformas de aprendizagem.
feitos, e a tendência continuará. Isso ocorre porque um algoritmo
Esse uso foi uma grande surpresa, mas é porque não temos outras
pode executar essas tarefas com mais rapidez e precisão do que um
ferramentas de massificação. A maior parte do ensino foi feita pelo
humano.
celular e, geralmente, por um celular compartilhado (entre vários
Para evitar a obsolescência, os trabalhadores que cumprem es-
membros da família), o que é algo muito desafiador.
sas funções precisam desenvolver novas habilidades, como a criati-
Outro aspecto a ser considerado é que, felizmente, mensagens
vidade para resolver novos problemas, empatia para se comunicar
direcionadas são uma forma relativamente barata de comunicação.
melhor e responsabilidade.
A importância de cultivar interações entre os estudantes, mesmo
Edmondson diz que toda profissão vai exigir adaptabilidade e
que eles não estejam no mesmo ambiente físico, também é uma
flexibilidade, do setor bancário às artes. Digamos que você é um
forma de motivá-los e melhorar seus resultados. Recentemente,
contador. Seu QI o ajuda nas provas pelas quais precisa passar para
uma pesquisadora afirmou que “Aprendemos que precisamos dos
se qualificar; seu QE contribui na conexão com um recrutador e de-
demais: comparar estratégias, falar com alunos, com outros profes-
pois no relacionamento com colegas e clientes no emprego. Então,
sores e dar mais oportunidades de trabalho coletivo, mesmo que
quando os sistemas mudam ou os aspectos do trabalho são auto-
seja cada um na sua casa. Além disso, a pandemia ressaltou a im-
matizados, você precisa do QA para se acomodar a novos cenários.
portância do vínculo anterior entre escolas e comunidades”.
Ter QI, mas nenhum QA, pode ser um bloqueio para as habili-
Embora seja difícil prever exatamente como o fechamento das
dades existentes diante de novas maneiras de trabalhar. No mundo
escolas vai afetar o desenvolvimento futuro dos alunos, educado-
corporativo, o QA está sendo cada vez mais buscado na hora da
res internacionais estimam que estudantes da educação básica já
contratação. Uma coisa boa do QA é que, mesmo que seja difícil
foram impactados. É preciso pensar em como agrupar esses alunos
mensurá-lo, especialistas dizem que ele pode ser desenvolvido.
e averiguar os que tiveram ensino mínimo ou nulo e decidir como
Como diz Edmondson. “Aprender a aprender é uma missão
enfrentar essa ruptura, com aulas ou encontros extras, com anos
crítica. A capacidade de aprender, mudar, crescer, experimentar se
(letivos) de transição.
tornará muito mais importante do que o domínio de um Assunto:”
IDOETA, P.A. 8 lições após um ano de ensino remoto na pan
Disponível em. <https.//www.bbc.com/portuguese/vert-
demia. Disponível em: <https://educacao.uol.com.br/noticias/ bb-
-cap-50429043>.
c/2021/04/24/8-licoes-apos-um-ano-de-ensino-remoto-na- pande-
Acesso em. 9 jul. 2021. (Adaptado)
mia. htm>. Acesso em: 21 jul. 2021. Adaptado.
A colocação do pronome oblíquo átono destacado está de
O pronome oblíquo átono em destaque está colocado de acor-
acordo com o que prevê a norma-padrão da língua portuguesa no
do com a norma-padrão em.
seguinte período.
(A) No processo ensino-aprendizagem, o objetivo deve ser de-
(A) Consideraria-se o QA mais importante que o QI há duas dé-
senvolver aptidões para que os alunos sempre mantenham-se
cadas?
em dia com os avanços da ciência.
(B) Se busca investir naquilo que pode fazer a diferença entre a
(B) Se reclama muito das dificuldades do ensino remoto devido
máquina e o homem.
a problemas de conexão.
(C) As mudanças no mercado de trabalho jamais dar-se-ão sem
(C) Os profissionais da educação nunca cansam-se de estudar
investimento no capital humano.
os conteúdos que possam interessar os alunos nas aulas.
(D) Os candidatos que saem-se melhor nas entrevistas são con-
(D) Para garantir o progresso dos estudantes, os professores
tratados mais rapidamente.
sempre dedicam-se a pesquisar novos métodos de ensino.
(E) Alguns se consideram mais preparados para enfrentar ad-
(E) Quando as escolas se preocuparem em empregar novas
versidades no trabalho do que em família.
metodologias no ensino-aprendizagem, alcançarão melhores
18. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021 resultados.
Assunto: Colocação pronominal
A colocação do pronome oblíquo destacado está de acordo
com a norma-padrão em.
(A) O dinheiro não foi-me bastante.

Editora
41
a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA PORTUGUESA
20. CESGRANRIO - TBN (CEF)/CEF/”Sem Área”/2021
Assunto: Colocação pronominal
Relacionamento com o dinheiro
Desde cedo, começamos a lidar com uma série de situações
ligadas ao dinheiro. Para tirar melhor proveito do seu dinheiro, é
muito importante saber como utilizá-lo da forma mais favorável a
você. O aprendizado e a aplicação de conhecimentos práticos de
educação financeira podem contribuir para melhorar a gestão de
nossas finanças pessoais, tornando nossas vidas mais tranquilas e
equilibradas sob o ponto de vista financeiro.
Se pararmos para pensar, estamos sujeitos a um mundo finan-
ceiro muito mais complexo que o das gerações anteriores. No entan-
to, o nível de educação financeira da população não acompanhou
esse aumento de complexidade. A ausência de educação financeira,
aliada à facilidade de acesso ao crédito, tem levado muitas pessoas
ao endividamento excessivo, privando-as de parte de sua renda em
função do pagamento de prestações mensais que reduzem suas ca-
pacidades de consumir produtos que lhes trariam satisfação.
Infelizmente, não faz parte do cotidiano da maioria das pesso-
as buscar informações que as auxiliem na gestão de suas finanças.
Para agravar essa situação, não há uma cultura coletiva, ou seja,
uma preocupação da sociedade organizada em torno do tema. Nas
escolas, pouco ou nada é falado sobre o assunto. As empresas, não
compreendendo a importância de ter seus funcionários alfabeti-
zados financeiramente, também não investem nessa área. Similar
problema é encontrado nas famílias, nas quais não há o hábito de
reunir os membros para discutir e elaborar um orçamento familiar.
Igualmente entre os amigos, assuntos ligados à gestão financeira
pessoal muitas vezes são considerados invasão de privacidade e
pouco se conversa em torno do tema. Enfim, embora todos lidem
diariamente com dinheiro, poucos se dedicam a gerir melhor seus
recursos.
A educação financeira pode trazer diversos benefícios, entre os
quais, possibilitar o equilíbrio das finanças pessoais, preparar para o
enfrentamento de imprevistos financeiros e para a aposentadoria,
qualificar para o bom uso do sistema financeiro, reduzir a possibi-
lidade de o indivíduo cair em fraudes, preparar o caminho para a
realização de sonhos, enfim, tornar a vida melhor.
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Caderno de Educação Financeira
– Gestão de Finanças Pessoais. Brasília: BCB, 2013. p. 12. Adaptado.
A colocação do pronome oblíquo átono está em acordo com a
norma-padrão da língua portuguesa em.
(A) Poder-se-á levar a educação financeira para as salas de aula,
o que será muito proveitoso.
(B) Nos perguntam sempre sobre como gerir melhor a vida fi-
nanceira.
(C) As famílias nunca preocuparam-se com a educação finan-
ceira como parte da formação de seus filhos.
(D) Aqueles que relacionam-se bem com o dinheiro têm uma
vida mais organizada.
(E) Compreenderia-se melhor o desempenho da empresa, se o
mercado fosse estudado.
21. CESGRANRIO - Ass Adm (UNIRIO)/UNIRIO/2019
Assunto: Colocação pronominal
Texto III
Beira-mar
Quase fim de longa tarde de verão. Beira do mar no Aterro do
Flamengo próximo ao Morro da Viúva, frente para o Pão de Açú-
car. Com preguiça, o sol começava a esconder-se atrás dos edifícios.
Parecia resistir ao chamado da noite. Nas pedras do quebra-mar
caniços de pesca moviam-se devagar, ao lento vai e vem do calmo
mar de verão. Cercados por quatro ou cinco pescadores de trajes
simples ou ordinários, e toscas sandálias de dedo.
Editora
42
42
a solução para o seu concurso!
Bermuda bege de fino brim, tênis e camisa polo de marcas cé-
lebres, Ricardo deixara o carro em estacionamento de restaurante
nas imediações. Nunca fisgara peixe ali. Olhado com desconfiança.
Intruso. Bolsa a tiracolo, balde e vara de dois metros na mão. A boa
técnica ensina que o caniço deve ter no máximo dois metros e oi-
tenta centímetros para a chamada pesca de molhes, nome sofisti-
cado para quebra-mar. Ponta de agulha metálica para transmitir à
mão do pescador maior sensibilidade à fisgada do peixe. É preciso
conhecimento de juiz para enganar peixes.
A uma dezena de metros, olhos curiosos viam o intruso montar
o caniço. Abriu a bolsa de utensílios.
Entre vários rolos de linha, selecionou os de espessura entre
quinze e dezoito centésimos de milímetro, ainda fiel à boa técnica.
— Na nossa profissão vivemos sempre preocupados e tensos.
abertura do mercado, sobe e desce das cotações, situação financei-
ra de cada país mundo afora. Poucas coisas na vida relaxam mais do
que pescaria, cheiro de mar trazido pela brisa, e a paisagem maríti-
ma — costuma confessar Ricardo na roda dos colegas da financeira
onde trabalha.
LOPES, L. Nós do Brasil. Rio de Janeiro. Ponteio, 2015, p. 101.
Adaptado.
Considere a seguinte passagem do Texto III. “Com preguiça, o
sol começava a esconder-se atrás dos edifícios” A reescritura que
obedece à norma-padrão quanto à colocação pronominal é a se-
guinte.
(A) Atrás dos edifícios, com preguiça, o sol tinha escondido-se.
(B) O sol se a esconder começou com preguiça atrás dos edi-
fícios.
(C) Começaria o sol se a esconder atrás dos edifícios com pre-
guiça.
(D) Se começava o sol, com preguiça, a esconder atrás dos edi-
fícios.
(E) Com preguiça, começava o sol a se esconder atrás dos edi-
fícios.
22. CESGRANRIO - PPNS (PETROBRAS)/PETROBRAS/Adminis-
tração/2018
Assunto: Colocação pronominal
A questão baseia no texto apresentado abaixo. O vício da tec-
nologia
Entusiastas de tecnologia passaram a semana com os olhos vol-
tados para uma exposição de novidades eletrônicas realizada recen-
temente nos Estados Unidos. Entre as inovações, estavam produtos
relacionados a experiências de realidade virtual e à utilização de
inteligência artificial — que hoje é um dos temas que mais desperta
interesse em profissionais da área, tendo em vista a ampliação do
uso desse tipo de tecnologia nos mais diversos segmentos.
Mais do que prestar atenção às novidades lançadas no evento,
vale refletir sobre o motivo que nos leva a uma ansiedade tão gran-
de para consumir produtos que prometem inovação tecnológica.
Por que tanta gente se dispõe a dormir em filas gigantescas só para
ser um dos primeiros a comprar um novo modelo de smartphone?
Por que nos dispomos a pagar cifras astronômicas para comprar
aparelhos que não temos sequer certeza de que serão realmente
úteis em nossas rotinas?
A teoria de um neurocientista da Universidade de Oxford (In-
glaterra) ajuda a explicar essa “corrida desenfreada” por novos
gadgets. De modo geral, em nosso processo evolutivo como seres
humanos, nosso cérebro aprendeu a suprir necessidades básicas
para a sobrevivência e a perpetuação da espécie, tais como sexo,
segurança e status social.
 LÍNGUA PORTUGUESA
Nesse sentido, a compra de uma novidade tecnológica aten- (D) Boicotaremo-nos todas as vezes que houver a chance de
de a essa última necessidade citada. nós nos sentimos melhores felicidade.
e superiores, ainda que momentaneamente, quando surgimos em (E) Se considerar mau menino é justificar o não merecimento
nossos círculos sociais com um produto que quase ninguém ainda da felicidade.
possui.
24. CESGRANRIO - Adm Jr (TRANSPETRO)/TRANSPETRO/2018
Foi realizado um estudo de mapeamento cerebral que mostrou
Assunto: Colocação pronominal
que imagens de produtos tecnológicos ativavam partes do nosso
Memórias Póstumas de Brás Cubas
cérebro idênticas às que são ativadas quando uma pessoa muito re-
Lobo Neves, a princípio, metia-me grandes sustos. Pura ilusão!
ligiosa se depara com um objeto sagrado. Ou seja, não seria exagero
Como adorasse a mulher, não se vexava de mo dizer muitas vezes;
dizer que o vício em novidades tecnológicas é quase uma religião
achava que Virgília era a perfeição mesma, um conjunto de quali-
para os mais entusiastas.
dades sólidas e finas, amorável, elegante, austera, um modelo. E
O ato de seguir esse impulso cerebral e comprar o mais novo
a confiança não parava aí. De fresta que era, chegou a porta es-
lançamento tecnológico dispara em nosso cérebro a liberação de
cancarada. Um dia confessou-me que trazia uma triste carcoma na
um hormônio chamado dopamina, responsável por nos causar sen-
existência; faltava -lhe a glória pública. Animei-o; disse-lhe muitas
sações de prazer. Ele é liberado quando nosso cérebro identifica
coisas bonitas, que ele ouviu com aquela unção religiosa de um
algo que represente uma recompensa.
desejo que não quer acabar de morrer; então compreendi que a
O grande problema é que a busca excessiva por recompensas
ambição dele andava cansada de bater as asas, sem poder abrir o
pode resultar em comportamentos impulsivos, que incluem vícios
voo. Dias depois disse-me todos os seus tédios e desfalecimentos,
em jogos, apego excessivo a redes sociais e até mesmo alcoolismo.
as amarguras engolidas, as raivas sopitadas; contou-me que a vida
No caso do consumo, podemos observar a situação problematiza-
política era um tecido de invejas, despeitos, intrigas, perfídias, inte-
da aqui. gasto excessivo de dinheiro em aparelhos eletrônicos que
resses, vaidades. Evidentemente havia aí uma crise de melancolia;
nem sempre trazem novidade –– as atualizações de modelos de
tratei de combatê-la.
smartphones, por exemplo, na maior parte das vezes apresentam
— Sei o que lhe digo, replicou-me com tristeza. Não pode ima-
poucas mudanças em relação ao modelo anterior, considerando-se
ginar o que tenho passado. Entrei na política por gosto, por família,
seu preço elevado. Em outros casos, gasta-se uma quantia absurda
por ambição, e um pouco por vaidade. Já vê que reuni em mim só
em algum aparelho novo que não se sabe se terá tanta utilidade
todos os motivos que levam o homem à vida pública; faltou-me só
prática ou inovadora no cotidiano.
o interesse de outra natureza.
No fim das contas, vale um lembrete que pode ajudar a conter
Vira o teatro pelo lado da plateia; e, palavra, que era bonito!
os impulsos na hora de comprar um novo smartphone ou alguma
Soberbo cenário, vida, movimento e graça na representação. Escri-
novidade de mercado. compare o efeito momentâneo da dopamina
turei-me; deram-me um papel que... Mas para que o estou a fatigar
com o impacto de imaginar como ficarão as faturas do seu cartão
com isto? Deixe-me ficar com as minhas amofinações. Creia que
de crédito com a nova compra. O choque ao constatar o rombo em
tenho passado horas e dias... Não há constância de sentimentos,
seu orçamento pode ser suficiente para que você decida pen-
não há
sar duas vezes a respeito da aquisição.
gratidão, não há nada... nada.... nada...
DANA, S. O Globo. Economia. Rio de Janeiro, 16 jan. 2018.
Calou-se, profundamente abatido, com os olhos no ar, pare-
Adaptado.
cendo não ouvir coisa nenhuma, a não ser o eco de seus próprios
Segundo as exigências da norma-padrão da língua portuguesa,
pensamentos. Após alguns instantes, ergueu-se e estendeu-me
o pronome destacado foi utilizado na posição correta em.
a mão. — O senhor há de rir-se de mim, disse ele; mas desculpe
(A) Os jornais noticiaram que alguns países mobilizam-se para
aquele desabafo; tinha um negócio, que me mordia o espírito. E ria,
combater a disseminação de notícias falsas nas redes sociais.
de um jeito sombrio e triste; depois pediu- me que não referisse a
(B) Para criar leis eficientes no combate aos boatos, sempre de-
ninguém o que se passara entre nós; ponderei-lhe que a rigor não
ve-se ter em mente que o problema de divulgação de notícias
se passara nada. Entraram dois deputados e um chefe político da
falsas é grave e muito atual.
paróquia. Lobo Neves recebeu-os com alegria, a princípio um tanto
(C) Entre os numerosos usuários da internet, constata-se um
postiça, mas logo depois natural. No fim de meia hora, ninguém
sentimento generalizado de reprovação à prática de divulgação
diria que ele não era o mais afortunado dos homens; conversava,
de inverdades.
chasqueava, e ria, e riam todos.
(D) Uma nova lei contra as fake news promulgada na Alemanha
ASSIS, M. de. Memórias Póstumas de Brás Cubas
não aplica-se aos sites e redes sociais com menos de 2 milhões
; IN. CHIARA, A. C. et alli (Orgs.). Machado de Assis para jovens
de membros.
leitores. Rio de Janeiro. Eduerj, 2008.
(E) Uma vultosa multa é, muitas vezes, o estímulo mais eficaz
O pronome oblíquo átono está empregado de acordo com o
para que adote-se a conduta correta em relação à reputação
que prevê a variedade formal da norma-padrão da língua em.
das celebridades.
(A) Poucos dar-lhe-iam a atenção merecida.
23. CESGRANRIO - Tec Cien (BASA)/BASA/Medicina do Traba- (B) Lobo Neves nunca se afastara da vida pública.
lho/2018 (C) Diria-lhe para evitar a carreira política se perguntasse.
Assunto: Colocação pronominal (D) Ele tinha um problema que mantinha-o preocupado todo
A norma-padrão em sua variedade formal prevê uma organi- o tempo.
zação da frase em que a observância da colocação pronominal é (E) Se atormentou com aquela crise de melancolia que parecia
fundamental. A frase em que o pronome oblíquo átono está empre- não ter fim.
gado corretamente, segundo as regras da colocação pronominal, é.
(A) Ninguém ensinou-me a manter a cabeça à tona d’água.
(B) O subconsciente boicota-nos a todo momento de nossa
vida.
(C) O ser humano que molda-se à diferentes realidades vive
melhor.
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a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA PORTUGUESA
25. CESGRANRIO - PPNS (PETROBRAS)/PETROBRAS/Enferma-
gem do Trabalho/2018
Assunto: Colocação pronominal
A Benzedeira
Havia um médico na nossa rua que, quando atendia um chama-
do de urgência na vizinhança, o remédio para todos os males era só
um. Veganin. Certa vez, Virgínia ficou semanas de cama por conta
de um herpes-zóster na perna. A ferida aumentava dia a dia e o dr.
Albano, claro, receitou Veganin, que, claro, não surtiu resultado. Eis
que minha mãe, no desespero, passou por cima dos conselhos da
igreja e chamou dona Anunciata, que além de costureira, cabelei-
reira e macumbeira também era benzedeira. A mulher era obesa,
mal passava por uma porta sem que alguém a empurrasse, usava
uma peruca preta tipo lutador de sumô, porque, diziam, perdera os
cabelos num processo de alisamento com água sanitária.
Se Anunciata se mostrava péssima cabeleireira, no quesito ben-
zedeira era indiscutível. Acompanhada de um sobrinho magrelinha
(com a sofrida missão do empurra- empurra), a mulher “estourou”
no quarto onde Virgínia estava acamada e imediatamente pediu
uma caneta-tinteiro vermelha — não podia ser azul — e circun-
dou a ferida da perna enquanto rezava Ave-Marias entremeadas
de palavras africanas entre outros salamaleques. Essa cena deve
ter durado não mais que uma hora, mas para mim pareceu o dia
inteiro. Pois bem, só sei dizer que depois de três dias a ferida se-
cou completamente, talvez pelo susto de ter ficado cara a cara com
Anunciata, ou porque o Vaganin do dr. Albano finalmente fez efeito.
Em agradecimento, minha mãe levou para a milagreira um bolo de
fubá que, claro, foi devorado no ato em um minuto, sendo que para
o sobrinho empurra-empurra que a tudo assistia não sobrou nem
um pedacinho.
LEE, Rita. Uma Autobiografi a. São Paulo. Globo, 2016, p. 36.
De acordo com as normas da linguagem padrão, a colocação
pronominal está INCORRETA em.
(A) Virgínia encontrava-se acamada há semanas.
(B) A ferida não se curava com os remédios.
(C) A benzedeira usava uma peruca que não favorecia-a.
(D) Imediatamente lhe deram uma caneta-tinteiro vermelha.
(E) Enquanto se rezavam Ave-Marias, a ferida era circundada.
26. CESGRANRIO - Adm (UNIRIO)/UNIRIO/2019
Assunto: Sujeito
Texto I
Obsolescência programada. inimiga ou parceira do consumi-
dor?
Obsolescência programada é exercida quando um produto tem
vida útil menor do que a tecnologia permitiria, motivando a compra
de um novo modelo — eletrônicos, eletrodomésticos e automóveis
são exemplos evidentes dessa prática. Uma câmera com uma re-
solução melhor pode motivar a compra de um novo celular, ainda
que o modelo anterior funcione perfeitamente bem. Essa estratégia
da indústria pode ser vista como inimiga do consumidor, uma vez
que o incentiva a adquirir mais produtos sem realmente necessitar
deles. No entanto, traz benefícios, como o acesso às novidades.(A)
Planejar inovação é extremamente importante para melhoria
e aumento da capacidade técnica de um produto num mercado al-
tamente competitivo. Já imaginou se um carro de hoje fosse igual a
um carro dos anos 1970? O desafio é buscar um equilíbrio entre a
inovação e a durabilidade.
Do ponto de vista técnico, quando as empresas planejam um
produto, já tem equipes trabalhando na sucessão dele, pois se trata
de uma necessidade de sobrevivência no mercado.(B)
Sintomas de obsolescência são facilmente percebidos quando
um novo produto oferece características que os anteriores não ti-
nham, como o uso de reconhecimento facial; ou a queda de de-
sempenho do produto com relação ao atual padrão de mercado,
Editora
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44
a solução para o seu concurso!
como um smartphone que não roda bem os aplicativos atualizados.
Outro sinal é detectado quando não é possível repor acessórios,
como carregadores compatíveis, ou mesmo novos padrões, como
tipo de bateria, conector de carregamento ou tipos de cartão de um
celular, por exemplo.
Isso não significa que o consumidor está refém de trocas cons-
tantes de equipamento. é possível adiar a substituição de um pro-
duto, por meio de upgrades de hardware, como inclusão de mais
memória, baterias e acessórios de expansão, pelo menos até o mo-
mento em que essa troca não compense financeiramente. Quanto à
legalidade, o que se deve garantir é que os produtos mais modernos
mantenham a compatibilidade com os anteriores, a fim de que o
antigo usuário não seja forçado constantemente à compra de um
produto mais novo se não quiser(C). É importante diferenciá-la da
obsolescência perceptiva, que ocorre quando atualizações cosméti-
cas, como um novo design, fazem o produto parecer sem condições
de uso, quando não está.
É preciso lembrar também que a obsolescência programada se
dá de forma diferente(D) em cada tipo de equipamento. Um contro-
le eletrônico de portão tem uma única função e pode ser usado por
anos e anos sem alterações ou troca. Já um celular tem maior taxa
de obsolescência e pode ter de ser substituído em um ano ou dois,
dependendo das necessidades do usuário, que pode desejar fotos
de maior resolução ou tela mais brilhante(E).
Essa estratégia traz desafios, como geração do lixo eletrônico.
Ao mesmo tempo, a obsolescência deve ser combatida na restri-
ção que possa causar ao usuário, como, por exemplo, uma empresa
não mais disponibilizar determinada função que era disponível pelo
simples upgrade do sistema operacional, forçando a compra de um
aparelho novo. O saldo geral é que as atualizações trazidas pela ob-
solescência programada trazem benefícios à sociedade, como itens
de segurança mais eficientes em carros e conectabilidade imediata
e de alta qualidade entre pessoas. É por conta disso que membros
de uma mesma família que moram em países diferentes podem
conversar diariamente, com um custo relativamente baixo, por voz
ou vídeo. Além disso, funcionários podem trabalhar remotamente,
com mais qualidade de vida, com ajuda de dispositivos móveis.
RAMALHO, N. Obsolescência programada. inimiga ou parceira
do consumidor? Disponível em. <https.//www. gazetadopovo.com.
br/opiniao/artigos/obsolescencia-programada-
-inimiga-ou-parceira-do-consumidor-5z4zm6km1pndkokxsbt-
4v6o96/>.
Acesso em. 23 jul. 2019. Adaptado.
Nas seguintes passagens do Texto I, a oração que apresenta es-
trutura de sujeito indeterminado é.
(A) “No entanto, traz benefícios, como o acesso às novidades.”
(B) “se trata de uma necessidade de sobrevivência no merca-
do.”
(C) “se não quiser.”
(D) “a obsolescência programada se dá de forma diferente”
(E) “que pode desejar fotos de maior resolução ou tela mais
brilhante.”
27. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: Predicado
O que é o QA e por que ele pode ser mais importante que o QI
no mercado de trabalho
Há algum tempo, se você quisesse avaliar as perspectivas de al-
guém crescer na carreira, poderia considerar pedir um teste de QI,
o quociente de inteligência, que mede indicadores como memória
e habilidade matemática.
 LÍNGUA PORTUGUESA
Mais recentemente, passaram a ser avaliadas outras letrinhas:
o quociente de inteligência emocional (QE), uma combinação de
habilidades interpessoais, autocontrole e comunicação. Não só no
mundo do trabalho, o QE é visto como um kit de habilidades que
pode nos ajudar a ter sucesso em vários aspectos da vida.
Tanto o QI quanto o QE são considerados importantes para o
sucesso na carreira. Hoje, porém, à medida que a tecnologia rede-
fine como trabalhamos, as habilidades necessárias para prosperar
no mercado de trabalho também estão mudando. Entra em cena
então um novo quociente, o de adaptabilidade (QA), que considera
a capacidade de se posicionar e prosperar em um ambiente de mu-
danças rápidas e frequentes.
O QA não é apenas a capacidade de absorver novas informa-
ções, mas de descobrir o que é relevante, deixar para trás noções
obsoletas, superar desafios e fazer um esforço consciente para mu-
dar. Esse quociente envolve também características como flexibili-
dade, curiosidade, coragem e resiliência.
Amy Edmondson, professora de Administração da Harvard Bu-
siness School, diz que é a velocidade vertiginosa das mudanças no
mercado de trabalho que fará o QA vencer o QI.
Automatiza-se facilmente qualquer função que envolva detec-
tar padrões nos dados (advogados revisando documentos legais ou
médicos buscando o histórico de um paciente, por exemplo), diz
Dave Coplin, diretor da The Envisioners, consultoria de tecnologia
sediada no Reino Unido. A tecnologia mudou bastante a forma
como alguns trabalhos são feitos, e a tendência continuará. Isso
ocorre porque um algoritmo pode executar essas tarefas com mais
rapidez e precisão do que um humano.
Para evitar a obsolescência, os trabalhadores que cumprem es-
sas funções precisam desenvolver novas habilidades, como a criati-
vidade para resolver novos problemas, empatia para se comunicar
melhor e responsabilidade.
Edmondson diz que toda profissão vai exigir adaptabilidade e
flexibilidade, do setor bancário às artes. Digamos que você é um
contador. Seu QI o ajuda nas provas pelas quais precisa passar para
se qualificar; seu QE contribui na conexão com um recrutador e de-
pois no relacionamento com colegas e clientes no emprego. Então,
quando os sistemas mudam ou os aspectos do trabalho são auto-
matizados, você precisa do QA para se acomodar a novos cenários.
Ter QI, mas nenhum QA, pode ser um bloqueio para as habili-
dades existentes diante de novas maneiras de trabalhar. No mundo
corporativo, o QA está sendo cada vez mais buscado na hora da
contratação. Uma coisa boa do QA é que, mesmo que seja difícil
mensurá-lo, especialistas dizem que ele pode ser desenvolvido.
Como diz Edmondson. “Aprender a aprender é uma missão
crítica. A capacidade de aprender, mudar, crescer, experimentar se
tornará muito mais importante do que o domínio de um Assunto:”
Disponível em. <https.//www.bbc.com/portuguese/vert-
-cap-50429043>.
Acesso em. 9 jul. 2021. (Adaptado)
A frase em que o verbo apresenta a mesma predicação que o
verbo ocorrer em “Isso ocorre porque um algoritmo pode executar
essas tarefas” (parágrafo 5) é.
(A) “Entra em cena então um novo quociente”. (parágrafo 3)
(B) “Esse quociente envolve também características como flexi-
bilidade, curiosidade, coragem e resiliência.” (parágrafo 4)
(C) “A tecnologia mudou bastante a forma como alguns traba-
lhos são feitos”. (parágrafo 5)
(D) “você é um contador.” (parágrafo 7)
(E) “Seu QI o ajuda nas provas”. (parágrafo 7)
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a solução para o seu concurso!
28. CESGRANRIO - PNMO (ELETRONUCLEAR)/ELETRONUCLE-
AR/Especialista em Proteção Radiológica/2022
Assunto: Orações subordinadas adverbiais
Texto
Maria José
Paulo Mendes Campos
Faz um ano que Maria José morreu. Era meiga quase sempre,
violenta quando necessário. Eu era menino e apanhava de um com-
panheiro maior, quando ela me gritou da sacada se eu não via a
pedra que marcava o gol. Dei uma pedrada no outro e acabei com
a briga por milagre.
Visitava os miseráveis, internava indigentes enfermos, devota-
va-se ao alívio de misérias físicas e morais do próximo, estudava o
mistério teológico, exigia sempre o mais difícil de si mesma, comun-
gava todos os dias, ingressou na Ordem Terceira de São Francisco.
Mas nunca deixou de ter na gaveta o revólver que havia recebido,
menina- e-moça, das mãos do pai, e que empunhou no quintal no-
turno, perseguindo um ladrão, para espanto de meus cinco anos.
Já perto dos setenta anos, ela explicava para um amigo meu
que tinha chegado à humildade da velhice; já não se importava com
quem tentasse ofendê-la, mas conservava o revólver para a defesa
dos filhos e dos netos.
Tratou-me com a dureza e o carinho que mereciam a rebeldia
e o verdor da minha meninice. Ensinou- me a ler as primeiras sen-
tenças; me falava do Cura d’Ars e nos dois Franciscos, o de Sales e
o de Assis; apresentou-me aos contos de Edgar Poe e aos poemas
de Baudelaire; dizia-me sorrindo versos de Antônio Nobre que ha-
via decorado quando menina; discutia comigo as ideias finais de
Tolstoi; escutava maternalmente meus contos toscos. Quando me
desgarrei nos primeiros envolvimentos adolescentes, Maria José,
com irônico afeto, me repetia a advertência de Drummond: “Paulo,
sossegue, o amor é isso que você está vendo: hoje beija, amanhã
não beija, depois de amanhã é domingo e segunda-feira ninguém
sabe o que será”.
Logo que me fiz homenzinho, deixou a dureza e se fez minha
amiga: nada me perguntava, adivinhava tudo.
Terna e firme, nunca lhe vi a fraqueza da pieguice. Com o gosto
espontâneo da qualidade das coisas, renunciou às vaidades mais
singelas. Sensível, alegre, aprendeu a encarar o sofrimento de olhos
lúcidos. Fiel à disciplina religiosa, compreendia celestialmente as al-
mas que perdiam o rumo. Fé, Esperança e Caridade eram para ela a
flecha e o alvo das criaturas.
Tornara-se tão íntima da substância terrestre – a dor – que se
fazia difícil para o médico saber o que sentia; acabava dizendo que
doía um pouco, por delicadeza.
Capaz de longos jejuns e abstinências, já no final da vida, podia
acompanhar um casal amigo a Copacabana, passar do bar da moda
ao restaurante diferente, beber dois cafés ou três uísques em santa
serenidade e aceitar com alegria o prato exótico.
Gostava das pessoas erradas, consumidas de paixão, admirava
São Paulo e Santo Agostinho, acreditava que era preciso se fazer
violência para entrar no reino celeste.
Poucas horas antes de morrer, pediu um conhaque e sorriu,
destemida e doce, como quem vai partir para o céu. Santificara-se.
Deus era o dia e a noite de seu coração, o Pai, a piedade, o fogo do
espírito. Perdi quem me amava e perdoava, quem me encomen-
dava à compaixão do Criador e me defendia contra o mundo de
revólver na mão.
Disponível em: https://cronicabrasileira.org.br/cronicas/7173/
maria- jose. Acesso em: 05 fev. 2022.
No trecho. “Mas nunca deixou de ter na gaveta o revólver que
recebera, menina-e-moça, das mãos do pai, e que empunhou no
quintal noturno, perseguindo um ladrão”, (parágrafo 2), a oração
destacada pode ser substituída, sem prejuízo de seu significado, por
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 LÍNGUA PORTUGUESA
(A) por isso perseguia um ladrão. Se pararmos para pensar, estamos sujeitos a um mundo finan-
(B) enquanto perseguia um ladrão. ceiro muito mais complexo que o das gerações anteriores. No entan-
(C) embora perseguisse um ladrão. to, o nível de educação financeira da população não acompanhou
(D) desde que perseguisse um ladrão. esse aumento de complexidade. A ausência de educação financeira,
(E) por mais que perseguisse um ladrão. aliada à facilidade de acesso ao crédito, tem levado muitas pessoas
ao endividamento excessivo, privando-as de parte de sua renda em
29. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente de Tecnologia/2021
função do pagamento de prestações mensais que reduzem suas ca-
Assunto: Orações subordinadas adverbiais
pacidades de consumir produtos que lhes trariam satisfação.
Lições após um ano de ensino remoto na pandemia
Infelizmente, não faz parte do cotidiano da maioria das pesso-
No momento em que se tornam ainda mais complexas as dis-
as buscar informações que as auxiliem na gestão de suas finanças.
cussões sobre a volta às aulas presenciais, o ensino remoto conti-
Para agravar essa situação, não há uma cultura coletiva, ou seja,
nua a ser a rotina de muitas famílias, atualmente.
uma preocupação da sociedade organizada em torno do tema. Nas
Mas um ano sem precedentes na história veio acompanhado
escolas, pouco ou nada é falado sobre o Assunto: As empresas, não
de lições inéditas para professores, alunos e estudiosos. Diante do
compreendendo a importância de ter seus funcionários alfabeti-
pouco acesso a planos de dados ou a dispositivos, a alternativa de
zados financeiramente, também não investem nessa área. Similar
muitas famílias e professores tem sido se conectar regularmente via
problema é encontrado nas famílias, nas quais não há o hábito de
aplicativos de mensagens.
reunir os membros para discutir e elaborar um orçamento familiar.
Uma pesquisa apontou que 83% dos professores mantinham
Igualmente entre os amigos, assuntos ligados à gestão financeira
contato com seus alunos por meio dos aplicativos de mensagens,
pessoal muitas vezes são considerados invasão de privacidade e
muito mais do que pelas próprias plataformas de aprendizagem.
pouco se conversa em torno do tema. Enfim, embora todos lidem
Esse uso foi uma grande surpresa, mas é porque não temos outras
diariamente com dinheiro, poucos se dedicam a gerir melhor seus
ferramentas de massificação. A maior parte do ensino foi feita pelo
recursos.
celular e, geralmente, por um celular compartilhado (entre vários
A educação financeira pode trazer diversos benefícios, entre os
membros da família), o que é algo muito desafiador.
quais, possibilitar o equilíbrio das finanças pessoais, preparar para o
Outro aspecto a ser considerado é que, felizmente, mensagens
enfrentamento de imprevistos financeiros e para a aposentadoria,
direcionadas são uma forma relativamente barata de comunicação.
qualificar para o bom uso do sistema financeiro, reduzir a possibi-
A importância de cultivar interações entre os estudantes, mesmo
lidade de o indivíduo cair em fraudes, preparar o caminho para a
que eles não estejam no mesmo ambiente físico, também é uma
realização de sonhos, enfim, tornar a vida melhor.
forma de motivá-los e melhorar seus resultados. Recentemente,
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Caderno de Educação Financeira
uma pesquisadora afirmou que “Aprendemos que precisamos dos
– Gestão de Finanças Pessoais. Brasília. BCB, 2013. p. 12. Adaptado.
demais: comparar estratégias, falar com alunos, com outros profes-
No trecho do parágrafo 3 “As empresas, não compreendendo a
sores e dar mais oportunidades de trabalho coletivo, mesmo que
importância de ter seus funcionários alfabetizados financeiramen-
seja cada um na sua casa. Além disso, a pandemia ressaltou a im-
te, também não investem nessa área”, a oração destacada tem valor
portância do vínculo anterior entre escolas e comunidades”.
semântico de
Embora seja difícil prever exatamente como o fechamento das
(A) causa
escolas vai afetar o desenvolvimento futuro dos alunos, educado-
(B) proporção
res internacionais estimam que estudantes da educação básica já
(C) alternância
foram impactados. É preciso pensar em como agrupar esses alunos
(D) comparação
e averiguar os que tiveram ensino mínimo ou nulo e decidir como
(E) consequência
enfrentar essa ruptura, com aulas ou encontros extras, com anos
(letivos) de transição.
IDOETA, P.A. 8 lições após um ano de ensino remoto na pan GABARITO
demia. Disponível em: <https://educacao.uol.com.br/noticias/ bb-
c/2021/04/24/8-licoes-apos-um-ano-de-ensino-remoto-na- pande-
mia. htm>. Acesso em: 21 jul. 2021. Adaptado.
No trecho “A importância de cultivar interações entre os estu- 1 A
dantes, mesmo que eles não estejam no mesmo ambiente físico” 2 D
(parágrafo 4), a expressão destacada estabelece com a oração prin-
cipal a relação de 3 A
(A) condição 4 E
(B) concessão
(C) comparação 5 D
(D) conformidade 6 D
(E) proporcionalidade
7 A
30. CESGRANRIO - TBN (CEF)/CEF/”Sem Área”/2021
Assunto: Orações subordinadas adverbiais 8 B
Relacionamento com o dinheiro 9 E
Desde cedo, começamos a lidar com uma série de situações
ligadas ao dinheiro. Para tirar melhor proveito do seu dinheiro, é 10 C
muito importante saber como utilizá-lo da forma mais favorável a 11 A
você. O aprendizado e a aplicação de conhecimentos práticos de
educação financeira podem contribuir para melhorar a gestão de
12 B
nossas finanças pessoais, tornando nossas vidas mais tranquilas e 13 C
equilibradas sob o ponto de vista financeiro.
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14 A
15 A ______________________________________________________
16 D ______________________________________________________
17 E
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18 D
______________________________________________________
19 E
20 A ______________________________________________________

21 E ______________________________________________________
22 C ______________________________________________________
23 B
______________________________________________________
24 B
25 C ______________________________________________________

26 B ______________________________________________________
27 A ______________________________________________________
28 B
______________________________________________________
29 B
______________________________________________________
30 A
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ANOTAÇÕES
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 LÍNGUA INGLESA
CONHECIMENTO DE UM VOCABULÁRIO FUNDAMENTAL E
DOS ASPECTOS GRAMATICAIS BÁSICOS PARA A COMPRE-
ENSÃO DE TEXTOS
Reading Comprehension
Interpretar textos pode ser algo trabalhoso, dependendo do
assunto, ou da forma como é abordado. Tem as questões sobre o
texto. Mas, quando o texto é em outra língua? Tudo pode ser mais
assustador.
Se o leitor manter a calma, e se embasar nas estratégias do
Inglês Instrumental e ter certeza que ninguém é cem por cento leigo
em nada, tudo pode ficar mais claro.
Vejamos o que é e quais são suas estratégias de leitura:
Inglês Instrumental
Também conhecido como Inglês para Fins Específicos - ESP, o
Inglês Instrumental fundamenta-se no treinamento instrumental
dessa língua. Tem como objetivo essencial proporcionar ao aluno,
em curto prazo, a capacidade de ler e compreender aquilo que for
de extrema importância e fundamental para que este possa desem-
penhar a atividade de leitura em uma área específica.
Estratégias de leitura
• Skimming: trata-se de uma estratégia onde o leitor vai buscar
a ideia geral do texto através de uma leitura rápida, sem apegar-se
a ideias mínimas ou específicas, para dizer sobre o que o texto trata.
• Scanning: através do scanning, o leitor busca ideias especí-
ficas no texto. Isso ocorre pela leitura do texto à procura de um
detalhe específico. Praticamos o scanning diariamente para encon-
trarmos um número na lista telefônica, selecionar um e-mail para
ler, etc.
• Cognatos: são palavras idênticas ou parecidas entre duas
línguas e que possuem o mesmo significado, como a palavra “ví-
rus” é escrita igualmente em português e inglês, a única diferença
é que em português a palavra recebe acentuação. Porém, é preciso
atentar para os chamados falsos cognatos, ou seja, palavras que são
escritas igual ou parecidas, mas com o significado diferente, como
“evaluation”, que pode ser confundida com “evolução” onde na ver-
dade, significa “avaliação”.
• Inferência contextual: o leitor lança mão da inferência, ou
seja, ele tenta adivinhar ou sugerir o assunto tratado pelo texto, e
durante a leitura ele pode confirmar ou descartar suas hipóteses.
• Reconhecimento de gêneros textuais: são tipo de textos que
se caracterizam por organização, estrutura gramatical, vocabulário
específico e contexto social em que ocorrem. Dependendo das mar-
cas textuais, podemos distinguir uma poesia de uma receita culiná-
ria, por exemplo.
• Informação não-verbal: é toda informação dada através de
figuras, gráficos, tabelas, mapas, etc. A informação não-verbal deve
ser considerada como parte da informação ou ideia que o texto de-
seja transmitir.
Editora
a solução para o seu concurso!
• Palavras-chave: são fundamentais para a compreensão do
texto, pois se trata de palavras relacionadas à área e ao assunto
abordado pelo texto. São de fácil compreensão, pois, geralmente,
aparecem repetidamente no texto e é possível obter sua ideia atra-
vés do contexto.
• Grupos nominais: formados por um núcleo (substantivo) e
um ou mais modificadores (adjetivos ou substantivos). Na língua
inglesa o modificador aparece antes do núcleo, diferente da língua
portuguesa.
• Afixos: são prefixos e/ou sufixos adicionados a uma raiz, que
modifica o significado da palavra. Assim, conhecendo o significado
de cada afixo pode-se compreender mais facilmente uma palavra
composta por um prefixo ou sufixo.
• Conhecimento prévio: para compreender um texto, o leitor
depende do conhecimento que ele já tem e está armazenado em
sua memória. É a partir desse conhecimento que o leitor terá o
entendimento do assunto tratado no texto e assimilará novas in-
formações. Trata-se de um recurso essencial para o leitor formular
hipóteses e inferências a respeito do significado do texto.
O leitor tem, portanto, um papel ativo no processo de leitura
e compreensão de textos, pois é ele que estabelecerá as relações
entre aquele conteúdo do texto e os conhecimentos de mundo que
ele carrega consigo. Ou mesmo, será ele que poderá agregar mais
profundidade ao conteúdo do texto a partir de sua capacidade de
buscar mais conhecimentos acerca dos assuntos que o texto traz e
sugere.
Não se esqueça que saber interpretar textos em inglês é muito
importante para ter melhor acesso aos conteúdos escritos fora do
país, ou para fazer provas de vestibular ou concursos.
Regular and irregular plural of nouns: To form the plural of the
nouns is very easy, but you must practice and observe some rules.
Regular plural of nouns
• Regra Geral: forma-se o plural dos substantivos geralmente
acrescentando-se “s” ao singular.
Ex.: Motherboard – motherboards
Printer – printers
Keyboard – keyboards
• Os substantivos terminados em y precedido de vogal seguem
a regra geral: acrescentam s ao singular.
Ex.: Boy – boys Toy – toys
Key – keys
• Substantivos terminados em s, x, z, o, ch e sh, acrescenta-se
es.
Ex.: boss – bosses tax – taxes bush – bushes
• Substantivos terminados em y, precedidos de consoante, tro-
cam o y pelo i e acrescenta-se es. Consoante + y = ies
Ex.: fly – flies try – tries curry – curries
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 LÍNGUA INGLESA
Irregular plurals of nouns
There are many types of irregular plural, but these are the most common:

• Substantivos terminados em f e trocam o f pelo v e acrescenta-se es.

Ex.: knife – knives
life – lives
wife – wives

• Substantivos terminados em f trocam o f pelo v; então, acrescenta-se es.

Ex.: half – halves wolf – wolves loaf – loaves
• Substantivos terminados em o, acrescenta-se es.
Ex.: potato – potatoes tomato – tomatoes volcano – volcanoes

• Substantivos que mudam a vogal e a palavra.

Ex.: foot – feet child – children person – people tooth – teeth mouse – mice
Countable and Uncountable nouns

• Contáveis são os substantivos que podemos enumerar e contar, ou seja, que podem possuir tanta forma singular quanto plural. Eles
são chamados de countable nouns em inglês.
Por exemplo, podemos contar orange. Podemos dizer one orange, two oranges, three oranges, etc.

• Incontáveis são os substantivos que não possuem forma no plural. Eles são chamados de uncountable nouns, de non-countable
nouns em inglês. Podem ser precedidos por alguma unidade de medida ou quantificador. Em geral, eles indicam substâncias, líquidos, pós,
conceitos, etc., que não podemos dividir em elementos separados. Por exemplo, não podemos contar “water”. Podemos contar “bottles
of water” ou “liters of water”, mas não podemos contar “water” em sua forma líquida.
Alguns exemplos de substantivos incontáveis são: music, art, love, happiness, advice, information, news, furniture, luggage, rice, su-
gar, butter, water, milk, coffee, electricity, gas, power, money, etc.

Veja outros de countable e uncountable nouns:

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a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
Definite Article – Não se usa o artigo THE antes das palavras church, school,
prison, market, bed, hospital, home, university, college, market,
THE = o, a, os, as quando esses elementos forem usados para seu primeiro propósito.
She went to church. (para rezar)
• Usos She went to THE church. (talvez para falar com alguém)
– Antes de substantivos tomados em sentido restrito.
THE coffee produced in Brazil is of very high quality. – Sempre se usa o artigo THE antes de office, cathedral, cine-
I hate THE music they’re playing. ma, movies e theater.
Let’s go to THE theater.
– Antes de nomes de países no plural ou que contenham as They went to THE movies last night.
palavras Kingdom, Republic, Union, Emirates.
THE United States Indefinite Article
THE Netherlands A / AN = um, uma
THE United Kingdom
THE Dominican Republic •A
– Antes de palavras iniciadas por consoantes.
– Antes de adjetivos ou advérbios no grau superlativo. A boy, A girl, A woman
John is THE tallest boy in the family.
– Antes de palavras iniciadas por vogais, com som consonantal.
– Antes de acidentes geográficos (rios, mares, oceanos, cadeias A uniform, A university, A European
de montanhas, desertos e ilhas no plural), mesmo que o elemento
geográfico tenha sido omitido. • AN
THE Nile (River) – Antes de palavras iniciadas por vogais.
THE Sahara (Desert) AN egg, AN orange, AN umbrella

– Antes de nomes de famílias no plural. – Antes de palavras iniciadas por H mudo (não pronunciado).
THE Smiths have just moved here. AN hour, AN honor, AN heir

– Antes de adjetivos substantivados. • Usos

You should respect THE old. – Para se dar ideia de representação de um grupo, antes de
substantivos.
A chicken lays eggs. (Todas as galinhas põem ovos.)
– Antes de numerais ordinais.
He is THE eleventh on the list.
– Antes de nomes próprios no singular, significando “um tal de”.
A Mr. Smith phoned yesterday.
– Antes de nomes de hotéis, restaurantes, teatros, cinemas,
museus.
– No modelo:
THE Hilton (Hotel)
WHAT + A / AN = adj. + subst.
– Antes de nacionalidades. What A nice woman!
THE Dutch
– Em algumas expressões de medida e frequência.
– Antes de nomes de instrumentos musicais. A dozen
She plays THE piano very well. A hundred
– Antes de substantivos seguidos de preposição. Twice A year
THE Battle of Trafalgar - Em certas expressões.
It’s A pity, It’s A shame, It’s AN honor...
• Omissões
– Antes de substantivos tomados em sentido genérico. – Antes de profissão ou atividades.
Roses are my favorite flowers. James is A lawyer.
Her sister is A physician.
–Antes de nomes próprios no singular.
She lives in South America. • Omissão
– Antes de substantivos contáveis no plural.
–Antes de possessivos. Lions are wild animals.
My house is more comfortable than theirs.
– Antes de substantivos incontáveis.
– Antes de nomes de idiomas, não seguidos da palavra langua- Water is good for our health.
ge. * Em alguns casos, podemos usar SOME antes dos substanti-
She speaks French and English. (Mas: She speaks THE French vos.
language.)
– Antes de nomes de estações do ano. Em Inglês utilizamos adjetivos para comparar duas coisas ou
Summer is hot, but winter is cold. mais. Eles podem ser classificados em dois graus: comparativo e
• Casos especiais superlativo.
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a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
O grau comparativo é usado para comparar duas coisas. Já o 3. Usamos os prefixos more e most com adjetivos de mais de
superlativo, usamos para dizer que uma coisa se destaca num grupo duas sílabas.
de três ou mais. Exemplos:
More comfortable than = mais confortável que
More careful than = mais cuidadoso que
The most comfortable = o mais confortável
The most careful = o mais cuidadoso

4. Usamos os prefixos more e most com advérbios de duas sí-

labas.
Exemplos:
More afraid than = mais amedrontado que
More asleep than = mais adormecido que
The most afraid = o mais amedrontado
The most asleep = o mais adormecido

5. Usamos os prefixos more e most com qualquer adjetivo ter-

minado em –ed, –ing, –ful, –re, –ous.
Exemplos:
tired – more tired than – the most tired (cansado)
charming – more charming than – the most charming (char-
Exemplos: moso)
As cold as = tão frio quanto hopeful – more hopeful than – the most hopeful (esperançoso)
Not so (as) cold as = não tão frio quanto sincere – more sincere than – the most sincere (sincero)
Less cold than = menos frio que famous – more famous than – the most famous (famoso)
The least cold = o menos frio
As expensive as = tão caro quanto Variações ortográficas
Not so (as) expensive as = não tão caro quanto – Adjetivos monossilábicos terminados em uma só consoante,
Less expensive than = menos caro que precedida de uma só vogal dobram a consoante final antes de rece-
The least expensive = o menos caro berem –er ou –est.
Exemplos:
fat – fatter than – the fattest (gordo)
thin – thinner than – the thinnest (magro)

– Adjetivos terminados em Y, precedido de vogal, trocam o Y

por I antes do acréscimo de –er ou –est:
Exemplos:
angry – angrier than – the angriest (zangado)
happy – happier than – the happiest (feliz)
Exceção
shy - shyer than - the shyest (tímido)

– Adjetivos terminados em E recebem apenas –r ou –st.

Exemplos:
nice – nicer than – the nicest (bonito, simpático)
brave – braver than – the bravest (corajoso)

Formas irregulares
Alguns adjetivos e advérbios têm formas irregulares no compa-
Observações: rativo e superlativo de superioridade.
1. Usamos os sufixos –er ou –est com adjetivos / advérbios de
uma só sílaba. good (bom / boa)
Exemplos: better than - the best
well (bem)
taller than = mais alto que / the tallest = o mais alto
bigger than = maior que / the biggest = o maior bad (ruim / mau)
- the worst
badly (mal)
2. Usamos os sufixos –er ou –est com adjetivos de duas sílabas. little (pouco) less than - the least
Exemplos:
happier than = mais feliz que Alguns adjetivos e advérbios têm mais de uma forma no com-
cleverer than = mais esperto que parativo e superlativo de superioridade.
the happiest = o mais feliz
the cleverest = o mais esperto far (longe)
farther than – the farthest (distância)
further (than) – the furthest (distância / adicional)
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a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
old (velho)
older than – the oldest
elder – the eldest (só para elementos da mesma família)
late (tarde)
the latest (o mais recente)
the last (o último da série)

O estudo dos pronomes é algo simples e comum. Em inglês existe apenas uma especificidade, que pode causar um pouco de estra-
nheza, que é o pronome “it”, o qual não utilizamos na língua portuguesa; mas, com a prática, você vai conseguir entender e aprender bem
rápido.

Subject Pronouns

I (eu) I am a singer.
YOU (você, tu, vocês) You are a student.
HE (ele) He is a teacher.
SHE (ela) She is a nurse.
IT (ele, ela) It is a dog/ It is a table.
WE (nós) We are friends.
THEY (eles) They are good dancers.

O pronome pessoal (subject pronoun) é usado apenas no lugar do sujeito (subject), como mostra o exemplo abaixo:
Mary is intelligent = She is intelligent.

Uso do pronome “it”

– To refer an object, thing, animal, natural phenomenon.

Example: The dress is ugly. It is ugly.
The pen is red. It is red.
The dog is strong. It is strong.

– Attention
a) If you talk about a pet use HE or SHE
Dick is the name of my little dog. He’s very intelligent!
b) If you talk about a baby/children that you don’t know if is a girl or a boy.
The baby is in tears. It is in tears. The child is happy. It is happy.

Object Pronous
São usados como objeto da frase. Aparecem sempre depois do verbo.

ME
YOU
HIM
HER
IT
US
YOU
THEM

Exemplos:
They told me the news.
She loves him so much.

Demonstrative Pronouns
Os pronomes demonstrativos são utilizados para demonstrar alguém ou alguma coisa que está perto ou longe da pessoa que fala ou
de quem se fala, ou seja, indica posição em relação às pessoas do discurso.
Veja quais são em inglês:

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a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA

SINGULAR PLURAL SINGULAR PLURAL

THIS THESE THAT THOSE
Este/esta/isto Estes/estas Aquele/aquela/aquilo Aqueles/aquelas

Usa-se o demonstrativo THIS/THESE para indicar seres que estão perto de quem fala. Observe o emprego dos pronomes demonstra-
tivos nas frases abaixo:
This method will work.
These methods will work.

O pronome demonstrativo THAT/THOSE é usado para indicar seres que estão distantes da pessoa que fala. Observe:
That computer technology is one of the most fundamental disciplines of engineering.
Those computers technology are the most fundamental disciplines of engineering.

Possessive Adjectives and Possessive Pronouns

Em inglês há, também, dois tipos de pronomes possessivos, os Possessive Adjectives e os Possessive Pronouns.

POSSESSIVE ADJECTIVES POSSESSIVE PRONOUNS

My Mine
Your Yours
His His
Her Hers
Its Its
Our Ours
Your Yours
Their Theirs

• Possessive Adjectives são usados antes de substantivos, precedidos ou não de adjetivos.

Exemplos:
Our house is close.
I want to know your name.

• Possessive Pronouns são usados para substituir a construção possessive adjective + substantivo, evitando assim a repetição.
Exemplo:
My house is yellow and hers is white.
Theirs is the most beautiful car in the town.
Infinitive

A forma infinitiva do inglês é to + verbo

Usos:
- após numerais ordinais
He was the first to answer the prohne.

- com too e enough

This house is too expensive for me to buy.
He had bought food enough to feed a city!

- após o verbo want

I want you to translate the message.

- após os verbos make, let e have (sem to)

This makes me feel happy.
Let me know if you need any information.

- após o verbo help (com ou sem to)

She helped him (to) choose a new car.

Observações:
Certos verbos admitem o gerund ou infinitive sem alteração de sentido.
It started raining. / It started to rain.
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a solução para o seu concurso!
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He began to clean the house. / He began cleaning the house. He studies – Ele estuda
She tries – Ela tenta
O verbo STOP admite tanto o gerund quanto o infinitive com It cries – Ele/ela chora
alteração de sentido.
Com verbos que também terminam com “y” e têm uma vogal
He stopped smoking. antes, permanece a regra geral da maioria dos verbos: acrescentar
(= Ele parou de fumar.) apenas o “s” ao final da palavra.
He enjoys – Ele gosta
He stopped to smoke. She stays – Ela fica
(= Ele parou para fumar.) It plays – Ele/ela brinca

Imperative Formas afirmativa, negativa e interrogativa

O imperativo, é usado para dar ordens, instruções, fazer pedi-
dos e até mesmo aconselhar alguém. É uma forma verbal utilizada
diariamente e que muita gente acaba não conhecendo.

A forma afirmativa sempre inicia com o verbo.

Exemplos:
Eat the salad. – Coma a salada.
Sit down! – Sente-se
Help me! – Me ajude!
Tell me what you want. – Me diga o que você quer.
Be careful! – Tome cuidado!
Turn the TV down. – Desligue a televisão.
Complete all the sentences. – Complete todas as sentenças.
Be quiet, please! – Fique quieto, por favor!

Frases na forma negativa sempre acrescentamos o Don’t antes

do verbo. Present Continuous
Exemplos: - Usamos o Present Continuous para ações ou acontecimentos
Don’t be late! – Não se atrase! ocorrendo no momento da fala com as expressões now, at present,
Don’t yell in the church! – Não grite na igreja! at this moment, right now e outras.
Don’t be scared. – Não se assuste. Exemplo:
Don’t worry! – Não se preocupe! She is running at the park now.
Don’t drink and drive. – Não beba e dirija.
- Usamos também para ações temporárias.
Simple Present Exemplos:
O Simple Present é a forma verbal simples do presente. O você He is sleeping on a sofá these days because his bed is broken.
precisa fazer para usar o Simple Present é saber os verbos na sua
forma mais simples. Por exemplo “to go” que significa ir, é usado em - Futuro próximo.
“I go” para dizer eu corro. Exemplo:
Exemplos de Simple Present: The train leaves at 9 pm.
I run – Eu corro
You run – Você corre/Vocês correm Observações:
We run – Nós corremos - Alguns verbos não são normalmente usados nos tempos con-
They run – Eles correm tínuos. Devemos usá-los, preferencialmente, nas formas simples:
see, hear, smell, notice, realize, want, wish, recognize, refuse, un-
Regras do Simple Present derstand, know, like, love, hate, forget, belong, seem, suppose,
As únicas alterações que acontecem nos verbos se limitam aos appear, have (= ter, possuir), think (= acreditar).
pronomes he, she e it. De modo geral, quando vamos usar o Simple
Present para nos referirmos a ele, ela e indefinido, a maioria dos - Verbos monossilábicos terminados em uma só consoante,
verbos recebe um “s” no final: precedida de uma só vogal, dobram a consoante final antes do
He runs – Ele corre acréscimo de –ing.
She runs – Ela corre Exemplos:
It runs – Ele/ela corre Run → running
swim → swimming
Para verbos que têm algumas terminações específicas com “o”,
“s”, “ss”, “sh”, “ch” “x” ou “z”, deve-se acrescentar “es” no final: - Verbos dissilábicos terminados em uma só consoante, prece-
He goes – Ele vai dida de uma só vogal, dobram a consoante final somente se o acen-
She does – Ela faz to tônico incidir na segunda sílaba.
It watches – Ele/ela assiste Exemplos:
prefer → preferring
Quando o verbo termina com consoantes e “y” no final. Por admit → admitting
exemplo, os verbos study, try e cry e têm consoantes antes do “y”. listen → listening
Nesses casos, você deve tirar o “y” e acrescentar “ies” no lugar. Veja
enter → entering
o exemplo:
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a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
- Verbos terminados em –e perdem o –e antes do acréscimo de –ing, mas os terminados em –ee apenas acrescentam –ing.
Exemplos:
make → making
dance → dancing
agree → agreeing
flee → fleeing

- Verbos terminados em –y recebem –ing, sem perder o –y.

Exemplos:
study → studying
say → saying

- Verbos terminados em –ie, quando do acréscimo de –ing, perdem o –ie e recebem –ying.
Exemplos:
lie → lying
die → dying
Porém, os terminados em –ye não sofrem alterações.
dye → dyeing

Formas afirmativa, negativa e interrogativa

Immediate Future
O simple future é um das formas usadas para expressar ações futuras. Em geral vem acompanhado de palavras que indicam futuro,
como: tomorrow, next. Geralmente, usamos a palavra “will”. Posteriormente, você verá que também podemos utilizar “be going to” para
formar o futuro e a diferença de utilização entre eles.
Example:
Interrogative: What will you study?
Affirmative: I will study English.
Negative: I won’t study English.

Note: we use the auxiliary verb WILL + verbs in infinitive (without “to” ).
Forma contraída
I will study - I’ll study
You will travel - You’ll travel
He will / She will eat - He’ll / She’ll eat
It will happen - It’ll happen
We will work - We’ll work
You will dance - You’ll dance
They will do - They’ll do

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a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA

Simple Past
With most verbs, the simple past is created simply by adding “ED”. That form belongs for all to the people, not varying in the 3rd
person.
Simple past is used to indicate an accomplished action and totally finished in the past, corresponding in Portuguese, the perfect pre-
terite as imperfect preterite.
Ex.: Santos Dumont lived in France. He created the 14 Bis.

Regra geral Acrescenta-se “ed” Play – played

Verbos terminados em “e” Acrescenta-se “d” Like – liked
Verbos terminados em y precedido de consoante Mudam o y para i e acrescentam “ed” Study – studied

Example:
To work
I worked
You worked
He worked
She worked
It worked
We worked
They worked

Simple past – negative and interrogative form

Usos:
– ações definidas no passa do com yesterday, ...ago, last night (week,month etc) e expressõesque indiquem ações completamente
terminadas no passado.
Exemplos:
Peter flew to London last night.
Cabral discovered Brazil in 1500.

– ações habituais no passado com as mesmas expressões e advérbios que indicam ações habituais no presente.
Exemplos:
They visited rarely visited their grandparents.
She often got up at 6.

– após as if e as though (= como se) e após o verbo wish.

Exemplos:
She behaves as if she knew him.
I wish I had more time to study.

– No caso do verbo BE, todas as pessoas terão a mesma forma (were).

Exemplos:
She acts as though she were a queen.
I wish I were younger.

– após if only (= se ao menos)

Exemplos:
If only I knew the truth.
If only he understood me.
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OBSERVAÇÕES
1. As regras de “dobra” de consoantes existentes para o acréscimo de -ing aplicam-se quando acrescentarmos -ed.
stop → stopped
prefer → preferred

2. Verbos terminados em -y perdem o -y e recebem o acréscimo de -ed quando o -y aparecer depois de umaconsoante. Caso contrário,
o -y permanece.
rely → relied
play → played

Past Continuous

Usos:
– ação que estava ocorrendo no passado quando outra ação passada começou.
Exemplos:
They were having a bath when the phone rang.
She was watching TV when Stanley arrived.

– ação ou acontecimento que continuou por algum tempo no passado.

Exemplos:
This time last year I was living in London.
I saw you last night. You were waiting for a bus.

Present Perfect

Usos:
– ação indefinida no passado, sem marca de tempo. Isso o diferencia do Simple Past.
We have finished our homework.
Jane has traveled to London.
They have accepted the job offer.
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a solução para o seu concurso!
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– com os advérbios EVER, NEVER, ALREADY, YET, JUST, SO FAR, LATELY, RECENTLY e expressões como ONCE, TWICE, MANY TIMES, FEW
TIMES etc.

Have you EVER seen a camel?

She has NEVER been to Greece.
The students have ALREADY written their compositions.
The bell hasn’t rung YET.
Our cousins have JUST arrived.
We have read five chapters SO FAR.
She has traveled a lot LATELY.
Have you seen any good films RECENTLY?
I have flown on an airplane MANY TIMES.

– com SINCE (= desde) e FOR (= há, faz)

She has lived in New York SINCE 2013.
She has lived in New York FOR 7 years.

O verbo can geralmente significa poder e/ou conseguir e é usado para indicar várias situações:
– Possibilidade
– Capacidade/habilidade
– Permissão
– Pedido

Capacidade, habilidade
She can speak five languages. (present)
She could play tennis when she was younger. (past)
She will be able to translate the text. (future)

Permissão
You can use my car.
She can sit anywhere.

O verbo can é sempre acompanhado do verbo principal no infinitivo sem o to. Ele pode ser usado para construir frases afirmativas,
negativas e interrogativas.

AFFIRMATIVE NEGATIVE INTERROGATIVE

I can dance I can’t/cannot dance Can I dance?
You can dance You can’t/cannot dance Can you dance?
He/she/it can dance He/she/it can’t/cannot dance Can he/she/it dance?
We can dance We can’t/cannot dance Can we dance?
You can dance You can’t/cannot dance Can you dance?
They can dance They can’t/cannot dance Can they dance?

Advérbios de frequência (OFTEN, GENERALLY, SOMETIMES, NEVER, SELDOM, ALWAYS...) são colocados, de preferência, ANTES do
verbo principal ou APÓS o verbo auxiliar ou o verbo to be.

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a solução para o seu concurso!
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They USUALLY watch TV in the evenings.
She is ALWAYS late.
These curtains have NEVER been cleaned.

Expressões adverbiais de freqüência são colocadas no final ou no início de uma oração.

They watch TV EVERY EVENING.
ONCE A WEEK they go swimming.

Advérbios de probabilidade (POSSIBLY, PROBABLY, CERTAINLY...) são colocados antes do verbo principal mas após be ou um verbo
auxiliar.
He PROBABLY knows her phone number.
He is CERTAINLY at home now.

PERHAPS e MAYBE aparecem normalmente no começo de uma oração.

PERHAPS I’ll see her later.
MAYBE you’re right.
Advérbios de tempo (TODAY, TOMORROW, NOW, SOON, LATELY...) são colocados no final ou no início de uma oração.
He bought a new camera YESTERDAY.
ON MONDAY I’m going to London.

Advérbios de modo (SLOWLY, QUICKLY, GENTLY, SOFTLY, WELL...) aparecem normalmente no final da oração. Alguns advérbios podem
também aparecer no início de uma oração se quisermos enfatizá-los.
She entered the room SLOWLY.
SLOWLY she entered the room.

Grande parte dos advérbios de modo é formada pelo acréscimo de LY ao adjetivo.

serious – seriousLY
careful – carefulLY
quiet – quietLY
heavy – heaviLY
bad – badLY

Porém, nem todas as palavras terminadas em LY são advérbios.

lonely = solitário (adjetivo)

lovely = encantador (adjetivo)
silly = tolo (adjetivo)
elderly = idoso (adjetivo)

Advérbios de lugar (HERE, THERE, EVERYWHERE...) são usados no início ou no final de orações.
You’ll find what you want HERE.
THERE comes the bus.
Modo, lugar, tempo
A posição normal dos advérbios em uma oração é:

He did his job CAREFULLYAT HOMEYESTERDAY.

MODO LUGAR TEMPO

Lugar, modo, tempo

Com verbos de movimento, a posição normal é:

She traveled TO LONDONBY PLANELAST WEEK.

LUGAR MODO TEMPO

As preposições são muito utilizadas na estrutura das frases. Em inglês não poderia ser diferente. As preposições expressam lugar ou
posição, direção, tempo, maneira (modo), e agente (ou instrumento).
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a solução para o seu concurso!
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The keyboard is on the desk - (lugar ou posição).
Raphaelran toward the hotel - (direção).
The plane arrived at eleveno’clock - (tempo).
David travels by train - (maneira ou modo).
The computer was broken by him - (agente).

PREPOSIÇÕES
Horas The airplane will arrive at five o’clock.
Datas We have a big party at Christmas.
Lugares He is at the drugstore.
AT
Cidades pequenas She lives at Barcelos.
Períodos do dia She works at night.(noon,night, midnight, dawn)
Endereços completosFabrizio lives at 107 Boulevard Street.
Períodos do diaMarcus works in the morning. (exceto noon, night, midnight e dawn)
Meses The case will arrive in March.
IN
Estações do ano It’s very hot in summer.
Anos David graduaded in 2008.
Séculos Manaus was created in 18th century.
Expressões do tempo The computer will be working in few days.
Expressões de lugar (dentro) The memory is in the CPU.
August lives in São Paulo.
Estados, Cidades grandes, Países, Continentes
There are many developed countries in Europe.
“sobre” Our bags are on the reception desk.
Dias da semana He has class on Friday.

Datas He has class on Friday.

ON
Transportes coletivos There are a lot of people on that plane.
Nomes de ruas ou avenidas The CETAM is on Djalma Street.
“floor” Gabriel lives on the 8th floor.

Prepositions of Place

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Vestimentas

T-shirt = camiseta
Sweatshirt = Blusa de moletom
Shirt = camisa
Suit = terno
Pants:calça
Tie = gravata
Wedding dress = vestido de noiva
Jacket = jaqueta
Skirt = saia
Coat = casaco
Shorts = Bermuda
Dress = vestido
Underpants = cueca
Panties = calcinha
Bra = sutiã
Nightgown = camisola
Pajamas = pijama
Robe = roupão
Scarf = cachecol
Uniform = uniforme
Singlet = regata
Swimming Trunks = sunga
Swimsuit = maiô
Bikini = biquíni

Cotidiano

U.S. Money
US$ 1 Dollar = 100 cents
bills - $1, $5, $10, $20, $50, $100
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a solução para o seu concurso!
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Coins – 1c, 5c, 10c, 25c, $1 Printer = impressora
Penny = 1 cent Keyboard = teclado
Nickel = 5 cents Mouse = mouse
Dime = 10 cents Television = televisão
Quarter = 25 cents
Meio ambiente
Ways to pay Environment = meio ambiente
Check = cheque Ozone layer = camada de ozônio
Cash = em dinheiro Water = água
Note/bill = nota Tree = árvore
Coin = moeda Weather = clima
Credit card = cartão de crédito Animals = animais
Air = ar
Materials Wind = vento
Acrylic = acrílico Rain = chuva
Cotton = algodão Snow = neve
Denim = brim Fog = neblina
Fleece/wool = lã Hurricane = furacão
Gold = ouro Storm = tempestade
Leather = couro Lightning = relâmpago
Linen = linho Thunder = trovão
Plastic= plástico
Rubber = borracha Comida e bebida
Silk = seda Bread — Pão
Silver = prata Butter — Manteiga
Cake — Bolo
Educação Cheese — Queijo
Nursery School = pré-escola Chicken — Frango
Elementary school ou Primary School = Ensino fundamental I Chips — Salgadinhos
Secondary school = Ensino fundamental II Chocolate — Chocolate
High school = Ensino médio Corn flakes — Cereal
College/University = Faculdade/universidade Egg — Ovo
Fish — Peixe
Subjects French fries — Batata-frita
Inglês: English Ham — Presunto
Matemática: Mathematics (Math) Ice cream — Sorvete
História: History Jam — Geleia
Geografia: Geography Jello — Gelatina
Química: Chemistry Margarine — Margarina
Física: Physics Mashed potatoes — Purê de batatas
Ciência: Science Meat — Carne
Biologia: Biology Pancacke — Panqueca
Educação Física: Physical Education (P.E.) Pasta — Macarrão
Artes: Arts Peanut — Amendoim
Música: Music Peanut butter — pasta de amendoim
Literatura: Literature Pepper — Pimenta
Redação: Writing Pie — Torta
Português: Portuguese Pizza — Pizza
Espanhol: Spanish Popsicle — Picolé
Potato chips — Batata-frita
Diversão e mídia Rice — Arroz
Movies/cinema = cnema Salt — Sal
Theater = teatro Sandwich — Sanduíche
Bar/Pub = bar Sliced bread — Pão fatiado
Restaurant = restaurante Soup — Sopa
Café = lanchonete Sugar — Açúcar
Park = parque Toast — Torrada
Concert = show Water cracker — Bolacha de água e sal
Play = peça de teatro
Meat (carne)
Tecnologia Bacon — Bacon
Cellphone/mobile phone = celular Barbecue — Churrasco
Laptop = notebook Beef — Carne de vaca
Personal computer(PC) = Computador Beef Jerky — Carne seca
Editora
63
a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
Blood sausage —Chouriço Rucola — Rúcula
Carp — Carpa Snow pea — Ervilha
Chicken — Frango Spinach — Espinafre
Chicken legs — Pernas de Frango Sweet potato — Batata doce
Chicken wings — Asas de Frango Tomato — Tomate
Cod — Bacalhau Turnip — Nabo
Crab — Caranguejo Watercress — Agrião
Duck — Pato Yams — Inhame
Fish — Peixe
Grilled fish — Peixe grelhado Fruits (frutas)
Ground beef — Carne moída Apple — Maçã
Hamburger — Hambúrguer Apricots — Damascos
Lobster — Lagosta Avocado — Abacate
Meatball — Almôndega Banana — Banana
Mortadella — Mortadela Blackberry — Amora
Pork chops — Costeletas de porco Blueberry — Mirtilo
Pork legs — Pernas de porco Cashew nut — Castanha de Cajú
Pork loin — Lombo de porco Cherry — Cereja
Rib cuts — Costela Coconut — Coco
Roast chicken — Frango assado Figs — Figos
Salami — Salame Grapes — Uvas
Salmon — Salmão Guava — Goiaba
Sausage — Linguiça Honeydew melon — Melão
Shrimp — Camarão Jackfruit — Jaca
Sirloin — Lombo Kiwi — Kiwi
Smoked sausage — salsicha defumada Lemon — Limão
Squid — Lula Mango — Manga
Steak — Bife Orange — Laranja
Stew meat — Guisado de carne Papaya — Mamão
T-bone steak — Bife t-bone Passion fruit — Maracujá
Tenderloin — Filé mignon Peach — Pêssego
Tuna — Atum Pear — Pera
Turkey — Peru Pineapple — Abacaxi
Veal — Vitela Plum — Ameixa
Prune — Ameixa-seca
Vegetables (vegetais) Start fruit — Carambola
Anise — Anis Strawberry — Morango
Asparagus — Espargos Tamarind — Tamarindo
Beans — Feijão Tangerine — Tangerina
Beet — Beterraba Watermelon — Melancia
Broccoli — Brócolis
Cabbage — Repolho Drinks (bebidas)
Carrot — Cenoura Beer — Cerveja
Cauliflower — Couve-flor Brandy — Aguardente
Celery — Aipo/Salsão Champagne — Champanhe
Corn — Milho Chocolate — Chocolate
Cucumbers — Pepinos Cocktail — Coquetel
Eggplant — Berinjela Coffee — Café
Garlic — Alho Coffee-and-milk — Café-com-leite
Ginger — Gengibre Draft beer — Chope
Green onion — Cebolinha verde Gin — Gim
Heart of Palms — Palmito Hot chocolate — Chocolate quente
Leeks — Alho-poró Juice — Suco
Lettuce — Alface Lime juice — Limonada
Manioc — Mandioca Liqueur — Licor
Mushroom — Cogumelo Milk — Leite
Okra — Quiabo Mineral water — Água mineral
Olives — Azeitonas Red wine — Vinho tinto
Onion — Cebola Rum — Rum
Pepper — Pimenta Soda — Refrigerante
Pickles — Picles Sparkling mineral water — Água mineral com gás
Potato — Batata Still mineral water — Água mineral sem gás
Pumpkin — Abóbora Tonic water — Água tônica
Radish — Rabanete Vodka — Vodca
Editora
64
64
a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
Water — Água
Whiskey —Uísque
White wine —Vinho branco
Yogurt — Iogurte

Tempo livre, “hobbies” e lazer

Bowling = boliche
Camping = acampar
Canoeing = canoagem
Card games = jogos de baralho
Chess = xadrez
Cooking = cozinhar
Crossword puzzl = palavras cruzadas
Dancing = dançar
Drawing = desenhar
Embroidery = bordado
Fishing = pesca
Gardening = jardinagem
Hiking = caminhar
Hunting = caçar
Jogging = corrida
Knitting = tricotar
Mountaineering = escalar montanhas
Painting = pintar
Photography = fotografia
Playing video games = jogar vídeo games
Reading = leitura
Riding a bike = andar de bicicleta
Sculpting = esculpir
Sewing = costurar
Singing = cantar
Skating = andar de patins ou skate
Skiing = esquiar
Stamp collecting = colecionar selos
Surfing = surfar
Working out = malhar

Saúde e exercícios

Editora
65
a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
Health Problems and Diseases (problemas de saúde e doen- Povos e línguas
ças)

Skin occurrences (Ocorrências na pele)

Blemish – mancha
Bruise - contusão
Dandruff - caspa
Freckle – sarda
Itching – coceira
Pimple – espinha
Rasch – erupção da pele
Scar - cicatriz
Spot – sinal, marca
Wart – verruga
Wound - ferida
Wrinkle – ruga

Aches (Dores)
Backache – dor nas costas
Earache – dor de ouvido
Headache – dor de cabeça
Heartache – dor no peito
stomachache – dor de estômago
Toothache – dor de dente

Cold and Flu (Resfriado e Gripe)

Cough – tosse
Fever – febre
Running nose – nariz entupido
Sneeze – espirro
Sore throat – garganta inflamada
Tonsilitis – amigdalitis

Other Diseases (Outras doenças)

Aneurism - aneurisma
Appendicitis - apendicite
Asthma – asma
Bronchitis – bronquite
Cancer – câncer
Cirrhosis - cirrose
Diabetes – diabetes
Hepatitis – hepatite
High Blood Pressure – hipertensão (pressão alta)
Pneumonia – pneumonia
Rheumatism – reumatismo
Tuberculosis – tuberculose
Moradia;

Editora
66
66
a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
Full name = Nome completo
Date of Birth = Data de nascimento
Age = Idade
Sex = Sexo
Place of Birth = Local de nascimento
Nationality = Nacionalidade
Occupation = Ocupação/profissão
Sentimentos, opiniões e experiências Address = Endereço
Happy = feliz City = Cidade
Afraid = com medo Country = País
Sad = triste Zip code/Post code = Código postal (CEP)
Hot = com calor Phone number = Número de telefone
Amused = divertido E-mail address = Endereço de e-mail
Bored = entediado
Anxious = ansioso Lugares e edificações
Confident = confiante Airport – Aeroporto
Cold = com frio Amusement park – Parque de diversões
Suspicious = suspeito Aquarium – Aquário
Surprised = surpreso Art gallery – Galeria de arte
Loving= amoroso ATM (Automatic Teller Machine) – Caixa eletrônico
Curious = curioso Auto repair shop ou Garage – Oficina mecânica
Envious = invejoso Avenue – Avenida
Jealous = ciumento Baby store – Loja infantil ou bebê
Miserable = miserável Barber shop – Barbearia
Confused = confuso Bakery – Padaria
Stupid = burro Bank – Banco
Angry = com raiva Beach – Praia
Sick = enjoado/doente Beauty salon/parlor/shop – Salão de beleza
Ashamed = envergonhado Block – Quarteirão
Indifferent = indiferente Bookstore ou Bookshop – Livraria
Determined = determinado Bridge – Ponte
Crazy = louco Building – Edifício ou Prédio
Depressed = depressivo Bus station – Rodoviária
Frightened = assustado Bus stop – Ponto de ônibus
Interested = interessado Butcher shop – Açougue
Shy = tímido Cabstand ou Taxi stand – Ponto de taxi
Hopeful = esperançoso Capital – Capital
Regretful = arrependido Cathedral – Catedral
Scared = assustado Cemetery – Cemitério
Stubborn = teimoso Chapel – Capela
Thirsty = com sede Church – Igreja
Guilty = culpado Circus – Circo
Nervous = nervoso City – Cidade
Embarrassed = envergonhado Clothing store – Loja de roupas
Disgusted = enojado Club – Clube
Proud = orgulhoso Coffee shop – Cafeteria
Lonely = solitário College – Faculdade
Frustrated = frustrado Computer store – Loja de informática
Hurt= magoado Concert hall – Casa de espetáculos ou Sala de concertos
Hungry = com fome Convenience store – Loja de conveniência
Tired= cansado Corner – Esquina
Thoughtful = pensativo Costume store – Loja de Fantasia
Optimistic = otimista Court – Quadra de esportes ou pode ser Tribunal ou comumen-
Relieved = aliviado te chamado de Fórum, depende do contexto.
Shocked = chocado Crosswalk/Pedestrian crossing/Zebra crossing – Faixa de pe-
Sleepy = com sono destres
Excited = animado Cul-de-sac ou Dead end street – Beco ou Rua sem saída
Bad = mal City hall – Prefeitura
Worried = preocupado Dental clinic – Clinica dentária ou Consultório Odontológico
Downtown – Centro da cidade
Identificação pessoal Driving school – Auto escola
First name = Primeiro nome Drugstore – Farmácia ou Drogaria
Middle name = Nome do meio Factory – Fábrica
Last name = Último nome Field – Campo
Editora
67
a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
Fire station – Posto ou Quartel de bombeiros Subway station – Estação de metrô
Fishmonger’s – Peixaria Supermarket – Supermercado
Flower show – Floricultura Synagogue – Sinagoga
Food Truck – Food Truck ou Caminhão que vende comida Temple – Templo
Gas station – Posto de gasolina Town – Cidade pequena ou Município
Glasses store ou Optical store – Loja de Ótica Toy store ou Toy shop – Loja de brinquedos
Greengrocer – Quitanda Train station – Estação de trem
Grocery store – Mercearia Travel agency – Agência de viagens
Gym – Academia de ginástica University – Universidade
Hair salon – Cabeleireiro Zoo – Zoológico
Hardware store – Loja de ferramentas
Health Clinic/Center – Clinica ou Posto de saúde Relacionamento com outras pessoas
Hospital – Hospital Parents – pais
Hotel – Hotel Father – pai
House – Casa Mother – mãe
Ice Cream Shop/Parlor – Sorveteria Son – filho
Intersection ou Crossroad – Cruzamento Daughter – filha
Jail ou Prison – Cadeia ou Prisão Siblings – irmãos
Jewelry store – Joalheria Brother – irmão
Kiosk – Quiosque Sister – irmã
Lake – Lago Halfbrother – meio-irmão
Laundromat ou Laundry – Lavanderia Halfsister – meia-irmã
Library – Biblioteca Only child – filho único
Lottery retailer ou Lottery kiosk – Casa lotérica Wife – esposa
Mall – Shopping center Husband – esposo
Metropolis – metrópole Fiancé – noivo
Monument – Monumento Bride – noiva
Mosque – Mesquita Uncle – tio
Movie theater – Cinema Aunt – tia
Museum – Museu Cousin – primo e prima
Neighborhood – Bairro Nephew – sobrinho
Newsstand – Banca de jornal Niece – sobrinha
Office – Escritório Grandparents – avós
One-way street – Rua de mão única ou sentido único Grandfather – avô
Outskirts ou Suburb – Periferia ou Subúrbio Grandmother – avó
Park – Parque Grandson – neto
Parking lot – Estacionamento Granddaughter – neta
Penitentiary – Presídio ou Penitenciária Great grandfather – bisavô
Perfume shop – Perfumaria Great grandmother – bisavó
Pet Shop – Pet Shop Great grandson – bisneto
Pizzeria – Pizzaria Great granddaughter – bisneta
Place – Lugar Father-in-law – sogro
Playground – Parque infantil Mother-in-law – sogra
Police station – Delegacia de polícia Brother-in-law – cunhado
Port – Porto Sister-in-law – cunhada
Post office – Agência de correios Stepfather – padrasto
Pub – Bar Stepmother – madrasta
Real estate agency – Imobiliária Stepson – enteado
Reference point ou Landmark – Ponto de referência Stepdaughter – enteada
Restaurant – Restaurante Foster parents – pais adotivos
River – Rio Foster father – pai adotivo
Road – Estrada Foster mother – mãe adotiva
Rotary ou Roundabout – Rotatória
School – Escola Transporte e serviços
Shoe store – Sapataria Airliner: Avião comercial (Aviões maiores geralmente chama-
Sidewalk – Calçada dos de boeing)
Snack bar – Lanchonete Airplane ou apenas plane: Avião
Square – Praça Bike: Bicicleta
Stadium – Estádio Boat: Barco ou bote
Station – Estação Bus: Ônibus
Stationery store – Papelaria Canoe: Canoa
Steak House – Churrascaria Car: Carro
Store – Loja Carriage: Carruagem
Street – Rua Cruiser: Cruzeiro
Editora
68
68
a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
Ferry: Balsa Mountaineering - Alpinismo
Glider: Planador Olympic Diving - Salto Ornamental
Helicopter ou chopper (informal): Helicóptero Skiing - Esqui
Jet: Jato ou como falamos às vezes, jatinho Sumo - Sumô
Moped ou scooter: Motocicleta ou mobilete (Patinete também Surfing - Surfe
pode ser chamado de scooter) Swimming - Natação
Motorbike: Motocicleta ou simplesmente moto Table tennis - Tênis de mesa/Pingue-pongue
Motorboat: Lancha Taekwon-Do - Taekwon-Do
Ocean liner: Transatlântico Tennis - Tênis
On foot: A pé Triathlon - Triatlo
Pickup truck: Caminhonete Weightlifting - Halterofilismo
Raft: Jangada
Roller skates: Patins Team Sports - Esportes Coletivos
Sailboat: Veleiro ou barco à vela
School bus: Ônibus escolar Badminton – Badminton
Ship: Navio Baseball - Beisebol
Skateboard: Skate Basketball - Basquete
Streetcar ou trolley: Bonde Beach Soccer - Futebol de Areia
Subway ou metro (inglês americano) ou The underground ou Beach Volleyball - Vôlei de Praia
informalmente the tube (inglês britânico): Metrô Football – Futebol Americano
Taxi ou cab: Táxi Footvolley - Futevôlei
Train: Trem Futsal - Futsal
Truck: Caminhão Handball - Handebol
Van: Furgão ou van Hockey - Hóquei
Polo - Polo
Compras Rhythmic Gymnastics - Ginástica Rítmica
Algumas placas com informações importantes: Rugby - Rúgbi
Out to lunch – Horário de almoço Soccer - Futebol
Buy one get one free – Pague um, leve dois. Outras formas de Synchronized Swimming - Nado Sincronizado
passar essa mesma ideia são: BOGOF (sigla para a mesma expres- Volleyball - Vôlei
são) e two for one (dois por um). Water Polo - Polo Aquático
Clearance sale/Reduced to clear/Closing down sale – Liquida-
ção Mundo natural

Conversando com atendentes Animais em inglês: principais animais domésticos (pets)

Excuse me, I’m looking for… – Licença, eu estou procurando Bird: Pássaro;
por… Bunny: Coelhinho;
I’m just looking/browsing, thanks. – Estou só olhando, obri- Cat: Gato;
gado(a). Dog: Cachorro;
Do you have this in… – Você tem isso em…Complete com o que GuineaPig: Porquinho da Índia;
você precisa que mude na peça: A bigger size (um tamanho maior)? Mouse: Rato/Camundongo;
/ Yellow (amarelo)? / Pink (rosa)? Parrot: Papagaio;
Could I return this? – Eu poderia devolver isso? Rabbit: Coelho;
Could I try this on? – Posso provar? Turtle: Tartaruga.
What are the store’s opening hours? – Qual o horário em que
a loja abre? Animais em inglês: principais nomes de aves
Chicken: Galinha;
Esporte Rooster: Galo;
Individual Sports - Esportes Individuais Pigeon: Pomba;
Peacock: Pavão;
Athletics - Atletismo Hawk: Falcão;
Automobilism - Automobilismo Swan: Cisne;
Artistic Gymnastics - Ginástica Artística Sparrow: Pardal;
Boxing - Boxe Duck: Pato.
Bowling - Boliche
Canoeing - Canoagem Animais em inglês: principais animais selvagens
Cycling - Ciclismo Alligator: Jacaré;
Equestrianism - Hipismo Bat: Morcego;
Fencing - Esgrima Bear: Urso;
Golf - Golfe Crocodile: Crocodilo;
Jiujitsu - Jiu-Jítsu Deer: Viado;
Judo - Judô Elephant: Elefante;
Karate - Caratê Eagle: Águia;
Motorcycling - Motociclismo Giraffe: Girafa;
Editora
69
a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
Hippo: Hipopótamo; Plantas em inglês
Kangaroo: Canguru;
Lion: Leão;
PORTUGUÊS INGLÊS
Monkey: Macaco;
Owl: curuja; árvore tree
Pig: Porco; alecrim rosemary
Snake: Cobra;
Squirrel: Esquilo; ameixieira plum tree
Stag: Cervo; arbusto bush / shrub
Tiger: Tigre;
Zebra: Zebra; azaleia azalea
Wolf: Lobo. azevinho holly

Animais em inglês: principais insetos açafrão turmeric

Ant: Formiga; bordo maple
Mite: Ácaro;
bromélia bromeliads
Bee: Abelha;
Beetle: Besouro; bétula birch
Butterfly: Borboleta; canela cinnamon
Caterpillar: Lagarta;
Cockroach: Barata; carvalho oak
Cricket: Grilo; castanheiro horse chestnut tree
Fly: Mosca;
Flea: Pulga; caule stem
Firefly: Vagalume; cebola onion
Grasshoper: Grilo;
Ladybug: Joaninha; cebolinha green onion
Louseorlice: Piolho; cedro cedar
Mosquito: Pernilongo/Mosquito;
cerejeira cherry tree
Snail: Caracol;
Spider: Aranha; coentro cilantro
Tick: Carrapato; colorau red spice mix
Termite: Cupim.
cominho cumin
Animais em inglês: principais animais marítimos coqueiro coconut tree
Crab: Caranguejo;
Dolphin: Golfinho; cravo clove
Fish: Peixe; erva herb
Octopus: Polvo;
Penguin: Pinguim; ervas finas fine herbs
Seal: Foca; figueira fig tree
Shark: Tubarão;
folha de louro bay leaves
Whale: Baleia.
gengibre ginger
Animais em inglês: principais tipos de peixes girassol sunflower
Carp: Carpa;
Dogfish: Cação; grama grass
Dried Salted Cod: Bacalhau; lírio lily
Flounder: Linguado;
Hake: Pescada; macieira apple tree
Scabbardfish: PeixeEspada; manjericão basil
Tuna: Atum;
Tilapia: Tilápia; margarida daisy
Trout: Truta. melissa melissa

Animais brasileiros em inglês musgo moss

Capivara: Capybara; noz moscada nutmeg
Boto Cor-de-rosa: Pink Dolphin;
oliveira olive tree
Lobo guará: Maned Wolf;
Mico Leão Dourado: Golden Lion Tamarin; orquídea orchid
Onça Pintada: Jaguar; orégano oregano
Tamanduá Bandira: Giantanteater;
Tatu: Armadilo; papoula poppy
Tucano: Toucan; pereira pear tree
Quati: Coati.
Editora
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70
a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA

pinheiro pine tree Played beach soccer. — Jogou futebol de areia.

Make a bonfire. — Fazer uma fogueira.
planta plant Made a bonfire. — Fez uma fogueira
páprica paprika Play the guitar. — Tocar violão.
Played the guitar. — Tocou violão.
rosa rose Throw a bonfire party. — Dar uma festa com fogueira.
salgueiro willow Threw a bonfire party. — Deu uma festa com fogueira.
Write messages in the sand. — Escrever mensagens na areia.
salsa parsley
Wrote messages in the sand. — Escreveu mensagens na areia.
samambaia fern Walk on the boardwalk. — Caminhar no calçadão de madeira.
tulipa tulip Walked on the boardwalk. — Caminhou no calçadão de ma-
deira.
violeta violet Watch free summer concerts. — Assistir shows de verão gra-
vitória-régia waterlily tuito.
Watched free summer concerts. — Assistiu shows de verão gra-
Viagens e férias tuito.
Have a picnic. — Ter um piquenique.
Vocabulário Had a picnic. — Teve um piquenique.
Time off. — Tempo fora do trabalho. Play frisbee. — Jogar frisbee.
Day off. — Dia de folga. Played frisbee. — Jogou frisbee.
Vacation. — Férias. Look for seashells. — Procurar por conchas do mar.
Go away. — Ir viajar. Looked for seashells. — Procurou por conchas do mar.
Travel. — Viajar. Watch the sunset. — Assistir o pôr-do-sol.
Take a trip. — Fazer uma viagem. Watched the sunset. — Assistiu o pôr-do-sol.
Take time off. — Tirar um tempo fora do trabalho. Search for historic sites. — Procurar por lugares históricos.
Go to the beach. — Ir para a praia. Searched for historic sites. — Procurou por lugares históricos.
Go to the country. — Ir para o interior. Get a tan. — Pegar um bronzeado.
Got a tan. — Pegou um bronzeado.
Como foram suas férias Go sunbathing ou go tanning. — Ir tomar banho de sol, se bron-
How was your vacation? — Como foram as suas férias? zear.
It was good. — Foram boas. Went sunbathing. — Foi se bronzear.
It was amazing. — Foram demais. Get a sunburn. — Pegar uma queimadura do sol.
It was very relaxing. — Foi muito relaxante. Got a sunburn. — Pegou uma queimadura do sol.
Get sunburn. — Se queimar, ser queimado pelo sol.
Para onde você foi Got sunburn. — Se queimou do sol.
Where did you go? — Onde você foi? Wear sunscreen ou wear sunblock. — Usar protetor solar.
We went to the beach. — Nós fomos para a praia. Wore sunscreen. — Usou protetor solar.
I went to the country with my family. — Eu fui para o interior Use tanning lotion. — Usar bronzeador.
com minha família. Used tanning lotion. — Usou bronzeador.
We took a trip to Hawaii. — Nós fizemos uma viagem para o
Hawaii. Tempo
We went to visit our family in France. — Nós fomos visitar a As horas em inglês podem vir acompanhadas de algumas ex-
nossa família na França. pressões de tempo como:
Who did you go with? — Com quem você foi? Day: dia
I went with my sister and brother. — Eu fui com a minha irmã Today: hoje
e meu irmão. Yesterday: ontem
I went with my husband and kids. — Eu fui com meu marido, The day before yesterday: anteontem
esposo e crianças. Tomorrow: amanhã
I went with my wife and kids. — Eu fui com a minha esposa e The day after tomorrow: depois de amanhã
crianças. Morning: manhã
I went with my classmates. — Eu fui com os meus colegas de Afternoon: tarde
aula. Evening: noite
Night: noite
Como você viajou Tonight: esta noite
How did you go? — Como que você foi? Midday: meio-dia
We went by plane. — Nós fomos de avião. At noon: ao meio-dia
We went by car. — Nós fomos de carro. Midnight: meia noite
At midnight: à meia-noite
Coisas para fazer nas férias
Read. — Ler.
Read. — Leu. (Só muda a pronúncia)
Go swimming. — Ir nadar ou nadar.
Went swimming. — Fui ou foi nadar.
Play beach soccer. — Jogar futebol de areia ou de praia.
Editora
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a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
Bartender = barman
Bellhop, bellboy = mensageiro (em hotel)
Biologist = biólogo
Biomedical scientist = biomédico
Blacksmith = ferreiro
Bricklayer, mason = pedreiro
Broker = corretor (de seguros, de investimentos etc., menos de
imóveis)
Butcher = açougueiro
Butler, major-domo = mordomo
Buyer = comprador
Cabdriver, cab driver, taxi driver, cabby, cabbie = taxista
Cabinet-maker = marceneiro
Carpenter = carpinteiro
Cartoonist = cartunista
Cattle breeder, cattle raiser, cattle farmer, cattle rancher = pe-
cuarista
Para informar as horas em inglês usa-se o “it is” ou “it’s” e os Cashier = caixa
números correspondentes (da hora e dos minutos): Chef = chef
Exemplo: 4:35 – It is four thirty-five. Chemist (bre) = farmacêutico
Chemist (ame) = químico
A expressão “o’clock” é utilizada para indicar as horas exatas: Civil Servant = servidor público, funcionário público
Exemplo: 3:00 – It is three o’clock. Clerk = auxiliar de escritório
Coach = treinador, técnico esportivo
A expressão “past” é usada para indicar os minutos antes do Cobbler = sapateiro
30: Comedian = comediante
Exemplo: 6:20 – It is six twenty ou It is twenty past six. Commentator = comentarista (rádio e TV)
Composer = compositor
A expressão “a quarter” é usada para indicar um quarto de Computer programmer = programador
hora (15 minutos): Conference interpreter = intérprete de conferência
Exemplo: 3:15 – It is three fifteen ou It is a quarter past three. Contractor = empreiteiro
Consultant = consultor
A expressão “half past” é usada para indicar meia hora (30 mi- Cook = cozinheiro
nutos): Dancer = dançarino
Exemplo: 8:30 – It is eight thirty ou It is half past eight. Dentist = dentista
Designer = designer, projetista, desenhista
Note que depois dos 30 minutos, em vez da expressão “past”, Diplomat = diplomata
utilizamos o “to”: Doctor, medical doctor, physician = médico
Exemplo: 8.45 – It is eight forty-five ou It is a quarter to nine. Doorman = porteiro
Driver = motorista, piloto de automóvel
Utilizamos as expressões a.m. e p.m. para indicar quando o ho- Economist = economista
rário em inglês ocorre antes ou depois de meio-dia. Editor = editor; revisor
a.m. – antes do meio-dia Electrician = eletricista
p.m. – depois do meio-dia Engineer = engenheiro, maquinista
Farmer = fazendeiro; produtor rural; agricultor
Trabalho e empregos Filmmaker = cineasta, produtor de cinema, diretor de cinema
Accountant = contador Firefighter, fireman = bombeiro
Actor = ator Fisherman = pescador
Actress = atriz Flight attendant = comissário de bordo
Administrator = administrador Foreman = capataz; encarregado
Agronomist = agrônomo Garbageman (ame); dustman (bre) = lixeiro
Anthropologist = antropólogo Gardener = jardineiro
Archaeologist / archeologist = arqueólogo Geographer = geógrafo
Architect = arquiteto Geologist = geólogo Geographer Geógrafo(a)
Astronaut = astronauta Glazer = vidraceiro
Astronomer = astrônomo Graphic designer = designer gráfico
Athlete = atleta Gravedigger = coveiro
Babysitter, baby-sitter, sitter, nanny (ame) = babá Guide = guia
Baker = padeiro Hairdresser, hairstylist = cabeleireiro
Bank clerk = bancário Headmaster, principal (ame) = diretor (de escola)
Banker = banqueiro; bancário Historian = historiador
Bank teller = caixa de banco Housewife = dona de casa
Barber = barbeiro Illustrator = ilustrador
Barista = barista (quem tira café em casas especializadas) Interior designer = designer de interiores, decorador
Editora
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72
a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
Interpreter = intérprete Shopkeeper (ame), storekeeper (bre), shop owner, merchant =
Jailer = carcereiro lojista, comerciante
Janitor, superintendent, custodian = zelador Singer, vocalist = cantor
Journalist = jornalista Social worker = assistente social
Jeweller (bre), Jeweler (ame) = joalheiro Speech therapist = fonoaudiólogo
Judge = juiz (de direito) Statistician = estatístico
Lawyer = advogado Systems analyst = analista de sistemas
Librarian = bibliotecário Tailor = alfaiate
Lifeguard = salva-vidas, guarda-vidas Teacher = professor
Locksmith = serralheiro; chaveiro Operator = operador
Maid = empregada doméstica Operator, telephone operator = telefonista
Male nurse = enfermeiro Teller = caixa (geralmente de banco)
Manager = gerente Trader = trader, operador (em bolsa de valores)
Mathematician = matemático Translator = tradutor
Mechanic = mecânico Travel agent = agente de viagens
Medic = militar do Serviço de Saúde; médico Treasurer = tesoureiro
Meteorologist = meteorologista Valet = manobrista
Midwife = parteira Vet, veterinarian = veterinário
Miner = mineiro Waiter* = garçom
Milkman = leiteiro Waitress* = garçonete
model = modelo Welder = soldador
Musician = músico Writer = escritor
Nanny (ame) = babá Zoologist = zoólogo
Nurse = enfermeiro, enfermeira
A Marinha
Occupational therapist = terapeuta ocupacional
Proa = Bow
Optician, optometrist = oculista
Popa = Stern \ astern
Painter = pintor
Bombordo = port
Paleontologist = paleontólogo
Boreste = starboard
Paramedic = paramédico
Convés = deck
Personal TRAINER = personal
Linha d aqua = water line
Pharmacist = farmacêutico (ame) Cf. CHEMIST
Castelo de Proa = forecastle
Philosopher = filósofo Boca = beans
Photographer = fotógrafo Comprimento (LOA) = length overall
Physicist = físico Obras Vivas = botton
Physiotherapist = fisioterapeuta Obras Mortas = topsides
Pilot = piloto (menos de automóvel), prático Pontal = depth
Playwright = dramaturgo Calado de Vante = Draught forward
Plumber = encanador, bombeiro (RJ) Tombadilho = Fanny
Poet = poeta Calado a ré = draught forward
Police officer, officer, constable = policial Costado = ribcage
Politician = político Plano diametral = diametral plane
Porter = porteiro Bochecha = tack
Postman, mailman = carteiro Alheta = wing \ quarter
Producer = produtor (em geral artístico) Passadisso = gangway \ bridge
Professor = professor (universitário) Casco = hull
Proofreader = revisor Borda livre = free board
Psychiatrist = psiquiatra Displacement = tonelagem
Psychologist = psicólogo Notice to marine = aviso aos navegantes
Publisher = editor List of Lights = lista de faróis
Real estate agent, realtor = corretor de imóveis Full Load = plena carga
Receptionist = recepcionista Fuel = combustível
Referee = árbitro, juiz (esportes), perito (responsável por análi- Cruising speed = velocidade de cruzeiro
se de artigos científicos) Draft = projeto
Reporter = repórter Length = comprimento
Researcher = pesquisador Inland Waters = águas interiores
Sailor, seaman = marinheiro Bússula = compass
Salesman* = vendedor Ship = navio
Sales representative, sales rep = vendedor Ocean liner = navio transatlântico
Saleswoman* = vendedora Tug = rebocador
Scientist = cientista Gross Tonnage = arqueação bruta
Screenwriter = roteirista Tanker Ship = Navio Petroleiro
Sculptor = escultor Plataform Ship = navio plataforma
Seamstress = costureira Vessel = navio embarcação
Secretary = secretária Broken = quebrado
Editora
73
a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
Rope = cabo Dependências a bordo
Boom = pau de carga Galley = cozinha
Starboard = boreste Crew Mess = refeitório da tripulação
Port = bombordo Stateroom = cabine de dormir
Speed = velocidade
Ahead = a frente Amarração de cabos
Crew = tripulação Rope = cabo \ corda
Stern = popa Dock line = cabo de amarração
Fire = fogo Warp = lais de guia
Fireman = bombeiro Reef Knot = nó direito
Hose = mangueira Volta do Fiel = clove hitch
Fire Hose = mangueira de incêndio Fisherman’s Bend = volta do Anete
Tonnage Length = comprimento tonelagem Kink = coca (nó na mangueira)
Scend = Caturro Yarn = fibra
Heel = adernar (mesmo que banda) Order = ordem
Bulkhead = Antepara Anchor = ancora
Flush Deck = convés corrido
Hold = porão Estivagem de carga
Bollard = cabeço no cais Rope Sling = linga de cabo
Bitt = cabeço no navio Bags Balles = bolsas de fardos
Steel plates = chapas de aço
Profissões a bordo no navio Homem ao mar = man over board
Captain of Long Haul = capitão de longo curso Merchant Ship = Navio mercante
Auxiliary Health = auxiliar de saúde
Steward = taifeiro Chamadas e comunicações
Cook = cozinheiro Não especificado = unspecified
Pumpman = bombeiro (trabalha com bombas)
Explosion = explosão
Nurse = enfermeiro
Alagado = flooding
Officer = oficial
Collision = colisão
Skipper = patrão
Grounding = encalhando
Helmsman = timoneiro
Adernado = listing
Bo’sun = mestre ou contra mestre
Capsizing = emborcando
Seaman = homem do mar
Sin King = naufragando
Sailor = marinheiro
Engineer = chefe de máquinas Disabled = sem governo
Mid Ship = meio navio Adrift = a deriva
Ship’s Articles = rol de equipagem Abandonar o navio = abandoning ship
Ship’s Log = diário de bordo Piracy = pirataria
Insurance Certificate = certificado de seguro Ataque armado = armed attack
Customs Clearance = aduaneiro Grande = big
Charter Party = Fretamento
Bill of Health = certificado de saúde Os Interrogativos (Question Words) são usados para se obter
Charts = cartas hidrográficas informações específicas. As perguntas elaboradas com eles são
International Convention for the Safety of Live at Sea = conven- chamadas wh-questions, pois todos os interrogativos, com exceção
ção internacional de salvaguarda da vida humana no mar. (Solas) apenas de how (como), começam com as letras wh.
STCW = Standards of training certification and watchkeeping = Há perguntas em inglês iniciadas por pronomes interrogativos
convenção internacional sobre normas de formação certificação e para se obter informações do tipo: “quem, o que, como, quando,
service de quarto para marinheiro. onde”.
EPP = personal projective equipament = EPI equipamento de
proteção individual. WHAT = (o) que, qual
Fire Extinguisher = extintor de incêndio
Rudder = leme Funciona como sujeito ou objeto da oração.
Helm = timão
Bosun’s Locker = paiol do mestre What makes you happy? (sujeito)
Oars = remos
Buoy = boia verbo objeto
Fire Alarm = alarme de incêndio principal
Rope Ladder = escada de quebra peito
Gangway = passadiço
Ports = portos What did you say? (objeto)
Port Captaincy = capitania dos portos auxiliar sujeito verbo
Yacht Harbours = docas de recreio principal
Coast Guard = guarda costeira
Watch Tower = posto de vigia
Life Boat Station = Estação de Salva Vidas
Editora
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74
a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
WHO = quem

Funciona como sujeito ou objeto da oração.

Who arrived late yesterday? (sujeito)

verbo principal

Who does she love? (objeto)

auxiliar sujeito verbo
principal

WHOM = quem

Funciona só como objeto de oração ou é usado após preposições.

Whom did you talk to yesterday? (objeto)

verbo sujeito verbo
auxiliar principal

To whom did you talk?

WHICH = que, qual, quais - Indica escolha ou opção.

Which shirt do you prefer: the blue one or the red one?
Which of those ladies is your mother?

WHERE = onde
Where are you going tonight?

WHY = por que

Why don’t you come to the movies with us?

WHEN = quando
“When were you born?” “In 1970.”

HOW = como
“How is his sister?” “Fine.”

WHOSE = de quem
“Whose dictionary is this?” “John’s.”

Formas compostas de WHAT e HOW

- WHAT
WHAT + to be + like? = como é...?
“What is your boyfriend like?”
“He’s tall and slim.”

WHAT about...? = Que tal, o que você acha de...?

What about having lunch now?

WHAT do you call...? = como se chama...? qual é o nome...?

What do you call this device?

- WHAT ... FOR? = por que, para que?

What are you doing this for?

- HOW
HOW FAR = Qual é a distância?
HOW DEEP = Qual é a profundidade?
HOW LONG = Qual é o comprimento? Quanto tempo?
HOW WIDE = Qual é a largura?
Editora
75
a solução para o seu concurso!
 LÍNGUA INGLESA
HOW TALL = Qual é a altura? (pessoas)
HOW HIGH = Qual é a altura? (coisas)
HOW OLD = Qual é a idade?
HOW MUCH = Quanto(a)?
HOW MANY = Quantos(as)?
HOW OFTEN = Com que frequência?
HOW FAST = A que velocidade?
A estrutura básica das frases em inglês é semelhante à nossa,
no português. Ela segue um esquema que chamamos SVO, ou seja
Sujeito-Verbo-Objeto. O mesmo vale para frases negativas, em que
simplesmente se adiciona ao verbo auxiliar a forma negativa not a
essa estrutura afirmativa. Do mesmo jeito que, no português, usa-
mos um advérbio de negação, como “não”.
Formar uma frase interrogativa em inglês também não é com-
plicado, embora os componentes da frase mudem um pouco de
posição em relação ao português. O mesmo vale para frases excla-
mativas.
Para formar frases afirmativas, o inglês usa o mesmo esquema
Sujeito-Verbo-Objeto que usamos no português. Já para frases ne-
gativas devemos apenas adicionar o not a essa estrutura afirmati-
va — exatamente como fazemos em nosso idioma — mas também
inserir um verbo auxiliar em inglês.
Já para interrogações e exclamações, os componentes das fra-
ses em inglês mudam um pouco, em relação aos do português.
Tradução literal não tem como funcionar porque cada língua é
parte de uma cultura e as culturas são completamente diferentes.
Fica fácil não cometer mais este erro se você lembrar que as
frases em Inglês sempre precisam ter um sujeito (considerando so-
mente a frase central). As únicas que começam direto do verbo são
as imperativas como tell me, stand up e ask her.
Entender a estrutura de um idioma é muito mais importante do
que tentar traduzir tudo ao pé-da-letra.
Sujeito
O sujeito, que sempre ocupa a primeira posição na frase, con-
trário ao que ocorre na língua portuguesa, nunca é omitido. O su-
jeito pode ser representado por um ou vários substantivos ou por
pronomes pessoais.
Verbo
Como se pode observar nos exemplos anteriores, o verbo ou a
locução verbal (sublinhados) ocupa a segunda posição na estrutura
frasal inglesa.
Na poesia, na música ou no inglês falado coloquial, pode-se en-
contrar exemplos em que esta regra não é observada.
Entretanto, em linguagem técnico-científica, como no inglês
computacional, o formato S+V+C é usado rigorosamente.
Complementos
Os complementos são palavras ou frases inteiras que detalham
ou completam as informações estabelecidas pelo sujeito e o verbo,
que são os únicos termos essenciais da oração.
Analisemos estas frases: “A secretária chegou”, “O ônibus saiu”,
“O avião caiu”. Sintaticamente, já temos os dois elementos indis-
pensáveis: O sujeito que determina quem está envolvido na exe-
cução de uma determinada ação e o verbo que responde pelo ato
executado
Editora
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76
a solução para o seu concurso!
QUESTÕES
1.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova A”
Robots, the next generation of soccer players
If you think a robot will steal your job, you are not alone. Soccer
players should be worried too. The next Messi probably won’t be of
flesh and blood but plastic and metal.
The concept emerged during the conference “Workshop on
grand challenges in artificial intelligence,” held in Tokyo in 1992, and
independently, in 1993, when Professor Alan Mackworth from the
University of Bristol in Canada described an experiment with small
soccer players in a scientific article.
Over 40 teams already participated in the first RoboCup tour-
nament in 1997, and the competition is held every year. The Robo-
Cup Federation wants to play and win a game against a real-world
cup humans’ team by 2050.
The idea behind artificially intelligent players is to investigate
how robots perceive motion and communicate with each other.
Physical abilities like walking, running, and kicking the ball while
maintaining balance are crucial to improving robots for other tasks
like rescue, home, industry, and education.
Designing robots for sports requires much more than experts in
state-of-the-art technology. Humans and machines do not share the
same skills. Engineers need to impose limitations on soccer robots
to imitate soccer players as much as possible and ensure following
the game’s rules.
RoboCup Soccer Federation, the “FIFA” of robots, which supports
five leagues, imposes restrictions on players’ design and rules of the
game. Each has its own robot design and game rules to give room for
different scientific goals. The number of players, their size, the ball
type, and the field dimensions are different for each league.
In the humanoid league the players are humanlike robots with
human-like senses. However, they are rather slow. Many of the
skills needed to fully recreate actual soccer player movements are
still in the early stages of research.
The game becomes exciting for middle and small size leagues.
The models are much simpler; they are just boxes with a cyclopean
eye. Their design focuses on team behavior: recognizing an oppo-
nent, cooperating with team members, receiving and giving a stan-
dard FIFA size ball.
Today, soccer robots are entirely autonomous. They wireless
“talk” to each other, make decisions regarding strategy in real-time,
replace an “injured” player, and shoot goals. The only person in a
RoboCup game is the referee. The team coaches are engineers in
charge of training the RoboCups’ artificial intelligence for fair play:
the robots don’t smash against each other or pull their shirts.
The next RoboCup competition will soon be played, virtually,
with rules that will allow teams to participate without establishing
physical contact.
Available at:<https://www.ua-magazine.com/2021/05/12/robots-
-the- -next-generation-of-soccer-players>. Retrieved on: July 4th, 2021.
Adapted.
In the text fragment of the sixth paragraph “RoboCup Soccer
Federation, the “FIFA” of robots, which supports five leagues, impo-
ses restrictions on players’ design and rules of the game”, the word
which refers to
 LÍNGUA INGLESA
(A) game
(B) FIFA
(C) players
(D) leagues
(E) RoboCup Soccer Federation
2.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2021/”Pro-
va A”
Robots, the next generation of soccer players
If you think a robot will steal your job, you are not alone. Soccer
players should be worried too. The next Messi probably won’t be of
flesh and blood but plastic and metal.
The concept emerged during the conference “Workshop on
grand challenges in artificial intelligence,” held in Tokyo in 1992, and
independently, in 1993, when Professor Alan Mackworth from the
University of Bristol in Canada described an experiment with small
soccer players in a scientific article.
Over 40 teams already participated in the first RoboCup tour-
nament in 1997, and the competition is held every year. The Robo-
Cup Federation wants to play and win a game against a real-world
cup humans’ team by 2050.
The idea behind artificially intelligent players is to investigate
how robots perceive motion and communicate with each other.
Physical abilities like walking, running, and kicking the ball while
maintaining balance are crucial to improving robots for other tasks
like rescue, home, industry, and education.
Designing robots for sports requires much more than experts in
state-of-the-art technology. Humans and machines do not share the
same skills. Engineers need to impose limitations on soccer robots
to imitate soccer players as much as possible and ensure following
the game’s rules.
RoboCup Soccer Federation, the “FIFA” of robots, which su-
pports five leagues, imposes restrictions on players’ design and ru-
les of the game. Each has its own robot design and game rules to
give room for different scientific goals. The number of players, their
size, the ball type, and the field dimensions are different for each
league.
In the humanoid league the players are humanlike robots with
human-like senses. However, they are rather slow. Many of the
skills needed to fully recreate actual soccer player movements are
still in the early stages of research.
The game becomes exciting for middle and small size leagues.
The models are much simpler; they are just boxes with a cyclopean
eye. Their design focuses on team behavior: recognizing an oppo-
nent, cooperating with team members, receiving and giving a stan-
dard FIFA size ball.
Today, soccer robots are entirely autonomous. They wireless
“talk” to each other, make decisions regarding strategy in real-time,
replace an “injured” player, and shoot goals. The only person in a
RoboCup game is the referee. The team coaches are engineers in
charge of training the RoboCups’ artificial intelligence for fair play:
the robots don’t smash against each other or pull their shirts.
The next RoboCup competition will soon be played, virtually,
with rules that will allow teams to participate without establishing
physical contact.
Available at:<https://www.ua-magazine.com/2021/05/12/robots-
-the-next-generation-of-soccer-players>. Retrieved on: July 4th, 2021.
Adapted.
Editora
a solução para o seu concurso!
In paragraph 7, the word However in the fragment “In the hu-
manoid league, the players are human-like robots with human-like
senses. However, they are rather slow” can be replaced, without
change in meaning, by
(A) unless
(B) indeed
(C) furthermore
(D) nevertheless
(E) consequently
3.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2021/”Pro-
va B”
Revolution Accelerated
How Digital Transformation is Shaping the Future of Banking
Like all businesses, banks have had to act fast to respond to the
unprecedented human and economic impact of Covid-19.
First, they needed to keep the lights on and ensure business
continuity. Second, they had to meet the changing ways customers
wanted to engage. Finally, they sought to balance their business
priorities with a responsibility to support society. Previous crises
cast the banks as part of the problem — this time they are part of
the solution.
Banks who have embraced modern banking technology have
fared better in meeting these challenges. They’ve moved seamles-
sly to remote working, kept up service for their customers, coped
with huge increases in demand and quickly adapted their products.
In contrast, banks using legacy ‘spaghetti’ software have struggled.
Covid-19 has accelerated the need for modern banking techno-
logy, but it didn’t create it. Before coronavirus, the 2020s were alre-
ady being framed as the decade for digital in the banking industry.
Banks’ return on equity were too low and their cost-income ratios
were too high. Meanwhile, regulation like open banking was disrup-
ting the industry and increasing competition from new entrants like
the GAAFAs (Google, Amazon, Alibaba, Facebook, Apple).
Providing seamless digital customer experiences was therefore
already a ‘must’. Every year, Temenos partners with the Economist
Intelligence Unit (EIU) for a global study on the future of banking.
More than 300 banking leaders are interviewed from retail, com-
mercial and private banks. Over half of these are at C-suite level.
In 2020, the study took place amid the Covid-19 crisis. The re-
sults give a fascinating insight into banking leaders’ approach during
these unprecedented times. But they also show how they see their
industry in the years to come.
And the findings suggest three trends which will shape the fu-
ture of banking:
1. New technologies will be the key driver of banking transfor-
mation over the next 5 years. 77% of respondents strongly believed
that Artificial Intelligence (AI) will be the most game-changing of
these technologies. They see a diverse range of uses for AI — from
personalised customer experience to fraud detection.
2. Banks will overhaul their business models to create digital
ecosystems. 80% of respondents believe that banking will become
part of a platform of services. 45% are committed to transforming
their business models into digital ecosystems.
3. The sun will set on branch banking. World Bank data shows
that visits to branches have been steadily declining globally over
the last decade. As a result of coronavirus, customers are now more
concerned about visiting their branch, and so even more people are
willing to try digital applications. This combination of pandemic and
increasingly transformative advanced technology has led a majority
77
 LÍNGUA INGLESA
of respondents (59%) to our survey with the EIU to state that tradi-
tional branch-based banking model will be dead in just five years.
That’s a 34% increase from last year.
The current environment is undoubtedly challenging for banks.
But they have the capital, customer relationships and customer
data. They are regulated. And most importantly: they still enjoy
their customers’ trust.
In short, banks are best-placed to succeed if they commit to en-
d-to-end digital transformation. That means a fully digital front of-
fice which creates hyper-personalized experiences and ecosystems.
And a back office driving efficient operations and rapid innovation.
By embracing modern banking technology, banks can support their
customers today, create new value for the future and drive new le-
vels of future growth.
Available at: <https://www.cnbc.com/advertorial/how-digital--trans-
formation-is-shaping-the-future-of-banking>. Retrieved on:July 13th,
2021. Adapted.
In paragraph 6, the personal pronoun they, used twice in the
sentence “But they also show how they see their industry in the
years to come”, refers to the following fragment at the same para-
graph:
(A) the study
(B) the results
(C) banking leaders
(D) Covid-19 crisis
(E) unprecedented times
4.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2021/”Pro-
va B”
Revolution Accelerated
How Digital Transformation is Shaping the Future of Banking
Like all businesses, banks have had to act fast to respond to the
unprecedented human and economic impact of Covid-19.
First, they needed to keep the lights on and ensure business
continuity. Second, they had to meet the changing ways customers
wanted to engage. Finally, they sought to balance their business
priorities with a responsibility to support society. Previous crises
cast the banks as part of the problem — this time they are part of
the solution.
Banks who have embraced modern banking technology have
fared better in meeting these challenges. They’ve moved seamles-
sly to remote working, kept up service for their customers, coped
with huge increases in demand and quickly adapted their products.
In contrast, banks using legacy ‘spaghetti’ software have struggled
Covid-19 has accelerated the need for modern banking techno-
logy, but it didn’t create it. Before coronavirus, the 2020s were alre-
ady being framed as the decade for digital in the banking industry.
Banks’ return on equity were too low and their cost-income ratios
were too high. Meanwhile, regulation like open banking was disrup-
ting the industry and increasing competition from new entrants like
the GAAFAs (Google, Amazon, Alibaba, Facebook, Apple).
Providing seamless digital customer experiences was therefore
already a ‘must’. Every year, Temenos partners with the Economist
Intelligence Unit (EIU) for a global study on the future of banking.
More than 300 banking leaders are interviewed from retail, com-
mercial and private banks. Over half of these are at C-suite level.
Editora
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a solução para o seu concurso!
In 2020, the study took place amid the Covid-19 crisis. The re-
sults give a fascinating insight into banking leaders’ approach during
these unprecedented times. But they also show how they see their
industry in the years to come.
And the findings suggest three trends which will shape the fu-
ture of banking:
1. New technologies will be the key driver of banking transfor-
mation over the next 5 years. 77% of respondents strongly believed
that Artificial Intelligence (AI) will be the most game-changing of
these technologies. They see a diverse range of uses for AI — from
personalised customer experience to fraud detection.
2. Banks will overhaul their business models to create digital
ecosystems. 80% of respondents believe that banking will become
part of a platform of services. 45% are committed to transforming
their business models into digital ecosystems.
3. The sun will set on branch banking. World Bank data shows
that visits to branches have been steadily declining globally over
the last decade. As a result of coronavirus, customers are now more
concerned about visiting their branch, and so even more people are
willing to try digital applications. This combination of pandemic and
increasingly transformative advanced technology has led a majority
of respondents (59%) to our survey with the EIU to state that tradi-
tional branch-based banking model will be dead in just five years.
That’s a 34% increase from last year.
The current environment is undoubtedly challenging for banks.
But they have the capital, customer relationships and customer
data. They are regulated. And most importantly: they still enjoy
their customers’ trust.
In short, banks are best-placed to succeed if they commit to en-
d-to-end digital transformation. That means a fully digital front of-
fice which creates hyper-personalized experiences and ecosystems.
And a back office driving efficient operations and rapid innovation.
By embracing modern banking technology, banks can support their
customers today, create new value for the future and drive new le-
vels of future growth.
Available at: <https://www.cnbc.com/advertorial/how-digital--trans-
formation-is-shaping-the-future-of-banking>. Retrieved on:July 13th,
2021. Adapted.
In the sentence of the last paragraph “In short, banks are best-
-placed to succeed if they commit to end-to-end digital transforma-
tion”, the phrase In short conveys an idea of
(A) cause
(B) addition
(C) emphasis
(D) conclusion
(E) time sequence
5.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2021/”Pro-
va C”
U.S. Finds No Evidence of Alien Technology in Flying Objects,
but can’t rule it out, either
WASHINGTON — American intelligence officials have found no
evidence that aerial phenomena observed by Navy pilots in recent
years are alien spacecraft, but they still cannot explain the unusual
movements that have mystified scientists and the military.
The report determines that a vast majority of more than 120
incidents over the past two decades did not originate from any
American military or other advanced US government technology,
the officials said. That determination would appear to eliminate the
 LÍNGUA INGLESA
possibility that Navy pilots who reported seeing unexplained air-
craft might have encountered programs the government meant to
keep secret.
But that is about the only conclusive finding in the classified in-
telligence report, the officials said. And while a forthcoming unclas-
sified version, expected to be released to Congress by June 25, will
present few other firm conclusions, senior officials briefed on the
intelligence conceded that the very ambiguity of the findings me-
ant the government could not definitively rule out theories that the
phenomena observed by military pilots might be alien spacecraft.
Americans’ long-running fascination with UFOs has intensified
in recent weeks in anticipation of the release of the government
report. Former President Barack Obama encouraged the interest
when he gave an interview last month about the incidents on “The
Late Late Show with James Corden” on CBS.
“What is true, and I’m really being serious here,” Mr. Obama
said, “is that there is film and records of objects in the skies that we
don’t know exactly what they are.’’
The report concedes that much about the observed phenome-
na remains difficult to explain, including their acceleration, as well
as ability to change direction and submerge. One possible expla-
nation — that the phenomena could be weather balloons or other
research balloons — does not hold up in all cases, the officials said,
because of changes in wind speed at the times of some of the in-
teractions.
Many of the more than 120 incidents examined in the report
are from Navy personnel, officials said. The report also examined in-
cidents involving foreign militaries over the last two decades. Intelli-
gence officials believe that at least some of the aerial phenomena
could have been experimental technology from a rival power, most
likely Russia or China.
One senior official said without hesitation that U.S. officials
knew it was not American technology. He said there was worry
among intelligence and military officials that China or Russia could
be experimenting with hypersonic technology
He and other officials spoke about the classified findings in the
report on the condition of anonymity.
Available at: <https://www.nytimes.com/2021/06/03/us/politics/
ufos-sighting-alien-spacecraft-pentagon.html>. Retrieved on:July 7,
2021.
In the 2nd paragraph of the text, in the fragment “That deter-
mination would appear to eliminate the possibility that Navy pilots
who reported seeing unexplained aircraft”, the word who refers to
(A) alien
(B) military
(C) officials
(D) scientists
(E) Navy pilots
6.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2021/”Pro-
va C”
U.S. Finds No Evidence of Alien Technology in Flying Objects,
but can’t rule it out, either
WASHINGTON — American intelligence officials have found no
evidence that aerial phenomena observed by Navy pilots in recent
years are alien spacecraft, but they still cannot explain the unusual
movements that have mystified scientists and the military.
The report determines that a vast majority of more than 120
incidents over the past two decades did not originate from any
American military or other advanced US government technology,
Editora
a solução para o seu concurso!
the officials said. That determination would appear to eliminate the
possibility that Navy pilots who reported seeing unexplained air-
craft might have encountered programs the government meant to
keep secret.
But that is about the only conclusive finding in the classified in-
telligence report, the officials said. And while a forthcoming unclas-
sified version, expected to be released to Congress by June 25, will
present few other firm conclusions, senior officials briefed on the
intelligence conceded that the very ambiguity of the findings me-
ant the government could not definitively rule out theories that the
phenomena observed by military pilots might be alien spacecraft.
Americans’ long-running fascination with UFOs has intensified
in recent weeks in anticipation of the release of the government
report. Former President Barack Obama encouraged the interest
when he gave an interview last month about the incidents on “The
Late Late Show with James Corden” on CBS.
“What is true, and I’m really being serious here,” Mr. Obama
said, “is that there is film and records of objects in the skies that we
don’t know exactly what they are.’
The report concedes that much about the observed phenome-
na remains difficult to explain, including their acceleration, as well as
ability to change direction and submerge. One possible explanation
— that the phenomena could be weather balloons or other research
balloons — does not hold up in all cases, the officials said, because of
changes in wind speed at the times of some of the interactions.
Many of the more than 120 incidents examined in the report
are from Navy personnel, officials said. The report also examined in-
cidents involving foreign militaries over the last two decades. Intelli-
gence officials believe that at least some of the aerial phenomena
could have been experimental technology from a rival power, most
likely Russia or China.
One senior official said without hesitation that U.S. officials
knew it was not American technology. He said there was worry
among intelligence and military officials that China or Russia could
be experimenting with hypersonic technology.
He and other officials spoke about the classified findings in the
report on the condition of anonymity.
Available at: <https://www.nytimes.com/2021/06/03/us/politics/ufos-
-sighting-alien-spacecraft-pentagon.html>. Retrieved on:July 7, 2021
In the 6th paragraph of the text, the highlighted expression as
well as, in the fragment “as well as ability to change direction and
submerge” is associated with the idea of
(A) time
(B) addition
(C) purpose
(D) condition
(E) consequence
7.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente de Tecnologia/2021
COVID-19 Economy: Expert insights on what you need to know
As we practice social distancing and businesses struggle to
adapt, it’s no secret the unique challenges of Covid-19 are profoun-
dly shaping our economic climate. U.S. Bank financial industry and
regulatory affairs expert Robert Schell explains what you need to
know in this uncertain time.
• Don’t panic while things are “on pause”
Imagine clicking the pause button on your favorite TV show.
Whether you stopped to make dinner or put kids to bed, hitting
pause gives you time to tackle what matters most. Today’s economy
is similar. While we prioritize health and safety, typical activities like
79
 LÍNGUA INGLESA
driving to work, eating at restaurants, traveling and attending spor-
ting events are on hold. This widespread social distancing takes a toll
on our economy, putting strain on businesses and individuals alike.
Keep your financial habits as normal as possible during this
time. Make online purchases, order takeout, pay bills and buy gro-
ceries. These everyday purchases put money back into the economy
and prevent it from dipping further into a recession.
• Low interest rates could help make ends meet
In March, the Federal Reserve cut rates drastically to boost
economic activity and make borrowing more affordable. For you,
this means interest rates are low for credit cards, loans and lines of
credit, and even fixed-rate mortgages. Consider taking advantage
of these low rates if you need extra help paying your bills, keeping
your business running or withstanding a period of unemployment.
• Spend on small businesses
Looking to make a positive impact? Supporting small busines-
ses is an easy and powerful way to help. You can order takeout, tip
generously or donate to your local brick-and-mortar retail store, if
they provide that option. Your support makes a big impact for stru-
ggling business owners.
• Prior economic strength may help us bounce back
The thriving economy of 2019 isn’t just a distant, bittersweet
memory. When our health is no longer at risk and social distancing
mandates begin to diminish, we’ll slowly start to rebuild. The sta-
bility, low unemployment rate and upward-trending market we ex-
perienced prior to Covid-19 puts us in a good position to kick-start
economic activity and rebound more quickly.
Available at <https://www.usbank.com/fi nancialiq/ manage-your-
-household/personal-finance/covid-economy-expert-insights.html>.
Retrieved on: Jul. 20, 2021. Adapted.
In the 3rd paragraph, in the fragment “These everyday purcha-
ses put money back into the economy and prevent it from dipping
further into a recession”, the pronoun it refers to
(A) money
(B) purchases
(C) recession
(D) economy
(E) back
8.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2018
Bank Clerk Job Description
Definition and Nature of the Work
Banks simplify people’s lives, but the business of banking is
anything but simple. Every transaction — from cashing a check to
taking out a loan — requires careful record keeping. Behind the sce-
nes in every bank or savings and loan association there are dozens
of bank clerks, each an expert at keeping one area of he bank’s bu-
siness running smoothly.
New account clerks open and close accounts and answer ques-
tions for customers. Interest clerks record interest due to savings
account customers, as well as the interest owed to the bank on lo-
ans and other investments. Exchange clerks, who work on interna-
tional accounts, translate foreign currency values into dollars and
vice versa. Loan clerks sort and record information about loans.
Statement clerks are responsible for preparing the monthly balance
sheets of checking account customers. Securities clerks record, file,
and maintain stocks, bonds, and other investment certificates. They
also keep track of dividends and interest on these certificates.
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a solução para o seu concurso!
Other clerks operate the business machines on which modern
banks rely. Proof operators sort checks and record the amount of
each check. Bookkeeping clerks keep records of each customer’s
account. In addition to these specialists, banks need general clerical
help — data entry keyers, file clerks, mail handlers, and messengers
— just as any other business does.
Education and Training Requirements
Bank clerks usually need a high school education with an em-
phasis on basic skills in typing, bookkeeping, and business math.
Knowledge of computers and business machines is also helpful.
Prospective bank workers may be tested on their clerical skills when
they are interviewed. Most banks provide new employees with on-
-the-job training.
Getting the Job
Sometimes bank recruiters visit high schools to look for future
employees. High school placement offices can tell students whe-
ther this is the practice at their school. If not, prospective bank
workers can apply directly to local banks through their personnel
departments. Bank jobs may be listed with state and private em-
ployment agencies. Candidates can also check Internet job sites and
the classified ads in local newspapers as well.
Advancement Possibilities and Employment Outlook
Banks prefer to promote their employees rather than hire new
workers for jobs that require experience. Clerks frequently become
tellers or supervisors. Many banks encourage their employees to
further their education at night.
According to the U.S. Bureau of Labor Statistics, employment
of bank clerks was expected to decline through the year 2014, be-
cause many banks are electronically automating their systems and
eliminating paperwork as well as many clerical tasks. Workers with
knowledge of data processing and computers will have the best
opportunities. In addition to jobs created through expansion, ope-
nings at the clerical level often occur as workers move up to posi-
tions of greater responsibility.
Working Conditions
Although banks usually provide a pleasant working atmosphe-
re, clerks often work alone, at times performing repetitive tasks.
Bank clerks generally work between thirty-five and forty hours per
week, but they may be expected to take on evening and Saturday
shifts depending on bank hours.
Earnings and Benefits
The salaries of bank clerks vary widely depending on the size
and location of the bank and the clerk’s experience. According to
the Bureau of Labor Statistics, median salaries ranged from $23,317
to $27,310 per year in 2004 depending on experience and title. Ge-
nerally, loan clerks are on the high end of this range, whereas gene-
ral office clerks are on the lower end.
Banks typically offer their employees excellent benefits. Besi-
des paid vacations and more than the usual number of paid ho-
lidays, employees may receive health and life insurance and par-
ticipate in pension and profit-sharing plans. Some banks provide
financial aid so that workers can continue their education.
Available at: <http://careers.stateuniversity.com/pages/151/
Bank-Clerk.html>. Retrieved on: Aug. 22, 2017. Adapted.
 LÍNGUA INGLESA
In “Candidates can also check Internet job sites and the classi-
fied ads in local newspapers as well”, the modal verb can is repla-
ced, without change in meaning, by
(A) should
(B) must
(C) will
(D) may
(E) need
9.CESGRANRIO - Profissional Petrobras de Nível Superior (PE-
TROBRAS)/Enfermagem do Trabalho/2018 (e mais 14 concursos)
Clean energy: Experts outline how governments can success-
fully invest before it’s too late
Governments need to give technical experts more autonomy
and hold their nerve to provide more long-term stability when in-
vesting in clean energy, argue researchers in climate change and
innovation policy in a new paper published today.
Writing in the journal Nature, the authors from UK and US insti-
tutions have set out guidelines for investment based on an analysis
of the last twenty years of “what works” in clean energy research
and innovation programs.
Their six simple “guiding principles” also include the need to
channel innovation into the private sector through formal tech
transfer programs, and to think in terms of lasting knowledge cre-
ation rather than ‘quick win’ potential when funding new projects.
The authors offer a stark warning to governments and poli-
cymakers: learn from and build on experience before time runs out,
rather than constantly reinventing aims and processes for the sake
of political vanity.
“As the window of opportunity to avert dangerous climate
change narrows, we urgently need to take stock of policy initiatives
around the world that aim to accelerate new energy technologies
and stem greenhouse gas emissions,” said Laura Diaz Anadon, Pro-
fessor of Climate Change Policy at the University of Cambridge.
“If we don’t build on the lessons from previous policy successes
and failures to understand what works and why, we risk wasting
time and money in a way that we simply can’t afford,” said Anadon,
who authored the new paper with colleagues from the Harvard Ke-
nnedy School as well as the University of Minnesota’s Prof Gabriel
Chan.
Public investments in energy research have risen since the lows
of the mid-1990s and early 2000s. OECD members spent US$16.6
billion on new energy research and development (R&D) in 2016
compared to $10b in 2010. The EU and other nations pledged to
double clean energy investment as part of 2015’s Paris Climate
Change Agreement.
Recently, the UK government set out its own Clean Growth
Strategy, committing £2.5 billion between 2015 and 2021, with hun-
dreds of million to be invested in new generations of small nuclear
power stations and offshore wind turbines.
However, Anadon and colleagues point out that government
funding for energy innovation has, in many cases, been highly vola-
tile in the recent past: with political shifts resulting in huge budget
fluctuations and process reinventions in the UK and US.
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a solução para o seu concurso!
For example, the research team found that every single year
between 1990 and 2017, one in five technology areas funded by
the US Department of Energy (DoE) saw a budget shift of more than
30% up or down. The Trump administration’s current plan is to slash
2018’s energy R&D budget by 35% across the board.
“Experimentation has benefits, but also costs,” said Anadon.
“Researchers are having to relearn new processes, people and pro-
grammes with every political transition -- wasting time and effort
for scientists, companies and policymakers.”
“Rather than repeated overhauls, existing programs should be
continuously evaluated and updated. New programs should only be
set up if they fill needs not currently met.”
More autonomy for project selection should be passed to acti-
ve scientists, who are “best placed to spot bold but risky opportuni-
ties that managers miss,” say the authors of the new paper.
They point to projects instigated by the US National Labs pro-
ducing more commercially-viable technologies than those dictated
by DoE headquarters — despite the Labs holding a mere 4% of the
DoE’s overall budget.
The six evidence-based guiding principles for clean energy in-
vestment are:
Give researchers and technical experts more autonomy and in-
fluence over funding decisions.
Build technology transfer into research organisations.
Focus demonstration projects on learning.
Incentivise international collaboration.
Adopt an adaptive learning strategy.
Keep funding stable and predictable.
From US researchers using the pace of Chinese construction
markets to test energy reduction technologies, to the UK govern-
ment harnessing behavioural psychology to promote energy effi-
ciency, the authors highlight examples of government investment
that helped create or improve clean energy initiatives across the
world.
“Let’s learn from experience on how to accelerate the transi-
tion to a cleaner, safer and more affordable energy system,” they
write.
Available at: <http://www.sciencedaily. com relea-
ses/2017/12/171206132223.htm>. Retrieved on: 28 Dec 2017. Adap-
ted.
In the fragment of Text “Rather than repeated overhauls, exis-
ting programs should be continuously evaluated and updated”,
should be expresses a(n)
(A) strong ability
(B) vague necessity
(C) weak probability
(D) future permission
(E) strong recommendation
81
 LÍNGUA INGLESA
10.CESGRANRIO - Profissional Petrobras de Nível Superior (PE-
TROBRAS)/Medicina do Trabalho/2017
Text
Oil
Overview
The oil industry has a less-than-stellar environmental record in
general, but it becomes even worse in tropical rainforest regions,
which often contain rich deposits of petroleum. The most notorious
examples of rainforest havoc caused by oil firms are Shell Oil in Ni-
geria and Texaco in Ecuador. The operations run by both companies
degraded the environment and affected local and indigenous peo-
ple by their activities. The Texaco operation in Ecuador was respon-
sible for spilling some 17 million gallons of oil into the biologically
rich tributaries of the upper Amazon, while in the 1980s and 1990s
Shell Oil cooperated with the oppressive military dictatorship in Ni-
geria in the suppression and harassment of local people.
Action
The simplest and most reliable way to mitigate damage from oil
operations would be to prohibit oil extraction in the tropical rainfo-
rest. But that is unlikely given the number of tropical countries that
produce oil and the wealth of oil deposits located in forest areas.
Thus the focus is on reducing pollution and avoiding spills through
better pipeline management, reinjection techniques, and halting
methane flaring. Limiting road development and restricting access
can help avoid deforestation associated with settlement.
Biofuels
The energy and technology sectors are investing heavily in al-
ternatives to conventional fossil fuels, but early efforts to use crop-
-based biofuels have had serious environmental consequences.
While some believed biofuels—fuels that are derived from
biomass, including recently living organisms like plants or their me-
tabolic byproducts like cow manure— would offer environmental
benefits over conventional fossils fuels, the production and use of
biofuels derived from palm oil, soy, corn, rapeseed, and sugar cane
have in recent years driven up food prices, promoted large-scale
deforestation, depleted water supplies, worsened soil erosion, and
lead to increased air and water pollution. Still, there is hope that the
next generation of biofuels, derived from farm waste, algae, and na-
tive grasses and weeds, could eliminate many of the worse effects
seen during the current rush into biofuels.
Efficiency
Good old-fashioned oil conservation is effective in reducing de-
mand for oil products. After the first OPEC embargo in 1973, the
United States realized the importance of oil efficiency and initiated
policies to do away with wasteful practices. By 1985, the U.S. was
25 percent more energy efficient and 32 percent more oil efficient
than in 1973. Of course the U.S. was upstaged by the Japanese who
in the same period improved their energy efficiency by 31 percent
and their oil efficiency by 51 percent. Today the importance of oil to
the economy is still diminishing. Despite the 51 percent growth in
the American economy between 1990 and 2004, carbon emissions
only increased 19% suggesting that those who insist that economic
growth and carbon dioxide emissions move in tandem are wrong.
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a solução para o seu concurso!
Develop new technology
The developed world can seek alternative methods to oil explo-
ration, by developing new technologies that rely less on processes
that are ecologically damaging. For example, compressed natural
gas is a cleaner-burning fuel than gasoline, is already used in some
cars, and is available in vast quantities. Electric cars are potentially
even more environmentally sound.
To encourage investment in research and development of “gre-
ener” technologies, governments can help by eliminating subsidies
for the oil and gas industry and imposing higher taxes on heavy
polluters. While governments will play a role in cleaner-energy de-
velopment, it is likely that the private sector will provide most of
the funding and innovation for new energy projects. Venture capital
firms and corporations have put billions into new technologies since
the mid-2000s, while corporations are getting on board as well.
As experiences with biofuels have shown, there are often
downsides to alternative energy sources. For example, hydroelec-
tric projects have destroyed river systems and flooded vast areas
of forests. Thus when undertaking any large-scale energy project —
whether it’s wind, solar, tidal, geothermal, or something else — it is
important to conduct a proper assessment of its impact.
Conclusion
Admittedly, there are many challenges facing sustainable use of
tropical rainforests. In arriving at a solution many issues must be ad-
dressed, including the resolution of conflicting claims to land consi-
dered to be in the public domain; barriers to markets; the assurance
of sustainable development without overexploitation in the face of
growing demand for forest products; determination of the best way
to use forests; and the consideration of many other factors.
Almost none of these economic possibilities can become re-
alities if the rainforests are completely stripped. Useful products
cannot be harvested from species that no longer exist, just as eco-
-tourists will not visit the vast stretches of wasteland that were once
lush forest. Thus some of the primary rainforests must be salvaged
for sustainable development to be at all successful.
Available at: <http://rainforests.mongabay.com/1013.htm>. Retrieved
on: Aug, 10th, 2017. Adapted.
In the sentence of Text “Today the importance of oil to the eco-
nomy is still diminishing”, the verb form is diminishing indicates
(A) a habitual present action
(B) a concluded past action
(C) a prediction for the future
(D) an action in progress
(E) an action in progress in the past
11.CESGRANRIO - Técnico em Regulação de Petróleo e Deriva-
dos, Álcool Combustível e Gás Natural (ANP)/Geral/2016 (e mais 1
concurso)
Obama Rejects Keystone XL Pipeline
Why Keystone XL Is Dead
President Obama announced Friday morning that he has de-
nied TransCanada’s permit application to build the Keystone XL oil
pipeline in the U.S.
 LÍNGUA INGLESA
“The State Department has decided that the Keystone XL pi-
peline would not serve the national interest of the United States,”
Obama said. “I agree with that decision.”
Obama said America is a global leader on taking action on cli-
mate change, and approving Keystone XL would have undercut that
leadership. Some crude oil needs to be left in the ground to keep
the climate from warming further, and rejecting Keystone XL will
help meet that goal, he said.
Among the reasons for rejecting Keystone XL, Obama said the
pipeline would not make a meaningful long-term contribution to
the U.S. economy, nor would it increase U.S. energy security or help
to lower gas prices, which have already declined dramatically over
the last year.
TransCanada said in a statement that it “would review all of its
options in light of a permit denial for Keystone XL,” including the
possibility of filing a new permit application for a pipeline.
“TransCanada and its shippers remain absolutely committed to
building this important energy infrastructure project,” TransCanada
CEO Russ Girling said in a statement.
State Department officials said at a news conference Friday
that TransCanada is free to apply for a new permit to build a cross-
-border pipeline and it is up to the company to do so.
The $8 billion Keystone XL pipeline was slated to stretch 1,179
miles from east-central Alberta, Canada, to the Texas Gulf Coast.
It would transport 830,000 barrels of crude oil per day from the
Canadian tar sands to refineries near Houston. Proposed in 2008,
the 875-mile section between the Canadian border and Steele City,
Neb., needed State Department approval because it crossed an in-
ternational border.
Other parts of TransCanada’s Keystone Project between central
Nebraska and Texas have already been built and are carrying tar
sands oil to refineries along the Gulf Coast today. Environmental
advocates have rallied against the unbuilt portion and urged the
Obama administration to reject it, saying emissions from the pro-
duction and burning of tar sands oil it would carry could worsen
climate change.
The U.S. Environmental Protection Agency calculated that the
tar sands oil the pipeline would carry is highly damaging to the cli-
mate, emitting about 1.3 billion more tons of greenhouse emissions
over the pipeline’s 50-year lifespan than if it were carrying conven-
tional crude oil. The production of tar sands oil releases 17 percent
more CO2 into the atmosphere than the average barrel of crude oil
produced elsewhere, according to the State Department.
“Construction of the Keystone XL pipeline would be inconsis-
tent with stabilizing global warming below dangerous levels,” Penn
State University climate scientist Michael Mann said. “I am pleased
that the administration has made good on their promise to take
seriously the task of acting on climate by rejecting the construction
of the pipeline.”
Available at: <http://www.scientifi camerican.com/article/obama-
rejects-keystone-xl-pipeline/>. Retrieved on: Nov. 10th, 2015. Adapted
Editora
a solução para o seu concurso!
In the fragment of the text “Among the reasons for rejecting
Keystone XL, Obama said the pipeline would not make a meaningful
long-term contribution to the U.S. economy, nor would it increase
U.S. energy security or help to lower gas prices, which have already
declined dramatically over the last year”, the pronoun which refers
to
(A) U.S. economy
(B) U.S. energy security
(C) pipeline
(D) gas prices
(E) long-term contribution
12.CESGRANRIO - Auditor Júnior (TRANSPETRO)/2016
Transportation in Geography
The world is obviously not a place where features such as re-
sources, people and economic activities are randomly distributed;
there is a logic, or an order, to spatial distribution. Geography seeks
to understand the spatial order of things as well as their interac-
tions, particularly when the spatial order is less evident. Transpor-
tation is one element of this spatial order as it is at the same time
influenced by geography as well as having an influence on it. For
instance, the path followed by a road is influenced by regional eco-
nomic and physical attributes, but once constructed the same road
will shape future regional developments.
Transportation is of relevance to geography for two main re-
asons. First, transport infrastructures, terminals, modes and ne-
tworks occupy an important place in space and constitute the
basis of a complex spatial system. Second, since geography seeks
to explain spatial relationships, transport networks are of specific
interest because they are the main physical support of these inte-
ractions.
Transport geography, as a discipline, emerged as a branch of
economic geography in the second half of the twentieth century.
In earlier considerations, particularly in commercial geography (late
19th and early 20th century), transportation was an important fac-
tor behind the economic representations of the geographic spa-
ce, namely in terms of the location of economic activities and the
monetary costs of distance. These cost considerations became the
foundation of several geographical theories such as central places
and location analysis. The growing mobility of passengers and frei-
ght justified the emergence of transport geography as a specialized
field of investigation.
In the 1960s, transport had to be formalized as key factors in
location theories and transport geography began to rely increasin-
gly on quantitative methods, particularly over network and spatial
interactions analysis. However, from the 1970s, technical, political
and economic changes challenged the centrality of transportation
in many geographical and regional development investigations. The
strong spatial anchoring effect of high transportation costs receded
and decentralization was a dominant paradigm that was observed
within cities (suburbanization), but also within regions. The spatial
theory foundations of transport geography, particularly the friction
of distance, became less relevant, or less evident, in explaining so-
cioeconomic processes. As a result, transportation became under-
represented in economic geography in the 1970s and 1980s, even
if the mobility of people and freight and low transport costswere
considered as important factors behind the globalization of trade
and production.
83
 LÍNGUA INGLESA
Since the 1990s, transport geography has received renewed
attention with new realms of investigation. The issues of mobili-
ty, production and distribution became interrelated in a complex
geographical setting where the local, regional and global became
increasingly blurred through the development of new passengers
and freight transport systems (Hoyle and Knowles, 1998). For ins-
tance, suburbanization resulted in an array of challenges related
to congestion and automobile dependency. Rapid urbanization in
developing economies underlined the challenges of transport in-
frastructure investment for private as well as collective uses. Glo-
balization supported the development of complex air and maritime
transportation networks, many of which supporting global supply
chains and trade relations across long distances. The role of infor-
mation and communication technologies was also being felt, often
as a support or as an alternative to mobility. All of the above were
linked with new and expanded mobilities of passengers, freight and
information.
Adapted from: <https://people.hofstra.edu/geotrans/eng/ch1en/
conc1en/ch1c1en.html>. Retrieved on: Jan. 9th, 2015.
In the fragment “In the 1960s, transport had to be formalized
as key factors in location theories”, the modal verb had to implies
an idea of
(A) advice
(B) possibility
(C) probability
(D) prediction
(E) necessity
13.CESGRANRIO - Auditor Júnior (TRANSPETRO)/2016
Transportation in Geography
The world is obviously not a place where features such as re-
sources, people and economic activities are randomly distributed;
there is a logic, or an order, to spatial distribution. Geography seeks
to understand the spatial order of things as well as their interac-
tions, particularly when the spatial order is less evident. Transpor-
tation is one element of this spatial order as it is at the same time
influenced by geography as well as having an influence on it. For
instance, the path followed by a road is influenced by regional eco-
nomic and physical attributes, but once constructed the same road
will shape future regional developments.
Transportation is of relevance to geography for two main re-
asons. First, transport infrastructures, terminals, modes and ne-
tworks occupy an important place in space and constitute the
basis of a complex spatial system. Second, since geography seeks
to explain spatial relationships, transport networks are of specific
interest because they are the main physical support of these inte-
ractions.
Transport geography, as a discipline, emerged as a branch of
economic geography in the second half of the twentieth century.
In earlier considerations, particularly in commercial geography (late
19th and early 20th century), transportation was an important fac-
tor behind the economic representations of the geographic spa-
ce, namely in terms of the location of economic activities and the
monetary costs of distance. These cost considerations became the
foundation of several geographical theories such as central places
and location analysis. The growing mobility of passengers and frei-
ght justified the emergence of transport geography as a specialized
field of investigation.
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a solução para o seu concurso!
In the 1960s, transport had to be formalized as key factors in
location theories and transport geography began to rely increasin-
gly on quantitative methods, particularly over network and spatial
interactions analysis. However, from the 1970s, technical, political
and economic changes challenged the centrality of transportation
in many geographical and regional development investigations. The
strong spatial anchoring effect of high transportation costs receded
and decentralization was a dominant paradigm that was observed
within cities (suburbanization), but also within regions. The spatial
theory foundations of transport geography, particularly the friction
of distance, became less relevant, or less evident, in explaining so-
cioeconomic processes. As a result, transportation became under-
represented in economic geography in the 1970s and 1980s, even
if the mobility of people and freight and low transport costswere
considered as important factors behind the globalization of trade
and production.
Since the 1990s, transport geography has received renewed
attention with new realms of investigation. The issues of mobili-
ty, production and distribution became interrelated in a complex
geographical setting where the local, regional and global became
increasingly blurred through the development of new passengers
and freight transport systems (Hoyle and Knowles, 1998). For ins-
tance, suburbanization resulted in an array of challenges related
to congestion and automobile dependency. Rapid urbanization in
developing economies underlined the challenges of transport in-
frastructure investment for private as well as collective uses. Glo-
balization supported the development of complex air and maritime
transportation networks, many of which supporting global supply
chains and trade relations across long distances. The role of infor-
mation and communication technologies was also being felt, often
as a support or as an alternative to mobility. All of the above were
linked with new and expanded mobilities of passengers, freight and
information.
Adapted from: <https://people.hofstra.edu/geotrans/eng/ch1en/
conc1en/ch1c1en.html>. Retrieved on: Jan. 9th, 2015.
In the fragment from the text “Globalization supported the de-
velopment of complex air and maritime transportation networks,
many of which supporting global supply chains and trade relations
across long distances”, the word which refers to
(A) chains
(B) relations
(C) networks
(D) globalization
(E) transportation
14.CESGRANRIO - Segundo Oficial (TRANSPETRO)/Máqui-
nas/2016 (e mais 1 concurso)
From Security to Efficiency: Modern Vessel Tracking
More so than many other fields of business, the maritime in-
dustry is focused on cost, which in turn gives the appearance of
being conservative towards technology. Certainly, we have tech-
nical ships magnificently operating with equipment that wouldn’t
look out of place in a NASA lab, but generally, it can take decades for
a technology to become mainstream. Unless it becomes mandated
by the IMO (International Maritime Organization). Vessel tracking is
a partial exception to the rule though, with many fleet owners rea-
lizing its potential for more cost-effective operation and personnel
security.
 LÍNGUA INGLESA
Knowing the exact position of all vessels in a fleet, in a softwa-
re solution designed to fit with your own logistical processes, can
significantly improve efficiency. If a ship arrives early or late, more
often than not there will be an associated cost. If this can be iden-
tified during transit then the early or late arrival can be negated or
at least planned for. Likewise, if by knowing the positions of your
fleet of workboats means that you can route the closest vessel to
the next job, then significant fuel cost savings can be made. With
modern tracking systems, the way data is used is just as important
as knowing where a vessel is at all times. But there are countless
ways to apply the data to the benefit of efficiency for a single ship
or fleet. So providing easy and reliable access to position reports is
essential.
A new tracking unit
RockFLEET is an advanced new tracking unit for the professio-
nal maritime environment. During its design phase, the team deci-
ded that in order for the position data it provides to be of the most
use, as well as being available via Rock Seven’s own fleet viewer
‘The Core,’ it must also be available in any software system the user
chooses. Using a standards-based API (Application Programming
Interface.), the customer can integrate tracking data from RockFLE-
ET into their own applications. Typically this means that RockFLEET
tracked assets can be added to existing fleet management softwa-
re, which invariably is designed around an owner or operators own
logistics.
With precise vessel location data available, the opportunities
are unlimited and only down to the creativity of the user. For ins-
tance, a current Rock Seven customer uses location data to manage
payroll of personnel. Essentially, personnel get paid different amou-
nts depending on whether the ship is at sea, in international waters,
in port or transiting regions with high piracy incidents.
RockFLEET, a unique device
The above user is a private security company involved in an-
ti-piracy operations. It actually gets location data using RockSTAR,
the handheld version of RockFLEET, which is a new fixed unit that
can be fitted anywhere on board. Completely waterproof and with
no moving parts, it is a robust, ultra-compact (13cm diameter/4cm
high) device with multiple mounting options. The physical design
of RockFLEET was in part driven by the security challenges faced by
vessels facing the issues of modern piracy.
The unit itself is designed to look anonymous; as standard
there’s no name on the outside. It works from ship’s power, but it
uniquely has a backup battery inside. Which is important should a
vessel be hijacked and the main power cut.
Knowing the location of all friendly vessels in a region is vital to
organisations with a stake in ensuring safe passage through known
piracy hotspots. With an operational vessel/fleet tracking system,
ship owners and fleet managers will know where their ships are at
all times. This information can be fed to authorities, private anti-
-piracy companies and the naval forces patrolling piracy hotspots
to build a clear, near real-time picture for domain awareness. The
value of this information should a vessel be hijacked is obvious:
knowing the last whereabouts of a vessel provides responders with
a starting point should a hijacked vessel’s tracking system be disa-
bled by pirates.
Editora
a solução para o seu concurso!
Today’s pirates know that many commercial vessels are tracked,
especially those would be targets sailing in what are known to be hosti-
le waters. So disabling vessel tracking equipment on board is a sensible
action for said pirates after a hijacked ship’s crew have been subdued
and because most tracking units are powered by the vessel, finding and
cutting the power supply isn’t hard. RockFLEET, however, is the only
device of its kind with an internal battery backup, so it can continue to
transmit position for up to two weeks if external power is cut.
With facility to mount covertly, this makes it especially suitable
for vessels traversing piracy hotspots.
Available at: <http://maritime-connector.com/from- security-toeffi
ciency-modern-vessel-tracking/>. Retrieved on: Jan, 7th, 2015. Adap-
ted.
The boldfaced verb conveys the idea of hypothesis in
(A) “More so than many other fields of business, the maritime
industry is focused on cost”
(B) “more often than not there will be an associated cost”
(C) “it must also be available in any software system the user
chooses”
(D) “The value of this information should a vessel be hijacked
is obvious”
(E) “so it can continue to transmit position for up to two weeks”
15..CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2015/1
Why Millennials Don’t Like Credit Cards
by Holly Johnson
Cheap, easy credit might have been tempting to young people
in the past, but not to today’s millennials. According to a recent
survey by Bankrate of over 1,161 consumers, 63% of adults ages 18
to 29 live without a credit card of any kind, and another 23% only
carry one card.
The Impact of the Great Recession
Research shows that the environment millennials grew up in
might have an impact on their finances. Unlike other generations,
millennials lived through economic hardships during a time when
their adult lives were beginning. According to the Bureau of Labor
Statistics, the Great Recession caused millennials to stray from his-
toric patterns when it comes to purchasing a home and having chil-
dren, and a fear of credit cards could be another symptom of the
economic environment of the times.
And there’s much data when it comes to proving that millen-
nials grew up on shaky economic ground. The Pew Research Center
reports that 36% of millennials lived at home with their parents in
2012. Meanwhile, the unemployment rate for people ages 16 to 24
was 14.2% (more than twice the national rate) in early 2014, accor-
ding to the BLS. With those figures, it’s no wonder that millennials
are skittish when it comes to credit cards. It makes sense that young
people would be afraid to take on any new forms of debt.
A Generation Plagued with Student Loan Debt
But the Great Recession isn’t the only reason millennials could
be fearful of credit. Many experts believe that the nation’s student
loan debt level might be related to it. According to the Institute for
College Access & Success, 71% of millennials (or 1.3 million stu-
dents) who graduated from college in 2012 left school with at least
some student loan debt, with the average amount owed around
$29,400.
85
 LÍNGUA INGLESA
With so much debt already under their belts, millennials are
worried about adding any credit card debt to the pile. After all,
many adults with student loan debt need to make payments for ye-
ars, and even decades.
How Millennials Can Build Credit Without a Credit Card
The fact that millennials are smart enough to avoid credit card
debt is a good thing, but that doesn’t mean the decision has its
drawbacks. According to Experian, most adults need a positive cre-
dit history in order to qualify for an auto loan or mortgage. Even
worse, having no credit history is almost as bad as having a negative
credit history in some cases.
Still, there are plenty of ways millennials can build a credit his-
tory without a credit card. A few tips:
Make payments on installment loans on time. Whether it’s a
car loan, student loan or personal loan, make sure to mail in those
payments on time and pay at least the minimum amount required.
Put at least one household or utility bill in your name. Paying
your utility or household bills on time can help you build a positive
credit history.
Get a secured credit card. Unlike traditional credit cards, the
funds secured credit cards offer are backed by money the user de-
posits. Signing up for a secured card is one way to build a positive
credit history without any risk.
The fact that millennials are leery of credit cards is probably a
good thing in the long run. After all, not having a credit card is the
perfect way to stay out of credit card debt. Even though it might be
harder to build a credit history without credit cards, the vast majo-
rity of millennials have decided that the plastic just isn’t worth it.
Available at: <http://money.usnews.com/money/blogs/my-mo-
ney/2014/11/04/why-millennials-dont-like-creditcards>. Retrieved on:
Nov. 10th, 2014. Adapted.
In the sentence of the text “Still, there are plenty of ways mil-
lennials can build a credit history without a credit card”, the quanti-
fier plenty of can be replaced, with no change in meaning, by
(A) some
(B) few
(C) a few
(D) a little
(E) lots of
16.CESGRANRIO - Profissional Petrobras de Nível Superior (PE-
TROBRAS)/Direito/2015
Millennials – The next generation of oil and gas talent
Good oil and gas talent is in short supply. Combine the so-called
“Big Shift Change” with the reduced number of students applying
for and completing STEM (Science, Technology, Engineering and
Mathematics) courses in college, and there is a serious concern
about where the next generation of industry talent will come from.
As oil and gas companies bring in new talent to meet staffing
demands, CEB research shows that five-in-six hiring managers be-
lieve their new graduate hires present a lack of the skills and know-
ledge they consider necessary. But rather than changing their hiring
strategies to find candidates with the potential to learn and develop
those skills and knowledge, many companies continue to waste mo-
ney on ineffective and poorly targeted recruitment programs. As a
result, these companies are forced to replace a growing percentage
of their graduate hires within the first year.
Editora
86
86
a solução para o seu concurso!
One thing is for certain – millennials, or workers born between
1980 and 2000, will be a critical part of the oil and gas workforce of
tomorrow. So how can today’s oil and gas leaders find strong mil-
lennial talent who make an impact quickly? We’ve identified several
tips for companies that want to see greater return on investment
for millennial recruitment.
1. Broaden your net beyond only those with top grades and use
objective assessments
Strong academic performers aren’t always those who will per-
form best in the job. Recruiting from good schools and evaluating
academic performance will always be important, and every com-
pany wants to hire smart people. However, grades are not a perfect
measure of how smart someone is, and they do not necessarily re-
flect all the characteristics that make a person successful on the job.
The job candidate with a 3.1 GPA who worked full-time while going
to school may have demonstrated drive, motivation, time manage-
ment and resourcefulness – all of which are beneficial on the job.
This person can be just as qualified as a top student. Using objective
assessments to measure employability – a comprehensive evalua-
tion of hard and soft skills and overall potential – improves the odds
of finding the right hires for the business.
2. Use, but don’t overestimate, social media
Unsurprisingly, millennials are more likely than any other ge-
neration to use social media to learn about organizations. None-
theless, less than a third actually trust the information they receive
through social channels. Regardless of generation, job seekers place
the most trust in personal connections such as friends and family,
so continue to invest in traditional channels such as on-campus
recruiting, job fairs, and referral programs. Using technology and
social media in the recruiting process is important, but they should
supplement and enhance existing efforts rather than replace them.
3. Understand millennial motivations
To attract the best millennial workers, understand what moti-
vates them. Our research shows this generation is actually motiva-
ted by opportunities to develop and grow, demonstrate the talents
they have, and move up in the company, rather than by salary. Inci-
dentally, other generations are interested in these things too, and
showing a commitment to developing employees will help retain
existing employees as well as attract new ones.
4. Remember that new hires don’t always have to be work-re-
ady
Graduate hires may not have the necessary skills to be success-
ful on day one. When casting a wider net to find new talent, look for
ways to assess candidates’ capacity to learn, drive for achievement
and ability to work effectively with others. There is an increased
likelihood that candidates with high measures in those areas can
develop into successful employees, even if they do not possess the
full range of technical knowledge and skills when hired. Once they
are hired, identify and invest in developing the skills that graduates
need to flourish in the job today and prepare for future roles.
5. Avoid recruiting simply to fill vacancies
Successful companies find a balance between responding to
management demands to fill current vacancies and securing the
right people to meet long-term business needs. Openings will alwa-
ys need to be filled, but the urgency to hire for today’s vacancies
should be tempered with the goal of hiring people who will grow
with the organization. Many successful oil and gas companies are
hiring for fit with the overall company rather than for a specific job.
 LÍNGUA INGLESA
A talented engineer with strong capacity for learning and potential
for growth is someone worth investing in, even if a perfect role isn’t
available at the present time.
6. Offer diverse experiences
A common myth about millennials is that they are only looking
to stay with a given company for a short time before moving on.
However, our research shows that millennials view employment
stability as very important but they are also looking for varied ex-
periences. By offering diverse career experiences and clarifying the
benefit of moves with the organization, millennials will be more li-
kely to stay in one place.
With a growing need for new talent in the sector, most oil and
gas companies will feel pressure to hire new millennial employe-
es as rapidly as possible. However, making incorrect assumptions
about how millennials think and hiring for short-term rather than
long-term goals will be ineffective. Companies will see the most
success in attracting top millennial talent by taking a more though-
tful, objective and company-specific approach to hiring.
Available at: <http://www.pennenergy.com/articles/pennenergy/
2014/10/millennials-the-next-generation-of-oil-and-gas-talent.html>.
Retrieved on: Apr. 30th, 2015. Adapted.
In the fragment of Text “We’ve identified several tips for com-
panies that want to see greater return on investment for millennial
recruitment”, the verb form in bold indicates that the
(A) identification of the tips happened last year.
(B) identification of the tips will soon be finished.
(C) identification of the tips is an ongoing process.
(D) results of the identification of the tips are important now.
(E) results of the identification of the tips were considered im-
portant in the past.
17..CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2015/2
Financial System
People have virtually unlimited needs, but the economic re-
sources to supply those needs are limited. Therefore, the greatest
benefit of an economy is to provide the most desirable consumer
goods and services in the most desirable amounts - what is known
as the efficient allocation of economic resources. To produce these
consumer goods and services requires capital in the form of labor,
land, capital goods used to produce a desired product or service,
and entrepreneurial ability to use these resources together to the
greatest efficiency in producing what consumers want most. Real
capital consists of the land, labor, tools and machinery, and entre-
preneurial ability to produce consumer goods and services, and to
acquire real capital costs money.
The financial system of an economy provides the means to col-
lect money from the people who have it and distribute it to those
who can use it best. Hence, the efficient allocation of economic re-
sources is achieved by a financial system that allocates money to
those people and for those purposes(c) that will yield the greatest
return(d).
The financial system is composed of the products and servi-
ces(e) provided by financial institutions(a), which include banks,
insurance companies, pension funds, organized exchanges, and
the many other companies(b) that serve to facilitate economic
transactions. Virtually all economic transactions are effected by
one or more of these financial institutions. They create financial
Editora
a solução para o seu concurso!
instruments, such as stocks and bonds, pay interest on deposits,
lend money to creditworthy borrowers, and create and maintain
the payment systems of modern economies.
These financial products and services are basedon the following
fundamental objectives of any modern financial system:
to provide a payment system;
to give money time value;
to offer products and services to reduce financial risk or to
compensate risk-taking for desirableobjectives;
to collect and disperse information that allows the most effi-
cient allocation of economic resources;
to create and maintain financial markets that provide prices,
which indicates how well investments are performing, which also
determines the subsequent allocation of resources, and to maintain
economic stability.
Available at: <http://thismatter.com/money/banking/ finan-
cial-system.htm>. Retrieved on: July 27th, 2015. Adapted.
The relative pronoun which in the fragment of the text “which
include banks, insurance companies, pension funds, organized ex-
changes, and the many other companies” refers to
(A) financial institutions
(B) other companies
(C) purposes
(D) return
(E) products and services
18.CESGRANRIO - Profissional Júnior (BR)/Administração/2015
(e mais 13 concursos)
Natural gas waits for its moment
Paul Stenquist
Cars and trucks powered by natural gas make up a significant
portion of the vehicle fleet in many parts of the world. Iran has
more than two million natural gas vehicles on the road. As of 2009,
Argentina had more than 1.8 million in operation and almost 2,000
natural gas filling stations. Brazil was not far behind. Italy and Ger-
many have substantial natural gas vehicle fleets. Is America next?
With natural gas in plentiful supply at bargain prices in the Uni-
ted States, issues that have limited its use in cars are being rethou-
ght, and its market share could increase, perhaps substantially.
According to Energy Department Price Information from July,
natural gas offers economic advantages over gasoline and diesel
fuels. If a gasoline-engine vehicle can take you 40 miles on one
gallon, the same vehicle running on compressed natural gas can do
it for about $1.50 less at today’s prices. To that savings add lower
maintenance costs. A study of New York City cabs running on na-
tural gas found that oil changes need not be as frequent because
of the clean burn of the fuel, and exhaustsystem parts last longer
because natural gas is less corrosive than other fuels.
Today, those economic benefits are nullified by the initial cost
of a natural gas vehicle — 20 to 30 percent more than a comparab-
le gasoline-engine vehicle. But were production to increase signifi-
cantly, economies of scale would bring prices down. In an interview
by phone, Jon Coleman, fleet sustainability manager at the Ford
Motor Company, said that given sufficient volume, the selling price
of natural gas vehicles could be comparable to that of conventional
vehicles.
87
 LÍNGUA INGLESA
It may be years before the economic benefits of natural gas
vehicles can be realized, but the environmental benefits appear to
be immediate. According to the Energy Department’s website, na-
tural gas vehicles have smaller carbon footprints than gasoline or
diesel automobiles, even when taking into account the natural gas
production process, which releases carbon-rich methane into the
atmosphere.
The United States government appears to favor natural gas as
a motor vehicle fuel. To promote the production of vehicles with
fewer carbon emissions, it has allowed automakers to count cer-
tain vehicle types more than once when calculating their Corporate
Average Fuel Economy, under regulations mandating a fleet average
of 54.5 miles per gallon by 2025. Plug-in hybrids and natural gas
vehicles can be counted 1.6 times under the CAFE standards, and
electric vehicles can be counted twice.
Adapting natural gas as a vehicle fuel introduces engineering
challenges. While the fuel burns clean, it is less energy dense than
gasoline, so if it is burned in an engine designed to run on conven-
tional fuel, performance and efficiency are degraded.
But since natural gas has an octane rating of 130, compared
with 93 for the best gasoline, an engine designed for it can run with
very high cylinder pressure, which would cause a regular gasoline
engine to knock from premature ignition. More cylinder pressure
yields more power, and thus the energy-density advantage of gaso-
line can be nullified.[...]
Until the pressurized fuel tanks of natural gas vehicles can be
easily and quickly refueled, the fleet cannot grow substantially. The
number of commercial refueling stations for compressed natural
gas has been increasing at a rate of 16 percent yearly, the Energy
Department says. And, while the total is still small, advances in re-
fueling equipment should increase the rate of expansion. Much of
the infrastructure is already in place: America has millions of miles
of natural gas pipeline. Connecting that network to refueling equi-
pment is not difficult.
Although commercial refueling stations will be necessary to
support a substantial fleet of natural gas vehicles, home refueling
may be the magic bullet that makes the vehicles practical. Electric
vehicles depend largely on home charging and most have less than
half the range of a fully fueled natural gas vehicle. Somecompressed
natural gas home refueling products are available, but they can cost
as much as $5,000.
Seeking to change that, the Energy Department has awarded
grants to a number of companies in an effort to develop affordable
home-refueling equipment.
[...]
Available at: <http://www.nytimes.com/2013/10/30/automobiles/
natural-gas-waits-for-its-moment.html?page wanted=all&module=Se-
arch&mabReward=relbias%3A r%2C%7B%222%22%3A%22RI%3A18%
22%7D>. Retrieved on: Sept 3rd, 2014. Adapted.
In the statement “As of 2009, Argentina had more than 1.8
million in operation and almost 2,000 natural gas filling stations”,
the expression as of means:
(A) In 2009
(B) Since 2009
(C) Around 2009
Editora
88
88
a solução para o seu concurso!
(D) Before 2009
(E) Comparing to 2009
19.CESGRANRIO - Profissional Júnior (BR)/Administração/2015
(e mais 13 concursos)
Natural gas waits for its moment
Paul Stenquist
Cars and trucks powered by natural gas make up a significant
portion of the vehicle fleet in many parts of the world. Iran has
more than two million natural gas vehicles on the road. As of 2009,
Argentina had more than 1.8 million in operation and almost 2,000
natural gas filling stations. Brazil was not far behind. Italy and Ger-
many have substantial natural gas vehicle fleets. Is America next?
With natural gas in plentiful supply at bargain prices in the Uni-
ted States, issues that have limited its use in cars are being rethou-
ght, and its market share could increase, perhaps substantially.
According to Energy Department Price Information from July,
natural gas offers economic advantages over gasoline and diesel
fuels. If a gasoline-engine vehicle can take you 40 miles on one
gallon, the same vehicle running on compressed natural gas can do
it for about $1.50 less at today’s prices. To that savings add lower
maintenance costs. A study of New York City cabs running on na-
tural gas found that oil changes need not be as frequent because
of the clean burn of the fuel, and exhaustsystem parts last longer
because natural gas is less corrosive than other fuels.
Today, those economic benefits are nullified by the initial cost
of a natural gas vehicle — 20 to 30 percent more than a comparab-
le gasoline-engine vehicle. But were production to increase signifi-
cantly, economies of scale would bring prices down. In an interview
by phone, Jon Coleman, fleet sustainability manager at the Ford
Motor Company, said that given sufficient volume, the selling price
of natural gas vehicles could be comparable to that of conventional
vehicles.
It may be years before the economic benefits of natural gas
vehicles can be realized, but the environmental benefits appear to
be immediate. According to the Energy Department’s website, na-
tural gas vehicles have smaller carbon footprints than gasoline or
diesel automobiles, even when taking into account the natural gas
production process, which releases carbon-rich methane into the
atmosphere.
The United States government appears to favor natural gas as
a motor vehicle fuel. To promote the production of vehicles with
fewer carbon emissions, it has allowed automakers to count cer-
tain vehicle types more than once when calculating their Corporate
Average Fuel Economy, under regulations mandating a fleet average
of 54.5 miles per gallon by 2025. Plug-in hybrids and natural gas
vehicles can be counted 1.6 times under the CAFE standards, and
electric vehicles can be counted twice.
Adapting natural gas as a vehicle fuel introduces engineering
challenges. While the fuel burns clean, it is less energy dense than
gasoline, so if it is burned in an engine designed to run on conven-
tional fuel, performance and efficiency are degraded.
 LÍNGUA INGLESA
But since natural gas has an octane rating of 130, compared
with 93 for the best gasoline, an engine designed for it can run with
very high cylinder pressure, which would cause a regular gasoline
engine to knock from premature ignition. More cylinder pressure
yields more power, and thus the energy-density advantage of gaso-
line can be nullified.[...]
Until the pressurized fuel tanks of natural gas vehicles can be
easily and quickly refueled, the fleet cannot grow substantially. The
number of commercial refueling stations for compressed natural
gas has been increasing at a rate of 16 percent yearly, the Energy
Department says. And, while the total is still small, advances in re-
fueling equipment should increase the rate of expansion. Much of
the infrastructure is already in place: America has millions of miles
of natural gas pipeline. Connecting that network to refueling equi-
pment is not difficult.
Although commercial refueling stations will be necessary to
support a substantial fleet of natural gas vehicles, home refueling
may be the magic bullet that makes the vehicles practical. Electric
vehicles depend largely on home charging and most have less than
half the range of a fully fueled natural gas vehicle. Somecompressed
natural gas home refueling products are available, but they can cost
as much as $5,000.
Seeking to change that, the Energy Department has awarded
grants to a number of companies in an effort to develop affordable
home-refueling equipment.
[...]
Available at: <http://www.nytimes.com/2013/10/30/automobiles/
natural-gas-waits-for-its-moment.html?page wanted=all&module=Se-
arch&mabReward=relbias%3A r%2C%7B%222%22%3A%22RI%3A18%
22%7D>. Retrieved on: Sept 3rd, 2014. Adapted.
The modal verb may in the fragment of the text “It may be ye-
ars before the economic benefits of natural gas vehicles can be rea-
lized” is associated with the idea of
(A) permission
(B) obligation
(C) certainty
(D) inference
(E) probability
20.CESGRANRIO - Profissional Júnior (BR)/Administração/2015
(e mais 13 concursos)
Natural gas waits for its moment
Paul Stenquist
Cars and trucks powered by natural gas make up a significant
portion of the vehicle fleet in many parts of the world. Iran has
more than two million natural gas vehicles on the road. As of 2009,
Argentina had more than 1.8 million in operation and almost 2,000
natural gas filling stations. Brazil was not far behind. Italy and Ger-
many have substantial natural gas vehicle fleets. Is America next?
With natural gas in plentiful supply at bargain prices in the Uni-
ted States, issues that have limited its use in cars are being rethou-
ght, and its market share could increase, perhaps substantially.
Editora
a solução para o seu concurso!
According to Energy Department Price Information from July,
natural gas offers economic advantages over gasoline and diesel
fuels. If a gasoline-engine vehicle can take you 40 miles on one
gallon, the same vehicle running on compressed natural gas can do
it for about $1.50 less at today’s prices. To that savings add lower
maintenance costs. A study of New York City cabs running on na-
tural gas found that oil changes need not be as frequent because
of the clean burn of the fuel, and exhaustsystem parts last longer
because natural gas is less corrosive than other fuels.
Today, those economic benefits are nullified by the initial cost
of a natural gas vehicle — 20 to 30 percent more than a comparab-
le gasoline-engine vehicle. But were production to increase signifi-
cantly, economies of scale would bring prices down. In an interview
by phone, Jon Coleman, fleet sustainability manager at the Ford
Motor Company, said that given sufficient volume, the selling price
of natural gas vehicles could be comparable to that of conventional
vehicles.
It may be years before the economic benefits of natural gas
vehicles can be realized, but the environmental benefits appear to
be immediate. According to the Energy Department’s website, na-
tural gas vehicles have smaller carbon footprints than gasoline or
diesel automobiles, even when taking into account the natural gas
production process, which releases carbon-rich methane into the
atmosphere.
The United States government appears to favor natural gas as
a motor vehicle fuel. To promote the production of vehicles with
fewer carbon emissions, it has allowed automakers to count cer-
tain vehicle types more than once when calculating their Corporate
Average Fuel Economy, under regulations mandating a fleet average
of 54.5 miles per gallon by 2025. Plug-in hybrids and natural gas
vehicles can be counted 1.6 times under the CAFE standards, and
electric vehicles can be counted twice.
Adapting natural gas as a vehicle fuel introduces engineering
challenges. While the fuel burns clean, it is less energy dense than
gasoline, so if it is burned in an engine designed to run on conven-
tional fuel, performance and efficiency are degraded.
But since natural gas has an octane rating of 130, compared
with 93 for the best gasoline, an engine designed for it can run with
very high cylinder pressure, which would cause a regular gasoline
engine to knock from premature ignition. More cylinder pressure
yields more power, and thus the energy-density advantage of gaso-
line can be nullified.[...]
Until the pressurized fuel tanks of natural gas vehicles can be
easily and quickly refueled, the fleet cannot grow substantially. The
number of commercial refueling stations for compressed natural
gas has been increasing at a rate of 16 percent yearly, the Energy
Department says. And, while the total is still small, advances in re-
fueling equipment should increase the rate of expansion. Much of
the infrastructure is already in place: America has millions of miles
of natural gas pipeline. Connecting that network to refueling equi-
pment is not difficult.
Although commercial refueling stations will be necessary to
support a substantial fleet of natural gas vehicles, home refueling
may be the magic bullet that makes the vehicles practical. Electric
vehicles depend largely on home charging and most have less than
half the range of a fully fueled natural gas vehicle. Somecompressed
natural gas home refueling products are available, but they can cost
as much as $5,000.
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 LÍNGUA INGLESA
Seeking to change that, the Energy Department has awarded
grants to a number of companies in an effort to develop affordable
ANOTAÇÕES
home-refueling equipment.
______________________________________________________
[...]
______________________________________________________
Available at: <http://www.nytimes.com/2013/10/30/automobiles/
natural-gas-waits-for-its-moment.html?page wanted=all&module=Se- ______________________________________________________
arch&mabReward=relbias%3A r%2C%7B%222%22%3A%22RI%3A18%
22%7D>. Retrieved on: Sept 3rd, 2014. Adapted. ______________________________________________________

______________________________________________________
The personal pronoun it in “so if it is burned in an engine desig-
ned to run on conventional fuel” refers to ______________________________________________________
(A) natural gas
(B) degrading fuel ______________________________________________________
(C) unconventional fuel
(D) 93-octane rating fuel ______________________________________________________
(E) more energy-dense fuel
______________________________________________________

______________________________________________________

GABARITO ______________________________________________________

______________________________________________________

_____________________________________________________
1 E
2 D _____________________________________________________
3 B ______________________________________________________
4 D
______________________________________________________
5 E
6 B ______________________________________________________
7 D ______________________________________________________
8 D
______________________________________________________
9 E
______________________________________________________
10 D
11 D ______________________________________________________
12 E ______________________________________________________
13 C
______________________________________________________
14 D
15 E ______________________________________________________

16 D ______________________________________________________
17 A
______________________________________________________
18 B
______________________________________________________
19 E
20 A ______________________________________________________

______________________________________________________

______________________________________________________

______________________________________________________

______________________________________________________

______________________________________________________

______________________________________________________
Editora
90
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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA

Conjunto dos Números Racionais (Q)

NÚMEROS INTEIROS, RACIONAIS E REAIS Números racionais são aqueles que podem ser representados
em forma de fração. O numerador e o denominador da fração preci-
sam pertencer ao conjunto dos números inteiros e, é claro, o deno-
minador não pode ser zero, pois não existe divisão por zero.
— Conjuntos Numéricos
O conjunto dos números racionais é representado pelo Q. Os
O grupo de termos ou elementos que possuem características
números naturais e inteiros são subconjuntos dos números racio-
parecidas, que são similares em sua natureza, são chamados de
nais, pois todos os números naturais e inteiros também podem ser
conjuntos. Quando estudamos matemática, se os elementos pare-
representados por uma fração. Além destes, números decimais e
cidos ou com as mesmas características são números, então dize-
dízimas periódicas também estão no conjunto de números racio-
mos que esses grupos são conjuntos numéricos1.
nais.
Em geral, os conjuntos numéricos são representados grafica-
Vejamos um exemplo de um conjunto de números racionais
mente ou por extenso – forma mais comum em se tratando de ope-
com 4 elementos:
rações matemáticas. Quando os representamos por extenso, escre-
Qx = {-4, 1/8, 2, 10/4}
vemos os números entre chaves {}. Caso o conjunto seja infinito, ou
seja, tenha incontáveis números, os representamos com reticências
Também temos subconjuntos dos números racionais:
depois de colocar alguns exemplos. Exemplo: N = {0, 1, 2, 3, 4…}.
Q* = subconjunto dos números racionais não nulos, formado
Existem cinco conjuntos considerados essenciais, pois eles são
pelos números racionais sem o zero.
os mais usados em problemas e questões no estudo da Matemáti-
Q+ = subconjunto dos números racionais não negativos, forma-
ca. São eles: Naturais, Inteiros, Racionais, Irracionais e Reais.
do pelos números racionais positivos.
Q*+ = subconjunto dos números racionais positivos, formado
Conjunto dos Números Naturais (N)
pelos números racionais positivos e não nulos.
O conjunto dos números naturais é representado pela letra N.
Q- = subconjunto dos números racionais não positivos, forma-
Ele reúne os números que usamos para contar (incluindo o zero) e
do pelos números racionais negativos e o zero.
é infinito. Exemplo:
Q*- = subconjunto dos números racionais negativos, formado
N = {0, 1, 2, 3, 4…}
pelos números racionais negativos e não nulos.
Além disso, o conjunto dos números naturais pode ser dividido
Conjunto dos Números Irracionais (I)
em subconjuntos:
O conceito de números irracionais é dependente da definição
N* = {1, 2, 3, 4…} ou N* = N – {0}: conjunto dos números natu-
de números racionais. Assim, pertencem ao conjunto dos números
rais não nulos, ou sem o zero.
irracionais os números que não pertencem ao conjunto dos racio-
Np = {0, 2, 4, 6…}, em que n ∈ N: conjunto dos números natu-
nais.
rais pares.
Em outras palavras, ou um número é racional ou é irracional.
Ni = {1, 3, 5, 7..}, em que n ∈ N: conjunto dos números naturais
Não há possibilidade de pertencer aos dois conjuntos ao mesmo
ímpares.
tempo. Por isso, o conjunto dos números irracionais é complemen-
P = {2, 3, 5, 7..}: conjunto dos números naturais primos.
tar ao conjunto dos números racionais dentro do universo dos nú-
meros reais.
Conjunto dos Números Inteiros (Z)
Outra forma de saber quais números formam o conjunto dos
O conjunto dos números inteiros é representado pela maiús-
números irreais é saber que os números irracionais não podem ser
cula Z, e é formado pelos números inteiros negativos, positivos e o
escritos em forma de fração. Isso acontece, por exemplo, com deci-
zero. Exemplo: Z = {-4, -3, -2, -1, 0, 1, 2, 3, 4…}
mais infinitos e raízes não exatas.
O conjunto dos números inteiros também possui alguns sub-
Os decimais infinitos são números que têm infinitas casas de-
conjuntos:
cimais e que não são dízimas periódicas. Como exemplo, temos
Z+ = {0, 1, 2, 3, 4…}: conjunto dos números inteiros não nega-
0,12345678910111213, π, √3 etc.
tivos.
Z- = {…-4, -3, -2, -1, 0}: conjunto dos números inteiros não po-
Conjunto dos Números Reais (R)
sitivos.
O conjunto dos números reais é representado pelo R e é forma-
Z*+ = {1, 2, 3, 4…}: conjunto dos números inteiros não negati-
do pela junção do conjunto dos números racionais com o conjunto
vos e não nulos, ou seja, sem o zero.
dos números irracionais. Não esqueça que o conjunto dos racionais
Z*- = {… -4, -3, -2, -1}: conjunto dos números inteiros não posi-
é a união dos conjuntos naturais e inteiros. Podemos dizer que en-
tivos e não nulos.
tre dois números reais existem infinitos números.
Entre os conjuntos números reais, temos:
R*= {x ∈ R│x ≠ 0}: conjunto dos números reais não-nulos.
1 https://matematicario.com.br/
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91
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 MATEMÁTICA
R+ = {x ∈ R│x ≥ 0}: conjunto dos números reais não-negativos. Como vimos, para determinar os múltiplos do número 4, deve-
R*+ = {x ∈ R│x > 0}: conjunto dos números reais positivos. mos multiplicar o número 4 por números inteiros. Assim:
R– = {x ∈ R│x ≤ 0}: conjunto dos números reais não-positivos. 4·1=4
R*– = {x ∈ R│x < 0}: conjunto dos números reais negativos. 4·2=8
4 · 3 = 12
— Múltiplos e Divisores 4 · 4 = 16
Os conceitos de múltiplos e divisores de um número natural 4 · 5 = 20
estendem-se para o conjunto dos números inteiros2. Quando tra- 4 · 6 = 24
tamos do assunto múltiplos e divisores, referimo-nos a conjuntos 4 · 7 = 28
numéricos que satisfazem algumas condições. Os múltiplos são en- 4 · 8 = 32
contrados após a multiplicação por números inteiros, e os divisores 4 · 9 = 36
são números divisíveis por um certo número. 4 · 10 = 40
Devido a isso, encontraremos subconjuntos dos números in- 4 · 11 = 44
teiros, pois os elementos dos conjuntos dos múltiplos e divisores 4 · 12 = 48
são elementos do conjunto dos números inteiros. Para entender o
que são números primos, é necessário compreender o conceito de ...
divisores.
Portanto, os múltiplos de 4 são:
Múltiplos de um Número M(4) = {4, 8, 12, 16, 20. 24, 28, 32, 36, 40, 44, 48, … }
Sejam a e b dois números inteiros conhecidos, o número a é
múltiplo de b se, e somente se, existir um número inteiro k tal que Divisores de um Número
a = b · k. Desse modo, o conjunto dos múltiplos de a é obtido multi- Sejam a e b dois números inteiros conhecidos, vamos dizer que
plicando a por todos os números inteiros, os resultados dessas mul- b é divisor de a se o número b for múltiplo de a, ou seja, a divisão
tiplicações são os múltiplos de a. entre b e a é exata (deve deixar resto 0).
Por exemplo, listemos os 12 primeiros múltiplos de 2. Para isso Veja alguns exemplos:
temos que multiplicar o número 2 pelos 12 primeiros números in- – 22 é múltiplo de 2, então, 2 é divisor de 22.
teiros, assim: – 63 é múltiplo de 3, logo, 3 é divisor de 63.
2·1=2 – 121 não é múltiplo de 10, assim, 10 não é divisor de 121.
2·2=4
2·3=6 Para listar os divisores de um número, devemos buscar os nú-
2·4=8 meros que o dividem. Veja:
2 · 5 = 10 – Liste os divisores de 2, 3 e 20.
2 · 6 = 12 D(2) = {1, 2}
2 · 7 = 14 D(3) = {1, 3}
2 · 8 = 16 D(20) = {1, 2, 4, 5, 10, 20}
2 · 9 = 18
2 · 10 = 20 Observe que os números da lista dos divisores sempre são di-
2 · 11 = 22 visíveis pelo número em questão e que o maior valor que aparece
2 · 12 = 24 nessa lista é o próprio número, pois nenhum número maior que ele
será divisível por ele.
Portanto, os múltiplos de 2 são: Por exemplo, nos divisores de 30, o maior valor dessa lista é o
M(2) = {2, 4, 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18, 20, 22, 24} próprio 30, pois nenhum número maior que 30 será divisível por
ele. Assim:
Observe que listamos somente os 12 primeiros números, mas D(30) = {1, 2, 3, 5, 6, 10, 15, 30}.
poderíamos ter listado quantos fossem necessários, pois a lista de
múltiplos é dada pela multiplicação de um número por todos os Propriedade dos Múltiplos e Divisores
inteiros. Assim, o conjunto dos múltiplos é infinito. Essas propriedades estão relacionadas à divisão entre dois in-
Para verificar se um número é ou não múltiplo de outro, de- teiros. Observe que quando um inteiro é múltiplo de outro, é tam-
vemos encontrar um número inteiro de forma que a multiplicação bém divisível por esse outro número.
entre eles resulte no primeiro número. Veja os exemplos: Considere o algoritmo da divisão para que possamos melhor
– O número 49 é múltiplo de 7, pois existe número inteiro que, compreender as propriedades.
multiplicado por 7, resulta em 49. N = d · q + r, em que q e r são números inteiros.
49 = 7 · 7
Lembre-se de que:
– O número 324 é múltiplo de 3, pois existe número inteiro N: dividendo;
que, multiplicado por 3, resulta em 324. d, divisor;
324 = 3 · 108 q: quociente;
r: resto.
– O número 523 não é múltiplo de 2, pois não existe número
inteiro que, multiplicado por 2, resulte em 523. – Propriedade 1: A diferença entre o dividendo e o resto (N – r)
523 = 2 · ?” é múltipla do divisor, ou o número d é divisor de (N – r).
– Propriedade 2: (N – r + d) é um múltiplo de d, ou seja, o nú-
• Múltiplos de 4 mero d é um divisor de (N – r + d).
Veja o exemplo:
2 https://brasilescola.uol.com.br/matematica/multiplos-divisores.htm
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 MATEMÁTICA
Ao realizar a divisão de 525 por 8, obtemos quociente q = 65 e Divisão pelo número primo 7:
resto r = 5.
Assim, temos o dividendo N = 525 e o divisor d = 8. Veja que
as propriedades são satisfeitas, pois (525 – 5 + 8) = 528 é divisível
por 8 e:
528 = 8 · 66

— Números Primos
Os números primos são aqueles que apresentam apenas dois
divisores: um e o próprio número3. Eles fazem parte do conjunto
dos números naturais.
Por exemplo, 2 é um número primo, pois só é divisível por um Divisão pelo número primo 11:
e ele mesmo.
Quando um número apresenta mais de dois divisores eles são
chamados de números compostos e podem ser escritos como um
produto de números primos.
Por exemplo, 6 não é um número primo, é um número com-
posto, já que tem mais de dois divisores (1, 2 e 3) e é escrito como
produto de dois números primos 2 x 3 = 6. Observe que chegamos a uma divisão não exata cujo quociente
Algumas considerações sobre os números primos: é menor que o divisor. Isso comprova que o número 113 é primo.
– O número 1 não é um número primo, pois só é divisível por
ele mesmo;
– O número 2 é o menor número primo e, também, o único
que é par; PROBLEMAS DE CONTAGEM
– O número 5 é o único número primo terminado em 5;
– Os demais números primos são ímpares e terminam com os
algarismos 1, 3, 7 e 9. A análise combinatória ou combinatória é a parte da
Matemática que estuda métodos e técnicas que permitem resolver
Uma maneira de reconhecer um número primo é realizando problemas relacionados com contagem4.
divisões com o número investigado. Para facilitar o processo, veja Muito utilizada nos estudos sobre probabilidade, ela faz análise
alguns critérios de divisibilidade: das possibilidades e das combinações possíveis entre um conjunto
– Divisibilidade por 2: todo número cujo algarismo da unidade de elementos.
é par é divisível por 2;
– Divisibilidade por 3: um número é divisível por 3 se a soma — Princípio Fundamental da Contagem
dos seus algarismos é um número divisível por 3; O princípio fundamental da contagem, também chamado de
– Divisibilidade por 5: um número será divisível por 5 quando o princípio multiplicativo, postula que:
algarismo da unidade for igual a 0 ou 5. “quando um evento é composto por n etapas sucessivas e
independentes, de tal modo que as possibilidades da primeira etapa
Se o número não for divisível por 2, 3 e 5 continuamos as divi- é x e as possibilidades da segunda etapa é y, resulta no número total
sões com os próximos números primos menores que o número até de possibilidades de o evento ocorrer, dado pelo produto (x) . (y)”.
que: Em resumo, no princípio fundamental da contagem, multiplica-
– Se for uma divisão exata (resto igual a zero) então o número se o número de opções entre as escolhas que lhe são apresentadas.
não é primo.
– Se for uma divisão não exata (resto diferente de zero) e o quo- Exemplo: Uma lanchonete vende uma promoção de lanche
ciente for menor que o divisor, então o número é primo. a um preço único. No lanche, estão incluídos um sanduíche, uma
– Se for uma divisão não exata (resto diferente de zero) e o bebida e uma sobremesa. São oferecidas três opções de sanduíches:
quociente for igual ao divisor, então o número é primo. hambúrguer especial, sanduíche vegetariano e cachorro-quente
completo. Como opção de bebida pode-se escolher 2 tipos: suco
Exemplo: verificar se o número 113 é primo. de maçã ou guaraná. Para a sobremesa, existem quatro opções:
Sobre o número 113, temos: cupcake de cereja, cupcake de chocolate, cupcake de morango e
– Não apresenta o último algarismo par e, por isso, não é cupcake de baunilha. Considerando todas as opções oferecidas, de
divisível por 2; quantas maneiras um cliente pode escolher o seu lanche?
– A soma dos seus algarismos (1+1+3 = 5) não é um número
divisível por 3;
– Não termina em 0 ou 5, portanto não é divisível por 5.

Como vimos, 113 não é divisível por 2, 3 e 5. Agora, resta saber

se é divisível pelos números primos menores que ele utilizando a
operação de divisão.

3 https://www.todamateria.com.br/o-que-sao-numeros-primos/ 4 https://www.todamateria.com.br/analise-combinatoria/
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 MATEMÁTICA
Solução: Podemos começar a resolução do problema
apresentado, construindo uma árvore de possibilidades, conforme
ilustrado abaixo:
Acompanhando o diagrama, podemos diretamente contar
quantos tipos diferentes de lanches podemos escolher. Assim,
identificamos que existem 24 combinações possíveis.
Podemos ainda resolver o problema usando o princípio
multiplicativo. Para saber quais as diferentes possibilidades de
lanches, basta multiplicar o número de opções de sanduíches,
bebidas e sobremesa.
Total de possibilidades: 3.2.4 = 24.
Portanto, temos 24 tipos diferentes de lanches para escolher
na promoção.
— Tipos de Combinatória
O princípio fundamental da contagem pode ser usado
em grande parte dos problemas relacionados com contagem.
Entretanto, em algumas situações seu uso torna a resolução muito
trabalhosa.
Desta maneira, usamos algumas técnicas para resolver
problemas com determinadas características. Basicamente há três
tipos de agrupamentos: arranjos, combinações e permutações.
Antes de conhecermos melhor esses procedimentos de cálculo,
precisamos definir uma ferramenta muito utilizada em problemas
de contagem, que é o fatorial.
O fatorial de um número natural é definido como o produto
deste número por todos os seus antecessores. Utilizamos o símbolo
! para indicar o fatorial de um número.
Define-se ainda que o fatorial de zero é igual a 1.
Exemplo:
0! = 1.
1! = 1.
3! = 3.2.1 = 6.
7! = 7.6.5.4.3.2.1 = 5.040.
10! = 10.9.8.7.6.5.4.3.2.1 = 3.628.800.
Note que o valor do fatorial cresce rapidamente, conforme
cresce o número. Então, frequentemente usamos simplificações
para efetuar os cálculos de análise combinatória.
— Arranjos
Nos arranjos, os agrupamentos dos elementos dependem da
ordem e da natureza dos mesmos.
Para obter o arranjo simples de n elementos tomados, p a p (p
≤ n), utiliza-se a seguinte expressão:
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a solução para o seu concurso!
Exemplo: Como exemplo de arranjo, podemos pensar na
votação para escolher um representante e um vice-representante
de uma turma, com 20 alunos. Sendo que o mais votado será o
representante e o segundo mais votado o vice-representante.
Dessa forma, de quantas maneiras distintas a escolha poderá
ser feita? Observe que nesse caso, a ordem é importante, visto que
altera o resultado.
Logo, o arranjo pode ser feito de 380 maneiras diferentes.
— Permutações
As permutações são agrupamentos ordenados, onde o número
de elementos (n) do agrupamento é igual ao número de elementos
disponíveis.
Note que a permutação é um caso especial de arranjo, quando
o número de elementos é igual ao número de agrupamentos.
Desta maneira, o denominador na fórmula do arranjo é igual a 1
na permutação.
Assim a permutação é expressa pela fórmula:
Exemplo: Para exemplificar, vamos pensar de quantas maneiras
diferentes 6 pessoas podem se sentar em um banco com 6 lugares.
Como a ordem em que irão se sentar é importante e o número
de lugares é igual ao número de pessoas, iremos usar a permutação:
Logo, existem 720 maneiras diferentes para as 6 pessoas se
sentarem neste banco.
— Combinações
As combinações são subconjuntos em que a ordem dos
elementos não é importante, entretanto, são caracterizadas pela
natureza dos mesmos.
Assim, para calcular uma combinação simples de n elementos
tomados p a p (p ≤ n), utiliza-se a seguinte expressão:
Exemplo: A fim de exemplificar, podemos pensar na escolha de
3 membros para formar uma comissão organizadora de um evento,
dentre as 10 pessoas que se candidataram.
De quantas maneiras distintas essa comissão poderá ser
formada?
Note que, ao contrário dos arranjos, nas combinações a ordem
dos elementos não é relevante. Isso quer dizer que escolher Maria,
João e José é equivalente a escolher João, José e Maria.
Observe que para simplificar os cálculos, transformamos
o fatorial de 10 em produto, mas conservamos o fatorial de 7,
pois, desta forma, foi possível simplificar com o fatorial de 7 do
denominador.
 MATEMÁTICA
Assim, existem 120 maneiras distintas formar a comissão.
— Probabilidade e Análise Combinatória
A Probabilidade permite analisar ou calcular as chances de
obter determinado resultado diante de um experimento aleatório.
São exemplos as chances de um número sair em um lançamento de
dados ou a possibilidade de ganhar na loteria.
A partir disso, a probabilidade é determinada pela razão entre
o número de eventos possíveis e número de eventos favoráveis,
sendo apresentada pela seguinte expressão:
Sendo:
P (A): probabilidade de ocorrer um evento A.
n (A): número de resultados favoráveis.
n (Ω): número total de resultados possíveis.
Para encontrar o número de casos possíveis e favoráveis,
muitas vezes necessitamos recorrer as fórmulas estudadas em
análise combinatória.
Exemplo: Qual a probabilidade de um apostador ganhar o
prêmio máximo da Mega-Sena, fazendo uma aposta mínima, ou
seja, apostar exatamente nos seis números sorteados?
Solução: Como vimos, a probabilidade é calculada pela razão
entre os casos favoráveis e os casos possíveis. Nesta situação, temos
apenas um caso favorável, ou seja, apostar exatamente nos seis
números sorteados.
Já o número de casos possíveis é calculado levando em
consideração que serão sorteados, ao acaso, 6 números, não
importando a ordem, de um total de 60 números.
Para fazer esse cálculo, usaremos a fórmula de combinação,
conforme indicado abaixo:
Assim, existem 50 063 860 modos distintos de sair o resultado.
A probabilidade de acertarmos então será calculada como:
— Probabilidade
A teoria da probabilidade é o campo da Matemática que estuda
experimentos ou fenômenos aleatórios e através dela é possível
analisar as chances de um determinado evento ocorrer5.
Quando calculamos a probabilidade, estamos associando
um grau de confiança na ocorrência dos resultados possíveis de
experimentos, cujos resultados não podem ser determinados
antecipadamente. Probabilidade é a medida da chance de algo
acontecer.
Desta forma, o cálculo da probabilidade associa a ocorrência de
um resultado a um valor que varia de 0 a 1 e, quanto mais próximo
de 1 estiver o resultado, maior é a certeza da sua ocorrência.
Por exemplo, podemos calcular a probabilidade de uma pessoa
comprar um bilhete da loteria premiado ou conhecer as chances de
um casal ter 5 filhos, todos meninos.
5 https://www.todamateria.com.br/probabilidade/
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— Experimento Aleatório
Um experimento aleatório é aquele que não é possível
conhecer qual resultado será encontrado antes de realizá-lo.
Os acontecimentos deste tipo quando repetidos nas mesmas
condições, podem dar resultados diferentes e essa inconstância é
atribuída ao acaso.
Um exemplo de experimento aleatório é jogar um dado não
viciado (dado que apresenta uma distribuição homogênea de
massa) para o alto. Ao cair, não é possível prever com total certeza
qual das 6 faces estará voltada para cima.
— Fórmula da Probabilidade
Em um fenômeno aleatório, as possibilidades de ocorrência de
um evento são igualmente prováveis.
Sendo assim, podemos encontrar a probabilidade de ocorrer
um determinado resultado através da divisão entre o número de
eventos favoráveis e o número total de resultados possíveis:
Sendo:
P(A): probabilidade da ocorrência de um evento A.
n(A): número de casos favoráveis ou, que nos interessam
(evento A).
n(Ω): número total de casos possíveis.
O resultado calculado também é conhecido como probabilidade
teórica.
Para expressar a probabilidade na forma de porcentagem,
basta multiplicar o resultado por 100.
Exemplo: Se lançarmos um dado perfeito, qual a probabilidade
de sair um número menor que 3?
Solução: Sendo o dado perfeito, todas as 6 faces têm a mesma
chance de caírem voltadas para cima. Vamos então, aplicar a
fórmula da probabilidade.
Para isso, devemos considerar que temos 6 casos possíveis (1,
2, 3, 4, 5, 6) e que o evento “sair um número menor que 3” tem 2
possibilidades, ou seja, sair o número 1 ou 2. Assim, temos:
Para responder na forma de uma porcentagem, basta
multiplicar por 100.
Portanto, a probabilidade de sair um número menor que 3 é
de 33%.
— Ponto Amostral
Ponto amostral é cada resultado possível gerado por um
experimento aleatório.
Exemplo: Seja o experimento aleatório lançar uma moeda e
verificar a face voltada para cima, temos os pontos amostrais cara e
coroa. Cada resultado é um ponto amostral.
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 MATEMÁTICA
— Espaço Amostral
Representado pela letra Ω(ômega), o espaço amostral
corresponde ao conjunto de todos os pontos amostrais, ou,
resultados possíveis obtidos a partir de um experimento aleatório.
Por exemplo, ao retirar ao acaso uma carta de um baralho,
o espaço amostral corresponde às 52 cartas que compõem este
baralho.
Da mesma forma, o espaço amostral ao lançar uma vez um
dado, são as seis faces que o compõem:
Ω = {1, 2, 3, 4, 5, 6}.
A quantidade de elementos em um conjunto chama-se
cardinalidade, expressa pela letra n seguida do símbolo do conjunto
entre parênteses.
Assim, a cardinalidade do espaço amostral do experimento
lançar um dado é n(Ω) = 6.
— Espaço Amostral Equiprovável
Equiprovável significa mesma probabilidade. Em um espaço
amostral equiprovável, cada ponto amostral possui a mesma
probabilidade de ocorrência.
Exemplo: Em uma urna com 4 esferas de cores: amarela, azul,
preta e branca, ao sortear uma ao acaso, quais as probabilidades de
ocorrência de cada uma ser sorteada?
Sendo experimento honesto, todas as cores possuem a mesma
chance de serem sorteadas.
— Tipos de Eventos
Evento é qualquer subconjunto do espaço amostral de um
experimento aleatório.
Evento certo
O conjunto do evento é igual ao espaço amostral.
Exemplo: Em uma delegação feminina de atletas, uma ser
sorteada ao acaso e ser mulher.
Evento Impossível
O conjunto do evento é vazio.
Exemplo: Imagine que temos uma caixa com bolas numeradas
de 1 a 20 e que todas as bolas são vermelhas.
O evento “tirar uma bola vermelha” é um evento certo, pois
todas as bolas da caixa são desta cor. Já o evento “tirar um número
maior que 30”, é impossível, visto que o maior número na caixa é
20.
Evento Complementar
Os conjuntos de dois eventos formam todo o espaço amostral,
sendo um evento complementar ao outro.
Exemplo: No experimento lançar uma moeda, o espaço
amostral é Ω = {cara, coroa}.
Seja o evento A sair cara, A = {cara}, o evento B sair coroa é
complementar ao evento A, pois, B={coroa}. Juntos formam o
próprio espaço amostral.
Evento Mutuamente Exclusivo
Os conjuntos dos eventos não possuem elementos em comum.
A intersecção entre os dois conjuntos é vazia.
Exemplo: Seja o experimento lançar um dado, os seguintes
eventos são mutuamente exclusivos
A: ocorrer um número menor que 5, A = {1, 2, 3, 4}.
B: ocorrer um número maior que 5, A = {6}.
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a solução para o seu concurso!
— Probabilidade Condicional
A probabilidade condicional relaciona as probabilidades entre
eventos de um espaço amostral equiprovável. Nestas circunstâncias,
a ocorrência do evento A, depende ou, está condicionada a
ocorrência do evento B.
A probabilidade do evento A dado o evento B é definida por:
Onde o evento B não pode ser vazio.
Exemplo de caso de probabilidade condicional: Em um encontro
de colaboradores de uma empresa que atua na França e no Brasil,
um sorteio será realizado e um dos colaboradores receberá um
prêmio. Há apenas colaboradores franceses e brasileiros, homens
e mulheres.
Como evento de probabilidade condicional, podemos associar
a probabilidade de sortear uma mulher (evento A) dado que seja
francesa (evento B).
Neste caso, queremos saber a probabilidade de ocorrer A (ser
mulher), apenas se for francesa (evento B).
SISTEMA LEGAL DE MEDIDAS
As unidades de medida são modelos estabelecidos para medir
diferentes grandezas, tais como comprimento, capacidade, massa,
tempo e volume6.
O Sistema Internacional de Unidades (SI) define a unidade pa-
drão de cada grandeza. Baseado no sistema métrico decimal, o SI
surgiu da necessidade de uniformizar as unidades que são utilizadas
na maior parte dos países.
— Medidas de Comprimento
Existem várias medidas de comprimento, como por exemplo a
jarda, a polegada e o pé.
No SI a unidade padrão de comprimento é o metro (m). Atual-
mente ele é definido como o comprimento da distância percorrida
pela luz no vácuo durante um intervalo de tempo de 1/299.792.458
de um segundo.
Assim, são múltiplos do metro: quilômetro (km), hectômetro
(hm) e decâmetro (dam)7.
Enquanto são submúltiplos do metro: decímetro (dm), centí-
metro (cm) e milímetro (mm).
Os múltiplos do metro são as grandes distâncias. Eles são cha-
mados de múltiplos porque resultam de uma multiplicação que tem
como referência o metro.
Os submúltiplos, ao contrário, como pequenas distâncias, re-
sultam de uma divisão que tem igualmente como referência o me-
tro. Eles aparecem do lado direito na tabela acima, cujo centro é a
nossa medida base - o metro.
6 https://www.todamateria.com.br/unidades-de-medida/
7 https://www.todamateria.com.br/medidas-de-comprimento/
 MATEMÁTICA

— Medidas de Capacidade
As medidas de capacidade representam as unidades usadas para definir o volume no interior de um recipiente8. A principal unidade
de medida da capacidade é o litro (L).
O litro representa a capacidade de um cubo de aresta igual a 1 dm. Como o volume de um cubo é igual a medida da aresta elevada ao
cubo, temos então a seguinte relação:

1 L = 1 dm³

Mudança de Unidades
O litro é a unidade fundamental de capacidade. Entretanto, também é usado o quilolitro(kL), hectolitro(hL) e decalitro que são seus
múltiplos e o decilitro, centilitro e o mililitro que são os submúltiplos.
Como o sistema padrão de capacidade é decimal, as transformações entre os múltiplos e submúltiplos são feitas multiplicando-se ou
dividindo-se por 10.
Para transformar de uma unidade de capacidade para outra, podemos utilizar a tabela abaixo:

Exemplo: fazendo as seguintes transformações:

a) 30 mL em L
Observando a tabela acima, identificamos que para transformar de ml para L devemos dividir o número três vezes por 10, que é o
mesmo que dividir por 1000. Assim, temos:
30 : 1000 = 0,03 L

Note que dividir por 1000 é o mesmo que “andar” com a vírgula três casa diminuindo o número.

b) 5 daL em dL
Seguindo o mesmo raciocínio anterior, identificamos que para converter de decalitro para decilitro devemos multiplicar duas vezes
por 10, ou seja, multiplicar por 100.
5 . 100 = 500 dL

c) 400 cL em L
Para passar de centilitro para litro, vamos dividir o número duas vezes por 10, isto é, dividir por 100:
400 : 100 = 4 L

Medida de Volume
As medidas de volume representam o espaço ocupado por um corpo. Desta forma, podemos muitas vezes conhecer a capacidade de
um determinado corpo conhecendo seu volume.
A unidade de medida padrão de volume é o metro cúbico (m³), sendo ainda utilizados seus múltiplos (km³, hm³ e dam³) e submúltiplos
(dm³, cm³ e mm³).
Em algumas situações é necessário transformar a unidade de medida de volume para uma unidade de medida de capacidade ou vice-
-versa. Nestes casos, podemos utilizar as seguintes relações:
1 m³ = 1 000 L
1 dm³ = 1 L
1 cm³ = 1 mL

8 https://www.todamateria.com.br/medidas-de-capacidade/
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 MATEMÁTICA
Exemplo: Um tanque tem a forma de um paralelepípedo retângulo com as seguintes dimensões: 1,80 m de comprimento, 0,90 m de
largura e 0,50 m de altura. A capacidade desse tanque, em litros, é:
A) 0,81
B) 810
C) 3,2
D) 3200

Para começar, vamos calcular o volume do tanque, e para isso, devemos multiplicar suas dimensões:
V = 1,80 . 0,90 . 0,50 = 0,81 m³

Para transformar o valor encontrado em litros, podemos fazer a seguinte regra de três:

Assim, x = 0,81 . 1000 = 810 L.

Portanto, a resposta correta é a alternativa b.

Medidas de Massa
No Sistema Internacional de unidades a medida de massa é o quilograma (kg)9. Um cilindro de platina e irídio é usado como o padrão
universal do quilograma.
As unidades de massa são: quilograma (kg), hectograma (hg), decagrama (dag), grama (g), decigrama (dg), centigrama (cg) e miligrama
(mg).
São ainda exemplos de medidas de massa a arroba, a libra, a onça e a tonelada. Sendo 1 tonelada equivalente a 1000 kg.

• Unidades de medida de massa

As unidades do sistema métrico decimal de massa são: quilograma (kg), hectograma (hg), decagrama (dag), grama (g), decigrama (dg),
centigrama (cg), miligrama (mg).

Utilizando o grama como base, os múltiplos e submúltiplos das unidades de massa estão na tabela a seguir.

Além das unidades apresentadas existem outras como a tonelada, que é um múltiplo do grama, sendo que 1 tonelada equivale a 1
000 000 g ou 1 000 kg. Essa unidade é muito usada para indicar grandes massas.
A arroba é uma unidade de medida usada no Brasil, para determinar a massa dos rebanhos bovinos, suínos e de outros produtos. Uma
arroba equivale a 15 kg.
O quilate é uma unidade de massa, quando se refere a pedras preciosas. Neste caso 1 quilate vale 0,2 g.

— Conversão de unidades
Como o sistema padrão de medida de massa é decimal, as transformações entre os múltiplos e submúltiplos são feitas multiplicando-
-se ou dividindo-se por 1010.
Para transformar as unidades de massa, podemos utilizar a tabela abaixo:

9 https://www.todamateria.com.br/medidas-de-massa/
10 https://www.todamateria.com.br/medidas-de-massa/
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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Exemplos:
a) Quantas gramas tem 1 kg?
Para converter quilograma em grama basta consultar o quadro
acima. Observe que é necessário multiplicar por 10 três vezes.
1 kg → g
1 kg x 10 x 10 x 10 = 1 x 1000 = 1.000 g
b) Quantos quilogramas tem em 3.000 g?
Para transformar grama em quilograma, vemos na tabela que
devemos dividir o valor dado por 1.000. Isto é o mesmo que dividir
por 10, depois novamente por 10 e mais uma vez por 10.
3.000 g → kg
3.000 g : 10 : 10 : 10 = 3.000 : 1.000 = 3 kg
c) Transformando 350 g em mg.
Para transformar de grama para miligrama devemos multiplicar
o valor dado por 1.000 (10 x 10 x 10).
350 g → mg
350 x 10 x 10 x 10 = 350 x 1000 = 350.000 mg
Foram ainda utilizados relógios que empregavam escoamento
de líquidos, areia, queima de fluidos e dispositivos mecânicos como
os pêndulos para indicar intervalos de tempo.
Outras Unidades de Medidas de Tempo
O intervalo de tempo de uma rotação completa da terra equi-
vale a 24h, que representa 1 dia.
O mês é o intervalo de tempo correspondente a determinado
número de dias. Os meses de abril, junho, setembro, novembro têm
30 dias.
Já os meses de janeiro, março, maio, julho, agosto, outubro e
dezembro possuem 31 dias. O mês de fevereiro normalmente têm
28 dias. Contudo, de 4 em 4 anos ele têm 29 dias.
O ano é o tempo que a Terra leva para dar uma volta completa
ao redor do Sol. Normalmente, 1 ano corresponde a 365 dias, no
entanto, de 4 em 4 anos o ano têm 366 dias (ano bissexto).
Na tabela abaixo relacionamos algumas dessas unidades:

— Medidas de Tempo
Existem diversas unidades de medida de tempo, por exemplo
a hora, o dia, o mês, o ano, o século. No sistema internacional de
medidas a unidades de tempo é o segundo (s)11.

Horas, Minutos e Segundos

Muitas vezes necessitamos transformar uma informação que
está, por exemplo, em minuto para segundos, ou em segundos para
hora.
Para tal, devemos sempre lembrar que 1 hora tem 60 minutos
e que 1 minuto equivale a 60 segundos. Desta forma, 1 hora corres-
ponde a 3.600 segundos.
Assim, para mudar de hora para minuto devemos multiplicar
por 60. Por exemplo, 3 horas equivalem a 180 minutos (3 . 60 =
180).

O diagrama abaixo apresenta a operação que devemos fazer

para passar de uma unidade para outra.
Tabela de Conversão de Medidas
O mesmo método pode ser utilizado para calcular várias gran-
dezas.
Primeiro, vamos desenhar uma tabela e colocar no seu centro
as unidades de medidas bases das grandezas que queremos conver-
ter, por exemplo:
Capacidade: litro (l)
Comprimento: metro (m)
Massa: grama (g)
Volume: metro cúbico (m3)

Tudo o que estiver do lado direito da medida base são cha-

Em algumas áreas é necessário usar medidas com precisão
maior que o segundo. Neste caso, usamos seus submúltiplos.
Assim, podemos indicar o tempo decorrido de um evento em
décimos, centésimos ou milésimos de segundos.
Por exemplo, nas competições de natação o tempo de um atle-
ta é medido com precisão de centésimos de segundo.
mados submúltiplos. Os prefixos deci, centi e mili correspondem
respectivamente à décima, centésima e milésima parte da unidade
fundamental.
Do lado esquerdo estão os múltiplos. Os prefixos deca, hecto e
quilo correspondem respectivamente a dez, cem e mil vezes a uni-
dade fundamental.

Instrumentos de Medidas
Para medir o tempo utilizamos relógios que são dispositivos
que medem eventos que acontecem em intervalos regulares.
Os primeiros instrumentos usados para a medida do tempo fo-
ram os relógios de Sol, que utilizavam a sombra projetada de um
objeto para indicar as horas.
11 https://www.todamateria.com.br/medidas-de-tempo/
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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA

Exemplos:
a) Quantos mililitros correspondem 35 litros?
Para fazer a transformação pedida, vamos escrever o número na tabela das medidas de capacidade. Lembrando que a medida pode
ser escrita como 35,0 litros. A virgula e o algarismo que está antes dela devem ficar na casa da unidade de medida dada, que neste caso
é o litro.

Depois completamos as demais caixas com zeros até chegar na unidade pedida. A vírgula ficará sempre atrás dos algarismos que esti-
ver na caixa da unidade pedida, que neste caso é o ml.

Assim 35 litros correspondem a 35000 ml.

b) Transformando 700 gramas em quilogramas.

Lembrando que podemos escrever 700,0 g. Colocamos a vírgula e o 0 antes dela na unidade dada, neste caso g e os demais algarismos
nas casas anteriores.

Depois completamos com zeros até chegar na casa da unidade pedida, que neste caso é o quilograma. A vírgula passa então para atrás
do algarismo que está na casa do quilograma.

Então 700 g corresponde a 0,7 kg.

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 MATEMÁTICA
RAZÕES E PROPORÇÕES; DIVISÃO PROPORCIONAL; RE-
GRAS DE TRÊS SIMPLES E COMPOSTAS
A razão estabelece uma comparação entre duas grandezas,
sendo o coeficiente entre dois números12.
Já a proporção é determinada pela igualdade entre duas ra-
zões, ou ainda, quando duas razões possuem o mesmo resultado.
Note que a razão está relacionada com a operação da divisão.
Vale lembrar que duas grandezas são proporcionais quando for-
mam uma proporção.
Ainda que não tenhamos consciência disso, utilizamos cotidia-
namente os conceitos de razão e proporção. Para preparar uma re-
ceita, por exemplo, utilizamos certas medidas proporcionais entre
os ingredientes.
Para encontrar a razão entre duas grandezas, as unidades de
medida terão de ser as mesmas.
A partir das grandezas A e B temos:
Razão
ou A : B, onde b ≠ 0.
Proporção
onde todos os coeficientes são ≠ 0.
Exemplo: Qual a razão entre 40 e 20?
Lembre-se que numa fração, o numerador é o número acima e
o denominador, o de baixo.
Se o denominador for igual a 100, temos uma razão do tipo
porcentagem, também chamada de razão centesimal.
Além disso, nas razões, o coeficiente que está localizado acima
é chamado de antecedente (A), enquanto o de baixo é chamado de
consequente (B).
12 https://www.todamateria.com.br/razao-e-proporcao/
Editora
a solução para o seu concurso!
Qual o valor de x na proporção abaixo?
x = 12 . 3
x = 36
Assim, quando temos três valores conhecidos, podemos desco-
brir o quarto, também chamado de “quarta proporcional”.
Na proporção, os elementos são denominados de termos. A
primeira fração é formada pelos primeiros termos (A/B), enquanto
a segunda são os segundos termos (C/D).
Nos problemas onde a resolução é feita através da regra de
três, utilizamos o cálculo da proporção para encontrar o valor pro-
curado.
— Propriedades da Proporção
1. O produto dos meios é igual ao produto dos extremos, por
exemplo:
Logo: A · D = B · C.
Essa propriedade é denominada de multiplicação cruzada.
2. É possível trocar os extremos e os meios de lugar, por exem-
plo:
é equivalente
Logo, D. A = C . B.
— Regra de três simples e composta
A regra de três é a proporção entre duas ou mais grandezas,
que podem ser velocidades, tempos, áreas, distâncias, cumprimen-
tos, entre outros13.
É o método para determinar o valor de uma incógnita quando
são apresentados duas ou mais razões, sejam elas diretamente ou
inversamente proporcionais.
As Grandezas
Dentro da regra de três simples e composta existem grandezas
diretamente e inversamente proporcionais.
Caracteriza-se por grandezas diretas aquelas em que o acrésci-
mo ou decréscimo de uma equivale ao mesmo processo na outra.
Por exemplo, ao triplicarmos uma razão, a outra também será tripli-
cada, e assim sucessivamente.
13 https://www.educamaisbrasil.com.br/enem/matematica/regra-de-tres-
simples-e-composta
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 MATEMÁTICA
Exemplo: Supondo que cada funcionário de uma microempre-
sa com 35 integrantes gasta 10 folhas de papel diariamente. Quan-
tas folhas serão gastas nessa mesma empresa quando o quadro de
colaboradores aumentar para 50?

Reparem que as grandezas são diretamente proporcionais, já

que o aumento no pedido de bolos pede uma maior quantidade de
limões. Logo, o valor desconhecido é determinado pela multiplica-
ção cruzada:

Ao analisarmos o caso percebemos que o aumento de colabo- x = 250 . 6

radores provocará também um aumento no gasto de papel. Logo, x = 1500 ml de suco
essa é uma razão do tipo direta, que deve ser resolvida através da
multiplicação cruzada: Exemplo 2: Um carro com velocidade de 120 km/h percorre um
trajeto em 1 hora. Se a velocidade for reduzida para 70 km/h, em
35x = 50 . 10 quanto tempo o veículo fará o mesmo percurso?
35x = 500
x = 500/35
x = 14,3

Portanto, serão necessários 14,3 papéis para suprir as deman-

das da microempresa com 50 funcionários.

Por outro lado, as grandezas inversas ocorrem quando o au- Observa-se que neste exemplo teremos uma regra de três sim-
mento ou diminuição de uma resultam em grandezas opostas. Ou ples inversa, uma vez que ao diminuirmos a velocidade do ônibus,
seja, se uma é quadruplicada, a outra é reduzida pela metade, e o tempo de deslocamento irá aumentar. Então, pela regra, uma das
assim por diante.
razões deverá ser invertida e transformada em direta.
Exemplo: Se 7 pedreiros constroem uma casa grande em 80
dias, apenas 5 deles construirão a mesma casa em quanto tempo?

70x = 120 . 2
70x = 240
Nesta situação, é preciso inverter uma das grandezas, pois a x = 240/70
relação é inversamente proporcional. Isso acontece porque a dimi- x = 3,4 h
nuição de pedreiros provoca o aumento no tempo de construção.
Regra de Três Composta
A regra de três composta é a razão e proporção entre três ou
mais grandezas diretamente ou inversamente proporcionais, ou
seja, as relações que aparecem em mais de duas colunas.

Exemplo: Uma loja demora 4 dias para produzir 160 peças de

roupas com 8 costureiras. Caso 6 funcionárias estiverem trabalhan-
5x = 80 . 7 do, quantos dias levará para a produção de 300 peças?
5x = 560
x = 560/5
x = 112

Sendo assim, serão 112 dias para a construção da casa com 5

pedreiros.

Regra de Três Simples
A regra de três simples funciona na relação de apenas duas
grandezas, que podem ser diretamente ou inversamente propor-
cionais.
Exemplo 1: Para fazer um bolo de limão utiliza-se 250 ml do
suco da fruta. Porém, foi feito uma encomenda de 6 bolos. Quantos
limões serão necessários?
Inicialmente, deve-se analisar cada grandeza em relação ao va-
lor desconhecido, isto é:
- Relacionando os dias de produção com a quantidade de pe-
ças, percebe-se que essas grandezas são diretamente proporcio-
nais, pois aumentando o número de peças cresce a necessidade de
mais dias de trabalho.

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
- Relacionando a demanda de costureiras com os dias de pro-
dução, observa-se que aumentando a quantidade de peças o qua-
dro de funcionárias também deveria aumentar. Ou seja, as grande-
zas são inversamente proporcionais.
Após análises, organiza-se as informações em novas colunas:
4/x = 160/300 . 6/8
4/x = 960/2400
960x = 2400 . 4
960x = 9600
x = 9600/960
x = 10 dias
PORCENTAGENS
A porcentagem representa uma razão cujo denominador é 100,
ou seja, . As frações equivalentes representam a mesma porção do todo
O termo por cento é abreviado usando o símbolo %, que sig-
nifica dividir por 100 e, por isso, essa razão também é chamada de
razão centesimal ou percentual14.
Saber calcular porcentagem é importante para resolver proble-
mas matemáticos, principalmente na matemática financeira para
calcular descontos, juros, lucro, e assim por diante.
— Calculando Porcentagem de um Valor
Para saber o percentual de um valor basta multiplicar a razão
centesimal correspondente à porcentagem pela quantidade total.
Exemplo: para descobrir quanto é 20% de 200, realizamos a se-
guinte operação:
Generalizando, podemos criar uma fórmula para conta de por-
centagem:
Se preferir, você pode fazer o cálculo de porcentagem da se-
guinte forma:
1º passo: multiplicar o percentual pelo valor.
20 x 200 = 4.000
2º passo: dividir o resultado anterior por 100.
14 https://www.todamateria.com.br/calcular-porcentagem/
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Calculando Porcentagem de Forma Rápida
Alguns cálculos podem levar muito tempo na hora de fazer uma
prova. Pensando nisso, trouxemos dois métodos que te ajudarão a
fazer porcentagem de maneira mais rápida.
Método 1: Calcular porcentagem utilizando o 1%
Você também tem como calcular porcentagem rapidamente
utilizando o correspondente a 1% do valor.
Vamos continuar usando o exemplo do 20% de 200 para apren-
der essa técnica.
1º passo: dividir o valor por 100 e encontrar o resultado que
representa 1%.
2º passo: multiplicar o valor que representa 1% pela porcenta-
gem que se quer descobrir.
2 x 20 = 40
Chegamos mais uma vez à conclusão que 20% de 200 é 40.
Método 2: Calcular porcentagem utilizando frações equiva-
lentes
e podem ser encontradas dividindo o numerador e o denominador
da fração pelo mesmo número natural.
Veja como encontrar a fração equivalente de .
Se a fração equivalente de é , então para calcular
20% de um valor basta dividi-lo por 5. Veja como fazer:
— Calcular porcentagem de aumentos e descontos
Aumentos e descontos percentuais podem ser calculados utili-
zando o fator de multiplicação ou fator multiplicativo.
Fator espaço de espaço multiplicação espaço igual a espaço 1
espaço mais ou menos espaço ⅈ, onde i corresponde à taxa de va-
riação.
Essa fórmula é diferente para acréscimo e decréscimo no preço
de um produto, ou seja, o resultado será fatores diferentes.
Fator multiplicativo para aumento em um valor
Quando um produto recebe um aumento, o fator de multiplica-
ção é dado por uma soma.
Fator de multiplicação = 1 + i.
Exemplo: Foi feito um aumento de 25% em uma mercadoria
que custava R$ 100. O valor final da mercadoria pode ser calculado
da seguinte forma:
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 MATEMÁTICA
1º passo: encontrar a taxa de variação. ORIENTAÇÕES ESPACIAL E TEMPORAL
O raciocínio lógico espacial ou orientação espacial envolvem
figuras, dados e palitos. O raciocínio lógico temporal ou orientação
temporal envolve datas, calendário, ou seja, envolve o tempo.
O mais importante é praticar o máximo de questões que envol-
2º passo: aplicar a taxa na fórmula do fator multiplicativo. vam os conteúdos:
Fator de multiplicação = 1 + 0,25. - Lógica sequencial
Fator de multiplicação = 1,25. - Calendários

3º passo: multiplicar o valor inicial pelo fator multiplicativo. RACIOCÍNIO VERBAL

100 x 1,25 = 125 reais.
Um acréscimo de 25% fará com que o valor final da mercadoria
seja R$ 125.
Fator multiplicativo para desconto em um valor
Para calcular um desconto de um produto, a fórmula do fator
multiplicativo envolve uma subtração.
Fator de multiplicação = 1 - 0,25.
Exemplo: Ao aplicar um desconto de 25% em uma mercadoria
que custa R$ 100, qual o valor final da mercadoria?
1º passo: encontrar a taxa de variação.
Avalia a capacidade de interpretar informação escrita e tirar
conclusões lógicas.
Uma avaliação de raciocínio verbal é um tipo de análise de ha-
bilidade ou aptidão, que pode ser aplicada ao se candidatar a uma
vaga. Raciocínio verbal é parte da capacidade cognitiva ou inteli-
gência geral; é a percepção, aquisição, organização e aplicação do
conhecimento por meio da linguagem.
Nos testes de raciocínio verbal, geralmente você recebe um
trecho com informações e precisa avaliar um conjunto de afirma-
ções, selecionando uma das possíveis respostas:
A – Verdadeiro (A afirmação é uma consequência lógica das
informações ou opiniões contidas no trecho)
B – Falso (A afirmação é logicamente falsa, consideradas as in-
formações ou opiniões contidas no trecho)
C – Impossível dizer (Impossível determinar se a afirmação é
verdadeira ou falsa sem mais informações)

2º passo: aplicar a taxa na fórmula do fator multiplicativo. ESTRUTURAS LÓGICAS

Fator de multiplicação = 1 - 0,25. Precisamos antes de tudo compreender o que são proposições.
Fator de multiplicação = 0,75. Chama-se proposição toda sentença declarativa à qual podemos
atribuir um dos valores lógicos: verdadeiro ou falso, nunca ambos.
3º passo: multiplicar o valor inicial pelo fator multiplicativo. Trata-se, portanto, de uma sentença fechada.
100 x 0,75 = 75 reais.
Elas podem ser:
• Sentença aberta: quando não se pode atribuir um valor ló-
gico verdadeiro ou falso para ela (ou valorar a proposição!), por-
tanto, não é considerada frase lógica. São consideradas sentenças
LÓGICA PROPOSICIONAL abertas:
- Frases interrogativas: Quando será prova? - Estudou ontem?
– Fez Sol ontem?
RACIOCÍNIO LÓGICO MATEMÁTICO - Frases exclamativas: Gol! – Que maravilhoso!
Este tipo de raciocínio testa sua habilidade de resolver proble- - Frase imperativas: Estude e leia com atenção. – Desligue a
mas matemáticos, e é uma forma de medir seu domínio das dife- televisão.
rentes áreas do estudo da Matemática: Aritmética, Álgebra, leitura - Frases sem sentido lógico (expressões vagas, paradoxais, am-
de tabelas e gráficos, Probabilidade e Geometria etc. Essa parte bíguas, ...): “esta frase é falsa” (expressão paradoxal) – O cachorro
consiste nos seguintes conteúdos: do meu vizinho morreu (expressão ambígua) – 2 + 5+ 1
- Operação com conjuntos.
- Cálculos com porcentagens. • Sentença fechada: quando a proposição admitir um ÚNICO
- Raciocínio lógico envolvendo problemas aritméticos, geomé- valor lógico, seja ele verdadeiro ou falso, nesse caso, será conside-
tricos e matriciais. rada uma frase, proposição ou sentença lógica.
- Geometria básica.
- Álgebra básica e sistemas lineares. Proposições simples e compostas
- Calendários. • Proposições simples (ou atômicas): aquela que NÃO contém
- Numeração. nenhuma outra proposição como parte integrante de si mesma. As
- Razões Especiais. proposições simples são designadas pelas letras latinas minúsculas
- Análise Combinatória e Probabilidade. p,q,r, s..., chamadas letras proposicionais.
- Progressões Aritmética e Geométrica.
• Proposições compostas (ou moleculares ou estruturas lógi-
RACIOCÍNIO LÓGICO DEDUTIVO cas): aquela formada pela combinação de duas ou mais proposições
Este tipo de raciocínio está relacionado ao conteúdo Lógica de simples. As proposições compostas são designadas pelas letras lati-
Argumentação. nas maiúsculas P,Q,R, R..., também chamadas letras proposicionais.

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
ATENÇÃO: TODAS as proposições compostas são formadas por duas proposições simples.

Proposições Compostas – Conectivos

As proposições compostas são formadas por proposições simples ligadas por conectivos, aos quais formam um valor lógico, que po-
demos vê na tabela a seguir:

OPERAÇÃO CONECTIVO ESTRUTURA LÓGICA TABELA VERDADE

Negação ~ Não p

Conjunção ^ peq

Disjunção Inclusiva v p ou q

Disjunção Exclusiva v Ou p ou q

Condicional → Se p então q

Bicondicional ↔ p se e somente se q

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Em síntese temos a tabela verdade das proposições que facilitará na resolução de diversas questões

Exemplo:
(MEC – CONHECIMENTOS BÁSICOS PARA OS POSTOS 9,10,11 E 16 – CESPE)

A figura acima apresenta as colunas iniciais de uma tabela-verdade, em que P, Q e R representam proposições lógicas, e V e F corres-
pondem, respectivamente, aos valores lógicos verdadeiro e falso.
Com base nessas informações e utilizando os conectivos lógicos usuais, julgue o item subsecutivo.
A última coluna da tabela-verdade referente à proposição lógica P v (Q↔R) quando representada na posição horizontal é igual a

( ) Certo
( ) Errado

Resolução:
P v (Q↔R), montando a tabela verdade temos:

R Q P [P v (Q ↔ R) ]
V V V V V V V V
V V F F V V V V
V F V V V F F V
V F F F F F F V
F V V V V V F F
F V F F F V F F
F F V V V F V F
F F F F V F V F

Resposta: Certo

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Proposição
Conjunto de palavras ou símbolos que expressam um pensamento ou uma ideia de sentido completo. Elas transmitem pensamentos,
isto é, afirmam fatos ou exprimem juízos que formamos a respeito de determinados conceitos ou entes.

Valores lógicos
São os valores atribuídos as proposições, podendo ser uma verdade, se a proposição é verdadeira (V), e uma falsidade, se a proposi-
ção é falsa (F). Designamos as letras V e F para abreviarmos os valores lógicos verdade e falsidade respectivamente.
Com isso temos alguns aximos da lógica:
– PRINCÍPIO DA NÃO CONTRADIÇÃO: uma proposição não pode ser verdadeira E falsa ao mesmo tempo.
– PRINCÍPIO DO TERCEIRO EXCLUÍDO: toda proposição OU é verdadeira OU é falsa, verificamos sempre um desses casos, NUNCA
existindo um terceiro caso.

“Toda proposição tem um, e somente um, dos valores, que são: V ou F.”

Classificação de uma proposição

Elas podem ser:
• Sentença aberta: quando não se pode atribuir um valor lógico verdadeiro ou falso para ela (ou valorar a proposição!), portanto,
não é considerada frase lógica. São consideradas sentenças abertas:
- Frases interrogativas: Quando será prova? - Estudou ontem? – Fez Sol ontem?
- Frases exclamativas: Gol! – Que maravilhoso!
- Frase imperativas: Estude e leia com atenção. – Desligue a televisão.
- Frases sem sentido lógico (expressões vagas, paradoxais, ambíguas, ...): “esta frase é falsa” (expressão paradoxal) – O cachorro do
meu vizinho morreu (expressão ambígua) – 2 + 5+ 1

• Sentença fechada: quando a proposição admitir um ÚNICO valor lógico, seja ele verdadeiro ou falso, nesse caso, será considerada
uma frase, proposição ou sentença lógica.

Proposições simples e compostas

• Proposições simples (ou atômicas): aquela que NÃO contém nenhuma outra proposição como parte integrante de si mesma. As
proposições simples são designadas pelas letras latinas minúsculas p,q,r, s..., chamadas letras proposicionais.

Exemplos
r: Thiago é careca.
s: Pedro é professor.

• Proposições compostas (ou moleculares ou estruturas lógicas): aquela formada pela combinação de duas ou mais proposições
simples. As proposições compostas são designadas pelas letras latinas maiúsculas P,Q,R, R..., também chamadas letras proposicionais.

Exemplo
P: Thiago é careca e Pedro é professor.

ATENÇÃO: TODAS as proposições compostas são formadas por duas proposições simples.

Exemplos:
1. (CESPE/UNB) Na lista de frases apresentadas a seguir:
– “A frase dentro destas aspas é uma mentira.”
– A expressão x + y é positiva.
– O valor de √4 + 3 = 7.
– Pelé marcou dez gols para a seleção brasileira.
– O que é isto?

Há exatamente:
(A) uma proposição;
(B) duas proposições;
(C) três proposições;
(D) quatro proposições;
(E) todas são proposições.

Resolução:
Analisemos cada alternativa:
(A) “A frase dentro destas aspas é uma mentira”, não podemos atribuir valores lógicos a ela, logo não é uma sentença lógica.
(B) A expressão x + y é positiva, não temos como atribuir valores lógicos, logo não é sentença lógica.
(C) O valor de √4 + 3 = 7; é uma sentença lógica pois podemos atribuir valores lógicos, independente do resultado que tenhamos

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
(D) Pelé marcou dez gols para a seleção brasileira, também podemos atribuir valores lógicos (não estamos considerando a quantidade
certa de gols, apenas se podemos atribuir um valor de V ou F a sentença).
(E) O que é isto? - como vemos não podemos atribuir valores lógicos por se tratar de uma frase interrogativa.
Resposta: B.

Conectivos (conectores lógicos)

Para compôr novas proposições, definidas como composta, a partir de outras proposições simples, usam-se os conectivos. São eles:

OPERAÇÃO CONECTIVO ESTRUTURA LÓGICA TABELA VERDADE

Negação ~ Não p

Conjunção ^ peq

Disjunção Inclusiva v p ou q

Disjunção Exclusiva v Ou p ou q

Condicional → Se p então q

Bicondicional ↔ p se e somente se q

Exemplo:
2. (PC/SP - Delegado de Polícia - VUNESP) Os conectivos ou operadores lógicos são palavras (da linguagem comum) ou símbolos (da
linguagem formal) utilizados para conectar proposições de acordo com regras formais preestabelecidas. Assinale a alternativa que apre-
senta exemplos de conjunção, negação e implicação, respectivamente.
(A) ¬ p, p v q, p ∧ q
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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
(B) p ∧ q, ¬ p, p -> q
(C) p -> q, p v q, ¬ p
(D) p v p, p -> q, ¬ q
(E) p v q, ¬ q, p v q

Resolução:
A conjunção é um tipo de proposição composta e apresenta o conectivo “e”, e é representada pelo símbolo ∧. A negação é repre-
sentada pelo símbolo ~ou cantoneira (¬) e pode negar uma proposição simples (por exemplo: ¬ p ) ou composta. Já a implicação é uma
proposição composta do tipo condicional (Se, então) é representada pelo símbolo (→).
Resposta: B.

Tabela Verdade
Quando trabalhamos com as proposições compostas, determinamos o seu valor lógico partindo das proposições simples que a com-
põe. O valor lógico de qualquer proposição composta depende UNICAMENTE dos valores lógicos das proposições simples componentes,
ficando por eles UNIVOCAMENTE determinados.

• Número de linhas de uma Tabela Verdade: depende do número de proposições simples que a integram, sendo dado pelo seguinte
teorema:
“A tabela verdade de uma proposição composta com n* proposições simples componentes contém 2n linhas.”

Exemplo:
3. (CESPE/UNB) Se “A”, “B”, “C” e “D” forem proposições simples e distintas, então o número de linhas da tabela-verdade da propo-
sição (A → B) ↔ (C → D) será igual a:
(A) 2;
(B) 4;
(C) 8;
(D) 16;
(E) 32.

Resolução:
Veja que podemos aplicar a mesma linha do raciocínio acima, então teremos:
Número de linhas = 2n = 24 = 16 linhas.
Resposta D.

Conceitos de Tautologia , Contradição e Contigência

• Tautologia: possui todos os valores lógicos, da tabela verdade (última coluna), V (verdades).
Princípio da substituição: Seja P (p, q, r, ...) é uma tautologia, então P (P0; Q0; R0; ...) também é uma tautologia, quaisquer que sejam
as proposições P0, Q0, R0, ...

• Contradição: possui todos os valores lógicos, da tabela verdade (última coluna), F (falsidades). A contradição é a negação da Tau-
tologia e vice versa.
Princípio da substituição: Seja P (p, q, r, ...) é uma contradição, então P (P0; Q0; R0; ...) também é uma contradição, quaisquer que
sejam as proposições P0, Q0, R0, ...

• Contingência: possui valores lógicos V e F ,da tabela verdade (última coluna). Em outros termos a contingência é uma proposição
composta que não é tautologia e nem contradição.

Exemplos:
4. (DPU – ANALISTA – CESPE) Um estudante de direito, com o objetivo de sistematizar o seu estudo, criou sua própria legenda, na
qual identificava, por letras, algumas afirmações relevantes quanto à disciplina estudada e as vinculava por meio de sentenças (proposi-
ções). No seu vocabulário particular constava, por exemplo:
P: Cometeu o crime A.
Q: Cometeu o crime B.
R: Será punido, obrigatoriamente, com a pena de reclusão no regime fechado.
S: Poderá optar pelo pagamento de fiança.

Ao revisar seus escritos, o estudante, apesar de não recordar qual era o crime B, lembrou que ele era inafiançável.
Tendo como referência essa situação hipotética, julgue o item que se segue.
A sentença (P→Q)↔((~Q)→(~P)) será sempre verdadeira, independentemente das valorações de P e Q como verdadeiras ou falsas.
( ) Certo
( ) Errado

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Resolução:
Considerando P e Q como V.
(V→V) ↔ ((F)→(F))
(V) ↔ (V) = V
Considerando P e Q como F
(F→F) ↔ ((V)→(V))
(V) ↔ (V) = V
Então concluímos que a afirmação é verdadeira.
Resposta: Certo.

Equivalência
Duas ou mais proposições compostas são equivalentes, quando mesmo possuindo estruturas lógicas diferentes, apresentam a mes-
ma solução em suas respectivas tabelas verdade.
Se as proposições P(p,q,r,...) e Q(p,q,r,...) são ambas TAUTOLOGIAS, ou então, são CONTRADIÇÕES, então são EQUIVALENTES.

Exemplo:
5. (VUNESP/TJSP) Uma negação lógica para a afirmação “João é rico, ou Maria é pobre” é:
(A) Se João é rico, então Maria é pobre.
(B) João não é rico, e Maria não é pobre.
(C) João é rico, e Maria não é pobre.
(D) Se João não é rico, então Maria não é pobre.
(E) João não é rico, ou Maria não é pobre.

Resolução:
Nesta questão, a proposição a ser negada trata-se da disjunção de duas proposições lógicas simples. Para tal, trocamos o conectivo
por “e” e negamos as proposições “João é rico” e “Maria é pobre”. Vejam como fica:

Resposta: B.

Leis de Morgan
Com elas:
– Negamos que duas dadas proposições são ao mesmo tempo verdadeiras equivalendo a afirmar que pelo menos uma é falsa
– Negamos que uma pelo menos de duas proposições é verdadeira equivalendo a afirmar que ambas são falsas
.

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA

ATENÇÃO
As Leis de Morgan exprimem que NEGAÇÃO transforma: CONJUNÇÃO em DISJUNÇÃO
DISJUNÇÃO em CONJUNÇÃO

CONECTIVOS
Para compôr novas proposições, definidas como composta, a partir de outras proposições simples, usam-se os conectivos.

OPERAÇÃO CONECTIVO ESTRUTURA LÓGICA EXEMPLOS

Negação ~ Não p A cadeira não é azul.
Conjunção ^ peq Fernando é médico e Nicolas é Engenheiro.
Disjunção Inclusiva v p ou q Fernando é médico ou Nicolas é Engenheiro.
Disjunção Exclusiva v Ou p ou q Ou Fernando é médico ou João é Engenheiro.
Condicional → Se p então q Se Fernando é médico então Nicolas é Engenheiro.
Bicondicional ↔ p se e somente se q Fernando é médico se e somente se Nicolas é Engenheiro.

Conectivo “não” (~)

Chamamos de negação de uma proposição representada por “não p” cujo valor lógico é verdade (V) quando p é falsa e falsidade (F)
quando p é verdadeira. Assim “não p” tem valor lógico oposto daquele de p. Pela tabela verdade temos:

Conectivo “e” (˄)

Se p e q são duas proposições, a proposição p ˄ q será chamada de conjunção. Para a conjunção, tem-se a seguinte tabela-verdade:

ATENÇÃO: Sentenças interligadas pelo conectivo “e” possuirão o valor verdadeiro somente quando todas as sentenças, ou argumen-
tos lógicos, tiverem valores verdadeiros.

Conectivo “ou” (v)

Este inclusivo: Elisabete é bonita ou Elisabete é inteligente. (Nada impede que Elisabete seja bonita e inteligente).

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Conectivo “ou” (v)
Este exclusivo: Elisabete é paulista ou Elisabete é carioca. (Se Elisabete é paulista, não será carioca e vice-versa).

• Mais sobre o Conectivo “ou”

– “inclusivo”(considera os dois casos)
– “exclusivo”(considera apenas um dos casos)
Exemplos:
R: Paulo é professor ou administrador
S: Maria é jovem ou idosa
No primeiro caso, o “ou” é inclusivo,pois pelo menos uma das proposições é verdadeira, podendo ser ambas.
No caso da segunda, o “ou” é exclusivo, pois somente uma das proposições poderá ser verdadeira

Ele pode ser “inclusivo”(considera os dois casos) ou “exclusivo”(considera apenas um dos casos)

Exemplo:
R: Paulo é professor ou administrador
S: Maria é jovem ou idosa

No primeiro caso, o “ou” é inclusivo,pois pelo menos uma das proposições é verdadeira, podendo ser ambas.
No caso da segunda, o “ou” é exclusivo, pois somente uma das proposições poderá ser verdadeiro

Conectivo “Se... então” (→)

Se p e q são duas proposições, a proposição p→q é chamada subjunção ou condicional. Considere a seguinte subjunção: “Se fizer sol,
então irei à praia”.
1. Podem ocorrer as situações:
2. Fez sol e fui à praia. (Eu disse a verdade)
3. Fez sol e não fui à praia. (Eu menti)
4. Não fez sol e não fui à praia. (Eu disse a verdade)
5. Não fez sol e fui à praia. (Eu disse a verdade, pois eu não disse o que faria se não fizesse sol. Assim, poderia ir ou não ir à praia).
Temos então sua tabela verdade:

Observe que uma subjunção p→q somente será falsa quando a primeira proposição, p, for verdadeira e a segunda, q, for falsa.

Conectivo “Se e somente se” (↔)

Se p e q são duas proposições, a proposição p↔q1 é chamada bijunção ou bicondicional, que também pode ser lida como: “p é con-
dição necessária e suficiente para q” ou, ainda, “q é condição necessária e suficiente para p”.
Considere, agora, a seguinte bijunção: “Irei à praia se e somente se fizer sol”. Podem ocorrer as situações:
1. Fez sol e fui à praia. (Eu disse a verdade)
2. Fez sol e não fui à praia. (Eu menti)
3. Não fez sol e fui à praia. (Eu menti)
4. Não fez sol e não fui à praia. (Eu disse a verdade). Sua tabela verdade:

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA

Observe que uma bicondicional só é verdadeira quando as proposições formadoras são ambas falsas ou ambas verdadeiras.

ATENÇÃO: O importante sobre os conectivos é ter em mente a tabela de cada um deles, para que assim você possa resolver qualquer
questão referente ao assunto.

Ordem de precedência dos conectivos:

O critério que especifica a ordem de avaliação dos conectivos ou operadores lógicos de uma expressão qualquer. A lógica matemática
prioriza as operações de acordo com a ordem listadas:

Em resumo:

Exemplo:
(PC/SP - DELEGADO DE POLÍCIA - VUNESP) Os conectivos ou operadores lógicos são palavras (da linguagem comum) ou símbolos (da
linguagem formal) utilizados para conectar proposições de acordo com regras formais preestabelecidas. Assinale a alternativa que apre-
senta exemplos de conjunção, negação e implicação, respectivamente.
(A) ¬ p, p v q, p ∧ q
(B) p ∧ q, ¬ p, p -> q
(C) p -> q, p v q, ¬ p
(D) p v p, p -> q, ¬ q
(E) p v q, ¬ q, p v q

Resolução:
A conjunção é um tipo de proposição composta e apresenta o conectivo “e”, e é representada pelo símbolo ∧. A negação é repre-
sentada pelo símbolo ~ou cantoneira (¬) e pode negar uma proposição simples (por exemplo: ¬ p ) ou composta. Já a implicação é uma
proposição composta do tipo condicional (Se, então) é representada pelo símbolo (→).
Resposta: B

CONTRADIÇÕES
São proposições compostas formadas por duas ou mais proposições onde seu valor lógico é sempre FALSO, independentemente do
valor lógico das proposições simples que a compõem. Vejamos:
A proposição: p ^ ~p é uma contradição, conforme mostra a sua tabela-verdade:

Exemplo:
(PEC-FAZ) Conforme a teoria da lógica proposicional, a proposição ~P ∧ P é:
(A) uma tautologia.
(B) equivalente à proposição ~p ∨ p.
(C) uma contradição.
(D) uma contingência.
(E) uma disjunção.
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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Resolução: P(p,q,r,...) ⇒ R(p,q,r,...)
Montando a tabela teremos que: – Se P ⇒ Q e Q ⇒ R, então P ⇒ R

P ~p ~p ^p Regras de Inferência
• Inferência é o ato ou processo de derivar conclusões lógicas
V F F de proposições conhecidas ou decididamente verdadeiras. Em ou-
V F F tras palavras: é a obtenção de novas proposições a partir de propo-
sições verdadeiras já existentes.
F V F
F V F Regras de Inferência obtidas da implicação lógica

Como todos os valores são Falsidades (F) logo estamos diante

de uma CONTRADIÇÃO.
Resposta: C

A proposição P(p,q,r,...) implica logicamente a proposição

Q(p,q,r,...) quando Q é verdadeira todas as vezes que P é verda-
deira. Representamos a implicação com o símbolo “⇒”, simbolica-
mente temos: • Silogismo Disjuntivo

P(p,q,r,...) ⇒ Q(p,q,r,...).

ATENÇÃO: Os símbolos “→” e “⇒” são completamente distin-

tos. O primeiro (“→”) representa a condicional, que é um conec-
tivo. O segundo (“⇒”) representa a relação de implicação lógica
que pode ou não existir entre duas proposições.

Exemplo: • Modus Ponens

Observe:
- Toda proposição implica uma Tautologia:
• Modus Tollens

- Somente uma contradição implica uma contradição:

Propriedades
• Reflexiva:
– P(p,q,r,...) ⇒ P(p,q,r,...)
– Uma proposição complexa implica ela mesma.

• Transitiva:
– Se P(p,q,r,...) ⇒ Q(p,q,r,...) e
Q(p,q,r,...) ⇒ R(p,q,r,...), então
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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Tautologias e Implicação Lógica – Extensão: O critério de extensão ou quantidade classifica
uma proposição categórica em universal ou particular. A classifi-
• Teorema cação dependerá do quantificador que é utilizado na proposição.
P(p,q,r,..) ⇒ Q(p,q,r,...) se e somente se P(p,q,r,...) → Q(p,-
q,r,...)

Entre elas existem tipos e relações de acordo com a qualidade

e a extensão, classificam-se em quatro tipos, representados pelas
letras A, E, I e O.

• Universal afirmativa (Tipo A) – “TODO A é B”

Teremos duas possibilidades.
Observe que:
→ indica uma operação lógica entre as proposições. Ex.: das
proposições p e q, dá-se a nova proposição p → q.
⇒ indica uma relação. Ex.: estabelece que a condicional P →
Q é tautológica.

Inferências

• Regra do Silogismo Hipotético

Tais proposições afirmam que o conjunto “A” está contido no
conjunto “B”, ou seja, que todo e qualquer elemento de “A” é tam-
bém elemento de “B”. Observe que “Toda A é B” é diferente de
“Todo B é A”.

• Universal negativa (Tipo E) – “NENHUM A é B”

Princípio da inconsistência Tais proposições afirmam que não há elementos em comum
– Como “p ^ ~p → q” é tautológica, subsiste a implicação lógica entre os conjuntos “A” e “B”. Observe que “nenhum A é B” é o
p ^ ~p ⇒ q mesmo que dizer “nenhum B é A”.
– Assim, de uma contradição p ^ ~p se deduz qualquer propo- Podemos representar esta universal negativa pelo seguinte
sição q. diagrama (A ∩ B = ø):

A proposição “(p ↔ q) ^ p” implica a proposição “q”, pois a

condicional “(p ↔ q) ^ p → q” é tautológica.

Lógica de primeira ordem

Existem alguns tipos de argumentos que apresentam propo-
sições com quantificadores. Numa proposição categórica, é im-
portante que o sujeito se relacionar com o predicado de forma
coerente e que a proposição faça sentido, não importando se é
verdadeira ou falsa. • Particular afirmativa (Tipo I) - “ALGUM A é B”
Podemos ter 4 diferentes situações para representar esta pro-
Vejamos algumas formas: posição:
- Todo A é B.
- Nenhum A é B.
- Algum A é B.
- Algum A não é B.

Onde temos que A e B são os termos ou características dessas

proposições categóricas.

• Classificação de uma proposição categórica de acordo com

o tipo e a relação
Elas podem ser classificadas de acordo com dois critérios fun-
damentais: qualidade e extensão ou quantidade.
– Qualidade: O critério de qualidade classifica uma proposição
categórica em afirmativa ou negativa.
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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Essas proposições Algum A é B estabelecem que o conjunto
“A” tem pelo menos um elemento em comum com o conjunto “B”.
Contudo, quando dizemos que Algum A é B, presumimos que nem
todo A é B. Observe “Algum A é B” é o mesmo que “Algum B é A”.
• Particular negativa (Tipo O) - “ALGUM A não é B”
Se a proposição Algum A não é B é verdadeira, temos as três
representações possíveis:
Proposições nessa forma: Algum A não é B estabelecem que o
conjunto “A” tem pelo menos um elemento que não pertence ao
conjunto “B”. Observe que: Algum A não é B não significa o mesmo
que Algum B não é A.
• Negação das Proposições Categóricas
Ao negarmos uma proposição categórica, devemos observar as
seguintes convenções de equivalência:
– Ao negarmos uma proposição categórica universal geramos
uma proposição categórica particular.
– Pela recíproca de uma negação, ao negarmos uma proposi-
ção categórica particular geramos uma proposição categórica uni-
versal.
– Negando uma proposição de natureza afirmativa geramos,
sempre, uma proposição de natureza negativa; e, pela recíproca,
negando uma proposição de natureza negativa geramos, sempre,
uma proposição de natureza afirmativa.
Em síntese:
Exemplos:
(DESENVOLVE/SP - CONTADOR - VUNESP) Alguns gatos não
são pardos, e aqueles que não são pardos miam alto.
Uma afirmação que corresponde a uma negação lógica da afir-
mação anterior é:
(A) Os gatos pardos miam alto ou todos os gatos não são par-
dos.
(B) Nenhum gato mia alto e todos os gatos são pardos.
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a solução para o seu concurso!
(C) Todos os gatos são pardos ou os gatos que não são pardos
não miam alto.
(D) Todos os gatos que miam alto são pardos.
(E) Qualquer animal que mia alto é gato e quase sempre ele é
pardo.
Resolução:
Temos um quantificador particular (alguns) e uma proposição
do tipo conjunção (conectivo “e”). Pede-se a sua negação.
O quantificador existencial “alguns” pode ser negado, seguindo
o esquema, pelos quantificadores universais (todos ou nenhum).
Logo, podemos descartar as alternativas A e E.
A negação de uma conjunção se faz através de uma disjunção,
em que trocaremos o conectivo “e” pelo conectivo “ou”. Descarta-
mos a alternativa B.
Vamos, então, fazer a negação da frase, não esquecendo de
que a relação que existe é: Algum A é B, deve ser trocado por: Todo
A é não B.
Todos os gatos que são pardos ou os gatos (aqueles) que não
são pardos NÃO miam alto.
Resposta: C
(CBM/RJ - CABO TÉCNICO EM ENFERMAGEM - ND) Dizer que a
afirmação “todos os professores é psicólogos” e falsa, do ponto de
vista lógico, equivale a dizer que a seguinte afirmação é verdadeira
(A) Todos os não psicólogos são professores.
(B) Nenhum professor é psicólogo.
(C) Nenhum psicólogo é professor.
(D) Pelo menos um psicólogo não é professor.
(E) Pelo menos um professor não é psicólogo.
Resolução:
Se a afirmação é falsa a negação será verdadeira. Logo, a nega-
ção de um quantificador universal categórico afirmativo se faz atra-
vés de um quantificador existencial negativo. Logo teremos: Pelo
menos um professor não é psicólogo.
Resposta: E
• Equivalência entre as proposições
Basta usar o triângulo a seguir e economizar um bom tempo na
resolução de questões.
Exemplo:
(PC/PI - ESCRIVÃO DE POLÍCIA CIVIL - UESPI) Qual a negação
lógica da sentença “Todo número natural é maior do que ou igual
a cinco”?
(A) Todo número natural é menor do que cinco.
(B) Nenhum número natural é menor do que cinco.
(C) Todo número natural é diferente de cinco.
(D) Existe um número natural que é menor do que cinco.
(E) Existe um número natural que é diferente de cinco.
 MATEMÁTICA
Resolução:
Do enunciado temos um quantificador universal (Todo) e pe-
de-se a sua negação.
O quantificador universal todos pode ser negado, seguindo o
esquema abaixo, pelo quantificador algum, pelo menos um, existe
ao menos um, etc. Não se nega um quantificador universal com
Todos e Nenhum, que também são universais.
Existe pelo menos um elemento co-
mum aos conjuntos A e B.
Podemos ainda representar das seguin-
ALGUM tes formas:
I
AéB

Portanto, já podemos descartar as alternativas que trazem

quantificadores universais (todo e nenhum). Descartamos as alter-
nativas A, B e C.
Seguindo, devemos negar o termo: “maior do que ou igual a
cinco”. Negaremos usando o termo “MENOR do que cinco”.
Obs.: maior ou igual a cinco (compreende o 5, 6, 7...) ao ser
negado passa a ser menor do que cinco (4, 3, 2,...).
Resposta: D

Diagramas lógicos
Os diagramas lógicos são usados na resolução de vários proble-
mas. É uma ferramenta para resolvermos problemas que envolvam
argumentos dedutivos, as quais as premissas deste argumento po-
dem ser formadas por proposições categóricas.
ALGUM
ATENÇÃO: É bom ter um conhecimento sobre conjuntos para O
A NÃO é B
conseguir resolver questões que envolvam os diagramas lógicos.
Vejamos a tabela abaixo as proposições categóricas:

TIPO PREPOSIÇÃO DIAGRAMAS Perceba-se que, nesta sentença, a aten-

ção está sobre o(s) elemento (s) de A que
não são B (enquanto que, no “Algum A é
B”, a atenção estava sobre os que eram B,
TODO ou seja, na intercessão).
A Temos também no segundo caso, a dife-
AéB
rença entre conjuntos, que forma o con-
junto A - B
Se um elemento pertence ao conjunto A,
então pertence também a B. Exemplo:
(GDF–ANALISTA DE ATIVIDADES CULTURAIS ADMINISTRA-
ÇÃO – IADES) Considere as proposições: “todo cinema é uma casa
de cultura”, “existem teatros que não são cinemas” e “algum teatro
é casa de cultura”. Logo, é correto afirmar que
(A) existem cinemas que não são teatros.
NENHUM (B) existe teatro que não é casa de cultura.
E
AéB (C) alguma casa de cultura que não é cinema é teatro.
(D) existe casa de cultura que não é cinema.
Existe pelo menos um elemento que (E) todo teatro que não é casa de cultura não é cinema.
pertence a A, então não pertence a B, e
vice-versa. Resolução:
Vamos chamar de:
Cinema = C
Casa de Cultura = CC

Editora
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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Teatro = T
Analisando as proposições temos:
- Todo cinema é uma casa de cultura

(D) existe casa de cultura que não é cinema. – Errado, a justifi-

cativa é observada no diagrama da alternativa anterior.
(E) todo teatro que não é casa de cultura não é cinema. – Cor-
reta, que podemos observar no diagrama abaixo, uma vez que
- Existem teatros que não são cinemas todo cinema é casa de cultura. Se o teatro não é casa de cultura
também não é cinema.

- Algum teatro é casa de cultura Resposta: E

LÓGICA DE ARGUMENTAÇÃO
Chama-se argumento a afirmação de que um grupo de propo-
sições iniciais redunda em outra proposição final, que será conse-
quência das primeiras. Ou seja, argumento é a relação que associa
um conjunto de proposições P1, P2,... Pn , chamadas premissas do
argumento, a uma proposição Q, chamada de conclusão do argu-
mento.

Visto que na primeira chegamos à conclusão que C = CC

Segundo as afirmativas temos:
(A) existem cinemas que não são teatros- Observando o último
diagrama vimos que não é uma verdade, pois temos que existe
pelo menos um dos cinemas é considerado teatro.

Exemplo:
P1: Todos os cientistas são loucos.
P2: Martiniano é louco.
Q: Martiniano é um cientista.

O exemplo dado pode ser chamado de Silogismo (argumento

(B) existe teatro que não é casa de cultura. – Errado, pelo mes-
mo princípio acima.
(C) alguma casa de cultura que não é cinema é teatro. – Errado,
a primeira proposição já nos afirma o contrário. O diagrama
nos afirma isso
formado por duas premissas e a conclusão).
A respeito dos argumentos lógicos, estamos interessados em
verificar se eles são válidos ou inválidos! Então, passemos a enten-
der o que significa um argumento válido e um argumento inválido.
Argumentos Válidos
Dizemos que um argumento é válido (ou ainda legítimo ou bem
construído), quando a sua conclusão é uma consequência obrigató-
ria do seu conjunto de premissas.

Editora
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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Exemplo:
O silogismo...
P1: Todos os homens são pássaros.
P2: Nenhum pássaro é animal.
Q: Portanto, nenhum homem é animal.
... está perfeitamente bem construído, sendo, portanto, um
argumento válido, muito embora a veracidade das premissas e da
conclusão sejam totalmente questionáveis.
ATENÇÃO: O que vale é a CONSTRUÇÃO, E NÃO O SEU CONTE-
ÚDO! Se a construção está perfeita, então o argumento é válido,
independentemente do conteúdo das premissas ou da conclusão!
• Como saber se um determinado argumento é mesmo váli-
do?
Para se comprovar a validade de um argumento é utilizando
diagramas de conjuntos (diagramas de Venn). Trata-se de um mé-
todo muito útil e que será usado com frequência em questões que
pedem a verificação da validade de um argumento. Vejamos como
funciona, usando o exemplo acima. Quando se afirma, na premissa
P1, que “todos os homens são pássaros”, poderemos representar
essa frase da seguinte maneira:
Observem que todos os elementos do conjunto menor (ho-
mens) estão incluídos, ou seja, pertencem ao conjunto maior (dos
pássaros). E será sempre essa a representação gráfica da frase
“Todo A é B”. Dois círculos, um dentro do outro, estando o círculo
menor a representar o grupo de quem se segue à palavra TODO.
Na frase: “Nenhum pássaro é animal”. Observemos que a pa-
lavra-chave desta sentença é NENHUM. E a ideia que ela exprime é
de uma total dissociação entre os dois conjuntos.
Será sempre assim a representação gráfica de uma sentença
“Nenhum A é B”: dois conjuntos separados, sem nenhum ponto em
comum.
Tomemos agora as representações gráficas das duas premissas
vistas acima e as analisemos em conjunto. Teremos:
Editora
a solução para o seu concurso!
Comparando a conclusão do nosso argumento, temos:
NENHUM homem é animal – com o desenho das premissas
será que podemos dizer que esta conclusão é uma consequência
necessária das premissas? Claro que sim! Observemos que o con-
junto dos homens está totalmente separado (total dissociação!) do
conjunto dos animais. Resultado: este é um argumento válido!
Argumentos Inválidos
Dizemos que um argumento é inválido – também denominado
ilegítimo, mal construído, falacioso ou sofisma – quando a verdade
das premissas não é suficiente para garantir a verdade da conclu-
são.
Exemplo:
P1: Todas as crianças gostam de chocolate.
P2: Patrícia não é criança.
Q: Portanto, Patrícia não gosta de chocolate.
Este é um argumento inválido, falacioso, mal construído, pois
as premissas não garantem (não obrigam) a verdade da conclusão.
Patrícia pode gostar de chocolate mesmo que não seja criança, pois
a primeira premissa não afirmou que somente as crianças gostam
de chocolate.
Utilizando os diagramas de conjuntos para provar a validade
do argumento anterior, provaremos, utilizando-nos do mesmo ar-
tifício, que o argumento em análise é inválido. Comecemos pela
primeira premissa: “Todas as crianças gostam de chocolate”.
Analisemos agora o que diz a segunda premissa: “Patrícia não é
criança”. O que temos que fazer aqui é pegar o diagrama acima (da
primeira premissa) e nele indicar onde poderá estar localizada a Pa-
trícia, obedecendo ao que consta nesta segunda premissa. Vemos
facilmente que a Patrícia só não poderá estar dentro do círculo das
crianças. É a única restrição que faz a segunda premissa! Isto posto,
concluímos que Patrícia poderá estar em dois lugares distintos do
diagrama:
1º) Fora do conjunto maior;
2º) Dentro do conjunto maior. Vejamos:
119
 MATEMÁTICA

Finalmente, passemos à análise da conclusão: “Patrícia não gosta de chocolate”. Ora, o que nos resta para sabermos se este argumen-
to é válido ou não, é justamente confirmar se esse resultado (se esta conclusão) é necessariamente verdadeiro!
- É necessariamente verdadeiro que Patrícia não gosta de chocolate? Olhando para o desenho acima, respondemos que não! Pode
ser que ela não goste de chocolate (caso esteja fora do círculo), mas também pode ser que goste (caso esteja dentro do círculo)! Enfim, o
argumento é inválido, pois as premissas não garantiram a veracidade da conclusão!

Métodos para validação de um argumento

Aprenderemos a seguir alguns diferentes métodos que nos possibilitarão afirmar se um argumento é válido ou não!
1º) Utilizando diagramas de conjuntos: esta forma é indicada quando nas premissas do argumento aparecem as palavras TODO, AL-
GUM E NENHUM, ou os seus sinônimos: cada, existe um etc.
2º) Utilizando tabela-verdade: esta forma é mais indicada quando não for possível resolver pelo primeiro método, o que ocorre
quando nas premissas não aparecem as palavras todo, algum e nenhum, mas sim, os conectivos “ou” , “e”, “” e “↔”. Baseia-se na
construção da tabela-verdade, destacando-se uma coluna para cada premissa e outra para a conclusão. Este método tem a desvantagem
de ser mais trabalhoso, principalmente quando envolve várias proposições simples.
3º) Utilizando as operações lógicas com os conectivos e considerando as premissas verdadeiras.
Por este método, fácil e rapidamente demonstraremos a validade de um argumento. Porém, só devemos utilizá-lo na impossibilidade
do primeiro método.
Iniciaremos aqui considerando as premissas como verdades. Daí, por meio das operações lógicas com os conectivos, descobriremos
o valor lógico da conclusão, que deverá resultar também em verdade, para que o argumento seja considerado válido.
4º) Utilizando as operações lógicas com os conectivos, considerando premissas verdadeiras e conclusão falsa.
É indicado este caminho quando notarmos que a aplicação do terceiro método não possibilitará a descoberta do valor lógico da con-
clusão de maneira direta, mas somente por meio de análises mais complicadas.

Em síntese:

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA

Exemplo:
Diga se o argumento abaixo é válido ou inválido:

(p ∧ q) → r
_____~r_______
~p ∨ ~q

Resolução:
-1ª Pergunta) O argumento apresenta as palavras todo, algum ou nenhum?
A resposta é não! Logo, descartamos o 1º método e passamos à pergunta seguinte.

- 2ª Pergunta) O argumento contém no máximo duas proposições simples?

A resposta também é não! Portanto, descartamos também o 2º método.
- 3ª Pergunta) Há alguma das premissas que seja uma proposição simples ou uma conjunção?
A resposta é sim! A segunda proposição é (~r). Podemos optar então pelo 3º método? Sim, perfeitamente! Mas caso queiramos seguir
adiante com uma próxima pergunta, teríamos:
- 4ª Pergunta) A conclusão tem a forma de uma proposição simples ou de uma disjunção ou de uma condicional? A resposta também
é sim! Nossa conclusão é uma disjunção! Ou seja, caso queiramos, poderemos utilizar, opcionalmente, o 4º método!
Vamos seguir os dois caminhos: resolveremos a questão pelo 3º e pelo 4º métodos.

Resolução pelo 3º Método

Considerando as premissas verdadeiras e testando a conclusão verdadeira. Teremos:
- 2ª Premissa) ~r é verdade. Logo: r é falsa!
- 1ª Premissa) (p ∧ q)r é verdade. Sabendo que r é falsa, concluímos que (p ∧ q) tem que ser também falsa. E quando uma con-
junção (e) é falsa? Quando uma das premissas for falsa ou ambas forem falsas. Logo, não é possível determinamos os valores lógicos de
p e q. Apesar de inicialmente o 3º método se mostrar adequado, por meio do mesmo, não poderemos determinar se o argumento é ou
NÃO VÁLIDO.

Resolução pelo 4º Método

Considerando a conclusão falsa e premissas verdadeiras. Teremos:
- Conclusão) ~p v ~q é falso. Logo: p é verdadeiro e q é verdadeiro!
Agora, passamos a testar as premissas, que são consideradas verdadeiras! Teremos:
- 1ª Premissa) (p∧q)r é verdade. Sabendo que p e q são verdadeiros, então a primeira parte da condicional acima também é ver-
dadeira. Daí resta que a segunda parte não pode ser falsa. Logo: r é verdadeiro.
- 2ª Premissa) Sabendo que r é verdadeiro, teremos que ~r é falso! Opa! A premissa deveria ser verdadeira, e não foi!

Neste caso, precisaríamos nos lembrar de que o teste, aqui no 4º método, é diferente do teste do 3º: não havendo a existência simul-
tânea da conclusão falsa e premissas verdadeiras, teremos que o argumento é válido! Conclusão: o argumento é válido!

Exemplos:
(DPU – AGENTE ADMINISTRATIVO – CESPE) Considere que as seguintes proposições sejam verdadeiras.
• Quando chove, Maria não vai ao cinema.
• Quando Cláudio fica em casa, Maria vai ao cinema.
• Quando Cláudio sai de casa, não faz frio.
• Quando Fernando está estudando, não chove.
• Durante a noite, faz frio.

Tendo como referência as proposições apresentadas, julgue o item subsecutivo.

Se Maria foi ao cinema, então Fernando estava estudando.
( ) Certo
( ) Errado

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Resolução:
A questão trata-se de lógica de argumentação, dadas as premissas chegamos a uma conclusão. Enumerando as premissas:
A = Chove
B = Maria vai ao cinema
C = Cláudio fica em casa
D = Faz frio
E = Fernando está estudando
F = É noite
A argumentação parte que a conclusão deve ser (V)
Lembramos a tabela verdade da condicional:

A condicional só será F quando a 1ª for verdadeira e a 2ª falsa, utilizando isso temos:

O que se quer saber é: Se Maria foi ao cinema, então Fernando estava estudando. // B → ~E
Iniciando temos:
4º - Quando chove (F), Maria não vai ao cinema. (F) // A → ~B = V – para que o argumento seja válido temos que Quando chove tem
que ser F.
3º - Quando Cláudio fica em casa (V), Maria vai ao cinema (V). // C → B = V - para que o argumento seja válido temos que Maria vai
ao cinema tem que ser V.
2º - Quando Cláudio sai de casa(F), não faz frio (F). // ~C → ~D = V - para que o argumento seja válido temos que Quando Cláudio sai
de casa tem que ser F.
5º - Quando Fernando está estudando (V ou F), não chove (V). // E → ~A = V. – neste caso Quando Fernando está estudando pode
ser V ou F.
1º- Durante a noite(V), faz frio (V). // F → D = V

Logo nada podemos afirmar sobre a afirmação: Se Maria foi ao cinema (V), então Fernando estava estudando (V ou F); pois temos
dois valores lógicos para chegarmos à conclusão (V ou F).
Resposta: Errado

(PETROBRAS – TÉCNICO (A) DE EXPLORAÇÃO DE PETRÓLEO JÚNIOR – INFORMÁTICA – CESGRANRIO) Se Esmeralda é uma fada, en-
tão Bongrado é um elfo. Se Bongrado é um elfo, então Monarca é um centauro. Se Monarca é um centauro, então Tristeza é uma bruxa.
Ora, sabe-se que Tristeza não é uma bruxa, logo
(A) Esmeralda é uma fada, e Bongrado não é um elfo.
(B) Esmeralda não é uma fada, e Monarca não é um centauro.
(C) Bongrado é um elfo, e Monarca é um centauro.
(D) Bongrado é um elfo, e Esmeralda é uma fada
(E) Monarca é um centauro, e Bongrado não é um elfo.

Resolução:
Vamos analisar cada frase partindo da afirmativa Trizteza não é bruxa, considerando ela como (V), precisamos ter como conclusão o
valor lógico (V), então:
(4) Se Esmeralda é uma fada(F), então Bongrado é um elfo (F) → V
(3) Se Bongrado é um elfo (F), então Monarca é um centauro (F) → V
(2) Se Monarca é um centauro(F), então Tristeza é uma bruxa(F) → V
(1) Tristeza não é uma bruxa (V)

Logo:
Temos que:
Esmeralda não é fada(V)
Bongrado não é elfo (V)
Monarca não é um centauro (V)
Como a conclusão parte da conjunção, o mesmo só será verdadeiro quando todas as afirmativas forem verdadeiras, logo, a única que
contém esse valor lógico é:
Esmeralda não é uma fada, e Monarca não é um centauro.
Resposta: B
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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
LÓGICA MATEMÁTICA QUALITATIVA
Aqui veremos questões que envolvem correlação de elementos, pessoas e objetos fictícios, através de dados fornecidos. Vejamos o
passo a passo:

01. Três homens, Luís, Carlos e Paulo, são casados com Lúcia, Patrícia e Maria, mas não sabemos quem ê casado com quem. Eles tra-
balham com Engenharia, Advocacia e Medicina, mas também não sabemos quem faz o quê. Com base nas dicas abaixo, tente descobrir o
nome de cada marido, a profissão de cada um e o nome de suas esposas.
a) O médico é casado com Maria.
b) Paulo é advogado.
c) Patrícia não é casada com Paulo.
d) Carlos não é médico.

Vamos montar o passo a passo para que você possa compreender como chegar a conclusão da questão.
1º passo – vamos montar uma tabela para facilitar a visualização da resolução, a mesma deve conter as informações prestadas no
enunciado, nas quais podem ser divididas em três grupos: homens, esposas e profissões.

Medicina Engenharia Advocacia Lúcia Patrícia Maria

Carlos
Luís
Paulo
Lúcia
Patrícia
Maria

Também criamos abaixo do nome dos homens, o nome das esposas.

2º passo – construir a tabela gabarito.

Essa tabela não servirá apenas como gabarito, mas em alguns casos ela é fundamental para que você enxergue informações que
ficam meio escondidas na tabela principal. Uma tabela complementa a outra, podendo até mesmo que você chegue a conclusões acerca
dos grupos e elementos.
HOMENS PROFISSÕES ESPOSAS
Carlos
Luís
Paulo

3º passo preenchimento de nossa tabela, com as informações mais óbvias do problema, aquelas que não deixam margem a nenhuma
dúvida. Em nosso exemplo:
- O médico é casado com Maria: marque um “S” na tabela principal na célula comum a “Médico” e “Maria”, e um “N” nas demais
células referentes a esse “S”.

Medicina Engenharia Advocacia Lúcia Patrícia Maria

Carlos
Luís
Paulo
Lúcia N
Patrícia N
Maria S N N

ATENÇÃO: se o médico é casado com Maria, ele NÃO PODE ser casado com Lúcia e Patrícia, então colocamos “N” no cruzamento
de Medicina e elas. E se Maria é casada com o médico, logo ela NÃO PODE ser casada com o engenheiro e nem com o advogado (logo
colocamos “N” no cruzamento do nome de Maria com essas profissões).
– Paulo é advogado: Vamos preencher as duas tabelas (tabela gabarito e tabela principal) agora.
– Patrícia não é casada com Paulo: Vamos preencher com “N” na tabela principal
– Carlos não é médico: preenchemos com um “N” na tabela principal a célula comum a Carlos e “médico”.

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA

Medicina Engenharia Advocacia Lúcia Patrícia Maria

Carlos N N
Luís S N N
Paulo N N S N
Lúcia N
Patrícia N
Maria S N N

Notamos aqui que Luís então é o médico, pois foi a célula que ficou em branco. Podemos também completar a tabela gabarito.
Novamente observamos uma célula vazia no cruzamento de Carlos com Engenharia. Marcamos um “S” nesta célula. E preenchemos
sua tabela gabarito.

Medicina Engenharia Advocacia Lúcia Patrícia Maria

Carlos N S N
Luís S N N
Paulo N N S N
Lúcia N
Patrícia N
Maria S N N

HOMENS PROFISSÕES ESPOSAS

Carlos Engenheiro
Luís Médico
Paulo Advogado

4º passo – após as anotações feitas na tabela principal e na tabela gabarito, vamos procurar informações que levem a novas conclu-
sões, que serão marcadas nessas tabelas.
Observe que Maria é esposa do médico, que se descobriu ser Luís, fato que poderia ser registrado na tabela-gabarito. Mas não vamos
fazer agora, pois essa conclusão só foi facilmente encontrada porque o problema que está sendo analisado é muito simples. Vamos con-
tinuar o raciocínio e fazer as marcações mais tarde. Além disso, sabemos que Patrícia não é casada com Paulo. Como Paulo é o advogado,
podemos concluir que Patrícia não é casada com o advogado.

Medicina Engenharia Advocacia Lúcia Patrícia Maria

Carlos N S N
Luís S N N
Paulo N N S N
Lúcia N
Patrícia N N
Maria S N N

Verificamos, na tabela acima, que Patrícia tem de ser casada com o engenheiro, e Lúcia tem de ser casada com o advogado.

Medicina Engenharia Advocacia Lúcia Patrícia Maria

Carlos N S N
Luís S N N
Paulo N N S N
Lúcia N N S
Patrícia N S N
Maria S N N

Concluímos, então, que Lúcia é casada com o advogado (que é Paulo), Patrícia é casada com o engenheiro (que e Carlos) e Maria é
casada com o médico (que é Luís).

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Preenchendo a tabela-gabarito, vemos que o problema está Fortaleza Goiânia Curitiba Salvador
resolvido:
Luiz N N N
HOMENS PROFISSÕES ESPOSAS Arnaldo N N
Carlos Engenheiro Patrícia Mariana N N S N
Luís Médico Maria Paulo N N
Paulo Advogado Lúcia Agora, completando o restante:
Paulo viajou para Salvador, pois a nenhum dos três viajou. En-
Exemplo: tão, Arnaldo viajou para Fortaleza e Luiz para Goiânia
(TRT-9ª REGIÃO/PR – TÉCNICO JUDICIÁRIO – ÁREA ADMINIS-
TRATIVA – FCC) Luiz, Arnaldo, Mariana e Paulo viajaram em janeiro,
todos para diferentes cidades, que foram Fortaleza, Goiânia, Curi- Fortaleza Goiânia Curitiba Salvador
tiba e Salvador. Com relação às cidades para onde eles viajaram, Luiz N S N N
sabe-se que:
Arnaldo S N N N
− Luiz e Arnaldo não viajaram para Salvador;
− Mariana viajou para Curitiba; Mariana N N S N
− Paulo não viajou para Goiânia; Paulo N N N S
− Luiz não viajou para Fortaleza.
Resposta: B
É correto concluir que, em janeiro,
(A) Paulo viajou para Fortaleza. Quantificador
(B) Luiz viajou para Goiânia. É um termo utilizado para quantificar uma expressão. Os quan-
(C) Arnaldo viajou para Goiânia. tificadores são utilizados para transformar uma sentença aberta ou
(D) Mariana viajou para Salvador. proposição aberta em uma proposição lógica.
(E) Luiz viajou para Curitiba.

Resolução: QUANTIFICADOR + SENTENÇA ABERTA = SENTENÇA FECHADA

Vamos preencher a tabela:
− Luiz e Arnaldo não viajaram para Salvador; Tipos de quantificadores

• Quantificador universal (∀)

Fortaleza Goiânia Curitiba Salvador O símbolo ∀ pode ser lido das seguintes formas:
Luiz N
Arnaldo N
Mariana
Paulo

− Mariana viajou para Curitiba; Exemplo:

Todo homem é mortal.
A conclusão dessa afirmação é: se você é homem, então será
Fortaleza Goiânia Curitiba Salvador mortal.
Luiz N N Na representação do diagrama lógico, seria:
Arnaldo N N
Mariana N N S N
Paulo N

− Paulo não viajou para Goiânia;

Fortaleza Goiânia Curitiba Salvador

Luiz N N ATENÇÃO: Todo homem é mortal, mas nem todo mortal é
Arnaldo N N homem.
A frase “todo homem é mortal” possui as seguintes conclusões:
Mariana N N S N 1ª) Algum mortal é homem ou algum homem é mortal.
Paulo N N 2ª) Se José é homem, então José é mortal.

− Luiz não viajou para Fortaleza. A forma “Todo A é B” pode ser escrita na forma: Se A então B.
A forma simbólica da expressão “Todo A é B” é a expressão (∀
(x) (A (x) → B).
Observe que a palavra todo representa uma relação de inclu-
são de conjuntos, por isso está associada ao operador da condicional.
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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Aplicando temos:
x + 2 = 5 é uma sentença aberta. Agora, se escrevermos da for-
ma ∀ (x) ∈ N / x + 2 = 5 ( lê-se: para todo pertencente a N temos x
+ 2 = 5), atribuindo qualquer valor a x a sentença será verdadeira?
A resposta é NÃO, pois depois de colocarmos o quantificador,
a frase passa a possuir sujeito e predicado definidos e podemos
julgar, logo, é uma proposição lógica.
• Quantificador existencial (∃)
O símbolo ∃ pode ser lido das seguintes formas:
Exemplo:
“Algum matemático é filósofo.” O diagrama lógico dessa frase
é:
O quantificador existencial tem a função de elemento comum.
A palavra algum, do ponto de vista lógico, representa termos co-
muns, por isso “Algum A é B” possui a seguinte forma simbólica:
(∃ (x)) (A (x) ∧ B).
Aplicando temos:
x + 2 = 5 é uma sentença aberta. Escrevendo da forma (∃ x)
∈ N / x + 2 = 5 (lê-se: existe pelo menos um x pertencente a N tal
que x + 2 = 5), atribuindo um valor que, colocado no lugar de x, a
sentença será verdadeira?
A resposta é SIM, pois depois de colocarmos o quantificador,
a frase passou a possuir sujeito e predicado definidos e podemos
julgar, logo, é uma proposição lógica.
ATENÇÃO:
– A palavra todo não permite inversão dos termos: “Todo A é
B” é diferente de “Todo B é A”.
– A palavra algum permite a inversão dos termos: “Algum A é
B” é a mesma coisa que “Algum B é A”.
Forma simbólica dos quantificadores
Todo A é B = (∀ (x) (A (x) → B).
Algum A é B = (∃ (x)) (A (x) ∧ B).
Nenhum A é B = (~ ∃ (x)) (A (x) ∧ B).
Algum A não é B= (∃ (x)) (A (x) ∧ ~ B).
Exemplos:
Todo cavalo é um animal. Logo,
(A) Toda cabeça de animal é cabeça de cavalo.
(B) Toda cabeça de cavalo é cabeça de animal.
(C) Todo animal é cavalo.
(D) Nenhum animal é cavalo.
Resolução:
A frase “Todo cavalo é um animal” possui as seguintes conclu-
sões:
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a solução para o seu concurso!
– Algum animal é cavalo ou Algum cavalo é um animal.
– Se é cavalo, então é um animal.
Nesse caso, nossa resposta é toda cabeça de cavalo é cabeça
de animal, pois mantém a relação de “está contido” (segunda for-
ma de conclusão).
Resposta: B
(CESPE) Se R é o conjunto dos números reais, então a proposi-
ção (∀ x) (x ∈ R) (∃ y) (y ∈ R) (x + y = x) é valorada como V.
Resolução:
Lemos: para todo x pertencente ao conjunto dos números reais
(R) existe um y pertencente ao conjunto dos números dos reais (R)
tal que x + y = x.
– 1º passo: observar os quantificadores.
X está relacionado com o quantificador universal, logo, todos
os valores de x devem satisfazer a propriedade.
Y está relacionado com o quantificador existencial, logo, é ne-
cessário pelo menos um valor de x para satisfazer a propriedade.
– 2º passo: observar os conjuntos dos números dos elementos
x e y.
O elemento x pertence ao conjunto dos números reais.
O elemento y pertence ao conjunto os números reais.
– 3º passo: resolver a propriedade (x+ y = x).
A pergunta: existe algum valor real para y tal que x + y = x?
Existe sim! y = 0.
X + 0 = X.
Como existe pelo menos um valor para y e qualquer valor de
x somado a 0 será igual a x, podemos concluir que o item está cor-
reto.
Resposta: CERTO
NOÇÕES DE CONJUNTOS
A teoria dos conjuntos é a teoria matemática capaz de agrupar
elementos15.
Dessa forma, os elementos (que podem ser qualquer coisa: nú-
meros, pessoas, frutas) são indicados por letra minúscula e defini-
dos como um dos componentes do conjunto.
Exemplo: o elemento “a” ou a pessoa “x”
Assim, enquanto os elementos do conjunto são indicados pela
letra minúscula, os conjuntos, são representados por letras maiús-
culas e, normalmente, dentro de chaves ({ }).
Além disso, os elementos são separados por vírgula ou ponto e
vírgula, por exemplo:
A = {a,e,i,o,u}
— Diagrama de Euler-Venn
No modelo de Diagrama de Euler-Venn (Diagrama de Venn), os
conjuntos são representados graficamente:
15 https://www.todamateria.com.br/teoria-dos-conjuntos/
 MATEMÁTICA
C = {a, b, c, d, e} ∩ D = {b, c, d}

Logo:
CD = {b, c, d}

— Relação de Pertinência
A relação de pertinência é um conceito muito importante na
“Teoria dos Conjuntos”.
Ela indica se o elemento pertence (e) ou não pertence (ɇ) ao
determinado conjunto, por exemplo:
D = {w,x,y,z}
Logo:
w e D (w pertence ao conjunto D); A diferença entre conjuntos corresponde ao conjunto de ele-
j ɇ D (j não pertence ao conjunto D). mentos que estão no primeiro conjunto, e não aparecem no segun-
do, por exemplo:
— Relação de Inclusão A = {a, b, c, d, e} – B = {b, c, d}
A relação de inclusão aponta se tal conjunto está contido (C),
não está contido (Ȼ) ou se um conjunto contém o outro (Ɔ), por Logo:
exemplo: A-B = {a,e}
A = {a,e,i,o,u}
B = {a,e,i,o,u,m,n,o}
C = {p,q,r,s,t}

Logo:
A C B (A está contido em B, ou seja, todos os elementos de A
estão em B);
C Ȼ B (C não está contido em B, na medida em que os elemen-
tos do conjunto são diferentes);
B Ɔ A (B contém A, donde os elementos de A estão em B).

— Conjunto Vazio
O conjunto vazio é o conjunto em que não há elementos; é re-
presentado por duas chaves { } ou pelo símbolo Ø. Note que o con-
junto vazio está contido (C) em todos os conjuntos.
— União, Intersecção e Diferença entre Conjuntos
A união dos conjuntos, representada pela letra (U), correspon-
de a união dos elementos de dois conjuntos, por exemplo:
A = {a,e,i,o,u}
B = {1,2,3,4}
Logo:
AB = {a,e,i,o,u,1,2,3,4}.
— Igualdade dos Conjuntos
Na igualdade dos conjuntos, os elementos de dois conjuntos
são idênticos, por exemplo nos conjuntos A e B:
A = {1,2,3,4,5}
B = {3,5,4,1,2}
Logo:
A = B (A igual a B).
— Conjuntos Numéricos
Os conjuntos numéricos são formados pelos:
- Números Naturais: N = {0, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12...}.
- Números Inteiros: Z = {..., -3, -2, -1, 0, 1, 2, 3...}.
- Números Racionais: Q = {..., -3, -2, -1, 0, 1, 2, 3,4,5,6...}.
- Números Irracionais: I = {..., √2, √3, √7, 3, 141592…}.
- Números Reais (R): N (números naturais) + Z (números intei-
ros) + Q (números racionais) + I (números irracionais).

A intersecção dos conjuntos, representada pelo símbolo (∩),

corresponde aos elementos em comum de dois conjuntos, por
exemplo:
Editora
127
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Cada elemento x do domínio tem um correspondente y no contra-
RELAÇÕES E FUNÇÕES; FUNÇÕES EXPONENCIAIS E LOGA- domínio. A esse valor de y damos o nome de imagem de x pela função
RÍTMICAS f. O conjunto de todos os valores de y que são imagens de valores de x
forma o conjunto imagem da função, que indicaremos por Im.

Exemplo
Diagrama de Flechas Com os conjuntos A={1, 4, 7} e B={1, 4, 6, 7, 8, 9, 12}criamos
a função f: A→B. definida por f(x) = x + 5 que também pode ser
representada por y = x + 5. A representação, utilizando conjuntos,
desta função, é:

Gráfico Cartesiano
No nosso exemplo, o domínio é D = {1, 4, 7}, o contradomínio é
= {1, 4, 6, 7, 8, 9, 12} e o conjunto imagem é Im = {6, 9, 12}

Classificação das funções

Injetora: Quando para ela elementos distintos do domínio
apresentam imagens também distintas no contradomínio.

Muitas vezes nos deparamos com situações que envolvem uma Sobrejetora: Quando todos os elementos do contradomínio fo-
relação entre grandezas. Assim, o valor a ser pago na conta de luz rem imagens de pelo menos um elemento do domínio.
depende do consumo medido no período; o tempo de uma viagem
de automóvel depende da velocidade no trajeto.
Como, em geral, trabalhamos com funções numéricas, o domí-
nio e a imagem são conjuntos numéricos, e podemos definir com
mais rigor o que é uma função matemática utilizando a linguagem
da teoria dos conjuntos.

Definição: Sejam A e B dois conjuntos não vazios e f uma rela-

ção de A em B.
Essa relação f é uma função de A em B quando a cada elemen-
to x do conjunto A está associado um e apenas um elemento y do
conjunto B. Bijetora: Quando apresentar as características de função inje-
tora e ao mesmo tempo, de sobrejetora, ou seja, elementos dis-
Notação: f: A→B (lê-se função f de A em B) tintos têm sempre imagens distintas e todos os elementos do con-
Domínio, contradomínio, imagem tradomínio são imagens de pelo menos um elemento do domínio.
O domínio é constituído por todos os valores que podem ser
atribuídos à variável independente. Já a imagem da função é forma-
da por todos os valores correspondentes da variável dependente.

O conjunto A é denominado domínio da função, indicada por D.

O domínio serve para definir em que conjunto estamos trabalhan-
do, isto é, os valores possíveis para a variável x.
O conjunto B é denominado contradomínio, CD.

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128
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Função 1º grau Podemos estabelecer uma formação geral para o cálculo da raiz
A função do 1° grau relacionará os valores numéricos obtidos de uma função do 1º grau, basta criar uma generalização com base
de expressões algébricas do tipo (ax + b), constituindo, assim, a fun- na própria lei de formação da função, considerando y = 0 e isolando
ção f(x) = ax + b. o valor de x (raiz da função).
X=-b/a
Estudo dos Sinais
Definimos função como relação entre duas grandezas repre- Dependendo do caso, teremos que fazer um sistema com duas
sentadas por x e y. No caso de uma função do 1º grau, sua lei de equações para acharmos o valor de a e b.
formação possui a seguinte característica: y = ax + b ou f(x) = ax +
b, onde os coeficientes a e b pertencem aos reais e diferem de zero. Exemplo:
Esse modelo de função possui como representação gráfica a figura Dado que f(x)=ax+b e f(1)=3 e f(3)=5, ache a função.
de uma reta, portanto, as relações entre os valores do domínio e da
imagem crescem ou decrescem de acordo com o valor do coeficien- F(1)=1a+b
te a. Se o coeficiente possui sinal positivo, a função é crescente, e 3=a+b
caso ele tenha sinal negativo, a função é decrescente. F(3)=3a+b
5=3a+b
Função Crescente: a > 0
De uma maneira bem simples, podemos olhar no gráfico que os
valores de y vão crescendo.

Isolando a em I
a=3-b
Substituindo em II

3(3-b)+b=5
9-3b+b=5
-2b=-4
b=2

Portanto,
a=3-b
a=3-2=1
Função Decrescente: a < 0 Assim, f(x)=x+2
Nesse caso, os valores de y, caem.
Função Quadrática ou Função do 2º grau
Em geral, uma função quadrática ou polinomial do segundo
grau tem a seguinte forma:
f(x)=ax²+bx+c, onde a≠0
f(x)=a(x-x1)(x-x2)

É essencial que apareça ax² para ser uma função quadrática e

deve ser o maior termo.

Concavidade
A concavidade da parábola é para cima se a>0 e para baixo se
a<0

Raiz da função
Calcular o valor da raiz da função é determinar o valor em que a
reta cruza o eixo x, para isso consideremos o valor de y igual a zero,
pois no momento em que a reta intersecta o eixo x, y = 0. Observe a
representação gráfica a seguir:

Discriminante(∆)
∆ = b²-4ac
∆>0

A parábola y=ax²+bx+c intercepta o eixo x em dois pontos dis-

tintos, (x1,0) e (x2,0), onde x1 e x2 são raízes da equação ax²+bx+c=0
∆=0

Editora
129
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Quando ∆=0 , a parábola y=ax²+bx+c é tangente ao eixo x, no
ponto

Repare que, quando tivermos o discriminante ∆ = 0, as duas

raízes da equação ax²+bx+c=0 são iguais
∆<0

A função não tem raízes reais

Equação Exponencial
Raízes É toda equação cuja incógnita se apresenta no expoente de
uma ou mais potências de bases positivas e diferentes de 1.

Exemplo
Resolva a equação no universo dos números reais.

Solução

Vértices e Estudo do Sinal

Quando a > 0, a parábola tem concavidade voltada para cima e
um ponto de mínimo V; quando a < 0, a parábola tem concavidade
voltada para baixo e um ponto de máximo V.

Em qualquer caso, as coordenadas de V são .

Veja os gráficos:

Função exponencial
A expressão matemática que define a função exponencial é
uma potência. Nesta potência, a base é um número real positivo e
diferente de 1 e o expoente é uma variável.

Função crescente
Se a > 1 temos uma função exponencial crescente, qualquer
que seja o valor real de x.
No gráfico da função ao lado podemos observar que à medida
que x aumenta, também aumenta f(x) ou y. Graficamente vemos
que a curva da função é crescente.

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130
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Logaritmo
Considerando-se dois números N e a reais e positivos, com a
≠1, existe um número c tal que:

A esse expoente c damos o nome de logaritmo de N na base a

Ainda com base na definição podemos estabelecer condições

de existência:
Função decrescente
Se 0 < a < 1 temos uma função exponencial decrescente em
todo o domínio da função.
Neste outro gráfico podemos observar que à medida que x au-
menta, y diminui. Graficamente observamos que a curva da função Exemplo
é decrescente.

Consequências da Definição
A Constante de Euler
É definida por :
e = exp(1)

O número e é um número irracional e positivo e em função da

definição da função exponencial, temos que:
Ln(e) = 1

Este número é denotado por e em homenagem ao matemático

suíço Leonhard Euler (1707-1783), um dos primeiros a estudar as
propriedades desse número.

O valor deste número expresso com 10 dígitos decimais, é:

e = 2,7182818284

Se x é um número real, a função exponencial exp(.) pode ser Propriedades

escrita como a potência de base e com expoente x, isto é:
ex = exp(x)

Propriedades dos expoentes

Se a, x e y são dois números reais quaisquer e k é um número
racional, então:
- ax ay= ax + y
- ax / ay= ax - y
- (ax) y= ax.y
- (a b)x = ax bx
- (a / b)x = ax / bx
- a-x = 1 / ax

Editora
131
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Mudança de Base Valor Numérico
O valor numérico de um polinômio P(x), para x=a, é o número
que se obtém substituindo x por a e efetuando todas as operações.
Exemplo
P(x)=x³+x²+1 , o valor numérico para P(x), para x=2 é:
P(2)=2³+2²+1=13
Exemplo O número a é denominado raiz de P(x).
Dados log 2=0,3010 e log 3=0,4771, calcule:
a) log 6 Igualdade de polinômios
b) log1,5 Os polinômios p e q em P(x), definidos por:
c) log 16 P(x) = ao + a1x + a2x² + a3x³ +...+ anxn
Q(x) = bo + b1x + b2x² + b3x³ +...+ bnxn
Solução
a) Log 6=log 2⋅3=log2+log3=0,3010+0,4771=0,7781 São iguais se, e somente se, para todo k = 0,1,2,3,...,n:
ak = b k

Redução de Termos Semelhantes

Assim como fizemos no caso dos monômios, também podemos
fazer a redução de polinômios através da adição algébrica dos seus
termos semelhantes.
No exemplo abaixo realizamos a soma algébrica do primeiro
Função Logarítmica com o terceiro termo, e do segundo com o quarto termo, reduzindo
um polinômio de quatro termos a um outro de apenas dois.
Uma função dada por , em que a constante 3xy+2a²-xy+3a²=2xy+5a²
a é positiva e diferente de 1, denomina-se função logarítmica.
Polinômios reduzidos de dois termos também são denomina-
dos binômios. Polinômios reduzidos de três termos, também são
denominados trinômios.

Ordenação de um polinômio
A ordem de um polinômio deve ser do maior para o menor
expoente.
4x4+2x³-x²+5x-1
Este polinômio não está ordenado:
3x³+4x5-x²

Operações
Adição e Subtração de Polinômios
Para somar dois polinômios, adicionamos os termos com expo-
entes de mesmo grau. Da mesma forma, para obter a diferença de
dois polinômios, subtraímos os termos com expoentes de mesmo
grau.
Exemplo

FUNÇÕES POLINOMIAIS

Denomina-se polinômio a função:

Multiplicação de Polinômios
Para obter o produto de dois polinômios, multiplicamos cada
termo de um deles por todos os termos do outro, somando os co-
Grau de um polinômio eficientes.
Se an ≠0, o expoente máximo n é dito grau do polinômio. Indi-
camos: gr(P)=n

Exemplo
P(x)=7 gr(P)=0
P(x)=7x+1 gr(P)=1

Editora
132
132
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Exemplo

Divisão de Polinômios
Considere P(x) e D(x), não nulos, tais que o grau de P(x) seja maior ou igual ao grau de D(x). Nessas condições, podemos efetuar a
divisão de P(x) por D(x), encontrando o polinômio Q(x) e R(x):
P(x)=D(x)⋅Q(x)+R(x)
P(x)=dividendo
Q(x)=quociente
D(x)=divisor
R(x)=resto

Método da Chave
Passos
1. Ordenamos os polinômios segundo as potências decrescentes de x.
2. Dividimos o primeiro termo de P(x) pelo primeiro de D(x), obtendo o primeiro termo de Q(x).
3. Multiplicamos o termo obtido pelo divisor D(x) e subtraímos de P(x).
4. Continuamos até obter um resto de grau menor que o de D(x), ou resto nulo.

Exemplo
Divida os polinômios P(x)=6x³-13x²+x+3 por D(x)=2x³-3x-1

Método de Descartes
Consiste basicamente na determinação dos coeficientes do quociente e do resto a partir da identidade:

Exemplo
Divida P(x)=x³-4x²+7x-3 por D(x)=x²-3x+2

Solução
Devemos encontrar Q(x) e R(x) tais que:

Vamos analisar os graus:

Editora
133
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Como Gr( R) < Gr(D), devemos impor Gr(R )=Gr(D)-1=2-1=1

Para que haja igualdade:

Algoritmo de Briot-Ruffini
Consiste em um dispositivo prático para efetuar a divisão de um polinômio P(x) por um binômio D(x)=x-a

Exemplo
Divida P(x)=3x³-5x+x-2 por D(x)=x-2

Solução
Passos
– Dispõem-se todos os coeficientes de P(x) na chave
– Colocar a esquerda a raiz de D(x)=x-a=0.
– Abaixar o primeiro coeficiente. Em seguida multiplica-se pela raiz a e soma-se o resultado ao segundo coeficiente de P(x), obtendo
o segundo coeficiente. E assim sucessivamente.

Portanto, Q(x)=3x²+x+3 e R(x)=4

Produtos Notáveis

1. O quadrado da soma de dois termos.

Verifiquem a representação e utilização da propriedade da potenciação em seu desenvolvimento.
(a + b)2 = (a + b) . (a + b)
Onde a é o primeiro termo e b é o segundo.

Ao desenvolvermos esse produto, utilizando a propriedade distributiva da multiplicação, teremos:

Editora
134
134
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Exemplos

2. O quadrado da diferença de dois termos.

Seguindo o critério do item anterior, temos:
(a - b)2 = (a - b) . (a - b)
Onde a é o primeiro termo e b é o segundo.

Ao desenvolvermos esse produto, utilizando a propriedade distributiva da multiplicação, teremos:

Exemplos:

3. O produto da soma pela diferença de dois termos.

Se tivermos o produto da soma pela diferença de dois termos, poderemos transformá-lo numa diferença de quadrados.

Exemplos
(4c + 3d).(4c – 3d) = (4c)2 – (3d)2 = 16c2 – 9d2
(x/2 + y).(x/2 – y) = (x/2)2 – y2 = x2/4 – y2
(m + n).(m – n) = m2 – n2

4. O cubo da soma de dois termos.

Consideremos o caso a seguir:
(a + b)3 = (a + b).(a + b)2 → potência de mesma base.
(a + b).(a2 + 2ab + b2) → (a + b)2

Aplicando a propriedade distributiva como nos casos anteriores, teremos:

(a + b)3 = a3 + 3a2b + 3ab2 + b3

Exemplos:
(2x + 2y)3 = (2x)3 + 3.(2x)2.(2y) + 3.(2x).(2y)2 + (2y)3 = 8x3 + 24x2y + 24xy2 + 8y3
(w + 3z)3 = w3 + 3.(w2).(3z) + 3.w.(3z)2 + (3z)3 = w3 + 9w2z + 27wz2 + 27z3
(m + n)3 = m3 + 3m2n + 3mn2 + n3

5. O cubo da diferença de dois termos

Acompanhem o caso seguinte:
(a – b)3 = (a - b).(a – b)2 → potência de mesma base.
(a – b).(a2 – 2ab + b2) → (a - b)2

Aplicando a propriedade distributiva como nos casos anteriores, teremos:

(a – b)3 = a3 – 3a2b + 3ab2 – b3

Editora
135
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Exemplos Caso 1: denominadores iguais.
(2 – y)3 = 23 – 3.(22).y + 3.2.y2 – y3 = 8 – 12y + 6y2 – y3 ou y3– 6y2 Para adicionar ou subtrair frações algébricas com denomina-
+ 12y – 8 dores iguais, as mesmas regras aplicadas às frações numéricas aqui
(2w – z)3 = (2w)3 – 3.(2w)2.z + 3.(2w).z2 – z3 = 8w3 – 12w2z + são aplicadas também.
6wz – z3
2
(2x2-5)/x2 -(x2+3)/x2 +(9-x2)/x2
(2x2-5-x2-3+9-x2)/x2 =1/x2
(c – d)3 = c3 – 3c2d + 3cd2 – d3
Caso 2: denominadores diferentes.
Fatoração Para adicionar ou subtrair frações algébricas com denominado-
Fatorar uma expressão algébrica significa escrevê-la na forma res diferentes, siga as mesmas orientações dadas na resolução de
de um produto de expressões mais simples. frações numéricas de denominadores diferentes.
(3x+1)/(2x-2)-(x+1)/(x-1)
Casos de fatoração (3x+1)/2(x-1) -2(x+1)/2(x-1)
(3x+1-2x-2)/(2(x-1))=(x-1)/2(x-1) =1/2
Fator Comum:
Ex.: ax + bx + cx = x (a + b + c) Multiplicação de frações algébricas
Para multiplicar ou dividir frações algébricas, usamos o mesmo
O fator comum é x. processo das frações numéricas. Fatorando os termos da fração e
Ex.: 12x³ - 6x²+ 3x = 3x (4x² - 2x + 1) simplificar os fatores comuns.
2x/(x-4)∙3x/(x+5)
O fator comum é 3x
Multiplica-se os denominadores e os numeradores.
Agrupamento: (6x2)/((x-4)(x+5))=(6x2)/(x2+x-20)
Ex.: ax + ay + bx + by
Divisão de frações algébricas
Agrupar os termos de modo que em cada grupo haja um fator Multiplica-se a primeira pelo inverso da segunda.
comum. 7x/(3-4x) ∶x/(x+1)
(ax + ay) + (bx + by) 7x/(3-4x)∙((x+1))/x
7x(x+1)/(3-4x)x=(7x2+7x)/(3x-4x²)
Colocar em evidência o fator comum de cada grupo
a(x + y) + b(x + y) Exemplo
Divida os polinômios P(x)=6x³-13x²+x+3 por D(x)=2x³-3x-1
Colocar o fator comum (x + y) em evidência (x + y) (a + b) Este
produto é a forma fatorada da expressão dada

Diferença de Dois Quadrados: a² − b² = (a + b) (a − b)

Trinômio Quadrado Perfeito: a²± 2ab + b² = (a ± b)²

Trinômio do 2º Grau: Supondo x1 e x2 raízes reais do trinômio,

temos: ax² + bx + c = a (x - x1) (x - x2), a≠0

MDC e MMC de polinômios Método de Descartes

Mínimo Múltiplo Comum entre polinômios, é formado pelo Consiste basicamente na determinação dos coeficientes do
produto dos fatores com os maiores expoentes. quociente e do resto a partir da identidade:
Máximo Divisor Comum é o produto dos fatores primos com o
menor expoente.

Exemplo
X²+7x+10 e 3x²+12x+12 Exemplo
Divida P(x)=x³-4x²+7x-3 por D(x)=x²-3x+2
Primeiro passo é fatorar as expressões:
X²+7x+10=(x+2)(x+5) Solução
3x²+12x+12=3(x²+4x+4)=3(x+2)² Devemos encontrar Q(x) e R(x) tais que:
Mmc=3(x+2)²(x+5)
Mdc=x+2

Operação com frações algébricas

Vamos analisar os graus:
Adição e subtração de frações algébricas
Da mesma forma que ocorre com as frações numéricas, as fra-
ções algébricas são somadas ou subtraídas obedecendo dois casos
diferentes.

Editora
136
136
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Como Gr( R) < Gr(D), devemos impor Gr(R )=Gr(D)-1=2-1=1

Para que haja igualdade:

Algoritmo de Briot-Ruffini
Consiste em um dispositivo prático para efetuar a divisão de um polinômio P(x) por um binômio D(x)=x-a

Exemplo
Divida P(x)=3x³-5x+x-2 por D(x)=x-2

Solução
Passos
– Dispõem-se todos os coeficientes de P(x) na chave
– Colocar a esquerda a raiz de D(x)=x-a=0.
– Abaixar o primeiro coeficiente. Em seguida multiplica-se pela raiz a e soma-se o resultado ao segundo coeficiente de P(x), obtendo
o segundo coeficiente. E assim sucessivamente.

Portanto, Q(x)=3x²+x+3 e R(x)=4

Produtos Notáveis

1. O quadrado da soma de dois termos.

Verifiquem a representação e utilização da propriedade da potenciação em seu desenvolvimento.
(a + b)2 = (a + b) . (a + b)
Onde a é o primeiro termo e b é o segundo.

Ao desenvolvermos esse produto, utilizando a propriedade distributiva da multiplicação, teremos:

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Exemplos

2. O quadrado da diferença de dois termos.

Seguindo o critério do item anterior, temos:
(a - b)2 = (a - b) . (a - b)
Onde a é o primeiro termo e b é o segundo.

Ao desenvolvermos esse produto, utilizando a propriedade distributiva da multiplicação, teremos:

Exemplos:

3. O produto da soma pela diferença de dois termos.

Se tivermos o produto da soma pela diferença de dois termos, poderemos transformá-lo numa diferença de quadrados.

Exemplos
(4c + 3d).(4c – 3d) = (4c)2 – (3d)2 = 16c2 – 9d2
(x/2 + y).(x/2 – y) = (x/2)2 – y2 = x2/4 – y2
(m + n).(m – n) = m2 – n2

4. O cubo da soma de dois termos.

Consideremos o caso a seguir:

(a + b)3 = (a + b).(a + b)2 → potência de mesma base.
(a + b).(a2 + 2ab + b2) → (a + b)2

Aplicando a propriedade distributiva como nos casos anteriores, teremos:

(a + b)3 = a3 + 3a2b + 3ab2 + b3

Exemplos:
(2x + 2y)3 = (2x)3 + 3.(2x)2.(2y) + 3.(2x).(2y)2 + (2y)3 = 8x3 + 24x2y + 24xy2 + 8y3
(w + 3z)3 = w3 + 3.(w2).(3z) + 3.w.(3z)2 + (3z)3 = w3 + 9w2z + 27wz2 + 27z3
(m + n)3 = m3 + 3m2n + 3mn2 + n3

5. O cubo da diferença de dois termos

Acompanhem o caso seguinte:

(a – b)3 = (a - b).(a – b)2 → potência de mesma base.
(a – b).(a2 – 2ab + b2) → (a - b)2

Aplicando a propriedade distributiva como nos casos anteriores, teremos:

(a – b)3 = a3 – 3a2b + 3ab2 – b3

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 MATEMÁTICA
Exemplos Caso 1: denominadores iguais.
(2 – y)3 = 23 – 3.(22).y + 3.2.y2 – y3 = 8 – 12y + 6y2 – y3 ou y3– 6y2 Para adicionar ou subtrair frações algébricas com denomina-
+ 12y – 8 dores iguais, as mesmas regras aplicadas às frações numéricas aqui
(2w – z)3 = (2w)3 – 3.(2w)2.z + 3.(2w).z2 – z3 = 8w3 – 12w2z + são aplicadas também.
6wz – z3
2
(2x2-5)/x2 -(x2+3)/x2 +(9-x2)/x2
(c – d)3 = c3 – 3c2d + 3cd2 – d3 (2x2-5-x2-3+9-x2)/x2 =1/x2

Fatoração Caso 2: denominadores diferentes.

Fatorar uma expressão algébrica significa escrevê-la na forma Para adicionar ou subtrair frações algébricas com denominado-
de um produto de expressões mais simples. res diferentes, siga as mesmas orientações dadas na resolução de
frações numéricas de denominadores diferentes.
Casos de fatoração (3x+1)/(2x-2)-(x+1)/(x-1)
Fator Comum: (3x+1)/2(x-1) -2(x+1)/2(x-1)
Ex.: ax + bx + cx = x (a + b + c) (3x+1-2x-2)/(2(x-1))=(x-1)/2(x-1) =1/2

O fator comum é x. Multiplicação de frações algébricas

Ex.: 12x³ - 6x²+ 3x = 3x (4x² - 2x + 1) Para multiplicar ou dividir frações algébricas, usamos o mesmo
processo das frações numéricas. Fatorando os termos da fração e
O fator comum é 3x simplificar os fatores comuns.
2x/(x-4)∙3x/(x+5)
Agrupamento:
Ex.: ax + ay + bx + by Multiplica-se os denominadores e os numeradores.
(6x2)/((x-4)(x+5))=(6x2)/(x2+x-20)
Agrupar os termos de modo que em cada grupo haja um fator Divisão de frações algébricas
comum. Multiplica-se a primeira pelo inverso da segunda.
(ax + ay) + (bx + by) 7x/(3-4x) ∶x/(x+1)
7x/(3-4x)∙((x+1))/x
Colocar em evidência o fator comum de cada grupo 7x(x+1)/(3-4x)x=(7x2+7x)/(3x-4x²)
a(x + y) + b(x + y)

Colocar o fator comum (x + y) em evidência (x + y) (a + b) Este

produto é a forma fatorada da expressão dada MATRIZES. DETERMINANTES. SISTEMAS LINEARES

Diferença de Dois Quadrados: a² − b² = (a + b) (a − b)

Trinômio Quadrado Perfeito: a²± 2ab + b² = (a ± b)²
Trinômio do 2º Grau: Supondo x1 e x2 raízes reais do trinômio,
temos: ax² + bx + c = a (x - x1) (x - x2), a≠0
MDC e MMC de polinômios
Mínimo Múltiplo Comum entre polinômios, é formado pelo
produto dos fatores com os maiores expoentes.
Máximo Divisor Comum é o produto dos fatores primos com o
menor expoente.
Exemplo
X²+7x+10 e 3x²+12x+12
Matriz
Uma matriz é uma tabela de números reais dispostos segundo
linhas horizontais e colunas verticais.
O conjunto ordenado dos números que formam a tabela, é de-
nominado matriz, e cada número pertencente a ela é chamado de
elemento da matriz.
Tipo ou ordem de uma matriz
As matrizes são classificadas de acordo com o seu número de
linhas e de colunas. Assim, a matriz representada a seguir é deno-
minada matriz do tipo, ou ordem, 3 x 4 (lê-se três por quatro), pois
tem três linhas e quatro colunas. Exemplo:

Primeiro passo é fatorar as expressões:

X²+7x+10=(x+2)(x+5)
3x²+12x+12=3(x²+4x+4)=3(x+2)²
Mmc=3(x+2)²(x+5)
Mdc=x+2

Operação com frações algébricas

Adição e subtração de frações algébricas

Da mesma forma que ocorre com as frações numéricas, as fra-
ções algébricas são somadas ou subtraídas obedecendo dois casos Representação genérica de uma matriz
diferentes. Costumamos representar uma matriz por uma letra maiúscula
(A, B, C...), indicando sua ordem no lado inferior direito da letra.
Quando desejamos indicar a ordem de modo genérico, fazemos uso
de letras minúsculas. Exemplo: Am x n.
Editora
139
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Da mesma maneira, indicamos os elementos de uma matriz pela mesma letra que a denomina, mas em minúscula. A linha e a coluna
em que se encontra tal elemento é indicada também no lado inferior direito do elemento. Exemplo: a11.

Exemplo
(PM/SE – Soldado 3ª Classe – FUNCAB) A matriz abaixo registra as ocorrências policiais em uma das regiões da cidade durante uma
semana.

Sendo M=(aij)3x7 com cada elemento aij representando o número de ocorrência no turno i do dia j da semana.
O número total de ocorrências no 2º turno do 2º dia, somando como 3º turno do 6º dia e com o 1º turno do 7º dia será:
(A) 61
(B) 59
(C) 58
(D) 60
(E) 62

Resolução:
Turno i –linha da matriz
Turno j- coluna da matriz
2º turno do 2º dia – a22=18
3º turno do 6º dia-a36=25
1º turno do 7º dia-a17=19
Somando:18+25+19=62
Resposta: E.

Igualdade de matrizes
Duas matrizes A e B são iguais quando apresentam a mesma ordem e seus elementos correspondentes forem iguais.

Operações com matrizes

Adição: somamos os elementos correspondentes das matrizes, por isso, é necessário que as matrizes sejam de mesma ordem. A=[aij]
mxn
; B = [bij]m x n, portanto C = A + B ⇔ cij = aij + bij.

Exemplo
(PM/SP – SARGENTO CFS – CETRO) Considere a seguinte sentença envolvendo matrizes:

Editora
140
140
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Diante do exposto, assinale a alternativa que apresenta o valor de y que torna a sentença verdadeira.
(A) 4.
(B) 6.
(C) 8.
(D) 10.

Resolução:

y=10
Resposta: D.

Multiplicação por um número real: sendo k ∈ R e A uma matriz de ordem m x n, a matriz k . A é obtida multiplicando-se todos os
elementos de A por k.

Subtração: a diferença entre duas matrizes A e B (de mesma ordem) é obtida por meio da soma da matriz A com a oposta de B.

Multiplicação entre matrizes: consideremos o produto A . B = C. Para efetuarmos a multiplicação entre A e B, é necessário, antes de
mais nada, determinar se a multiplicação é possível, isto é, se o número de colunas de A é igual ao número de linhas de B, determinando
a ordem de C: Am x n x Bn x p = Cm x p, como o número de colunas de A coincide com o de linhas de B(n) então torna-se possível o produto, e a
matriz C terá o número de linhas de A(m) e o número de colunas de B(p)

De modo geral, temos:

Exemplo:
(CPTM – ALMOXARIFE – MAKIYAMA) Assinale a alternativa que apresente o resultado da multiplicação das matrizes A e B abaixo:

(A)

(B)

Editora
(C) 141
a solução para o seu concurso!

(D)

(E)
 (A)

(B) MATEMÁTICA

(C)

(D)

(E)

Resolução:

Resposta: B.

Casos particulares
Matriz identidade ou unidade: é a matriz quadrada que possui os elementos de sua diagonal principal iguais a 1 e os demais elemen-
tos iguais a 0. Indicamos a matriz identidade de Ιn, onde n é a ordem da matriz.

Matriz transposta: é a matriz obtida pela troca ordenada de linhas por colunas de uma matriz. Dada uma matriz A de ordem m x n,
obtém-se uma outra matriz de ordem n x m, chamada de transposta de A. Indica-se por At.

Exemplo:
(CPTM – ANALISTA DE COMUNICAÇÃO JÚNIOR – MAKIYAMA) Para que a soma de uma matriz e sua respectiva matriz transposta At
em uma matriz identidade, são condições a serem cumpridas:
(A) a=0 e d=0
(B) c=1 e b=1
(C) a=1/c e b=1/d
(D) a²-b²=1 e c²-d²=1
(E) b=-c e a=d=1/2

Resolução:

2a=1
a=1/2
b+c=0
b=-c
2d=1
D=1/2
Resposta: E.

Editora
142
142
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Matriz inversa: dizemos que uma matriz quadrada A, de ordem n, admite inversa se existe uma matriz A-1, tal que:

Determinantes
Determinante é um número real associado a uma matriz quadrada. Para indicar o determinante, usamos barras. Seja A uma matriz
quadrada de ordem n, indicamos o determinante de A por:

Determinante de uma matriz de 1ª- ordem

A matriz de ordem 1 só possui um elemento. Por isso, o determinante de uma matriz de 1ª ordem é o próprio elemento.

Determinante de uma matriz de 2ª- ordem

Em uma matriz de 2ª ordem, obtém-se o determinante por meio da diferença do produto dos elementos da diagonal principal pelo
produto dos elementos da diagonal secundária.

Exemplo:
(PM/SP – SARGENTO CFS – CETRO) É correto afirmar que o determinante é igual a zero para x igual a
(A) 1.
(B) 2.
(C) -2.
(D) -1.

Resolução:
D = 4 - (-2x)
0 = 4 + 2x
x=-2
Resposta: C.

Regra de Sarrus
Esta técnica é utilizada para obtermos o determinante de matrizes de 3ª ordem. Utilizaremos um exemplo para mostrar como apli-
car a regra de Sarrus. A regra de Sarrus consiste em:
a) Repetir as duas primeiras colunas à direita do determinante.
b) Multiplicar os elementos da diagonal principal e os elementos que estiverem nas duas paralelas a essa diagonal, conservando os
sinais desses produtos.
c) Efetuar o produto dos elementos da diagonal secundária e dos elementos que estiverem nas duas paralelas à diagonal e multipli-
cá-los por -1.
d) Somar os resultados dos itens b e c. E assim encontraremos o resultado do determinante.

Simplificando temos:

Editora
143
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Exemplo:
(PREF. ARARAQUARA/SP – AGENTE DA ADMINISTRAÇÃO DOS SERVIÇOS DE SANEAMENTO – CETRO)

Dada a matriz , onde , assinale a alternativa que apresenta o valor do determinante de A é

(A) -9.
(B) -8.
(C) 0.
(D) 4.

Resolução:

detA = - 1 – 4 + 2 - (2 + 2 + 2) = - 9
Resposta: A.

Teorema de Laplace
Para matrizes quadradas de ordem n ≥ 2, o teorema de Laplace oferece uma solução prática no cálculo dos determinantes. Pelo
teorema, o determinante de uma matriz quadrada A de ordem n (n ≥ 2) é igual à soma dos produtos dos elementos de uma linha ou de
uma coluna qualquer, pelos respectivos co-fatores.

Exemplo:
Dada a matriz quadrada de ordem 3, , vamos calcular det A usando o teorema de Laplace.

Podemos calcular o determinante da matriz A, escolhendo qualquer linha ou coluna. Por exemplo, escolhendo a 1ª linha, teremos:
det A = a11. A11 + a12. A12 + a13. A13

Portanto, temos que:

det A = 3. (-21) + 2. 6 + 1. (-12) ⇒ det A = -63 + 12 – 12 ⇒ det A = -63

Exemplo:
(TRANSPETRO – ENGENHEIRO JÚNIOR – AUTOMAÇÃO – CESGRANRIO) Um sistema dinâmico, utilizado para controle de uma rede
automatizada, forneceu dados processados ao longo do tempo e que permitiram a construção do quadro abaixo.

1 3 2 0
3 1 0 2
2 3 0 1
0 2 1 3

A partir dos dados assinalados, mantendo-se a mesma disposição, construiu-se uma matriz M. O valor do determinante associado à
matriz M é
(A) 42
(B) 44

Editora
144
144
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
(C) 46
(D) 48
(E) 50

Resolução:

Como é uma matriz 4x4 vamos achar o determinante através do teorema de Laplace. Para isso precisamos, calcular os cofatores. Dica:
pela fileira que possua mais zero. O cofator é dado pela fórmula: Para o determinante é usado os números que sobra-
ram tirando a linha e a coluna.

A13=2.23=46

A43=1.2=2
D = 46 + 2 = 48
Resposta: D.

Determinante de uma matriz de ordem n > 3

Para obtermos o determinante de matrizes de ordem n > 3, utilizamos o teorema de Laplace e a regra de Sarrus. Exemplo:

Escolhendo a 1ª linha para o desenvolvimento do teorema de Laplace. Temos então:

det A = a11. A11 + a12. A12 + a13. A13 + a14. A14

Editora
145
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Como os determinantes são, agora, de 3ª ordem, podemos Em que:
aplicar a regra de Sarrus em cada um deles. Assim:
det A= 3. (188) - 1. (121) + 2. (61) ⇒ det A = 564 - 121 + 122 ⇒
det A = 565

Propriedades dos determinantes

a) Se todos os elementos de uma linha ou de uma coluna são
nulos, o determinante é nulo.

Sistema Linear 2 x 2
Chamamos de sistema linear 2 x 2 o con­junto de equações line-
ares a duas incógnitas, consideradas simultaneamente.
Todo sistema linear 2 x 2 admite a forma geral abaixo:

a1 x + b1 y = c1

b) Se uma matriz A possui duas linhas ou duas colunas iguais, a2 + b2 y = c2
então o determinante é nulo.
Sistema Linear 3x3

c) Em uma matriz cuja linha ou coluna foi multiplicada por um

número k real, o determinante também fica multiplicado pelo mes- Sistemas Lineares equivalentes
mo número k. Dois sistemas lineares que admitem o mesmo conjunto solução
são ditos equivalentes. Por exemplo:

São equivalentes, pois ambos têm o mesmo conjunto solução

S={(1,2)}
Denominamos solução do sistema linear toda sequência or-
denada de números reais que verifica, simultaneamente, todas as
d) Para duas matrizes quadradas de mesma ordem, vale a se- equações do sistema.
guinte propriedade: Dessa forma, resolver um sistema significa encontrar todas as
det (A. B) = det A + det B. sequências ordenadas de números reais que satisfaçam as equa-
ções do sistema.
e) Uma matriz quadrada A será inversível se, e somente se, seu
determinante for diferente de zero. Matriz Associada a um Sistema Linear
Dado o seguinte sistema:
Sistema de equações lineares
Um sistema de equações lineares mxn é um conjunto de m
equações lineares, cada uma delas com n incógnitas.

Matriz incompleta

Classificação
1. Sistema Possível e Determinado

Editora
146
146
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
O par ordenado (2, 1) é solução da equação, pois – Multiplicar uma equação por um número real e adicionar o
resultado a outra equação.

Exemplo

Como não existe outro par que satisfaça simultaneamente as

duas equações, dizemos que esse sistema é SPD(Sistema Possível e
Determinado), pois possui uma única solução. Inicialmente, trocamos a posição das equações, pois é conve-
niente ter o coeficiente igual a 1 na primeira equação.
2. Sistema Possível e Indeterminado

Depois eliminamos a incógnita x da segunda equação

Multiplicando a equação por -2:
Esse tipo de sistema possui infinitas soluções, os valores de x
e y assumem inúmeros valores. Observe o sistema a seguir, x e y
podem assumir mais de um valor, (0,4), (1,3), (2,2), (3,1) e etc.

3. Sistema Impossível Somando as duas equações:

Não existe um par real que satisfaça simultaneamente as duas
equações. Logo o sistema não tem solução, portanto é impossível.
Sistema Escalonado
Sistema Linear Escalonado é todo sistema no qual as incógnitas
das equações lineares estão escritas em uma mesma ordem e o 1º
coeficiente não-nulo de cada equação está à direita do 1º coeficien-
te não-nulo da equação anterior.
Exemplo
Sistema 2x2 escalonado.
Sistemas com Número de Equações Igual ao Número de In-
cógnitas
Quando o sistema linear apresenta nº de equações igual ao nº
de incógnitas, para discutirmos o sistema, inicialmente calculamos
o determinante D da matriz dos coeficientes (incompleta), e:
– Se D ≠ 0, o sistema é possível e determinado.
– Se D = 0, o sistema é possível e indeterminado ou impossível.
Para identificarmos se o sistema é possível, indeterminado ou
impossível, devemos conseguir um sistema escalonado equivalente
pelo método de eliminação de Gauss.

Exemplos
- Discutir, em função de a, o sistema:

Sistema 3x3
A primeira equação tem três coeficientes não-nulos, a segunda
tem dois e a terceira, apenas um.

Resolução

1 3
D= = a−6
2 a
Sistema 2x3
D = 0⇒ a−6 = 0⇒ a = 6

Assim, para a ≠ 6, o sistema é possível e determinado.

Para a ≠ 6, temos:

Resolução de um Sistema Linear por Escalonamento

Podemos transformar qualquer sistema linear em um outro x + 3 y = 5
 x + 3 y = 5
2 x + 6 y = 1 ~
equivalente pelas seguintes transformações elementares, realiza-  ← −2 0 x + 0 y = −9
das com suas equações: 
– Trocas as posições de duas equações
– Multiplicar uma das equações por um número real diferente Que é um sistema impossível.
de 0. Assim, temos:
Editora
147
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
a ≠ 6 → SPD (Sistema possível e determinado) Propriedades das Progressões Aritméticas
a = 6 → SI (Sistema impossível) -Qualquer termo de uma PA, a partir do segundo, é a média
aritmética entre o anterior e o posterior.
Regra de Cramer

Consideramos os sistema .

Suponhamos que a ≠ 0. Observamos que a matriz incompleta -A soma de dois termos equidistantes dos extremos é igual à
desse sistema é , cujo determinante é indicado por D = soma dos extremos.
ad – bc. a1 + an = a2 + an-1 = a3 + an-2

Se substituirmos em M a 2ª coluna (dos coeficientes de y) pela Termo Geral da PA

coluna dos coeficientes independentes, obteremos ,cujo de- Podemos escrever os elementos da PA(a1, a2, a3, ..., an,...) da
terminante é indicado por Dy = af – ce. seguinte forma:
a2 = a1 + r
Assim, . a3 = a2 + r = a1 + 2r
a4 = a3 + r = a1 + 3r
Substituindo esse valor de y na 1ª equação de (*) e consideran-
do a matriz , cujo determinante é indicado por Dx = ed – bf, Observe que cada termo é obtido adicionando-se ao primeiro
obtemos , D ≠ 0. número de razões r igual à posição do termo menos uma unidade.
an = a1 + (n - 1)r

Soma dos Termos de uma Progressão Aritmética

Considerando a PA finita (6,10, 14, 18, 22, 26, 30, 34).
SEQUÊNCIAS; PROGRESSÕES ARITMÉTICAS E PROGRES- 6 e 34 são extremos, cuja soma é 40
SÕES GEOMÉTRICAS

Sequências
Sempre que estabelecemos uma ordem para os elementos de
um conjunto, de tal forma que cada elemento seja associado a uma Numa PA finita, a soma de dois termos equidistantes dos extre-
posição, temos uma sequência. mos é igual à soma dos extremos.
O primeiro termo da sequência é indicado por a1,o segundo por
a2, e o n-ésimo por an. Soma dos Termos
Usando essa propriedade, obtemos a fórmula que permite cal-
Termo Geral de uma Sequência cular a soma dos n primeiros termos de uma progressão aritmética.
Algumas sequências podem ser expressas mediante uma lei de
formação. Isso significa que podemos obter um termo qualquer da
sequência a partir de uma expressão, que relaciona o valor do ter-
mo com sua posição.
Para a posição n(n ϵ N*), podemos escrever an=f(n)
Sn - Soma dos primeiros termos
Progressão Aritmética a1 - primeiro termo
Denomina-se progressão aritmética(PA) a sequência em que an - enésimo termo
cada termo, a partir do segundo, é obtido adicionando-se uma n - número de termos
constante r ao termo anterior. Essa constante r chama-se razão da
PA. Exemplo
an = an-1 + r(n ≥ 2) Uma progressão aritmética finita possui 39 termos. O último é
igual a 176 e o central e igual a 81. Qual é o primeiro termo?
Exemplo
A sequência (2,7,12) é uma PA finita de razão 5: Solução
a1 = 2 Como esta sucessão possui 39 termos, sabemos que o termo
a2 = 2 + 5 = 7 central é o a20, que possui 19 termos à sua esquerda e mais 19 à sua
a3 = 7 + 5 = 12 direita. Então temos os seguintes dados para solucionar a questão:

Classificação
As progressões aritméticas podem ser classificadas de acordo
com o valor da razão r.
r < 0, PA decrescente
r > 0, PA crescente
r = 0, PA constante Sabemos também que a soma de dois termos equidistantes
dos extremos de uma P.A. finita é igual à soma dos seus extremos.
Como esta P.A. tem um número ímpar de termos, então o termo
central tem exatamente o valor de metade da soma dos extremos.
Editora
148
148
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Em notação matemática temos: Exemplo
Dada a progressão geométrica (1, 3, 9, 27,..) calcular:
a) A soma dos 6 primeiros termos
b) O valor de n para que a soma dos n primeiros termos seja
29524

Solução:
a1 = 1; q = 3; n = 6

Assim sendo:
O primeiro termo desta sucessão é igual a -14.

Progressão Geométrica
Denomina-se progressão geométrica(PG) a sequência em que
se obtém cada termo, a partir do segundo, multiplicando o anterior
por uma constante q, chamada razão da PG.

Exemplo
Dada a sequência: (4, 8, 16)
a1 = 4
a2 = 4 . 2 = 8
a3 = 8 . 2 = 16

Classificação
As classificações geométricas são classificadas assim:
- Crescente: Quando cada termo é maior que o anterior. Isto Soma dos Termos de uma Progressão Geométrica Infinita
ocorre quando a1 > 0 e q > 1 ou quando a1 < 0 e 0 < q < 1.
- Decrescente: Quando cada termo é menor que o anterior. Isto
1º Caso:-1 < q < 1
ocorre quando a1 > 0 e 0 < q < 1 ou quando a1 < 0 e q > 1.
- Alternante: Quando cada termo apresenta sinal contrário ao
do anterior. Isto ocorre quando q < 0.
- Constante: Quando todos os termos são iguais. Isto ocorre
quando q = 1. Uma PG constante é também uma PA de razão r = 0.
Quando a PG infinita possui soma finita, dizemos que a série é
A PG constante é também chamada de PG estacionaria.
- Singular: Quando zero é um dos seus termos. Isto ocorre convergente.
quando a1 = 0 ou q = 0.
2º Caso: |q| > 1
Termo Geral da PG A PG infinita não possui soma finita, dizemos que a série é di-
Pelo exemplo anterior, podemos perceber que cada termo é vergente
obtido multiplicando-se o primeiro por uma potência cuja base é
a razão. Note que o expoente da razão é igual à posição do termo 3º Caso: |q| = 1
menos uma unidade. Também não possui soma finita, portanto divergente

a2 = a1 . q2-1 Produto dos termos de uma PG finita

a3 = a1 . q3-1

Portanto, o termo geral é:

an = a1 . qn-1

Soma dos Termos de uma Progressão Geométrica Finita

Seja a PG finita (a1, a1q, a1q2, ...)de razão q e de soma dos ter-
mos Sn:

1º Caso: q=1
Sn = n . a 1

2º Caso: q≠1

Editora
149
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
(C) ficou entre 8% e 14%.
QUESTÕES (D) ficou entre 14% e 20%.
(E) foi superior a 20%.

1. CESGRANRIO - PNMO (ELETRONUCLEAR)/ELETRONUCLE- 5. CESGRANRIO - PNMO (ELETRONUCLEAR)/ELETRONUCLE-

AR/ESPECIALISTA EM SEGURANÇA DE ÁREA PROTEGIDA DE NU- AR/ESPECIALISTA EM SEGURANÇA DE ÁREA PROTEGIDA DE NU-
CLEAR/2022 CLEAR/2022
Assunto: Números inteiros (propriedades, operações, módulo Assunto: Porcentagem
etc) Na tentativa de atrair clientela, um hotel passou a cobrar por 4
Sejam a, b e c números reais tais que a ≠ 0 e a < b < c. diárias o mesmo valor que cobrava por 3 diárias, o que implica um
É necessariamente verdadeiro que desconto, no preço da diária, de
(A) a . b < b . c (A) 20%
(B) b - a < c - b (B) 25%
(C) 30%
(C) (D) 33%
(E) 75%
(D) a . b < a . c
(E) a + b < a + c 6. CESGRANRIO - PNMO (ELETRONUCLEAR)/ELETRONUCLE-
AR/ESPECIALISTA EM SEGURANÇA DE ÁREA PROTEGIDA DE NU-
2. CESGRANRIO - ESC BB/BB/AGENTE COMERCIAL/2018 CLEAR/2022
Assunto: Números inteiros (propriedades, operações, módulo Assunto: Proporções. Grandezas proporcionais. Divisão em
etc) partes proporcionais
Considere o conjunto A cujos 5 elementos são números intei- Todo ano, os organizadores de uma festa encomendam copos
ros, e o conjunto B formado por todos os possíveis produtos de três de 300 mL em formato de prisma regular hexagonal reto. Para a fes-
elementos de A. Se B = {–30, –20, –12, 0, 30}, qual o valor da soma ta do próximo ano, os organizadores pediram que a fábrica também
de todos os elementos de A? confeccionasse copos de 500 mL, mantendo o mesmo formato e a
(A) 5 mesma proporção do copo de 300 mL, ou seja, os dois copos devem
(B) 3 ser semelhantes.
(C) 12
(D) 8
(E) –12

3. CESGRANRIO - ASS (LIQUIGÁS)/LIQUIGÁS/ADMINISTRA-

TIVO I/2018
Assunto: Números inteiros (propriedades, operações, módulo
etc)
Um menino escreveu todos os números inteiros de 10 até 80.
Depois trocou cada um desses números pela soma de seus algaris-
mos, formando, de acordo com esse processo, uma lista. Por exem-
plo, o número 23 foi trocado pelo número 5, pois 2 + 3 = 5, e o
número 68 foi trocado pelo número 14, pois 6 + 8 = 14. Desprezando-se a espessura do material do copo, qual deve ser
Ao final do processo, quantas vezes o número 9 figurava na lista a razão entre o lado do hexágono da base do copo de 500 mL e do
criada pelo menino? copo de 300 mL?
(A) 3
(B) 5 (A)
(C) 6
(D) 7
(E) 8 (B)
4. CESGRANRIO - TEC BAN (BASA)/BASA/2022
Assunto: Porcentagem
(C)
Em outubro de 2021, segundo dados do Banco Central, os sa-
ques nas cadernetas de poupança superaram os depósitos em cerca
de R$7,4 bilhões. Foram R$278 bilhões em depósitos e R$285,4 bi-
lhões em saques, aproximadamente, no período. (D)
Disponível em. <https.//g1.globo.com/economia/ noticia
/2021/11/05/saques-na-poupanca-superam-depositos-em- -r-743-bi-
lhoes-em-outubro.ghtml>. Acesso em. 12 nov. 21. Adaptado.
(E)
Tomando-se como base o valor total dos depósitos, a diferença
percentual entre os totais de retirada e de depósitos, no mês de
outubro de 2021,
(A) foi de menos de 2%.
(B) ficou entre 2% e 8%.

Editora
150
150
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
7. CESGRANRIO - PPNS (PETROBRAS)/PETROBRAS/ENGE-
NHARIA DE PETRÓLEO/2018
Assunto: Proporções. Grandezas proporcionais. Divisão em
partes proporcionais
A especificação da composição de um combustível comercia-
lizado no Brasil é de 27% de álcool e o restante de gasolina. Para
testar os combustíveis nos postos para saber se estes estão dentro
dessa proporção, é utilizado um tubo de 100 ml, onde se coloca
inicialmente 50 ml de combustível e completa-se o tubo com outros
50 ml de água. Considerando a densidade da água 1 g/ cm3, a do
álcool 0,80 g/ cm3 e a da gasolina 0,70 g/ cm3, após alguns minutos
de repouso, pode-se medir a fração de gasolina no tubo.
Para que o combustível esteja na composição especificada, tal
medida deve corresponder a quantos mililitros de gasolina?
(A) 13,5
(B) 36,5
(C) 50,0
(D) 63,5
(E) 86,5
8. CESGRANRIO - AJU (LIQUIGÁS)/LIQUIGÁS/MOTORISTA
GRANEL I/OPERADOR DE GÁS I/2018
Assunto: Proporções. Grandezas proporcionais. Divisão em
partes proporcionais
A Figura mostra duas rodas dentadas que estão acopladas. Sa-
be-se que, nessa situação, o número de dentes é inversamente pro-
porcional ao número de voltas dadas por cada roda dentada.
10. CESGRANRIO - ESC BB/BB/AGENTE DE TECNOLO-
GIA/2021
Assunto: Regra de três simples
André, Bianca e Carol precisam pintar um painel de 50m2. Para
pintar 1m2, André gasta 12 minutos, Bianca gasta 20 minutos, e Ca-
rol, 15 minutos.
Supondo-se que os três pintaram, juntos, o mesmo painel, sem
fazer pausas e a velocidades constantes, quanto tempo eles leva-
ram para a conclusão da tarefa?
(A) 3h 40min
(B) 4h 10min
(C) 5h 50min
(D) 6h
(E) 6h 20min
11. CESGRANRIO - ESC BB/BB/AGENTE COMERCIAL/2021
Assunto: Progressão aritmética
Um garçom ganha um salário fixo por mês mais gorjetas diá-
rias. Como regra, ele se propôs a cada dia do mês guardar um pouco
do que ganha de gorjetas para fazer uma reserva financeira, que é
depositada no banco ao fim do dia 30, exceto em fevereiro. No dia
1, ele guarda R$ 1,00; no dia 2, guarda R$ 2,00; no dia 3, R$ 3,00,
e assim, sucessivamente, até que no dia 30, ele junta R$ 30,00 ao
que vinha guardando e faz o depósito. Em um determinado mês de
30 dias, ele precisou gastar tudo que havia juntado até o fim do dia
15, mas quis repor esse gasto. Para isso, guardou do dia 16 até o dia
30 um valor fixo de x reais por dia, de modo que, no fim do mês,
depositou a mesma quantia que vinha depositando todos os meses,
exceto em fevereiro.
Qual é o valor de x?
(A) 20
(B) 23
(C) 25
(D) 27
(E) 31

12. CESGRANRIO - TBN (CEF)/CEF/”SEM ÁREA”/2021

Assunto: Progressão aritmética
Preocupado com sua saúde, um professor decidiu começar a
correr. O profissional que o orientou estabeleceu como meta correr
5 km por dia. Entretanto, como o professor está fora de forma, terá
Quando a menor roda (com 6 dentes) der 108 voltas comple- de seguir um programa de treinamento gradual. Nas duas primei-
tas, a maior (com 9 dentes) dará um número de voltas completas ras semanas, ele correrá, diariamente, 1 km e caminhará 4 km; na
igual a terceira e na quarta semanas, correrá 1,5 km e caminhará 3,5 km
(A) 18 por dia. A cada duas semanas, o programa será alterado, de modo
(B) 54 a reduzir a distância diária caminhada em 0,5 km e a aumentar a
(C) 72 corrida em 0,5 km. Desse modo, se o professor não interromper o
(D) 162 programa de treinamento, ele começará a correr 5 km diários na
(E) 216 (A) 9a semana
(B) 12a semana
9. CESGRANRIO - PNMO (ELETRONUCLEAR)/ELETRONUCLE- (C) 17a semana
AR/ESPECIALISTA EM SEGURANÇA DE ÁREA PROTEGIDA DE NU- (D) 18a semana
CLEAR/2022 (E) 20a semana
Assunto: Regra de três simples
Uma bomba d’água esvazia uma piscina em 10 horas. 13. CESGRANRIO - PPNS (PETROBRAS)/PETROBRAS/ADMI-
Se a vazão promovida pela bomba fosse 25% maior, em quanto NISTRAÇÃO/2018
tempo ela esvaziaria a piscina? Assunto: Progressão aritmética
(A) 8h Considere n números inteiros, ímpares, positivos e diferentes,
(B) 7h30min representados por a 1, a 2, ..., a n, tais que a soma
(C) 6h
(D) 5h
(E) 2h30min

Editora
151
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
Qual é o maior valor possível para n? 17. CESGRANRIO - ANA JR (TRANSPETRO/TRANSPETRO/
(A) 99 COMERCIALIZAÇÃO E LOGÍSTICA JÚNIOR/TRANSPORTE MARÍ-
(B) 100 TIMO/2018
(C) 1000 Assunto: Progressão geométrica
(D) 4999 Sabe-se que, em uma determinada progressão geométrica, a
(E) 5000 razão é 0,8. Se o quinto termo é 4.096; então, o Limite da Soma dos
n primeiros dessa P.G., quando n tende a infinito, é igual a
14. CESGRANRIO - TEC JR (TRANSPETRO)/TRANSPETRO/ (A) 10.000
AMBIENTAL/2018 (B) 20.000
Assunto: Progressão aritmética (C) 30.000
O quarto, o quinto e o sexto termos de uma progressão arit- (D) 40.000
mética são expressos por x + 1, x 2 + 4 e 2x 2 + 3, respectivamente. (E) 50.000
A soma dos dez primeiros termos dessa progressão aritmética
é igual a 18. CESGRANRIO - ESC BB/BB/AGENTE COMERCIAL/2018
(A) 260 Assunto: Progressão geométrica
(B) 265 Para x > 0, seja Sx a soma
(C) 270
(D) 275
(E) 280

15. CESGRANRIO - TEC BAN (BASA)/BASA/2018

Assunto: Progressão geométrica O número real x para o qual se tem
Considere a sequência numérica cujo termo geral é dado por (A) 4
a n=2 1-3n, para n ≥ 1. Essa sequência numérica é uma progressão (B)
(A) geométrica, cuja razão é 1/8
(B) geométrica, cuja razão é -6.
(C) geométrica, cuja razão é -3. (C)
(D) aritmética, cuja razão é -3.
(E) aritmética, cuja razão é 1/8 (D)

16. CESGRANRIO - ANA JR (TRANSPETRO/TRANSPETRO/

COMERCIALIZAÇÃO E LOGÍSTICA JÚNIOR/COMÉRCIO E SUPRI-
MENTO/2018
Assunto: Progressão geométrica
O número de equipamentos vendidos por uma empresa vem
aumentando a uma taxa de crescimento constante nos últimos
anos, conforme mostra a Tabela a seguir.
19. CESGRANRIO - ANA JR (TRANSPETRO/TRANSPETRO/
COMERCIALIZAÇÃO E LOGÍSTICA JÚNIOR/COMÉRCIO E SUPRI-
MENTO/2018
Assunto: Matrizes
Sejam A e B duas matrizes quadradas 2x2, tal que

Ano Número de equipamentos vendidos por ano

2014 10.000
2015 12.000 onde I é a matriz identidade 2x2. Assim, a soma dos elementos
da matriz B é
2016 14.400
2017 17.280 igual a
(A) 5/16
A empresa precisa programar-se para que sua produção possa (B) 7/16
atender às demandas futuras, caso essa tendência se mantenha. (C) 9/16
Assim, considerando-se 2,5 como aproximação para 1,25, e (D) 11/16
mantida a taxa de crescimento observada, o número mais próximo (E) 13/16
para a previsão de vendas de todo o período de 2014 a 2023, em
milhares de equipamentos, contando, inclusive, com as vendas de 20. CESGRANRIO - ENG JR (TRANSPETRO)/TRANSPETRO/
2014 e 2023, é igual a AUTOMAÇÃO/2018
(A) 156,2 Assunto: Matrizes
(B) 162,5 A inversa de uma matriz ortogonal é igual à sua
(C) 190,0 (A) adjunta
(D) 262,5 (B) adjunta transposta
(E) 285,2 (C) cofatora
(D) cofatora transposta
(E) transposta

Editora
152
152
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
21. CESGRANRIO - PPNS (PETROBRAS)/PETROBRAS/GEOFÍ- 22. CESGRANRIO - PPNT (PETROBRAS)/PETROBRAS/ADMI-
SICA/GEOLOGIA/2018 NISTRAÇÃO E CONTROLE/2018
Assunto: Matrizes Assunto: Determinantes
Em um laboratório, um geólogo investiga a densidade de qua- Sejam A uma matriz quadrada de ordem 2 e B uma matriz qua-
tro tipos de materiais diferentes, inicialmente denominados X, Y, W drada de ordem 3, tais que detA . detB = 1.
e Z, coletados em campo. Eles estão distribuídos em camadas, não O valor de det(3A) . det(2B) é
misturadas entre si, no interior de quatro tubos de mesma massa (A) 5
(quando vazios), numerados de 1 a 4, conforme ilustra a Figura a (B) 6
seguir. (C) 36
(D) 72
(E) 108

23. CESGRANRIO - ESC BB/BB/AGENTE COMERCIAL/2021

Assunto: Sistemas lineares
Uma loja vende um produto em dois tipos de embalagem. uni-
tária (com uma unidade do produto) e dupla (com duas unidades
do produto). Em certo mês, foram vendidas 16 embalagens duplas
e 20 unitárias, gerando uma receita para a loja de R$ 488,00. No
mês seguinte, foram vendidas 30 embalagens duplas e 25 unitárias,
Sobre os dados, sabe-se que. (i) mk é a massa conjunta do tubo gerando uma receita de R$ 790,00.
k com os materiais nele contidos, para 1 ≤ k ≤ 4; (ii) cada tubo vazio Qual foi a porcentagem do desconto dado em cada unidade do
tem massa igual a m0; (iii) as densidades dos materiais X, Y, W, e produto ao se comprar a embalagem dupla?
Z são, respectivamente, dx , dy , dw e dz ; (iv) os volumes de cada (A) 5%
material, em cada um dos quatro tubos, estão representados pelo (B) 8%
quadro a seguir. (C) 10%
(D) 12%
(E) 15%
1 2 3 4
X 0,7 1,0 0,4 0,5 24. CESGRANRIO - ESC BB/BB/AGENTE COMERCIAL/2021
Assunto: Sistemas lineares
Y 1,4 0,3 1,6 0,8
Um banco tem agências em três regiões do país. Em cada re-
W 0,5 1,7 0,5 0,4 gião, trabalha-se com a comercialização de três segmentos. segu-
ros (X), previdência (Y) e consórcios (Z). Cada equação linear que
Z 0,8 0,8 0,6 1,8 compõe o sistema abaixo representa a capacidade de uma regional
produzir valor agregado para o banco, em cada segmento de atua-
Considere que esses dados foram organizados nas matrizes M, ção (lado esquerdo das equações), visando ao alcance das metas de
D e V, assim definidas. lucro operacional em milhares de reais (lado direito das equações).

De acordo com esses dados, verifica-se que a contribuição de

um dado segmento que atinge exatamente a meta de sua região é
de
(A) R$160.000,00 no segmento seguros, na região Sul
(B) R$400.000,00 no segmento previdência, na região Sudeste
(C) R$180.000,00 no segmento consórcio, na região Norte
(D) R$90.000,00 no segmento seguros, na região Norte
(E) R$180.000,00 no segmento previdência, na região Sul

Assim, o sistema de equações que modela matematicamente o

problema, representado em sua forma matricial, é.
(A) D = M T . V −1
(B) D = V . M
(C) D = M . V −1
(D) D = M T . V
(E) D = V −1 . M T

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153
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
25. CESGRANRIO - ESC BB/BB/AGENTE COMERCIAL/2021 28. CESGRANRIO - AJU (LIQUIGÁS)/LIQUIGÁS/MOTORISTA
Assunto: Sistemas lineares GRANEL I/2018
Um estudante precisa fazer um trabalho escolar em seu apa- Assunto: Porcentagem
relho de telefone celular. Para isso, usará dois aplicativos, A e B, Após receber um desconto de 20%, o preço de um produto pas-
um de cada vez. Ele sabe que a bateria do seu aparelho, estando sou a ser igual a R$ 72,00.
com carga total, é suficiente para até 4 horas de uso do aplicativo Se o desconto dado tivesse sido de 30%, então o preço do pro-
A e sabe também que, com carga total, a bateria é suficiente para duto passaria a ser igual a
até 1 hora e 20 minutos de uso do aplicativo B. Após se certificar (A) R$ 48,00
de que a bateria de seu aparelho estava com carga total, deu início (B) R$ 62,00
ao trabalho com o uso do aplicativo A. Depois de algum tempo, ele (C) R$ 108,00
interrompeu o uso desse aplicativo e, imediatamente, iniciou o uso (D) R$ 82,00
do aplicativo B, até a bateria descarregar completamente, 3 horas (E) R$ 63,00
depois do início do trabalho.
Por quanto tempo o estudante usou o aplicativo A? 29. CESGRANRIO - ASS (LIQUIGÁS)/LIQUIGÁS/ADMINISTRA-
(A) 2h 10min TIVO I/2018
(B) 2h 15min Assunto: Porcentagem
(C) 2h 20min Um jogador de futebol profissional treina cobrança de pênal-
(D) 2h 30min tis após o treino coletivo, visando a alcançar uma meta de 96% de
(E) 2h 50min aproveitamento. Ele cobrou 20 penalidades com aproveitamento
de 95%.
26. CESGRANRIO - ESC BB/BB/AGENTE COMERCIAL/2021 Quantos pênaltis deve cobrar ainda, no mínimo, para que atinja
Assunto: Sequências de números, figuras, letras e palavras exatamente a meta desejada?
A sequência de Fibonacci é bastante utilizada para exemplificar (A) 1
sequências definidas por recorrência, ou seja, sequências em que (B) 3
se pode determinar um termo a partir do conhecimento de termos (C) 4
anteriores. No caso da sequência de Fibonacci, escreve-se que Tn+2 (D) 5
= Tn+1 + Tn os dois termos anteriores. (E) 10
Considerando o exposto acima, determine o termo T2021 da
sequência de Fibonacci, sabendo que T2018 = m e T2020 = p. 30. CESGRANRIO - ASS (LIQUIGÁS)/LIQUIGÁS/ADMINISTRA-
TIVO I/2018
(A) Assunto: Porcentagem
Num curso de utilização de um software que edita imagens, to-
dos os alunos abrem uma mesma imagem, e o professor pede que
apliquem uma ampliação de 25% como primeiro exercício. Como o
(B) resultado não foi o satisfatório, o professor pediu que todos aplicas-
sem uma redução de 20% na imagem ampliada. Como Aldo tinha
(C) p + 2m certa experiência com o programa, desfez a ampliação de 25%.
(D) 2p - m Para obter o mesmo resultado que os demais alunos, após des-
(E) 2m - 2p fazer a ampliação, Aldo deve
(A) fazer uma ampliação de 5%
27. CESGRANRIO - PPNS (PETROBRAS)/PETROBRAS/ESTA- (B) fazer uma redução de 5%
TÍSTICA/2018 (C) fazer uma ampliação de 10%
Assunto: Sequências de números, figuras, letras e palavras (D) fazer uma redução de 10%
Considere a sequência de números reais (an), n ∈ N, n ≥1 tal (E) deixar a imagem como está.
que.
a1 = 2;
a2 = 3
an+1 = an − an−1, ∀ ≥ 2
GABARITO

Quanto vale a soma

(A) 0
1 E
(B) 2
(C) 4 2 D
(D) 5 3 D
(E) 6
4 B
5 B
6 E
7 B
8 C
9 A

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154
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA

10 B ANOTAÇÕES
11 E
12 C ______________________________________________________
13 B ______________________________________________________
14 D
______________________________________________________
15 A
16 D ______________________________________________________

17 E ______________________________________________________
18 B
______________________________________________________
19 A
______________________________________________________
20 E
21 A ______________________________________________________
22 D ______________________________________________________
23 C
______________________________________________________
24 A
25 D ______________________________________________________

26 D ______________________________________________________
27 C ______________________________________________________
28 E
______________________________________________________
29 D
30 E ______________________________________________________

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ANOTAÇÕES ______________________________________________________

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA

ANOTAÇÕES

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a solução para o seu concurso!
 ATUALIDADES DO MERCADO
FINANCEIRO
OS BANCOS NA ERA DIGITAL: ATUALIDADE, TENDÊNCIAS
E DESAFIOS
Presente, tendências e desafios
Os bancos “tradicionais” já utilizam a tecnologia para oferecer
serviços e facilidades aos seus clientes. Seja através de internet
banking ou móbile banking. No entanto, esses bancos precisam ino-
var tecnologicamente o mais rápido possível, caso contrário, serão
substituídos pelos bancos digitais.
O maior desafio de um banco digital no Brasil é transformar
uma cultura de muitos anos de contatos diretos com atendentes,
gerentes e pagamentos via operadores de caixa em agências físi-
cas para o atendimento virtual. Pois ainda existe a desconfiança de
muitos clientes, principalmente aqueles com idades mais elevadas;
inclusive a dificuldade e insegurança para o acesso.
Para conquistarem mais clientes, os bancos digitais inovam
cada vez mais em tecnologia e resolução de problemas de forma
mais simples e rápido, trazendo um conceito de valor e utilidade
para seus usuários.
INTERNET BANKING.
Internet banking, banco virtual e “dinheiro de plástico”
Internet Banking
É a plataforma bancária que utiliza a tecnologia como sua alia-
da. É o ambiente que fica na internet em que os clientes realizam
operações bancárias, em ambiente fora da agência.
No site do banco, os clientes podem realizar operações de ex-
tratos, saldos, pagamentos, empréstimos, etc.; permitindo que as
movimentações sejam realizadas com mais conforto e comodidade,
pois não há necessidade de se deslocar até uma agência.
Banco virtual
São plataformas tecnológicas, também conhecidas como finte-
chs (empresas que inovaram no modelo de negócios e operação) do
Sistema Financeiro Nacional.
Foram criados para com a intenção de permitir o acesso ao siste-
ma bancário aos brasileiros que não tem acesso aos bancos comuns.
Toda sua operação é realizada de modo virtual, sem agências fí-
sicas abertas. Desde a abertura de contas até as movimentações de
pagamentos, consultas diversas, transferências são realizadas por
meio de sites ou aplicativos.
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a solução para o seu concurso!
“Dinheiro de plástico”
É o meio físico de pagamento, mais conhecido como “cartão”,
utilizado para pagamentos, saques e diversas movimentações em
caixas eletrônicos.
Facilitam na rapidez e no sentido de evitar idas nas agências, ape-
nas para tais serviços. Promove também o conforto e a segurança do
cliente que não necessita da utilização de dinheiro em espécie para
suas operações financeiras. Reduz custos para as instituições financei-
ras e promove a garantia do recebimento para os comerciantes.
Os cartões mais utilizados são:
• Cartões de débito – Débito automático na conta do cliente
do valor referente a compra. Segurança também para o estabele-
cimento, pois tem a certeza que o pagamento já saiu da conta do
cliente.
• Cartão de crédito – Incentiva o consumo, pois o pagamento
de suas compras ocorrerá apenas no vencimento da fatura, inclusi-
ve em parcelas.
• Cartões múltiplos – Que exercem duas funções simultâneas
(débito e crédito).
MOBILE BANKING
Mobile banking
É a tecnologia do banco voltada para a tela do celular ou outros
dispositivos móveis, 365 dias por ano, permitindo a realização de
diversas transações financeiras através de aplicativos que são bai-
xados em smartphones, relógios inteligentes, etc.
Possibilita aos clientes rapidez e comodidade, devido acesso
em qualquer localidade e sem a necessidade de idas as agências
físicas; o que também reduz custos das instituições financeiras.
OPEN BANKING.
Open banking e o modelo de bank as a service
Open Banking
É um conjunto de práticas que torna o cliente detentor de seus
dados financeiros, como por exemplo, datas e valores de transfe-
rências, pagamentos, ou produtos que selecionou para investimen-
tos. O que proporciona inovação e concorrência entre os serviços
financeiros.
Em abril de 2019, o Banco Central do Brasil, iniciou a imple-
mentação do Open Banking no Brasil.
157
 ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
Essas novas ações possibilitam que o consumidor tenha o po-
der de escolha de transferir seus dados do banco A para o banco
B; pois acredita, por exemplo, que no segundo banco terá melhor
condições de taxas de juros, tarifas ou até mesmo, melhor atendi-
mento.
Assim, o usuário tem a propriedade de seus dados e escolhe com
quem compartilhá-los.
NOVOS MODELOS DE NEGÓCIOS.
Modelo de bank as a service
Também conhecido por “banco como serviço”, é uma solução
que tem o potencial de ampliar a competitividade e a colaboração
na prestação de serviços financeiros.
Com o bank as a service, empresas de qualquer segmento de
mercado, passam a ter condições de oferecer serviços bancários de
uma forma simples e rápida.
Os grandes benefícios para o consumidor é a variedade de em-
presas oferecendo serviços bancários, as filas em bancos ficam ape-
nas na lembrança, pois tudo é realizado por meio digital.
O comportamento do consumidor na relação com o banco
Cada vez mais ligados as tecnologias, consumidores tem bus-
cado facilidade, comodidade e rapidez nos serviços em geral. Em
relação aos serviços bancários não seria diferente.
Os bancos digitais preencheram grande parte dessas necessi-
dades, através da redução de burocracia, fim das filas e idas em
agências físicas dos bancos tradicionais. Com essas instituições já é
possível abrir contas, realizar aplicações, obter financiamentos por
aplicativos de forma rápida e segura.
Desde a entrada dos bancos virtuais, os clientes mudaram o
relacionamento e o comportamento com os bancos, deixando a de-
pendência física das agências, passando a se comunicar pelo inter-
net banking e móbile banking na utilização dos serviços financeiros.
A experiência do usuário
A experiência do usuário (user experience – UX) é o termo uti-
lizado para mencionar a relação de uma pessoa com um produto,
serviço, objeto, etc. Essa relação de utilidade vai definir se a expe-
riência foi boa ou ruim.
Os bancos digitais tem concentrado todos os esforços para que
a experiências de seus clientes seja a melhor possível. Para isso, de-
senvolvem a todo momento, produtos e serviços que atendam às
necessidades dos usuários, tanto na forma de redução de burocracia
de atendimento, facilidade e rapidez na solução de problemas, reali-
zação de tarefas de maneira mais ágil.
São produtos e serviços cada vez mais inovadores e tecnológicos,
que proporcionam aos clientes e as empresas geração de valor.
Inteligência artificial cognitiva
É a utilização da inteligência de computadores (robôs) que ad-
quirem conhecimento com o passar do tempo. Ao utilizar essa tecno-
logia em seus serviços, as instituições financeiras tem como objetivo
principal, a eficácia, rapidez no atendimento. E personalização dos
serviços oferecidos.
A cada acesso, o computador é abastecido com as informações
do cliente, percebendo suas necessidades e preferências, por isso
que o sistema fica cada vez mais inteligente; por exemplo, ao acessar
o internet banking. É a tecnologia em constante desenvolvimento.
Editora
158
158
a solução para o seu concurso!
Essa tecnologia é utilizada principalmente no atendimento tele-
fônico das instituições, nos caixas eletrônicos através da leitura bio-
métrica e também na internet e móbile banking.
Banco digitalizado versus banco digital
Banco digitalizado é a modalidade já conhecida de bancos “tra-
dicionais” (Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, etc.) que utili-
zaram a tecnologia para modernizar o atendimento e inovar o modo
como seus clientes realizam as transações. Através da digitalização,
conseguiram mudar o foco das agências para internet banking e mó-
bile banking.
Porém, mesmo passando por essa inovação, não são totalmente
digitais e ainda possuem agências físicas para apoio presencial com
operadores de caixa, atendentes e gerentes.
Os bancos digitais são aqueles totalmente virtuais, não possuem
atendimento em agências físicas, por exemplo, Nubank e Neon.
Já foram criados nesse novo conceito e seus clientes utilizam
100% de internet banking e móbile banking para realizar operações
como pagamentos, transferências, consultas, etc.; o saque ocorre em
caixas eletrônicos espalhados por estabelecimentos diversos.
Para abrir uma conta nos bancos digitais, todo o processo é via
ambiente virtual. O interessado se cadastra, faz a solicitação e após
aprovação; envia os documentos e assinatura digitalizados.
FINTECHS, STARTUPS E BIG TECHS.
intechs, Startups e Big Techs
As fintechs (finanças + tecnologia) são startups que trabalham
para otimizar o processo tradicional dos serviços financeiros e tam-
bém resolver através da tecnologia, problemas específicos de pes-
soas físicas ou jurídicas.
Em geral, trazem produtos altamente inovadores, simples e mui-
to eficientes. Muitas vezes, analisando e preenchendo espaços que
deveriam ser dos bancos tradicionais, atendendo um público que em
muitos casos, não tem acesso as instituições financeiras comuns.
Big Techs são grandes empresas de tecnologia que dominam o
mercado, moldam como as pessoas compra, vendem, consomem
e trabalham. Tem como motor a inovação, sempre definindo novas
tecnologias e serviços. Entre as principais estão a Apple, Amazon e
Microsoft.
Soluções mobile e service design
Soluções Mobile
Utilização de aplicativos na tecnologia da resolução das necessi-
dades dos clientes. Para que esse processo ocorra de maneira mais
eficaz, é necessário identificar quais serviços e produtos os usuários
mais precisam.
No sistema bancário, são os aplicativos que permitem abertura
de conta e a realização de todas as transações bancárias e atendi-
mento ao cliente no local em que estiver, através de um smartpho-
ne.
Service Design
Serviço capaz de oferecer aos clientes utilidade, eficiência, efi-
cácia, ou seja, o serviço que é reconhecido pelos clientes a ponto de
gerar valor para ambas as partes.
 ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
No setor financeiro, os bancos digitais procuram oferecer servi-
ços de qualidade, otimizando tempo e custos de clientes e trazendo
soluções simples e rápidas para problemas financeiros.
SISTEMA DE BANCOS-SOMBRA (SHADOW BANKING)
Sistema de bancos-sombra (shadow banking)
É um conjunto de operações não-regulamentadas de intermediá-
rios financeiros, que fornecem crédito no sistema financeiro global de
forma “informal”. Ou seja, de forma indireta, sem passar por supervisão
ou regulamentação bancária, algumas instituições conseguem realizar
financiamentos e empréstimos com suas atividades paralelas ao sistema
bancário tradicional.
Operações desse tipo oferecem maiores riscos de mercado, visto que,
na maior parte das vezes, não possuem uma garantia de capital reserva, o
que não impediu seu crescimento à nível global, de modo que se estima
que há que quase 100 trilhões de dólares circulam em ativos financeiros
desse tipo, tornando-o importante e relevante na estrutura financeira glo-
bal, como fornecedor de capital e crédito para investidores e corporações.
Contudo, observa-se um papel crítico atender esse tipo de deman-
da, de modo que muitos argumentam que esses mercados paralelos co-
laboraram para grandes crises financeiras, como a de 2008 nos Estados
Unidos, por isso tenta-se desde então aprovar uma série de medidas
para regular ou limitar esse tipo de operação, visto que seus números
alavancados e sem garantia seguem expondo os sistemas financeiros do
mundo todo em risco.
FUNÇÕES DA MOEDA
Funções da moeda
Moeda é definida com base em suas três funções básicas: reser-
va de valor, meio de troca e unidade de conta.
No que diz respeito à função de “meio de troca”, ela serve para
eliminar a necessidade de dupla coincidência de desejos em uma
transação comercial. Antes, numa economia de escambo, dependia-
-se desse desejo comum relacionado a produtos para um mercado
funcionar, porém com a moeda, um objeto único para esse fim, a
economia se descomplicou nesse sentido.
Como reserva de valor, nos referimos à capacidade que determi-
nados bens possuem de preservar o poder de compra com o tempo.
Quem troca algum bem pela moeda pode usar tal moeda em troca de
outros bens, é claro que muitos ativos também servem como reser-
va de valor, inclusive a moeda em si tende a se desvalorizar por não
pagar juros, ficando atrás da inflação, mas ela tem a vantagem de ser
universalmente aceita em transações.
Por fim, como unidade de conta, disse-se que a moeda é utiliza-
da como base para medir o preço dos demais bens. Ou seja, no caso
da nossa moeda, os bens em si passam a ser medidos e avaliados
em “quantos reais” são necessários para adquiri-los.
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a solução para o seu concurso!
O DINHEIRO NA ERA DIGITAL: BLOCKCHAIN, BITCOIN E DE-
MAIS CRIPTOMOEDAS.
O dinheiro na era digital: blockchain, bitcoin e demais cripto-
moedas
Blockchain
É a tecnologia que permite o registro de informações de forma
segura. Através dela, ocorre a transferência de valores digitalmente
mesmo sem a intermediação de instituições financeiras. Devido seu
nível de segurança, não há necessidade da confiança entre terceiros
para as transações.
Essa tecnologia pode ter outras funções, como a utilização na
indústria, para que a cadeia produtiva seja mais passível de rastrea-
mento e suas informações fiquem registradas de forma imutável e,
ainda, para que seus dados seu se percam.
Tudo pode ser registrado na blockchain, pois sua composição
se assemelha a uma grande biblioteca e a chave pública pode ser
comparada a pastas de arquivos.
Para utilizar seus recursos, os usuários devem possuir um ende-
reço na própria blockchain.
Bitcoin
Bitcoin é uma moeda em forma de código, que não existe fisi-
camente e não tem um banco central que organize sua organização.
Ou seja, só existe no mundo virtual.
Ela surgiu em 2008, tendo sua criação associada a um grupo de
a um grupo de programadores, usando um pseudônimo de Satoshi
Nakamoto. Para isso, seus criadores utilizaram a soma do processa-
mento de seus computadores para acelerar tal ação; pois um com-
putador apenas levaria aproximadamente um ano para a realização
de uma fração de bitcoin.
Para ser dono de bitcoins é necessário possuir uma carteira vir-
tual, representada por um aplicativo em que fica armazenado uma
sequência de letras, que representa o dinheiro do comprador. Caso
esse código seja perdido, o resultado será a perda do investimento.
Atualmente existem diversas corretoras que trabalham com a
venda de bitcoins.
Demais criptomoedas
As principais criptomoedas negociadas são:
• XRP Ripple – Criptomoeda centralizada, projetada para au-
xiliar instituições financeirasa movimentar dinheiro de forma mais
rápida, global e também com redução de custos.
• Litecan – Criptomoeda criada para transações mais rápidas e
com menos custos que a bitcoin, para ser utilizada em pagamentos
do dia a dia.
• Bitcoin Cash – Projetada para transações mais rápidas e roti-
neiras, com taxas mais baixas.
• Ethereum – Blockchain que permite o armazenamento de
contratos inteligentes e aplicativos em sua rede. Utiliza como crip-
tomoeda a Ether, lançada em 2017.
159
 ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
MARKETPLACE.
Marketplace
É uma plataforma online que conecta ofertas de produtos e
serviços. Ela reúne vendedores e prestadores de serviço em um
único lugar onde clientes pode acessar e fazer suas compras. Basi-
camente, Marketplace é um shopping center online.
Um Marketplace oferece vantagens para todos os envolvidos.
Primeiramente o fornecedor da plataforma vende produtos sem
precisar se preocupar em possuir tais produtos, visto que recebe
comissão sobre a vende dos lojistas cadastrados; em segundo os
lojistas e fornecedores têm acesso a uma vitrine online, com pre-
ços acessíveis de assinatura, onde podem expor seu produtos para
o Brasil e o mundo, excluindo muitas vezes a necessidade de lojas
físicas, por exemplo, e eliminando boa parte dos custos; e por fim,
o cliente tem acesso a um universo de possibilidades nesses sho-
ppings centers no conforto do lar. As plataformas de venda do tipo
revolucionaram a maneira de se fazer compras e vender online.
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
Correspondentes bancários
São empresas contratadas por instituições financeiras autori-
zadas pelo Banco Central para prestar serviços para seus clientes.
São como agentes intermediários entre as instituições bancárias e
clientes que buscam crédito. Entre as mais conhecidas estão loté-
ricas, fintechs, lojas de crédito e empréstimo pessoal, ou seja, não
são bancos, mas prestadores de serviços financeiros diversos e re-
gulamentados para simplificar processos tradicionais.
ARRANJOS DE PAGAMENTOS
Arranjos de pagamentos
Conjunto de procedimentos e regras que regem e disciplinam a
prestação de serviços de pagamento ao público. Essas regras simpli-
ficam as transações financeiras que usam dinheiro eletrônico, por
exemplo, um cliente só consegue pagar uma conta com o cartão
de determinada bandeira de crédito, pois o fornecedor possui uma
máquina que aceita tal bandeira.
SISTEMA DE PAGAMENTOS INSTANTÂNEOS (PIX)
Sistema de pagamentos e transferências desenvolvido pelo
Banco Central do Brasil. As transações realizadas através dele são
instantâneas, acontecendo no máximo em 10 segundos.
Funciona 24 por dia, todos os dias do ano, inclusive finais de
semana e feriados.
As transações podem ocorrer entre pessoas físicas, pessoas fí-
sicas e jurídicas, pessoas jurídicas e entre órgãos públicos para pa-
gamentos de impostos e taxas.
A intenção é integrar o sistema bancário, assim as transferên-
cias poderão ocorrer entre diferentes instituições.
Editora
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a solução para o seu concurso!
Para fazer um PIX é necessário ter uma conta aberta em ban-
co, numa fintech ou em uma instituição de pagamento. Será criada
uma chave com alguns dados, utilizados dentro da própria conta
bancária.
• Diferença entre Pix e outros meios de transferência e de pa-
gamento
O Pix foi criado para ser um meio de pagamento bastante am-
plo. Qualquer pagamento ou transferência que hoje é feito usando
diferentes meios (TED, cartão, boleto etc.), poderá ser feito com o
Pix, simplesmente com o uso do aparelho celular.
As transferências tradicionais no Brasil são entre contas da
mesma instituição (transferência simples) ou entre contas de insti-
tuições diferentes (TED e DOC). O Pix é mais uma opção disponível
à população que convive com os tipos tradicionais. A diferença é
que, com o Pix, não é necessário saber onde a outra pessoa tem
conta. Você realiza a transferência a partir, por exemplo, de um te-
lefone na sua lista de contatos, usando a Chave Pix. Outra diferença
é que o Pix não tem limite de horário, nem de dia da semana e os
recursos são disponibilizados ao recebedor em poucos segundos. O
Pix funciona 24 horas, 7 dias por semana, entre quaisquer bancos,
de banco para fintech, de fintech para instituição de pagamento,
entre outros.
As transações de pagamento por meio de boleto exigem a lei-
tura de código de barras, enquanto o Pix pode fazer a leitura de um
QR Code. A diferença é que, no Pix a liquidação é em tempo real, o
pagador e o recebedor são notificados a respeito da conclusão da
transação e o pagamento pode ser feito em qualquer dia e horário.
As transações de pagamento utilizando cartão de débito exi-
gem uso de maquininhas ou instrumento similar. Com Pix, as tran-
sações podem ser iniciadas por meio do telefone celular, sem a ne-
cessidade de qualquer outro instrumento.
O Pix tende a ter um custo de aceitação menor por sua estrutu-
ra ter menos intermediários.
Mais detalhes sobre a diferenciação entre o Pix e os demais
meios de transferência e de pagamento podem ser visualizadas na
FAQ do Pix.
• Com quem é possível fazer um Pix
O Pix pode ser utilizado para transferências e pagamentos:
— entre pessoas (transações P2P, person to person);
— entre pessoas e estabelecimentos comerciais, incluindo co-
mércio eletrônico (transações P2B, person to business);
— entre estabelecimentos, como pagamentos de fornecedo-
res, por exemplo (transações B2B, business to business);
— para transferências envolvendo entes governamentais,
como pagamentos de taxas e impostos (transações P2G e B2G, per-
son to government e business to government).
• Limite de valor nas transações
Não há limite mínimo para pagamentos ou transferências via
Pix. Isso quer dizer que você pode fazer transações a partir de
R$0,01. Em geral, também não há limite máximo de valores. Entre-
tanto, as instituições que ofertam o Pix poderão estabelecer limites
máximos de valor baseados em critérios de mitigação de riscos de
fraude e de critérios de prevenção à lavagem de dinheiro e ao finan-
ciamento do terrorismo.”
 ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
SEGMENTAÇÃO E INTERAÇÕES DIGITAIS.
Segmentação e interações digitais
A era dos avanços tecnológicos traz em seu bojo inúmeras
transformações, em especial na forma de como os negócios tradicionais
no mercado se realizam. Quanto a transformação digital do setor
bancário, por muitos anos, esse era um setor cheio de formalidades,
com muitas agências físicas, grandes filas e alguns procedimentos
exigiam retorno duas ou mais vezes às agências, ou seja, era sinônimo
de preocupação ao usuário. O cenário era de concentração de mercado,
pautada no domínio centrado em poucas instituições contribuindo para
desbancarização de muitas pessoas1.
Diante da mudança de cenário, onde o modelo digital de negócios
cresce a cada dia surgem as Startups voltadas ao meio financeiro
denominadas de Fintechs, que são empresas de tecnologia financeira
com o objetivo de cobrir os gargalos do sistema financeiro tradicional,
com o lema “inovação”. A ideia vem apresentando forte crescimento e se
demonstrando como tendência mundial. O sucesso das Fintechs se deve
ao fato das facilidades e efetividade do suprimento das necessidades dos
clientes e usuários.
O material genético de uma Startup é a palavra “inovação”, e o
objetivo principal é a transformação com vistas a um “melhor servir”. Por
serem segmentos novos no mercado, o futuro é incerto, mas altamente
promissor, tanto que a cada ano o crescimento é exponencial.
Ainda que diante de toda incerteza verifica-se que as Startups
estão presentes em todos os segmentos da sociedade, como exemplo:
saúde, lazer, agronegócios, alimentação, vestuário, financeiros,
bancário, entre outros.
Dando ênfase ao segmento bancário tem-se que as Startups
atuantes neste contexto são denominadas de Fintechs, as quais são
empresas que inovam quanto à forma de dispor os serviços financeiros
e bancários, trazendo facilidades atribuídas pelo rompimento da
burocracia dos métodos tradicionais de fornecimento de bens e serviços.
Das definições apresentadas entende-se que, as Fintechs são
Startups especializadas no setor financeiro/bancário tendo como
propósito a desburocratização e capilarização dos serviços e produtos
financeiros. O objetivo maior é o fornecimento de soluções ágeis e
eficazes para cada usuário, melhorando assim, a experiência no consumo
de bens e produtos do segmento.
Atualmente, atribui-se às Startups e Fintechs, a fonte impulsionadora
dos grandes movimentos tecnológicos, já que figuram como agentes
de transformação. A demanda pelo universo digital vem crescendo a
passos largos, devido as facilidades oferecidas e a boa aceitação dos
usuários.
As Startups e Fintechs vieram para revolucionar a forma de
como se executa algo, seu objetivo principal é facilitar a vida de seus
usuários em busca da satisfação, ingrediente primordial para o
sucesso de qualquer organização no mercado.
Nesse contexto, a disputa ente as Fintechs e os grandes bancos
no Brasil são acirradas, já que aquelas são estruturas enxutas
e altamente dinâmicas no quesito digital, o que lhes garantem
maior flexibilidade e possibilidade de desenvoltura, já os bancos
tradicionais precisam se reinventar a cada dia, para fazer frente à
manutenção de seus clientes e usuários, de forma a garantir que no
futuro tenham espaço no mercado.
O desenvolvimento tecnológico aplicado ao segmento
bancário
1 https://www.famaqui.edu.br/app/webroot/ojs/index.php/saberes/article/
download/26/25/.
Editora
a solução para o seu concurso!
A evolução digital vem revolucionando a forma de como se
realiza negócios em todos os segmentos do mercado. Em especial,
o setor bancário tradicional é altamente afetado pelos reflexos
das variações tecnológicas, e por conta disso, busca a cada dia
se adequar às inovações, para garantir sua permanência em um
mercado altamente competitivo.
Em uma análise de contexto específico sobre essas mudanças
que a era digital vem ocasionando no mercado financeiro, área
onde circulam grande volume de negócios, pode-se perceber a
ocorrência de uma constante ruptura do formalismo bancário
tradicional, exigido pela legislação que afeta ao segmento, para
muitas flexibilizações e facilidades na forma de disponibilizar seus
produtos e serviços a seus consumidores de forma eficiente e com
rapidez.
Essas mudanças de paradigmas demonstradas com o avanço da
tecnologia impulsionaram os bancos tradicionais a se adaptarem às
mesmas, por conta do desenvolvimento tecnológico responsável por
despontar no mercado, em especial o financeiro, novos prestadores
de produtos e serviços carregados de novidades e transformações
aos usuários, como as Startups e Fintechs, disputando o competitivo
e pouco aberto mercado financeiro.
Neste cenário, pode-se perceber que a expansão das Fintechs no
Brasil é recente, por volta de 2010, a mudança ainda era silenciosa,
mas hoje essas empresas comandam uma grande transformação
nesse mercado. Com o surgimento das primeiras Fintechs, observa-
se no mercado um vertiginoso crescimento destas, impulsionando
e influenciando mudanças aos participantes do mercado financeiro,
em especial os bancos tradicionais.
É importante salientar que no desenvolvimento tecnológico no
segmento bancário despontam as Fintechs, empresas 100% (cem
por cento) digitais, que se dedicam a área financeira, facilitando a
concessão de produtos e serviços, como por exemplo:
→ a disponibilização de crédito rápido, menos burocrático e
com reduzidas taxas de juros;
→ abertura de conta corrente sem custos;
→ concessão de cartões de créditos com limites que agradam
os usuários e sem anuidades;
→ serviços bancários como: transferências, pagamentos,
seguros e investimentos;
→ atendimento remoto e muito ágil, facilitando a rotina dos
usuários, já que não é necessário atendimento presencial, ou seja,
agradável ao público a que se destina.
Diante dessas facilidades, verifica-se o crescimento das
Startups e Fintechs por atuarem e buscarem parcela de clientes
não bancarizados, ou descontentes com a forma de prestação de
serviço bancário tradicional. Parcela de clientes que na maioria das
vezes possui ampla voz ativa no mercado, aliados com contribuição
que o marketing digital disponibiliza para a expansão crescente
deste modelo de negócio.
Verifica-se que as Startups e Fintechs possuem hoje presença
mínima no mercado financeiro, porém suficiente para impulsionar
as mudanças no segmento, já que disponibiliza facilidades nunca
antes vistas na forma de ofertar produtos e serviços financeiros
aos diversos clientes, que precisam de novidades como medida de
atração e segurança, e uma forma de fidelização em negócios de alta
competitividade.
Neste cenário, as instituições bancárias tradicionais cientes das
evoluções tecnológicas buscam moldar-se às tendências de mercado,
para assegurar sua permanência no competitivo mercado financeiro.
161
 ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
TRANSFORMAÇÃO DIGITAL NO SISTEMA FINANCEIRO.
Transformação digital no Sistema Financeiro
Disruptura do método tradicional de atendimento bancário
Sobre a conceituação do termo disruptura, que significa ruptura
ou quebra da continuidade, diante do poder de influência das
Startups e Fintechs, os bancos a cada dia criam formas de se ajustar
a oferta de produtos e serviços seguindo as tendências de mercado,
que em termos de avanços tecnológicos muitas mudanças deverão
ocorrer para melhorias continuas dos processos. Para tanto, a prática
mais adotada pelas instituições financeiras é a implementação dos
canais digitais. Hoje os principais players do mercado financeiro estão
altamente digitalizados2.
Nesse sentido, as principais ferramentas implementadas foram:
acesso ao mobile banking; internet banking; correspondentes
bancários e terminais de autoatendimento. Destes canais, o que mais
cresceu foi o mobile banking devido aos smartphones ganharem
significativo espaço no quotidiano das pessoas.
Os negócios bancários digitais, ou seja, aqui entendidos como
os produtos e serviços bancários transacionados por meios digitais,
se solidificam a cada dia, devido à percepção ao usuário externo
da segurança e agilidade que possuem. Neste sentido, os bancos,
se consubstanciam como o setor de mercado que mais investe em
segurança no meio digital.
O cenário de atuação bancária é de risco, e, portanto, são
extremamente necessários os investimentos de tecnologia aliados
com a segurança, com vistas a garantir que seus usuários e clientes
tenham a proteção necessária, o que culminará com o sucesso da
instituição no mercado.
A iminente concorrência de mercado ocasionada pelos players
digitais, como as Fintechs, bem como o acelerado mundo dos negócios
traz o despertar e a necessidade de incorporar a tecnologia aos
processos bancários. Junto a esta necessidade, os bancos investem
maciçamente em segurança, pois de nada adiantaria tecnologia que
colocasse em risco os usuários e clientes.
As parcerias digitais como forma de cooperação
É notória a presença crescente das Startups e Fintechs em
parcela significativa do mercado financeiro, e a principal causa desse
crescimento, é sem dúvida, a facilitação na contratação de serviços
ou na aquisição de produtos do segmento.
Nesse cenário de crescimento digital no ramo dos negócios,
os bancos no movimento de observar os players do mercado
tecnológico (aqui definidos como grupos com muita expertise no
ramo, investidores em mercados não tão promissores, mas com
grande perspectiva de desenvolvimento), adotam a posição para
mitigação de riscos inerentes à atividade, cuja forma mais comum se
dá por meio das parcerias.
Consta-se que muitas das Fintechs ainda não contabilizam lucros,
por dependerem de aportes pecuniários externos, fator determinante
para sua sobrevivência. Os bancos tradicionais conhecedores dessa
realidade frequentemente firmam parcerias em forma de capital
x tecnologia, onde injetam recursos financeiros em troca de toda
tecnologia desenvolvida para aplicarem em seus negócios. Os
resultados geralmente são de altas performances financeiras.
Sobre a relação de parceria entre as Fintechs e bancos, a
mesma se restringe a preocupação de Fintechs com uma chamada
deexperiência do cliente, algo que os bancos também estão buscando
alcançar um novo desenvolvimento de serviços.
2 https://www.famaqui.edu.br/app/webroot/ojs/index.php/saberes/article/
download/26/25/.
Editora
162
162
a solução para o seu concurso!
Observa-se que por meio das parcerias se obtêm grande
compartilhamento de informações, e essas permitem o crescimento
e fortalecimento das organizações. Importante destacar, que
as parcerias entre as Fintechs e grandes bancos, ocorrem em
formatos variados das mais rápidas e pontuais: como maratonas de
programação, conhecidas por hackathons; até níveis mais profundos
de relacionamento e investimento, exemplo: a constituição de fundos
para aporte em startups.
Os grandes bancos e correlatas do segmento que patrocinam as
hackathons (maratonas de programação) buscam encontrar soluções
inovadoras para seus produtos e serviços. Complementando
tem-se os aportes financeiros vultosos de grandes bancos e suas
subsidiárias nos chamados laboratórios de inovação, responsáveis
pela experimentação de novas tecnologias a serem aplicadas através
de testes.
Hoje existe uma única certeza no mercado financeiro: que
todo grande banco precisa pensar como Fintech se não quiser
ser incomodado por elas. Diante dessa constatação as grandes
instituições bancárias no Brasil, já sinalizaram que entenderam o
recado do mercado, e por conta disso, percebe-se a evolução digital
nos negócios bancários.
Pode-se afirmar que nesse regime de parceria, os bancos detêm
uma vantagem em relação às Fintechs, que é o requisito confiança. Por
representarem solidez no mercado vislumbra-se que ao adequarem
a tecnologia ao meio digital, podem atingir resultados sustentáveis
e crescentes. Os grandes conglomerados bancários despontam na
vanguarda da tecnologia digital, modernizando sua estrutura de
atendimento de forma a proporcionar a melhor experiência a seus
usuários.
Percebe-se que todo grande banco precisará pensar e agir como
uma Fintech, caso deseje perpetuar no mercado competitivo e
altamente digital. Trata-se de um novo processo de gestão bancária,
onde a implementação das tecnologias tem a finalidade de melhorias
nos processos, bem como a fidelização com o cliente de forma a
dispor ao público produtos e serviços com segurança e rapidez.
QUESTÕES
1. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: Os bancos na Era Digital. Atualidade, Tendências e De-
safios
Considere o texto a seguir para responder à questão.
A crise econômica causada pela pandemia do novo coronavírus
provocou a maior fuga de capitais da história do Brasil. Dados divul-
gados nesta quarta-feira (24/6) pelo Banco Central (BC) explicam
que os investidores estrangeiros retiraram US$ 31,7 bilhões do mer-
cado brasileiro de títulos e ações só em março, abril e maio deste
ano. Por isso, as retiradas somam R$ 50,9 bilhões nos últimos 12
meses; o maior índice da série histórica do BC.
BARBOSA, M. US$ 50,9 bilhões saíram do mercado financeiro
brasileiro em 12 meses. Correio Braziliense, 24/6/2020. Dispo ní-
vel em. <https.//www.correiobraziliense.com.br/app/noticia/eco
nomia/ 2020/06/24/internas_economia,866513/us-50-9-bilhoes-
-sairam-do-mercado-financeiro-brasileiro-em-12-meses.sht-
ml>.
Acesso em. 22 jan. 2021.
Considerando-se os efeitos sanitários, econômicos e sociais de-
correntes da pandemia da Covid-19 na economia global, o principal
fator que justifica tamanha fuga de capitais do Brasil no ano passa-
do é o(a)
(A) aumento desenfreado da dívida externa brasileira.
(B) aumento das taxas de juros no mercado internacional.
 ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
(C) necessidade de recursos, no estrangeiro, para financiar as
pesquisas científicas de vacinas contra o coronavírus.
(D) manipulação das taxas de câmbio nos mercados globais.
(E) maior percepção de risco, por parte dos estrangeiros, em
investir em ativos denominados em moeda brasileira.
2. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: Os bancos na Era Digital. Atualidade, Tendências e De-
safios
Considere o texto a seguir para responder à questão.
A crise econômica causada pela pandemia do novo coronavírus
provocou a maior fuga de capitais da história do Brasil. Dados divul-
gados nesta quarta-feira (24/6) pelo Banco Central (BC) explicam
que os investidores estrangeiros retiraram US$ 31,7 bilhões do mer-
cado brasileiro de títulos e ações só em março, abril e maio deste
ano. Por isso, as retiradas somam R$ 50,9 bilhões nos últimos 12
meses; o maior índice da série histórica do BC.
BARBOSA, M. US$ 50,9 bilhões saíram do mercado financeiro
brasileiro em 12 meses. Correio Braziliense, 24/6/2020. Dispo ní-
vel em. <https.//www.correiobraziliense.com.br/app/noticia/eco
nomia/ 2020/06/24/internas_economia,866513/us-50-9-bilhoes-
-sairam-do-mercado-financeiro-brasileiro-em-12-meses.sht-
ml>.
Acesso em. 22 jan. 2021.
O principal impacto decorrente da enorme fuga de capitais do
Brasil em 2020, descrita na reportagem mencionada anteriormen-
te, foi o(a)
(A) expressiva desvalorização do real brasileiro
(B) queda das taxas de juros internas
(C) aumento do preço das ações na Bovespa
(D) valorização dos ativos brasileiros
(E) aumento da dívida interna do Tesouro
3. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: Os bancos na Era Digital. Atualidade, Tendências e De-
safios
Com evidências do enorme descolamento entre as taxas de
juros de curto e de longo prazo no Brasil, o texto abaixo reproduz
matéria jornalística, publicada no início de agosto de 2020, dando
conta da enorme incerteza futura associada aos impactos adversos
decorrentes da crise pandêmica da Covid-19 sobre a economia bra-
sileira.
Os juros futuros encerraram os negócios desta segunda- feira
em alta firme, afetados por um movimento de maior incorpora-
ção de prêmio de risco ao longo da curva a termo, especialmente
nos trechos mais longos (com vencimento no longo prazo). No fim
da sessão regular, a taxa do contrato de Depósito Interfinanceiro
(DI) para janeiro de 2021 passava de 1,87% no ajuste anterior para
1,88%; a do DI para janeiro de 2022 ia de 2,65% para 2,67%; a do
contrato para janeiro de 2023 subia de 3,76% para 3,79%; a do DI
para janeiro de 2025 escalava de 5,40% para 5,47%; e a do contrato
para janeiro de 2027 saltava de 6,35% para 6,43%.
REZENDE, V. Risco fiscal leva a alta das taxas de juros futuros e
curva tem maior inclinação desde fim de junho. Valor Econômi co,
10/08/2020. Disponível em. <https.//valorinveste.globo.com/ pro-
dutos/renda-fixa/noticia/2020/08/10/risco-fiscal-leva-a-alta- das-
-taxas-de-juros-futuro-e-curva-tem-maior-inclinacao-desde- fim-
-de-junho.ghtml>. Acesso em. 7 fev. 2021. Adaptado.
Para minorar os impactos da crise, a Emenda Constitucional
nº 106, de 7 de maio de 2020, conhecida como o “Orçamento de
Guerra”, instituiu uma diversidade de medidas nos âmbitos fiscal,
financeiro e de contratações para enfrentamento da calamidade
pública nacional, decorrente da pandemia da Covid-19. Dentre as
medidas aprovadas, o Banco Central do Brasil ficou autorizado,
temporariamente, a operar com instrumentos de política mone-
Editora
a solução para o seu concurso!
tária considerados não convencionais. A medida de política mone-
tária não convencional, por parte do Banco Central do Brasil, que
poderia ter estimulado a redução das taxas de juros de longo prazo
no ano passado é a
(A) redução da taxa de juros básica de curto prazo (Selic)
(B) venda de títulos públicos e privados no mercado secundário
(C) compra de títulos públicos e privados no mercado secun-
dário
(D) redução do percentual dos depósitos compulsórios
(E) venda de títulos mediante operações compromissadas
4. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: Os bancos na Era Digital. Atualidade, Tendências e De-
safios
A inserção dos bancos digitais no Sistema Financeiro Nacional
acarreta a disseminação de tecnologias e culturas inovadoras, den-
tre as quais merece menção o (a)
(A) maior contato físico entre bancos e clientes
(B) dispensa do armazenamento de dados dos clientes
(C) uso de inteligência artificial
(D) generalização de plataformas off-line
(E) utilização mínima de big-data
5. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: Open Banking
A partir do início de 2021, começou a primeira fase de im-
plantação do open banking (sistema financeiro aberto) no Brasil.
As instituições financeiras participantes devem obedecer a regras
definidas pelo Banco Central e pelo Conselho Monetário Nacional.
O open banking tem, entre outros, o objetivo de
(A) criar um mercado eletrônico exclusivo para operação das
fintechs.
(B) permitir que mais instituições participem como bancos co-
merciais do mercado brasileiro, abrindo esse mercado.
(C) possibilitar o compartilhamento de informações, median-
te autorização expressa de cada cliente, e a movimentação de
suas respectivas contas bancárias, entre diferentes instituições
financeiras.
(D) controlar as operações de concessão de crédito de cada ins-
tituição financeira participante autorizada pelo Banco Central,
dando mais transparência ao setor.
(E) recomendar a utilização de um sistema de informações úni-
co, de código aberto, para gestão de contas-correntes e suas
movimentações, de modo a ser adotado por todas as institui-
ções financeiras em operação no Brasil.
6. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente de Tecnologia/2021
Assunto: Open Banking
O Conselho Monetário Nacional e o Banco Central do Bra-
sil (BCB) vêm estabelecendo novas regras no Sistema Financeiro
Nacional. Uma delas abre a possibilidade de clientes de produtos
financeiros permitirem o compartilhamento de dados cadastrais
entre diferentes instituições financeiras autorizadas pelo BCB, bem
como a movimentação de suas contas bancárias a partir de dife-
rentes plataformas, e não apenas pelo aplicativo ou site do banco.
A essa nova modalidade denomina-se
(A) Fintech
(B) Open banking
(C) Shadow banking
(D) Internet banking
(E) Pix
163
 ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
7. CESGRANRIO - TBN (CEF)/CEF/”Sem Área”/2021 (C) o resultado das atividades realizadas naquela agência vai
Assunto: Novos Modelos de Negócios além das suas expectativas.
No ano de 2020, uma família italiana, dona de um tradicional (D) as percepções a respeito do resultado apresentado pelo
restaurante de elite de uma importante capital do país, perdeu sua banco superam as suas expectativas.
matriarca. Ela pertencia à terceira geração da família que atua des- (E) os serviços bancários são ofertas intangíveis, não sendo
de 1905 na cena gastronômica. A empresária era conhecida pelo possível satisfazer clientes nesse quesito.
sorriso gentil com que iluminava os salões de seu restaurante e
11. CESGRANRIO - TBN (CEF)/CEF/”Sem Área”/2021
pelo modo como tratava seus funcionários, capacitando-os a ela-
Assunto: Novos Modelos de Negócios
borar as secretas receitas de família. Ao longo dos últimos anos, foi
O vendedor de equipamentos de informática sai de uma agên-
entregando, paulatinamente, a gestão da “locomotiva” a seu filho,
cia bancária contrariado. Um colega de trabalho, que o esperava
gerenciando sua aprendizagem, por ele possuir o talento da família
para almoçar, nota o seu desconforto e lhe pergunta o que hou-
para o ramo.
ve. Ele diz que o gerente do banco havia-lhe proposto que virasse
Esse caso revela que a estratégia do restaurante familiar se sus-
cliente da agência e contratasse um seguro, para que, então, esse
tenta em função de sua
gerente sugerisse à direção a compra dos equipamentos oferecidos
(A) aquisição de concorrentes
pelo vendedor.
(B) barreiras à entrada
O conflito ético de vendas observado nesse caso é denominado
(C) competência essencial
(A) propina
(D) integração vertical
(B) suborno
(E) liderança em custo
(C) reciprocidade
8. CESGRANRIO - TBN (CEF)/CEF/”Sem Área”/2021 (D) falsidade ideológica
Assunto: Novos Modelos de Negócios (E) conflito de interesses
Com a introdução no Brasil, nos anos de 1990, dos primeiros
12. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
caixas automáticos ou terminais bancários ou ATM, o processo de
Assunto: Fintechs, Startups e Big Techs
prestação de serviços se modificou. Desde então, os clientes passa-
Um indivíduo abriu uma conta em um banco digital. Essa insti-
ram a integrar uma parte desse processo, realizando um conjunto
tuição tem um modelo de negócio que desburocratizou o mercado
de atividades que antes eram feitas pelo prestador do serviço.
e oferece soluções simples por meio da tecnologia, otimizando ser-
Assim, o cliente passou a ser parte da solução do serviço, que
viços e deixando de repassar custos operacionais da empresa para
tem como característica a
seus clientes.
(A) coopetição
Como são chamadas as empresas que introduzem inovações
(B) coprodução
nos mercados financeiros por meio do uso intenso de tecnologia,
(C) estocagem
com potencial para criar novos modelos de negócios?
(D) homogeneidade
(A) Nutechs
(E) simultaneidade
(B) Inovatechs
9. CESGRANRIO - TBN (CEF)/CEF/”Sem Área”/2021 (C) Fintechs
Assunto: Novos Modelos de Negócios (D) SmartTechs
Um analista de investimentos precisa vender ao seu cliente os (E) HealthTechs
benefícios de um determinado fundo. Ele sabe que tem uma opor-
13. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
tunidade, quando estiver frente a frente com o cliente, durante o
Assunto: Fintechs, Startups e Big Techs
atendimento, e, assim, poder explicar as vantagens e qualidades do
As startups têm transformado os negócios.
fundo. Ele também sabe que, se o cliente deixar a agência, essa
Um dos motivos para isso é que elas
oportunidade não se repetirá tão cedo, e sua meta de vendas não
(A) são ágeis, sempre vendem os seus produtos mais barato e
será alcançada.
visam a tornar-se um unicórnio.
Na avaliação da qualidade de serviços, essa oportunidade é de-
(B) inovam, transformam processos e têm potencial de rápido
nominada
crescimento.
(A) tangíveis visíveis
(C) sempre são compradas com valores mais baixos que o mer-
(B) prontidão de recuperação
cado.
(C) qualidade de projeto
(D) sempre possuem aplicativos para agilizar suas operações.
(D) momento da verdade
(E) são sempre empresas de internet.
(E) técnica de design
14. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente de Tecnologia/2021
10. CESGRANRIO - TBN (CEF)/CEF/”Sem Área”/2021
Assunto: Fintechs, Startups e Big Techs
Assunto: Novos Modelos de Negócios
Fintechs são empresas que
A propaganda de um banco diz que cada cliente é atendido ra-
(A) funcionam com o principal objetivo de compartilhar dados
pidamente e que todas as suas solicitações são resolvidas de forma
cadastrais entre diferentes instituições financeiras autorizadas
ágil e personalizada, em agências confortáveis e modernas. No en-
pelo Banco Central do Brasil (BCB).
tanto, ao chegar à agência, o cliente encontra instalações degrada-
(B) prestam serviços ao BCB, notadamente a preparação de Re-
das, e uma grande quantidade de pessoas aguardando atendimen-
latórios contendo dados e informações sobre as operações de
to e reclamando da dificuldade de resolver seus problemas. Nesse
crédito e de câmbio de todas as instituições financeiras.
caso, o cliente se sentirá insatisfeito porque
(C) prestam serviços ao BCB, notadamente a criação de siste-
(A) o desempenho das atividades não alcança suas expectati-
mas de informações on-line que permitem o compartilhamen-
vas, reforçadas pela propaganda.
to de dados entre diversos órgãos reguladores, como o próprio
(B) o desempenho dos serviços bancários apresentados alcan-
BCB, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e a Superinten-
ça as expectativas criadas pela propaganda.
dência de Seguros Privados (Susep).
Editora
164
164
a solução para o seu concurso!
 ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
(D) empregam tecnologias digitais de última geração e ofere-
cem serviços financeiros à margem do sistema bancário tradi-
cional, estando, portanto, livres da regulação do BCB.
(E) atuam por meio de plataformas on-line, lançando inovações
no mercado financeiro, mediante uso intenso de tecnologias
digitais com elevado potencial de criação de novos modelos de
negócios.
15. CESGRANRIO - TBN (CEF)/CEF/”Sem Área”/2021
Assunto: Fintechs, Startups e Big Techs
Desde 2013, o setor bancário tradicional vem sendo afetado
pela concorrência das Fintechs. No início, muitas delas abalaram a
estabilidade de grandes bancos, por oferecer serviços completos de
um banco, porém sem agências físicas e com operações de baixo
custo. Essa estratégia lhes deu capacidade de praticar baixas tarifas
e, ainda assim, gerar uma lucratividade considerável.
Desse modo, verifica-se que a estratégia genérica de posiciona-
mento das Fintechs foi de
(A) diferenciação de produto
(B) diversificação de indústria
(C) expansão de mercados
(D) extensão de marca
(E) liderança em custo
16. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: Sistema de Bancos-sombra (Shadow Banking)
Uma pessoa estava querendo fazer um empréstimo e desco-
briu que algumas instituições que praticam o shadow banking (“sis-
tema bancário sombra”) geralmente servem como intermediários
entre credores e tomadores de empréstimos, fornecendo crédito e
capital para investidores e corporações. Ao fazer uso dessas institui-
ções para fazer um empréstimo, a pessoa incorre em riscos?
(A) Não, pois vai ter toda a assessoria para fazer o empréstimo.
(B) Não, pois o shadow banking realiza operações passando por
toda a supervisão ou regulação dos sistemas financeiros/ ban-
cários do país.
(C) Sim, pois essas instituições não são bancárias, não recebem
depósitos tradicionais como um banco tradicional e são estru-
turas paralelas aos mercados tradicionais.
(D) Sim, pois o shadow banking é uma estrutura paralela aos
mercados tradicionais, embora passe por todas as regulações e
seja uma instituição bancária.
(E) Sim, pois o shadow banking não é uma instituição financei-
ra, embora tenha registro no Banco Central.
17. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: Sistema de Bancos-sombra (Shadow Banking)
Considere o texto a seguir, retirado de Relatório do Banco Cen-
tral do Brasil.
No sistema financeiro mundial, existem muitas entidades que
oferecem serviços de intermediação financeira, mas funcionam à
margem do sistema de supervisão e regulação bancária. No Rela-
tório de Estabilidade Financeira, de 2015, o Banco Central do Brasil
(BCB) estima o valor total dos ativos dessas entidades no país e ad-
verte que elas podem “ser fonte de risco sistêmico, por envolver,
sem a devida supervisão e regulação, riscos tipicamente bancários,
tais como alavancagem, transformações de maturidade e de liqui-
dez e transferência de risco de crédito”.
BRASIL. Banco Central do Brasil. Relatório de Estabilidade Fi-
nanceira, v.14, n.1. Brasília. Banco Central do Brasil, mar.
2015, p.33. Disponível em. <https.//www.bcb.gov.br/publica-
coes/
ref/201503>. Acesso em. 24 jul. 2021.
As entidades financeiras descritas formam o sistema denomi-
nado
Editora
a solução para o seu concurso!
(A) shadow banking
(B) internet banking
(C) open banking
(D) mobile banking
(E) blockchain
18. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: O Dinheiro na Era Digital. Blockchain, Bitcoin e Demais
Criptomoedas
Uma investidora está querendo saber a relação entre a block-
chain e o bitcoin.
Em sua pesquisa, ela esclareceu sua dúvida, ao descobrir que
(A) blockchain é o meio utilizado para registrar e armazenar
transações de bitcoin.
(B) blockchain é a tecnologia de inteligência artificial aplicada
na bitcoin.
(C) bitcoin é uma moeda digital e blockchain é uma moeda em
blocos.
(D) bitcoin é tecnologia usada para implementar a blockchain.
(E) bitcoin e blockchain são duas formas de implementar crip-
tomoedas.
19. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: O Dinheiro na Era Digital. Blockchain, Bitcoin e Demais
Criptomoedas
A blockchain é um tipo específico de banco de dados distribuí-
do, no qual há uma cadeia de blocos ordenados e interligados, com
garantia de ordem cronológica. Os dados registrados nos blocos po-
dem variar de transações financeiras a contratos inteligentes.
Na blockchain da bitcoin, as entidades que registram novos blo-
cos na cadeia são chamadas de
(A) registradores
(B) mineradores
(C) trabalhadores
(D) gerenciadores
(E) conectores
20. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: O Dinheiro na Era Digital. Blockchain, Bitcoin e Demais
Criptomoedas
Leia as considerações seguintes sobre o expressivo crescimento
das criptomoedas nas movimentações financeiras internacionais.
Criptomoeda, ou moeda criptografada, é um ativo digital de-
nominado na própria unidade de conta que é emitido e transacio-
nado de modo descentralizado, independentemente de registro
ou validação por parte de intermediários centrais, com validade e
integridade de dados assegurada por tecnologia criptográfica e de
consenso em rede. Trata-se de instrumentos desenhados para via-
bilizar transferências de valores em rede de maneira segura e inde-
pendente de um sistema de intermediação financeira (...). Outro as-
pecto econômico que merece destaque é o lado político-econômico
da atribuição de valor a uma moeda. As moedas estatais de curso
forçado contam não apenas com reservas legais, mas também com
uma infraestrutura estatal ou privada (fortemente regulada) e com
as políticas monetária e cambial oficiais (...). Muitas criptomoedas,
mesmo que funcionem como instrumentos descentralizados, têm
grande parte de sua base monetária em poder da organização que
a desenvolveu.
Stella, J.C. Moedas virtuais no Brasil. como enquadrar as crip-
tomoedas. Revista da PGBC, v. 11, n. 2, dez. 2017, p. 151, 156. Dis-
ponível em. <https.//revistapgbc.bcb.gov.br/index.php/revista/ is-
sue/download/26/A9%20V.11%20-%20N.2>. Acesso em. 24 jul.
O texto sugere que o mercado de criptomoedas é fonte de
enorme instabilidade e preocupação dos bancos centrais, porque
as empresas emissoras desses ativos monetários
165
 ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
(A) são reguladas pelos bancos centrais. (C) porta-moedas eletrônico, semelhante aos cartões que dão
(B) têm enorme capacidade de manipulação da taxa de câmbio acesso a meios de transporte.
entre a criptomoeda emitida e os demais ativos digitais. (D) cartão de crédito que permite autorizar operações por
(C) conseguiram transformá-los no principal meio de troca uti- aproximação.
lizado nas transações financeiras internacionais. (E) sensor específico para captura de impressões digitais.
(D) vinculam a unidade de conta da criptomoeda às principais
moedas conversíveis, como o dólar norte-americano e o euro.
(E) forçam o enquadramento das criptomoedas emitidas na GABARITO
mesma categoria das demais moedas eletrônicas já existentes.
21. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: O Dinheiro na Era Digital. Blockchain, Bitcoin e Demais 1 E
Criptomoedas
A cliente de um banco está chateada com as taxas bancárias 2 A
sobre as suas transações e para manter a sua conta-corrente. Ela 3 C
está pensando em investir em criptomoedas para ter mais domínio
sobre o seu dinheiro e não pagar tantas taxas. 4 C
As criptomoedas válidas que ela tem para investir neste mo- 5 C
mento são
(A) zen e bitemoeda 6 B
(B) bitcoin e tokecardume 7 C
(C) bitcoin e bitemoeda
(D) bitcoin e ethereum
8 B
(E) ethereum e tokecardume 9 D
22. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente de Tecnologia/2021 10 A
Assunto: Sistema de Pagamentos Instantâneos (PIX)
11 C
Um dos objetivos almejados pelo Banco Central do Brasil, ao
criar o Pix, é 12 C
(A) reduzir a velocidade de circulação da moeda. 13 B
(B) inibir a concorrência bancária.
(C) aumentar os fluxos de pagamento com cartões eletrônicos. 14 E
(D) disseminar os fluxos de pagamento de forma eletrônica. 15 E
(E) aumentar o número de intermediários financeiros envolvi-
dos nos fluxos de pagamentos. 16 C
23. CESGRANRIO - TBN (CEF)/CEF/”Sem Área”/2021 17 A
Assunto: Sistema de Pagamentos Instantâneos (PIX) 18 A
A principal marca distintiva do Pix, em relação aos mecanismos
de pagamento com cartões de débito automático, é que o Pix é um 19 B
sistema de pagamento instantâneo criado pelo(s) 20 B
(A) Banco do Brasil
(B) Banco do Nordeste 21 D
(C) Banco Central do Brasil 22 D
(D) bancos comerciais
(E) bancos de investimento 23 C
24. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021 24 B
Assunto: Transformação digital no Sistema Financeiro ANOTAÇÕES
Um token físico, no contexto de transações bancárias, é um dis-
positivo eletrônico que possui um botão de ativação e um pequeno
visor. O token permite gerar senhas aleatórias, temporárias e nu- ______________________________________________________
méricas (por exemplo, de seis dígitos). Essa senha é utilizada para
dar mais segurança às transações bancárias realizadas via internet. ______________________________________________________
No passado, os bancos comerciais disponibilizavam esses pequenos
dispositivos aos seus clientes, de modo que pudessem ser afixados ______________________________________________________
a um chaveiro.
______________________________________________________
Mais recentemente, nos últimos 10 anos, esses dispositivos fo-
ram sendo gradativamente substituídos para a grande maioria dos ______________________________________________________
clientes, por um
(A) dispositivo que continua com apenas essa funcionalidade, ______________________________________________________
porém um pouco maior, mas que ainda assim cabe em um bol-
so de camisa. ______________________________________________________
(B) aplicativo de cada banco, instalado e configurado no celular
do correntista. ______________________________________________________

Editora
166
166
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA
FINANCEIRA

Exemplo:
CONCEITOS GERAIS - O CONCEITO DO VALOR DO DINHEI- (PRODAM/AM – Assistente – FUNCAB) Qual é o capital que,
RO NO TEMPO; CAPITAL, JUROS, TAXAS DE JUROS; CA- investido no sistema de juros simples e à taxa mensal de 2,5 %, pro-
PITALIZAÇÃO, REGIMES DE CAPITALIZAÇÃO; FLUXOS DE duzirá um montante de R$ 3.900,00 em oito meses?
CAIXA E DIAGRAMAS DE FLUXO DE CAIXA; EQUIVALÊNCIA (A) R$ 1.650,00
FINANCEIRA. JUROS SIMPLES - CÁLCULO DO MONTANTE, (B) R$ 2.225,00
DOS JUROS, DA TAXA DE JUROS, DO PRINCIPAL E DO PRA- (C) R$ 3.250,00
ZO DA OPERAÇÃO FINANCEIRA. JUROS COMPOSTOS - CÁL- (D) R$ 3.460,00
CULO DO MONTANTE, DOS JUROS, DA TAXA DE JUROS, DO (E) R$ 3.500,00
PRINCIPAL E DO PRAZO DA OPERAÇÃO FINANCEIRA.
SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO - SISTEMA PRICE; SIS- Resolução:
TEMA SAC Montante = Capital + juros, ou seja: j = M – C , que fica: j =
3900 – C ( I )
Agora, é só substituir ( I ) na fórmula do juros simples:
Juros simples (ou capitalização simples)
Os juros são determinados tomando como base de cálculo o
capital da operação, e o total do juro é devido ao credor (aquele que
empresta) no final da operação. Devemos ter em mente:
– Os juros são representados pela letra J*.
– O dinheiro que se deposita ou se empresta chamamos de ca-
pital e é representado pela letra C (capital) ou P(principal) ou VP ou
PV (valor presente) *.
– O tempo de depósito ou de empréstimo é representado pela 390000 – 100.C = 2,5 . 8 . C
letra t ou n.* – 100.C – 20.C = – 390000 . (– 1)
– A taxa de juros é a razão centesimal que incide sobre um ca- 120.C = 390000
pital durante certo tempo. É representado pela letra i e utilizada C = 390000 / 120
para calcular juros. C = R$ 3250,00
*Varia de acordo com a bibliografia estudada. Resposta: C

ATENÇÃO: Devemos sempre relacionar a taxa e o tempo na Juros compostos (capitalização composta)
mesma unidade para efetuarmos os cálculos. A taxa de juros incide sobre o capital de cada período. Também
conhecido como “juros sobre juros”.
Usamos a seguinte fórmula:
Usamos a seguinte fórmula:

Em juros simples:
– O capital cresce linearmente com o tempo; O (1+i)t ou (1+i)n é chamado de fator de acumulação de capital.
– O capital cresce a uma progressão aritmética de razão: J=C.i
– A taxa i e o tempo t devem ser expressos na mesma unidade. ATENÇÃO: as unidades de tempo referentes à taxa de juros (i) e
– Devemos expressar a taxa i na forma decimal. do período (t), tem de ser necessariamente iguais.
– Montante (M) ou FV (valor futuro) é a soma do capital com
os juros, ou seja:
M=C+J
M = C.(1+i.t)

Editora
167
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA FINANCEIRA

O crescimento do principal (capital) em:

– juros simples é LINEAR, CONSTANTE;
– juros compostos é EXPONENCIAL, GEOMÉTRICO e, portanto tem um crescimento muito mais “rápido”;
Observe no gráfico que:
– O montante após 1º tempo é igual tanto para o regime de juros simples como para juros compostos;
– Antes do 1º tempo o montante seria maior no regime de juros simples;
– Depois do 1º tempo o montante seria maior no regime de juros compostos.

Exemplo:
(PREF. GUARUJÁ/SP – SEDUC – PROFESSOR DE MATEMÁTICA – CAIPIMES) Um capital foi aplicado por um período de 3 anos, com taxa
de juros compostos de 10% ao ano. É correto afirmar que essa aplicação rendeu juros que corresponderam a, exatamente:
(A) 30% do capital aplicado.
(B) 31,20% do capital aplicado.
(C) 32% do capital aplicado.
(D) 33,10% do capital aplicado.

Resolução:

Como, M = C + j , ou seja , j = M – C , temos:

j = 1,331.C – C = 0,331 . C
0,331 = 33,10 / 100 = 33,10%
Resposta: D

Juros Compostos utilizando Logaritmos

Algumas questões que envolvem juros compostos, precisam de conceitos de logaritmos, principalmente aquelas as quais precisamos
achar o tempo/prazo. Normalmente as questões informam os valores do logaritmo, então não é necessário decorar os valores da tabela.

Exemplo:
(FGV-SP) Uma aplicação financeira rende juros de 10% ao ano, compostos anualmente. Utilizando para cálculos a aproximação de ,
pode-se estimar que uma aplicação de R$ 1.000,00 seria resgatada no montante de R$ 1.000.000,00 após:
(A) Mais de um século.
(B) 1 século
(C) 4/5 de século
(D) 2/3 de século
(E) ¾ de século

Resolução:
A fórmula de juros compostos é M = C(1 + i)t e do enunciado temos que M = 1.000.000, C = 1.000, i = 10% = 0,1:
1.000.000 = 1.000(1 + 0,1)t

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168
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA FINANCEIRA

(agora para calcular t temos que usar logaritmo nos dois lados da equação para pode utilizar a propriedade
, o expoente m passa multiplicando)

t.0,04 = 3

Resposta: E

Taxas de juros
Índices fundamentais no estudo da matemática financeira, sendo incorporadas sempre ao capital. São elas:

Taxa efetiva: são aquelas onde a taxa da unidade de tempo coincide com a unidade de tempo do período de capitalização(valorização).
Exemplo: Uma taxa de 13% ao trimestre com capitalização trimestral.

ATENÇÃO: Quando no enunciado não estiver citando o período de capitalização, a mesma vai coincidir com unidade da taxa. Em outras
palavras iremos trabalhar com taxa efetiva!!!

Taxa nominal: são aquelas cujas unidade de tempo NÂO coincide com as unidades de tempo do período de capitalização.

Exemplo:
(TJ/PE- ANALISTA JUDICIÁRIO-CONTADOR-FCC) Uma taxa de juros nominal de 21% ao trimestre, com juros capitalizados mensalmen-
te, apresenta uma taxa de juros efetiva, trimestral de, aproximadamente,
(A) 21,7%.
(B) 22,5%.
(C) 24,8%.
(D) 32,4%.
(E) 33,7%.

Resolução:
21% a. t capitalizados mensalmente (taxa nominai), como um trimestre tem 3 meses, 21/3 = 7% a.m(taxa efetiva).
im = taxa ao mês
it= taxa ao trimestre.
(1+im)3 = (1+it)  (1+0,07)3 = 1+it  (1,07)3 = 1+it  1,225043 = 1+it  it= 1,225043-1  it = 0,225043 x 100  it= 22,5043%
Resposta: B

ATENÇÃO: Para resolução de questões com taxas nominais devemos primeiramente descobri a taxa efetiva (multiplicando ou dividin-
do a taxa)

Toda taxa nominal traz implícita uma taxa efetiva que deve ser calculada proporcionalmente.

Taxas proporcionais (regime de juros simples): são taxas em unidade de tempo diferente que aplicadas sobre o mesmo capital ao
mesmo período de tempo irão gerar o mesmo montante.

Exemplo:
(PREF. FLORIANÓPOLIS/SC – AUDITOR FISCAL – FEPESE) A taxa de juros simples mensais de 4,25% equivalente à taxa de:
(A) 12,5% trimestral.
(B) 16% quadrimestral.
(C) 25,5% semestral.
(D) 36,0% anual.
(E) 52% anual.

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169
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA FINANCEIRA
Resolução:
Sabemos que taxas a juros simples são ditas taxas proporcionais ou lineares. Para resolução das questões vamos avaliar item a item
para sabermos se está certo ou errado:
4,25% a.m
Trimestral = 4,25 .3 = 12,75 (errada)
Quadrimestral = 4,25 . 4 = 17% (errada)
Semestral= 4,25 . 6 = 25,5 % (correta)
Anual = 4,25.12 = 51% (errada)
Resposta: C

Taxas equivalentes (regime de juros compostos): as taxas de juros se expressam também em função do tempo da operação, porém
não de forma proporcional, mas de forma exponencial, ou seja, as taxas são ditas equivalentes.

Exemplo:

Taxa Real, Aparente e Inflação

– Taxa real (ir) = taxa que considera os efeitos da inflação e seus ganhos.
– Taxa aparente (ia) = taxa que não considera os efeitos da inflação (são as taxas efetivas/nominais).
– Taxa de inflação (ii) = a inflação representa a perda do poder de compra.

Escrevendo todas as taxas em função uma das outras, temos:

(1+ia) = (1+ir).(1+ii)

Onde: , independe da quantidade de períodos e do regime de juros.

Descontos
É a diferença entre o valor título (valor nominal) e o valor recebido (valor atual).

D=N–A

Onde:
D = desconto
N = valor nominal
A = valor atual

ATENÇÃO: Comparando com o regime de juros, observamos que:

– o Valor Atual, ou valor futuro (valor do resgate) nos dá ideia de Montante;
– o Valor Nominal, nome do título (valor que resgatei) nos dá ideia de Capital;
– e o Desconto nos dá ideia de Juros.

Os descontos podem ser:

Desconto racional simples (por dentro): nos passa a ideia de “honesto”, pois todas a taxas são cobradas em cima do valor atual (A) do
título. Associando com os juros simples teremos:

Editora
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170
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA FINANCEIRA

Também podemos escrever a seguinte fórmula:

Exemplo:
(ASSAF NETO) Seja um título de valor nominal de R$ 4.000,00 vencível em um ano, que está sendo liquidado 3 meses antes de seu
vencimento. Sendo de 42% a.a. a taxa nominal de juros corrente, pede-se calcular o desconto e o valor descontado desta operação.
N = 4 000
t = 3 meses
i = 42% a.a = 42 / 12 = 3,5% a.m = 0,035
D=?
Vd = ?

Vd = 4 000 – 380,10 = 3 619,90

Desconto comercial simples ou bancário (por fora): nos passa a ideia de que alguém está “levando” um por fora, pois, todas as taxas
são cobradas em cima do valor nominal (N) do título. O valor nominal é sempre maior e é justamente onde eles querem ganhar.

• Desconto comercial (bancário) acrescido de uma taxa pré-fixada: quando se utiliza taxas pré-fixadas aos títulos, que são as taxas
de despesas bancárias/administrativas (comissões, taxas de serviços, ...) cobradas sobre o valor nominal (N). Fazemos uso da seguinte
formula:

Dc = N. (i.t + h)

Onde:
Dc = desconto comercial ou bancário
N = valor nominal
i = taxa de juros cobrada
t = tempo ou período
h = taxa de despesas administrativas ou bancárias.

Exemplo:
Um banco ao descontar notas promissórias, utiliza o desconto comercial a uma taxa de juros simples de 12% a.m.. O banco cobra,
simultaneamente uma comissão de 4% sobre o valor nominal da promissória. Um cliente do banco recebe R$ 300.000,00 líquidos, ao
descontar uma promissória vencível em três meses. O valor da comissão é de:

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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA FINANCEIRA
Resolução:
h = 0,04
t=3
iB = 0,12 . 3
AB = N . [1 - (iB + h)]
300 000 = N . [1 - (0,12.3 + 0,04)]
300 000 = N . [1 – 0,4]
N = 500 000
Vc = 0,04 . N
Vc = 0,04 . 500 000
Vc = 20 000
Resposta: 200 000

– Relação entre Desconto Comercial (Dc) e Desconto Racional (Dr): para sabermos o valor do desconto caso fosse utilizado o desconto
comercial e precisássemos saber o desconto racional e vice-versa, utilizamos a seguinte relação: Dc = Dr . (1 + i.t)

Desconto Racional Composto (por dentro): as fórmulas estão associando com os juros compostos, assim teremos:

Desconto Comercial Composto (por fora): como a taxa incide sobre o Valor Nominal (maior valor), trocamos na fórmula o N pelo A e
vice-versa, mudando o sinal da taxa (de positivo para negativo).

Exemplo:
(PREFEITURA DE SÃO PAULO/SP - AUDITOR FISCAL MUNICIPAL – CETRO) Com adiantamento de dois meses do vencimento, um título
de valor nominal de R$30.000,00 é descontado a uma taxa composta de 10% a.m.. A diferença entre o desconto racional composto e o
desconto comercial composto será de:
(A) R$246,59.
(B) R$366,89.
(C) R$493,39.
(D) R$576,29.
(E) R$606,49.

Resolução:
N = 30000
t = 2 meses
i = 10% am = 0,10
Vamos utilizar a formula do Drc:
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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA FINANCEIRA
N = A(1 + i)t  30.000= A (1+ 0,1)2  30000 = A (1,1)2  30000
= A.1,21
A = 30000 / 1,21 = 24793,39
Como D = N – A
D = 30000 – 24793,39
Drc = 30.000 - 24.793,39 = 5206,61
Para o desconto comercial composto (lembre-se que a taxa re-
caí sobre o nominal, então trocamos na formula o A pelo N e vice e
versa e mudamos o sinal), temos:
A = N.(1 - i)t
A = 30000 . (1 - 0,1)2
A = 30000 . 0,81
A = 24300
Como D = N – A
D = 30000 – 24300 = 5700, que é o desconto comercial com-
posto
A diferença será dada pelo módulo, uma vez que sabemos que
o Desconto Comercial é maior que o racional: |Drc - Dcc|
|5.206,61 - 5.700 | = 493,39
Resposta: C
Equivalência de capitais
Dois ou mais capitais que se encontram em datas diferentes,
são chamados de equivalentes quando, levados para uma mesma
data, nas mesmas condições, apresentam o mesmo VALOR nessa
data.
• Equação de Valor
Va1 + Va2 + Va3 + … = Vaa + Vab + Vac + …
• Resolução de Problemas de Equivalência
1. leia o problema todo;
2. construa, a partir do enunciado do problema, um diagrama
de fluxo de caixa esquemático, colocando na parte de cima o plano
original de pagamento e na parte de baixo o plano alternativo pro-
posto, indicando todos os valores envolvidos, as datas respectivas
e as incógnitas a serem descobertas – esse diagrama é importante
porque permite visualizar os grupos de capitais equivalentes e esta-
belecer facilmente a equação de valor para resolução do problema;
3. observe se os prazos de vencimento dos títulos e compro-
missos estão na mesma unidade de medida de tempo periodicida-
de da taxa; se não estiverem, faça as transformações necessárias
(ou você expressa a taxa na unidade de tempo do prazo ou expressa
o prazo na unidade de tempo da taxa – escolha a transformação que
torne os cálculos mais simples);
4. leve todos os valores para a data escolhida para a negociação
(data focal), lembrando sempre que capitais exigíveis antes da data
focal deverão ser capitalizados através da fórmula do montante M =
C (1 + in), dependendo da modalidade de desconto utilizada;
5. tendo transportado todos os capitais para a data focal e com
base no diagrama de fluxo de caixa que você esquematizou, monte
a EQUAÇÃO DE VALOR, impondo que a soma dos valores dos títulos
(transportados para a data focal) da parte de cima do diagrama de
fluxo de caixa seja igual à soma dos valores dos títulos (transpor-
tados para a data focal) da parte de baixo do diagrama de fluxo de
caixa;
6. resolva a equação de valor;
7. releia a PERGUNTA do problema e verifique se o valor que
você encontrou corresponde ao que o problema está pedindo (às
vezes, devido à pressa, o candidato se perde nos cálculos, encontra
um resultado intermediário e assinala a alternativa que o contém,
colocada ali para induzi-lo em erro, quando seria necessário ainda
uma passo a mais para chegar ao resultado final correto).
Editora
a solução para o seu concurso!
Exemplo:
A aplicação de R$ 2.000,00 foi feita pelo prazo de 9 meses, con-
tratando-se a taxa de juros de 28% a.a. Além dessa aplicação, existe
outra de valor nominal R$ 7.000,00 com vencimento a 18 meses.
Considerando-se a taxa de juros de 18% a.a., o critério de desconto
racional e a data focal 12 meses, a soma das aplicações é, em R$:
Resolução:
Inicialmente, precisamos calcular o valor nominal da primeira
aplicação. Considerando n = 9 meses = 0,75 anos, temos que:
N = C (1 + in)
N = 2.000 (1 + 0,28 . 0,75) = 2.000 (1,21) = 2.420
Observando o diagrama de fluxo de caixa, vemos que, para se-
rem transportados à data doze, o título de 2.420 terá que ser capi-
talizado de três meses, ao passo que o título de 7.000 terá que ser
descapitalizado de 6 meses. Além disso, a taxa de 18% a.a., consi-
derando-se capitalização simples, é equivalente a 1,5% a.m. = 0,015
a.m. Desta forma, podemos escrever que:
2.420 (1 + 0,015 . 3) + 7.000/1 + 0,015 . 6 = x
2.420 (1,045) + 7.000/1,09 = x
2.528,9 + 6.422,02 = x
x = 8.950,92
Anuidades
Séries Financeiras também conhecidas como Rendas Certas ou
Anuidades. São séries de depósitos ou prestações periódicas ou não
periódicas, em datas de previamente estabelecidas, por um deter-
minado período de tempo. Os depósitos ou prestações podem ser
uniformes quando todos são iguais ou variáveis quando os valores
são diferentes.
Quando as séries financeiras que tem como objetivo de acumu-
lar capital ou produzir certo montante temos uma Capitalização e
quando as séries financeiras têm como objetivo pagar ou amortizar
uma dívida temos uma Amortização.
Elementos das séries financeiras
– Valor presente (VP) = Numa série de pagamentos, definimos
VALOR ATUAL como sendo a parcela única que equivale (ou que
substitui) a todos os termos (devidamente descapitalizados) até o
início do fluxo. É a soma dos valores atuais de todos os termos que
compõe a série.
– Valor futuro (VF) = Numa série de pagamentos, definimos
MONTANTE como sendo a parcela única, que equivale (ou substitui)
a todos os termos (devidamente capitalizados) até o final do fluxo.
É a soma dos montantes de todos os termos que compõe a série.
– Prestações (P) = Numa série de pagamentos, definimos Pres-
tações como sendo o valor que é pago (ou recebido) a cada período
de capitalização de uma Série Pagamentos.
– Número de prestações (n) = número de Parcelas, Depósitos
ou Pagamentos.
– Taxa efetiva de juro (i)= com capitalização na periodicidade
das Prestações.
Séries financeiras postecipadas
São aquelas em que as prestações, pagamentos ou depósitos
são efetuados no final de cada período.
Valor Futuro Postecipado (VFp)
O Valor Futuro (VF) produzido por uma série de n prestações
P postecipadas, iguais e periódicas, aplicadas a uma taxa de juros i,
na forma unitária, no mesmo período das prestações, será igual à
soma de todos esses depósitos capitalizados para uma mesma data
focal, coincidindo com o último depósito.
173
 MATEMÁTICA FINANCEIRA

Fazemos uso da seguinte fórmula:

O valor capitalizado de cada um dos termos da Série de Pagamentos forma uma Progressão Geométrica (PG) cuja soma resulta na
seguinte expressão:

Fator de Capitalização Postecipado

Valor Presente postecipado (VPp)

O Valor Presente (VP) produzido por uma série de n prestações P, iguais e periódicas, aplicadas a uma taxa de juros i, na forma unitária,
no mesmo período das prestações, será igual à soma de todos esses depósitos descapitalizados para uma mesma data focal 0.

Editora
174
174
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA FINANCEIRA
O valor descapitalizado de cada um dos termos de uma Série de Financeira postecipada forma uma Progressão Geométrica (PG) cuja
soma resulta na seguinte expressão:

Fator de Descapitalização Postecipado

Séries financeiras antecipadas

São aquelas em que o depósito ou pagamento é efetuado no início de cada período e o valor futuro é obtido em um período de tempo
após o último depósito ou pagamento da última prestação.

Valor Futuro antecipado (VFa)

O Valor Futuro de uma série financeira é obtido fazendo-se a capitalização da entrada e de cada um dos pagamentos, realizando-se a
soma destes valores no final, conforme a seguir:

O valor capitalizado de cada uma das prestações de uma Série de Pagamentos forma uma Progressão Geométrica (PG) cuja soma
resulta na seguinte expressão:

Fator de Capitalização Antecipado

Editora
175
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA FINANCEIRA
O valor da prestação é obtido isolando-se a P na equação anterior.

Valor Presente antecipado (VPa)

O Valor Presente de uma série financeira antecipada é obtido fazendo-se a descapitalização de cada uma das prestações, somando-se
no final a entrada e cada um destes valores, conforme a seguir:

O valor descapitalizado de cada um dos termos de uma Série de Financeira forma uma Progressão Geométrica cuja soma resulta na
seguinte expressão:

O Fator de Descapitalização Antecipado

Séries financeiras diferidas ou com carência

Uma série de pagamentos possui DIFERIMENTO INICIAL quando ANTES do início do primeiro pagamento, é dado um prazo de dois ou
mais períodos, nos quais não ocorrem pagamentos pertencentes à série.
Uma série de pagamentos possui DIFERIMENTO FINAL quando APÓS o último pagamento, é dado um prazo de dois ou mais períodos,
nos quais não ocorrem pagamentos pertencentes à série.

Valor Presente com diferimento inicial

Podemos calcular o Valor Presente de duas maneiras: postecipado ou antecipado.

Cálculo do Valor Presente postecipado com diferimento inicial (VPpdi)

Numa série de pagamentos com diferimento inicial, vamos primeiro calcular o valor presente da série financeira postecipada, em
seguida, vamos efetuar a descapitalização deste valor a juros compostos até o início do prazo da contratação (data focal 0).

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CÁLCULO DO VP DA SÉRIE CÁLCULO DA DESCAPITALIZAÇÃO CÁLCULO DIRETO DO VPA COM

ANTECIPADA: DO PERÍODO DE DIFERIMENTO: D DIFERIMENTO INICIAL:

Valor futuro com diferimento final

Podemos calcular o Valor Futuro de duas maneiras: postecipado ou antecipado.

Cálculo do Valor Futuro postecipado com diferimento final (VFpdf)

Numa série de pagamento com diferimento final, vamos primeiro calcular o valor futuro da série financeira postecipada, onde esse
valor futuro é obtido logo após o último pagamento.
Já o cálculo com o diferimento final, temos que efetuar a capitalização desse valor, a juros compostos, até o prazo final do período de
carência. Pode ocorrer que no período de carência a taxa de juros não seja a mesma da série financeira.

O VALOR FUTURO DA SÉRIE DE CAPITALIZAÇÃO DO PERÍODO DE CÁLCULO DIRETO DO VFP COM

PAGAMENTOS POSTECIPADA CARÊNCIA DIFERIMENTO FINAL

Cálculo do Valor Futuro antecipado com diferimento final (VFadf)

Numa série de pagamento com diferimento final, vamos primeiro calcular o valor futuro da série financeira antecipada, onde esse
valor futuro é obtido um período após o último pagamento.
Já o cálculo com o diferimento final, temos que efetuar a capitalização desse valor, a juros compostos, até o prazo final do período de
carência. Pode ocorrer que no período de carência a taxa de juros não seja a mesma da série financeira.

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O VALOR FUTURO DA SÉRIE DE CAPITALIZAÇÃO DO PERÍODO DE CÁLCULO DIRETO DO VFA COM

PAGAMENTOS ANTECIPADA CARÊNCIA DIFERIMENTO FINAL

Exemplo:
Uma máquina é vendida a prazo através de oito prestações mensais de $4.000,00 sendo que o primeiro pagamento só irá ocorrer após
três meses da compra. Determine o preço à vista, dada uma taxa de 5% ao mês.

Resolução:
R = $4.000,00
i = 5% a.m.
n = 8 meses
m = 2 meses

Pd = $23.449,30

Sistema de amortização
Visam liquidar uma dívida mediante de pagamentos periódicos e sucessivos.

Principais conceitos
Sempre que efetuamos um pagamento estamos pagando parte do valor relativo aos juros, que são calculados sobre o saldo devedor
e outra parte chamada de amortização, que faz com que o saldo devedor diminua.
– Saldo devedor: é o valor nominal do empréstimo ou financiamento ou simplesmente o Valor Presente (VP) na data focal 0, que é
diminuído da parcela de amortização a cada período.
– Amortização: é a parcela que é deduzida do saldo devedor a cada pagamento.
– Juros: é o valor calculado a partir do saldo devedor e posteriormente somado à parcela de amortização.
– Prestação: é o pagamento efetuado a cada período, composto pela parcela de juros mais a amortização: PRESTAÇÃO = JUROS +
AMORTIZAÇÃO

Existem diversos sistemas de amortização de financiamentos e empréstimos, dos quais os mais usados são:
– Sistema de Amortização Francês (Tabela Price):
– Sistema de Amortização Constante (SAC):
– Sistema de Amortização Crescente (SACRE) ou Sistema de Amortização Misto (SAM).

Sistema de Amortização Francês (SAF)

Este sistema utiliza a chamada TABELA PRICE que consiste no cálculo do fator de descapitalização postecipado representado por
fdp(i%,n) e é normalmente usada para financiamento em geral de bens de consumo, tipo: carros, eletrodomésticos, empréstimos bancá-
rios de curto prazo, etc.
O SAF caracteriza-se por PRESTAÇÕES CONSTANTES E IGUAIS, normalmente mensais e decrescentes, com isso, as parcelas de amortiza-
ções são crescentes. Isto é, o valor amortizado é crescente ao longo do tempo, ao contrário dos juros, que decrescem proporcionalmente
ao saldo devedor.
Logo, as principais características do SAF são:
a) A prestação é constante durante todo o período de financiamento;
b) A parcela de amortização aumenta a cada período;
c) Os juros diminuem a cada período;
d) O percentual de prestações pagas não é igual ao percentual de quitação da dívida, pois no início das prestações os juros são maiores
que as amortizações, sendo que do meio para o final das prestações esta situação é invertida.
e) Nos juros, temos uma PG (Progressão geométrica) de razão descrente.

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Utilizamos as seguintes fórmulas:

Com isso podemos reescrever da seguinte forma, sabendo que :

Sistema de Amortização Constante (SAC)

O SAC foi bastante usado pelo Sistema Financeiro de Habitação no início dos anos 70 e, atualmente, é amplamente utilizado para
financiamentos bancários de longo prazo de imóveis.
O tomador do empréstimo pagará uma prestação decrescente em cada período, a qual é composta por duas parcelas: a amortização
e os juros.
As principais características do SAC são:
a) A parcela de amortização é constante em todo período de financiamento;
b) A prestação é decrescente durante todo o período;
c) Os juros diminuem uniformemente a cada período;
d) O percentual de prestações pagas é igual ao percentual de quitação da dívida.
e) Nos Juros e nas Prestações observa-se de uma PA (Progressão Aritmética) de razão decrescente.

Fórmulas do Cálculo da Prestação (Séries Postecipadas)

UTILIZANDO O CAPITAL UTILIZANDO O MONTANTE

CASO O EXPOENTE SEJA NEGATIVO, UTILIZA-SE:

Para séries antecipadas (com entrada), basta multiplicar o valor da prestação por .

Sistema de Amortização Crescente (SACRE) ou Sistema de Amortização Misto (SAM)

No Sistema de Amortização Crescente ou Sistema de Amortização Misto, cada prestação é a média aritmética das prestações nos
sistemas Francês (Tabela Price) e Sistema de Amortização Constante (SAC), quando a proporção for de 50% para o Sistema de Amortização
Frances (SAF) e 50% para o Sistema de Amortização Constante (SAC), com isto as primeiras prestações são maiores que no SAF e menores
que no SAC, sendo que a partir da metade do período do financiamento a situação é invertida. As parcelas de juros, das amortizações e
dos saldos devedores de cada período também são obtidas pela média aritmética dos dois sistemas.

Exemplos:
(UFGD – ANALISTA ADMINISTRATIVO – ECONOMIA – AOCP) O sistema que consiste no plano de amortização de uma dívida em pres-
tações periódicas, sucessivas e decrescentes, em progressão aritmética, denomina-se:
(A) Sistema de Amortização Misto.
(B) Sistema Price.
(C) Sistema de Amortização Constante.
(D) Sistema Americano com fundo de amortização.
(E) Sistema Alemão.
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Resolução:
Como vimos no estudo dos tipos de Amortização, a única que apresenta esta característica é o Sistema de Amortização Constante
(SAC).
Resposta: C

(PREF. FLORIANÓPOLIS/SC – AUDITOR FISCAL DE TRIBUTOS MUNICIPAIS – FEPESE) Uma pessoa financiou 100% de um imóvel no
valor de R$ 216.000,00 em 9 anos. O pagamento será em prestações mensais e o sistema de amortização é o sistema de amortização
constante (SAC).
Sabendo que o valor da terceira prestação é de R$2.848,00, a taxa de juros mensal cobrada é de:
(A) 0,2%.
(B) 0,4%.
(C) 0,5%.
(D) 0,6%.
(E) 0,8%.

Resolução:
Sabemos que no SAC Amortizações são constantes:
Sabemos que E = 216.000
n = 9 anos x 12(mensal) = 108 parcelas
A=?

Com a cota de amortização, podemos calcular o Saldo Devedor para todos os períodos:

PERÍODO SALDO DEVEDOR AMORTIZAÇÃO JUROS PRESTAÇÃO

0 216.000 - - -
1 216.000 – 2.000 = 214.000 2.000
2 214.000 – 2.000 = 212.000 2.000
3 212.000 – 2.000 = 210.000 2.000
...

Sabemos a prestação do período 3 que é R$ 2.848,00. Lembrando que P = A + J, temos que para o período 3:
P = A + J  2 848 = 2 000 + J  J = 2 848 – 2 000 = 848. Os juros incidem sobre o capital do período anterior que neste caso é o 2.O
tempo é 1
J = C.i.t  848 = 212 000.i.1  i = 848 / 212 000  i = 0,004 x 100%  i = 0,4%
Resposta: B

FLUXO DE CAIXA
Um fluxo de caixa1 representa uma série de pagamentos ou de recebimentos que se estima ocorrer em determinado intervalo de
tempo. É bastante comum, na prática, defrontar-se com operações financeiras que se representam por um fluxo de caixa. Por exemplo,
empréstimos e financiamentos de diferentes tipos costumam envolver uma sequência de desembolsos periódicos de caixa. De maneira
idêntica, têm-se os fluxos de pagamentos/recebimentos de aluguéis, de prestações oriundas de compras a prazo, de investimentos empre-
sariais, de dividendos etc.
Os fluxos de caixa podem ser verificados das mais variadas formas e tipos em termos de períodos de ocorrência (postecipados, ante-
cipados ou diferidos), de periodicidade (períodos iguais entre si ou diferentes), de duração (limitados ou indeferidos) e de valores (cons-
tantes ou variáveis). Os termos dos fluxos de caixa são genericamente simbolizados por PMT, sendo para as demais variáveis empregada a
mesma simbologia adotada em capítulos anteriores (PV, FV n, i).

Modelo Padrão
Os fluxos de caixa podem ser representados sob diferentes formas e tipos, exigindo cada um deles um tratamento específico em ter-
mos de formulações. Esquematicamente, os fluxos de caixa são identificados com base na seguinte classificação:

1 FARIA, Rogério Gomes de. Matemática Comercial e Financeira. 5 ed. São Paulo: Pearson Education do Brasil, 2000.
FRANCISCO, Walter De. Matemática Financeira. 7 ed. São Paulo: Atlas, 1991.
NETO, Alexandre Assaf. Matemática Financeira e suas Aplicações.12 ed. São Paulo: Atlas, 2012.
NETTO, Scipione Di Pierro; TEIXEIRA, James. Matemática Financeira. São Paulo: Pearson Education do Brasil, 1998.
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O modelo-padrão de um fluxo de caixa, conforme grifado no esquema acima, é verificado quando os termos de uma sucessão de
pagamentos ou recebimentos apresentam, ao mesmo tempo, as seguintes classificações:

Postecipados - indica que os fluxos de pagamentos ou recebimentos começam a ocorrer ao final do primeiro intervalo de tempo. Por
exemplo, não havendo carência, a prestação inicial de um financiamento é paga ao final do primeiro período do prazo contratado, vencen-
do as demais em intervalos sequenciais.

Limitados - o prazo total do fluxo de caixa é conhecido a priori, sendo finito o número de termos (pagamentos e recebimentos). Por
exemplo, um financiamento por 2 anos envolve desembolsos neste intervalo fixo de tempo sendo, consequentemente, limitado o número
de termos do fluxo (prestações do financiamento).

Constantes - indica que os valores dos termos que compõem o fluxo de caixa são iguais entre si.

Periódicos - é quando os intervalos entre os termos do fluxo são idênticos entre si. Ou seja, o tempo entre um fluxo e outro é cons-
tante.

Graficamente, o fluxo de caixa uniforme (padrão) é representado da forma seguinte:

Observe que a estrutura desse fluxo obedece à classificação-padrão apresentada anteriormente:

- o PMT inicial ocorre em n = 1: postecipado;
- a diferença entre a data de um termo e outro é constante: periódico;
- o prazo do fluxo é preestabelecido (fixo), apresentando n períodos: limitado ou finito;
- os valores PMT são uniformes (iguais): constantes.

Valor presente e fator de valor presente

O valor presente de um fluxo de caixa uniforme, conforme discutido no item precedente, para uma taxa periódica de juros, é deter-
minado pelo somatório dos valores presentes de cada um de seus valores. Reportando-se à representação gráfica do fluxo-padrão apre-
sentado, tem-se:

Logo:

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Colocando-se em evidência:

FPV
A expressão entre colchetes é denominada de Fator de Valor Presente, sendo representada pela Matemática Financeira da forma
seguinte:
FPV (i, n)

Com isso, a formulação genérica do valor presente assume a expressão:

PV = PMT x FPV (i,n)

Observe que FPV, conforme é apresentado na formulação anterior entre colchetes, equipara-se à soma de uma progressão geométri-
ca (PG) DE n termos, sendo o primeiro termo (a1) e a razão (q) igual a (1 + i)-1, e o n-ésimo termo (an) igual a (1 + i)-n.

A fórmula de cálculo da soma de uma PG é dada por:

Substituindo-se os valores da expressão na soma dos termos de uma PG, tem-se:

Seguindo-se a sequência de dedução adotada por Mathias e Gomes2 multiplica-se o numerador e o denominador por (1 + i), obten-
do-se:

Essa expressão é muitas vezes representada da maneira seguinte:

2 MATHIAS, N. Franco; GOMES, J. Maria. Matemática financeira. 2ed.. São Paulo: Atlas, 1998. p. 242.
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Mediante o FPV, a fórmula do valor presente de um fluxo de caixa uniforme é apresentada da maneira seguinte:

ou
PV = PMT x FPV (i,n)

Exemplo
Determinar o valor presente de um fluxo de 12 pagamentos trimestrais, iguais e sucessivos de $ 700,00 sendo a taxa de juros igual a
1,7% a.m.

Resposta
PMT = $ 700,00
n = 12 pagamentos trimestrais
i = 1,7% a.m. ou: - 1 = 5,19% a.t.
PV = PMT x FPV (i, n)
PV = $ 700,00 x FPV (5,19%, 12)
PV = $ 700,00 x 8,769034
PV = $ 6.138,30

Valor futuro e fator de valor futuro

O valor futuro, para determinada taxa de juros por período, é a soma dos momentos de cada um dos termos da série de pagamentos/
recebimentos. Graficamente, tem-se a seguinte representação:

O valor futuro pelo padrão ocorre junto com o último termo do fluxo de caixa. Capitalizando-se cada um dos valores da série, apura-se
a seguinte expressão:

FV = PMT + PMT x (1 + i) + PMT x +

PMT x + ... + PMT x - 1

Colocando-se PMT em evidência:

Identicamente, a expressão entre colchetes é definida por Fator de Valor Futuro e representada por:
FFV (i,n)

A formulação genérica do valor futuro de um fluxo de caixa uniforme é expressa da forma seguinte:
FV = PMT x FFV (i, n)

Da mesma maneira em relação ao desenvolvimento da fórmula do valor presente, observe que a expressão do FFV representa a soma
dos termos de uma progressão geométrica, onde = 1; q = (1 + i) e an= (1+i)n-1 . Pela mesma equação de cálculo da soma dos valores de
uma PG, tem-se:

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Promovendo os mesmos ajustes e simplificações desenvolvidos na identidade do valor presente, chega-se a:

Assim, a partir do FFV pode-se elaborar a expressão de cálculo do valor futuro (montante) de um fluxo de caixa uniforme, ou seja:

Exemplo
Calcular o montante acumulado ao final do 7º mês de uma sequência de 7 depósitos mensais e sucessivos, no valor de $ 800,00 cada,
numa conta de poupança que remunera a uma taxa de juros de 2,1% a.m.

Resposta

O valor futuro pode ser calculado pela soma do montante de cada depósito, isto é:

FV = 800,00 + 800,00 (1,021) + 800,00

+ 800,00 + ... + 800,00
FV = $ 5.965,41

Aplicando-se a fórmula-padrão de apuração do valor futuro, tem-se, de forma abreviada, o mesmo resultado:
FV = PMT x FFV (i,n)

FV = 800,00 x 7,456763 = $ 5.965,41

Equivalência financeira e fluxos de caixa

Deve ser ressaltado também no estudo do fluxo de caixa o conceito de equivalência financeira. Esse raciocínio é de fundamental im-
portância para a Matemática Financeira, permitindo o correto entendimento e uso de seus resultados. A equivalência financeira encontra
extensas aplicações práticas, estando presente na tomada de decisões financeiras, na seleção de planos de empréstimos e financiamentos
mais atraentes, em propostas de refinanciamento e reescalonamento de dívidas etc.
De acordo com o que foi desenvolvido anteriormente, diz-se que dois ou mais fluxos de caixa (capitais) são equivalentes quando pro-
duzem idênticos valores presentes num mesmo momento, convencionando-se determinada taxa de juros.
Por exemplo, os 4 fluxos de caixa ilustrados a seguir são equivalentes para uma taxa de juros de 5% ao mês, pois geram, para uma
mesma taxa e juros, valores iguais em qualquer data focal escolhida.

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Definindo-se (momento presente como data focal):

= = =

Registre-se, uma vez mais, que a equivalência financeira no regime de juros compostos, para dada taxa de juros, pode ser verificada
em qualquer momento tomado como referência (data focal). Por exemplo, se a data for definida em , tem-se:

e assim por diante.

A equivalência de dois ou mais capitais, para determinada taxa de juros, ocorre em qualquer data tomada como referência. Alteran-
do-se a taxa, a equivalência evidentemente deixa de existir, dado que o conceito depende da taxa de juros. Algumas ilustrações práticas
evidenciando o uso do conceito de equivalência financeira são desenvolvidas a seguir.

Exemplo
Admita que uma empresa esteja avaliando quatro planos de pagamentos de um financiamento de $ 300.000,00 conforme apresenta-
dos a seguir. A taxa de juros considerada nas propostas é de 7% a.m. Qual a opção de pagamento economicamente mais atraente?

Resposta
Os planos de pagamento formulados apresentam o mesmo valor presente (data zero) quando descontados à taxa de juros de 7% a.m.
O resultado atualizado continua igual, mesmo se definida outra data focal. Logo, conclui-se que os fluxos de pagamento do financiamento
são equivalentes, apresentando o mesmo custo.
Assim, em termos estritamente econômicos de atratividade, torna-se indiferente (equivalente) a escolha de uma ou outra forma de
pagamento. Mesmo que a soma das prestações seja diferente em cada proposta, o fundamental na avaliação econômica é a comparação
entre valores expressos em uma mesma unidade de tempo.
A decisão, dessa forma, deve ser tomada levando em conta o aspecto financeiro do desembolso, pois os fluxos de caixa são diferentes
em cada plano em termos de valores e data de ocorrência. A forma de pagamento escolhida deve, evidentemente, adequar-se à capacida-
de financeira do tomador de recursos e ao comportamento das taxas de juros de mercado.

Fluxos de caixa não convencionais

Os fluxos definidos no denominado modelo-padrão foram amplamente estudados no início do capítulo. Esta parte dedica-se, mais
especificamente, aos demais tipos de caixa, não considerados no modelo-padrão. A seguir são desenvolvidos as várias classificações não
convencionais dos fluxos de caixa.

Período de ocorrência
Com relação ao período em que a ocorrer, o fluxo de caixa pode ser identificado como postecipado, antecipado e diferido.

- Postecipado

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No tipo postecipado, a série de pagamentos/recebimentos começa a acorrer exatamente ao final do primeiro período, de acordo com
a ilustração gráfica acima. Esse fluxo enquadra-se no modelo-padrão detalhado inicialmente, não havendo nada mais a acrescentar.

- Antecipado

O fluxo de caixa antecipado indica que a série de valores começa a ocorrer antes do final do primeiro período, conforme é represen-
tado graficamente acima. Por exemplo, um aluguel pago no início do período de competência (geralmente no início do mês) enquadra-se
como um fluxo de caixa antecipado por um período (mês). Se dois aluguéis forem adiantados ao locador, a antecipação é de dois períodos,
e assim por diante.
A determinação do valor presente e montante de um fluxo de caixa antecipado não apresenta maiores novidades. Além de ter-se
sempre a opção de atualizar ou corrigir os seus termos individualmente, pode-se também utilizar a fórmula do modelo-padrão para a parte
convencional do fluxo, e adicionar os termos antecipados (corrigidos) a esse resultado.
Por exemplo, admita o seguinte fluxo de caixa com antecipação de dois períodos:

Para uma taxa de juros de 4% por período, tem-se:

PV = [70,00 FPV (4%, 8)] + 70,00 + 70,00 (1,04)
PV = (70,00 6,732745) + 70,00 + 72,80
PV = 471,29 + 70,00 + 72,80 = $614,09
FV = [70,00 FPV (4%, 8) + 70,00] + 70,00
FV = (70,00 9,214226) + 95,80 + 99,63
FV = 645,00 + 95,80 + 99,63 = $ 840,43

- Diferido (Carência)

O diferimento indica que os termos da série começam a ocorrer após o final do primeiro período, conforme ilustrado no gráfico an-
terior.
Nessa ilustração, a série inicia-se no período imediatamente após o final do primeiro intervalo de tempo, indicando consequentemen-
te uma carência de um período. Se a série começar a ocorrer no momento 3 do gráfico, a carência atinge dois períodos: no momento 4
tem-se uma carência de 3 períodos; e assim por diante.
Em suma, a base de comparação para se definir uma carência é o final do primeiro período. Para a matemática financeira, a carência
existe quando o primeiro fluxo de caixa se verificar após o final do primeiro período, ou seja, após ter decorrido c períodos de tempo.
A determinação do montante de um fluxo de caixa com carência segue a formulação desenvolvida do modelo-padrão. Deve ser res-
saltado, uma vez mais, que nesse caso n representa o número de termos da série, e não o seu prazo total.
A formulação do valor presente, no entanto, requer um pequeno ajuste, de forma a ser expresso na data zero, ou seja:
PV = PMT x FPV (i, n) x FAC (i, c)

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Onde:
c = número de períodos de carência.
FAC = Fator de Atualização de Capital (valor presente).
FAC = 1/ (1 + i)n

Por exemplo, admita o seguinte fluxo de caixa diferido por 2 períodos:

- Diferido (Carência)

Observe que o fluxo de caixa apresenta um prazo total de 9 períodos, sendo o número determos igual a 7 (n = 7), e a carência de 2
períodos (c = 2).
Para uma taxa de juros de 2,2% por período, têm-se os seguintes resultados:
PV = 100,00 x FPV (2,2%, 7) x FAC (2,2%, 2)
PV = 100,00 x 6,422524 x 0,957410 = $ 614,90
FV = 100,00 x FFV (2,2%, 7)
FV = 100,00 x 7,479318 = $747,93

Periodicidade
A periodicidade reflete os intervalos de tempo em que os fluxos de caixa ocorrem. Se esses intervalos forem sempre iguais, diz-se
que os fluxos são periódicos, enquadrando-se no modelo-padrão apresentado. Se, por outro lado, os termos se verificarem em intervalos
irregulares (diferentes entre si), tem-se o que se denomina de fluxos de caixa não periódicos. O gráfico a seguir ilustra um fluxo de caixa
não periódico, onde os valores não se verificam uniformemente em termos de sua periodicidade.

Tanto o cálculo do valor presente, como o do valor futuro, devem ser processados, respectivamente, pelo somatório da atualização
e capitalização de cada um dos termos.
Genericamente, têm-se as seguintes expressões:

Ilustrativamente, admita o seguinte fluxo de caixa não periódico:

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Para uma taxa de juros de 1,9% a.m., tem-se:

PV= 100,00 + 94,51 + 92,75 + 86,02 + 75,40

PV = $ 448,68

FV = 100,00 + 100,00 (1,019)7 + 100,00 (1,019)11 + 100,00 (1,019)12 + 100,00 (1,019)15

FV = 100,00 + 114,08 + 123,00 + 125,34 + 132,62
FV = $ 595,04 ou FV = 448,68 x (1,019)15 = $ 595,04.

Duração
A duração de um fluxo de caixa pode ser finita, característica do modelo-padrão, ou indeterminada (indefinida), quando o prazo não é
conhecido previamente. No caso de uma série infinita, determina-se unicamente o seu valor presente. Para algumas situações específicas
podem ser atribuídas probabilidades para se definir a duração de um fluxo, como é o caso da atividade de seguros. No entanto, este tipo
de situação não será tratada aqui, ficando mais restrito estudo da Matemática Atuarial.
A representação gráfica de uma série indefinida pode ser ilustrada da forma seguinte:

O cálculo do valor presente é efetuado pelo somatório do valor atualizado de cada um de seus termos, isto é:

Genericamente:

Detalhando a formulação:

Os valores entre colchetes representam a soma dos termos de uma progressão geométrica indefinida, cuja razão é menor que 1. Apli-
cando-se o teorema de limite na fórmula da soma dos termos, tem-se:

Processando-se as deduções e simplificações pertinentes a partir dessa expressão, chega-se ao valor presente de um fluxo de caixa
igual, constante, periódico e indeterminado, ou seja:

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Em outras palavras, o valor presente desse fluxo é determinado pela relação entre o pagamento/recebimento periódico, igual e su-
cessivo, e a taxa de juros considerada. As séries indeterminadas encontram aplicações práticas principalmente em avaliações de imóveis
efetuadas com base nos rendimentos de aluguéis, na apuração do preço de mercado de uma ação a partir do fluxo previsto de dividendos
etc. Com o intuito de proceder a uma aplicação prática do cálculo do valor presente de um fluxo indeterminado, admita que um imóvel
esteja rendendo $ 2.000,00 de aluguel mensalmente. Sendo de 2% a.m.o custo de oportunidade de mercado (ganho da melhor alternativa
de aplicação disponível), pode-se avaliar preliminarmente que o valor deste imóvel atinge $ 100.000,00, isto é:

O valor de referência do imóvel, válido para uma avaliação inicial, é o valor presente do fluxo de rendimentos mensais (aluguéis) pre-
visto por um prazo indeterminado, descontado a um custo de oportunidade.

Valores
No que se refere aos valores, os termos de caixa podem ser constantes, se os fluxos de caixa apresentarem-se sempre iguais, ou va-
riáveis, se os fluxos não forem sempre iguais entre si. Se os valores de caixa forem constantes, o fluxo identifica-se com o modelo-padrão
estudado. No entanto, se os valores de caixa apresentarem-se desiguais (variáveis), o valor presente é calculado pela soma dos valores
atualizados de cada um de seus termos. O valor futuro, por seu lado, é determinado pelo somatório dos montantes de cada um dois ter-
mos ou, ainda, capitalizando-se o valor presente para a data futura. Identicamente aos fluxos de caixa não periódicos, têm-se as seguintes
generalizações:

Ou

Por exemplo, admita um fluxo de caixa com os seguintes valores, ocorrendo respectivamente ao final de cada um dos próximos 5 anos:
$ 80,00, $ 126,00, $ 194,00, $ 340,00 e $ 570,00. Para uma taxa de juros de 4% a.a., têm-se os seguintes resultados:

Ou

Editora
189
a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA FINANCEIRA
5. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
QUESTÕES cial/2021/”Prova C”
Qual é a taxa de juros simples utilizada por uma aplicação
para tornar um capital inicial de R$1.000,00 em um montante de
R$1.240,00, em um período de um ano?
1. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
(A) 0,02 ao mês
cial/2021/”Prova A”
(B) 0,02% ao mês
Devido às oscilações de receita em seu negócio durante a pan-
(C) 0,02 ao ano
demia, um cliente vai precisar pagar um boleto, cujo principal (até
(D) 0,02% ao ano
a data de vencimento) é de R$ 25.000,00, com 12 dias de atraso.
(E) 0,24% ao ano
Nesse caso, são cobrados adicionalmente, sobre o valor do princi-
pal, dois encargos: 2% de multa, mais juros simples de 0,2% ao dia.
6. CESGRANRIO - Assistente (LIQUIGÁS)/Administrativo I/2018/
Por causa dos juros altos, o cliente procurou seu gerente, que não
Edital 02
conseguiu uma solução menos custosa.
Uma empresa toma um empréstimo de R$ 200.000,00, por 20
Com isso, nas condições dadas, o cliente deverá pagar nessa
dias, a uma determinada taxa de juro, no regime de simples. Consi-
operação um valor total de dere que, ao final desse período, os juros pagos são de R$ 8.800,00.
(A) R$ 25.600,00 Assim, a taxa mensal de juro simples cobrada nesse emprésti-
(B) R$ 25.800,00 mo, considerando o mês com 30 dias, foi igual a
(C) R$ 26.100,00 (A) 4,0%
(D) R$ 26.300,00 (B) 4,4%
(E) R$ 26.500,00 (C) 6,0%
(D) 6,6%
2. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer- (E) 8,8%
cial/2021/”Prova B”
No boleto bancário da sua prestação, uma pessoa leu que é 7. CESGRANRIO - Assistente (LIQUIGÁS)/Administrativo I/2018/
cobrada uma multa de 1,2% por dia de atraso sobre o valor da pres- Edital 02
tação, condicionada a atrasos não maiores que 30 dias. Em certo Um comprador tem duas opções de pagamento: pagar à vista,
mês, essa pessoa pagou uma prestação com atraso, tendo de de- com desconto de 20% sobre o preço de tabela ou a prazo, um mês
sembolsar R$ 233,20 em vez dos R$ 220,00 normalmente pagos nos após a data da compra, com um acréscimo de 10% sobre o preço
meses em que não houve atraso no pagamento. de tabela.
Por quantos dias ela atrasou a prestação nesse mês? O valor mais próximo da taxa de juro mensal cobrada nessa
(A) 5 operação, comparando-se o valor a ser pago, por um mesmo produ-
(B) 10 to, em cada uma das opções apresentadas, é igual a
(C) 15 (A) 10%
(D) 20 (B) 22%
(E) 25 (C) 30%
(D) 33%
3. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer- (E) 38%
cial/2021/”Prova B”
Um banco fez um empréstimo de R$10.000,00 a um cliente, 8. CESGRANRIO - Profissional (LIQUIGÁS)/Vendas/Júnior/2018/
pelo prazo de um mês, cobrando o valor de R$ 100,00 a título de Edital 02
juros. Um funcionário da Liquigás pretende fazer uma pequena re-
Qual foi a taxa de juros que o banco cobrou do cliente? forma em sua casa daqui a 1 ano e gostaria de ter, em sua conta
(A) 0,01 ao mês investimento, R$ 3.000,00 no momento de iniciar a reforma.
(B) 10% ao ano Considerando que suas economias rendem juros de 20% a.a.,
(C) 1% ao ano quanto ele deveria ter hoje, em sua conta investimento, para ter
(D) 0,1 ao mês exatamente a quantia desejada daqui a 1 ano, sem que seja feito
(E) 0,05 ao mês nenhum depósito?
(A) R$ 2.800,00
4. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer- (B) R$ 2.600,00
cial/2021/”Prova C” (C) R$ 2.500,00
Uma pessoa está planejando comprar uma geladeira no valor (D) R$ 2.400,00
de R$1.300,00, no futuro. (E) R$ 2.333,33
Sabendo-se que ela pretende gastar exatamente esse valor e
que dispõe de um capital de R$1.000,00, que será aplicado no dia 9 CESGRANRIO - Profissional (LIQUIGÁS)/Economia/Jú-
de hoje a uma taxa de juros simples de 1,5% ao mês, qual será o nior/2018/Edital 02
prazo dessa aplicação, em meses, para que ela consiga comprar a Uma empresa toma um empréstimo de R$ 350.000,00 por 25
geladeira à vista, o mais rápido possível? dias, a uma taxa de juro simples de 4,8% ao mês, em um mês com
(A) 2 30 dias. Considere que, ao final desse período, a empresa quita a
(B) 16 dívida pagando, além dos juros, uma taxa de utilização de crédito
(C) 20 igual a 0,5% do valor tomado emprestado.
(D) 50 Assim, o valor mais próximo do custo total do empréstimo no
(E) 200 momento da quitação, em reais, é igual a
(A) 13.500,00
(B) 14.250,00
Editora
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a solução para o seu concurso!
 MATEMÁTICA FINANCEIRA
(C) 15.750,00
(D) 16.800,00
(E) 18.550,00
10. CESGRANRIO - Técnico Bancário (BASA)/2022
Um banco oferece um financiamento utilizando uma taxa de
juros simples de 6% a.a.
Qual a taxa trimestral equivalente à taxa oferecida pelo banco?
(A) 0,0147 a.t.
(B) 0,15 a.t.
(C) 0,50% a.t.
(D) 1,47% a.t.
(E) 1,50% a.t.
11. CESGRANRIO - Profissional Petrobras de Nível Superior (PE-
TROBRAS)/Auditoria/2018
Um cliente de uma loja de eletrodomésticos deseja antecipar
duas parcelas iguais de R$ 1.000,00 de seu financiamento, com ven-
cimento para, respectivamente, 30 e 60 dias a partir de hoje.
Considerando-se uma taxa de desconto de 2% a.m., desconto
comercial simples e calendário comercial, quanto será exigido do
cliente para quitar as duas parcelas?
(A) R$ 1.940,00
(B) R$ 1.940,40
(C) R$ 1.941,93
(D) R$ 1.960,00
(E) R$ 2.000,00
12. CESGRANRIO - Analista Júnior (TRANSPETRO)/Financei-
ro/2018
Um título, cujo valor de resgate é de R$ 260.000,00, está sendo
negociado exatamente dois meses antes do seu vencimento por R$
244.361,00. Nessas condições, o valor mais próximo da taxa de des-
conto bancário cobrada nessa operação é igual a
(A) 2,0%
(B) 2,4%
(C) 3,0%
(D) 3,8%
(E) 4,5%
13. CESGRANRIO - Profissional (LIQUIGÁS)/Economia/Jú-
nior/2018/Edital 02
Suponha uma operação simples de desconto realizada em um
banco, 4 meses antes do vencimento de um título, com valor no-
minal de resgate e taxa de juros definidos. Essa operação é livre
de despesas bancárias ou quaisquer outros encargos, além dos já
definidos.
Nessa operação, utilizando-se os métodos de descontos “por
dentro” (racional) ou “por fora” (comercial ou bancário) verifica-se
que o valor
(A) líquido liberado para o tomador será maior se o método de
desconto praticado for o desconto “por fora”.
(B) líquido liberado para o tomador será o mesmo para ambos
os métodos.
(C) de resgate será menor para o desconto “por dentro”.
(D) de resgate será o mesmo, seja qual for o método de des-
conto utilizado.
(E) de resgate será maior para o desconto “por fora”.
Editora
a solução para o seu concurso!
14. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova A”
Um cliente fez um investimento de R$ 100.000,00 em janei-
ro de 2019, comprando cotas de um fundo imobiliário, o que lhe
proporcionou uma taxa de retorno de 21%, ao final de 12 meses
de aplicação. Em janeiro de 2020, buscando maior rentabilidade,
procurou um especialista financeiro indicado pelo seu gerente, que
lhe recomendou aplicar todo o montante da operação anterior em
renda variável. O cliente fez conforme recomendado, o que lhe pro-
porcionou um retorno de 96% em 12 meses, resgatando o novo
montante em janeiro de 2021.
Considerando-se um sistema de juros compostos, a taxa de re-
torno equivalente, obtida em cada período de 12 meses pelo clien-
te, de janeiro de 2019 a janeiro de 2021, foi igual a
(A) 54%
(B) 56%
(C) 58%
(D) 60%
(E) 62%
15. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova B”
Um cliente deseja fazer uma aplicação em uma instituição fi-
nanceira, que paga uma taxa de juros compostos de 10% ao ano,
por um período de 3 anos, já que, ao final da aplicação, planeja
comprar uma TV no valor de R$ 3.500,00 à vista.
Qual o valor aproximado a ser investido para esse objetivo ser
alcançado?
(A) R$ 2.629,60
(B) R$ 2.450,00
(C) R$ 2.692,31
(D) R$ 2.341,50
(E) R$ 2.525,00
16. CESGRANRIO - Técnico Bancário Novo (CEF)/”Sem
Área”/2021/PcD
Um banco possui, atualmente, um modelo de financiamento
em regime de juros compostos, em que as parcelas são pagas, men-
salmente, a uma taxa de juros de 2% ao mês. Para um certo perfil
de clientes, o banco pretende possibilitar o pagamento da dívida a
cada três meses, a uma taxa de juros trimestral equivalente à prati-
cada no modelo atual.
A melhor aproximação para o valor da taxa de juros trimestral
desse novo modelo de financiamento é:
(A) 2,48%
(B) 6,00%
(C) 6,12%
(D) 7,28%
(E) 8,00%
17. CESGRANRIO - Analista Júnior (TRANSPETRO)/Comercializa-
ção e Logística Júnior/Comércio e Suprimento/2018
Considere que uma empresa vai realizar uma aplicação de 10
milhões de reais, com prazo de resgate para 1 ano, a partir de hoje,
e precisa decidir entre as cinco opções apresentadas a seguir.
Opção I – taxa de 24% ao ano, com capitalização mensal
Opção II – taxa efetiva de 24% ao ano
Opção III – taxa de 24% ao ano, com capitalização quadrimes-
tral
Opção IV – taxa de 2,2% ao mês, no regime de juros simples
Opção V – taxa de 24% ao ano, com capitalização semestral
191
 MATEMÁTICA FINANCEIRA
Considerando-se 1,27 como aproximação para 1,02 12, a op-
ção que apresenta a maior taxa anual de retorno, dentre as cinco GABARITO
apresentadas, é a
(A) I
(B) II
(C) III 1 C
(D) IV 2 A
(E) V
3 A
18. CESGRANRIO - Técnico Júnior (TRANSPETRO)/Administra- 4 C
ção e Controle Júnior/2018
Uma empresa avalia antecipar o pagamento das duas últimas 5 A
parcelas de um financiamento, realizado a uma taxa de juro de 5% 6 D
ao mês, para abril de 2018. As parcelas, no valor de R$ 8.820,00 7 E
cada uma, têm data de vencimento para maio de 2018 e junho de
2018. 8 C
Considerando-se o desconto racional composto, o valor de qui- 9 C
tação total das duas parcelas, se o pagamento das duas for realiza-
do em abril de 2018, é igual a 10 E
(A) R$ 15.876,00 11 A
(B) R$ 16.000,00
12 C
(C) R$ 16.400,00
(D) R$ 16.800,00 13 D
(E) R$ 17.640,00 14 A
19. CESGRANRIO - Profissional Petrobras de Nível Superior (PE- 15 A
TROBRAS)/Auditoria/2018 16 C
Uma construtora anuncia a venda de um imóvel à taxa nominal
de juros de 12% a.a. com correção mensal do saldo e das presta- 17 A
ções. 18 C
Qual é a taxa real anual, aproximada, do financiamento, consi-
19 A
derando-se uma inflação anual de 10%?
(A) 2,44% 20 D
(B) 2,00%
(C) 1,98%
(D) 1,82%
(E)- 2,38%
ANOTAÇÕES
20. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova B” ______________________________________________________
Um banco ofereceu a um cliente um financiamento de R$
120.000,00, pelo sistema SAC, a uma taxa de juros de 10% a.m., ______________________________________________________
para ser pago em 4 prestações mensais ao final de cada mês, sendo
a primeira prestação no valor de R$ 42.000,00. A Tabela abaixo po- ______________________________________________________
derá ser usada para seus cálculos.
______________________________________________________

______________________________________________________

______________________________________________________

______________________________________________________

______________________________________________________
Quais os valores aproximados que serão pagos, pelo cliente,
a título de juros e prestação, respectivamente, ao final do terceiro ______________________________________________________
mês?
(A) R$ 12.000,00; R$ 42.000,00 ______________________________________________________
(B) R$ 3.000,00; R$ 39.000,00
______________________________________________________
(C) R$ 12.000,00; R$ 30.000,00
(D) R$ 6.000,00; R$ 36.000,00 ______________________________________________________
(E) R$ 9.000,00; R$ 33.000,00
_____________________________________________________

_____________________________________________________
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS
BANCÁRIOS

SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL: ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL; ÓRGÃOS NORMATIVOS E INSTITUI-
ÇÕES SUPERVISORAS, EXECUTORAS E OPERADORAS

SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é um conjunto de organizações financeiras que promove a movimentação de recursos entre os
agentes econômicos (pessoas físicas, empresas, governo) credores e tomadores de dinheiro.
Conforme a Constituição Federal, em seu Art. 192, o STF:
“O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do País e a servir aos interesses da
coletividade, em todas as partes que o compõem, abrangendo as cooperativas de crédito, será regulado por leis complementares que
disporão, inclusive, sobre a participação do capital estrangeiro nas instituições que o integram.”
A função principal do SFN é a transferência de recursos através de seus usuários, os agentes com renda superior as despesas (supe-
ravitários) para os agentes com renda inferior as despesas (deficitários); e também a prestação de serviços envolvendo recursos de seus
usuários (abertura de contas correntes, oferta de cartões e cheques, oferta de diversas modalidades de seguros, pagamento e recebimento
de títulos, etc.).
Os agentes deficitários são aqueles que necessitam de dinheiro, pois tem intenção de gastar valores superiores ao limite de sua renda,
pagando juros por esse capital emprestado.
Os agentes superavitários são aqueles que após pagas suas despesas, ficam com uma “sobra” de renda, necessitando investir esse
valor e receber por isto, através da remuneração em investimentos financeiros.
O SFN tem atuação direta nos mercados monetário, de crédito, de capitais e de câmbio.
ESTRUTURA DO SFN
A estrutura do Sistema Financeiro Nacional é dividida em três categorias de entidades:

Normativas – Aquelas que estabelecem a regulação do SFN. Compostas por órgãos normativos que criam normas e regras e também
fiscalizam os participantes do SFN.
Supervisoras: São entidades que além de supervisionar, acatam a função de executar as diretrizes dos órgãos normativos, assim como
fiscalizar as instituições compõem seu segmento dentro do Sistema Financeiro Nacional.
Operadoras: Todas as entidades que não se enquadram nas características de Normativas ou Supervisoras. Ou seja, todas as demais
instituições financeiras que atendem ao público em geral, através da intermediação de operações de aplicações e empréstimos, ou servi-
ços como abertura de conta corrente, emissão de cartões, etc.

Abaixo, é possível acompanhar a estrutura disponível no site do Banco Central:

Editora
193
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

* Dependendo de suas atividades corretoras e distribuidoras também são fiscalizadas pela CVM.
** As Instituições de Pagamento não compõem o SFN, mas são reguladas e fiscalizadas pelo BCB, conforme diretrizes estabelecidas
pelo CMN.

ÓRGÃOS NORMATIVOS

CONSELHO MONETÁRIO NACINAL (CMN)

O Conselho Monetário Nacional (CMN) é considerado o órgão máximo dentro da hierarquia do Sistema Financeiro Nacional. É um
órgão normativo, responsável por criar as normas e regras da política monetária e do crédito; mantendo a estabilidade da moeda, o cres-
cimento e o desenvolvimento socioeconômico do país.
O CMN foi criado junto com o Banco Central, pela Lei nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964. O Conselho iniciou suas atividades em
31 de março de 1965.
Conforme a Lei da Reforma Bancária, suas competências são:

Regulamentar as operações de crédito das instituições financeiras brasileiras.

Regular a moeda do país.
Supervisionar suas reservas em ouro e cambiais.
Determinar suas políticas de poupança e investimento.
Regulamentar os mercados de capitais brasileiros.

Supervisionar as atividades do Banco Central e da Comissão de Valores Mobiliários.

​As reuniões ocorrem uma vez por mês para deliberar sobre assuntos como adaptar o volume dos meios de pagamento às reais ne-
cessidades da economia; regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos; orientar a aplicação dos
recursos das instituições financeiras; propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros; zelar pela liquidez e
solvência das instituições financeiras; e coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária e da dívida pública interna e externa.
Em casos extraordinários, pode acontecer mais de uma reunião por mês. As matérias aprovadas são regulamentadas por meio de
Resoluções divulgadas no Diário Oficial da União (DOU) e na página de normas do Conselho e do Banco Central (BC).
Sua composição é dada pelo Ministro da Economia (presidente do Conselho), o Presidente do Banco Central e também o Secretário
Especial de Fazenda do Ministério da Economia.
Editora
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194
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS (CNSP)
O Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP é órgão res-
ponsável por fixar as diretrizes e normas da política de seguros pri-
vados, resseguros, previdência complementar aberta e capitaliza-
ção.
É composto pelo Ministro da Economia (Presidente), Superin-
tendente da SUSEP, e por representantes do Ministério da Justiça,
do Ministério da Previdência e Assistência Social, do Banco Central
do Brasil e da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Atribuições
Fixar diretrizes e normas da política de seguros privados.
Regular a constituição, organização, funcionamento e fiscaliza-
ção dos que exercem atividades subordinadas ao Sistema Nacional
de Seguros Privados, bem como a aplicação das penalidades pre-
vistas.
Fixar as características gerais dos contratos de seguros, previ-
dência privada aberta, capitalização e resseguro.
Estabelecer as diretrizes gerais das operações de resseguro.
Conhecer dos recursos de decisão da SUSEP e o IRB.
Prescrever os critérios de constituição das Sociedades Segura-
doras, de Capitalização, Entidades de Previdência Privada Aberta e
Resseguradores, com fixação dos limites legais e técnicos das res-
pectivas operações.
Disciplinar a corretagem do mercado e a profissão do corretor.
CONSELHO NACIONAL DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR
(CNPC)
O Conselho Nacional de Previdência Complementar - CNPC é
o órgão responsável por regular o regime de previdência comple-
mentar operado pelas entidades fechadas de previdência comple-
mentar.
O CNPC é composto pelo Ministro da Previdência Social e por
representantes da Superintendência Nacional de Previdência Com-
plementar (Previc), da Casa Civil da Presidência da República, do
Ministério da Economia, das entidades fechadas de previdência
complementar, dos patrocinadores e instituidores de planos de
benefícios das entidades fechadas de previdência complementar e
dos participantes e assistidos de planos de benefícios das referidas
entidades.
O Decreto nº 7.123, de 03 de março de 2010, dispõe sobre a or-
ganização e o funcionamento do Conselho Nacional de Previdência
Complementar (CNPC) e dá outras providências.
Atribuições
Realizar sessões ordinárias e extraordinárias sobe assuntos re-
lacionados à previdência complementar fechada que culminam em
resoluções, recomendações e outros atos do CNPC, após os votos
de todos os seus integrantes.
INSTITUIÇÕES SUPERVISORAS E EXECUTORAS
São as instituições do Sistema Financeiro Nacional que buscam
através de ações executoras, fazer com que todos os integrantes
cumpram as regras e normas de seu segmento.
BANCO CENTRAL DO BRASIL (BCB)
O Banco Central é uma autarquia,   criado pela  Lei nº
4.595/1964 e com autonomia estabelecida pela Lei Complementar
nº 179/2021. A lei que prevê a autonomia ao Banco Central de-
termina que o presidente do banco tenha mandato fixo de quatro
anos, não coincidente com o de Presidente da República. Essa no-
meação continua sendo feita pelo Presidente da República e apro-
Editora
a solução para o seu concurso!
vada pelo Senado. Os diretores também passam a ter mandatos
não coincidentes com o do presidente do banco, para preservar a
boa governança.
Antes da Lei complementar, o Banco Central era vinculado ao
Ministério da Economia.
O Banco Central é dirigido por sua Diretoria Colegiada, com-
posta pelos seguintes integrantes, todos indicados pelo presidente
da República e aprovados pelo Senado, o presidente e mais oito
diretores.
Sua missão é garantir a estabilidade do poder de compra da
moeda, zelar por um sistema financeiro sólido, eficiente e com-
petitivo, e fomentar o bem-estar econômico da sociedade. É uma
das principais entidades monetárias do país, considerado guardião
dos valores e apesar de ser chamado de banco não tem operações
como os demais e não é possível a abertura de uma conta corrente.
É considerado o banco dos bancos, pois é aquele que tem po-
der máximo sobre os demais. Sua característica principal é fiscalizar
e regulamentar as normas para todas as instituições financeiras do
país.
O Banco Central é o agente financeiro do governo, pois auxilia
na área econômica e representa o Sistema Financeiro Nacional em
todo o cenário mundial.
Sua atuação na economia vai desde o controle da quantidade
de moeda em circulação, a regulação das taxas de juros e também
do controle da quantidade de moeda estrangeira circulante no país.
Suas funções mais importantes são a emissão do papel-moeda
(que ocorre através da Casa da Moeda), o controle de depósitos
compulsórios e a multiplicação bancária.
COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS (CVM)
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) foi criada em
07/12/1976 pela Lei 6.385/76, com o objetivo de fiscalizar, norma-
tizar, disciplinar e desenvolver o mercado de valores mobiliários no
Brasil.
A CVM é uma entidade autárquica em regime especial, vin-
culada ao Ministério da Economia, com personalidade jurídica e
patrimônio próprios, dotada de autoridade administrativa inde-
pendente, ausência de subordinação hierárquica, mandato fixo e
estabilidade de seus dirigentes, e autonomia financeira e orçamen-
tária.
Sua administração é composta por um presidente e quatro di-
retores, nomeado pelo presidente da República, com aprovação do
Senado.
As competências da CVM são:
Desenvolvimento do mercado.
Eficiência e funcionamento do mercado
Proteção dos investidores
Acesso à informação adequada
Fiscalização e punição
SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS (SUSEP)
A SUSEP é uma autarquia que segue as normas do CNSP, vin-
culada ao Ministério da Economia. A SUSEP é o órgão responsável
pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro, previdência
complementar aberta, capitalização e resseguro (seguro de um se-
guro já existente). Foi criada pelo Decreto-lei nº 73, de 21 de no-
vembro de 1966.
A SUSEP é administrada por um Conselho Diretor, com-
posto pelo Superintendente e por quatro Diretores. Compe-
te ao Colegiado fixar as políticas gerais da Autarquia, com vis-
tas à ordenação das atividades do mercado, cumprir e fazer
cumprir as deliberações do CNSP e aprovar instruções, circula-
res e pareceres de orientação em matérias de sua competência.
195
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
A presidência do Colegiado cabe ao Superintendente que tem, ain-
da, como atribuições, promover os atos de gestão da Autarquia e
sua representação perante o Governo e à Sociedade.
Atribuições
Fiscalizar a constituição, organização, funcionamento e ope-
ração das Sociedades Seguradoras, de Capitalização, Entidades de
Previdência Privada Aberta e Resseguradores, na qualidade de exe-
cutora da política traçada pelo CNSP;
Atuar no sentido de proteger a captação de poupança popular
que se efetua através das operações de seguro, previdência privada
aberta, de capitalização e resseguro;
Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores dos merca-
dos supervisionados;
Promover o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumen-
tos operacionais a eles vinculados, com vistas à maior eficiência do
Sistema Nacional de Seguros Privados e do Sistema Nacional de Ca-
pitalização;
Promover a estabilidade dos mercados sob sua jurisdição, asse-
gurando sua expansão e o funcionamento das entidades que neles
operem;
Zelar pela liquidez e solvência das sociedades que integram o
mercado;
Disciplinar e acompanhar os investimentos daquelas entida-
des, em especial os efetuados em bens garantidores de provisões
técnicas;
Cumprir e fazer cumprir as deliberações do CNSP e exercer as
atividades que por este forem delegadas;
Prover os serviços de Secretaria Executiva do CNSP.
SUPERINTENDÊNCIA NACIONAL DE PREVIDÊNCIA COMPLE-
MENTAR (PREVIC)
A Superintendência Nacional de Previdência Complementar
(Previc) é uma autarquia, que segue as normas do CNPC, vinculada
ao Ministério da Economia, responsável pela supervisão, fiscaliza-
ção e execução de políticas das entidades fechadas de previdência
complementar (fundos de pensão).
A Previc, de acordo com o Decreto nº 8.992, de 20 de feverei-
ro de 2017, é administrada por um Diretor-Superintendente e mais
quatro diretores.
Atribuições
As  principais competências da Previc, segundo o Decreto nº
8.992, de 20 de fevereiro de 2017, são:
proceder à fiscalização das atividades das entidades fechadas
de previdência complementar e das suas operações;
apurar e julgar as infrações e aplicar as penalidades cabíveis;
expedir instruções e estabelecer procedimentos para a aplica-
ção das normas relativas à sua área de competência;
autorizar: a constituição e o funcionamento das entidades fe-
chadas de previdência complementar e a aplicação dos respectivos
estatutos e dos regulamentos de planos de benefícios; as operações
de fusão, cisão, incorporação ou qualquer outra forma de reorga-
nização societária, relativas às entidades fechadas de previdência
complementar; a celebração de convênios e termos de adesão por
patrocinadores e instituidores e as retiradas de patrocinadores e
instituidores; e as transferências de patrocínio, grupos de partici-
pantes e assistidos, planos de benefícios e reservas entre entidades
fechadas de previdência complementar;
harmonizar as atividades das entidades fechadas de previdên-
cia complementar com as normas e as políticas estabelecidas para
o segmento;
Editora
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a solução para o seu concurso!
decretar intervenção e liquidação extrajudicial das entidades
fechadas de previdência complementar e nomear interventor ou
liquidante, nos termos da lei;
nomear administrador especial de plano de benefícios especí-
fico, podendo atribuir-lhe poderes de intervenção e liquidação ex-
trajudicial, na forma da lei;
promover a mediação e a conciliação entre entidades fechadas
de previdência complementar e entre as entidades e seus partici-
pantes, assistidos, patrocinadores ou instituidores, bem como diri-
mir os litígios que lhe forem submetidos na forma da Lei nº 9.307,
de 23 de setembro de 1996;
enviar relatório anual de suas atividades ao Ministério da Fa-
zenda e, por seu intermédio, ao Presidente da República e ao Con-
gresso Nacional; e adotar as providências necessárias ao cumpri-
mento de seus objetivos.
INSTITUIÇÕES OPERADORAS
São todas as instituições que não fazem parte dos sistemas nor-
mativos ou supervisor, aquelas que lidam com o público, através de
serviços de intermediação financeira ou demais serviços financei-
ros.
Bancos - São as instituições financeiras que fazem a interme-
diação entre os recursos dos agentes poupadores e tomadores de
recursos. Além disso, prestam serviços de custódia de dinheiro e
demais serviços financeiros, como abertura de contas, financia-
mentos, emissão de cartões, recebimentos de títulos, etc.
Os bancos estão sob a supervisão do Banco Central.
Os bancos podem ser classificados em: Bancos múltiplos, ban-
cos comerciais, bancos de investimento, bancos de desenvolvimen-
to, bancos de câmbio e bancos digitais.
Administradoras de Consórcio – É a pessoa jurídica, autorizada
pelo Banco Central a prestar serviços na formação e administração
de grupos de consórcio. Apenas empresas cadastradas e fiscaliza-
das pelo Banco Central podem operar nesse segmento, pois infor-
mam periodicamente o órgão sobre seus registros das atividades
dos consórcios.
Bolsa de Valores – É o ambiente onde ocorrem as negociações
de ativos financeiros, como ações e títulos. Quando uma empresa
tem necessidade em captar recursos financeiros e não tem interes-
se nos investimentos oferecidos pelas instituições financeiras, ela
pode oferecer suas ações na bolsa de valores.
É função das bolsas de valores permitir que as negociações
ocorram de forma mais segura, eficiente e justa. As corretoras fa-
zem as intermediações entre compradores e vendedores.
Seguradoras e Resseguradoras – As seguradoras são empresas
que assumem o risco e indenizam o segurado dentro das condições
da apólice. Porém, elas trabalham com um limite de aceitação de
riscos, para que não ocorra incapacidade no cumprimento dessas
obrigações.
As resseguradoras colocam a disposição das seguradoras o ca-
pital financeiro necessário para que sejam aceitos riscos acima do
limite estabelecido.
Entidades Fechadas de Previdência Complementar (Fundos
de Pensão) – São grupos que administram previdências privadas
de uma determinada categoria. Funcionam através da capitalização
de recursos de uma empresa e de um empregado, por exemplo,
bancários.
Caixas Econômicas - Empresas públicas, com prestação de
serviços de bancos comerciais, porém, com foco em programas de
desenvolvimento socioeconômico. No Brasil, a única instituição em
funcionamento desse tipo é a Caixa Econômica Federal (CEF).
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
A CEF é a responsável pelos recursos do Fundo de Garantia por
Tempo de Serviço (FGTS), do PIS, Seguro-Desemprego e detentora
da venda dos jogos da loteria federal. Sua prioridade é a concessão
de recursos para investimentos em programas sociais, como habita-
ção, saúde, emprego e renda, esporte, etc.
Cooperativas de Crédito – São organizações formadas por um
grupo de pessoas unidas por um objetivo coletivo. As cooperativas
de crédito prestam serviços financeiros, como abertura de conta
corrente, emissão de cheques e cartões, aplicações financeiras,
financiamentos, etc. Porém, nas cooperativas de créditos, o clien-
te também pode ser dono do negócio. Assim como os bancos, as
cooperativas também são uma opção segura, pois suas atividades
são supervisionadas pelo Banco Central do Brasil, e contam com a
proteção do Fundo Garantidor de Crédito, que devolve o dinheiro
de depósito dos clientes até um valor determinado.
Diferente dos bancos, as cooperativas de crédito não visam lu-
cro.
Corretoras e Distribuidoras – São empresas constituídas sob
a forma de sociedade anônima, que intermediam investimentos
entre as bolsas de valores e os investidores. Necessitam de obri-
gatoriamente de autorização da CMV e do Banco Central para que
possam atuar no SFN.
Bolsa de Mercadorias e Futuros – Desde 2017, a BM&F Boves-
pa se uniu com a Cetip, formando a B3 (Brasil, Bolsa, Balcão), uma
das principais empresas de infraestrutura de mercado financeiro do
mundo.
Entidades Abertas de Previdência – Grupos que administram
previdências privadas destinadas ao público em geral nem necessi-
dade de fazer parte de uma determinada categoria. Por exemplo, a
previdência oferecida pelos bancos e instituições financeiras.
Instituições de Pagamentos – É uma pessoa jurídica que exerce
atividades de compra e venda e movimentação de recursos, através
de um arranjo de pagamento, sem a concessão de empréstimos e fi-
nanciamentos. Assim, o cliente pode realizar transações financeiras
sem a necessidade de vínculos com bancos ou outras instituições
financeiras; apenas utilizando um instrumento como cartão pré-pa-
go ou aparelho móvel.
As instituições são geralmente regulamentadas e fiscalizadas
pelo Banco Central. São classificadas nas seguintes modalidades:
Emissor de moeda eletrônica: instituição que disponibiliza
o serviço do tipo pré-pago. Nesse caso, os recursos devem estar
disponíveis no momento da transação. Como, emissores de cartão
vale-refeição.
Emissor de instrumento de pagamento pós-pago: instituição de
pagamento que gerencia contas de pagamento do tipo pós-paga,
em que os recursos depositados já estão comprometidos. Exemplo,
instituições financeiras emissoras de cartão de crédito (o cartão de
crédito é o instrumento de pagamento).
Credenciador: instituição de pagamento que habilita recebe-
dores a aceitarem instrumentos de pagamentos. Por exemplo, ins-
tituições com em estabelecimento comercial que aceite cartão de
pagamento.
Iniciador de transações de pagamento: Não gerencia conta de
pagamento ou tem poder sobre os recursos sobre os recursos trans-
feridos nas transações de pagamentos iniciadas. Como, instituições
financeiras ou de pagamento em que as transações sejam realiza-
das sem a utilização de cartão.
Instituições não bancárias – Aquelas que não recebem depó-
sitos à vista, nem podem criar moeda. Operam apenas com ativos
não monetários, como ações, CDBs, títulos, letras de Câmbio e de-
bêntures.
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a solução para o seu concurso!
Sociedades de capitalização - são entidades, constituídas sob a
forma de sociedades anônimas, que negociam contratos (títulos de
capitalização) que têm por objeto o depósito periódico de presta-
ções pecuniárias pelo contratante, o qual terá, depois de cumprido
o prazo contratado, o direito de resgatar parte dos valores deposita-
dos corrigidos por uma taxa de juros estabelecida contratualmente;
conferindo, ainda, quando previsto, o direito de concorrer a sor-
teios de prêmios em dinheiro.
REFERÊNCIAS
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acesso em 13/07/2021.
Disponível em: https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/cmn, aces-
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Disponível em: http://www.b3.com.br/pt_br/b3/institucional/quem-
-somos/, acesso em 15/07/2021
MERCADO FINANCEIRO E SEUS DESDOBRAMENTOS (MER-
CADOS MONETÁRIO, DE CRÉDITO, DE CAPITAIS E CAM-
BIAL)
Mercado Monetário
O mercado monetário é um dos mercados que faz parte do
mercado financeiro e do Sistema Financeiro Nacional (SFN). Logo,
é regulamentado e supervisionado pelo CMN e Banco Central do
Brasil.
O mercado monetário é caracterizado pelas negociações de tí-
tulos públicos do Tesouro Nacional (LTN LFN) e privados (CDB), de
curto e curtíssimo prazo, e tem desempenho fundamental com a
liquidez monetária, que por sua vez influencia toda economia, atra-
vés da inflação e a taxa de juros. É por meio dos títulos públicos que
o Banco Central atua neste mercado visando atingir os objetivos do
governo quanto à inflação e a taxa de juros, visto que ao comprar
títulos públicos, ele aumenta a oferta de moeda no sistema, geran-
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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
do uma baixa na taxa de juros e uma alta na inflação e, ao vender
títulos públicos, ele diminui a oferta de moeda no sistema, gerando
uma alta na taxa de juros e uma baixa na inflação.
Mercado de Crédito
O mercado de crédito é aquele onde se encontram os agentes
econômicos tomadores e tomadores de recursos. Os agentes eco-
nômicos são as pessoas físicas e jurídicas e as instituições financei-
ras, que buscam e oferecem recursos e financiamentos.
As principais operações são:
Pessoa física - crédito ao consumidor, crédito consignado, che-
que especial, cartão de crédito, leasing, etc.
Pessoa jurídica - empréstimo para capital de giro, financiamen-
to de máquinas e equipamentos, financiamento de projetos, etc.
Essas relações tem algumas características que precisam ser
definidas em contrato, que se fundamentam em normas e fiscaliza-
ções do mercado financeiro para que possam ser realizadas, como
os períodos que podem ser de curto, médio ou longo prazo; valor,
forma de liquidação, taxa de juros, riscos, garantias e destinação
dos recursos.
Mercado de Capitais
É o ambiente composto por empresas e investidores. Muitas
vezes as empresas necessitam de recursos para projetos diversos e
buscam os investidores, que são as pessoas com recursos e interes-
se disponíveis.
Sua principal função é possibilitar aos investidores boas opor-
tunidades de investimento através de empresas que estão dispos-
tas a aceitar novos sócios.
No mercado de capitais a empresa assume o compromisso de
retorno com o investidor, através da emissão de títulos e ações, dis-
ponibilizadas no mercado. Dessa forma o mercado de capitais sur-
giu para aproximar aqueles investidores que gostariam de investir
em empresas e de empresas que precisam de recursos para proje-
tos de investimento.
Mercado Cambial
É um dos principais mercados existentes dentro mercado finan-
ceiro, fazendo parte do Sistema Financeiro Nacional, sendo norma-
tizado e supervisionado pelo CMN e pelo Banco Central.
É o local em que ocorrem as transações envolvendo moedas de
diversos países (divisas internacionais). Essas operações consistem
na troca de uma moeda base por outra moeda cotada, como paga-
mentos, recebimentos, transferências, investimentos, etc.
Por ser globalizado, este mercado, tem seu funcionamento du-
rante 24 horas em cinco dias da semana; tendo ainda a facilidade
de ser descentralizado e eletrônico. É dividido em duas partes, sen-
do o mercado primário aquele que realiza transações por turistas,
importadores e exportadores, e o secundário, em que ocorrem as
transações autorizadas pelo Banco Central. Ou seja, mercado cam-
bial, é onde as moedas dos países são negociadas, possibilitando o
comércio, turismo e investimentos internacionais.
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a solução para o seu concurso!
MOEDA E POLÍTICA MONETÁRIA: POLÍTICAS MONETÁRIAS
CONVENCIONAIS E NÃO CONVENCIONAIS (QUANTITATIVE
EASING); TAXA SELIC E OPERAÇÕES COMPROMISSADAS; O
DEBATE SOBRE OS DEPÓSITOS REMUNERADOS DOS BAN-
COS COMERCIAIS NO BANCO CENTRAL DO BRASIL
Políticas monetárias convencionais
Política monetária convencional é um dos instrumentos para
manter a economia em plena estabilidade. Esse tipo de política
monetária é utilizado quando apenas os instrumentos básicos são
capazes de equilibrar o mercado.
Sendo assim, é por meio dela que se dá o controle da oferta de
dinheiro no país. Suas diretrizes são determinadas pelo Conselho
monetário Nacional (CMN).
Para controlar a oferta de dinheiro no país, a política monetária
atua utilizando as seguintes ferramentas:
Depósito Compulsório – É o valor mínimo que cada banco deve
ter guardado em seus cofres ao final do dia, mesmo com grande
movimento de saque por parte dos clientes, este valor é uma espé-
cie de reserva dos bancos. Existe um percentual de depósito com-
pulsório, porém, não é fixo. Quando o governo quer que os bancos
emprestem mais recursos, esse valor é reduzido; para o caso de me-
nos dinheiro circulando, há um aumento desse percentual.
Compra e venda de títulos públicos – Quando o governo tem a
necessidade de tirar dinheiro da economia, vende títulos públicos
ao mercado com uma taxa atrativa, mantendo o valor arrecada-
do em caixa. No caso contrário, o governo recompra esses títulos
públicos e permite uma oferta maior de crédito. É uma operação
realizada pelo Banco Central, mantendo o equilíbrio de moeda na
economia.
Redesconto bancário – É a taxa cobrada pelo empréstimo de
dinheiro aos bancos que não conseguiram manter ao final do dia,
o valor do depósito compulsório determinado pelo Banco Central.
Essa taxa é que vai determinar se ao longo do expediente os bancos
emprestaram mais ou menos recursos; pois quando está baixa é
mais favorável pegar dinheiro com o Banco Central para suprir o
depósito compulsório.
O governo pode também, através da política monetária, atuar
de forma expansionista, deixando mais dinheiro na economia. Para
isso, basta diminuir o depósito compulsório, comprar títulos públi-
cos e diminuir a taxa de redesconto.
Já, para reduzir a quantidade de recursos na economia e atuar
de forma contracionista, faz o processo inverso, aumentando o va-
lor do depósito compulsório, vendendo títulos e elevando a taxa de
redesconto.
Políticas monetárias não convencionais (Quantitative Easing)
Quantative Easing (QE) são formas de políticas monetárias não
convencionais. Apesar de não muito usuais, tem função de estimu-
lar a economia. Utilizados quando a economia está em crise, com
inflação muito baixa, taxas de juros também muito baixas; em que
o Banco Central já praticamente esgotou todas as formas conven-
cionais da política monetária.
Sãos medida em que o Banco Central compra títulos do gover-
no ou demais títulos do mercado para reduzir as taxas de juros e
aumentar a oferta de dinheiro na economia. Alguns especialistas
consideram essas ações como políticas artificias de criação de moe-
da, pois o dinheiro é circulado apenas de forma eletrônica.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Num cenário de possível recessão, apesar da demanda por cré-
dito, as instituições financeiras irão se resguardar e manter dinheiro
em seus caixas. Assim, é necessário que o Banco Central estimule a
economia utilizando opções não convencionais.
Esse aumento de liquidez impacta a economia, por exemplo,
estimulando o consumo, investimentos e financiamentos; a moeda
perde o valor, aumentando a inflação até a sua meta; queda da taxa
de juros mais longas, proporcionando maior oferta de crédito.
Taxa SELIC
A SELIC é a taxa básica de juros da economia e o principal ins-
trumento de política monetária aplicado pelo Banco Central do
Brasil. Ela é utilizada pelos bancos e outras instituições financeiras.
Quando um banco está precisando de dinheiro para fechar a conta
do dia, ele pode pegar um empréstimo com outro banco, dando
como garantia títulos emitidos pelo Governo. A taxa Selic é a refe-
rência para as demais taxas de juros da economia, ou seja, é a base
para definir o custo do crédito no Brasil.
Quando um banco pega dinheiro emprestado pagando a SELIC
de juros para sustentar seu negócio, ele vai emprestar esse dinheiro
para seus clientes cobrando no mínimo, a SELIC mais seus custos.
Por isso que as taxas de juros cobradas nos empréstimos, financia-
mentos, cheque especial, ou no cartão de crédito são maiores que
a SELIC; pois as instituições incluem no valor principal custos opera-
cionais; o risco de inadimplência, a taxa de impostos e o seu lucro.
Quando a SELIC sobe, todas as outras taxas de juros aumen-
tam. Com juros mais altos as pessoas pegam menos empréstimos e
financiamentos. Esse movimento desestimula o consumo e favore-
ce a queda da inflação. Quando a SELIC é reduzida, as outras taxas
de juros tendem a cair também, estimulando o consumo. Quem
decide a Taxa Selic é o COPOM (Comitê de Política Monetária). O
COPOM é formado pelo Presidente e pelos diretores do Banco Cen-
tral. Eles se reúnem oito vezes ao ano, a cada 45 dias, na sede do
Banco Central em Brasília. Nessa reunião é definido se a Taxa SELIC
aumenta, diminui ou se mantém. A taxa SELIC é uma meta defini-
da pelo COPOM, portanto ela não é cumprida por força de norma,
e sim da compra e venda de títulos públicos do Governo Federal,
uma operação que busca aproximar a taxa real da meta definida
pelo COPOM. E esses títulos são negociados em um sistema admi-
nistrado pelo próprio Banco Central, chamado Sistema Especial de
Liquidação e Custódia, por isso, o nome da Taxa Selic.
Operações Compromissadas
Trata-se de uma operação de compra e venda através de ban-
co ou outra instituição financeira, que é feita com o compromisso
de ser refeita, porém, ao contrário, envolvendo ativos financeiros,
como títulos públicos, por exemplo.
Assim, o vendedor assume o compromisso de recompra do tí-
tulo, enquanto o comprador compromete-se a vender esse título
com a mesma instituição da primeira operação, em data menciona-
das pelas partes em contrato.
As negociações ocorrem em duas etapas, a primeira chamada
“ida”, pois é quando a instituição vende o título; a segunda chama-
da “volta”, quando há a recompra do mesmo título. No momento
da negociação, deverão constar em contrato, algumas informações,
como a data da recompra e o valor, que geralmente é o mesmo.
Podem adquirir títulos nessas condições qualquer pessoa física
ou jurídica, no entanto, só poderá vender instituições autorizadas
para este tipo de serviço e que sigam as normas previstas na Re-
solução 3.339/20076, emitida pelo Conselho Monetário Nacional.
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a solução para o seu concurso!
O debate sobre os depósitos remunerados dos bancos comer-
ciais do Banco Central do Brasil
Foi aprovado em 22/06/2021, o Projeto de Lei nº 3.877/2020,
autorizando o Banco Central a receber das instituições financeiras
depósitos voluntários, mediante remuneração. Segue agora para
sanção do Presidente.
O objetivo é que o Banco Central disponha de mais um instru-
mento para controlar a quantidade de moeda que circula na econo-
mia e também a inflação, sem aumentar a dívida pública.
Atualmente o Banco Central utiliza como principal ferramenta
de controle de liquidez as operações compromissadas, porém esta
faz a dívida pública aumentar, pois é incluída diretamente em seu
total.
ORÇAMENTO PÚBLICO, TÍTULOS DO TESOURO NACIONAL
E DÍVIDA PÚBLICA
Orçamento Público
Orçamento público é o planejamento público financeiro que
detalha o quanto haverá de entradas e saídas de dinheiro do gover-
no para manter os serviços públicos funcionando em equilíbrio com
as contas públicas.
Existem três instrumentos importantes que devem ser conside-
rados no momento da definição desse orçamento nas esferas muni-
cipal, estadual e federal:
Plano Plurianual (PPA) – Documento que prevê metas e objeti-
vos de médio prazo para o governo. Considerado um planejamen-
to estratégico de grandes investimentos. Contém a realização de
obras grandiosas, como a manutenção ou construção de rodovias,
hidrelétricas, aeroportos etc. Além disso, o PPA é elaborado e dis-
cutido a cada quatro anos.
Lei de Diretrizes Orçamentárias (LDO) – É elabora e discutida
anualmente para definir as prioridades de curto prazo do governo,
além de orientar a maneira que serão executadas no ano seguin-
te, como reajuste do salário-mínimo, tributos, o quanto o governo
deve poupar para pagar a própria dívida, investimentos em agên-
cias de fomento etc. O Presidente da República tem até a data de
15 de abril para enviar esse documento para a Comissão Mista de
Orçamento, que é formada com o intuito de analisar essa proposta,
seguindo para a votação no Congresso. Essa votação deve ocorrer
até a data de 07 de julho; prazos definidos pela Constituição.
Lei Orçamentária Anual (LOA) – Plano de ação apresentado e
discutido sempre no final do ano, com base nos objetivos do PPA e
nas prioridades da LDO. Nela estão descritas receitas e despesas. O
Presidente da República tem até o dia 3 de agosto para encaminhar
esse documento à Comissão Mista de Orçamento, seguindo depois
para o plenário do Congresso, onde será votado até o dia 22 de
dezembro.
Segundo a Constituição, esse é o caminho que o orçamento pú-
blico deve percorrer, passando pelas etapas do PPA, LDO e LOA, de
forma organizada e planejada.
Títulos do Tesouro Nacional
O Tesouro Direto é o Programa do Tesouro Nacional, em parce-
ria com a B3. Ao investir nesses títulos, os recursos serão empres-
tados para o governo federal aumentar investimentos em saúde,
educação, segurança etc. Em troca, o investidor recebe será remu-
nerado, através do principal mais juros.
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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
São investimentos considerados com o menor risco do merca-
do, pois estão 100% garantidos pelo Tesouro Nacional. A rentabili-
dade varia conforme o título escolhido e se a remuneração é pré ou
pós-fixada; e se será recebido em parcelas semestrais ou acumula-
dos no vencimento.
Existem títulos de curto, médio e longo prazos, e todos pos-
suem liquidez diária; assim, o resgate antecipado pode ocorrer con-
forme a necessidade do investidor, pois a recompra dos títulos é ga-
rantida pelo governo. O Tesouro Nacional pagará o valor pelo qual o
título está sendo negociado na data; valor este que não é fixo.
Como os demais investimentos, existem as taxas de administra-
ção da instituição financeira e a taxa de custódia da B3, além de IR e
IOF. Antes de investir é importante observar qual o título que possui
as melhores condições conforme o objetivo do investidor.
Os títulos do Tesouro Nacional são:
Tesouro prefixado - Esse título vence em 01/07/2024. Título
prefixado, ou seja, no momento da compra, você já sabe exatamen-
te quanto irá receber no futuro (sempre R$ 1.000 por unidade de
título). Atualmente sua rentabilidade anual é de 8,14%, com inves-
timento mínimo de R$ 31,63.
Tesouro IPCA+ - Esse título vence em 15/08/2026. Título pós-fi-
xado, uma vez que parte do seu rendimento acompanha a variação
da taxa de inflação (IPCA). Sua rentabilidade atual é de 3,74% e seu
investimento mínimo é de R$ 59,02.
Tesouro SELIC - Esse título vence em 01/09/2024. Título com
rentabilidade diária vinculada à taxa de juros da economia (taxa Se-
lic). Isso significa que se a taxa Selic aumentar a sua rentabilidade
aumenta e se a taxa Selic diminuir, sua rentabilidade diminui. Renta-
bilidade atual de 0,2323%, com investimento mínimo de R$ 108,12.
Dívida Pública
É o conjunto de títulos emitidos pelo governo para obter di-
nheiro de seus cidadãos, de outros países ou do mercado financeiro
e custear suas despesas. Na venda desses títulos, o governo se com-
promete em receber o título e devolver o valor pago, acrescido de
juros, na data de seu vencimento.
O governo recorre a venda de títulos e se endivida, pois mui-
tas vezes, o valor da arrecadação de impostos não é suficiente para
cobrir todas as despesas e custos com serviços oferecidos a popu-
lação, compra de bens e serviços e com o pagamento de seus ser-
vidores.
PRODUTOS BANCÁRIOS: NOÇÕES DE CARTÕES DE CRÉDI-
TO E DÉBITO, CRÉDITO DIRETO AO CONSUMIDOR, CRÉDI-
TO RURAL, POUPANÇA, CAPITALIZAÇÃO, PREVIDÊNCIA,
CONSÓRCIO, INVESTIMENTOS E SEGUROS
Cartões de crédito e débito
Cartões de crédito
Para a utilização de cartões de crédito não é necessário ter di-
nheiro em conta, pois as compras vêm para pagamento através de
uma fatura com prazo de vencimento de até 40 dias após o consu-
mo, ou em várias parcelas.
É uma espécie de empréstimo, com a administradora ou ins-
tituição financeira, pois os comerciantes recebem em poucos dias
após a compra, mas o pagamento ocorre em um período posterior.
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200
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a solução para o seu concurso!
Caso a fatura não seja paga na data, ocorrerão acréscimos de
multas e juros. Se for paga na data do vencimento, com valor menor
que o total, o cliente utilizará o crédito rotativo.
Cartões de débito
Ao realizar pagamentos utilizando os cartões de débito, o des-
conto será automático do saldo de conta corrente (saldo positivo ou
cheque especial). É considerado sempre como pagamento à vista,
pois utiliza o dinheiro que já disponível.
Rede de aceitação (adquirências)
As adquirentes são as redes de aceitação de cartões, como a
Cielo, Rede, GetNet, etc. São responsáveis por fazer a comunicação
da bandeira do cartão.
Elas irão processar os dados e após alguns dias farão o repasse
do valor das compras aos lojistas, mediante taxa de transação.
As adquirentes vão garantir algumas vantagens como, facilida-
de na cobrança e menor taxa na transação. Porém, também podem
trazer alguns problemas, como falta de comunicação por alguns
instantes; nesse caso o lojista fica impossibilitado de receber suas
vendas. Além do fato de, no caso algum serviço complementar ser
necessário, deverá em muitos casos, optar pela contratação a parte,
o que aumenta a burocracia para lojistas de pequeno porte.
Com o tempo, foram criadas as subadquirentes, que são in-
termediárias de pagamentos, fazendo a mediação entre lojistas e
adquirentes. Capazes também de aprovar transações, além de ter
serviços antifraudes.
Existem também as empresas conhecidas como gateways,
que atuam apenas no mundo virtual, da mesma maneira que as
“maquininhas” de recebimento, porém, apenas nas empresas de
e-commerce.
Bandeiras de cartão
Empresas como Visa, Mastercard, Elo, etc. representam as
bandeiras dos cartões. Elas trabalham para definir onde os cartões
serão aceitos, pois também indicam as máquinas dos estabeleci-
mentos.
Visa e Mastercard são as bandeiras mais aceitas no mundo; a
Elo é uma bandeira nacional, ainda aceita apenas no Brasil.
Além da aceitação, a bandeira é responsável pela comunicação
entre ela, a empresa da máquina e o emissor do cartão no momen-
to em que ocorre a compra para a conclusão da transação.
A bandeira pode oferecer também promoções, descontos, se-
guros e vantagens exclusivas para seus clientes. Quanto melhor a
modalidade do cartão, melhores serão os benefícios oferecidos.
Depósitos à vista, depósitos a prazo (CDB e RDB) e letras de
câmbio
Depósitos à vista
Conhecidos como depósitos em conta corrente, representam a
entrega de valores as instituições financeiras, para que sejam guar-
dados ou aplicados, com resgate total ou parcial no momento em
que o cliente necessitar.
Também é uma forma de captação de recursos pelos bancos,
porém, sem remuneração, já que possuem liquidez imediata.
Depósitos a prazo
Investimentos em que o cliente deve aguardar o prazo de ven-
cimento para resgatá-lo, conforme contrato.
Certificado de Depósito bancário (CDB) e Recibo de Depósito
Bancário (RDB) são os principais instrumentos de depósitos a prazo.
Considerados investimentos, pois são aplicados em troca de remu-
neração de juros.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
CDB – Possui liquidez diária e pode ser regatado a qualquer
momento (sob aviso prévio). Tem emissão digital e física. Suscetí-
veis a incidência de IR e IOF, possuem garantia pelo Fundo Garanti-
dor de Crédito em até R$ 250.000,00 por título, (limitado a quatro
por CPF ou CNPJ).
RDB – Título de renda fixa emitido pelas instituições finan-
ceiras. Nesse investimento o cliente empresta dinheiro para uma
instituição financeira e no vencimento tem o retorno do capital in-
vestido mais o rendimento. Sofre incidência de IR e de IOF apenas
quando resgatado num prazo menor que 30 dias após a aplicação.
Tem a segurança do Fundo Garantidor de Crédito nas mesmas con-
dições do CDB.
Letras de câmbio LC’s)
São títulos de renda fixa que permitem que o dinheiro seja em-
prestado a uma financeira. Podem ser pré e pós fixadas ou híbridas.
Pré fixada: Indicam a rentabilidade final no momento da apli-
cação inicial.
Pós fixada: A rentabilidade total será apresentada apenas no
vencimento do título.
Híbrida: Parte do valor está na modalidade pré e a outra meta-
de na pós fixada.
São asseguradas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), no
valor de até R$ 250.000,00, com um limite total de R$ 1.000.000,00.
Sofrem incidência de IOF e também de IR.
Cobrança e pagamento de títulos e carnês
A movimentação de títulos e carnês tem objetivo de processar
e controlar as operações realizadas com títulos e carnês enviados as
instituições financeiras por empresas ou pessoas físicas.
Boleto
Título de cobrança regulamentado pelo BACEN. É muito popu-
lar, podendo ser emitido por pessoas físicas e jurídicas, inclusive
para pessoas que não possuem vínculo com algum banco, porém,
seu emissor dever ter conta corrente para que os valores recebidos
sejam por lá, depositados. Seu pagamento pode ocorrer em esta-
belecimentos variados, como supermercados, lotéricas, etc. O valor
estará disponível em conta, um dia após a sua liquidação. Tem a
facilidade de ser pago em supermercados, lotéricas, etc.
Para a realização deste serviço, os bancos estão autorizados a
cobrar tarifas conforme o contrato da conta corrente do cliente.
Carnê
Também um título de cobrança, representa a união de vários
boletos. São emitidos para compras parceladas, formalizando uma
relação de crédito concedido entre vendedor e consumidor. Antes
de sua emissão, é necessário análise dos dados do cliente, com a fi-
nalidade de determinar se este tem condições de pagar pelo objeto
de compra.
Transferência automática de fundos
Prestação de serviços em que a instituição financeira movimen-
ta recursos de uma ou mais contas correntes para um ou mais fun-
dos. Para isso, o cliente antecipadamente autoriza o banco o movi-
mentar suas contas.
É um serviço sem cobrança adicional para o cliente, além de
ser considerada uma maneira de gerenciar recursos do cliente, pois
dada a autorização, o banco pode também fazer o resgate de va-
lores (resgate automático), transferindo-os da conta de aplicação
para a conta corrente quando houver necessidade da cobertura de
possíveis valores que não estejam disponíveis.
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a solução para o seu concurso!
Commercial papers
São títulos de crédito emitidos por empresas não financeiras
da modalidade Sociedades Anônimas (S.A’s), com necessidade de
captar recursos no mercado interno para financiar suas necessida-
des de fluxo de caixa.
Tem um prazo de mínimo de 30 dias e máximo de 180 ou 360.
Para S.A’s de capital fechado é de até 180 e com capital aberto de
até 360.
É uma operação considerada alternativa para empréstimos
bancários convencionais, possibilitando redução nas taxas de juros
devida eliminação da intermediação financeira e também mais ra-
pidez e simplicidade na negociação entre tomadores e investidores.
Arrecadação de tributos e tarifas públicas
Toda a arrecadação de tributos e tarifas públicas, obrigatoria-
mente transita pelas instituições financeiras para seu pagamento.
São serviços prestados através de convênios específicos de arreca-
dação e repasse.
Geralmente, o poder público mantém um banco preferencial
conveniado para centralizar suas arrecadações e identificar paga-
mento dos contribuintes.
Tributo: Cobrança coercitiva, realizada pelo agente público
(união, estados e municípios) em relação à pessoa física e jurídica
(impostos, taxas e contribuições).
Tarifas Públicas: Pagamento de serviços realizados por conces-
sionárias (água, luz, telefone e gás).
Home/office banking e remote banking
Home/Office Banking: Tecnologia desenvolvida para que os
clientes realizem operações bancárias fora das agências, através
dos recursos da internet, permitindo economia de tempo. Esse sis-
tema favorece também a redução de custos e expansão de serviços
para as instituições financeiras.
Remote Banking: Serviços disponíveis para que o cliente tenha
acesso a todo tipo de acesso fora de uma agência. Objetiva reduzir
custos de operação e geração de eficiência na relação entre ban-
co e cliente. Ex. Banco 24 horas, atendimento telefônico, aplicati-
vos para celular e computadores diversos, atendimento via chat e
WhatsApp.
Corporate finance
É a prestação de serviços de instituições financeiras de inves-
timento, para grandes empresas em negociações de aquisições, ci-
sões, fusões, incorporações, etc.
Os bancos, através de seus profissionais especialistas, auxiliam
na análise de cálculo do valor das empresas envolvidas (valuation),
pesquisas de mercado para assegurar a justificativa da operação.
Além desse serviço, o banco concede, em muitos casos, em-
préstimos ou apoio na captação de recursos internos ou externos
para a realização da operação. É cobrada uma comissão sobre a
operação, geralmente uma taxa fixa, acordada em contrato.
Fundos mútuos de investimento
São fundos de investimentos gerenciados por profissionais es-
pecialistas no mercado financeiro. Os fundos gerenciam recursos de
um grupo de investidores, em carteiras diversificadas de títulos e
valores mobiliários, com divisão de recursos (cotas de participação)
em partes iguais para todos.
Os fundos são individuais, cada um com seu grau de risco e
custo de serviços definidos desde o início. Os recursos arrecadados
com as vendas das cotas são investidos em títulos, que resultarão
na rentabilidade dos fundos
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é o órgão responsá-
vel por normas, registros, autorizações, e supervisão dos fundos.
201
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Hotmoney
São empréstimos de curtíssimo prazo (de 1 a 29 dias), desti-
nados as pessoas jurídicas para financiar o capital de giro. Nesse
sistema, os recursos são transferidos entre mercados, com rapidez
e eficiência referente aos ganhos. No entanto, suas taxas de juros
são altas e seus prazos de pagamento, muito pequenos.
As empresas optantes pelo hotmoney contratam o serviço
através de instituição financeira e celebração de contrato.
Contas garantidas
É uma linha de crédito disponível na conta corrente para utili-
zação no curtíssimo prazo. Está vinculada a uma garantia, como al-
gum recebível ou garantia real (hipoteca, penhor, anticrese). Após a
realização do contrato entre cliente e instituição financeira, o limite
estabelecido é disponibilizado.
Costumam ter taxas de juros mais baixas e limite de crédito
mais elevado devido as garantias.
Crédito rotativo
Modalidade de crédito muito utilizada para pagamento de car-
tões de créditos, porém, também para cheque especial, caução de
duplicatas. Pessoas físicas e jurídica podem contar com este recur-
so.
O limite de crédito é utilizado em um período curto, mediante
o pagamento com juros.
Ex. Fatura do cartão de crédito no valor de R$ 5.000,00; com
pagamento mínimo obrigatório de R$ 1.000,00; pagamento reali-
zado de R$ 800,00. O saldo restante a pagar de R$ 4.200,00 é o
crédito rotativo.
Descontos de títulos
Modalidade de crédito, conhecida como a antecipação de re-
cebíveis que o cliente tem e já apresentou a instituição financeira
como forma de garantia (nota promissória, cheques, etc.).
Por essa antecipação, o banco cobra uma taxa, chamada de
taxa de redesconto, definida a partir de um percentual sobre o valor
nominal ou futuro do título. Nessa antecipação de recurso incide o
IOF; e outros encargos bancários contratuais.
É geralmente utilizado por pessoas jurídicas, mas pessoas físi-
cas também tem acesso.
Financiamento de capital de giro
O financiamento do capital de giro pode ocorrer de duas for-
mas:
a) Quando o capital de giro não está vinculado a algum gasto
exclusivo.
b) Quando está vinculado a compra de insumos ou material de
estoque.
A movimentação dos recursos ocorre através de transferência
para a conta do tomador.
O limite de financiamento é determinado pela análise de crédi-
to do cliente e sua capacidade de pagamento. Os pagamentos po-
dem variar conforme a necessidade da empresa.
Os bancos comerciais costumam ter muitas opções para finan-
ciamento de capital de giro quanto a prazos, taxas, garantias. Po-
rém, ocorre dessa modalidade de financiamento ter taxas de juros
mais baixas. Os recursos liberados podem ocorrer de forma isolada
ou associada a investimentos fixos e possuem incidência de IOF.
As garantias para essa linha de crédito incluem alienação fidu-
ciária, penhora de recebíveis, hipoteca, etc.
Vendor Finance e Compror Finance
Vendor finance: É a operação de financiamento em que a ins-
tituição financeira intercede por meio de convênio à negociação de
compra de venda entre duas empresas.
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a solução para o seu concurso!
A negociação é formalizada em contrato com a empresa ven-
dedora, mencionando que o banco financiará recursos para a com-
pradora, realizando o pagamento da compra à vista, mediante des-
conto.
Neste caso, apenas a empresa vendedora é cliente do banco,
por isso, celebra o contrato, a empresa compradora, que recebe o
crédito não precisa ser correntista.
Compror finance: É a operação de financiamento em que a ins-
tituição financeira intermedia através de convênio uma negociação
de compra e venda entre duas empresas. Nesta situação, a empre-
sa compradora, cliente do banco firma contrato para aquisição de
mercadorias a vista, sendo financiada pela instituição financeira.
Não há necessidade do envolvimento da vendedora. O paga-
mento acontecerá em data futura, acordado em contrato.
Leasing (tipos, funcionamento, bens)
Leasing é um arrendamento mercantil. Neste processo, exis-
tem duas partes envolvidas, que podem ser tanto pessoas físicas
como jurídicas.
O arrendatário é que tem o direito da posse de uso temporário
de um bem, em troca do pagamento de parcelas mensais a empresa
que fez o arrendamento. É uma forma de desfrutar do bem, sem ne-
cessidade de comprá-lo. Para que essa relação aconteça, é preciso
do arrendador (empresa).
Existem três tipos de leasing:
a) Leasing financeiro: de longo prazo, em que o cliente manifes-
ta o interesse na aquisição do bem. Ao finalizar o contrato, o bem já
terá sido pago. Caso não haja interesse em permanecer com o bem,
este será vendido e se o recebido for menor que o valor de aqui-
sição, o arrendatário pagará por essa diferença; sendo este valor
maior, receberá o valor correspondente; chamado de Valor Residual
Garantido (VRG). Para os bens com vida útil de até cinco anos, o pra-
zo do contrato será de dois anos. Já os bens com vida útil superior a
cinco anos, o contrato deverá ser de no mínimo, três anos.
b) Leasing operacional: de curto prazo, em que o arrendatá-
rio manifesta logo de início sua opção por não obrigatoriedade em
adquirir o bem. São três opções ao final desse contrato: adquirir o
bem, renovar o bem, ou não renovar. Nessa modalidade, não existe
o VRG. Prazo mínimo de contrato, por 90 dias, não podendo ultra-
passar 75% da vida útil do bem.
c) Sale and leaseback: modalidade em que o arrendatário ven-
de o bem a um terceiro, no entanto, continua fazendo uso deste por
meio de aluguel, formalizado em contrato.
Todos os contratos de leasing podem ter bens móveis e imó-
veis.
Financiamento de capital fixo
As instituições financeiras não tem muita opção para crédito
quando se trata de capital fixo. Esse capital geralmente necessita
de valores muito altos, o que gera muita insegurança nos bancos,
quanto ao cumprimento dessa obrigação, pelo volume de recursos
e pelo período de amortização muito longo.
Os recursos são liberados para financiar itens que contribuam
para o crescimento e desenvolvimento e funcionamento das em-
presas, como máquinas e equipamentos, instalações, etc.
Assim, as instituições governamentais se dispõem com maior
facilidade a financiar em longo prazo, o capital fixo; como o Banco
Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).
As modalidades de crédito são:
Crédito Direto ao Consumidor (CDC): Concedidos por bancos e
financeiras, as pessoas físicas e jurídicas, na aquisição de bens e ser-
viços. Com pagamentos geralmente realizado em prestações men-
sais. Com incidência de juros, IOF e taxas de abertura de crédito.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
CDC com Interveniência (CDCI): Liberados apenas para empre-
sas exclusivos intermediários de seus clientes, garantindo o paga-
mento. Tem os mesmos prazos e taxas do CDC, porém, menores;
pois não há risco por parte do cliente, mas sim, do seu intervenien-
te.
Crédito Direto (CD): Semelhante ao CDCI, em que a instituição
se apropria da carteira dos lojistas e assume os riscos do crédito.
Crédito Automático por Cheque: Concedido aos clientes espe-
ciais, como um cheque especial. Com pagamento parcelado, com
taxas de juros pré fixadas ou flutuantes, aceitas pelos clientes e
acordadas em contratos.
As garantias para essa linha de crédito incluem alienação fidu-
ciária, penhora de recebíveis, hipoteca, etc.
Crédito direto ao consumidor
Linha de crédito, também conhecida como empréstimo pesso-
al; destinada geralmente a pessoas físicas. Realizado por instituição
bancária ou instituição particular (como lojas de departamento). Os
juros são considerados altos, devido a poucas garantias, pois o valor
é descontado diretamente da conta corrente.
Crédito rural
Crédito destinado aos produtores rurais, cooperativas de pro-
dutores rurais, associação de produtores rurais, etc. Os recursos são
disponibilizados por instituições financeiras, considerados especiais
por terem taxas de juros abaixo do mercado.
Seu objetivo é estimular o crescimento da área rural, incenti-
vando e fortalecendo pequenos produtores, desenvolvendo as ati-
vidades florestais e pecuárias, aumentando a produção através de
métodos eficazes; estimulando a geração de renda e a mão de obra
para agricultura familiar e aquisição de equipamentos.
Financia as atividades de custeio, investimento e beneficia-
mento ou industrialização. Serve também para o custeio de despe-
sas de produção, investimento na produção e custeio das despesas
pós produção.
Por ser um programa do governo tem algumas, devem ser obe-
decidas algumas exigências:
• Idoneidade
• Orçamento do Projeto e viabilidade econômica
• Acompanhamento do cronograma indicado no projeto
• Fiscalização do financiador
• Cumprimento das regras de zoneamento.
Pode ser concedido para pessoas físicas ou jurídicas, inclusive
para quem não é produtor rural; desde que esteja vinculado a ativi-
dades pertinentes a agricultura, pecuária, pesquisa, etc.
São necessárias garantias como penhor, aval, fiança, hipoteca,
etc.
A lei que define o crédito rural é a Lei nº 4.829, de 05/12/1965.
O pagamento será realizado conforme seu valor original e po-
derá ser desde uma única parcela, ou amortizações conforme con-
trato.
Cadernetas de poupança
A aplicação mais popular, devido sua segurança e facilidade e
liquidez imediata.
Pode ter resgate em qualquer momento, porém a remunera-
ção só ocorrer para valores que ficam parados a partir de 30 dias.
Para cálculos de juros, será observado o índice de 0,5% a.m., sem-
pre que a taxa SELIC for maior que 8,5% a.a.; se a meta for inferior
ou igual a 8,5% a.a., o índice corresponderá a 70% do valor da meta.
A poupança foi criada para estimular o sistema habitacional do
país.
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Não há limite de aplicação ou de resgate. Está isenta da tri-
butação do IR e IOF. Os bancos não cobram pela manutenção das
cadernetas de poupança.
Financiamento à importação e à exportação: repasses de re-
cursos do BNDES
Importação
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BN-
DES) é uma empresa pública e um dos maiores bancos de desenvol-
vimento do mundo.
Por se tratar de um banco público e instrumento principal da
União para financiamento e investimento de longo prazo; antes de
conceder crédito, avalia o impacto que esse recurso causará nos
setores socioambiental e econômico do Brasil.
Assim, antes de conceder financiamentos para a importação
fará uma análise minuciosa para identificar se o bem a ser adquirido
não possui semelhança ou equivalência a outro produzido interna-
mente. Pois, a importação desse item permitiria concorrência para
a produção daquele já existente, causando prejuízos e danos eco-
nômicos a economia e ao desenvolvimento sustentável da nação.
Conforme o BNDES:
“O apoio à importação de bens ficará condicionado à compro-
vação de inexistência de similar nacional, utilizando-se, para essa
comprovação, um dos seguintes documentos:
a) Resolução da Câmara de Comércio Exterior (CAMEX) com a
lista de bens contemplados pelo regime de Ex-tarifário, constando
o bem a ser financiado. A Resolução deverá estar em vigor na data
da aprovação e da contratação da operação;
b) Anotação realizada pelo Departamento de Comércio Exte-
rior (DECEX) na própria licença de importação do bem financiado,
atestando a inexistência de similar nacional;
c) Atestado de entidade representativa ou de classe, de âmbito
nacional e que já prestem serviço semelhante para a Secretaria de
Comércio Exterior, de inexistência
de produção ou similar nacional.
Em caso de oposição das partes interessadas (Postulante, In-
tervenientes, dentre outros) em relação ao referido atestado, será
solicitado ainda laudo técnico emitido por entidade tecnológica de
reconhecida idoneidade e competência técnica, preferencialmente
contendo os seguintes fatores: produtividade, qualidade, prazo de
entrega usual para o equipamento, fornecimentos anteriores, con-
sumo de energia e de matérias-primas e outros fatores de desem-
penho específicos do caso;
d) Comprovação de credenciamento do Beneficiário perante
o CNPq, mediante publicação do respectivo certificado no D.O.U.,
e (ii) da apresentação da licença de importação dos bens deferida
pelo CNPq, extraída do Sistema Integrado de Comércio Exterior –
SISCOMEX, nos casos de dispensa de exame de similaridade previs-
tos na Lei 8.010, de 1990.
Observações
Os critérios mencionados serão observados, no que couber,
para o financiamento de serviços importados.
No que se refere ao item “c” anterior, o BNDES:
I. terá a faculdade de acolher ou não a indicação, feita pelas
partes interessadas, de entidade representativa ou entidade tec-
nológica como responsáveis pela comprovação da inexistência de
produção ou similar nacional;
II. não ficará vinculado ao entendimento constante dos docu-
mentos apresentados pelas referidas entidades sobre a inexistência
de similar nacional;
O BNDES poderá, caso entenda necessário e em caráter com-
plementar, consultar os fabricantes nacionais sobre a existência de
produção ou similar nacional”.
203
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Exportação
O BNDES financia as exportações, atuando no pré embarque,
com apoio a produção e no pós embarque, quando a produção já
está sendo comercializada. Esse crédito permite a competitividade
das empresas em âmbito internacional, trazendo retornos positivos
na economia interna.
De acordo com o BNDES:
“Pré-embarque – financiamento à produção para exportação
O produto BNDES Exim Pós-embarque compreende as seguin-
tes linhas de financiamento: BNDES Exim Pós-embarque Bens, BN-
DES Exim Pós-embarque Serviços, BNDES Exim Pós-embarque Aero-
naves e BNDES Exim Automático.
No produto pós-embarque, o objeto do financiamento é a
comercialização de bens e serviços brasileiros. Nesse caso, o BN-
DES antecipa à empresa brasileira exportadora o valor dos bens ou
serviços devidos pelo importador estrangeiro. Esse desembolso de
recursos se dá em reais no Brasil, e o importador estrangeiro passa
a dever ao BNDES. Portanto, não há remessa de divisas ao exte-
rior. O pagamento do financiamento pelo importador estrangeiro
é realizado por intermédio de banco mandatário, que entre outras
atribuições, fecha o câmbio e repassa o valor em reais ao BNDES.
O financiamento à comercialização pode ser realizado por meio
de duas modalidades operacionais: supplier credit ou buyer credit,
além da linha BNDES Exim Automático.
Supplier credit
Refinanciamento ao exportador por meio do desconto de títu-
los. Veja como funciona:
• O exportador concede ao importador financiamento por
meio de carta de crédito, letras de câmbio ou notas promissórias.
Esses títulos deverão ser cedidos ou endossados pelo exportador
ao BNDES.
• O BNDES realiza o refinanciamento mediante o desconto dos
instrumentos de pagamento, e desembolsa os recursos ao exporta-
dor, à vista, em reais, no Brasil.
• O importador pagará ao BNDES no prazo definido.
• O banco mandatário realiza as transferências de recursos e
documentos relativos à operação.
Fluxo Operacional – BNDES Exim Pós-embarque Supplier Cre-
dit
1. Após aprovada pelo BNDES a operação na modalidade Su-
pplier Credit, o Exportador pode embarcar os produtos/executar os
serviços para o Importador.
2. O Importador apresenta títulos ou cartas de crédito emitidos
em favor do Exportador.
3. O Exportador realiza o endosso dos títulos ou a cessão das
cartas de crédito em favor do BNDES.
4. O Banco Mandatário envia ao BNDES a documentação com-
probatória da exportação e o pedido de liberação de recursos.
5. O BNDES analisa a documentação e, caso esteja em boa or-
dem, realiza o desembolso de recursos ao Banco Mandatário.
6. Em seguida, o Banco Mandatário repassa os recursos ao Ex-
portador.
7. Após o término da carência de principal do financiamento, o
Importador inicia a amortização das prestações, via Banco Manda-
tário, até a total liquidação financeira do contrato.
8. Em seguida, o Banco Mandatário repassa os pagamentos ao
BNDES, até a total liquidação do financiamento.
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a solução para o seu concurso!
Buyer credit
Financiamento à exportação mediante celebração de contrato
com o importador, com interveniência do exportador. Operações
mais complexas e que envolvem diretamente o importador es-
trangeiro são em geral realizadas por meio desta modalidade. Veja
como funciona:
• O BNDES concede ao importador financiamento mediante a
celebração de contrato de financiamento, firmado entre o BNDES e
o importador, ou entre o BNDES e o devedor, com a interveniência
do exportador.
• O BNDES desembolsa os recursos ao exportador, em reais,
no Brasil.
• O importador ou o devedor pagará ao BNDES no prazo defi-
nido.
• O banco mandatário realiza as transferências de recursos e
documentos relativos à operação.
Fluxo Operacional – BNDES Exim Pós-embarque Buyer Credit
1. O Exportador firma um contrato comercial com o Importa-
dor, para entrega futura de bens/serviços.
2. O Exportador encaminha ao BNDES a consulta prévia, com
informações sobre a operação de exportação. O BNDES avalia, de
acordo com parâmetros previamente estabelecidos, e aprova a
operação, que é formalizada por meio de um contrato de financia-
mento com o Importador/devedor, com interveniência do Expor-
tador.
3. O Exportador embarca os produtos/executa os serviços ao
Importador.
4. O Exportador envia documentos comprobatórios da exporta-
ção e quaisquer outros relacionados no contrato de financiamento
para o Banco Mandatário.
5. O Banco Mandatário envia ao BNDES a documentação e o
pedido de liberação de recursos.
6. O BNDES analisa a documentação e, caso esteja em boa or-
dem, realiza o desembolso de recursos ao Banco Mandatário.
7. Em seguida, o Banco Mandatário repassa os recursos ao Ex-
portador.
8. Após o término da carência de principal do financiamento, o
Importador inicia a amortização das prestações, até a total liquida-
ção financeira do contrato.
BNDES Exim Automático
Apoio à comercialização no exterior de bens de fabricação na-
cional mediante a abertura de linha de crédito a instituições finan-
ceiras no exterior. O importador terá acesso ao financiamento do
BNDES para adquirir bens brasileiros, por meio de bancos no seu
próprio país. O desembolso de recursos pelo BNDES ao exporta-
dor, por intermédio do banco mandatário, é realizado em reais, no
Brasil. Por sua vez, o banco no exterior, responsável pelo risco da
operação, efetua os pagamentos via banco mandatário ao BNDES.
Fluxo Operacional – BNDES Exim Automático
1. O Exportador realiza uma negociação comercial com o Im-
portador, para entrega futura de bens.
2. O Banco no exterior aprova o crédito do Importador.
3. O Exportador encaminha ao BNDES o pedido de financia-
mento, com informações sobre a operação de exportação. O BNDES
avalia, de acordo com parâmetros previamente estabelecidos, e ho-
mologa a operação.
4. O Exportador embarca os bens ao Importador envia docu-
mentos comprobatórios da exportação para o Banco Mandatário,
que envia ao BNDES a documentação e o pedido de liberação de
recursos.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
5. O BNDES analisa a documentação e, caso esteja em boa or-
dem, realiza o desembolso de recursos ao Banco Mandatário.
Em seguida, o Banco Mandatário libera os recursos ao Expor-
tador.
7. Após o término da carência de principal do financiamento,
o Banco no exterior inicia a amortização das prestações, até a total
liquidação do financiamento”.
Cartões de crédito
Modalidade de crédito que beneficia o consumidor no mo-
mento da compra de um produto ou serviço, já que o vencimento
da fatura (documento que detalhas as despesas) ocorrerá em data
posterior, inclusive com situações de parcelamento. Por isso, não é
necessário dispor de dinheiro no momento da aquisição.
No entanto, o vendedor/prestador receber em poucos dias
através da instituição financeira ou da administradora de cartões.
Caso o valor não seja pago com atrasos ou em data diferente do
vencimento, há incidência de juros conforme contrato.
Títulos de capitalização
Título de crédito, regulamentado pela Superintendência de
Seguros Privados (SUSEP) com prazo e regras estabelecidos em
contrato. É conhecido popularmente como uma forma segura de
guardar dinheiro e concorrer sorteio de prêmios.
O capital é separado em três partes:
1ª. É acumulada com juros corrigidos ao longo do tempo.
2ª. Destinada para custear os sorteios.
3ª. Reservada para custear as despesas administrativas.
Além de ser vendido em agências bancárias, pode ser encon-
trado em lotéricas, correios, etc. Suas principais características são:
• Prazo de vigência – mínimo de 12 meses, organizadas em sé-
ries visíveis no próprio título, com emissão de ao menos, 10.000
unidades.
• Forma de pagamento – mensal, periódico ou único.
Muitas vezes, o título de capitalização pode ser confundido
com uma espécie de poupança com premiação através de sorteios,
porém, no final do contrato, o valor resgatado é menor que o valor
inicial investido. Sua rentabilidade mínima oferecida deve ser a par-
tir do valor da Taxa Referencial (TR), somada a 20% da taxa de juros
mensal aplicada a caderneta de poupança.
Não possui liquidez imediata e de acordo com o contrato, po-
derá ou não ser resgatada antes do vencimento. Sendo possível, o
valor será menor do que o valor total pago até o momento.
Planos de aposentadoria e pensão privados.
Plano de previdência privada é um tipo de produto financeiro,
uma forma de seguro em que o investidor acumula capital, remune-
rado conforme as aplicações escolhidas pelo administrador do pla-
no. O fundo de previdência é o canal de investimento dos planos.
A Previdência privada foi criada com o objetivo de complemen-
tar a previdência social, porém, também, como um seguro para os
trabalhadores que não contribuem para o INSS.
Os principais planos são PGBL e VGBL, que se diferenciam pela
tributação. No VGBL, a incidência do IR ocorre apenas sobre os ren-
dimentos; no PGBL o IR incide sobre o valor resgatado ou no rece-
bimento da renda.
Conforme a SUSEP:
“VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres) e PGBL (Plano Gera-
dor de Benefícios Livres) são planos por sobrevivência (de seguro
de pessoas e de previdência complementar aberta, respectivamen-
te) que, após um período de acumulação de recursos (período de
diferimento), proporcionam aos investidores (segurados e partici-
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pantes) uma renda mensal - que poderá ser vitalícia ou por período
determinado - ou um pagamento único. O primeiro (VGBL) é clas-
sificado como seguro de pessoa, enquanto o segundo (PGBL) é um
plano de previdência complementar.
No caso do PGBL, os participantes que utilizam o modelo com-
pleto de declaração de ajuste anual do I.R.P.F podem deduzir as
contribuições do respectivo exercício, no limite máximo de 12%
de sua renda bruta anual. Os prêmios/contribuições pagos a pla-
nos VGBL não podem ser deduzidos na declaração de ajuste anual
do I.R.P.F e, portanto, este tipo de plano seria mais adequado aos
consumidores que utilizam o modelo simplificado de declaração de
ajuste anual do I.R.P.F ou aos que já ultrapassaram o limite de 12%
da renda bruta anual para efeito de dedução dos prêmios e ainda
desejam contratar um plano de acumulação para complementação
de renda”.
Planos de seguros
Seguro é todo contrato pelo qual uma das partes, segurador,
se obriga a indenizar a outra, segurado, em caso da ocorrência de
determinado sinistro, em troca do recebimento de um prêmio de
seguro. Os seguros são acionados por diversas ocasiões, por isso
existem os planos de seguro.
Os planos de seguros fazem parte do Sistema Nacional de Se-
guros Privados; instituído pelo Decreto Lei nº 73/1.966. Constituído
pelo Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP; pela Superin-
tendência de Seguros Privados – SUSEP; pelos resseguradores; por
sociedades autorizadas a operar em seguros privados; e por corre-
tores habilitados.
Um plano de seguro é um serviço oferecido por empresas pri-
vadas que disponibilizam atendimentos para situações de sinistro.
Os planos são individualizados para atender cada cliente conforme
suas necessidades. Para isso, é necessário formalizar o plano atra-
vés de um contrato chamado apólice.
A apólice é o contrato da cobertura com direitos e obrigações
para as partes envolvidas. Nela devem constar todas as informa-
ções sobre o objeto do seguro, como dados do segurado e do bem
a ser coberto, período de contratação, localização do bem, riscos
envolvidos, prêmio, tipos de sinistros, valor e condições gerais da
indenização, franquia. Os planos de seguro são contratados como
forma de prevenção, no entanto podem não se concretizar, caso
não haja sinistros.
NOÇÕES DE MERCADO DE CAPITAIS
É o ambiente onde são negociados os títulos que representam
o capital das empresas (ações) ou títulos de dívidas (debêntures).
Neste local se encontram empresas e investidores (pessoas físicas e
jurídicas). As empresas estão em busca de alavancar seu capital de
giro ou fixo através da emissão de títulos. São operações geralmen-
te de longo prazo, sem a intermediação de instituições financeiras,
porém, as instituições responsáveis pela negociação entre empre-
sas e investidores devem estar autorizadas a operar no Sistema Fi-
nanceiro Nacional.
As ações são os títulos mais negociados no mercado de capi-
tais. Podem ser ordinárias (com direito a votos) ou preferenciais
(preferência na distribuição de resultados).
O mercado de capitais é constituído por:
205
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Bolsa de Valores – Local onde as companhias são listadas.
Corretoras – Responsáveis pelo intermédio entre Bolsas e in-
vestidores.
Bancos – Responsáveis pelos estudos de viabilidade das em-
presas.
CVM – Comissão de Valores Mobiliários, órgão regulador desse
mercado.
O mercado de capitais está dividido em outros dois mercados:
Mercado primário –Quando uma empresa lança pela primeira
vez um título.
Mercado secundário – Quando um título já está em poder de
um investidor, porém, este o oferece no mercado, devido a neces-
sidade de liquidez.
NOÇÕES DE MERCADO DE CÂMBIO: INSTITUIÇÕES AUTO-
RIZADAS A OPERAR E OPERAÇÕES BÁSICAS
Instituições Autorizadas a operar
As instituições que operam neste mercado são os bancos múlti-
plos, bancos comerciais, caixas econômicas, bancos de investimen-
to, bancos de câmbio (realizam todas as operações previstas para o
mercado de câmbio).
Os bancos de desenvolvimento, agências de fomento e as so-
ciedades de crédito, financiamento e investimento; podem execu-
tar apenas algumas operações autorizadas pelo BACEN.
As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários, socie-
dades distribuidoras de títulos e valores mobiliários e sociedades
de câmbio; realizam operações de câmbio com clientes para liqui-
dação de até US$ 100 mil ou em moedas de outras nacionalidades e
operações no mercado interbancário, arbitragens no país e através
de banco autorizado a operar no mercado de câmbio e arbitragem
com o exterior.
Operações Básicas
Qualquer modalidade de pagamentos ou recebimentos em
moeda estrangeira, inclusive, aplicações no mercado financeiro ex-
terno, transferências.
Todas as operações de câmbio são formalizadas e registradas
no sistema de câmbio – Sistema Integrado de Registro de Opera-
ções de Câmbio.
Características de Contratos de Câmbio
Operações que envolvem a movimentação de valores para o
exterior. Implica uma negociação de troca de moedas, regulamen-
tado pelo BACEN, através da circular nº 3591, de 16/12/2013. Nesse
contrato, devem constar as partes interessadas, ou seja, a institui-
ção que está autorizada a operar o câmbio, a parte que está no Bra-
sil e a parte que se encontra no exterior.
É necessário, discriminar no documento; o custo da operação,
a taxa de câmbio, o prazo para liquidação da operação, o intermedi-
ário (casa de câmbio) e a taxa da comissão de corretagem.
Taxas de Câmbio
Processo da relação de troca entre moedas. É possível quan-
tificar como o montante de Real necessário para trocar por dólar,
euro, etc.
A relação entre a taxa de Câmbio surge entre a demanda e a
oferta pelas demais moedas em relação ao Real.
Exemplo: Os exportadores compram produtos no Brasil e ven-
dem para o resto do mundo, logo, recebem dos compradores em
dólar que entram na economia brasileira. Enquanto isso, no Bra-
Editora
206
206
a solução para o seu concurso!
sil, os fornecedores precisam receber em Real. Já, os importadores
compram mercadorias no exterior e trazem para o país, vendem
e recebem em Real; porém, os fornecedores estrangeiros querem
levar dólares para o exterior. Temos assim, a relação de oferta e de-
manda, com exportadores ofertando dólares e precisando de reais
e importadores oferecendo reais e precisando de dólares. Assim de-
manda e oferta se igualam, criando um equilíbrio, a chamada taxa
de câmbio.
Taxa de câmbio alta desestimula importações, pois produtos
e insumos importados ficam mais caros e com isso, uma possível
redução da oferta de produtos no mercado interno. A inflação ten-
de a se elevar e as demandas internacionais por bens e serviços
aumentam.
Quando a taxa de câmbio está baixa, há um estímulo as impor-
tações de produtos e insumos importados mais baratos. Ocorre au-
mento da competitividade entre produtos nacionais e estrangeiros.
A tendência da inflação é diminuir demandas internacionais por
bens e serviços.
Remessas
Representam uma forma segura do envio de dinheiro para fora
do país, sendo muito semelhante a uma transferência entre contas.
Por ocorrer entre países diferentes, possuem regras específicas, por
exemplo, na compra é necessário a comprovação de uma fatura pró
forma, documento que registra e formaliza a intenção da compra e
venda; com o objetivo de rastrear a origem das transações, evitan-
do fraudes e evasão de divisas de um país para outro.
Dados pessoais e bancários são necessários para ajudar os go-
vernos dos países envolvidos na transação e identificar origem da
saída e destino desse envio.
É preciso contar com uma instituição financeira para interme-
diar esse processo.
O motivo do envio também deve ser explicado, para que se
adeque ao enquadramento de câmbio do BACEN do Brasil.
A remessa internacional é uma operação sujeita ao IOF e tam-
bém outros impostos sobre o valor, dependendo do enquadramen-
to do BACEN. Os enquadramentos mais comuns são: pagamento de
cursos, manutenção de residências e compra de imóveis no exterior.
Além disso, uma taxa de envio deve ser paga a instituição que
viabiliza a transação; o valor muda de instituição para instituição.
SISCOMEX
Programa integrado de comércio exterior que possibilita as
operações de compra e venda no mercado internacional.
Foi criado em 1992, iniciando suas operações na exportação no
ano seguinte; e em 1997 foi implantado seu módulo de importação.
Integra todo o país na área de comércio exterior, sendo ope-
racionalizado pela rede SERPRO. Para sua utilização, é necessário o
cadastro da empresa na Receita Federal, para os processamentos
de registros na importação e exportação.
Seu objetivo é simplificar e padronizar as operações de comér-
cio exterior, agilizando as operações de embarque de mercadoria,
diminuindo o período de liberação dos importados, dispondo de
controle automático, gerando dados confiáveis, inibindo possíveis
fraudes, ampliando atendimentos, motivando a entrada de novas
empresas do comércio exterior.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
REGIMES DE TAXAS DE CÂMBIO FIXAS, FLUTUANTES E RE-
GIMES INTERMEDIÁRIOS
Regimes de taxas de câmbio fixas
Quando o governo do país estabelece uma paridade fixa entre
sua moeda e a moeda estrangeira.
Regime de câmbio flutuante
Quando o preço da moeda é estabelecido pela competição
ente a oferta e a demanda da mesma no mercado doméstico.
Regimes intermediários
Também chamada de flutuante suja, pois o Banco Central tem
interferência frequente nesta cotação, ou seja, se entrou muito dó-
lar no país e a taxa de câmbio tende a cair muito, o Banco Cen-
tral faz a compra dessa moeda, para assim, tirá-la da economia,
mantendo seu preço. A situação contrária também ocorre, quando
saem muitos dólares da economia, fazendo com que o preço fique
muito elevado, o Banco Central normalmente vende a quantidade
dessa moeda que tem em caixa, para segurar seu preço.
Banda cambiais, nesse caso a taxa de câmbio pode variar den-
tro de um limite pré-estabelecido pelo Banco Central. Foi adotado
durante um período no Plano Real.
TAXAS DE CÂMBIO NOMINAIS E REAIS
Taxas de câmbio nominais
Conceito mais frequente e utilizado entre as taxas de câmbio. É
o valor da moeda em referência a outra.
Taxas de câmbio reais
É a taxa de câmbio nominal corrigida pela diferença de inflação
entre os dois países. Quando referência ao dólar, será uma correção
de inflação entre Brasil e Estados Unidos, por exemplo.
IMPACTOS DAS TAXAS DE CÂMBIO SOBRE AS EXPORTA-
ÇÕES E IMPORTAÇÕES
Quando a taxa de câmbio está alta e o real desvalorizado, são
necessários muitos reais para comprar um dólar.
Por exemplo, no caso de um produtor de soja que exportará
sua mercadoria que é cotada em dólar, por se tratar de uma com-
moditie; haverá necessidade de multiplicar o preço em dólar por
muitos reais. Assim, será uma ótima oportunidade para essa ex-
portação. As exportações então, estarão estimuladas, com isso o
produtor brasileiro ganhará dinheiro. No entanto, as importações
serão desestimuladas, pois será necessário comprar em dólares,
nessa conversão, multiplicar o valor em dólar por uma taxa de câm-
bio muito alta, pagando muito caro pela mercadoria importada.
O contrário ocorrerá quando o real estiver valorizado. As expor-
tações serão desestimuladas e as importações estimuladas.
DIFERENCIAL DE JUROS INTERNO E EXTERNO, PRÊMIOS
DE RISCO, FLUXO DE CAPITAIS E SEUS IMPACTOS SOBRE AS
TAXAS DE CÂMBIO
Houve um certo momento no Brasil, que o regime de câmbio
foi praticamente fixo. Isso aconteceu na década de 90, quando a
diferença de juros interno e externo era uma variável fundamen-
Editora
a solução para o seu concurso!
tal para a política monetária interna. Os juros altos atraíam capitais
estrangeiros e mantinham o câmbio fixo, suportando também a in-
flação.
Ao ser adotado regime de metas de inflação, em 1999, os ju-
ros internos passaram ser fixos apenas com o objetivo controlar a
inflação.
Atualmente a diferença entre os juros internos e externos ain-
da é importante para o equilíbrio da economia e para o câmbio,
pois quando os juros internos estão baixos, os capitais buscam in-
vestimentos fora do país, e quando os juros internos estão altos,
capitais nacionais permanecem e entram recursos estrangeiros bus-
cando rendimentos.
Prêmio de risco
É a relação entre o risco e o rendimento que se espera de um
investimento. Pode ser considerado como a diferença entre o re-
torno de um investimento com risco comparado a um investimento
sem risco.
Por exemplo, ao comparar duas aplicações financeiras, a pri-
meira tem o rendimento de 10% a.a. garantido e a segunda, pode
dar 15%a.a., porém, sem garantias. Nesse caso, o prêmio de risco é
representado através dos 5% de expectativa de retorno, em função
do risco que se corre, por não haver garantias desse recebimento.
Fluxo de capitais e seus impactos sobre as taxas de câmbio
As taxas de câmbio sofrem influências de diversas variáveis,
mas o fluxo de capitais é o principal deles. Quanto mais investimen-
tos, mais recursos de diversas transações circularão na economia.
Esse aumento de dinheiro, incluindo moedas estrangeiras permite
que o câmbio diminua e o real seja valorizado.
No entanto, essa economia deve estar fortalecida e ter atrati-
vos para atrair e manter internamente capital externo. Juros altos
são atrativos, mas também impedimento ao desenvolvimento pro-
dutivo interno, e muitas vezes trazem apenas capitais especulativos.
Essa volatilidade dos fluxos de capital representa instabilidade
e afeta diretamente a taxa de câmbio que permanece elevada, cola-
borando para a desvalorização do real
DINÂMICA DO MERCADO: OPERAÇÕES NO MERCADO IN-
TERBANCÁRIO
Operações no mercado interbancário
As operações no mercado interbancário ou mercado secundá-
rio, fazem parte da estrutura do mercado cambial. As negociações
são realizadas entre bancos e demais agentes autorizados pelo Ban-
co Central.
Não há necessidade do registro de entrada e saída de moeda
estrangeira, já que esse fluxo ocorre entre instituições financeiras
apenas; excluindo assim, turismo e importações por exemplo.
Conforme o Regulamento do Mercado de câmbio e Capitais In-
ternacionais do Banco Central do Brasil:
As operações no mercado interbancário podem ser celebradas
para liquidação pronta, futura ou a termo, vedados o cancelamen-
to, a baixa, a prorrogação ou a liquidação antecipada delas.
As operações de câmbio interbancárias a termo têm as seguin-
tes características: a) a taxa de câmbio é livremente pactuada entre
as partes e deve espelhar o preço negociado da moeda estrangeira
para a data da liquidação da operação de câmbio; b) possuem códi-
go de natureza de operação específico;
c) são celebradas para liquidação em data futura, com entrega
efetiva e simultânea das moedas, nacional e estrangeira, na data da
liquidação das operações de câmbio;
207
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
d) não são admitidos adiantamentos das moedas. Curva de juros
A curva de juros representa os diversos tipos de taxas de juros
As operações no mercado interbancário são realizadas com ou para os diversos vencimentos. É a expectativa da taxa SELIC para os
sem intermediação de câmara ou prestador de serviços de com- próximos anos.
pensação e de liquidação cujo sistema tenha sido autorizado pelo Supondo que a expectativa da SELIC para o final de 2022 seja
Banco Central do Brasil para liquidação de operações de câmbio. de 6,5%; para final de 2023 seja 7%. Caso esses valores sejam colo-
cados num gráfico, será formada uma curva. Isto significa que se um
empréstimo for solicitado para 2022.
MERCADO BANCÁRIO: OPERAÇÕES DE TESOURARIA, VA-
Como a curva é apenas uma expectativa par aos próximos anos,
REJO BANCÁRIO E RECUPERAÇÃO DE CRÉDITO
então não é fixa, podendo ser alterada de acordo com questões que
podem ser de eventos econômicos e até de cenários políticos.
As ações de abertura e fechamento da curva se devem exata-
Operações de tesouraria mente a mudanças de expectativas. Abertura é para situações de
A equipe de tesouraria das instituições financeiras auxilia os aumento e fechamento para casos de redução da taxa de juros.
clientes na redução de riscos financeiros resultantes de suas ativi- Taxa de juros nominais e reais
dades. Após uma análise detalhada, são oferecidos produtos que
Para conceituar as taxas nominais e reais, é necessário antes
controlam e reduzem riscos para os clientes, focando principalmen-
conhecer as duas situações, de devedor e de credor.
te a exposição de moeda, taxa de juros etc.; sempre protegendo
as finanças. Os produtos utilizados para maior proteção são swaps, Taxa de juros nominal Taxa de juros real
hedge, termo de moedas, opções, combinação de derivativos etc.
Devedor Devedor
Varejo bancário
Caracteriza-se pelo atendimento de muitos clientes, ou seja, o É a taxa que as instituições É a taxa que considera o
público em geral, composto por pessoas físicas e jurídicas, com si- financeiras divulgam. custo efetivo total (CET), in-
tuações financeiras diversificadas. Oferece produtos, independente cluindo impostos, taxas, etc.
A taxa que considera ape-
da necessidade do cliente, visando o lucro.
nas o custo básico do dinheiro. A taxa de juros real é > que
Não há seletividade entre os clientes, o atendimento é geral,
a taxa de juros nominal.
sem gerente específico para as contas; os clientes podem ser aten-
didos por quem estiver disponível. Credor Credor
Os serviços oferecidos são diversos, incluindo abertura de con- É a taxa que se recebe ao É a taxa de retorno real
tas, pagamento de contas e títulos, transferências etc. aplicar o dinheiro em do dinheiro, já que a taxa
Recuperação de crédito de juros menos os custos
É um processo realizado por empresas especializadas no recebi- determinado investimen- administrativos, inflação, im-
mento de dívidas, que são contratadas por instituições financeiras. to. A taxa que considera postos, etc.
Em muitos casos, as empresas recuperadoras de crédito compram
as dívidas das instituições, ficando responsáveis pela cobrança e re- apenas o retorno do di- Taxa de juros nominal >
cebimento das contas atrasadas. nheiro investido. que a Taxa de juros real.
Quando a dívida passa para a empresa recuperadora, o valor Segue exemplo:
não muda; porém, as formas de negociação podem ser alteradas,
através de desconto ou parcelamento. Para a recuperação de crédi- Taxa de juros nominal Taxa de juros real
to, a empresa responsável contata o cliente para negociar somente Devedor Devedor
dívidas negativadas, incluindo um valor que fique confortável ao
cliente quitar. Pois além de receber, a empresa quer que o cliente Empréstimo: 4,5% a.m. Empréstimo: 4,5% a.m. +
tenha o nome “limpo” com crédito recuperado. IOF + Tx. Adm. = 5 % a.m.

Taxa de juros nominal >

TAXAS DE JUROS DE CURTO PRAZO E A CURVA DE JUROS; que a Taxa de juros real
TAXAS DE JUROS NOMINAIS E REAIS Credor Credor
Fundo de R.F.: 1,7% a.m. Fundo de R.F.: 1,7% - IR –
IP – Tx. Adm. = 1,1% a.m.
Taxa de juros de curto prazo
Apesar da grandeza tempo ser a grande diferença entre uma Taxa de juros nominal >
taxa de juros de curto e longo prazo, para as instituições financeiras, que a Taxa de juros real
quanto menor o prazo, menores serão os juros; principalmente pelo
seu fator risco.
Ao projetar cenários futuros, fica mais viável prever juros que
serão menos afetados por decisões diversas, no caso, os de curto
prazo; pois a economia é influenciada no curto prazo de maneiras
distintas do que no longo prazo.
Políticas monetárias utilizam os juros de curto prazo para gerar
resultados rápidos (quase que imediatos) na economia.
As partes interessadas, tomadoras e credoras, tem consciência
de quanto menor tempo o valor ficar emprestado, menor será o
custo desse dinheiro.
Editora
208
208
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
GARANTIAS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL: AVAL;
FIANÇA; PENHOR MERCANTIL; ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA;
HIPOTECA; FIANÇAS BANCÁRIAS
São obrigações assumidas por meio do oferecimento do patri-
mônio para garantir uma dívida.
Aval: Declaração unilateral através da qual o avalista assume as
obrigações previstas no título.
Fiança: O fiador garante satisfazer o credor através da quitação
da dívida, caso o devedor não o faça.
Penhor mercantil: Válido para as negociações comerciais. Ga-
rantia real sobre bens móveis. Estabelecido em favor do credor para
que haja mais certeza que o seu direito será realizado. O devedor
transfere para o credor a posse de um bem (estoque, veículos, joias)
móvel até que sua dívida seja quitada, desta forma o se devolve a
posse do bem para seu dono.
Alienação fiduciária: Transferência da posse de um bem à ins-
tituição financeira. É realizado principalmente, nos contratos de fi-
nanciamento de veículos e imóveis. A informação de que o compa-
rador tem direito de usufruir do bem, mas juridicamente pertence a
instituição que concedeu o crédito até seu pagamento total.
Hipoteca: Na contratação de um crédito se oferece um bem
imóvel de sua propriedade que ficará e caso não ocorra o pagamen-
to, o bem poderá ser tomado pelo credor.
Fiança bancária: Garantia concedida pela instituição financeira
quando o cliente não possui outro tipo de fiador.
Fundo Garantidor de Crédito (FGC): Instituição sem fins lucra-
tivos, criada em 1995, com a finalidade de proteger o investidor
em eventuais riscos nas empresas administradores desses recursos.
Alguns produtos são cobertos pelas garantias de até R$ 250.000,00,
como depósitos a vista, depósitos de poupança, Letras de Câmbio,
Letras hipotecárias, depósitos a prazo, com ou sem emissão de CDB
e RDB, etc.
Segundo o FGC, quanto ao limite da garantia de até R$ 1 mi-
lhão:
“O Conselho Monetário Nacional (CMN) aprovou, em 21 de de-
zembro de 2017, a alteração promovida no Regulamento do Fundo
Garantidor de Créditos (FGC), que estabelece teto de R$ 1 milhão,
a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou
CNPJ.
Teto para investidor vale para cada período de 4 anos, por CPF
ou CNPJ. Após 4 anos, o teto é restabelecido.
A contagem do período de 4 anos se inicia na data da liqui-
dação ou intervenção em instituição financeira onde o investidor
detenha valor garantido pelo FGC.
Permanece inalterado o limite de ​R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e
conglomerado financeiro.
Aos investimentos contratados ou repactuados até 21 de de-
zembro de 2017 não se aplica o teto de R$ 1 milhão a cada período
de 4 anos”.
COMO ERA COMO FICOU
Garantia de até R$ 250 mil por
CPF/CNPJ e conglomerado finan-
ceiro, em depósitos cobertos pelo Limite permanece
Fundo Garantidor de Créditos e emi- inalterado.
tidos por instituições associadas à
entidade.
Editora
a solução para o seu concurso!
Teto de R$ 1 milhão
Não havia teto para garantia por CPF ou CNPJ, a cada
paga pelo FGC por CPF ou CNPJ em período de 4 anos, para
qualquer período. a garantia paga pelo
FGC.
Investidores não-re-
Investidores não-residentes não sidentes passam a con-
contavam com a garantia do FGC. tar com a garantia, para
investimentos elegíveis.
Fonte: https://www.fgc.org.br/garantia-fgc/fgc-nova-garantia
CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO: CONCEITO E ETAPAS;
PREVENÇÃO E COMBATE AO CRIME DE LAVAGEM DE DI-
NHEIRO: LEI Nº 9.613/98 E SUAS ALTERAÇÕES
LEI Nº 9.613, DE 3 DE MARÇO DE 1998.
Dispõe sobre os crimes de “lavagem” ou ocultação de bens,
direitos e valores; a prevenção da utilização do sistema financeiro
para os ilícitos previstos nesta Lei; cria o Conselho de Controle de
Atividades Financeiras - COAF, e dá outras providências.
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA Faço saber que o Congresso Na-
cional decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
CAPÍTULO I
DOS CRIMES DE “LAVAGEM” OU OCULTAÇÃO DE BENS,
DIREITOS E VALORES
Art. 1oOcultar ou dissimular a natureza, origem, localização,
disposição, movimentação ou propriedade de bens, direitos ou
valores provenientes, direta ou indiretamente, de infração penal.
(Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
I - (revogado);(Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
II - (revogado); (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
III - (revogado); (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
IV - (revogado); (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
V - (revogado); (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
VI - (revogado); (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
VII - (revogado); (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
VIII - (revogado). (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
Pena: reclusão, de 3 (três) a 10 (dez) anos, e multa.(Redação
dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 1oIncorre na mesma pena quem, para ocultar ou dissimular
a utilização de bens, direitos ou valores provenientes de infração
penal: (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
I - os converte em ativos lícitos;
II - os adquire, recebe, troca, negocia, dá ou recebe em garan-
tia, guarda, tem em depósito, movimenta ou transfere;
III - importa ou exporta bens com valores não correspondentes
aos verdadeiros.
§ 2oIncorre, ainda, na mesma pena quem:(Redação dada pela
Lei nº 12.683, de 2012)
I - utiliza, na atividade econômica ou financeira, bens, direitos
ou valores provenientes de infração penal;(Redação dada pela Lei
nº 12.683, de 2012)
II - participa de grupo, associação ou escritório tendo conhe-
cimento de que sua atividade principal ou secundária é dirigida à
prática de crimes previstos nesta Lei.
§ 3º A tentativa é punida nos termos do parágrafo único do art.
14 do Código Penal.
209
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
§ 4oA pena será aumentada de um a dois terços, se os crimes
definidos nesta Lei forem cometidos de forma reiterada ou por
intermédio de organização criminosa. (Redação dada pela Lei nº
12.683, de 2012)
§ 5oA pena poderá ser reduzida de um a dois terços e ser cum-
prida em regime aberto ou semiaberto, facultando-se ao juiz deixar
de aplicá-la ou substituí-la, a qualquer tempo, por pena restritiva
de direitos, se o autor, coautor ou partícipe colaborar espontanea-
mente com as autoridades, prestando esclarecimentos que condu-
zam à apuração das infrações penais, à identificação dos autores,
coautores e partícipes, ou à localização dos bens, direitos ou va-
lores objeto do crime. (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 6º Para a apuração do crime de que trata este artigo, admi-
te-se a utilização da ação controlada e da infiltração de agentes.
(Incluído pela Lei nº 13.964, de 2019)
CAPÍTULO II
DISPOSIÇÕES PROCESSUAIS ESPECIAIS
Art. 2º O processo e julgamento dos crimes previstos nesta Lei:
I – obedecem às disposições relativas ao procedimento comum
dos crimes punidos com reclusão, da competência do juiz singular;
II - independem do processo e julgamento das infrações pe-
nais antecedentes, ainda que praticados em outro país, cabendo
ao juiz competente para os crimes previstos nesta Lei a decisão so-
bre a unidade de processo e julgamento;(Redação dada pela Lei nº
12.683, de 2012)
III - são da competência da Justiça Federal:
a) quando praticados contra o sistema financeiro e a ordem
econômico-financeira, ou em detrimento de bens, serviços ou in-
teresses da União, ou de suas entidades autárquicas ou empresas
públicas;
b) quando a infração penal antecedente for de competência da
Justiça Federal. (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 1oA denúncia será instruída com indícios suficientes da exis-
tência da infração penal antecedente, sendo puníveis os fatos pre-
vistos nesta Lei, ainda que desconhecido ou isento de pena o autor,
ou extinta a punibilidade da infração penal antecedente. (Redação
dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 2oNo processo por crime previsto nesta Lei, não se aplica o
disposto no art. 366 do Decreto-Lei nº 3.689, de 3 de outubro de
1941 (Código de Processo Penal), devendo o acusado que não com-
parecer nem constituir advogado ser citado por edital, prosseguin-
do o feito até o julgamento, com a nomeação de defensor dativo.
(Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
Art. 3º(Revogado pela Lei nº 12.683, de 2012)
Art. 4oO juiz, de ofício, a requerimento do Ministério Público
ou mediante representação do delegado de polícia, ouvido o Minis-
tério Público em 24 (vinte e quatro) horas, havendo indícios sufi-
cientes de infração penal, poderá decretar medidas assecuratórias
de bens, direitos ou valores do investigado ou acusado, ou exis-
tentes em nome de interpostas pessoas, que sejam instrumento,
produto ou proveito dos crimes previstos nesta Lei ou das infrações
penais antecedentes. (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 1oProceder-se-á à alienação antecipada para preservação do
valor dos bens sempre que estiverem sujeitos a qualquer grau de
deterioração ou depreciação, ou quando houver dificuldade para
sua manutenção. (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 2oO juiz determinará a liberação total ou parcial dos bens,
direitos e valores quando comprovada a licitude de sua origem,
mantendo-se a constrição dos bens, direitos e valores necessários
e suficientes à reparação dos danos e ao pagamento de prestações
pecuniárias, multas e custas decorrentes da infração penal. (Reda-
ção dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
Editora
210
210
a solução para o seu concurso!
§ 3oNenhum pedido de liberação será conhecido sem o com-
parecimento pessoal do acusado ou de interposta pessoa a que se
refere o caput deste artigo, podendo o juiz determinar a prática de
atos necessários à conservação de bens, direitos ou valores, sem
prejuízo do disposto no § 1o. (Redação dada pela Lei nº 12.683, de
2012)
§ 4oPoderão ser decretadas medidas assecuratórias sobre
bens, direitos ou valores para reparação do dano decorrente da
infração penal antecedente ou da prevista nesta Lei ou para paga-
mento de prestação pecuniária, multa e custas. (Redação dada pela
Lei nº 12.683, de 2012)
Art. 4o-A.A alienação antecipada para preservação de valor de
bens sob constrição será decretada pelo juiz, de ofício, a requeri-
mento do Ministério Público ou por solicitação da parte interessa-
da, mediante petição autônoma, que será autuada em apartado e
cujos autos terão tramitação em separado em relação ao processo
principal.(Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 1oO requerimento de alienação deverá conter a relação de
todos os demais bens, com a descrição e a especificação de cada
um deles, e informações sobre quem os detém e local onde se en-
contram. (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 2oO juiz determinará a avaliação dos bens, nos autos apar-
tados, e intimará o Ministério Público.(Incluído pela Lei nº 12.683,
de 2012)
§ 3oFeita a avaliação e dirimidas eventuais divergências sobre
o respectivo laudo, o juiz, por sentença, homologará o valor atribu-
ído aos bens e determinará sejam alienados em leilão ou pregão,
preferencialmente eletrônico, por valor não inferior a 75% (seten-
ta e cinco por cento) da avaliação. (Incluído pela Lei nº 12.683, de
2012)
§ 4oRealizado o leilão, a quantia apurada será depositada em
conta judicial remunerada, adotando-se a seguinte disciplina:(In-
cluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
I - nos processos de competência da Justiça Federal e da Justiça
do Distrito Federal: (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
a) os depósitos serão efetuados na Caixa Econômica Federal ou
em instituição financeira pública, mediante documento adequado
para essa finalidade; (Incluída pela Lei nº 12.683, de 2012)
b) os depósitos serão repassados pela Caixa Econômica Federal
ou por outra instituição financeira pública para a Conta Única do
Tesouro Nacional, independentemente de qualquer formalidade,
no prazo de 24 (vinte e quatro) horas; e(Incluída pela Lei nº 12.683,
de 2012)
c) os valores devolvidos pela Caixa Econômica Federal ou por
instituição financeira pública serão debitados à Conta Única do Te-
souro Nacional, em subconta de restituição; (Incluída pela Lei nº
12.683, de 2012)
II - nos processos de competência da Justiça dos Estados: (In-
cluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
a) os depósitos serão efetuados em instituição financeira de-
signada em lei, preferencialmente pública, de cada Estado ou, na
sua ausência, em instituição financeira pública da União;(Incluída
pela Lei nº 12.683, de 2012)
b) os depósitos serão repassados para a conta única de cada
Estado, na forma da respectiva legislação. (Incluída pela Lei nº
12.683, de 2012)
§ 5oMediante ordem da autoridade judicial, o valor do depósi-
to, após o trânsito em julgado da sentença proferida na ação penal,
será: (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
I - em caso de sentença condenatória, nos processos de com-
petência da Justiça Federal e da Justiça do Distrito Federal, incor-
porado definitivamente ao patrimônio da União, e, nos processos
de competência da Justiça Estadual, incorporado ao patrimônio do
Estado respectivo; (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
II - em caso de sentença absolutória extintiva de punibilidade,
colocado à disposição do réu pela instituição financeira, acrescido
da remuneração da conta judicial. (Incluído pela Lei nº 12.683, de
2012)
§ 6oA instituição financeira depositária manterá controle dos
valores depositados ou devolvidos. (Incluído pela Lei nº 12.683, de
2012)
§ 7oSerão deduzidos da quantia apurada no leilão todos os tri-
butos e multas incidentes sobre o bem alienado, sem prejuízo de
iniciativas que, no âmbito da competência de cada ente da Fede-
ração, venham a desonerar bens sob constrição judicial daqueles
ônus. (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 8oFeito o depósito a que se refere o § 4o deste artigo, os
autos da alienação serão apensados aos do processo principal. (In-
cluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 9oTerão apenas efeito devolutivo os recursos interpostos
contra as decisões proferidas no curso do procedimento previsto
neste artigo. (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 10.Sobrevindo o trânsito em julgado de sentença penal con-
denatória, o juiz decretará, em favor, conforme o caso, da União ou
do Estado: (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
I - a perda dos valores depositados na conta remunerada e da
fiança; (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
II - a perda dos bens não alienados antecipadamente e daque-
les aos quais não foi dada destinação prévia; e(Incluído pela Lei nº
12.683, de 2012)
III - a perda dos bens não reclamados no prazo de 90 (noventa)
dias após o trânsito em julgado da sentença condenatória, ressal-
vado o direito de lesado ou terceiro de boa-fé.(Incluído pela Lei nº
12.683, de 2012)
§ 11.Os bens a que se referem os incisos II e III do § 10 deste
artigo serão adjudicados ou levados a leilão, depositando-se o sal-
do na conta única do respectivo ente. (Incluído pela Lei nº 12.683,
de 2012)
§ 12.O juiz determinará ao registro público competente que
emita documento de habilitação à circulação e utilização dos bens
colocados sob o uso e custódia das entidades a que se refere o
caput deste artigo. (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 13.Os recursos decorrentes da alienação antecipada de bens,
direitos e valores oriundos do crime de tráfico ilícito de drogas e
que tenham sido objeto de dissimulação e ocultação nos termos
desta Lei permanecem submetidos à disciplina definida em lei es-
pecífica. (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
Art. 4o-B.A ordem de prisão de pessoas ou as medidas asse-
curatórias de bens, direitos ou valores poderão ser suspensas pelo
juiz, ouvido o Ministério Público, quando a sua execução imediata
puder comprometer as investigações.(Incluído pela Lei nº 12.683,
de 2012)
Art. 5oQuando as circunstâncias o aconselharem, o juiz, ouvido
o Ministério Público, nomeará pessoa física ou jurídica qualificada
para a administração dos bens, direitos ou valores sujeitos a me-
didas assecuratórias, mediante termo de compromisso.(Redação
dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
Art. 6oA pessoa responsável pela administração dos bens:(Re-
dação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
I - fará jus a uma remuneração, fixada pelo juiz, que será satis-
feita com o produto dos bens objeto da administração;
II - prestará, por determinação judicial, informações periódicas
da situação dos bens sob sua administração, bem como explicações
e detalhamentos sobre investimentos e reinvestimentos realizados.
Parágrafo único.Os atos relativos à administração dos bens su-
jeitos a medidas assecuratórias serão levados ao conhecimento do
Ministério Público, que requererá o que entender cabível.(Redação
dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
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CAPÍTULO III
DOS EFEITOS DA CONDENAÇÃO
Art. 7º São efeitos da condenação, além dos previstos no Có-
digo Penal:
I - a perda, em favor da União - e dos Estados, nos casos de
competência da Justiça Estadual -, de todos os bens, direitos e valo-
res relacionados, direta ou indiretamente, à prática dos crimes pre-
vistos nesta Lei, inclusive aqueles utilizados para prestar a fiança,
ressalvado o direito do lesado ou de terceiro de boa-fé;(Redação
dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
II - a interdição do exercício de cargo ou função pública de
qualquer natureza e de diretor, de membro de conselho de admi-
nistração ou de gerência das pessoas jurídicas referidas no art. 9º,
pelo dobro do tempo da pena privativa de liberdade aplicada.
§ 1oA União e os Estados, no âmbito de suas competências,
regulamentarão a forma de destinação dos bens, direitos e valores
cuja perda houver sido declarada, assegurada, quanto aos proces-
sos de competência da Justiça Federal, a sua utilização pelos órgãos
federais encarregados da prevenção, do combate, da ação penal e
do julgamento dos crimes previstos nesta Lei, e, quanto aos proces-
sos de competência da Justiça Estadual, a preferência dos órgãos
locais com idêntica função. (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 2oOs instrumentos do crime sem valor econômico cuja perda
em favor da União ou do Estado for decretada serão inutilizados ou
doados a museu criminal ou a entidade pública, se houver interesse
na sua conservação. (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
CAPÍTULO IV
DOS BENS, DIREITOS OU VALORES ORIUNDOS DE CRIMES
PRATICADOS NO ESTRANGEIRO
Art. 8oO juiz determinará, na hipótese de existência de tratado
ou convenção internacional e por solicitação de autoridade estran-
geira competente, medidas assecuratórias sobre bens, direitos ou
valores oriundos de crimes descritos no art. 1o praticados no es-
trangeiro.(Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 1º Aplica-se o disposto neste artigo, independentemente de
tratado ou convenção internacional, quando o governo do país da
autoridade solicitante prometer reciprocidade ao Brasil.
§ 2oNa falta de tratado ou convenção, os bens, direitos ou va-
lores privados sujeitos a medidas assecuratórias por solicitação de
autoridade estrangeira competente ou os recursos provenientes da
sua alienação serão repartidos entre o Estado requerente e o Brasil,
na proporção de metade, ressalvado o direito do lesado ou de ter-
ceiro de boa-fé. (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
CAPÍTULO V
(REDAÇÃO DADA PELA LEI Nº 12.683, DE 2012)
DAS PESSOAS SUJEITAS AO MECANISMO DE CONTROLE
(REDAÇÃO DADA PELA LEI Nº 12.683, DE 2012)
Art. 9oSujeitam-se às obrigações referidas nos arts. 10 e 11 as
pessoas físicas e jurídicas que tenham, em caráter permanente ou
eventual, como atividade principal ou acessória, cumulativamente
ou não: (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
I - a captação, intermediação e aplicação de recursos financei-
ros de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira;
II – a compra e venda de moeda estrangeira ou ouro como ati-
vo financeiro ou instrumento cambial;
III - a custódia, emissão, distribuição, liqüidação, negociação,
intermediação ou administração de títulos ou valores mobiliários.
Parágrafo único. Sujeitam-se às mesmas obrigações:
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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
I – as bolsas de valores, as bolsas de mercadorias ou futuros e
os sistemas de negociação do mercado de balcão organizado; (Re-
dação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
II - as seguradoras, as corretoras de seguros e as entidades de
previdência complementar ou de capitalização;
III - as administradoras de cartões de credenciamento ou car-
tões de crédito, bem como as administradoras de consórcios para
aquisição de bens ou serviços;
IV - as administradoras ou empresas que se utilizem de cartão
ou qualquer outro meio eletrônico, magnético ou equivalente, que
permita a transferência de fundos;
V - as empresas de arrendamento mercantil (leasing), as em-
presas de fomento comercial (factoring) e as Empresas Simples de
Crédito (ESC); (Redação dada pela Lei Complementar nº 167, de
2019)
VI - as sociedades que, mediante sorteio, método assemelha-
do, exploração de loterias, inclusive de apostas de quota fixa, ou
outras sistemáticas de captação de apostas com pagamento de prê-
mios, realizem distribuição de dinheiro, de bens móveis, de bens
imóveis e de outras mercadorias ou serviços, bem como concedam
descontos na sua aquisição ou contratação; (Redação dada pela
Lei nº 14.183, de 2021)
VII - as filiais ou representações de entes estrangeiros que
exerçam no Brasil qualquer das atividades listadas neste artigo, ain-
da que de forma eventual;
VIII - as demais entidades cujo funcionamento dependa de au-
torização de órgão regulador dos mercados financeiro, de câmbio,
de capitais e de seguros;
IX - as pessoas físicas ou jurídicas, nacionais ou estrangeiras,
que operem no Brasil como agentes, dirigentes, procuradoras,
comissionárias ou por qualquer forma representem interesses de
ente estrangeiro que exerça qualquer das atividades referidas nes-
te artigo;
X - as pessoas físicas ou jurídicas que exerçam atividades de
promoção imobiliária ou compra e venda de imóveis; (Redação
dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
XI - as pessoas físicas ou jurídicas que comercializem jóias, pe-
dras e metais preciosos, objetos de arte e antigüidades.
XII - as pessoas físicas ou jurídicas que comercializem bens de
luxo ou de alto valor, intermedeiem a sua comercialização ou exer-
çam atividades que envolvam grande volume de recursos em espé-
cie; (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
XIII - as juntas comerciais e os registros públicos;(Incluído pela
Lei nº 12.683, de 2012)
XIV - as pessoas físicas ou jurídicas que prestem, mesmo que
eventualmente, serviços de assessoria, consultoria, contadoria, au-
ditoria, aconselhamento ou assistência, de qualquer natureza, em
operações: (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
a) de compra e venda de imóveis, estabelecimentos comerciais
ou industriais ou participações societárias de qualquer natureza;
(Incluída pela Lei nº 12.683, de 2012)
b) de gestão de fundos, valores mobiliários ou outros ativos;
(Incluída pela Lei nº 12.683, de 2012)
c) de abertura ou gestão de contas bancárias, de poupança,
investimento ou de valores mobiliários; (Incluída pela Lei nº 12.683,
de 2012)
d) de criação, exploração ou gestão de sociedades de qualquer
natureza, fundações, fundos fiduciários ou estruturas análogas; (In-
cluída pela Lei nº 12.683, de 2012)
e) financeiras, societárias ou imobiliárias; e (Incluída pela Lei nº
12.683, de 2012)
f) de alienação ou aquisição de direitos sobre contratos relacio-
nados a atividades desportivas ou artísticas profissionais; (Incluída
pela Lei nº 12.683, de 2012)
Editora
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a solução para o seu concurso!
XV - pessoas físicas ou jurídicas que atuem na promoção, in-
termediação, comercialização, agenciamento ou negociação de di-
reitos de transferência de atletas, artistas ou feiras, exposições ou
eventos similares; (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
XVI - as empresas de transporte e guarda de valores; (Incluído
pela Lei nº 12.683, de 2012)
XVII - as pessoas físicas ou jurídicas que comercializem bens de
alto valor de origem rural ou animal ou intermedeiem a sua comer-
cialização; e (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
XVIII - as dependências no exterior das entidades mencionadas
neste artigo, por meio de sua matriz no Brasil, relativamente a resi-
dentes no País. (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
CAPÍTULO VI
DA IDENTIFICAÇÃO DOS CLIENTES
E MANUTENÇÃO DE REGISTROS
Art. 10. As pessoas referidas no art. 9º:
I - identificarão seus clientes e manterão cadastro atualizado,
nos termos de instruções emanadas das autoridades competentes;
II - manterão registro de toda transação em moeda nacional ou
estrangeira, títulos e valores mobiliários, títulos de crédito, metais,
ou qualquer ativo passível de ser convertido em dinheiro, que ultra-
passar limite fixado pela autoridade competente e nos termos de
instruções por esta expedidas;
III - deverão adotar políticas, procedimentos e controles inter-
nos, compatíveis com seu porte e volume de operações, que lhes
permitam atender ao disposto neste artigo e no art. 11, na forma
disciplinada pelos órgãos competentes;(Redação dada pela Lei nº
12.683, de 2012)
IV - deverão cadastrar-se e manter seu cadastro atualizado no
órgão regulador ou fiscalizador e, na falta deste, no Conselho de
Controle de Atividades Financeiras (Coaf), na forma e condições por
eles estabelecidas; (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
V - deverão atender às requisições formuladas pelo Coaf na pe-
riodicidade, forma e condições por ele estabelecidas, cabendo-lhe
preservar, nos termos da lei, o sigilo das informações prestadas.
(Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 1º Na hipótese de o cliente constituir-se em pessoa jurídica,
a identificação referida no inciso I deste artigo deverá abranger as
pessoas físicas autorizadas a representá-la, bem como seus pro-
prietários.
§ 2º Os cadastros e registros referidos nos incisos I e II deste
artigo deverão ser conservados durante o período mínimo de cinco
anos a partir do encerramento da conta ou da conclusão da tran-
sação, prazo este que poderá ser ampliado pela autoridade com-
petente.
§ 3º O registro referido no inciso II deste artigo será efetuado
também quando a pessoa física ou jurídica, seus entes ligados, hou-
ver realizado, em um mesmo mês-calendário, operações com uma
mesma pessoa, conglomerado ou grupo que, em seu conjunto, ul-
trapassem o limite fixado pela autoridade competente.
Art. 10A. O Banco Central manterá registro centralizado for-
mando o cadastro geral de correntistas e clientes de instituições
financeiras, bem como de seus procuradores. (Incluído pela Lei nº
10.701, de 2003)
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
CAPÍTULO VII
DA COMUNICAÇÃO DE OPERAÇÕES FINANCEIRAS
Art. 11. As pessoas referidas no art. 9º:
I - dispensarão especial atenção às operações que, nos termos
de instruções emanadas das autoridades competentes, possam
constituir-se em sérios indícios dos crimes previstos nesta Lei, ou
com eles relacionar-se;
II - deverão comunicar ao Coaf, abstendo-se de dar ciência de
tal ato a qualquer pessoa, inclusive àquela à qual se refira a infor-
mação, no prazo de 24 (vinte e quatro) horas, a proposta ou reali-
zação: (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
a) de todas as transações referidas no inciso II do art. 10, acom-
panhadas da identificação de que trata o inciso I do mencionado
artigo; e(Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
b) das operações referidas no inciso I;(Redação dada pela Lei
nº 12.683, de 2012)
III - deverão comunicar ao órgão regulador ou fiscalizador da
sua atividade ou, na sua falta, ao Coaf, na periodicidade, forma e
condições por eles estabelecidas, a não ocorrência de propostas,
transações ou operações passíveis de serem comunicadas nos ter-
mos do inciso II.(Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 1º As autoridades competentes, nas instruções referidas
no inciso I deste artigo, elaborarão relação de operações que, por
suas características, no que se refere às partes envolvidas, valores,
forma de realização, instrumentos utilizados, ou pela falta de fun-
damento econômico ou legal, possam configurar a hipótese nele
prevista.
§ 2º As comunicações de boa-fé, feitas na forma prevista neste
artigo, não acarretarão responsabilidade civil ou administrativa.
§ 3oO Coaf disponibilizará as comunicações recebidas com
base no inciso II do caput aos respectivos órgãos responsáveis pela
regulação ou fiscalização das pessoas a que se refere o art. 9o. (Re-
dação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
Art. 11-A.As transferências internacionais e os saques em espé-
cie deverão ser previamente comunicados à instituição financeira,
nos termos, limites, prazos e condições fixados pelo Banco Central
do Brasil. (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
CAPÍTULO VIII
DA RESPONSABILIDADE ADMINISTRATIVA
Art. 12. Às pessoas referidas no art. 9º, bem como aos admi-
nistradores das pessoas jurídicas, que deixem de cumprir as obriga-
ções previstas nos arts. 10 e 11 serão aplicadas, cumulativamente
ou não, pelas autoridades competentes, as seguintes sanções:
I - advertência;
II - multa pecuniária variável não superior: (Redação dada pela
Lei nº 12.683, de 2012)
a) ao dobro do valor da operação; (Incluída pela Lei nº 12.683,
de 2012)
b) ao dobro do lucro real obtido ou que presumivelmente seria
obtido pela realização da operação; ou(Incluída pela Lei nº 12.683,
de 2012)
c) ao valor de R$ 20.000.000,00 (vinte milhões de reais); (Inclu-
ída pela Lei nº 12.683, de 2012)
III - inabilitação temporária, pelo prazo de até dez anos, para o
exercício do cargo de administrador das pessoas jurídicas referidas
no art. 9º;
IV - cassação ou suspensão da autorização para o exercício de
atividade, operação ou funcionamento.(Redação dada pela Lei nº
12.683, de 2012)
§ 1º A pena de advertência será aplicada por irregularidade no
cumprimento das instruções referidas nos incisos I e II do art. 10.
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§ 2oA multa será aplicada sempre que as pessoas referidas
no art. 9o, por culpa ou dolo:(Redação dada pela Lei nº 12.683, de
2012)
I – deixarem de sanar as irregularidades objeto de advertência,
no prazo assinalado pela autoridade competente;
II - não cumprirem o disposto nos incisos I a IV do art. 10;(Re-
dação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
III - deixarem de atender, no prazo estabelecido, a requisição
formulada nos termos do inciso V do art. 10;(Redação dada pela Lei
nº 12.683, de 2012)
IV - descumprirem a vedação ou deixarem de fazer a comunica-
ção a que se refere o art. 11.
§ 3º A inabilitação temporária será aplicada quando forem ve-
rificadas infrações graves quanto ao cumprimento das obrigações
constantes desta Lei ou quando ocorrer reincidência específica, de-
vidamente caracterizada em transgressões anteriormente punidas
com multa.
§ 4º A cassação da autorização será aplicada nos casos de rein-
cidência específica de infrações anteriormente punidas com a pena
prevista no inciso III do caput deste artigo.
Art. 13. (Revogado pela Lei nº 13.974, de 2020)
CAPÍTULO IX
DO CONSELHO DE CONTROLE
DE ATIVIDADES FINANCEIRAS
Art. 14.Fica criado, no âmbito do Ministério da Economia, o
Conselho de Controle de Atividades Financeiras - Coaf, com a fina-
lidade de disciplinar, aplicar penas administrativas, receber, exami-
nar e identificar as ocorrências suspeitas de atividades ilícitas pre-
vistas nesta Lei, sem prejuízo das competências de outros órgãos e
entidades. (Redação dada pela Medida Provisória nº 886, de 2019)
§ 1º As instruções referidas no art. 10 destinadas às pessoas
mencionadas no art. 9º, para as quais não exista órgão próprio fis-
calizador ou regulador, serão expedidas pelo COAF, competindo-
-lhe, para esses casos, a definição das pessoas abrangidas e a apli-
cação das sanções enumeradas no art. 12.
§ 2º O COAF deverá, ainda, coordenar e propor mecanismos
de cooperação e de troca de informações que viabilizem ações rá-
pidas e eficientes no combate à ocultação ou dissimulação de bens,
direitos e valores.
§ 3o O COAF poderá requerer aos órgãos da Administração Pú-
blica as informações cadastrais bancárias e financeiras de pessoas
envolvidas em atividades suspeitas. (Incluído pela Lei nº 10.701, de
2003)
Art. 15. O COAF comunicará às autoridades competentes para
a instauração dos procedimentos cabíveis, quando concluir pela
existência de crimes previstos nesta Lei, de fundados indícios de
sua prática, ou de qualquer outro ilícito.
Art. 16. (Revogado pela Lei nº 13.974, de 2020)
Art. 17. (Revogado pela Lei nº 13.974, de 2020)
CAPÍTULO X
(INCLUÍDO PELA LEI Nº 12.683, DE 2012)
DISPOSIÇÕES GERAIS
(INCLUÍDO PELA LEI Nº 12.683, DE 2012)
Art. 17-A.Aplicam-se, subsidiariamente, as disposições do De-
creto-Lei nº 3.689, de 3 de outubro de 1941 (Código de Processo
Penal), no que não forem incompatíveis com esta Lei. (Incluído pela
Lei nº 12.683, de 2012)
213
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Art. 17-B.A autoridade policial e o Ministério Público terão
acesso, exclusivamente, aos dados cadastrais do investigado que
informam qualificação pessoal, filiação e endereço, independente-
mente de autorização judicial, mantidos pela Justiça Eleitoral, pelas
empresas telefônicas, pelas instituições financeiras, pelos provedo-
res de internet e pelas administradoras de cartão de crédito. (Inclu-
ído pela Lei nº 12.683, de 2012)
Art. 17-C.Os encaminhamentos das instituições financeiras e
tributárias em resposta às ordens judiciais de quebra ou transfe-
rência de sigilo deverão ser, sempre que determinado, em meio in-
formático, e apresentados em arquivos que possibilitem a migração
de informações para os autos do processo sem redigitação. (Incluí-
do pela Lei nº 12.683, de 2012)
Art. 17-D.Em caso de indiciamento de servidor público, este
será afastado, sem prejuízo de remuneração e demais direitos pre-
vistos em lei, até que o juiz competente autorize, em decisão fun-
damentada, o seu retorno. (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
Art. 17-E.A Secretaria da Receita Federal do Brasil conservará
os dados fiscais dos contribuintes pelo prazo mínimo de 5 (cinco)
anos, contado a partir do início do exercício seguinte ao da declara-
ção de renda respectiva ou ao do pagamento do tributo. (Incluído
pela Lei nº 12.683, de 2012)
Art. 18. Esta Lei entra em vigor na data de sua publicação.
CIRCULAR Nº 3.978, DE 23 DE JANEIRO DE 2020
CIRCULAR Nº 3.978, DE 23 DE JANEIRO DE 2020
Dispõe sobre a política, os procedimentos e os controles in-
ternos a serem adotados pelas instituições autorizadas a funcio-
nar pelo Banco Central do Brasil visando à prevenção da utilização
do sistema financeiro para a prática dos crimes de “lavagem” ou
ocultação de bens, direitos e valores, de que trata a Lei nº 9.613,
de 3 de março de 1998, e de financiamento do terrorismo, previs-
to na Lei nº 13.260, de 16 de março de 2016.
A Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil, em sessão
realizada em 22 de janeiro de 2020, com base nos arts. 9º da Lei nº
4.595, de 31 de dezembro de 1964, 10, 11 e 11-A da Lei nº 9.613,
de 3 de março de 1998, 6º e 7º, inciso III, da Lei nº 11.795, de 8
de outubro de 2008, e 15 da Lei nº 12.865, de 9 de outubro de
2013, e tendo em vista o disposto na Lei nº 13.260, de 16 de março
de 2016, na Convenção contra o Tráfico Ilícito de Entorpecentes e
Substâncias Psicotrópicas, promulgada pelo Decreto nº 154, de 26
de junho de 1991, na Convenção das Nações Unidas contra o Cri-
me Organizado Transnacional, promulgada pelo Decreto nº 5.015,
de 12 de março de 2004, na Convenção Interamericana contra o
Terrorismo, promulgada pelo Decreto nº 5.639, de 26 de dezembro
de 2005, na Convenção Internacional para Supressão do Financia-
mento do Terrorismo, promulgada pelo Decreto nº 5.640, de 26
de dezembro de 2005, e na Convenção das Nações Unidas contra
a Corrupção, promulgada pelo Decreto nº 5.687, de 31 de janeiro
de 2006, resolve:
CAPÍTULO I
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE APLICAÇÃO
Art. 1º Esta Circular dispõe sobre a política, os procedimentos
e os controles internos a serem adotados pelas instituições autori-
zadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil visando à prevenção
da utilização do sistema financeiro para a prática dos crimes de “la-
Editora
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a solução para o seu concurso!
vagem” ou ocultação de bens, direitos e valores, de que trata a Lei
nº 9.613, de 3 de março de 1998, e de financiamento do terrorismo,
previsto na Lei nº 13.260, de 16 de março de 2016.
Parágrafo único. Para os fins desta Circular, os crimes referidos
no caput serão denominados genericamente “lavagem de dinhei-
ro” e “financiamento do terrorismo”.
CAPÍTULO II
DA POLÍTICA DE PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E
AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO
Art. 2º As instituições mencionadas no art. 1º devem imple-
mentar e manter política formulada com base em princípios e di-
retrizes que busquem prevenir a sua utilização para as práticas de
lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo.
Parágrafo único. A política de que trata o caput deve ser com-
patível com os perfis de risco:
I - dos clientes;
II - da instituição;
III - das operações, transações, produtos e serviços; e
IV - dos funcionários, parceiros e prestadores de serviços ter-
ceirizados.
Art. 3º A política referida no art. 2º deve contemplar, no mí-
nimo:
I - as diretrizes para:
a) a definição de papéis e responsabilidades para o cumpri-
mento das obrigações de que trata esta Circular;
b) a definição de procedimentos voltados à avaliação e à análi-
se prévia de novos produtos e serviços, bem como da utilização de
novas tecnologias, tendo em vista o risco de lavagem de dinheiro e
de financiamento do terrorismo;
c) a avaliação interna de risco e a avaliação de efetividade de
que tratam os arts. 10 e 62;
d) a verificação do cumprimento da política, dos procedimen-
tos e dos controles internos de que trata esta Circular, bem como a
identificação e a correção das deficiências verificadas;
e) a promoção de cultura organizacional de prevenção à lava-
gem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, contemplando,
inclusive, os funcionários, os parceiros e os prestadores de serviços
terceirizados;
f) a seleção e a contratação de funcionários e de prestadores
de serviços terceirizados, tendo em vista o risco de lavagem de di-
nheiro e de financiamento do terrorismo; e
g) a capacitação dos funcionários sobre o tema da prevenção
à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, incluindo
os funcionários dos correspondentes no País que prestem atendi-
mento em nome das instituições mencionadas no art. 1º;
II - as diretrizes para implementação de procedimentos:
a) de coleta, verificação, validação e atualização de informa-
ções cadastrais, visando a conhecer os clientes, os funcionários, os
parceiros e os prestadores de serviços terceirizados;
b) de registro de operações e de serviços financeiros;
c) de monitoramento, seleção e análise de operações e situa-
ções suspeitas; e
d) de comunicação de operações ao Conselho de Controle de
Atividades Financeiras (Coaf); e
III - o comprometimento da alta administração com a efetivi-
dade e a melhoria contínua da política, dos procedimentos e dos
controles internos relacionados com a prevenção à lavagem de di-
nheiro e ao financiamento do terrorismo.
Art. 4º Admite-se a adoção de política de prevenção à lavagem
de dinheiro e ao financiamento do terrorismo única por conglome-
rado prudencial e por sistema cooperativo de crédito.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Parágrafo único. As instituições que não constituírem política
própria, em decorrência do disposto no caput, devem formalizar a
opção por essa faculdade em reunião do conselho de administra-
ção ou, se inexistente, da diretoria da instituição.
Art. 5º As instituições mencionadas no art. 1º devem assegurar
a aplicação da política referida no art. 2º em suas unidades situadas
no exterior.
Parágrafo único. Na hipótese de impedimento ou limitação le-
gal à aplicação da política referida no caput à unidade da instituição
situada no exterior, deverá ser elaborado relatório justificando o
impedimento ou a limitação.
Art. 6º A política referida no art. 2º deve ser divulgada aos
funcionários da instituição, parceiros e prestadores de serviços ter-
ceirizados, mediante linguagem clara e acessível, em nível de de-
talhamento compatível com as funções desempenhadas e com a
sensibilidade das informações.
Art. 7º A política referida no art. 2º deve ser:
I - documentada;
II - aprovada pelo conselho de administração ou, se inexisten-
te, pela diretoria da instituição; e
III - mantida atualizada.
CAPÍTULO III
DA GOVERNANÇA DA POLÍTICA DE PREVENÇÃO À LAVA-
GEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO
Art. 8º As instituições mencionadas no art. 1º devem dispor de
estrutura de governança visando a assegurar o cumprimento da po-
lítica referida no art. 2º e dos procedimentos e controles internos
de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terro-
rismo previstos nesta Circular.
Art. 9º As instituições referidas no art. 1º devem indicar for-
malmente ao Banco Central do Brasil diretor responsável pelo cum-
primento das obrigações previstas nesta Circular.
§ 1º O diretor mencionado no caput pode desempenhar outras
funções na instituição, desde que não haja conflito de interesses.
§ 2º A responsabilidade mencionada no caput deve ser obser-
vada em cada instituição, mesmo no caso de opção pela faculdade
estabelecida nos arts. 4º, 11, 42, 46 e 52.
CAPÍTULO IV
DA AVALIAÇÃO INTERNA DE RISCO
Art. 10. As instituições referidas no art. 1º devem realizar ava-
liação interna com o objetivo de identificar e mensurar o risco de
utilização de seus produtos e serviços na prática da lavagem de di-
nheiro e do financiamento do terrorismo.
§ 1º Para identificação do risco de que trata o caput, a avalia-
ção interna deve considerar, no mínimo, os perfis de risco:
I - dos clientes;
II - da instituição, incluindo o modelo de negócio e a área geo-
gráfica de atuação;
III - das operações, transações, produtos e serviços, abrangen-
do todos os canais de distribuição e a utilização de novas tecnolo-
gias; e
IV - das atividades exercidas pelos funcionários, parceiros e
prestadores de serviços terceirizados.
§ 2º O risco identificado deve ser avaliado quanto à sua pro-
babilidade de ocorrência e à magnitude dos impactos financeiro,
jurídico, reputacional e socioambiental para a instituição.
§ 3º Devem ser definidas categorias de risco que possibilitem
a adoção de controles de gerenciamento e de mitigação reforçados
para as situações de maior risco e a adoção de controles simplifica-
dos nas situações de menor risco.
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a solução para o seu concurso!
§ 4º Devem ser utilizadas como subsídio à avaliação interna
de risco, quando disponíveis, avaliações realizadas por entidades
públicas do País relativas ao risco de lavagem de dinheiro e de fi-
nanciamento do terrorismo.
Art. 11. A avaliação interna de risco pode ser realizada de for-
ma centralizada em instituição do conglomerado prudencial e do
sistema cooperativo de crédito.
Parágrafo único. As instituições que optarem por realizar a ava-
liação interna de risco na forma do caput devem formalizar essa
opção em reunião do conselho de administração ou, se inexistente,
da diretoria da instituição.
Art. 12. A avaliação interna de risco deve ser:
I - documentada e aprovada pelo diretor referido no art. 9º;
II - encaminhada para ciência:
a) ao comitê de risco, quando houver;
b) ao comitê de auditoria, quando houver; e
c) ao conselho de administração ou, se inexistente, à diretoria
da instituição; e
III - revisada a cada dois anos, bem como quando ocorrerem
alterações significativas nos perfis de risco mencionados no art. 10,
§ 1º.
CAPÍTULO V
DOS PROCEDIMENTOS DESTINADOS
A CONHECER OS CLIENTES
SEÇÃO I
DOS PROCEDIMENTOS
Art. 13. As instituições mencionadas no art. 1º devem imple-
mentar procedimentos destinados a conhecer seus clientes, in-
cluindo procedimentos que assegurem a devida diligência na sua
identificação, qualificação e classificação.
§ 1º Os procedimentos referidos no caput devem ser compa-
tíveis com:
I - o perfil de risco do cliente, contemplando medidas refor-
çadas para clientes classificados em categorias de maior risco, de
acordo com a avaliação interna de risco referida no art. 10;
II - a política de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financia-
mento do terrorismo de que trata o art. 2º; e
III - a avaliação interna de risco de que trata o art. 10.
§ 2º Os procedimentos mencionados no caput devem ser for-
malizados em manual específico.
§ 3º O manual referido no § 2º deve ser aprovado pela direto-
ria da instituição e mantido atualizado.
Art. 14. As informações obtidas e utilizadas nos procedimentos
referidos no art. 13 devem ser armazenadas em sistemas informa-
tizados e utilizadas nos procedimentos de que trata o Capítulo VII.
Art. 15. Os procedimentos previstos neste Capítulo devem ser
observados sem prejuízo do disposto na regulamentação que disci-
plina produtos e serviços específicos.
SEÇÃO II
DA IDENTIFICAÇÃO DOS CLIENTES
Art. 16. As instituições referidas no art. 1º devem adotar proce-
dimentos de identificação que permitam verificar e validar a iden-
tidade do cliente.
§ 1º Os procedimentos referidos no caput devem incluir a ob-
tenção, a verificação e a validação da autenticidade de informações
de identificação do cliente, inclusive, se necessário, mediante con-
frontação dessas informações com as disponíveis em bancos de da-
dos de caráter público e privado.
§ 2º No processo de identificação do cliente devem ser coleta-
dos, no mínimo:
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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
I - o nome completo e o número de registro no Cadastro de
Pessoas Físicas (CPF), no caso de pessoa natural; e (Redação dada,
a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
II - a firma ou denominação social e o número de registro no
Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ), no caso de pessoa jurí-
dica. (Redação dada, a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº
119, de 27/7/2021.)
§ 3º No caso de cliente pessoa natural residente no exterior
desobrigada de inscrição no CPF, na forma definida pela Secretaria
da Receita Federal do Brasil, admite-se a utilização de documento
de viagem na forma da Lei, devendo ser coletados, no mínimo, o
país emissor, o número e o tipo do documento.
§ 4º No caso de cliente pessoa jurídica com domicílio ou sede
no exterior desobrigada de inscrição no CNPJ, na forma definida
pela Secretaria da Receita Federal do Brasil, as instituições devem
coletar, no mínimo, o nome da empresa, o endereço da sede e o
número de identificação ou de registro da empresa no respectivo
país de origem.
Art. 17. As informações referidas no art. 16 devem ser manti-
das atualizadas.
SEÇÃO III
DA QUALIFICAÇÃO DOS CLIENTES
Art. 18. As instituições mencionadas no art. 1º devem adotar
procedimentos que permitam qualificar seus clientes por meio da
coleta, verificação e validação de informações, compatíveis com o
perfil de risco do cliente e com a natureza da relação de negócio.
§ 1º Os procedimentos de qualificação referidos no caput de-
vem incluir a coleta de informações que permitam: (Redação dada,
a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
I - identificar o local de residência, no caso de pessoa natural;
(Incluído, a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
27/7/2021.)
II - identificar o local da sede ou filial, no caso de pessoa jurídi-
ca; e (Incluído, a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119,
de 27/7/2021.)
III - avaliar a capacidade financeira do cliente, incluindo a ren-
da, no caso de pessoa natural, ou o faturamento, no caso de pes-
soa jurídica. (Incluído, a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº
119, de 27/7/2021.)
§ 2º A necessidade de verificação e de validação das informa-
ções referidas no § 1º deve ser avaliada pelas instituições de acordo
com o perfil de risco do cliente e com a natureza da relação de
negócio.
§ 3º Nos procedimentos de que trata o caput, devem ser cole-
tadas informações adicionais do cliente compatíveis com o risco de
utilização de produtos e serviços na prática da lavagem de dinheiro
e do financiamento do terrorismo.
§ 4º A qualificação do cliente deve ser reavaliada de forma per-
manente, de acordo com a evolução da relação de negócio e do
perfil de risco.
§ 5º As informações coletadas na qualificação do cliente de-
vem ser mantidas atualizadas.
§ 6º O Banco Central do Brasil poderá divulgar rol de informa-
ções a serem coletadas, verificadas e validadas em procedimentos
específicos de qualificação de clientes.
Art. 19. Os procedimentos de qualificação referidos no art. 18
devem incluir a verificação da condição do cliente como pessoa ex-
posta politicamente, nos termos do art. 27, bem como a verifica-
ção da condição de representante, familiar ou estreito colaborador
dessas pessoas.
§ 1º Para os fins desta Circular, considera-se:
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a solução para o seu concurso!
I - familiar, os parentes, na linha reta ou colateral, até o segun-
do grau, o cônjuge, o companheiro, a companheira, o enteado e a
enteada; e
II - estreito colaborador:
a) pessoa natural conhecida por ter qualquer tipo de estreita
relação com pessoa exposta politicamente, inclusive por:
1. ter participação conjunta em pessoa jurídica de direito pri-
vado;
2. figurar como mandatária, ainda que por instrumento parti-
cular da pessoa mencionada no item 1; ou
3. ter participação conjunta em arranjos sem personalidade
jurídica; e
b) pessoa natural que tem o controle de pessoas jurídicas ou
de arranjos sem personalidade jurídica, conhecidos por terem sido
criados para o benefício de pessoa exposta politicamente.
§ 2º Para os clientes qualificados como pessoa exposta politi-
camente ou como representante, familiar ou estreito colaborador
dessas pessoas, as instituições mencionadas no art. 1º devem:
I - adotar procedimentos e controles internos compatíveis com
essa qualificação;
II - considerar essa qualificação na classificação do cliente nas
categorias de risco referidas no art. 20; e
III - avaliar o interesse no início ou na manutenção do relacio-
namento com o cliente.
§ 3º A avaliação mencionada no § 2º, inciso III, deve ser realiza-
da por detentor de cargo ou função de nível hierárquico superior ao
do responsável pela autorização do relacionamento com o cliente.
SEÇÃO IV
DA CLASSIFICAÇÃO DOS CLIENTES
Art. 20. As instituições mencionadas no art. 1º devem classifi-
car seus clientes nas categorias de risco definidas na avaliação in-
terna de risco mencionada no art. 10, com base nas informações
obtidas nos procedimentos de qualificação do cliente referidos no
art. 18.
Parágrafo único. A classificação mencionada no caput deve ser:
I - realizada com base no perfil de risco do cliente e na natureza
da relação de negócio; e
II - revista sempre que houver alterações no perfil de risco do
cliente e na natureza da relação de negócio.
SEÇÃO V
DISPOSIÇÕES COMUNS À IDENTIFICAÇÃO, À QUALIFICA-
ÇÃO E À CLASSIFICAÇÃO DOS CLIENTES
Art. 21. As instituições referidas no art. 1º devem adotar os
procedimentos de identificação, de qualificação e de classificação
previstos neste Capítulo para os administradores de clientes pesso-
as jurídicas e para os representantes de clientes.
Parágrafo único. Os procedimentos referidos no caput devem
ser compatíveis com a função exercida pelo administrador e com a
abrangência da representação.
Art. 22. Os critérios utilizados para a definição das informações
necessárias e dos procedimentos de verificação, validação e atu-
alização das informações para cada categoria de risco devem ser
previstos no manual de que trata o art. 13, § 2º.
Art. 23. É vedado às instituições referidas no art. 1º iniciar re-
lação de negócios sem que os procedimentos de identificação e de
qualificação do cliente estejam concluídos.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Parágrafo único. Admite-se, por um período máximo de trinta
dias, o início da relação de negócios em caso de insuficiência de
informações relativas à qualificação do cliente, desde que não haja
prejuízo aos procedimentos de monitoramento e seleção de que
trata o art. 39.
SEÇÃO VI
DA IDENTIFICAÇÃO E DA QUALIFICAÇÃO DO BENEFICIÁ-
RIO FINAL
Art. 24. Os procedimentos de qualificação do cliente pessoa
jurídica devem incluir a análise da cadeia de participação societária
até a identificação da pessoa natural caracterizada como seu bene-
ficiário final, observado o disposto no art. 25.
§ 1º Devem ser aplicados à pessoa natural referida no caput,
no mínimo, os procedimentos de qualificação definidos para a cate-
goria de risco do cliente pessoa jurídica na qual o beneficiário final
detenha participação societária.
§ 2º É também considerado beneficiário final o representante,
inclusive o procurador e o preposto, que exerça o comando de fato
sobre as atividades da pessoa jurídica.
§ 3º Excetuam-se do disposto no caput: (Redação dada, a partir
de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
I - as pessoas jurídicas caracterizadas como companhia aber-
ta; (Incluído, a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
27/7/2021.)
II - as entidade sem fins lucrativos; (Incluído, a partir de
1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
III - as cooperativas; (Incluído, a partir de 1º/9/2021, pela Reso-
lução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
IV - os fundos e clubes de investimento registrados na Comis-
são de Valores Mobiliários, desde que, cumulativamente: (Incluído,
a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
a) não sejam fundos exclusivos; (Incluída, a partir de 1º/9/2021,
pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
b) obtenham recursos de investidores com o propósito de atri-
buir o desenvolvimento e a gestão de uma carteira de investimento
a um gestor qualificado que deve ter plena discricionariedade na
representação e na tomada de decisão perante as entidades investi-
das, não sendo obrigado a consultar os cotistas para essas decisões
e tampouco indicar os cotistas ou partes a eles ligadas para atuar
nas entidades investidas; e (Incluída, a partir de 1º/9/2021, pela Re-
solução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
c) seja informado o número de registro no CPF, no caso de pes-
soa natural, ou do número de registro no CNPJ, no caso de pessoa
jurídica, de todos os cotistas para a Secretaria Especial da Receita
Federal do Brasil (RFB), na forma por esta definida em regulamenta-
ção específica; (Incluída, a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB
nº 119, de 27/7/2021.)
V - os fundos de investimento registrados na Comissão de Va-
lores Mobiliários, constituídos na forma de condomínio fechado,
cujas cotas sejam negociadas em mercado organizado; e (Incluído,
a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
VI - os investidores não residentes classificados como: (Incluído,
a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
a) governos, entidades governamentais e bancos centrais, as-
sim como fundos soberanos ou companhias de investimento con-
troladas por fundos soberanos e similares; (Incluída, a partir de
1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
b) organismos multilaterais; (Incluída, a partir de 1º/9/2021,
pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
c) companhias abertas ou equivalentes; (Incluída, a partir de
1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
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a solução para o seu concurso!
d) instituições financeiras ou similares, operando por conta
própria; (Incluída, a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº
119, de 27/7/2021.)
e) administradores de carteiras, operando por conta própria;
(Incluída, a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
27/7/2021.)
f) sociedades seguradoras e entidades de previdência privada;
e (Incluída, a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
27/7/2021.)
g) fundos de investimento, desde que, cumulativamente:
(Incluída, a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
27/7/2021.)
1. o número de cotistas seja igual ou superior a cem e nenhum
deles detenha mais de 25% (vinte e cinco por cento) das cotas; e
(Incluído, a partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de
27/7/2021.)
2. a administração da carteira de ativos seja feita de forma dis-
cricionária por administrador profissional sujeito à fiscalização de
autoridade supervisora com a qual o Banco Central do Brasil man-
tenha convênio para a troca de informações relativas à prevenção
da utilização do sistema financeiro para a prática dos crimes de la-
vagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo. (Incluído, a
partir de 1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
§ 4º No caso das entidades relacionadas no § 3º, as informa-
ções coletadas devem abranger as das pessoas naturais autoriza-
das a representá-las, bem como as de seus controladores, adminis-
tradores ou gestores, e diretores, se houver. (Incluído, a partir de
1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
Art. 25. As instituições mencionadas no art. 1º devem estabe-
lecer valor mínimo de referência de participação societária para a
identificação de beneficiário final.
§ 1º O valor mínimo de referência de participação societária
de que trata o caput deve ser estabelecido com base no risco e não
pode ser superior a 25% (vinte e cinco por cento), considerada, em
qualquer caso, a participação direta e a indireta.
§ 2º O valor de referência de que trata o caput deve ser justi-
ficado e documentado no manual de procedimentos referido no
art. 13, § 2º.
Art. 26. No caso de relação de negócio com cliente residente
no exterior, que também seja cliente de instituição do mesmo gru-
po no exterior, fiscalizada por autoridade supervisora com a qual o
Banco Central do Brasil mantenha convênio para a troca de infor-
mações, admite-se que as informações relativas ao beneficiário fi-
nal sejam obtidas da instituição no exterior, desde que assegurado
ao Banco Central do Brasil o acesso às informações e aos procedi-
mentos adotados.
SEÇÃO VII
DA QUALIFICAÇÃO COMO PESSOA EXPOSTA POLITICA-
MENTE
Art. 27. As instituições mencionadas no art. 1º devem imple-
mentar procedimentos que permitam qualificar seus clientes como
pessoa exposta politicamente.
§ 1º Consideram-se pessoas expostas politicamente:
I - os detentores de mandatos eletivos dos Poderes Executivo
e Legislativo da União;
II - os ocupantes de cargo, no Poder Executivo da União, de:
a) Ministro de Estado ou equiparado;
b) Natureza Especial ou equivalente;
c) presidente, vice-presidente e diretor, ou equivalentes, de
entidades da administração pública indireta; e
d) Grupo Direção e Assessoramento Superiores (DAS), nível 6,
ou equivalente;
217
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
III - os membros do Conselho Nacional de Justiça, do Supremo
Tribunal Federal, dos Tribunais Superiores, dos Tribunais Regionais
Federais, dos Tribunais Regionais do Trabalho, dos Tribunais Regio-
nais Eleitorais, do Conselho Superior da Justiça do Trabalho e do
Conselho da Justiça Federal;
IV - os membros do Conselho Nacional do Ministério Público, o
Procurador-Geral da República, o Vice-Procurador-Geral da Repú-
blica, o Procurador-Geral do Trabalho, o Procurador-Geral da Justi-
ça Militar, os Subprocuradores-Gerais da República e os Procurado-
res-Gerais de Justiça dos Estados e do Distrito Federal;
V - os membros do Tribunal de Contas da União, o Procurador-
-Geral e os Subprocuradores-Gerais do Ministério Público junto ao
Tribunal de Contas da União;
VI - os presidentes e os tesoureiros nacionais, ou equivalentes,
de partidos políticos;
VII - os Governadores e os Secretários de Estado e do Distri-
to Federal, os Deputados Estaduais e Distritais, os presidentes, ou
equivalentes, de entidades da administração pública indireta esta-
dual e distrital e os presidentes de Tribunais de Justiça, Tribunais
Militares, Tribunais de Contas ou equivalentes dos Estados e do
Distrito Federal; e
VIII - os Prefeitos, os Vereadores, os Secretários Municipais, os
presidentes, ou equivalentes, de entidades da administração pú-
blica indireta municipal e os Presidentes de Tribunais de Contas ou
equivalentes dos Municípios.
§ 2º São também consideradas expostas politicamente as pes-
soas que, no exterior, sejam:
I - chefes de estado ou de governo;
II - políticos de escalões superiores;
III - ocupantes de cargos governamentais de escalões superio-
res;
IV - oficiais-generais e membros de escalões superiores do Po-
der Judiciário;
V - executivos de escalões superiores de empresas públicas; ou
VI - dirigentes de partidos políticos.
§ 3º São também consideradas pessoas expostas politicamente
os dirigentes de escalões superiores de entidades de direito inter-
nacional público ou privado.
§ 4º No caso de clientes residentes no exterior, para fins do
disposto no caput, as instituições mencionadas no art. 1º devem
adotar pelo menos duas das seguintes providências:
I - solicitar declaração expressa do cliente a respeito da sua
qualificação;
II - recorrer a informações públicas disponíveis; e
III - consultar bases de dados públicas ou privadas sobre pesso-
as expostas politicamente.
§ 5º A condição de pessoa exposta politicamente deve ser apli-
cada pelos cinco anos seguintes à data em que a pessoa deixou de
se enquadrar nas categorias previstas nos §§ 1º, 2º, e 3º.
§ 6º No caso de relação de negócio com cliente residente no
exterior que também seja cliente de instituição do mesmo grupo no
exterior, fiscalizada por autoridade supervisora com a qual o Banco
Central do Brasil mantenha convênio para troca de informações,
admite-se que as informações de qualificação de pessoa exposta
politicamente sejam obtidas da instituição no exterior, desde que
assegurado ao Banco Central do Brasil o acesso aos respectivos da-
dos e procedimentos adotados.
Editora
218
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a solução para o seu concurso!
CAPÍTULO VI
DO REGISTRO DE OPERAÇÕES
SEÇÃO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 28. As instituições referidas no art. 1º devem manter regis-
tros de todas as operações realizadas, produtos e serviços contrata-
dos, inclusive saques, depósitos, aportes, pagamentos, recebimen-
tos e transferências de recursos.
§ 1º Os registros referidos no caput devem conter, no mínimo,
as seguintes informações sobre cada operação:
I - tipo;
II - valor, quando aplicável;
III - data de realização;
IV - nome e número de inscrição no CPF ou no CNPJ do titular
e do beneficiário da operação, no caso de pessoa residente ou se-
diada no País; e
V - canal utilizado.
§ 2º No caso de operações envolvendo pessoa natural residen-
te no exterior desobrigada de inscrição no CPF, na forma definida
pela Secretaria da Receita Federal do Brasil, as instituições devem
incluir no registro as seguintes informações:
I - nome;
II - tipo e número do documento de viagem e respectivo país
emissor; e
III - organismo internacional de que seja representante para o
exercício de funções específicas no País, quando for o caso.
§ 3º No caso de operações envolvendo pessoa jurídica com do-
micílio ou sede no exterior desobrigada de inscrição no CNPJ, na
forma definida pela Secretaria da Receita Federal do Brasil, as insti-
tuições devem incluir no registro as seguintes informações:
I - nome da empresa; e
II - número de identificação ou de registro da empresa no res-
pectivo país de origem.
Art. 29. Os registros de que trata este Capítulo devem ser reali-
zados inclusive nas situações em que a operação ocorrer no âmbito
da mesma instituição.
SEÇÃO II
DO REGISTRO DE OPERAÇÕES DE PAGAMENTO, DE RECE-
BIMENTO E DE TRANSFERÊNCIA DE RECURSOS
Art. 30. No caso de operações relativas a pagamentos, rece-
bimentos e transferências de recursos, por meio de qualquer ins-
trumento, as instituições referidas no art. 1º devem incluir nos
registros mencionados no art. 28 as informações necessárias à
identificação da origem e do destino dos recursos.
§ 1º A origem mencionada no caput refere-se à instituição pa-
gadora, sacada ou remetente e à pessoa sacada ou remetente dos
recursos, bem como ao instrumento de transferência ou de paga-
mento utilizado na transação.
§ 2º O destino mencionado no caput refere-se à instituição re-
cebedora ou destinatária e à pessoa recebedora ou destinatária dos
recursos, bem como ao instrumento de transferência ou de paga-
mento utilizado na transação.
§ 3º Para fins do cumprimento do disposto no caput, devem
ser incluídas no registro das operações, no mínimo, as seguintes
informações, quando couber:
I - nome e número de inscrição no CPF ou no CNPJ do reme-
tente ou sacado;
II - nome e número de inscrição no CPF ou no CNPJ do recebe-
dor ou beneficiário;
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
III - códigos de identificação, no sistema de liquidação de paga-
mentos ou de transferência de fundos, das instituições envolvidas
na operação; e
IV - números das dependências e das contas envolvidas na ope-
ração.
§ 4º No caso de transferência de recursos por meio de cheque,
as instituições mencionadas no art. 1º devem incluir no registro da
operação, além das informações referidas no § 3º, o número do
cheque.
Art. 31. Caso as instituições referidas no art. 1º estabeleçam
relação de negócio com terceiros não sujeitos a autorização para
funcionar do Banco Central do Brasil, participantes de arranjo de
pagamento do qual a instituição também participe, deve ser esti-
pulado em contrato o acesso da instituição à identificação dos des-
tinatários finais dos recursos, para fins de prevenção à lavagem de
dinheiro e do financiamento do terrorismo.
Parágrafo único. O disposto no caput se aplica inclusive no caso
de relação de negócio que envolva a interoperabilidade com arran-
jo de pagamento não sujeito a autorização pelo Banco Central do
Brasil, do qual as instituições referidas no art. 1º não participem.
Art. 32. No caso de transferência de recursos por meio da
compensação interbancária de cheque, a instituição sacada deve
informar à instituição depositária, e a instituição depositária deve
informar à instituição sacada, os números de inscrição no CPF ou
no CNPJ dos titulares da conta sacada e da conta depositária, res-
pectivamente.
SEÇÃO III
DO REGISTRO DAS OPERAÇÕES EM ESPÉCIE
Art. 33. No caso de operações com utilização de recursos em
espécie de valor individual superior a R$2.000,00 (dois mil reais),
as instituições referidas no art. 1º devem incluir no registro, além
das informações previstas nos arts. 28 e 30, o nome e o respectivo
número de inscrição no CPF do portador dos recursos.
Parágrafo único. Nas operações de que trata o caput, realizadas
por empresa de transporte de valores devidamente autorizada e
registrada na autoridade competente, nos termos da legislação em
vigor, considera-se essa empresa como a portadora dos recursos, a
qual será identificada por meio do registro do número de inscrição
no CNPJ e da firma ou denominação social. (Incluído, a partir de
1º/9/2021, pela Resolução BCB nº 119, de 27/7/2021.)
Art. 34. No caso de operações de depósito ou aporte em espé-
cie de valor individual igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta
mil reais), as instituições referidas no art. 1º devem incluir no regis-
tro, além das informações previstas nos arts. 28 e 30:
I - o nome e o respectivo número de inscrição no CPF ou no
CNPJ, conforme o caso, do proprietário dos recursos;
II - o nome e o respectivo número de inscrição no CPF do por-
tador dos recursos; e
III - a origem dos recursos depositados ou aportados.
Parágrafo único. Na hipótese de recusa do cliente ou do porta-
dor dos recursos em prestar a informação referida no inciso III do
caput, a instituição deve registrar o fato e utilizar essa informação
nos procedimentos de monitoramento, seleção e análise de que
tratam os art. 38 a 47.
Art. 35. No caso de operações de saque, inclusive as realizadas
por meio de cheque ou ordem de pagamento, de valor individual
igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta mil reais), as institui-
ções referidas no art. 1º devem incluir no registro, além das infor-
mações previstas nos arts. 28 e 30:
I - o nome e o respectivo número de inscrição no CPF ou no
CNPJ, conforme o caso, do destinatário dos recursos;
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a solução para o seu concurso!
II - o nome e o respectivo número de inscrição no CPF do por-
tador dos recursos;
III - a finalidade do saque; e
IV - o número do protocolo referido no art. 36, § 2º, inciso II.
Parágrafo único. Na hipótese de recusa do cliente ou do porta-
dor dos recursos em prestar a informação referida no inciso III do
caput, a instituição deve registrar o fato e utilizar essa informação
nos procedimentos de monitoramento, seleção e análise de que
tratam os art. 38 a 47.
Art. 36. As instituições mencionadas no art. 1º devem requerer
dos sacadores clientes e não clientes solicitação de provisionamen-
to com, no mínimo, três dias úteis de antecedência, das operações
de saque, inclusive as realizadas por meio de cheque ou ordem de
pagamento, de valor igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta
mil reais).
§ 1º As operações de saque de que trata o caput devem ser
consideradas individualmente, para efeitos de observação do limite
previsto no caput.
§ 2º As instituições referidas no caput devem:
I - possibilitar a solicitação de provisionamento por meio do
sítio eletrônico da instituição na internet e das agências ou Postos
de Atendimento;
II - emitir protocolo de atendimento ao cliente ou ao sacador
não cliente, no qual devem ser informados o valor da operação, a
dependência na qual deverá ser efetuado o saque e a data progra-
mada para o saque; e
III - registrar, no ato da solicitação de provisionamento, as in-
formações indicadas no art. 35, conforme o caso.
§ 3º No caso de saque em espécie a ser realizado por meio de
cheque por sacador não cliente, a solicitação de provisionamento
de que trata o caput deve ser realizada exclusivamente em agências
ou em Postos de Atendimento.
§ 4º O disposto neste artigo deve ser observado sem prejuízo
do art. 2º da Resolução nº 3.695, de 26 de março de 2009.
Art. 37. As instituições referidas no art. 1º devem manter regis-
tro específico de recebimentos de boleto de pagamento pagos com
recursos em espécie.
Parágrafo único. A instituição que receber boleto de pagamen-
to que não seja de sua emissão deve remeter à instituição emissora
a informação de que o boleto foi pago em espécie.
CAPÍTULO VII
DO MONITORAMENTO, DA SELEÇÃO E DA ANÁLISE DE
OPERAÇÕES E SITUAÇÕES SUSPEITAS
SEÇÃO I
DOS PROCEDIMENTOS DE MONITORAMENTO, SELEÇÃO E
ANÁLISE DE OPERAÇÕES E SITUAÇÕES SUSPEITAS
Art. 38. As instituições referidas no art. 1º devem implemen-
tar procedimentos de monitoramento, seleção e análise de opera-
ções e situações com o objetivo de identificar e dispensar especial
atenção às suspeitas de lavagem de dinheiro e de financiamento
do terrorismo.
§ 1º Para os fins desta Circular, operações e situações suspeitas
referem-se a qualquer operação ou situação que apresente indícios
de utilização da instituição para a prática dos crimes de lavagem de
dinheiro e de financiamento do terrorismo.
§ 2º Os procedimentos de que trata o caput devem ser aplica-
dos, inclusive, às propostas de operações.
§ 3º Os procedimentos mencionados no caput devem:
I - ser compatíveis com a política de prevenção à lavagem de
dinheiro e ao financiamento do terrorismo de que trata o art. 2º;
II - ser definidos com base na avaliação interna de risco de que
trata o art. 10;
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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
III - considerar a condição de pessoa exposta politicamente,
nos termos do art. 27, bem como a condição de representante,
familiar ou estreito colaborador da pessoa exposta politicamente,
nos termos do art. 19; e
IV - estar descritos em manual específico, aprovado pela dire-
toria da instituição.
SEÇÃO II
DO MONITORAMENTO E DA SELEÇÃO DE OPERAÇÕES E
SITUAÇÕES SUSPEITAS
Art. 39. As instituições referidas no art. 1º devem implementar
procedimentos de monitoramento e seleção que permitam identi-
ficar operações e situações que possam indicar suspeitas de lava-
gem de dinheiro e de financiamento do terrorismo, especialmente:
I - as operações realizadas e os produtos e serviços contrata-
dos que, considerando as partes envolvidas, os valores, as formas
de realização, os instrumentos utilizados ou a falta de fundamento
econômico ou legal, possam configurar a existência de indícios de
lavagem de dinheiro ou de financiamento do terrorismo, inclusive:
a) as operações realizadas ou os serviços prestados que, por
sua habitualidade, valor ou forma, configurem artifício que objeti-
ve burlar os procedimentos de identificação, qualificação, registro,
monitoramento e seleção previstos nesta Circular;
b) as operações de depósito ou aporte em espécie, saque em
espécie, ou pedido de provisionamento para saque que apresen-
tem indícios de ocultação ou dissimulação da natureza, da origem,
da localização, da disposição, da movimentação ou da propriedade
de bens, direitos e valores;
c) as operações realizadas e os produtos e serviços contratados
que, considerando as partes e os valores envolvidos, apresentem
incompatibilidade com a capacidade financeira do cliente, incluin-
do a renda, no caso de pessoa natural, ou o faturamento, no caso
de pessoa jurídica, e o patrimônio;
d) as operações com pessoas expostas politicamente de nacio-
nalidade brasileira e com representantes, familiares ou estreitos
colaboradores de pessoas expostas politicamente;
e) as operações com pessoas expostas politicamente estran-
geiras;
f) os clientes e as operações em relação aos quais não seja pos-
sível identificar o beneficiário final;
g) as operações oriundas ou destinadas a países ou territórios
com deficiências estratégicas na implementação das recomenda-
ções do Grupo de Ação Financeira (Gafi); e
h) as situações em que não seja possível manter atualizadas as
informações cadastrais de seus clientes; e
II - as operações e situações que possam indicar suspeitas de
financiamento do terrorismo.
Parágrafo único. O período para a execução dos procedimen-
tos de monitoramento e de seleção das operações e situações sus-
peitas não pode exceder o prazo de quarenta e cinco dias, contados
a partir da data de ocorrência da operação ou da situação.
Art. 40. As instituições referidas no art. 1º devem assegurar
que os sistemas utilizados no monitoramento e na seleção de ope-
rações e situações suspeitas contenham informações detalhadas
das operações realizadas e das situações ocorridas, inclusive infor-
mações sobre a identificação e a qualificação dos envolvidos.
§ 1º As instituições devem manter documentação detalhada
dos parâmetros, variáveis, regras e cenários utilizados no monitora-
mento e seleção de operações e situações que possam indicar sus-
peitas de lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo.
§ 2º Os sistemas e os procedimentos utilizados no monitora-
mento e na seleção de operações e situações suspeitas devem ser
passíveis de verificação quanto à sua adequação e efetividade.
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a solução para o seu concurso!
Art. 41. Devem ser incluídos no manual referido no art. 38, §
3º, inciso IV:
I - os critérios de definição da periodicidade de execução dos
procedimentos de monitoramento e seleção para os diferentes ti-
pos de operações e situações monitoradas; e
II - os parâmetros, as variáveis, as regras e os cenários utiliza-
dos no monitoramento e seleção para os diferentes tipos de ope-
rações e situações.
Art. 42. Os procedimentos de monitoramento e seleção referi-
dos no art. 39 podem ser realizados de forma centralizada em ins-
tituição do conglomerado prudencial e do sistema cooperativo de
crédito.
Parágrafo único. As instituições que optarem por realizar os
procedimentos de monitoramento e seleção na forma do caput de-
vem formalizar essa opção em reunião do conselho de administra-
ção ou, se inexistente, da diretoria da instituição.
SEÇÃO III
DOS PROCEDIMENTOS DE ANÁLISE DE OPERAÇÕES E
SITUAÇÕES SUSPEITAS
Art. 43. As instituições referidas no art. 1º devem implementar
procedimentos de análise das operações e situações selecionadas
por meio dos procedimentos de monitoramento e seleção de que
trata o art. 39, com o objetivo de caracterizá-las ou não como sus-
peitas de lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo.
§ 1º O período para a execução dos procedimentos de análise
das operações e situações selecionadas não pode exceder o prazo
de quarenta e cinco dias, contados a partir da data da seleção da
operação ou situação.
§ 2º A análise mencionada no caput deve ser formalizada em
dossiê, independentemente da comunicação ao Coaf referida no
art. 48.
Art. 44. É vedada:
I - a contratação de terceiros para a realização da análise refe-
rida no art. 43; e
II - a realização da análise referida no art. 43 no exterior.
Parágrafo único. A vedação mencionada no caput não inclui a
contratação de terceiros para a prestação de serviços auxiliares à
análise referida no art. 43.
Art. 45. As instituições referidas no art. 1º devem dispor, no
País, de recursos e competências necessários à análise de opera-
ções e situações suspeitas referida no art. 43.
Art. 46. Os procedimentos de análise referidos no art. 43 po-
dem ser realizados de forma centralizada em instituição do conglo-
merado prudencial e do sistema cooperativo de crédito.
Parágrafo único. As instituições que optarem por realizar os
procedimentos de análise na forma do caput devem formalizar a
opção em reunião do conselho de administração ou, se inexistente,
da diretoria da instituição.
SEÇÃO IV
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 47. No caso de contratação de serviços de processamento
e armazenamento de dados e de computação em nuvem utilizados
para monitoramento e seleção de operações e situações suspeitas,
bem como de serviços auxiliares à análise dessas operações e situa-
ções, as instituições referidas no art. 1º devem observar:
I - o disposto no Capítulo III da Circular nº 3.909, de 16 de agos-
to de 2018, e, no que couber, nos Capítulos IV e V da referida Circu-
lar, no caso de instituições de pagamento; e
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
II - o disposto no Capítulo III da Resolução nº 4.658, de 26 de
abril de 2018, e, no que couber, nos Capítulos IV e V da referida
Resolução, no caso de instituições financeiras e demais instituições
autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
CAPÍTULO VIII
DOS PROCEDIMENTOS DE COMUNICAÇÃO AO COAF
SEÇÃO I
DA COMUNICAÇÃO DE OPERAÇÕES E SITUAÇÕES SUSPEI-
TAS
Art. 48. As instituições referidas no art. 1º devem comunicar ao
Coaf as operações ou situações suspeitas de lavagem de dinheiro e
de financiamento do terrorismo.
§ 1º A decisão de comunicação da operação ou situação ao
Coaf deve:
I - ser fundamentada com base nas informações contidas no
dossiê mencionado no art. 43, § 2º;
II - ser registrada de forma detalhada no dossiê mencionado
no art. 43, § 2º; e
III - ocorrer até o final do prazo de análise referido no art. 43,
§ 1º.
§ 2º A comunicação da operação ou situação suspeita ao Coaf
deve ser realizada até o dia útil seguinte ao da decisão de comuni-
cação.
SEÇÃO II
DA COMUNICAÇÃO DE OPERAÇÕES EM ESPÉCIE
Art. 49. As instituições mencionadas no art. 1º devem comu-
nicar ao Coaf:
I - as operações de depósito ou aporte em espécie ou saque
em espécie de valor igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta mil
reais);
II - as operações relativas a pagamentos, recebimentos e trans-
ferências de recursos, por meio de qualquer instrumento, contra
pagamento em espécie, de valor igual ou superior a R$50.000,00
(cinquenta mil reais); e
III - a solicitação de provisionamento de saques em espécie de
valor igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta mil reais) de que
trata o art. 36.
Parágrafo único. A comunicação mencionada no caput deve
ser realizada até o dia útil seguinte ao da ocorrência da operação
ou do provisionamento.
SEÇÃO III
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 50. As instituições referidas no art. 1º devem realizar as
comunicações mencionadas nos arts. 48 e 49 sem dar ciência aos
envolvidos ou a terceiros.
Art. 51. As comunicações alteradas ou canceladas após o quin-
to dia útil seguinte ao da sua realização devem ser acompanhadas
de justificativa da ocorrência.
Art. 52. As comunicações podem ser realizadas de forma cen-
tralizada por meio de instituição do conglomerado prudencial e de
sistema cooperativo de crédito, em nome da instituição na qual
ocorreu a operação ou a situação.
Parágrafo único. As instituições que optarem por realizar as
comunicações de forma centralizada, nos termos do caput, devem
formalizar a opção em reunião do conselho de administração ou, se
inexistente, da diretoria da instituição.
Art. 53. As comunicações referidas nos arts. 48 e 49 devem es-
pecificar, quando for o caso, se a pessoa objeto da comunicação:
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I - é pessoa exposta politicamente ou representante, familiar
ou estreito colaborador dessa pessoa;
II - é pessoa que, reconhecidamente, praticou ou tenha inten-
tado praticar atos terroristas ou deles participado ou facilitado o
seu cometimento; e
III - é pessoa que possui ou controla, direta ou indiretamente,
recursos na instituição, no caso do inciso II.
Art. 54. As instituições de que trata o art. 1º que não tiverem
efetuado comunicações ao Coaf em cada ano civil deverão pres-
tar declaração, até dez dias úteis após o encerramento do referido
ano, atestando a não ocorrência de operações ou situações passí-
veis de comunicação.
Art. 55. As instituições referidas no art. 1º devem se habilitar
para realizar as comunicações no Sistema de Controle de Ativida-
des Financeiras (Siscoaf), do Coaf.
CAPÍTULO IX
DOS PROCEDIMENTOS DESTINADOS A CONHECER FUN-
CIONÁRIOS, PARCEIROS E PRESTADORES DE SERVIÇOS TER-
CEIRIZADOS
Art. 56. As instituições mencionadas no art. 1º devem imple-
mentar procedimentos destinados a conhecer seus funcionários,
parceiros e prestadores de serviços terceirizados, incluindo proce-
dimentos de identificação e qualificação.
Parágrafo único. Os procedimentos referidos no caput devem
ser compatíveis com a política de prevenção à lavagem de dinheiro
e ao financiamento do terrorismo de que trata o art. 2º e com a
avaliação interna de risco de que trata o art. 10.
Art. 57. Os procedimentos referidos no art. 56 devem ser for-
malizados em documento específico aprovado pela diretoria da
instituição.
Parágrafo único. O documento mencionado no caput deve ser
mantido atualizado.
Art. 58. As instituições referidas no art. 1º devem classificar as
atividades exercidas por seus funcionários, parceiros e prestadores
de serviços terceirizados nas categorias de risco definidas na avalia-
ção interna de risco, nos termos do art. 10.
§ 1º A classificação em categorias de risco mencionada no
caput deve ser mantida atualizada.
§ 2º Os critérios para a classificação em categorias de risco re-
ferida no caput devem estar previstos no documento mencionado
no art. 57.
§ 3º As informações relativas aos funcionários, parceiros e
prestadores de serviços terceirizados devem ser mantidas atuali-
zadas, considerando inclusive eventuais alterações que impliquem
mudança de classificação nas categorias de risco.
Art. 59. As instituições referidas no art. 1º, na celebração de
contratos com instituições financeiras sediadas no exterior, devem:
I - obter informações sobre o contratado que permitam com-
preender a natureza de sua atividade e a sua reputação;
II - verificar se o contratado foi objeto de investigação ou de
ação de autoridade supervisora relacionada com lavagem de di-
nheiro ou com financiamento do terrorismo;
III - certificar que o contratado tem presença física no país onde
está constituído ou licenciado;
IV - conhecer os controles adotados pelo contratado relativos
à prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terro-
rismo;
V - obter a aprovação do detentor de cargo ou função de nível
hierárquico superior ao do responsável pela contratação; e
VI - dar ciência do contrato de parceria ao diretor mencionado
no art. 9º.
221
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Parágrafo único. O disposto no caput aplica-se inclusive às re-
lações de parceria estabelecidas com bancos correspondentes no
exterior.
Art. 60. As instituições referidas no art. 1º, na celebração de
contratos com terceiros não sujeitos a autorização para funcionar
do Banco Central do Brasil, participantes de arranjo de pagamento
do qual a instituição também participe, devem:
I - obter informações sobre o terceiro que permitam compre-
ender a natureza de sua atividade e a sua reputação;
II - verificar se o terceiro foi objeto de investigação ou de ação
de autoridade supervisora relacionada com lavagem de dinheiro ou
com financiamento do terrorismo;
III - certificar que o terceiro tem licença do instituidor do arran-
jo para operar, quando for o caso;
IV - conhecer os controles adotados pelo terceiro relativos à
prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terroris-
mo; e
V - dar ciência do contrato ao diretor mencionado no art. 9º.
CAPÍTULO X
DOS MECANISMOS DE ACOMPANHAMENTO E DE CON-
TROLE
Art. 61. As instituições mencionadas no art. 1º devem instituir
mecanismos de acompanhamento e de controle de modo a assegu-
rar a implementação e a adequação da política, dos procedimentos
e dos controles internos de que trata esta Circular, incluindo:
I - a definição de processos, testes e trilhas de auditoria;
II - a definição de métricas e indicadores adequados; e
III - a identificação e a correção de eventuais deficiências.
Parágrafo único. Os mecanismos de que trata o caput devem
ser submetidos a testes periódicos pela auditoria interna, quando
aplicáveis, compatíveis com os controles internos da instituição.
CAPÍTULO XI
DA AVALIAÇÃO DE EFETIVIDADE
Art. 62. As instituições referidas no art. 1º devem avaliar a efe-
tividade da política, dos procedimentos e dos controles internos de
que trata esta Circular.
§ 1º A avaliação referida no caput deve ser documentada em
relatório específico.
§ 2º O relatório de que trata o § 1º deve ser:
I - elaborado anualmente, com data-base de 31 de dezembro; e
II - encaminhado, para ciência, até 31 de março do ano seguin-
te ao da data-base:
a) ao comitê de auditoria, quando houver; e
b) ao conselho de administração ou, se inexistente, à diretoria
da instituição.
Art. 63. O relatório referido no art. 62, § 1º, deve:
I - conter informações que descrevam:
a) a metodologia adotada na avaliação de efetividade;
b) os testes aplicados;
c) a qualificação dos avaliadores; e
d) as deficiências identificadas; e
II - conter, no mínimo, a avaliação:
a) dos procedimentos destinados a conhecer clientes, incluin-
do a verificação e a validação das informações dos clientes e a ade-
quação dos dados cadastrais;
b) dos procedimentos de monitoramento, seleção, análise e
comunicação ao Coaf, incluindo a avaliação de efetividade dos pa-
râmetros de seleção de operações e de situações suspeitas;
c) da governança da política de prevenção à lavagem de dinhei-
ro e ao financiamento do terrorismo;
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222
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a solução para o seu concurso!
d) das medidas de desenvolvimento da cultura organizacional
voltadas à prevenção da lavagem de dinheiro e ao financiamento
do terrorismo;
e) dos programas de capacitação periódica de pessoal;
f) dos procedimentos destinados a conhecer os funcionários,
parceiros e prestadores de serviços terceirizados; e
g) das ações de regularização dos apontamentos oriundos da
auditoria interna e da supervisão do Banco Central do Brasil.
Art. 64. Admite-se a elaboração de um único relatório de ava-
liação de efetividade nos termos do art. 62, § 1º, relativo às insti-
tuições do conglomerado prudencial e do sistema cooperativo de
crédito.
Parágrafo único. As instituições que optarem por realizar o re-
latório de avaliação de efetividade na forma do caput devem for-
malizar a opção em reunião do conselho de administração ou, se
inexistente, da diretoria da instituição.
Art. 65. As instituições referidas no art. 1º devem elaborar pla-
no de ação destinado a solucionar as deficiências identificadas por
meio da avaliação de efetividade de que trata o art. 62.
§ 1º O acompanhamento da implementação do plano de ação
referido no caput deve ser documentado por meio de relatório de
acompanhamento.
§ 2º O plano de ação e o respectivo relatório de acompanha-
mento devem ser encaminhados para ciência e avaliação, até 30 de
junho do ano seguinte ao da data-base do relatório de que trata o
art. 62, § 1º:
I - do comitê de auditoria, quando houver;
II - da diretoria da instituição; e
III - do conselho de administração, quando existente.
CAPÍTULO XII
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 66. Devem permanecer à disposição do Banco Central do
Brasil:
I - o documento de que trata o art. 7º, inciso I, relativo à política
de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terro-
rismo de que trata o art. 2º;
II - a ata de reunião do conselho de administração ou, na sua
inexistência, da diretoria da instituição, no caso de ser formalizada
a opção de que trata o caput do art. 4º;
III - o relatório de que trata o art. 5º, parágrafo único, se exis-
tente;
IV - o documento relativo à avaliação interna de risco de que
trata o art. 12, inciso I, juntamente com a documentação de supor-
te à sua elaboração;
V - o contrato referido no art. 31;
VI - a ata de reunião do conselho de administração ou, na sua
inexistência, da diretoria da instituição, no caso de serem formali-
zadas as opções mencionadas nos arts. 11, 42, 46, 52 e 64;
VII - o relatório de avaliação de efetividade de que trata o art.
62, § 1º;
VIII - as versões anteriores da avaliação interna de risco de que
trata o art. 10;
IX - o manual relativo aos procedimentos destinados a conhe-
cer os clientes referido no art. 13, § 2º;
X - o manual relativo aos procedimentos de monitoramento,
seleção e análise de operações e situações suspeitas mencionado
no art. 38, § 3º, inciso IV;
XI - o documento relativo aos procedimentos destinados a co-
nhecer os funcionários, parceiros e prestadores de serviços tercei-
rizados mencionado no art. 57;
XII - as versões anteriores do relatório de avaliação de efetivi-
dade de que trata o art. 62, § 1º;
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
XIII - os dados, os registros e as informações relativas aos me-
canismos de acompanhamento e de controle de que trata o art.
61; e
XIV - os documentos relativos ao plano de ação e ao respectivo
relatório de acompanhamento mencionados no art. 65.
§ 1º O contrato referido no inciso V do caput deve permanecer
à disposição do Banco Central do Brasil pelo prazo mínimo de cinco
anos após o encerramento da relação contratual.
§ 2º Os documentos e informações referidos nos incisos VIII a
XIV do caput devem permanecer à disposição do Banco Central do
Brasil pelo prazo mínimo de cinco anos.
Art. 67. As instituições referidas no art. 1º devem manter à dis-
posição do Banco Central do Brasil e conservar pelo período míni-
mo de dez anos:
I - as informações coletadas nos procedimentos destinados a
conhecer os clientes de que tratam os arts. 13, 16 e 18, contado o
prazo referido no caput a partir do primeiro dia do ano seguinte ao
término do relacionamento com o cliente;
II - as informações coletadas nos procedimentos destinados a
conhecer os funcionários, parceiros e prestadores de serviços ter-
ceirizados de que trata o art. 56, contado o prazo referido no caput
a partir da data de encerramento da relação contratual;
III - as informações e registros de que tratam os arts. 28 a 37,
contado o prazo referido no caput a partir do primeiro dia do ano
seguinte ao da realização da operação; e
IV - o dossiê referido no art. 43, § 2º.
Art. 68. A Circular nº 3.691, de 16 de dezembro de 2013, passa
a vigorar com as seguintes alterações:
“Art. 18. Os agentes autorizados a operar no mercado de
câmbio devem verificar a legalidade das operações, as responsa-
bilidades das partes envolvidas, bem como identificar seus clientes
previamente à realização das operações no mercado de câmbio na
forma prevista pela regulamentação sobre a política, os procedi-
mentos e os controles internos na prevenção à prática dos crimes
de ‘lavagem’ ou ocultação de bens, direitos e valores, previstos na
Lei nº 9.613, de 3 de março de 1998, e de financiamento do terro-
rismo, de que trata a Lei nº 13.260, de 16 de março de 2016.” (NR)
“Art. 135. As instituições autorizadas a operar no mercado de
câmbio devem desenvolver mecanismos que permitam evitar a
prática de operações que visem a burlar os limites e outros reque-
rimentos estabelecidos nesta Circular.” (NR)
“Art. 139. As instituições autorizadas a operar no mercado de
câmbio devem certificar-se da qualificação de seus clientes, me-
diante documentação em meio físico ou eletrônico e mediante a
realização, entre outras providências pertinentes, de avaliação de
desempenho, de procedimentos comerciais e de capacidade finan-
ceira.” (NR)
Art. 69. Ficam revogados:
I - a Circular nº 3.461, de 24 de julho de 2009;
II - a Circular nº 3.517, de 7 de dezembro de 2010;
III - a Circular nº 3.583, de 12 de março de 2012;
IV - a Circular nº 3.654, de 27 de março de 2013;
V - a Circular nº 3.839, de 28 de junho de 2017;
VI - a Circular nº 3.889, de 28 de março de 2018;
VII - os arts. 6º, 6º-A e 6º-B da Circular nº 3.680, de 4 de no-
vembro de 2013;
VIII - o § 2º do art. 11 da Circular nº 3.691, de 2013;
IX - o parágrafo único do art. 19 da Circular nº 3.691, de 2013;
X - o art. 32 da Circular nº 3.691, de 2013;
XI - o inciso IV do art. 32-A da Circular nº 3.691, de 2013;
XII - os incisos I e II do art. 139 da Circular nº 3.691, de 2013;
XIII - o art. 166 da Circular nº 3.691, de 2013;
XIV - o art. 170 da Circular nº 3.691, de 2013;
XV - o art. 213 da Circular nº 3.691, de 2013;
Editora
a solução para o seu concurso!
XVI - o art. 2º da Circular nº 3.727, de 6 de novembro de 2014;
XVII - o art. 3º da Circular nº 3.780, de 21 de janeiro de 2016; e
XVIII - o art. 18 da Circular nº 3.858, de 14 de novembro de
2017.
Art. 70. Esta Circular entra em vigor em 1º de julho de 2020.
CARTA CIRCULAR Nº 4.001, DE 29 DE JANEIRO DE 2020 E
SUAS ALTERAÇÕES.
CARTA CIRCULAR Nº 4.001, DE 29 DE JANEIRO DE 2020
Documento normativo revogado pela Resolução BCB nº 145, de
24/9/2021, após a produção de seus efeitos no período de cálculo
com início em 1º de novembro de 2021 e término em 5 de novembro
de 2021, cujo ajuste ocorrerá em 16 de novembro de 2021.
RESOLUÇÃO BCB Nº 145, DE 24 DE SETEMBRO DE 2021
Define e consolida as regras do recolhimento compulsório
sobre recursos a prazo.
A Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil, em sessão re-
alizada em 23 de setembro de 2021, com base no art. 10, incisos III
e IV, da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964, e no art. 66 da Lei
nº 9.069, de 29 de junho de 1995,
RESOLVE:
CAPÍTULO I
DAS REGRAS GERAIS
Art. 1º Esta Resolução dispõe sobre o recolhimento compulsó-
rio sobre recursos a prazo.
Art. 2º Sujeitam-se ao recolhimento compulsório sobre recur-
sos a prazo os bancos comerciais, bancos múltiplos, bancos de de-
senvolvimento, bancos de investimento, bancos de câmbio, caixas
econômicas e sociedades de crédito, financiamento e investimento.
Art. 3º Constitui Valor Sujeito a Recolhimento (VSR) a soma dos
saldos inscritos nas seguintes rubricas contábeis do Plano Contábil
das Instituições do Sistema Financeiro Nacional (Cosif):
I - 4.1.5.10.00-9 Depósitos a Prazo;
II - 4.3.1.00.00-8 Recursos de Aceites Cambiais;
III - 4.3.4.50.00-2 Cédulas Pignoratícias de Debêntures;
IV - 4.2.1.10.80-0 Títulos de Emissão Própria; e
V - 4.9.9.12.20-7 Contratos de Assunção de Obrigações - Vincu-
lados a Operações Realizadas no Exterior.
Parágrafo único. Não integram o VSR os depósitos a prazo
resultantes de operações de assistência ou de suporte financeiro
contratadas com fundos ou outros mecanismos constituídos pelas
instituições do Sistema Financeiro Nacional na forma do § 1º do art.
28 da Lei Complementar nº 101, de 4 de maio de 2000, inclusive
com aqueles de que trata o art. 12, inciso IV, da Lei Complementar
nº 130, de 17 de abril de 2009.
Art. 4º A base de cálculo da exigibilidade de recolhimento com-
pulsório sobre recursos a prazo corresponde à média aritmética dos
VSR apurados nos dias úteis do período de cálculo, deduzida de
R$30.000.000,00 (trinta milhões de reais).
Parágrafo único. O período de cálculo compreende os dias
úteis de uma semana, com início na segunda-feira e término na sex-
ta-feira.
Art. 5º A exigibilidade do recolhimento compulsório é apurada
aplicando-se, sobre a base de cálculo de que trata o art. 4º, a alí-
quota de 20% (vinte por cento).
223
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
CAPÍTULO II
DAS DEDUÇÕES E ISENÇÕES
Art. 6º A exigibilidade, calculada na forma do art. 5º, será de-
duzida pela média, no período de cálculo, do valor do Limite Finan-
ceiro Total para operações da Linha de Liquidez a Termo (LLT) de
que trata o art. 44 do Regulamento anexo à Resolução BCB nº 110,
de 1º de julho de 2021.
§ 1º A dedução de que trata o caput é limitada ao valor de 3%
(três por cento) da base de cálculo, na forma do art. 4º.
§ 2º O valor do limite financeiro total da LLT, usado no cálculo
da média, é o informado na abertura diária do sistema de Linha
Financeira de Liquidez (LFL).
Art. 7º A exigibilidade, calculada na forma do art. 5º, será de-
duzida das seguintes parcelas:
I - R$3.600.000.000,00 (três bilhões e seiscentos milhões de re-
ais), para instituições financeiras independentes ou integrantes de
conglomerado financeiro cujo Nível I do Patrimônio de Referência
(PR) seja inferior a R$3.000.000.000,00 (três bilhões de reais);
II - R$2.400.000.000,00 (dois bilhões e quatrocentos milhões
de reais), para instituições financeiras independentes ou integran-
tes de conglomerado financeiro cujo Nível I do PR seja igual ou
superior a R$3.000.000.000,00 (três bilhões de reais) e inferior a
R$10.000.000.000,00 (dez bilhões de reais);
III - R$1.200.000.000,00 (um bilhão e duzentos milhões de
reais), para instituições financeiras independentes ou integrantes
de conglomerado financeiro cujo Nível I do PR seja igual ou su-
perior a R$10.000.000.000,00 (dez bilhões de reais) e inferior a
R$15.000.000.000,00 (quinze bilhões de reais); e
IV - 0 (zero), para instituições financeiras independentes ou in-
tegrantes de conglomerado financeiro cujo Nível I do PR seja igual
ou superior a R$15.000.000.000,00 (quinze bilhões de reais).
§ 1º Para fins da dedução de que trata este artigo, será consi-
derado, para as instituições financeiras independentes ou integran-
tes de conglomerado financeiro, o Nível I do PR relativo a 30 de
junho de 2018, apurado na forma estabelecida pela Resolução BCB
que dispõe sobre a metodologia para apuração do PR.
§ 2º Em caso de ausência da informação do Nível I do PR rela-
tivo a 30 de junho de 2018, será considerada, como critério para a
dedução de que trata este artigo, a informação do último Nível I do
PR anterior a 30 de junho de 2018 prestada pela instituição.
§ 3º Para as instituições financeiras em início de atividade, o
valor de dedução será calculado conforme a primeira posição in-
formada ao Banco Central do Brasil do Nível I do PR ou 0 (zero),
enquanto ela não for informada.
Art. 8º Sobre a exigibilidade, calculada na forma dos arts. 5º,
6º e 7º, incidirá dedução do valor equivalente a 15% (quinze por
cento) do saldo devedor atualizado, verificados no último dia útil
do período de cálculo, dos financiamentos concedidos no âmbito
do Programa Emergencial de Suporte a Empregos, instituído pela
Lei nº 14.043, de 19 de agosto de 2020.
Parágrafo único. A dedução de que trata o caput poderá ser
efetuada pela instituição financeira enquanto os referidos financia-
mentos estiverem contabilizados em seu ativo.
Art. 9º Sobre a exigibilidade, calculada na forma dos arts. 5º,
6º, 7º e 8º, incidirá a dedução remanescente relativa ao saldo de
Letras Financeiras de emissão própria recompradas pela instituição
financeira emissora na forma do § 6º do art. 10 da Resolução nº
4.733, de 27 de junho de 2019, apurado na forma dos arts. 5º-B e
5º-C da Circular nº 3.916, de 22 de novembro de 2018, na data de
referência de 30 de abril de 2020.
Parágrafo único. O valor remanescente utilizado para a dedu-
ção de que trata o caput é o valor de base apurado na data de refe-
rência de 30 de abril de 2020, progressivamente reduzido pelo valor
Editora
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224
a solução para o seu concurso!
nominal constante de 2% (dois por cento) do valor de base a cada
período de cálculo a partir do período com início em 21 de junho de
2021 e término em 25 de junho de 2021, até sua extinção.
CAPÍTULO III
DO RECOLHIMENTO
Art. 10. A exigibilidade apurada vigora da segunda-feira da se-
gunda semana posterior ao encerramento do período de cálculo,
ou dia útil seguinte, se a segunda-feira não for dia útil, até a sexta-
-feira subsequente, devendo ser cumprida em espécie, mediante
recolhimento em conta específica.
§ 1º O saldo de encerramento diário da respectiva conta de
recolhimento deve corresponder a 100% (cem por cento) da exigi-
bilidade.
§ 2º As instituições financeiras cujas exigibilidades sejam iguais
ou inferiores a R$500.000,00 (quinhentos mil reais) estão isentas do
recolhimento compulsório de que trata esta Resolução, devendo,
no entanto, prestar as informações conforme estabelecido no art.
12 desta Resolução.
§ 3º O recolhimento da exigibilidade deve ser efetuado exclu-
sivamente por instituição titular de conta Reservas Bancárias ou de
Conta de Liquidação, que comandará a respectiva transferência a
crédito da conta de recolhimento.
§ 4º A conta de recolhimento pode ser livremente movimen-
tada pela instituição titular, a crédito de sua conta Reservas Bancá-
rias ou Conta de Liquidação, durante o horário estabelecido para o
funcionamento do Sistema de Transferência de Reservas (STR) do
Banco Central do Brasil.
§ 5º A instituição não titular de conta Reservas Bancárias nem
de Conta de Liquidação pode movimentar sua conta de recolhimen-
to a crédito de conta Reservas Bancárias de sua livre escolha a cada
movimentação.
CAPÍTULO IV
DO CUSTO FINANCEIRO
Art. 11. A instituição financeira que não observar as normas
relativas à manutenção de saldo na conta de recolhimento compul-
sório sobre recursos a prazo incorre no pagamento de custo finan-
ceiro, que é devido no dia útil seguinte à data em que for verificada
a deficiência e calculado com a utilização da seguinte fórmula:
Cvt = custo financeiro sobre a deficiência na posição diária ve-
rificada no dia “t”, expresso com 2 (duas) casas decimais, com arre-
dondamento matemático;
s = Taxa Selic da data da deficiência (“t”), expressa de forma
unitária, com 4 (quatro) casas decimais;
r = acréscimo à Taxa Selic, correspondendo a 4% (quatro por
cento) ao ano, expresso com 4 (quatro) casas decimais;
dvt = deficiência na posição diária do recolhimento compulsó-
rio no dia “t”, em que dvt = E -St, para todo St < E, sendo:
St = posição do dia “t” ou saldo de encerramento da respectiva
conta de recolhimento no dia útil “t”; e
E = exigibilidade apurada na forma dos arts. 5º ao 9º para o
respectivo período de movimentação.
§ 1º Os resultados parciais de multiplicação, divisão e poten-
ciação utilizados nas expressões algébricas do cálculo dos custos
financeiros de que trata esta Resolução devem conter 8 (oito) casas
decimais, com arredondamento matemático.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
§ 2º Os custos financeiros de que trata esta Resolução, quando
pagos em data posterior à data em que devidos, serão atualizados
desde a data em que devidos até a data do pagamento, com base
na Taxa Selic.
§ 3º A devolução de custo previsto nesta Resolução, em decor-
rência de pagamento indevido, será feita com atualização do valor,
desde a data do pagamento até a data de devolução, com base na
Taxa Selic.
§ 4º Toda a movimentação relativa à cobrança ou à devolução
dos custos financeiros de que trata esta Resolução será efetuada
por meio do Sistema de Lançamentos do Banco Central (SLB).
§ 5º A instituição financeira que apresentar deficiência na posi-
ção diária do recolhimento compulsório sobre recursos a prazo por
3 (três) dias úteis, consecutivos ou não, no período de 10 (dez) dias
úteis, deverá encaminhar, imediatamente, ao Departamento de
Operações Bancárias e de Sistema de Pagamentos do Banco Central
do Brasil (Deban) onde jurisdicionada, justificativas para a ocorrên-
cia, independentemente do pagamento do custo financeiro.
CAPÍTULO V
DO ENVIO DA INFORMAÇÃO
Art. 12. A instituição deve fornecer, até o dia útil imediatamen-
te anterior à data em que se inicia a vigência da respectiva exigibili-
dade, os dados diários relativos ao VSR do período de cálculo.
§ 1º A instituição financeira está dispensada de prestar as in-
formações de que trata este artigo caso os valores sujeitos a re-
colhimento e outros relativos ao cumprimento da exigibilidade e
deduções de recolhimento permaneçam inalterados em relação à
última posição informada.
§ 2º Na hipótese de ausência de informações relativas a um
ou mais dias do período de cálculo até o final do prazo fixado no
caput, será atribuído a cada posição não informada o valor relativo
à última posição informada.
§ 3º A instituição financeira que informar ou alterar os dados
após o prazo fixado neste artigo sujeita-se às penalidades previstas
na regulamentação em vigor.
Art. 13. A instituição financeira sujeita ao recolhimento com-
pulsório de que trata esta Resolução, não titular de conta Reservas
Bancárias ou de Conta de Liquidação, deverá indicar a instituição
financeira titular de conta Reservas Bancárias à qual serão enca-
minhadas as cobranças pertinentes a custos financeiros, creditadas
eventuais devoluções e realizadas as transferências de recursos en-
tre a conta Reservas Bancárias da liquidante e a conta de recolhi-
mento da instituição financeira.
CAPÍTULO VI
DA REMUNERAÇÃO
Art. 14. O saldo de encerramento diário da conta de recolhi-
mento no Banco Central do Brasil, limitado ao valor da exigibilidade,
receberá remuneração calculada com base na Taxa Selic, mediante
utilização da seguinte fórmula:
R = remuneração a ser creditada, expressa com 2 (duas) casas
decimais, com arredondamento matemático;
S = saldo de encerramento da conta de recolhimento, limitado
ao valor da exigibilidade calculada na forma dos arts. 5º ao 9º;
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a solução para o seu concurso!
Selic = Taxa Selic anual, no formato unitário, expressa com 4
(quatro) casas decimais, referente à data do saldo a ser remune-
rado.
§ 1º A remuneração de que trata o caput é creditada na res-
pectiva conta de recolhimento até as 16h30 do dia útil seguinte.
§ 2º Os resultados parciais de multiplicação, divisão e poten-
ciação utilizados na expressão algébrica do cálculo da remuneração
devem conter 8 (oito) casas decimais, com arredondamento mate-
mático.
CAPÍTULO VII
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 15. O disposto nesta Resolução deverá ser observado a
partir do período de cálculo com início em 8 de novembro e tér-
mino em 12 de novembro de 2021, cujo ajuste ocorrerá em 22 no-
vembro de 2021.
Art. 16. Fica o Deban autorizado a adotar as medidas necessá-
rias à execução do disposto nesta Resolução.
Art. 17. Ficam revogadas, após a produção de seus efeitos no
período de cálculo com início em 1º de novembro de 2021 e tér-
mino em 5 de novembro de 2021, cujo ajuste ocorrerá em 16 de
novembro de 2021:
I - a Circular nº 3.916, de 22 de novembro de 2018;
II - a Circular nº 3.943, de 23 de maio de 2019;
III - a Circular nº 3.997, de 6 de abril de 2020;
IV - a Circular nº 4.001, de 13 de abril de 2020; e
V - a Resolução BCB nº 78, de 10 de março de 2021.
Art. 18. Esta Resolução entra em vigor em 1º de novembro de
2021.
Bruno Serra Fernandes
Diretor de Política Monetária
AUTORREGULAÇÃO BANCÁRIA E NORMATIVOS SARB.
A Autorregulação bancária é um conjunto de normas criado
em 2007 pela FEBRABAN, com aprovação e publicação em 2008,
para que o setor tenha serviços prestados com mais qualidade e
satisfação para os clientes e também a redução de reclamações nos
órgãos de proteção ao consumidor, incluindo ações judiciais.
Desde sua aprovação, a Autorregulação incluiu em seu siste-
ma de atuação, temas como Prevenção e Combate à Lavagem de
Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo e a Responsabilidade
Socioambiental.
A última alteração na Autorregulação bancária, ocorreu a partir
de 23/03/2021, em que todos os contratos novos e refinanciamen-
tos com agregação de margem, serão consultados no sistema do
SRCC (Serviço de Registro de Crédito Consignado) após a averbação
do contrato. Realizada a consulta, o sistema retorna ao banco com
a informação se a comissão sobre a operação pode ou não ser paga.
A finalidade principal da Autorregulação é promover a padro-
nização nas ações de todas as instituições financeiras participantes.
225
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
SIGILO BANCÁRIO: LEI COMPLEMENTAR Nº 105/2001 E
SUAS ALTERAÇÕES
LEI COMPLEMENTAR Nº 105, DE 10 DE JANEIRO DE 2001.
Dispõe sobre o sigilo das operações de instituições financei-
ras e dá outras providências.
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA Faço saber que o Congresso Na-
cional decreta e eu sanciono a seguinte Lei Complementar:
Art. 1o As instituições financeiras conservarão sigilo em suas
operações ativas e passivas e serviços prestados.
§ 1o São consideradas instituições financeiras, para os efeitos
desta Lei Complementar:
I – os bancos de qualquer espécie;
II – distribuidoras de valores mobiliários;
III – corretoras de câmbio e de valores mobiliários;
IV – sociedades de crédito, financiamento e investimentos;
V – sociedades de crédito imobiliário;
VI – administradoras de cartões de crédito;
VII – sociedades de arrendamento mercantil;
VIII – administradoras de mercado de balcão organizado;
IX – cooperativas de crédito;
X – associações de poupança e empréstimo;
XI – bolsas de valores e de mercadorias e futuros;
XII – entidades de liquidação e compensação;
XIII – outras sociedades que, em razão da natureza de suas
operações, assim venham a ser consideradas pelo Conselho Mo-
netário Nacional.
§ 2o As empresas de fomento comercial ou factoring, para os
efeitos desta Lei Complementar, obedecerão às normas aplicáveis
às instituições financeiras previstas no § 1o.
§ 3o Não constitui violação do dever de sigilo:
I – a troca de informações entre instituições financeiras, para
fins cadastrais, inclusive por intermédio de centrais de risco, obser-
vadas as normas baixadas pelo Conselho Monetário Nacional e pelo
Banco Central do Brasil;
II - o fornecimento de informações constantes de cadastro
de emitentes de cheques sem provisão de fundos e de devedores
inadimplentes, a entidades de proteção ao crédito, observadas as
normas baixadas pelo Conselho Monetário Nacional e pelo Banco
Central do Brasil;
III – o fornecimento das informações de que trata o § 2o do art.
11 da Lei no 9.311, de 24 de outubro de 1996;
IV – a comunicação, às autoridades competentes, da prática de
ilícitos penais ou administrativos, abrangendo o fornecimento de
informações sobre operações que envolvam recursos provenientes
de qualquer prática criminosa;
V – a revelação de informações sigilosas com o consentimento
expresso dos interessados;
VI – a prestação de informações nos termos e condições esta-
belecidos nos artigos 2o, 3o, 4o, 5o, 6o, 7o e 9 desta Lei Comple-
mentar.
VII - o fornecimento de dados financeiros e de pagamentos,
relativos a operações de crédito e obrigações de pagamento adim-
plidas ou em andamento de pessoas naturais ou jurídicas, a gesto-
res de bancos de dados, para formação de histórico de crédito, nos
termos de lei específica. (Incluído pela Lei Complementar nº 166,
de 2019) (Vigência)
§ 4o A quebra de sigilo poderá ser decretada, quando neces-
sária para apuração de ocorrência de qualquer ilícito, em qualquer
fase do inquérito ou do processo judicial, e especialmente nos se-
guintes crimes:
Editora
226
226
a solução para o seu concurso!
I – de terrorismo;
II – de tráfico ilícito de substâncias entorpecentes ou drogas
afins;
III – de contrabando ou tráfico de armas, munições ou material
destinado a sua produção;
IV – de extorsão mediante seqüestro;
V – contra o sistema financeiro nacional;
VI – contra a Administração Pública;
VII – contra a ordem tributária e a previdência social;
VIII – lavagem de dinheiro ou ocultação de bens, direitos e va-
lores;
IX – praticado por organização criminosa.
Art. 2o O dever de sigilo é extensivo ao Banco Central do Brasil,
em relação às operações que realizar e às informações que obtiver
no exercício de suas atribuições.
§ 1o O sigilo, inclusive quanto a contas de depósitos, aplicações
e investimentos mantidos em instituições financeiras, não pode ser
oposto ao Banco Central do Brasil:
I – no desempenho de suas funções de fiscalização, compre-
endendo a apuração, a qualquer tempo, de ilícitos praticados por
controladores, administradores, membros de conselhos estatutá-
rios, gerentes, mandatários e prepostos de instituições financeiras;
II – ao proceder a inquérito em instituição financeira submeti-
da a regime especial.
§ 2o As comissões encarregadas dos inquéritos a que se refere
o inciso II do § 1o poderão examinar quaisquer documentos rela-
tivos a bens, direitos e obrigações das instituições financeiras, de
seus controladores, administradores, membros de conselhos esta-
tutários, gerentes, mandatários e prepostos, inclusive contas cor-
rentes e operações com outras instituições financeiras.
§ 3o O disposto neste artigo aplica-se à Comissão de Valores
Mobiliários, quando se tratar de fiscalização de operações e ser-
viços no mercado de valores mobiliários, inclusive nas instituições
financeiras que sejam companhias abertas.
§ 4o O Banco Central do Brasil e a Comissão de Valores Mobi-
liários, em suas áreas de competência, poderão firmar convênios:
I - com outros órgãos públicos fiscalizadores de instituições fi-
nanceiras, objetivando a realização de fiscalizações conjuntas, ob-
servadas as respectivas competências;
II - com bancos centrais ou entidades fiscalizadoras de outros
países, objetivando:
a) a fiscalização de filiais e subsidiárias de instituições financei-
ras estrangeiras, em funcionamento no Brasil e de filiais e subsidiá-
rias, no exterior, de instituições financeiras brasileiras;
b) a cooperação mútua e o intercâmbio de informações para a
investigação de atividades ou operações que impliquem aplicação,
negociação, ocultação ou transferência de ativos financeiros e de
valores mobiliários relacionados com a prática de condutas ilícitas.
§ 5o O dever de sigilo de que trata esta Lei Complementar es-
tende-se aos órgãos fiscalizadores mencionados no § 4o e a seus
agentes.
§ 6o O Banco Central do Brasil, a Comissão de Valores Mobili-
ários e os demais órgãos de fiscalização, nas áreas de suas atribui-
ções, fornecerão ao Conselho de Controle de Atividades Financei-
ras – COAF, de que trata o art. 14 da Lei no 9.613, de 3 de março
de 1998, as informações cadastrais e de movimento de valores re-
lativos às operações previstas no inciso I do art. 11 da referida Lei.
Art. 3o Serão prestadas pelo Banco Central do Brasil, pela Co-
missão de Valores Mobiliários e pelas instituições financeiras as
informações ordenadas pelo Poder Judiciário, preservado o seu
caráter sigiloso mediante acesso restrito às partes, que delas não
poderão servir-se para fins estranhos à lide.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
§ 1o Dependem de prévia autorização do Poder Judiciário a
prestação de informações e o fornecimento de documentos sigilo-
sos solicitados por comissão de inquérito administrativo destinada
a apurar responsabilidade de servidor público por infração pratica-
da no exercício de suas atribuições, ou que tenha relação com as
atribuições do cargo em que se encontre investido.
§ 2o Nas hipóteses do § 1o, o requerimento de quebra de sigilo
independe da existência de processo judicial em curso.
§ 3o Além dos casos previstos neste artigo o Banco Central do
Brasil e a Comissão de Valores Mobiliários fornecerão à Advoca-
cia-Geral da União as informações e os documentos necessários à
defesa da União nas ações em que seja parte.
Art. 4o O Banco Central do Brasil e a Comissão de Valores Mo-
biliários, nas áreas de suas atribuições, e as instituições financeiras
fornecerão ao Poder Legislativo Federal as informações e os docu-
mentos sigilosos que, fundamentadamente, se fizerem necessários
ao exercício de suas respectivas competências constitucionais e
legais.
§ 1o As comissões parlamentares de inquérito, no exercício
de sua competência constitucional e legal de ampla investigação,
obterão as informações e documentos sigilosos de que necessita-
rem, diretamente das instituições financeiras, ou por intermédio
do Banco Central do Brasil ou da Comissão de Valores Mobiliários.
§ 2o As solicitações de que trata este artigo deverão ser pre-
viamente aprovadas pelo Plenário da Câmara dos Deputados, do
Senado Federal, ou do plenário de suas respectivas comissões par-
lamentares de inquérito.
Art. 5o O Poder Executivo disciplinará, inclusive quanto à pe-
riodicidade e aos limites de valor, os critérios segundo os quais as
instituições financeiras informarão à administração tributária da
União, as operações financeiras efetuadas pelos usuários de seus
serviços. (Regulamento)
§ 1o Consideram-se operações financeiras, para os efeitos des-
te artigo:
I – depósitos à vista e a prazo, inclusive em conta de poupança;
II – pagamentos efetuados em moeda corrente ou em cheques;
III – emissão de ordens de crédito ou documentos assemelha-
dos;
IV – resgates em contas de depósitos à vista ou a prazo, inclu-
sive de poupança;
V – contratos de mútuo;
VI – descontos de duplicatas, notas promissórias e outros títu-
los de crédito;
VII – aquisições e vendas de títulos de renda fixa ou variável;
VIII – aplicações em fundos de investimentos;
IX – aquisições de moeda estrangeira;
X – conversões de moeda estrangeira em moeda nacional;
XI – transferências de moeda e outros valores para o exterior;
XII – operações com ouro, ativo financeiro;
XIII - operações com cartão de crédito;
XIV - operações de arrendamento mercantil; e
XV – quaisquer outras operações de natureza semelhante que
venham a ser autorizadas pelo Banco Central do Brasil, Comissão
de Valores Mobiliários ou outro órgão competente.
§ 2o As informações transferidas na forma do caput deste ar-
tigo restringir-se-ão a informes relacionados com a identificação
dos titulares das operações e os montantes globais mensalmente
movimentados, vedada a inserção de qualquer elemento que per-
mita identificar a sua origem ou a natureza dos gastos a partir deles
efetuados.
§ 3o Não se incluem entre as informações de que trata este
artigo as operações financeiras efetuadas pelas administrações
direta e indireta da União, dos Estados, do Distrito Federal e dos
Municípios.
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a solução para o seu concurso!
§ 4o Recebidas as informações de que trata este artigo, se de-
tectados indícios de falhas, incorreções ou omissões, ou de come-
timento de ilícito fiscal, a autoridade interessada poderá requisitar
as informações e os documentos de que necessitar, bem como rea-
lizar fiscalização ou auditoria para a adequada apuração dos fatos.
§ 5o As informações a que refere este artigo serão conservadas
sob sigilo fiscal, na forma da legislação em vigor.
Art. 6o As autoridades e os agentes fiscais tributários da União,
dos Estados, do Distrito Federal e dos Municípios somente pode-
rão examinar documentos, livros e registros de instituições finan-
ceiras, inclusive os referentes a contas de depósitos e aplicações
financeiras, quando houver processo administrativo instaurado ou
procedimento fiscal em curso e tais exames sejam considerados in-
dispensáveis pela autoridade administrativa competente. (Re-
gulamento)
Parágrafo único. O resultado dos exames, as informações e os
documentos a que se refere este artigo serão conservados em sigi-
lo, observada a legislação tributária.
Art. 7o Sem prejuízo do disposto no § 3o do art. 2o, a Comissão
de Valores Mobiliários, instaurado inquérito administrativo, poderá
solicitar à autoridade judiciária competente o levantamento do si-
gilo junto às instituições financeiras de informações e documentos
relativos a bens, direitos e obrigações de pessoa física ou jurídica
submetida ao seu poder disciplinar.
Parágrafo único. O Banco Central do Brasil e a Comissão de
Valores Mobiliários, manterão permanente intercâmbio de infor-
mações acerca dos resultados das inspeções que realizarem, dos
inquéritos que instaurarem e das penalidades que aplicarem, sem-
pre que as informações forem necessárias ao desempenho de suas
atividades.
Art. 8o O cumprimento das exigências e formalidades previs-
tas nos artigos 4o, 6o e 7o, será expressamente declarado pelas
autoridades competentes nas solicitações dirigidas ao Banco Cen-
tral do Brasil, à Comissão de Valores Mobiliários ou às instituições
financeiras.
Art. 9o Quando, no exercício de suas atribuições, o Banco
Central do Brasil e a Comissão de Valores Mobiliários verificarem
a ocorrência de crime definido em lei como de ação pública, ou
indícios da prática de tais crimes, informarão ao Ministério Público,
juntando à comunicação os documentos necessários à apuração ou
comprovação dos fatos.
§ 1o A comunicação de que trata este artigo será efetuada pe-
los Presidentes do Banco Central do Brasil e da Comissão de Valores
Mobiliários, admitida delegação de competência, no prazo máximo
de quinze dias, a contar do recebimento do processo, com manifes-
tação dos respectivos serviços jurídicos.
§ 2o Independentemente do disposto no caput deste artigo, o
Banco Central do Brasil e a Comissão de Valores Mobiliários comu-
nicarão aos órgãos públicos competentes as irregularidades e os
ilícitos administrativos de que tenham conhecimento, ou indícios
de sua prática, anexando os documentos pertinentes.
Art. 10. A quebra de sigilo, fora das hipóteses autorizadas nesta
Lei Complementar, constitui crime e sujeita os responsáveis à pena
de reclusão, de um a quatro anos, e multa, aplicando-se, no que
couber, o Código Penal, sem prejuízo de outras sanções cabíveis.
Parágrafo único. Incorre nas mesmas penas quem omitir, re-
tardar injustificadamente ou prestar falsamente as informações
requeridas nos termos desta Lei Complementar.
Art. 11. O servidor público que utilizar ou viabilizar a utilização
de qualquer informação obtida em decorrência da quebra de sigilo
de que trata esta Lei Complementar responde pessoal e diretamen-
te pelos danos decorrentes, sem prejuízo da responsabilidade ob-
jetiva da entidade pública, quando comprovado que o servidor agiu
de acordo com orientação oficial.
227
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Art. 12. Esta Lei Complementar entra em vigor na data de sua
publicação.
Art. 13. Revoga-se o art. 38 da Lei no 4.595, de 31 de dezembro
de 1964.
LEI GERAL DE PROTEÇÃO DE DADOS (LGPD): LEI Nº 13.709,
DE 14 DE AGOSTO DE 2018 E SUAS ALTERAÇÕES
LEI Nº 13.709, DE 14 DE AGOSTO DE 2018.
Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD). (Redação
dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA Faço saber que o Congresso Na-
cional decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES PRELIMINARES
Art. 1º Esta Lei dispõe sobre o tratamento de dados pessoais,
inclusive nos meios digitais, por pessoa natural ou por pessoa jurí-
dica de direito público ou privado, com o objetivo de proteger os
direitos fundamentais de liberdade e de privacidade e o livre desen-
volvimento da personalidade da pessoa natural.
Parágrafo único. As normas gerais contidas nesta Lei são de
interesse nacional e devem ser observadas pela União, Estados,
Distrito Federal e Municípios. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Vigência
Art. 2º A disciplina da proteção de dados pessoais tem como
fundamentos:
I - o respeito à privacidade;
II - a autodeterminação informativa;
III - a liberdade de expressão, de informação, de comunicação
e de opinião;
IV - a inviolabilidade da intimidade, da honra e da imagem;
V - o desenvolvimento econômico e tecnológico e a inovação;
VI - a livre iniciativa, a livre concorrência e a defesa do consu-
midor; e
VII - os direitos humanos, o livre desenvolvimento da personali-
dade, a dignidade e o exercício da cidadania pelas pessoas naturais.
Art. 3º Esta Lei aplica-se a qualquer operação de tratamento
realizada por pessoa natural ou por pessoa jurídica de direito públi-
co ou privado, independentemente do meio, do país de sua sede ou
do país onde estejam localizados os dados, desde que:
I - a operação de tratamento seja realizada no território na-
cional;
II - a atividade de tratamento tenha por objetivo a oferta ou
o fornecimento de bens ou serviços ou o tratamento de dados de
indivíduos localizados no território nacional; ou (Redação dada pela
Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
III - os dados pessoais objeto do tratamento tenham sido cole-
tados no território nacional.
§ 1º Consideram-se coletados no território nacional os dados
pessoais cujo titular nele se encontre no momento da coleta.
§ 2º Excetua-se do disposto no inciso I deste artigo o tratamen-
to de dados previsto no inciso IV do caput do art. 4º desta Lei.
Art. 4º Esta Lei não se aplica ao tratamento de dados pessoais:
I - realizado por pessoa natural para fins exclusivamente parti-
culares e não econômicos;
II - realizado para fins exclusivamente:
a) jornalístico e artísticos; ou
b) acadêmicos, aplicando-se a esta hipótese os arts. 7º e 11
desta Lei;
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a solução para o seu concurso!
III - realizado para fins exclusivos de:
a) segurança pública;
b) defesa nacional;
c) segurança do Estado; ou
d) atividades de investigação e repressão de infrações penais;
ou
IV - provenientes de fora do território nacional e que não sejam
objeto de comunicação, uso compartilhado de dados com agentes
de tratamento brasileiros ou objeto de transferência internacional
de dados com outro país que não o de proveniência, desde que o
país de proveniência proporcione grau de proteção de dados pes-
soais adequado ao previsto nesta Lei.
§ 1º O tratamento de dados pessoais previsto no inciso III será
regido por legislação específica, que deverá prever medidas pro-
porcionais e estritamente necessárias ao atendimento do interesse
público, observados o devido processo legal, os princípios gerais de
proteção e os direitos do titular previstos nesta Lei.
§ 2º É vedado o tratamento dos dados a que se refere o inciso
III do caput deste artigo por pessoa de direito privado, exceto em
procedimentos sob tutela de pessoa jurídica de direito público, que
serão objeto de informe específico à autoridade nacional e que de-
verão observar a limitação imposta no § 4º deste artigo.
§ 3º A autoridade nacional emitirá opiniões técnicas ou reco-
mendações referentes às exceções previstas no inciso III do caput
deste artigo e deverá solicitar aos responsáveis relatórios de impac-
to à proteção de dados pessoais.
§ 4º Em nenhum caso a totalidade dos dados pessoais de ban-
co de dados de que trata o inciso III do caput deste artigo poderá
ser tratada por pessoa de direito privado, salvo por aquela que pos-
sua capital integralmente constituído pelo poder público. (Redação
dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
Art. 5º Para os fins desta Lei, considera-se:
I - dado pessoal: informação relacionada a pessoa natural iden-
tificada ou identificável;
II - dado pessoal sensível: dado pessoal sobre origem racial ou
étnica, convicção religiosa, opinião política, filiação a sindicato ou
a organização de caráter religioso, filosófico ou político, dado refe-
rente à saúde ou à vida sexual, dado genético ou biométrico, quan-
do vinculado a uma pessoa natural;
III - dado anonimizado: dado relativo a titular que não possa ser
identificado, considerando a utilização de meios técnicos razoáveis
e disponíveis na ocasião de seu tratamento;
IV - banco de dados: conjunto estruturado de dados pessoais,
estabelecido em um ou em vários locais, em suporte eletrônico ou
físico;
V - titular: pessoa natural a quem se referem os dados pessoais
que são objeto de tratamento;
VI - controlador: pessoa natural ou jurídica, de direito público
ou privado, a quem competem as decisões referentes ao tratamen-
to de dados pessoais;
VII - operador: pessoa natural ou jurídica, de direito público ou
privado, que realiza o tratamento de dados pessoais em nome do
controlador;
VIII - encarregado: pessoa indicada pelo controlador e opera-
dor para atuar como canal de comunicação entre o controlador, os
titulares dos dados e a Autoridade Nacional de Proteção de Dados
(ANPD); (Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
IX - agentes de tratamento: o controlador e o operador;
X - tratamento: toda operação realizada com dados pessoais,
como as que se referem a coleta, produção, recepção, classificação,
utilização, acesso, reprodução, transmissão, distribuição, processa-
mento, arquivamento, armazenamento, eliminação, avaliação ou
controle da informação, modificação, comunicação, transferência,
difusão ou extração;
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
XI - anonimização: utilização de meios técnicos razoáveis e
disponíveis no momento do tratamento, por meio dos quais um
dado perde a possibilidade de associação, direta ou indireta, a um
indivíduo;
XII - consentimento: manifestação livre, informada e inequívo-
ca pela qual o titular concorda com o tratamento de seus dados
pessoais para uma finalidade determinada;
XIII - bloqueio: suspensão temporária de qualquer operação
de tratamento, mediante guarda do dado pessoal ou do banco de
dados;
XIV - eliminação: exclusão de dado ou de conjunto de dados
armazenados em banco de dados, independentemente do proce-
dimento empregado;
XV - transferência internacional de dados: transferência de da-
dos pessoais para país estrangeiro ou organismo internacional do
qual o país seja membro;
XVI - uso compartilhado de dados: comunicação, difusão,
transferência internacional, interconexão de dados pessoais ou tra-
tamento compartilhado de bancos de dados pessoais por órgãos e
entidades públicos no cumprimento de suas competências legais,
ou entre esses e entes privados, reciprocamente, com autorização
específica, para uma ou mais modalidades de tratamento permiti-
das por esses entes públicos, ou entre entes privados;
XVII - relatório de impacto à proteção de dados pessoais: do-
cumentação do controlador que contém a descrição dos proces-
sos de tratamento de dados pessoais que podem gerar riscos às
liberdades civis e aos direitos fundamentais, bem como medidas,
salvaguardas e mecanismos de mitigação de risco;
XVIII - órgão de pesquisa: órgão ou entidade da administração
pública direta ou indireta ou pessoa jurídica de direito privado sem
fins lucrativos legalmente constituída sob as leis brasileiras, com
sede e foro no País, que inclua em sua missão institucional ou em
seu objetivo social ou estatutário a pesquisa básica ou aplicada de
caráter histórico, científico, tecnológico ou estatístico; e (Redação
dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
XIX - autoridade nacional: órgão da administração pública res-
ponsável por zelar, implementar e fiscalizar o cumprimento desta
Lei em todo o território nacional. (Redação dada pela Lei nº 13.853,
de 2019) Vigência
Art. 6º As atividades de tratamento de dados pessoais deverão
observar a boa-fé e os seguintes princípios:
I - finalidade: realização do tratamento para propósitos legí-
timos, específicos, explícitos e informados ao titular, sem possibi-
lidade de tratamento posterior de forma incompatível com essas
finalidades;
II - adequação: compatibilidade do tratamento com as finali-
dades informadas ao titular, de acordo com o contexto do trata-
mento;
III - necessidade: limitação do tratamento ao mínimo neces-
sário para a realização de suas finalidades, com abrangência dos
dados pertinentes, proporcionais e não excessivos em relação às
finalidades do tratamento de dados;
IV - livre acesso: garantia, aos titulares, de consulta facilitada e
gratuita sobre a forma e a duração do tratamento, bem como sobre
a integralidade de seus dados pessoais;
V - qualidade dos dados: garantia, aos titulares, de exatidão,
clareza, relevância e atualização dos dados, de acordo com a ne-
cessidade e para o cumprimento da finalidade de seu tratamento;
VI - transparência: garantia, aos titulares, de informações
claras, precisas e facilmente acessíveis sobre a realização do tra-
tamento e os respectivos agentes de tratamento, observados os
segredos comercial e industrial;
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a solução para o seu concurso!
VII - segurança: utilização de medidas técnicas e administrati-
vas aptas a proteger os dados pessoais de acessos não autorizados
e de situações acidentais ou ilícitas de destruição, perda, alteração,
comunicação ou difusão;
VIII - prevenção: adoção de medidas para prevenir a ocorrência
de danos em virtude do tratamento de dados pessoais;
IX - não discriminação: impossibilidade de realização do trata-
mento para fins discriminatórios ilícitos ou abusivos;
X - responsabilização e prestação de contas: demonstração,
pelo agente, da adoção de medidas eficazes e capazes de compro-
var a observância e o cumprimento das normas de proteção de da-
dos pessoais e, inclusive, da eficácia dessas medidas.
CAPÍTULO II
DO TRATAMENTO DE DADOS PESSOAIS
SEÇÃO I
DOS REQUISITOS PARA O TRATAMENTO DE DADOS PES-
SOAIS
Art. 7º O tratamento de dados pessoais somente poderá ser
realizado nas seguintes hipóteses:
I - mediante o fornecimento de consentimento pelo titular;
II - para o cumprimento de obrigação legal ou regulatória pelo
controlador;
III - pela administração pública, para o tratamento e uso com-
partilhado de dados necessários à execução de políticas públicas
previstas em leis e regulamentos ou respaldadas em contratos,
convênios ou instrumentos congêneres, observadas as disposições
do Capítulo IV desta Lei;
IV - para a realização de estudos por órgão de pesquisa, ga-
rantida, sempre que possível, a anonimização dos dados pessoais;
V - quando necessário para a execução de contrato ou de pro-
cedimentos preliminares relacionados a contrato do qual seja parte
o titular, a pedido do titular dos dados;
VI - para o exercício regular de direitos em processo judicial,
administrativo ou arbitral, esse último nos termos da Lei nº 9.307,
de 23 de setembro de 1996 (Lei de Arbitragem) ;
VII - para a proteção da vida ou da incolumidade física do titu-
lar ou de terceiro;
VIII - para a tutela da saúde, exclusivamente, em procedimento
realizado por profissionais de saúde, serviços de saúde ou autorida-
de sanitária; (Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
IX - quando necessário para atender aos interesses legítimos
do controlador ou de terceiro, exceto no caso de prevalecerem di-
reitos e liberdades fundamentais do titular que exijam a proteção
dos dados pessoais; ou
X - para a proteção do crédito, inclusive quanto ao disposto na
legislação pertinente.
§ 1º (Revogado). (Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
Vigência
§ 2º (Revogado). (Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019)
Vigência
§ 3º O tratamento de dados pessoais cujo acesso é público
deve considerar a finalidade, a boa-fé e o interesse público que jus-
tificaram sua disponibilização.
§ 4º É dispensada a exigência do consentimento previsto no
caput deste artigo para os dados tornados manifestamente públi-
cos pelo titular, resguardados os direitos do titular e os princípios
previstos nesta Lei.
§ 5º O controlador que obteve o consentimento referido no
inciso I do caput deste artigo que necessitar comunicar ou com-
partilhar dados pessoais com outros controladores deverá obter
consentimento específico do titular para esse fim, ressalvadas as
hipóteses de dispensa do consentimento previstas nesta Lei.
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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
§ 6º A eventual dispensa da exigência do consentimento não
desobriga os agentes de tratamento das demais obrigações previs-
tas nesta Lei, especialmente da observância dos princípios gerais e
da garantia dos direitos do titular.
§ 7º O tratamento posterior dos dados pessoais a que se re-
ferem os §§ 3º e 4º deste artigo poderá ser realizado para novas
finalidades, desde que observados os propósitos legítimos e espe-
cíficos para o novo tratamento e a preservação dos direitos do titu-
lar, assim como os fundamentos e os princípios previstos nesta Lei.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
Art. 8º O consentimento previsto no inciso I do art. 7º desta Lei
deverá ser fornecido por escrito ou por outro meio que demonstre
a manifestação de vontade do titular.
§ 1º Caso o consentimento seja fornecido por escrito, esse de-
verá constar de cláusula destacada das demais cláusulas contratu-
ais.
§ 2º Cabe ao controlador o ônus da prova de que o consenti-
mento foi obtido em conformidade com o disposto nesta Lei.
§ 3º É vedado o tratamento de dados pessoais mediante vício
de consentimento.
§ 4º O consentimento deverá referir-se a finalidades determi-
nadas, e as autorizações genéricas para o tratamento de dados pes-
soais serão nulas.
§ 5º O consentimento pode ser revogado a qualquer momento
mediante manifestação expressa do titular, por procedimento gra-
tuito e facilitado, ratificados os tratamentos realizados sob amparo
do consentimento anteriormente manifestado enquanto não hou-
ver requerimento de eliminação, nos termos do inciso VI do caput
do art. 18 desta Lei.
§ 6º Em caso de alteração de informação referida nos incisos
I, II, III ou V do art. 9º desta Lei, o controlador deverá informar ao
titular, com destaque de forma específica do teor das alterações,
podendo o titular, nos casos em que o seu consentimento é exigido,
revogá-lo caso discorde da alteração.
Art. 9º O titular tem direito ao acesso facilitado às informações
sobre o tratamento de seus dados, que deverão ser disponibiliza-
das de forma clara, adequada e ostensiva acerca de, entre outras
características previstas em regulamentação para o atendimento
do princípio do livre acesso:
I - finalidade específica do tratamento;
II - forma e duração do tratamento, observados os segredos
comercial e industrial;
III - identificação do controlador;
IV - informações de contato do controlador;
V - informações acerca do uso compartilhado de dados pelo
controlador e a finalidade;
VI - responsabilidades dos agentes que realizarão o tratamen-
to; e
VII - direitos do titular, com menção explícita aos direitos con-
tidos no art. 18 desta Lei.
§ 1º Na hipótese em que o consentimento é requerido, esse
será considerado nulo caso as informações fornecidas ao titular te-
nham conteúdo enganoso ou abusivo ou não tenham sido apresen-
tadas previamente com transparência, de forma clara e inequívoca.
§ 2º Na hipótese em que o consentimento é requerido, se hou-
ver mudanças da finalidade para o tratamento de dados pessoais
não compatíveis com o consentimento original, o controlador de-
verá informar previamente o titular sobre as mudanças de finalida-
de, podendo o titular revogar o consentimento, caso discorde das
alterações.
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a solução para o seu concurso!
§ 3º Quando o tratamento de dados pessoais for condição
para o fornecimento de produto ou de serviço ou para o exercício
de direito, o titular será informado com destaque sobre esse fato
e sobre os meios pelos quais poderá exercer os direitos do titular
elencados no art. 18 desta Lei.
Art. 10. O legítimo interesse do controlador somente poderá
fundamentar tratamento de dados pessoais para finalidades legí-
timas, consideradas a partir de situações concretas, que incluem,
mas não se limitam a:
I - apoio e promoção de atividades do controlador; e
II - proteção, em relação ao titular, do exercício regular de seus
direitos ou prestação de serviços que o beneficiem, respeitadas as
legítimas expectativas dele e os direitos e liberdades fundamentais,
nos termos desta Lei.
§ 1º Quando o tratamento for baseado no legítimo interesse
do controlador, somente os dados pessoais estritamente necessá-
rios para a finalidade pretendida poderão ser tratados.
§ 2º O controlador deverá adotar medidas para garantir a
transparência do tratamento de dados baseado em seu legítimo
interesse.
§ 3º A autoridade nacional poderá solicitar ao controlador re-
latório de impacto à proteção de dados pessoais, quando o trata-
mento tiver como fundamento seu interesse legítimo, observados
os segredos comercial e industrial.
SEÇÃO II
DO TRATAMENTO DE DADOS PESSOAIS SENSÍVEIS
Art. 11. O tratamento de dados pessoais sensíveis somente po-
derá ocorrer nas seguintes hipóteses:
I - quando o titular ou seu responsável legal consentir, de for-
ma específica e destacada, para finalidades específicas;
II - sem fornecimento de consentimento do titular, nas hipóte-
ses em que for indispensável para:
a) cumprimento de obrigação legal ou regulatória pelo contro-
lador;
b) tratamento compartilhado de dados necessários à execu-
ção, pela administração pública, de políticas públicas previstas em
leis ou regulamentos;
c) realização de estudos por órgão de pesquisa, garantida, sem-
pre que possível, a anonimização dos dados pessoais sensíveis;
d) exercício regular de direitos, inclusive em contrato e em pro-
cesso judicial, administrativo e arbitral, este último nos termos da
Lei nº 9.307, de 23 de setembro de 1996 (Lei de Arbitragem) ;
e) proteção da vida ou da incolumidade física do titular ou de
terceiro;
f) tutela da saúde, exclusivamente, em procedimento realizado
por profissionais de saúde, serviços de saúde ou autoridade sanitá-
ria; ou (Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
g) garantia da prevenção à fraude e à segurança do titular, nos
processos de identificação e autenticação de cadastro em sistemas
eletrônicos, resguardados os direitos mencionados no art. 9º desta
Lei e exceto no caso de prevalecerem direitos e liberdades funda-
mentais do titular que exijam a proteção dos dados pessoais.
§ 1º Aplica-se o disposto neste artigo a qualquer tratamento
de dados pessoais que revele dados pessoais sensíveis e que possa
causar dano ao titular, ressalvado o disposto em legislação especí-
fica.
§ 2º Nos casos de aplicação do disposto nas alíneas “a” e “b”
do inciso II do caput deste artigo pelos órgãos e pelas entidades pú-
blicas, será dada publicidade à referida dispensa de consentimento,
nos termos do inciso I do caput do art. 23 desta Lei.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
§ 3º A comunicação ou o uso compartilhado de dados pessoais
sensíveis entre controladores com objetivo de obter vantagem eco-
nômica poderá ser objeto de vedação ou de regulamentação por
parte da autoridade nacional, ouvidos os órgãos setoriais do Poder
Público, no âmbito de suas competências.
§ 4º É vedada a comunicação ou o uso compartilhado entre
controladores de dados pessoais sensíveis referentes à saúde com
objetivo de obter vantagem econômica, exceto nas hipóteses rela-
tivas a prestação de serviços de saúde, de assistência farmacêutica
e de assistência à saúde, desde que observado o § 5º deste artigo,
incluídos os serviços auxiliares de diagnose e terapia, em benefí-
cio dos interesses dos titulares de dados, e para permitir: (Redação
dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
I - a portabilidade de dados quando solicitada pelo titular; ou
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
II - as transações financeiras e administrativas resultantes do
uso e da prestação dos serviços de que trata este parágrafo. (Inclu-
ído pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
§ 5º É vedado às operadoras de planos privados de assistência
à saúde o tratamento de dados de saúde para a prática de sele-
ção de riscos na contratação de qualquer modalidade, assim como
na contratação e exclusão de beneficiários. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019) Vigência
Art. 12. Os dados anonimizados não serão considerados dados
pessoais para os fins desta Lei, salvo quando o processo de ano-
nimização ao qual foram submetidos for revertido, utilizando ex-
clusivamente meios próprios, ou quando, com esforços razoáveis,
puder ser revertido.
§ 1º A determinação do que seja razoável deve levar em con-
sideração fatores objetivos, tais como custo e tempo necessários
para reverter o processo de anonimização, de acordo com as tecno-
logias disponíveis, e a utilização exclusiva de meios próprios.
§ 2º Poderão ser igualmente considerados como dados pesso-
ais, para os fins desta Lei, aqueles utilizados para formação do perfil
comportamental de determinada pessoa natural, se identificada.
§ 3º A autoridade nacional poderá dispor sobre padrões e
técnicas utilizados em processos de anonimização e realizar veri-
ficações acerca de sua segurança, ouvido o Conselho Nacional de
Proteção de Dados Pessoais.
Art. 13. Na realização de estudos em saúde pública, os órgãos
de pesquisa poderão ter acesso a bases de dados pessoais, que se-
rão tratados exclusivamente dentro do órgão e estritamente para
a finalidade de realização de estudos e pesquisas e mantidos em
ambiente controlado e seguro, conforme práticas de segurança
previstas em regulamento específico e que incluam, sempre que
possível, a anonimização ou pseudonimização dos dados, bem
como considerem os devidos padrões éticos relacionados a estu-
dos e pesquisas.
§ 1º A divulgação dos resultados ou de qualquer excerto do es-
tudo ou da pesquisa de que trata o caput deste artigo em nenhuma
hipótese poderá revelar dados pessoais.
§ 2º O órgão de pesquisa será o responsável pela segurança
da informação prevista no caput deste artigo, não permitida, em
circunstância alguma, a transferência dos dados a terceiro.
§ 3º O acesso aos dados de que trata este artigo será objeto de
regulamentação por parte da autoridade nacional e das autorida-
des da área de saúde e sanitárias, no âmbito de suas competências.
§ 4º Para os efeitos deste artigo, a pseudonimização é o tra-
tamento por meio do qual um dado perde a possibilidade de as-
sociação, direta ou indireta, a um indivíduo, senão pelo uso de in-
formação adicional mantida separadamente pelo controlador em
ambiente controlado e seguro.
Editora
a solução para o seu concurso!
SEÇÃO III
DO TRATAMENTO DE DADOS PESSOAIS DE CRIANÇAS E
DE ADOLESCENTES
Art. 14. O tratamento de dados pessoais de crianças e de ado-
lescentes deverá ser realizado em seu melhor interesse, nos termos
deste artigo e da legislação pertinente.
§ 1º O tratamento de dados pessoais de crianças deverá ser
realizado com o consentimento específico e em destaque dado por
pelo menos um dos pais ou pelo responsável legal.
§ 2º No tratamento de dados de que trata o § 1º deste artigo,
os controladores deverão manter pública a informação sobre os ti-
pos de dados coletados, a forma de sua utilização e os procedimen-
tos para o exercício dos direitos a que se refere o art. 18 desta Lei.
§ 3º Poderão ser coletados dados pessoais de crianças sem o
consentimento a que se refere o § 1º deste artigo quando a coleta
for necessária para contatar os pais ou o responsável legal, utiliza-
dos uma única vez e sem armazenamento, ou para sua proteção, e
em nenhum caso poderão ser repassados a terceiro sem o consen-
timento de que trata o § 1º deste artigo.
§ 4º Os controladores não deverão condicionar a participação
dos titulares de que trata o § 1º deste artigo em jogos, aplicações
de internet ou outras atividades ao fornecimento de informações
pessoais além das estritamente necessárias à atividade.
§ 5º O controlador deve realizar todos os esforços razoáveis
para verificar que o consentimento a que se refere o § 1º deste
artigo foi dado pelo responsável pela criança, consideradas as tec-
nologias disponíveis.
§ 6º As informações sobre o tratamento de dados referidas
neste artigo deverão ser fornecidas de maneira simples, clara e
acessível, consideradas as características físico-motoras, percepti-
vas, sensoriais, intelectuais e mentais do usuário, com uso de re-
cursos audiovisuais quando adequado, de forma a proporcionar a
informação necessária aos pais ou ao responsável legal e adequada
ao entendimento da criança.
SEÇÃO IV
DO TÉRMINO DO TRATAMENTO DE DADOS
Art. 15. O término do tratamento de dados pessoais ocorrerá
nas seguintes hipóteses:
I - verificação de que a finalidade foi alcançada ou de que os
dados deixaram de ser necessários ou pertinentes ao alcance da
finalidade específica almejada;
II - fim do período de tratamento;
III - comunicação do titular, inclusive no exercício de seu direito
de revogação do consentimento conforme disposto no § 5º do art.
8º desta Lei, resguardado o interesse público; ou
IV - determinação da autoridade nacional, quando houver vio-
lação ao disposto nesta Lei.
Art. 16. Os dados pessoais serão eliminados após o término de
seu tratamento, no âmbito e nos limites técnicos das atividades,
autorizada a conservação para as seguintes finalidades:
I - cumprimento de obrigação legal ou regulatória pelo contro-
lador;
II - estudo por órgão de pesquisa, garantida, sempre que possí-
vel, a anonimização dos dados pessoais;
III - transferência a terceiro, desde que respeitados os requisi-
tos de tratamento de dados dispostos nesta Lei; ou
IV - uso exclusivo do controlador, vedado seu acesso por tercei-
ro, e desde que anonimizados os dados.
231
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
CAPÍTULO III
DOS DIREITOS DO TITULAR
Art. 17. Toda pessoa natural tem assegurada a titularidade de
seus dados pessoais e garantidos os direitos fundamentais de liber-
dade, de intimidade e de privacidade, nos termos desta Lei.
Art. 18. O titular dos dados pessoais tem direito a obter do con-
trolador, em relação aos dados do titular por ele tratados, a qual-
quer momento e mediante requisição:
I - confirmação da existência de tratamento;
II - acesso aos dados;
III - correção de dados incompletos, inexatos ou desatualiza-
dos;
IV - anonimização, bloqueio ou eliminação de dados desneces-
sários, excessivos ou tratados em desconformidade com o disposto
nesta Lei;
V - portabilidade dos dados a outro fornecedor de serviço ou
produto, mediante requisição expressa, de acordo com a regula-
mentação da autoridade nacional, observados os segredos comer-
cial e industrial; (Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigên-
cia
VI - eliminação dos dados pessoais tratados com o consenti-
mento do titular, exceto nas hipóteses previstas no art. 16 desta
Lei;
VII - informação das entidades públicas e privadas com as quais
o controlador realizou uso compartilhado de dados;
VIII - informação sobre a possibilidade de não fornecer consen-
timento e sobre as consequências da negativa;
IX - revogação do consentimento, nos termos do § 5º do art.
8º desta Lei.
§ 1º O titular dos dados pessoais tem o direito de peticionar em
relação aos seus dados contra o controlador perante a autoridade
nacional.
§ 2º O titular pode opor-se a tratamento realizado com funda-
mento em uma das hipóteses de dispensa de consentimento, em
caso de descumprimento ao disposto nesta Lei.
§ 3º Os direitos previstos neste artigo serão exercidos median-
te requerimento expresso do titular ou de representante legalmen-
te constituído, a agente de tratamento.
§ 4º Em caso de impossibilidade de adoção imediata da pro-
vidência de que trata o § 3º deste artigo, o controlador enviará ao
titular resposta em que poderá:
I - comunicar que não é agente de tratamento dos dados e in-
dicar, sempre que possível, o agente; ou
II - indicar as razões de fato ou de direito que impedem a ado-
ção imediata da providência.
§ 5º O requerimento referido no § 3º deste artigo será atendi-
do sem custos para o titular, nos prazos e nos termos previstos em
regulamento.
§ 6º O responsável deverá informar, de maneira imediata, aos
agentes de tratamento com os quais tenha realizado uso comparti-
lhado de dados a correção, a eliminação, a anonimização ou o blo-
queio dos dados, para que repitam idêntico procedimento, exceto
nos casos em que esta comunicação seja comprovadamente impos-
sível ou implique esforço desproporcional. (Redação dada pela Lei
nº 13.853, de 2019) Vigência
§ 7º A portabilidade dos dados pessoais a que se refere o inciso
V do caput deste artigo não inclui dados que já tenham sido anoni-
mizados pelo controlador.
§ 8º O direito a que se refere o § 1º deste artigo também po-
derá ser exercido perante os organismos de defesa do consumidor.
Art. 19. A confirmação de existência ou o acesso a dados pesso-
ais serão providenciados, mediante requisição do titular:
I - em formato simplificado, imediatamente; ou
Editora
232
232
a solução para o seu concurso!
II - por meio de declaração clara e completa, que indique a
origem dos dados, a inexistência de registro, os critérios utilizados
e a finalidade do tratamento, observados os segredos comercial e
industrial, fornecida no prazo de até 15 (quinze) dias, contado da
data do requerimento do titular.
§ 1º Os dados pessoais serão armazenados em formato que
favoreça o exercício do direito de acesso.
§ 2º As informações e os dados poderão ser fornecidos, a cri-
tério do titular:
I - por meio eletrônico, seguro e idôneo para esse fim; ou
II - sob forma impressa.
§ 3º Quando o tratamento tiver origem no consentimento do
titular ou em contrato, o titular poderá solicitar cópia eletrônica
integral de seus dados pessoais, observados os segredos comercial
e industrial, nos termos de regulamentação da autoridade nacional,
em formato que permita a sua utilização subsequente, inclusive em
outras operações de tratamento.
§ 4º A autoridade nacional poderá dispor de forma diferencia-
da acerca dos prazos previstos nos incisos I e II do caput deste arti-
go para os setores específicos.
Art. 20. O titular dos dados tem direito a solicitar a revisão de
decisões tomadas unicamente com base em tratamento automa-
tizado de dados pessoais que afetem seus interesses, incluídas as
decisões destinadas a definir o seu perfil pessoal, profissional, de
consumo e de crédito ou os aspectos de sua personalidade. (Reda-
ção dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
§ 1º O controlador deverá fornecer, sempre que solicitadas,
informações claras e adequadas a respeito dos critérios e dos pro-
cedimentos utilizados para a decisão automatizada, observados os
segredos comercial e industrial.
§ 2º Em caso de não oferecimento de informações de que trata
o § 1º deste artigo baseado na observância de segredo comercial e
industrial, a autoridade nacional poderá realizar auditoria para veri-
ficação de aspectos discriminatórios em tratamento automatizado
de dados pessoais.
§ 3º (VETADO). (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
Art. 21. Os dados pessoais referentes ao exercício regular de
direitos pelo titular não podem ser utilizados em seu prejuízo.
Art. 22. A defesa dos interesses e dos direitos dos titulares de
dados poderá ser exercida em juízo, individual ou coletivamente,
na forma do disposto na legislação pertinente, acerca dos instru-
mentos de tutela individual e coletiva.
CAPÍTULO IV
DO TRATAMENTO DE DADOS
PESSOAIS PELO PODER PÚBLICO
SEÇÃO I
DAS REGRAS
Art. 23. O tratamento de dados pessoais pelas pessoas jurídicas
de direito público referidas no parágrafo único do art. 1º da Lei nº
12.527, de 18 de novembro de 2011 (Lei de Acesso à Informação) ,
deverá ser realizado para o atendimento de sua finalidade pública,
na persecução do interesse público, com o objetivo de executar as
competências legais ou cumprir as atribuições legais do serviço pú-
blico, desde que:
I - sejam informadas as hipóteses em que, no exercício de suas
competências, realizam o tratamento de dados pessoais, fornecen-
do informações claras e atualizadas sobre a previsão legal, a fina-
lidade, os procedimentos e as práticas utilizadas para a execução
dessas atividades, em veículos de fácil acesso, preferencialmente
em seus sítios eletrônicos;
II - (VETADO); e
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
III - seja indicado um encarregado quando realizarem opera-
ções de tratamento de dados pessoais, nos termos do art. 39 desta
Lei; e (Redação dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
IV - (VETADO). (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
§ 1º A autoridade nacional poderá dispor sobre as formas de
publicidade das operações de tratamento.
§ 2º O disposto nesta Lei não dispensa as pessoas jurídicas
mencionadas no caput deste artigo de instituir as autoridades de
que trata a Lei nº 12.527, de 18 de novembro de 2011 (Lei de Aces-
so à Informação) .
§ 3º Os prazos e procedimentos para exercício dos direitos do
titular perante o Poder Público observarão o disposto em legislação
específica, em especial as disposições constantes da Lei nº 9.507,
de 12 de novembro de 1997 (Lei do Habeas Data) , da Lei nº 9.784,
de 29 de janeiro de 1999 (Lei Geral do Processo Administrativo) ,
e da Lei nº 12.527, de 18 de novembro de 2011 (Lei de Acesso à
Informação) .
§ 4º Os serviços notariais e de registro exercidos em caráter
privado, por delegação do Poder Público, terão o mesmo tratamen-
to dispensado às pessoas jurídicas referidas no caput deste artigo,
nos termos desta Lei.
§ 5º Os órgãos notariais e de registro devem fornecer acesso
aos dados por meio eletrônico para a administração pública, tendo
em vista as finalidades de que trata o caput deste artigo.
Art. 24. As empresas públicas e as sociedades de economia
mista que atuam em regime de concorrência, sujeitas ao disposto
no art. 173 da Constituição Federal , terão o mesmo tratamento
dispensado às pessoas jurídicas de direito privado particulares, nos
termos desta Lei.
Parágrafo único. As empresas públicas e as sociedades de eco-
nomia mista, quando estiverem operacionalizando políticas pú-
blicas e no âmbito da execução delas, terão o mesmo tratamento
dispensado aos órgãos e às entidades do Poder Público, nos termos
deste Capítulo.
Art. 25. Os dados deverão ser mantidos em formato interope-
rável e estruturado para o uso compartilhado, com vistas à execu-
ção de políticas públicas, à prestação de serviços públicos, à des-
centralização da atividade pública e à disseminação e ao acesso das
informações pelo público em geral.
Art. 26. O uso compartilhado de dados pessoais pelo Poder
Público deve atender a finalidades específicas de execução de po-
líticas públicas e atribuição legal pelos órgãos e pelas entidades
públicas, respeitados os princípios de proteção de dados pessoais
elencados no art. 6º desta Lei.
§ 1º É vedado ao Poder Público transferir a entidades privadas
dados pessoais constantes de bases de dados a que tenha acesso,
exceto:
I - em casos de execução descentralizada de atividade pública
que exija a transferência, exclusivamente para esse fim específico
e determinado, observado o disposto na Lei nº 12.527, de 18 de
novembro de 2011 (Lei de Acesso à Informação) ;
II - (VETADO);
III - nos casos em que os dados forem acessíveis publicamente,
observadas as disposições desta Lei.
IV - quando houver previsão legal ou a transferência for res-
paldada em contratos, convênios ou instrumentos congêneres; ou
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
V - na hipótese de a transferência dos dados objetivar exclusi-
vamente a prevenção de fraudes e irregularidades, ou proteger e
resguardar a segurança e a integridade do titular dos dados, desde
que vedado o tratamento para outras finalidades. (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019) Vigência
§ 2º Os contratos e convênios de que trata o § 1º deste artigo
deverão ser comunicados à autoridade nacional.
Editora
a solução para o seu concurso!
Art. 27. A comunicação ou o uso compartilhado de dados pes-
soais de pessoa jurídica de direito público a pessoa de direito priva-
do será informado à autoridade nacional e dependerá de consenti-
mento do titular, exceto:
I - nas hipóteses de dispensa de consentimento previstas nesta
Lei;
II - nos casos de uso compartilhado de dados, em que será dada
publicidade nos termos do inciso I do caput do art. 23 desta Lei; ou
III - nas exceções constantes do § 1º do art. 26 desta Lei.
Parágrafo único. A informação à autoridade nacional de que
trata o caput deste artigo será objeto de regulamentação. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
Art. 28. (VETADO).
Art. 29. A autoridade nacional poderá solicitar, a qualquer mo-
mento, aos órgãos e às entidades do poder público a realização de
operações de tratamento de dados pessoais, informações específi-
cas sobre o âmbito e a natureza dos dados e outros detalhes do tra-
tamento realizado e poderá emitir parecer técnico complementar
para garantir o cumprimento desta Lei. (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019) Vigência
Art. 30. A autoridade nacional poderá estabelecer normas
complementares para as atividades de comunicação e de uso com-
partilhado de dados pessoais.
SEÇÃO II
DA RESPONSABILIDADE
Art. 31. Quando houver infração a esta Lei em decorrência do
tratamento de dados pessoais por órgãos públicos, a autoridade
nacional poderá enviar informe com medidas cabíveis para fazer
cessar a violação.
Art. 32. A autoridade nacional poderá solicitar a agentes do
Poder Público a publicação de relatórios de impacto à proteção de
dados pessoais e sugerir a adoção de padrões e de boas práticas
para os tratamentos de dados pessoais pelo Poder Público.
CAPÍTULO V
DA TRANSFERÊNCIA INTERNACIONAL DE DADOS
Art. 33. A transferência internacional de dados pessoais so-
mente é permitida nos seguintes casos:
I - para países ou organismos internacionais que proporcionem
grau de proteção de dados pessoais adequado ao previsto nesta
Lei;
II - quando o controlador oferecer e comprovar garantias de
cumprimento dos princípios, dos direitos do titular e do regime de
proteção de dados previstos nesta Lei, na forma de:
a) cláusulas contratuais específicas para determinada transfe-
rência;
b) cláusulas-padrão contratuais;
c) normas corporativas globais;
d) selos, certificados e códigos de conduta regularmente emi-
tidos;
III - quando a transferência for necessária para a cooperação
jurídica internacional entre órgãos públicos de inteligência, de in-
vestigação e de persecução, de acordo com os instrumentos de di-
reito internacional;
IV - quando a transferência for necessária para a proteção da
vida ou da incolumidade física do titular ou de terceiro;
V - quando a autoridade nacional autorizar a transferência;
VI - quando a transferência resultar em compromisso assumido
em acordo de cooperação internacional;
233
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
VII - quando a transferência for necessária para a execução de
política pública ou atribuição legal do serviço público, sendo dada
publicidade nos termos do inciso I do caput do art. 23 desta Lei;
VIII - quando o titular tiver fornecido o seu consentimento es-
pecífico e em destaque para a transferência, com informação pré-
via sobre o caráter internacional da operação, distinguindo clara-
mente esta de outras finalidades; ou
IX - quando necessário para atender as hipóteses previstas nos
incisos II, V e VI do art. 7º desta Lei.
Parágrafo único. Para os fins do inciso I deste artigo, as pessoas
jurídicas de direito público referidas no parágrafo único do art. 1º
da Lei nº 12.527, de 18 de novembro de 2011 (Lei de Acesso à Infor-
mação) , no âmbito de suas competências legais, e responsáveis, no
âmbito de suas atividades, poderão requerer à autoridade nacional
a avaliação do nível de proteção a dados pessoais conferido por
país ou organismo internacional.
Art. 34. O nível de proteção de dados do país estrangeiro ou
do organismo internacional mencionado no inciso I do caput do art.
33 desta Lei será avaliado pela autoridade nacional, que levará em
consideração:
I - as normas gerais e setoriais da legislação em vigor no país de
destino ou no organismo internacional;
II - a natureza dos dados;
III - a observância dos princípios gerais de proteção de dados
pessoais e direitos dos titulares previstos nesta Lei;
IV - a adoção de medidas de segurança previstas em regula-
mento;
V - a existência de garantias judiciais e institucionais para o res-
peito aos direitos de proteção de dados pessoais; e
VI - outras circunstâncias específicas relativas à transferência.
Art. 35. A definição do conteúdo de cláusulas-padrão contra-
tuais, bem como a verificação de cláusulas contratuais específicas
para uma determinada transferência, normas corporativas globais
ou selos, certificados e códigos de conduta, a que se refere o inci-
so II do caput do art. 33 desta Lei, será realizada pela autoridade
nacional.
§ 1º Para a verificação do disposto no caput deste artigo, deve-
rão ser considerados os requisitos, as condições e as garantias mí-
nimas para a transferência que observem os direitos, as garantias e
os princípios desta Lei.
§ 2º Na análise de cláusulas contratuais, de documentos ou de
normas corporativas globais submetidas à aprovação da autorida-
de nacional, poderão ser requeridas informações suplementares ou
realizadas diligências de verificação quanto às operações de trata-
mento, quando necessário.
§ 3º A autoridade nacional poderá designar organismos de cer-
tificação para a realização do previsto no caput deste artigo, que
permanecerão sob sua fiscalização nos termos definidos em regu-
lamento.
§ 4º Os atos realizados por organismo de certificação poderão
ser revistos pela autoridade nacional e, caso em desconformidade
com esta Lei, submetidos a revisão ou anulados.
§ 5º As garantias suficientes de observância dos princípios ge-
rais de proteção e dos direitos do titular referidas no caput deste
artigo serão também analisadas de acordo com as medidas técnicas
e organizacionais adotadas pelo operador, de acordo com o previs-
to nos §§ 1º e 2º do art. 46 desta Lei.
Art. 36. As alterações nas garantias apresentadas como sufi-
cientes de observância dos princípios gerais de proteção e dos di-
reitos do titular referidas no inciso II do art. 33 desta Lei deverão ser
comunicadas à autoridade nacional.
Editora
234
234
a solução para o seu concurso!
CAPÍTULO VI
DOS AGENTES DE TRATAMENTO DE DADOS PESSOAIS
SEÇÃO I
DO CONTROLADOR E DO OPERADOR
Art. 37. O controlador e o operador devem manter registro das
operações de tratamento de dados pessoais que realizarem, espe-
cialmente quando baseado no legítimo interesse.
Art. 38. A autoridade nacional poderá determinar ao contro-
lador que elabore relatório de impacto à proteção de dados pes-
soais, inclusive de dados sensíveis, referente a suas operações de
tratamento de dados, nos termos de regulamento, observados os
segredos comercial e industrial.
Parágrafo único. Observado o disposto no caput deste artigo, o
relatório deverá conter, no mínimo, a descrição dos tipos de dados
coletados, a metodologia utilizada para a coleta e para a garantia
da segurança das informações e a análise do controlador com re-
lação a medidas, salvaguardas e mecanismos de mitigação de risco
adotados.
Art. 39. O operador deverá realizar o tratamento segundo as
instruções fornecidas pelo controlador, que verificará a observân-
cia das próprias instruções e das normas sobre a matéria.
Art. 40. A autoridade nacional poderá dispor sobre padrões
de interoperabilidade para fins de portabilidade, livre acesso aos
dados e segurança, assim como sobre o tempo de guarda dos re-
gistros, tendo em vista especialmente a necessidade e a transpa-
rência.
SEÇÃO II
DO ENCARREGADO PELO TRATAMENTO DE DADOS PES-
SOAIS
Art. 41. O controlador deverá indicar encarregado pelo trata-
mento de dados pessoais.
§ 1º A identidade e as informações de contato do encarrega-
do deverão ser divulgadas publicamente, de forma clara e objetiva,
preferencialmente no sítio eletrônico do controlador.
§ 2º As atividades do encarregado consistem em:
I - aceitar reclamações e comunicações dos titulares, prestar
esclarecimentos e adotar providências;
II - receber comunicações da autoridade nacional e adotar pro-
vidências;
III - orientar os funcionários e os contratados da entidade a res-
peito das práticas a serem tomadas em relação à proteção de dados
pessoais; e
IV - executar as demais atribuições determinadas pelo contro-
lador ou estabelecidas em normas complementares.
§ 3º A autoridade nacional poderá estabelecer normas com-
plementares sobre a definição e as atribuições do encarregado,
inclusive hipóteses de dispensa da necessidade de sua indicação,
conforme a natureza e o porte da entidade ou o volume de opera-
ções de tratamento de dados.
§ 4º (VETADO). (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
SEÇÃO III
DA RESPONSABILIDADE E DO RESSARCIMENTO DE DA-
NOS
Art. 42. O controlador ou o operador que, em razão do exercí-
cio de atividade de tratamento de dados pessoais, causar a outrem
dano patrimonial, moral, individual ou coletivo, em violação à legis-
lação de proteção de dados pessoais, é obrigado a repará-lo.
§ 1º A fim de assegurar a efetiva indenização ao titular dos da-
dos:
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
I - o operador responde solidariamente pelos danos causados
pelo tratamento quando descumprir as obrigações da legislação de
proteção de dados ou quando não tiver seguido as instruções lícitas
do controlador, hipótese em que o operador equipara-se ao con-
trolador, salvo nos casos de exclusão previstos no art. 43 desta Lei;
II - os controladores que estiverem diretamente envolvidos no
tratamento do qual decorreram danos ao titular dos dados respon-
dem solidariamente, salvo nos casos de exclusão previstos no art.
43 desta Lei.
§ 2º O juiz, no processo civil, poderá inverter o ônus da prova
a favor do titular dos dados quando, a seu juízo, for verossímil a
alegação, houver hipossuficiência para fins de produção de prova
ou quando a produção de prova pelo titular resultar-lhe excessiva-
mente onerosa.
§ 3º As ações de reparação por danos coletivos que tenham
por objeto a responsabilização nos termos do caput deste artigo
podem ser exercidas coletivamente em juízo, observado o disposto
na legislação pertinente.
§ 4º Aquele que reparar o dano ao titular tem direito de regres-
so contra os demais responsáveis, na medida de sua participação
no evento danoso.
Art. 43. Os agentes de tratamento só não serão responsabiliza-
dos quando provarem:
I - que não realizaram o tratamento de dados pessoais que lhes
é atribuído;
II - que, embora tenham realizado o tratamento de dados pes-
soais que lhes é atribuído, não houve violação à legislação de pro-
teção de dados; ou
III - que o dano é decorrente de culpa exclusiva do titular dos
dados ou de terceiro.
Art. 44. O tratamento de dados pessoais será irregular quando
deixar de observar a legislação ou quando não fornecer a seguran-
ça que o titular dele pode esperar, consideradas as circunstâncias
relevantes, entre as quais:
I - o modo pelo qual é realizado;
II - o resultado e os riscos que razoavelmente dele se esperam;
III - as técnicas de tratamento de dados pessoais disponíveis à
época em que foi realizado.
Parágrafo único. Responde pelos danos decorrentes da viola-
ção da segurança dos dados o controlador ou o operador que, ao
deixar de adotar as medidas de segurança previstas no art. 46 desta
Lei, der causa ao dano.
Art. 45. As hipóteses de violação do direito do titular no âmbito
das relações de consumo permanecem sujeitas às regras de res-
ponsabilidade previstas na legislação pertinente.
CAPÍTULO VII
DA SEGURANÇA E DAS BOAS PRÁTICAS
SEÇÃO I
DA SEGURANÇA E DO SIGILO DE DADOS
Art. 46. Os agentes de tratamento devem adotar medidas de
segurança, técnicas e administrativas aptas a proteger os dados
pessoais de acessos não autorizados e de situações acidentais ou
ilícitas de destruição, perda, alteração, comunicação ou qualquer
forma de tratamento inadequado ou ilícito.
§ 1º A autoridade nacional poderá dispor sobre padrões técni-
cos mínimos para tornar aplicável o disposto no caput deste artigo,
considerados a natureza das informações tratadas, as característi-
cas específicas do tratamento e o estado atual da tecnologia, es-
pecialmente no caso de dados pessoais sensíveis, assim como os
princípios previstos no caput do art. 6º desta Lei.
Editora
a solução para o seu concurso!
§ 2º As medidas de que trata o caput deste artigo deverão ser
observadas desde a fase de concepção do produto ou do serviço
até a sua execução.
Art. 47. Os agentes de tratamento ou qualquer outra pessoa
que intervenha em uma das fases do tratamento obriga-se a ga-
rantir a segurança da informação prevista nesta Lei em relação aos
dados pessoais, mesmo após o seu término.
Art. 48. O controlador deverá comunicar à autoridade nacional
e ao titular a ocorrência de incidente de segurança que possa acar-
retar risco ou dano relevante aos titulares.
§ 1º A comunicação será feita em prazo razoável, conforme
definido pela autoridade nacional, e deverá mencionar, no mínimo:
I - a descrição da natureza dos dados pessoais afetados;
II - as informações sobre os titulares envolvidos;
III - a indicação das medidas técnicas e de segurança utilizadas
para a proteção dos dados, observados os segredos comercial e in-
dustrial;
IV - os riscos relacionados ao incidente;
V - os motivos da demora, no caso de a comunicação não ter
sido imediata; e
VI - as medidas que foram ou que serão adotadas para reverter
ou mitigar os efeitos do prejuízo.
§ 2º A autoridade nacional verificará a gravidade do incidente
e poderá, caso necessário para a salvaguarda dos direitos dos ti-
tulares, determinar ao controlador a adoção de providências, tais
como:
I - ampla divulgação do fato em meios de comunicação; e
II - medidas para reverter ou mitigar os efeitos do incidente.
§ 3º No juízo de gravidade do incidente, será avaliada eventual
comprovação de que foram adotadas medidas técnicas adequadas
que tornem os dados pessoais afetados ininteligíveis, no âmbito e
nos limites técnicos de seus serviços, para terceiros não autoriza-
dos a acessá-los.
Art. 49. Os sistemas utilizados para o tratamento de dados
pessoais devem ser estruturados de forma a atender aos requisitos
de segurança, aos padrões de boas práticas e de governança e aos
princípios gerais previstos nesta Lei e às demais normas regulamen-
tares.
SEÇÃO II
DAS BOAS PRÁTICAS E DA GOVERNANÇA
Art. 50. Os controladores e operadores, no âmbito de suas
competências, pelo tratamento de dados pessoais, individualmen-
te ou por meio de associações, poderão formular regras de boas
práticas e de governança que estabeleçam as condições de orga-
nização, o regime de funcionamento, os procedimentos, incluindo
reclamações e petições de titulares, as normas de segurança, os
padrões técnicos, as obrigações específicas para os diversos envol-
vidos no tratamento, as ações educativas, os mecanismos internos
de supervisão e de mitigação de riscos e outros aspectos relaciona-
dos ao tratamento de dados pessoais.
§ 1º Ao estabelecer regras de boas práticas, o controlador e
o operador levarão em consideração, em relação ao tratamento e
aos dados, a natureza, o escopo, a finalidade e a probabilidade e a
gravidade dos riscos e dos benefícios decorrentes de tratamento de
dados do titular.
§ 2º Na aplicação dos princípios indicados nos incisos VII e VIII
do caput do art. 6º desta Lei, o controlador, observados a estrutura,
a escala e o volume de suas operações, bem como a sensibilidade
dos dados tratados e a probabilidade e a gravidade dos danos para
os titulares dos dados, poderá:
I - implementar programa de governança em privacidade que,
no mínimo:
235
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
a) demonstre o comprometimento do controlador em adotar
processos e políticas internas que assegurem o cumprimento, de
forma abrangente, de normas e boas práticas relativas à proteção
de dados pessoais;
b) seja aplicável a todo o conjunto de dados pessoais que es-
tejam sob seu controle, independentemente do modo como se re-
alizou sua coleta;
c) seja adaptado à estrutura, à escala e ao volume de suas ope-
rações, bem como à sensibilidade dos dados tratados;
d) estabeleça políticas e salvaguardas adequadas com base em
processo de avaliação sistemática de impactos e riscos à privaci-
dade;
e) tenha o objetivo de estabelecer relação de confiança com o
titular, por meio de atuação transparente e que assegure mecanis-
mos de participação do titular;
f) esteja integrado a sua estrutura geral de governança e es-
tabeleça e aplique mecanismos de supervisão internos e externos;
g) conte com planos de resposta a incidentes e remediação; e
h) seja atualizado constantemente com base em informações
obtidas a partir de monitoramento contínuo e avaliações periódi-
cas;
II - demonstrar a efetividade de seu programa de governança
em privacidade quando apropriado e, em especial, a pedido da au-
toridade nacional ou de outra entidade responsável por promover
o cumprimento de boas práticas ou códigos de conduta, os quais,
de forma independente, promovam o cumprimento desta Lei.
§ 3º As regras de boas práticas e de governança deverão ser
publicadas e atualizadas periodicamente e poderão ser reconheci-
das e divulgadas pela autoridade nacional.
Art. 51. A autoridade nacional estimulará a adoção de padrões
técnicos que facilitem o controle pelos titulares dos seus dados pes-
soais.
CAPÍTULO VIII
DA FISCALIZAÇÃO
SEÇÃO I
DAS SANÇÕES ADMINISTRATIVAS
Art. 52. Os agentes de tratamento de dados, em razão das in-
frações cometidas às normas previstas nesta Lei, ficam sujeitos às
seguintes sanções administrativas aplicáveis pela autoridade nacio-
nal: (Vigência)
I - advertência, com indicação de prazo para adoção de medi-
das corretivas;
II - multa simples, de até 2% (dois por cento) do faturamento
da pessoa jurídica de direito privado, grupo ou conglomerado no
Brasil no seu último exercício, excluídos os tributos, limitada, no
total, a R$ 50.000.000,00 (cinquenta milhões de reais) por infração;
III - multa diária, observado o limite total a que se refere o in-
ciso II;
IV - publicização da infração após devidamente apurada e con-
firmada a sua ocorrência;
V - bloqueio dos dados pessoais a que se refere a infração até
a sua regularização;
VI - eliminação dos dados pessoais a que se refere a infração;
VII - (VETADO);
VIII - (VETADO);
IX - (VETADO).
X - suspensão parcial do funcionamento do banco de dados a
que se refere a infração pelo período máximo de 6 (seis) meses,
prorrogável por igual período, até a regularização da atividade de
tratamento pelo controlador; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Editora
236
236
a solução para o seu concurso!
XI - suspensão do exercício da atividade de tratamento dos da-
dos pessoais a que se refere a infração pelo período máximo de
6 (seis) meses, prorrogável por igual período; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
XII - proibição parcial ou total do exercício de atividades rela-
cionadas a tratamento de dados. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
§ 1º As sanções serão aplicadas após procedimento adminis-
trativo que possibilite a oportunidade da ampla defesa, de forma
gradativa, isolada ou cumulativa, de acordo com as peculiaridades
do caso concreto e considerados os seguintes parâmetros e crité-
rios:
I - a gravidade e a natureza das infrações e dos direitos pessoais
afetados;
II - a boa-fé do infrator;
III - a vantagem auferida ou pretendida pelo infrator;
IV - a condição econômica do infrator;
V - a reincidência;
VI - o grau do dano;
VII - a cooperação do infrator;
VIII - a adoção reiterada e demonstrada de mecanismos e pro-
cedimentos internos capazes de minimizar o dano, voltados ao
tratamento seguro e adequado de dados, em consonância com o
disposto no inciso II do § 2º do art. 48 desta Lei;
IX - a adoção de política de boas práticas e governança;
X - a pronta adoção de medidas corretivas; e
XI - a proporcionalidade entre a gravidade da falta e a intensi-
dade da sanção.
§ 2º O disposto neste artigo não substitui a aplicação de san-
ções administrativas, civis ou penais definidas na Lei nº 8.078, de
11 de setembro de 1990, e em legislação específica. (Redação dada
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 3º O disposto nos incisos I, IV, V, VI, X, XI e XII do caput deste
artigo poderá ser aplicado às entidades e aos órgãos públicos, sem
prejuízo do disposto na Lei nº 8.112, de 11 de dezembro de 1990,
na Lei nº 8.429, de 2 de junho de 1992, e na Lei nº 12.527, de 18 de
novembro de 2011. (Promulgação partes vetadas)
§ 4º No cálculo do valor da multa de que trata o inciso II do
caput deste artigo, a autoridade nacional poderá considerar o fa-
turamento total da empresa ou grupo de empresas, quando não
dispuser do valor do faturamento no ramo de atividade empresa-
rial em que ocorreu a infração, definido pela autoridade nacional,
ou quando o valor for apresentado de forma incompleta ou não for
demonstrado de forma inequívoca e idônea.
§ 5º O produto da arrecadação das multas aplicadas pela
ANPD, inscritas ou não em dívida ativa, será destinado ao Fundo de
Defesa de Direitos Difusos de que tratam o art. 13 da Lei nº 7.347,
de 24 de julho de 1985, e a Lei nº 9.008, de 21 de março de 1995.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 6º As sanções previstas nos incisos X, XI e XII do caput deste
artigo serão aplicadas: (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
I - somente após já ter sido imposta ao menos 1 (uma) das
sanções de que tratam os incisos II, III, IV, V e VI do caput deste
artigo para o mesmo caso concreto; e (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
II - em caso de controladores submetidos a outros órgãos e
entidades com competências sancionatórias, ouvidos esses órgãos.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 7º Os vazamentos individuais ou os acessos não autorizados
de que trata o caput do art. 46 desta Lei poderão ser objeto de con-
ciliação direta entre controlador e titular e, caso não haja acordo, o
controlador estará sujeito à aplicação das penalidades de que trata
este artigo. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Art. 53. A autoridade nacional definirá, por meio de regula-
mento próprio sobre sanções administrativas a infrações a esta Lei,
que deverá ser objeto de consulta pública, as metodologias que
orientarão o cálculo do valor-base das sanções de multa. (Vigência)
§ 1º As metodologias a que se refere o caput deste artigo de-
vem ser previamente publicadas, para ciência dos agentes de trata-
mento, e devem apresentar objetivamente as formas e dosimetrias
para o cálculo do valor-base das sanções de multa, que deverão
conter fundamentação detalhada de todos os seus elementos, de-
monstrando a observância dos critérios previstos nesta Lei.
§ 2º O regulamento de sanções e metodologias corresponden-
tes deve estabelecer as circunstâncias e as condições para a adoção
de multa simples ou diária.
Art. 54. O valor da sanção de multa diária aplicável às infrações
a esta Lei deve observar a gravidade da falta e a extensão do dano
ou prejuízo causado e ser fundamentado pela autoridade nacional.
(Vigência)
Parágrafo único. A intimação da sanção de multa diária deverá
conter, no mínimo, a descrição da obrigação imposta, o prazo razo-
ável e estipulado pelo órgão para o seu cumprimento e o valor da
multa diária a ser aplicada pelo seu descumprimento.
CAPÍTULO IX
DA AUTORIDADE NACIONAL DE PROTEÇÃO DE DADOS
(ANPD) E DO CONSELHO NACIONAL DE PROTEÇÃO DE DADOS
PESSOAIS E DA PRIVACIDADE
SEÇÃO I
DA AUTORIDADE NACIONAL DE PROTEÇÃO DE DADOS
(ANPD)
Art. 55. (VETADO).
Art. 55-A. Fica criada a Autoridade Nacional de Proteção de Da-
dos (ANPD), autarquia de natureza especial, dotada de autonomia
técnica e decisória, com patrimônio próprio e com sede e foro no
Distrito Federal. (Redação dada pela Lei nº 14.460, de 2022)
§ 1º (Revogado pela Lei nº 14.460, de 2022)
§ 2º (Revogado pela Lei nº 14.460, de 2022)
§ 3º (Revogado pela Lei nº 14.460, de 2022)
Art. 55-B. (Revogado pela Lei nº 14.460, de 2022)
Art. 55-C. A ANPD é composta de: (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
I - Conselho Diretor, órgão máximo de direção; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
II - Conselho Nacional de Proteção de Dados Pessoais e da Pri-
vacidade; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
III - Corregedoria; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
IV - Ouvidoria; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
V - (revogado); (Redação dada pela Lei nº 14.460, de 2022)
V-A - Procuradoria; e (Incluído pela Lei nº 14.460, de 2022)
VI - unidades administrativas e unidades especializadas neces-
sárias à aplicação do disposto nesta Lei. (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
Art. 55-D. O Conselho Diretor da ANPD será composto de 5
(cinco) diretores, incluído o Diretor-Presidente. (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
§ 1º Os membros do Conselho Diretor da ANPD serão escolhi-
dos pelo Presidente da República e por ele nomeados, após apro-
vação pelo Senado Federal, nos termos da alínea ‘f’ do inciso III do
art. 52 da Constituição Federal, e ocuparão cargo em comissão do
Grupo-Direção e Assessoramento Superiores - DAS, no mínimo, de
nível 5. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Editora
a solução para o seu concurso!
§ 2º Os membros do Conselho Diretor serão escolhidos dentre
brasileiros que tenham reputação ilibada, nível superior de educa-
ção e elevado conceito no campo de especialidade dos cargos para
os quais serão nomeados. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 3º O mandato dos membros do Conselho Diretor será de 4
(quatro) anos. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 4º Os mandatos dos primeiros membros do Conselho Diretor
nomeados serão de 2 (dois), de 3 (três), de 4 (quatro), de 5 (cinco)
e de 6 (seis) anos, conforme estabelecido no ato de nomeação. (In-
cluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 5º Na hipótese de vacância do cargo no curso do mandato de
membro do Conselho Diretor, o prazo remanescente será comple-
tado pelo sucessor. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-E. Os membros do Conselho Diretor somente perderão
seus cargos em virtude de renúncia, condenação judicial transitada
em julgado ou pena de demissão decorrente de processo adminis-
trativo disciplinar. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 1º Nos termos do caput deste artigo, cabe ao Ministro de
Estado Chefe da Casa Civil da Presidência da República instaurar o
processo administrativo disciplinar, que será conduzido por comis-
são especial constituída por servidores públicos federais estáveis.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 2º Compete ao Presidente da República determinar o afas-
tamento preventivo, somente quando assim recomendado pela
comissão especial de que trata o § 1º deste artigo, e proferir o jul-
gamento. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-F. Aplica-se aos membros do Conselho Diretor, após o
exercício do cargo, o disposto no art. 6º da Lei nº 12.813, de 16 de
maio de 2013. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Parágrafo único. A infração ao disposto no caput deste artigo
caracteriza ato de improbidade administrativa. (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
Art. 55-G. Ato do Presidente da República disporá sobre a es-
trutura regimental da ANPD. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 1º Até a data de entrada em vigor de sua estrutura regimen-
tal, a ANPD receberá o apoio técnico e administrativo da Casa Civil
da Presidência da República para o exercício de suas atividades. (In-
cluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 2º O Conselho Diretor disporá sobre o regimento interno da
ANPD. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-H. Os cargos em comissão e as funções de confiança da
ANPD serão remanejados de outros órgãos e entidades do Poder
Executivo federal. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-I. Os ocupantes dos cargos em comissão e das funções
de confiança da ANPD serão indicados pelo Conselho Diretor e no-
meados ou designados pelo Diretor-Presidente. (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
Art. 55-J. Compete à ANPD: (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
I - zelar pela proteção dos dados pessoais, nos termos da legis-
lação; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
II - zelar pela observância dos segredos comercial e industrial,
observada a proteção de dados pessoais e do sigilo das informa-
ções quando protegido por lei ou quando a quebra do sigilo violar
os fundamentos do art. 2º desta Lei; (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
III - elaborar diretrizes para a Política Nacional de Proteção de
Dados Pessoais e da Privacidade; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
IV - fiscalizar e aplicar sanções em caso de tratamento de da-
dos realizado em descumprimento à legislação, mediante processo
administrativo que assegure o contraditório, a ampla defesa e o di-
reito de recurso; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
237
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
V - apreciar petições de titular contra controlador após com-
provada pelo titular a apresentação de reclamação ao controlador
não solucionada no prazo estabelecido em regulamentação; (Inclu-
ído pela Lei nº 13.853, de 2019)
VI - promover na população o conhecimento das normas e das
políticas públicas sobre proteção de dados pessoais e das medidas
de segurança; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
VII - promover e elaborar estudos sobre as práticas nacionais e
internacionais de proteção de dados pessoais e privacidade; (Inclu-
ído pela Lei nº 13.853, de 2019)
VIII - estimular a adoção de padrões para serviços e produtos
que facilitem o exercício de controle dos titulares sobre seus dados
pessoais, os quais deverão levar em consideração as especificida-
des das atividades e o porte dos responsáveis; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
IX - promover ações de cooperação com autoridades de prote-
ção de dados pessoais de outros países, de natureza internacional
ou transnacional; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
X - dispor sobre as formas de publicidade das operações de
tratamento de dados pessoais, respeitados os segredos comercial e
industrial; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XI - solicitar, a qualquer momento, às entidades do poder pú-
blico que realizem operações de tratamento de dados pessoais in-
forme específico sobre o âmbito, a natureza dos dados e os demais
detalhes do tratamento realizado, com a possibilidade de emitir
parecer técnico complementar para garantir o cumprimento desta
Lei; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XII - elaborar relatórios de gestão anuais acerca de suas ativida-
des; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XIII - editar regulamentos e procedimentos sobre proteção de
dados pessoais e privacidade, bem como sobre relatórios de impac-
to à proteção de dados pessoais para os casos em que o tratamento
representar alto risco à garantia dos princípios gerais de proteção
de dados pessoais previstos nesta Lei; (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
XIV - ouvir os agentes de tratamento e a sociedade em maté-
rias de interesse relevante e prestar contas sobre suas atividades e
planejamento; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XV - arrecadar e aplicar suas receitas e publicar, no relatório
de gestão a que se refere o inciso XII do caput deste artigo, o deta-
lhamento de suas receitas e despesas; (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
XVI - realizar auditorias, ou determinar sua realização, no âm-
bito da atividade de fiscalização de que trata o inciso IV e com a
devida observância do disposto no inciso II do caput deste artigo,
sobre o tratamento de dados pessoais efetuado pelos agentes de
tratamento, incluído o poder público; (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
XVII - celebrar, a qualquer momento, compromisso com agen-
tes de tratamento para eliminar irregularidade, incerteza jurídica
ou situação contenciosa no âmbito de processos administrativos,
de acordo com o previsto no Decreto-Lei nº 4.657, de 4 de setem-
bro de 1942; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XVIII - editar normas, orientações e procedimentos simplifi-
cados e diferenciados, inclusive quanto aos prazos, para que mi-
croempresas e empresas de pequeno porte, bem como iniciativas
empresariais de caráter incremental ou disruptivo que se autode-
clarem startups ou empresas de inovação, possam adequar-se a
esta Lei; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XIX - garantir que o tratamento de dados de idosos seja efetu-
ado de maneira simples, clara, acessível e adequada ao seu enten-
dimento, nos termos desta Lei e da Lei nº 10.741, de 1º de outubro
de 2003 (Estatuto do Idoso); (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Editora
238
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a solução para o seu concurso!
XX - deliberar, na esfera administrativa, em caráter terminati-
vo, sobre a interpretação desta Lei, as suas competências e os casos
omissos; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XXI - comunicar às autoridades competentes as infrações pe-
nais das quais tiver conhecimento; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
XXII - comunicar aos órgãos de controle interno o descumpri-
mento do disposto nesta Lei por órgãos e entidades da administra-
ção pública federal; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
XXIII - articular-se com as autoridades reguladoras públicas
para exercer suas competências em setores específicos de ativida-
des econômicas e governamentais sujeitas à regulação; e (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
XXIV - implementar mecanismos simplificados, inclusive por
meio eletrônico, para o registro de reclamações sobre o tratamen-
to de dados pessoais em desconformidade com esta Lei. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 1º Ao impor condicionantes administrativas ao tratamento
de dados pessoais por agente de tratamento privado, sejam eles
limites, encargos ou sujeições, a ANPD deve observar a exigência de
mínima intervenção, assegurados os fundamentos, os princípios e
os direitos dos titulares previstos no art. 170 da Constituição Fede-
ral e nesta Lei. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 2º Os regulamentos e as normas editados pela ANPD devem
ser precedidos de consulta e audiência públicas, bem como de aná-
lises de impacto regulatório. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 3º A ANPD e os órgãos e entidades públicos responsáveis
pela regulação de setores específicos da atividade econômica e
governamental devem coordenar suas atividades, nas correspon-
dentes esferas de atuação, com vistas a assegurar o cumprimento
de suas atribuições com a maior eficiência e promover o adequado
funcionamento dos setores regulados, conforme legislação especí-
fica, e o tratamento de dados pessoais, na forma desta Lei. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 4º A ANPD manterá fórum permanente de comunicação, in-
clusive por meio de cooperação técnica, com órgãos e entidades
da administração pública responsáveis pela regulação de setores
específicos da atividade econômica e governamental, a fim de faci-
litar as competências regulatória, fiscalizatória e punitiva da ANPD.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 5º No exercício das competências de que trata o caput deste
artigo, a autoridade competente deverá zelar pela preservação do
segredo empresarial e do sigilo das informações, nos termos da lei.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 6º As reclamações colhidas conforme o disposto no inciso V
do caput deste artigo poderão ser analisadas de forma agregada, e
as eventuais providências delas decorrentes poderão ser adotadas
de forma padronizada. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-K. A aplicação das sanções previstas nesta Lei compe-
te exclusivamente à ANPD, e suas competências prevalecerão, no
que se refere à proteção de dados pessoais, sobre as competências
correlatas de outras entidades ou órgãos da administração pública.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Parágrafo único. A ANPD articulará sua atuação com outros ór-
gãos e entidades com competências sancionatórias e normativas
afetas ao tema de proteção de dados pessoais e será o órgão cen-
tral de interpretação desta Lei e do estabelecimento de normas e
diretrizes para a sua implementação. (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
Art. 55-L. Constituem receitas da ANPD: (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
I - as dotações, consignadas no orçamento geral da União, os
créditos especiais, os créditos adicionais, as transferências e os re-
passes que lhe forem conferidos; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
II - as doações, os legados, as subvenções e outros recursos que
lhe forem destinados; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
III - os valores apurados na venda ou aluguel de bens móveis e
imóveis de sua propriedade; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
IV - os valores apurados em aplicações no mercado financeiro
das receitas previstas neste artigo; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
V - (VETADO); (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
VI - os recursos provenientes de acordos, convênios ou con-
tratos celebrados com entidades, organismos ou empresas, públi-
cos ou privados, nacionais ou internacionais; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
VII - o produto da venda de publicações, material técnico, da-
dos e informações, inclusive para fins de licitação pública. (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
Art. 55-M. Constituem o patrimônio da ANPD os bens e os di-
reitos: (Incluído pela Lei nº 14.460, de 2022)
I - que lhe forem transferidos pelos órgãos da Presidência da
República; e (Incluído pela Lei nº 14.460, de 2022)
II - que venha a adquirir ou a incorporar. (Incluído pela Lei nº
14.460, de 2022)
Art. 56. (VETADO).
Art. 57. (VETADO).
SEÇÃO II
DO CONSELHO NACIONAL DE PROTEÇÃO DE DADOS PES-
SOAIS E DA PRIVACIDADE
Art. 58. (VETADO).
Art. 58-A. O Conselho Nacional de Proteção de Dados Pessoais
e da Privacidade será composto de 23 (vinte e três) representan-
tes, titulares e suplentes, dos seguintes órgãos: (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
I - 5 (cinco) do Poder Executivo federal; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
II - 1 (um) do Senado Federal; (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
III - 1 (um) da Câmara dos Deputados; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
IV - 1 (um) do Conselho Nacional de Justiça; (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
V - 1 (um) do Conselho Nacional do Ministério Público; (Incluí-
do pela Lei nº 13.853, de 2019)
VI - 1 (um) do Comitê Gestor da Internet no Brasil; (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
VII - 3 (três) de entidades da sociedade civil com atuação rela-
cionada a proteção de dados pessoais; (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
VIII - 3 (três) de instituições científicas, tecnológicas e de inova-
ção; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
IX - 3 (três) de confederações sindicais representativas das
categorias econômicas do setor produtivo; (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
X - 2 (dois) de entidades representativas do setor empresarial
relacionado à área de tratamento de dados pessoais; e (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
XI - 2 (dois) de entidades representativas do setor laboral. (In-
cluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
Editora
a solução para o seu concurso!
§ 1º Os representantes serão designados por ato do Presidente
da República, permitida a delegação. (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
§ 2º Os representantes de que tratam os incisos I, II, III, IV, V e
VI do caput deste artigo e seus suplentes serão indicados pelos titu-
lares dos respectivos órgãos e entidades da administração pública.
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 3º Os representantes de que tratam os incisos VII, VIII, IX,
X e XI do caput deste artigo e seus suplentes: (Incluído pela Lei nº
13.853, de 2019)
I - serão indicados na forma de regulamento; (Incluído pela Lei
nº 13.853, de 2019)
II - não poderão ser membros do Comitê Gestor da Internet no
Brasil; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
III - terão mandato de 2 (dois) anos, permitida 1 (uma) recon-
dução. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
§ 4º A participação no Conselho Nacional de Proteção de Da-
dos Pessoais e da Privacidade será considerada prestação de servi-
ço público relevante, não remunerada. (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
Art. 58-B. Compete ao Conselho Nacional de Proteção de Da-
dos Pessoais e da Privacidade: (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
I - propor diretrizes estratégicas e fornecer subsídios para a
elaboração da Política Nacional de Proteção de Dados Pessoais e da
Privacidade e para a atuação da ANPD; (Incluído pela Lei nº 13.853,
de 2019)
II - elaborar relatórios anuais de avaliação da execução das
ações da Política Nacional de Proteção de Dados Pessoais e da Pri-
vacidade; (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
III - sugerir ações a serem realizadas pela ANPD; (Incluído pela
Lei nº 13.853, de 2019)
IV - elaborar estudos e realizar debates e audiências públicas
sobre a proteção de dados pessoais e da privacidade; e (Incluído
pela Lei nº 13.853, de 2019)
V - disseminar o conhecimento sobre a proteção de dados pes-
soais e da privacidade à população. (Incluído pela Lei nº 13.853, de
2019)
Art. 59. (VETADO).
CAPÍTULO X
DISPOSIÇÕES FINAIS E TRANSITÓRIAS
Art. 60. A Lei nº 12.965, de 23 de abril de 2014 (Marco Civil da
Internet) , passa a vigorar com as seguintes alterações:
“Art. 7º ..................................................................
.......................................................................................
X - exclusão definitiva dos dados pessoais que tiver fornecido a
determinada aplicação de internet, a seu requerimento, ao térmi-
no da relação entre as partes, ressalvadas as hipóteses de guarda
obrigatória de registros previstas nesta Lei e na que dispõe sobre a
proteção de dados pessoais;
..............................................................................” (NR)
“Art. 16. .................................................................
.......................................................................................
II - de dados pessoais que sejam excessivos em relação à fina-
lidade para a qual foi dado consentimento pelo seu titular, exceto
nas hipóteses previstas na Lei que dispõe sobre a proteção de da-
dos pessoais.” (NR)
Art. 61. A empresa estrangeira será notificada e intimada de to-
dos os atos processuais previstos nesta Lei, independentemente de
procuração ou de disposição contratual ou estatutária, na pessoa
do agente ou representante ou pessoa responsável por sua filial,
agência, sucursal, estabelecimento ou escritório instalado no Brasil.
239
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Art. 62. A autoridade nacional e o Instituto Nacional de Estudos
e Pesquisas Educacionais Anísio Teixeira (Inep), no âmbito de suas
competências, editarão regulamentos específicos para o acesso a
dados tratados pela União para o cumprimento do disposto no § 2º
do art. 9º da Lei nº 9.394, de 20 de dezembro de 1996 (Lei de Dire-
trizes e Bases da Educação Nacional) , e aos referentes ao Sistema
Nacional de Avaliação da Educação Superior (Sinaes), de que trata
a Lei nº 10.861, de 14 de abril de 2004 .
Art. 63. A autoridade nacional estabelecerá normas sobre a
adequação progressiva de bancos de dados constituídos até a data
de entrada em vigor desta Lei, consideradas a complexidade das
operações de tratamento e a natureza dos dados.
Art. 64. Os direitos e princípios expressos nesta Lei não ex-
cluem outros previstos no ordenamento jurídico pátrio relaciona-
dos à matéria ou nos tratados internacionais em que a República
Federativa do Brasil seja parte.
Art. 65. Esta Lei entra em vigor: (Redação dada pela Lei nº
13.853, de 2019)
I - dia 28 de dezembro de 2018, quanto aos arts. 55-A, 55-B, 55-
C, 55-D, 55-E, 55-F, 55-G, 55-H, 55-I, 55-J, 55-K, 55-L, 58-A e 58-B; e
(Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
I-A – dia 1º de agosto de 2021, quanto aos arts. 52, 53 e 54;
(Incluído pela Lei nº 14.010, de 2020)
II - 24 (vinte e quatro) meses após a data de sua publicação,
quanto aos demais artigos. (Incluído pela Lei nº 13.853, de 2019)
LEGISLAÇÃO ANTICORRUPÇÃO: LEI Nº 12.846/2013
LEI Nº 12.846, DE 1º DE AGOSTO DE 2013.
Dispõe sobre a responsabilização administrativa e civil de
pessoas jurídicas pela prática de atos contra a administração pú-
blica, nacional ou estrangeira, e dá outras providências.
A PRESIDENTA DA REPÚBLICA Faço saber que o Congresso Na-
cional decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 1º Esta Lei dispõe sobre a responsabilização objetiva admi-
nistrativa e civil de pessoas jurídicas pela prática de atos contra a
administração pública, nacional ou estrangeira.
Parágrafo único. Aplica-se o disposto nesta Lei às sociedades
empresárias e às sociedades simples, personificadas ou não, in-
dependentemente da forma de organização ou modelo societário
adotado, bem como a quaisquer fundações, associações de entida-
des ou pessoas, ou sociedades estrangeiras, que tenham sede, filial
ou representação no território brasileiro, constituídas de fato ou de
direito, ainda que temporariamente.
Art. 2º As pessoas jurídicas serão responsabilizadas objetiva-
mente, nos âmbitos administrativo e civil, pelos atos lesivos pre-
vistos nesta Lei praticados em seu interesse ou benefício, exclusivo
ou não.
Art. 3º A responsabilização da pessoa jurídica não exclui a res-
ponsabilidade individual de seus dirigentes ou administradores ou
de qualquer pessoa natural, autora, coautora ou partícipe do ato
ilícito.
§ 1º A pessoa jurídica será responsabilizada independente-
mente da responsabilização individual das pessoas naturais refe-
ridas no caput .
Editora
240
240
a solução para o seu concurso!
§ 2º Os dirigentes ou administradores somente serão respon-
sabilizados por atos ilícitos na medida da sua culpabilidade.
Art. 4º Subsiste a responsabilidade da pessoa jurídica na hipó-
tese de alteração contratual, transformação, incorporação, fusão
ou cisão societária.
§ 1º Nas hipóteses de fusão e incorporação, a responsabilida-
de da sucessora será restrita à obrigação de pagamento de multa
e reparação integral do dano causado, até o limite do patrimônio
transferido, não lhe sendo aplicáveis as demais sanções previstas
nesta Lei decorrentes de atos e fatos ocorridos antes da data da
fusão ou incorporação, exceto no caso de simulação ou evidente
intuito de fraude, devidamente comprovados.
§ 2º As sociedades controladoras, controladas, coligadas ou,
no âmbito do respectivo contrato, as consorciadas serão solida-
riamente responsáveis pela prática dos atos previstos nesta Lei,
restringindo-se tal responsabilidade à obrigação de pagamento de
multa e reparação integral do dano causado.
CAPÍTULO II
DOS ATOS LESIVOS À ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA NACIO-
NAL OU ESTRANGEIRA
Art. 5º Constituem atos lesivos à administração pública, nacio-
nal ou estrangeira, para os fins desta Lei, todos aqueles praticados
pelas pessoas jurídicas mencionadas no parágrafo único do art. 1º ,
que atentem contra o patrimônio público nacional ou estrangeiro,
contra princípios da administração pública ou contra os compro-
missos internacionais assumidos pelo Brasil, assim definidos:
I - prometer, oferecer ou dar, direta ou indiretamente, vanta-
gem indevida a agente público, ou a terceira pessoa a ele relacio-
nada;
II - comprovadamente, financiar, custear, patrocinar ou de
qualquer modo subvencionar a prática dos atos ilícitos previstos
nesta Lei;
III - comprovadamente, utilizar-se de interposta pessoa física
ou jurídica para ocultar ou dissimular seus reais interesses ou a
identidade dos beneficiários dos atos praticados;
IV - no tocante a licitações e contratos:
a) frustrar ou fraudar, mediante ajuste, combinação ou qual-
quer outro expediente, o caráter competitivo de procedimento li-
citatório público;
b) impedir, perturbar ou fraudar a realização de qualquer ato
de procedimento licitatório público;
c) afastar ou procurar afastar licitante, por meio de fraude ou
oferecimento de vantagem de qualquer tipo;
d) fraudar licitação pública ou contrato dela decorrente;
e) criar, de modo fraudulento ou irregular, pessoa jurídica para
participar de licitação pública ou celebrar contrato administrativo;
f) obter vantagem ou benefício indevido, de modo fraudulen-
to, de modificações ou prorrogações de contratos celebrados com
a administração pública, sem autorização em lei, no ato convoca-
tório da licitação pública ou nos respectivos instrumentos contra-
tuais; ou
g) manipular ou fraudar o equilíbrio econômico-financeiro dos
contratos celebrados com a administração pública;
V - dificultar atividade de investigação ou fiscalização de ór-
gãos, entidades ou agentes públicos, ou intervir em sua atuação,
inclusive no âmbito das agências reguladoras e dos órgãos de fisca-
lização do sistema financeiro nacional.
§ 1º Considera-se administração pública estrangeira os órgãos
e entidades estatais ou representações diplomáticas de país es-
trangeiro, de qualquer nível ou esfera de governo, bem como as
pessoas jurídicas controladas, direta ou indiretamente, pelo poder
público de país estrangeiro.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
§ 2º Para os efeitos desta Lei, equiparam-se à administração
pública estrangeira as organizações públicas internacionais.
§ 3º Considera-se agente público estrangeiro, para os fins des-
ta Lei, quem, ainda que transitoriamente ou sem remuneração,
exerça cargo, emprego ou função pública em órgãos, entidades
estatais ou em representações diplomáticas de país estrangeiro,
assim como em pessoas jurídicas controladas, direta ou indireta-
mente, pelo poder público de país estrangeiro ou em organizações
públicas internacionais.
CAPÍTULO III
DA RESPONSABILIZAÇÃO ADMINISTRATIVA
Art. 6º Na esfera administrativa, serão aplicadas às pessoas ju-
rídicas consideradas responsáveis pelos atos lesivos previstos nesta
Lei as seguintes sanções:
I - multa, no valor de 0,1% (um décimo por cento) a 20% (vinte
por cento) do faturamento bruto do último exercício anterior ao
da instauração do processo administrativo, excluídos os tributos, a
qual nunca será inferior à vantagem auferida, quando for possível
sua estimação; e
II - publicação extraordinária da decisão condenatória.
§ 1º As sanções serão aplicadas fundamentadamente, isolada
ou cumulativamente, de acordo com as peculiaridades do caso con-
creto e com a gravidade e natureza das infrações.
§ 2º A aplicação das sanções previstas neste artigo será prece-
dida da manifestação jurídica elaborada pela Advocacia Pública ou
pelo órgão de assistência jurídica, ou equivalente, do ente público.
§ 3º A aplicação das sanções previstas neste artigo não exclui,
em qualquer hipótese, a obrigação da reparação integral do dano
causado.
§ 4º Na hipótese do inciso I do caput , caso não seja possível
utilizar o critério do valor do faturamento bruto da pessoa jurídica,
a multa será de R$ 6.000,00 (seis mil reais) a R$ 60.000.000,00 (ses-
senta milhões de reais).
§ 5º A publicação extraordinária da decisão condenatória ocor-
rerá na forma de extrato de sentença, a expensas da pessoa jurídi-
ca, em meios de comunicação de grande circulação na área da prá-
tica da infração e de atuação da pessoa jurídica ou, na sua falta, em
publicação de circulação nacional, bem como por meio de afixação
de edital, pelo prazo mínimo de 30 (trinta) dias, no próprio estabe-
lecimento ou no local de exercício da atividade, de modo visível ao
público, e no sítio eletrônico na rede mundial de computadores.
§ 6º (VETADO).
Art. 7º Serão levados em consideração na aplicação das san-
ções:
I - a gravidade da infração;
II - a vantagem auferida ou pretendida pelo infrator;
III - a consumação ou não da infração;
IV - o grau de lesão ou perigo de lesão;
V - o efeito negativo produzido pela infração;
VI - a situação econômica do infrator;
VII - a cooperação da pessoa jurídica para a apuração das in-
frações;
VIII - a existência de mecanismos e procedimentos internos de
integridade, auditoria e incentivo à denúncia de irregularidades e
a aplicação efetiva de códigos de ética e de conduta no âmbito da
pessoa jurídica;
IX - o valor dos contratos mantidos pela pessoa jurídica com o
órgão ou entidade pública lesados; e
X - (VETADO).
Parágrafo único. Os parâmetros de avaliação de mecanismos e
procedimentos previstos no inciso VIII do caput serão estabelecidos
em regulamento do Poder Executivo federal.
Editora
a solução para o seu concurso!
CAPÍTULO IV
DO PROCESSO ADMINISTRATIVO DE RESPONSABILIZA-
ÇÃO
Art. 8º A instauração e o julgamento de processo administrati-
vo para apuração da responsabilidade de pessoa jurídica cabem à
autoridade máxima de cada órgão ou entidade dos Poderes Execu-
tivo, Legislativo e Judiciário, que agirá de ofício ou mediante provo-
cação, observados o contraditório e a ampla defesa.
§ 1º A competência para a instauração e o julgamento do pro-
cesso administrativo de apuração de responsabilidade da pessoa
jurídica poderá ser delegada, vedada a subdelegação.
§ 2º No âmbito do Poder Executivo federal, a Controladoria-
-Geral da União - CGU terá competência concorrente para instau-
rar processos administrativos de responsabilização de pessoas ju-
rídicas ou para avocar os processos instaurados com fundamento
nesta Lei, para exame de sua regularidade ou para corrigir-lhes o
andamento.
Art. 9º Competem à Controladoria-Geral da União - CGU a apu-
ração, o processo e o julgamento dos atos ilícitos previstos nesta
Lei, praticados contra a administração pública estrangeira, obser-
vado o disposto no Artigo 4 da Convenção sobre o Combate da
Corrupção de Funcionários Públicos Estrangeiros em Transações
Comerciais Internacionais, promulgada pelo Decreto nº 3.678, de
30 de novembro de 2000.
Art. 10. O processo administrativo para apuração da responsa-
bilidade de pessoa jurídica será conduzido por comissão designada
pela autoridade instauradora e composta por 2 (dois) ou mais ser-
vidores estáveis.
§ 1º O ente público, por meio do seu órgão de representação
judicial, ou equivalente, a pedido da comissão a que se refere o
caput , poderá requerer as medidas judiciais necessárias para a in-
vestigação e o processamento das infrações, inclusive de busca e
apreensão.
§ 2º A comissão poderá, cautelarmente, propor à autoridade
instauradora que suspenda os efeitos do ato ou processo objeto da
investigação.
§ 3º A comissão deverá concluir o processo no prazo de 180
(cento e oitenta) dias contados da data da publicação do ato que a
instituir e, ao final, apresentar relatórios sobre os fatos apurados e
eventual responsabilidade da pessoa jurídica, sugerindo de forma
motivada as sanções a serem aplicadas.
§ 4º O prazo previsto no § 3º poderá ser prorrogado, mediante
ato fundamentado da autoridade instauradora.
Art. 11. No processo administrativo para apuração de respon-
sabilidade, será concedido à pessoa jurídica prazo de 30 (trinta)
dias para defesa, contados a partir da intimação.
Art. 12. O processo administrativo, com o relatório da comis-
são, será remetido à autoridade instauradora, na forma do art. 10,
para julgamento.
Art. 13. A instauração de processo administrativo específico de
reparação integral do dano não prejudica a aplicação imediata das
sanções estabelecidas nesta Lei.
Parágrafo único. Concluído o processo e não havendo paga-
mento, o crédito apurado será inscrito em dívida ativa da fazenda
pública.
Art. 14. A personalidade jurídica poderá ser desconsiderada
sempre que utilizada com abuso do direito para facilitar, encobrir
ou dissimular a prática dos atos ilícitos previstos nesta Lei ou para
provocar confusão patrimonial, sendo estendidos todos os efeitos
das sanções aplicadas à pessoa jurídica aos seus administradores e
sócios com poderes de administração, observados o contraditório
e a ampla defesa.
241
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Art. 15. A comissão designada para apuração da responsabili-
dade de pessoa jurídica, após a conclusão do procedimento admi-
nistrativo, dará conhecimento ao Ministério Público de sua existên-
cia, para apuração de eventuais delitos.
CAPÍTULO V
DO ACORDO DE LENIÊNCIA
Art. 16. A autoridade máxima de cada órgão ou entidade pú-
blica poderá celebrar acordo de leniência com as pessoas jurídicas
responsáveis pela prática dos atos previstos nesta Lei que colabo-
rem efetivamente com as investigações e o processo administrati-
vo, sendo que dessa colaboração resulte:
I - a identificação dos demais envolvidos na infração, quando
couber; e
II - a obtenção célere de informações e documentos que com-
provem o ilícito sob apuração.
§ 1º O acordo de que trata o caput somente poderá ser cele-
brado se preenchidos, cumulativamente, os seguintes requisitos:
I - a pessoa jurídica seja a primeira a se manifestar sobre seu
interesse em cooperar para a apuração do ato ilícito;
II - a pessoa jurídica cesse completamente seu envolvimento
na infração investigada a partir da data de propositura do acordo;
III - a pessoa jurídica admita sua participação no ilícito e coo-
pere plena e permanentemente com as investigações e o processo
administrativo, comparecendo, sob suas expensas, sempre que so-
licitada, a todos os atos processuais, até seu encerramento.
2º A celebração do acordo de leniência isentará a pessoa jurídi-
ca das sanções previstas no inciso II do art. 6º e no inciso IV do art.
19 e reduzirá em até 2/3 (dois terços) o valor da multa aplicável.
§ 3º O acordo de leniência não exime a pessoa jurídica da obri-
gação de reparar integralmente o dano causado.
§ 4º O acordo de leniência estipulará as condições necessárias
para assegurar a efetividade da colaboração e o resultado útil do
processo.
§ 5º Os efeitos do acordo de leniência serão estendidos às pes-
soas jurídicas que integram o mesmo grupo econômico, de fato e
de direito, desde que firmem o acordo em conjunto, respeitadas as
condições nele estabelecidas.
§ 6º A proposta de acordo de leniência somente se tornará pú-
blica após a efetivação do respectivo acordo, salvo no interesse das
investigações e do processo administrativo.
§ 7º Não importará em reconhecimento da prática do ato ilícito
investigado a proposta de acordo de leniência rejeitada.
§ 8º Em caso de descumprimento do acordo de leniência, a
pessoa jurídica ficará impedida de celebrar novo acordo pelo prazo
de 3 (três) anos contados do conhecimento pela administração pú-
blica do referido descumprimento.
§ 9º A celebração do acordo de leniência interrompe o prazo
prescricional dos atos ilícitos previstos nesta Lei.
§ 10. A Controladoria-Geral da União - CGU é o órgão compe-
tente para celebrar os acordos de leniência no âmbito do Poder
Executivo federal, bem como no caso de atos lesivos praticados
contra a administração pública estrangeira.
Art. 17. A administração pública poderá também celebrar acor-
do de leniência com a pessoa jurídica responsável pela prática de
ilícitos previstos na Lei nº 8.666, de 21 de junho de 1993, com vistas
à isenção ou atenuação das sanções administrativas estabelecidas
em seus arts. 86 a 88.
Editora
242
242
a solução para o seu concurso!
CAPÍTULO VI
DA RESPONSABILIZAÇÃO JUDICIAL
Art. 18. Na esfera administrativa, a responsabilidade da pessoa
jurídica não afasta a possibilidade de sua responsabilização na es-
fera judicial.
Art. 19. Em razão da prática de atos previstos no art. 5º des-
ta Lei, a União, os Estados, o Distrito Federal e os Municípios, por
meio das respectivas Advocacias Públicas ou órgãos de representa-
ção judicial, ou equivalentes, e o Ministério Público, poderão ajui-
zar ação com vistas à aplicação das seguintes sanções às pessoas
jurídicas infratoras:
I - perdimento dos bens, direitos ou valores que representem
vantagem ou proveito direta ou indiretamente obtidos da infração,
ressalvado o direito do lesado ou de terceiro de boa-fé;
II - suspensão ou interdição parcial de suas atividades;
III - dissolução compulsória da pessoa jurídica;
IV - proibição de receber incentivos, subsídios, subvenções,
doações ou empréstimos de órgãos ou entidades públicas e de ins-
tituições financeiras públicas ou controladas pelo poder público,
pelo prazo mínimo de 1 (um) e máximo de 5 (cinco) anos.
§ 1º A dissolução compulsória da pessoa jurídica será determi-
nada quando comprovado:
I - ter sido a personalidade jurídica utilizada de forma habitual
para facilitar ou promover a prática de atos ilícitos; ou
II - ter sido constituída para ocultar ou dissimular interesses
ilícitos ou a identidade dos beneficiários dos atos praticados.
§ 2º (VETADO).
§ 3º As sanções poderão ser aplicadas de forma isolada ou
cumulativa.
§ 4º O Ministério Público ou a Advocacia Pública ou órgão de
representação judicial, ou equivalente, do ente público poderá re-
querer a indisponibilidade de bens, direitos ou valores necessários
à garantia do pagamento da multa ou da reparação integral do
dano causado, conforme previsto no art. 7º , ressalvado o direito
do terceiro de boa-fé.
Art. 20. Nas ações ajuizadas pelo Ministério Público, poderão
ser aplicadas as sanções previstas no art. 6º , sem prejuízo daque-
las previstas neste Capítulo, desde que constatada a omissão das
autoridades competentes para promover a responsabilização ad-
ministrativa.
Art. 21. Nas ações de responsabilização judicial, será adotado o
rito previsto na Lei nº 7.347, de 24 de julho de 1985.
Parágrafo único. A condenação torna certa a obrigação de re-
parar, integralmente, o dano causado pelo ilícito, cujo valor será
apurado em posterior liquidação, se não constar expressamente da
sentença.
CAPÍTULO VII
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 22. Fica criado no âmbito do Poder Executivo federal o Ca-
dastro Nacional de Empresas Punidas - CNEP, que reunirá e dará
publicidade às sanções aplicadas pelos órgãos ou entidades dos
Poderes Executivo, Legislativo e Judiciário de todas as esferas de
governo com base nesta Lei.
§ 1º Os órgãos e entidades referidos no caput deverão infor-
mar e manter atualizados, no Cnep, os dados relativos às sanções
por eles aplicadas.
§ 2º O Cnep conterá, entre outras, as seguintes informações
acerca das sanções aplicadas:
I - razão social e número de inscrição da pessoa jurídica ou en-
tidade no Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica - CNPJ;
II - tipo de sanção; e
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
III - data de aplicação e data final da vigência do efeito limita-
dor ou impeditivo da sanção, quando for o caso.
§ 3º As autoridades competentes, para celebrarem acordos
de leniência previstos nesta Lei, também deverão prestar e man-
ter atualizadas no Cnep, após a efetivação do respectivo acordo, as
informações acerca do acordo de leniência celebrado, salvo se esse
procedimento vier a causar prejuízo às investigações e ao processo
administrativo.
§ 4º Caso a pessoa jurídica não cumpra os termos do acordo
de leniência, além das informações previstas no § 3º , deverá ser
incluída no Cnep referência ao respectivo descumprimento.
§ 5º Os registros das sanções e acordos de leniência serão ex-
cluídos depois de decorrido o prazo previamente estabelecido no
ato sancionador ou do cumprimento integral do acordo de leniên-
cia e da reparação do eventual dano causado, mediante solicitação
do órgão ou entidade sancionadora.
Art. 23. Os órgãos ou entidades dos Poderes Executivo, Legisla-
tivo e Judiciário de todas as esferas de governo deverão informar e
manter atualizados, para fins de publicidade, no Cadastro Nacional
de Empresas Inidôneas e Suspensas - CEIS, de caráter público, ins-
tituído no âmbito do Poder Executivo federal, os dados relativos às
sanções por eles aplicadas, nos termos do disposto nos arts. 87 e 88
da Lei no 8.666, de 21 de junho de 1993.
Art. 24. A multa e o perdimento de bens, direitos ou valores
aplicados com fundamento nesta Lei serão destinados preferencial-
mente aos órgãos ou entidades públicas lesadas.
Art. 25. Prescrevem em 5 (cinco) anos as infrações previstas
nesta Lei, contados da data da ciência da infração ou, no caso de
infração permanente ou continuada, do dia em que tiver cessado.
Parágrafo único. Na esfera administrativa ou judicial, a pres-
crição será interrompida com a instauração de processo que tenha
por objeto a apuração da infração.
Art. 26. A pessoa jurídica será representada no processo admi-
nistrativo na forma do seu estatuto ou contrato social.
§ 1º As sociedades sem personalidade jurídica serão represen-
tadas pela pessoa a quem couber a administração de seus bens.
§ 2º A pessoa jurídica estrangeira será representada pelo ge-
rente, representante ou administrador de sua filial, agência ou su-
cursal aberta ou instalada no Brasil.
Art. 27. A autoridade competente que, tendo conhecimento
das infrações previstas nesta Lei, não adotar providências para a
apuração dos fatos será responsabilizada penal, civil e administrati-
vamente nos termos da legislação específica aplicável.
Art. 28. Esta Lei aplica-se aos atos lesivos praticados por pessoa
jurídica brasileira contra a administração pública estrangeira, ainda
que cometidos no exterior.
Art. 29. O disposto nesta Lei não exclui as competências do
Conselho Administrativo de Defesa Econômica, do Ministério da
Justiça e do Ministério da Fazenda para processar e julgar fato que
constitua infração à ordem econômica.
Art. 30. A aplicação das sanções previstas nesta Lei não afeta
os processos de responsabilização e aplicação de penalidades de-
correntes de:
I - ato de improbidade administrativa nos termos da Lei nº
8.429, de 2 de junho de 1992 ; e
II - atos ilícitos alcançados pela Lei nº 8.666, de 21 de junho de
1993, ou outras normas de licitações e contratos da administração
pública, inclusive no tocante ao Regime Diferenciado de Contrata-
ções Públicas - RDC instituído pela Lei nº 12.462, de 4 de agosto de
2011.
Art. 31. Esta Lei entra em vigor 180 (cento e oitenta) dias após
a data de sua publicação.
Editora
a solução para o seu concurso!
DECRETO Nº 11.129, DE 11/07/2022
DECRETO Nº 11.129, DE 11 DE JULHO DE 2022
Regulamenta a Lei nº 12.846, de 1º de agosto de 2013, que
dispõe sobre a responsabilização administrativa e civil de pesso-
as jurídicas pela prática de atos contra a administração pública,
nacional ou estrangeira.
O PRESIDENTE DA REPÚBLICA, no uso da atribuição que lhe
confere o art. 84, caput, inciso IV, da Constituição, e tendo em vista
o disposto na Lei nº 12.846, de 1º de agosto de 2013,
DECRETA:
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES PRELIMINARES
Art. 1º Este Decreto regulamenta a responsabilização objetiva
administrativa e civil de pessoas jurídicas pela prática de atos contra
a administração pública, nacional ou estrangeira, de que trata a Lei
nº 12.846, de 1º de agosto de 2013.
§ 1º A Lei nº 12.846, de 2013, aplica-se aos atos lesivos prati-
cados:
I - por pessoa jurídica brasileira contra administração pública
estrangeira, ainda que cometidos no exterior;
II - no todo ou em parte no território nacional ou que nele pro-
duzam ou possam produzir efeitos; ou
III - no exterior, quando praticados contra a administração pú-
blica nacional.
§ 2º São passíveis de responsabilização nos termos do disposto
na Lei nº 12.846, de 2013, as pessoas jurídicas que tenham sede,
filial ou representação no território brasileiro, constituídas de fato
ou de direito.
Art. 2º A apuração da responsabilidade administrativa de pes-
soa jurídica, decorrente do exercício do poder sancionador da ad-
ministração pública, será efetuada por meio de Processo Adminis-
trativo de Responsabilização - PAR ou de acordo de leniência.
CAPÍTULO II
DA RESPONSABILIZAÇÃO ADMINISTRATIVA
SEÇÃO I
DA INVESTIGAÇÃO PRELIMINAR
Art. 3º O titular da corregedoria da entidade ou da unidade
competente, ao tomar ciência da possível ocorrência de ato lesivo à
administração pública federal, em sede de juízo de admissibilidade
e mediante despacho fundamentado, decidirá:
I - pela abertura de investigação preliminar;
II - pela recomendação de instauração de PAR; ou
III - pela recomendação de arquivamento da matéria.
§ 1º A investigação de que trata o inciso I do caput terá cará-
ter sigiloso e não punitivo e será destinada à apuração de indícios
de autoria e materialidade de atos lesivos à administração pública
federal.
§ 2º A investigação preliminar será conduzida diretamente
pela corregedoria da entidade ou unidade competente, na forma
estabelecida em regulamento, ou por comissão composta por dois
ou mais membros, designados entre servidores efetivos ou empre-
gados públicos.
§ 3º Na investigação preliminar, serão praticados os atos ne-
cessários à elucidação dos fatos sob apuração, compreendidas to-
das as diligências admitidas em lei, notadamente:
I - proposição à autoridade instauradora da suspensão cautelar
dos efeitos do ato ou do processo objeto da investigação;
243
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
II - solicitação de atuação de especialistas com conhecimentos
técnicos ou operacionais, de órgãos e entidades públicos ou de ou-
tras organizações, para auxiliar na análise da matéria sob exame;
III - solicitação de informações bancárias sobre movimentação
de recursos públicos, ainda que sigilosas, nesta hipótese, em sede
de compartilhamento do sigilo com órgãos de controle;
IV - requisição, por meio da autoridade competente, do com-
partilhamento de informações tributárias da pessoa jurídica inves-
tigada, conforme previsto no inciso II do § 1º do art. 198 da Lei nº
5.172, de 25 de outubro de 1966 - Código Tributário Nacional;
V - solicitação, ao órgão de representação judicial ou equiva-
lente dos órgãos ou das entidades lesadas, das medidas judiciais
necessárias para a investigação e para o processamento dos atos
lesivos, inclusive de busca e apreensão, no Brasil ou no exterior; ou
VI - solicitação de documentos ou informações a pessoas físicas
ou jurídicas, de direito público ou privado, nacionais ou estrangei-
ras, ou a organizações públicas internacionais.
§ 4º O prazo para a conclusão da investigação preliminar não
excederá cento e oitenta dias, admitida a prorrogação, mediante
ato da autoridade a que se refere o caput.
§ 5º Ao final da investigação preliminar, serão enviadas à auto-
ridade competente as peças de informação obtidas, acompanhadas
de relatório conclusivo acerca da existência de indícios de autoria e
materialidade de atos lesivos à administração pública federal, para
decisão sobre a instauração do PAR.
SEÇÃO II
DO PROCESSO ADMINISTRATIVO DE RESPONSABILIZA-
ÇÃO
Art. 4º A competência para a instauração e para o julgamento
do PAR é da autoridade máxima da entidade em face da qual foi
praticado o ato lesivo ou, em caso de órgão da administração públi-
ca federal direta, do respectivo Ministro de Estado.
Parágrafo único. A competência de que trata o caput será exer-
cida de ofício ou mediante provocação e poderá ser delegada, ve-
dada a subdelegação.
Art. 5º No ato de instauração do PAR, a autoridade designará
comissão, composta por dois ou mais servidores estáveis.
§ 1º Em entidades da administração pública federal cujos qua-
dros funcionais não sejam formados por servidores estatutários, a
comissão a que se refere o caput será composta por dois ou mais
empregados permanentes, preferencialmente com, no mínimo,
três anos de tempo de serviço na entidade.
§ 2º A comissão a que se refere o caput exercerá suas ativida-
des com imparcialidade e observará a legislação, os regulamentos e
as orientações técnicas vigentes.
§ 3º Será assegurado o sigilo do PAR, sempre que necessário
à elucidação do fato ou quando exigido pelo interesse da adminis-
tração pública, garantido à pessoa jurídica processada o direito à
ampla defesa e ao contraditório.
§ 4º O prazo para a conclusão dos trabalhos da comissão de
PAR não excederá cento e oitenta dias, admitida a prorrogação, me-
diante solicitação justificada do presidente da comissão à autorida-
de instauradora, que decidirá de maneira fundamentada.
Art. 6º Instaurado o PAR, a comissão avaliará os fatos e as cir-
cunstâncias conhecidas e indiciará e intimará a pessoa jurídica pro-
cessada para, no prazo de trinta dias, apresentar defesa escrita e
especificar eventuais provas que pretenda produzir.
§ 1º A intimação prevista no caput:
I - facultará expressamente à pessoa jurídica a possibilidade de
apresentar informações e provas que subsidiem a análise da comis-
são de PAR no que se refere aos elementos que atenuam o valor da
multa, previstos no art. 23; e
Editora
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a solução para o seu concurso!
II - solicitará a apresentação de informações e documentos,
nos termos estabelecidos pela Controladoria-Geral da União, que
permitam a análise do programa de integridade da pessoa jurídica.
§ 2º O ato de indiciação conterá, no mínimo:
I - a descrição clara e objetiva do ato lesivo imputado à pessoa
jurídica, com a descrição das circunstâncias relevantes;
II - o apontamento das provas que sustentam o entendimento
da comissão pela ocorrência do ato lesivo imputado; e
III - o enquadramento legal do ato lesivo imputado à pessoa
jurídica processada.
§ 3º Caso a intimação prevista no caput não tenha êxito, será
feita nova intimação por meio de edital publicado na imprensa ofi-
cial e no sítio eletrônico do órgão ou da entidade pública respon-
sável pela condução do PAR, hipótese em que o prazo para apre-
sentação de defesa escrita será contado a partir da última data de
publicação do edital.
§ 4º Caso a pessoa jurídica processada não apresente sua de-
fesa escrita no prazo estabelecido no caput, contra ela correrão os
demais prazos, independentemente de notificação ou intimação,
podendo intervir em qualquer fase do processo, sem direito à repe-
tição de qualquer ato processual já praticado.
Art. 7º As intimações serão feitas por qualquer meio físico ou
eletrônico que assegure a certeza de ciência da pessoa jurídica pro-
cessada.
§ 1º Os prazos começam a correr a partir da data da cientifica-
ção oficial, excluindo-se da contagem o dia do começo e incluindo-
-se o dia do vencimento, observado o disposto no Capítulo XVI da
Lei nº 9.784, de 29 de janeiro de 1999.
§ 2º Na hipótese prevista no § 4º do art. 6º, dispensam-se as
demais intimações processuais, até que a pessoa jurídica interessa-
da se manifeste nos autos.
§ 3º A pessoa jurídica estrangeira poderá ser notificada e in-
timada de todos os atos processuais, independentemente de pro-
curação ou de disposição contratual ou estatutária, na pessoa do
gerente, representante ou administrador de sua filial, agência, su-
cursal, estabelecimento ou escritório instalado no Brasil.
Art. 8º Recebida a defesa escrita, a comissão avaliará a perti-
nência de produzir as provas eventualmente requeridas pela pes-
soa jurídica processada, podendo indeferir de forma motivada os
pedidos de produção de provas que sejam ilícitas, impertinentes,
desnecessárias, protelatórias ou intempestivas.
§ 1º Caso sejam produzidas provas após a nota de indiciação,
a comissão poderá:
I - intimar a pessoa jurídica para se manifestar, no prazo de dez
dias, sobre as novas provas juntadas aos autos, caso tais provas não
justifiquem a alteração da nota de indiciação; ou
II - lavrar nova indiciação ou indiciação complementar, caso as
novas provas juntadas aos autos justifiquem alterações na nota de
indiciação inicial, devendo ser observado o disposto no caput do
art. 6º.
§ 2º Caso a pessoa jurídica apresente em sua defesa informa-
ções e documentos referentes à existência e ao funcionamento de
programa de integridade, a comissão processante deverá examiná-
-lo segundo os parâmetros indicados no Capítulo V, para a dosime-
tria das sanções a serem aplicadas.
Art. 9º A pessoa jurídica poderá acompanhar o PAR por meio
de seus representantes legais ou procuradores, sendo-lhes assegu-
rado amplo acesso aos autos.
Parágrafo único. É vedada a retirada de autos físicos da repar-
tição pública, sendo autorizada a obtenção de cópias, preferencial-
mente em meio digital, mediante requerimento.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Art. 10. A comissão, para o devido e regular exercício de suas
funções, poderá praticar os atos necessários à elucidação dos fatos
sob apuração, compreendidos todos os meios probatórios admiti-
dos em lei, inclusive os previstos no § 3º do art. 3º.
Art. 11. Concluídos os trabalhos de apuração e análise, a co-
missão elaborará relatório a respeito dos fatos apurados e da even-
tual responsabilidade administrativa da pessoa jurídica, no qual su-
gerirá, de forma motivada:
I - as sanções a serem aplicadas, com a respectiva indicação da
dosimetria, ou o arquivamento do processo;
II - o encaminhamento do relatório final à autoridade compe-
tente para instrução de processo administrativo específico para
reparação de danos, quando houver indícios de que do ato lesivo
tenha resultado dano ao erário;
III - o encaminhamento do relatório final à Advocacia-Geral da
União, para ajuizamento da ação de que trata o art. 19 da Lei nº
12.846, de 2013, com sugestão, de acordo com o caso concreto,
da aplicação das sanções previstas naquele artigo, como retribuição
complementar às do PAR ou para a prevenção de novos ilícitos;
IV - o encaminhamento do processo ao Ministério Público, nos
termos do disposto no art. 15 da Lei nº 12.846, de 2013; e
V - as condições necessárias para a concessão da reabilitação,
quando cabível.
Art. 12. Concluído o relatório final, a comissão lavrará ata de
encerramento dos seus trabalhos, que formalizará sua desconsti-
tuição, e encaminhará o PAR à autoridade instauradora, que deter-
minará a intimação da pessoa jurídica processada do relatório final
para, querendo, manifestar-se no prazo máximo de dez dias.
Parágrafo único. Transcorrido o prazo previsto no caput, a au-
toridade instauradora determinará à corregedoria da entidade ou à
unidade competente que analise a regularidade e o mérito do PAR.
Art. 13. Após a análise de regularidade e mérito, o PAR será
encaminhado à autoridade competente para julgamento, o qual
será precedido de manifestação jurídica, elaborada pelo órgão de
assistência jurídica competente.
Parágrafo único. Na hipótese de decisão contrária ao relatório
da comissão, esta deverá ser fundamentada com base nas provas
produzidas no PAR.
Art. 14. A decisão administrativa proferida pela autoridade jul-
gadora ao final do PAR será publicada no Diário Oficial da União e no
sítio eletrônico do órgão ou da entidade pública responsável pelo
julgamento do PAR.
Art. 15. Da decisão administrativa sancionadora cabe pedido
de reconsideração com efeito suspensivo, no prazo de dez dias, con-
tado da data de publicação da decisão.
§ 1º A pessoa jurídica contra a qual foram impostas sanções no
PAR e que não apresentar pedido de reconsideração deverá cumpri-
-las no prazo de trinta dias, contado do fim do prazo para interposi-
ção do pedido de reconsideração.
§ 2º A autoridade julgadora terá o prazo de trinta dias para
decidir sobre a matéria alegada no pedido de reconsideração e pu-
blicar nova decisão.
§ 3º Mantida a decisão administrativa sancionadora, será con-
cedido à pessoa jurídica novo prazo de trinta dias para o cumpri-
mento das sanções que lhe foram impostas, contado da data de
publicação da nova decisão.
Art. 16. Os atos previstos como infrações administrativas à Lei
nº 14.133, de 1º de abril de 2021, ou a outras normas de licitações
e contratos da administração pública que também sejam tipifica-
dos como atos lesivos na Lei nº 12.846, de 2013, serão apurados
e julgados conjuntamente, nos mesmos autos, aplicando-se o rito
procedimental previsto neste Capítulo.
Editora
a solução para o seu concurso!
§ 1º Concluída a apuração de que trata o caput e havendo au-
toridades distintas competentes para o julgamento, o processo será
encaminhado primeiramente àquela de nível mais elevado, para
que julgue no âmbito de sua competência, tendo precedência o jul-
gamento pelo Ministro de Estado competente.
§ 2º Para fins do disposto no caput, o chefe da unidade res-
ponsável no órgão ou na entidade pela gestão de licitações e con-
tratos deve comunicar à autoridade a que se refere o caput do art.
3º eventuais fatos que configurem atos lesivos previstos no art. 5º
da Lei nº 12.846, de 2013.
Art. 17. A Controladoria-Geral da União possui, no âmbito do
Poder Executivo federal, competência:
I - concorrente para instaurar e julgar PAR; e
II - exclusiva para avocar os processos instaurados para exame
de sua regularidade ou para lhes corrigir o andamento, inclusive
promovendo a aplicação da penalidade administrativa cabível.
§ 1º A Controladoria-Geral da União poderá exercer, a qual-
quer tempo, a competência prevista no caput, se presentes quais-
quer das seguintes circunstâncias:
I - caracterização de omissão da autoridade originariamente
competente;
II - inexistência de condições objetivas para sua realização no
órgão ou na entidade de origem;
III - complexidade, repercussão e relevância da matéria;
IV - valor dos contratos mantidos pela pessoa jurídica com o
órgão ou com a entidade atingida; ou
V - apuração que envolva atos e fatos relacionados com mais de
um órgão ou entidade da administração pública federal.
§ 2º Ficam os órgãos e as entidades da administração pública
obrigados a encaminhar à Controladoria-Geral da União todos os
documentos e informações que lhes forem solicitados, incluídos os
autos originais dos processos que eventualmente estejam em cur-
so.
Art. 18. Compete à Controladoria-Geral da União instaurar,
apurar e julgar PAR pela prática de atos lesivos a administração pú-
blica estrangeira, o qual seguirá, no que couber, o rito procedimen-
tal previsto neste Capítulo.
Parágrafo único. Os órgãos e as entidades da administração
pública federal direta e indireta deverão comunicar à Controlado-
ria-Geral da União os indícios da ocorrência de atos lesivos a ad-
ministração pública estrangeira, identificados no exercício de suas
atribuições, juntando à comunicação os documentos já disponíveis
e necessários à apuração ou à comprovação dos fatos, sem prejuízo
do envio de documentação complementar, na hipótese de novas
provas ou informações relevantes, sob pena de responsabilização. 
CAPÍTULO III
DAS SANÇÕES ADMINISTRATIVAS E DOS ENCAMINHA-
MENTOS JUDICIAIS
SEÇÃO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 19. As pessoas jurídicas estão sujeitas às seguintes san-
ções administrativas, nos termos do disposto no art. 6º da Lei nº
12.846, de 2013:
I - multa; e
II - publicação extraordinária da decisão administrativa sancio-
nadora.
Parágrafo único. Caso os atos lesivos apurados envolvam infra-
ções administrativas à Lei nº 14.133, de 2021, ou a outras normas
de licitações e contratos da administração pública e tenha ocorrido
a apuração conjunta prevista no art. 16, a pessoa jurídica também
estará sujeita a sanções administrativas que tenham como efeito a
restrição ao direito de participar em licitações ou de celebrar con-
tratos com a administração pública, a serem aplicadas no PAR.
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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
SEÇÃO II
DA MULTA
Art. 20. A multa prevista no inciso I do caput do art. 6º da Lei
nº 12.846, de 2013, terá como base de cálculo o faturamento bruto
da pessoa jurídica no último exercício anterior ao da instauração do
PAR, excluídos os tributos.
§ 1º Os valores que constituirão a base de cálculo de que trata
o caput poderão ser apurados, entre outras formas, por meio de:
I - compartilhamento de informações tributárias, na forma do
disposto no inciso II do § 1º do art. 198 da Lei nº 5.172, de 1966 -
Código Tributário Nacional;
II - registros contábeis produzidos ou publicados pela pessoa
jurídica acusada, no Brasil ou no exterior;
III - estimativa, levando em consideração quaisquer informa-
ções sobre a sua situação econômica ou o estado de seus negócios,
tais como patrimônio, capital social, número de empregados, con-
tratos, entre outras; e
IV - identificação do montante total de recursos recebidos pela
pessoa jurídica sem fins lucrativos no ano anterior ao da instaura-
ção do PAR, excluídos os tributos incidentes sobre vendas.
§ 2º Os fatores previstos nos art. 22 e art. 23 deste Decreto se-
rão avaliados em conjunto para os atos lesivos apurados no mesmo
PAR, devendo-se considerar, para o cálculo da multa, a consolidação
dos faturamentos brutos de todas as pessoas jurídicas pertencentes
de fato ou de direito ao mesmo grupo econômico que tenham pra-
ticado os ilícitos previstos no art. 5º da Lei nº 12.846, de 2013, ou
concorrido para a sua prática.
Art. 21. Caso a pessoa jurídica comprovadamente não tenha
tido faturamento no último exercício anterior ao da instauração do
PAR, deve-se considerar como base de cálculo da multa o valor do
último faturamento bruto apurado pela pessoa jurídica, excluídos
os tributos incidentes sobre vendas, que terá seu valor atualizado
até o último dia do exercício anterior ao da instauração do PAR.
Parágrafo único. Na hipótese prevista no caput, o valor da mul-
ta será estipulado observando-se o intervalo de R$ 6.000,00 (seis
mil reais) a R$ 60.000.000,00 (sessenta milhões de reais) e o limite
mínimo da vantagem auferida, quando for possível sua estimação.
Art. 22. O cálculo da multa se inicia com a soma dos valores
correspondentes aos seguintes percentuais da base de cálculo:
I - até quatro por cento, havendo concurso dos atos lesivos;
II - até três por cento para tolerância ou ciência de pessoas do
corpo diretivo ou gerencial da pessoa jurídica;
III - até quatro por cento no caso de interrupção no forneci-
mento de serviço público, na execução de obra contratada ou na
entrega de bens ou serviços essenciais à prestação de serviços pú-
blicos ou no caso de descumprimento de requisitos regulatórios;
IV - um por cento para a situação econômica do infrator que
apresente índices de solvência geral e de liquidez geral superiores
a um e lucro líquido no último exercício anterior ao da instauração
do PAR;
V - três por cento no caso de reincidência, assim definida a
ocorrência de nova infração, idêntica ou não à anterior, tipificada
como ato lesivo pelo art. 5º da Lei nº 12.846, de 2013, em menos
de cinco anos, contados da publicação do julgamento da infração
anterior; e
VI - no caso de contratos, convênios, acordos, ajustes e outros
instrumentos congêneres mantidos ou pretendidos com o órgão ou
com as entidades lesadas, nos anos da prática do ato lesivo, serão
considerados os seguintes percentuais:
a) um por cento, no caso de o somatório dos instrumentos to-
talizar valor superior a R$ 500.000,00 (quinhentos mil reais);
b) dois por cento, no caso de o somatório dos instrumentos
totalizar valor superior a R$ 1.500.000,00 (um milhão e quinhentos
mil reais);
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a solução para o seu concurso!
c) três por cento, no caso de o somatório dos instrumentos to-
talizar valor superior a R$ 10.000.000,00 (dez milhões de reais);
d) quatro por cento, no caso de o somatório dos instrumentos
totalizar valor superior a R$ 50.000.000,00 (cinquenta milhões de
reais); ou
e) cinco por cento, no caso de o somatório dos instrumentos
totalizar valor superior a R$ 250.000.000,00 (duzentos e cinquenta
milhões de reais).
Parágrafo único. No caso de acordo de leniência, o prazo cons-
tante do inciso V do caput será contado a partir da data de celebra-
ção até cinco anos após a declaração de seu cumprimento.
Art. 23. Do resultado da soma dos fatores previstos no art. 22
serão subtraídos os valores correspondentes aos seguintes percen-
tuais da base de cálculo:
I - até meio por cento no caso de não consumação da infração;
II - até um por cento no caso de:
a) comprovação da devolução espontânea pela pessoa jurídica
da vantagem auferida e do ressarcimento dos danos resultantes do
ato lesivo; ou
b) inexistência ou falta de comprovação de vantagem auferida
e de danos resultantes do ato lesivo;
III - até um e meio por cento para o grau de colaboração da
pessoa jurídica com a investigação ou a apuração do ato lesivo, in-
dependentemente do acordo de leniência;
IV - até dois por cento no caso de admissão voluntária pela pes-
soa jurídica da responsabilidade objetiva pelo ato lesivo; e
V - até cinco por cento no caso de comprovação de a pessoa
jurídica possuir e aplicar um programa de integridade, conforme os
parâmetros estabelecidos no Capítulo V.
Parágrafo único. Somente poderão ser atribuídos os percentu-
ais máximos, quando observadas as seguintes condições:
I - na hipótese prevista na alínea “a” do inciso II do caput, quan-
do ocorrer a devolução integral dos valores ali referidos;
II - na hipótese prevista no inciso IV do caput, quando a admis-
são ocorrer antes da instauração do PAR; e
III - na hipótese prevista no inciso V do caput, quando o plano
de integridade for anterior à prática do ato lesivo.
Art. 24. A existência e quantificação dos fatores previstos nos
art. 22 e art. 23 deverá ser apurada no PAR e evidenciada no relató-
rio final da comissão, o qual também conterá a estimativa, sempre
que possível, dos valores da vantagem auferida e da pretendida.
Art. 25. Em qualquer hipótese, o valor final da multa terá como
limite:
I - mínimo, o maior valor entre o da vantagem auferida, quando
for possível sua estimativa, e:
a) um décimo por cento da base de cálculo; ou
b) R$ 6.000,00 (seis mil reais), na hipótese prevista no art. 21; e
II - máximo, o menor valor entre:
a) três vezes o valor da vantagem pretendida ou auferida, o que
for maior entre os dois valores;
b) vinte por cento do faturamento bruto do último exercício
anterior ao da instauração do PAR, excluídos os tributos incidentes
sobre vendas; ou
c) R$ 60.000.000,00 (sessenta milhões de reais), na hipótese
prevista no art. 21, desde que não seja possível estimar o valor da
vantagem auferida.
§ 1º O limite máximo não será observado, caso o valor resul-
tante do cálculo desse parâmetro seja inferior ao resultado calcula-
do para o limite mínimo.
§ 2º Na ausência de todos os fatores previstos nos art. 22 e art.
23 ou quando o resultado das operações de soma e subtração for
igual ou menor que zero, o valor da multa corresponderá ao limite
mínimo estabelecido no caput.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Art. 26. O valor da vantagem auferida ou pretendida corres-
ponde ao equivalente monetário do produto do ilícito, assim enten-
dido como os ganhos ou os proveitos obtidos ou pretendidos pela
pessoa jurídica em decorrência direta ou indireta da prática do ato
lesivo.
§ 1º O valor da vantagem auferida ou pretendida poderá ser
estimado mediante a aplicação, conforme o caso, das seguintes me-
todologias:
I - pelo valor total da receita auferida em contrato administrati-
vo e seus aditivos, deduzidos os custos lícitos que a pessoa jurídica
comprove serem efetivamente atribuíveis ao objeto contratado, na
hipótese de atos lesivos praticados para fins de obtenção e execu-
ção dos respectivos contratos;
II - pelo valor total de despesas ou custos evitados, inclusive
os de natureza tributária ou regulatória, e que seriam imputáveis à
pessoa jurídica caso não houvesse sido praticado o ato lesivo pela
pessoa jurídica infratora; ou
III - pelo valor do lucro adicional auferido pela pessoa jurídica
decorrente de ação ou omissão na prática de ato do Poder Público
que não ocorreria sem a prática do ato lesivo pela pessoa jurídica
infratora.
§ 2º Os valores correspondentes às vantagens indevidas pro-
metidas ou pagas a agente público ou a terceiros a ele relacionados
não poderão ser deduzidos do cálculo estimativo de que trata o §
1º.
Art. 27. Com a assinatura do acordo de leniência, a multa apli-
cável será reduzida conforme a fração nele pactuada, observado o
limite previsto no § 2º do art. 16 da Lei nº 12.846, de 2013.
§ 1º O valor da multa prevista no caput poderá ser inferior ao
limite mínimo previsto no art. 6º da Lei nº 12.846, de 2013.
§ 2º No caso de a autoridade signatária declarar o descumpri-
mento do acordo de leniência por falta imputável à pessoa jurídica
colaboradora, o valor integral encontrado antes da redução de que
trata o caput será cobrado na forma do disposto na Seção IV, des-
contando-se as frações da multa eventualmente já pagas.
SEÇÃO III
DA PUBLICAÇÃO EXTRAORDINÁRIA DA DECISÃO ADMI-
NISTRATIVA SANCIONADORA
Art. 28. A pessoa jurídica sancionada administrativamente pela
prática de atos lesivos contra a administração pública, nos termos
da Lei nº 12.846, de 2013, publicará a decisão administrativa san-
cionadora na forma de extrato de sentença, cumulativamente:
I - em meio de comunicação de grande circulação, física ou ele-
trônica, na área da prática da infração e de atuação da pessoa jurídi-
ca ou, na sua falta, em publicação de circulação nacional;
II - em edital afixado no próprio estabelecimento ou no local
de exercício da atividade, em localidade que permita a visibilidade
pelo público, pelo prazo mínimo de trinta dias; e
III - em seu sítio eletrônico, pelo prazo mínimo de trinta dias e
em destaque na página principal do referido sítio.
Parágrafo único. A publicação a que se refere o caput será feita
a expensas da pessoa jurídica sancionada.
SEÇÃO IV
DA COBRANÇA DA MULTA APLICADA
Art. 29. A multa aplicada será integralmente recolhida pela
pessoa jurídica sancionada no prazo de trinta dias, observado o dis-
posto no art. 15.
§ 1º Feito o recolhimento, a pessoa jurídica sancionada apre-
sentará ao órgão ou à entidade que aplicou a sanção documento
que ateste o pagamento integral do valor da multa imposta.
Editora
a solução para o seu concurso!
§ 2º Decorrido o prazo previsto no caput sem que a multa te-
nha sido recolhida ou não tendo ocorrido a comprovação de seu pa-
gamento integral, o órgão ou a entidade que a aplicou encaminhará
o débito para inscrição em Dívida Ativa da União ou das autarquias
e fundações públicas federais.
§ 3º Caso a entidade que aplicou a multa não possua Dívida
Ativa, o valor será cobrado independentemente de prévia inscrição.
§ 4º A multa aplicada pela Controladoria-Geral da União em
acordos de leniência ou nas hipóteses previstas nos art.17 e art. 18
será destinada à União e recolhida à conta única do Tesouro Nacio-
nal.
§ 5º Os acordos de leniência poderão pactuar prazo distinto do
previsto no caput para recolhimento da multa aplicada ou de qual-
quer outra obrigação financeira imputada à pessoa jurídica.
SEÇÃO V
DOS ENCAMINHAMENTOS JUDICIAIS
Art. 30. As medidas judiciais, no Brasil ou no exterior, como a
cobrança da multa administrativa aplicada no PAR, a promoção da
publicação extraordinária, a persecução das sanções previstas no
caput do art. 19 da Lei nº 12.846, de 2013 , a reparação integral dos
danos e prejuízos, além de eventual atuação judicial para a finali-
dade de instrução ou garantia do processo judicial ou preservação
do acordo de leniência, serão solicitadas ao órgão de representação
judicial ou equivalente dos órgãos ou das entidades lesadas.
Art. 31. No âmbito da administração pública federal direta, in-
clusive nas hipóteses de que tratam os art. 17 e art. 18, a atuação
judicial será exercida pela Procuradoria-Geral da União, observadas
as atribuições da Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional para ins-
crição e cobrança de créditos da União inscritos em Dívida Ativa.
Parágrafo único. No âmbito das autarquias e das fundações
públicas federais, a atuação judicial será exercida pela Procurado-
ria-Geral Federal, inclusive no que se refere à cobrança da multa
administrativa aplicada no PAR, respeitadas as competências da
Procuradoria-Geral do Banco Central.
CAPÍTULO IV
DO ACORDO DE LENIÊNCIA
Art. 32. O acordo de leniência é ato administrativo negocial
decorrente do exercício do poder sancionador do Estado, que visa
à responsabilização de pessoas jurídicas pela prática de atos lesivos
contra a administração pública nacional ou estrangeira.
Parágrafo único. O acordo de leniência buscará, nos termos
da lei:
I - o incremento da capacidade investigativa da administração
pública;
II - a potencialização da capacidade estatal de recuperação de
ativos; e
III - o fomento da cultura de integridade no setor privado.
Art. 33. O acordo de leniência será celebrado com as pessoas
jurídicas responsáveis pela prática dos atos lesivos previstos na Lei
nº 12.846, de 2013, e dos ilícitos administrativos previstos na Lei nº
14.133, de 2021, e em outras normas de licitações e contratos, com
vistas à isenção ou à atenuação das respectivas sanções, desde que
colaborem efetivamente com as investigações e o PAR, devendo re-
sultar dessa colaboração:
I - a identificação dos demais envolvidos nos ilícitos, quando
couber; e
II - a obtenção célere de informações e documentos que com-
provem a infração sob apuração.
Art. 34. Compete à Controladoria-Geral da União celebrar
acordos de leniência no âmbito do Poder Executivo federal e nos
casos de atos lesivos contra a administração pública estrangeira.
Art. 35. Ato conjunto do Ministro de Estado da Controladoria-
-Geral da União e do Advogado-Geral da União:
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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
I - disciplinará a participação de membros da Advocacia-Geral
da União nos processos de negociação e de acompanhamento do
cumprimento dos acordos de leniência; e
II - disporá sobre a celebração de acordos de leniência pelo Mi-
nistro de Estado da Controladoria-Geral da União conjuntamente
com o Advogado-Geral da União.
Parágrafo único. A participação da Advocacia-Geral da União
nos acordos de leniência, consideradas as condições neles estabe-
lecidas e observados os termos da Lei Complementar nº 73, de 10
de fevereiro de 1993, e da Lei nº 13.140, de 26 de junho de 2015,
poderá ensejar a resolução consensual das penalidades previstas
no art. 19 da Lei nº 12.846, de 2013.
Art. 36. A Controladoria-Geral da União poderá aceitar delega-
ção para negociar, celebrar e monitorar o cumprimento de acordos
de leniência relativos a atos lesivos contra outros Poderes e entes
federativos.
Art. 37. A pessoa jurídica que pretenda celebrar acordo de le-
niência deverá:
I - ser a primeira a manifestar interesse em cooperar para a
apuração de ato lesivo específico, quando tal circunstância for re-
levante;
II - ter cessado completamente seu envolvimento no ato lesivo
a partir da data da propositura do acordo;
III - admitir sua responsabilidade objetiva quanto aos atos le-
sivos;
IV - cooperar plena e permanentemente com as investigações e
o processo administrativo e comparecer, sob suas expensas e sem-
pre que solicitada, aos atos processuais, até o seu encerramento;
V - fornecer informações, documentos e elementos que com-
provem o ato ilícito;
VI - reparar integralmente a parcela incontroversa do dano cau-
sado; e
VII - perder, em favor do ente lesado ou da União, conforme o
caso, os valores correspondentes ao acréscimo patrimonial indevi-
do ou ao enriquecimento ilícito direta ou indiretamente obtido da
infração, nos termos e nos montantes definidos na negociação.
§ 1º Os requisitos de que tratam os incisos III e IV do caput se-
rão avaliados em face da boa-fé da pessoa jurídica proponente em
reportar à administração a descrição e a comprovação da integrali-
dade dos atos ilícitos de que tenha ou venha a ter ciência, desde o
momento da propositura do acordo até o seu total cumprimento.
§ 2º A parcela incontroversa do dano de que trata o inciso VI
do caput corresponde aos valores dos danos admitidos pela pessoa
jurídica ou àqueles decorrentes de decisão definitiva no âmbito do
devido processo administrativo ou judicial.
§ 3º Nas hipóteses em que de determinado ato ilícito decor-
ra, simultaneamente, dano ao ente lesado e acréscimo patrimonial
indevido à pessoa jurídica responsável pela prática do ato, e haja
identidade entre ambos, os valores a eles correspondentes serão:
I - computados uma única vez para fins de quantificação do va-
lor a ser adimplido a partir do acordo de leniência; e
II - classificados como ressarcimento de danos para fins contá-
beis, orçamentários e de sua destinação para o ente lesado.
Art. 38. A proposta de celebração de acordo de leniência deve-
rá ser feita de forma escrita, oportunidade em que a pessoa jurídica
proponente declarará expressamente que foi orientada a respeito
de seus direitos, garantias e deveres legais e de que o não atendi-
mento às determinações e às solicitações durante a etapa de nego-
ciação importará a desistência da proposta.
§ 1º A proposta deverá ser apresentada pelos representantes
da pessoa jurídica, na forma de seu estatuto ou contrato social, ou
por meio de procurador com poderes específicos para tal ato, ob-
servado o disposto no art. 26 da Lei nº 12.846, de 2013.
Editora
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a solução para o seu concurso!
§ 2º A proposta poderá ser feita até a conclusão do relatório a
ser elaborado no PAR.
§ 3º A proposta apresentada receberá tratamento sigiloso e o
acesso ao seu conteúdo será restrito no âmbito da Controladoria-
-Geral da União.
§ 4º A proponente poderá divulgar ou compartilhar a existên-
cia da proposta ou de seu conteúdo, desde que haja prévia anuên-
cia da Controladoria-Geral da União.
§ 5º A análise da proposta de acordo de leniência será instru-
ída em processo administrativo específico, que conterá o registro
dos atos praticados na negociação.
Art. 39. A proposta de celebração de acordo de leniência será
submetida à análise de juízo de admissibilidade, para verificação da
existência dos elementos mínimos que justifiquem o início da ne-
gociação.
§ 1º Admitida a proposta, será firmado memorando de enten-
dimentos com a pessoa jurídica proponente, definindo os parâme-
tros da negociação do acordo de leniência.
§ 2º O memorando de entendimentos poderá ser resilido a
qualquer momento, a pedido da pessoa jurídica proponente ou a
critério da administração pública federal.
§ 3º A assinatura do memorando de entendimentos:
I - interrompe a prescrição; e
II - suspende a prescrição pelo prazo da negociação, limitado,
em qualquer hipótese, a trezentos e sessenta dias.
Art. 40. A critério da Controladoria-Geral da União, o PAR ins-
taurado em face de pessoa jurídica que esteja negociando a cele-
bração de acordo de leniência poderá ser suspenso.
Parágrafo único. A suspensão ocorrerá sem prejuízo:
I - da continuidade de medidas investigativas necessárias para
o esclarecimento dos fatos; e
II - da adoção de medidas processuais cautelares e assecurató-
rias indispensáveis para se evitar perecimento de direito ou garantir
a instrução processual.
Art. 41. A Controladoria-Geral da União poderá avocar os autos
de processos administrativos em curso em outros órgãos ou enti-
dades da administração pública federal relacionados com os fatos
objeto do acordo em negociação.
Art. 42. A negociação a respeito da proposta do acordo de leni-
ência deverá ser concluída no prazo de cento e oitenta dias, conta-
do da data da assinatura do memorando de entendimentos.
Parágrafo único. O prazo de que trata o caput poderá ser pror-
rogado, caso presentes circunstâncias que o exijam.
Art. 43. A desistência da proposta de acordo de leniência ou a
sua rejeição não importará em reconhecimento da prática do ato
lesivo.
§ 1º Não se fará divulgação da desistência ou da rejeição da
proposta do acordo de leniência, ressalvado o disposto no § 4º do
art. 38.
§ 2º Na hipótese prevista no caput, a administração pública
federal não poderá utilizar os documentos recebidos durante o pro-
cesso de negociação de acordo de leniência.
§ 3º O disposto no § 2º não impedirá a apuração dos fatos re-
lacionados com a proposta de acordo de leniência, quando decorrer
de indícios ou provas autônomas que sejam obtidos ou levados ao
conhecimento da autoridade por qualquer outro meio.
Art. 44. O acordo de leniência estipulará as condições para as-
segurar a efetividade da colaboração e o resultado útil do processo
e conterá as cláusulas e obrigações que, diante das circunstâncias
do caso concreto, reputem-se necessárias.
Art. 45. O acordo de leniência conterá, entre outras disposi-
ções, cláusulas que versem sobre:
I - o compromisso de cumprimento dos requisitos previstos nos
incisos II a VII do caput do art. 37;
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
II - a perda dos benefícios pactuados, em caso de descumpri-
mento do acordo;
III - a natureza de título executivo extrajudicial do instrumento
do acordo, nos termos do disposto no inciso II do caput do art. 784
da Lei nº 13.105, de 16 de março de 2015 - Código de Processo Civil;
IV - a adoção, a aplicação ou o aperfeiçoamento de programa
de integridade, conforme os parâmetros estabelecidos no Capítulo
V, bem como o prazo e as condições de monitoramento;
V - o pagamento das multas aplicáveis e da parcela a que se
refere o inciso VI do caput do art. 37; e
VI - a possibilidade de utilização da parcela a que se refere o
inciso VI do caput do art. 37 para compensação com outros valo-
res porventura apurados em outros processos sancionatórios ou de
prestação de contas, quando relativos aos mesmos fatos que com-
põem o escopo do acordo.
Art. 46. A Controladoria-Geral da União poderá conduzir e jul-
gar os processos administrativos que apurem infrações administra-
tivas previstas na Lei nº 12.846, de 2013, na Lei nº 14.133, de 2021,
e em outras normas de licitações e contratos, cujos fatos tenham
sido noticiados por meio do acordo de leniência.
Art. 47. O percentual de redução do valor da multa aplicável
de que trata o § 2º do art. 16 da Lei nº 12.846, de 2013, levará em
consideração os seguintes critérios:
I - a tempestividade da autodenúncia e o ineditismo dos atos
lesivos;
II - a efetividade da colaboração da pessoa jurídica; e
III - o compromisso de assumir condições relevantes para o
cumprimento do acordo.
Parágrafo único. Os critérios previstos no caput serão objeto
de ato normativo a ser editado pelo Ministro de Estado da Contro-
ladoria-Geral da União.
Art. 48. O acesso aos documentos e às informações comercial-
mente sensíveis da pessoa jurídica será mantido restrito durante a
negociação e após a celebração do acordo de leniência.
§ 1º Até a celebração do acordo de leniência, a identidade da
pessoa jurídica signatária do acordo não será divulgada ao público,
ressalvado o disposto no § 4º do art. 38.
§ 2º As informações e os documentos obtidos em decorrência
da celebração de acordos de leniência poderão ser compartilhados
com outras autoridades, mediante compromisso de sua não utiliza-
ção para sancionar a própria pessoa jurídica em relação aos mes-
mos fatos objeto do acordo de leniência, ou com concordância da
própria pessoa jurídica.
Art. 49. A celebração do acordo de leniência interrompe o pra-
zo prescricional da pretensão punitiva em relação aos atos ilícitos
objeto do acordo, nos termos do disposto no § 9º do art. 16 da Lei
nº 12.846, de 2013, que permanecerá suspenso até o cumprimento
dos compromissos firmados no acordo ou até a sua rescisão, nos
termos do disposto no art. 34 da Lei nº 13.140, de 2015.
Art. 50. Com a celebração do acordo de leniência, serão con-
cedidos em favor da pessoa jurídica signatária, nos termos previa-
mente firmados no acordo, um ou mais dos seguintes efeitos:
I - isenção da publicação extraordinária da decisão administra-
tiva sancionadora;
II - isenção da proibição de receber incentivos, subsídios, sub-
venções, doações ou empréstimos de órgãos ou entidades públicos
e de instituições financeiras públicas ou controladas pelo Poder Pú-
blico;
III - redução do valor final da multa aplicável, observado o dis-
posto no art. 27; ou
IV - isenção ou atenuação das sanções administrativas previs-
tas no art. 156 da Lei nº 14.133, de 2021, ou em outras normas de
licitações e contratos.
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a solução para o seu concurso!
§ 1º No acordo de leniência poderá ser pactuada a resolução
de ações judiciais que tenham por objeto os fatos que componham
o escopo do acordo.
§ 2º Os efeitos do acordo de leniência serão estendidos às pes-
soas jurídicas que integrarem o mesmo grupo econômico, de fato
ou de direito, desde que tenham firmado o acordo em conjunto,
respeitadas as condições nele estabelecidas.
Art. 51. O monitoramento das obrigações de adoção, imple-
mentação e aperfeiçoamento do programa de integridade de que
trata o inciso IV do caput do art. 45 será realizado, direta ou indire-
tamente, pela Controladoria-Geral da União, podendo ser dispen-
sado, a depender das características do ato lesivo, das medidas de
remediação adotadas pela pessoa jurídica e do interesse público.
§ 1º O monitoramento a que se refere o caput será realizado,
dentre outras formas, pela análise de relatórios, documentos e in-
formações fornecidos pela pessoa jurídica, obtidos de forma inde-
pendente ou por meio de reuniões, entrevistas, testes de sistemas
e de conformidade com as políticas e visitas técnicas.
§ 2º As informações relativas às etapas do processo de monito-
ramento serão publicadas em transparência ativa no sítio eletrônico
da Controladoria-Geral da União, respeitados os sigilos legais e o
interesse das investigações.
Art. 52. Cumprido o acordo de leniência pela pessoa jurídica
colaboradora, a autoridade competente declarará:
I - o cumprimento das obrigações nele constantes;
II - a isenção das sanções previstas no inciso II do caput do art.
6º e no inciso IV do caput do art. 19 da Lei nº 12.846, de 2013, bem
como das demais sanções aplicáveis ao caso;
III - o cumprimento da sanção prevista no inciso I do caput do
art. 6º da Lei nº 12.846, de 2013; e
IV - o atendimento dos compromissos assumidos de que tra-
tam os incisos II a VII do caput do art. 37 deste Decreto.
Art. 53. Declarada a rescisão do acordo de leniência pela au-
toridade competente, decorrente do seu injustificado descumpri-
mento:
I - a pessoa jurídica perderá os benefícios pactuados e ficará
impedida de celebrar novo acordo pelo prazo de três anos, contado
da data em que se tornar definitiva a decisão administrativa que
julgar rescindido o acordo;
II - haverá o vencimento antecipado das parcelas não pagas e
serão executados:
a) o valor integral da multa, descontando-se as frações eventu-
almente já pagas; e
b) os valores integrais referentes aos danos, ao enriquecimento
indevido e a outros valores porventura pactuados no acordo, des-
contando-se as frações eventualmente já pagas; e
III - serão aplicadas as demais sanções e as consequências pre-
vistas nos termos dos acordos de leniência e na legislação aplicável.
Parágrafo único. O descumprimento do acordo de leniência
será registrado pela Controladoria-Geral da União, pelo prazo de
três anos, no Cadastro Nacional de Empresas Punidas - CNEP.
Art. 54. Excepcionalmente, as autoridades signatárias poderão
deferir pedido de alteração ou de substituição de obrigações pac-
tuadas no acordo de leniência, desde que presentes os seguintes
requisitos:
I - manutenção dos resultados e requisitos originais que funda-
mentaram o acordo de leniência, nos termos do disposto no art. 16
da Lei nº 12.846, de 2013;
II - maior vantagem para a administração, de maneira que se-
jam alcançadas melhores consequências para o interesse público
do que a declaração de descumprimento e a rescisão do acordo;
III - imprevisão da circunstância que dá causa ao pedido de
modificação ou à impossibilidade de cumprimento das condições
originalmente pactuadas;
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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
IV - boa-fé da pessoa jurídica colaboradora em comunicar a
impossibilidade do cumprimento de uma obrigação antes do ven-
cimento do prazo para seu adimplemento; e
V - higidez das garantias apresentadas no acordo.
Parágrafo único. A análise do pedido de que trata o caput con-
siderará o grau de adimplência da pessoa jurídica com as demais
condições pactuadas, inclusive as de adoção ou de aperfeiçoamen-
to do programa de integridade.
Art. 55. Os acordos de leniência celebrados serão publicados
em transparência ativa no sítio eletrônico da Controladoria-Geral da
União, respeitados os sigilos legais e o interesse das investigações.
CAPÍTULO V
DO PROGRAMA DE INTEGRIDADE
Art. 56. Para fins do disposto neste Decreto, programa de in-
tegridade consiste, no âmbito de uma pessoa jurídica, no conjunto
de mecanismos e procedimentos internos de integridade, auditoria
e incentivo à denúncia de irregularidades e na aplicação efetiva de
códigos de ética e de conduta, políticas e diretrizes, com objetivo
de:
I - prevenir, detectar e sanar desvios, fraudes, irregularidades e
atos ilícitos praticados contra a administração pública, nacional ou
estrangeira; e
II - fomentar e manter uma cultura de integridade no ambiente
organizacional.
Parágrafo único. O programa de integridade deve ser estrutu-
rado, aplicado e atualizado de acordo com as características e os
riscos atuais das atividades de cada pessoa jurídica, a qual, por sua
vez, deve garantir o constante aprimoramento e a adaptação do re-
ferido programa, visando garantir sua efetividade.
Art. 57. Para fins do disposto no inciso VIII do caput do art. 7º
da Lei nº 12.846, de 2013, o programa de integridade será avaliado,
quanto a sua existência e aplicação, de acordo com os seguintes
parâmetros:
I - comprometimento da alta direção da pessoa jurídica, inclu-
ídos os conselhos, evidenciado pelo apoio visível e inequívoco ao
programa, bem como pela destinação de recursos adequados;
II - padrões de conduta, código de ética, políticas e procedi-
mentos de integridade, aplicáveis a todos os empregados e admi-
nistradores, independentemente do cargo ou da função exercida;
III - padrões de conduta, código de ética e políticas de integri-
dade estendidas, quando necessário, a terceiros, tais como fornece-
dores, prestadores de serviço, agentes intermediários e associados;
IV - treinamentos e ações de comunicação periódicos sobre o
programa de integridade;
V - gestão adequada de riscos, incluindo sua análise e reavalia-
ção periódica, para a realização de adaptações necessárias ao pro-
grama de integridade e a alocação eficiente de recursos;
VI - registros contábeis que reflitam de forma completa e preci-
sa as transações da pessoa jurídica;
VII - controles internos que assegurem a pronta elaboração e a
confiabilidade de relatórios e demonstrações financeiras da pessoa
jurídica;
VIII - procedimentos específicos para prevenir fraudes e ilícitos
no âmbito de processos licitatórios, na execução de contratos admi-
nistrativos ou em qualquer interação com o setor público, ainda que
intermediada por terceiros, como pagamento de tributos, sujeição
a fiscalizações ou obtenção de autorizações, licenças, permissões e
certidões;
IX - independência, estrutura e autoridade da instância interna
responsável pela aplicação do programa de integridade e pela fisca-
lização de seu cumprimento;
X - canais de denúncia de irregularidades, abertos e amplamen-
te divulgados a funcionários e terceiros, e mecanismos destinados
ao tratamento das denúncias e à proteção de denunciantes de bo-
a-fé;
XI - medidas disciplinares em caso de violação do programa de
integridade;
XII - procedimentos que assegurem a pronta interrupção de ir-
regularidades ou infrações detectadas e a tempestiva remediação
dos danos gerados;
XIII - diligências apropriadas, baseadas em risco, para:
a) contratação e, conforme o caso, supervisão de terceiros, tais
como fornecedores, prestadores de serviço, agentes intermediá-
rios, despachantes, consultores, representantes comerciais e asso-
ciados;
b) contratação e, conforme o caso, supervisão de pessoas ex-
postas politicamente, bem como de seus familiares, estreitos cola-
boradores e pessoas jurídicas de que participem; e
c) realização e supervisão de patrocínios e doações;
XIV - verificação, durante os processos de fusões, aquisições e
reestruturações societárias, do cometimento de irregularidades ou
ilícitos ou da existência de vulnerabilidades nas pessoas jurídicas
envolvidas; e
XV - monitoramento contínuo do programa de integridade
visando ao seu aperfeiçoamento na prevenção, na detecção e no
combate à ocorrência dos atos lesivos previstos no art. 5º da Lei nº
12.846, de 2013.
§ 1º Na avaliação dos parâmetros de que trata o caput, serão
considerados o porte e as especificidades da pessoa jurídica, por
meio de aspectos como:
I - a quantidade de funcionários, empregados e colaboradores;
II - o faturamento, levando ainda em consideração o fato de
ser qualificada como microempresa ou empresa de pequeno porte;
III - a estrutura de governança corporativa e a complexidade de
unidades internas, tais como departamentos, diretorias ou setores,
ou da estruturação de grupo econômico;
IV - a utilização de agentes intermediários, como consultores
ou representantes comerciais;
V - o setor do mercado em que atua;
VI - os países em que atua, direta ou indiretamente;
VII - o grau de interação com o setor público e a importância
de contratações, investimentos e subsídios públicos, autorizações,
licenças e permissões governamentais em suas operações; e
VIII - a quantidade e a localização das pessoas jurídicas que in-
tegram o grupo econômico.
§ 2º A efetividade do programa de integridade em relação ao
ato lesivo objeto de apuração será considerada para fins da avalia-
ção de que trata o caput.
CAPÍTULO VI
DO CADASTRO NACIONAL DE EMPRESAS INIDÔNEAS E
SUSPENSAS E DO CADASTRO NACIONAL DE EMPRESAS PUNI-
DAS
Art. 58. O Cadastro Nacional de Empresas Inidôneas e Suspen-
sas - CEIS conterá informações referentes às sanções administrati-
vas impostas a pessoas físicas ou jurídicas que impliquem restrição
ao direito de participar de licitações ou de celebrar contratos com a
administração pública de qualquer esfera federativa, entre as quais:
I - suspensão temporária de participação em licitação e impedi-
mento de contratar com a administração pública, conforme dispos-
to no inciso III do caput do art. 87 da Lei nº 8.666, de 21 de junho
de 1993;

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250
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
II - declaração de inidoneidade para licitar ou contratar com a
administração pública, conforme disposto no inciso IV do caput do
art. 87 da Lei nº 8.666, de 1993, e no inciso IV do caput do art. 156
da Lei nº 14.133, de 2021;
III - impedimento de licitar e contratar com a União, os Estados,
o Distrito Federal ou os Municípios, conforme disposto no art. 7º da
Lei nº 10.520, de 17 de julho de 2002, no art. 47 da Lei nº 12.462,
de 4 de agosto de 2011, e no inciso III do caput do art. 156 da Lei nº
14.133, de 2021;
IV - suspensão temporária de participação em licitação e im-
pedimento de contratar com a administração pública, conforme
disposto no inciso IV do caput do art. 33 da Lei nº 12.527, de 18 de
novembro de 2011;
V - declaração de inidoneidade para licitar ou contratar com a
administração pública, conforme disposto no inciso V do caput do
art. 33 da Lei nº 12.527, de 2011;
VI - declaração de inidoneidade para participar de licitação com
a administração pública federal, conforme disposto no art. 46 da Lei
nº 8.443, de 16 de julho de 1992;
VII - proibição de contratar com o Poder Público, conforme dis-
posto no art. 12 da Lei nº 8.429, de 2 de junho de 1992;
VIII - proibição de contratar e participar de licitações com o Po-
der Público, conforme disposto no art. 10 da Lei nº 9.605, de 12 de
fevereiro de 1998; e
IX - declaração de inidoneidade, conforme disposto no inciso V
do caput do art. 78-A combinado com o art. 78-I da Lei nº 10.233,
de 5 de junho de 2001.
Parágrafo único. Poderão ser registradas no CEIS outras san-
ções que impliquem restrição ao direito de participar em licitações
ou de celebrar contratos com a administração pública, ainda que
não sejam de natureza administrativa.
Art. 59. O CNEP conterá informações referentes:
I - às sanções impostas com fundamento na Lei nº 12.846, de
2013; e
II - ao descumprimento de acordo de leniência celebrado com
fundamento na Lei nº 12.846, de 2013.
Parágrafo único. As informações sobre os acordos de leniên-
cia celebrados com fundamento na Lei nº 12.846, de 2013, serão
registradas em relação específica no CNEP, após a celebração do
acordo, exceto se sua divulgação causar prejuízos às investigações
ou ao processo administrativo.
Art. 60. Constarão do CEIS e do CNEP, sem prejuízo de outros
a serem estabelecidos pela Controladoria-Geral da União, dados e
informações referentes a:
I - nome ou razão social da pessoa física ou jurídica sancionada;
II - número de inscrição da pessoa jurídica no Cadastro Nacio-
nal da Pessoa Jurídica - CNPJ ou da pessoa física no Cadastro de
Pessoas Físicas - CPF;
III - tipo de sanção;
IV - fundamentação legal da sanção;
V - número do processo no qual foi fundamentada a sanção;
VI - data de início de vigência do efeito limitador ou impeditivo
da sanção ou data de aplicação da sanção;
VII - data final do efeito limitador ou impeditivo da sanção,
quando couber;
VIII - nome do órgão ou da entidade sancionadora;
IX - valor da multa, quando couber; e
X - escopo de abrangência da sanção, quando couber.
Art. 61. Os registros no CEIS e no CNEP deverão ser realizados
imediatamente após o transcurso do prazo para apresentação do
pedido de reconsideração ou recurso cabível ou da publicação de
sua decisão final, quando lhe for atribuído efeito suspensivo pela
autoridade competente.
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a solução para o seu concurso!
Art. 62. A exclusão dos dados e das informações constantes do
CEIS ou do CNEP se dará:
I - com o fim do prazo do efeito limitador ou impeditivo da san-
ção ou depois de decorrido o prazo previamente estabelecido no
ato sancionador; ou
II - mediante requerimento da pessoa jurídica interessada,
após cumpridos os seguintes requisitos, quando aplicáveis:
a) publicação da decisão de reabilitação da pessoa jurídica san-
cionada;
b) cumprimento integral do acordo de leniência;
c) reparação do dano causado;
d) quitação da multa aplicada; e
e) cumprimento da pena de publicação extraordinária da deci-
são administrativa sancionadora.
Art. 63. O fornecimento dos dados e das informações de que
trata este Capítulo pelos órgãos e pelas entidades dos Poderes Exe-
cutivo, Legislativo e Judiciário de cada uma das esferas de governo
será disciplinado pela Controladoria-Geral da União.
Parágrafo único. O registro e a exclusão dos registros no CEIS
e no CNEP são de competência e responsabilidade do órgão ou da
entidade sancionadora.
CAPÍTULO VII
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 64. As informações referentes ao PAR instaurado no âm-
bito dos órgãos e das entidades do Poder Executivo federal serão
registradas no sistema de gerenciamento eletrônico de processos
administrativos sancionadores mantido pela Controladoria-Geral
da União, conforme ato do Ministro de Estado da Controladoria-
-Geral da União.
Art. 65. Os órgãos e as entidades da administração pública, no
exercício de suas competências regulatórias, disporão sobre os efei-
tos da Lei nº 12.846, de 2013, no âmbito das atividades reguladas,
inclusive no caso de proposta e celebração de acordo de leniência.
Art. 66. O processamento do PAR ou a negociação de acordo
de leniência não interfere no seguimento regular dos processos ad-
ministrativos específicos para apuração da ocorrência de danos e
prejuízos à administração pública federal resultantes de ato lesivo
cometido por pessoa jurídica, com ou sem a participação de agente
público.
Art. 67. Compete ao Ministro de Estado da Controladoria-Ge-
ral da União editar orientações, normas e procedimentos comple-
mentares para a execução deste Decreto, notadamente no que diz
respeito a:
I - fixação da metodologia para a apuração do faturamento bru-
to e dos tributos a serem excluídos para fins de cálculo da multa a
que se refere o art. 6º da Lei nº 12.846, de 2013;
II - forma e regras para o cumprimento da publicação extraordi-
nária da decisão administrativa sancionadora;
III - avaliação do programa de integridade, inclusive sobre a for-
ma de avaliação simplificada no caso de microempresas e empresas
de pequeno porte; e
IV - gestão e registro dos procedimentos e sanções aplicadas
em face de pessoas jurídicas e entes privados.
Art. 68. O Ministério da Justiça e Segurança Pública, a Advoca-
cia-Geral da União e a Controladoria-Geral da União:
I - estabelecerão canais de comunicação institucional:
a) para o encaminhamento de informações referentes à prática
de atos lesivos contra a administração pública nacional ou estran-
geira ou derivadas de acordos de colaboração premiada e acordos
de leniência; e
b) para a cooperação jurídica internacional e recuperação de
ativos; e
251
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
II - poderão, por meio de acordos de colaboração técnica, ar-
ticular medidas para o enfrentamento da corrupção e de delitos
conexos.
Art. 69. As disposições deste Decreto se aplicam imediatamen-
te aos processos em curso, resguardados os atos praticados antes
de sua vigência.
Art. 70. Fica revogado o Decreto nº 8.420, de 18 de março de
2015.
Art. 71. Este Decreto entra em vigor em 18 de julho de 2022.
Brasília, 11 de julho de 2022; 201º da Independência e 134º da
República.
SEGURANÇA CIBERNÉTICA: RESOLUÇÃO CMN Nº 4.893, DE
26/02/2021
RESOLUÇÃO CMN Nº 4.893, DE 26 DE FEVEREIRO DE 2021
Dispõe sobre a política de segurança cibernética e sobre os
requisitos para a contratação de serviços de processamento e
armazenamento de dados e de computação em nuvem a serem
observados pelas instituições autorizadas a funcionar pelo Banco
Central do Brasil.
O Banco Central do Brasil, na forma do art. 9º da Lei nº 4.595,
de 31 de dezembro de 1964, torna público que o Conselho Monetá-
rio Nacional, em sessão realizada em 25 de fevereiro de 2021, com
base nos arts. 4º, inciso VIII, da referida Lei, 9º da Lei nº 4.728, de
14 de julho de 1965, 7º e 23, alínea “a”, da Lei nº 6.099, de 12 de
setembro de 1974, 1º, inciso II, da Lei nº 10.194, de 14 de fevereiro
de 2001, e 1º, § 1º, da Lei Complementar nº 130, de 17 de abril de
2009, resolve:
CAPÍTULO I
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE APLICAÇÃO
Art. 1º Esta Resolução dispõe sobre a política de segurança ci-
bernética e sobre os requisitos para a contratação de serviços de
processamento e armazenamento de dados e de computação em
nuvem a serem observados pelas instituições autorizadas a funcio-
nar pelo Banco Central do Brasil.
Parágrafo único. O disposto nesta Resolução não se aplica às
instituições de pagamento, que devem observar a regulamentação
emanada do Banco Central do Brasil, no exercício de suas atribui-
ções legais.
CAPÍTULO II
DA POLÍTICA DE SEGURANÇA CIBERNÉTICA
SEÇÃO I
DA IMPLEMENTAÇÃO DA POLÍTICA DE SEGURANÇA CI-
BERNÉTICA
Art. 2º As instituições referidas no art. 1º devem implementar
e manter política de segurança cibernética formulada com base em
princípios e diretrizes que busquem assegurar a confidencialidade,
a integridade e a disponibilidade dos dados e dos sistemas de infor-
mação utilizados.
§ 1º A política mencionada no caput deve ser compatível com:
I - o porte, o perfil de risco e o modelo de negócio da institui-
ção;
II - a natureza das operações e a complexidade dos produtos,
serviços, atividades e processos da instituição; e
III - a sensibilidade dos dados e das informações sob responsa-
bilidade da instituição.
§ 2º Admite-se a adoção de política de segurança cibernética
única por:
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a solução para o seu concurso!
I - conglomerado prudencial; e
II - sistema cooperativo de crédito.
§ 3º As instituições que não constituírem política de seguran-
ça cibernética própria em decorrência do disposto no § 2º devem
formalizar a opção por essa faculdade em reunião do conselho de
administração ou, na sua inexistência, da diretoria da instituição.
Art. 3º A política de segurança cibernética deve contemplar, no
mínimo:
I - os objetivos de segurança cibernética da instituição;
II - os procedimentos e os controles adotados para reduzir a
vulnerabilidade da instituição a incidentes e atender aos demais ob-
jetivos de segurança cibernética;
III - os controles específicos, incluindo os voltados para a ras-
treabilidade da informação, que busquem garantir a segurança das
informações sensíveis;
IV - o registro, a análise da causa e do impacto, bem como o
controle dos efeitos de incidentes relevantes para as atividades da
instituição;
V - as diretrizes para:
a) a elaboração de cenários de incidentes considerados nos tes-
tes de continuidade de negócios;
b) a definição de procedimentos e de controles voltados à pre-
venção e ao tratamento dos incidentes a serem adotados por em-
presas prestadoras de serviços a terceiros que manuseiem dados ou
informações sensíveis ou que sejam relevantes para a condução das
atividades operacionais da instituição;
c) a classificação dos dados e das informações quanto à rele-
vância; e
d) a definição dos parâmetros a serem utilizados na avaliação
da relevância dos incidentes;
VI - os mecanismos para disseminação da cultura de segurança
cibernética na instituição, incluindo:
a) a implementação de programas de capacitação e de avalia-
ção periódica de pessoal;
b) a prestação de informações a clientes e usuários sobre pre-
cauções na utilização de produtos e serviços financeiros; e
c) o comprometimento da alta administração com a melhoria
contínua dos procedimentos relacionados com a segurança ciber-
nética; e
VII - as iniciativas para compartilhamento de informações sobre
os incidentes relevantes, mencionados no inciso IV, com as demais
instituições referidas no art. 1º.
§ 1º Na definição dos objetivos de segurança cibernética re-
feridos no inciso I do caput, deve ser contemplada a capacidade
da instituição para prevenir, detectar e reduzir a vulnerabilidade a
incidentes relacionados com o ambiente cibernético.
§ 2º Os procedimentos e os controles de que trata o inciso II do
caput devem abranger, no mínimo, a autenticação, a criptografia, a
prevenção e a detecção de intrusão, a prevenção de vazamento de
informações, a realização periódica de testes e varreduras para de-
tecção de vulnerabilidades, a proteção contra softwares maliciosos,
o estabelecimento de mecanismos de rastreabilidade, os controles
de acesso e de segmentação da rede de computadores e a manu-
tenção de cópias de segurança dos dados e das informações.
§ 3º Os procedimentos e os controles citados no inciso II do
caput devem ser aplicados, inclusive, no desenvolvimento de siste-
mas de informação seguros e na adoção de novas tecnologias em-
pregadas nas atividades da instituição.
§ 4º O registro, a análise da causa e do impacto, bem como o
controle dos efeitos de incidentes, citados no inciso IV do caput,
devem abranger inclusive informações recebidas de empresas pres-
tadoras de serviços a terceiros.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
§ 5º As diretrizes de que trata o inciso V, alínea “b”, do caput,
devem contemplar procedimentos e controles em níveis de com-
plexidade, abrangência e precisão compatíveis com os utilizados
pela própria instituição.
SEÇÃO II
DA DIVULGAÇÃO DA POLÍTICA DE SEGURANÇA CIBERNÉ-
TICA
Art. 4º A política de segurança cibernética deve ser divulgada
aos funcionários da instituição e às empresas prestadoras de servi-
ços a terceiros, mediante linguagem clara, acessível e em nível de
detalhamento compatível com as funções desempenhadas e com a
sensibilidade das informações.
Art. 5º As instituições devem divulgar ao público resumo con-
tendo as linhas gerais da política de segurança cibernética.
SEÇÃO III
DO PLANO DE AÇÃO E DE RESPOSTA A INCIDENTES
Art. 6º As instituições referidas no art. 1º devem estabelecer
plano de ação e de resposta a incidentes visando à implementação
da política de segurança cibernética.
Parágrafo único. O plano mencionado no caput deve abranger,
no mínimo:
I - as ações a serem desenvolvidas pela instituição para ade-
quar suas estruturas organizacional e operacional aos princípios e
às diretrizes da política de segurança cibernética;
II - as rotinas, os procedimentos, os controles e as tecnologias a
serem utilizados na prevenção e na resposta a incidentes, em con-
formidade com as diretrizes da política de segurança cibernética; e
III - a área responsável pelo registro e controle dos efeitos de
incidentes relevantes.
Art. 7º As instituições referidas no art. 1º devem designar dire-
tor responsável pela política de segurança cibernética e pela execu-
ção do plano de ação e de resposta a incidentes.
Parágrafo único. O diretor mencionado no caput pode desem-
penhar outras funções na instituição, desde que não haja conflito
de interesses.
Art. 8º As instituições referidas no art. 1º devem elaborar rela-
tório anual sobre a implementação do plano de ação e de resposta
a incidentes, mencionado no art. 6º, com data-base de 31 de de-
zembro.
§ 1º O relatório de que trata o caput deve abordar, no mínimo:
I - a efetividade da implementação das ações descritas no art.
6º, parágrafo único, inciso I;
II - o resumo dos resultados obtidos na implementação das ro-
tinas, dos procedimentos, dos controles e das tecnologias a serem
utilizados na prevenção e na resposta a incidentes descritos no art.
6º, parágrafo único, inciso II;
III - os incidentes relevantes relacionados com o ambiente ci-
bernético ocorridos no período; e
IV - os resultados dos testes de continuidade de negócios, con-
siderando cenários de indisponibilidade ocasionada por incidentes.
§ 2º O relatório mencionado no caput deve ser:
I - submetido ao comitê de risco, quando existente; e
II - apresentado ao conselho de administração ou, na sua ine-
xistência, à diretoria da instituição até 31 de março do ano seguinte
ao da data-base.
Art. 9º A política de segurança cibernética referida no art. 2º e
o plano de ação e de resposta a incidentes mencionado no art. 6º
devem ser aprovados pelo conselho de administração ou, na sua
inexistência, pela diretoria da instituição.
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Art. 10. A política de segurança cibernética e o plano de ação e
de resposta a incidentes devem ser documentados e revisados, no
mínimo, anualmente.
CAPÍTULO III
DA CONTRATAÇÃO DE SERVIÇOS DE PROCESSAMENTO E
ARMAZENAMENTO DE DADOS E DE COMPUTAÇÃO EM NU-
VEM
Art. 11. As instituições referidas no art. 1º devem assegurar
que suas políticas, estratégias e estruturas para gerenciamento de
riscos previstas na regulamentação em vigor, especificamente no
tocante aos critérios de decisão quanto à terceirização de serviços,
contemplem a contratação de serviços relevantes de processamen-
to e armazenamento de dados e de computação em nuvem, no País
ou no exterior.
Art. 12. As instituições mencionadas no art. 1º, previamente à
contratação de serviços relevantes de processamento e armazena-
mento de dados e de computação em nuvem, devem adotar proce-
dimentos que contemplem:
I - a adoção de práticas de governança corporativa e de gestão
proporcionais à relevância do serviço a ser contratado e aos riscos a
que estejam expostas; e
II - a verificação da capacidade do potencial prestador de ser-
viço de assegurar:
a) o cumprimento da legislação e da regulamentação em vigor;
b) o acesso da instituição aos dados e às informações a serem
processados ou armazenados pelo prestador de serviço;
c) a confidencialidade, a integridade, a disponibilidade e a recu-
peração dos dados e das informações processados ou armazenados
pelo prestador de serviço;
d) a sua aderência a certificações exigidas pela instituição para
a prestação do serviço a ser contratado;
e) o acesso da instituição contratante aos relatórios elaborados
por empresa de auditoria especializada independente contratada
pelo prestador de serviço, relativos aos procedimentos e aos con-
troles utilizados na prestação dos serviços a serem contratados;
f) o provimento de informações e de recursos de gestão ade-
quados ao monitoramento dos serviços a serem prestados;
g) a identificação e a segregação dos dados dos clientes da ins-
tituição por meio de controles físicos ou lógicos; e
h) a qualidade dos controles de acesso voltados à proteção dos
dados e das informações dos clientes da instituição.
§ 1º Na avaliação da relevância do serviço a ser contratado,
mencionada no inciso I do caput, a instituição contratante deve
considerar a criticidade do serviço e a sensibilidade dos dados e
das informações a serem processados, armazenados e gerenciados
pelo contratado, levando em conta, inclusive, a classificação realiza-
da nos termos do art. 3º, inciso V, alínea “c”.
§ 2º Os procedimentos de que trata o caput, inclusive as infor-
mações relativas à verificação mencionada no inciso II, devem ser
documentados.
§ 3º No caso da execução de aplicativos por meio da internet,
referidos no inciso III do art. 13, a instituição deve assegurar que o
potencial prestador dos serviços adote controles que mitiguem os
efeitos de eventuais vulnerabilidades na liberação de novas versões
do aplicativo.
§ 4º A instituição deve possuir recursos e competências neces-
sários para a adequada gestão dos serviços a serem contratados,
inclusive para análise de informações e uso de recursos providos
nos termos da alínea “f” do inciso II do caput.
253
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Art. 13. Para os fins do disposto nesta Resolução, os serviços
de computação em nuvem abrangem a disponibilidade à instituição
contratante, sob demanda e de maneira virtual, de ao menos um
dos seguintes serviços:
I - processamento de dados, armazenamento de dados, infra-
estrutura de redes e outros recursos computacionais que permitam
à instituição contratante implantar ou executar softwares, que po-
dem incluir sistemas operacionais e aplicativos desenvolvidos pela
instituição ou por ela adquiridos;
II - implantação ou execução de aplicativos desenvolvidos pela
instituição contratante, ou por ela adquiridos, utilizando recursos
computacionais do prestador de serviços; ou
III - execução, por meio da internet, de aplicativos implantados
ou desenvolvidos pelo prestador de serviço, com a utilização de re-
cursos computacionais do próprio prestador de serviços.
Art. 14. A instituição contratante dos serviços mencionados no
art. 12 é responsável pela confiabilidade, pela integridade, pela dis-
ponibilidade, pela segurança e pelo sigilo em relação aos serviços
contratados, bem como pelo cumprimento da legislação e da regu-
lamentação em vigor.
Art. 15. A contratação de serviços relevantes de processamen-
to, armazenamento de dados e de computação em nuvem deve ser
comunicada pelas instituições referidas no art. 1º ao Banco Central
do Brasil.
§ 1º A comunicação mencionada no caput deve conter as se-
guintes informações:
I - a denominação da empresa contratada;
II - os serviços relevantes contratados; e
III - a indicação dos países e das regiões em cada país onde os
serviços poderão ser prestados e os dados poderão ser armazena-
dos, processados e gerenciados, definida nos termos do inciso III do
art. 16, no caso de contratação no exterior.
§ 2º A comunicação de que trata o caput deve ser realizada até
dez dias após a contratação dos serviços.
§ 3º As alterações contratuais que impliquem modificação das
informações de que trata o § 1º devem ser comunicadas ao Banco
Central do Brasil até dez dias após a alteração contratual.
Art. 16. A contratação de serviços relevantes de processamen-
to, armazenamento de dados e de computação em nuvem presta-
dos no exterior deve observar os seguintes requisitos:
I - a existência de convênio para troca de informações entre o
Banco Central do Brasil e as autoridades supervisoras dos países
onde os serviços poderão ser prestados;
II - a instituição contratante deve assegurar que a prestação dos
serviços referidos no caput não cause prejuízos ao seu regular fun-
cionamento nem embaraço à atuação do Banco Central do Brasil;
III - a instituição contratante deve definir, previamente à con-
tratação, os países e as regiões em cada país onde os serviços po-
derão ser prestados e os dados poderão ser armazenados, proces-
sados e gerenciados; e
IV - a instituição contratante deve prever alternativas para a
continuidade dos negócios, no caso de impossibilidade de manu-
tenção ou extinção do contrato de prestação de serviços.
§ 1º No caso de inexistência de convênio nos termos do inciso
I do caput, a instituição contratante deverá solicitar autorização do
Banco Central do Brasil para:
I - a contratação do serviço, no prazo mínimo de sessenta dias
antes da contratação, observado o disposto no art. 15, § 1º, desta
Resolução; e
II - as alterações contratuais que impliquem modificação das in-
formações de que trata o art. 15, § 1º, observando o prazo mínimo
de sessenta dias antes da alteração contratual.
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a solução para o seu concurso!
§ 2º Para atendimento aos incisos II e III do caput, as instituições
deverão assegurar que a legislação e a regulamentação nos países
e nas regiões em cada país onde os serviços poderão ser prestados
não restringem nem impedem o acesso das instituições contratan-
tes e do Banco Central do Brasil aos dados e às informações.
§ 3º A comprovação do atendimento aos requisitos de que tra-
tam os incisos I a IV do caput e o cumprimento da exigência de que
trata o § 2º devem ser documentados.
Art. 17. Os contratos para prestação de serviços relevantes de
processamento, armazenamento de dados e computação em nu-
vem devem prever:
I - a indicação dos países e da região em cada país onde os ser-
viços poderão ser prestados e os dados poderão ser armazenados,
processados e gerenciados;
II - a adoção de medidas de segurança para a transmissão e
armazenamento dos dados citados no inciso I do caput;
III - a manutenção, enquanto o contrato estiver vigente, da se-
gregação dos dados e dos controles de acesso para proteção das
informações dos clientes;
IV - a obrigatoriedade, em caso de extinção do contrato, de:
a) transferência dos dados citados no inciso I do caput ao novo
prestador de serviços ou à instituição contratante; e
b) exclusão dos dados citados no inciso I do caput pela empresa
contratada substituída, após a transferência dos dados prevista na
alínea “a” e a confirmação da integridade e da disponibilidade dos
dados recebidos;
V - o acesso da instituição contratante a:
a) informações fornecidas pela empresa contratada, visando a
verificar o cumprimento do disposto nos incisos I a III do caput;
b) informações relativas às certificações e aos relatórios de au-
ditoria especializada, citados no art. 12, inciso II, alíneas “d” e “e”; e
c) informações e recursos de gestão adequados ao monitora-
mento dos serviços a serem prestados, citados no art. 12, inciso II,
alínea “f”;
VI - a obrigação de a empresa contratada notificar a instituição
contratante sobre a subcontratação de serviços relevantes para a
instituição;
VII - a permissão de acesso do Banco Central do Brasil aos con-
tratos e aos acordos firmados para a prestação de serviços, à docu-
mentação e às informações referentes aos serviços prestados, aos
dados armazenados e às informações sobre seus processamentos,
às cópias de segurança dos dados e das informações, bem como aos
códigos de acesso aos dados e às informações;
VIII - a adoção de medidas pela instituição contratante, em de-
corrência de determinação do Banco Central do Brasil; e
IX - a obrigação de a empresa contratada manter a instituição
contratante permanentemente informada sobre eventuais limita-
ções que possam afetar a prestação dos serviços ou o cumprimento
da legislação e da regulamentação em vigor.
Parágrafo único. Os contratos mencionados no caput devem
prever, para o caso da decretação de regime de resolução da insti-
tuição contratante pelo Banco Central do Brasil:
I - a obrigação de a empresa contratada conceder pleno e ir-
restrito acesso do responsável pelo regime de resolução aos con-
tratos, aos acordos, à documentação e às informações referentes
aos serviços prestados, aos dados armazenados e às informações
sobre seus processamentos, às cópias de segurança dos dados e das
informações, bem como aos códigos de acesso citados no inciso VII
do caput que estejam em poder da empresa contratada; e
II - a obrigação de notificação prévia do responsável pelo re-
gime de resolução sobre a intenção de a empresa contratada in-
terromper a prestação de serviços, com pelo menos trinta dias de
antecedência da data prevista para a interrupção, observado que:
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
a) a empresa contratada obriga-se a aceitar eventual pedido
de prazo adicional de trinta dias para a interrupção do serviço, feito
pelo responsável pelo regime de resolução; e
b) a notificação prévia deverá ocorrer também na situação em
que a interrupção for motivada por inadimplência da contratante.
Art. 18. O disposto nos arts. 11 a 17 não se aplica à contratação
de sistemas operados por câmaras, por prestadores de serviços de
compensação e de liquidação ou por entidades que exerçam ativi-
dades de registro ou de depósito centralizado.
CAPÍTULO IV
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 19. As instituições referidas no art. 1º devem assegurar que
suas políticas para gerenciamento de riscos previstas na regulamen-
tação em vigor disponham, no tocante à continuidade de negócios,
sobre:
I - o tratamento dos incidentes relevantes relacionados com o
ambiente cibernético de que trata o art. 3º, inciso IV;
II - os procedimentos a serem seguidos no caso da interrupção
de serviços relevantes de processamento e armazenamento de da-
dos e de computação em nuvem contratados, abrangendo cenários
que considerem a substituição da empresa contratada e o reestabe-
lecimento da operação normal da instituição; e
III - os cenários de incidentes considerados nos testes de conti-
nuidade de negócios de que trata o art. 3º, inciso V, alínea “a”.
Art. 20. Os procedimentos adotados pelas instituições para ge-
renciamento de riscos previstos na regulamentação em vigor de-
vem contemplar, no tocante à continuidade de negócios:
I - o tratamento previsto para mitigar os efeitos dos incidentes
relevantes de que trata o inciso IV do art. 3º e da interrupção dos
serviços relevantes de processamento, armazenamento de dados e
de computação em nuvem contratados;
II - o prazo estipulado para reinício ou normalização das suas
atividades ou dos serviços relevantes interrompidos, citados no in-
ciso I do caput; e
III - a comunicação tempestiva ao Banco Central do Brasil das
ocorrências de incidentes relevantes e das interrupções dos ser-
viços relevantes citados no inciso I do caput que configurem uma
situação de crise pela instituição financeira, bem como das provi-
dências para o reinício das suas atividades.
Parágrafo único. As instituições devem estabelecer e documen-
tar os critérios que configurem uma situação de crise de que trata
o inciso III do caput.
Art. 21. As instituições de que trata o art. 1º devem instituir
mecanismos de acompanhamento e de controle com vistas a as-
segurar a implementação e a efetividade da política de segurança
cibernética, do plano de ação e de resposta a incidentes e dos re-
quisitos para contratação de serviços de processamento e armaze-
namento de dados e de computação em nuvem, incluindo:
I - a definição de processos, testes e trilhas de auditoria;
II - a definição de métricas e indicadores adequados; e
III - a identificação e a correção de eventuais deficiências.
§ 1º As notificações recebidas sobre a subcontratação de servi-
ços relevantes descritas no art. 17, inciso VI, devem ser considera-
das na definição dos mecanismos de que trata o caput.
§ 2º Os mecanismos de que trata o caput devem ser subme-
tidos a testes periódicos pela auditoria interna, quando aplicável,
compatíveis com os controles internos da instituição.
Art. 22. Sem prejuízo do dever de sigilo e da livre concorrência,
as instituições mencionadas no art. 1º devem desenvolver iniciati-
vas para o compartilhamento de informações sobre os incidentes
relevantes de que trata o art. 3º, inciso IV.
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§ 1º O compartilhamento de que trata o caput deve abranger
informações sobre incidentes relevantes recebidas de empresas
prestadoras de serviços a terceiros.
§ 2º As informações compartilhadas devem estar disponíveis
ao Banco Central do Brasil.
CAPÍTULO V
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 23. Devem ficar à disposição do Banco Central do Brasil
pelo prazo de cinco anos:
I - o documento relativo à política de segurança cibernética, de
que trata o art. 2º;
II - a ata de reunião do conselho de administração ou, na sua
inexistência, da diretoria da instituição, no caso de ser formalizada
a opção de que trata o art. 2º, § 2º;
III - o documento relativo ao plano de ação e de resposta a inci-
dentes, de que trata o art. 6º;
IV - o relatório anual, de que trata o art. 8º;
V - a documentação sobre os procedimentos de que trata o art.
12, § 2º;
VI - a documentação de que trata o art. 16, § 3º, no caso de
serviços prestados no exterior;
VII - os contratos de que trata o art. 17, contado o prazo referi-
do no caput a partir da extinção do contrato;
VIII - os dados, os registros e as informações relativas aos me-
canismos de acompanhamento e de controle de que trata o art. 21,
contado o prazo referido no caput a partir da implementação dos
citados mecanismos; e
IX - a documentação com os critérios que configurem uma situ-
ação de crise de que trata o art. 20, Parágrafo único.
Art. 24. O Banco Central do Brasil poderá adotar as medidas
necessárias para cumprimento do disposto nesta Resolução, bem
como estabelecer:
I - os requisitos e os procedimentos para o compartilhamento
de informações, nos termos do art. 22;
II - a exigência de certificações e outros requisitos técnicos a
serem requeridos das empresas contratadas, pela instituição finan-
ceira contratante, na prestação dos serviços de que trata o art. 12;
III - os prazos máximos de que trata o art. 20, inciso II para rei-
nício ou normalização das atividades ou dos serviços relevantes in-
terrompidos; e
IV - os requisitos técnicos e procedimentos operacionais a se-
rem observados pelas instituições para o cumprimento desta Re-
solução.
Art. 25. As instituições referidas no art. 1º que, em 26 de abril
de 2018, já tinham contratado a prestação de serviços relevantes
de processamento, armazenamento de dados e de computação em
nuvem devem adequar o contrato para a prestação de tais serviços:
I - ao cumprimento do disposto no art. 16, incisos I, II, IV e § 2º,
no caso de serviços prestados no exterior; e
II - ao disposto nos arts. 15, § 1º, e 17.
Parágrafo único. O prazo previsto para adequação ao disposto
no caput não pode ultrapassar 31 de dezembro 2021.
Art. 26. O Banco Central do Brasil poderá vetar ou impor restri-
ções para a contratação de serviços de processamento e armazena-
mento de dados e de computação em nuvem quando constatar, a
qualquer tempo, a inobservância do disposto nesta Resolução, bem
como a limitação à atuação do Banco Central do Brasil, estabelecen-
do prazo para a adequação dos referidos serviços.
Art. 27. Ficam revogadas:
I - a Resolução nº 4.658, de 26 de abril de 2018; e
II - a Resolução nº 4.752, de 26 de setembro de 2019.
Art. 28. Esta Resolução entra em vigor em 1º de julho de 2021.
255
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ÉTICA APLICADA: ÉTICA, MORAL, VALORES E VIRTUDES
Princípios, Valores e Virtudes
Princípios são preceitos, leis ou pressupostos considerados
universais que definem as regras pela qual uma sociedade civiliza-
da deve se orientar.
Em qualquer lugar do mundo, princípios são incontestáveis,
pois, quando adotados não oferecem resistência alguma. Enten-
de-se que a adoção desses princípios está em consonância com o
pensamento da sociedade e vale tanto para a elaboração da cons-
tituição de um país quanto para acordos políticos entre as nações
ou estatutos de condomínio.
O princípios se aplicam em todas as esferas, pessoa, profissio-
nal e social, eis alguns exemplos: amor, felicidade, liberdade, paz
e plenitude são exemplos de princípios considerados universais.
Como cidadãos – pessoas e profissionais -, esses princípios
fazem parte da nossa existência e durante uma vida estaremos
lutando para torná-los inabaláveis. Temos direito a todos eles,
contudo, por razões diversas, eles não surgem de graça. A base
dos nossos princípios é construída no seio da família e, em muitos
casos, eles se perdem no meio do caminho.
De maneira geral, os princípios regem a nossa existência e
são comuns a todos os povos, culturas, eras e religiões, queiramos
ou não. Quem age diferente ou em desacordo com os princípios
universais acaba sendo punido pela sociedade e sofre todas as
consequências.
Valores são normas ou padrões sociais geralmente aceitos ou
mantidos por determinado indivíduo, classe ou sociedade, por-
tanto, em geral, dependem basicamente da cultura relacionada
com o ambiente onde estamos inseridos. É comum existir certa
confusão entre valores e princípios, todavia, os conceitos e as
aplicações são diferentes.
Diferente dos princípios, os valores são pessoais, subjetivos
e, acima de tudo, contestáveis. O que vale para você não vale ne-
cessariamente para os demais colegas de trabalho. Sua aplicação
pode ou não ser ética e depende muito do caráter ou da persona-
lidade da pessoa que os adota.
Na prática, é muito mais simples ater-se aos valores do que
aos princípios, pois este último exige muito de nós. Os valores
completamente equivocados da nossa sociedade – dinheiro, su-
cesso, luxo e riqueza – estão na ordem do dia, infelizmente. Todos
os dias somos convidados a negligenciar os princípios e adotar os
valores ditados pela sociedade.
Virtudes, segundo o Aurélio, são disposições constantes do
espírito, as quais, por um esforço da vontade, inclinam à prática
do bem. Aristóteles afirmava que há duas espécies de virtudes:
a intelectual e a moral. A primeira deve, em grande parte, sua
geração e crescimento ao ensino, e por isso requer experiência e
tempo; ao passo que a virtude moral é adquirida com o resultado
do hábito.
Segundo Aristóteles, nenhuma das virtudes morais surge em
nós por natureza, visto que nada que existe por natureza pode ser
alterado pela força do hábito, portanto, virtudes nada mais são do
que hábitos profundamente arraigados que se originam do meio
onde somos criados e condicionados através de exemplos e com-
portamentos semelhantes.
Uma pessoa pode ter valores e não ter princípios. Hitler, por
exemplo, conhecia os princípios, mas preferiu ignorá-los e adotar
valores como a supremacia da raça ariana, a aniquilação da oposi-
ção e a dominação pela força.
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a solução para o seu concurso!
No mundo corporativo não é diferente. Embora a convivên-
cia seja, por vezes, insuportável, deparamo-nos com profissionais
que atropelam os princípios, como se isso fosse algo natural, um
meio de sobrevivência, e adotam valores que nada tem a ver com
duas grandes necessidades corporativas: a convivência pacífica e
o espírito de equipe. Nesse caso, virtude é uma palavra que não
faz parte do seu vocabulário e, apesar da falta de escrúpulo, leva
tempo para destituí-los do poder.
Valores e virtudes baseados em princípios universais são ine-
gociáveis e, assim como a ética e a lealdade, ou você tem, ou não
tem. Entretanto, conceitos como liberdade, felicidade ou riqueza
não podem ser definidos com exatidão. Cada pessoa tem recorda-
ções, experiências, imagens internas e sentimentos que dão um
sentido especial e particular a esses conceitos.
O importante é que você não perca de vista esses conceitos
e tenha em mente que a sua contribuição, no universo pessoal
e profissional, depende da aplicação mais próxima possível do
senso de justiça. E a justiça é uma virtude tão difícil, e tão ne-
gligenciada, que a própria justiça sente dificuldades em aplicá-la,
portanto, lute pelos princípios que os valores e as virtudes fluirão
naturalmente.
NOÇÕES DE ÉTICA EMPRESARIAL E PROFISSIONAL.
CONCEITO DE ÉTICA EMPRESARIAL
A ética empresarial envolve os valores de uma empresa e
seus princípios morais dentro da sociedade. Esse conceito é fun-
damental para uma organização que pretende construir uma boa
imagem perante seus clientes internos e externos, parceiros e
concorrentes. Nesse sentido, uma empresa ética é aquela que
pratica os preceitos coletivos e se preocupa com as demandas da
população, tendo sua conduta orientada pela responsabilidade
social e ambiental.
Prezar pela ética empresarial é importante para qualquer em-
presa, independentemente do seu porte, se é do setor público ou
privado. Ao demonstrar que é uma organização transparente, a
organização será reconhecida por todos pela sua credibilidade e
responsabilidade. Essa postura ajudará a companhia a ser apon-
tada como referência no mercado, atraindo clientes, investidores
e bons profissionais.
A ética empresarial deve estar presente nas atividades inter-
nas e externas de uma organização. As empresas devem prezar
pela boa conduta de todos os seus funcionários. Quando o rela-
cionamento interpessoal é baseado em atitudes e valores positi-
vos, há a construção de um ambiente de trabalho agradável para
todos. Os funcionários passam a respeitar as regras e normas da
organização e ficam mais abertos a cooperar uns com os outros.
Todos esses fatores influenciam no aumento da produtividade.
Mas, em nenhum outro campo a ética empresarial está tão
envolvida quanto na obtenção do lucro. Ter uma boa rentabili-
dade é objetivo de praticamente todas as organizações, mas os
ganhos devem ser baseados em um trabalho honesto e que satis-
faça as necessidades dos clientes, sem prejudicar as pessoas ou o
meio ambiente.
Além das atitudes morais que devem nortear todas as suas
atividades, a empresa pode demonstrar que é ética à sociedade
por meio de ações que promovam o bem-estar da comunidade
em que está inserida ou que ajudem a preservar o meio ambiente.
Esse senso de responsabilidade social e ambiental revela que a
companhia não está alienada aos problemas que a rodeiam e se
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
interessam em contribuir para combatê-los. Programas que be-
neficiam a população em geral e de sustentabilidade são alguns
exemplos disso.
DEFINIÇÃO DE ÉTICA PROFISSIONAL
A definição de ética profissional, por sua vez, está associada
a um conjunto de preceitos éticos e morais que guiam as atitudes
e ações de colaboradores e determinam os princípios em que de-
vem pautar sua conduta durante o exercício da profissão.
Ter uma postura ética como profissional é cumprir as suas
obrigações de acordo com os princípios determinados pelo seu
grupo de trabalho. Cada categoria profissional tem seu próprio
Código de Ética, um conjunto de normas elaboradas pelos Con-
selhos que representam e fiscalizam cada área de atuação. Para
obter o diploma, o recém-formado precisa fazer um juramento de
que seguirá todas essas normas durante a sua carreira.
Apesar disso, muitos elementos se repetem em Códigos de
Ética de variadas profissões. Em sua maioria, são princípios uni-
versais, que buscam valorizar as pessoas com as quais o profis-
sional se relacionará ao desempenhar suas atividades. Entre eles
estão: honestidade, responsabilidade, competência, respeito, en-
tre outros.
Em tempos em que os valores humanos estão cada vez mais
sendo colocados de lado em nome de maiores lucros, a ética no
ambiente corporativo tem se tornado, infelizmente, um diferen-
cial. As empresas referências de boa conduta no mercado conse-
guem agregar valor à sua marca e imagem e usufruem de maior
credibilidade. Já os profissionais que têm uma conduta ética des-
tacam-se por ajudarem a construir bom relacionamento interpes-
soal em seu ambiente de trabalho. Eles sabem assumir seus erros
e têm uma postura flexível, tolerante e humilde com seus colegas,
por isso, são muito procurados no mercado e fazem um bom net-
working.
Antes de tudo, é sempre bom compreender a ética empre-
sarial e profissional como formas de manter a consciência limpa
ao exercer suas atividades sem prejudicar os outros. Esse fator é
indispensável para o nosso desenvolvimento como pessoas.
A GESTÃO DA ÉTICA NAS EMPRESAS PÚBLICAS E PRIVA-
DAS.
A gestão pública só toma ações se estiver previsto em lei e
a gestão privada pode tomar todas as ações que achar necessá-
rias para a empresa. As empresas que querem ter um programa
de ética tem que ter comprometimento, clareza e transparência
e todos devem participar, principalmente a alta direção para que
seja um sucesso.
Mas porque as empresas criam um programa de ética:
– Sobrevivência;
– Aumentar os lucros;
– Credibilidade;
– Manutenção ( ou melhoria ) de uma boa imagem;
– Competitividade;
– Melhoria do ambiente de trabalho;
– Aumento da produtividade;
– Concorrência
– Consumidores; etc
A gestão deve ser baseada em recompensas e punições,
evitando moralismo, sendo coerente, confiando e apoiando as
pessoas, orientando em casos de dúvidas, permitindo condições
favoráveis, inclusive incentivando ações que promovam as práti-
cas éticas e, principalmente, envolver o máximo de pessoas no
programa de ética.
Editora
a solução para o seu concurso!
Este, inclusive, é um dos principais motivos para a cobrança
do conhecimento em relação a este tema em concursos, pois co-
nhecendo a ética da empresa, você já entra preparado para seguir
o que dita o código de ética da mesma.
Para você compreender ainda melhor o assunto, gostaria de
citar a seguir alguns dos principais alicerces da ética:
– Credibilidade;
– Humildade;
– Transparência e coragem;
– O exemplo sempre deve vir de cima;
– O seu direito acaba quando começa o do outro;
– Nada de jeitinho brasileiro;
– Trate ao próximo assim como você gostaria de ser tratado
Gestão ética nas empresas públicas
Quando falamos em empresas públicas, estamos falando de
empresas que utilizam nosso dinheiro de alguma forma em suas
atividades. Tudo que vale para as empresas privadas, também
vale para as públicas, porém nestas, pelo motivo já citado, a ges-
tão ética é incrementada por alguns princípios que procuram evi-
tar o uso indevido dos valores.
Políticos eleitos são funcionários do povo ( regra da democra-
cia ) em nosso País para defender nossos interesses, dirigentes in-
dicados para as estatais são funcionários do povo, eles devem sim
em suas ações preocuparem-se em oferecer o melhor que podem
para atender as necessidades da população.
Ética pública significa responsabilidade em dobro aos respon-
sáveis pela condução da mesma, inclusive existem várias leis que
regulamenta as ações éticas do servidor público ( lembram da his-
tória da gestão pública só poder agir se existir uma lei para tal
finalidade? eis um bom exemplo ). Aqui temos duas leis para você
ter uma ideia:
Lei nº 8.027/1990 que dispõe sobre normas de conduta dos
servidores públicos civis da União, das Autarquias e das Funda-
ções Públicas.
Decreto nº 1.171/1994 que aprova o Código de Ética Profis-
sional do Servidor Público Civil do Poder Executivo Federal.
Diante disto, gostaria de transcrever a seguir os principais
princípios do serviço público e que norteiam a gestão de ética pú-
blica de uma forma geral:
• Os servidores públicos devem ser leais as suas Constitui-
ções, leis e princípios éticos acima dos interesses privados;
• Os servidores não poderão ter interesses financeiros que
causem conflitos ao desempenho de sua atividade;
• Os servidores deverão usar de sigilo, não utilizando infor-
mações governamentais para seu próprio interesse. Além disso,
não poderão fazer promessas não autorizadas que comprometam
o governo;
• Os servidores deverão ser honestos no cumprimento de
suas funções;
•Os servidores não poderão aceitar presente ou item de valor
de qualquer pessoa ou instituição em busca de benefícios, nem
fazer negócios ou atividades reguladas pelo órgão do servidor ex-
ceto se permitido pelo responsável do órgão;
• Os servidores não poderão usar seu cargo para ganhos pri-
vados;
• Os servidores devem agir com imparcialidade e não devem
dar tratamento diferenciado a nenhuma organização individual ou
privada;
• Os servidores deverão proteger e conservar o patrimônio
do Estado, não os utilizando para fins não autorizados;
• Os servidores deverão confessar fraudes, corrupção, des-
perdícios e abusos as autoridades responsáveis.
257
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
• Os servidores deverão de boa fé satisfazer suas obrigações
de cidadãos, incluindo obrigações financeiras;
• Os servidores deverão apoiar todos os regulamentos e leis
que asseguram oportunidades iguais para todos;
• Os servidores deverão evitar toda a ação que crie a aparên-
cia de que estão violando as leis ou normas éticas.
• O Código de Ética dos Servidores Públicos Civil do Poder
Executivo Federal foi aprovado pelo decreto n° 1.171 de 22 de
junho de 1994 destinado aos servidores públicos federais.
CÓDIGO DE ÉTICA DO BANCO DO BRASIL (DISPONÍVEL NO
SÍTIO DO BB NA INTERNET).
O Código de Ética do Banco do Brasil é o instrumento de forma-
lização da visão, dos valores, do propósito e dos princípios da Or-
ganização, o qual apresenta os compromissos e diretrizes do Banco
em relação ao seu público de relacionamento (clientes e usuários;
alta administração, funcionários e colaboradores; fornecedores;
acionistas, investidores e credores; parceiros; concorrentes; gover-
no; comunidades e órgãos reguladores).
Rege, também, os deveres e indica os comportamentos con-
siderados desejáveis no ambiente de trabalho. O documento con-
templa diretrizes específicas relacionadas a conflito de interesses;
presentes e favores; ambiente de trabalho; boas práticas de rela-
cionamento; bens e recursos do Banco do Brasil; segurança e trata-
mento da informação; envolvimento com a comunidade e susten-
tabilidade; uso responsável das mídias digitais; tomada de decisão;
responsabilidade do segmento gerencial e responsabilidade da alta
administração.
A principal função destes direcionadores é promover os prin-
cípios éticos e orientar as ações da alta administração, dos funcio-
nários (no Brasil e no exterior), dos colaboradores, e daqueles que
estejam atuando ou prestando serviços em nome ou para o Banco
do Brasil cabendo-lhes conhecer e zelar pelos preceitos contidos
nos documentos. Tratam-se, portanto de referenciais que, obriga-
toriamente, devem ser cumpridos por todos.
O Código de Ética é revisado periodicamente para que forneça
as diretrizes sobre como a Empresa deve agir perante os desafios da
atualidade. Além disso, integra o conteúdo programático das sele-
ções externas, e os procedimentos pré-admissionais. O documento
possui versões em inglês, espanhol, alemão, japonês e mandarim.
Todos os funcionários no Brasil e no exterior, estagiários e aprendi-
zes são incentivados a realizar sua leitura anualmente.
MENSAGEM DO PRESIDENTE
Olá,
Você está diante da nova versão do Código de Ética do Banco
do Brasil.
A solidez e a perenidade do BB no mercado só são possíveis
com o comprometimento de seus colaboradores no cumprimento
dos padrões de conduta e princípios contidos nas suas Políticas, no
Código de Governança Corporativa, no Programa de Compliance e
nos normativos e regulamentos internos.
O compromisso e o engajamento de cada um contribuem para
o alcance do Propósito e Visão do Banco do Brasil, bem como dos
pilares que constituem sua Estratégia.
O Código de Ética é um documento que consolida o que o BB
espera do seu corpo funcional.
Suas revisões periódicas visam torná-lo mais representativo,
reforçando conceitos e orientações para o relacionamento com co-
laboradores, clientes e fornecedores dentre outros públicos com os
quais o BB se relaciona.
Editora
258
258
a solução para o seu concurso!
Para que tenhamos êxito, o documento corporativo deve ser
norteador de sua conduta. Pautar suas atividades e comportamen-
tos pelos princípios éticos é fundamental.
Portanto, a leitura e o registro de ciência do Código de Ética não
é apenas um procedimento administrativo. Conhecer a ética corpo-
rativa e aplicá-la no dia a dia são ações que agregam valor à organi-
zação, à sua imagem e impacto na sociedade. O agir ético fortalece
o BB enquanto empresa íntegra e confiável. Aos funcionários sugiro
que, em caso de dúvida, não hesitem em conversar com o seu ges-
tor ou consultar o Comitê de Ética do seu Estado. Todos somos res-
ponsáveis pelo BB e somos protagonistas na sua perenidade.
“A CONFIANÇA, TÃO VALIOSA NA ATIVIDADE BANCÁRIA, É O
RESULTADO DA CONSTRUÇÃO DE UMA CULTURA DE ÉTICA NA EM-
PRESA, E O COMPROMISSO ÉTICO DO CORPO FUNCIONAL ENVOL-
VE TANTO PEQUENAS ATITUDES NO DIA A DIA QUANTO DECISÕES
COMPLEXAS.”
Fausto de Andrade Ribeiro
Presidente
PROPÓSITO, VISÃO E VALORES
Propósito: “Cuidar do que é valioso para as pessoas”.
Visão: “Ser a empresa que proporciona a melhor experiência
para a vida das pessoas e promove o desenvolvimento da sociedade
de forma inovadora, eficiente e sustentável.”
Valores: Foco no Cliente: Estamos sempre atentos àquilo que é
valioso para nossos clientes. Inovação: Somos movidos pela inova-
ção e agentes da transformação.
Ética: Adotamos a ética como fundamento de nossa prática
empresarial.
Senso de Dono: Assumimos a responsabilidade por empreen-
der soluções de excelência e atuamos com protagonismo.
Confiabilidade: Somos comprometidos com a transparência e
a solidez de nossas ações.
Eficiência: Otimizamos os recursos disponíveis para criar valor
aos nossos públicos de relacionamento.
Espírito Público: Consideramos o interesse coletivo na tomada
de nossas decisões.
PRINCÍPIOS DO CÓDIGO DE ÉTICA
• HONESTIDADE
• RESPONSABILIDADE
• TRANSPARÊNCIA
• RESPEITO
SÃO OS PRINCÍPIOS QUE DITAM A DIREÇÃO QUE DEVEMOS
TOMAR, PRINCIPALMENTE QUANDO VIVENCIAMOS DILEMAS ÉTI-
COS E PRECISAMOS TOMAR DECISÕES ADERENTES ÀS EXPECTATI-
VAS DO BANCO, AINDA QUE NÃO TENHAM SIDO PREVISTAS EM
NORMAS ESPECÍFICAS.
PÚBLICO ALVO
O CÓDIGO DE ÉTICA É APLICADO :
À ALTA ADMINISTRAÇÃO
– Conselheiros, Presidente, VicePresidentes e Diretores, inclu-
sive de empresas controladas
AOS FUNCIONÁRIOS
– lotados no Brasil e no exterior
AOS COLABORADORES
– estagiários, aprendizes, dirigentes e empregados de empre-
sas contratadas
DEMAIS
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
– Àqueles que estejam atuando ou prestando serviços em
nome do Banco do Brasil ou para o Banco do Brasil.
PRINCÍPIOS do Código de Ética
Cada um de nós tem o desafio de transformar princípios éticos
em parte essencial de nossas responsabilidades.
São princípios que ditam a direção que devemos tomar, prin-
cipalmente quando vivenciamos dilemas éticos e precisamos to-
mar decisões aderentes às expectativas do Banco, ainda que não
tenham sido previstas em normas específicas.
Honestidade: O Banco espera que a conduta de seus funcio-
nários tenha como padrão a honestidade. Devemos fazer somente
aquilo que é correto, devemos agir de boa-fé, com integridade e
sinceridade nos assuntos que afetam deveres e interesses do Ban-
co.
Responsabilidade: Cada membro do Banco é responsável por
suas ações e decisões. Devemos, independentemente da posição
que ocupamos, ser responsáveis pela criação de um ambiente
transparente, respeitoso e seguro, a fim de que os negócios sejam
éticos e sustentáveis. Também é nossa responsabilidade zelar para
que atos irregulares não ocorram no Banco.
Transparência: O Banco zela pela transparência de suas ações.
As informações devem ser completas, precisas e claras. A confiança
de nossos parceiros está ligada ao livre acesso que o Banco dá às
informações de seus relatórios, prestações de contas e tomadas de
decisão. O sigilo e a confidencialidade das informações permeiam e
são exigidos em nossas ações no Banco. Entretanto, ações executa-
das deliberadamente às escondidas não são éticas.
Respeito: O Banco do Brasil não tolera desrespeito à dignidade,
à igualdade, à diversidade e à privacidade das pessoas. O ambiente
de trabalho deve ser um local de profissionalismo, em que se res-
peitam as diferentes culturas e compreensões de mundo e onde o
respeito às leis e aos regulamentos internos do BB são prioridade.
O que esses princípios significam na prática?
• Respeito é um dever, é bom e todo mundo gosta.
• Faça o que é certo.
• Você é responsável pelas consequências de suas atitudes.
• Cuide do Banco! O que afeta ele, afeta você.
• Se você precisa esconder a sua ação, ela não é ética.
• Não basta ser ético; é necessário também parecer ético.
• Na dúvida sobre como agir, pare e procure ajuda
Quais são os ganhos e os benefícios de manter-se uma pos-
tura ética?
A postura ética de cada um colabora decisivamente para o de-
senvolvimento de uma cultura organizacional saudável. O ambiente
de trabalho se torna seguro e as pessoas se sentem engajadas. Com
a postura ética de seus funcionários, a Empresa ganha respeito nos
seus negócios e aprovação da comunidade.
CAPÍTULO 1
RESPEITO AO INDIVÍDUO
1.1. Respeitamos a diversidade das pessoas que formam o am-
biente de trabalho e que mantêm relacionamento com o Banco do
Brasil.
1.2. Encorajamos a cultura de respeito e repudiamos a violên-
cia.
1.3 Devemos zelar pelo estabelecimento de um ambiente de
trabalho digno e saudável, pautando as relações pelo respeito e cor-
dialidade, independentemente da posição exercida na organização.
Editora
a solução para o seu concurso!
Exemplo Ilustrativo - Desrespeito no ambiente de trabalho:
Um colega, no ambiente de trabalho, rotineiramente, faz pia-
das inconvenientes diante dos colegas. Embora tenham conversa-
do sobre isso, ele não cessa esse tipo de comportamento, gerando
uma sensação de desconforto e constrangimento nos demais.
Posicionamento do BB
O Banco do Brasil não tolera atos de desrespeito ou discrimina-
ção. Se isso ocorrer, procure seu gestor e setores competentes para
manifestar seu desconforto.
”PARA MIM, ÉTICA É A SEMENTE; RESPEITO À DIVERSIDADE É
O NOSSO FRUTO.”
Raysa Gonzaga - funcionária
1.4 Devemos pautar nossas relações pelo respeito às diferen-
ças, sendo elas físicas, raciais, culturais, religiosas, de orientação
sexual, sociais, linguísticoregionais, etárias, de ideias, de origem, de
capacidade, de aparência, de classe, de estado civil ou de identida-
de de gênero.
1.5 Devemos respeitar as normas sociais e culturais da comu-
nidade em que atuamos, apresentando-nos e nos comportando de
maneira adequada e alinhada à posição exercida.
1.6 Devemos prevenir constrangimentos e prejuízos à imagem
do Banco e de seus funcionários.
1.7 Desautorizamos que se inicie ou divulgue, em qualquer
meio - interno ou externo - críticas ofensivas à honra ou calúnias
que exponham a imagem do BB ou de quaisquer de nossas áreas
ou funcionários.
CAPÍTULO 2
BOAS PRÁTICAS DE RELACIONAMENTO
Ambiente de Trabalho Presencial, Remoto ou Contingencial
2.1 Primamos pela confiança, honestidade e ética em nossas
práticas comerciais, atuando de forma transparente, imparcial e
íntegra.
2.2 Devemos oferecer produtos e serviços, bem como, prestar
atendimento com honestidade, diligência e ética.
2.3 Devemos nos comprometer com o bom clima de trabalho,
pautando nossas condutas pelo respeito e tolerância.
2.4 Devemos manter a comunicação respeitosa e profissional
com nossos pares, gestores, subordinados, clientes internos e ex-
ternos
2.5 Desautorizamos a emissão ou reprodução de comentários
que possam prejudicar a convivência harmoniosa no ambiente de
trabalho.
2.6 Devemos desenvolver atividades com responsabilidade,
autonomia e comprometimento.
2.7 Devemos realizar as atividades que nos são confiadas, assu-
mindo a responsabilidade pela tarefa.
2.8 Devemos desenvolver nosso trabalho diário observando as
orientações de segurança.
2.9 Consideramos a segurança e a saúde no trabalho pilares
institucionais.
2.10 Devemos cumprir as normas de segurança e saúde do tra-
balho.
2.11 Proibimos que se trabalhe embriagado e/ou sob efeito de
drogas ilícitas.
2.12 Devemos contribuir, nas nossas atividades diárias, para a
manutenção do caráter laico e apartidário da Empresa.
259
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
2.13 Repudiamos condutas que possam caracterizar assédio de
qualquer natureza
“O trabalho remoto é, ao mesmo tempo, um privilégio e um
desafio, pois o sucesso nessa modalidade de trabalho requer
adaptar rotinas do funcionário e das pessoas que coabitam”
Céssia Freitas de Figueiredo - funcionária
TODA CONDUTA INADEQUADA QUE GERE DESENTENDIMEN-
TO PODE SER CONSIDERADA ASSÉDIO MORAL?
Entende-se por assédio moral toda conduta abusiva, a exem-
plo de gestos, palavras e atitudes que se repitam de forma siste-
mática, atingindo a dignidade ou integridade psíquica ou física do
trabalhador.
Fonte: Cartilha de Prevenção ao Assédio Moral - Pare e Repare
– Por um Ambiente de Trabalho mais Positivo - Secretaria de Comu-
nicação Social do TST.
O assédio moral é uma forma de violência grave e que tem
como objetivo desestabilizar emocional e profissionalmente a
pessoa de forma direta – acusações, insultos, ofensas, hostili-
dade, gritos, humilhações públicas – ou indireta – propagação
de boatos, isolamento, recusa na comunicação, exclusão social.
O sofrimento gerado impacta a autoestima, gera desmotivação,
podendo evoluir para a incapacidade laboral e/ou quadros de
adoecimento.
Condutas pontuais ou isoladas não caracterizam assédio
moral.
QUAIS AS CARACTERÍSTICAS DO ASSÉDIO SEXUAL?
2.14 Repudiamos condutas que possam caracterizar discri-
minação ou sua indução; coação, perseguição ou constrangi-
mento; desrespeito às atribuições funcionais; desqualificação
pública, ofensa ou ameaça.
2.15 Orientamos que funcionários mantenham situação
econômicofinanceira compatível com a ocupação e a renda com-
provadas.
2.16 Devemos supervisionar e adotar medidas inibidoras de
irregularidades.
O assédio sexual no trabalho caracteriza-se, em regra, pela
conduta que viola a liberdade sexual de alguém
A definição está descrita no art.
216-A do Código Penal:
“Constranger alguém com o intuito de obter vantagem ou
favorecimento sexual, prevalecendo-se o agente da sua condição
de superior hierárquico ou ascendência inerentes ao exercício de
emprego, cargo ou função”. Também são considerados como as-
sédio sexual: atos, insinuações, contatos físicos forçados, convi-
tes impertinentes como condição clara para manter o emprego;
influir nas promoções da carreira do assediado ou prejudicar o
rendimento profissional, humilhar, insultar ou intimidar a vítima
2.17 Esperamos que nossos líderes promovam o desenvol-
vimento e inspirem suas equipes, estimulando o engajamento e
buscando formar sucessores para desafios atuais e futuros.
2.18 Esperamos que os nossos líderes construam uma relação
sólida com os clientes, fornecendo soluções adequadas para eles.
2.19 Esperamos que nossos líderes atuem com visão e pro-
pósito, apresentando a estratégia do BB de uma perspectiva as-
sertiva para obter o apoio e o comprometimento dos liderados.
Editora
260
260
a solução para o seu concurso!
2.20 Exigimos que os nossos líderes sejam éticos, referência
de postura adequada e incentivadores do trabalho em equipe
como prática de colaboração e de compartilhamento de conhe-
cimentos e experiências.
LÍDERES
2.21 Determinamos que a comunicação dos nossos líderes
esteja alinhada à estratégia do Banco, buscando o equilíbrio en-
tre pessoas, processos e resultados, demonstrando cuidado com
clientes, funcionários, sociedade e acionistas.
2.22 Esperamos dos nossos líderes coragem para ousar e
que desenvolvam adaptabilidade, resiliência e sabedoria frente
a circunstâncias desafiadoras, fazendo constantemente a gestão
dos riscos.
2.23 Recomendamos que os nossos líderes tenham empatia,
controle emocional e respeito à individualidade dos liderados.
2.24 Esperamos que nossos líderes sejam promotores do di-
álogo com respeito, boa educação e assertividade, colocando em
prática a Comunicação Não Violenta e a escuta ativa.
2.25 Esperamos que os nossos líderes contribuam para o de-
senvolvimento dos liderados, incentivando a autonomia, a ino-
vação e a transformação cultural.
2.26 Desejamos que os nossos líderes valorizem vitórias e
conquistas da equipe como incentivo à continuidade dos bons
resultados.
2.27 Esperamos dos nossos líderes conhecimento de pro-
cessos mais eficazes e eficientes, antecipando e adotando inicia-
tivas inovadoras no desenvolvimento de soluções digitais para
obter resultados consistentes.
2.28 Esperamos dos nossos líderes, além da conduta ética, a
disseminação dos valores da organização e preceitos do Código
de Ética, contribuindo para a aplicação deste documento.
LIDERADOS
2.29 Exigimos que os nossos liderados respeitem o Código
de Ética e a Política de Relacionamento com Clientes e Usuários.
2.30 Esperamos que os nossos liderados tenham respeito,
tolerância, controle emocional e maturidade, colocando em prá-
tica a Comunicação Não Violenta e a escuta ativa.
2.31 Esperamos que os nossos liderados sejam protagonis-
tas da sua carreira e promovam seu autodesenvolvimento, de-
monstrando iniciativa e comprometimento, além de capacidade
de adaptação a mudanças de cenário.
2.32 Esperamos dos nossos liderados a parceria com a ges-
tão, com foco nas boas práticas de relacionamento e na condu-
ção dos processos.
2.33 Esperamos que os nossos liderados desenvolvam o
pensamento estratégico, a destreza digital, a leitura de cenário,
a criatividade e inovação.
MEU GESTOR ME MANDOU FAZER ALGO QUE FERE O CÓDI-
GO DE ÉTICA. O QUE EU FAÇO?
Converse com seu gestor e verifique se não houve proble-
ma de comunicação. Se você perceber algo que fere o Código
de Ética, busque ajuda na Ouvidoria Interna ou em outro canal
do Banco. Você não pode ser conivente com atos que violam o
Código de Ética.
PARCEIROS
2.34 Orientamos parcerias com agentes que assegurem va-
lores como: integridade, ética, idoneidade e respeito à comuni-
dade e ao meio ambiente.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
2.35 Exigimos que os impactos socioambientais sejam medi-
dos e considerados na realização de parcerias, convênios, proto-
colos de intenções e de cooperação técnicofinanceira com enti-
dades externas privadas ou públicas.
2.36 Orientamos que contatos e negócios com clientes se-
jam pautados pelo respeito, idoneidade e profissionalismo e que
os produtos e serviços oferecidos sejam adequados ao perfil dos
clientes e de acordo com a legislação.
2.37 Orientamos que entidades ligadas ao Banco do Brasil
pautem seus direcionamentos estratégicos e de negócios por
princípios éticos.
2.38 Respeitamos a liberdade de associação sindical e bus-
camos conciliar, de forma transparente, interesses da empresa
com interesses de funcionários e de nossas entidades represen-
tativas tendo a negociação como prática permanente.
FORNECEDORES
SE VOCÊ PERCEBER IRREGULARIDADE OU INCONSISTÊNCIA
POR PARTE DE FORNECEDORES, DEVE COMUNICAR O FATO A SEU
SUPERIOR E À UNIDADE RESPONSÁVEL PELA ADMINISTRAÇÃO
DE CONTRATOS PELO E-MAIL CESUP.ADCON@BB.COM.BR OU, SE
PREFERIR, REGISTRAR DEMANDA NA OUVIDORIA INTERNA.
2.39 Devemos conduzir processos de licitação, contratação e
formalização de acordos, convênios e parcerias com lisura, ética,
integridade e imparcialidade.
2.40 Devemos adotar ações e procedimentos para prevenir
fraudes e ilícitos nos processos licitatórios, na execução e acom-
panhamento de contratos administrativos ou em interação com
o setor público.
2.41 Orientamos que critérios de seleção, contratação e ava-
liação devem ser determinados de forma imparcial e transparen-
te, permitindo pluralidade e concorrência entre fornecedores.
2.42 Devemos exigir de fornecedores:
•cumprimento da legislação trabalhista, previdenciária e
fiscal;
• cumprimento da legislação e das regulamentações relati-
vas à prevenção e ao combate à corrupção;
• não utilização de trabalho infantil ou escravo;
• adoção de boas práticas de preservação ambiental;
• não adoção de atos de corrupção contra governos e a ad-
ministração pública brasileira ou estrangeira.
Exemplo ilustrativo
Relação com fornecedores
No cafezinho, a copeira revela a um funcionário que não rece-
beu seu salário.
Posicionamento do BB
O Banco do Brasil deve zelar para que seus fornecedores cum-
pram a legislação, pois, além da questão ética, o Banco poderá res-
ponder pelo descumprimento.
2.43 Orientamos os fornecedores a seguir as diretrizes deste
Código de Ética.
ACIONISTAS, INVESTIDORES E CREDORES
2.44 Somos transparentes e ágeis no fornecimento de informa-
ções, observando regras de sigilo e confidencialidade.
2.45 Elaboramos demonstrações financeiras em conformidade
com a lei, princípios e normas de contabilidade para representar
adequadamente o resultado das operações, os fluxos de caixa e a
posição patrimonial e financeira da Empresa.
Editora
a solução para o seu concurso!
2.46 ADOTAMOS PROCEDIMENTOS E CONTROLES INTERNOS
PARA ASSEGURAR O DETALHAMENTO, A VERACIDADE E A TRANS-
PARÊNCIA DAS DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS DO BB.
CONCORRENTES
2.47 Definimos que a ética, a integridade e a civilidade devem
ser princípios norteadores das nossas relações com a concorrência.
Trocas de informações só podem ocorrer de maneira lícita, trans-
parente e fidedigna, preservando os princípios do sigilo bancário e
os interesses da Empresa.
2.48 Desaprovamos a emissão de juízo de valor sobre a concor-
rência ou a depreciação de seus produtos e serviços.
2.49 Proibimos práticas inadequadas na oferta de produtos e
serviços, inclusive a imposição na efetivação de negócios.
GOVERNOS
2.50 Somos parceiros do poder público na implementação de
políticas, projetos e programas socioeconômicos voltados para o
desenvolvimento sustentável do Brasil e dos países em que atua-
mos.
2.51 Articulamos interesses e necessidades da Administração
Pública com segmentos econômicos das sociedades com as quais
nos relacionamos.
2.52 Devemos atuar nas relações com o poder público em
conformidade com diretrizes internacionais no que diz respeito
prevenção e combate à evasão fiscal, à corrupção, à lavagem de
dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
2.53 Repudiamos atos de corrupção praticados contra gover-
nos e a administração pública brasileira ou estrangeira, como, por
exemplo:
• garantir, prometer, oferecer ou dar, direta ou indiretamente,
qualquer vantagem indevida a agente público ou a terceiro a ele
relacionado;
• financiar, custear, patrocinar ou de qualquer modo subven-
cionar prática de ato ilícito;
• induzir a realizar ou deixar de realizar ação em violação às
obrigações legais;
• obter, manter ou direcionar negócios de maneira indevida;
• praticar sonegação de impostos, evasão de divisas e demais
crimes fiscais;
• afetar ou influenciar ato ou decisão;
• utilizar intermediário - pessoa física ou jurídica - para ocul-
tar ou dissimular interesse ou identidade de beneficiários de atos
praticados;
• frustrar, fraudar, obter vantagem ou benefício indevido, im-
pedir, perturbar ou manipular caráter competitivo de procedimen-
to licitatório;
• dificultar atividade de investigação ou fiscalização ou intervir
em nossa atuação.
2.54 Devemos estabelecer independentemente de convicções
ideológicas individuais, relacionamento cortês com o poder público
brasileiro e com o dos países em que atuamos.
2.55 Proibimos o financiamento de partidos políticos ou can-
didatos a cargos públicos no Brasil e nos países em que atuamos.
2.56 Proibimos dar, oferecer, prometer ou autorizar que se
dê qualquer coisa de valor a funcionário do governo brasileiro ou
estrangeiro, diretamente ou por meio de intermediário, a fim de
influenciar ação para obter vantagem indevida.
261
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
CAPÍTULO 3
NECESSIDADE DA OBEDIÊNCIA AO QUE É LEGAL
3.1 Pautamos nossa atuação pelos princípios da legalidade, im-
pessoalidade, moralidade, publicidade e eficiência.
3.2 Repudiamos práticas ilícitas, principalmente fraude, subor-
no, extorsão, corrupção, propina, agiotagem, lavagem de dinheiro,
evasão de divisas e financiamento do terrorismo.
EXEMPLO ILUSTRATIVO
CORRUPÇÃO
Uma funcionária que trabalhava com agricultores familiares e
pequenos pecuaristas visitou a assistência técnica de um cliente,
que lhe pediu que direcionasse as demandas por projetos rurais
para a empresa dele. A funcionária passou, então, a indicar a em-
presa do cliente e, em troca do “favor”, recebia depósitos em sua
conta-corrente originados da empresa da assistência técnica.
Posicionamento BB
Nunca se deve direcionar negócios nem receber valor/presen-
te/ brinde/hospitalidade de terceiro como pagamento de “comis-
são” pelos serviços prestados pelo Banco.
CONFORMIDADE
3.3 Ratificamos a necessidade de todos os funcionários e os
membros da alta administração possuírem conhecimentos sobre as
Políticas do Banco, a legislação e a regulamentação em vigor ineren-
tes às suas atividades.
3.4 Devemos atuar em conformidade com os normativos in-
ternos, as leis e normas de ordenamento jurídico brasileiro e dos
países onde atuamos.
ATENÇÃO
3.5 Vedamos o relacionamento negocial com pessoas e organi-
zações envolvidas em atividades ilícitas.
ATENÇÃO
3.6 Desautorizamos a prática de ato que possa acarretar ação
cível ou trabalhista ou que cause prejuízo ao Banco.
3.7 Proibimos a formalização de decisões relativas a operações
sem prévia e formal autorização do cliente.
3.8 Proibimos a comercialização e o consumo de drogas ilícitas
no ambiente de trabalho.
3.9 Devemos atender às solicitações de órgãos externos de re-
gulamentação e fiscalização e de auditorias externa e interna nos
prazos estabelecidos.
TUDO QUE NÃO ESTÁ ESCRITO NOS NORMATIVOS É PERMI-
TIDO?
Os normativos do Banco são bons condutores de nossas ações.
Se você, porém, estiver diante de situação em que não encontra
nos normativos explicação clara de como deve agir, peça ajuda ao
seu gestor e pelos canais de atendimento. Se determinada situação
não está prevista nos normativos, não significa que é permitida.
“É IMPORTANTE ZELAR PELA ÉTICA E DENUNCIAR ATOS IN-
CORRETOS, MESMO QUANDO NOS SENTIMOS PRESSIONADOS A
FAZER O CONTRÁRIO.”
Duílio Benício e Silva - funcionário
ATENÇÃO
Editora
262
262
a solução para o seu concurso!
3.10 Devemos assegurar informação legítima, objetiva, atual e
clara em divulgações públicas, relatórios e documentos disponibili-
zados aos órgãos reguladores de países onde atuamos.
3.11 Orientamos os funcionários e os membros da alta admi-
nistração a realizarem anualmente capacitação sobre ética disse-
minando os preceitos contidos neste Código e na Trilha da Ética e
sobre as Políticas associadas à gestão de riscos.
3.12 Orientamos os funcionários, estagiários e aprendizes a re-
gistrar ciência do Código de Ética do BB a cada campanha de leitura.
ALTA ADMINISTRAÇÃO
Um diretor do Banco recebeu uma proposta para assumir de
imediato o cargo de CEO de uma fintech de pagamentos digitais .
Posicionamento BB
Nesse caso, o diretor deverá cumprir a quarentena que con-
siste no período de interdição de quatro meses, a partir da data de
exoneração.
3.13 Orientamos a Alta Administração a observar normas jurí-
dicas que lhe são aplicáveis no exercício da função, inclusive as de
direito público.
3.14 Orientamos os Estatutários a seguir, além deste Código de
Ética, o Código de Conduta da Alta Administração Federal, que dis-
põe, entre outros assuntos, sobre:
• conflito de interesses;
• sigilo e comunicação de informações relevantes obtidas em
razão da função ocupada;
• quarentena estatutária
QUEM DEVE DECIDIR SOBRE O CUMPRIMENTO OU NÃO DA
QUARENTENA? COMO SE DEVE PROCEDER?
“Compete à Comissão de Ética Pública – CEP avaliar cada situ-
ação. O estatutário deverá consultar previamente a CEP sobre as
atividades e serviços que pretenda exercer ou prestar durante o pe-
ríodo de quarentena.”
Fonte: Código de Conduta da Alta Administração Federal
CAPÍTULO 4
CONFLITO DE INTERESSES
4.1 Compreendemos que há conflito quando um funcionário
tem interesses privados que influenciam no desempenho de seus
deveres e responsabilidades no Banco.
4.2 Entendemos que a forma correta de evitar o conflito de
interesses é buscando a imparcialidade. Agir de forma imparcial
significa, por vezes, declarar-se impedido de realizar determinadas
atividades.
4.3 Devemos exercer nossa atividade de forma isenta, eximin-
do-nos de usar a condição de funcionário para obter vantagens para
nós ou para terceiros. É dever de cada um evitar a ocorrência de
conflito de interesses
4.4 Devemos comunicar, de forma imediata, casos de conflito
de interesses ou presunção de sua existência ao superior hierárqui-
co ou à Ouvidoria Interna.
4.5 Devemos apoiar e participar de estratégias de prevenção
organizadas pelo BB que busquem alertar a ocorrência de conflito
de interesses.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
EXEMPLO ILUSTRATIVO CONFLITO DE INTERESSES
Um funcionário do Banco monitora os leilões de imóveis reali-
zados pelo Banco e indica a compra desses imóveis para seus clien-
tes, recebendo uma “comissão” pela indicação, atuando como um
“corretor de imóveis”.
Posicionamento BB
Não podemos utilizar informação interna para realizar negócios
pessoais com terceiros, como clientes, fornecedores, prestadores
de serviços, parceiros de negócios, correspondentes, etc.
4.6 Advertimos que as ações exemplificadas a seguir configu-
ram conflito de interesses:
•Deliberar sobre assuntos de interesse conflitante com o do
Banco.
•Celebrar contrato administrativo ou celebrar contrato em
nome do Banco, excetuada contratação de operações bancárias,
desde que observados os limites dispostos nos termos da legisla-
ção, regulamentações aplicáveis bem como nas Políticas Especificas
de Transações com Partes Relacionadas (TPR) e Políticas de Credito
do Banco, com pessoa que tenha relação de parentesco até o ter-
ceiro grau com:
a) dirigente do BB;
b) empregado do BB cujas atribuições envolvam atuação na
área responsável pela licitação ou contratação;
c) autoridade de ente público a que o BB está vinculado.
• Manter sob subordinação hierárquica direta cônjuge, compa-
nheiro(a) ou parente em linha reta ou colateral, por consanguinida-
de ou afinidade, até o 3º grau.
Exemplo Ilustrativo I
A empresa promotora de eventos, que tem como sócia a es-
posa do diretor BB, demonstra interesse em fechar contrato com o
Banco para a promoção dos eventos institucionais.
Posicionamento BB
Essa situação configura conflito de interesses, porque é vedado
celebrar contrato administrativo com parente ate o terceiro grau
de dirigente do BB.
Exemplo Ilustrativo II
A empresa promotora de eventos, que tem como sócia a es-
posa do diretor BB, pretende solicitar um financiamento junto ao
Banco, para renovar a frota de automóveis da empresa.
Posicionamento BB
A celebração de contrato de operações com parente de diri-
gente do BB, não configura conflito de interesses, desde que ob-
servados os limites dispostos nos termos da legislação, regulamen-
tações aplicáveis, bem como na Políticas Especificas de Transações
com Partes Relacionadas (TPR) e Políticas de Crédito do Banco.
• Conduzir assuntos ou negócios com agente público com po-
der decisório no âmbito dos órgãos e entidades do governo com o
qual tenha relação de parentesco, em linha reta ou colateral, por
consanguinidade ou afinidade, até 3º grau.
• Permitir que atividades internas extrapolem o ambiente res-
trito, afetando interesses do Banco.
• Utilizar a condição de funcionário para obter empréstimo pe-
cuniário de cliente, fornecedor ou prestador de serviços.
• Utilizar informação privilegiada sobre ato ou fato relevante
ainda não divulgado no mercado a que tenha tido acesso em razão
de cargo ou função.
Editora
a solução para o seu concurso!
Em função das atividades desenvolvidas no BB, um funcioná-
rio obtém informações de determinada empresa listada em bolsa
de valores. Ciente da valorização de seus papéis, adquire elevada
quantidade, a fim de lucrar com o movimento.
Posicionamento BB
Funcionários devem se abster de realizar negócios a partir de
informações obtidas em função das atividades desenvolvidas no
Banco ainda não divulgadas ao mercado, além de mantê-las sob
sigilo até que sejam de conhecimento público.
Somente a alta administração tem acesso a informações pri-
vilegiadas?
NÃO. Informação privilegiada envolve conhecimentos e dados
que todos nós possuímos dentro do Banco em decorrência das
atividades que desempenhamos - em maior ou menor grau. São
informações estratégicas ou que podem gerar algum impacto nos
negócios e processos internos.
Por exemplo:
-orientar alguém a aguardar para fazer um investimento por
saber que o Banco lançará um novo produto no mercado (ainda
não divulgado);
-desobedecer a quarentena estatutária e passar a atuar em
empresa com atividade concorrente ao Banco, utilizando-se de in-
formações que detinha no BB;
-usar acessos em ambientes corporativos - físicos ou virtuais -
para obtenção de informações para uso particular;
-compartilhar com terceiros informações, ainda não públicas,
de clientes, as quais obteve em função da prestação de consultoria;
-divulgar informação sigilosa a respeito de estudos sobre even-
tual parceria estratégica ou operação societária de participações do
Banco a terceiros.
• Utilizar informação interna para realizar negócios pessoais
com terceiros, como clientes, fornecedores, prestadores de servi-
ços, parceiros de negócios, correspondentes, etc.
• Utilizar o nome do Banco do Brasil no exercício de seus direi-
tos políticos.
• Conduzir carreira no Banco recorrendo à intermediação de
terceiros.
• Usar de sua posição e poder para nomear, contratar ou favo-
recer um ou mais parentes em detrimento de pessoas e empresas
com perfil e competências mais adequados, configurando prática
de nepotismo.
• Desempenhar atividades externas que possam constituir pre-
juízo ou concorrência para o Banco.
EXEMPLO ILUSTRATIVO INTERFERÊNCIA NO TAO
Funcionário tem uma trajetória exemplar no Banco, desempe-
nho satisfatório e é considerado apto para assumir novas funções
na empresa.
Entretanto, nas concorrências no TAO não figura entre os clas-
sificados.
Esse funcionário pode contatar os demais inscritos e solicitar-
-lhes que retirem suas concorrências para que ele melhore sua clas-
sificação?
Posicionamento BB
Não! O funcionário deve pesquisar os parâmetros das oportu-
nidades em que está inscrito (Pessoal 43-05) e envidar esforços na
melhoria de sua pontuação, por exemplo, fazendo os cursos UniBB
e certificações indicados. Fazer contato com colega melhor pontua-
do é antiético, fragiliza o processo e pode ser analisado sob aspecto
disciplinar.
263
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Funcionário deseja abrir empresa de consultoria financeira.
Posicionamento BB
Neste caso, configura-se Conflito de Interesses, porque a ativi-
dade de consultoria financeira concorre com a atividade bancária.
4.7 Vedamos a realização de Transações com Partes Relaciona-
das (TPR) em condições diversas às de mercado.
ATENÇÃO
Casos de conflito de interesses envolvendo os integrantes da
Diretoria Executiva (Presidente, Vice-presidentes e Diretores) deve-
rão ser encaminhados à análise da Comissão de Ética Pública da
Presidência da República.
CAPÍTULO 5
TOMADA DE DECISÃO
A ética atrapalha o lucro?
A ética não atrapalha o lucro, ela traz confiança. A confiabili-
dade é um dos maiores bens do mercado. Empresa transparente
e ética atrai investidores e clientes. A ética cria senso de pertenci-
mento nos funcionários. Investir em ética é investir no maior bem
da empresa: a confiança no seu nome.
“NUMA DECISÃO DE TRABALHO, SEMPRE QUE VOCÊ DER PRE-
FERÊNCIA A UM INTERESSE PESSOAL, REPENSE, POIS PODE HAVER
UM CONFLITO DE INTERESSES.”
MÁRCIA DOSI - FUNCIONÁRIA
CAPÍTULO 6
PRESENTES,BRINDES, HOSPITALIDADE E FAVORES
6.1 As regras a seguir referem-se ao relacionamento do Banco
do Brasil com terceiros, como cliente, fornecedor, prestador de ser-
viço, parceiro de negócios, correspondente, etc
6.2 Vedamos o recebimento pelo funcionário do BB de qual-
quer valor em espécie como benefício próprio.
6.3 Proibimos o recebimento e solicitação de benefício ou re-
muneração em retorno por serviço prestado na realização de nos-
sas atividades na qualidade de funcionários do BB
6.4 Desaprovamos o recebimento ou a oferta de presentes ou
brindes que comprometam a percepção de profissionalismo e de
imparcialidade da empresa, independentemente do valor
EXEMPLO ILUSTRATIVO -PRESENTES E BRINDES
Um cliente de uma agência trouxe uma garrafa de vinho de
presente para seu gerente. Durante o atendimento, foi identificado
que ele gostaria de ter benefícios anteriormente negados, como,
por exemplo, o aumento de seu limite de crédito.
Editora
264
264
a solução para o seu concurso!
Posicionamento BB
Nunca se deve aceitar presentes que configurem troca de fa-
vores, independentemente do valor. O Banco não autoriza ato que
possa ser entendido como suborno, propina ou vantagem indevida.
“PARECER ÉTICO É TÃO IMPORTANTE QUANTO SER ÉTICO!”
SYLVIA REJANE - FUNCIONÁRIA
6.5 Autorizamos aceitar presente ou brinde avaliado em até
100 reais, desde que não caracterize manipulação de processos de-
cisórios ou obtenção de vantagens indevidas.
6.6 Orientamos a doação à Fundação Banco do Brasil ou à ins-
tituição beneficente sem fins lucrativos presentes recebidos em
desacordo com este Código cuja devolução não seja possível. A do-
ação deve ser comunicada no Portal Pessoas (dipes.bb.com.br) >
Crachá > Você > Atuação > Presentes/Brindes > Incluir Novo Item.
6.7Orientamos que, para oferecer brindes e presentes em
nome do BB para agente público, sejam observados os limites es-
tabelecidos na legislação local, na legislação que trata de suborno
transnacional e nas regras e políticas da instituição daquele que re-
ceberá a cortesia.
Se você ainda estiver em dúvida se deve ou não receber pre-
sentes, consulte o seu gestor.
CAPÍTULO 7
BENS E RECURSOS DO BANCO DO BRASIL
7.1 Proibimos o uso de recursos físicos, tecnológicos, bens e
serviços exclusivos ao desempenho de nossas atribuições, para fins
particulares.
7.2Devemos nos limitar a instalar, usar ou permitir o uso de
programa de computador (software) licenciados ou autorizados.
7.3 Devemos preservar a identidade institucional, evitando
usar o nome da Empresa, marcas e símbolos privativos sem auto-
rização.
7.4 Devemos observar a competência restrita dos porta-vozes
para atender demanda de informações pela mídia, conforme dire-
trizes do discurso institucional.
7.5 Proibimos o uso de instalações, equipamentos, materiais
de trabalho e rede eletrônica de comunicações para assuntos polí-
ticopartidários, religiosos ou de interesse comercial próprio ou Fon
de terceiros.
7.6 Devemos zelar pelo patrimônio e imagem do BB e dissemi-
nar este cuidado
São porta-vozes do BB os gerentes gerais, superintendentes,
gerentes executivos, diretores e integrantes do Conselho Diretor
Um funcionário usou a logo do Banco como foto de seu perfil
em rede social.
Frequentemente, ele se manifesta sobre questões político-par-
tidárias atuais. Isso é correto?
A utilização da logo do Banco exige, previamente, avaliação
criteriosa da área gestora da marca. Além disso, a vinculação da
marca a manifestações político-partidárias é vedada pelo Banco.
CAPÍTULO 8
PROPRIEDADE INTELECTUAL E PROPRIEDADE DA INFOR-
MAÇÃO
8.1 Preservamos a segurança da informação, pois a informação
corporativa é um ativo e possui valor para a organização.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
8.2 Devemos estar cientes da responsabilidade no tratamento
das informações corporativas durante todo o seu ciclo de vida.
8.3 Devemos observar normas da propriedade intelectual de
livros, textos, imagens e outros produtos protegidos por direito au-
toral.
8.4 Devemos observar diretrizes e políticas de segurança da in-
formação do BB, atentando-nos para a criticidade das informações.
8.5 Proibimos que funcionários tratem de assuntos sigilosos e
de uso interno em salas de conversação, redes sociais e aplicativos
com acesso pela internet não autorizados pelo Banco.
8.6 DEVEMOS PROTEGER INFORMAÇÕES DE PROPRIEDADE
DO BANCO DO BRASIL COMO FORMA DE GARANTIR INTEGRIDADE,
CONFIDENCIALIDADE E DISPONIBILIDADE. NÃO PODERÃO SER DI-
VULGADOS SEM PRÉVIA AUTORIZAÇÃO ESTUDOS, METODOLOGIAS,
TÉCNICAS, MATERIAIS OU MODELOS DESENVOLVIDOS PARA O BAN-
CO.
8.7 Devemos consultar o cadastro e as informações de produ-
tos e serviços de funcionários e correntistas apenas por necessida-
de do serviço, preservando o sigilo cadastral, bancário, empresarial
e profissional.
8.8 Devemos resguardar o sigilo de informação do Banco do
Brasil, relativas a ato ou fato relevante às quais tenham acesso pri-
vilegiado em razão da posição ou função que ocupamos.
ÉTICA
8.9 Devemos prestar esclarecimentos fidedignos e tempestivos
quando solicitados pelo Banco, mesmo quando estivermos em situ-
ação de disponibilidade para outra empresa ou cedido para órgão
externo.
8.10 Devemos assegurar que registros contábeis e demonstra-
ções financeiras sejam verdadeiros, completos, precisos, claros e
estejam em conformidade com a legislação, os princípios e as nor-
mas de contabilidade e controles internos
Uso Ético dos Dados
8.11 Tratamos de maneira responsável e ética os dados inter-
nos e externos coletados, de acordo com a legislação, durante todo
o ciclo de vida da informação.
8.12 Utilizamos mecanismos de segurança para proteção de
dados e informações de clientes, fornecedores, parceiros e demais
intervenientes.
8.13 Devemos realizar nossas atividades respeitando a privaci-
dade do cliente e a legislação relativa ao assunto, inclusive no uso e
tratamento de bases de dados analíticas.
Exemplo ilustrativo - Propriedade da Informação
Um funcionário contou em uma reunião de família que o Banco
está desenvolvendo uma nova estratégia de captação de clientes.
Falou, inclusive, da metodologia a ser utilizada para impactar o mer-
cado.
Somente mais tarde se deu conta de que um de seus parentes
que estava presente tem amigos em banco concorrente.
Posicionamento BB
Cada um de nós é responsável pelo sigilo e uso adequado das
informações do Banco. Às vezes, o dano pode ser irreparável para
a Instituição.
Editora
a solução para o seu concurso!
CAPÍTULO 9
ENVOLVIMENTO COM A COMUNIDADE E SUSTENTABILI-
DADE
9.1 Adotamos a responsabilidade socioambiental na definição
de políticas, normas e procedimentos de prevenção e combate à
corrupção, bem como à lavagem de dinheiro e ao financiamento
do terrorismo.
9.2 Estimulamos ações empreendedoras com parceiros que
abordam proativamente impactos ambientais.
9.3 Repudiamos o trabalho degradante: infantil, forçado e es-
cravo.
Sustentabilidade é uma questão de atitude e espírito público.
9.4 Valorizamos vínculos estabelecidos com as comunidades
nas quais atuamos e respeitamos seus valores culturais pois reco-
nhecemos a necessidade de retribuir à comunidade parcela do va-
lor agregado aos negócios.
9.5 Apoiamos iniciativas de desenvolvimento sustentável e par-
ticipamos de empreendimentos voltados à melhoria das condições
sociais da população.
Por que a sustentabilidade ética é uma responsabilidade do
Banco?
A sustentabilidade é pautada por três aspectos indissociáveis:
ambiental, social e econômico. Esse tripé determina que os negó-
cios do Banco causem o menor impacto ao meio ambiente e agre-
guem valor à sociedade.
CAPÍTULO 10
USO RESPONSÁVEL DAS MÍDIAS DIGITAIS
10.1 Entendemos que a comunicação interna deve contribuir
para o fortalecimento
da relação entre a Empresa e os funcionários.
10.2 Primamos pela comunicação inclusiva e que cria condi-
ções favoráveis à ação negocial e à realização do trabalho, com foco
na transparência, clareza e objetividade.
10.3 Devemos usar de forma responsável as mídias digitais e
aplicar boas práticas de comunicação alinhadas aos princípios de
integridade, transparência e respeito.
EXEMPLO ILUSTRATIVO - MÍDIAS DIGITAIS
Um colega faz comentários depreciativos sobre um setor do
Banco e colegas que lá trabalham. Mesmo que o tenha feito em
grupo fechado, suas mensagens podem gerar prejuízos pessoais e
profissionais.
Posicionamento BB
Em grupos fechados, mensagens são públicas. Elas se espa-
lham rapidamente e de maneira fácil. O descontrole e a impossibi-
lidade de remoção das mensagens podem gerar danos irreparáveis
às pessoas e à instituição.
PROTAGONISMO E DEBATE COLABORATIVO
10.4 Valorizamos manifestações no ambiente digital que res-
peitem a diversidade de ideias e o posicionamento da Empresa.
10.5 Proibimos a vinculação do Banco do Brasil a comentários
e postagens de informações ou imagens ofensivos e/ou que violem
a privacidade de funcionários e terceiros em mídias digitais e redes
sociais.
265
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
10.6 Proibimos a emissão ou compartilhamento de informa-
ções de caráter discriminatório ou ofensivo que exponha a imagem
do Banco, de seus funcionários e do Conglomerado.
#cuidardoqueévaliosoparaaspessoas
Antes de escrever nas redes sociais, lembre-se de que todo
conteúdo é público. Pense no impacto na sua vida profissional, na
sua privacidade e na dos outros
Minhas ações na esfera privada podem gerar consequências
no Banco?
Sempre que você, na vida privada, envolve o nome do Ban-
co em ações ilegais e/ou não éticas, gera consequências danosas
para o Banco e para si. Ações que suscitem repulsa ou reprovação,
ainda que não vinculadas diretamente ao nome do BB, podem ser
tratadas administrativamente – inclusive sob aspecto ético e/ou
disciplinar.
CAPÍTULO 11
DÚVIDAS E DENÚNCIAS
11.1 Valorizamos sua manifestação. Se perceber algo que fira o
Código de Ética do Banco do Brasil, é seu dever denunciar
11.2 Repudiamos qualquer tipo de retaliação ao autor de de-
núncias
Denúncias devem ser encaminhadas para a Ouvidoria Inter-
na, mesmo de forma anônima. O sigilo da fonte e a confidenciali-
dade são premissas da Ouvidoria Interna.
Casos desta natureza serão avaliados sob aspecto ético e po-
dem ser encaminhados para tratamento disciplinar.
11.3 Entendemos que o descumprimento das diretrizes deste
Código de Ética representa grave manifestação contra a ética e con-
tra princípios administrativos do Banco do Brasil. Quem descumprir
o Código de Ética está sujeito às penalidades das instruções norma-
tivas e poderá ser responsabilizado na Fon esfera judicial
Fazer uma denúncia é ser “dedo-duro”?
NÃO.
Fazer uma denúncia é cumprir com seu dever ético e repre-
senta cuidado com a nossa empresa. Deixar de denunciar com-
portamento inadequado é ser conivente com o erro. A denúncia
representa respeito aos princípios e condutas defendidas pelo Ban-
co. Permanecer em silêncio pode ser considerado ato de honra em
determinadas culturas, porém jamais poderá ser considerado ato
ético. Nem a honra está acima dos princípios éticos. É considerado
conflito de interesses defender, proteger ou acobertar pessoas ou
grupos em detrimento dos interesses do Banco. Lembre-se de que
o sentimento de culpa não deve ser do denunciante, mas daquele
que praticou a ação incorreta.
As denúncias são conduzidas por instâncias autônomas e es-
pecializadas.
A OUVIDORIA INTERNA pode ser contatada pelos seguintes
canais:
E-mail: ouvidoriainterna@bb.com.br
Telefone: (61) 3108-7488
Intranet: aba “ouvidoria interna” Carta e Atendimento presen-
cial: SAUN Quadra 5, Bloco B, Torre Central, 5º andar, Asa Norte
- CEP: 70.040-912 Brasília-DF
A OUVIDORIA EXTERNA pode ser contatada pelos seguintes
canais:
SAC: 0800 729 0722
Ouvidoria Externa: 0800 729 5678
Editora
266
266
a solução para o seu concurso!
Deficientes Auditivos: 0800 729 0088
COMO FAZER UMA DENÚNCIA ÀOUVIDORIA INTERNA?
Toda denúncia deve ser formalizada. No registro, procure res-
ponder às seguintes perguntas: Quem está sendo denunciado? O
que ele fez? (se possível, identifique qual item do Código foi des-
cumprido) Como aconteceu? Quando ocorreu o fato? Há testemu-
nhas ou provas? (indique-as)
11.4 Orientamos comunicar à Diretoria de Controles Interno-
-Dicoi/DF indício de corrupção, por meio do Canal de Denúncia de
Ilícitos, disponível no Portal BB, inclusive de maneira anônima.
11.5 Recomendamos que, em caso de dúvida quanto ao exer-
cício de atividade laboral remunerada ou não, paralela ao Banco,
o funcionário encaminhe consulta por meio do Sistema Eletrônico
de Prevenção de Conflito de Interesses (SeCI), disponível no site da
Controladoria-Geral da União - CGU.
11.6 Sugerimos que, em caso de dúvida quanto à aplicação do
Código de Ética, converse com seu gestor ou consulte o Comitê Es-
tadual de Ética, por meio de registro no Portal da Ouvidoria Interna,
na intranet.
Qual é a finalidade e a importância do Comitê de Ética?
O Comitê de Ética atua principalmente na prevenção de pro-
blemas éticos e investe em ações de educação; responde a con-
sultas e dúvidas de funcionários sobre como se deve agir; busca
minimizar conflitos e também age quando há descumprimento do
Código de Ética. O Comitê de Ética é um parceiro do funcionário no
seu dia a dia.
CARTA DE ENCERRAMENTO
Este Código de Ética foi elaborado pela Diretoria Gestão da Cul-
tura e de Pessoas com a participação de vários colegas, validado
por todas as Unidades Estratégicas do BB, pelo Comitê Executivo
Pessoas e Cultura Organizacional, Conselho Diretor e Conselho de
Administração do BB. Essa construção colaborativa retrata que a
ética faz parte da cultura do Banco do Brasil.
O documento deve ser revisado a cada três anos ou, extraordi-
nariamente, a qualquer tempo.
A Diretoria Gestão da Cultura e de Pessoas é a área responsá-
vel pela estruturação, atualização, disseminação e implementação
deste Código.
Para facilitar seu entendimento, utilizou-se linguagem simples
e clara. Exemplos, perguntas e respostas foram construídos com
o objetivo de ilustrar a aplicação da ética no dia a dia de trabalho.
Além de ser um instrumento que orienta os funcionários na to-
mada de decisões, o Código de Ética apresenta condutas esperadas
pelo BB e as que são expressamente vedadas, indicando, de forma
objetiva e prática, as responsabilidades dos colaboradores, inclu-
sive da Alta Administração, a fim de contribuir para credibilidade,
idoneidade e perenidade de nossa Organização.
Os pressupostos e orientações constantes no Código de Ética
do Banco do Brasil devem ser observados com atenção, cuidado
e visão de protagonismo, pois a responsabilidade pela aplicação e
disseminação é de todos nós.
AFINAL, SOMOS TODOS RESPONSÁVEIS POR CUIDAR DO QUE
É VALIOSO PARA AS PESSOAS.
CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO E CONSELHO DIRETOR
Membros CA
Presidente: Iêda Aparecida de Moura Cagni
Vice-Presidente: Walter Eustáquio Ribeiro
Membro: Fausto de Andrade Ribeiro
Membro: Rachel de Oliveira Maia
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Membro: Débora Cristina Fonseca
Membro: Waldery Rodrigues Júnior
Membro: Paulo Roberto Evangelista de Lima

Membro: Aramis Sá de Andrade

Membros CD
Presidente: Fausto de Andrade Ribeiro
Vifin: José Ricardo Fagonde Forni
Vivar: Carlos Motta dos Santos
Vicri: Ana Paula Teixeira
Vitec: Gustavo de Souza Fosse
Vigov: João Pinto Rabelo Júnior
Vicor: Ênio Mathias Ferreira

Vipat: João Carlos de Nobrega Pecego

GLOSSÁRIO
Ética: Palavra de origem grega. Significa costume ou hábito. É uma parte da filosofia que se dedica a responder como deveríamos agir.
Moral: Tradução latina da palavra ética, do grego. Com o passar do tempo, a literatura especializada optou por definir como moral
todo sistema público de regras próprio de diferentes grupos sociais.
Código de Ética do Banco do Brasil: Conjunto de princípios e regras que orientam como devemos agir no ambiente de trabalho. É
ferramenta de educação para a Ética.
Cultura da Ética: Se caracteriza pela busca diária dos funcionários pelo desenvolvimento de bons hábitos de comportamento ético,
pensando sempre no outro e na instituição, antes de agir, colaborando pelo desenvolvimento de boas práticas. Constitui-se cultura por
tratar-se de preocupação comum, de algo que se torna valor de todos.
Compromisso com a Ética: Cada um tem uma parte de responsabilidade pela efetivação da ética que é só sua. Compromisso é a res-
ponsabilidade individual que nos vincula com a necessidade de colocarmos os princípios da ética como parte integrante da vida pessoal e
da vida institucional.
Educação para a Ética: É a formação de bons hábitos sob orientação de regras e princípios éticos, que oferece fundamentação neces-
sária para escolha correta de nossa conduta social.
Prevenção de Problemas Éticos: Prevenir é a melhor estratégia de desenvolvimento de ambientes saudáveis. É o ato de sermos guar-
diões de nossas próprias ações, de zelarmos por todos e pela instituição.
Conflito de Interesses: O conflito de interesses surge quando uma pessoa se encontra envolvida em processo decisório em que ela
tenha o poder de influenciar o resultado final, assegurando ganho para si, algum familiar, ou terceiro com o qual esteja envolvido, ou ainda
que possa interferir na capacidade de julgamento, sem isenção. Há conflito de interesses quando alguém não é independente em relação
à matéria em discussão, e pode influenciar ou tomar decisões motivadas por interesses distintos daqueles da organização.
Quarentena estatutária: É o período de interdição, contados a partir da data de exoneração, no qual o estatutário fica impedido de
realizar atividade incompatível com o cargo anteriormente exercido.
Subordinação Hierárquica Direta: Caracteriza-se pela vinculação direta entre o funcionário e o seu superior hierárquico e materiali-
za-se pela sujeição do funcionário e ordens diretas, à avaliação de desempenho - GDP - validação de ponto eletrônico, despacho de férias,
autorizações e deferimentos diversos, entre outras situações.
O QUE MUDOU NO CÓDIGO DE ÉTICA?
Numeração das páginas do Código de Ética.
Alteração da numeração dos itens de acordo com o capítulo.
Atualização da mensagem do Presidente.
Alteração da imagem da contra-capa.
Alteração da imagem do verso da página da carta do Presidente.
Alteração da imagem (pág. 8).
Inclusão do item 2.4 (pág. 11).
Inclusão dos itens 2.6; 2.7 e 2.8 (pág. 11).
Inclusão dos itens 2.18, 2.19, 2.22 e 2.23 (pág 14).
Inclusão dos itens 2.25, 2.26, 2.27, 2.29, 2.30, 2.31, 2.32 e 2.33 (pág. 15).
Inclusão de exemplos (págs. 24 e 26).
Migração do item 2.38 do subtítulo “Governos” para “Parceiros” (pág. 37).
Inclusão do item 3.3 (pág. 23).
Inclusão no item 4.6 de exemplo do conflito de interesse (págs. 26 e 27)
Exclusão no texto do trecho: “Mais exemplos de conflito de interesses:”
Alteração das imagens das págs: 7, 8, 9, 11, 14, 17, 19, 20, 24, 25 e 37.
Alteração da citação da pág. 11.
Inclusão do subtítulo “Liderado” (pág. 15).

Inclusão no glossário o item “Subordinação Hierárquica Direta” (pág. 44).

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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

POLÍTICA DE RESPONSABILIDADE SOCIOAMBIENTAL DO BANCO DO BRASIL (DISPONÍVEL NO SÍTIO DO BB NA INTERNET)

Política de Responsabilidade Socioambiental *

Abrangência: Esta política orienta o comportamento do Banco do Brasil, que pautado pelos princípios da relevância, proporcionali-
dade e da eficiência, se compromete a envidar esforços para colaborar com as empresas controladas, coligadas e simples participações,
a fim de que definam seus direcionamentos a partir destas orientações, considerando as necessidades específicas e os aspectos legais e
regulamentares a que estão sujeitas.
Regulamentação: Resolução do Conselho Monetário Nacional 4.327, de 25/04/2014 e Normativo SARB nº 14, de 28/08/2014 (Autor-
regulação FEBRABAN)
Introdução: Esta política orienta o comportamento do Banco do Brasil em relação à responsabilidade socioambiental e seus princípios
também se encontram inseridos em políticas específicas.
1. Pautamos a atuação em responsabilidade socioambiental pelas nossas definições estratégicas, alinhadas às leis e normas que dis-
ciplinam o assunto.
2. Adotamos e difundimos princípios de atuação em bases social e ambientalmente responsáveis, considerando:
a) a ética, a promoção dos direitos humanos, dos direitos fundamentais do trabalho, meio ambiente e o desenvolvimento sustentável
e a contribuição para a universalização dos direitos sociais e da cidadania;
b) o respeito e a valorização da diversidade e da equidade nas relações;
c) a contribuição para que o potencial dos funcionários e demais colaboradores possa ser aproveitado pela sociedade;
d) o estímulo, a difusão e a implementação de práticas de desenvolvimento sustentável;
e) a melhoria contínua de nosso desempenho socioambiental;

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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
f) o desenvolvimento de ações voltadas para a ecoeficiência e
para a prevenção da poluição e das emissões de carbono em produ-
tos, serviços e processos, bem como o zelo pela adequada destina-
ção dos resíduos gerados.
g) o apoio a iniciativas que visem à redução da emissão ou à es-
tabilização da concentração de gases de efeito estufa na atmosfera.
3. Adotamos estrutura de governança da responsabilidade so-
cioambiental e gestão de riscos socioambientais compatíveis com o
nosso porte, a natureza do negócio, a complexidade dos produtos
e serviços, e as relações estabelecidas com os diversos públicos de
interesse.
4. Engajamos e capacitamos a alta administração e o nosso pú-
blico interno, em todos os seus níveis, para o cumprimento desta
Política.
5. Estimulamos a participação dos nossos públicos de interesse
no desenvolvimento desta Política.
6. Atuamos em conjunto com empresas, governos e sociedade
na definição de iniciativas voltadas à redução de riscos e ao aprovei-
tamento de oportunidades relacionadas às questões socioambien-
tais, inclusive às mudanças climáticas.
7. Buscamos, por meio da nossa atuação negocial, favorecer a
inclusão e a educação financeira, a geração de emprego e renda e a
melhoria contínua das condições de vida para clientes e sociedade.
8. Buscamos o alinhamento entre o investimento social privado
e a nossa atuação negocial, considerando práticas ambientalmente
corretas.
9. Adotamos estrutura de gerenciamento de riscos que tem por
objetivo identificar, classificar, avaliar, monitorar, mitigar e controlar
o risco socioambiental.
10. Avaliamos, atualizamos e publicamos sistematicamente
nossos desafios e ações em sustentabilidade, bem como o reporte
dos resultados alcançados, de acordo com padrões reconhecidos
pelo mercado.
ASG (AMBIENTAL, SOCIAL E GOVERNANÇA): ECONOMIA
SUSTENTÁVEL; FINANCIAMENTOS; MERCADO PJ
Já ouviu falar em práticas ASG ou ESG? A sigla em português,
que significa Ambiental, Social e Governança Corporativa (ASG),
Environmental, Social and Corporate Governance (ESG), em inglês,
ganhou um peso importante na estratégia de diversas empresas, de
todos os portes, ao redor do mundo.
Os consumidores passaram a cobrar condutas mais responsá-
veis e igualitárias das marcas e empresas. A sociedade agora de-
manda uma consciência maior dos empreendedores em relação
aos impactos no meio ambiente. A necessidade de maior demo-
cratização de acesso, além da inserção da diversidade de gênero no
mundo corporativo ser pauta fundamental.
Com o mercado mais engajado nesses aspectos, as instituições
e os investidores passaram a incorporar as práticas ASG nos seus
planejamentos de negócio.
Se você também preza pela sustentabilidade como consumidor
ou quer adotar uma governança corporativa mais responsável na
sua empresa, é bom conhecer o tema. E ainda descobrir as tendên-
cias e principais transformações.
PRÁTICAS ASG: COMO ESTÃO TRANSFORMANDO O MUN-
DO CORPORATIVO?
Em 2004, a nomenclatura em inglês Environmental, Social and
Corporate Governance (ESG) foi usada pela primeira vez em um re-
latório do Pacto Global da ONU. O documento, em parceria com o
Banco Mundial, surgiu de uma demanda do então secretário geral
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a solução para o seu concurso!
das Nações Unidas, Kofi Annan, aos 50 maiores CEOs globais de ins-
tituições financeiras, sobre como integrar, no mercado de capitais,
os fatores de governança, sociais e ambientais.
Em português, a sigla ASG norteia ações mais responsáveis
entre as organizações. As relações são cada vez mais pautadas por
sustentabilidade, responsabilidade social e transparência nas suas
políticas corporativas.
Relevância no mercado
Apesar de terem sido criadas há quase duas décadas, as práti-
cas ESG vêm se tornando cada vez mais relevantes. Tanto a socie-
dade vem demandando cada vez mais atenção ao tema, quanto as
empresas têm se adaptado e, com isso, obtendo ganhos e melho-
rias nas suas atividades.
A sustentabilidade da empresa não importa mais apenas para
cumprir leis e novas regras ambientais. Hoje ela dita a imagem pe-
rante o público, o valor diante de acionistas e até a capacidade de
se manter e prosperar no futuro.
No Brasil, uma pesquisa de 2019 da Union Webster mostrou
que 87% das pessoas preferem comprar de negócios sustentáveis.
Como você verá a seguir, essa preferência só foi aumentando.
Impactos da pandemia
Se essa já era uma demanda crescente de mercado, a pande-
mia acelerou ainda mais o interesse sobre o tema. Por conta da cri-
se sanitária e principalmente dos seus reflexos sobre a economia,
aumentaram as cobranças em relação à postura socioambiental dos
negócios.
As pesquisas da população pelo termo, em inglês, ESG na inter-
net quase triplicaram nos 12 meses anteriores a fevereiro de 2022.
Em relação ao tema ASG como um todo, as buscas aumentaram
150% no Brasil, segundo uma pesquisa do Google Trends.
Perspectivas de crescimento
Um estudo da McKinsey aponta como o mercado responde ra-
pidamente ao aumento da demanda por empresas ESG. De acordo
com a consultoria, 83% dos executivos e investidores esperam que
a adoção dessas práticas esteja diretamente relacionada ao aumen-
to de valor das organizações nos próximos cinco anos.
Essa conscientização maior e os consequentes ganhos da socie-
dade com a adoção, por parte das empresas, dessas práticas, tor-
naram-nas fundamentais para os negócios. A adaptação é a melhor
forma de prosperar.
Tendências de ASG para 2022
A fim de aderir às novas demandas do mundo dos negócios
e fazer parte desse movimento de transformação, é fundamental
conhecer as suas tendências. Para 2022, alguns temas devem atrair
os interesses dos investidores que valorizam práticas sustentáveis.
Segundo estudo realizado pela consultoria Deloitte, dentre
eles: redução dos gases do efeito estufa, regulamentação dos mer-
cados de crédito de carbono, diversidade e inclusão. O mesmo do-
cumento indica que 74% das organizações com ações na bolsa pla-
nejam ampliar o seu orçamento direcionado à ASG ainda neste ano.
O ASG é uma mudança de modelo no capitalismo
Quando se trata do tema de ASG no Brasil, o nome de Sônia
Consiglio tende a ser imediatamente lembrado. Jornalista e espe-
cialista em desenvolvimento sustentável, Sônia tem, na sua carrei-
ra, passagem pelas diretorias de comunicação e sustentabilidade de
instituições financeiras de peso, como o BankBoston, o Itaú Uniban-
co e a Bolsa de Valores B3.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Em 2016, foi eleita SDG Pioneer pelo Pacto Global da ONU, por
ter trabalhado para o desenvolvimento de um mercado de ações
mais transparente e sustentável na B3. A honraria é destinada
àqueles líderes empresariais que tiveram reconhecida atuação em
prol do desenvolvimento sustentável.
Os dez compromissos do Banco do Brasil para um mundo mais
sustentável
Um dos maiores bancos brasileiros não poderia ficar de fora
dessa, né? Tendo em vista esse aumento da demanda por uma nova
economia mais sustentável, voltada para o meio ambiente e social,
sempre pensando na melhora da governança, o Banco do Brasil es-
tabeleceu dez compromissos no tema ASG.
Quer conhecer? Veja a seguir.
Fomento à Energia Renovável
O banco tem o compromisso de fomentar soluções que ajudem
a melhorar a eficiência das fontes energéticas. Assim, ele contribui
para reduzir o consumo de fontes não renováveis e agressivas ao
meio ambiente.
Isso é feito por meio do incentivo de soluções financeiras vol-
tadas à aquisição de sistemas, como painéis solares, equipamentos
mais eficientes, entre outros. Tanto em casas e empresas quanto
no campo.
Incentivo à Agricultura Sustentável
O Banco do Brasil presta apoio à agricultura familiar e preza por
incentivos para melhores práticas agrícolas.
As metas nesta área são ambiciosas. Até 2025, a instituição
pretende destinar R$ 125 bilhões para créditos contratados nesse
segmento. O foco são ações mais eficientes de plantio e colheita
e uma produção mais alinhada às demandas de desenvolvimento
do país.
Fomento ao Empreendedorismo
O apoio ao desenvolvimento dos brasileiros também possui
impactos diretos em termos socioambientais. Por isso, a instituição
auxilia empreendedores com crédito e conteúdos sobre educação
financeira.
Até 2025, o Banco do Brasil deseja ter 1 milhão de clientes em-
preendedores. E assim, tornar-se fundamental com crédito para
geração de mais empregos e promoção de crescimento econômico.
Ampliação da Eficiência Estadual e Municipal
Estados e municípios também receberão ajuda em melhorias
administrativas, educativas, de eficiência energética, entre outras.
Já há metas para até 2025 nesta área.
O principal objetivo é desembolsar R$ 20 bilhões em apoio ao
programa Eficiência Estadual e Municipal. Ele engloba desde me-
lhorias administrativas até nas áreas de educação, meio ambiente,
mobilidade, entre outras.
Ampliação dos Investimentos ASG
A instituição direciona cada vez mais recursos a investimentos
ESG. Com isso, desempenha um papel relevante para motivar ações
voltadas à adoção de práticas com viés ambiental, social e de gover-
nança corporativa.
Há uma meta de chegar a 2025 com R$ 20 bilhões aplicados em
empresas alinhadas a essas causas. O banco também realizará uma
avaliação, até o final de 2022, sobre os critérios ESG de 100% dos
ativos aplicáveis sob gestão da BB DTVM.
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a solução para o seu concurso!
Originação de Títulos Sustentáveis
Por meio da Originação de Títulos Sustentáveis, o Banco do
Brasil atua na criação de investimentos com impactos positivos em
diferentes âmbitos sociais e ambientais.
O grande objetivo é disponibilizar o equivalente a R$ 30 bilhões
em recursos sustentáveis negociados no mercado de capitais. Dessa
maneira, procura-se fazer com que os próprios investidores reco-
nheçam a sustentabilidade como um excelente negócio.
Aumento do cuidado ambiental
O banco amplia constantemente o seu foco nos princípios de
preservação do meio ambiente, guiando-se por medidas específi-
cas. Elas incluem a aquisição de energia renovável além da redução
e compensação de emissões de gases do efeito estufa.
Desde 2021, 100% das emissões indiretas desses gases são
compensadas, e a meta é reduzir, até 2030, um total de 30% das
emissões diretas.
Já para 2024, a meta é que 90% das fontes de energia da insti-
tuição sejam renováveis.
Valorização da diversidade
O Banco do Brasil realiza ações em prol da inclusão, principal-
mente voltadas à equidade de gênero e de raça em cargos de lide-
rança.
Nesse quesito, os investimentos mais significativos atualmente
são na formação de futuros líderes. Até 2025, haverá ao menos um
terço de mulheres e 23% de pessoas pretas e pardas liderando a
instituição.
Ampliação da maturidade digital
Quanto mais digitais são os serviços prestados, menores são os
impactos para o meio ambiente. Ao mesmo tempo, isso permite,
aos clientes, ganhos em comodidade, tempo e satisfação.
Sabendo disso, o banco pretende ter 17 milhões de clientes
mais conectados até 2025. O foco é atender às demandas de pratici-
dade e inovação da sociedade, sem abrir mão da solidez financeira.
Contribuição à sociedade
Constantemente, a instituição promove projetos de educação,
tecnologias sociais e sustentabilidade. Eles são criados e viabiliza-
dos graças aos investimentos na Fundação Banco do Brasil.
Até 2030, a meta é investir mais de R$ 1 bilhão em projetos
educativos, ações de inclusão socioprodutiva. Esta parte abrange
cuidados com o meio ambiente, incentivo ao voluntariado e desen-
volvimento de novas tecnologias sociais.
Gostou de saber mais sobre esse assunto tão importante para
a economia no futuro? Então entenda mais sobre ASG no Blog BB e
conheça as oportunidades de investir em fundos com essas carac-
terísticas.
Fonte: Disponível em: https://blog.bb.com.br/entenda-o-que-sao-as-
-praticas-asg/ Acesso em: 23.dez.2022
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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
QUESTÕES
1. (BANESTES – TÉCNICO EM SEGURANÇA DO TRABALHO – MÉ-
DIO – FGV – 2018) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é dividido
em segmentos especializados e um dos ramos de maior importân-
cia é o Mercado de Crédito, responsável por:
(A) fornecer recursos para o consumo das pessoas em geral e
para o funcionamento das empresas;
(B) fornecer à economia papel-moeda e moeda escritural,
aquela depositada em conta-corrente;
(C) permitir às empresas em geral captar recursos de terceiros
e, portanto, compartilhar os ganhos e os riscos;
(D) facilitar a compra e a venda de moeda estrangeira;
(E) permitir operações em mercados futuros.
2. (BANESTES – TÉCNICO BANCÁRIO – MÉDIO – FGV – 2018) O
mercado de capitais é um sistema de distribuição de valores mo-
biliários que visa proporcionar liquidez aos títulos de emissão de
empresas e viabilizar seu processo de capitalização. É constituído
pelas bolsas, corretoras e outras instituições financeiras autoriza-
das, e seus produtos principais incluem:
(A) certificados de depósitos bancários e letras financeiras;
(B) títulos emitidos pelo Tesouro Nacional;
(C) cartas de fiança e garantias;
(D) empréstimos-ponte e financiamentos de projetos;
(E) ações e debêntures.
3. (TRANSPETRO – PROFISSIONAL DE COMUNICAÇÃO/JORNA-
LISMO – SUPERIOR – CESGRANRIO – 2018) No contexto recente
da economia brasileira a valorização cambial vem sendo utilizada
como instrumento no combate à inflação. Mas a conservação des-
ta política, contudo, tende a expor setores econômicos mais volta-
dos ao mercado interno a um grau de concorrência crescente com
empresas internacionais, o que pode vir a acarretar em queda do
emprego e da renda internos. Um contexto de valorização cambial,
no Brasil:
(A) Reduzirá a dívida externa em dólar.
(B) Trará importações mais baratas.
(C) Valorizará os termos de troca.
(D) Propicia o acesso de capitais internacionais.
4. (BANESTES – TÉCNICO EM SEGURANÇA DO TRABALHO – MÉ-
DIO – FGV – 2018) É competência do Comitê de Política Monetária
– Copom a fixação:
(A) da taxa do CDI;
(B) da taxa Selic diária;
(C) da meta para a taxa Selic;
(D) da Taxa de Juros de Longo Prazo;
(E) do superávit primário.
5. (BANESTES – TÉCNICO BANCÁRIO – MÉDIO – FGV – 2018) Em
referência aos papéis exercidos pelo Copom e pela mesa de opera-
ções do mercado aberto do Banco Central do Brasil, com relação à
taxa Selic, é estabelecido que:
(A) a mesa de operações determina a meta para a Selic e o Co-
pom é responsável por manter a taxa diária próxima da meta;
(B) o Copom determina a meta para a Selic e é também respon-
sável por manter a taxa diária próxima da meta;
(C) o Copom determina a meta para a Selic e a mesa de opera-
ções é responsável por manter a taxa diária próxima da meta;
(D) a mesa de operações determina a meta para a Selic e é tam-
bém responsável por manter a taxa diária próxima da meta;
(E) o Copom persegue uma meta estabelecida pelo Conselho
Monetário Nacional (CMN).
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a solução para o seu concurso!
6. (SETRABES – ADMINISTRADOR – SUPERIOR – UERR - 2018)
Sobre o Plano Plurianual - PPA de que trata o art. 165 da Constitui-
ção Federal marque a alternativa incorreta:
(A) A duração atual é de quatro anos.
(B) Estabelece, de forma regionalizada, as diretrizes, objetivos
e metas da Administração Pública para as despesas de capital.
(C) A elaboração dá-se no primeiro ano do mandato do gover-
nante.
(D) Estabelece um conjunto de metas de política governamen-
tal que envolve programas de duração prolongada.
(E) O Plano Plurianual é a lei que define as prioridades do exe-
cutivo para o ano seguinte ao de sua aprovação, e que devem
ser observadas na elaboração da lei Orçamentária Anual.
7. (SETRABES – ADMINISTRADOR – SUPERIOR – UERR - 2018) So-
bre a Lei de Diretrizes Orçamentárias (CF/1988 e Lei nº 4.320/1964),
analise as assertivas:
I - A concessão de qualquer vantagem ou aumento de remu-
neração, pelos órgãos e entidades da administração direta ou in-
direta, inclusive fundações instituídas e mantidas pelo poder pú-
blico, só poderão ser feitas se houver prévia dotação orçamentária
suficiente para atender às projeções de despesa de pessoal e aos
acréscimos dela decorrentes e, ressalvadas as empresas públicas e
as sociedades de economia mista, autorização específica presente.
II- A proibição de aquisição de veículos de representação, cons-
tante na lei de diretrizes orçamentárias vigente, em face da auto-
nomia administrativa e financeira dos Poderes da República, não
vincula o Poder Judiciário.
III- De acordo com a Constituição Federal, foi reservada à Lei
de Diretrizes Orçamentárias a função de dispor sobre alterações na
legislação tributária.
Assinale a alternativa correta:
(A) se todas as afirmativas estiverem corretas.
(B) se apenas as afirmativas II e III estiverem corretas.
(C) se apenas as afirmativas I e II estiverem corretas.
(D) se apenas a afirmativa II estiver correta.
(E) se apenas as afirmativas I e III estiverem corretas.
8. (SETRABES – ADMINISTRADOR – SUPERIOR – UERR - 2018)
Marque a alternativa correta. Todas as receitas e despesas consta-
rão pelos seus totais, vedadas quaisquer deduções. Esta afirmação
refere-se à:
(A) LRF- Lei de Responsabilidade Fiscal.
(B) LOA- Lei Orçamentária Anual.
(C) LDO- Lei de Diretrizes Orçamentárias.
(D) LTF- Lei de Transparência Fiscal.
(E) PPA- Plano Plurianual
9. (BANESTES – TÉCNICO EM SEGURANÇA DO TRABALHO –
MÉDIO – FGV – 2018) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) possui
órgãos normativos, supervisores e executores, com papéis bem de-
finidos. A supervisão do mercado de capitais é responsabilidade:
(A) do Conselho Monetário Nacional (CMN);
(B) do Banco Central do Brasil;
(C) da Bolsa de Valores;
(D) do Ministério da Fazenda;
(E) da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
10. (CRO/AC – ANALISTA FINANCEIRO – SUPERIOR – QUADRIX –
2019) Julgue os itens, relativos à gestão financeira das empre
sas. O mercado de capitais compreende todos os mercados de
recursos financeiros edeintermediaçãodeoperações de crédito do
sistema econômico
( ) CERTO
( ) ERRADO
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
11. (BANPARÁ – TÉCNICO BANCÁRIO – MÉDIO – FADESP –
2018) O Mercado Secundário é onde ocorre a negociação contínua
dos papéis (ações) emitidos no passado. Sendo assim, um investi-
dor que queira operar nesse mercado deve
(A) pedir autorização para Comissão de Valores Mobiliários
(CVM).
(B) dirigir-se a uma sociedade corretora membro de uma bolsa
de valores, na qual receberá orientações e esclarecimentos na
seleção dos investimentos.
(C) procurar um banco, uma corretora ou uma distribuidora de
valores mobiliários, que participem do lançamento das ações
pretendidas.
(D) solicitar autorização no Banco Central do Brasil, o qual é
o responsável pela gestão financeira do mercado de capitais
brasileiro.
(E) entrar em contato direto com a empresa da qual tenha inte-
resse em adquirir ações.
12. (AL/APA – ECONOMISTA – SUPERIOR – FCC – 2020) O com-
portamento do balanço de pagamentos é sensível ao regime cam-
bial adotado pelo país. Assim, em um regime de
(A) taxa de câmbio flutuante, a política monetária é eficaz em
determinar a taxa de câmbio real, muito embora não tenha
controle sobre a taxa nominal de câmbio. (B) flutuação suja ou
controlada, a taxa de câmbio nominal é mantida fixa de sorte a
atrair capitais estrangeiros interessados em carry trade.
(C) câmbio fixo, o crescimento sustentado da economia basea-
do em déficits em transações correntes torna o equilíbrio das
contas externas diretamente dependente da liquidez no mer-
cado financeiro internacional.
(D) câmbio fixo, aumenta a eficácia da política monetária ao
isolar a economia de variações nos preços internacionais dos
bens importados.
(E) câmbio fixo, é maior o espaço de decisão à política mone-
tária doméstica, razão pela qual é preferível ao regime de flu-
tuação.
13. (GASBRASILIANO – ECONOMISTA JR. – SUPERIOR – IESES
– 2017) Quando a taxa de câmbio nominal é predominantemente
determinada pela lei da oferta e da procura de mercado, estamos
diante de um regime cambial de taxas ___________.
(A) Sujas.
(B) Fixas.
(C) Flutuantes.
(D) Mistas.
14. (PREFEITURA DE VIANA/ES – AUDITOR FISCAL DE TRIBU-
TOS/ECONOMIA – SUPERIOR – CONSULPLAN – 2019) O regime
cambial de uma economia é a estrutura na qual a taxa de câmbio é
gerada. Dentro de um modelo simplificado podemos dizer que um
regime cambial pode ser fixo ou flutuante. No primeiro caso, o Ban-
co Central estipula um valor fixo para a taxa de câmbio, vide início
do Plano Real no Brasil, já no segundo, regime flutuante, a taxa de
câmbio variará de acordo com as conjunturas de mercado. Saindo
do modelo simplificado, dentro desses dois regimes, existem ainda
tipos específicos. Sobre o comportamento dos regimes cambiais,
NÃO podemos afirmar que:
(A) O regime flutuante de moeda que apresenta mediações es-
porádicas por parte do Banco Central com a intenção de atenu-
ar as oscilações especulativas da taxa de câmbio é conhecido
por flutuação suja.
(B) O maior benefício do regime fixo de câmbio é o de ele sim-
plificar a tomada de decisão por parte dos agentes econômicos.
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a solução para o seu concurso!
(C) A taxa de câmbio nominal é o instrumento usado nas transa-
ções internacionais de troca de bens e serviços de uma nação por
bens e serviços de outra nação.
(D) No regime puro de flutuação das taxas de câmbio o Banco
Central não executa operações de compra e venda de moedas es-
trangeiras.
15. (BANCO DA AMAZÔNIA – TÉCNICO CIENTÍFICO – SUPERIOR –
CESGRANRIO – 2021) De acordo com os dados do Banco Central do
Brasil, entre dezembro de 2019 e outubro de 2020, a taxa de câmbio
aumentou, em média, de R$4,11/US$ para R$5,63/US$, representan-
do uma depreciação de 37% da moeda brasileira, em termos nominais,
e de 35%, em termos reais. Considerando os fatores que determinam
as alterações na taxa de câmbio ao longo do tempo, a depreciação ob-
servada no período assinalado refletiu a(o)
(A) entrada líquida expressiva de dólares no Brasil.
(B) venda de reservas internacionais por parte do Banco Central
do Brasil.
(C) fuga de capitais, diante da incerteza com respeito aos impactos
da crise pandêmica.
(D) aumento do diferencial entre as taxas de juros internas e ex-
ternas.
(E) aumento das posições compradas da moeda brasileira nos
mercados futuros de câmbio
16. (CRQ/4ª. REGIÃO – TÉCNICO ADMINISTRATIVO – MÉDIO –
QUADRIX – 2018) Julgue os itens, relativos à aplicação da matemática
financeira e ao financiamento do sistema bancário. Os juros reais são
os juros resultantes, após a subtração da taxa de crescimento da eco-
nomia, dos juros nominais.
( ) CERTO
( ) ERRADO
17.(BRB – ESCRITURÁRIO – MÉDIO – IADES – 2019) As entidades
representativas das instituições financeiras, a exemplo da Federação
Brasileira de Bancos (Febraban), têm envidado esforços para a criação
e o aprimoramento contínuo de sistemas de autorregulação destina-
dos a reforçar publicamente o compromisso do setor financeiro com
a observância dos princípios da integridade, equidade, transparência,
sustentabilidade e confiança, orientando, no relacionamento com o
consumidor, o atendimento das necessidades e dos interesses deste
de forma justa, digna e cortês, a fim de garantir a respectiva liberdade
de escolha e a tomada de decisões conscientes, sem prejuízo da ado-
ção de políticas e medidas voltadas à responsabilidade socioambien-
tal, prevenção de situações de conflitos de interesse e de fraude, além
da prevenção e do combate à corrupção, à lavagem de dinheiro e ao
financiamento do terrorismo. No que se refere aos sistemas de Autor-
regulação mencionados, assinale a alternativa correta.
(A) Podem ser revogados por ato do Banco Central do Brasil.
(B) São aplicáveis a todas as instituições financeiras e demais
instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Bra-
sil, independentemente de vínculo associativo ou adesão vo-
luntária.
(C) Decorrem de lei.
(D) Constituem-se de recomendações sem força obrigatória,
não havendo previsão de aplicação de sanções em caso de des-
cumprimento.
(E) A criação, a organização e o funcionamento desses sistemas
não dependem de autorização do Banco Central do Brasil.
18. Lei Complementar n.º 105/2001
Art. 6.º As autoridades e os agentes fiscais tributários da União,
dos estados, do Distrito Federal e dos municípios somente poderão
examinar documentos, livros e registros de instituições financeiras,
inclusive os referentes a contas de depósitos e aplicações financei-
273
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ras, quando houver processo administrativo instaurado ou procedi-
mento fiscal em curso e tais exames forem considerados indispen-
sáveis pela autoridade administrativa competente.
Conforme o entendimento do STF, o dispositivo anteriormente
transcrito
(A) fere o direito à privacidade e à intimidade.
(B) é inconstitucional, pois o acesso a dados bancários pelo fis-
co depende de autorização judicial.
(C) não ofende o direito ao sigilo bancário.
(D) trata especificamente da quebra de sigilo bancário.
(E) baseia-se no princípio da transparência dos tributos.
19. Acerca da Lei Complementar nº 105/2001, que dispõe
quanto ao sigilo das operações de instituições financeiras, assinale
a alternativa correta.
(A) O dever de sigilo não é aplicável à BRB Distribuidora de Tí-
tulos e Valores Mobiliários, tendo em vista que ela não é consi-
derada instituição financeira.
(B) O Fisco não pode requisitar diretamente ao BRB informa-
ções a respeito da movimentação bancária dos respectivos
clientes, independentemente de autorização judicial.
(C) Mediante a decisão fundamentada do respectivo presiden-
te, uma CPI da Câmara Legislativa do Distrito Federal pode re-
quisitar ao BRB informações a respeito da movimentação ban-
cária de clientes da instituição financeira.
(D) As operações financeiras que envolvam recursos públicos
não estão abrangidas pelo sigilo de que trata a referida lei com-
plementar de acordo com jurisprudência do STJ.
(E) O dever de sigilo não é aplicável às empresas de fomento
mercantil (factoring), tendo em vista que elas não são conside-
radas instituições financeiras.
20. De acordo com a Lei Complementar n.º 105/2001, as ins-
tituições financeiras devem conservar o sigilo de suas operações,
sendo uma violação desse dever
(A) a revelação de informações sigilosas, ainda que com o con-
sentimento expresso do interessado.
(B) a comunicação, às autoridades competentes, da prática de
ilícitos penais ou administrativos, sem ordem judicial.
(C) a troca de informações entre instituições financeiras, para
fins cadastrais, ainda que observadas as normas do Banco Cen-
tral e do Conselho Monetário Nacional.
(D) o fornecimento, a gestores de bancos de dados, de informa-
ções financeiras relativas a operações de crédito adimplidas,
para formação de histórico de crédito.
(E) a transferência, à autoridade tributária, de informações re-
lativas a operações com cartão de crédito que permitam iden-
tificar a natureza dos gastos efetuados.
21. Considerando os crimes praticados contra a Administração
Pública e a Lei 9.613/96, marque a alternativa CORRETA.
(A) Aquele que solicitar, exigir, cobrar ou obter, para si ou para
outrem, vantagem ou promessa de vantagem, a pretexto de
influir em ato praticado por funcionário público no exercício da
função, pratica o crime de exploração de prestígio.
(B) Aquele que solicitar ou receber dinheiro ou qualquer outra
utilidade, a pretexto de influir em juiz, jurado, órgão do Minis-
tério Público, funcionário de justiça, perito, tradutor, intérprete
ou testemunha, pratica o crime de tráfico de influência.
(C) Aquele que patrocinar, direta ou indiretamente, interesse
privado perante a administração pública, valendo-se da qua-
lidade de funcionário, pratica o crime de tráfico de influência.
Editora
274
274
a solução para o seu concurso!
(D) No que se refere à Lei 9.613/98 (Lavagem de Dinheiro), alte-
rada pela Lei 12.683/12, é correto afirmar que atualmente não
é possível a prática de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos
e valores na modalidade tentada.
(E) É crime praticado por funcionário público contra a admi-
nistração em geral, dar às verbas ou rendas públicas aplicação
diversa da estabelecida em lei.
22. A lei que dispõe sobre o crime de lavagem ou ocultação de
bens, direitos e valores
(A) adotou o modelo legislativo de segunda geração de comba-
te ao crime de lavagem de dinheiro, visto prever rol taxativo de
crimes antecedentes.
(B) permite ao Juiz reduzir ou deixar de aplicar a pena ao autor
que colaborar espontaneamente, prestando esclarecimentos
que conduzam à identificação de autores, coautores e partíci-
pes, a qualquer tempo.
(C) permite à Autoridade Policial e ao Ministério Público o aces-
so direto a documentos relativos a movimentações bancárias
de investigados por crime de lavagem de dinheiro.
(D) estabelece ser de competência da Justiça Federal a apura-
ção e julgamento do crime de lavagem de dinheiro.
(E) prevê a modalidade da lavagem de dinheiro culposa.
23. A Lei Geral de Proteção de Dados considera como dados
pessoais sensíveis os dados sobre
(A) contas bancárias.
(B) viagens realizadas.
(C) formação acadêmica.
(D) origem racial ou étnica.
(E) numeração de documentos.
24. Nos termos da Lei Brasileira que trata da Proteção de Da-
dos, Lei nº 13.709/2018, a respeito da Autoridade Nacional de Pro-
teção de Dados (ANPD), assinale a alternativa correta.
(A) A natureza jurídica da ANPD é permanente, podendo ser
transformada pelo Poder Executivo em entidade da adminis-
tração pública federal indireta, submetida a regime autárquico
especial e vinculada à Presidência da República.
(B) Ato do Ministro da Ciência, Tecnologia, Inovações e Comu-
nicações disporá sobre a estrutura regimental da ANPD.
(C) Não é da competência da ANDP apreciar petições de titular
contra controlador após comprovada pelo titular a apresenta-
ção de reclamação ao controlador não solucionada no prazo
estabelecido em regulamentação.
(D) Os valores apurados na venda ou no aluguel de bens mó-
veis e imóveis de sua propriedade não constituem receitas da
ANDP.
(E) Os cargos em comissão e as funções de confiança da ANPD
serão remanejados de outros órgãos e entidades do Poder Exe-
cutivo federal.
25. Em relação à responsabilização objetiva, administrativa e
civil de pessoas jurídicas pela prática de atos contra a Administração
Pública, de acordo com a Lei nº 12.846/13, assinale a afirmativa
correta.
(A) A responsabilização da pessoa jurídica exclui a responsabili-
dade individual de seus dirigentes e administradores.
(B) Quando há cisão, as sucessoras serão responsabilizadas
somente pelo pagamento da muita devida, na proporção do
patrimônio líquido.
(C) As pessoas jurídicas serão responsabilizadas pelos atos con-
tra a Administração Pública apenas quando estes foram prati-
cados exclusivamente em seu benefício.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
(D) Quando há fusão e incorporação, a sucessora será respon-
sabilizada e sobre ela serão aplicadas as sanções previstas em
Lei e o pagamento da multa devida, quando aplicável.
(E) As sociedades controladoras, controladas e coligadas se-
rão solidariamente responsáveis pela prática dos atos contra
a Administração Pública, restringindo-se tal responsabilidade à
obrigação de pagamento de multa e à reparação integral do
dano causado.
26. Assinale a alternativa correta de acordo com a Lei Anticor-
rupção no 12.846, de 1o de agosto de 2013, que dispõe sobre a res-
ponsabilização administrativa e civil de pessoas jurídicas pela práti-
ca de atos contra a administração pública, nacional ou estrangeira.
(A) Não será levada em consideração na aplicação das sanções
a consumação ou não da infração, nem a cooperação da pessoa
jurídica para a apuração das infrações.
(B) As pessoas jurídicas somente serão responsabilizadas por
atos ilícitos na medida da sua culpabilidade, enquanto os di-
rigentes ou administradores serão responsabilizados objetiva-
mente.
(C) O acordo de leniência não exime a pessoa jurídica da obri-
gação de reparar integralmente o dano causado.
(D) Na esfera administrativa, será aplicada multa à pessoa jurí-
dica considerada responsável pelas práticas ilícitas, no valor de
1 a 50% do faturamento bruto.
(E) A responsabilidade da pessoa jurídica na esfera administra-
tiva afasta a possibilidade de sua responsabilização na esfera
judicial.
27. De acordo com o Decreto nº 8.420/2015, consiste, no âm-
bito de uma pessoa jurídica, no conjunto de mecanismos e proce-
dimentos internos de integridade, auditoria e incentivo à denúncia
de irregularidades e na aplicação efetiva de códigos de ética e de
conduta, políticas e diretrizes com objetivo de detectar e sanar des-
vios, fraudes, irregularidades e atos ilícitos praticados contra a ad-
ministração pública, nacional ou estrangeira. A que termo se refere
a descrição acima?
(A) Sistema de Controles Internos.
(B) Sistema de Combate a Atos Ilícitos Contra a Administração
Pública.
(C) Programa de Integridade.
(D) Política de Governança Corporativa.
(E) Processo Administrativo de Responsabilização.
28. De acordo com o Decreto no 8.420/2015, a apuração da
responsabilidade administrativa de pessoa jurídica que possa resul-
tar na aplicação das sanções previstas no art. 6o da Lei no 12.846,
de 2013, será efetuada por meio de Processo Administrativo de
(A) Especialização
(B) Fixação
(C) Contribuição
(D) Responsabilização
(E) Proporcionalização
29. Certa pessoa jurídica privada é acusada de praticar ato
lesivo a autarquia municipal de Boituva consistente em fraudar o
caráter competitivo de procedimento licitatório público e oferecer
vantagem indevida a agente público. Levando em conta o caso hi-
potético e considerado o disposto na Lei n° 12.846/2013, assinale a
alternativa correta:
(A) É possível a responsabilização, na esfera administrativa, da
empresa em questão, o que afasta a possibilidade de responsa-
bilização na esfera judicial.
Editora
a solução para o seu concurso!
(B) Caso ocorra a responsabilização da empresa na esfera ad-
ministrativa, com a imposição de multa em percentual do fatu-
ramento, estará a empresa automaticamente desobrigada com
relação à reparação integral do dano causado.
(C) A responsabilização da empresa na esfera administrativa
afasta a possibilidade de responsabilização individual dos diri-
gentes ou administradores partícipes dos atos ilícitos.
(D) A lei prevê a possibilidade de celebração de acordo de le-
niência, com identificação dos envolvidos e obtenção de infor-
mações, o que implica na isenção das sanções e exime a pessoa
jurídica da obrigação de reparação dos danos causados.
(E) É possível a propositura de ação judicial com vistas à apli-
cação, dentre outras, das sanções de suspensão ou interdição
parcial das atividades e dissolução compulsória da pessoa ju-
rídica.
30. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: Banco do Brasil
O Banco do Brasil (BB) oferece diversas linhas de crédito des-
tinadas a custear os dispêndios realizados pelos produtores rurais.
A modalidade de crédito rural, oferecida pelo BB, destinada ao
beneficiamento, custeio e industrialização da produção é denomi-
nada
(A) Funcafé Custeio
(B) Custeio Agropecuário
(C) Pronamp Custeio
(D) Pronaf Agroindústria
(E) Crédito Rural Pronaf Custeio
31. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: Banco do Brasil
Um jovem atua em uma organização social com inúmeros pro-
jetos em comunidades carentes situada em região metropolitana
de uma grande capital brasileira. A organização possui vários em-
pregados, recrutados diretamente nas comunidades, e conta com
financiamento de pessoas físicas e jurídicas. Com o intuito de am-
pliar sua base de colaboradores, agenda diversos compromissos
com empreendedores que tenham interesse na região.
Nos termos da Política de Responsabilidade Socioambiental do
Banco do Brasil, seria adequado que houvesse
(A) percentual de funcionários que exercesse atividade remu-
nerada decorrente de atuação nas organizações sociais.
(B) incentivo aos funcionários do banco para que desempe-
nhassem atividades voluntárias no projeto.
(C) colaboração não consistente em financiamento a progra-
mas e projetos sociais.
(D) integração de outras instituições financeiras como requisito
de participação.
(E) neutralidade na intervenção em projetos sociais em comu-
nidades carentes por ausência de recursos para todos.
32. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente Comercial/2021
Assunto: Banco do Brasil
Com o intuito de incentivar o desenvolvimento de novos negó-
cios voltados às futuras gerações, determinada instituição financei-
ra estabeleceu convênio com duas renomadas instituições nacio-
nais de ensino e pesquisa, possuidoras de organismos internos que
incentivam empreendimentos inovadores. Ao final de cada ano, os
projetos escolhidos devem receber aporte de recursos para desen-
volvimento dos seus produtos.
Nos termos da Política de Responsabilidade Socioambiental do
Banco do Brasil, o critério que deve ser preponderante na escolha
dos vencedores consiste em analisar o mais bem apresentado
(A) custo
(B) rendimento
275
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
(C) benefício ambiental
23 D
(D) influxo geracional
(E) lucro 24 E
33. CESGRANRIO - Esc BB/BB/Agente de Tecnologia/2021 25 E
Assunto: Banco do Brasil 26 C
Sr. Z resolve empreender na área agrícola, estabelecendo sua
sede no interior do Brasil onde seus estudos identificaram uma 27 C
maior necessidade de empregos. Após realizar as contratações de 28 D
praxe, inicia suas atividades, gerando um forte crescimento na re-
29 E
gião onde atua. Não desejando aumentar o número de emprega-
dos, diante dos custos fixos da mão de obra, resolve ampliar sua 30 D
produção, negociando com pequenos empreendimentos locais. 31 B
Necessitando de aporte financeiro, ele apresenta pedido de em-
préstimo ao Banco Y, que encaminha equipe de auditoria à sede do 32 C
pretendente. Para surpresa de todos, a auditoria constata em vários 33 B
pequenos empreendimentos, trabalho infantil não autorizado pela
legislação e, por força disso, propõe que o empréstimo seja negado. ANOTAÇÕES
Nos termos da Política de Responsabilidade Socioambiental do
Banco do Brasil, constatado idêntico ilícito por parte de fornecedor,
______________________________________________________
ocorreria a
(A) manutenção do vínculo contratual, por ser relação exterior. ______________________________________________________
(B) suspensão do vínculo até regularização dos atos.
(C) majoração dos juros do empréstimo, pelo risco aumentado. ______________________________________________________
(D) análise da relação temporal com o Banco e o valor dos in-
vestimentos. ______________________________________________________
(E) decisão de realizar o empréstimo, para bater as metas ge-
renciais. ______________________________________________________

______________________________________________________
GABARITO
______________________________________________________

______________________________________________________
1 A
2 E ______________________________________________________

3 B ______________________________________________________
4 C ______________________________________________________
5 C
______________________________________________________
6 E
7 E ______________________________________________________
8 B ______________________________________________________
9 E
______________________________________________________
10 E
______________________________________________________
11 B
12 C ______________________________________________________
13 C ______________________________________________________
14 C
_____________________________________________________
15 C
16 E ______________________________________________________
17 E ______________________________________________________
18 C
______________________________________________________
19 D
______________________________________________________
20 E
21 E ______________________________________________________
22 B ______________________________________________________

Editora
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276
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE
INFORMÁTICA

NOÇÕES DE SISTEMAS OPERACIONAIS - WINDOWS 10 (32-64 BITS) E AMBIENTE LINUX (SUSE SLES 15 SP2)

WINDOWS 10
Lançado em 2015, O Windows 10 chega ao mercado com a proposta ousada, juntar todos os produtos da Microsoft em uma única
plataforma. Além de desktops e notebooks, essa nova versão equipará smartphones, tablets, sistemas embarcados, o console Xbox One e
produtos exclusivos, como o Surface Hub e os óculos de realidade aumentada HoloLens1.

Versões do Windows 10
– Windows 10 Home: edição do sistema operacional voltada para os consumidores domésticos que utilizam PCs (desktop e note-
book), tablets e os dispositivos “2 em 1”.
– Windows 10 Pro: o Windows 10 Pro também é voltado para PCs (desktop e notebook), tablets e dispositivos “2 em 1”, mas traz
algumas funcionalidades extras em relação ao Windows 10 Home, os quais fazem com que essa edição seja ideal para uso em pequenas
empresas, apresentando recursos para segurança digital, suporte remoto, produtividade e uso de sistemas baseados na nuvem.
– Windows 10 Enterprise: construído sobre o Windows 10 Pro, o Windows 10 Enterprise é voltado para o mercado corporativo. Os
alvos dessa edição são as empresas de médio e grande porte, e o Sistema apresenta capacidades que focam especialmente em tecnologias
desenvolvidas no campo da segurança digital e produtividade.
– Windows 10 Education: Construída a partir do Windows 10 Enterprise, essa edição foi desenvolvida para atender as necessidades
do meio escolar.
– Windows 10 Mobile: o Windows 10 Mobile é voltado para os dispositivos de tela pequena cujo uso é centrado no touchscreen,
como smartphones e tablets
– Windows 10 Mobile Enterprise: também voltado para smartphones e pequenos tablets, o Windows 10 Mobile Enterprise tem como
objetivo entregar a melhor experiência para os consumidores que usam esses dispositivos para trabalho.
– Windows 10 IoT: edição para dispositivos como caixas eletrônicos, terminais de autoatendimento, máquinas de atendimento para
o varejo e robôs industriais – todas baseadas no Windows 10 Enterprise e Windows 10 Mobile Enterprise.
– Windows 10 S: edição otimizada em termos de segurança e desempenho, funcionando exclusivamente com aplicações da Loja
Microsoft.
– Windows 10 Pro – Workstation: como o nome sugere, o Windows 10 Pro for Workstations é voltado principalmente para uso pro-
fissional mais avançado em máquinas poderosas com vários processadores e grande quantidade de RAM.

1 https://estudioaulas.com.br/img/ArquivosCurso/materialDemo/SlideDemo-4147.pdf
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Área de Trabalho (pacote aero)
Aero é o nome dado a recursos e efeitos visuais introduzidos no Windows a partir da versão 7.

Área de Trabalho do Windows 10.2

Aero Glass (Efeito Vidro)

Recurso que deixa janelas, barras e menus transparentes, parecendo um vidro.

Efeito Aero Glass.3

2 https://edu.gcfglobal.org/pt/tudo-sobre-o-windows-10/sobre-a-area-de-trabalho-do-windows-10/1/
3 https://www.tecmundo.com.br/windows-10/64159-efeito-aero-glass-lancado-mod-windows-10.htm
Editora
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Aero Flip (Alt+Tab)
Permite a alternância das janelas na área de trabalho, organizando-as de acordo com a preferência de uso.

Efeito Aero Flip.

Aero Shake (Win+Home)

Ferramenta útil para quem usa o computador com multitarefas. Ao trabalhar com várias janelas abertas, basta “sacudir” a janela
ativa, clicando na sua barra de título, que todas as outras serão minimizadas, poupando tempo e trabalho. E, simplesmente, basta sacudir
novamente e todas as janelas serão restauradas.

Efeito Aero Shake (Win+Home)

Editora
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Aero Snap (Win + Setas de direção do teclado)
Recurso que permite melhor gerenciamento e organização das janelas abertas.
Basta arrastar uma janela para o topo da tela e a mesma é maximizada, ou arrastando para uma das laterais a janela é dividida de
modo a ocupar metade do monitor.

Efeito Aero Snap.

Aero Peek (Win+Vírgula – Transparência / Win+D – Minimizar Tudo)

O Aero Peek (ou “Espiar área de trabalho”) permite que o usuário possa ver rapidamente o desktop. O recurso pode ser útil quando
você precisar ver algo na área de trabalho, mas a tela está cheia de janelas abertas. Ao usar o Aero Peek, o usuário consegue ver o que
precisa, sem precisar fechar ou minimizar qualquer janela. Recurso pode ser acessado por meio do botão Mostrar área de trabalho (parte
inferior direita do Desktop). Ao posicionar o mouse sobre o referido botão, as janelas ficam com um aspecto transparente. Ao clicar sobre
ele, as janelas serão minimizadas.

Efeito Aero Peek.

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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Menu Iniciar
Algo que deixou descontente grande parte dos usuários do Windows 8 foi o sumiço do Menu Iniciar.
O novo Windows veio com a missão de retornar com o Menu Iniciar, o que aconteceu de fato. Ele é dividido em duas partes: na direita,
temos o padrão já visto nos Windows anteriores, como XP, Vista e 7, com a organização em lista dos programas. Já na direita temos uma
versão compacta da Modern UI, lembrando muito os azulejos do Windows Phone 8.

Menu Iniciar no Windows 10.4

Nova Central de Ações

A Central de Ações é a nova central de notificações do Windows 10. Ele funciona de forma similar à Central de Ações das versões an-
teriores e também oferece acesso rápido a recursos como modo Tablet, Bloqueio de Rotação, Luz noturna e VPN.

Central de ações do Windows 10.5

Paint 3D
O novo App de desenhos tem recursos mais avançados, especialmente para criar objetos em três dimensões. As ferramentas antigas
de formas, linhas e pintura ainda estão lá, mas o design mudou e há uma seleção extensa de funções que prometem deixar o programa
mais versátil.
Para abrir o Paint 3D clique no botão Iniciar ou procure por Paint 3D na caixa de pesquisa na barra de tarefas.

4 https://pplware.sapo.pt/microsoft/windows/windows-10-5-dicas-usar-melhor-menu-iniciar
5 Fonte: https://support.microsoft.com/pt-br/help/4026791/windows-how-to-open-action-center
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Paint 3D.

Cortana
Cortana é um/a assistente virtual inteligente do sistema operacional Windows 10.
Além de estar integrada com o próprio sistema operacional, a Cortana poderá atuar em alguns aplicativos específicos. Esse é o caso
do Microsoft Edge, o navegador padrão do Windows 10, que vai trazer a assistente pessoal como uma de suas funcionalidades nativas. O
assistente pessoal inteligente que entende quem você é, onde você está e o que está fazendo. O Cortana pode ajudar quando for solicita-
do, por meio de informações-chave, sugestões e até mesmo executá-las para você com as devidas permissões.
Para abrir a Cortana selecionando a opção na Barra de Tarefas. Podendo teclar ou falar o
tema que deseja.

Cortana no Windows 10.6

Microsot Edge
O novo navegador do Windows 10 veio para substituir o Internet Explorer como o browser-padrão do sistema operacional da Mi-
crosoft. O programa tem como características a leveza, a rapidez e o layout baseado em padrões da web, além da remoção de suporte a
tecnologias antigas, como o ActiveX e o Browser Helper Objects.
Dos destaques, podemos mencionar a integração com serviços da Microsoft, como a assistente de voz Cortana e o serviço de armaze-
namento na nuvem OneDrive, além do suporte a ferramentas de anotação e modo de leitura.
O Microsoft Edge é o primeiro navegador que permite fazer anotações, escrever, rabiscar e realçar diretamente em páginas da Web.
Use a lista de leitura para salvar seus artigos favoritos para mais tarde e lê-los no modo de leitura . Focalize guias abertas para visua-
lizá-las e leve seus favoritos e sua lista de leitura com você quando usar o Microsoft Edge em outro dispositivo.
O Internet Explorer 11, ainda vem como acessório do Windows 10. Devendo ser descontinuado nas próximas atualizações.
Para abrir o Edge clique no botão Iniciar , Microsoft Edge ou clique no ícone na barra de tarefas.

6 https://www.tecmundo.com.br/cortana/76638-cortana-ganhar-novo-visual-windows-10-rumor.htm
Editora
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Microsoft Edge no Windows 10.

Windows Hello
O Windows Hello funciona com uma tecnologia de credencial chamada Microsoft Passport, mais fácil, mais prática e mais segura do
que usar uma senha, porque ela usa autenticação biométrica. O usuário faz logon usando face, íris, impressão digital, PIN, bluetooth do
celular e senha com imagem.
Para acessar o Windows Hello, clique no botão , selecione Configurações > Contas > Opções de entrada. Ou procure por
Hello ou Configurações de entrada na barra de pesquisa.

Windows Hello.

Bibliotecas
As Bibliotecas são um recurso do Windows 10 que permite a exibição consolidada de arquivos relacionados em um só local. Você pode
pesquisar nas Bibliotecas para localizar os arquivos certos rapidamente, até mesmo quando esses arquivos estão em pastas, unidades
ou em sistemas diferentes (quando as pastas são indexadas nos sistemas remotos ou armazenadas em cache localmente com Arquivos
Offline).

Editora
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Tela Bibliotecas no Windows 10.7

One Drive
O OneDrive é serviço um de armazenamento e compartilhamento de arquivos da Microsoft. Com o Microsoft OneDrive você pode
acessar seus arquivos em qualquer lugar e em qualquer dispositivo.
O OneDrive é um armazenamento on-line gratuito que vem com a sua conta da Microsoft. É como um disco rígido extra que está
disponível para todos os dispositivos que você usar.

OneDivre.8

Manipulação de Arquivos
É um conjunto de informações nomeadas, armazenadas e organizadas em uma mídia de armazenamento de dados. O arquivo está
disponível para um ou mais programas de computador, sendo essa relação estabelecida pelo tipo de arquivo, identificado pela extensão
recebida no ato de sua criação ou alteração.
Há arquivos de vários tipos, identificáveis por um nome, seguido de um ponto e um sufixo com três (DOC, XLS, PPT) ou quatro letras
(DOCX, XLSX), denominado extensão. Assim, cada arquivo recebe uma denominação do tipo arquivo.extensão. Os tipos mais comuns são
arquivos de programas (executavel.exe), de texto (texto.docx), de imagens (imagem.bmp, eu.jpg), planilhas eletrônicas (tabela.xlsx) e
apresentações (monografia.pptx).

7 https://agorafunciona.wordpress.com/2017/02/12/como-remover-as-pastas-imagens-da-camera-e-imagens-salvas
8 Fonte: https://tecnoblog.net/286284/como-alterar-o-local-da-pasta-do-onedrive-no-windows-10
Editora
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Pasta
As pastas ou diretórios: não contém informação propriamente dita e sim arquivos ou mais pastas. A função de uma pasta é organizar
tudo o que está dentro das unidades.
O Windows utiliza as pastas do computador para agrupar documentos, imagens, músicas, aplicações, e todos os demais tipos de
arquivos existentes.
Para visualizar a estrutura de pastas do disco rígido, bem como os arquivos nela armazenados, utiliza-se o Explorador de Arquivos.

Manipulação de arquivos e/ou pastas (Recortar/Copiar/Colar)

Existem diversas maneiras de manipular arquivos e/ou pastas.
1. Através dos botões RECORTAR, COPIAR E COLAR. (Mostrados na imagem acima – Explorador de arquivos).
2. Botão direito do mouse.
3. Selecionando e arrastando com o uso do mouse (Atenção com a letra da unidade e origem e destino).

Central de Segurança do Windows Defender

A Central de Segurança do Windows Defender fornece a área de proteção contra vírus e ameaças.
Para acessar a Central de Segurança do Windows Defender, clique no botão , selecione Configurações > Atualização e seguran-
ça > Windows Defender. Ou procure por Windows Defender na barra de pesquisa.

Windows Defender.9
9 Fonte: https://answers.microsoft.com/pt-br/protect/forum/all/central-de-seguran%C3%A7a-do-windows-defender/9ae1b77e-de7c-4ee7-b90f-4bf76ad529b1
Editora
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Lixeira
A Lixeira armazena temporariamente arquivos e/ou pastas excluídos das unidades internas do computador (c:\).
Para enviar arquivo para a lixeira:
- Seleciona-lo e pressionar a tecla DEL.
- Arrasta-lo para a lixeira.
- Botão direito do mouse sobre o arquivo, opção excluir.
- Seleciona-lo e pressionar CTRL+D.

Arquivos apagados permanentemente:

- Arquivos de unidades de rede.
- Arquivos de unidades removíveis (pen drive, ssd card...).
- Arquivos maiores do que a lixeira. (Tamanho da lixeira é mostrado em MB (megabytes) e pode variar de acordo com o tamanho do
HD (disco rígido) do computador).
- Deletar pressionando a tecla SHIFT.
- Desabilitar a lixeira (Propriedades).

Para acessar a Lixeira, clique no ícone correspondente na área de trabalho do Windows 10.

Outros Acessórios do Windows 10

Existem outros, outros poderão ser lançados e incrementados, mas os relacionados a seguir são os mais populares:
– Alarmes e relógio.
– Assistência Rápida.
– Bloco de Notas.
– Calculadora.
– Calendário.
– Clima.
– E-mail.
– Facilidade de acesso (ferramenta destinada a deficientes físicos).
– Ferramenta de Captura.
– Gravador de passos.
– Internet Explorer.
– Mapas.
– Mapa de Caracteres.
– Paint.
– Windows Explorer.
– WordPad.
– Xbox.

Principais teclas de atalho

CTRL + F4: fechar o documento ativo.
CTRL + R ou F5: atualizar a janela.
CTRL + Y: refazer.
CTRL + ESC: abrir o menu iniciar.
CTRL + SHIFT + ESC: gerenciador de tarefas.
WIN + A: central de ações.
WIN + C: cortana.
WIN + E: explorador de arquivos.
WIN + H: compartilhar.
WIN + I: configurações.
WIN + L: bloquear/trocar conta.
WIN + M: minimizar as janelas.
WIN + R: executar.
WIN + S: pesquisar.
WIN + “,”: aero peek.
WIN + SHIFT + M: restaurar as janelas.
WIN + TAB: task view (visão de tarefas).
WIN + HOME: aero shake.
ALT + TAB: alternar entre janelas.
WIN + X: menu de acesso rápido.
F1: ajuda.

Editora
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286
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
LINUX
O Linux é um sistema operacional livre baseado no antigo UNIX, desenvolvido nos anos 60.
Ele é uma cópia do Unix feito por Linus Torvalds, junto com um grupo de hackers pela Internet. Seguiu o padrão POSIX (família de
normas definidas para a manutenção de compatibilidade entre sistemas operacionais), padrão usado pelas estações UNIX e desenvolvido
na linguagem de programação, C10.
Linus Torvalds, em 1991, criou um clone do sistema Minix (sistema operacional desenvolvido por Andrew Tannenbaun que era seme-
lhante ao UNIX) e o chamou de Linux11.
LINUS + UNIX = LINUX.

Composição do Linux
Por ser um Sistema Operacional, o Linux tem a função de gerenciar todo o funcionamento de um computador, tanto a parte de hard-
ware (parte física) como a parte de software (parte Lógica).
O Sistema Operacional Linux é composto pelos seguintes componentes.
• Kernel (núcleo): é um software responsável por controlar as interações entre o hardware e outros programas da máquina. O kernel
traduz as informações que recebe ao processador e aos demais elementos eletrônicos do computador. É, portanto, uma série de arquivos
escritos em linguagem C e Assembly, que formam o núcleo responsável por todas as atividades executadas pelo sistema operacional. No
caso do Linux, o código-fonte (receita do programa) é aberto, disponível para qualquer pessoa ter acesso, assim podendo modificá-lo.
• Shell (concha): o intérprete de comandos é a interface entre o usuário e o sistema operacional. A interface Shell funciona como o
intermediário entre o sistema operacional e o usuário graças às linhas de comando escritas por ele. A sua função é ler a linha de comando,
interpretar seu significado, executar o comando e devolver o resultado pelas saídas.
• Prompt de comando: é a forma mais arcaica de o usuário interagir com o Kernel por meio do Shell.

Prompt de comando.12

• Interface gráfica (GUI): conhecida também como gerenciador de desktop/área de trabalho, é a forma mais recente de o usuário
interagir com o sistema operacional. A interação é feita por meio de janelas, ícones, botões, menus e utilizando o famoso mouse. O Linux
possui inúmeras interfaces gráficas, sendo as mais usadas: Unity, Gnome, KDE, XFCE, LXDE, Cinnamon, Mate etc.

10 MELO, F. M. Sistema Operacional Linux. Livro Eletrônico.

11 https://bit.ly/32DRvTm
12 https://www.techtudo.com.br/dicas-e-tutoriais/noticia/2016/09/como-executar-dois-ou-mais-comandos-do-linux-ao-mesmo-tempo.html
Editora
287
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Ubuntu com a interface Unity.13

Principais Características do Linux

• Software livre: é considerado livre qualquer programa que pode ser copiado, usado, modificado e redistribuído de acordo com as
necessidades de cada usuário. Em outras palavras, o software é considerado livre quando atende a esses quatro tipos de liberdades defi-
nidas pela fundação.
• Multiusuário: permite que vários usuários acessem o sistema ao mesmo tempo. Geralmente o conceito se aplica a uma rede, na
qual podemos ter um servidor e várias pessoas acessando simultaneamente.
• Código aberto (Open Source): qualquer pessoa pode ter acesso ao código-fonte (receita) do programa.
• Multitarefa: permite que diversos programas rodem ao mesmo tempo, ou seja, você pode estar digitando um texto no Libre Office
Writer e ao mesmo tempo trabalhar na planilha de vendas do Calc, por exemplo. Sem contar os inúmeros serviços disponibilizados pelo
Sistema que estão rodando em background (segundo plano) e você nem percebe.
• Multiplataforma: o Linux roda em diversos tipos de plataformas de computadores, sejam eles x86 (32bits) ou x64 (64bits). As distri-
buições mais recentes do Ubuntu estão abolindo as arquiteturas de 32 bits.
• Multiprocessador: permite o uso de mais de um processador no mesmo computador.
• Protocolos: pode trabalhar com diversos protocolos de rede (TCP/IP).
• Case Sensitive: diferenciar letras maiúsculas (caixa alta) de letras minúsculas (caixa baixa). Exemplo: ARQUIVO1ºdt é diferente de
arquivo1ºdt.

O caractere ponto “.”, antes de um nome, renomeia o arquivo para arquivo oculto.
O caractere não aceito em nomes de arquivos e diretórios no Linux é a barra normal “/”.
• Preemptivo: é a capacidade de tirar de execução um processo em detrimento de outro. O Linux interrompe um processo que está
executando para dar prioridade a outro.
• Licença de uso (GPL): GPL (licença pública geral) permite que os programas sejam distribuídos e reaproveitados, mantendo, porém,
os direitos do autor por forma a não permitir que essa informação seja usada de uma maneira que limite as liberdades originais. A licença
não permite, por exemplo, que o código seja apoderado por outra pessoa, ou que sejam impostas sobre ele restrições que impeçam que
seja distribuído da mesma maneira que foi adquirido.
• Memória Virtual (paginada/paginação): a memória virtual é uma área criada pelo Linux no disco rígido (HD) do computador de
troca de dados que serve como uma extensão da memória principal (RAM).
• Bibliotecas compartilhadas: são arquivos que possuem módulos que podem ser reutilizáveis por outras aplicações. Em vez de o
software necessitar de ter um módulo próprio, poderá recorrer a um já desenvolvido e mantido pelo sistema (arquivo.so).
• Administrador (Super usuário/Root): é o usuário que tem todos os privilégios do sistema. Esse usuário pode alterar tudo que há no
sistema, excluir e criar partições na raiz (/) manipular arquivos e configurações especiais do sistema, coisa que o usuário comum não pode
fazer. Representado pelo símbolo: #.
• Usuário comum (padrão): é o usuário que possui restrições a qualquer alteração no sistema. Esse usuário não consegue causar
danos ao sistema devido a todas essas restrições. Representado pelo símbolo: $.

13 Fonte: http://ninjadolinux.com.br/interfaces-graficas.
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Distribuições do Linux
As mais famosas distribuições do Linux são: Red Hat, Ubuntu,
Conectiva, Mandriva, Debian, Slackware, Fedora, Open Suse, Apa-
che (WebServer), Fenix, Kurumim, Kali, Kalango, Turbo Linux, Chro-
me – OS, BackTrack, Arch Linux e o Android (Linux usados em dispo-
sitivos móveis; Smartphone, Tablets, Relógios, etc.).
Os Comandos Básicos do Linux
O Linux entra direto no modo gráfico ao ser inicializado, mas
também, é possível inserir comandos no sistema por meio de uma
aplicação de terminal. Esse recurso é localizável em qualquer dis-
tribuição. Se o computador não estiver com o modo gráfico ativa-
do, será possível digitar comandos diretamente, bastando se logar.
Quando o comando é inserido, cabe ao interpretador de comandos
executá-lo. O Linux conta com mais de um, sendo os mais conheci-
dos o bash e o sh.
Para utilizá-los, basta digitá-los e pressionar a tecla Enter do
teclado. É importante frisar que, dependendo de sua distribuição
Linux, um ou outro comando pode estar indisponível. Além disso,
alguns comandos só podem ser executados por usuários com privi-
légios de administrador.
O Linux é case sensitive, ou seja, seus comandos têm que ser
digitados em letras minúsculas, salvo algumas letras de comandos
opcionais, que podem ter tanto em maiúscula como em minúscula,
mas terá diferença de resposta de uma para a outra.
A relação a seguir mostra os comandos seguidos de uma des-
crição.
bg: colocar a tarefa em background (segundo plano).
cal: exibe um calendário.
cat arquivo: mostra o conteúdo de um arquivo. Por exemplo,
para ver o arquivo concurso. txt, basta digitar cat concurso.txt. É
utilizado também para concatenar arquivos exibindo o resultado na
tela. Basta digitar: $ cat arquivo1 > arquivo2.
cd diretório: abre um diretório. Por exemplo, para abrir a pasta
/mnt, basta digitar cd /mnt. Para ir ao diretório raiz a partir de qual-
quer outro, digite apenas cd.
Cd–: volta para o último diretório acessado (funciona como a
função “desfazer”).
Cd~: funciona como o “home”, ou seja, vai para o diretório do
usuário.
Cd..: “volta uma pasta”.
chattr: modifica atributos de arquivos e diretórios.
chmod: comando para alterar as permissões de arquivos e di-
retórios.
chown: executado pelo root permite alterar o proprietário ou
grupo do arquivo ou diretório, alterando o dono do arquivo ou gru-
po.
# chown usuário arquivo
# chown usuário diretório
Para saber quem é o dono e qual o grupo que é o proprietário
da pasta, basta dar o comando:
# ls -l /
Dessa forma, pode-se ver os proprietários das pastas e dos ar-
quivos.
clear: elimina todo o conteúdo visível, deixando a linha de co-
mando no topo, como se o sistema acabasse de ter sido acessado.
cp origem destino: copia um arquivo ou diretório para outro
local. Por exemplo, para copiar o arquivo concurso.txt com o nome
concurso2.txt para /home, basta digitar cp concurso. txt /home/
concurso 2.txt.
cut: o comando cut é um delimitador de arquivos, o qual pode
ser utilizado para delimitar um arquivo em colunas, número de ca-
racteres ou por posição de campo.
Sintaxe: # cut <opções> <arquivo>
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a solução para o seu concurso!
date: mostra a data e a hora atual.
df: mostra as partições usadas, espaço livre em disco.
diff arquivo1 arquivo2: indica as diferenças entre dois arqui-
vos, por exemplo: diff calc.c calc2.c.
dir: lista os arquivos e diretórios da pasta atual; comando “ls”
é o mais usado e conhecido para Linux. dir é comando típico do
Windows.
du diretório: mostra o tamanho de um diretório.
emacs: abre o editor de textos emacs.
fg: colocar a tarefa em foreground (primeiro plano).
file arquivo: mostra informações de um arquivo.
find diretório parâmetro termo: o comando find serve para lo-
calizar informações. Para isso, deve-se digitar o comando seguido
do diretório da pesquisa mais um parâmetro (ver lista abaixo) e o
termo da busca. Parâmetros:
name – busca por nome
type – busca por tipo
size – busca pelo tamanho do arquivo
mtime – busca por data de modificação
Exemplo: find /home name tristania
finger usuário: exibe informações sobre o usuário indicado.
free: mostra a quantidade de memória RAM disponível.
grep: procura por um texto dentro de um arquivo.
gzip: compactar um arquivo.
Entre os parâmetros disponíveis, tem-se:
-c – extrai um arquivo para a saída padrão;
-d – descompacta um arquivo comprimido;
-l – lista o conteúdo de um arquivo compactado;
-v – exibe detalhes sobre o procedimento;
-r – compacta pastas;
-t – testa a integridade de um arquivo compactado.
halt: desliga o computador.
help: ajuda.
history: mostra os últimos comandos inseridos.
id usuário: mostra qual o número de identificação do usuário
especificado no sistema.
ifconfig: é utilizado para atribuir um endereço a uma interface
de rede ou configurar parâmetros de interface de rede.
-a – aplicado aos comandos para todas as interfaces do sistema.
-ad – aplicado aos comandos para todos “down” as interfaces
do sistema.
-au – aplicado aos comandos para todos “up” as interfaces do
sistema.
Permissões no Linux
As permissões são usadas para vários fins, mas servem princi-
palmente para proteger o sistema e os arquivos dos usuários.
Somente o superusuário (root) tem ações irrestritas no siste-
ma, justamente por ser o usuário responsável pela configuração,
administração e manutenção do Linux. Cabe a ele, por exemplo,
determinar o que cada usuário pode executar, criar, modificar etc.
A forma usada para determinar o que o usuário pode fazer é a de-
terminação de permissões.
289
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Observe:

Observe que a figura acima exibe uma listagem dos arquivos presentes no Linux. No lado esquerdo, são exibidas as permissões dos
arquivos.

• Detalhando as Permissões

Tipos de arquivos (observe a primeira letra à esquerda):

“d” Arquivo do tipo diretório (pasta)
“-” Arquivo comum (arquivo de texto, planilha, imagens…)
“l” Link (atalho)

Tipos de permissões (o que os usuários poderão fazer com os arquivos):

r: read (ler)
w: writer (gravar)
x: execute (executar)
“-”: não permitido

Tipos de usuários (serão três categorias de usuários):

Proprietário (u)
Grupos de usuários (g)
Usuário comum (o)

Tabela de permissões (a tabela é composta de oito combinações):

0: sem permissão
1: executar
2: gravar
3: gravar/executar
4: ler
5: ler/executar
6: ler/gravar
7: ler/gravar/executar

Comando para alterar uma permissão:

chmod

Estrutura de Diretórios e Arquivos

O Linux, assim como o Windows, possui seu sistema de gerenciamento de arquivos, que pode variar de acordo com a distribuição. Os
mais conhecidos são: Konqueror, Gnome, Dolphin, Krusader, Pcman, XFE.

Editora
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Gerenciador de arquivos Dolphin.14

Enquanto no Windows a partição raiz geralmente é “C:\”, os programas são instalados em “C:\Arquivos de Programas” e os arquivos
do sistema em C:\WINDOWS, no GNU/Linux, é basicamente o contrário: o diretório raiz é representado pela barra “/”, que pode ficar ar-
mazenado no disco físico ou em uma unidade de rede, e todos os arquivos e pastas do sistema ficam dentro dele. Vejamos:
/ – diretório raiz, armazena todos os outros.
/bin – armazena os executáveis dos comandos básicos do sistema.
/boot – é onde ficam o kernel e os arquivos de boot (inicialização) do sistema.
/cdrom – o diretório /cdrom não faz parte do padrão FHS, mas você pode encontrá-lo no Ubuntu e em outras versões do sistema
operacional. É um local temporário para CD-ROMs inseridos no sistema. No entanto, o local padrão para a mídia temporária está dentro
do diretório /media.
/dev – dispositivos de entrada/saída (disquete, disco rígido, paca de som etc.). Todos os arquivos contidos nesse diretório (/dev/hda,
/dev/dsp, /dev/fd0 etc) são ponteiros para dispositivos de hardware.
/etc – armazena os arquivos de configuração do sistema, como se fossem o arquivo de registro do Windows.
/home – aqui ficam as pastas e os arquivos dos usuários. O root tem acesso a todas elas, mas cada usuário só tem acesso às suas
próprias pastas.
/lib – bibliotecas do sistema, como se fosse o diretório System32 do Windows.
/lib64 – bibliotecas do sistema, arquitetura 64 bits.
/media – o diretório /media contém subdiretórios em que os dispositivos de mídia removível inseridos no computador são montados.
Por exemplo, quando você insere um CD, DVD, pen drive em seu sistema Linux, um diretório será criado automaticamente dentro do dire-
tório /media. Você pode acessar o conteúdo do CD dentro desse diretório.
/mnt – ponto de montagem para dispositivos de hardware que estão em /dev. O leitor de CD encontrado em /dev/fd0, por exemplo,
será montado em /mnt/cdrom. Ao contrário do Windows, no qual os discos e partições aparecem como C:, D:, E:, no GNU/Linux, eles
aparecem como hda1, hda2, hdb, sdb, CD-ROM etc.
/opt – possui os softwares que não fazem parte da instalação padrão do GNU/Linux.
/proc – é criado na memória (portanto, não ocupa espaço em disco) pelo kernel e fornece informações sobre ele e os processos ativos.
/root – diretório local do superusuário (root).
/run – o diretório /run é relativamente novo e oferece aos aplicativos um local padrão para armazenar arquivos temporários, como
soquetes e identificações de processos. Esses arquivos não podem ser armazenados em /tmp, pois os arquivos localizados em /tmp podem
ser apagados.
/sbin – contém arquivos referentes à administração e manutenção de hardware e software.
/snap – arquivos de implantação e um sistema de gerenciamento de pacotes que foi projetado e construído pela Canonical para o
sistema operacional Ubuntu phone. Com o suporte a Snap instalado em sua distribuição, já é possível instalar aplicativos diversos para o
Linux.
/srv – o diretório /srv contém “dados para serviços prestados pelo sistema”. Se você usa o servidor Apache em um site, provavelmente
armazena os arquivos do seu site em um diretório dentro do /srv.
/sys – a pasta sys tem basicamente a mesma finalidade atribuída ao diretório proc.
/tmp – arquivos temporários.
/usr – é o diretório com o maior número de arquivos, incluindo bibliotecas (/usr/lib) e executáveis (/usr/bin) dos principais programas.
/usr/X11 – arquivos do sistema do gerenciador de janelas.
/usr/man – manuais on-line.
/var – arquivos variáveis, que mudam com frequência.

14 https://linuxdicasesuporte.blogspot.com/2018/02/gerenciador-de-arquivos-dolphin-para.html
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 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Teclas de Atalhos
Ctrl + Q: fechar o aplicativo ativo.
Ctrl + A: selecionar tudo.
Ctrl + S: salvar o documento ou alterações feitas.
Ctrl + P: imprimir o documento.
Ctrl + C: copiar o conteúdo selecionado.
Ctrl + V: colar o conteúdo da área de transferência.
Ctrl + X: cortar o conteúdo selecionado.

Atalhos de Teclado com o Gnome

Ctrl + Alt + Barra de espaço: reiniciar o Gnome.
Alt + F2: abrir a caixa “Executar comando”.
Alt + F4: fechar a janela atual.
Alt + Tab: alternar entre janelas. • Iniciando um novo documento
Ctrl + Alt + F1: mudar para o primeiro terminal ou tty1 (sem
modo gráfico).
Alt + Print: tirar uma captura de tela da tela ativa.

Atalhos de Terminal
Seta para cima ou para baixo: pesquisar entre o histórico de
comandos usados.
Ctrl + C: matar o processo atual ou em execução.
Ctrl + U: excluir a linha atual.

EDIÇÃO DE TEXTOS, PLANILHAS E APRESENTAÇÕES (AM-

BIENTES MICROSOFT OFFICE - WORD, EXCEL E POWER-
POINT - VERSÃO O365)

Microsoft Office A partir deste botão retornamos para a área de trabalho do

Word, onde podemos digitar nossos textos e aplicar as formatações
desejadas.

• Alinhamentos
Ao digitar um texto, frequentemente temos que alinhá-lo para
atender às necessidades. Na tabela a seguir, verificamos os alinha-
mentos automáticos disponíveis na plataforma do Word.

GUIA PÁGINA TECLA DE

ALINHAMENTO
INICIAL ATALHO
Justificar (arruma a direito
e a esquerda de acordo Ctrl + J
com a margem

Alinhamento à direita Ctrl + G

Centralizar o texto Ctrl + E

O Microsoft Office é um conjunto de aplicativos essenciais para Alinhamento à esquerda Ctrl + Q

uso pessoal e comercial, ele conta com diversas ferramentas, mas
em geral são utilizadas e cobradas em provas o Editor de Textos –
Word, o Editor de Planilhas – Excel, e o Editor de Apresentações –
PowerPoint. A seguir verificamos sua utilização mais comum:
Word
O Word é um editor de textos amplamente utilizado. Com ele
podemos redigir cartas, comunicações, livros, apostilas, etc. Vamos
então apresentar suas principais funcionalidades.
• Formatação de letras (Tipos e Tamanho)
Presente em Fonte, na área de ferramentas no topo da área de
trabalho, é neste menu que podemos formatar os aspectos básicos
de nosso texto. Bem como: tipo de fonte, tamanho (ou pontuação),
se será maiúscula ou minúscula e outros itens nos recursos auto-
máticos.

• Área de trabalho do Word

Nesta área podemos digitar nosso texto e formata-lo de acordo
com a necessidade.
Editora
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

GUIA PÁGINA INICIAL FUNÇÃO Desta forma ao inserirmos dados, os valores são calculados au-
tomaticamente.
Tipo de letra
• Mas como é uma planilha de cálculo?
– Quando inseridos em alguma célula da planilha, os dados são
Tamanho calculados automaticamente mediante a aplicação de fórmulas es-
pecíficas do aplicativo.
– A unidade central do Excel nada mais é que o cruzamento
Aumenta / diminui tamanho entre a linha e a coluna. No exemplo coluna A, linha 2 ( A2 )

Recursos automáticos de caixa-altas

e baixas

Limpa a formatação

• Marcadores
Muitas vezes queremos organizar um texto em tópicos da se-
guinte forma:

– Podemos também ter o intervalo A1..B3

Podemos então utilizar na página inicial os botões para operar
diferentes tipos de marcadores automáticos:

• Outros Recursos interessantes:

GUIA ÍCONE FUNÇÃO

- Mudar Forma
- Mudar cor de
Página inicial Fundo
– Para inserirmos dados, basta posicionarmos o cursor na cé-
- Mudar cor do
lula, selecionarmos e digitarmos. Assim se dá a iniciação básica de
texto
uma planilha.

- Inserir Tabelas • Formatação células

Inserir
- Inserir Imagens

Verificação e cor-
Revisão
reção ortográfica

Arquivo Salvar

Excel
O Excel é um editor que permite a criação de tabelas para cál-
culos automáticos, análise de dados, gráficos, totais automáticos,
dentre outras funcionalidades importantes, que fazem parte do dia
a dia do uso pessoal e empresarial.
São exemplos de planilhas:
– Planilha de vendas;
– Planilha de custos.
Editora
293
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
• Fórmulas básicas Perceba que a formatação dos textos é padronizada. O mesmo
tipo de padrão é encontrado para utilizarmos entre o PowerPoint,
ADIÇÃO =SOMA(célulaX;célulaY) o Word e o Excel, o que faz deles programas bastante parecidos,
no que diz respeito à formatação básica de textos. Confira no tópi-
SUBTRAÇÃO =(célulaX-célulaY) co referente ao Word, itens de formatação básica de texto como:
MULTIPLICAÇÃO =(célulaX*célulaY) alinhamentos, tipos e tamanhos de letras, guias de marcadores e
recursos gerais.
DIVISÃO =(célulaX/célulaY)
Especificamente sobre o PowerPoint, um recurso amplamente
utilizado a guia Design. Nela podemos escolher temas que mudam
• Fórmulas de comum interesse a aparência básica de nossos slides, melhorando a experiência no
trabalho com o programa.
MÉDIA (em um intervalo de
=MEDIA(célula X:célulaY)
células)
MÁXIMA (em um intervalo
=MAX(célula X:célulaY)
de células)
MÍNIMA (em um intervalo
=MIN(célula X:célulaY)
de células)

PowerPoint
O PowerPoint é um editor que permite a criação de apresenta-
ções personalizadas para os mais diversos fins. Existem uma série
de recursos avançados para a formatação das apresentações, aqui
veremos os princípios para a utilização do aplicativo.

• Área de Trabalho do PowerPoint

Com o primeiro slide pronto basta duplicá-lo, obtendo vários

no mesmo formato. Assim liberamos uma série de miniaturas, pe-
las quais podemos navegador, alternando entre áreas de trabalho.
A edição em cada uma delas, é feita da mesma maneira, como já
apresentado anteriormente.

Nesta tela já podemos aproveitar a área interna para escre-

ver conteúdos, redimensionar, mover as áreas delimitadas ou até
mesmo excluí-las. No exemplo a seguir, perceba que já movemos as
caixas, colocando um título na superior e um texto na caixa inferior,
também alinhamos cada caixa para ajustá-las melhor.

Percebemos agora que temos uma apresentação com quatro

slides padronizados, bastando agora editá-lo com os textos que se
fizerem necessários. Além de copiar podemos mover cada slide de
uma posição para outra utilizando o mouse.

Editora
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
As Transições são recursos de apresentação bastante utilizados
no PowerPoint. Servem para criar breves animações automáticas
para passagem entre elementos das apresentações.
Tendo passado pelos aspectos básicos da criação de uma apre-
sentação, e tendo a nossa pronta, podemos apresentá-la bastando
clicar no ícone correspondente no canto inferior direito.
Um último recurso para chamarmos atenção é a possibilidade
de acrescentar efeitos sonoros e interativos às apresentações, le-
vando a experiência dos usuários a outro nível.
Office 2013
A grande novidade do Office 2013 foi o recurso para explorar
a navegação sensível ao toque (TouchScreen), que está disponível
nas versões 32 e 64. Em equipamentos com telas sensíveis ao toque
(TouchScreen) pode-se explorar este recurso, mas em equipamen-
tos com telas simples funciona normalmente.
O Office 2013 conta com uma grande integração com a nuvem,
desta forma documentos, configurações pessoais e aplicativos po-
dem ser gravados no Skydrive, permitindo acesso através de smart-
fones diversos.
• Atualizações no Word
– O visual foi totalmente aprimorado para permitir usuários
trabalhar com o toque na tela (TouchScreen);
– As imagens podem ser editadas dentro do documento;
– O modo leitura foi aprimorado de modo que textos extensos
agora ficam disponíveis em colunas, em caso de pausa na leitura;
– Pode-se iniciar do mesmo ponto parado anteriormente;
– Podemos visualizar vídeos dentro do documento, bem como
editar PDF(s).
• Atualizações no Excel
– Além de ter uma navegação simplificada, um novo conjunto
de gráficos e tabelas dinâmicas estão disponíveis, dando ao usuário
melhores formas de apresentar dados.
– Também está totalmente integrado à nuvem Microsoft.
• Atualizações no PowerPoint
– O visual teve melhorias significativas, o PowerPoint do Offi-
ce2013 tem um grande número de templates para uso de criação
de apresentações profissionais;
– O recurso de uso de múltiplos monitores foi aprimorado;
Editora
a solução para o seu concurso!
– Um recurso de zoom de slide foi incorporado, permitindo o
destaque de uma determinada área durante a apresentação;
– No modo apresentador é possível visualizar o próximo slide
antecipadamente;
– Estão disponíveis também o recurso de edição colaborativa
de apresentações.
Office 2016
O Office 2016 foi um sistema concebido para trabalhar junta-
mente com o Windows 10. A grande novidade foi o recurso que
permite que várias pessoas trabalhem simultaneamente em um
mesmo projeto. Além disso, tivemos a integração com outras fer-
ramentas, tais como Skype. O pacote Office 2016 também roda em
smartfones de forma geral.
• Atualizações no Word
– No Word 2016 vários usuários podem trabalhar ao mesmo
tempo, a edição colaborativa já está presente em outros produtos,
mas no Word agora é real, de modo que é possível até acompanhar
quando outro usuário está digitando;
– Integração à nuvem da Microsoft, onde se pode acessar os
documentos em tablets e smartfones;
– É possível interagir diretamente com o Bing (mecanismo de
pesquisa da Microsoft, semelhante ao Google), para utilizar a pes-
quisa inteligente;
– É possível escrever equações como o mouse, caneta de to-
que, ou com o dedo em dispositivos touchscreen, facilitando assim
a digitação de equações.
• Atualizações no Excel
– O Excel do Office 2016 manteve as funcionalidades dos ante-
riores, mas agora com uma maior integração com dispositivos mó-
veis, além de ter aumentado o número de gráficos e melhorado a
questão do compartilhamento dos arquivos.
• Atualizações no PowerPoint
– O PowerPoint 2016 manteve as funcionalidades dos ante-
riores, agora com uma maior integração com dispositivos moveis,
além de ter aumentado o número de templates melhorado a ques-
tão do compartilhamento dos arquivos;
– O PowerPoint 2016 também permite a inserção de objetos
3D na apresentação.
Office 2019
O OFFICE 2019 manteve a mesma linha da Microsoft, não hou-
ve uma mudança tão significativa. Agora temos mais modelos em
3D, todos os aplicativos estão integrados como dispositivos sensí-
veis ao toque, o que permite que se faça destaque em documentos.
• Atualizações no Word
– Houve o acréscimo de ícones, permitindo assim um melhor
desenvolvimento de documentos;
295
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
• Atualizações no PowerPoint
– Foram adicionadas a ferramenta transformar e a ferramenta
de zoom facilitando assim o desenvolvimento de apresentações;
– Inclusão de imagens 3D na apresentação.

– Outro recurso que foi implementado foi o “Ler em voz alta”.

Ao clicar no botão o Word vai ler o texto para você.

• Atualizações no Excel
– Foram adicionadas novas fórmulas e gráficos. Tendo como
destaque o gráfico de mapas que permite criar uma visualização de
algum mapa que deseja construir.
Office 365
O Office 365 é uma versão que funciona como uma assinatura
semelhante ao Netflix e Spotif. Desta forma não se faz necessário
sua instalação, basta ter uma conexão com a internet e utilizar o
Word, Excel e PowerPoint.
Observações importantes:
– Ele é o mais atualizado dos OFFICE(s), portanto todas as me-
lhorias citadas constam nele;
– Sua atualização é frequente, pois a própria Microsoft é res-
ponsável por isso;
– No nosso caso o Word, Excel e PowerPoint estão sempre
atualizados.

SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO: FUNDAMENTOS, CONCEI-

TOS E MECANISMOS DE SEGURANÇA

— Confidencialidade, integridade, disponibilidade, autentici-

dade e não repúdio

1. Confidencialidade
A confidencialidade é o primeiro pilar da segurança da informa-
ção, pois garante que os dados estejam acessíveis a determinados
usuários e protegidos contra pessoas não autorizadas. É um com-
ponente essencial da privacidade, que se aplica especialmente a
dados pessoais, sensíveis, financeiros, psicográficos e outras infor-
mações sigilosas.
Para garantir esse pilar nas suas políticas de segurança de TI,
você deve incluir medidas de proteção como controle de acesso,
criptografia, senhas fortes, entre outras estratégias. Inclusive, a
confidencialidade dos dados pessoais de usuários é um dos requisi-
tos centrais de conformidade com a GPDR (General Data Protection
Regulation) e LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais).
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
2. Integridade
A integridade na segurança da informação diz respeito à pre-
servação, precisão, consistência e confiabilidade dos dados durante
todo o seu ciclo de vida.
Para erguer esse pilar em uma empresa, é preciso implementar
mecanismos de controle para evitar que as informações sejam alte-
radas ou deletadas por pessoas não autorizadas. Frequentemente,
a integridade dos dados é afetada por erros humanos, políticas de
segurança inadequadas, processos falhos e ciberataques.
3. Disponibilidade
Para que um sistema de informação seja útil, é fundamental
que seus dados estejam disponíveis sempre que necessário. Logo,
a disponibilidade é mais um pilar da segurança da informação, que
garante o acesso em tempo integral (24/7) pelos usuários finais.
Para cumprir esse requisito, você precisa garantir a estabilida-
de e acesso permanente às informações dos sistemas, por meio de
processos de manutenção rápidos, eliminação de falhas de softwa-
re, atualizações constantes e planos para administração de crises.
Vale lembrar que os sistemas são vulneráveis a desastres natu-
rais, ataques de negação de serviço, blecautes, incêndios e diversas
outras ameaças que prejudicam sua disponibilidade.
4. Autenticidade
A autenticidade é o pilar que valida a autorização do usuário
para acessar, transmitir e receber determinadas informações. Seus
mecanismos básicos são logins e senhas, mas também podem ser
utilizados recursos como a autenticação biométrica, por exemplo.
Esse pilar confirma a identidade dos usuários antes de liberar o
acesso aos sistemas e recursos, garantindo que não se passem por
terceiros.
5. Irretratabilidade
Também chamado de “não repúdio”, do inglês non-repudia-
tion, esse pilar é inspirado no princípio jurídico da irretratabilidade.
Esse pilar garante que uma pessoa ou entidade não possa negar a
autoria da informação fornecida, como no caso do uso de certifi-
cados digitais para transações online e assinatura de documentos
eletrônicos. Na gestão da segurança da informação, isso significa
ser capaz de provar o que foi feito, quem fez e quando fez em um
sistema, impossibilitando a negação das ações dos usuários.
— Políticas de segurança
As decisões que você como administrador toma ou deixa de
tomar, relacionadas à segurança, irão determinar quão segura ou
insegura é a sua rede, quantas funcionalidades ela irá oferecer, e
qual será a facilidade de utilizá-la. No entanto, você não consegue
tomar boas decisões sobre segurança, sem antes determinar quais
são as suas metas de segurança. Até que você determine quais se-
jam elas, você não poderá fazer uso efetivo de qualquer coleção
de ferramentas de segurança pois você simplesmente não saberá o
que checar e quais restrições impor.
Por exemplo, seus objetivos provavelmente serão muito di-
ferentes dos que são definidos por um vendedor de produto. Os
vendedores procuram deixar a configuração e a operação de seus
produtos o mais simplificado possível, o que implica que as confi-
gurações default normalmente serão bastante tão abertas (e por
conseguinte inseguras) quanto possível. Se por um lado isto torna
o processo de instalação de novos produtos mais simples, também
deixa acessos abertos, para qualquer usuário.
Seus objetivos devem ser determinados a partir das seguintes
determinantes:
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1. Serviços oferecidos versus Segurança fornecida - Cada ser-
viço oferecido para os usuários carrega seus próprios riscos de se-
gurança. Para alguns serviços, o risco é superior que o benefício
do mesmo, e o administrador deve optar por eliminar o serviço ao
invés de tentar torná-lo menos inseguro.
2. Facilidade de uso versus Segurança - O sistema mais fácil
de usar deveria permitir acesso a qualquer usuário e não exigir se-
nha, isto é, não haveria segurança. Solicitar senhas torna o sistema
um pouco menos conveniente, mas mais seguro. Requerer senhas
“one-time” geradas por dispositivos, torna o sistema ainda mais di-
fícil de utilizar, mas bastante mais seguro.
3. Custo da segurança versus o Risco da perda - Há muitos cus-
tos diferentes para segurança: monetário (o custo da aquisição de
hardware e software como firewalls, e geradores de senha “one-
-time”), performance (tempo cifragem e decifragem), e facilidade
de uso. Há também muitos níveis de risco: perda de privacidade (a
leitura de uma informação por indivíduos não autorizados), perda
de dados (corrupção ou deleção de informações), e a perda de ser-
viços (ocupar todo o espaço disponível em disco, impossibilidade
de acesso à rede). Cada tipo de custo deve ser contrabalançado ao
tipo de perda.
Seus objetivos devem ser comunicados a todos os usuários,
pessoal operacional, e gerentes através de um conjunto de regras
de segurança, chamado de “política de segurança”. Nós utilizamos
este termo ao invés de “política de segurança computacional”, uma
vez que o escopo inclui todos os tipos de tecnologias de informação
e informações armazenadas e manipuladas pela tecnologia.
Definição de uma política de segurança
Uma política de segurança é a expressão formal das regras pe-
las quais é fornecido acesso aos recursos tecnológicos da empresa.
Propósitos de uma política de segurança
O principal propósito de uma política de segurança é informar
aos usuários, equipe e gerentes, as suas obrigações para a proteção
da tecnologia e do acesso à informação. A política deve especificar
os mecanismos através dos quais estes requisitos podem ser alcan-
çados. Outro propósito é oferecer um ponto de referência a partir
do qual se possa adquirir, configurar e auditar sistemas computacio-
nais e redes, para que sejam adequados aos requisitos propostos.
Portanto, uma tentativa de utilizar um conjunto de ferramentas de
segurança na ausência de pelo menos uma política de segurança
implícita não faz sentido.
Uma política de uso apropriado (Appropriate - ou Acceptable
- Use Policy - AUP) pode também ser parte de uma política de segu-
rança. Ela deveria expressar o que os usuários devem e não devem
fazer em relação aos diversos componentes do sistema, incluindo
o tipo de tráfego permitido nas redes. A AUP deve ser tão explícita
quanto possível para evitar ambiguidades ou maus entendimentos.
Por exemplo, uma AUP pode lista newsgroups USENET proibidos.
Quem deve ser envolvido na formulação da política?
Para que uma política de segurança se torne apropriada e efe-
tiva, ela deve ter a aceitação e o suporte de todos os níveis de em-
pregados dentro da organização. É especialmente importante que
a gerência corporativa suporte de forma completa o processo da
política de segurança, caso contrário haverá pouca chance que ela
tenha o impacto desejado. A seguinte lista de indivíduos deveria
estar envolvida na criação e revisão dos documentos da política de
segurança:
– O administrador de segurança do site
– O pessoal técnico de tecnologia da informação
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 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
– Os Administradores de grandes grupos de usuários dentro da 8. Uma política de relatório de violações que indique quais
organização os tipos de violações devem ser relatados e a quem estes relatos
– A equipe de reação a incidentes de segurança devem ser feitos. Uma atmosfera de não ameaça e a possibilidade
– Os Representantes de grupos de usuários afetados pela polí- de denúncias anônimas irá resultar uma grande probabilidade que
tica de segurança uma violação seja relatada.
– O Conselho Legal 9. Suporte a informação que ofereça aos usuários informações
para contato para cada tipo de violação; linha de conduta sobre
A lista acima é representativa para muitas organizações que como gerenciar consultas externas sobre um incidente de seguran-
tem controle acionário, mas não necessariamente para todas. A ça, ou informação que seja considerada confidencial ou proprietá-
ideia é trazer representações dos membros, gerentes com autori- ria; referências cruzadas para procedimentos de segurança e infor-
dade sobre o orçamento e política, pessoal técnico que saiba o que mações relacionadas, tais como as políticas da companhia e leis e
pode e o que não pode ser suportado, e o conselho legal que co- regulamentações governamentais.
nheça as decorrências legais das várias políticas. Em algumas orga-
nizações, pode ser apropriado incluir pessoal de auditoria. Envolver Pode haver requisitos regulatórios que afetem alguns aspectos
este grupo é importante se as políticas resultantes deverão alcançar de sua política de segurança (como a monitoração). Os criadores da
a maior aceitabilidade possível. Também é importante mencionar política de segurança devem considerar a busca de assistência legal
que o papel do conselho legal irá variar de país para país. na criação da mesma. No mínimo, a política deve ser revisada por
um conselho legal.
O que faz uma boa política de segurança? Uma vez que a política tenha sido estabelecida ela deve ser
As características de uma boa política de segurança são: claramente comunicada aos usuários, pessoal e gerentes. Deve-se
1. Ela deve ser implementável através de procedimentos de criar um documento que os usuários assinem, dizendo que leram,
administração, publicação das regras de uso aceitáveis, ou outros entenderam e concordaram com a política estabelecida. Esta é uma
parte importante do processo. Finalmente sua política deve ser re-
métodos apropriados.
visada regularmente para verificar se ela está suportando com su-
2. Ela deve ser exigida com ferramentas de segurança, onde
cesso suas necessidades de segurança.
apropriado, e com sanções onde a prevenção efetiva não seja tec-
nicamente possível.
Mantendo a política flexível
3. Ela deve definir claramente as áreas de responsabilidade
No intuito de tornar a política viável a longo prazo, é necessário
para os usuários, administradores e gerentes.
bastante flexibilidade baseada no conceito de segurança arquitetu-
ral. Uma política deve ser largamente independente de hardware e
Os componentes de uma boa política de segurança incluem:
softwares específicos. Os mecanismos para a atualização da política
1. Guias para a compra de tecnologia computacional que es-
devem estar claros. Isto inclui o processo e as pessoas envolvidas.
pecifiquem os requisitos ou características que os produtos devem
Também é importante reconhecer que há expectativas para
possuir.
cada regra. Sempre que possível a política deve expressar quais ex-
2. Uma política de privacidade que defina expectativas razoá-
pectativas foram determinadas para a sua existência. Por exemplo,
veis de privacidade relacionadas a aspectos como a monitoração
sob que condições um administrador de sistema tem direito a pes-
de correio eletrônico, logs de atividades, e acesso aos arquivos dos
quisar nos arquivos do usuário. Também pode haver casos em que
usuários.
múltiplos usuários terão acesso à mesma userid. Por exemplo, em
3. Uma política de acesso que define os direitos e os privilégios
sistemas com um usuário root, múltiplos administradores de siste-
para proteger a organização de danos, através da especificação de
ma talvez conheçam a senha e utilizem a conta.
linhas de conduta dos usuários, pessoal e gerentes. Ela deve ofe-
Outra consideração é chamada a “Síndrome do Caminhão de
recer linhas de condutas para conexões externas, comunicação de
Lixo”. Isto se refere ao que pode acontecer a um site se uma pessoa
dados, conexão de dispositivos a uma rede, adição de novos soft-
chave repentinamente não esteja mais disponível para sua função
wares, etc. Também deve especificar quaisquer mensagens de no-
(ficou doente ou deixou a companhia). Enquanto a grande seguran-
tificação requeridas (por exemplo, mensagens de conexão devem
ça reside na mínima disseminação de informação, o risco de perder
oferecer aviso sobre o uso autorizado, e monitoração de linha, e
informação crítica cresce quando a informação não é compartilha-
não simplesmente “welcome”.
da. É importante determinar qual o peso ideal desta medida em
4. Uma política de contabilidade que defina as responsabilida-
seu site.
des dos usuários. Deve especificar a capacidade de auditoria, e ofe-
recer a conduta no caso de incidentes (por exemplo, o que fazer e a
— Políticas de classificação da informação
quem contactar se for detectada uma possível intromissão.
Toda classificação deve ser realizada no momento que a infor-
5. Uma política de autenticação que estabeleça confiança atra-
mação for gerada ou sempre que necessário em momento poste-
vés de uma política de senhas efetiva, e através da linha de conduta
rior. É importante destacar que toda informação classificada em
para autenticação de acessos remotos e o uso de dispositivos de
grau de sigilo é sigilosa, mas nem toda informação sigilosa é classi-
autenticação.
ficada em grau de sigilo.
6. Um documento de disponibilidade que define as expectativas
Se utilizando do SEI - Sistema Eletrônico de Informação, princi-
dos usuários para a disponibilidade de recursos. Ele deve endereçar
pal meio de tramitação de documentos no GDF, o nivelamento da
aspectos como redundância e recuperação, bem como especificar
classificação se apresenta da seguinte maneira:
horários de operação e de manutenção. Ele também deve incluir
• Público - todo o conteúdo de todos os documentos de um
informações para contato para relatar falhas de sistema e de rede.
determinado processo são visualizados por qualquer pessoa, sendo
7. Um sistema de tecnologia de informação e política de manu-
servidor do Iprev/DF ou não.
tenção de rede que descreva como tanto o pessoal de manutenção
• Restrito - o acesso ao conteúdo dos documentos em um pro-
interno como externo devem manipular e acessar a tecnologia. Um
cesso é restrito às unidades, de menor hierarquia a qual a pessoa
tópico importante a ser tratado aqui é como a manutenção remota
pertence, pelas quais esse processo tramitar, e, obviamente, à to-
é permitida e como tal acesso é controlado. Outra área para consi-
das as pessoas que estiverem vinculadas àquelas unidades.
derar aqui é a terceirização e como ele é gerenciada.
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 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
• Sigiloso - o acesso aos documentos e ao processo é exclusivo às pessoas a quem for atribuída permissão específica.

Vale ressaltar que, no sistema SEI, o grau de sigilo do menor elemento se sobrepõe ao maior, ou seja, mesmo se o processo for clas-
sificado como público se houver algum documento classificado como restrito ou sigiloso, todo o processo passa a ter essa classificação.
Para a realização da classificação devem ser considerados quatro aspectos importantes, os quais devem servir como norteadora. São
eles:
• Integridade – informação atualizada, completa e mantida por pessoal autorizado.
• Disponibilidade – disponibilidade constante e sempre que necessário para pessoal autorizado.
• Valor – a informação deve ter um valor agregado para a instituição.
• Confidencialidade – acesso exclusivo por pessoal autorizado.

No que tange a confidencialidade, procurando um entendimento melhor desse conceito, foi traçado um paralelo entre esse aspecto,
o grau de sigilo e o impacto causado por sua quebra, consolidado na tabela a seguir:

— Sistemas de gestão de segurança da informação

É um sistema de gestão corporativo (não necessariamente um sistema automatizado) voltado para a #Segurança da Informação, que
inclui toda a abordagem organizacional usada para proteger a informação empresarial e seus critérios de Confidencialidade, Integridade
e Disponibilidade.
O SGSI inclui estratégias, planos, políticas, medidas, controles, e diversos instrumentos usados para estabelecer, implementar, operar,
monitorar, analisar criticamente, manter e melhorar a segurança da informação. 

Escopo de um Sistema de Gestão de Segurança da Informação (SGSI)

A norma ISO 27001 adota o modelo PDCA (Plan-Do-Check-Act) para descrever a estrutura de um SGSI. A imagem a seguir, junto com
descrição de cada uma das etapas provavelmente irá ajudá-lo a ganhar um pouco mais de intimidade com o conceito.  

Estabelecer o SGSI
É a etapa que da vida ao SGSI. Suas atividades devem estabelecer políticas, objetivos, processos e procedimentos para a gestão de
segurança da informação. São os instrumentos estratégicos fundamentais para que a organização possa integrar suas à segurança da infor-
mação às políticas e objetivos globais da organização.

Requisitos da Norma ISO 27001 para esta etapa:

– Definição do escopo do SGSI (a quais processos organizacionais, departamentos e partes interessadas se aplica).
– A Política do SGSI (que inclui objetivo, diretrizes, alinhamento ao negócio, critérios de avaliação de riscos, dentre outros aspectos).
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 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
– Abordagem de gestão (a metodologia da organização utili-
zada para identificação, análise, avaliação e tratamento de riscos).
– Objetivos de controle e controles selecionados (a empresa
deve declarar quais medidas foram selecionadas para tratar a segu-
rança da informação).
– Declaração de aplicabilidade (com os objetivos de controle
selecionados).
– Implementar o SGSI
– Consiste em implementar e operar a política de segurança,
os controles / medidas de segurança, processos e procedimentos.  – Assegurar -se de que as melhorias atinjam os objetivos pre-
Requisitos da Norma ISO 27001 para esta etapa:
– Formular um plano de tratamento de riscos que identifique a
ação de gestão apropriada, recursos, responsabilidades e priorida-
des para a #Gestão de Riscos.     como qualquer evento adverso, confirmado ou sob suspeita, rela-
– Implementar o plano de tratamento de riscos para alcançar
os objetivos de controle identificados, que inclua considerações de
financiamentos e atribuição de papéis e responsabilidades.
– Implementar os controles selecionados.
– Definir como medir a eficácia dos controles ou grupos de
controles selecionados, e especificar como estas medidas devem
ser usadas para avaliar a eficácia dos controles de modo a produzir
resultados comparáveis e reproduzíveis.
– Implementar programas de conscientização e treinamento.
– Gerenciar as operações do SGSI.
– Gerenciar os recursos para o SGSI.
– Implementar procedimentos e outros controles capazes de
permitir a pronta detecção de eventos de segurança da informação
e resposta a incidentes de segurança da informação.
– Monitorar e analisar criticamente o SGSI
– Reúne as práticas necessárias para avaliar a eficiência e eficá-
cia do sistema de gestão e  apresentar os resultados para a análise
crítica pela direção. A política de segurança é usada para comparar
e desempenho alcançado com as diretrizes definidas.  São objetivos da gestão de incidentes de SI:
Requisitos da Norma ISO 27001 para esta etapa:
– Executar procedimentos de monitoração e análise crítica
– Realizar análises críticas regulares da eficácia do SGSI (incluin-
do o atendimento da política e dos objetivos do SGSI, e a análise
crítica de controles de segurança), levando em consideração os re-
sultados de auditorias de segurança da informação, incidentes de
segurança da informação, resultados da eficácia das medições, su-
gestões e realimentação de todas as partes interessadas.
– Medir a eficácia dos controles para verificar que os requisitos
de segurança da informação foram atendidos.
– Analisar criticamente as análises/avaliações de riscos a inter-
valos planejados e analisar criticamente os riscos residuais e os ní-
veis de riscos aceitáveis identificados.
– Conduzir auditorias internas do SGSI a intervalos planejados.
– Realizar uma análise crítica do SGSI pela direção em bases
regulares para assegurar que o escopo permanece adequado e que
são identificadas melhorias nos processos do SGSI.
– Atualizar os planos de segurança da informação para levar
em consideração os resultados das atividades de monitoramento e
análise crítica.
– Registrar ações e eventos que possam ter um impacto na efi-
cácia ou no desempenho do SGSI.
– Manter e melhorar continuamente o SGSI
– Executar as ações corretivas e preventivas, com base nos re-
sultados da auditoria interna do SGSI e da análise crítica pela di-
reção ou outra informação pertinente, para alcançar a melhoria
contínua do SGSI.
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a solução para o seu concurso!
Requisitos da Norma ISO 27001 para esta etapa:
– Implementar as melhorias identificadas no SGSI.    
– Executar as ações preventivas e corretivas apropriadas.
– Aplicar as lições aprendidas de experiências de segurança da
informação de outras organizações e aquelas da própria organiza-
ção.
– Comunicar as ações e melhorias a todas as partes interes-
sadas com um nível de detalhe apropriado às circunstâncias e, se
relevante, obter a concordância sobre como proceder.
tendidos. 
— Tratamento de incidentes de segurança da informação
Segundo CERT.br, um incidente de segurança pode ser definido
cionado a segurança de sistemas de computação ou de #Redes de
Computadores.
Em geral, qualquer situação em que um ou mais ativos da infor-
mação está(ão) sob risco, é considerado um incidente de segurança.
Objetivos do processo
Quem conhece a gestão de incidentes da ITIL, vai provavelmen-
te familiarizar-se com os objetivos descritos a seguir. Vale observar,
entretanto, que o foco em incidentes de segurança torna o proces-
so mais específico e elaborado. Característica que fica ainda mais
clara no item 4 deste artigo (atividades do processo).
Outro diferenciador em comparação à gestão de incidentes
tradicional é o fato deste processo incorporar parte das atividades
que seriam de responsabilidade da gestão de eventos em gerencia-
mento de serviços de TI, uma vez que o próprio conceito (conforme
apresentado no item 1) define como incidente “ qualquer evento
adverso, confirmado ou sob suspeita.”
a) Garantir a detecção de eventos e tratamento adequado, so-
bretudo na categorização destes como incidentes de segurança da
informação ou não.
b) Garantir que incidentes de segurança da informação são
identificados, avaliados e respondidos de maneira mais adequada
possível.
c) Minimizar os efeitos adversos de incidentes de segurança da
informação (tratando-os o mais brevemente possível).
d) Reportar as vulnerabilidades de segurança da informação,
além de tratá-las adequadamente.
e) Ajudar a prevenir futuras ocorrências, através da manuten-
ção de uma base de lições aprendidas (algo parecido com a base
dados de erros conhecidos).
3) Equipe de Resposta a Incidentes
Equipe de membros devidamente qualificados que lida com in-
cidentes durante o seu ciclo de vida (ver item 4 deste artigo sobre o
conceito de ciclo de vida).
Pode ser abordado como um subgrupo de gestão de incidentes
com expertise em segurança da informação. Pessoas podem assu-
mir funções em tempo integral ou parcial para o tratamento de inci-
dentes de segurança. São denominadas CSIRTs (Computer Security
Incident Response Teams).
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
4) Ciclo de vida do incidente de segurança - atividades do pro-
cesso
Atividade 01 - Planejamento do Processo
Cuidar de incidentes “cotidianos” tais como problemas em
desktops e erros de aplicação já não é tarefa simples. Tratando-se
de incidentes de segurança da informação, então, a primeira coisa
que imaginamos é que devem existir tarefas mais complexas que
tratarão casos que não ocorrem a todo momento.
Instrumentos básicos que são necessários para que incidentes
se segurança sejam sanados rapidamente:
– Política de gestão de incidentes de segurança da informação,
sem esquecer do bom e velho comprometimento da alta direção
– Políticas de #Gestão de Riscos atualizadas, sobretudo para
aqueles que envolvem tecnologia (lembrando que este artigo está
focando no processo de gestão de incidentes de SI dentro do esco-
po de TI)
– Fluxo de incidentes de segurança da informação
– Estabelecimento da equipe de resposta a incidentes
– Planejamento e capacitação da equipe de suporte técnico
especializada
– Conscientização da equipe em relação a sensibilidade envol-
vida com o gerenciamento de incidentes de segurança da informa-
ção
– Ferramentas de #Testes e monitoramento
– Ferramenta de registro dos incidentes e eventos
– Entre outros
Atividade 02- Detecção e comunicação
Envolve a detecção (normalmente com a ajuda de ferramentas
de automação), coleta de informações associadas e relatórios sobre
ocorrências de segurança da informação, vulnerabilidades de segu-
rança que não foram antes exploradas, assim como os incidentes
propriamente ditos, sejam eles provocados de forma intencional ou
não intencional.
Atividade 03 - Avaliação e decisão
O principal objetivo aqui é avaliar os eventos de segurança da
informação e decisão sobre se é incidente de segurança da infor-
mação.
É preciso realizar uma avaliação das informações relevantes as-
sociadas com a ocorrência de eventos de segurança da informação
e classificar o evento como um incidente ou não.
Perceba como a política de gestão de incidentes de seguran-
ça (citada na atividade 01) é importante para prover referências na
condução das sub atividades listadas a seguir, da mesma forma que
será relevante para as atividades 04 e 05.
Sub atividades:
– decidir sobre a classificação (como evento ou incidente);
– utilizar bases de dados e procedimentos para investigação,
assim como manter estas bases e procedimentos atualizadas;
– avaliar a situação com base nas classificações de eventos /
incidentes de segurança;
– identificação de serviços afetados;
– mensuração dos impactos nos ativos da informação conside-
rando os critérios da informação: confidencialidade, integridade e
disponibilidade;
– classificar e priorizar o incidente / evento;
– realizar o escalonamento adequado;
– reportar o evento / incidente a partes interessadas;
– atribuir as responsabilidades adequadas para o tratamento
do incidente / evento;
– fornecer os procedimentos adequados a cada responsável;
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– Outras atividades mais específicas podem ser necessárias
para armazenar de forma adequada evidências / provas sobre a
causa do incidente (sobretudo em caso de ataques).
Atividade 04 - Responder ao incidente de segurança
A partir deste ponto, as atividades descritas já partem do pres-
suposto de que a ocorrência foi classificada como incidente de se-
gurança e, portanto, este deve ser tratado no contexto do processo.
Sub atividades:
– conduzir ações conforme acordado na atividade de avaliação
e decisão (atividade 03 deste artigo);
– respostas a incidentes de segurança da informação, incluindo
a análise forense;
– instigar a resposta requerida, independe do responsável por
tratá-la;
– escalonamento para responsáveis por gestão da continuida-
de, quando o impacto da situação for percebido como desastroso;
– pode envolver posterior análise forense, se necessário;
– atualizar todos as partes envolvidas sobre o andamento do
tratamento do incidente;
– dar continuidade a sub atividade - citada no item anterior - de
recolhimento de provas eletrônicas e armazenada seguro destas,
caso seja necessário para a perseguição legal ou disciplinar do au-
tor;
– resposta para conter e eliminar o incidente de segurança da
informação;
– recuperar serviços impactados.
Atividade 05 - Atualizar lições aprendidas
Ao ler as sub atividades da fase 05, espero que perceba o quan-
to este processo é importante para a manutenção da Gestão da SI
de forma adequada em sua organização.
Sub atividades:
– identificação das lições aprendidas;
– identificação de melhorias para a segurança da informação ;
– identificação de melhorias para a avaliação de riscos de segu-
rança da informação e os resultados das análises;
– identificação e realização de melhorias para a gestão de infor-
mações de incidentes de segurança;
– identificação novos procedimentos e conhecimentos a serem
adicionados às bases utilizadas pela equipe de resposta a inciden-
tes;
– identificação de melhorias para processos, procedimentos,
normas e controles de maneria geral utilizados para a proteção da
informação;
– identificação e estudo de tendências, assim como propostas
de eliminação das mesmas;
– comunicação a todas as partes interessadas sobre as necessi-
dades de melhorias identificadas;
– garantia de que todas as melhorias identificadas são aplica-
das.
Se você está comparando esta atividade com práticas sugeridas
pelo processo de gestão de problemas da ITIL você está interpre-
tando corretamente. As boas práticas em gestão de incidentes de
S.I. sobrepõem-se aos processos de gerenciamento de incidentes e
problemas da ITIL.
Pouco importa se você irá trabalhar com um único processo ou
com processos separados, mas recomendo que separe bem as res-
ponsabilidades de quem está cuidando da recuperação do serviço
e quem é responsável pelas atividades proativas (sobretudo citadas
301
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
nesta atividade 05). Atribuir atividades reativas e proativas a uma
mesma pessoa pode não ser uma boa ideia, sobretudo em casos
como tratamento de incidentes.
PROTEÇÃO DE ESTAÇÕES DE TRABALHO: CONTROLE DE
DISPOSTIVOS USB, HARDENING, ANTIMALWARE E FI-
REWALL PESSOAL
Códigos maliciosos (Malware)
Códigos maliciosos (malware) são programas especificamente
desenvolvidos para executar ações danosas e atividades maliciosas
em um computador15. Algumas das diversas formas como os códi-
gos maliciosos podem infectar ou comprometer um computador
são:
– Pela exploração de vulnerabilidades existentes nos progra-
mas instalados;
– Pela autoexecução de mídias removíveis infectadas, como
pen-drives;
– Pelo acesso a páginas Web maliciosas, utilizando navegado-
res vulneráveis;
– Pela ação direta de atacantes que, após invadirem o compu-
tador, incluem arquivos contendo códigos maliciosos;
– Pela execução de arquivos previamente infectados, obtidos
em anexos de mensagens eletrônicas, via mídias removíveis, em
páginas Web ou diretamente de outros computadores (através do
compartilhamento de recursos).
Uma vez instalados, os códigos maliciosos passam a ter acesso
aos dados armazenados no computador e podem executar ações em
nome dos usuários, de acordo com as permissões de cada usuário.
Os principais motivos que levam um atacante a desenvolver
e a propagar códigos maliciosos são a obtenção de vantagens fi-
nanceiras, a coleta de informações confidenciais, o desejo de au-
topromoção e o vandalismo. Além disto, os códigos maliciosos são
muitas vezes usados como intermediários e possibilitam a prática
de golpes, a realização de ataques e a disseminação de spam (mais
detalhes nos Capítulos Golpes na Internet, Ataques na Internet e
Spam, respectivamente).
A seguir, serão apresentados os principais tipos de códigos ma-
liciosos existentes.
Vírus
Vírus é um programa ou parte de um programa de computador,
normalmente malicioso, que se propaga inserindo cópias de si mes-
mo e se tornando parte de outros programas e arquivos.
Para que possa se tornar ativo e dar continuidade ao processo
de infecção, o vírus depende da execução do programa ou arquivo
hospedeiro, ou seja, para que o seu computador seja infectado é
preciso que um programa já infectado seja executado.
O principal meio de propagação de vírus costumava ser os
disquetes. Com o tempo, porém, estas mídias caíram em desuso e
começaram a surgir novas maneiras, como o envio de e-mail. Atual-
mente, as mídias removíveis tornaram-se novamente o principal
meio de propagação, não mais por disquetes, mas, principalmente,
pelo uso de pen-drives.
Há diferentes tipos de vírus. Alguns procuram permanecer ocul-
tos, infectando arquivos do disco e executando uma série de ativi-
dades sem o conhecimento do usuário. Há outros que permanecem
inativos durante certos períodos, entrando em atividade apenas em
datas específicas. Alguns dos tipos de vírus mais comuns são:
15 https://cartilha.cert.br/malware/
Editora
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a solução para o seu concurso!
– Vírus propagado por e-mail: recebido como um arquivo ane-
xo a um e-mail cujo conteúdo tenta induzir o usuário a clicar sobre
este arquivo, fazendo com que seja executado.
– Vírus de script: escrito em linguagem de script, como VBS-
cript e JavaScript, e recebido ao acessar uma página Web ou por
e-mail, como um arquivo anexo ou como parte do próprio e-mail
escrito em formato HTML.
– Vírus de macro: tipo específico de vírus de script, escrito em
linguagem de macro, que tenta infectar arquivos manipulados por
aplicativos que utilizam esta linguagem como, por exemplo, os que
compõe o Microsoft Office (Excel, Word e PowerPoint, entre ou-
tros).
– Vírus de telefone celular: vírus que se propaga de celular para
celular por meio da tecnologia bluetooth ou de mensagens MMS
(Multimedia Message Service). A infecção ocorre quando um usuá-
rio permite o recebimento de um arquivo infectado e o executa.
Worm
Worm é um programa capaz de se propagar automaticamen-
te pelas redes, enviando cópias de si mesmo de computador para
computador.
Diferente do vírus, o worm não se propaga por meio da inclu-
são de cópias de si mesmo em outros programas ou arquivos, mas
sim pela execução direta de suas cópias ou pela exploração auto-
mática de vulnerabilidades existentes em programas instalados em
computadores.
Worms são notadamente responsáveis por consumir muitos
recursos, devido à grande quantidade de cópias de si mesmo que
costumam propagar e, como consequência, podem afetar o desem-
penho de redes e a utilização de computadores.
Bot e botnet
Bot é um programa que dispõe de mecanismos de comunicação
com o invasor que permitem que ele seja controlado remotamente.
Possui processo de infecção e propagação similar ao do worm, ou
seja, é capaz de se propagar automaticamente, explorando vulne-
rabilidades existentes em programas instalados em computadores.
A comunicação entre o invasor e o computador infectado pelo
bot pode ocorrer via canais de IRC, servidores Web e redes do tipo
P2P, entre outros meios. Ao se comunicar, o invasor pode enviar
instruções para que ações maliciosas sejam executadas, como des-
ferir ataques, furtar dados do computador infectado e enviar spam.
Um computador infectado por um bot costuma ser chamado de
zumbi (zombie computer), pois pode ser controlado remotamente,
sem o conhecimento do seu dono. Também pode ser chamado de
spam zombie quando o bot instalado o transforma em um servidor
de e-mails e o utiliza para o envio de spam.
Botnet é uma rede formada por centenas ou milhares de com-
putadores zumbis e que permite potencializar as ações danosas
executadas pelos bots.
Quanto mais zumbis participarem da botnet mais potente ela
será. O atacante que a controlar, além de usá-la para seus próprios
ataques, também pode alugá-la para outras pessoas ou grupos que
desejem que uma ação maliciosa específica seja executada.
Algumas das ações maliciosas que costumam ser executadas
por intermédio de botnets são: ataques de negação de serviço,
propagação de códigos maliciosos (inclusive do próprio bot), coleta
de informações de um grande número de computadores, envio de
spam e camuflagem da identidade do atacante (com o uso de pro-
xies instalados nos zumbis).
Spyware
Spyware é um programa projetado para monitorar as ativida-
des de um sistema e enviar as informações coletadas para terceiros.
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Pode ser usado tanto de forma legítima quanto maliciosa, de-
pendendo de como é instalado, das ações realizadas, do tipo de
informação monitorada e do uso que é feito por quem recebe as
informações coletadas. Pode ser considerado de uso:
– Legítimo: quando instalado em um computador pessoal, pelo
próprio dono ou com consentimento deste, com o objetivo de veri-
ficar se outras pessoas o estão utilizando de modo abusivo ou não
autorizado.
– Malicioso: quando executa ações que podem comprometer
a privacidade do usuário e a segurança do computador, como mo-
nitorar e capturar informações referentes à navegação do usuário
ou inseridas em outros programas (por exemplo, conta de usuário
e senha).
Alguns tipos específicos de programas spyware são:
– Keylogger: capaz de capturar e armazenar as teclas digitadas
pelo usuário no teclado do computador.
– Screenlogger: similar ao keylogger, capaz de armazenar a po-
sição do cursor e a tela apresentada no monitor, nos momentos em
que o mouse é clicado, ou a região que circunda a posição onde o
mouse é clicado.
– Adware: projetado especificamente para apresentar propa-
gandas.
Backdoor
Backdoor é um programa que permite o retorno de um invasor
a um computador comprometido, por meio da inclusão de serviços
criados ou modificados para este fim.
Pode ser incluído pela ação de outros códigos maliciosos, que
tenham previamente infectado o computador, ou por atacantes,
que exploram vulnerabilidades existentes nos programas instalados
no computador para invadi-lo.
Após incluído, o backdoor é usado para assegurar o acesso fu-
turo ao computador comprometido, permitindo que ele seja aces-
sado remotamente, sem que haja necessidade de recorrer nova-
mente aos métodos utilizados na realização da invasão ou infecção
e, na maioria dos casos, sem que seja notado.
Cavalo de troia (Trojan)
Cavalo de troia, trojan ou trojan-horse, é um programa que,
além de executar as funções para as quais foi aparentemente proje-
tado, também executa outras funções, normalmente maliciosas, e
sem o conhecimento do usuário.
Exemplos de trojans são programas que você recebe ou obtém
de sites na Internet e que parecem ser apenas cartões virtuais ani-
mados, álbuns de fotos, jogos e protetores de tela, entre outros.
Estes programas, geralmente, consistem de um único arquivo e ne-
cessitam ser explicitamente executados para que sejam instalados
no computador.
Trojans também podem ser instalados por atacantes que, após
invadirem um computador, alteram programas já existentes para
que, além de continuarem a desempenhar as funções originais,
também executem ações maliciosas.
Rootkit
Rootkit é um conjunto de programas e técnicas que permite
esconder e assegurar a presença de um invasor ou de outro código
malicioso em um computador comprometido.
Rootkits inicialmente eram usados por atacantes que, após in-
vadirem um computador, os instalavam para manter o acesso pri-
vilegiado, sem precisar recorrer novamente aos métodos utilizados
na invasão, e para esconder suas atividades do responsável e/ou
dos usuários do computador. Apesar de ainda serem bastante usa-
dos por atacantes, os rootkits atualmente têm sido também utili-
Editora
a solução para o seu concurso!
zados e incorporados por outros códigos maliciosos para ficarem
ocultos e não serem detectados pelo usuário e nem por mecanis-
mos de proteção.
Ransomware
Ransomware é um tipo de código malicioso que torna inacessí-
veis os dados armazenados em um equipamento, geralmente usan-
do criptografia, e que exige pagamento de resgate (ransom) para
restabelecer o acesso ao usuário16.
O pagamento do resgate geralmente é feito via bitcoins.
Pode se propagar de diversas formas, embora as mais comuns
sejam através de e-mails com o código malicioso em anexo ou que
induzam o usuário a seguir um link e explorando vulnerabilidades
em sistemas que não tenham recebido as devidas atualizações de
segurança.
Antivírus
O antivírus é um software de proteção do computador que eli-
mina programas maliciosos que foram desenvolvidos para prejudi-
car o computador.
O vírus infecta o computador através da multiplicação dele (có-
pias) com intenção de causar danos na máquina ou roubar dados.
O antivírus analisa os arquivos do computador buscando pa-
drões de comportamento e códigos que não seriam comuns em
algum tipo de arquivo e compara com seu banco de dados. Com
isto ele avisa o usuário que tem algo suspeito para ele tomar pro-
vidência.
O banco de dados do antivírus é muito importante neste pro-
cesso, por isso, ele deve ser constantemente atualizado, pois todos
os dias são criados vírus novos.
Uma grande parte das infecções de vírus tem participação do
usuário. Os mais comuns são através de links recebidos por e-mail
ou download de arquivos na internet de sites desconhecidos ou
mesmo só de acessar alguns sites duvidosos pode acontecer uma
contaminação.
Outro jeito de contaminar é através de dispositivos de armaze-
namentos móveis como HD externo e pen drive. Nestes casos de-
vem acionar o antivírus para fazer uma verificação antes.
Existem diversas opções confiáveis, tanto gratuitas quanto pa-
gas. Entre as principais estão:
– Avast;
– AVG;
– Norton;
– Avira;
– Kaspersky;
– McAffe.
Filtro anti-spam
Spam é o termo usado para referir-se aos e-mails não solici-
tados, que geralmente são enviados para um grande número de
pessoas.
Spam zombies são computadores de usuários finais que foram
comprometidos por códigos maliciosos em geral, como worms,
bots, vírus e cavalos de tróia. Estes códigos maliciosos, uma vez ins-
talados, permitem que spammers utilizem a máquina para o envio
de spam, sem o conhecimento do usuário. Enquanto utilizam má-
quinas comprometidas para executar suas atividades, dificultam a
identificação da origem do spam e dos autores também. Os spam
zombies são muito explorados pelos spammers, por proporcionar o
anonimato que tanto os protege.
Estes filtros são responsáveis por evitar que mensagens indese-
jadas cheguem até a sua caixa de entrada no e-mail.
16 https://cartilha.cert.br/ransomware/
303
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Anti-malwares
Ferramentas anti-malware são aquelas que procuram detectar e, então, anular ou remover os códigos maliciosos de um computador.
Antivírus, anti-spyware, anti-rootkit e anti-trojan são exemplos de ferramentas deste tipo.

CONCEITOS DE ORGANIZAÇÃO E DE GERENCIAMENTO DE INFORMAÇÕES, ARQUIVOS, PASTAS E PROGRAMAS

Pasta
São estruturas que dividem o disco em várias partes de tamanhos variados as quais podem pode armazenar arquivos e outras pastas
(subpastas)17.

Arquivo
É a representação de dados/informações no computador os quais ficam dentro das pastas e possuem uma extensão que identifica o
tipo de dado que ele representa.

Extensões de arquivos

EXTENSÃO TIPO
.jpg, .jpeg, .png, .bpm, .gif, ... Imagem
.xls, .xlsx, .xlsm, ... Planilha
.doc, .docx, .docm, ... Texto formatado
.txt Texto sem formatação
.mp3, .wma, .aac, .wav, ... Áudio
.mp4, .avi, rmvb, .mov, ... Vídeo
.zip, .rar, .7z, ... Compactadores
.ppt, .pptx, .pptm, ... Apresentação
.exe Executável
.msl, ... Instalador

Existem vários tipos de arquivos como arquivos de textos, arquivos de som, imagem, planilhas, etc. Alguns arquivos são universais
podendo ser aberto em qualquer sistema. Mas temos outros que dependem de um programa específico como os arquivos do Corel Draw
que necessita o programa para visualizar. Nós identificamos um arquivo através de sua extensão. A extensão são aquelas letras que ficam
no final do nome do arquivo.
Exemplos:
.txt: arquivo de texto sem formatação.
.html: texto da internet.
.rtf: arquivo do WordPad.
.doc e .docx: arquivo do editor de texto Word com formatação.

É possível alterar vários tipos de arquivos, como um documento do Word (.docx) para o PDF (.pdf) como para o editor de texto do
LibreOffice (.odt). Mas atenção, tem algumas extensões que não são possíveis e caso você tente poderá deixar o arquivo inutilizável.

Nomenclatura dos arquivos e pastas

Os arquivos e pastas devem ter um nome o qual é dado no momento da criação. Os nomes podem conter até 255 caracteres (letras,
números, espaço em branco, símbolos), com exceção de / \ | > < * : “ que são reservados pelo sistema operacional.

17 https://docente.ifrn.edu.br/elieziosoares/disciplinas/informatica/aula-05-manipulacao-de-arquivos-e-pastas
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Bibliotecas
Criadas para facilitar o gerenciamento de arquivos e pastas, são um local virtual que agregam conteúdo de múltiplos locais em um só.
Estão divididas inicialmente em 4 categorias:
– Documentos;
– Imagens;
– Músicas;
– Vídeos.

Windows Explorer
O Windows Explorer é um gerenciador de informações, arquivos, pastas e programas do sistema operacional Windows da Microsoft18.
Todo e qualquer arquivo que esteja gravado no seu computador e toda pasta que exista nele pode ser vista pelo Windows Explorer.
Possui uma interface fácil e intuitiva.
Na versão em português ele é chamado de Gerenciador de arquivo ou Explorador de arquivos.
O seu arquivo é chamado de Explorer.exe
Normalmente você o encontra na barra de tarefas ou no botão Iniciar > Programas > Acessórios.

Na parte de cima do Windows Explorer você terá acesso a muitas funções de gerenciamento como criar pastas, excluir, renomear, ex-
cluir históricos, ter acesso ao prompt de comando entre outras funcionalidades que aparecem sempre que você selecionar algum arquivo.
A coluna do lado esquerdo te dá acesso direto para tudo que você quer encontrar no computador. As pastas mais utilizadas são as de
Download, documentos e imagens.

Operações básicas com arquivos do Windows Explorer

• Criar pasta: clicar no local que quer criar a pasta e clicar com o botão direito do mouse e ir em novo > criar pasta e nomear ela. Você
pode criar uma pasta dentro de outra pasta para organizar melhor seus arquivos. Caso você queira salvar dentro de uma mesma pasta um
arquivo com o mesmo nome, só será possível se tiver extensão diferente. Ex.: maravilha.png e maravilha.doc
18 https://centraldefavoritos.com.br/2019/06/05/conceitos-de-organizacao-e-de-gerenciamento-de-informacoes-arquivos-pastas-e-programas/
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 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Independente de uma pasta estar vazia ou não, ela permanecerá no sistema mesmo que o computador seja reiniciado
• Copiar: selecione o arquivo com o mouse e clique Ctrl + C e vá para a pasta que quer colar a cópia e clique Ctrl +V. Pode também
clicar com o botão direito do mouse selecionar copiar e ir para o local que quer copiar e clicar novamente como o botão direito do mouse
e selecionar colar.
• Excluir: pode selecionar o arquivo e apertar a tecla delete ou clicar no botão direito do mouse e selecionar excluir
• Organizar: você pode organizar do jeito que quiser como, por exemplo, ícones grandes, ícones pequenos, listas, conteúdos, lista com
detalhes. Estas funções estão na barra de cima em exibir ou na mesma barra do lado direito.
• Movimentar: você pode movimentar arquivos e pastas clicando Ctrl + X no arquivo ou pasta e ir para onde você quer colar o arquivo
e Clicar Ctrl + V ou clicar com o botão direito do mouse e selecionar recortar e ir para o local de destino e clicar novamente no botão direito
do mouse e selecionar colar.

Localizando Arquivos e Pastas

No Windows Explorer tem duas:
Tem uma barra de pesquisa acima na qual você digita o arquivo ou pasta que procura ou na mesma barra tem uma opção de Pesquisar.
Clicando nesta opção terão mais opções para você refinar a sua busca.

Arquivos ocultos
São arquivos que normalmente são relacionados ao sistema. Eles ficam ocultos (invisíveis) por que se o usuário fizer alguma alteração,
poderá danificar o Sistema Operacional.
Apesar de estarem ocultos e não serem exibido pelo Windows Explorer na sua configuração padrão, eles ocupam espaço no disco.

REDES DE COMPUTADORES: CONCEITOS BÁSICOS, FERRAMENTAS, APLICATIVOS E PROCEDIMENTOS DE INTERNET E INTRA-

NET

Uma rede de computadores é formada por um conjunto de módulos processadores capazes de trocar informações e compartilhar
recursos, interligados por um sistema de comunicação (meios de transmissão e protocolos)19.

As redes de computadores possuem diversas aplicações comerciais e domésticas.

19 NASCIMENTO, E. J. Rede de Computadores. Universidade Federal do Vale do São Francisco.

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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
As aplicações comerciais proporcionam:
– Compartilhamento de recursos: impressoras, licenças de soft-
ware, etc.
– Maior confiabilidade por meio de replicação de fontes de da-
dos
– Economia de dinheiro: telefonia IP (VoIP), vídeo conferência,
etc.
– Meio de comunicação eficiente entre os empregados da em-
presa: e-mail, redes sociais, etc.
– Comércio eletrônico.
As aplicações domésticas proporcionam:
– Acesso a informações remotas: jornais, bibliotecas digitais,
etc.
– Comunicação entre as pessoas: Twitter, Facebook, Instagram,
etc.
– Entretenimento interativo: distribuição de músicas, filmes,
etc.
– Comércio eletrônico.
– Jogos.
Modelo Cliente-Servidor
Uma configuração muito comum em redes de computadores
emprega o modelo cliente-servidor O cliente solicita o recurso ao
servidor:
No modelo cliente-servidor, um processo cliente em uma má-
quina se comunica com um processo servidor na outra máquina.
O termo processo se refere a um programa em execução.
Uma máquina pode rodar vários processos clientes e servido-
res simultaneamente.
Equipamentos de redes
Existem diversos equipamentos que podem ser utilizados nas
redes de computadores20. Alguns são:
– Modem (Modulador/Demodulador): é um dispositivo de
hardware físico que funciona para receber dados de um provedor
de serviços de internet através de um meio de conexão como cabos,
fios ou fibra óptica. .Cconverte/modula o sinal digital em sinal ana-
lógico e transmite por fios, do outro lado, deve ter outro modem
para receber o sinal analógico e demodular, ou seja, converter em
sinal digital, para que o computador possa trabalhar com os dados.
Em alguns tipos, a transmissão já é feita enviando os próprios si-
nais digitais, não precisando usar os modens, porém, quando se
transmite sinais através da linha telefônica é necessário o uso dos
modems.
– Placa de rede: possui a mesma tarefa dos modens, porém,
somente com sinais digitais, ou seja, é o hardware que permite os
computadores se comunicarem através da rede. A função da placa
é controlar todo o recebimento e envio dos dados através da rede.
20 http://www.inf.ufpr.br/albini/apostila/Apostila_Redes1_Beta.pdf
Editora
a solução para o seu concurso!
– Hub: atuam como concentradores de sinais, retransmitindo
os dados enviados às máquinas ligadas a ele, ou seja, o hub tem a
função de interligar os computadores de uma rede local, recebendo
dados de um computador e transmitindo à todos os computadores
da rede local.
– Switch: semelhante ao hub – também chamado de hub in-
teligente - verifica os cabeçalhos das mensagens e a retransmite
somente para a máquina correspondente, criando um canal de co-
municação exclusiva entre origem e destino.
– Roteador: ao invés de ser conectado às máquinas, está co-
nectado às redes. Além de possuir as mesmas funções do switch,
possui a capacidade de escolher a melhor rota que um determinado
pacote de dados deve seguir para chegar a seu destino. Podemos
citar como exemplo uma cidade grande e o roteador escolhe o ca-
minho mais curto e menos congestionado.
– Access Point (Ponto de acesso – AP): similar ao hub, oferece
sinais de rede em formas de rádio, ou seja, o AP é conectado a uma
rede cabeada e serve de ponto de acesso a rede sem fio.
Meios de transmissão
Existem várias formas de transmitir bits de uma máquina para
outra através de meios de transmissão, com diferenças em termos
de largura de banda, atraso, custo e facilidade de instalação e ma-
nutenção. Existem dois tipos de meios de transmissão: guiados e
não guiados:
– Meios de transmissão guiados: os cabos de par trançado,
cabo coaxial e fibra ótica;
– Meios de transmissão não guiados: as redes terrestres sem
fios, satélites e raios laser transmitidos pelo ar.
Cabos de pares trançado
Os pares trançados são o meio de transmissão mais antigo
e ainda mais comum em virtude do custo e desempenho obtido.
Consiste em dois fios de cobre encapados e entrelaçados. Este en-
trelaçado cancela as ondas de diferentes partes dos fios diminuin-
do a interferência. Os pares trançados são comuns em sistemas
telefônicos, que é usado tanto para chamadas telefônicas quanto
para o acesso à internet por ADSL, estes pares podem se estender
por diversos quilômetros, porém, quando a distância for muito lon-
ga, existe a necessidade de repetidores. E quando há muitos pa-
res trançados em paralelo percorrendo uma distância grande, são
envoltos por uma capa protetora. Existem dois tipos básico deste
cabo, que são:
– UTP (Unshielded Twisted Pair – Par trançado sem blinda-
gem): utilizado em redes de baixo custo, possui fácil manuseio e
instalação e podem atingir até 100 Mbps na taxa de transmissão
(utilizando as especificações 5 e 5e).
307
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
– STP (Shielded Twisted Pair – Par trançado com blindagem):
possui uma utilização restrita devido ao seu custo alto, por isso, é
utilizado somente em ambientes com alto nível de interferência ele-
tromagnética. Existem dois tipos de STP:
1- Blindagem simples: todos os pares são protegidos por uma
camada de blindagem.
2- Blindagem par a par: cada par de fios é protegido por uma
camada de blindagem.
Cabo coaxial
O cabo coaxial consiste em um fio condutor interno envolto por
anéis isolantes regularmente espaçados e cercado por um condutor
cilíndrico coberto por uma malha. O cabo coaxial é mais resistente à
interferência e linha cruzada do que os cabos de par trançado, além
de poder ser usado em distâncias maiores e com mais estações.
Assim, o cabo coaxial oferece mais capacidade, porém, é mais caro
do que o cabo de par trançado blindado.
Os cabos coaxiais eram usados no sistema telefônico para lon-
gas distância, porém, foram substituídos por fibras óticas. Estes ca-
bos estão sendo usados pelas redes de televisão a cabo e em redes
metropolitanas.
– Multimodo: se o raio de luz incidente na fronteira acima do
ângulo critico for refletido internamente, muitos raios distintos es-
tarão ricocheteando em diferentes ângulos. Dizemos que cada raio
tem um modo específico, desta forma, na fibra multimodo, os raios
são ricocheteados em diferentes ângulos
Tipos de Redes
Redes Locais
As redes locais (LAN - Local Area Networks) são normalmen-
te redes privativas que permitem a interconexão de equipamentos
presentes em uma pequena região (um prédio ou uma universidade
ou que tenha poucos quilômetros de extensão).
As LANs podem ser cabeadas, sem fio ou mistas.
Atualmente as LANs cabeadas mais usadas usam o padrão IEEE
802.3
Para melhorar a eficiência, cada computador é ligado por um
cabo a uma porta de um comutador (switch).

Fibras óticas
A fibra ótica é formada pelo núcleo, vestimenta e jaqueta, o
centro é chamado de núcleo e a próxima camada é a vestimenta,
tanto o núcleo quanto a vestimenta consistem em fibras de vidro
com diferentes índices de refração cobertas por uma jaqueta pro-
tetora que absorve a luz. A fibra de vidro possui forma cilíndrica,
flexível e capaz de conduzir um raio ótico. Estas fibras óticas são
agrupadas em um cabo ótico, e podem ser colocadas várias fibras
no mesmo cabo.
Nas fibras óticas, um pulso de luz indica um bit e a ausência de
luz indica zero bit. Para conseguir transmitir informações através da
fibra ótica, é necessário conectar uma fonte de luz em uma ponta
da fibra ótica e um detector na outra ponta, assim, a ponta que vai
transmitir converte o sinal elétrico e o transmite por pulsos de luz, a
ponta que vai receber deve converter a saída para um sinal elétrico. Exemplo de rede LAN.21
As fibras óticas possuem quatro características que a diferem
dos cabos de par traçado e coaxial, que são: Dependendo do cabeamento e tecnologia usados, essas redes
– Maior capacidade: possui largura de banda imensa com ve- atingem velocidades de 100Mbps, 1Gbps ou até 10Gbps.
locidade de dados de centenas de Gbps por distâncias de dezenas Com a preferência do consumidor por notebooks, as LANs sem
de quilômetros; fio ficaram bastante populares. O padrão mais utilizado é o IEEE
– Menor tamanho e menor peso: são muito finas e por isso, 802.11 conhecido como Wi-Fi. A versão mais recente, o 802.11n,
pesam pouco, desta forma, reduz os requisitos de suporte estru- permite alcançar velocidades da ordem de 300Mbps.
tural; LANs sem fio são geralmente interligadas à rede cabeada atra-
– Menor atenuação: possui menor atenuação comparando vés de um ponto de acesso.
com os cabos de par trançado e coaxial, por isso, é constante em
um intervalo de frequência maior; • Redes Metropolitanas
– Isolamento eletromagnético: as fibras óticas não sofrem in- Uma rede metropolitana (MAN - Metropolitan Area Network)
terferências externas, à ruído de impulso ou à linha cruzada, e estas é basicamente uma grande versão de uma LAN onde a distância
fibras também não irradiam energia. entre os equipamentos ligados à rede começa a atingir distâncias
metropolitanas (uma cidade).
Esse sistema das fibras óticas funciona somente por um princí-
pio da física: quando um raio de luz passa de um meio para outro, o
raio é refratado no limite sílica/ar. A quantidade de refração depen-
de das propriedades das duas mídias (índices de refração). Para ân-
gulos de incidência acima de um certo valor crítico ou acima é inter-
ceptado dentro da fibra e pode se propagar por muitos quilômetros
praticamente sem perdas. Podemos classificar as fibras óticas em:
– Monomodo: se o diâmetro da fibra for reduzido a alguns
comprimentos de onda, a luz só poderá se propagar em linha reta,
sem ricochetear, produzindo assim, uma fibra de modo único (fibra
monomodo). Estas fibras são mais caras, porém amplamente utili-
zadas em distâncias mais longas podendo transmitir dados a 100
21 Fonte: http://www.bosontreinamentos.com.br/redes-computadores/qual-a-
Gbps por 100 quilômetros sem amplificação.
-diferenca-entre-lan-man-e-wan-em-redes-de-dados
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308
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Exemplos de MANs são as redes de TV a cabo e as redes IEEE
802.16 (WiMAX).
Exemplo de rede WAN.22
• Redes a Longas Distâncias
Uma rede a longas distâncias (WAN - Wide Area Network) é
uma rede que cobre uma área geográfica grande, usualmente um
país ou continente. Os hospedeiros da rede são conectados por uma
sub-rede de comunicação. A sub-rede é composta de dois elemen-
tos: linhas de transmissão e elementos de comutação (roteadores).
Exemplo de rede WAN.23
Nos enlaces de longa distância em redes WAN são usadas tec-
nologias que permitem o tráfego de grandes volumes de dados:
SONET, SDH, etc.
Quando não há cabos, satélites podem ser utilizados em parte
dos enlaces.
A sub-rede é em geral operada por uma grande empresa de
telecomunicações conhecida como provedor de serviço de Internet
(ISP - Internet Service Provider).
Topologia de redes
A topologia de rede é o padrão no qual o meio de rede está
conectado aos computadores e outros componentes de rede24. Es-
sencialmente, é a estrutura topológica da rede, e pode ser descrito
fisicamente ou logicamente.
22 Fonte: https://informaticaeadministracao.wordpress.com/2014/04/22/lan-
-man-e-wan
23 Fonte: https://10infrcpaulo.wordpress.com/2012/12/11/wan
24 https://www.oficinadanet.com.br/artigo/2254/topologia_de_redes_vanta-
gens_e_desvantagens
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a solução para o seu concurso!
Há várias formas nas quais se pode organizar a interligação en-
tre cada um dos nós (computadores) da rede. A topologia física é
a verdadeira aparência ou layout da rede, enquanto que a lógica
descreve o fluxo dos dados através da rede.
Existem duas categorias básicas de topologias de rede:
– Topologia física: representa como as redes estão conectadas
(layout físico) e o meio de conexão dos dispositivos de redes (nós
ou nodos). A forma com que os cabos são conectados, e que gene-
ricamente chamamos de topologia da rede (física), influencia em
diversos pontos considerados críticos, como a flexibilidade, veloci-
dade e segurança.
– Topologia lógica: refere-se à maneira como os sinais agem so-
bre os meios de rede, ou a maneira como os dados são transmitidos
através da rede a partir de um dispositivo para o outro sem ter em
conta a interligação física dos dispositivos. Topologias lógicas são
capazes de serem reconfiguradas dinamicamente por tipos espe-
ciais de equipamentos como roteadores e switches.
Topologia Barramento
Todos os computadores são ligados em um mesmo barramento
físico de dados. Apesar de os dados não passarem por dentro de
cada um dos nós, apenas uma máquina pode “escrever” no barra-
mento num dado momento. Todas as outras “escutam” e recolhem
para si os dados destinados a elas. Quando um computador estiver
a transmitir um sinal, toda a rede fica ocupada e se outro computa-
dor tentar enviar outro sinal ao mesmo tempo, ocorre uma colisão
e é preciso reiniciar a transmissão.
Vantagens:
– Uso de cabo é econômico;
– Mídia é barata, fácil de trabalhar e instalar;
– Simples e relativamente confiável;
– Fácil expansão.
Desvantagens:
– Rede pode ficar extremamente lenta em situações de tráfego
pesado;
– Problemas são difíceis de isolar;
– Falha no cabo paralisa a rede inteira.
Topologia Estrela
A mais comum atualmente, a topologia em estrela utiliza cabos
de par trançado e um concentrador como ponto central da rede.
O concentrador se encarrega de retransmitir todos os dados para
todas as estações, mas com a vantagem de tornar mais fácil a loca-
lização dos problemas, já que se um dos cabos, uma das portas do
concentrador ou uma das placas de rede estiver com problemas,
apenas o nó ligado ao componente defeituoso ficará fora da rede.
309
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Vantagens:
– A codificação e adição de novos computadores é simples;
– Gerenciamento centralizado;
– Falha de um computador não afeta o restante da rede.
Desvantagem:
– Uma falha no dispositivo central paralisa a rede inteira.
Topologia Anel
Na topologia em anel os dispositivos são conectados em sé-
rie, formando um circuito fechado (anel). Os dados são transmiti-
dos unidirecionalmente de nó em nó até atingir o seu destino. Uma
mensagem enviada por uma estação passa por outras estações,
através das retransmissões, até ser retirada pela estação destino ou
pela estação fonte.
Vantagens:
– Todos os computadores acessam a rede igualmente;
– Performance não é impactada com o aumento de usuários.
Desvantagens:
– Falha de um computador pode afetar o restante da rede;
– Problemas são difíceis de isolar.
Topologia Malha
Esta topologia é muito utilizada em várias configurações, pois
facilita a instalação e configuração de dispositivos em redes mais
simples. Todos os nós estão atados a todos os outros nós, como se
estivessem entrelaçados. Já que são vários os caminhos possíveis
por onde a informação pode fluir da origem até o destino.
Vantagens:
– Maior redundância e confiabilidade;
– Facilidade de diagnóstico.
Desvantagem:
– Instalação dispendiosa.
Modelos de Referência
Dois modelos de referência para arquiteturas de redes mere-
cem destaque: OSI e TCP/IP.
Modelo de referência ISO OSI (Open Systems Interconnection)
Modelo destinado à interconexão de sistemas abertos. Possui
7 camadas: física, enlace de dados, rede, transporte, sessão, apre-
sentação e aplicação.
Editora
310
310
a solução para o seu concurso!
Modelo OSI.
O modelo OSI não é uma arquitetura de rede, pois não especifi-
ca os serviços e protocolos que devem ser usados em cada camada.
O modelo OSI informa apenas o que cada camada deve fazer:
1. Camada física
A sua função é assegurar o transporte de bits através de um meio
de transmissão. Dessa forma, as questões de projeto dessa camada
estão ligadas a níveis de tensão, tempo de bit, interfaces elétricas e
mecânicas, quantidade de pinos, sentidos da comunicação, etc.
2. Camada de enlace de dados
A sua principal função é transmitir quadros entre duas máqui-
nas ligadas diretamente, transformando o canal em um enlace de
dados confiável.
- Divide os dados em quadros e os envia sequencialmente.
- Regula o tráfego
- Detecta a ocorrência de erros ocorridos na camada física
- Em redes de difusão, uma subcamada de controle de acesso
ao meio é inserida para controlar o acesso ao canal compartilhado
3. Camada de rede
A sua função é encaminhar pacotes entre a máquina de origem
e a máquina de destino.
- O roteamento pode ser estático ou dinâmico.
- Realiza o controle de congestionamento.
- Responsável pela qualidade de serviço.
- Tem que permitir que redes heterogêneas se comuniquem,
sendo assim, deve lidar com questões como endereçamento, tama-
nho dos pacotes e protocolos heterogêneos.
4. Camada de transporte
A sua função básica é efetuar a comunicação fim-a-fim entre
processos, normalmente adicionando novas funcionalidades ao
serviço já oferecido pela camada de rede. Pode oferecer um canal
ponto a ponto livre de erros com entrega de mensagens na ordem
correta.
5. Camada de sessão
A sua função é controlar quem fala e quando, entre a origem
e o destino (analogia com operações críticas em bancos de dados).
6. Camada de apresentação
A sua função básica é transformar a sintaxe dos dados (forma
de representação) sem afetar a semântica. Gerencia estruturas de
dados abstratas.
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
7. Camada de aplicação
Contém uma série de protocolos necessários para os usuários. É nessa camada que o usuário interage.

Modelo TCP/IP
Arquitetura voltada para a interconexão de redes heterogêneas (ARPANET)
Posteriormente, essa arquitetura ficou conhecida como modelo TCP/IP graças aos seus principais protocolos.
O modelo TCP/IP é composto por quatro camadas: enlace, internet, transporte e aplicação.

Modelo TCP/IP.

1. Camada de enlace
Não é uma camada propriamente dita, mas uma interface entre os hospedeiros e os enlaces de transmissão

2. Camada internet (camada de rede)

Integra toda a arquitetura, mantendo-a unida. Faz a interligação de redes não orientadas a conexão.
Tem o objetivo de rotear as mensagens entre hospedeiros, ocultando os problemas inerentes aos protocolos utilizados e aos tama-
nhos dos pacotes. Tem a mesma função da camada de rede do modelo OSI.
O protocolo principal dessa camada é o IP.

3. Camada de transporte
Permite que entidades pares (processos) mantenham uma comunicação.
Foram definidos dois protocolos para essa camada: TCP (Transmission Control Protocol) e UDP (User Datagram Protocol).
O TCP é um protocolo orientado a conexões confiável que permite a entrega sem erros de um fluxo de bytes.
O UDP é um protocolo não orientado a conexões, não confiável e bem mais simples que o TCP.

4. Camada de aplicação
Contém todos os protocolos de nível mais alto.

Modelo TCP/IP e seus protocolos.

Editora
311
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Modelo OSI versus TCP/IP.
NAVEGADOR WEB (MICROSOFT EDGE VERSÃO 91 E MO-
ZILLA FIREFOX VERSÃO 78 ESR), BUSCA E PESQUISA NA
WEB
Internet
A Internet é uma rede mundial de computadores interligados
através de linhas de telefone, linhas de comunicação privadas, ca-
bos submarinos, canais de satélite, etc25. Ela nasceu em 1969, nos
Estados Unidos. Interligava originalmente laboratórios de pesquisa
e se chamava ARPAnet (ARPA: Advanced Research Projects Agency).
Com o passar do tempo, e com o sucesso que a rede foi tendo, o nú-
mero de adesões foi crescendo continuamente. Como nesta época,
o computador era extremamente difícil de lidar, somente algumas
instituições possuíam internet.
No entanto, com a elaboração de softwares e interfaces cada
vez mais fáceis de manipular, as pessoas foram se encorajando a
participar da rede. O grande atrativo da internet era a possibilida-
de de se trocar e compartilhar ideias, estudos e informações com
outras pessoas que, muitas vezes nem se conhecia pessoalmente.
Conectando-se à Internet
Para se conectar à Internet, é necessário que se ligue a uma
rede que está conectada à Internet. Essa rede é de um provedor de
acesso à internet. Assim, para se conectar você liga o seu computa-
dor à rede do provedor de acesso à Internet; isto é feito por meio
de um conjunto como modem, roteadores e redes de acesso (linha
telefônica, cabo, fibra-ótica, wireless, etc.).
World Wide Web
A web nasceu em 1991, no laboratório CERN, na Suíça. Seu
criador, Tim Berners-Lee, concebeu-a unicamente como uma lin-
guagem que serviria para interligar computadores do laboratório e
outras instituições de pesquisa, e exibir documentos científicos de
forma simples e fácil de acessar.
Hoje é o segmento que mais cresce. A chave do sucesso da
World Wide Web é o hipertexto. Os textos e imagens são interli-
gados por meio de palavras-chave, tornando a navegação simples
e agradável.
Protocolo de comunicação
Transmissão e fundamentalmente por um conjunto de proto-
colos encabeçados pelo TCP/IP. Para que os computadores de uma
rede possam trocar informações entre si é necessário que todos os
25 https://cin.ufpe.br/~macm3/Folders/Apostila%20Internet%20-%20
Avan%E7ado.pdf
Editora
312
312
a solução para o seu concurso!
computadores adotem as mesmas regras para o envio e o recebi-
mento de informações. Este conjunto de regras é conhecido como
Protocolo de Comunicação. No protocolo de comunicação estão de-
finidas todas as regras necessárias para que o computador de desti-
no, “entenda” as informações no formato que foram enviadas pelo
computador de origem.
Existem diversos protocolos, atualmente a grande maioria das
redes utiliza o protocolo TCP/IP já que este é utilizado também na
Internet.
O protocolo TCP/IP acabou se tornando um padrão, inclusive
para redes locais, como a maioria das redes corporativas hoje tem
acesso Internet, usar TCP/IP resolve a rede local e também o acesso
externo.
TCP / IP
Sigla de Transmission Control Protocol/Internet Protocol (Pro-
tocolo de Controle de Transmissão/Protocolo Internet).
Embora sejam dois protocolos, o TCP e o IP, o TCP/IP aparece
nas literaturas como sendo:
- O protocolo principal da Internet;
- O protocolo padrão da Internet;
- O protocolo principal da família de protocolos que dá suporte
ao funcionamento da Internet e seus serviços.
Considerando ainda o protocolo TCP/IP, pode-se dizer que:
A parte TCP é responsável pelos serviços e a parte IP é respon-
sável pelo roteamento (estabelece a rota ou caminho para o trans-
porte dos pacotes).
Domínio
Se não fosse o conceito de domínio quando fossemos acessar
um determinado endereço na web teríamos que digitar o seu en-
dereço IP. Por exemplo: para acessar o site do Google ao invés de
você digitar www.google.com você teria que digitar um número IP
– 74.125.234.180.
É através do protocolo DNS (Domain Name System), que é pos-
sível associar um endereço de um site a um número IP na rede.
O formato mais comum de um endereço na Internet é algo como
http://www.empresa.com.br, em que:
www: (World Wide Web): convenção que indica que o ende-
reço pertence à web.
empresa: nome da empresa ou instituição que mantém o ser-
viço.
com: indica que é comercial.
br: indica que o endereço é no Brasil.
URL
Um URL (de Uniform Resource Locator), em português, Locali-
zador-Padrão de Recursos, é o endereço de um recurso (um arqui-
vo, uma impressora etc.), disponível em uma rede; seja a Internet,
ou uma rede corporativa, uma intranet.
Uma URL tem a seguinte estrutura: protocolo://máquina/ca-
minho/recurso.
HTTP
É o protocolo responsável pelo tratamento de pedidos e res-
postas entre clientes e servidor na World Wide Web. Os endereços
web sempre iniciam com http:// (http significa Hypertext Transfer
Protocol, Protocolo de transferência hipertexto).
Hipertexto
São textos ou figuras que possuem endereços vinculados a
eles. Essa é a maneira mais comum de navegar pela web.
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Navegadores
Um navegador de internet é um programa que mostra informa-
ções da internet na tela do computador do usuário.
Além de também serem conhecidos como browser ou web bro-
wser, eles funcionam em computadores, notebooks, dispositivos
móveis, aparelhos portáteis, videogames e televisores conectados
à internet.
Um navegador de internet condiciona a estrutura de um site
e exibe qualquer tipo de conteúdo na tela da máquina usada pelo
internauta.
Esse conteúdo pode ser um texto, uma imagem, um vídeo, um
jogo eletrônico, uma animação, um aplicativo ou mesmo servidor.
Ou seja, o navegador é o meio que permite o acesso a qualquer
página ou site na rede.
Para funcionar, um navegador de internet se comunica com
servidores hospedados na internet usando diversos tipos de pro-
tocolos de rede. Um dos mais conhecidos é o protocolo HTTP, que
transfere dados binários na comunicação entre a máquina, o nave-
gador e os servidores.
Funcionalidades de um Navegador de Internet
A principal funcionalidade dos navegadores é mostrar para o
usuário uma tela de exibição através de uma janela do navegador.
Ele decodifica informações solicitadas pelo usuário, através de
códigos-fonte, e as carrega no navegador usado pelo internauta.
Ou seja, entender a mensagem enviada pelo usuário, solicitada
através do endereço eletrônico, e traduzir essa informação na tela
do computador. É assim que o usuário consegue acessar qualquer
site na internet.
O recurso mais comum que o navegador traduz é o HTML, uma
linguagem de marcação para criar páginas na web e para ser inter-
pretado pelos navegadores.
Eles também podem reconhecer arquivos em formato PDF,
imagens e outros tipos de dados.
Essas ferramentas traduzem esses tipos de solicitações por
meio das URLs, ou seja, os endereços eletrônicos que digitamos na
parte superior dos navegadores para entrarmos numa determinada
página.
Abaixo estão outros recursos de um navegador de internet:
– Barra de Endereço: é o espaço em branco que fica localiza-
do no topo de qualquer navegador. É ali que o usuário deve digitar
a URL (ou domínio ou endereço eletrônico) para acessar qualquer
página na web.
– Botões de Início, Voltar e Avançar: botões clicáveis básicos
que levam o usuário, respectivamente, ao começo de abertura do
navegador, à página visitada antes ou à página visitada seguinte.
– Favoritos: é a aba que armazena as URLs de preferência do
usuário. Com um único simples, o usuário pode guardar esses en-
dereços nesse espaço, sendo que não existe uma quantidade limite
de links. É muito útil para quando você quer acessar as páginas mais
recorrentes da sua rotina diária de tarefas.
– Atualizar: botão básico que recarrega a página aberta naque-
le momento, atualizando o conteúdo nela mostrado. Serve para
mostrar possíveis edições, correções e até melhorias de estrutura
no visual de um site. Em alguns casos, é necessário limpar o cache
para mostrar as atualizações.
– Histórico: opção que mostra o histórico de navegação do
usuário usando determinado navegador. É muito útil para recupe-
rar links, páginas perdidas ou revisitar domínios antigos. Pode ser
apagado, caso o usuário queira.
– Gerenciador de Downloads: permite administrar os down-
loads em determinado momento. É possível ativar, cancelar e pau-
sar por tempo indeterminado. É um maior controle na usabilidade
do navegador de internet.
Editora
a solução para o seu concurso!
– Extensões: já é padrão dos navegadores de internet terem
um mecanismo próprio de extensões com mais funcionalidades.
Com alguns cliques, é possível instalar temas visuais, plug-ins com
novos recursos (relógio, notícias, galeria de imagens, ícones, entre
outros.
– Central de Ajuda: espaço para verificar a versão instalada do
navegador e artigos (geralmente em inglês, embora também exis-
tam em português) de como realizar tarefas ou ações específicas
no navegador.
Firefox, Internet Explorer, Google Chrome, Safari e Opera são
alguns dos navegadores mais utilizados atualmente. Também co-
nhecidos como web browsers ou, simplesmente, browsers, os na-
vegadores são uma espécie de ponte entre o usuário e o conteúdo
virtual da Internet.
Internet Explorer
Lançado em 1995, vem junto com o Windows, está sendo
substituído pelo Microsoft Edge, mas ainda está disponível como
segundo navegador, pois ainda existem usuários que necessitam de
algumas tecnologias que estão no Internet Explorer e não foram
atualizadas no Edge.
Já foi o mais navegador mais utilizado do mundo, mas hoje per-
deu a posição para o Google Chrome e o Mozilla Firefox.
Principais recursos do Internet Explorer:
– Transformar a página num aplicativo na área de trabalho,
permitindo que o usuário defina sites como se fossem aplicativos
instalados no PC. Através dessa configuração, ao invés de apenas
manter os sites nos favoritos, eles ficarão acessíveis mais facilmente
através de ícones.
– Gerenciador de downloads integrado.
– Mais estabilidade e segurança.
– Suporte aprimorado para HTML5 e CSS3, o que permite uma
navegação plena para que o internauta possa usufruir dos recursos
implementados nos sites mais modernos.
– Com a possibilidade de adicionar complementos, o navega-
dor já não é apenas um programa para acessar sites. Dessa forma, é
possível instalar pequenos aplicativos que melhoram a navegação e
oferecem funcionalidades adicionais.
– One Box: recurso já conhecido entre os usuários do Google
Chrome, agora está na versão mais recente do Internet Explorer.
Através dele, é possível realizar buscas apenas informando a pala-
vra-chave digitando-a na barra de endereços.
Microsoft Edge
Da Microsoft, o Edge é a evolução natural do antigo Explorer26.
O navegador vem integrado com o Windows 10. Ele pode receber
aprimoramentos com novos recursos na própria loja do aplicativo.
Além disso, a ferramenta otimiza a experiência do usuário con-
vertendo sites complexos em páginas mais amigáveis para leitura.
26 https://bit.ly/2WITu4N
313
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
– Estável e ocupa o mínimo espaço da tela para mostrar con-
teúdos otimizados.
– Segurança avançada com encriptação por Certificado SSL (HT-
TPS).
– Disponível em desktop e mobile.

Outras características do Edge são:
– Experiência de navegação com alto desempenho.
– Função HUB permite organizar e gerenciar projetos de qual-
quer lugar conectado à internet.
– Funciona com a assistente de navegação Cortana.
– Disponível em desktops e mobile com Windows 10.
– Não é compatível com sistemas operacionais mais antigos.
Opera
Um dos primeiros navegadores existentes, o Opera segue evo-
luindo como um dos melhores navegadores de internet.
Ele entrega uma interface limpa, intuitiva e agradável de usar.
Além disso, a ferramenta também é leve e não prejudica a qualida-
de da experiência do usuário.

Firefox
Um dos navegadores de internet mais populares, o Firefox é
conhecido por ser flexível e ter um desempenho acima da média.
Desenvolvido pela Fundação Mozilla, é distribuído gratuita-
mente para usuários dos principais sistemas operacionais. Ou seja,
mesmo que o usuário possua uma versão defasada do sistema ins-
talado no PC, ele poderá ser instalado.
Algumas características de destaque do Firefox são:
– Velocidade e desempenho para uma navegação eficiente.
– Não exige um hardware poderoso para rodar.
– Grande quantidade de extensões para adicionar novos recur-
sos.
– Interface simplificada facilita o entendimento do usuário.
– Atualizações frequentes para melhorias de segurança e pri-
vacidade.
– Disponível em desktop e mobile.
Outros pontos de destaques do Opera são:
– Alto desempenho com baixo consumo de recursos e de ener-
gia.
– Recurso Turbo Opera filtra o tráfego recebido, aumentando a
velocidade de conexões de baixo desempenho.
– Poupa a quantidade de dados usados em conexões móveis
(3G ou 4G).
– Impede armazenamento de dados sigilosos, sobretudo em
páginas bancárias e de vendas on-line.
– Quantidade moderada de plug-ins para implementar novas
funções, além de um bloqueador de publicidade integrado.
– Disponível em desktop e mobile.
Safari
O Safari é o navegador oficial dos dispositivos da Apple. Pela
sua otimização focada nos aparelhos da gigante de tecnologia, ele
é um dos navegadores de internet mais leves, rápidos, seguros e
confiáveis para usar.

Google Chorme
É possível instalar o Google Chrome nas principais versões do
sistema operacional Windows e também no Linux e Mac.
O Chrome é o navegador de internet mais usado no mundo.
É, também, um dos que têm melhor suporte a extensões, maior
compatibilidade com uma diversidade de dispositivos e é bastante
convidativo à navegação simplificada.
O Safari também se destaca em:
– Sincronização de dados e informações em qualquer disposi-
tivo Apple (iOS).
– Tem uma tecnologia anti-rastreio capaz de impedir o direcio-
namento de anúncios com base no comportamento do usuário.
– Modo de navegação privada não guarda os dados das páginas
visitadas, inclusive histórico e preenchimento automático de cam-
pos de informação.
– Compatível também com sistemas operacionais que não seja
Principais recursos do Google Chrome: da Apple (Windows e Linux).
– Desempenho ultra veloz, desde que a máquina tenha recur- – Disponível em desktops e mobile.
sos RAM suficientes.
– Gigantesca quantidade de extensões para adicionar novas
funcionalidades.
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314
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Intranet
A intranet é uma rede de computadores privada que assenta
sobre a suíte de protocolos da Internet, porém, de uso exclusivo de
um determinado local, como, por exemplo, a rede de uma empresa,
que só pode ser acessada pelos seus utilizadores ou colaboradores
internos27.
Pelo fato, a sua aplicação a todos os conceitos emprega-se à
intranet, como, por exemplo, o paradigma de cliente-servidor. Para
tal, a gama de endereços IP reservada para esse tipo de aplicação
situa-se entre 192.168.0.0 até 192.168.255.255.
Dentro de uma empresa, todos os departamentos possuem
alguma informação que pode ser trocada com os demais setores,
podendo cada sessão ter uma forma direta de se comunicar com as
demais, o que se assemelha muito com a conexão LAN (Local Area
Network), que, porém, não emprega restrições de acesso.
A intranet é um dos principais veículos de comunicação em cor-
porações. Por ela, o fluxo de dados (centralização de documentos,
formulários, notícias da empresa, etc.) é constante, pretendendo
reduzir os custos e ganhar velocidade na divulgação e distribuição
de informações.
Apesar do seu uso interno, acessando aos dados corporativos,
a intranet permite que computadores localizados numa filial, se co-
nectados à internet com uma senha, acessem conteúdos que este-
jam na sua matriz. Ela cria um canal de comunicação direto entre
a empresa e os seus funcionários/colaboradores, tendo um ganho
significativo em termos de segurança.
CORREIO ELETRÔNICO, GRUPOS DE DISCUSSÃO, FÓRUNS
E WIKIS
CORREIO ELETRÔNICO
E-mail
O e-mail revolucionou o modo como as pessoas recebem men-
sagem atualmente28. Qualquer pessoa que tenha um e-mail pode
mandar uma mensagem para outra pessoa que também tenha
e-mail, não importando a distância ou a localização.
Um endereço de correio eletrônico obedece à seguinte estru-
tura: à esquerda do símbolo @ (ou arroba) fica o nome ou apelido
do usuário, à direita fica o nome do domínio que fornece o acesso.
O resultado é algo como:
maria@apostilassolucao.com.br
Atualmente, existem muitos servidores de webmail – correio
eletrônico – na Internet, como o Gmail e o Outlook.
Para possuir uma conta de e-mail nos servidores é necessário
preencher uma espécie de cadastro. Geralmente existe um conjun-
to de regras para o uso desses serviços.
Correio Eletrônico
Este método utiliza, em geral, uma aplicação (programa de cor-
reio eletrônico) que permite a manipulação destas mensagens e um
protocolo (formato de comunicação) de rede que permite o envio
e recebimento de mensagens29. Estas mensagens são armazenadas
27 https://centraldefavoritos.com.br/2018/01/11/conceitos-basicos-ferramen-
tas-aplicativos-e-procedimentos-de-internet-e-intranet-parte-2/
28 https://cin.ufpe.br/~macm3/Folders/Apostila%20Internet%20-%20
Avan%E7ado.pdf
29 https://centraldefavoritos.com.br/2016/11/11/correio-eletronico-
Editora
a solução para o seu concurso!
no que chamamos de caixa postal, as quais podem ser manipuladas
por diversas operações como ler, apagar, escrever, anexar, arquivos
e extração de cópias das mensagens.
Funcionamento básico de correio eletrônico
Essencialmente, um correio eletrônico funciona como dois pro-
gramas funcionando em uma máquina servidora:
– Servidor SMTP (Simple Mail Transfer Protocol): protocolo de
transferência de correio simples, responsável pelo envio de men-
sagens.
– Servidor POP3 (Post Office Protocol – protocolo Post Office)
ou IMAP (Internet Mail Access Protocol): protocolo de acesso de
correio internet), ambos protocolos para recebimento de mensa-
gens.
Para enviar um e-mail, o usuário deve possuir um cliente de
e-mail que é um programa que permite escrever, enviar e receber
e-mails conectando-se com a máquina servidora de e-mail. Inicial-
mente, um usuário que deseja escrever seu e-mail, deve escrever
sua mensagem de forma textual no editor oferecido pelo cliente
de e-mail e endereçar este e-mail para um destinatário que possui
o formato “nome@dominio.com.br“. Quando clicamos em enviar,
nosso cliente de e-mail conecta-se com o servidor de e-mail, comu-
nicando-se com o programa SMTP, entregando a mensagem a ser
enviada. A mensagem é dividida em duas partes: o nome do desti-
natário (nome antes do @) e o domínio, i.e., a máquina servidora
de e-mail do destinatário (endereço depois do @). Com o domínio,
o servidor SMTP resolve o DNS, obtendo o endereço IP do servi-
dor do e-mail do destinatário e comunicando-se com o programa
SMTP deste servidor, perguntando se o nome do destinatário existe
naquele servidor. Se existir, a mensagem do remetente é entregue
ao servidor POP3 ou IMAP, que armazena a mensagem na caixa de
e-mail do destinatário.
Ações no correio eletrônico
Independente da tecnologia e recursos empregados no correio
eletrônico, em geral, são implementadas as seguintes funções:
– Caixa de Entrada: caixa postal onde ficam todos os e-mails
recebidos pelo usuário, lidos e não-lidos.
– Lixeira: caixa postal onde ficam todos os e-mails descarta-
dos pelo usuário, realizado pela função Apagar ou por um ícone de
Lixeira. Em geral, ao descartar uma mensagem ela permanece na
lixeira, mas não é descartada, até que o usuário decida excluir as
mensagens definitivamente (este é um processo de segurança para
garantir que um usuário possa recuperar e-mails apagados por en-
gano). Para apagar definitivamente um e-mail é necessário entrar,
de tempos em tempos, na pasta de lixeira e descartar os e-mails
existentes.
– Nova mensagem: permite ao usuário compor uma mensa-
gem para envio. Os campos geralmente utilizados são:
– Para: designa a pessoa para quem será enviado o e-mail. Em
geral, pode-se colocar mais de um destinatário inserindo os e-mails
de destino separados por ponto-e-vírgula.
– CC (cópia carbono): designa pessoas a quem também repas-
samos o e-mail, ainda que elas não sejam os destinatários principais
da mensagem. Funciona com o mesmo princípio do Para.
– CCo (cópia carbono oculta): designa pessoas a quem repas-
samos o e-mail, mas diferente da cópia carbono, quando os destina-
tários principais abrirem o e-mail não saberão que o e-mail também
foi repassado para os e-mails determinados na cópia oculta.
– Assunto: título da mensagem.
– Anexos: nome dado a qualquer arquivo que não faça parte
da mensagem principal e que seja vinculada a um e-mail para envio
ao usuário. Anexos, comumente, são o maior canal de propagação
-webmail-e-mozilla-thunderbird/
315
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
de vírus e malwares, pois ao abrirmos um anexo, obrigatoriamente ele será “baixado” para nosso computador e executado. Por isso,
recomenda-se a abertura de anexos apenas de remetentes confiáveis e, em geral, é possível restringir os tipos de anexos que podem ser
recebidos através de um e-mail para evitar propagação de vírus e pragas. Alguns antivírus permitem analisar anexos de e-mails antes que
sejam executados: alguns serviços de webmail, como por exemplo, o Gmail, permitem analisar preliminarmente se um anexo contém
arquivos com malware.
– Filtros: clientes de e-mail e webmails comumente fornecem a função de filtro. Filtros são regras que escrevemos que permitem
que, automaticamente, uma ação seja executada quando um e-mail cumpre esta regra. Filtros servem assim para realizar ações simples e
padronizadas para tornar mais rápida a manipulação de e-mails. Por exemplo, imagine que queremos que ao receber um e-mail de “joao@
blabla.com”, este e-mail seja diretamente descartado, sem aparecer para nós. Podemos escrever uma regra que toda vez que um e-mail
com remetente “joao@blabla.com” chegar em nossa caixa de entrada, ele seja diretamente excluído.

30

Respondendo uma mensagem

Os ícones disponíveis para responder uma mensagem são:
– Responder ao remetente: responde à mensagem selecionada para o autor dela (remetente).
– Responde a todos: a mensagem é enviada tanto para o autor como para as outras pessoas que estavam na lista de cópias.
– Encaminhar: envia a mensagem selecionada para outra pessoa.

Clientes de E-mail
Um cliente de e-mail é essencialmente um programa de computador que permite compor, enviar e receber e-mails a partir de um ser-
vidor de e-mail, o que exige cadastrar uma conta de e-mail e uma senha para seu correto funcionamento. Há diversos clientes de e-mails
no mercado que, além de manipular e-mails, podem oferecer recursos diversos.
– Outlook: cliente de e-mails nativo do sistema operacional Microsoft Windows. A versão Express é uma versão mais simplificada e
que, em geral, vem por padrão no sistema operacional Windows. Já a versão Microsoft Outlook é uma versão que vem no pacote Microsoft
Office possui mais recursos, incluindo, além de funções de e-mail, recursos de calendário.
– Mozilla Thunderbird: é um cliente de e-mails e notícias Open Source e gratuito criado pela Mozilla Foundation (mesma criadora do
Mozilla Firefox).

Webmails
Webmail é o nome dado a um cliente de e-mail que não necessita de instalação no computador do usuário, já que funciona como uma
página de internet, bastando o usuário acessar a página do seu provedor de e-mail com seu login e senha. Desta forma, o usuário ganha
mobilidade já que não necessita estar na máquina em que um cliente de e-mail está instalado para acessar seu e-mail. A desvantagem da
utilização de webmails em comparação aos clientes de e-mail é o fato de necessitarem de conexão de Internet para leitura dos e-mails,
enquanto nos clientes de e-mail basta a conexão para “baixar” os e-mails, sendo que a posterior leitura pode ser realizada desconectada
da Internet.
Exemplos de servidores de webmail do mercado são:
– Gmail
– Yahoo!Mail
– Microsoft Outlook: versão on-line do Outlook. Anteriormente era conhecido como Hotmail, porém mudou de nome quando a Mi-
crosoft integrou suas diversas tecnologias.

30 https://support.microsoft.com/pt-br/office/ler-e-enviar-emails-na-vers%C3%A3o-light-do-outlook-582a8fdc-152c-4b61-85fa-ba5ddf07050b
Editora
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316
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

31

Diferença entre webmail e correio eletrônico

O webmail (Yahoo ou Gmail) você acessa através de seu navegador (Firefox ou Google Chrome) e só pode ler conectado na internet.
Já o correio eletrônico (Thunderbird ou Outlook) você acessa com uma conexão de internet e pode baixar seus e-mails, mas depois pode
ler na hora que quiser sem precisar estar conectado na internet.

GRUPOS DE DISCUSSÃO
Grupos de Discussão são agrupamentos de pessoas que querem compartilhar um mesmo assunto, baseados em acontecimentos,
experiências e informações de diversas naturezas. Atualmente temos os grupos de WhatsApp cujo conceito é o mesmo.
Temos sites gratuitos como o Google Groups e Grupos.com.br, sendo que o líder de mercado é o Google Groups, que vamos ver abaixo:

Passos para usar o Groups

• Possuir uma conta Google, isto é, um e-mail do Google, como por exemplo: ( usuario@gmail.com )
• Fazer o login com a sua conta no google.
• Acessar o site do Google Groups ( Groups.google.com )
• A partir deste momento já podemos usar o site de grupos do Google para a discussão de assuntos.

Confira o aplicativo no passo a passo a seguir:

1.

31 https://www.dialhost.com.br/ajuda/abrir-uma-nova-janela-para-escrever-novo-email
Editora
317
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
2. Configurar as opções se necessário

5.

Após digitarmos o nome do grupo será criado automaticamen-

te um e-mail como o nome do grupo, no nosso caso o informati-
ca998@googlegroups.com.
Qualquer mensagem direcionada a este e-mail será visualizada
por todos os integrantes do grupo.
3.
Moderador
O criador do grupo é o Moderador, isto é, a pessoa que admi-
nistra o grupo, ela pode incluir, excluir participantes, excluir mensa-
gens indevidas e modificar configurações.
O Moderador também pode incluir tópicos para conversas (Fó-
rum de discussão) bem como excluir se necessário.

WIKIS E FÓRUNS
O termo Wiki diz respeito à websites que funcionam de modo
colaborativo, cujo conteúdo pode ser escrito, reescrito, editado por
ferramentas ao alcance dos usuários. As páginas de um site wiki
possuem artigos e informações sobre os mais variados assuntos,
além disso, elas não são estáticas, pois seus textos sofrem constan-
tes modificações. Quanto maior o número de autores de uma pá-
4. gina, mais aprofundado e completo será o texto disponível no site.
Em páginas de websites wiki, por vezes, há erros de escrita,
erros gramaticais ou mesmo erros ligados à veracidade ou atuali-
dade das informações nos artigos. Quando os usuários e leitores
do website, que possuem conhecimento no assunto, deparam-se
com estes erros, eles podem tomar a liberdade de realizar edições e
revisões do conteúdo buscado, contribuindo assim para a qualidade
do material ofertado pela plataforma.
Páginas wiki podem se tornar verdadeiras enciclopédias cola-
borativas, organizando um grande repertório em repositórios de
informações. Estes websites podem auxiliar indivíduos em pesqui-
sas, organizar grupos de trabalho, manter portfolios de estudantes
e profissionais, bem como servir de fonte de informação sobre os
mais variados assuntos.
Uma página wiki disponibiliza, além da edição, outras ferra-
mentas úteis para leitores e usuários, tais como o armazenamento
de versões anteriores das páginas, sendo possível recuperar infor-
mações perdidas ou erroneamente apagadas, bem como verificar
as alterações feitas; identificação dos autores da página, a fim de
identificar qualquer tipo de spam ou usuários mal-intencionados
que pretendem prejudicar as edições das páginas, este recurso
permite não apenas a visualização dos editores e autores, mas fer-
ramentas de bloqueio que impedem os usuários de editarem qual-
quer conteúdo; e, por fim, páginas ou fóruns de discussão, em que
Editora
318
318
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
os usuários, autores e leitores podem postar mensagens sobre o
assunto pertinente à página wiki, indicando alterações a serem fei-
tas, modificações de datas, nomes, informações, etc.
Os fóruns, por sua vez, são ferramentas em websites que per-
mitem o compartilhamento de ideias e fomentam debates por
meio de mensagens que abordam questões específicas, agindo não
apenas como um auxiliar de postagem de conteúdo, mas como um
meio de se promover diálogos e conversas sobre temas relevantes O Facebook é uma rede social versátil e abrangente, que reúne
à determinadas comunidades ou grupos sociais. Este tipo de ferra- muitas funcionalidades no mesmo lugar. Serve tanto para gerar ne-
menta está presente nos mais diversos tipos de websites: em wikis, gócios quanto para conhecer pessoas, relacionar-se com amigos e
em sites de universidades, em blogs, em sites de notícias, entre ou- família, informar-se, dentre outros33.
tros.
Em alguns casos, os fóruns abertos permitem comentários anô- WhatsApp
nimos, em outros, há o pré-requisito de ser um usuário da plata- É uma rede para mensagens instantânea. Faz também ligações
forma em questão. Em fóruns de ambientes virtuais controlados, telefônicas através da internet gratuitamente.
há sempre um moderador que auxilia no debate e verifica a auten-
ticidade das informações postadas, bem como combate e impede
comentários mal-intencionados e maldosos nas redes.
Estes recursos digitais configuram novos modos de diálogos
sendo implantados socialmente, formas de discussão que rompem
barreiras nacionais e internacionais, fazendo com que pessoas de
diversos contextos e pensamentos diferentes possam interagir e co- A maioria das pessoas que têm um smartphone também o têm
municarem-se sobre assuntos em comum. Este tipo de tecnologia instalado. Por aqui, aliás, o aplicativo ganhou até o apelido de “zap
configura uma das formas de avanço da globalização mundial. zap”.
Para muitos brasileiros, o WhatsApp é “a internet”. Algumas
operadoras permitem o uso ilimitado do aplicativo, sem debitar do
consumo do pacote de dados. Por isso, muita gente se informa atra-
REDES SOCIAIS (TWITTER, FACEBOOK, LINKEDIN, WHAT-
vés dele.
SAPP, YOUTUBE, INSTAGRAM E TELEGRAM)
YouTube
Rede que pertence ao Google e é especializada em vídeos.

Redes sociais são estruturas formadas dentro ou fora da inter-

net, por pessoas e organizações que se conectam a partir de inte-
resses ou valores comuns32. Muitos confundem com mídias sociais,
porém as mídias são apenas mais uma forma de criar redes sociais,
inclusive na internet.
O propósito principal das redes sociais é o de conectar pessoas.
Você preenche seu perfil em canais de mídias sociais e interage com O YouTube é a principal rede social de vídeos on-line da atuali-
as pessoas com base nos detalhes que elas leem sobre você. Po- dade, com mais de 1 bilhão de usuários ativos e mais de 1 bilhão de
de-se dizer que redes sociais são uma categoria das mídias sociais. horas de vídeos visualizados diariamente.
Mídia social, por sua vez, é um termo amplo, que abrange
diferentes mídias, como vídeos, blogs e as já mencionadas redes Instagram
sociais. Para entender o conceito, pode-se olhar para o que com- Rede para compartilhamento de fotos e vídeos.
preendíamos como mídia antes da existência da internet: rádio, TV,
jornais, revistas. Quando a mídia se tornou disponível na internet,
ela deixou de ser estática, passando a oferecer a possibilidade de
interagir com outras pessoas.
No coração das mídias sociais estão os relacionamentos, que
são comuns nas redes sociais — talvez por isso a confusão. Mídias
sociais são lugares em que se pode transmitir informações para ou-
tras pessoas.
Estas redes podem ser de relacionamento, como o Facebook, O Instagram foi uma das primeiras redes sociais exclusivas para
profissionais, como o Linkedin ou mesmo de assuntos específicos acesso por meio do celular. E, embora hoje seja possível visualizar
como o Youtube que compartilha vídeos. publicações no desktop, seu formato continua sendo voltado para
As principais são: Facebook, WhatsApp, Youtube, Instagram, dispositivos móveis.
Twitter, Linkedin, Pinterest, Snapchat, Skype e agora mais recente- É possível postar fotos com proporções diferentes, além de ou-
mente, o Tik Tok. tros formatos, como vídeos, stories e mais.
Os stories são os principais pontos de inovação do aplicativo.
Facebook Já são diversos formatos de post por ali, como perguntas, enquetes,
Seu foco principal é o compartilhamento de assuntos pessoais vídeos em sequência e o uso de GIFs.
de seus membros. Em 2018, foi lançado o IGTV. E em 2019 o Instagram Cenas,
uma espécie de imitação do TikTok: o usuário pode produzir vídeos
de 15 segundos, adicionando música ou áudios retirados de outro
32 https://resultadosdigitais.com.br/especiais/tudo-sobre-redes-so-
ciais/ 33 https://bit.ly/32MhiJ0
Editora
319
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
clipezinho. Há ainda efeitos de corte, legendas e sobreposição para
transições mais limpas – lembrando que esta é mais uma das fun-
cionalidades que atuam dentro dos stories.
Twitter
Rede social que funciona como um microblog onde você pode
seguir ou ser seguido, ou seja, você pode ver em tempo real as
atualizações que seus contatos fazem e eles as suas.
O Twitter atingiu seu auge em meados de 2009 e de lá para cá
está em declínio, mas isso não quer dizer todos os públicos pararam
de usar a rede social.
A rede social é usada principalmente como segunda tela em
que os usuários comentam e debatem o que estão assistindo na
TV, postando comentários sobre noticiários, reality shows, jogos de
futebol e outros programas.
Nos últimos anos, a rede social acabou voltando a ser mais uti-
lizada por causa de seu uso por políticos, que divulgam informações
em primeira mão por ali.
LinkedIn
Voltada para negócios. A pessoa que participa desta rede quer
manter contatos para ter ganhos profissionais no futuro, como um
emprego por exemplo.
A maior rede social voltada para profissionais tem se tornado
cada vez mais parecida com outros sites do mesmo tipo, como o
Facebook.
A diferença é que o foco são contatos profissionais, ou seja: no
lugar de amigos, temos conexões, e em vez de páginas, temos com-
panhias. Outro grande diferencial são as comunidades, que reúnem
interessados em algum tema, profissão ou mercado específicos.
É usado por muitas empresas para recrutamento de profissio-
nais, para troca de experiências profissionais em comunidades e
outras atividades relacionadas ao mundo corporativo
Pinterest
Rede social focada em compartilhamento de fotos, mas tam-
bém compartilha vídeos.
O Pinterest é uma rede social de fotos que traz o conceito de
“mural de referências”. Lá você cria pastas para guardar suas inspi-
rações e também pode fazer upload de imagens assim como colocar
links para URLs externas.
Editora
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320
a solução para o seu concurso!
Os temas mais populares são:
– Moda;
– Maquiagem;
– Casamento;
– Gastronomia;
– Arquitetura;
– Faça você mesmo;
– Gadgets;
– Viagem e design.
Seu público é majoritariamente feminino em todo o mundo.
Snapchat
Rede para mensagens baseado em imagens.
O Snapchat é um aplicativo de compartilhamento de fotos, ví-
deos e texto para mobile. Foi considerado o símbolo da pós-moder-
nidade pela sua proposta de conteúdos efêmeros conhecidos como
snaps, que desaparecem algumas horas após a publicação.
A rede lançou o conceito de “stories”, despertando o interesse
de Mark Zuckerberg, CEO do Facebook, que diversas vezes tentou
adquirir a empresa, mas não obteve sucesso. Assim, o CEO lançou
a funcionalidade nas redes que já haviam sido absorvidas, criando
os concorrentes WhatsApp Status, Facebook Stories e Instagram
Stories.
Apesar de não ser uma rede social de nicho, tem um público
bem específico, formado por jovens hiperconectados.
Skype
O Skype é um software da Microsoft com funções de videocon-
ferência, chat, transferência de arquivos e ligações de voz. O serviço
também opera na modalidade de VoIP, em que é possível efetuar
uma chamada para um telefone comum, fixo ou celular, por um
aparelho conectado à internet
O Skype é uma versão renovada e mais tecnológica do extinto
MSN Messenger.
Contudo, o usuário também pode contratar mais opções de
uso – de forma pré-paga ou por meio de uma assinatura – para
realizar chamadas para telefones fixos e chamadas com vídeo em
grupo ou até mesmo enviar SMS.
É possível, no caso, obter um número de telefone por meio pró-
prio do Skype, seja ele local ou de outra região/país, e fazer ligações
a taxas reduzidas.
Tudo isso torna o Skype uma ferramenta válida para o mundo
corporativo, sendo muito utilizado por empresas de diversos nichos
e tamanhos.
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Tik Tok
O TikTok, aplicativo de vídeos e dublagens disponível para iOS e
Android, possui recursos que podem tornar criações de seus usuá-
rios mais divertidas e, além disso, aumentar seu número de segui-
dores34.
Além de vídeos simples, é possível usar o TikTok para postar
duetos com cantores famosos, criar GIFs, slideshow animado e sin-
cronizar o áudio de suas dublagens preferidas para que pareça que
é você mesmo falando.
O TikTok cresceu graças ao seu apelo para a viralização. Os
usuários fazem desafios, reproduzem coreografias, imitam pessoas
famosas, fazem sátiras que instigam o usuário a querer participar da
brincadeira — o que atrai muito o público jovem.
VISÃO GERAL SOBRE SISTEMAS DE SUPORTE À DECISÃO E
INTELIGÊNCIA DE NEGÓCIO
Business Intelligence é um conjunto de processos de coleta,
análise e organização, tudo isso voltado para a gestão e suporte a
negócios.
O conceito de Business Intelligence atua em todas as camadas
de dados, visualização de informações, geração de relatórios, funções
analíticas e integrações, Datamining, etc. É um guarda-chuva que en-
volve toda a manipulação de dados voltada a inteligência de negócios.
▪ Abrangência do BI:
A gestão eletrônica de documentos (GED) é um conjunto de
técnicas e procedimentos que envolvem a criação, recebimento,
manuseio, tramitação, guarda e descarte bem como sua racionali-
zação e eficiência em meios digitais.
▪ Vantagens da GED
• Redução do volume de papel;
• Localização mais rápida;
• Transporte mais fácil;
• Maior controle de aceso;
• Maior rastreabilidade;
• Redução de risco de perda;
34 https://canaltech.com.br/redes-sociais/tiktok-dicas-e-truques/
Editora
a solução para o seu concurso!
• Redução de deterioração;
• Ganho em todo o processo.
▪ Requisitos para a GED
• Garantir a integridade (escolha da mídia);
• Garantir a legibilidade ao longo do tempo (escolha da mídia);
• Garantir a segurança da informação.
▪ Pontos jurídicos sobre a GED
• Todo o arcabouço legal já está construído para o GED;
• Já existe a premissa que podemos fazer o translado do físico
para o eletrônico;
• Já temos como valida a contratação eletrônica;
• Já temos a equiparação da assinatura digital com a assinatura
com firma reconhecida.
A gestão eletrônica de documentos é um caminho sem volta,
pois a sociedade atual está avançando neste sentido. Por isso é im-
portante à observação de aspectos relevantes sobre o tema.
Portal Coorporativo
Portal coorporativo é uma aplicação via internet cuja função é
informar, organizar e compartilhar informações de interesse para
funcionários em único local.
O portal coorporativo é um sistema onde os funcionários tem
acesso à configurações variadas, portanto seu acesso é limitado a
funcionários e o perfil é configurado para a segurança das informa-
ções de acordo com nível hierárquico do funcionário.
▪ Vantagens do uso de portais colaborativos
• Notícias (comunicações internas);
• Interatividade (demonstrativos de processos);
• Transparência (admissões, transferências, desligamentos,
promoções, etc...);
• Melhor ambiente organizacional (aniversariantes, etc...);
• É considerado um Portal Intranet onde estão disponibilizados
link diversos para outros portais, aplicações, etc.
Portal Colaborativo
O portal colaborativo é um ambiente virtual onde os indivíduos
podem produzir, compartilhar e interagir conteúdos, tais como:
textos, arquivos, notícias, links, atividades, etc. Através de um por-
tal colaborativo os usuários podem interagir entre si e participar de
grupos categorizados por temas conforme a necessidade.
▪ Benefícios do uso de um portal colaborativo
• Comunicação integrada;
• Ferramentas de colaboração;
• Compartilhamento de conteúdo;
• Compartilhamento de atividades;
• Criação de grupos;
• Postagens de conteúdo.
321
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

FUNDAMENTOS SOBRE ANÁLISE DE DADOS

Banco de dados é uma organização de dados dentro de um contexto. Por exemplo, em um banco de dados de uma instituição de
ensino temos variadas tabelas, views, controles de acessos, permissões, limites, etc.
Gerenciador de banco de dados é um sistema que gerencia banco de dados, isto é, administra o armazenamento, a segurança, a
auditoria, enfim, é um sistema que controla todos os aspectos relacionados.
Segue um exemplo de modelagem de banco de dados fornecido pela Microsoft para estudo.

Modelagem de dados
No tocante a modelagem de dados, o diagrama MER (Modelo de entidade e relacionamento) representa a relação entre as tabelas.
Vejamos a representação abaixo:

Na figura acima temos que N produtos podem pertencer a um tipo. Segundo a figura do modelo “MER” acima temos o exemplo:

PRODUTO TIPO
Violão Instrumento musical
Teclado Instrumento musical

Entidades
Entidade é uma representação de um conjunto de informações sobre um determinado objeto. Por exemplo, na figura abaixo temos
várias tabelas, que são entidades de banco de dados.

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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Atributos
Atributos são os campos de uma determinada tabela, se fizermos uma analogia com EXCEL, os atributos são as colunas da planilha.

Vejamos a tabela de produtos do banco de dados NORTWIND:

Relacionamentos
São ligações entre entidades. Por exemplo:

Na figura acima temos um relacionamento entre categorias e produtos, neste caso, ao cadastrar um produto podemos classificá-lo
pertencente a uma categoria

Cardinalidade
Cardinalidade de uma entidade em um relacionamento, é o número de ocorrências da entidade associada com uma ocorrência da
entidade origem.

Editora
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
▪ Tipos de cardinalidades em relacionamentos

1:1 Um para Um Exemplo: Pessoa   CPF

1:N Um para muitos

N:1 Muitos para um Idem ao anterior, apenas invertendo os lados da figura direito para esquerdo.
Autor   Livro
N:N Muito para Muitos Um autor escreve vários livros
Um livro pode ser escrito por vários autores

Exemplos :

Relacionamento: Exemplo:
Nome: José da Silva tem o CPF: 11111.2
1:1 (um para um)
Neste caso temos: Uma pessoa tem um CPF associado, e um CPF é associado somente a uma pessoa.

1:N

Neste caso temos que o departamento técnico tem os funcionários João, José e Maria
E cada funcionário pertence somente a um departamento.
Livros e Autores:
Existem casos em que um mesmo livro tem diversos autores e existem casos que um mesmo autor escreve
vários livros.

Exemplo:

N:N

Noções e característica
Data Mining (Mineração de dados) é o processo de examinar grandes quantidades de dados para encontrar padrões consistentes.
Uma vez encontrados, esses padrões precisam passar por um processo de validação para serem considerados informação útil.
Claramente, devido à quantidade quase infinita de dados a serem avaliados, a mineração não pode ser feita de forma eficiente apenas
com a ação humana.
Portanto, esse é um dos fatores que tornam a transformação digital tão importante para o desenvolvimento das empresas.
Com o uso automatizado de algoritmos de aprendizagem, em um tempo razoável, o Data Mining consegue evidenciar tendências de
consumo e interação apresentadas por potenciais clientes da empresa.
Então, como veremos ao longo do texto, ele acaba sendo um excelente aliado para a equipe de marketing.
Assim, o Data Mining nada mais é do que um conjunto de técnicas que permite filtrar do Big Data as informações consideradas rele-
vantes para o propósito almejado.
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Etapas
O processo do Data Mining é composto por uma série de eta-
pas que precisam interagir entre si:
• Primeira etapa: é a definição do problema, ou seja, é preciso
traçar as metas a serem atingidas e a expectativa geral em relação
aos resultados do processo.
• Segunda etapa: busca reduzir a incidência de dados dupli-
cados ou redundantes. Para isso, é realizada uma integração entre
todos os dados coletados, independentemente de sua origem. As
fontes de informação, por sua vez, são analisadas separadamente,
integrando aquelas que são consideradas mais pertinentes.
• Terceira etapa: é um esforço para excluir pontos que sejam
irrelevantes aos objetivos estabelecidos na primeira etapa.
• Quarta etapa: é a limpeza de dados. Tem como propósito
fazer uma avaliação nos dados selecionados no terceiro passo e
limpar aqueles que apresentarem algum tipo de problema.
Assim, a limpeza dá atenção às seguintes situações:
– Dados inseridos erroneamente;
– Dados com nomes duplicados;
– Informações conflituosas.
Após a limpeza, ainda é preciso um cuidado: garantir que as
informações sejam, de fato, mineráveis. Para isso, diversas técnicas
podem ser utilizadas.
Com as informações já selecionadas, filtradas e tratadas, utilizamos
uma série de técnicas — que abordaremos logo mais — para identificar
os padrões, relacionamentos e correlações dentro da base de dados.
Depois, essas relações são avaliadas de acordo com os objetivos defi-
nidos na primeira etapa. É aqui que são identificados os padrões que real-
mente podem ser utilizados de forma útil pela empresa ou organização.
A partir daqui, paramos de lidar com dados para, oficialmente,
contar com informações sólidas que podem ser apresentadas para
as partes interessadas.
Para minerar dados é preciso contar com uma certa infraestru-
tura tecnológica:
– Tamanho do banco de dados: para criar um sistema mais pode-
roso, mais dados são necessários para serem processados ​​e mantidos.
– Complexidade da consulta: é importante definir a complexi-
dade de cada consulta. Afinal, quanto maior o número de consul-
tas, mais poderoso deve ser o sistema usado.
Passos do Data Mining.
Editora
a solução para o seu concurso!
Principais técnicas no Data Mining
O Data Mining (DM) descende fundamentalmente de 3 linha-
gens35:
– Estatística clássica: sem a estatística não seria possível ter-
mos o DM, visto que a mesma é a base da maioria das tecnologias
a partir das quais o DM é construído.
– Inteligência Artificial (IA): essa disciplina, que é construída a
partir dos fundamentos da heurística, em oposto à estatística, tenta
imitar a maneira como o homem pensa na resolução dos proble-
mas estatísticos.
– Machine Learning (Aprendizado de Máquina): pode ser me-
lhor descrita como o casamento entre a estatística e a Inteligência
Artificial.
Enquanto a Inteligência Artificial não se transformava em su-
cesso comercial, suas técnicas foram sendo largamente cooptadas
pela machine learning, que foi capaz de se valer das sempre cres-
centes taxas de preço/performance oferecidas pelos computado-
res nos anos 80 e 90, conseguindo mais e mais aplicações devido às
suas combinações entre heurística e análise estatística.
Machine learning é uma disciplina científica que se preocupa
com o design e desenvolvimento de algoritmos que permitem que
os computadores aprendam com base em dados, como a partir de
dados do sensor ou bancos de dados. Um dos principais focos da
Machine Learnig é automatizar o aprendizado para reconhecer pa-
drões complexos e tomar decisões inteligentes baseadas em dados.
O Data Mining é um campo que compreende atualmente mui-
tas ramificações importantes. Cada tipo de tecnologia tem suas
próprias vantagens e desvantagens, do mesmo modo que nenhu-
ma ferramenta consegue atender todas as necessidades em todas
as aplicações.
Existem inúmeras ramificações de Data Mining, sendo algumas
delas:
– Redes neurais: são sistemas computacionais baseados numa
aproximação à computação baseada em ligações. Nós simples (ou
«neurões”, “neurônios”, “processadores” ou “unidades”) são inter-
ligados para formar uma rede de nós - daí o termo “rede neural”. A
inspiração original para esta técnica advém do exame das estrutu-
ras do cérebro, em particular do exame de neurônios. Exemplos de
ferramentas: SPSS Neural Connection, IBM Neural Network Utility,
NeuralWare NeuralWork Predict.
– Indução de regras: a Indução de Regras, ou Rule Induction,
refere-se à detecção de tendências dentro de grupos de dados, ou
de “regras” sobre o dado. As regras são, então, apresentadas aos
usuários como uma lista “não encomendada”. Exemplos de ferra-
mentas: IDIS da Information Discovey e Knowledge Seeker da An-
goss Software.
– Árvores de decisão: baseiam-se numa análise que trabalha
testando automaticamente todos os valores do dado para identi-
ficar aqueles que são fortemente associados com os itens de saída
selecionados para exame. Os valores que são encontrados com for-
te associação são os prognósticos chaves ou fatores explicativos,
usualmente chamados de regras sobre o dado. Exemplos de ferra-
mentas: Alice d’Isoft, Business Objects BusinessMiner, DataMind.
– Análise de séries temporais: a estatística é a mais antiga tec-
nologia em DM, e é parte da fundação básica de todas as outras
tecnologias. Ela incorpora um envolvimento muito forte do usuário,
exigindo engenheiros experientes, para construir modelos que des-
crevem o comportamento do dado através dos métodos clássicos
de matemática. Interpretar os resultados dos modelos requer “ex-
pertise” especializada. O uso de técnicas de estatística também re-
35 https://www.devmedia.com.br/conceitos-e-tecnicas-sobre-data-mi-
ning/19342
325
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
quer um trabalho muito forte de máquinas/engenheiros. A análise
de séries temporais é um exemplo disso, apesar de frequentemen-
te ser confundida como um gênero mais simples de DM chamado
“forecasting” (previsão). Exemplos de ferramentas: S+, SAS, SPSS.
– Visualização: mapeia o dado sendo minerado de acordo com
dimensões especificadas. Nenhuma análise é executada pelo pro-
grama de DM além de manipulação estatística básica. O usuário,
então, interpreta o dado enquanto olha para o monitor. O analista
pode pesquisar a ferramenta depois para obter diferentes visões
ou outras dimensões. Exemplos de ferramentas: IBM Parallel Visual
Explorer, SAS System, Advenced Visual Systems (AVS) Express - Vi-
sualization Edition.
Noções de aprendizado de máquina
Machine Learning, ou o aprendizado automático, como tam-
bém é conhecido, é um subcampo da ciência da computação. Evo-
luiu do estudo de reconhecimento de padrões e da teoria do apren-
dizado computacional em inteligência artificial.
De acordo com Arthur Samuel (1959), o aprendizado de má-
quina é o “campo de estudo que dá aos computadores a habilidade
de aprender sem serem explicitamente programados”. Além disso,
explora a construção de algoritmos que podem aprender com seus
erros e fazer previsões sobre dados a partir de duas abordagens de
aprendizagem: supervisionada, não supervisionada e por reforço.
Isso permite produzir decisões e resultados confiáveis e repetíveis.
Tais algoritmos podem fazer previsões a partir de amostras ou
tomar decisões guiadas unicamente por dados, sem qualquer tipo
de programação. Embora semelhante, em certos aspectos, da esta-
tística computacional, que faz previsões com o uso dos computado-
res, o aprendizado de máquina é usado em tarefas computacionais
onde criação e programação de algoritmos explícitos é impraticá-
vel.
Entre os exemplos de aplicações temos:
– Processamento de linguagem natural;
– Filtragem de SPAM;
– Reconhecimento de fala e de escrita;
– Visão computacional;
– Diagnóstico médico;
– Sistemas de busca.
CONCEITOS DE EDUCAÇÃO A DISTÂNCIA
— Educação a distância (EAD)36
Está cada vez mais difícil prender a atenção dos alunos em salas
de aula convencionais, tendo em vista que recebem um mundo de
informações fora da escola, por meio das mais diversas mídias,
portanto, há uma necessidade de remodelar os métodos de ensino,
facilitando o processo de ensino-aprendizagem, motivando os
alunos. Assim, podemos considerar a educação a distância como
uma nova ponte para esta mudança. Mas qual a característica da
educação a distância?
A característica básica da educação a distância é o
estabelecimento de uma comunicação de dupla via, na medida em
que professor e aluno não se encontram juntos na mesma sala,
requisitando, assim, meios que possibilitem a comunicação entre
ambos, como correspondência postal, correspondência eletrônica,
telefone ou rádio, modem, vídeo controlado por computador,
televisão apoiada em meios abertos de dupla comunicação
etc. Afirmam, também, que há muitas denominações utilizadas
36 Badalott i; Greisse Moser. Educação e tecnologias / Greisse Moser Badalott
i: UNIASSELVI, 2017.
Editora
326
326
a solução para o seu concurso!
correntemente para descrever a educação a distância, como:
estudo aberto, educação não tradicional, estudo externo, extensão,
estudo por contrato, estudo experimental.
Na educação a distância a aprendizagem se dá por parte do
aluno, ele deve construir seu conhecimento através das condições
oferecidas. Ele deve ser autodidata e não mais esperar apenas pelo
conhecimento do professor em sala de aula.
A aprendizagem se dá através da busca de informações. O aluno
decide o caminho e ao professor cabe a orientação, esclarecendo
dúvidas, identificando dificuldades, sugerindo atividades,
supervisionando o processo de aprendizagem.
A educação a distância poderá ser usada dentro de um
programa amplo de prestação de um serviço que a nacionalidade
está a exigir, como:
– democratização do saber;
– formação e capacitação profissional;
– educação aberta e continuada;
– educação para a cidadania.
A educação a distância é o aprendizado planejado que ocorre
normalmente em um lugar diferente do local de ensino, exigindo
técnicas especiais de criação do curso e de instrução, comunicação
por meio de várias tecnologias e disposições organizacionais e
administrativas especiais. Trata-se de uma modalidade de educação,
planejada por docentes ou instituições, em que professores e
alunos estão separados espacialmente e diversas tecnologias de
comunicação são utilizadas.
Portanto, educação a distância é uma nova forma de ensino, na
qual acontece em local diferente de ensino e deve ser estruturada e
mediada por tecnologias. Os níveis de educação a distância podem
variar, tudo irá depender da estrutura organizacional. Os níveis mais
comuns de educação a distância são:
– Instituições com finalidades únicas: neste nível, a instituição
dedica-se exclusivamente ao ensino a distância.
– Instituições com finalidade dupla: esta instituição dedica-se
ao ensino a distância e também ao ensino presencial.
– Professores individuais: neste nível, a instituição permite
que professores criem e ensinem seus próprios cursos. Geralmente
encontramos como cursos de capacitação.
— História da educação a distância
Talvez você deve estar pensando que a educação a distância
nasceu juntamente com a internet, porém, ela surgiu muito antes
disso. Vamos classificar sua evolução através de gerações, cada qual
com suas características.
Primeira geração
Esta geração caracteriza-se pelo estudo por correspondência,
também chamado de estudo em casa, estudo independente.
Iniciou-se por volta de 1880, as pessoas podiam estudar em casa
ou no trabalho com instrução de um professor a distância. Isso
poderia acontecer por causa de uma tecnologia barata e confiável,
os serviços postais.
Em 1878, o bispo John H. Vincent, criou o círculo literário
Científico Chautauqua, no qual oferecia curso por correspondência
com duração de quatro anos, mais adiante foi utilizado para
ofertar cursos de educação superior e em 1883 autorizado pelo
estado de Nova York a conceder diplomas e graus de bacharel por
correspondência.
Próximo a este período, outra escola na Pensilvânia começou a
oferecer curso por correspondência sobre segurança nas minas. O
curso teve tamanha repercussão que a escola começou a oferecer
outros cursos.
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
O uso do correio para entrega de materiais de ensino ocorreu
em diversos países. O principal motivo por nascer os educadores
por correspondência era a visão de usar a tecnologia para chegar
até aqueles que de outro modo não poderiam se beneficiar dela.
E o sucesso dessa modalidade era evidenciado no número de
matriculados que crescia a cada ano.
Segunda geração
Quando surgia, no século XX, uma nova tecnologia chamada
Rádio, muitos educadores ficaram otimistas e entusiasmados. A
autorização para uma emissora educacional foi concedida, pelo
governo, em 1921 para a University of salt Lake City. Porém,
essa tecnologia não obteve muito sucesso, pois poucos docentes
mostravam interesse e emissoras queriam utilizar essa tecnologia
para conseguir anúncios.
Mais tarde nascia a televisão educativa. Essa tecnologia teve
mais sucesso que a rádio por causa das contribuições da Fundação
Ford. Esta instituição doou muito dinheiro para a transmissão
educativa.
Em 1961 surgia o Serviço Fixo de Televisão Educativa. Este
serviço era um sistema de distribuição, com custo menor, que
transmitia imagens para até quatro canais em qualquer área
geográfica.
Assim, escolas e outras instituições de ensino, poderiam receber
transmissões usando uma antena especial. Com essa transmissão
era possível efetuar cursos de formação continuada para docentes
e compartilhar conhecimentos de outros professores.
Em 1952 surgia a primeira televisão a cabo e em 1972 Federal
Communications Commission exigia que as operadoras desse
serviço tivessem um canal educativo, assim nascendo os telecursos
elaborados por escolas e universidades. Mais de mil instituições
de educação pós-secundária inscreveram-se a cada ano para os
cursos distribuídos pelo Serviço de Aprendizado Adulto da CPB,
matriculando mais de 600 mil alunos.
Iniciando em 1981, a Annenberg apoiou a CBP em um projeto
que normalmente proporcionava fundos na faixa de 2 a 3 milhões de
dólares para telecursos de nível universitário. Os cursos integravam
programas de televisão com livros didáticos, guias de estudo e guias
para o corpo docente e para a administração.
Terceira geração
Esta geração foi marcada pela abordagem sistêmica na qual sua
finalidade era articular mídias, ou seja, agrupar várias tecnologias
de comunicação, para oferecer um ensino de alta qualidade e custo
reduzido. Esta abordagem incluía guias de estudos impressos,
orientações por correspondência, transmissão por rádio e
televisão, audioteipes gravados, conferências por telefone, kits para
experiência em casa e biblioteca local.
Além disso, era oferecido ao aluno suporte e orientação,
discussões em grupos de estudos locais e utilização de laboratórios
das universidades durante o período de férias. A ideia deste
projeto era fortalecer o ensino, baseado em pesquisas que alunos
aprendem de formas diferentes.
Esta geração foi marcada também pelo nascimento Universidade
Aberta (UA) do Reino Unido. Nesse momento surgia a primeira
universidade nacional de educação a distância, com objetivo inicial
de economia de escala obtendo mais alunos de qualquer outra
universidade mais completa de tecnologia de comunicação.
Devido ao sucesso, a abordagem sistêmica obteve um alcance
global surgindo Universidades abertas em diversos outros países.
Quarta geração
Esta geração foi caracterizada pela teleconferência. Teve seu
início em 1980 pela utilização na educação a distância dos Estados
Unidos, onde esta tecnologia era utilizada para atividades em grupo.
Editora
a solução para o seu concurso!
Muitos educadores sentiram-se atraídos por esta tecnologia, pois
se aproximava mais da visão tradicional de educação do que dos
modelos por correspondências, universidades abertas ou estudo
em casa.
A primeira tecnologia usada nesse âmbito foi a teleconferência,
pois obtinha interação bidirecional entre aluno e professor. O aluno
podia interagir com professores e outros alunos em tempo real.
Essa interação poderia ser conduzida com alunos em suas casas ou
escritórios utilizando telefones comuns.
Esta geração também foi marcada pela era do satélite de
comunicação. Assim que surgira essa nova tecnologia universidades
norte-americanas iniciaram experiências com transmissão de
programas educacionais. Geralmente, esses programas eram
transmitidos em estações receptoras, depois retransmitindo
localmente.
Ainda nesta geração, alavanca-se a educação a distância fora
da educação superior. Treinamentos para corporações e educação
continuada para profissionais liberais. Para esse novo meio de
educação a distância utilizava-se a televisão comercial, vídeos e
áudios interativos transmitidos por satélites.
Em 1987, com uma lei aprovada para as escolas americanas,
surgia um programa para o uso de telecomunicações para instrução
em matemática, ciências e idiomas, assim proporcionando cursos
de nível médio em 19 estados.
Quinta geração
Esta geração é marcada pelas aulas virtuais baseadas
no computador e na internet. Quando surgiram os primeiros
computadores, que ocupavam salas inteiras, ficava inviável o uso
dessa tecnologia para educação.
Com o surgimento dos computadores pessoais estimava-se
que em torno de 15% das residências norte-americanas possuíam
um computador pessoal e quase todas as crianças tinha acesso a
um em casa ou na escola. Os softwares educacionais também foram
uma nova forma de domínios dos conhecimentos.
Com o surgimento da internet, obtemos uma nova evolução
na forma de educação, pois podia-se conectar grupos de estudos
pelo mundo todo. Como as tecnologias das gerações anteriores, a
tecnologia da internet estimulava novas ideias de como organizar o
ensino a distância.
— História da educação a distância no Brasil
No Brasil, o marco inicial da educação a distância foi em 1900.
Pesquisadores encontraram recortes de jornais do Rio de Janeiro
em que se ofereciam cursos de datilografia por correspondência.
Quatro anos mais tarde, chegava ao Brasil uma filial norte-
americana de escolas internacionais que capacitava alunos para
conhecimentos comerciais. Em 1912 era possível fazer diversos
cursos de diversas áreas por correspondência.
A tecnologia do Rádio foi utilizada no Brasil em 1923 com
a criação da Rádio Sociedade: Foi um projeto de um grupo de
intelectuais da academia brasileira de ciências (ABC), que pretendia
divulgar a ciência no país. Além de música (clássica e popular), eram
transmitidos informativos e uma série de cursos, como os de inglês,
francês, história do Brasil, literatura portuguesa, literatura francesa,
radiotelefonia e telegrafia, além de palestras de divulgação
cientifica.
Foi estimulado pelo código brasileiro de telecomunicações,
em 1960, a produção de programas com conteúdos de educação
para ouvintes e telespectadores, assim, promovendo as televisões
educativas. Infelizmente, em 1970 a educação a distância no Brasil
restringia-se apenas a cursos profissionalizantes, porém, neste
mesmo período, ela começava a ganhar relevância no estudo
formal, principalmente para suprir as necessidades de quem
327
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
não havia frequentado, ou havia abandonado, o ensino regular.
Assim constituiu-se a Lei Federal 5692/71, que abordava o ensino
Supletivo.
Em 1974 foi criado o Projeto Saci, que utilizava o formato de
telenovelas para distribuir conteúdo educacional em aulas pré-
gravadas, em 1978 apareceu a iniciativa mais popular nesse sentido.
O telecurso 2º grau, criado pela TV Cultura e pela Fundação Roberto
Marinho, tornou-se uma das mais abrangentes ações de Educação
a Distância da TV.
Mesmo em aceleração, a educação a distância continuava 38

restrita ao ensino técnico, para alunos que não possuíam

possibilidade de frequentar o presencial. Além disso, essa Transferência de informação e arquivos, bem como aplicati-
modalidade ainda não fazia parte do ensino superior. vos de áudio, vídeo e multimídia
Muitas foram as dificuldades até a educação a distância chegar Um meio recente e também uma ótima forma de exemplo para
ao ensino superior e ser legalizada. Você deve estar se perguntando: explicar a transferência remota são os aplicativos e sites de “Nu-
qual a importância de conhecer a história da educação a distância no vem” isso é, Cloud. Google Drive e Dropbox são exemplos conhe-
mundo e no Brasil? A educação nas escolas ainda está em processo cidos desses aplicativos, mas como isso funciona? A internet serve
de transformação, tendo o conhecimento dessa trajetória podemos nesse caso como conexão entre o usuário e o servidor onde os ar-
refletir e pensar novas formas de ensinar ou mediar nossos alunos. quivos estão guardados, um usuário cadastrado pode acessar esses
arquivos de qualquer lugar do mundo, pode baixá-los (download)
ou até mesmo carregá-los (upload) na internet.
O processo não funciona diferente de movimentar pastas em
CONCEITOS DE TECNOLOGIAS E FERRAMENTAS MULTIMÍ- seu computador ou smartphone, porém essas pastas estão locali-
DIA, DE REPRODUÇÃO DE ÁUDIO E VÍDEO zadas em um computador ou servidor na maioria das vezes muitos
quilômetros longe do usuário.
Acesso à distância (acesso remoto)
Acesso à distância ou acesso remoto é uma tecnologia que Upload e Download
permite que um computador consiga acessar um servidor privado São termos utilizados para definir a transmissão de dados de
– normalmente de uma empresa – por meio de um outro computa- um dispositivo para outro através de um canal de comunicação pre-
dor que não está fisicamente conectado à rede37. A conexão à dis- viamente estabelecido39.
tância é feita com segurança de dados em ambos os lados e pode
trazer diversos benefícios para manutenção, por exemplo.
Na prática, essa tecnologia é o que permite acessar e-mails e
arquivos corporativos fora do local de trabalho, assim como com-
partilhar a tela do seu computador em aulas ou palestras à distân-
cia, de modo a fazer com que o receptor visualize exatamente o que
é reproduzido no computador principal e, por vezes, faça edições e
alterações mediante permissão no PC.
Acesso remoto conecta servidores de empresas e permite con-
trolar máquinas. 40
O acesso remoto também pode ocorrer via Internet, e contro-
lar computadores de terceiros. Seu uso mais frequente é para su- Download
porte técnico de softwares, já que o técnico pode ver e até pedir Está relacionado com a obtenção de conteúdo da Internet, o
permissões para manipular a máquina completamente sem estar popular “baixar”, onde um servidor remoto hospeda dados que são
diante do computador. acessados pelos clientes através de aplicativos específicos que se
Utilizando as ferramentas adequadas, é possível acessar com- comunicam com o servidor através de protocolos, como é o caso do
putadores com qualquer sistema operacional, em qualquer rede, a navegador web que acessa os dados de um servidor web normal-
partir de desktop, smartphone ou tablet conectado.
mente utilizando o protocolo HTTP.
A maneira mais comum de usar o acesso remoto é por meio de
uma VPN (Rede Privada Virtual, e português), que consegue estabe-
Upload
lecer uma ligação direta entre o computador e o servidor de destino
O termo upload faz referência a operação inversa a do down-
– criando uma espécie de “túnel protegido” na Internet. Isto signi-
load, isto é, ao envio de conteúdo à Internet.
fica que o usuário pode acessar tranquilamente seus documentos,
e-mails corporativos e sistemas na nuvem, via VPN, sem preocupa-
ção de ser interceptado por administradores de outras redes.
Para criar uma VPN existem duas maneiras: por meio do proto-
colo SSL ou softwares. Na primeira, a conexão pode ser feita usando
somente um navegador e um serviço em nuvem. No entanto, sem
o mesmo nível de segurança e velocidade dos programas desktop.
Já na segunda e mais comum forma de acesso remoto, é necessário
um software que utiliza protocolo IPseg para fazer a ligação direta
38 https://www.kickidler.com/br/remote-access.html
entre dois computadores ou entre um computador e um servidor.
39 Hunecke, M. Acesso à Distância a Computadores, Transferência de Informa-
Nesse caso, a conexão tende a ser mais rápida e a segurança otimi-
ção e Arquivos.
zada.
40 https://www.cursosdeinformaticabasica.com.br/qual-a-diferenca-entre-
37 https://bit.ly/3gmqZ4w -download-e-upload/
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328
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

FERRAMENTAS DE PRODUTIVIDADE E TRABALHO A DISTÂNCIA (MICROSOFT TEAMS, CISCO WEBEX, GOOGLE HANGOUT,
GOOGLE DRIVE E SKYPE)

Vídeoconferência é uma tecnologia que permite o contato sonoro e visual entre os participantes. Estes participantes estão distantes
entre si, mas estabelecem uma interação através de imagens, áudio, textos, arquivos, etc.
Atualmente existem vários programas que podemos instalar para realizarmos uma videoconferência, sendo assim podemos realizar
reuniões e estabelecer interações de qualquer lugar do mundo.
Vamos a seguir detalhar alguns dos principais aplicativos :
• Microsoft Teams
• Zoom Cloud Meetings
• Google Duo
• Google Meet
• Blue Jeans Video Conferencing
• Skype
• Cisco Webex Meetings

A forma mais simples de participar de uma reunião é através de um link enviado pelo organizador para o nosso e-mail. Clicando
nesse link a sala da reunião já é aberta para a participação.
Todos as tecnologias também existem na versão mobile, para sua utilização deveremos instalar os respectivos apps da Play Store ou
App Store para Iphones. Vamos aos aplicativos.

Microsoft Teams

Inicialmente precisamos entrar no Microsoft Teams. Podemos utilizar a versão WEB (Direto pela internet), podemos baixar o Teams
para o nosso computador, ou podemos baixar o aplicativo para o nosso celular se for necessário.

Editora
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Vamos precisar de uma conta Microsoft para entrar no Team.
Se forem utilizados algum desses serviços, você já possui uma con-
ta Microsoft: Outlook, Office 365, Skype, OneDrive, Hotmail, Xbox
Live, MSN ou outros serviços da microsoft. Sua conta Microsoft per-
mite um gerenciamento único.
Caso o usuário não possua uma conta Microsoft será solicitada
a sua criação para, a partir daí, criarmos uma conta no Microsoft
teams.

• Como agendar uma reunião no Microsoft Teams.

Uma reunião pode ser feita imediatamente ou é possível agen-
da-la, as opções abaixo poderão ser escolhidas de acordo com o
Para dar continuidade e para fins didáticos vamos utilizar a ver- objetivo.
são WEB (Diretamente da Internet) conforme figura abaixo.

• Como participar de uma reunião do Microsoft Teams

Podemos simplesmente ir até o calendário e selecionar o agenda-
mento da reunião, ou ainda clicar no link enviado via e-mail. Ao clicar
nesse link o usuário é direcionado diretamente para a sala da reunião.

• Dentro da sala de reunião

A tela abaixo é aberta, nos dando a possibilidade de participar
de uma vídeoconferência.

1 – Ativar/Desativar a sua câmera;

2 – Ativar/Desativar mudo;
3 – Compartilhar: É possível compartilhar a tela do computa-
Na imagem aproximada a seguir, podemos verificar a barra de dor, e ainda arquivos de diferentes naturezas, seja uma apresen-
ferramentas básicas do aplicativo. tação em PowerPoint, planilha Excel, gráficos, tabelas, Word, PDF,
imagens, vídeos, entre outros;
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
4 – Mais opções de configuração de reunião; 1 – Ativar/Desativar mudo;
5 – Mostrar conversa. A qualquer momento da aula os partici- 2 – Ativar/Desativar a sua câmera;
pantes podem escrever mensagens no chat; 3 – Segurança (Concede permissões para ações na sala);
6 – Ocultar participante; 4 – Mostra os participantes da sala;
7 – Desligar; 5 – Abre uma caixa de texto, onde podemos enviar mensagens
8 – Copiar informações de ingresso. (copiar link para convidar de texto;
participante ou digitar endereço do participante). 6 – Permite compartilhar nossa tela;
7 – Permite a inserção de ícones animados;
Zoom Meetings 8 – Mais opções de configuração da sala, além do compartilha-
mento do link da chamada.

• Como agendar uma reunião no zoom.

Uma reunião pode ser agendada por você, a partir daí é possí-
vel enviar o link da reunião para os convidados.

Passo 1 - Site

• Como participar de uma reunião no zoom.

1 - Clique no link da reunião enviado. Exemplo: https://us04web.
zoom.us/j/3453003829?pwd=bGZ5VGJUN2dnUHRzcDVNK0dU
Ou acesse o site join.zoom.us (Site da Zoom);
2 - Clique em Entrar.

Passo 2 – Copiar Link

Inicialmente precisamos entrar na sala de Reunião. Podemos

acessar pela WEB (Direto pela internet), podemos acessar direta-
mente o link enviado, podemos entrar no site mencionado acima
ou podemos baixar o aplicativo para o nosso celular se for neces-
sário.
Vamos precisar de uma conta de e-mail. Esta conta de e-mail
deverá estar com o organizador que ira agendar esta reunião e nos
enviará o convite.

Para dar continuidade e para fins didáticos vamos utilizar a ver-

são WEB (Diretamente da Internet), conforme figura acima.
A tela abaixo é aberta logo ao entrarmos, nos dando a possibi- Google Duo
lidade de participar da vídeo conferência.

• Dentro da sala de reunião

• Como fazer uma chamada de vídeo

Abra o aplicativo instalado e click conforme abaixo:

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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Após ter clicado no botão, irão aparecer os contatos onde po- No computador:
demos adiciona-los para início da vídeochamada.
É importante lembrar que o Google Duo é um aplicativo para
smartphone, portanto deverá ser baixado da Play Store (Android)
ou App Store (Iphones). Além disso, esse aplicativo tem o limite de
32 pessoas conectadas, se for sua escolha de uso, fique atento a
isso.

• Dentro da sala de reunião

Ou pelo Celular, no aplicativo do Gmail.

Nos pequenos botões, da esquerda para a direita, temos:

1 – Ativar/Desativara a câmera;
2 – Ativar/Desativar o microfone;
3 – Encerrar;
4 – Girar a tela;
5- Opcões relacionadas a imagem.

Google Meet

• Como participar de uma reunião

A maneira mais simples e rápida de utilizar o Meet é:
1 – Acessar sua conta Gmail
2 – Escolher a opção de Criar uma Reunião ou então participar
de uma através de um link.

Se você for o organizador, receberá um link para enviar aos

seus contatos. Se não, você deve colar um link recebido na caixa
disponibilizada, para então acessar a reunião clicando em Partici-
par.

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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

• Dentro da sala de reunião

Percebemos que temos o link da reunião na figura, este é o link que todo participante que acessou ou precisa para acessar a reunião.
Vamos analisar os números de acordo com a figura.
1 – Ativar/Desativar mudo;
2 – Encerrar;
3 – Ativar/Desativar a sua câmera.;
4 – Podemos visualizar os participantes, adicionar novos participantes e conversar via chat (textos);
5 — Um recurso é que podemos compartilhar a tela com participantes, de acordo com a figura abaixo:

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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
• Como criar uma reunião no google meet. A partir deste momento já podemos:
No computador: • Convidar participantes através do link da reunião
• Iniciar a reunião agora
• Agendar a Reunião.

BlueJeans Video Conferencing

• Como participar de uma reunião.

O site para acesso do Blue é https://www.bluejeans.com e
acessa-lo é o primeiro passo de tudo. Lá criamos nossa conta e en-
tão fazemos login.

No celular:
1.

Neste cadastro temos a opção de cadastrar um Meeting ID, é

este o código que iremos usar para acessar as reuniões.

• Informações relevantes da conta cadastrada

A seguir você confere o acesso a diversas informações impor-
tantes na utilização do BlueJeans.

1.
2.

2.

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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
3.

4.

Vamos precisar do Meeting ID e do PassCode de acordo com as figuras acima. Com estes números iremos acessar as reuniões.
Ao clicar em <Enter Meeting> , será feito o download abaixo:

Devemos instalar o arquivo baixado para enfim termos acesso à plataforma:

A seguinte tela irá abrir e deve ser selecionada de acordo com seu uso pessoal:

Editora
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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA

Na sequência então, utilizamos outra vez nosso Meeting ID para termos acesso à sala de reunião, como ilustram as imagens a seguir:

1.

2.

Ao entrar na sala de reunião temos funções similares a outras tecnologias do gênero: Desligar e Ligar Câmeras e áudio, compartilhar
telas, encerrar, além de menus de chat e caixas de opções para melhorar a experiência com configurações.

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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
• Como criar uma reunião no BlueJeans Video Conferencing

1 – Clique em My BlueJeans

2 – Clique para Schedule Meeting e siga as instruções da plataforma

É importante salientar que conhecimentos em Língua Inglesa podem melhorar a sua experiência na utilização da plataforma oficial
do BlueJeans.

Skype

A forma mais simples de participar de uma reunião é através de um link enviado pelo organizador para o nosso e-mail. Clicando
neste link a sala da reunião já é aberta para a participação.
Mas vamos explicar utilizando a plataforma, para o nosso entendimento.
O procedimento poder ser feito pelo Skype Web ou pelo aplicativo instalado. Aqui vamos utilizar o aplicativo instalado no computa-
dor. No caso do celular deveremos baixar o SKYPE pela Play Store ou App Store, no caso de Iphone.
As ferramentas de uso são bastante parecidas com qualquer aplicativo de vídeochamada, com botões como Desligar e Ligar Câmeras
e áudio, compartilhar telas, encerrar, além de menus de chat e caixas de opções para melhorar a experiência com configurações. É possí-
vel ainda estabelecer chats sem vídeo ou algo, utilizando o aplicativo como uma ferramenta de conversa por texto.

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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
A seguir, verificamos como iniciar chamadas no aplicativo:

Ao clicarmos em reunião temos duas opções: Organizar ou Ingressar numa reunião. Ao clicarmos em “organizar” a tela abaixo será
exibida, se clicarmos em ingressar em uma reunião iremos direto para a sala de reunião, como mostra a imagem 2.

1.

2.

Cisco Webex Meetings

• Como participar de uma reunião no Cisco Webex Meetings

A forma mais simples é através de um link enviado pelo organizador para o nosso e-mail. Clicando neste link a sala da reunião já é
aberta para a participação. Agora, utilizando a plataforma temos o seguinte:
Após feito o cadastro criamos um link que usaremos para participar e agendar reuniões.

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a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Na plataforma:

Podemos participar também clicando em iniciar a reunião conforme o botão verde na imagem acima, mas para fins didáticos vamos
utilizar o navegador (Neste caso o chome).

No navegador:

A sala de reunião é mostrada de acordo com a imagem acima, as funções disponíveis são semelhantes outros aplicativos. Botões
como Desligar e Ligar Câmeras e áudio, compartilhar telas, encerrar, além de menus de chat e caixas de opções para melhorar a experiên-
cia com configurações.

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339
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
• Como criar uma reunião no Cisco Webex Meetings
Como indica a imagem a seguir, na tela básica do aplicativo clique em Agendar

Neste caso é aberta uma tela onde o organizador vai digitar a sua senha e pode cadastrar a hora desejada e os e-mails dos convidados.

QUESTÕES

1.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2021/”Prova A”

O armazenamento de dados ou informações em sistemas computacionais é possível com a utilização de arquivos, que servem como
importante suporte tecnológico para o atendimento das diversas demandas dos usuários.
Do ponto de vista técnico, esses arquivos podem ser considerados
(A) abstrações feitas pelo sistema operacional das características lógicas das informações armazenadas.
(B) coleções nomeadas de informações relacionadas que são gravadas em memória secundária do computador.
(C) organizações físicas de pastas em um dispositivo de armazenamento volátil.
(D) imagens construídas utilizando os formatos jpeg, png ou bmp para identificá-los.
(E) sequências de caracteres organizados em linhas e possivelmente em páginas, quando forem arquivos de vídeo.

2.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2010/1

Durante a digitação de um texto em um programa editor, o computador do usuário reinicia bruscamente, sem mostrar mensagem de
erro e sem que tenha havido corte na energia. Esse fato ocorre por uma falha de
(A) hardware, apenas.
(B) software, apenas.
(C) sistema operacional, apenas.
(D) hardware e software.
(E) software ou hardware.

3.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2010/1

Nos sistemas operacionais como o Windows, as informações estão contidas em arquivos de vários formatos, que são armazenados no
disco fixo ou em outros tipos de mídias removíveis do computador, organizados em
(A) telas.
(B) pastas.
(C) janelas.
(D) imagens.
(E) programas.

4.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2012/1

Nos sistemas operacionais Microsoft Windows, como o Windows XP, a interação direta (não gráfica) entre o usuário e o sistema ope-
racional na qual ele pode criar e editar arquivos de lotes é proporcionada pelo uso do
(A) teclado virtual
(B) windows update
(C) microsoft access
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340
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
(D) prompt de comando
(E) windows movie maker

5.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2010/1

Com relação ao ambiente operacional Windows, tomando-se por base o Windows XP, analise as afirmativas a seguir.
I – A restauração do sistema retorna o computador a uma etapa anterior sem que se percam trabalhos recentes como documentos
salvos, e-mail ou lista de histórico e de favoritos.
II – A Limpeza de disco é uma ferramenta que ajuda a liberar espaço na unidade de disco rígido, pesquisando e mostrando os arquivos
temporários, os arquivos em cache de Internet e os arquivos de programas desnecessários, que podem ser excluídos com segurança.
III – O shell de comando é um software independente, que oferece comunicação direta entre o usuário e o sistema operacional e pode
ser usado para criar e editar arquivos em lotes, também denominados de scripts e, assim, automatizar tarefas rotineiras.
IV – No ambiente Windows, é possível abrir, fechar e navegar no menu Iniciar, na área de trabalho, em menus, caixas de diálogo e
páginas da Web utilizando atalhos do teclado, que facilitam a interação com o computador.

Estão corretas as afirmativas

(A) I e IV, apenas.
(B) II e III, apenas.
(C) I, II e III, apenas.
(D) I, II e IV, apenas.
(E) I, II, III e IV.

6.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2015/1

A Figura a seguir exibe o conteúdo de uma pasta que reside em um computador no qual está instalada uma versão padrão do Micro-
soft Windows 7 em português.

Suponha que o usuário tenha selecionado o diálogo Opções de Pasta e marcado a opção Ocultar arquivos protegidos do sistema ope-
racional, como mostra a Figura a seguir.

Editora
341
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
Qual dos arquivos da pasta c:\Arquivos NÃO será mais exibido (C) Alt + Tab
após o usuário confirmar a sua escolha? (D) Alt + Barra de espaço
(A) ~$rriculo.docx (E) Winkey + F
(B) Curriculo.docx
(C) FaceProv.log 9.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2013/2
(D) IRPF.bat O sistema operacional Windows 7 utiliza e permite criar links
(E) System32 - Atalho para acessar, em dispositivos como o disco rígido (HD), arquivos,
programas e pastas que são acessados com muita frequência.
7.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2015/1
Uma pessoa criou um arquivo com o MS Word e o salvou em Como se chamam esses links?
uma pasta do sistema de arquivos de uma instalação padrão do (A) Áreas de transferência
Microsoft Windows 7 em português. Posteriormente, essa pessoa (B) Endereços lógicos
posicionou o mouse sobre esse arquivo, fez um clique com o botão (C) Pastas
direito e selecionou a opção propriedades, fazendo com que uma (D) Atalhos
janela contendo as propriedades desse arquivo fosse aberta, como (E) Plug & Play
mostra a Figura a seguir.
10.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova A”
Muitos códigos maliciosos aproveitam-se de um recurso do
Windows 10 que possibilita a execução de um programa presente
em um dispositivo de armazenamento USB imediatamente após a
sua conexão ao computador.
Esse recurso, que pode ser desativado, é conhecido como
(A) inicialização automática
(B) execução automática
(C) reprodução automática
(D) atualização automática
(E) configuração automática

11.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-

cial/2021/”Prova A”
No código de práticas de segurança da informação, recomen-
da- se que o acesso ao ambiente operacional (área de trabalho) do
computador seja bloqueado quando o usuário do sistema se ausen-
tar do seu posto de trabalho.
O atalho do teclado no Windows 10 para fazer esse bloqueio
requer o pressionamento combinado das teclas
(A) Ctrl e C
(B) Ctrl e Z
(C) Alt e F4
(D) logotipo do Windows e D
(E) logotipo de Windows e L
Após a janela ter sido aberta, o usuário marcou a opção So-
mente leitura. A escolha dessa opção 12.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
(A) fará com que o arquivo só possa ser aberto mediante o for- cial/2021/”Prova B”
necimento de uma senha. Um usuário precisa utilizar o Explorador de Arquivos do Windo-
(B) fará com que o arquivo só possa ser alterado mediante o ws 10 para listar, pelo menos, os atributos de nome e data e hora de
fornecimento de uma senha. modificação dos arquivos e das subpastas, contidos em uma pasta.
(C) não impedirá que o arquivo seja enviado para a lixeira (de- Para apresentar esses atributos, depois de selecionar a pasta
letado). desejada no Explorador de Arquivos, o usuário deve selecionar a
(D) não permitirá que o arquivo seja anexado a um e-mail. opção de exibição
(E) impedirá que o arquivo seja movido para outra pasta do (A) ícones grandes
sistema de arquivos. (B) ícones médios
(C) ícones pequenos
8.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comercial/2015/2 (D) detalhes
Um gerente de um banco precisa pesquisar os arquivos do (E) lista
disco de uma máquina com MS Windows 7, em português, para
achar o arquivo que contém o cadastro de contas dos clientes VIP
da agência. Para isso, ele precisa acessar a ferramenta de pesquisa
através do teclado, pois o mouse está com problemas.

Nesse caso, ele deve clicar as teclas de atalho

(A) Shift + Insert
(B) Winkey + H
Editora
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342
a solução para o seu concurso!
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
13.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova C”
Estações de trabalho que utilizam o sistema operacional Win-
dows 7, 8.1 ou 10 instalado contam com o Windows Media Player.
Esse programa é capaz de reproduzir
(A) arquivos de áudio e CDs, mas não é capaz de reproduzir
arquivos de vídeo.
(B) arquivos de vídeo e DVDs, mas não é capaz de reproduzir
arquivos de áudio.
(C) CDs e DVDs, mas não é capaz de reproduzir arquivos de áu-
dio e de vídeo.
(D) arquivos de áudio e de vídeo, mas não é capaz de gravar
DVDs de vídeo.
(E) arquivos de áudio e de vídeo, mas não é capaz de gravar
CDs de áudio.
14.CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova C”
Ao visitar uma agência, um funcionário de TI de um banco
percebeu, durante sua conversa com um bancário, que a cada 15
minutos, um alarme tocava no celular do empregado, e que, nesse
momento, ele executava um programa no computador servidor do
banco, que rodava o Linux SUSE. Descobriu, depois, que o mesmo
se repetia em todas as agências. Percebendo isso como um sinal
de que havia uma demanda interna de executar esse programa de
tempos em tempos, o funcionário de TI resolveu mudar o processo,
fazendo esse programa ser executado automaticamente de forma
periódica.
Para alcançar esse objetivo, esse funcionário utilizou a funcio-
nalidade do comando
(A) cron
(B) curl
(C) jobs
(D) timedatectl
(E) touch
15. (PREFEITURA DE SENTINELA DO SUL/RS - FISCAL - OBJETI-
VA/2020) Considerando-se o Internet Explorer 11, marcar C para as
afirmativas Certas, E para as Erradas e, após, assinalar a alternativa
que apresenta a sequência CORRETA:
(---) No Windows 10, é necessário instalar o aplicativo do Inter-
net Explorer.
(---) É possível fixar o aplicativo do Internet Explorer na barra de
tarefas do Windows 10.
(A) C - C.
(B) C - E.
(C) E - E.
(D) E – C
16. (PREFEITURA DE SÃO FRANCISCO/MG - ASSISTENTE SOCIAL
- COTEC/2020) Um usuário de computador realiza comumente um
conjunto de atividades como copiar, recortar e colar arquivos uti-
lizando o Windows Explorer. Dessa forma, existe um conjunto de
ações de usuários, como realizar cliques com o mouse e utilizar-se
de atalhos de teclado, que deve ser seguido com o fim de realizar
o trabalho desejado. Assim, para mover um arquivo entre partições
diferentes do sistema operacional Windows 10, é possível adotar o
seguinte conjunto de ações:
(A) Clicar sobre o arquivo com o botão direito do mouse, man-
tendo-o pressionado e mover o arquivo para a partição de des-
tino e escolher a ação de colar.
(B) Clicar sobre o arquivo com o botão esquerdo do mouse,
mantendo-o pressionado e mover o arquivo para a partição de
destino. Por fim soltar o botão do mouse.
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(C) Clicar sobre o arquivo com o botão direito do mouse, man-
tendo-o pressionado e mover o arquivo para a partição de des-
tino. Por fim soltar o botão do mouse.
(D) Clicar uma vez sobre o arquivo com o botão direito do mou-
se e mover o arquivo para a partição de destino.
(E) Clicar sobre o arquivo com o botão direito do mouse, man-
tendo-o pressionado e mover o arquivo para a partição de des-
tino e escolher a ação de mover.
17. (PREFEITURA DE BRASÍLIA DE MINAS/MG - ENGENHEIRO
AMBIENTAL - COTEC/2020) Sobre organização e gerenciamento de
informações, arquivos, pastas e programas, analise as seguintes
afirmações e assinale V para as verdadeiras e F para as falsas.
( ) - Arquivos ocultos são arquivos que normalmente são re-
lacionados ao sistema. Eles ficam ocultos, pois alterações podem
danificar o Sistema Operacional.
( ) - Existem vários tipos de arquivos, como arquivos de textos,
arquivos de som, imagem, planilhas, sendo que o arquivo .rtf só é
aberto com o WordPad.
( ) - Nas versões Vista, 7, 8 e 10 do Windows, é possível usar
criptografia para proteger todos os arquivos que estejam armazena-
dos na unidade em que o Windows esteja instalado.
( ) - O Windows Explorer é um gerenciador de informações,
arquivos, pastas e programas do sistema operacional Windows da
Microsoft.
( ) - São bibliotecas padrão do Windows: Programas, Documen-
tos, Imagens, Músicas, Vídeos.
A sequência CORRETA das afirmações é:
(A) F, V, V, F, F.
(B) V, F, V, V, F.
(C) V, F, F, V, V.
(D) F, V, F, F, V.
(E) V, V, F, V, F.
18. (CESP -UERN) Na suíte Microsoft Office, o aplicativo
(A) Excel é destinado à elaboração de tabelas e planilhas eletrô-
nicas para cálculos numéricos, além de servir para a produção
de textos organizados por linhas e colunas identificadas por nú-
meros e letras.
(B) PowerPoint oferece uma gama de tarefas como elaboração
e gerenciamento de bancos de dados em formatos .PPT.
(C) Word, apesar de ter sido criado para a produção de texto, é
útil na elaboração de planilhas eletrônicas, com mais recursos
que o Excel.
(D) FrontPage é usado para o envio e recebimento de mensa-
gens de correio eletrônico.
(E) Outlook é utilizado, por usuários cadastrados, para o envio
e recebimento de páginas web.
19. (FUNDEP – UFVJM-MG) Assinale a alternativa que apresen-
ta uma ação que não pode ser realizada pelas opções da aba “Pági-
na Inicial” do Word 2010.
(A) Definir o tipo de fonte a ser usada no documento.
(B) Recortar um trecho do texto para incluí-lo em outra parte
do documento.
(C) Definir o alinhamento do texto.
(D) Inserir uma tabela no texto
343
 CONHECIMENTOS DE INFORMÁTICA
20. (CESPE – TRE-AL) Considerando a janela do PowerPoint
2002 ilustrada abaixo julgue os itens a seguir, relativos a esse apli-
cativo.
A apresentação ilustrada na janela contém 22 slides ?.
24. (PREFEITURA DE VINHEDO/SP - GUARDA MUNICIPAL -
IBFC/2020) Leia atentamente a frase abaixo referente às Redes de
Computadores:
“_____ significa _____ e é um conjunto de _____ que pertence
a uma mesma organização, conectados entre eles por uma rede,
numa _____ área geográfica”.
Assinale a alternativa que preencha correta e respectivamente
as lacunas.
(A) LAN / Local Area Network / computadores / pequena
(B) MAN / Much Area Network / computadores / grande
(C) MAN / Much Area Network / roteadores / pequena
(D) LAN / Local Area Network / roteadores / grande

( ) CERTO 25. (PREFEITURA DE AREAL - RJ - TÉCNICO EM INFORMÁTICA -

( ) ERRADO GUALIMP/2020) São características exclusivas da Intranet:
(A) Acesso restrito e Rede Local (LAN).
21. (IF/GO - ASSISTENTE EM ADMINISTRAÇÃO - CS-UFG/2018) (B) Rede Local (LAN) e Compartilhamento de impressoras.
Dentre as principais suítes de aplicativos para escritório estão o Li- (C) Comunicação externa e Compartilhamento de Dados.
breOffice, o Microsoft Office, o iWork e o Google Docs. O LibreOf- (D) Compartilhamento de impressoras e Acesso restrito.
fice 6.1 nomeia, respectivamente, o seu programa de planilhas e
a sua ferramenta para criação de apresentações multimídias como
(A) Spreadsheet, Presentation.
(B) Excel e Power Point. GABARITO
(C) Numbers e Keynote.
(D) Calc e Impress.
1 B
22. (PREFEITURA DE PORTÃO/RS - MÉDICO - OBJETIVA/2019)
Para que a segurança da informação seja efetiva, é necessário que 2 E
os serviços disponibilizados e as comunicações realizadas garantam 3 B
alguns requisitos básicos de segurança. Sobre esses requisitos, assi-
nalar a alternativa CORRETA: 4 D
(A) Repúdio de ações realizadas, integridade, monitoramento 5 E
e irretratabilidade. 6 A
(B) Protocolos abertos, publicidade de informação, incidentes
e segurança física. 7 C
(C) Confidencialidade, integridade, disponibilidade e autentica- 8 E
ção.
9 D
(D) Indisponibilidade, acessibilidade, repúdio de ações realiza-
das e planejamento. 10 C
11 E
23. (PREFEITURA DE SÃO FRANCISCO/MG - TÉCNICO EM IN-
FORMÁTICA - COTEC/2020) Os softwares antivírus são comumente 12 D
utilizados para proteger os sistemas de ameaças e potenciais soft- 13 D
wares malintencionados (conhecidos por malwares). Alguns usuá-
14 A
rios de computadores chegam a instalar mais de um antivírus na
mesma máquina para sua proteção. Verifique o que pode ocorrer 15 D
no caso da instalação de mais de um antivírus:
16 E
I - Um antivírus pode identificar o outro antivírus como sendo
uma possível ameaça. 17 B
II - Vai ocasionar um uso excessivo de processamento na CPU 18 A
do computador.
III - Apesar de alguns inconvenientes, há um acréscimo do nível 19 D
de segurança. 20 CERTO
IV - Instabilidades e incompatibilidades podem fazer com que 21 D
vulnerabilidades se apresentem.
22 C
Estão CORRETAS as afirmativas: 23 A
(A) I, II e IV, apenas.
24 A
(B) I, III e IV, apenas.
(C) II e III, apenas. 25 B
(D) II e IV, apenas.
(E) II, III e IV, apenas.

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a solução para o seu concurso!
 VENDAS E
NEGOCIAÇÃO

→ Análise da Concorrência
NOÇÕES DE ESTRATÉGIA EMPRESARIAL: ANÁLISE DE MER- A concorrência deve ser avaliada em relação a produtos/servi-
CADO, FORÇAS COMPETITIVAS, IMAGEM INSTITUCIONAL, ços e à organização (nesse caso, sua análise já ocorreu na etapa de
IDENTIDADE E POSICIONAMENTO planejamento estratégico).

— Análise de mercado
A análise de mercado é um dos componentes do plano de ne-
gócios que está relacionado ao marketing da organização. Ela apre-
senta o entendimento do mercado da empresa, seus clientes, seus
concorrentes e quanto a empresa conhece, em dados e informa-
ções, o mercado onde atua1.
A análise do mercado permite ainda se conhecer de perto o
ambiente onde o produto/serviço se encontra. O mercado está
composto pelo ambiente onde a empresa e produto se localizam,
pela concorrência e pelo perfil do consumidor.
A definição do mercado leva em conta:
→ Análise da Indústria/Setor
A análise da indústria deve apresentar as informações a respei-
to do tamanho, crescimento e estrutura da indústria/setor em que
sua organização está inserida. Inicia-se com a coleta de informação
do setor ao qual pertence o produto/serviço.
Essa informação é geralmente discriminada em termos dos ob-
jetivos e pode estar relacionada com a estrutura da indústria e do
setor em termos estatísticos, práticas de marketing e o composto
de marketing. Também pode ser usada para monitorar mudanças
no setor e aproveitar as oportunidades decorrentes dessas mudan-
ças em nichos específicos.
— Forças competitivas
Na luta por participação de mercado, a competição não se ma-
nifesta apenas através dos demais concorrentes. Pelo contrário, a
competição de um setor industrial tem suas raízes em sua respecti-
va economia subjacente e existem forças competitivas que vão bem
além do que esteja representado unicamente pelos concorrentes
estabelecidos nesse setor em particular2.
Os clientes, os fornecedores, os novos entrantes em potencial
e os produtos substitutos são todos competidores que podem ser
mais ou menos proeminentes ou ativos, dependendo do setor in-
dustrial.
O estado de competição em um segmento industrial depende
de cinco forças básicas, que estão esquematizadas na figura abaixo.
O vigor coletivo destas forças determina o lucro potencial máximo
de um setor industrial, variando de intenso e suave.

→ Descrição do Segmento de Mercado

O segmento de mercado é definido a partir das características
do produto, estilo de vida do consumidor (idade, sexo, renda, pro-
fissão, família, personalidade, etc.) e outros fatores que afetam de
uma maneira direta o consumo do produto, como localização geo-
gráfica por exemplo.
Geralmente, para segmentar um mercado é necessário ter um
conhecimento mais abrangente, não somente qualitativo, mas tam-
bém quantitativo do mesmo.
Um segmento de mercado é um conjunto de clientes que tem
necessidades e desejos em comum. Ao agrupar clientes semelhan-
tes, pode-se satisfazer suas necessidades específicas de forma mais FORÇAS QUE GOVERNAM A COMPETIÇÃO EM UM SETOR
eficaz. INDUSTRIAL

→ Análise SWOT do Produto/Serviço

Os pontos fortes e fracos dos principais concorrentes em rela-
ção ao produto/serviço devem ser avaliados, de maneira a se tentar O conhecimento dessas fontes básicas de pressão competiti-
eliminar as ameaças dos concorrentes e os riscos envolvidos. va propicia o trabalho preliminar para uma agenda estratégica de
ação. Elas acentuam os esforços críticos e os pontos fracos da em-
presa, dão vida ao posicionamento da empresa no setor, tornam
claras as áreas onde as mudanças estratégias possam oferecer
1 https://www.fca.unesp.br/Home/Instituicao/Departamentos/Gestaoetecno- 2 MONTGOMERY, Cynthia; PORTER, Michael (org.). Estratégia: a busca da vanta-
logia/analise-de-mercado.pdf gem competitiva. 7ª edição. Rio de Janeiro: Campus, 1992.
Editora
345
a solução para o seu concurso!
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
maiores vantagens e acentuam os lugares onde as tendências do
setor prometem ser da maior importância, seja como oportunida-
de, seja como ameaça.
Entender essas fontes passa a ser também uma forma de aju-
da quando forem consideradas áreas para diversificação. As forças
mais competitivas determinam a lucratividade de um setor e, por-
tanto, são da maior importância na formulação estratégica.
— Imagem institucional
A Imagem Institucional é formada pelo conjunto de ações que
formam a reputação da empresa. Acredita-se que a imagem institu-
cional de uma empresa é positiva quando a comunicação bilateral
tem eficiência. Ou seja, o cliente consegue obter respostas que sa-
tisfaçam as dúvidas.
A imagem se refere ao conjunto de representações mentais
atribuídas a uma organização, construídas por um indivíduo ou gru-
po a partir de percepções e experiências concretas, informações e
influências recebidas por terceiros ou da mídia. Todas as práticas
da organização são importantes e influenciam como a sua imagem
é percebida pelos stakeholders (agentes interessados e envolvidos
direta e indiretamente com a organização).
Define-se como Imagem Corporativa, o conjunto das percep-
ções em relação a uma empresa, tanto junto a seus consumidores
como a outros grupos de pessoas e ao mercado como um todo. Es-
sas percepções são a visão externa em relação a diversos aspectos
da empresa.
Ou seja, a imagem corporativa pode ser percebida de várias
formas de acordo com a subjetividade de cada público em particu-
lar. Imagem corporativa é como a empresa é vista, percebida pelos
públicos de interesse.
Comunicação Empresarial
Durante muitos anos a comunicação empresarial clássica se
segmentou em três conjuntos de esforços:
1) Comunicação de Marketing: para cuidar da marca, dos pro-
dutos e serviços, voltada para clientes e consumidores;
2) Comunicação Institucional: refere-se à empresa e é voltada
para formadores de opinião e à opinião da sociedade em geral;
3) Comunicação Interna: voltada para funcionários e seus fa-
miliares.
Esse tipo de trabalho é ainda muito encontrado no mercado e
faz com que a empresa tenha processos internos diferentes para
cada segmento acima citado. Na maioria das vezes, os departamen-
tos estão isolados e possuem estratégias individuais e diferentes.
Para o melhor desempenho de comunicação de uma organi-
zação, é fundamental que se aplique o Processo Único de Comuni-
cação Empresarial (PUC). Este integra todas as funções e departa-
mentos voltados à comunicação, como marketing, vendas, recursos
humanos, relações públicas, advogados, serviço de atendimento ao
cliente, telemarketing, agências de publicidade, entre outros, e faz
com que todos trabalhem sob o mesmo processo de comunicação.
Nada impede que as funções tenham suas estratégias próprias,
mas, no momento da comunicação empresarial, as ações devem
ser coordenadas. Outro aspecto relevante a se abordar, é que a au-
ditoria de imagem compreende o estudo, a pesquisa e a análise da
imagem e/ou reputação de uma organização junto aos seus públi-
cos de interesse (stakeholders).
Em outras palavras, é uma atividade que tem como objetivo ve-
rificar de que forma os veículos e os públicos avaliam uma empresa,
entidade ou pessoa.
Editora
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a solução para o seu concurso!
— Identidade e posicionamento
Identidade
A Identidade Corporativa, diferentemente da imagem ou da
reputação, representa o conjunto de produtos, significados, valo-
res, marcas e princípios de uma organização e que contribui para
distingui-la do mercado, inclusive dos seus concorrentes.
A identidade incorpora a sua missão e visão, sua forma de ges-
tão, o seu capital intelectual, e também a sua identidade visual.
Identidade corporativa é quem de fato ela é, ou seja, crenças, va-
lores, cultura.
Posicionamento
O marketing direcionado também abrange o posicionamento
de mercado pretendido pela empresa em relação ao mercado alvo
e à concorrência. O posicionamento permite evidenciar a empresa
no cenário competitivo, pela oferta de um produto destacado pe-
rante o consumidor, que se baseia na satisfação mais plena de sua
necessidade para decidir a sua preferência.
A doutrina majoritária define duas conceituações para posicio-
namento de mercado, quais sejam:
1) Valoriza-se a análise da concorrência para se definir o posi-
cionamento, pois é a imagem que os clientes têm de um produto,
especialmente em relação aos concorrentes3;
2) Entende-se a importância do registro de uma marca específi-
ca na mente dos consumidores, ao destacar que o posicionamento,
é o ato de desenvolver a oferta e a imagem da empresa, de manei-
ra que ocupem uma posição competitiva distinta e significativa nas
mentes dos consumidores-alvos4.
Agrupando-se ambas as definições, tem-se um entendimento
generalizado de qualquer tipo de planejamento, a saber: onde esta-
mos, para onde queremos ir, como chegarmos e, no caso específico
do posicionamento de mercado, qual a posição do produto frente à
concorrência. A partir do momento que a empresa tenha definido
seu mercado-alvo, é necessário posicionar o produto nesse merca-
do.
O Posicionamento de Produto significa conseguir que um pro-
duto ocupe um lugar claro, distinto e desejável, em relação aos pro-
dutos concorrentes na mente dos consumidores-alvo. A estratégia
de posicionamento do produto é fundamental para desenvolver o
composto de marketing adequado.
O Posicionamento da Oferta é composto por um complexo
grupo de percepções, impressões e sentimentos. Os profissionais
de Marketing devem planejar a posição da oferta de forma que dê
o maior lucro possível.
Estratégias de Posicionamento
Por mais comoditizado5 que seja o produto para o cliente, as
empresas devem converter um produto indiferenciado em uma
oferta diferenciada. Os profissionais podem posicionar a oferta de
várias maneiras, seguindo as principais estratégias de posiciona-
mento elencadas abaixo:
- Atributos específicos do produto (desempenho);
- Benefícios do produto;
- Ocasiões de uso dos produtos;
3 SIMPSON, P. M. Segmentação de Mercado e Mercados-alvo. Porto Alegre:
Bookman: 2001.
4 KOTLER, P.; ARMSTRONG, G. Princípios de marketing. 7. ed. São Paulo: Pearson
Prentice Hall,1998.
5 A palavra comoditização vem da palavra inglesa “commodity”. Em uma defi-
nição clara, significa dizer, que aos olhos de um cliente não há diferença entre o
produto A, B ou C. Se não existe diferença para o cliente, o mesmo certamente
irá escolher aquele que lhe ofereça o menor preço ou a melhor oferta.
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
- Classes de usuários;
- Contra os concorrentes (comparação de uma empresa com
outra direta ou indiretamente);
- Em contraste aos concorrentes, (na contramão dos concor-
rentes);
- Classes de produtos;
- Preço/qualidade (enfatiza o valor derivado do produto seja
em termos de qualidade ou de preço);
- Símbolo (as empresas utilizam um símbolo ou ícone para po-
sicionar o seu produto nas mentes dos consumidores, assim, ao
longo do tempo, o símbolo torna-se um sinônimo da empresa ou
do produto).
SEGMENTAÇÃO DE MERCADO
A Segmentação de Mercado significa escolher um grupo de
consumidores, com necessidades homogêneas, para o qual a or-
ganização poderá fazer uma oferta mercadológica. O processo de
segmentação requer que sejam identificados os fatores que afetam
as decisões de compras dos consumidores6.
O seguimento deve ser:
- Identificável;
- Mensurável;
- Acessível;
- Rentável;
- Estável.
Segmentação de mercado refere-se à divisão de um mercado
em grupos de compradores potenciais que tenham semelhantes
necessidades e desejos, percepções de valores ou comportamentos
de compra. Os mercados se diferem de várias formas, quanto aos
desejos, recursos, localidades, atitudes e práticas de compra, ou
seja, eles podem ser segmentados de várias maneiras7.
Quando uma organização segmenta o mercado, torna-se mais
fácil satisfazer suas necessidades e desejos, pois o composto de
marketing será desenvolvido atendendo às necessidades específi-
cas daquele segmento. Desenvolver um composto dirigido a gran-
des mercados, formado por consumidores com diferentes necessi-
dades, se torna mais trabalhoso e bem mais difícil, por esta razão
que a segmentação do mercado facilita à organização, desenvolver
e comercializar produtos que se aproximem cada vez mais à satisfa-
ção das necessidades de seus consumidores.
Com a segmentação, a organização poderá obter muitas van-
tagens, como realizar melhor trabalhos frente a concorrência, de-
dicando-se às fatias de mercado que tenha melhores condições
de atender. Para tanto, é necessário estimar o tamanho atual do
mercado, identificar os concorrentes e respectivas participações, e
o potencial de crescimento deste mercado.
Logo após, é necessário separar os consumidores em grupos,
de tal modo que a necessidade genérica a ser atendida tenha ma-
tizes específicas, que são semelhantes para os que pertencem ao
mesmo grupo e diferentes dos demais grupos. Essa divisão pode
ocorrer segundo critérios geográficos, demográficos, psicográficos
ou comportamentais.
Os segmentos resultantes desta divisão devem ser avaliados
segundo o tamanho, potencial de crescimento e atratividade, em
relação aos objetivos e recursos da empresa. Por fim, se escolhe
um ou mais segmentos a serem atendidos, que é o mercado alvo ou
6 https://pt.surveymonkey.com/mp/market-segmentation/
7 CHURCHILL, G. A. e PETER, J. Paul. Marketing: criando valor para os clientes.
São Paulo: Saraiva, 2000.
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a solução para o seu concurso!
target, que serão objeto de estudos, planos e ações de marketing,
envolvendo o posicionamento da oferta na mente do consumidor
em relação aos concorrentes.
Níveis de Segmentação de Mercado
A segmentação é um esforço para o aumento de precisão de
alvo de uma empresa, podendo as organizações adotarem cinco ní-
veis, quais sejam8:
1) Marketing de Massa: a organização se preocupa em produ-
ção, distribuição e promoção de massa de um produto para todos
os compradores. A vantagem desse nível de marketing é que com
ele, pode-se criar um maior potencial de mercado, custos menores
e automaticamente margens maiores;
2) Marketing de Segmento: o segmento de mercado é formado
por um grande grupo de compradores identificáveis em um merca-
do. As pessoas diferem em seus desejos, poder de compra, localiza-
ções geográficas, atitudes e hábitos de compra;
3) Marketing de Nicho: é o processo de se direcionar para um
segmento de mercado relativamente pequeno com um composto
de marketing especializado. Nicho é um grupo mais restrito de com-
pradores, as organizações identificam nichos dividindo um segmen-
to em vários subsegmentos;
4) Marketing Local: entende-se como marketing local, o volta-
do para as características regionais e locais dos consumidores, com
programas e produtos preparados sob medidas conforme a neces-
sidade e desejos de grupos de comunidades locais;
5) Marketing Individual: é o direcionamento à consumidores
individuais, ou seja, esse tipo visa individualizar e personalizar os
esforços para cada um deles. Este é o segmento mais subdividido
que se possa existir.
O marketing individual engloba o auto marketing, onde o con-
sumidor assume mais responsabilidade para determinar que pro-
dutos e marcas comprar, como por exemplo a compra pela internet.
A segmentação de mercado é realizada das seguintes formas:
→ Segmentação Geográfica: trata-se de uma divisão do mer-
cado em diferentes unidades geográficas, como países, estados,
regiões, cidades ou bairros. Essa segmentação divide um mercado
global em grupos homogêneos, e as organizações podem optar por
atuar em um ou mais mercados geográficos;
→ Segmentação Demográfica: são as bases mais populares e
fáceis de serem avaliadas, para segmentação dos grupos de con-
sumo, uma vez que as necessidades e desejos variam conforme as
mudanças demográficas. A maioria das empresas segmenta o mer-
cado combinando duas ou mais variáveis demográficas, por exem-
plo, sexo e idade;
→ Segmentação Psicográfica ou Socioeconômica: são seg-
mentos que levam em consideração o estilo de vida dos diferentes
consumidores, ou seja, ele segmenta os grupos na classe social, na
personalidade, nas atitudes e na percepção. Esse tipo de segmen-
tação produz uma descrição muito mais rica de um mercado-alvo
potencial do que seria possível de outro modo;
→ Segmentação Comportamental: é o melhor ponto de parti-
da para segmentar o mercado. São segmentos tomando como pon-
to de partida seu conhecimento, atitude, uso ou resposta para um
determinado produto;
→ Segmentação por Multiatributos: é o segmento que parte
do princípio de conglomerados geográficos que proporcionam in-
formações mais ricas sobre os consumidores;
→ Segmentação baseada em Comportamento de Compra: os
profissionais de marketing podem segmentar o mercado de acordo
com o comportamento de compra do consumidor. A segmentação
8 KOTLER, P.; ARMSTRONG, G. Princípios de marketing. 7. ed. São Paulo: Pearson
Prentice Hall,1998.
347
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
baseada no comportamento dos consumidores geralmente centra-
-se em alguma combinação de frequência de uso, situação de leal-
dade e situação de usuário;
→ Segmentação de Mercados Industriais: os mercados in-
dustriais podem ser segmentados utilizando muitas das formas de
segmentação de consumidores, como Segmentação Demográfica,
Segmentação por Variáveis Operacionais, Segmentação por Abor-
dagens de Compra, Segmentação por fatores Situacionais, Segmen-
tação por Características Pessoais;
→ Segmentação dos Mercados Internacionais: podem ser seg-
mentados através de uma única variável ou de uma combinação
delas;
→ Segmentação Inter mercado: são consumidores com hábi-
tos semelhantes, mas em regiões diferentes.
Por fim, a avaliação dos diversos segmentos de mercado envol-
ve dois critérios básicos. Vejamos:
Atratividade do Segmento: tamanho, taxa de crescimento,
lucratividade, economias de escala, risco, etc. A organização deve
estar voltada para segmentos que valham a pena, e devem ser ava-
liados os vários fatores estruturais importantes que afetam a lucra-
tividade;
Objetivos da empresa e recursos disponíveis: compatibilida-
de entre o investimento necessário para atingir o segmento, e as
competências, recursos e objetivos (curto, médio e longo prazos)
organizacionais. Estão ligados os objetivos da empresa quanto ao
mercado, se atrativo, mas, se contrário aos objetivos da empresa,
este segmento está descartado.
AÇÕES PARA AUMENTAR O VALOR PERCEBIDO PELO
CLIENTE
A satisfação dos clientes é cada vez mais exigida nas organi-
zações, pois se torna um diferencial importante para as empresas
que trabalham tanto com produtos como com serviços. A tendência
atual é que as organizações busquem atender às necessidades de
seus clientes, para obter sucesso e até mesmo garantir a sobrevi-
vência e continuidade do negócio no longo prazo.
Para suprir as expectativas dos clientes, não é só a qualidade do
produto que interessa, mas também a qualidade dos serviços pres-
tados pela organização, o bom atendimento e uma boa informação.
Se buscar a maior satisfação dos clientes é algo muito importante,
pois os consumidores se deparam com um vasto universo de produ-
tos, marcas, preços e fornecedores pelos quais optar9.
A satisfação consiste na sensação de prazer ou desapontamen-
to resultante da comparação do desempenho (ou resultado) per-
cebido de um produto em relação às expectativas do comprador10.
As expectativas se baseiam nas experiências de compras ante-
riores do cliente, na opinião de amigos e parceiros, e também nas
informações e promessas de profissionais de marketing com quem
tenham tido contato.
Considerando que a finalidade da empresa é gerar e manter
clientes, a partir do momento em que ela consegue satisfazê-los to-
talmente em seus desejos, necessidades e expectativas, tem a seu
favor todas as condições fundamentais para mantê-los ativos em
seus negócios. Isso precisa ser percebido com clareza por emprega-
dos, gerentes e corpo diretivo da empresa.
9 CESTARI, T.; GIMENEZ, E. L. L. A importância da satisfação dos clientes: um
estudo de caso na envelopex artes gráficas, 2013.
10 KOTLER, Philip. Administração de marketing: a edição do novo milênio. SP:
Prentice Hall, 2000.
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a solução para o seu concurso!
Deste modo, fica evidente que as empresas, de maneira geral,
deveriam ter como foco atingir a máxima satisfação dos clientes.
Pois um cliente satisfeito mantém com a empresa um relaciona-
mento saudável e de longa duração (eles ficam retidos), e ambos,
de alguma maneira, são mutuamente beneficiados.
No que se refere ao perfil do cliente altamente satisfeito, atri-
buem-se os seguintes aspectos:
a) Permanece fiel por mais tempo;
b) Compra mais à medida que a empresa lança novos produtos
ou aperfeiçoa produtos existentes;
c) Fala favoravelmente da empresa e de seus produtos;
d) Presta menos atenção a marcas e propagandas concorrentes
e é menos sensível a preço;
e) Oferece ideias sobre produtos ou serviços à empresa;
f) Custa menos para ser atendido do que novos clientes, uma
vez que as transações são roteirizadas.
A partir dessa ótica, as empresas, necessariamente, devem
buscar a capacitação que lhes garantirá conquistar preferência de
seus clientes.
Retenção de Clientes
O objetivo da empresa não é apenas conseguir novos clientes,
mas também o que é ainda mais importante: retê-los, a fim de que
seja possível manter a sobrevivência do negócio, aumentar os lu-
cros e garantir o seu crescimento.
A retenção de clientes é a consequência de atitudes estraté-
gicas que devem estar nas bases do modelo de negócio de cada
empresa, com a função de manter os clientes satisfeitos. Para que
haja retenção de clientes é preciso, sobretudo, respeitar e seguir
uma premissa básica, ao qual se relaciona a manter os clientes sa-
tisfeitos.
O marketing de relacionamento é a chave para isso, o que en-
volve o fornecimento de benefícios financeiros e sociais, bem como
recursos estruturais que auxiliem os clientes.
Além disso, para manter os clientes satisfeitos, é recomendável
utilizar três atividades internas que se complementam:
1. Análise contínua do comportamento de consumo e do perfil
dos clientes;
2. Análise da adequação do produto consumido versus perfil
do cliente;
3. Atuação ativa e transparente no intuito de aprimorar essa
adequação do produto.
As empresas devem decidir quanto devem investir em mar-
keting de relacionamento nos diferentes segmentos de mercado e
clientes individuais, partindo do marketing básico, reativo, respon-
sável, proativo, até o de parceria. São tipos de marketing que in-
fluenciam na retenção de clientes:
→ Básico: o vendedor da empresa vende o produto, mas não
oferece acompanhamento de forma alguma;
→ Reativo: o vendedor vende o produto e pede ao cliente que
o chame se chegar a ter alguma dúvida ou problema;
→ Responsável: o vendedor chama o cliente, pouco depois da
venda, para saber se o produto está atendendo às suas expectati-
vas. Além disso, pede sugestões ao cliente para melhorar o produto;
→ Proativo: o vendedor ou alguma outra pessoa da empresa
chama o cliente, de tempos em tempos, para lhe falar dos usos
aperfeiçoados do produto ou de produtos novos que poderiam ser
úteis;
→ Societário (Partnership): a empresa trabalha de forma sus-
tentada com aquele cliente e também com demais, para encontrar
a forma de proporcionar-lhes mais valor (qualidade).
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Avaliação da Satisfação para a Retenção de Clientes
Os níveis de satisfação dos clientes podem ser avaliados de inú-
meras maneiras, como:
Sistemas de reclamações e sugestões (SAC, 0800);
Pesquisas de satisfação de clientes;
Compras simuladas (ou comprador oculto/disfarçado);
Análise de clientes perdidos (por que pararam de comprar?).
Número de indicação de novos clientes por clientes atuais
(Para isso é válido saber dos novos clientes como eles chegaram até
a empresa, se houve indicação de algum cliente ou não.)
Fidelização dos Clientes
Entende-se que o cliente fiel é aquele que está satisfeito com
o atendimento e que se torna parceiro comercial da empresa, de-
vido ao grau de satisfação com as atividades executadas. Em outras
palavras, pode-se definir fidelização como sendo um compromisso
profundo de comprar ou recomendar repetidamente certo produto
ou serviço.
A fidelização constitui realmente uma estratégia cuja finalida-
de é prolongar mais e mais o relacionamento entre a empresa e
o cliente, não o satisfazendo apenas em dado momento, mas ob-
tendo sua satisfação permanente com a loja, com seus serviços e
produtos. Trata-se de conquistar a fidelidade do consumidor ao seu
negócio, fazendo dele efetivamente um cliente.
Para que haja fidelização, é preciso que se conheça bem o
cliente, identificando suas características, desejos e necessidades
e utilizando essas informações para estreitar ainda mais o relacio-
namento com ele, estabelecendo um elo de confiança, facilitando a
sua vida e reduzindo as possibilidades de que ele venha a trocar sua
loja por outra (favorecendo a retenção), já que a concorrente teria
que começar o relacionamento do zero.
Pesquisas apontam que clientes atuais (já clientes), são de cin-
co a sete vezes mais rentáveis do que os novos, e que é bem mais
econômico manter clientes antigos do que conquistar pessoas que
ainda não conhecem a empresa.
O quadro abaixo demonstra as principais diferenças entre re-
tenção e fidelização de clientes:
PRINCIPAIS DIFERENÇAS ENTRE RETENÇÃO E FIDELIZAÇÃO DE
CLIENTES
Retenção Fidelização
Trata-se de um ponto de par- Engloba um programa de
tida e, ao mesmo tempo, um estratégias;
resultado a ser obtido;
Pode envolver um momento; Envolve longo prazo;
Implica em ações para evitar Trata da valorização do cliente,
a saída do cliente (começa no prolongando o relacionamen-
primeiro contato com o cliente to com ele e incrementando
e permanece, destacando-se as possibilidades de retorno
sempre em momentos especí- financeiro.
ficos, durante todo o relacio-
namento).
Cadeia de Valor e a Satisfação do Cliente
Visando criar a satisfação dos clientes, as empresas devem ge-
renciar sua cadeia de valor, bem como seu sistema de entrega de
valor, com o foco no cliente. A Cadeia de Valor é usada como uma
ferramenta para identificar maneiras para criar mais valor.
Na Cadeia de Valor existem 9 atividades criadoras de valor. Ve-
jamos:
1 – Infraestrutura da empresa;
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2 – Administração de recursos humanos;
3 – Desenvolvimento de tecnologia;
4 – Compras.
Essas quatro primeiras atividades são chamadas de Atividades
de apoio (ou atividades-meio). As cinco abaixo são as chamadas
Atividades principais (ou atividades fins), que interferirão direta-
mente no índice de satisfação dos clientes:
5 – Logística de entrada;
6 – Operações;
7 – Logística de saída;
8 – Marketing e vendas;
9 – Serviços de pós-vendas.
GESTÃO DA EXPERIÊNCIA DO CLIENTE
A Gestão da Experiência do Cliente ou Gestão do Conheci-
mento Empresarial refere-se à coleta de dados e informações, que,
quando processados ao longo do tempo, geram conhecimento, en-
globando expertise (qualidades próprias, ou Know-how adquirido)
e insight (discernimento da situação, capacidade de solução) ofe-
recidos pelos indivíduos. Este ato de conhecer, oferecido pelo indi-
víduo, quando segregado e alinhado aos objetivos organizacionais,
geram o conhecimento corporativo, refletindo nos produtos e servi-
ços explorados pelas empresas, que visam atender às necessidades
específicas dos clientes11.
Assim, surgindo o conhecimento da condensação de dados e
informações, faz-se necessário o entendimento destes três termos:
Dados
Dados referem-se ao registro estruturado de transações, po-
dendo ser definido como um conjunto de fatos distintos e objetivos,
relativos a eventos.
É informação bruta, descrição exata de algo ou de algum even-
to. Os dados em si não são dotados de relevância, propósito e sig-
nificado, mas são importantes porque compõem a matéria-prima
essencial para a criação da informação;
Informações
As informações são dados interpretados, dotados de relevância
e propósito. Referem-se ao fluxo de mensagens, capazes e necessá-
rio para se gerar conhecimento12;
Conhecimento
O conhecimento é uma mistura de elementos, fluido, formalmente
estruturado e intuitivo, portanto, difícil de ser colocado em palavras ou
de ser plenamente entendido em termos lógicos. Os valores e as crenças
integram o conhecimento, pois determinam, em grande parte, o que o
conhecedor vê, absorve e conclui a partir das suas observações.
Como visto acima, o conhecimento deriva da informação, e,
por seu turno a informação deriva dos dados.
O conhecimento divide-se em duas espécies, quais sejam:
→ Conhecimento Tácito: É aquele difícil de ser articulado na
linguagem formal. Refere-se ao conhecimento pessoal incorporado
à experiência individual e envolve fatores intangíveis como crenças
pessoais, perspectivas, sistema de valor, insights, intuições, emo-
ções, habilidades;
11 STEWART, Thomas A. Capital Intelectual: A nova vantagem competitiva. RJ:
Campus, 1998.
12 DRUCKER, Peter. Desafios Gerenciais para o Século XXI. São Paulo: Pioneira,
1999.
349
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
→ Conhecimento Explícito: É aquele que pode ser articulado
na linguagem formal, inclusive em afirmações gramaticais, expres- APRENDIZAGEM E SUSTENTABILIDADE ORGANIZACIONAL
sões matemáticas, especificações, manuais, etc., sendo facilmente
transmitido, sistematizado e comunicado.
Aprendizagem Organizacional
O Conhecimento é utilizado como Recurso Estratégico, para
A Aprendizagem não consiste em separar as atividades que
isso, a visão da empresa baseada em conhecimento considera como
ocorrem antes ou mesmo durante as atividades diárias no trabalho
hipóteses gerais as premissas abaixo:
e expô-las em aulas eventuais. Nem é uma atividade reservada ao
→ O conhecimento é um recurso gerador de diferencial com-
grupo gerencial.
petitivo;
Os comportamentos que definem a aprendizagem são aqueles
→ As características dos diferentes tipos de conhecimentos de-
que definem a produtividade. Assim, a aprendizagem é o coração
vem ser consideradas para a sua transferência;
da atividade produtiva, ou seja, a nova forma de trabalho14.
→ Os indivíduos são os principais agentes de conhecimento.
As organizações tendem a evoluir por meio de aprendizagem,
e por isso, assemelham-se muito a um ser vivo. A partir da análise
Gestão de Capital Intelectual
da cultura organizacional, verifica-se que esta, interfere muito no
Denomina-se como capital intelectual, o conjunto de ativos
aprendizado das empresas, fazendo com que elas aprendam com
intangíveis composto por diversos fatores, tais como: qualidade e
maior rapidez ou lentidão e, consequentemente, pode ser que se
coerência do relacionamento entre empresa (clientes e fornecedo-
destaquem ou não no mercado competitivo.
res) talentos, ideias e insights apresentados por todos os envolvi-
A interação, tanto intrínseca quanto extrínseca, possibilita à
dos no contexto organizacional, entre outros. Esses fatores, quando
empresa desenvolver o conhecimento organizacional, permitindo-
combinados e trabalhados em um sistema gerencial eficiente ali-
-lhe, utilizá-lo para adequar-se ao cenário cada vez mais vulnerá-
nhado aos objetivos organizacionais, geram conhecimentos, capa-
vel no qual está inserida. O comprometimento e a capacidade de
zes de promover a inovação e reestruturação contínua dos proces-
compartilhamento, apresentados pelas pessoas envolvidas nos pro-
sos, gerando resultados eficazes13.
cessos organizacionais, permitem a rotatividade do conhecimento,
O Capital Intelectual é integrado composto por: Capital Huma-
viabilizam a aprendizagem em equipe, e consequentemente, o co-
no, Capital Estrutural e Capital de Clientes.
nhecimento organizacional, transformando-se em uma importante
ferramenta de diferenciação.
Capital de Clientes
O macroambiente, em que as empresas estão inseridas, sofre
O Capital de Clientes fundamenta-se em um processo que con-
continuamente modificações em função das alterações no esti-
siste em:
lo de vida social, o que reflete de modo significativo no ambiente
a) Selecionar clientes, identificando os segmentos mais atraen-
interno das organizações; que deverão desenvolver estratégias, a
tes para a empresa, procurando avaliar o valor que estes clientes
fim de adequar-se às tendências do mercado. Fatores como avanço
atribuem à mesma, e inovando os processos utilizados de forma a
tecnológico, conservação ambiental, responsabilidade social, entre
criar uma imagem forte que atraia e mantenha os clientes;
outros, impulsionam e manipulam as necessidades do público alvo,
b) Conquistar cliente através da comunicação de uma imagem
que expressa a cada dia, uma necessidade maior de agilidade para
positiva dos negócios da empresa;
o atendimento de suas necessidades.
c) Reter clientes através da garantia da qualidade e correção
Diante do exposto, a competitividade corporativa está inti-
dos problemas, inovando os processos objetivando minimizar pro-
mamente relacionada à capacidade da organização em desenvol-
blemas, assegurando a satisfação dos mesmos;
ver o conhecimento e inovar os processos; através de estratégias
d) Aplicar o conhecimento em marketing, vendas e pós-vendas,
inteligentes para a adaptação a esse meio, para que melhore seu
de modo a assegurar a qualidade nos processos e garantir a satisfa-
desempenho, mantendo a superioridade diante dos concorrentes.
ção real dos clientes;
Pode-se dizer, segundo o entendimento de alguns autores, que as
e) Cultivar e manter o bom relacionamento, por meio da rela-
inovações surgem do conflito entre o ambiente externo e interno
ção interpessoal com os clientes, o que contribui para o aumento da
da organização.
participação da empresa nas atividades de compra do público alvo.
A percepção precoce das modificações nas variáveis exógenas,
mudanças econômicas, tecnológicas, ambientais, perfil de deman-
Toda empresa possui capital de clientes e este é o mais valioso
da, clientes, produtos, entre outros, permitem às empresas criar e
para a organização, pelo fato de que provém deles o capital finan-
acumular o conhecimento organizacional, desenvolvendo a inova-
ceiro que financia as atividades organizacionais. O estudo de capi-
ção continuada em seus processos e produtos, assegurando, desse
tal de clientes deve estar voltado para o conhecimento destes, sua
modo, a excelência competitiva.
lealdade, a disposição de comprar, a valorização do produto, dentre
A aprendizagem organizacional pode ser vista como o alcance
outros, de tal forma que a organização consiga direcionar o desejo
de novos, múltiplos e contínuos conhecimentos sobre as dinâmicas
dos clientes através das atividades desenvolvidas para se atingir os
e demandas corporativas, seja de maneira direta e/ou indireta, den-
objetivos organizacionais.
tro e fora da empresa. É um conceito intimamente relacionado ao
conhecimento empresarial15.
A aprendizagem organizacional é uma junção de conhecimen-
tos formais e informais, que permite à organização criar seus pró-
prios modelos de gestão, coerentes com as suas necessidades e
pautados no que ela precisa para alcançar os resultados, vejamos:

14 MARQUARDT, M. J. Building The Learning Organization. McGraw-Hill, New

York, 1996.
13 STEWART, Thomas A. A riqueza do conhecimento: O capital intelectual e a 15 MARQUES, J. R. O Que é Aprendizagem Organizacional. Instituto Brasileiro
nova organização. RJ: Campus, 2002. de Coaching. 2006.
Editora
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a solução para o seu concurso!
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
→ Experiências do Profissional: a partir das experiências po-
sitivas e negativas, o profissional pode compreender seus erros e
acertos, delimitar melhor suas próximas ações e criar estratégias
para impedir que estes erros continuem no futuro;
→ Aprendizagem Cultural: é aprendida através da cultura orga-
nizacional, da missão e dos valores adotados pela empresa;
→ Aprendizagem com o Líder: é realizada através das lideran-
ças, de seus exemplos e conhecimentos compartilhados com os
seus liderados;
→ Aprendizagem Prática/Ativa: refere-se à aquisição de co-
nhecimentos através da prática efetiva das tarefas e do seu desen-
volvimento contínuo;
→ Aprendizagem Sistêmica: refere-se ao entendimento am-
pliado de toda empresa e seus processos para oferecer soluções
não apenas para o departamento envolvido, mas para a organiza-
ção como um todo;
→ Compartilhamento de Informações: quanto melhor forem
distribuídas as informações, maiores serão os conhecimentos sobre
os processos internos da empresa o que tornará mais assertiva as
ações;
→ Benchmarking: consiste na observação de outras empresas
e na busca de boas práticas aplicadas para aplicar em sua organi-
zação.
No contexto da aprendizagem, é importante destacar a neces-
sidade de compartilhar insights, conhecimentos, crenças e metas
para que o coletivo prevaleça e a organização aprenda, isto é, para
que a empresa construa sua própria realidade e memória que ser-
virão de base para aprendizados futuros. Nesse momento, a apren-
dizagem individual é transformada em coletiva, o conhecimento
individual é incorporado às práticas organizacionais.
Portanto, organizações de aprendizagem (as quais realizam a
aprendizagem organizacional) são organizações que tem capaci-
dade sistemática de: aprender, renovar e inovar continuamente. E
seu principal conteúdo invoca a imagem de pessoas e grupos traba-
lhando para melhorar: a inteligência, a criatividade e a capacidade
organizacional.
Uma organização de aprendizagem é aquela que tem a habili-
dade de criar, adquirir e transferir conhecimento e de modificar seu
comportamento para refletir sobre novos conhecimentos e ideias.
Nas organizações de aprendizagem as pessoas não são treinadas
para exercer suas funções, mas sim: educadas a desempenhar com
satisfação suas atividades, desenvolvendo o espírito de equipe e a
criatividade.
A organização que aprende é um tipo ideal ao qual muitas or-
ganizações aspiram, mas não há um modelo a ser seguido. Cada
empresa deve buscar à sua maneira a melhor forma de enfrentar o
ambiente em que está inserida.
Esta transformação não está restrita à organização e sim aos
indivíduos. A aprendizagem individual não garante a aprendizagem
organizacional, entretanto, sem ela, a aprendizagem organizacional
não ocorreria.
Sustentabilidade Organizacional
Sabe-se que proposições relacionadas à sustentabilidade ad-
quiriram destaque pela incorporação da promessa de evolução da
sociedade rumo a um mundo mais harmonioso, no qual o meio
natural e as conquistas culturais procuram ser preservados para as
gerações futuras. A confrontação entre crescimento econômico e
igualdade social vem sendo discutida por anos, logo, a adição deste
desafio na capacidade global de desenvolver sustentavelmente os
sistemas naturais atenua gradativamente a representatividade de
cada um dos agentes sociais inseridos nesta ambiência, que busca
uma sustentabilidade sistêmica16.
16 MUNCK, L.; DIAS, B. G.; SOUZA, R. B. de. Sustentabilidade organizacional.
Editora
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O conceito de desenvolvimento sustentável tem suas origens
na Conferência das Nações Unidas sobre o Homem e o Meio Am-
biente, realizada em Estocolmo em 1972. Entretanto, mesmo após
a elaboração do Relatório de Brundtland, em 1987, o tema teve re-
percussão mundial somente com a Comissão Mundial sobre Meio
Ambiente e Desenvolvimento, realizada no Rio de Janeiro em 1992,
palco de elaboração da Agenda 21, uma detalhada orientação para
resolver o paradoxo da coexistência entre progresso tecnológico e
aumento da miséria.
O relatório Nosso Futuro Comum, também reforçado no even-
to de 1992, introduziu a definição de desenvolvimento sustentável
como aquele que permite à geração atual suprir as suas necessida-
des, sem comprometer as condições de subsistência das gerações
futuras. Mediante esta definição, argumenta-se que não basta ape-
nas haver crescimento econômico, avanços tecnológicos e institui-
ções, mas também uma revolução tecnológica e institucional que
procure conciliar em seus processos decisórios interesses econômi-
cos, preservação ambiental e justiça social.
A aceitação dos lucros empresariais por esferas comunitárias
cada vez mais amplas passa a ser condição necessária a fim de que
tais atores sociais não questionem e não promovam desordens no
sistema econômico imperante. Por razões como esta, os adminis-
tradores mostram-se cada vez mais preocupados com a reavalia-
ção das rotinas organizacionais, a fim de que a sustentabilidade de
ações e decisões proferidas pelas organizações seja assumida como
condição prioritária.
Uma empresa é sustentável, quando gera lucro para os acio-
nistas, protege o meio ambiente e melhora a vida das pessoas com
as quais mantém interações. Ações organizacionais sustentáveis
são aquelas responsáveis por causar o menor impacto ambiental
possível por meio de atividades operacionais, simultaneamente
preocupadas em promover desenvolvimento socioeconômico que
propicie a sobrevivência de gerações presentes e futuras, e total-
mente dependentes das pessoas inseridas em ambientes sociais e
organizacionais, já que por elas são estabelecidas as decisões finais
e validadoras de todas essas proposições.
Ao reconhecer que, para exercer suas atividades, as empresas
consomem não só recursos financeiros, mas também ambientais
e sociais, desenvolveu-se a “teoria dos três pilares” (triple bottom
line – TBL). Esta visão tripartite sugere que desenvolvimento econô-
mico, justiça ambiental e inserção social são igualmente relevantes
para a compreensão da sustentabilidade.
O pilar econômico da sustentabilidade organizacional repre-
senta a geração de riqueza pela e para a sociedade, por meio do
fornecimento de bens e serviços; o pilar ambiental refere-se à con-
servação e ao manejo dos recursos naturais e o pilar social diz res-
peito ao alcance da igualdade e a participação de todos os grupos
sociais na construção e manutenção do equilíbrio do sistema pelo
compartilhamento de direitos e responsabilidades. Assim, uma vi-
são equilibrada a respeito de como fazer uso dos recursos disponi-
bilizados pela natureza é essencial para se garantir às gerações futu-
ras prosperidade, equidade, manutenção do patrimônio ambiental
e melhor qualidade de vida.
REBRAE. Revista Brasileira de Estratégia, Curitiba, v. 1, n. 3, p. 285-295, set./
dez. 2008.
351
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
A Figura abaixo ilustra melhor inter-relacionamentos propostos pelo triple bottom line. Vejamos:

Elementos da sustentabilidade

Conforme a Figura supracitada, os três pilares da sustentabilidade organizacional (social, ambiental e econômico) devem relacionar-se
de forma integrada para o alcance do desenvolvimento sustentável. A partir da integração entre desenvolvimento social e econômico,
promove-se a inserção social, entendida como o engajar da população (ou organização) em favor do coletivo, de modo que todos possam
ter acesso à informação, alimentação, saúde, educação, habitação, trabalho, renda e dignidade.
À medida que a inter-relação entre desenvolvimento econômico e preservação ambiental acontece, emerge o conceito de ecoefi-
ciência. Já a justiça socioambiental ocorre quando a organização consegue integrar de maneira simultânea o desenvolvimento social ao
capital natural, e passa a tratar da equalização da distribuição dos benefícios e dos constrangimentos impostos pela legislação ambiental,
ou mesmo pelos problemas ambientais, entre diferentes grupos sociais.
A estrutura do TBL capta a essência da sustentabilidade organizacional, ao medir o impacto das atividades operacionais das empresas.
Quando o resultado apresenta-se positivo, reflete aumento no valor da empresa, em termos de lucratividade e de contribuição para a
riqueza dos acionistas, bem como no aspecto de seu capital social, humano e ambiental.
Vale ressaltar que a sustentabilidade organizacional não significa meramente boa cidadania empresarial, isto é, ser reconhecida por
reduzir as emissões de gases tóxicos ou por subsidiar benefícios de assistência médica aos funcionários, e muito menos se trata de apenas
uma questão ética de negócios, ou filantropia. A sustentabilidade é hoje, princípio fundamental da gestão inteligente, algo muito fácil de
ignorar ou assumir como inevitável, num mundo em que o resultado financeiro geralmente é visto como a única medida de sucesso.
Enfim, sistemas políticos, instituições, tratados ou modelos de gestão que vislumbrem o tratamento de problemáticas ambientais e
sociais pela abordagem sustentável devem ser capazes de transpor as barreiras físicas das organizações no intuito de obter maior eficácia
na resolução de calamidades. Logo, torna-se cada vez mais necessária uma resposta institucional que objetive, em seu agir, uma raciona-
lidade que contemple a união estável entre os desenvolvimentos econômico, social e ambiental.

CARACTERÍSTICAS DOS SERVIÇOS: INTANGIBILIDADE, INSEPARABILIDADE, VARIABILIDADE E PERECIBILIDADE

Na área da administrativa um serviço é o conjunto de atividades realizadas por uma organização para responder às expectativas e ne-
cessidades dos clientes, posto isso, o serviço é definido como sendo um bem não material. Esse conceito também permite fazer referência
aos serviços públicos que são pagos pelos contribuintes através de taxas ou impostos, e ao fornecimento de serviços prestados com vista
a satisfazer alguma necessidade desde que não consistam na produção de bens materiais.
Serviços são atividades, benefícios ou satisfações que são colocadas à venda ou proporcionados em conexão com a venda de bens. Em
outras palavras, o serviço pode ser entendido como as transações de negócios que acontecem entre um provedor (prestador de serviço)
e um receptor (cliente) a fim de produzir um resultado que satisfaça o cliente17.
Já os serviços de qualidade são aqueles que atendem perfeitamente, de forma confiável, acessível, segura e no tempo certo às neces-
sidades dos clientes. Dessa forma a organização deve possuir um esforço de compromisso com a qualidade do serviço que é ofertado18.

Características dos Serviços

Os serviços possuem algumas características específicas que os diferenciam dos bens manufaturados e que devem ser consideradas
para uma gestão de serviços eficaz, tais características são elencadas abaixo19:

→ Intangibilidade
Os serviços são intangíveis por natureza, ou seja, eles não podem ser tocados ou possuídos pelo cliente como os bens manufatura-
dos. Logo, o cliente vivencia o serviço que lhe é prestado, o que torna mais difícil a avaliação do serviço pelo cliente, pois esta assume um
caráter subjetivo.
Cabe observar que em relação às características intrínsecas ao serviço, no que se refere à intangibilidade, embora um serviço não seja
palpável, ele possui diversos elementos tangíveis, perceptíveis. Por exemplo, em uma escola, o ambiente físico, as instalações, os materiais
utilizados em sala, livros e pessoas, são elementos tangíveis.

17 https://www.ama.org
18 CAMPOS, V. F.; Controle da Qualidade Total (no estilo japonês). Nova Lima: INDG Tecnologia e Serviços LTDA, 2004.
19 http://www2.dbd.puc-rio.br/pergamum/tesesabertas/1013809_2012_cap_2.pdf
Editora
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a solução para o seu concurso!
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Mais ainda, todas as comunicações da escola são elementos
visíveis do serviço que, no mínimo, comunicam sobre ele. Os ele-
mentos tangíveis funcionam como evidências do serviço.
São sugestões de como ele deve ser. Assim, voltando ao exem-
plo da escola, se vê-se uma sala de aula moderna, bem iluminada,
com amplos recursos tecnológicos, apoiada em modernos concei-
tos pedagógicos, naturalmente, infere-se modernidade.
Na verdade, os elementos tangíveis do serviço, que podem ser
pessoas que nele trabalham, cumprem o papel de reduzir o nível
de dúvida sobre a qualidade do serviço, como dito popularmente,
“todo serviço é a compra de uma promessa”, isto é somente o con-
sumidor saberá se o serviço prometido foi cumprido após a expe-
riência obtida no decorrer do serviço. Neste sentido, os tangíveis
são sinalizadores para verificar se pode-se confiar ou não na pro-
messa do serviço.
Citando um exemplo simples, muitas vezes julga-se a qualidade
do serviço de um supermercado pela aparência de seus ambien-
tes; um ambiente sujo, comunica má qualidade. Assim, os tangíveis
acabam funcionando como uma “embalagem” do serviço, e, como
para os produtos, traduzem muitas vezes a qualidade do que é ofer-
tado, o que será verificado apenas com a prestação do serviço;
→ Inseparabilidade
Pela característica da Inseparabilidade ou Produção e Consu-
mo Simultâneos, o cliente participa do processo de produção, po-
dendo não somente participar passivamente, mas também como
coautor do serviço. Nos serviços, o cliente é quem inicia o processo
de produção, pois o serviço só é produzido após sua solicitação/
contratação.
Assim, o grau de contato entre cliente e empresa é maior que
na produção de bens. A inseparabilidade aponta para a seguinte
questão: todo serviço tem um momento em que sua produção e
consumo são simultâneos, inseparáveis.
Como exemplo prático pode-se citar uma aula, ao mesmo tem-
po em que um professor produz sua aula, esta é consumida pelos
alunos. Ao mesmo tempo em que o médico produz sua consulta, o
paciente a consome, como cliente do serviço.
Nesses exemplos, produção e consumo são simultâneos, dife-
rentemente de uma empresa de produtos, em que claramente exis-
te um momento de produção e um momento de consumo;
→ Variabilidade
Os serviços são variáveis, isto é, os serviços variam e podem
variar conforme o prestador do serviço e o cliente. Esta também é
uma característica do serviço, a variabilidade, podendo ser vista sob
um prisma positivo quanto negativo.
Deste modo, uma organização tem pouco ou nenhum controle
sobre as ações e atitudes que o cliente assume ao participar da pro-
dução do serviço, somado a isto, os funcionários e os outros recur-
sos que interagem com o cliente podem variar significativamente
em diferentes ocasiões para diferentes ocasiões.
Por isto, muitos autores apontam a variabilidade como mais
uma característica específica dos serviços. O prisma positivo da va-
riabilidade é que ela permite a customização, a personalização, o
atendimento diferenciado às expectativas de grupos de clientes.
Como exemplos, um palestrante pode adaptar a sua palestra
a seu público, assim como um médico pode adaptar o seu serviço
ao tipo de paciente que está atendendo. O lado negativo da varia-
bilidade é que ela torna difícil o estabelecimento de um padrão de
serviço, de um desempenho padronizado, imune a erros;
→ Perecibilidade
Nos serviços, a produção ocorre ao mesmo tempo em que o
consumo. Daí decorrem outras implicações, como o fato de os ser-
viços não poderem ser estocados e da necessidade do controle de
Editora
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qualidade ocorrer durante o processo, uma vez que não é possível
serem feitas inspeções como na indústria de manufatura. Eventuais
erros que venham a ocorrer durante o processo são imediatamente
percebidos pelo cliente.
Pela perecividade, os serviços são perecíveis, isto é, não podem
ser estocados, assim, são temporais, prestados num tempo e local
precisos. Neste sentido, há uma necessidade de se encontrar um
ponto ótimo entre a oferta e a demanda do serviço, ou seja, um
entrave é como administrar a demanda de um serviço.
Por exemplo, num transporte aéreo com 100 lugares, se houver
1 ou 100 passageiros, o custo do voo é praticamente o mesmo, po-
rém caso existam lugares vazios quando o voo começar, então a em-
presa que oferece esse serviço não conseguirá a receita esperada,
ficando incapaz de recuperá-la. Ora, haverá momentos de altíssima
demanda e outros de pequena, em todos eles, contudo, persistirá
um alto custo fixo, fazendo com que a empresa e se esforce em
vender pelo menos ao nível do seu ponto de equilíbrio operacional.
Assim, encontrar o ponto ótimo entre oferta e demanda é cru-
cial em serviços para não ocorrer um problema comum, que tanto não
pode conseguir atender o excesso de demanda (e perder clientes em
função disso) quanto ter que suportar pesados custos operacionais
sem uma receita satisfatória, conseguida por uma demanda mínima.
GESTÃO DA QUALIDADE EM SERVIÇOS
Diante de um cenário de grande proliferação da concorrência,
as empresas têm percebido a necessidade de dar mais atenção à
qualidade dos produtos ou serviços que oferecem, a fim de obter
vantagem competitiva no mercado. A implantação da gestão de
qualidade é capaz de promover identificação precisa dos fatores de-
ficientes que precisam de mudanças e melhoria contínua, por meio
de análises nos processos de produção e consumo, estabelecendo
um panorama focado no produto e em sua relação com o cliente e
em sua experiência a fim de o fidelizar.
De modo que esta otimização geral seja factível é imprescindí-
vel conhecer as ferramentas disponibilizadas pela gestão de qua-
lidade, ideais para não apenas entender processos referentes ao
serviço ou produto em questão, mas também para fomentar so-
luções para os problemas analisados através de ações preventivas
que irão evitar que o mesmo problema se repita prejudicando a
performance da empresa diante do mercado. São sete ferramentas
úteis e aplicáveis dentro de qualquer organização aptas para bene-
ficiar equipes inteiras. Observe a seguir:
Fluxograma
O fluxograma, também conhecido como gráfico de procedi-
mentos ou fluxograma de processos, tem a função de demonstrar
o percurso existente durante a produção de determinado serviço/
produto de modo real, ou seja, da forma como atualmente ocorre,
e de modo ideal, como deveria ocorrer, podendo haver diversas va-
riáveis e correlações entre atividades e processos.
353
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Esta ferramenta possibilita visualizar o início e o fim de um processo, as atividades pertinentes a ele, os pontos decisivos e o fluxo das
atividades. Através dele é possível identificar deficiências ou desvios no processo de produção. Sua representação se dá através de qua-
dros e formas geométricas que ilustram etapa a etapa o processo, além disso ele conta com elementos em símbolos, cuja representação
facilmente identificável permite a equipe uma visualização clara do passo a passo do processo produtivo de modo que possam identificar
a melhor rota para o produto ou serviço a que se refere, eliminando ou incluindo novas etapas que possam auxiliar a equipe a alcançar
melhores resultados.

Diagrama de Ishikawa
O Diagrama de Ishikawa, conhecido como Espinha de Peixe devido sua aparência, é um modo de representação gráfica documental
criado por Kaoku Ishikawa útil para indicar o que possivelmente seriam as causas de certos problemas na gestão e suas respectivas reper-
cussões, ele explora com profundidade as possíveis variáveis que influenciam negativamente o processo de produção de um produto ou
serviço, capazes de interferir em sua qualidade.

A fim de aplicar o diagrama corretamente, estabelecem-se categorias em nível macro para levantar as possíveis causas de um proble-
ma, ou seja, o seu local de origem. Estes tópicos podem ser divididos em:
1) Mão-de-obra: pode ser a origem de algum problema quando se refere à ação de um funcionário ou colaborador da empresa.
2) Materiais: trata-se de quando o material usado não está adequado e pode se tornar o causador de problemas no trabalho.
3) Máquinas: quando há defeitos no maquinário da empresa.
4) Medidas: trata-se de quando uma medida tomada foi o causador do problema.
5) Métodos: refere-se ao uso de uma metodologia que não está adequada ao e possivelmente causará problemas.
6) Meio ambiente: trata-se de quando problemas no meio ambiente (como, poluição, aquecimento global, mudanças climáticas) são
causadoras de problemas.

A partir da identificação de um ou mais destes itens, é possível tomar medidas para atingir o resultado esperado a partir deste pa-
norama das possíveis causas e consequências que os problemas analisados podem sofrer caso não se tome ação, sendo assim uma útil
ferramenta para se visualizar relações de causa e efeito.

Folhas de verificação
Uma outra ferramenta aplicada em gestão de qualidade são as folhas de verificação, documentos comuns, como planilhas e tabelas,
feitos de modo simples, intuitivo e prático para agilizar a coleta de dados e a confirmação de informações pertinentes ao produto ou ser-
viço. As folhas de verificação servem para facilitar a compreensão da realidade do produto ou serviço, economizando tempo da equipe e
otimizando o entendimento dos processos produtivos no trabalho em prol da resolução de problemas e implementação de ideias e solu-
ções úteis para a otimização do produto.
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a solução para o seu concurso!
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
As informações contidas nos documentos devem ser anteriormente estabelecidas para que nas folhas sejam registrados dados que
serão ticados, como em uma lista, sobre o andamento do processo de produção da empresa. Considere que os pontos mais relevantes a
se analisar quanto a determinado produto sejam seu funcionamento e sua aparência, sendo assim seleciona-se alguns tópicos (eficiência,
agilidade, tempo de uso, ergonomia, facilidade de manejar, entre outros) que poderão auxiliar na melhor visualização de seus pontos
positivos e negativos.

Diagrama de Pareto

Este diagrama em forma de gráfico é capaz de identificar a concentração de uma variável, indicando as causas essenciais de um pro-
cesso. Por meio deste diagrama, o é possível compreender melhor e combater a raiz das causas de certos problemas de modo prioritário
a fim de assegurar alto índice de produção e produtividade.
O diagrama de Pareto baseia-se no princípio de Pareto que explica que 80% das consequências ou efeitos de uma ação tem relação
direta com 20% das causas. O gráfico numérico, então, computa dados precisos que, além de oferecer melhor visualização das relações en-
tre variáveis, facilita a visualização de pontos que precisam de melhoria para aumentar o desempenho da empresa quando aos processos
produtivos, pois redireciona o olhar para campos que de fato precisam de intervenção de modo prioritário.
Os dados do gráfico são específicos para cada empresa ou produto, de modo que não se pode aplicar exatamente os mesmos pontos
do diagrama de um produto a outro, pois cada qual possui suas próprias particularidades e especificidades. Por exemplo, a análise de um
serviço requer a presença de tópicos mais subjetivos como o tempo de permanência do cliente no espaço (caso seja um local), a satisfação
do cliente pós-serviço, relacionamento cliente e fornecedor, entre outros, enquanto um produto precisa incluir uma análise de seus aspec-
tos não apenas financeiros e ligados à experiência, mas a aspectos físicos e cognitivos em relação ao cliente.

Histograma

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a solução para o seu concurso!
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
O histograma é também uma forma de representação gráfica cuja função é representar a distribuição de frequências de alguns dados
em determinado período de tempo, por meio de barras. Este recurso auxilia a compreensão da quantidade ou volume de produtos ina-
dequados, problemas ou conflitos quanto a medidas, entre outros itens como peso, largura, comprimento, tempo, temperatura, volume,
preço, etc.
De modo claro, um histograma possibilita permite que a empresa saiba o número de vezes que algum dos itens ocorreu ao longo do
processo. Seu propósito está em facilitar a resolução de conflitos através da visualização de uma análise real do processo evolutivo e gra-
dativo de determinado produto ou serviço, identificando suas tendências.

Diagrama de dispersão
O Diagrama de Dispersão ou gráfico de correlação, trata-se de uma ferramenta de representação gráfica dos valores de duas variáveis
relacionadas a um mesmo processo simultaneamente, o que possibilita eliminar interferências e interpretações erradas quanto demais
variáveis ou causas de um problema.

Este diagrama se baseia em variáveis independentes, ou seja, quando ações e situações não tem relação, e variáveis dependentes,
quando uma ação está diretamente ligada a outra; estas variáveis são identificadas e investigadas através de correlações que se estabele-
cem entre elas, podendo ser positivas (quando duas variáveis aumentam na mesma direção no gráfico), negativa (quando diminuem na
mesma direção ou nula (quando não há cruzamento de dados, eles ficam dispersos e, portanto não há correlação).

Cartas de controle
Cartas de controle são ferramentas utilizadas para identificar as estatísticas e tendências de certos desvios e mudanças de comporta-
mento quanto a alguns pontos de observação dentro de determinado tempo e espaço. Esta ferramenta é muito utilizada a fim de observar
se o processo está ocorrendo de maneira controlada e ordenada, sem alterações consideráveis que possam prejudicar o andamento do
processo produtivo.

Os desvios ou alterações podem ser observados em linhas que divergem em pontos específicos e permitem um acompanhamento
geral da equipe quanto aos processos produtivos a fim de identificar pontos que podem ser preocupantes, e que por vezes passariam
despercebidos, e devem ser melhor trabalhados.
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a solução para o seu concurso!
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
TÉCNICAS DE VENDAS: DA PRÉ-ABORDAGEM AO PÓS-VEN-
DAS
De modo geral, as empresas, a partir de sua formação, geram
custos constituídos por aluguéis de escritórios, instalações, salários
de funcionários, manutenção e várias outras despesas que formam
os custos fixos e passam a existir quer a empresa tenha faturamento
ou não. É no mercado, através da utilização das ferramentas mer-
cadológicas, que a empresa busca não só obter recursos para fazer
frente a todas essas despesas, como também alcançar objetivos fi-
nanceiros20.
Para compreensão das atividades mercadológicas possíveis a
uma empresa, define-se marketing como a área do conhecimento
que engloba todas as atividades concernentes às relações de troca,
orientadas para a satisfação dos desejos e necessidades dos consu-
midores, visando alcançar os objetivos da empresa e considerando
sempre o ambiente de atuação e o impacto que essas relações cau-
sam no bem-estar da sociedade.
A atividade de vendas exerce papel de extrema importância
para o faturamento das empresas. Note-se que a venda não é uma
atividade isolada; ela depende de uma estratégia de marketing bem
elaborada, que inclui produtos, preços, sistemas de distribuição e
outras atividades promocionais. Portanto, qualquer estudo de ven-
das exige compreensão das demais atividades mercadológicas e de
seus relacionamentos:
Marketing engloba todas as atividades concernentes às rela-
ções de troca
Em marketing, as trocas são realizadas para trazer satisfação
para ambas as partes, sendo a empresa uma das partes e os con-
sumidores outra. Assim, a relação deve ser benéfica para todos en-
volvidos.
Enquanto de uma parte, espera-se o poder aquisitivo e auto-
ridade para comprar, da outra espera-se produtos e serviços que
atenda suas necessidades. Além disso, é importante saber que cada
parte é livre para aceitar ou rejeitar a oferta.
O sentido proposto nessa definição é bastante amplo: nele está
incluído não somente o conceito de troca de mercadorias, mas tam-
bém de qualquer outra coisa em que haja objeto para permuta.
Relação de troca orientada para a satisfação dos desejos e ne-
cessidades dos consumidores
O que caracteriza a comercialização moderna é a aplicação do
conceito de marketing, o qual determina que as empresas devem
procurar satisfazer os desejos e as necessidades dos consumidores.
Através da aplicação deste conceito, as empresas poderão contar
com lucros a longo prazo pela formação de clientes satisfeitos. Por
isso, todas as atividades concernentes às realizações de troca de-
vem visar a esses objetivos.
Visando alcançar os objetivos da empresa
Além da orientação ao consumidor, a empresa terá outros ob-
jetivos. Eles poderão ser quantitativos, como obter lucros ou de-
terminada fatia de mercado, ou qualitativos, como projetar uma
imagem de competência.
O programa mercadológico deverá sempre ser adaptado a es-
ses objetivos preestabelecidos.
20 http://estacio.webaula.com.br/BiBlioTECA/Acervo/Complementar/Comple-
mentar_27148.pdf
Editora
a solução para o seu concurso!
Considerando o meio de atuação
A aplicação de marketing é ainda mais complexa do que conhe-
cer o consumidor e, a partir dele, estabelecer um composto mer-
cadológico mais adequado. O ambiente em que as decisões devem
ser tomadas é bastante complexo.
Considerando o impacto que essas relações causam no bem-
-estar da sociedade
As práticas mercadológicas de algumas empresas às vezes afe-
tam o meio ambiente, como a poluição do ar e da água dos rios. Os
homens de marketing, entusiasmados com o sucesso de seus em-
preendimentos, deixam muitas vezes de pensar nos prejuízos que
podem causar à sociedade.
É responsabilidade dos profissionais da área desenvolver estra-
tégias sem causar prejuízo ao meio ambiente, ou ao bem-estar da
população.
Venda Pessoal
Percebe-se que dentro dos esforços de comunicação que uma
empresa pode estabelecer, a literatura de marketing (básica), ge-
ralmente, classifica vendas pessoais como uma das ferramentas de
comunicação disponíveis, como uma das formas da empresa levar
sua mensagem aos grupos de consumidores almejados por ela. A
venda pessoal é definida como um processo de comunicação pes-
soal em que um vendedor identifica e satisfaz às necessidades de
um comprador para o benefício de longo prazo de ambas as partes.
O processo de comunicação está na essência de uma venda, no
entanto o seu papel como “distribuidor” de produtos em diversos
momentos não pode ser ignorado. Salienta-se, dessa forma, a ques-
tão em relação a vendas pessoais como sendo um formato de canal
de distribuição, ou seja, eles são agentes responsáveis por levar os
produtos dos fabricantes aos clientes, tornando-os disponíveis.
Venda pessoal é o lado acentuado do marketing, porque ocorre
quando os representantes da empresa ficam frente a frente com os
compradores em potencial. A força de vendas funciona como um
elo entre a empresa e os clientes, sendo que a verdadeira diferença
está relacionada com o papel que a força de vendas pode ter em
uma empresa; ela pode ser um canal de comunicação ou distribui-
ção ou ambos, como ocorre na maioria das vezes.
Deve-se destacar a seguinte informação em relação aos tipos
de clientes (mercados-alvo): mercados industriais compostos por
outras empresas ou instituições são caracterizados por número me-
nor de compradores e, geralmente, estão concentrados geografi-
camente se comparados a empresas que vendem a consumidores
finais (vendedores de produtos de consumo como alimentos e ele-
trodomésticos). Isso torna mais viável e eficaz o uso de vendedo-
res para a realização de vendas ao invés de vendas por telefone ou
mesmo pela internet.
Em marketing industrial, vendas pessoais recebem uma impor-
tância muito grande, tornando-se muito mais do que simplesmente
uma ferramenta importante de comunicação ou um formato impor-
tante de canal de distribuição. A necessidade de aumentar a fideli-
zação de clientes valiosos tem feito com que estratégias de vendas
pessoais sejam utilizadas em conjunto com programas de relaciona-
mentos com clientes e automação de vendas, como os programas
de Customer Relationship Management (CRM).
Pré-abordagem
A Pré-abordagem faz parte das Etapas do processo de vendas.
O processo de vendas é uma sequência de etapas por meio da qual
os vendedores realizam a venda, conforme demonstrado a seguir21:
21 http://estacio.webaula.com.br/BiBlioTECA/Acervo/Complementar/Comple-
mentar_27148.pdf
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 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
1. Prospecção e qualificação
O processo de vendas se inicia com a identificação dos clientes
potenciais. Os vendedores podem qualificar os clientes potenciais
por meio do exame de sua situação financeira, volume de negócios,
exigências especiais e em termos de sua probabilidade de continui-
dade no mercado, tendo de ser capazes de desenvolver suas pró-
prias indicações para reconhecimento dos clientes potenciais.
Os clientes devem ser classificados para se priorizar o atendi-
mento;
2. Pré - abordagem
Os clientes devem ser estudados o máximo possível (quais as
suas necessidades, quem está envolvido na decisão da compra)
para se decidir a melhor abordagem a ser empregada.
Deve-se também considerar o melhor momento para a aborda-
gem, pois muitos clientes estão ocupados em certas ocasiões;
3. Abordagem
Inicialmente, o vendedor deve saber como saudar o comprador
para obter um bom começo de relacionamento. Deve-se mostrar
cortesia e evitar distração, como, não os interromper e olhar direta-
mente em seus olhos. A apresentação ao cliente deve ser agradável
e positiva.
Os tipos de abordagem de vendas classificam-se em: estímu-
los-resposta, estado mental, satisfação de necessidades e solução
de problemas;
A venda estímulo-resposta
A venda por meio deste tipo de abordagem estímulo-resposta
é uma das mais simples. O vendedor provoca estímulos no cliente
através de um repertório de palavras e ações destinadas a produzir
a resposta desejada, que é a compra.
Esse é um tipo de abordagem muito utilizada na “venda enlata-
da” em que o vendedor tem um texto decorado acompanhado de
uma série de dramatizações ensaiadas, visando comover o cliente.
Esse tipo de venda nem sempre é bem aceita pelo compra-
dor que prefere estabelecer diálogo com o vendedor. No entanto,
qualquer interrupção na representação de venda reduz o impacto
emocional.
A venda estado mental
A venda com base no estado mental é também conhecida com
AIDA, ou seja, venda que busca despertar no comprador atenção,
interesse, desejo e ação de compra. Nesse caso, a mensagem de
vendas deve prover a transição de um estado mental para outro e
esse é exatamente a maior dificuldade do método.
A venda de satisfação de necessidades
O pressuposto básico desse método é de que o cliente compra
produtos ou serviços para satisfazer a uma necessidade específica
ou a um elenco de necessidades. Nesse caso, a tarefa do vendedor
é identificar necessidades a serem satisfeitas.
Para tanto, o vendedor deve utilizar as técnicas de questiona-
mento para descobrir necessidades para, em seguida, oferecer ma-
neiras de satisfazê-las.
Nesta técnica é preciso que o vendedor crie um clima amistoso,
num ambiente de baixa pressão para obter a confiança do cliente.
Essa técnica é também chamada de “venda não manipulada”.
A venda de solução de problemas
Esta técnica inicia-se com a identificação dos problemas do
cliente, em seguida, deve ser feito um estudo para encontrar a me-
lhor solução e assim atender às expectativas do cliente.
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a solução para o seu concurso!
4. Apresentação e demonstração
O vendedor, nesta fase, deve apresentar o produto ao compra-
dor de forma que atraia sua atenção e desperte o desejo de efetuar
a compra. Na apresentação, o vendedor deve realçar os benefícios
do produto e mostrar suas principais características que sejam evi-
dentes para a obtenção desses benefícios.
Três estilos diferentes de apresentação são os mais utilizados
pelos vendedores: o primeiro e mais antigo é do tipo abordagem
enlatada, na qual o vendedor já tem em mente toda a sua expo-
sição que se resume aos pontos básicos do produto, baseia-se no
princípio estímulo-resposta no qual o comprador é o agente passivo
que pode ser induzido a comprar pelo uso de palavras de estímulo,
imagens, termos e ações. Esse tipo de abordagem é utilizado princi-
palmente na venda porta a porta e por telefone.
A segunda abordagem planejada também é baseada no prin-
cípio estímulo-resposta, porém o vendedor identifica antecipada-
mente as necessidades e o estilo de compra do cliente para depois
abordá-lo com uma apresentação planejada.
A terceira é a abordagem de satisfação de necessidades que
busca as necessidades reais do cliente. Essa abordagem requer do
vendedor muita habilidade para ouvir e solucionar problemas.
Ele exerce o papel de um experiente consultor de negócios, es-
perando ajudar o cliente a economizar ou a ganhar mais dinheiro.
De maneira geral, as apresentações podem ser melhoradas com o
auxílio de folhetos, catálogos, slides, DVDs, amostras de produtos e
simulações baseadas em computador;
5. Superação de objeções
Os clientes, quase sempre, colocam objeções durante a apre-
sentação de vendas ou quando solicitados a assinar o pedido. A
resistência pode ser psicológica ou lógica. A resistência psicológica
pode incluir a preferência por outras marcas, apatia, associações
desagradáveis ao vendedor, ideias predeterminadas e aversão a to-
mar decisões.
A resistência lógica relaciona-se com a resistência ao preço
ou não concordância com o prazo de entrega. É necessário que o
vendedor treine exaustivamente suas técnicas de negociação para
superar essas objeções.
Para lidar melhor com as objeções deve-se atentar para os se-
guintes aspectos:
• Identificar o melhor produto ou serviço da empresa para
atender a necessidade do cliente;
• Preparar o roteiro de Apresentação da Solução enfatizando as
informações colhidas no cliente;
• Preparar a argumentação dos benefícios decorrentes da so-
lução apresentada;
• Preparar-se para as objeções do cliente.
Os principais tipos de objeção são referidos a seguir:
• Em relação ao vendedor – alguns clientes têm dificuldade em
se relacionar com determinados vendedores. Não vem ao caso que
está com a razão, cabe ao vendedor remover as objeções decorren-
tes do seu estilo de venda ou da sua postura frente ao cliente;
• Em relação ao produto/serviço – os clientes podem levantar
objeções por terem dúvidas se determinado produto/serviço real-
mente atenderá as suas necessidades. Cabe ao vendedor identificar
os benefícios que maior relevância terão para a decisão do cliente;
• Em relação ao preço – esta não é necessariamente uma ob-
jeção, mas um dos fatores da negociação. O vendedor deve retar-
dar ao máximo a discussão sobre o preço evitando falar em valores
antes de expor as vantagens e benefícios do produto/serviço ao
cliente;
• Em relação a mudar de fornecedor – a troca de fornecedor
sempre representa um risco para o comprador e os decisores da
compra. As mudanças internas decorrentes podem afetar o desem-
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
penho da empresa e exigir um período de adaptação ao novo forne-
cedor. Para contornar esta objeção o vendedor precisa de credibili-
dade e cuidar pessoalmente para que as primeiras entregas estejam
de acordo com o que foi vendido ao cliente;
6. Fechamento
Neste estágio, o vendedor tenta fechar a venda, porém, alguns
não chegam ou não obtêm êxito nesse estágio. Por vezes, se sen-
tem sem confiança ou até desconfortáveis em pedir ao cliente que
assine o pedido.
Os agentes de vendas precisam saber como identificar ações
físicas, declarações ou comentários e perguntas dos compradores
que sinalizem a hora do fechamento. Existem várias técnicas de
fechamento, pode-se solicitar o pedido, recapitular os pontos do
entendimento, perguntar se o comprador tem preferência por A ou
B, ou até mesmo oferecer incentivos específicos ao comprador para
fecha a venda, como preço especial, quantidade extra sem cobrar
ou um brinde.
NOÇÕES DE MARKETING DIGITAL: GERAÇÃO DE LEADS;
TÉCNICA DE COPYWRITING; GATILHOS MENTAIS; INBOU-
ND MARKETING
— Geração de leads
Lead é uma pessoa que demonstrou interesse por algum con-
teúdo que uma empresa ofereceu. E, em troca, ela se dispôs a ceder
informações pessoais (como nome, e-mail, telefone, etc.), em troca
desse conteúdo22.
Se antes qualquer contato era visto como um potencial cliente,
com a geração de leads esse conceito mudou. A partir dos interes-
ses desse contato e das informações fornecidas, é possível focar os
esforços e recursos da equipe de vendas em pessoas que realmente
podem se tornar clientes, ou seja, gerar leads é o mesmo que gerar
contatos interessados, que serão classificados de acordo com o po-
tencial que eles têm de se tornarem consumidores.
Diversos canais digitais podem ser utilizados para gerar leads,
desde redes sociais até softwares mais complexos de automação
de marketing. Em qualquer um, a geração de leads tem como base
a utilização de informações disponíveis sobre o comportamento e
perfil demográfico dos usuários.
Importância da geração de leads
O processo de compra tem se transformado, e os profissionais
de marketing precisam achar novos caminhos para estabelecer uma
comunicação com o público em meio a tantas informações. Ao in-
vés de se ir de encontro aos consumidores somente com publicida-
de de massa, veiculadas em mídias como o rádio, TV e banners em
grandes sites, gerar leads faz o processo inverso, ou seja, faz com
que as pessoas se sintam atraídas pela marca específica.
Assim, empresa e consumidor aprendem a construir, continua-
mente, um relacionamento. Essa relação faz com que cada marca se
estabeleça não como mais uma no mercado, mas como uma autori-
dade e, consequentemente, um referencial.
Outra vantagem da geração de leads é a previsibilidade, pois
leads não surgem do nada. Canais como redes sociais e softwares
de automação de marketing, utilizados para geração de leads, per-
mitem que os resultados da estratégia sejam mensurados, e que o
retorno dos investimentos seja avaliado, para ser aplicado da me-
lhor maneira possível.
22 https://www.academia.edu/38646426
Editora
a solução para o seu concurso!
Por fim, atração de leads é resultado do interesse do usuário,
pois não se invadiu o espaço dele, ou o abordou de maneira intrusi-
va, o que tem incomodado muitos consumidores atuais. Por isso, a
relação passa a ser de empatia, e não de intolerância.
Formas de geração de leads
O processo de geração de leads se baseia em um intenso cuida-
do com o conteúdo. Para isso, é preciso investir em uma estratégia
que cative a atenção dos potenciais clientes. Se for produzido con-
teúdo de qualidade e que também seja relevante para a persona, as
pessoas vão demonstrar um interesse genuíno no respectivo negó-
cio, desenvolvendo uma relação direta com a empresa.
Assim, obter informações que possam facilitar a qualificação,
contato com os leads e fechar a compra será muito mais simples.
São formas de geração de leads:
→ Blog
Hoje em dia, ter uma boa presença online já deixou de ser uma
opção para empresas, tornou-se uma obrigação. Um bom começo
para aumentar a visibilidade de uma marca é ter um site.
No entanto, isso não é suficiente para gerar leads. Ter um blog
corporativo é essencial para interagir com uma audiência que traba-
lha, compra, vende e se relaciona online.
Com ele, se poderá criar conexões relevantes com os usuários
da Internet e gerar interesse nos produtos ou serviços.
Como gerar leads através de um blog
O principal responsável por atrair os leitores a um blog e fazer
com que eles voltem é, com certeza, o conteúdo. Por meio das pos-
tagens, os leads podem ser incentivados a assinar newsletters, co-
mentar, apresentar os interesses, curtir as páginas nas redes sociais
e compartilhar as publicações.
Além disso, elas podem ser direcionadas para landing pages,
com ofertas de materiais ricos, onde um visitante do blog poderá
virar um lead. Uma boa prática para gerar leads com os artigos do
seu blog é adicionar CTAs (Callto Action, ou Chamada Para a Ação,
em português) ao final de cada post.
Eles irão instigar o leitor a realizar uma ação, como fazer do-
wnload de um ebook ou conferir uma promoção que se está rea-
lizando.
→ Site corporativo
Já estando educado o lead, precisa-se apenas de algumas in-
formações necessárias para fazer a decisão de compra. O site é o
lugar ideal para divulgar informações que precisam ser facilmente
encontradas.
Como gerar leads com um site corporativo
Um site e um blog são como cartões de visita. Por isso, é muito
importante assegurar que a experiência do usuário será a melhor
possível e que todas as informações relevantes são de fácil acesso.
Algumas informações indispensáveis que deve se ter em um
site são:
Contato;
Redes sociais;
Informações institucionais;
Descrição de serviços e produtos;
Promoções ou ofertas.
→ Redes sociais
As redes sociais podem não ser o principal meio onde ocorre
a geração de leads, mas muitas oportunidades de negócios podem
ser geradas dentro delas. Elas também podem ser a origem de uma
longa relação entre consumidor e empresa.
359
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Ideais para promover o negócio e conectá-lo aos consumidores
de uma forma mais personalizada, as mídias sociais se tornaram
muito mais do que plataformas para pessoas que desejam se en-
contrar e comunicar. A abundância de informações, a habilidade de
alcançar o máximo de pessoas e a facilidade de gerar engajamento
em torno de produtos e serviços são apenas alguns dos fatores que
tornam as mídias sociais um terreno tão fértil para a geração de
leads.
Como gerar leads através das redes sociais
Para se potencializar a geração de leads deve-se aprender a
aproveitar o melhor dessas ferramentas elencadas abaixo:
Definir a persona;
Descobrir as redes sociais ideais para a persona;
Explorar o potencial de cada rede social;
Gerar conteúdo rico para as personas;
Divulgar os conteúdos do blog nas redes sociais.
→ Mídias pagas
Muitas redes sociais possuem ferramentas de anúncios direcio-
nados. Em sites como o Facebook, por exemplo, o anunciante pode
criar um post patrocinado e segmentado.
Com isso, as campanhas de geração de leads podem ter um im-
pacto maior nos resultados. Se houver interesse em se investir em
mídias pagas para aumentar o alcance, também pode se considerar
o AdSense.
Nesse caso, o anúncio é divulgado em vários sites de acordo
com o histórico na web de cada usuário.
Como investir em mídias pagas pode aumentar a geração de
leads
Deve-se investir em mídia paga quando se deseja impactar os
canais e lugares onde o público está. A disputa por atenção orgânica
é muito alta, e uma boa forma de se destacar nessa situação é atra-
vés de anúncios pagos.
Na hora de escolher em que investir, a melhor opção será sem-
pre aquela que gera melhores resultados com menores custos. E
os melhores resultados dependem tanto dos objetivos quanto da
persona a ser alcançada.
O uso de AdSense, por exemplo, pode ter o alcance limitado
caso a empresa lide com pessoas com maior conhecimento técnico,
uma vez que esse tipo de persona costuma investir em bloqueado-
res de anúncios na web. No entanto, os investimentos do Google na
plataforma de anúncios fizeram dela uma das ferramentas de maior
sucesso para quem pretende divulgar campanhas e ofertas em um
grande número de páginas simultaneamente.
Sites como o Twitter e o Facebook possuem modelos de anún-
cios mais direcionados e que podem ter um engajamento direto
com os consumidores. Ao patrocinar um post, a empresa poderá
definir a sua segmentação por meio de fatores como faixa etária e
renda média.
Assim, o crescimento da empresa em meios digitais será am-
pliado com a divulgação mais precisa de conteúdos e campanhas
voltadas para a web. Quanto mais alcance esses conteúdos possuí-
rem, maior a visibilidade da respectiva empresa e, consequente-
mente, as oportunidades de geração de leads.
→ Co-marketing
Criar parcerias com segmentos complementares ao negócio e
incentivar uma rede de divulgadores de links pode ser um passo
eficiente para o Link Building, ou seja, o conjunto de técnicas de SEO
que buscam conseguir links de outros sites. Estas ações aumentam
a autoridade da marca, melhoram o posicionamento nas pesquisas
e direcionam maior tráfego para os artigos do blog.
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a solução para o seu concurso!
Como gerar leads utilizando co-marketing
O co-marketing é uma maneira de fazer marketing de forma
compartilhada. Isto ocorre quando duas empresas têm semelhan-
tes personas e alinham seus interesses e esforços para impactar o
potencial cliente de uma maneira a gerar benefícios para as duas
empresas envolvidas.
Esta estratégia faz sentido quando as empresas desejam cons-
truir autoridade, gerar tráfego orgânico e atingir mais pessoas. Isto
porque, em estratégias de co-marketing, se acessam novos poten-
ciais clientes, que não tinham contato com a marca.
A parceria pode acontecer a através de um conteúdo rico
(ebook, por exemplo) elaborado e divulgado pelas duas partes, ou
mesmo um artigo de blog escrito por uma empresa e publicado no
blog da empresa parceira. Através do co-marketing, se poderá atin-
gir a base de contatos do parceiro e gerar novas leads a partir desse
contato.
A melhor maneira para gerar leads com essa estratégia é por
meio da criação e divulgação de um material rico em conjunto, pois
já se receberá os dados de contatos do parceiro, que podem se tor-
nar potenciais clientes. No entanto, a troca de artigos de blog tam-
bém pode ser um ótimo começo para se tornar conhecido por essa
nova audiência, levar novos visitantes para o site, encantá-los com
o conteúdo e consequentemente gerar leads.
Formas alternativas de geração de leads
→ Gamificação
Pensando em como seria divertido gerar leads através de
conteúdos interativos e divertidos, profissionais de diversas áreas
buscaram na indústria dos jogos uma inspiração para envolver os
públicos em suas ações. A gamificação é uma estratégia de intera-
ção entre empresas e pessoas que se baseia no oferecimento de
incentivos capazes de estimular o engajamento do público com as
marcas de uma forma lúdica.
→ Pesquisas
Além de ser uma forma inovadora para a geração de leads,
pesquisas de mercado também trazem autoridade para uma marca.
Isto porque se está ajudando todo o mercado a entender as tendên-
cias e projeções da área.
→ Ferramentas
Criar uma ferramenta não é um processo fácil, pois geralmente
envolve processos técnicos e trabalhosos. Porém, ela é uma exce-
lente forma de geração de leads.
Deve-se oferecer algo que seja prático para o público através
do levantamento de problemas e questões enfrentados por ele.
→ Programas de indicação
Clientes felizes são um recurso poderoso para a reputação de
uma empresa. Deve-se criar programas de incentivo às indicações,
oferecendo descontos, produtos exclusivos e bônus.
Providenciar links de referência para que os consumidores pos-
sam engajar mais pessoas através das redes sociais.
→ Promoções
Para conquistar leads, é importante enviar conteúdos apropria-
dos para as demandas que elas têm. Afinal, o objetivo é ser útil para
os futuros clientes.
Deve-se usar títulos bem criativos, indo além das soluções tra-
dicionais. Promoções, por exemplo, são eficientes para atrair mais
pessoas.
Enquanto novos clientes usufruem de códigos de desconto ou
sorteios, clientes fiéis podem ganhar algumas regalias, como acesso
exclusivo a lançamentos, brindes, amostras de produtos e acesso a
eventos promocionais.
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
— Técnica de copywriting
A forma como se escreve um texto pode influenciar o leitor, es-
timulando a compra de um produto. Isso é possível de acordo com
uma técnica chamada “Copywriting”23.
As técnicas de copywriting consistem em criar conteúdos em
formas de “textos persuasivos” que podem fazer diferença na estra-
tégia de marketing e convencer os leitores a adquirirem um produto
ou serviço. A escrita é uma arte milenar e sempre foi usada para
diversos fins, e um desses fins é a publicidade.
O termo copywriting surgiu como redação publicitária, mas
veio se atualizando e, atualmente, com o advento da internet e do
marketing digital, tornou-se essencial com o objetivo de oferecer
um conteúdo para o cliente e conversar com ele, com o intuito de
convidá-lo para a ação, conduzindo-o para uma tomada de deci-
são. Ao se elaborar um texto bem estruturado poderá se conseguir
atrair clientes para comprar produtos.
Porém, antes de se começar a escrever o texto, existem algu-
mas premissas que irão fornecer o embasamento e as informações
necessárias para dar o pontapé inicial no argumento de vendas. Ve-
jamos:
→ Contexto
Sempre ao se escrever um texto, é preciso que se entenda o
contexto no qual o assunto se insere, qual público irá se interessar
por isso, as necessidades, preferências e qual produto pode ajudá-
-los a resolver esse problema.
Assim, o texto será redigido, levando em consideração todas as
características desse contexto, tornando mais fácil a identificação
do leitor com o assunto tratado.
→ Solução
O objetivo do copywriting é guiar o leitor rumo a uma tomada
de decisão e escolher a solução para o problema abordado.
→ Gancho
No copywriting se tem um curto espaço para convencer o
consumidor a ler o texto completo, ou seja, é preciso que haja um
gancho bem elaborado por meio de um título ou subtítulo que vai
capturar as pessoas, e fazer com que elas fiquem querendo saber a
resposta para o este gancho.
→ Promessa
Tendo o leitor já sido “fisgado”, a tarefa agora é de mantê-lo,
por isso a promessa é tão importante. A promessa é um compro-
misso que se vai estabelecer com o leitor.
Em outras palavras, é preciso que se mostre para o consumidor
que o texto vai oferecer alguma resposta para ele, que está atrela-
da ao questionamento feito no gancho. Ao fazer essa promessa, se
demonstra segurança de que a pergunta será respondida e cabe ao
escritor entregar, no decorrer do texto, o que foi prometido.
→ Persona
Para um texto eficaz, é crucial saber quem é o leitor, ou seja, sa-
ber quem é o cliente, quais suas necessidades e principais caracte-
rísticas. A persona é a representação do cliente e ajuda a identificar
o perfil das pessoas que interagem com o negócio.
→ Emoção
Um copywriting sem emoção tem grandes chances de falhar.
Deve-se utilizar algumas emoções que podemos sentir e que po-
dem ser usadas para tornar o texto ainda melhor, por exemplo, rai-
va, admiração, excitação, simpatia, triunfo, nostalgia, entre outras.
23 https://pocketbook4you.com/pt/read/copywriting
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→ Estrutura
Com a estrutura correta e utilizando as melhores palavras no
texto, as chances de conversão serão altíssimas.
O Modelo AIDA
O modelo AIDA é considerado um dos maiores fundamentos de
propaganda e marketing, que descreve as etapas para se conseguir
atrair o cliente e convertê-lo para a venda. Essas etapas são:
Atenção: é onde o cliente vai conhecer a marca e saber que
ela existe. Isso é feito geralmente por meio de publicidade, onde o
objetivo é conquistar o interesse desse cliente;
Interesse: o cliente passa a se interessar pela marca e conhecer
mais sobre ela, entendendo seus benefícios e como ela pode resol-
ver seus problemas;
Desejo: conhecendo os detalhes da sua marca, o consumidor
passa a desejar o produto, ou seja, se conseguiu provocar a curiosi-
dade do cliente e instigá-lo a comprar o produto;
Ação: chegado à etapa final, é neste ponto que o cliente toma
a decisão e realiza a compra do produto.
Além das premissas e a estrutura do texto, faz-se necessário
entender alguns elementos que o formam, como título e call-to-ac-
tion. Vejamos:
→ Título
O título, ou headline, é a primeira conexão que se terá com os
leitores, por isso, causar uma boa impressão é essencial. Para que
se faça um excelente título, utiliza-se a fórmula dos 4 U’s:
Urgente
Um título urgente mostra para os leitores que existem questões
reais a serem observadas e que demandam urgência na resolução;
Único
Quando um cliente tem a sensação de que está vendo algo to-
talmente novo e que não existe em outros lugares ele com certeza
se sentirá interessado pelo produto;
Útil
Antes de ser único ou urgente, o título precisa ser útil. Afinal,
se o título não for útil, ele não vai agregar para o leitor, assim, se
deve atrair o leitor mostrando que aquilo que ele lerá realmente
terá algum impacto na vida dele;
Ultra específico
Quanto mais específico é um conteúdo, mais útil ele é. E quan-
to mais útil, mais atraente ele se torna.
Pode-se ser mais específico fornecendo mais detalhes para os
leitores, por exemplo, mostrando números que trarão dados reais,
detalhados e específicos sobre determinado assunto.
→ Call-to-action ou Chamada para Ação
Um convite ao leitor, uma chamada para ação ou, como é nor-
malmente chamado, call-to-action (CTA), tem como principal obje-
tivo, fazer o leitor tomar uma decisão. Um call-to-action poderoso é
formado pelos seguintes tópicos:
Contexto: o CTA deve estar incluído no contexto do copywri-
ting;
Especificidade: ser específico pode ajudar a despertar o inte-
resse do leitor;
Verbos: utilizar verbos no imperativo (exemplo: clique no link)
ou no infinitivo (exemplo: clicar no link), para induzir e estimular o
leitor a realizar a ação;
Escassez: a escassez pode ser um bom recurso a ser utilizado
para dar senso de urgência ao cliente e fazê-lo realizar a ação.
361
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Existem ainda algumas Técnicas Simples e Eficazes ou Overview,
utilizadas no texto, que apesar de aparentarem serem simples, são
táticas que trazem grande retorno. Vejamos:
O Uso do “Você”
No contexto do copywriting, conexão é essencial. E na língua
portuguesa, uma das melhores formas de fazer isso é através de um
pronome pessoal de tratamento: “você”.
Quando se utiliza esse termo, se consegue criar essa conexão
com o leitor e fazer com que a mensagem seja melhor entendida
por ele.
Storytelling
Storytelling é uma forma de arte muito antiga e uma valiosa
forma de expressão humana usada de diversas maneiras, que signi-
fica contar histórias. Pessoas são movidas e conquistadas por histó-
rias bem contadas, principalmente aquelas que despertam gatilhos
mentais nas pessoas.
Grandes marcas fazem uso desse artifício, como a Coca-Cola,
por exemplo.
— Gatilhos mentais
Gatilhos mentais são os estímulos que o cérebro humano re-
cebe para a tomada de decisão. Quando se trabalha com vendas, é
essencial ter consciência desses gatilhos e entender quais e de que
forma podem ser usados nos momentos-chave da negociação24.
Tomar decisões exige muito esforço, mesmo que não se perce-
ba. Por causa disso, a mente adota “atalhos” na hora de fazer algu-
mas escolhas. Esses atalhos são chamados heurísticas, e envolvem
o focar em apenas um aspecto de um problema complexo, ignoran-
do todos os outros.
As heurísticas interferem diretamente na tomada de decisão.
Os gatilhos mentais são implicações que ativam as heurísticas. É
como se, em determinado momento de uma negociação, se ativas-
se o pensamento rápido no interlocutor ao implicar algo.
Abaixo seguem alguns exemplos de gatilhos mentais:
Escassez e Urgência
Gatilho utilizado quando houver necessidade de acelerar uma
negociação e gerar urgência. Exemplos: “Eu tenho disponível o meu
melhor consultor técnico para uma reunião amanhã; depois, só daqui
a duas semanas”; “Eu tenho apenas duas máquinas desse modelo no
meu estoque, e tenho pelo menos 3 empresas interessadas”;
Autoridade
Gatilho utilizado no início de uma abordagem ou da jornada do
cliente. Exemplos: “Nós promovemos um aumento de 3x no fatura-
mento da empresa X com nosso método”; “Você está familiarizado
com o conceito de growth hacking? Na empresa Y nós somos auto-
ridade nesse assunto. Temos 10 publicações tratando do assunto;
Prova Social
Gatilho utilizado no início de uma abordagem ou da jornada
do cliente. Exemplos: “Hoje contamos com 189 clientes do seu seg-
mento, todos colhendo ótimos resultados”; “Temos 1.950 usuários
ativos na nossa base atualmente”;
Ancoragem e Ajustamento
Gatilho utilizado em negociações e apresentações de proposta.
Exemplos: “Eu tenho 3 opções de contratação para esse serviço.
Uma no valor de R$ 2.500, e outras duas nos valores de R$ 2.000 e
R$ 1.000”; “Estamos com uma promoção com 50% de desconto. O
valor passa de 2.000 para apenas 1.000”.
24 https://www.exactsales.com.br/academia-exact-blog/gatilhos-mentais-nas-
-vendas
Editora
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362
a solução para o seu concurso!
— Inbound marketing
O termo Inbound Marketing significa marketing de atração, e
consiste em um conjunto de estratégias que visa atrair voluntaria-
mente os consumidores para o site de uma empresa. Ao contrário
do marketing tradicional, baseia-se no relacionamento com o con-
sumidor em vez de propagandas e interrupções25.
A principal diferença entre o marketing tradicional, também
chamado de Outbound Marketing, e o Inbound é que, no segundo,
quem procura a empresa é o cliente e não o contrário. Assim, são
realizadas ações com o objetivo de atrair o potencial cliente para
um blog ou site e, a partir dessa atração, é feito todo um trabalho
de relacionamento com essa pessoa.
Esse relacionamento é desempenhado por meio de conteúdo
personalizado e autoral. Esse conteúdo é uma forma de educar a
audiência e potenciais clientes sobre o segmento de sua empresa,
transformar a empresa em referência em determinado assunto re-
lacionado a seu mercado e influenciar na decisão de compra de fu-
turos clientes.
Muitas pessoas acreditam que Inbound Marketing e Marke-
ting Digital são sinônimos, mas isso não é verdade, pois também é
possível fazer Outbound Marketing nos meios digitais. Contudo, o
Inbound Marketing utiliza-se das ferramentas de Marketing Digital
(site, blog, mídias sociais, mecanismos de busca etc.) para colocar
em prática as estratégias, e por isso os dois conceitos estão intima-
mente relacionados.
Uma vez que o processo de compra está mudando cada vez
mais, o Inbound Marketing é uma estratégia cada vez mais impor-
tante para atrair, converter e fidelizar clientes, sendo que reverte
a lógica de as empresas irem atrás dos clientes, e faz com que os
clientes procurem as empresas.
Em um contexto de Marketing Digital, onde as pessoas têm o
poder de buscar e encontrar as informações que precisam, o In-
bound Marketing está cada vez mais presente no Marketing Digital.
Afinal, não basta reproduzir o modelo de marketing tradicional nos
meios online; é preciso repensar a maneira como o cliente consome
na internet.
Sendo o principal objetivo do Inbound Marketing, a atração
e fidelização de possíveis clientes para a empresa, é necessário se
utilizar uma metodologia que é o diferencial do Inbound. A seguir,
serão explicados os passos desta metodologia:
→ Atrair
O pilar inicial do Inbound Marketing é a atração, afinal, um site
sem visitas não gera Leads. Sem os Leads não há vendas e, por conse-
quência, perde-se toda a razão para se trabalhar com essa estratégia.
Assim, em vez de procurar pessoas que poderiam ter interesse
em determinado negócio/mercado, a empresa foca na construção
de algo digno de legítima atenção, e assim atrai pessoas que por es-
pontânea vontade se interessaram pelo assunto. O resultado disso
é um público muito mais engajado e propenso a realmente consu-
mir o produto.
Existem muitas formas de fazer isso, como por exemplo: produ-
zir conteúdo em blogs, otimizar esse conteúdo para os mecanismos
de busca (o chamado SEO ou Search Engine Optimization), fazer
anúncios pagos desse conteúdo (links patrocinados) e divulgar esse
conteúdo em redes sociais.
→ Converter
Em seguida, na etapa da conversão, os visitantes precisam vi-
rar Leads para poderem avançar no processo de compra. Quando
se fala em conversão, refere-se à ação do usuário de passar suas
informações em troca de uma recompensa ou benefício, como uma
oferta de um material.
25 https://s3.amazonaws.com/rd-marketing-objects/ebook_guia-definitivo-
-marketing-digital/guia-definitivo-marketing-digital.pdf
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
É por isso que não se deve apenas atrair visitantes para um
site, mas criar oportunidades de convertê-lo em Leads. Uma das
principais formas é oferecer conteúdos em Landing Pages, ou seja,
páginas que são voltadas para a conversão.
Geralmente, essas páginas não possuem muito mais do que
uma explicação do que é o material ofertado e as vantagens de ob-
tê-lo, e o formulário que o visitante deve preencher para se tornar
um Lead. Entre as ofertas que se pode gerar para obter Leads, estão
as ofertas diretas (aquelas que estão mais diretamente voltadas à
compra, como pedidos de orçamento, demonstração de software,
teste gratuito, entre outras); e as indiretas (geralmente focadas em
estágios menos avançados da jornada de compra, ou seja, possuem
o objetivo de educar e resolver problemas específicos dos Leads.
Alguns formatos comuns de ofertas são eBooks, webinars, fer-
ramentas, etc.).
→ Relacionar
Pesquisas demonstram que nem todos os Leads gerados já es-
tão prontos para comprar. Por isso, é preciso continuar educando o
Lead até que ele esteja pronto para a compra.
É aí que entra a etapa de relacionamento no Inbound Marke-
ting: através de algumas estratégias, identificam-se os estágios em
que se encontram os Leads e se faz com que eles avancem na jorna-
da, ou seja, será acelerado o processo de compra.
Uma das principais formas de se relacionar com os Leads é o
E-mail Marketing. É por meio dele que se continua oferecendo con-
teúdo cada vez mais avançado para o Lead, até que perceba que ele
está maduro o suficiente para a compra.
Mas para fazer com que o relacionamento ocorra de forma di-
nâmica e não “esfrie”, é necessário automatizar o processo. Dessa
forma, se vai nutrindo os Leads com conteúdo de forma automáti-
ca, sem precisar enviar e-mails de forma manual.
Isso faz com que o processo ocorra mais rapidamente, aumen-
tando as vendas, melhorando a retenção de clientes e diminuindo
os custos de aquisição.
→ Vender
No final das contas, todo o trabalho de geração e relaciona-
mento com os Leads tem como objetivo gerar oportunidades de ne-
gócio para a uma empresa. Em alguns casos, o processo de vendas
acontece dentro do próprio website.
Em outros, é necessário o contato entre um vendedor e o po-
tencial cliente. De maneira geral, quanto mais complexo o produto
(maior o seu ticket), mais o processo de vendas tem de ser algo
consultivo, concluindo o papel da nutrição de Leads de concretizar
a venda.
Essa mudança de paradigmas, em que o Lead agora percorre
parte da jornada de compra antes de entrar em contato com o ven-
dedor, traz diversas implicações que estão transformando o mundo
das vendas. Entre elas, pode-se citar: Lead Scoring (pontuação au-
tomática de Leads com base em perfis e interesses); Inbound Sales
(vendas realizadas de dentro da própria empresa, uma vez que os
vendedores utilizam tecnologias que dispensam o trabalho in loco,
o que reduz custos e dinamiza o processo); e CRM (em inglês, Cus-
tomer Relationship Manager, ou seja, softwares que são capazes
de organizar, metrificar e guardar histórico de todas as negociações
feitas pelo vendedor, auxiliando no processo de venda).
→ Analisar
Por fim, entra-se na etapa de análise, que é extremamente im-
portante para o Inbound Marketing, já que permite avaliar quais
estratégias estão funcionando e quais não estão e comprovar ou
não o retorno dos investimentos, tudo sendo confirmado com base
em dados.
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a solução para o seu concurso!
As métricas devem ser “descascadas” como uma cebola, do
mais geral (e estratégico) até a contribuição mais específica de cada
detalhe (operacional). É possível monitorar cada ação que ocorre
nas interações do público com os sites, posts e campanhas, o que
torna o trabalho mais inteligente.
Além disso, todo o processo pode ser otimizado detectando-se
as taxas que estão abaixo do esperado para direcionar os esforços
do time de marketing. Felizmente, toda essa capacidade analítica
do marketing é amplamente suportada por algumas ferramentas
disponíveis no mercado, como Web Analytics (sendo a mais conhe-
cida e utilizada o Google Analytics) e softwares de gestão, relaciona-
mento e monitoramento de Leads, como o RD Station.
ÉTICA E CONDUTA PROFISSIONAL EM VENDAS
Ética
Ética é uma palavra de origem grega “ethos”, que significa ca-
ráter. A ética é a ciência que busca estudar a melhor forma de con-
vívio humano. No convívio social se faz necessário a obediência de
certas normas que visam impedir conflitos e promover a paz social,
essas são as normas éticas.
Toda sociedade possui preceitos éticos e esses baseiam-se nos
valores e princípios dessa mesma sociedade e influenciam a forma-
ção do caráter individual do ser humano que nessa convive.
Tem-se como valores éticos aqueles sobre os quais o homem
exerceu atividade intelectual. Ao estabelecer juízo de valores sobre
determinadas situações ou coisas o homem está atribuindo a esses
conceitos morais.
Ética Profissional
A Ética profissional nada mais é do que proceder bem, correto,
justo, agir direito, sem prejudicar os outros, é estar tranquilo com a
consciência pessoal dentro do ambiente de trabalho. É também agir
de acordo com os valores morais de uma determinada sociedade.
A maioria das profissões possuem seu próprio Código de Éti-
ca. Todos os códigos de ética profissionais, trazem em seu texto a
maioria dos seguintes princípios: honestidade no trabalho, lealdade
na empresa, alto nível de rendimento, respeito à dignidade huma-
na, segredo profissional, observação das normas administrativas da
empresa e muitos outros.
Agir corretamente hoje não é só uma questão de consciência.
É um dos quesitos fundamentais para quem quer ter uma carreira
longa e respeitada.
Em escolhas aparentemente simples, muitas carreiras brilhan-
tes podem ser jogadas fora. Atualmente, mais do que nunca, a ati-
tude dos profissionais em relação às questões éticas pode ser a di-
ferença entre o seu sucesso e o seu fracasso.
Ter um comportamento ético profissional é uma característica
fundamental, valorize a ética na sua vida e no ambiente de trabalho.
Ética e Conduta Profissional em Vendas
Frequentemente dilemas éticos se apresentam no cotidiano da
tomada de decisões. Quando se trata da prestação de serviços, é
bom lembrar que os recursos humanos são fundamentais, pois do
comprometimento das pessoas depende o sucesso do negócio26.
As próprias características dos serviços: a intangibilidade, a he-
terogeneidade e a inseparabilidade, abrem espaço para que opor-
tunidades antiéticas se manifestem colocando em prova o discerni-
mento dos profissionais deste setor. A intangibilidade diz respeito
ao fato de o consumidor não poder ver nem tocar o serviço.
26 http://redeetec.mec.gov.br/images/stories/pdf/proeja/etica_rel_interp.pdf
363
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Isso dificulta sua avaliação sobre a qualidade do serviço entre-
gue, pois não consegue vê-lo, senti-lo, nem tocá-lo, portanto fica
difícil comparar o prometido com o entregue. A heterogeneidade
acontece porque diferentes pessoas estão envolvidas no atendi-
mento aos consumidores e, portanto, oferecendo serviços de ma-
neiras diferentes apesar do treinamento e do controle de qualidade.
Assim, cada uma destas pessoas vai oferecer o serviço de acor-
do com sua percepção sobre ele, considerando seus hábitos, sua
cultura, a educação que trouxe da família, muito embora a empresa
ofereça treinamento buscando a padronização. A inseparabilidade
é a característica que indica a conexão entre o consumidor e o ser-
viço cuja prestação ele presencia.
Observe que isso não ocorre com um produto, pois não se as-
siste à fabricação do produto que consome, mas se vê a prestação
do serviço que adquiriu: o conserto do carro, a manutenção do
computador, o corte de cabelo, etc.
Condutas antiéticas em serviços
As características de serviços criam oportunidades para a con-
duta antiética das pessoas que trabalham neste setor. Abaixo se-
guem algumas fontes que originam esta conduta antiética:
• Reduzido número de atributos para que o consumidor ana-
lise
Num primeiro momento, os consumidores tomam a decisão de
compra com base nas opiniões de pessoas de sua confiança ou nas
informações do vendedor. Quando se trata da ética na venda pessoal,
aborda-se exatamente este tema, já que o vendedor é a pessoa em
quem o consumidor deseja confiar para decidir pela compra;
• Especialização dos serviços
Quando se procura um advogado, médico, dentista ou outros
prestadores de serviços liberais, se acredita naquilo que eles pro-
fissionais dizem. Assim, antes de fazer a escolha por este ou aque-
le profissional, buscam-se informações com pessoas de confiança
para se certificar da idoneidade e credibilidade além da competên-
cia profissional;
• Tempo decorrido entre o serviço prestado e a avaliação do
consumidor
Imagine a seguinte situação: uma pessoa vai até a sua agência
bancária e pede para seu gerente uma orientação sobre um inves-
timento mensal que complemente sua aposentadoria. Ela só vai sa-
ber se o conselho do respectivo gerente foi bom quando utilizar o
rendimento do investimento e não antes disso;
• Falta de padronização no desempenho da prestação de ser-
viços
Imagine esta situação: uma mulher vai ao salão de beleza e
a pessoa com quem habitualmente corta seu cabelo não trabalha
mais lá. Contudo, um outro profissional é muito bem recomenda-
do e ela decide arriscar, tendo como resultado, um corte de cabelo
desastroso.
O que ela faz: corta mais ainda o cabelo? Usa um chapéu? Veja
que um profissional oferece o mesmo serviço de maneira diferente
de outro.
A falta de padrão implica um risco, portanto, a busca de infor-
mações é imprescindível antes escolha do profissional;
• Prestação do serviço fora do ambiente físico com o qual
profissionais mantêm vínculo
Utilizaremos a seguinte situação como exemplo: Alguém leva
seu computador para consertar em uma empresa especializada,
onde o técnico que fez o orçamento do equipamento se oferece
para fazer o serviço após o expediente, em sua residência, cobran-
do menos do que se fizesse pela empresa.
Editora
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a solução para o seu concurso!
Inicialmente, acredita-se que se beneficiará, pois pagará me-
nos. Porém, quando o técnico chega à sua casa, ele encontra outros
problemas no computador, sugere troca de novas peças e novas
configurações.
Em pouco tempo, a pessoa precisa chamá-lo novamente. Em
geral, as empresas prestadoras de serviço têm um acordo ético com
seus funcionários para que isto não ocorra;
• Variabilidade do desempenho
A participação das pessoas que prestam serviços bem como do
próprio consumidor, fazem com que seja difícil sua a padronização
e o controle de qualidade. Por exemplo, em uma mesma oficina
mecânica encontram-se profissionais com a mesma formação, ex-
periência e treinamento, mas que executam o mesmo serviço de
diferentes maneiras e com disposição diferente;
• Recompensas oferecidas aos funcionários com base no re-
sultado e não na qualidade
Como exemplo, uma empresa de TV a cabo oferece bônus aos
funcionários que atenderem maior número de chamados corre
o risco de perder a qualidade do serviço prestado, pois os profis-
sionais vão preferir atender rapidamente um consumidor para ter
tempo de visitar outra residência. O nível de qualidade cai e, conse-
quentemente a satisfação do cliente também.
• Necessidade da participação do consumidor no serviço prestado
Imagine que uma pessoa está indo comprar um computador.
Para escolher o melhor equipamento, ela depende das orientações
do vendedor.
Além disso, é preciso que ele a ensine a utilizar os benefícios
que este equipamento oferece. A pessoa vai para casa, mas tem
dúvidas e telefona.
De maneira nenhuma o vendedor pode acreditar que uma vez
entregue o computador, a venda está concluída, pois ele depende
das boas referências do cliente atendido para que efetue outras
vendas. Por outro lado, como o vendedor pode controlar a habilida-
de do consumidor em lidar com um computador?
Algumas pessoas têm mais facilidade, aprendem mais rápido.
Outras, precisam de mais dedicação e, neste caso, há mais proba-
bilidades de haver descontentamento se o vendedor não for muito
paciente.
PADRÕES DE QUALIDADE NO ATENDIMENTO AOS CLIEN-
TES
Quando se trabalha com pessoas, é preciso ter em mente al-
guns comportamentos e requisitos importantes não apenas para
comunicar uma mensagem ao seu público, mas também para me-
diar, facilitar, agilizar e impactar positivamente a forma como este
recebe a mensagem através de seu emissor.
Muitos fatores impactam a vida de pessoas no atendimento ao
ciente, as experiências ruins podem perpetuar a má reputação de uma
corporação, mas um bom atendimento atrai e encanta, facilitando rela-
cionamentos e auxiliando todo e qualquer empreendimento.
Todo tipo de interação deve ser pensada e devidamente estu-
dada, antes mesmo de iniciar um primeiro contato com o público,
pois pequenos detalhes fazem a diferença, desde a forma como o
colaborador se porta, sua aparência física, sua dicção e comunica-
ção não-verbal até a sua atenção e cortesia, a objetividade de sua
mensagem e a empatia para com o outro.
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Comunicabilidade
Comunicamos mensagens todos os dias, a todo momento aos
que estão ao redor. Seja através das expressões faciais, dos gestos,
de palavras ou de sons. Estas mensagens podem ser emitidas e
transmitidas de maneira intencional ou não-intencional, pois é algo
que realizamos naturalmente todos os dias. Pense da seguinte for-
ma: se alguém está de testa franzida e sobrancelhas arqueadas, de
expressão séria e áspera, a mensagem que o indivíduo transmite,
ainda que de forma não verbal, assemelha-se às emoções as quais
correlacionamos àquela expressão facial, raiva, tristeza, preocupa-
ção, entre outras do mesmo gênero. Por outro lado, estamos o tem-
po todo expressando e comunicando mensagens verbais àqueles
com quem convivemos de forma natural e cotidiana.
A comunicabilidade, porém, diz respeito a uma qualidade co-
municável, à facilidade de se expressar e transmitir uma mensagem
clara, a fim de que o receptor dela a compreenda. Pode ser entendi-
do como uma otimização do ato de comunicar em que a mensagem
em questão é realizada de maneira eficaz, correta e rápida.
A forma como as palavras são dispostas em uma frase, a ento-
nação usada, a dicção, a pronúncia das palavras e até o pouco co-
nhecimento de um idioma podem prejudicar a formulação de uma
mensagem, que dirá a compreensão desta uma vez que é comuni-
cada ao público. Um claro exemplo disto é a comunicação entre um
falante básico ou intermediário de espanhol ou inglês em relação à
um falante nativo; é provável que o primeiro vá encontrar dificulda-
de de se comunicar com o segundo não apenas por não dominar a
língua, mas por não saber como transmitir a mensagem adequada-
mente. O mesmo acontece com o próprio português quando não
usado de maneira adequada.
Seja na comunicação oral (fala), na comunicação escrita (tex-
tos, e-mails, chats) ou em termos de comunicação acessível (comu-
nicação adequada para surdos, mudos, deficientes etc), a efetiva
comunicabilidade de uma mensagem estabelece laços com o públi-
co, o qual se importa com transparência e veracidade das informa-
ções, bem como a clareza e concisão do que recebe.
Apresentação
Antes mesmo de apresentar-se diante do público, o indivíduo
deve se preparar. Uma presença marcante pode ter impactos ex-
tremamente positivos na comunicação com possíveis clientes e
colaboradores. A postura física, um corpo ereto, diz muito sobre
sua própria autoestima e confiança, o que influencia diretamente
na imagem da empresa a qual você representa. Uma boa aparên-
cia, um bom vestuário, adequado ao tipo de público e à empresa
em que se trabalha, bem como boa higiene pessoal (cuidados com
cabelos, barba, maquiagem, unhas, hálito etc) são imprescindíveis
para causar uma boa primeira impressão.
O nome próprio, as credenciais e demais informações passadas
pelo público são importantes, mas não passam de meras formalida-
des se não acompanhadas de cortesia, empatia e interesse mútuo.
Aprender o nome do outro, sorrir, ser simpático e cordial durante
uma apresentação entusiasmada é valoroso e pode conquistar o
público antes mesmo da mensagem principal ser veiculada, o que
diz muito sobre a percepção humana sobre o outro. Tratar as pes-
soas com respeito é básico, mas pode se fazer necessário adequar
à sua linguagem para não confundir ou gerar mal entendidos que
possam ser confundidos com ofensas ou depreciações; dependen-
do do ambiente, gírias e expressões mais informais não cabem, em
outros, porém, um linguajar mais informal aproxima o indivíduo de
seu público.
De todo modo, apresentar-se tem a ver com mais do que ape-
nas o “olá” inicial. Vai além do aperto de mão, que deve ser firme e
confiante. Vai além do sorriso e de uma boa aparência. Diz respeito
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a solução para o seu concurso!
a importar-se com o outro a ponto de ser sua melhor versão e es-
tar em seu melhor estado. Um outro fator de extrema importância
é a pontualidade, ao chegar com antecedência, você se apresenta
como um indivíduo comprometido e sério que se importa com o
tempo disponibilizado pelo outro para ouvi-lo.
Atenção
Ser atento está ligado a ter olhos para os detalhes e ter ouvidos
abertos para o outro. Prestar atenção no que o outro diz, oferecer
ajuda, observar a forma como o público se comunica ou reage dian-
te do que você propõe é primordial para estabelecer relação e até
relacionamento com ele. Um atendente sempre fica em evidencia e
os olhos ou ouvidos se voltam para ele quase que completamente
durante seu trabalho. Sendo assim, olhar nos olhos e demonstrar
interesse no público, colocando-se em seu lugar e fazendo com que
ele perceba que ele está sendo compreendido, são técnicas que
ajudam o próprio colaborador ou atendente a identificar o que seu
público espera, deseja, sente e se ele está ou não aberto ao que se
está comunicando.
Uma boa comunicação é feita quando emissor e receptor da
mensagem invertem papéis em diversos momentos, tomando um
o lugar do outro diante da prática comunicativa. No entanto, duran-
te o atendimento ao público, é possível que uma parte seja muito
mais ativa que a outra neste processo. É, porém dever do atendente
mediar esta situação e tomar posição de falante ativo, quando ne-
cessário, mas recuando para ser um bom ouvinte das necessidades
do cliente, em outros momentos, a fim de ser um bom solucionador
de problemas. Estar atento ao andamento da conversa é de suma
importância.
Cortesia
A cortesia é um atributo de todo homem ou mulher civiliza-
do. E quanto ao termo civilizado, este não se propõe aqui como
um contraponto ao selvagem, pois até mesmo animais selvagens
sabem agir de forma cortês, mas sim à ideia da educação não es-
colar, ligada aos bons modos e à forma de se portar. A polidez no
trato, nas palavras e na maneira de pronunciar palavras e opiniões,
a amabilidade e a compreensão são adjetivos que qualificam um
excelente profissional.
Atender o público não é fácil; ouvem-se mil e uma histórias de
clientes rudes, grosseiros e hostis que fazem funcionários saírem
chorando diante de tamanha grosseria ou até chorando por conta
da pressão que pode existir neste trabalho. Deve-se, porém, ter em
mente que ainda que o outro lado, o lado do público, não se porte
de uma maneira adequada, o colaborador reflete a imagem da em-
presa e é responsável por parte de sua credibilidade. Ao ser cortês,
prestativo, educado e gentil, o indivíduo se coloca em uma posição
sublime que transpassa confiança capaz de rebater e constranger
emissores de grosserias e rudezas. Gentiliza gera gentileza.
Interesse
Atrelado à atenção, o interesse é expresso durante a comuni-
cação com o público. Um dos elementos cruciais a se atentar em
questão de interesse são as expressões faciais, elas demonstram
nossas emoções internas de modo involuntário e podem denunciar
uma atitude falsa ou errônea. Enquanto suas palavras dizem “claro,
você está certo, isto é super importante”, uma expressão facial ou
postura que claramente indicam descaso e desinteresse podem de-
nunciá-lo e colocar em jogo a confiabilidade da empresa, deixando
o cliente inseguro diante de suas necessidades, fazendo inclusive
com que ele se questione sobre a importância do que fala ou so-
bre o interesse da empresa diante de seu problema, contestação ou
descontentamento.
365
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
O interesse demonstrado pelo cliente não deve vir apenas
quando a empresa ou os colaboradores são cobertos de elogios,
mas em momentos de críticas também. As críticas e reclamações
são importantes para a evolução da empresa como um todo. De-
monstrar verdadeiro interesse e de fato atentar-se ao público é um
desafio que vale a pena. Não basta conhecer um produto ou um
serviço para realizar um bom atendimento, mas demonstrar inte-
resse no que seu público precisa e deseja.
Presteza
Ser proativo e prestativo ao realizar um serviço, ainda mais
quando se trata de seres humanos, é uma qualidade louvável. Tem-
pos de espera muito longos em salas de bate-papo, chats, telefone-
mas ou mesmo pessoalmente podem cansar o cliente e passar uma
má impressão de descaso. Servir café, chá, água, indicar e oferecer
comodidades dos espaços disponíveis, como banheiros, lavadou-
ros, cantinas, entre outros, podem fazer com que o cliente se sinta à
vontade e veja a forma ativa como o atendente se preta à atende-lo.
Eficiência
Trabalhar com eficiência significa ser capaz, competente, pro-
dutivo e conseguir bons resultados ou rendimentos de acordo com
o esperado, possivelmente ultrapassando as expectativas. Para ex-
ceder no atendimento ao público é necessário ser eficiente, ser prá-
tico na hora de comunicar e transmitir as informações, mas paciente
o suficiente a ponto de deixar o público confortável e tranquilo, sa-
bendo que está em boas mãos e pode se expressar honestamente.
A capacidade de atender e satisfazer muitos clientes é também
uma qualidade de quem trabalha com eficiência. Realizar uma ta-
refa com o menor número de recursos possíveis no menor inter-
valo de tempo, com o menor índice de investimento ou dinheiro é
eficiência ao máximo. Nem sempre é possível ticar todas as caixas
e ser cem por cento eficiente, isso por causa da inexperiência do
profissional ou porque cada caso é único e complexo e o público
vai se modificando, entretanto, quando se combina, conhecimento,
preparo e experiências as chances de se realizar um atendimento
eficiente e ágil são muito maiores.
Tolerância
A capacidade de tolerância de um atendente irá dizer muito a
respeito de sua profissionalidade e sua aptidão em exercer a função
a que foi designado. Nem sempre é fácil lidar com outras pessoas,
opiniões diferentes, insatisfações, problemas pessoais, tempera-
mento, entre outros aspectos perfeitamente naturais e humanos
do cotidiano podem interferir na forma como as pessoas se comuni-
cam e expressam suas necessidades. Ter em mente que as diferen-
ças não são impedimentos para realizar uma comunicação efetiva é
o primeiro passo para se tornar um ser humano e um profissional
tolerante e respeitoso.
Ainda que seja difícil se controlar diante de uma afirmação
equivocada por parte do cliente, deve-se ter em mente que para
ele esta pode ser a verdade e que não se deve perder a paciên-
cia, muito menos agir de forma grosseira ao corrigi-lo ou indicar
outras opções e alternativas, mas aceitar a realidade. Em muitas
empresas, adota-se o lema “eu entendo” entre os atendentes como
um exercício de empatia no atendimento, pois muitas vezes não é
possível compreender muito bem o cliente, mas é possível agir com
tolerância e aceitar o que o outro diz em prol da paz, evitando con-
flitos desnecessários onde eles se veem iminentes.
Discrição
Diante das informações trocadas ali entre cliente e atendente,
deve haver respeito. Por vezes, não se deve expor todos os proce-
dimentos da empresa ao cliente, pois existem processos que são
Editora
366
366
a solução para o seu concurso!
sigilosos, restritos aos funcionários e aos colaboradores. Do lado
do público, por sua vez, também existem informações e dados dos
clientes que devem ser sigilados ou resguardados, estabelecendo
uma relação de confiança entre empresa e cliente, sendo o aten-
dente o mediador desta relação.
Conduta
Conduta se refere ao modo de agir, ao comportamento de um
indivíduo. A maneira como o ser humano se porta, vive e age no tra-
balho deve ser adequada às normas, valores e ideias da empresa.
Se uma empresa espera que seus funcionários sejam pontuais e o
funcionário se atrasa para o trabalho todos os dias, sua conduta não
está adequada ao que a empresa espera dele.
A conduta de um colaborador, de um atendente, age como o
espelho da própria empresa, pois ele carrega a imagem física real
de uma marca, um nome ou um serviço, estes não possuem um
rosto, nem emoções, nem comportamentos, mas o funcionário sim
e por isso ele representa a instituição em que trabalha. O cliente
pode não fazer distinção entre uma má postura de um único funcio-
nário e de toda a empresa, o que pode manchar a sua reputação e
fazer com que ela perca clientes diante da sua falta de credibilidade,
tudo isso pois seu colaborador não se portou adequadamente, não
agiu de maneira correta, com boas intenções, com ética e de forma
respeitosa.
Objetividade
Para a comunicação entre duas partes ser feita de forma efetiva
é preciso que ela seja clara e objetiva. Objetividade diz respeito a
comunicar de tal modo que se atinja um alvo, sem rodeios. Esta é
uma característica que deve estar presente durante o atendimento
ao cliente pois guia a comunicação em direção a um objetivo.
Pense em um cliente que tem alguma insatisfação em relação
à um produto vendido por uma empresa. Este cliente, ao ligar para
um SAC (serviço de atendimento ao cliente), por exemplo, deseja
expressar a sua insatisfação à empresa não para desabafar seu des-
contentamento de forma gratuita, mas a fim de a empresa possa
intervir, compreendendo sua função como solucionadora de pro-
blemas, tendo em mente a necessidade de manter laços entre a
empresa e o consumidor em prol de suas vendas, de sua reputação
e seu sucesso.
Neste exemplo, o atendente, por sua vez, deve ter objetividade
enquanto comunica ao público as opções existentes e a disposição
da empresa a qual representa em solucionar a questão, de modo
que não restem dúvidas por parte do cliente, sem deixar nenhuma
mensagem ambígua, o que pode gerar um grande mal-entendido,
prejudicial para todas as partes. Quantas vezes não ouvimos falar
de informações erradas ou mal expressadas por parte de atenden-
tes que prejudicaram empresas inteiras? Este tipo de ocorrência
não deve acontecer de forma alguma, pois coloca em risco todo um
grupo de profissionais.
UTILIZAÇÃO DE CANAIS REMOTOS PARA VENDAS
Embora a Pandemia do COVID-19 ainda esteja ocasionando
uma grande reviravolta nos mercados, algumas novidades que ela
trouxe foram desafiadoras, porém, se mostram como oportunida-
des a serem aproveitadas. A comercialização, por exemplo, se mos-
trou ainda mais dinâmica por conta da forma de vender e entregar
produtos e serviços de forma remota27.
27 https://sebraeseunegocio.com.br/wp-content/uploads/ebook_canais_de_
vendas_v1.pdf?utm_campaign=Inbound+Mkt+2021&utm_content=E-book+-
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Canais de Vendas são meios que os negócios utilizam para co-
mercializar e entregar seus produtos e serviços aos clientes. São
muitas as possibilidades, mas algumas das mais conhecidas são:
loja física e virtual, quiosque em centro comercial, telefone, correio,
distribuidores, franquias, marketplaces, aplicativos, entre outros.
De forma geral, os canais remotos (à distância) foram os prin-
cipais protagonistas, que se destacaram com a Pandemia do CO-
VID-19. De fato, contar com a facilidade, flexibilidade e segurança
foi essencial para os consumidores experimentarem e adotarem
alguns deles.
Em especial, destacaram-se:
→ Marketplaces
Os Marketplaces podem ser considerados grandes shoppings
virtuais pois reúnem diversos fornecedores e os conectam direta-
mente com seus clientes. De formal geral, um marketplace reúne
diferentes tipos de produtos e serviços com o objetivo de atingir o
maior número de clientes possíveis.
Alguns dos mais conhecidos no Brasil são: Magazine Luiza,
Mercado Livre, Americanas, Netshoes, entre outros. Porém, exis-
tem também marketplaces especializados em determinados seg-
mentos, por exemplo: Elo 7 (produtos artesanais), Helpie e Get Nin-
jas (serviços gerais);
→ Whatsapp
Não se pode negar que esse aplicativo tornou a comunicação
entre pessoas muito mais fácil, veloz e versátil. Se antes mesmo da
Pandemia, o aplicativo de mensagens já era massivamente utiliza-
do, por conta do distanciamento social e medidas de restrição ao
atendimento presencial, estimularam ainda mais seu uso.
Além das próprias mensagens, o aplicativo oferece recursos
como chamada de voz, vídeo (individualmente ou em grupo), ver-
são para negócios, envio de arquivos, mensagens automáticas,
catálogo de produtos, entre tantas outras, inovando ainda mais,
recentemente, com a possiblidade de realização de pagamentos
através dele;
→ Lojas Virtuais
Muitas desenvolvedoras de plataformas criaram opções dire-
cionadas para pequenos negócios, com os principais serviços (cadas-
tro de produtos, preços, transação financeira, entre outros), porém
com preços mais acessíveis. Ter uma loja virtual própria se tornou
ainda mais possível para empreendedores de pequenas empresas;
→ Redes Sociais
Estar presente nelas é quase uma obrigação, mas adotá-las
como canais de vendas foi novidade para muitos empreendedores
em 2020. A maior parte delas passou a oferecer recursos de exposi-
ção, relacionamento e até mesmo para concretizar vendas.
As principais ainda continuam sendo Facebook, Instagram,
Youtube e Whatsapp. Mas uma nova rede vem ganhando cada vez
mais espaço, especialmente, entre os mais jovens, que o Tik Tok.
Essa talvez seja a melhor combinação: estar presente em todos
os momentos do consumidor. Foi possível notar que a integração
entre canais físicos e digitais chamaram muito atenção e aprimora-
ram a experiência de consumo.
Alguns exemplos interessantes foram: drive thru (comprar e
retirar sem sair do próprio carro), delivery (compra por aplicativo
ou telefone com recebimento no endereço informado) e o clique
e retire (compra através de loja virtual ou aplicativo e retirada em
algum ponto físico).
Canais+de+Venda+2020+%281%29&utm_medium=email&utm_source=Email-
Marketing&utm_term=Inbound+Mkt+2021_MEI_Os+Canais+de+Vendas+que+-
se+Consagraram+em+2020
Editora
a solução para o seu concurso!
COMPORTAMENTO DO CONSUMIDOR E SUA RELAÇÃO
COM VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Observa-se a tamanha importância do comportamento do con-
sumidor ao se concluir que é o mesmo que determina a decisão de
compra de um cliente. E para que se atenda alguma necessidade
específica dos clientes, é necessário que se entenda corretamente
qual é essa necessidade.
Faz-se necessário se conhecer a fundo o que quer o público,
quais são suas aspirações, seus desejos, seus valores; em suma,
precisa se ter uma ideia bem precisa do comportamento do con-
sumidor. Porém, sabe-se que essa é uma tarefa que, nos tempos
atuais, de mudanças sociais, econômicas, culturais e tecnológicas
que ocorrem numa velocidade vertiginosa, vira um grande desafio,
visto que aquilo que funcionava ontem talvez já não seja efetivo
hoje.
Mas felizmente também existem vários recursos que podem
auxiliar a acompanhar de perto o comportamento do consumidor.
Na atualidade é de extrema relevância conhecer, estudar e moni-
torar constantemente o comportamento dos consumidores, pois,
com essa preocupação, os profissionais de marketing e gestores
empresariais podem detectar oportunidades e ameaças aos seus
negócios com a possível insatisfação ou recusa de seus clientes28.
Na análise detalhada dos diversos comportamentos dos con-
sumidores, é possível visar as melhores estratégias de lançamento
de um produto ou a melhor forma de atacar na divulgação de um
serviço, para que com isso, aconteça a relação que dar sentido ao
trabalho dos profissionais da área de marketing, que dispõe da tro-
ca entre empresa e cliente, de forma a satisfazer as necessidades
de ambos. O intuito principal é ter clientes envolvidos com o que
se oferta.
Clientes envolvidos são menos sensíveis as variações dos pre-
ços, pois são consumidores que já conhecem o produto ou serviço
da empresa, sendo assim, de forma hipotética, se a organização au-
mentar o preço do produto que eles compram, por já conhecerem
esses produtos, estes consumidores envolvidos terão mais chances
de aceitar esse novo preço ofertado. Diferentemente de clientes
que estão em contato pela primeira vez com o mesmo produto que
por não conhecer, será mais sensível a essa variação de preço.
A análise do comportamento do consumidor é a investigação
detalhada do processo vivido pelos consumidores no momento em
que decidem empregar ou não recursos disponíveis na aquisição de
itens. É o estudo das motivações que levam as pessoas a consumir
um produto ou um serviço.
Em teoria, a análise leva em conta elementos da psicologia, da
sociologia, da economia e da antropologia social para tentar enten-
der o processo de tomada de decisão do comprador, seja individual-
mente, seja em grupo. Esta análise costuma ser realizada por meio
da observação de três questões mais centrais, vejamos:
→ Fator Cultural
Considera-se a cultura como a acumulação de significados,
rituais, normas e tradições compartilhadas entre os membros de
uma organização; é a lente através das quais as pessoas enxergam
os produtos. O convívio cultural é visto como a personalidade de
uma sociedade evidenciando e assimilando aprendizados, valores
percepções e preferências de uma organização ou sociedade.
28 Carmen Beatriz Miranda Portela. O Marketing e o Comportamento do Con-
sumidor. PUC/SP – MBA EM MARKETING. Comportamento do consumidor: en-
tendê-lo bem significa entregar melhor, 2015.
367
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Nela inclui-se grupos com seus próprios modos de compor-
tamento, e classe social, que são pessoas com valores, interesses
e comportamentos similares. Assim, um entendimento das várias
culturas, de uma sociedade, ajuda os profissionais de marketing a
prever a aceitação dos seus produtos/serviços pelo consumidor.
Os valores culturais são intensos, portanto, através de uma
compreensão cultural pode-se melhorar a eficácia das vendas e a
ascensão de produtos ao mercado. Assim sendo, os profissionais
de marketing têm maior probabilidade de sucesso quando agradam
aos valores culturais de grupos.
→ Fator Social
Determinados fatores como os grupos de referência, família,
amigos, papéis sociais e status exercem alto grau de influência sobre
as pessoas. Do ponto de vista de marketing os grupos de referência
servem como marco para atitudes ou comportamentos específicos
para indivíduos nas compras ou decisões de compra, permitindo
que pessoas ou grupos sirvam como ponto de comparação.
Uma das principais variáveis dos fatores sociais são os grupos
de referência e os mesmos se dividem em primários (família, ami-
gos, vizinhos e colegas de trabalho), secundários (grupos religiosos
e profissionais de classe), aspiração (grupos onde a pessoa espera
pertencer) e dissociação (grupos com valores ou comportamentos
que a pessoa rejeita). Dentre os grupos de referência, salienta-se
que talvez o grupo familiar seja o mais importante determinante de
comportamento do consumidor, devido à estreita e contínua inte-
ração entre os seus membros.
Uma pessoa participa de muitos grupos e a posição dessa pes-
soa em cada grupo pode ser definida em termos de papéis e status.
Dependendo da atividade que uma pessoa possui ou desenvolva
ela possui mais status que outras, sendo assim as pessoas escolhem
produtos que comunicam seus papéis e status na sociedade.
→ Fator Pessoal
As necessidades dos consumidores e a capacidade de satisfazer
essas necessidades mudam de acordo com as influências, mas a pe-
sar de suas limitações, o ciclo de vida pessoal é um ponto de partida
útil para identificar de que maneira as necessidades mudam, para
assim, utilizar disso como boas influências no processo de compra.
Cada consumidor reage de forma distinta sob estímulos idênticos.
A estrutura do conhecimento opinião ou crença, acerca do am-
biente e de si próprios, leva os consumidores a agir cada um de
maneira desigual. Pessoas originárias da mesma subcultura, classe
social e ocupação podem ter diferentes estilos de vida, portanto, ti-
pos de consumos diferentes. Ao profissional de marketing, exige-se,
está atento as características de seus clientes para assertividade no
ataque dos mesmos.
→ Fator Psicológico
O entendimento do comportamento humano se faz através
do diagnóstico de suas necessidades, visto que todo o processo de
tomada de decisão baseia-se na percepção das necessidades satis-
feitas. As necessidades psicológicas surgem de estados de tensão
psicológicos, como necessidades de reconhecimento, valor ou in-
tegração.
Uma necessidade passa a ser um motivo quando alcança um
determinado nível de intensidade. Um motivo é uma necessidade
que é suficientemente importante para levar a pessoa a agir, a ma-
neira como ela age é influenciada pela percepção que ela tem da
situação.
→ Motivação
A motivação é uma força interior que se modifica a cada mo-
mento durante toda a vida, onde direciona e intensifica os objetivos
de um indivíduo. Dessa forma, quando se diz que a motivação é
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a solução para o seu concurso!
algo interior, ou seja, que está dentro de cada pessoa de forma par-
ticular, erra-se em dizer que alguém nos motiva ou desmotiva, pois
ninguém é capaz de fazê-lo.
Existem pessoas que pregam a automotivação, mas tal termo é
erroneamente empregado, já que a motivação é uma força intrínse-
ca, ou seja, interior. O homem se motiva quando suas necessidades
são todas supridas de forma hierárquica.
As necessidades básicas devem ser saciadas primeiro, no alicer-
ce das necessidades antes de subir ao nível mais alto como a autor-
realização. Segundo a Pirâmide de Maslow, as pessoas necessitam
preencher um degrau de cada vez, porém, cada indivíduo pode sen-
tir necessidades acima das que está executando ou abaixo, o que
quer dizer que o processo não é engessado, e sim flexível.
Maslow entendia a motivação humana como uma pirâmide
hierárquica de cinco necessidades:
1. Necessidades básicas: na base da pirâmide se encontram as
necessidades fundamentais, aquelas que são necessárias para a so-
brevivência, como comer, dormir ou respirar;
2. Necessidades de segurança: no 2° degrau estão as neces-
sidades de estabilidade. Como por exemplo, se almejar uma vida
estável, um emprego, uma casa segura, um plano de saúde, etc.;
3. Necessidades afetivas: no próximo degrau da pirâmide está
a necessidade de aceitação. Deseja-se ser amado e acolhido, an-
seia-se por fazer parte de um grupo ou equipe, de ter amigos ou
alguém especial ao lado.
4. Necessidade de autoestima: no 4° degrau está a necessida-
de de reconhecimento pelo que se faz;
5. Necessidades de autorrealização: no topo da pirâmide se
encontra aquilo que se busca ter ou realizar.
Tomando a motivação para o âmbito da influência no ato da
compra, vê-se que, para que o processo de compra aconteça com
melhor precisão é preciso que o consumidor esteja motivado a
comprar ou que a compra lhe traga essa motivação.
Influência na Compra
Uma pessoa motivada está pronta para agir. A maneira como
uma pessoa motivada realmente age é influenciada pela percepção
que ela tem da situação.
Percepção é o processo por meio do qual alguém seleciona,
organiza e interpreta as informações recebidas para criar uma ima-
gem significativa do mundo. A percepção depende não apenas de
estímulos físicos, mas também da relação desses estímulos com o
ambiente e das condições internas da pessoa.
No Marketing, as percepções são mais importantes do que a
realidade, visto que é a percepção que de fato influencia o compor-
tamento de compra do consumidor. As pessoas podem ter diferen-
tes percepções do mesmo objeto devido a três processos: atenção
seletiva, distorção seletiva e retenção seletiva.
Estima-se que uma pessoa é exposta em média a mais de 1.500
anúncios ou comunicações de marca por dia, como não é possível
prestar atenção em todos, a maioria dos estímulos é filtrada, que
é o processo chamado atenção seletiva. Mesmo os estímulos que
chamam a atenção nem sempre atuam da forma como os emisso-
res da mensagem esperam.
A distorção seletiva é a tendência que se tem de transformar a
informação em significados pessoais e interpretá-la de modo que
se adapte aos prejulgamentos. As pessoas esquecem muito do que
veem, mas tendem a reter informações que confirmam suas cren-
ças e atitudes.
Por causa da retenção seletiva, todos são propensos a lembrar
os pontos positivos mencionados a respeito de um produto de que
gosta e a esquecer os pontos positivos expostos a respeito de pro-
dutos concorrentes.
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
O Processo de Decisão de Compra
Esse processo psicológico básico é de grande ajuda para en-
tender como os consumidores tomam suas decisões de compra.
Estudiosos do marketing desenvolvem um modelo de etapas para
o processo de decisão de compra, onde o consumidor passa pelas
cinco etapas elencadas abaixo:
• Reconhecimento do Problema: o processo de compra come-
ça quando o comprador reconhece um problema ou uma necessi-
dade. A necessidade pode ser provocada por estímulos internos ou
externos;
• Busca de Informações: o consumidor interessado tende a
buscar mais informações. Podendo distinguir entre dois níveis de
interesse, o de busca moderada ou de grande interesse;
• Avaliação de Alternativas: com base nas informações coleta-
das, os consumidores identificam e avaliam maneiras de satisfazer
suas necessidades e desejos;
• Decisão de Compra: depois de considerar as opções possí-
veis, os consumidores podem fazer uma compra. Essa etapa de de-
cisão de compra inclui decidir fazer ou não a compra e, no primeiro
caso, o que, onde, quando comprar e como pagar;
• Comportamento Pós-Compra: depois de adquirir o produto,
os consumidores avaliam formal e informalmente o resultado da
compra. Em particular, eles consideram se ficaram satisfeitos com
a experiência de compra e com o bem ou serviço que adquiriram.
A tentativa de entender o comportamento de compra recebe
vários nomes: mapeamento do sistema de consumo, do ciclo de
atividade do cliente ou do cenário do cliente. Entender o comporta-
mento do comprador em cada etapa, assim como as influências que
ele recebe é a obrigação do profissional de marketing.
Ver as atitudes dos outros, os fatores situacionais imprevistos
e o risco percebido podem afetar a decisão de compra, bem como
os níveis de satisfação pós-compra e as ações pós compra por parte
da empresa.
Comportamento do consumidor e a comunicação do Marke-
ting
O profissional de marketing deve compreender os elementos
fundamentais da comunicação eficaz. O processo de comunica-
ção compõe-se de nove elementos: emissor, receptor, mensagem,
meio, codificação, decodificação, feedback e ruído.
Para transmitir mensagens, os profissionais de marketing pre-
cisam codificar suas mensagens levando em consideração o modo
como o público-alvo as decodifica. Precisam também as transmitir
por meio de veículos de comunicação eficazes que alcancem o pú-
blico-alvo e desenvolver canais de feedback para monitorar a res-
posta.
A resposta do consumidor a uma comunicação pode quase
sempre ser configurada seguindo uma hierarquia de respostas e a
sequência: aprender, sentir e agir.
Os modelos do processo de comunicação servem para dinami-
zar os fatores de comunicação de forma eficaz, fazendo com que as
empresas consigam identificar a melhor forma de compreender as
necessidades do consumidor. A ampla gama de ferramentas de co-
municação, mensagens e públicos torna obrigatório que as empre-
sas se encaminhem para uma comunicação integrada de marketing.
É preciso adotar a visão do consumidor para compreender
plenamente todas as diferentes formas pelas quais a comunicação
pode influenciar seu comportamento cotidiano, e consequente-
mente obter o resultado planejado desde o início do processo de
divulgação do produto e/ou serviço.
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POLÍTICA DE RELACIONAMENTO COM O CLIENTE: RESO-
LUÇÃO Nº 4.949, DE 30 DE SETEMBRO DE 2021
RESOLUÇÃO CMN Nº 4.949, DE 30 DE SETEMBRO DE 2021
Dispõe sobre princípios e procedimentos a serem adotados
no relacionamento com clientes e usuários de produtos e de ser-
viços.
O Banco Central do Brasil, na forma do art. 9º da Lei nº 4.595,
de 31 de dezembro de 1964, torna público que o Conselho Monetá-
rio Nacional, em sessão realizada em 30 de setembro de 2021, com
base nos arts. 4º, inciso VIII, da referida Lei, 7º e 23, alínea “a”, da
Lei nº 6.099, de 12 de setembro de 1974, e 1º, § 1º, da Lei Comple-
mentar nº 130, de 17 de abril de 2009, resolveu:
CAPÍTULO I
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE APLICAÇÃO
Art. 1º Esta Resolução dispõe sobre princípios e procedimentos
a serem adotados no relacionamento com clientes e usuários de
produtos e de serviços pelas instituições financeiras e demais insti-
tuições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
§ 1º O disposto nesta Resolução não se aplica às administrado-
ras de consórcio e às instituições de pagamento, que devem seguir
as normas editadas pelo Banco Central do Brasil no exercício de sua
competência legal.
§ 2º Para efeito desta Resolução, o relacionamento com clien-
tes e usuários abrange as fases de pré-contratação, de contratação
e de pós-contratação de produtos e de serviços.
CAPÍTULO II
DOS PRINCÍPIOS
Art. 2º As instituições de que trata o art. 1º, no relacionamento
com clientes e usuários de produtos e de serviços, devem conduzir
suas atividades com observância de princípios de ética, responsabi-
lidade, transparência e diligência, propiciando a convergência de in-
teresses e a consolidação de imagem institucional de credibilidade,
segurança e competência.
Art. 3º A observância do disposto no art. 2º requer, entre ou-
tras, as seguintes ações:
I - promover cultura organizacional que incentive relaciona-
mento cooperativo e equilibrado com clientes e usuários; e
II - dispensar tratamento justo e equitativo a clientes e usuá-
rios, considerando seus perfis de relacionamento e vulnerabilida-
des associadas.
CAPÍTULO III
DOS PROCEDIMENTOS
SEÇÃO I
DA CONTRATAÇÃO E DA PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS
Art. 4º As instituições de que trata o art. 1º, na contratação de
operações e na prestação de serviços, devem assegurar:
I - adequação dos produtos e serviços ofertados ou recomen-
dados às necessidades, aos interesses e aos objetivos dos clientes
e usuários;
II - integridade, conformidade, confiabilidade, segurança e sigi-
lo das transações realizadas, bem como legitimidade das operações
contratadas e dos serviços prestados;
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 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
III - prestação, de forma clara e precisa, das informações neces-
sárias à livre escolha e à tomada de decisões por parte de clientes
e usuários, explicitando, inclusive, direitos e deveres, responsabili-
dades, custos ou ônus, penalidades e eventuais riscos existentes na
execução de operações e na prestação de serviços;
IV - utilização de redação clara, objetiva e adequada à natureza
e à complexidade da operação ou do serviço, em contratos, recibos,
extratos, comprovantes e documentos destinados ao público, de
forma a permitir o entendimento do conteúdo e a identificação de
prazos, valores, encargos, multas, datas, locais e demais condições;
V - identificação dos usuários finais beneficiários de pagamento
ou transferência em demonstrativos e extratos de contas de depó-
sitos e contas de pagamento pré-paga, inclusive nas situações em
que o serviço de pagamento envolver instituições participantes de
diferentes arranjos de pagamento;
VI - encaminhamento de instrumento de pagamento ao domi-
cílio do cliente ou usuário ou a sua habilitação somente em decor-
rência de sua expressa solicitação ou autorização; e
VII - tempestividade e inexistência de barreiras, critérios ou
procedimentos desarrazoados para:
a) o atendimento a demandas de clientes e usuários, incluindo
o fornecimento de contratos, recibos, extratos, comprovantes e ou-
tros documentos e informações relativos a operações e a serviços;
b) a extinção da relação contratual relativa a produtos e servi-
ços, incluindo o cancelamento de contratos; e
c) a transferência de relacionamento para outra instituição, se
aplicável.
SEÇÃO II
DO ATENDIMENTO PRESENCIAL A CLIENTES OU USUÁRIOS
Art. 5º É vedado às instituições referidas no art. 1º impedir o
acesso, recusar, dificultar ou impor restrição ao atendimento pre-
sencial em suas dependências, inclusive em guichês de caixa, a
clientes ou usuários de produtos e de serviços, mesmo quando dis-
ponível o atendimento em outros canais.
§ 1º O disposto no caput não se aplica:
I - aos serviços de arrecadação ou de cobrança prestados a ter-
ceiros, quando:
a) não houver contrato ou convênio para a sua prestação cele-
brado entre a instituição financeira e o ente beneficiário; ou
b) o respectivo contrato ou convênio celebrado não contemple
o recebimento em guichê de caixa das dependências da instituição;
II - ao recebimento de boletos de pagamento padronizado pela
regulamentação do Banco Central do Brasil emitidos fora do padrão,
das especificações ou dos requisitos vigentes para o instrumento;
III - ao recebimento de documentos mediante pagamento por
meio de cheque;
IV - às instituições que não possuam dependências ou às de-
pendências de instituições sem guichês de caixa;
V - aos postos de atendimento instalados em recinto de órgão
ou de entidade da Administração Pública ou de empresa privada
com guichês de caixa, nos quais sejam prestados serviços do exclu-
sivo interesse do respectivo órgão ou entidade e de seus servidores
ou da respectiva empresa e de seus empregados e administradores,
conforme a regulamentação específica sobre dependências; e
VI - às situações excepcionais previstas na legislação ou na re-
gulamentação específica.
§ 2º Para fins do disposto no caput, é vedada a imposição de
restrições quanto à quantidade de documentos, de transações ou
de operações por pessoa, bem como em relação a montante máxi-
mo ou mínimo a ser pago ou recebido ou ainda quanto à faculdade
de o cliente ou o usuário optar por pagamentos em espécie, salvo as
exceções previstas na legislação ou na regulamentação específica.
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a solução para o seu concurso!
§ 3º As instituições de que trata o art. 1º devem divulgar em
suas dependências e nas dependências dos correspondentes no
País, em local visível e em formato legível, as situações de que tra-
tam os incisos II, III e V do § 1º.
§ 4º O disposto neste artigo deve ser observado indistintamen-
te em relação a clientes e a não clientes, exceto pelas cooperativas
de crédito, que devem observar o disposto no § 5º.
§ 5º As cooperativas de crédito devem informar em suas de-
pendências, em local visível e em formato legível, se realizam aten-
dimento a não associados e quais os serviços disponibilizados, asse-
gurando nesse caso as condições previstas neste artigo.
CAPÍTULO IV
DA POLÍTICA INSTITUCIONAL DE RELACIONAMENTO COM
CLIENTES E USUÁRIOS
SEÇÃO I
DA MANUTENÇÃO DA POLÍTICA INSTITUCIONAL DE
RELACIONAMENTO COM CLIENTES E USUÁRIOS
Art. 6º As instituições de que trata o art. 1º devem manter po-
lítica institucional de relacionamento com clientes e usuários que
consolide diretrizes, objetivos estratégicos e valores organizacio-
nais, de forma a nortear a condução de suas atividades em confor-
midade com o disposto no art. 2º.
§ 1º A política de que trata o caput deve:
I - ser aprovada pelo conselho de administração ou, caso inexis-
tente, pela diretoria da instituição;
II - ser objeto de avaliação periódica;
III - definir papéis e responsabilidades no âmbito da instituição;
IV - ser compatível com a natureza da instituição e com o perfil
de clientes e usuários, bem como com as demais políticas instituí-
das;
V - prever programa de treinamento de empregados e presta-
dores de serviços que desempenhem atividades afetas ao relacio-
namento com clientes e usuários;
VI - prever a disseminação interna de suas disposições; e
VII - ser formalizada em documento específico.
§ 2º Admite-se que a política de que trata o caput seja unifica-
da por:
I - conglomerado; ou
II - sistema cooperativo de crédito.
§ 3º As instituições que não constituírem política própria em
decorrência da faculdade prevista no § 2º devem formalizar a deci-
são em reunião do conselho de administração ou da diretoria.
§ 4º O documento de que trata o inciso VII do § 1º deve ser
mantido à disposição do Banco Central do Brasil.
SEÇÃO II
DO GERENCIAMENTO DA POLÍTICA INSTITUCIONAL DE
RELACIONAMENTO COM CLIENTES E USUÁRIOS
Art. 7º As instituições de que trata o art. 1º devem assegurar a
consistência de rotinas e de procedimentos operacionais afetos ao
relacionamento com clientes e usuários, bem como sua adequação
à política institucional de relacionamento de que trata o art. 6º, in-
clusive quanto aos seguintes aspectos:
I - identificação e qualificação de clientes e de usuários para
fins de início e manutenção de relacionamento;
II - concepção de produtos e de serviços;
III - oferta, recomendação, contratação ou distribuição de pro-
dutos ou serviços;
IV - requisitos de segurança afetos a produtos e a serviços;
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
V - cobrança de tarifas em decorrência da prestação de servi-
ços;
VI - divulgação e publicidade de produtos e de serviços;
VII - coleta, tratamento e manutenção de informações dos
clientes em bases de dados;
VIII - gestão do atendimento prestado a clientes e usuários, in-
clusive o registro e o tratamento de demandas;
IX - mediação de conflitos;
X - sistemática de cobrança em caso de inadimplemento de
obrigações contratadas;
XI - extinção da relação contratual relativa a produtos e servi-
ços;
XII - liquidação antecipada de dívidas ou de obrigações; e
XIII - transferência de relacionamento para outra instituição.
§ 1º Com relação ao disposto nos incisos II e III do caput, e em
observância ao art. 4º, inciso I, as instituições devem estabelecer o
perfil dos clientes que compõem o público-alvo para os produtos e
serviços disponibilizados, considerando suas características e com-
plexidade.
§ 2º O perfil referido no § 1º deve incluir informações relevan-
tes para cada produto ou serviço.
Art. 8º As instituições de que trata o art. 1º devem:
I - promover o equilíbrio das metas de resultados e de incenti-
vos associadas ao desempenho de funcionários e de corresponden-
tes no País com as diretrizes e os valores organizacionais previstos
na política institucional de que trata o art. 6º; e
II - tratar adequadamente eventuais desvios relacionados ao
contido no inciso I.
Art. 9º Em relação à política institucional de relacionamento
com clientes e usuários, as instituições de que trata o art. 1º devem
instituir mecanismos de acompanhamento, de controle e de mitiga-
ção de riscos com vistas a assegurar:
I - a implementação das suas disposições;
II - o monitoramento do seu cumprimento, inclusive por meio
de métricas e indicadores adequados;
III - a avaliação da sua efetividade; e
IV - a identificação e a correção de eventuais deficiências.
§ 1º Os mecanismos de que trata o caput devem ser submeti-
dos a testes periódicos pela auditoria interna, consistentes com os
controles internos da instituição.
§ 2º Os dados, os registros e as informações relativas aos meca-
nismos de controle, processos, testes e trilhas de auditoria devem
ser mantidos à disposição do Banco Central do Brasil pelo prazo mí-
nimo de cinco anos.
CAPÍTULO V
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 10. As instituições de que trata o art. 1º devem indicar ao
Banco Central do Brasil diretor responsável pelo cumprimento das
obrigações previstas nesta Resolução.
Art. 11. O Banco Central do Brasil poderá adotar medidas com-
plementares necessárias à execução do disposto nesta Resolução.
Art. 12. Ficam revogados:
I - o art. 12 da Resolução nº 4.753, de 26 de setembro de 2019;
II - a Resolução nº 3.694, de 26 de março de 2009;
III - a Resolução nº 4.283, de 4 de novembro de 2013;
IV - a Resolução nº 4.479, de 25 de abril de 2016;
V - a Resolução nº 4.539, de 24 de novembro de 2016; e
VI - a Resolução nº 4.746, de 29 de agosto de 2019.
Art. 13. Esta Resolução entra em vigor em 1º de março de 2022.
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a solução para o seu concurso!
RESOLUÇÃO CMN Nº 4.860, DE 23 DE OUTUBRO DE 2020
QUE DISPÕE SOBRE A CONSTITUIÇÃO E O FUNCIONAMEN-
TO DE COMPONENTE ORGANIZACIONAL DE OUVIDORIA
PELAS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS E DEMAIS INSTITUI-
ÇÕES AUTORIZADAS A FUNCIONAR PELO BANCO CEN-
TRAL DO BRASIL
RESOLUÇÃO CMN Nº 4.860, DE 23 DE OUTUBRO DE 2020
Dispõe sobre a constituição e o funcionamento de compo-
nente organizacional de ouvidoria pelas instituições autorizadas a
funcionar pelo Banco Central do Brasil.
O Banco Central do Brasil, na forma do art. 9º da Lei nº 4.595,
de 31 de dezembro de 1964, torna público que o Conselho Monetá-
rio Nacional, em sessão realizada em 22 de outubro de 2020, com
base no art. 4º, inciso VIII, da referida Lei, resolveu:
CAPÍTULO I
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE APLICAÇÃO
Art. 1º Esta Resolução disciplina a constituição e o funciona-
mento de componente organizacional de ouvidoria pelas institui-
ções que especifica.
Art. 2º O componente organizacional de ouvidoria deve ser
constituído pelas instituições autorizadas a funcionar pelo Banco
Central do Brasil que tenham clientes pessoas naturais, inclusive
empresários individuais, ou pessoas jurídicas classificadas como
microempresas e empresas de pequeno porte, nos termos da Lei
Complementar nº 123, de 14 de dezembro de 2006.
Parágrafo único. Ficam dispensados de constituir ouvidoria os
bancos comerciais sob controle societário de bolsas de valores, de
bolsas de mercadorias e futuros ou de bolsas de valores e de mer-
cadorias e futuros que desempenhem exclusivamente funções de
liquidante e custodiante central, prestando serviços às bolsas e aos
agentes econômicos responsáveis pelas operações nelas cursadas.
CAPÍTULO II
DA FINALIDADE
Art. 3º A ouvidoria tem por finalidade:
I - atender em última instância as demandas dos clientes e
usuários de produtos e serviços que não tiverem sido solucionadas
nos canais de atendimento primário da instituição; e
II - atuar como canal de comunicação entre a instituição e os
clientes e usuários de produtos e serviços, inclusive na mediação
de conflitos.
Parágrafo único. Para efeitos desta Resolução, considera-se pri-
mário o atendimento habitual realizado em quaisquer pontos ou
canais de atendimento, incluídos os
correspondentes no País e o Serviço de Atendimento ao Con-
sumidor (SAC) de que trata o Decreto nº 6.523, de 31 de julho de
2008.
CAPÍTULO III
DA ORGANIZAÇÃO
Art. 4º A estrutura da ouvidoria deve ser compatível com a na-
tureza e a complexidade dos produtos, serviços, atividades, proces-
sos e sistemas de cada instituição.Parágrafo único. A ouvidoria não
pode estar vinculada a componente organizacional da instituição
371
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
que configure conflito de interesses ou de atribuições, a exemplo
das unidades responsáveis por negociação de produtos e serviços,
gestão de riscos, auditoria interna e conformidade (compliance).
Art. 5º É admitido o compartilhamento de ouvidoria pelas insti-
tuições, observadas as seguintes situações e regras:
I - a instituição integrante de conglomerado composto por pelo
menos duas instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central
do Brasil pode compartilhar a ouvidoria constituída em qualquer
das instituições autorizadas a funcionar;
II - a instituição não enquadrada no disposto no inciso I do
caput pode compartilhar a ouvidoria constituída:
a) em empresa ligada, conforme definição de que trata o § 1º;
ou
b) na associação de classe a que seja filiada ou na bolsa de va-
lores ou bolsa de mercadorias e futuros ou bolsa de valores e de
mercadorias e futuros nas quais realize operações;
III - a cooperativa singular de crédito filiada a cooperativa cen-
tral pode compartilhar a ouvidoria constituída na respectiva coope-
rativa central, confederação de cooperativas de crédito ou banco do
sistema cooperativo; e
IV - a cooperativa singular de crédito não filiada a cooperativa
central pode compartilhar a ouvidoria constituída em cooperativa
central, federação de cooperativas de crédito, confederação de coo-
perativas de crédito ou associação de classe da categoria.
§ 1º Para efeito do disposto no inciso II, alínea “a”, do caput,
consideram-se ligadas entre si as instituições autorizadas a funcio-
nar pelo Banco Central do Brasil e as empresas não autorizadas a
funcionar pelo Banco Central do Brasil:
I - as quais uma participe com 10% (dez por cento) ou mais do
capital da outra, direta ou indiretamente; e
II - as quais acionistas com 10% (dez por cento) ou mais do ca-
pital de uma participem com 10% (dez por cento) ou mais do capital
da outra, direta ou indiretamente.
§ 2º O disposto no inciso II, alínea “b”, do caput, não se aplica
a bancos comerciais, bancos múltiplos, caixas econômicas, socieda-
des de crédito, financiamento e investimento, associações de pou-
pança e empréstimo e sociedades de arrendamento mercantil que
realizem operações de arrendamento mercantil financeiro.
§ 3º O disposto nos incisos II, alínea “b”, e IV, do caput, somente
se aplica a associação de classe ou bolsa que possuir código de ética
ou de autorregulação efetivamente implantado, ao qual a institui-
ção tenha aderido.
CAPÍTULO IV
DO FUNCIONAMENTO
Art. 6º As atribuições da ouvidoria abrangem as seguintes ati-
vidades:
I - atender, registrar, instruir, analisar e dar tratamento formal
e adequado às demandas dos clientes e usuários de produtos e ser-
viços;
II - prestar esclarecimentos aos demandantes acerca do anda-
mento das demandas, informando o prazo previsto para resposta;
III - encaminhar resposta conclusiva para a demanda no prazo
previsto; e
IV - manter o conselho de administração, ou, na sua ausência,
a diretoria da instituição, informado sobre os problemas e defi-
ciências detectados no cumprimento de suas atribuições e sobre
o resultado das medidas adotadas pelos administradores para so-
lucioná-los.
§ 1º O atendimento prestado pela ouvidoria:
I - deve ser identificado por meio de número de protocolo, o
qual deve ser fornecido ao demandante;
Editora
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a solução para o seu concurso!
II - deve ser gravado, quando realizado por telefone, e, quando
realizado por meio de documento escrito ou por meio eletrônico,
arquivada a respectiva documentação; e
III - pode abranger:
a) excepcionalmente, as demandas não recepcionadas inicial-
mente pelos canais de atendimento primário; e
b) as demandas encaminhadas pelo Banco Central do Brasil,
por órgãos públicos ou por outras entidades públicas ou privadas.
§ 2º O prazo de resposta para as demandas não pode ultrapas-
sar dez dias úteis, podendo ser prorrogado, excepcionalmente e de
forma justificada, uma única vez, por igual período, limitado o nú-
mero de prorrogações a 10% (dez por cento) do total de demandas
no mês, devendo o demandante ser informado sobre os motivos da
prorrogação.
Art. 7º As instituições referidas no art. 2º devem:
I - manter sistema de informações e de controle das demandas
recebidas pela ouvidoria, de forma a:
a) registrar o histórico de atendimentos, as informações utiliza-
das na análise e as providências adotadas; e
b) controlar o prazo de resposta;
II - dar ampla divulgação sobre a existência da ouvidoria, sua
finalidade, suas atribuições e formas de acesso, inclusive nos canais
de comunicação utilizados para difundir os produtos e serviços;
III - garantir o acesso gratuito dos clientes e dos usuários ao
atendimento da ouvidoria, por meio de canais ágeis e eficazes, in-
clusive por telefone, cujo número deve ser:
a) divulgado e mantido atualizado em local visível ao público
no recinto das suas dependências e nas dependências dos corres-
pondentes no País, bem como nos respectivos sítios eletrônicos na
internet, acessível pela sua página inicial;
b) informado nos extratos, comprovantes, inclusive eletrôni-
cos, contratos, materiais de propaganda e de publicidade e demais
documentos que se destinem aos clientes e usuários; e
c) inserido e mantido permanentemente atualizado em siste-
ma de registro de informações do Banco Central do Brasil.
Parágrafo único. As informações relativas às demandas recebi-
das pela ouvidoria devem permanecer registradas no sistema men-
cionado no inciso I pelo prazo mínimo de cinco anos, contados da
data da protocolização da ocorrência.
CAPÍTULO V
DAS EXIGÊNCIAS FORMAIS
Art. 8º O estatuto ou o contrato social, conforme a natureza
jurídica da sociedade, deve dispor, de forma expressa, sobre os se-
guintes aspectos:
I - a finalidade, as atribuições e as atividades da ouvidoria;
II - os critérios de designação e de destituição do ouvidor;
III - o tempo de duração do mandato do ouvidor, fixado em
meses; e
IV - o compromisso formal no sentido de:
a) criar condições adequadas para o funcionamento da ouvido-
ria, bem como para que sua atuação seja pautada pela transparên-
cia, independência, imparcialidade e isenção; e
b) assegurar o acesso da ouvidoria às informações necessárias
para a elaboração de resposta adequada às demandas recebidas,
com total apoio administrativo, podendo requisitar informações e
documentos para o exercício de suas atividades no cumprimento
de suas atribuições.
§ 1º Os aspectos mencionados no caput devem ser incluídos
no estatuto ou no contrato social na primeira alteração que ocorrer
após a constituição da ouvidoria.
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
§ 2º As alterações estatutárias ou contratuais exigidas por esta
Resolução relativas às instituições que optarem pela faculdade pre-
vista no art. 5º, incisos I e III, podem ser promovidas somente pela
instituição que constituir a ouvidoria.
§ 3º As instituições que não constituírem ouvidoria própria em
decorrência da faculdade prevista no art. 5º, incisos II e IV, devem
ratificar a decisão na primeira assembleia geral ou na primeira reu-
nião de diretoria realizada após tal decisão.
Art. 9º As instituições referidas no art. 2º devem designar pe-
rante o Banco Central do Brasil os nomes do ouvidor e do diretor
responsável pela ouvidoria.
§ 1º O diretor responsável pela ouvidoria pode desempenhar
outras funções na instituição, inclusive a de ouvidor, exceto a de
diretor de administração de recursos de terceiros.
§ 2º Nos casos dos bancos comerciais, bancos múltiplos, cai-
xas econômicas, sociedades de crédito, financiamento e investi-
mento, associações de poupança e empréstimo e sociedades de
arrendamento mercantil que realizem operações de arrendamen-
to mercantil financeiro, que estejam sujeitos à obrigatoriedade de
constituição de comitê de auditoria, na forma da regulamentação, o
ouvidor não poderá desempenhar outra função, exceto a de diretor
responsável pela ouvidoria.
§ 3º Nas situações em que o ouvidor desempenhe outra ativi-
dade na instituição, essa atividade não pode configurar conflito de
interesses ou de atribuições.
Art. 10. Nas hipóteses previstas no art. 5º, incisos I, III e IV, o
ouvidor deve:
I - responder por todas as instituições que compartilharem a
ouvidoria; e
II - integrar os quadros da instituição que constituir a ouvidoria.
Art. 11. Para cumprimento do disposto no caput do art. 9º, nas
hipóteses previstas no art. 5º, inciso II, as instituições referidas no
art. 2º devem:
I - designar perante o Banco Central do Brasil apenas o nome
do respectivo diretor responsável pela ouvidoria; e
II - informar o nome do ouvidor, que deverá ser o do ouvidor da
associação de classe, da bolsa de valores, da bolsa de mercadorias
e futuros ou da bolsa de valores e de mercadorias e futuros, ou da
entidade ou empresa que constituir a ouvidoria.
CAPÍTULO VI
DA PRESTAÇÃO DE INFORMAÇÕES
Art. 12. O diretor responsável pela ouvidoria deve elaborar re-
latório semestral quantitativo e qualitativo referente às atividades
desenvolvidas pela ouvidoria, nas datas-base de 30 de junho e 31
de dezembro.
Parágrafo único. O relatório de que trata o caput deve ser en-
caminhado à auditoria interna, ao comitê de auditoria, quando
constituído, e ao conselho de administração ou, na sua ausência, à
diretoria da instituição.
Art. 13. As instituições referidas no art. 2º devem divulgar se-
mestralmente, nos respectivos sítios eletrônicos na internet, as
informações relativas às atividades desenvolvidas pela ouvidoria,
inclusive os dados relativos à avaliação direta da qualidade do aten-
dimento de que trata o art. 16.
Art. 14. O Banco Central do Brasil poderá estabelecer o conteú-
do, a forma, a periodicidade e o prazo de remessa de dados e de
informações relativos às atividades da ouvidoria.
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a solução para o seu concurso!
CAPÍTULO VII
DA CERTIFICAÇÃO
Art. 15. As instituições referidas no art. 2º devem adotar provi-
dências para que os integrantes da ouvidoria que realizem as ativi-
dades mencionadas no art. 6º sejam considerados aptos em exame
de certificação organizado por entidade de reconhecida capacidade
técnica.
§ 1º O exame de certificação deve abranger, no mínimo, temas
relativos à ética, aos direitos do consumidor e à mediação de con-
flitos.
§ 2º A designação de integrantes da ouvidoria referidos no
caput fica condicionada à comprovação de aptidão no exame de
certificação, além do atendimento às demais exigências desta Re-
solução.
§ 3º As instituições referidas no caput devem assegurar a ca-
pacitação permanente dos integrantes da ouvidoria em relação aos
temas mencionados no § 1º.
§ 4º O diretor responsável pela ouvidoria sujeita-se à formali-
dade prevista no caput, caso exerça a função de ouvidor.
§ 5º Nas hipóteses previstas no art. 5º, incisos II e IV, aplica-se o
disposto neste artigo aos integrantes da ouvidoria da associação de
classe, entidade ou empresa que realize as atividades mencionadas
no art. 6º.
CAPÍTULO VIII
DA AVALIAÇÃO DIRETA DA QUALIDADE DO ATENDIMENTO
PRESTADO
Art. 16. As instituições referidas no art. 2º devem implementar
instrumento de avaliação direta da qualidade do atendimento pres-
tado pela ouvidoria a clientes e usuários.
Parágrafo único. O disposto no caput aplica-se somente aos
bancos comerciais, bancos múltiplos, bancos de investimento, cai-
xas econômicas e sociedades de crédito, financiamento e investi-
mento.
Art. 17. A avaliação direta da qualidade do atendimento de que
trata o art. 16 deve ser:
I - estruturada de forma a obter notas entre 1 e 5, sendo 1 o
nível de satisfação mais baixo e 5 o nível de satisfação mais alto;
II - disponibilizada ao cliente ou usuário em até um dia útil após
o encaminhamento da resposta conclusiva de que trata o art. 6º,
inciso III, e § 2º; e
III - concluída em até cinco dias úteis após o prazo de que trata
o inciso II.
Art. 18. Os dados relativos à avaliação mencionada no art. 16
devem ser:
I - armazenados de forma eletrônica, em ordem cronológica,
permanecendo à disposição do Banco Central do Brasil pelo prazo
de cinco anos, contados da data da avaliação realizada pelo cliente
ou usuário; e
II - remetidos ao Banco Central do Brasil, na forma por ele de-
finida.
CAPÍTULO IX
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 19. O relatório e a documentação relativos aos atendimen-
tos realizados, de que tratam os arts. 6º, § 1º, 7º e 12, bem como
a gravação telefônica do atendimento, devem permanecer à dispo-
sição do Banco Central do Brasil pelo prazo mínimo de cinco anos.
Art. 20. O número do telefone para acesso gratuito à ouvidoria
e os dados relativos ao diretor responsável pela ouvidoria e ao ouvi-
dor devem ser inseridos e mantidos permanentemente atualizados
em sistema de registro de informações do Banco Central do Brasil.
373
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Parágrafo único. O disposto no caput deve ser observado, inclu-
sive, pela instituição que não constituir componente de ouvidoria
próprio em decorrência da faculdade prevista no art. 5º.
Art. 21. O Banco Central do Brasil poderá adotar as medidas
necessárias à execução do disposto nesta Resolução.
Art. 22. Ficam revogadas:
I - a Resolução nº 4.433, de 23 de julho de 2015; e
II - a Resolução nº 4.629, de 25 de janeiro de 2018.
Art. 23. Esta Resolução entra em vigor em 1º de dezembro de
2020.
LEI BRASILEIRA DE INCLUSÃO DA PESSOA COM DEFICI-
ÊNCIA (ESTATUTO DA PESSOA COM DEFICIÊNCIA): LEI Nº
13.146, DE 06 DE JULHO DE 2015
LEI Nº 13.146, DE 6 DE JULHO DE 2015
Institui a Lei Brasileira de Inclusão da Pessoa com Deficiência
(Estatuto da Pessoa com Deficiência).
A PRESIDENTA DA REPÚBLICA Faço saber que o Congresso Na-
cional decreta e eu sanciono a seguinte Lei:
LIVRO I
PARTE GERAL
TÍTULO I
DISPOSIÇÕES PRELIMINARES
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 1º É instituída a Lei Brasileira de Inclusão da Pessoa com
Deficiência (Estatuto da Pessoa com Deficiência), destinada a as-
segurar e a promover, em condições de igualdade, o exercício dos
direitos e das liberdades fundamentais por pessoa com deficiência,
visando à sua inclusão social e cidadania.
Parágrafo único. Esta Lei tem como base a Convenção sobre os
Direitos das Pessoas com Deficiência e seu Protocolo Facultativo,
ratificados pelo Congresso Nacional por meio do Decreto Legislativo
nº 186, de 9 de julho de 2008 , em conformidade com o procedi-
mento previsto no § 3º do art. 5º da Constituição da República Fe-
derativa do Brasil , em vigor para o Brasil, no plano jurídico externo,
desde 31 de agosto de 2008, e promulgados pelo Decreto nº 6.949,
de 25 de agosto de 2009 , data de início de sua vigência no plano
interno.
Art. 2º Considera-se pessoa com deficiência aquela que tem
impedimento de longo prazo de natureza física, mental, intelectual
ou sensorial, o qual, em interação com uma ou mais barreiras, pode
obstruir sua participação plena e efetiva na sociedade em igualdade
de condições com as demais pessoas.
§ 1º A avaliação da deficiência, quando necessária, será biopsi-
cossocial, realizada por equipe multiprofissional e interdisciplinar e
considerará: (Vigência) (Vide Decreto nº 11.063, de 2022)
I - os impedimentos nas funções e nas estruturas do corpo;
II - os fatores socioambientais, psicológicos e pessoais;
III - a limitação no desempenho de atividades; e
IV - a restrição de participação.
§ 2º O Poder Executivo criará instrumentos para avaliação da
deficiência. (Vide Lei nº 13.846, de 2019) (Vide Lei nº 14.126, de
2021)
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374
a solução para o seu concurso!
Art. 3º Para fins de aplicação desta Lei, consideram-se:
I - acessibilidade: possibilidade e condição de alcance para uti-
lização, com segurança e autonomia, de espaços, mobiliários, equi-
pamentos urbanos, edificações, transportes, informação e comuni-
cação, inclusive seus sistemas e tecnologias, bem como de outros
serviços e instalações abertos ao público, de uso público ou priva-
dos de uso coletivo, tanto na zona urbana como na rural, por pessoa
com deficiência ou com mobilidade reduzida;
II - desenho universal: concepção de produtos, ambientes, pro-
gramas e serviços a serem usados por todas as pessoas, sem neces-
sidade de adaptação ou de projeto específico, incluindo os recursos
de tecnologia assistiva;
III - tecnologia assistiva ou ajuda técnica: produtos, equipa-
mentos, dispositivos, recursos, metodologias, estratégias, práticas
e serviços que objetivem promover a funcionalidade, relacionada à
atividade e à participação da pessoa com deficiência ou com mobili-
dade reduzida, visando à sua autonomia, independência, qualidade
de vida e inclusão social;
IV - barreiras: qualquer entrave, obstáculo, atitude ou compor-
tamento que limite ou impeça a participação social da pessoa, bem
como o gozo, a fruição e o exercício de seus direitos à acessibilida-
de, à liberdade de movimento e de expressão, à comunicação, ao
acesso à informação, à compreensão, à circulação com segurança,
entre outros, classificadas em:
a) barreiras urbanísticas: as existentes nas vias e nos espaços
públicos e privados abertos ao público ou de uso coletivo;
b) barreiras arquitetônicas: as existentes nos edifícios públicos
e privados;
c) barreiras nos transportes: as existentes nos sistemas e meios
de transportes;
d) barreiras nas comunicações e na informação: qualquer
entrave, obstáculo, atitude ou comportamento que dificulte ou
impossibilite a expressão ou o recebimento de mensagens e de
informações por intermédio de sistemas de comunicação e de tec-
nologia da informação;
e) barreiras atitudinais: atitudes ou comportamentos que im-
peçam ou prejudiquem a participação social da pessoa com defici-
ência em igualdade de condições e oportunidades com as demais
pessoas;
f) barreiras tecnológicas: as que dificultam ou impedem o aces-
so da pessoa com deficiência às tecnologias;
V - comunicação: forma de interação dos cidadãos que abran-
ge, entre outras opções, as línguas, inclusive a Língua Brasileira de
Sinais (Libras), a visualização de textos, o Braille, o sistema de sina-
lização ou de comunicação tátil, os caracteres ampliados, os dispo-
sitivos multimídia, assim como a linguagem simples, escrita e oral,
os sistemas auditivos e os meios de voz digitalizados e os modos,
meios e formatos aumentativos e alternativos de comunicação, in-
cluindo as tecnologias da informação e das comunicações;
VI - adaptações razoáveis: adaptações, modificações e ajustes
necessários e adequados que não acarretem ônus desproporcional
e indevido, quando requeridos em cada caso, a fim de assegurar
que a pessoa com deficiência possa gozar ou exercer, em igualdade
de condições e oportunidades com as demais pessoas, todos os di-
reitos e liberdades fundamentais;
VII - elemento de urbanização: quaisquer componentes de
obras de urbanização, tais como os referentes a pavimentação, sa-
neamento, encanamento para esgotos, distribuição de energia elé-
trica e de gás, iluminação pública, serviços de comunicação, abaste-
cimento e distribuição de água, paisagismo e os que materializam
as indicações do planejamento urbanístico;
VIII - mobiliário urbano: conjunto de objetos existentes nas vias
e nos espaços públicos, superpostos ou adicionados aos elemen-
tos de urbanização ou de edificação, de forma que sua modifica-
ção ou seu traslado não provoque alterações substanciais nesses
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
elementos, tais como semáforos, postes de sinalização e similares,
terminais e pontos de acesso coletivo às telecomunicações, fontes
de água, lixeiras, toldos, marquises, bancos, quiosques e quaisquer
outros de natureza análoga;
IX - pessoa com mobilidade reduzida: aquela que tenha, por
qualquer motivo, dificuldade de movimentação, permanente ou
temporária, gerando redução efetiva da mobilidade, da flexibilida-
de, da coordenação motora ou da percepção, incluindo idoso, ges-
tante, lactante, pessoa com criança de colo e obeso;
X - residências inclusivas: unidades de oferta do Serviço de Aco-
lhimento do Sistema Único de Assistência Social (Suas) localizadas
em áreas residenciais da comunidade, com estruturas adequadas,
que possam contar com apoio psicossocial para o atendimento das
necessidades da pessoa acolhida, destinadas a jovens e adultos
com deficiência, em situação de dependência, que não dispõem de
condições de autossustentabilidade e com vínculos familiares fragi-
lizados ou rompidos;
XI - moradia para a vida independente da pessoa com defici-
ência: moradia com estruturas adequadas capazes de proporcionar
serviços de apoio coletivos e individualizados que respeitem e am-
pliem o grau de autonomia de jovens e adultos com deficiência;
XII - atendente pessoal: pessoa, membro ou não da família,
que, com ou sem remuneração, assiste ou presta cuidados básicos
e essenciais à pessoa com deficiência no exercício de suas ativida-
des diárias, excluídas as técnicas ou os procedimentos identificados
com profissões legalmente estabelecidas;
XIII - profissional de apoio escolar: pessoa que exerce ativida-
des de alimentação, higiene e locomoção do estudante com defi-
ciência e atua em todas as atividades escolares nas quais se fizer
necessária, em todos os níveis e modalidades de ensino, em insti-
tuições públicas e privadas, excluídas as técnicas ou os procedimen-
tos identificados com profissões legalmente estabelecidas;
XIV - acompanhante: aquele que acompanha a pessoa com de-
ficiência, podendo ou não desempenhar as funções de atendente
pessoal.
CAPÍTULO II
DA IGUALDADE E DA NÃO DISCRIMINAÇÃO
Art. 4º Toda pessoa com deficiência tem direito à igualdade de
oportunidades com as demais pessoas e não sofrerá nenhuma es-
pécie de discriminação.
§ 1º Considera-se discriminação em razão da deficiência toda
forma de distinção, restrição ou exclusão, por ação ou omissão, que
tenha o propósito ou o efeito de prejudicar, impedir ou anular o
reconhecimento ou o exercício dos direitos e das liberdades funda-
mentais de pessoa com deficiência, incluindo a recusa de adapta-
ções razoáveis e de fornecimento de tecnologias assistivas.
§ 2º A pessoa com deficiência não está obrigada à fruição de
benefícios decorrentes de ação afirmativa.
Art. 5º A pessoa com deficiência será protegida de toda forma
de negligência, discriminação, exploração, violência, tortura, cruel-
dade, opressão e tratamento desumano ou degradante.
Parágrafo único. Para os fins da proteção mencionada no caput
deste artigo, são considerados especialmente vulneráveis a criança,
o adolescente, a mulher e o idoso, com deficiência.
Art. 6º A deficiência não afeta a plena capacidade civil da pes-
soa, inclusive para:
I - casar-se e constituir união estável;
II - exercer direitos sexuais e reprodutivos;
III - exercer o direito de decidir sobre o número de filhos e de
ter acesso a informações adequadas sobre reprodução e planeja-
mento familiar;
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a solução para o seu concurso!
IV - conservar sua fertilidade, sendo vedada a esterilização
compulsória;
V - exercer o direito à família e à convivência familiar e comu-
nitária; e
VI - exercer o direito à guarda, à tutela, à curatela e à adoção,
como adotante ou adotando, em igualdade de oportunidades com
as demais pessoas.
Art. 7º É dever de todos comunicar à autoridade competente
qualquer forma de ameaça ou de violação aos direitos da pessoa
com deficiência.
Parágrafo único. Se, no exercício de suas funções, os juízes e os
tribunais tiverem conhecimento de fatos que caracterizem as viola-
ções previstas nesta Lei, devem remeter peças ao Ministério Público
para as providências cabíveis.
Art. 8º É dever do Estado, da sociedade e da família assegurar
à pessoa com deficiência, com prioridade, a efetivação dos direitos
referentes à vida, à saúde, à sexualidade, à paternidade e à materni-
dade, à alimentação, à habitação, à educação, à profissionalização,
ao trabalho, à previdência social, à habilitação e à reabilitação, ao
transporte, à acessibilidade, à cultura, ao desporto, ao turismo, ao
lazer, à informação, à comunicação, aos avanços científicos e tecno-
lógicos, à dignidade, ao respeito, à liberdade, à convivência familiar
e comunitária, entre outros decorrentes da Constituição Federal, da
Convenção sobre os Direitos das Pessoas com Deficiência e seu Pro-
tocolo Facultativo e das leis e de outras normas que garantam seu
bem-estar pessoal, social e econômico.
SEÇÃO ÚNICA
DO ATENDIMENTO PRIORITÁRIO
Art. 9º A pessoa com deficiência tem direito a receber atendi-
mento prioritário, sobretudo com a finalidade de:
I - proteção e socorro em quaisquer circunstâncias;
II - atendimento em todas as instituições e serviços de atendi-
mento ao público;
III - disponibilização de recursos, tanto humanos quanto tec-
nológicos, que garantam atendimento em igualdade de condições
com as demais pessoas;
IV - disponibilização de pontos de parada, estações e terminais
acessíveis de transporte coletivo de passageiros e garantia de segu-
rança no embarque e no desembarque;
V - acesso a informações e disponibilização de recursos de co-
municação acessíveis;
VI - recebimento de restituição de imposto de renda;
VII - tramitação processual e procedimentos judiciais e administra-
tivos em que for parte ou interessada, em todos os atos e diligências.
§ 1º Os direitos previstos neste artigo são extensivos ao acom-
panhante da pessoa com deficiência ou ao seu atendente pessoal,
exceto quanto ao disposto nos incisos VI e VII deste artigo.
§ 2º Nos serviços de emergência públicos e privados, a priori-
dade conferida por esta Lei é condicionada aos protocolos de aten-
dimento médico.
TÍTULO II
DOS DIREITOS FUNDAMENTAIS
CAPÍTULO I
DO DIREITO À VIDA
Art. 10. Compete ao poder público garantir a dignidade da pes-
soa com deficiência ao longo de toda a vida.
Parágrafo único. Em situações de risco, emergência ou estado
de calamidade pública, a pessoa com deficiência será considerada
vulnerável, devendo o poder público adotar medidas para sua pro-
teção e segurança.
375
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Art. 11. A pessoa com deficiência não poderá ser obrigada a
se submeter a intervenção clínica ou cirúrgica, a tratamento ou a
institucionalização forçada.
Parágrafo único. O consentimento da pessoa com deficiência
em situação de curatela poderá ser suprido, na forma da lei.
Art. 12. O consentimento prévio, livre e esclarecido da pessoa
com deficiência é indispensável para a realização de tratamento,
procedimento, hospitalização e pesquisa científica.
§ 1º Em caso de pessoa com deficiência em situação de cura-
tela, deve ser assegurada sua participação, no maior grau possível,
para a obtenção de consentimento.
§ 2º A pesquisa científica envolvendo pessoa com deficiência
em situação de tutela ou de curatela deve ser realizada, em cará-
ter excepcional, apenas quando houver indícios de benefício direto
para sua saúde ou para a saúde de outras pessoas com deficiência e
desde que não haja outra opção de pesquisa de eficácia comparável
com participantes não tutelados ou curatelados.
Art. 13. A pessoa com deficiência somente será atendida sem
seu consentimento prévio, livre e esclarecido em casos de risco de
morte e de emergência em saúde, resguardado seu superior inte-
resse e adotadas as salvaguardas legais cabíveis.
CAPÍTULO II
DO DIREITO À HABILITAÇÃO E À REABILITAÇÃO
Art. 14. O processo de habilitação e de reabilitação é um direito
da pessoa com deficiência.
Parágrafo único. O processo de habilitação e de reabilitação
tem por objetivo o desenvolvimento de potencialidades, talentos,
habilidades e aptidões físicas, cognitivas, sensoriais, psicossociais,
atitudinais, profissionais e artísticas que contribuam para a conquis-
ta da autonomia da pessoa com deficiência e de sua participação
social em igualdade de condições e oportunidades com as demais
pessoas.
Art. 15. O processo mencionado no art. 14 desta Lei baseia-se
em avaliação multidisciplinar das necessidades, habilidades e po-
tencialidades de cada pessoa, observadas as seguintes diretrizes:
I - diagnóstico e intervenção precoces;
II - adoção de medidas para compensar perda ou limitação fun-
cional, buscando o desenvolvimento de aptidões;
III - atuação permanente, integrada e articulada de políticas
públicas que possibilitem a plena participação social da pessoa com
deficiência;
IV - oferta de rede de serviços articulados, com atuação inter-
setorial, nos diferentes níveis de complexidade, para atender às ne-
cessidades específicas da pessoa com deficiência;
V - prestação de serviços próximo ao domicílio da pessoa com
deficiência, inclusive na zona rural, respeitadas a organização das
Redes de Atenção à Saúde (RAS) nos territórios locais e as normas
do Sistema Único de Saúde (SUS).
Art. 16. Nos programas e serviços de habilitação e de reabilita-
ção para a pessoa com deficiência, são garantidos:
I - organização, serviços, métodos, técnicas e recursos para
atender às características de cada pessoa com deficiência;
II - acessibilidade em todos os ambientes e serviços;
III - tecnologia assistiva, tecnologia de reabilitação, materiais e
equipamentos adequados e apoio técnico profissional, de acordo
com as especificidades de cada pessoa com deficiência;
IV - capacitação continuada de todos os profissionais que parti-
cipem dos programas e serviços.
Art. 17. Os serviços do SUS e do Suas deverão promover ações
articuladas para garantir à pessoa com deficiência e sua família a
aquisição de informações, orientações e formas de acesso às polí-
ticas públicas disponíveis, com a finalidade de propiciar sua plena
participação social.
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a solução para o seu concurso!
Parágrafo único. Os serviços de que trata o caput deste artigo
podem fornecer informações e orientações nas áreas de saúde, de
educação, de cultura, de esporte, de lazer, de transporte, de previ-
dência social, de assistência social, de habitação, de trabalho, de
empreendedorismo, de acesso ao crédito, de promoção, proteção
e defesa de direitos e nas demais áreas que possibilitem à pessoa
com deficiência exercer sua cidadania.
CAPÍTULO III
DO DIREITO À SAÚDE
Art. 18. É assegurada atenção integral à saúde da pessoa com
deficiência em todos os níveis de complexidade, por intermédio do
SUS, garantido acesso universal e igualitário.
§ 1º É assegurada a participação da pessoa com deficiência na
elaboração das políticas de saúde a ela destinadas.
§ 2º É assegurado atendimento segundo normas éticas e téc-
nicas, que regulamentarão a atuação dos profissionais de saúde e
contemplarão aspectos relacionados aos direitos e às especificida-
des da pessoa com deficiência, incluindo temas como sua dignidade
e autonomia.
§ 3º Aos profissionais que prestam assistência à pessoa com
deficiência, especialmente em serviços de habilitação e de reabilita-
ção, deve ser garantida capacitação inicial e continuada.
§ 4º As ações e os serviços de saúde pública destinados à pes-
soa com deficiência devem assegurar:
I - diagnóstico e intervenção precoces, realizados por equipe
multidisciplinar;
II - serviços de habilitação e de reabilitação sempre que neces-
sários, para qualquer tipo de deficiência, inclusive para a manuten-
ção da melhor condição de saúde e qualidade de vida;
III - atendimento domiciliar multidisciplinar, tratamento ambu-
latorial e internação;
IV - campanhas de vacinação;
V - atendimento psicológico, inclusive para seus familiares e
atendentes pessoais;
VI - respeito à especificidade, à identidade de gênero e à orien-
tação sexual da pessoa com deficiência;
VII - atenção sexual e reprodutiva, incluindo o direito à fertili-
zação assistida;
VIII - informação adequada e acessível à pessoa com deficiência
e a seus familiares sobre sua condição de saúde;
IX - serviços projetados para prevenir a ocorrência e o desen-
volvimento de deficiências e agravos adicionais;
X - promoção de estratégias de capacitação permanente das
equipes que atuam no SUS, em todos os níveis de atenção, no aten-
dimento à pessoa com deficiência, bem como orientação a seus
atendentes pessoais;
XI - oferta de órteses, próteses, meios auxiliares de locomoção,
medicamentos, insumos e fórmulas nutricionais, conforme as nor-
mas vigentes do Ministério da Saúde.
§ 5º As diretrizes deste artigo aplicam-se também às institui-
ções privadas que participem de forma complementar do SUS ou
que recebam recursos públicos para sua manutenção.
Art. 19. Compete ao SUS desenvolver ações destinadas à pre-
venção de deficiências por causas evitáveis, inclusive por meio de:
I - acompanhamento da gravidez, do parto e do puerpério, com
garantia de parto humanizado e seguro;
II - promoção de práticas alimentares adequadas e saudáveis,
vigilância alimentar e nutricional, prevenção e cuidado integral
dos agravos relacionados à alimentação e nutrição da mulher e da
criança;
III - aprimoramento e expansão dos programas de imunização
e de triagem neonatal;
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
IV - identificação e controle da gestante de alto risco.
Art. 20. As operadoras de planos e seguros privados de saúde
são obrigadas a garantir à pessoa com deficiência, no mínimo, todos
os serviços e produtos ofertados aos demais clientes.
Art. 21. Quando esgotados os meios de atenção à saúde da
pessoa com deficiência no local de residência, será prestado atendi-
mento fora de domicílio, para fins de diagnóstico e de tratamento,
garantidos o transporte e a acomodação da pessoa com deficiência
e de seu acompanhante.
Art. 22. À pessoa com deficiência internada ou em observação
é assegurado o direito a acompanhante ou a atendente pessoal, de-
vendo o órgão ou a instituição de saúde proporcionar condições
adequadas para sua permanência em tempo integral.
§ 1º Na impossibilidade de permanência do acompanhante
ou do atendente pessoal junto à pessoa com deficiência, cabe ao
profissional de saúde responsável pelo tratamento justificá-la por
escrito.
§ 2º Na ocorrência da impossibilidade prevista no § 1º deste ar-
tigo, o órgão ou a instituição de saúde deve adotar as providências
cabíveis para suprir a ausência do acompanhante ou do atendente
pessoal.
Art. 23. São vedadas todas as formas de discriminação contra a
pessoa com deficiência, inclusive por meio de cobrança de valores
diferenciados por planos e seguros privados de saúde, em razão de
sua condição.
Art. 24. É assegurado à pessoa com deficiência o acesso aos
serviços de saúde, tanto públicos como privados, e às informações
prestadas e recebidas, por meio de recursos de tecnologia assistiva
e de todas as formas de comunicação previstas no inciso V do art.
3º desta Lei.
Art. 25. Os espaços dos serviços de saúde, tanto públicos quan-
to privados, devem assegurar o acesso da pessoa com deficiência,
em conformidade com a legislação em vigor, mediante a remoção
de barreiras, por meio de projetos arquitetônico, de ambientação
de interior e de comunicação que atendam às especificidades das
pessoas com deficiência física, sensorial, intelectual e mental.
Art. 26. Os casos de suspeita ou de confirmação de violência
praticada contra a pessoa com deficiência serão objeto de notifi-
cação compulsória pelos serviços de saúde públicos e privados à
autoridade policial e ao Ministério Público, além dos Conselhos dos
Direitos da Pessoa com Deficiência.
Parágrafo único. Para os efeitos desta Lei, considera-se violên-
cia contra a pessoa com deficiência qualquer ação ou omissão, pra-
ticada em local público ou privado, que lhe cause morte ou dano ou
sofrimento físico ou psicológico.
CAPÍTULO IV
DO DIREITO À EDUCAÇÃO
Art. 27. A educação constitui direito da pessoa com deficiên-
cia, assegurados sistema educacional inclusivo em todos os níveis
e aprendizado ao longo de toda a vida, de forma a alcançar o máxi-
mo desenvolvimento possível de seus talentos e habilidades físicas,
sensoriais, intelectuais e sociais, segundo suas características, inte-
resses e necessidades de aprendizagem.
Parágrafo único. É dever do Estado, da família, da comunidade
escolar e da sociedade assegurar educação de qualidade à pessoa
com deficiência, colocando-a a salvo de toda forma de violência,
negligência e discriminação.
Art. 28. Incumbe ao poder público assegurar, criar, desenvolver,
implementar, incentivar, acompanhar e avaliar:
I - sistema educacional inclusivo em todos os níveis e modalida-
des, bem como o aprendizado ao longo de toda a vida;
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a solução para o seu concurso!
II - aprimoramento dos sistemas educacionais, visando a ga-
rantir condições de acesso, permanência, participação e aprendiza-
gem, por meio da oferta de serviços e de recursos de acessibilidade
que eliminem as barreiras e promovam a inclusão plena;
III - projeto pedagógico que institucionalize o atendimento
educacional especializado, assim como os demais serviços e adap-
tações razoáveis, para atender às características dos estudantes
com deficiência e garantir o seu pleno acesso ao currículo em con-
dições de igualdade, promovendo a conquista e o exercício de sua
autonomia;
IV - oferta de educação bilíngue, em Libras como primeira lín-
gua e na modalidade escrita da língua portuguesa como segunda
língua, em escolas e classes bilíngues e em escolas inclusivas;
V - adoção de medidas individualizadas e coletivas em ambien-
tes que maximizem o desenvolvimento acadêmico e social dos es-
tudantes com deficiência, favorecendo o acesso, a permanência, a
participação e a aprendizagem em instituições de ensino;
VI - pesquisas voltadas para o desenvolvimento de novos méto-
dos e técnicas pedagógicas, de materiais didáticos, de equipamen-
tos e de recursos de tecnologia assistiva;
VII - planejamento de estudo de caso, de elaboração de plano
de atendimento educacional especializado, de organização de re-
cursos e serviços de acessibilidade e de disponibilização e usabilida-
de pedagógica de recursos de tecnologia assistiva;
VIII - participação dos estudantes com deficiência e de suas fa-
mílias nas diversas instâncias de atuação da comunidade escolar;
IX - adoção de medidas de apoio que favoreçam o desenvolvi-
mento dos aspectos linguísticos, culturais, vocacionais e profissio-
nais, levando-se em conta o talento, a criatividade, as habilidades e
os interesses do estudante com deficiência;
X - adoção de práticas pedagógicas inclusivas pelos programas
de formação inicial e continuada de professores e oferta de forma-
ção continuada para o atendimento educacional especializado;
XI - formação e disponibilização de professores para o atendi-
mento educacional especializado, de tradutores e intérpretes da
Libras, de guias intérpretes e de profissionais de apoio;
XII - oferta de ensino da Libras, do Sistema Braille e de uso de
recursos de tecnologia assistiva, de forma a ampliar habilidades
funcionais dos estudantes, promovendo sua autonomia e partici-
pação;
XIII - acesso à educação superior e à educação profissional e
tecnológica em igualdade de oportunidades e condições com as de-
mais pessoas;
XIV - inclusão em conteúdos curriculares, em cursos de nível
superior e de educação profissional técnica e tecnológica, de temas
relacionados à pessoa com deficiência nos respectivos campos de
conhecimento;
XV - acesso da pessoa com deficiência, em igualdade de con-
dições, a jogos e a atividades recreativas, esportivas e de lazer, no
sistema escolar;
XVI - acessibilidade para todos os estudantes, trabalhadores da
educação e demais integrantes da comunidade escolar às edifica-
ções, aos ambientes e às atividades concernentes a todas as moda-
lidades, etapas e níveis de ensino;
XVII - oferta de profissionais de apoio escolar;
XVIII - articulação intersetorial na implementação de políticas
públicas.
§ 1º Às instituições privadas, de qualquer nível e modalidade
de ensino, aplica-se obrigatoriamente o disposto nos incisos I, II, III,
V, VII, VIII, IX, X, XI, XII, XIII, XIV, XV, XVI, XVII e XVIII do caput deste
artigo, sendo vedada a cobrança de valores adicionais de qualquer
natureza em suas mensalidades, anuidades e matrículas no cumpri-
mento dessas determinações.
377
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
§ 2º Na disponibilização de tradutores e intérpretes da Libras
a que se refere o inciso XI do caput deste artigo, deve-se observar
o seguinte:
I - os tradutores e intérpretes da Libras atuantes na educação
básica devem, no mínimo, possuir ensino médio completo e certifi-
cado de proficiência na Libras; (Vigência)
II - os tradutores e intérpretes da Libras, quando direcionados
à tarefa de interpretar nas salas de aula dos cursos de graduação e
pós-graduação, devem possuir nível superior, com habilitação, prio-
ritariamente, em Tradução e Interpretação em Libras. (Vigência)
Art. 29. (VETADO).
Art. 30. Nos processos seletivos para ingresso e permanência
nos cursos oferecidos pelas instituições de ensino superior e de
educação profissional e tecnológica, públicas e privadas, devem ser
adotadas as seguintes medidas:
I - atendimento preferencial à pessoa com deficiência nas de-
pendências das Instituições de Ensino Superior (IES) e nos serviços;
II - disponibilização de formulário de inscrição de exames com
campos específicos para que o candidato com deficiência informe
os recursos de acessibilidade e de tecnologia assistiva necessários
para sua participação;
III - disponibilização de provas em formatos acessíveis para
atendimento às necessidades específicas do candidato com defici-
ência;
IV - disponibilização de recursos de acessibilidade e de tecnolo-
gia assistiva adequados, previamente solicitados e escolhidos pelo
candidato com deficiência;
V - dilação de tempo, conforme demanda apresentada pelo
candidato com deficiência, tanto na realização de exame para sele-
ção quanto nas atividades acadêmicas, mediante prévia solicitação
e comprovação da necessidade;
VI - adoção de critérios de avaliação das provas escritas, dis-
cursivas ou de redação que considerem a singularidade linguística
da pessoa com deficiência, no domínio da modalidade escrita da
língua portuguesa;
VII - tradução completa do edital e de suas retificações em Li-
bras.
CAPÍTULO V
DO DIREITO À MORADIA
Art. 31. A pessoa com deficiência tem direito à moradia digna,
no seio da família natural ou substituta, com seu cônjuge ou com-
panheiro ou desacompanhada, ou em moradia para a vida indepen-
dente da pessoa com deficiência, ou, ainda, em residência inclusiva.
§ 1º O poder público adotará programas e ações estratégicas
para apoiar a criação e a manutenção de moradia para a vida inde-
pendente da pessoa com deficiência.
§ 2º A proteção integral na modalidade de residência inclusi-
va será prestada no âmbito do Suas à pessoa com deficiência em
situação de dependência que não disponha de condições de autos-
sustentabilidade, com vínculos familiares fragilizados ou rompidos.
Art. 32. Nos programas habitacionais, públicos ou subsidiados
com recursos públicos, a pessoa com deficiência ou o seu responsá-
vel goza de prioridade na aquisição de imóvel para moradia própria,
observado o seguinte:
I - reserva de, no mínimo, 3% (três por cento) das unidades
habitacionais para pessoa com deficiência;
II - (VETADO);
III - em caso de edificação multifamiliar, garantia de acessibili-
dade nas áreas de uso comum e nas unidades habitacionais no piso
térreo e de acessibilidade ou de adaptação razoável nos demais pi-
sos;
IV - disponibilização de equipamentos urbanos comunitários
acessíveis;
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a solução para o seu concurso!
V - elaboração de especificações técnicas no projeto que per-
mitam a instalação de elevadores.
§ 1º O direito à prioridade, previsto no caput deste artigo, será
reconhecido à pessoa com deficiência beneficiária apenas uma vez.
§ 2º Nos programas habitacionais públicos, os critérios de fi-
nanciamento devem ser compatíveis com os rendimentos da pes-
soa com deficiência ou de sua família.
§ 3º Caso não haja pessoa com deficiência interessada nas uni-
dades habitacionais reservadas por força do disposto no inciso I do
caput deste artigo, as unidades não utilizadas serão disponibilizadas
às demais pessoas.
Art. 33. Ao poder público compete:
I - adotar as providências necessárias para o cumprimento do
disposto nos arts. 31 e 32 desta Lei; e
II - divulgar, para os agentes interessados e beneficiários, a polí-
tica habitacional prevista nas legislações federal, estaduais, distrital
e municipais, com ênfase nos dispositivos sobre acessibilidade.
CAPÍTULO VI
DO DIREITO AO TRABALHO
SEÇÃO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 34. A pessoa com deficiência tem direito ao trabalho de
sua livre escolha e aceitação, em ambiente acessível e inclusivo, em
igualdade de oportunidades com as demais pessoas.
§ 1º As pessoas jurídicas de direito público, privado ou de qual-
quer natureza são obrigadas a garantir ambientes de trabalho aces-
síveis e inclusivos.
§ 2º A pessoa com deficiência tem direito, em igualdade de
oportunidades com as demais pessoas, a condições justas e favorá-
veis de trabalho, incluindo igual remuneração por trabalho de igual
valor.
§ 3º É vedada restrição ao trabalho da pessoa com deficiência
e qualquer discriminação em razão de sua condição, inclusive nas
etapas de recrutamento, seleção, contratação, admissão, exames
admissional e periódico, permanência no emprego, ascensão pro-
fissional e reabilitação profissional, bem como exigência de aptidão
plena.
§ 4º A pessoa com deficiência tem direito à participação e ao
acesso a cursos, treinamentos, educação continuada, planos de car-
reira, promoções, bonificações e incentivos profissionais oferecidos
pelo empregador, em igualdade de oportunidades com os demais
empregados.
§ 5º É garantida aos trabalhadores com deficiência acessibilida-
de em cursos de formação e de capacitação.
Art. 35. É finalidade primordial das políticas públicas de traba-
lho e emprego promover e garantir condições de acesso e de per-
manência da pessoa com deficiência no campo de trabalho.
Parágrafo único. Os programas de estímulo ao empreendedo-
rismo e ao trabalho autônomo, incluídos o cooperativismo e o asso-
ciativismo, devem prever a participação da pessoa com deficiência
e a disponibilização de linhas de crédito, quando necessárias.
SEÇÃO II
DA HABILITAÇÃO PROFISSIONAL E REABILITAÇÃO PROFIS-
SIONAL
Art. 36. O poder público deve implementar serviços e progra-
mas completos de habilitação profissional e de reabilitação profis-
sional para que a pessoa com deficiência possa ingressar, continuar
ou retornar ao campo do trabalho, respeitados sua livre escolha,
sua vocação e seu interesse.
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
§ 1º Equipe multidisciplinar indicará, com base em critérios
previstos no § 1º do art. 2º desta Lei, programa de habilitação ou de
reabilitação que possibilite à pessoa com deficiência restaurar sua
capacidade e habilidade profissional ou adquirir novas capacidades
e habilidades de trabalho.
§ 2º A habilitação profissional corresponde ao processo des-
tinado a propiciar à pessoa com deficiência aquisição de conheci-
mentos, habilidades e aptidões para exercício de profissão ou de
ocupação, permitindo nível suficiente de desenvolvimento profis-
sional para ingresso no campo de trabalho.
§ 3º Os serviços de habilitação profissional, de reabilitação pro-
fissional e de educação profissional devem ser dotados de recursos
necessários para atender a toda pessoa com deficiência, indepen-
dentemente de sua característica específica, a fim de que ela possa
ser capacitada para trabalho que lhe seja adequado e ter perspecti-
vas de obtê-lo, de conservá-lo e de nele progredir.
§ 4º Os serviços de habilitação profissional, de reabilitação pro-
fissional e de educação profissional deverão ser oferecidos em am-
bientes acessíveis e inclusivos.
§ 5º A habilitação profissional e a reabilitação profissional de-
vem ocorrer articuladas com as redes públicas e privadas, espe-
cialmente de saúde, de ensino e de assistência social, em todos os
níveis e modalidades, em entidades de formação profissional ou
diretamente com o empregador.
§ 6º A habilitação profissional pode ocorrer em empresas por
meio de prévia formalização do contrato de emprego da pessoa
com deficiência, que será considerada para o cumprimento da re-
serva de vagas prevista em lei, desde que por tempo determinado e
concomitante com a inclusão profissional na empresa, observado o
disposto em regulamento.
§ 7º A habilitação profissional e a reabilitação profissional aten-
derão à pessoa com deficiência.
SEÇÃO III
DA INCLUSÃO DA PESSOA COM DEFICIÊNCIA NO TRABA-
LHO
Art. 37. Constitui modo de inclusão da pessoa com deficiência
no trabalho a colocação competitiva, em igualdade de oportunida-
des com as demais pessoas, nos termos da legislação trabalhista
e previdenciária, na qual devem ser atendidas as regras de aces-
sibilidade, o fornecimento de recursos de tecnologia assistiva e a
adaptação razoável no ambiente de trabalho.
Parágrafo único. A colocação competitiva da pessoa com defi-
ciência pode ocorrer por meio de trabalho com apoio, observadas
as seguintes diretrizes:
I - prioridade no atendimento à pessoa com deficiência com
maior dificuldade de inserção no campo de trabalho;
II - provisão de suportes individualizados que atendam a neces-
sidades específicas da pessoa com deficiência, inclusive a disponi-
bilização de recursos de tecnologia assistiva, de agente facilitador e
de apoio no ambiente de trabalho;
III - respeito ao perfil vocacional e ao interesse da pessoa com
deficiência apoiada;
IV - oferta de aconselhamento e de apoio aos empregadores,
com vistas à definição de estratégias de inclusão e de superação de
barreiras, inclusive atitudinais;
V - realização de avaliações periódicas;
VI - articulação intersetorial das políticas públicas;
VII - possibilidade de participação de organizações da socieda-
de civil.
Art. 38. A entidade contratada para a realização de processo
seletivo público ou privado para cargo, função ou emprego está
obrigada à observância do disposto nesta Lei e em outras normas
de acessibilidade vigentes.
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a solução para o seu concurso!
CAPÍTULO VII
DO DIREITO À ASSISTÊNCIA SOCIAL
Art. 39. Os serviços, os programas, os projetos e os benefícios
no âmbito da política pública de assistência social à pessoa com de-
ficiência e sua família têm como objetivo a garantia da segurança
de renda, da acolhida, da habilitação e da reabilitação, do desen-
volvimento da autonomia e da convivência familiar e comunitária,
para a promoção do acesso a direitos e da plena participação social.
§ 1º A assistência social à pessoa com deficiência, nos termos
do caput deste artigo, deve envolver conjunto articulado de serviços
do âmbito da Proteção Social Básica e da Proteção Social Especial,
ofertados pelo Suas, para a garantia de seguranças fundamentais
no enfrentamento de situações de vulnerabilidade e de risco, por
fragilização de vínculos e ameaça ou violação de direitos.
§ 2º Os serviços socioassistenciais destinados à pessoa com
deficiência em situação de dependência deverão contar com cui-
dadores sociais para prestar-lhe cuidados básicos e instrumentais.
Art. 40. É assegurado à pessoa com deficiência que não possua
meios para prover sua subsistência nem de tê-la provida por sua
família o benefício mensal de 1 (um) salário-mínimo, nos termos da
Lei nº 8.742, de 7 de dezembro de 1993 .
CAPÍTULO VIII
DO DIREITO À PREVIDÊNCIA SOCIAL
Art. 41. A pessoa com deficiência segurada do Regime Geral de
Previdência Social (RGPS) tem direito à aposentadoria nos termos
da Lei Complementar nº 142, de 8 de maio de 2013 .
CAPÍTULO IX
DO DIREITO À CULTURA, AO ESPORTE, AO TURISMO E AO
LAZER
Art. 42. A pessoa com deficiência tem direito à cultura, ao es-
porte, ao turismo e ao lazer em igualdade de oportunidades com as
demais pessoas, sendo-lhe garantido o acesso:
I - a bens culturais em formato acessível;
II - a programas de televisão, cinema, teatro e outras atividades
culturais e desportivas em formato acessível; e
III - a monumentos e locais de importância cultural e a espaços
que ofereçam serviços ou eventos culturais e esportivos.
§ 1º É vedada a recusa de oferta de obra intelectual em for-
mato acessível à pessoa com deficiência, sob qualquer argumento,
inclusive sob a alegação de proteção dos direitos de propriedade
intelectual.
§ 2º O poder público deve adotar soluções destinadas à elimi-
nação, à redução ou à superação de barreiras para a promoção do
acesso a todo patrimônio cultural, observadas as normas de acessi-
bilidade, ambientais e de proteção do patrimônio histórico e artís-
tico nacional.
Art. 43. O poder público deve promover a participação da pes-
soa com deficiência em atividades artísticas, intelectuais, culturais,
esportivas e recreativas, com vistas ao seu protagonismo, devendo:
I - incentivar a provisão de instrução, de treinamento e de re-
cursos adequados, em igualdade de oportunidades com as demais
pessoas;
II - assegurar acessibilidade nos locais de eventos e nos serviços
prestados por pessoa ou entidade envolvida na organização das ati-
vidades de que trata este artigo; e
III - assegurar a participação da pessoa com deficiência em jo-
gos e atividades recreativas, esportivas, de lazer, culturais e artísti-
cas, inclusive no sistema escolar, em igualdade de condições com as
demais pessoas.
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 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Art. 44. Nos teatros, cinemas, auditórios, estádios, ginásios de
esporte, locais de espetáculos e de conferências e similares, serão
reservados espaços livres e assentos para a pessoa com deficiência,
de acordo com a capacidade de lotação da edificação, observado o
disposto em regulamento.
§ 1º Os espaços e assentos a que se refere este artigo devem
ser distribuídos pelo recinto em locais diversos, de boa visibilidade,
em todos os setores, próximos aos corredores, devidamente sina-
lizados, evitando-se áreas segregadas de público e obstrução das
saídas, em conformidade com as normas de acessibilidade.
§ 2º No caso de não haver comprovada procura pelos assen-
tos reservados, esses podem, excepcionalmente, ser ocupados por
pessoas sem deficiência ou que não tenham mobilidade reduzida,
observado o disposto em regulamento.
§ 3º Os espaços e assentos a que se refere este artigo devem
situar-se em locais que garantam a acomodação de, no mínimo, 1
(um) acompanhante da pessoa com deficiência ou com mobilidade
reduzida, resguardado o direito de se acomodar proximamente a
grupo familiar e comunitário.
§ 4º Nos locais referidos no caput deste artigo, deve haver,
obrigatoriamente, rotas de fuga e saídas de emergência acessíveis,
conforme padrões das normas de acessibilidade, a fim de permitir a
saída segura da pessoa com deficiência ou com mobilidade reduzi-
da, em caso de emergência.
§ 5º Todos os espaços das edificações previstas no caput deste
artigo devem atender às normas de acessibilidade em vigor.
§ 6º As salas de cinema devem oferecer, em todas as sessões,
recursos de acessibilidade para a pessoa com deficiência. (Vi-
gência)
§ 7º O valor do ingresso da pessoa com deficiência não poderá
ser superior ao valor cobrado das demais pessoas.
Art. 45. Os hotéis, pousadas e similares devem ser construídos
observando-se os princípios do desenho universal, além de adotar
todos os meios de acessibilidade, conforme legislação em vigor.
(Vigência) (Reglamento)
§ 1º Os estabelecimentos já existentes deverão disponibilizar,
pelo menos, 10% (dez por cento) de seus dormitórios acessíveis,
garantida, no mínimo, 1 (uma) unidade acessível.
§ 2º Os dormitórios mencionados no § 1º deste artigo deverão
ser localizados em rotas acessíveis.
CAPÍTULO X
DO DIREITO AO TRANSPORTE E À MOBILIDADE
Art. 46. O direito ao transporte e à mobilidade da pessoa com
deficiência ou com mobilidade reduzida será assegurado em igual-
dade de oportunidades com as demais pessoas, por meio de iden-
tificação e de eliminação de todos os obstáculos e barreiras ao seu
acesso.
§ 1º Para fins de acessibilidade aos serviços de transporte cole-
tivo terrestre, aquaviário e aéreo, em todas as jurisdições, conside-
ram-se como integrantes desses serviços os veículos, os terminais,
as estações, os pontos de parada, o sistema viário e a prestação do
serviço.
§ 2º São sujeitas ao cumprimento das disposições desta Lei,
sempre que houver interação com a matéria nela regulada, a ou-
torga, a concessão, a permissão, a autorização, a renovação ou a
habilitação de linhas e de serviços de transporte coletivo.
§ 3º Para colocação do símbolo internacional de acesso nos
veículos, as empresas de transporte coletivo de passageiros depen-
dem da certificação de acessibilidade emitida pelo gestor público
responsável pela prestação do serviço.
Art. 47. Em todas as áreas de estacionamento aberto ao pú-
blico, de uso público ou privado de uso coletivo e em vias públicas,
devem ser reservadas vagas próximas aos acessos de circulação de
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a solução para o seu concurso!
pedestres, devidamente sinalizadas, para veículos que transportem
pessoa com deficiência com comprometimento de mobilidade, des-
de que devidamente identificados.
§ 1º As vagas a que se refere o caput deste artigo devem equi-
valer a 2% (dois por cento) do total, garantida, no mínimo, 1 (uma)
vaga devidamente sinalizada e com as especificações de desenho
e traçado de acordo com as normas técnicas vigentes de acessibi-
lidade.
§ 2º Os veículos estacionados nas vagas reservadas devem exi-
bir, em local de ampla visibilidade, a credencial de beneficiário, a
ser confeccionada e fornecida pelos órgãos de trânsito, que discipli-
narão suas características e condições de uso.
§ 3º A utilização indevida das vagas de que trata este artigo
sujeita os infratores às sanções previstas no inciso XX do art. 181 da
Lei nº 9.503, de 23 de setembro de 1997 (Código de Trânsito Brasi-
leiro) . (Redação dada pela Lei nº 13.281, de 2016) (Vigência)
§ 4º A credencial a que se refere o § 2º deste artigo é vinculada
à pessoa com deficiência que possui comprometimento de mobili-
dade e é válida em todo o território nacional.
Art. 48. Os veículos de transporte coletivo terrestre, aquaviário
e aéreo, as instalações, as estações, os portos e os terminais em
operação no País devem ser acessíveis, de forma a garantir o seu
uso por todas as pessoas.
§ 1º Os veículos e as estruturas de que trata o caput deste arti-
go devem dispor de sistema de comunicação acessível que disponi-
bilize informações sobre todos os pontos do itinerário.
§ 2º São asseguradas à pessoa com deficiência prioridade e se-
gurança nos procedimentos de embarque e de desembarque nos
veículos de transporte coletivo, de acordo com as normas técnicas.
§ 3º Para colocação do símbolo internacional de acesso nos
veículos, as empresas de transporte coletivo de passageiros depen-
dem da certificação de acessibilidade emitida pelo gestor público
responsável pela prestação do serviço.
Art. 49. As empresas de transporte de fretamento e de turismo,
na renovação de suas frotas, são obrigadas ao cumprimento do dis-
posto nos arts. 46 e 48 desta Lei. (Vigência)
Art. 50. O poder público incentivará a fabricação de veículos
acessíveis e a sua utilização como táxis e vans , de forma a garantir
o seu uso por todas as pessoas.
Art. 51. As frotas de empresas de táxi devem reservar 10% (dez
por cento) de seus veículos acessíveis à pessoa com deficiência.
(Vide Decreto nº 9.762, de 2019) (Vigência)
§ 1º É proibida a cobrança diferenciada de tarifas ou de valores
adicionais pelo serviço de táxi prestado à pessoa com deficiência.
§ 2º O poder público é autorizado a instituir incentivos fiscais
com vistas a possibilitar a acessibilidade dos veículos a que se refere
o caput deste artigo.
Art. 52. As locadoras de veículos são obrigadas a oferecer 1
(um) veículo adaptado para uso de pessoa com deficiência, a cada
conjunto de 20 (vinte) veículos de sua frota. (Vide Decreto nº
9.762, de 2019) (Vigência)
Parágrafo único. O veículo adaptado deverá ter, no mínimo,
câmbio automático, direção hidráulica, vidros elétricos e comandos
manuais de freio e de embreagem.
TÍTULO III
DA ACESSIBILIDADE
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 53. A acessibilidade é direito que garante à pessoa com de-
ficiência ou com mobilidade reduzida viver de forma independente
e exercer seus direitos de cidadania e de participação social.
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Art. 54. São sujeitas ao cumprimento das disposições desta Lei
e de outras normas relativas à acessibilidade, sempre que houver
interação com a matéria nela regulada:
I - a aprovação de projeto arquitetônico e urbanístico ou de
comunicação e informação, a fabricação de veículos de transporte
coletivo, a prestação do respectivo serviço e a execução de qual-
quer tipo de obra, quando tenham destinação pública ou coletiva;
II - a outorga ou a renovação de concessão, permissão, autori-
zação ou habilitação de qualquer natureza;
III - a aprovação de financiamento de projeto com utilização
de recursos públicos, por meio de renúncia ou de incentivo fiscal,
contrato, convênio ou instrumento congênere; e
IV - a concessão de aval da União para obtenção de empréstimo
e de financiamento internacionais por entes públicos ou privados.
Art. 55. A concepção e a implantação de projetos que tratem
do meio físico, de transporte, de informação e comunicação, inclu-
sive de sistemas e tecnologias da informação e comunicação, e de
outros serviços, equipamentos e instalações abertos ao público, de
uso público ou privado de uso coletivo, tanto na zona urbana como
na rural, devem atender aos princípios do desenho universal, tendo
como referência as normas de acessibilidade.
§ 1º O desenho universal será sempre tomado como regra de
caráter geral.
§ 2º Nas hipóteses em que comprovadamente o desenho uni-
versal não possa ser empreendido, deve ser adotada adaptação ra-
zoável.
§ 3º Caberá ao poder público promover a inclusão de conteú-
dos temáticos referentes ao desenho universal nas diretrizes curri-
culares da educação profissional e tecnológica e do ensino superior
e na formação das carreiras de Estado.
§ 4º Os programas, os projetos e as linhas de pesquisa a serem
desenvolvidos com o apoio de organismos públicos de auxílio à pes-
quisa e de agências de fomento deverão incluir temas voltados para
o desenho universal.
§ 5º Desde a etapa de concepção, as políticas públicas deverão
considerar a adoção do desenho universal.
Art. 56. A construção, a reforma, a ampliação ou a mudança de
uso de edificações abertas ao público, de uso público ou privadas
de uso coletivo deverão ser executadas de modo a serem acessíveis.
§ 1º As entidades de fiscalização profissional das atividades de
Engenharia, de Arquitetura e correlatas, ao anotarem a responsabi-
lidade técnica de projetos, devem exigir a responsabilidade profis-
sional declarada de atendimento às regras de acessibilidade previs-
tas em legislação e em normas técnicas pertinentes.
§ 2º Para a aprovação, o licenciamento ou a emissão de certi-
ficado de projeto executivo arquitetônico, urbanístico e de instala-
ções e equipamentos temporários ou permanentes e para o licen-
ciamento ou a emissão de certificado de conclusão de obra ou de
serviço, deve ser atestado o atendimento às regras de acessibilida-
de.
§ 3º O poder público, após certificar a acessibilidade de edifi-
cação ou de serviço, determinará a colocação, em espaços ou em
locais de ampla visibilidade, do símbolo internacional de acesso, na
forma prevista em legislação e em normas técnicas correlatas.
Art. 57. As edificações públicas e privadas de uso coletivo já
existentes devem garantir acessibilidade à pessoa com deficiência
em todas as suas dependências e serviços, tendo como referência
as normas de acessibilidade vigentes.
Art. 58. O projeto e a construção de edificação de uso privado
multifamiliar devem atender aos preceitos de acessibilidade, na for-
ma regulamentar. (Regulamento)
§ 1º As construtoras e incorporadoras responsáveis pelo proje-
to e pela construção das edificações a que se refere o caput deste
artigo devem assegurar percentual mínimo de suas unidades inter-
namente acessíveis, na forma regulamentar.
Editora
a solução para o seu concurso!
§ 2º É vedada a cobrança de valores adicionais para a aquisição
de unidades internamente acessíveis a que se refere o § 1º deste
artigo.
Art. 59. Em qualquer intervenção nas vias e nos espaços públi-
cos, o poder público e as empresas concessionárias responsáveis
pela execução das obras e dos serviços devem garantir, de forma
segura, a fluidez do trânsito e a livre circulação e acessibilidade das
pessoas, durante e após sua execução.
Art. 60. Orientam-se, no que couber, pelas regras de acessibi-
lidade previstas em legislação e em normas técnicas, observado o
disposto na Lei nº 10.098, de 19 de dezembro de 2000 , nº 10.257,
de 10 de julho de 2001 , e nº 12.587, de 3 de janeiro de 2012 :
I - os planos diretores municipais, os planos diretores de trans-
porte e trânsito, os planos de mobilidade urbana e os planos de
preservação de sítios históricos elaborados ou atualizados a partir
da publicação desta Lei;
II - os códigos de obras, os códigos de postura, as leis de uso e
ocupação do solo e as leis do sistema viário;
III - os estudos prévios de impacto de vizinhança;
IV - as atividades de fiscalização e a imposição de sanções; e
V - a legislação referente à prevenção contra incêndio e pânico.
§ 1º A concessão e a renovação de alvará de funcionamento
para qualquer atividade são condicionadas à observação e à certifi-
cação das regras de acessibilidade.
§ 2º A emissão de carta de habite-se ou de habilitação equiva-
lente e sua renovação, quando esta tiver sido emitida anteriormen-
te às exigências de acessibilidade, é condicionada à observação e à
certificação das regras de acessibilidade.
Art. 61. A formulação, a implementação e a manutenção das
ações de acessibilidade atenderão às seguintes premissas básicas:
I - eleição de prioridades, elaboração de cronograma e reserva
de recursos para implementação das ações; e
II - planejamento contínuo e articulado entre os setores envol-
vidos.
Art. 62. É assegurado à pessoa com deficiência, mediante solici-
tação, o recebimento de contas, boletos, recibos, extratos e cobran-
ças de tributos em formato acessível.
CAPÍTULO II
DO ACESSO À INFORMAÇÃO E À COMUNICAÇÃO
Art. 63. É obrigatória a acessibilidade nos sítios da internet
mantidos por empresas com sede ou representação comercial no
País ou por órgãos de governo, para uso da pessoa com deficiên-
cia, garantindo-lhe acesso às informações disponíveis, conforme as
melhores práticas e diretrizes de acessibilidade adotadas interna-
cionalmente.
§ 1º Os sítios devem conter símbolo de acessibilidade em des-
taque.
§ 2º Telecentros comunitários que receberem recursos públi-
cos federais para seu custeio ou sua instalação e lan houses devem
possuir equipamentos e instalações acessíveis.
§ 3º Os telecentros e as lan houses de que trata o § 2º des-
te artigo devem garantir, no mínimo, 10% (dez por cento) de seus
computadores com recursos de acessibilidade para pessoa com de-
ficiência visual, sendo assegurado pelo menos 1 (um) equipamento,
quando o resultado percentual for inferior a 1 (um).
Art. 64. A acessibilidade nos sítios da internet de que trata o
art. 63 desta Lei deve ser observada para obtenção do financiamen-
to de que trata o inciso III do art. 54 desta Lei.
Art. 65. As empresas prestadoras de serviços de telecomunica-
ções deverão garantir pleno acesso à pessoa com deficiência, con-
forme regulamentação específica.
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 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Art. 66. Cabe ao poder público incentivar a oferta de apare-
lhos de telefonia fixa e móvel celular com acessibilidade que, entre
outras tecnologias assistivas, possuam possibilidade de indicação e
de ampliação sonoras de todas as operações e funções disponíveis.
Art. 67. Os serviços de radiodifusão de sons e imagens devem
permitir o uso dos seguintes recursos, entre outros:
I - subtitulação por meio de legenda oculta;
II - janela com intérprete da Libras;
III - audiodescrição.
Art. 68. O poder público deve adotar mecanismos de incentivo
à produção, à edição, à difusão, à distribuição e à comercialização
de livros em formatos acessíveis, inclusive em publicações da admi-
nistração pública ou financiadas com recursos públicos, com vistas
a garantir à pessoa com deficiência o direito de acesso à leitura, à
informação e à comunicação.
§ 1º Nos editais de compras de livros, inclusive para o abasteci-
mento ou a atualização de acervos de bibliotecas em todos os níveis
e modalidades de educação e de bibliotecas públicas, o poder público
deverá adotar cláusulas de impedimento à participação de editoras
que não ofertem sua produção também em formatos acessíveis.
§ 2º Consideram-se formatos acessíveis os arquivos digitais
que possam ser reconhecidos e acessados por softwares leitores
de telas ou outras tecnologias assistivas que vierem a substituí-los,
permitindo leitura com voz sintetizada, ampliação de caracteres, di-
ferentes contrastes e impressão em Braille.
§ 3º O poder público deve estimular e apoiar a adaptação e a
produção de artigos científicos em formato acessível, inclusive em
Libras.
Art. 69. O poder público deve assegurar a disponibilidade de
informações corretas e claras sobre os diferentes produtos e servi-
ços ofertados, por quaisquer meios de comunicação empregados,
inclusive em ambiente virtual, contendo a especificação correta de
quantidade, qualidade, características, composição e preço, bem
como sobre os eventuais riscos à saúde e à segurança do consumi-
dor com deficiência, em caso de sua utilização, aplicando-se, no que
couber, os arts. 30 a 41 da Lei nº 8.078, de 11 de setembro de 1990 .
§ 1º Os canais de comercialização virtual e os anúncios publi-
citários veiculados na imprensa escrita, na internet, no rádio, na
televisão e nos demais veículos de comunicação abertos ou por
assinatura devem disponibilizar, conforme a compatibilidade do
meio, os recursos de acessibilidade de que trata o art. 67 desta Lei,
a expensas do fornecedor do produto ou do serviço, sem prejuízo
da observância do disposto nos arts. 36 a 38 da Lei nº 8.078, de 11
de setembro de 1990 .
§ 2º Os fornecedores devem disponibilizar, mediante solicita-
ção, exemplares de bulas, prospectos, textos ou qualquer outro tipo
de material de divulgação em formato acessível.
Art. 70. As instituições promotoras de congressos, seminários,
oficinas e demais eventos de natureza científico-cultural devem
oferecer à pessoa com deficiência, no mínimo, os recursos de tec-
nologia assistiva previstos no art. 67 desta Lei.
Art. 71. Os congressos, os seminários, as oficinas e os demais
eventos de natureza científico-cultural promovidos ou financiados
pelo poder público devem garantir as condições de acessibilidade e
os recursos de tecnologia assistiva.
Art. 72. Os programas, as linhas de pesquisa e os projetos a
serem desenvolvidos com o apoio de agências de financiamento
e de órgãos e entidades integrantes da administração pública que
atuem no auxílio à pesquisa devem contemplar temas voltados à
tecnologia assistiva.
Art. 73. Caberá ao poder público, diretamente ou em parceria
com organizações da sociedade civil, promover a capacitação de
tradutores e intérpretes da Libras, de guias intérpretes e de profis-
sionais habilitados em Braille, audiodescrição, estenotipia e legen-
dagem.
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a solução para o seu concurso!
CAPÍTULO III
DA TECNOLOGIA ASSISTIVA
Art. 74. É garantido à pessoa com deficiência acesso a produ-
tos, recursos, estratégias, práticas, processos, métodos e serviços
de tecnologia assistiva que maximizem sua autonomia, mobilidade
pessoal e qualidade de vida.
Art. 75. O poder público desenvolverá plano específico de me-
didas, a ser renovado em cada período de 4 (quatro) anos, com a
finalidade de: (Regulamento)
I - facilitar o acesso a crédito especializado, inclusive com oferta
de linhas de crédito subsidiadas, específicas para aquisição de tec-
nologia assistiva;
II - agilizar, simplificar e priorizar procedimentos de importação
de tecnologia assistiva, especialmente as questões atinentes a pro-
cedimentos alfandegários e sanitários;
III - criar mecanismos de fomento à pesquisa e à produção na-
cional de tecnologia assistiva, inclusive por meio de concessão de
linhas de crédito subsidiado e de parcerias com institutos de pes-
quisa oficiais;
IV - eliminar ou reduzir a tributação da cadeia produtiva e de
importação de tecnologia assistiva;
V - facilitar e agilizar o processo de inclusão de novos recursos
de tecnologia assistiva no rol de produtos distribuídos no âmbito do
SUS e por outros órgãos governamentais.
Parágrafo único. Para fazer cumprir o disposto neste artigo, os
procedimentos constantes do plano específico de medidas deverão
ser avaliados, pelo menos, a cada 2 (dois) anos.
CAPÍTULO IV
DO DIREITO À PARTICIPAÇÃO NA VIDA PÚBLICA E POLÍTI-
CA
Art. 76. O poder público deve garantir à pessoa com deficiência
todos os direitos políticos e a oportunidade de exercê-los em igual-
dade de condições com as demais pessoas.
§ 1º À pessoa com deficiência será assegurado o direito de vo-
tar e de ser votada, inclusive por meio das seguintes ações:
I - garantia de que os procedimentos, as instalações, os mate-
riais e os equipamentos para votação sejam apropriados, acessíveis
a todas as pessoas e de fácil compreensão e uso, sendo vedada a
instalação de seções eleitorais exclusivas para a pessoa com defici-
ência;
II - incentivo à pessoa com deficiência a candidatar-se e a de-
sempenhar quaisquer funções públicas em todos os níveis de go-
verno, inclusive por meio do uso de novas tecnologias assistivas,
quando apropriado;
III - garantia de que os pronunciamentos oficiais, a propaganda
eleitoral obrigatória e os debates transmitidos pelas emissoras de
televisão possuam, pelo menos, os recursos elencados no art. 67
desta Lei;
IV - garantia do livre exercício do direito ao voto e, para tan-
to, sempre que necessário e a seu pedido, permissão para que a
pessoa com deficiência seja auxiliada na votação por pessoa de sua
escolha.
§ 2º O poder público promoverá a participação da pessoa com
deficiência, inclusive quando institucionalizada, na condução das
questões públicas, sem discriminação e em igualdade de oportuni-
dades, observado o seguinte:
I - participação em organizações não governamentais relacio-
nadas à vida pública e à política do País e em atividades e adminis-
tração de partidos políticos;
II - formação de organizações para representar a pessoa com
deficiência em todos os níveis;
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
III - participação da pessoa com deficiência em organizações
que a representem.
TÍTULO IV
DA CIÊNCIA E TECNOLOGIA
Art. 77. O poder público deve fomentar o desenvolvimento
científico, a pesquisa e a inovação e a capacitação tecnológicas, vol-
tados à melhoria da qualidade de vida e ao trabalho da pessoa com
deficiência e sua inclusão social.
§ 1º O fomento pelo poder público deve priorizar a geração de
conhecimentos e técnicas que visem à prevenção e ao tratamento
de deficiências e ao desenvolvimento de tecnologias assistiva e so-
cial.
§ 2º A acessibilidade e as tecnologias assistiva e social devem
ser fomentadas mediante a criação de cursos de pós-graduação, a
formação de recursos humanos e a inclusão do tema nas diretrizes
de áreas do conhecimento.
§ 3º Deve ser fomentada a capacitação tecnológica de institui-
ções públicas e privadas para o desenvolvimento de tecnologias as-
sistiva e social que sejam voltadas para melhoria da funcionalidade
e da participação social da pessoa com deficiência.
§ 4º As medidas previstas neste artigo devem ser reavaliadas
periodicamente pelo poder público, com vistas ao seu aperfeiçoa-
mento.
Art. 78. Devem ser estimulados a pesquisa, o desenvolvimen-
to, a inovação e a difusão de tecnologias voltadas para ampliar o
acesso da pessoa com deficiência às tecnologias da informação e
comunicação e às tecnologias sociais.
Parágrafo único. Serão estimulados, em especial:
I - o emprego de tecnologias da informação e comunicação
como instrumento de superação de limitações funcionais e de bar-
reiras à comunicação, à informação, à educação e ao entretenimen-
to da pessoa com deficiência;
II - a adoção de soluções e a difusão de normas que visem a am-
pliar a acessibilidade da pessoa com deficiência à computação e aos
sítios da internet, em especial aos serviços de governo eletrônico.
LIVRO II
PARTE ESPECIAL
TÍTULO I
DO ACESSO À JUSTIÇA
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 79. O poder público deve assegurar o acesso da pessoa
com deficiência à justiça, em igualdade de oportunidades com as
demais pessoas, garantindo, sempre que requeridos, adaptações e
recursos de tecnologia assistiva.
§ 1º A fim de garantir a atuação da pessoa com deficiência em
todo o processo judicial, o poder público deve capacitar os mem-
bros e os servidores que atuam no Poder Judiciário, no Ministério
Público, na Defensoria Pública, nos órgãos de segurança pública e
no sistema penitenciário quanto aos direitos da pessoa com defici-
ência.
§ 2º Devem ser assegurados à pessoa com deficiência subme-
tida a medida restritiva de liberdade todos os direitos e garantias a
que fazem jus os apenados sem deficiência, garantida a acessibili-
dade.
§ 3º A Defensoria Pública e o Ministério Público tomarão as
medidas necessárias à garantia dos direitos previstos nesta Lei.
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a solução para o seu concurso!
Art. 80. Devem ser oferecidos todos os recursos de tecnologia
assistiva disponíveis para que a pessoa com deficiência tenha garan-
tido o acesso à justiça, sempre que figure em um dos polos da ação
ou atue como testemunha, partícipe da lide posta em juízo, advoga-
do, defensor público, magistrado ou membro do Ministério Público.
Parágrafo único. A pessoa com deficiência tem garantido o
acesso ao conteúdo de todos os atos processuais de seu interesse,
inclusive no exercício da advocacia.
Art. 81. Os direitos da pessoa com deficiência serão garantidos
por ocasião da aplicação de sanções penais.
Art. 82. (VETADO).
Art. 83. Os serviços notariais e de registro não podem negar ou
criar óbices ou condições diferenciadas à prestação de seus servi-
ços em razão de deficiência do solicitante, devendo reconhecer sua
capacidade legal plena, garantida a acessibilidade.
Parágrafo único. O descumprimento do disposto no caput des-
te artigo constitui discriminação em razão de deficiência.
CAPÍTULO II
DO RECONHECIMENTO IGUAL PERANTE A LEI
Art. 84. A pessoa com deficiência tem assegurado o direito ao
exercício de sua capacidade legal em igualdade de condições com
as demais pessoas.
§ 1º Quando necessário, a pessoa com deficiência será subme-
tida à curatela, conforme a lei.
§ 2º É facultado à pessoa com deficiência a adoção de processo
de tomada de decisão apoiada.
§ 3º A definição de curatela de pessoa com deficiência constitui
medida protetiva extraordinária, proporcional às necessidades e às
circunstâncias de cada caso, e durará o menor tempo possível.
§ 4º Os curadores são obrigados a prestar, anualmente, contas
de sua administração ao juiz, apresentando o balanço do respectivo
ano.
Art. 85. A curatela afetará tão somente os atos relacionados
aos direitos de natureza patrimonial e negocial.
§ 1º A definição da curatela não alcança o direito ao próprio
corpo, à sexualidade, ao matrimônio, à privacidade, à educação, à
saúde, ao trabalho e ao voto.
§ 2º A curatela constitui medida extraordinária, devendo cons-
tar da sentença as razões e motivações de sua definição, preserva-
dos os interesses do curatelado.
§ 3º No caso de pessoa em situação de institucionalização, ao
nomear curador, o juiz deve dar preferência a pessoa que tenha vín-
culo de natureza familiar, afetiva ou comunitária com o curatelado.
Art. 86. Para emissão de documentos oficiais, não será exigida
a situação de curatela da pessoa com deficiência.
Art. 87. Em casos de relevância e urgência e a fim de proteger
os interesses da pessoa com deficiência em situação de curatela,
será lícito ao juiz, ouvido o Ministério Público, de oficio ou a reque-
rimento do interessado, nomear, desde logo, curador provisório,
o qual estará sujeito, no que couber, às disposições do Código de
Processo Civil .
TÍTULO II
DOS CRIMES E DAS INFRAÇÕES ADMINISTRATIVAS
Art. 88. Praticar, induzir ou incitar discriminação de pessoa em
razão de sua deficiência:
Pena - reclusão, de 1 (um) a 3 (três) anos, e multa.
§ 1º Aumenta-se a pena em 1/3 (um terço) se a vítima encon-
trar-se sob cuidado e responsabilidade do agente.
§ 2º Se qualquer dos crimes previstos no caput deste artigo é
cometido por intermédio de meios de comunicação social ou de
publicação de qualquer natureza:
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 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Pena - reclusão, de 2 (dois) a 5 (cinco) anos, e multa.
§ 3º Na hipótese do § 2º deste artigo, o juiz poderá determinar,
ouvido o Ministério Público ou a pedido deste, ainda antes do in-
quérito policial, sob pena de desobediência:
I - recolhimento ou busca e apreensão dos exemplares do ma-
terial discriminatório;
II - interdição das respectivas mensagens ou páginas de infor-
mação na internet.
§ 4º Na hipótese do § 2º deste artigo, constitui efeito da con-
denação, após o trânsito em julgado da decisão, a destruição do
material apreendido.
Art. 89. Apropriar-se de ou desviar bens, proventos, pensão,
benefícios, remuneração ou qualquer outro rendimento de pessoa
com deficiência:
Pena - reclusão, de 1 (um) a 4 (quatro) anos, e multa.
Parágrafo único. Aumenta-se a pena em 1/3 (um terço) se o
crime é cometido:
I - por tutor, curador, síndico, liquidatário, inventariante, testa-
menteiro ou depositário judicial; ou
II - por aquele que se apropriou em razão de ofício ou de pro-
fissão.
Art. 90. Abandonar pessoa com deficiência em hospitais, casas
de saúde, entidades de abrigamento ou congêneres:
Pena - reclusão, de 6 (seis) meses a 3 (três) anos, e multa.
Parágrafo único. Na mesma pena incorre quem não prover as
necessidades básicas de pessoa com deficiência quando obrigado
por lei ou mandado.
Art. 91. Reter ou utilizar cartão magnético, qualquer meio ele-
trônico ou documento de pessoa com deficiência destinados ao re-
cebimento de benefícios, proventos, pensões ou remuneração ou à
realização de operações financeiras, com o fim de obter vantagem
indevida para si ou para outrem:
Pena - detenção, de 6 (seis) meses a 2 (dois) anos, e multa.
Parágrafo único. Aumenta-se a pena em 1/3 (um terço) se o
crime é cometido por tutor ou curador.
TÍTULO III
DISPOSIÇÕES FINAIS E TRANSITÓRIAS
Art. 92. É criado o Cadastro Nacional de Inclusão da Pessoa com
Deficiência (Cadastro-Inclusão), registro público eletrônico com a fi-
nalidade de coletar, processar, sistematizar e disseminar informa-
ções georreferenciadas que permitam a identificação e a caracte-
rização socioeconômica da pessoa com deficiência, bem como das
barreiras que impedem a realização de seus direitos.
§ 1º O Cadastro-Inclusão será administrado pelo Poder Executi-
vo federal e constituído por base de dados, instrumentos, procedi-
mentos e sistemas eletrônicos.
§ 2º Os dados constituintes do Cadastro-Inclusão serão obti-
dos pela integração dos sistemas de informação e da base de dados
de todas as políticas públicas relacionadas aos direitos da pessoa
com deficiência, bem como por informações coletadas, inclusive
em censos nacionais e nas demais pesquisas realizadas no País, de
acordo com os parâmetros estabelecidos pela Convenção sobre os
Direitos das Pessoas com Deficiência e seu Protocolo Facultativo.
§ 3º Para coleta, transmissão e sistematização de dados, é fa-
cultada a celebração de convênios, acordos, termos de parceria ou
contratos com instituições públicas e privadas, observados os requi-
sitos e procedimentos previstos em legislação específica.
§ 4º Para assegurar a confidencialidade, a privacidade e as li-
berdades fundamentais da pessoa com deficiência e os princípios
éticos que regem a utilização de informações, devem ser observa-
das as salvaguardas estabelecidas em lei.
§ 5º Os dados do Cadastro-Inclusão somente poderão ser utili-
zados para as seguintes finalidades:
Editora
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a solução para o seu concurso!
I - formulação, gestão, monitoramento e avaliação das políticas
públicas para a pessoa com deficiência e para identificar as barrei-
ras que impedem a realização de seus direitos;
II - realização de estudos e pesquisas.
§ 6º As informações a que se refere este artigo devem ser dis-
seminadas em formatos acessíveis.
Art. 93. Na realização de inspeções e de auditorias pelos órgãos
de controle interno e externo, deve ser observado o cumprimen-
to da legislação relativa à pessoa com deficiência e das normas de
acessibilidade vigentes.
Art. 94. Terá direito a auxílio-inclusão, nos termos da lei, a pes-
soa com deficiência moderada ou grave que:
I - receba o benefício de prestação continuada previsto no art.
20 da Lei nº 8.742, de 7 de dezembro de 1993 , e que passe a exer-
cer atividade remunerada que a enquadre como segurado obriga-
tório do RGPS;
II - tenha recebido, nos últimos 5 (cinco) anos, o benefício de
prestação continuada previsto no art. 20 da Lei nº 8.742, de 7 de
dezembro de 1993 , e que exerça atividade remunerada que a en-
quadre como segurado obrigatório do RGPS.
Art. 95. É vedado exigir o comparecimento de pessoa com de-
ficiência perante os órgãos públicos quando seu deslocamento, em
razão de sua limitação funcional e de condições de acessibilidade,
imponha-lhe ônus desproporcional e indevido, hipótese na qual se-
rão observados os seguintes procedimentos:
I - quando for de interesse do poder público, o agente promo-
verá o contato necessário com a pessoa com deficiência em sua re-
sidência;
II - quando for de interesse da pessoa com deficiência, ela apre-
sentará solicitação de atendimento domiciliar ou fará representar-
-se por procurador constituído para essa finalidade.
Parágrafo único. É assegurado à pessoa com deficiência aten-
dimento domiciliar pela perícia médica e social do Instituto Nacio-
nal do Seguro Social (INSS), pelo serviço público de saúde ou pelo
serviço privado de saúde, contratado ou conveniado, que integre o
SUS e pelas entidades da rede socioassistencial integrantes do Suas,
quando seu deslocamento, em razão de sua limitação funcional e
de condições de acessibilidade, imponha-lhe ônus desproporcional
e indevido.
Art. 96. O § 6º -A do art. 135 da Lei nº 4.737, de 15 de julho de
1965 (Código Eleitoral) , passa a vigorar com a seguinte redação:
“Art. 135. .................................................................
........................................................................................
§ 6º -A. Os Tribunais Regionais Eleitorais deverão, a cada elei-
ção, expedir instruções aos Juízes Eleitorais para orientá-los na es-
colha dos locais de votação, de maneira a garantir acessibilidade
para o eleitor com deficiência ou com mobilidade reduzida, inclusi-
ve em seu entorno e nos sistemas de transporte que lhe dão acesso.
....................................................................................” (NR)
Art. 97. A Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), aprovada
pelo Decreto-Lei nº 5.452, de 1º de maio de 1943 , passa a vigorar
com as seguintes alterações:
“Art. 428. ..................................................................
...........................................................................................
§ 6º Para os fins do contrato de aprendizagem, a comprova-
ção da escolaridade de aprendiz com deficiência deve considerar,
sobretudo, as habilidades e competências relacionadas com a pro-
fissionalização.
...........................................................................................
§ 8º Para o aprendiz com deficiência com 18 (dezoito) anos ou
mais, a validade do contrato de aprendizagem pressupõe anotação
na CTPS e matrícula e frequência em programa de aprendizagem
desenvolvido sob orientação de entidade qualificada em formação
técnico-profissional metódica.” (NR)
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
“Art. 433. ..................................................................
...........................................................................................
I - desempenho insuficiente ou inadaptação do aprendiz, salvo
para o aprendiz com deficiência quando desprovido de recursos de
acessibilidade, de tecnologias assistivas e de apoio necessário ao
desempenho de suas atividades;
..................................................................................” (NR)
Art. 98. A Lei nº 7.853, de 24 de outubro de 1989 , passa a vigo-
rar com as seguintes alterações:
“Art. 3º As medidas judiciais destinadas à proteção de interes-
ses coletivos, difusos, individuais homogêneos e individuais indis-
poníveis da pessoa com deficiência poderão ser propostas pelo Mi-
nistério Público, pela Defensoria Pública, pela União, pelos Estados,
pelos Municípios, pelo Distrito Federal, por associação constituída
há mais de 1 (um) ano, nos termos da lei civil, por autarquia, por
empresa pública e por fundação ou sociedade de economia mista
que inclua, entre suas finalidades institucionais, a proteção dos in-
teresses e a promoção de direitos da pessoa com deficiência.
.................................................................................” (NR)
“Art. 8º Constitui crime punível com reclusão de 2 (dois) a 5
(cinco) anos e multa:
I - recusar, cobrar valores adicionais, suspender, procrastinar,
cancelar ou fazer cessar inscrição de aluno em estabelecimento de
ensino de qualquer curso ou grau, público ou privado, em razão de
sua deficiência;
II - obstar inscrição em concurso público ou acesso de alguém
a qualquer cargo ou emprego público, em razão de sua deficiência;
III - negar ou obstar emprego, trabalho ou promoção à pessoa
em razão de sua deficiência;
IV - recusar, retardar ou dificultar internação ou deixar de pres-
tar assistência médico-hospitalar e ambulatorial à pessoa com de-
ficiência;
V - deixar de cumprir, retardar ou frustrar execução de ordem
judicial expedida na ação civil a que alude esta Lei;
VI - recusar, retardar ou omitir dados técnicos indispensáveis
à propositura da ação civil pública objeto desta Lei, quando requi-
sitados.
§ 1º Se o crime for praticado contra pessoa com deficiência
menor de 18 (dezoito) anos, a pena é agravada em 1/3 (um terço).
§ 2º A pena pela adoção deliberada de critérios subjetivos para
indeferimento de inscrição, de aprovação e de cumprimento de
estágio probatório em concursos públicos não exclui a responsa-
bilidade patrimonial pessoal do administrador público pelos danos
causados.
§ 3º Incorre nas mesmas penas quem impede ou dificulta o in-
gresso de pessoa com deficiência em planos privados de assistência
à saúde, inclusive com cobrança de valores diferenciados.
§ 4º Se o crime for praticado em atendimento de urgência e
emergência, a pena é agravada em 1/3 (um terço).” (NR)
Art. 99. O art. 20 da Lei nº 8.036, de 11 de maio de 1990 , passa
a vigorar acrescido do seguinte inciso XVIII:
“Art. 20. ......................................................................
..............................................................................................
XVIII - quando o trabalhador com deficiência, por prescrição,
necessite adquirir órtese ou prótese para promoção de acessibili-
dade e de inclusão social.
..................................................................................” (NR)
Art. 100. A Lei nº 8.078, de 11 de setembro de 1990 (Código
de Defesa do Consumidor) , passa a vigorar com as seguintes alte-
rações:
“Art. 6º .......................................................................
............................................................................................
Parágrafo único. A informação de que trata o inciso III do caput
deste artigo deve ser acessível à pessoa com deficiência, observado
o disposto em regulamento.” (NR)
Editora
a solução para o seu concurso!
“Art. 43. ......................................................................
............................................................................................
§ 6º Todas as informações de que trata o caput deste artigo
devem ser disponibilizadas em formatos acessíveis, inclusive para a
pessoa com deficiência, mediante solicitação do consumidor.” (NR)
Art. 101. A Lei nº 8.213, de 24 de julho de 1991 , passa a vigorar
com as seguintes alterações:
“Art. 16. ......................................................................
I - o cônjuge, a companheira, o companheiro e o filho não
emancipado, de qualquer condição, menor de 21 (vinte e um) anos
ou inválido ou que tenha deficiência intelectual ou mental ou defi-
ciência grave;
............................................................................................
III - o irmão não emancipado, de qualquer condição, menor de
21 (vinte e um) anos ou inválido ou que tenha deficiência intelectu-
al ou mental ou deficiência grave;
.................................................................................” (NR)
“Art. 77. .....................................................................
............................................................................................
§ 2º ..............................................................................
............................................................................................
II - para o filho, a pessoa a ele equiparada ou o irmão, de am-
bos os sexos, pela emancipação ou ao completar 21 (vinte e um)
anos de idade, salvo se for inválido ou tiver deficiência intelectual
ou mental ou deficiência grave;
...................................................................................
§ 4º (VETADO).
...................................................................................” (NR)
“Art. 93. (VETADO):
I - (VETADO);
II - (VETADO);
III - (VETADO);
IV - (VETADO);
V - (VETADO).
§ 1º A dispensa de pessoa com deficiência ou de beneficiário
reabilitado da Previdência Social ao final de contrato por prazo de-
terminado de mais de 90 (noventa) dias e a dispensa imotivada em
contrato por prazo indeterminado somente poderão ocorrer após
a contratação de outro trabalhador com deficiência ou beneficiário
reabilitado da Previdência Social.
§ 2º Ao Ministério do Trabalho e Emprego incumbe estabelecer
a sistemática de fiscalização, bem como gerar dados e estatísticas
sobre o total de empregados e as vagas preenchidas por pessoas
com deficiência e por beneficiários reabilitados da Previdência So-
cial, fornecendo-os, quando solicitados, aos sindicatos, às entida-
des representativas dos empregados ou aos cidadãos interessados.
§ 3º Para a reserva de cargos será considerada somente a con-
tratação direta de pessoa com deficiência, excluído o aprendiz com
deficiência de que trata a Consolidação das Leis do Trabalho (CLT),
aprovada pelo Decreto-Lei nº 5.452, de 1º de maio de 1943.
§ 4º (VETADO).” (NR)
“Art. 110-A. No ato de requerimento de benefícios operacio-
nalizados pelo INSS, não será exigida apresentação de termo de
curatela de titular ou de beneficiário com deficiência, observados
os procedimentos a serem estabelecidos em regulamento.”
Art. 102. O art. 2º da Lei nº 8.313, de 23 de dezembro de 1991
, passa a vigorar acrescido do seguinte § 3º :
“Art. 2º .........................................................................
.............................................................................................
§ 3º Os incentivos criados por esta Lei somente serão conce-
didos a projetos culturais que forem disponibilizados, sempre que
tecnicamente possível, também em formato acessível à pessoa com
deficiência, observado o disposto em regulamento.” (NR)
385
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Art. 103. O art. 11 da Lei nº 8.429, de 2 de junho de 1992 , passa
a vigorar acrescido do seguinte inciso IX:
“Art. 11. .....................................................................
............................................................................................
IX - deixar de cumprir a exigência de requisitos de acessibilida-
de previstos na legislação.” (NR)
Art. 104. A Lei nº 8.666, de 21 de junho de 1993 , passa a vigo-
rar com as seguintes alterações:
“Art. 3º .....................................................................
..........................................................................................
§ 2º ...........................................................................
..........................................................................................
V - produzidos ou prestados por empresas que comprovem
cumprimento de reserva de cargos prevista em lei para pessoa com
deficiência ou para reabilitado da Previdência Social e que atendam
às regras de acessibilidade previstas na legislação.
...........................................................................................
§ 5º Nos processos de licitação, poderá ser estabelecida mar-
gem de preferência para:
I - produtos manufaturados e para serviços nacionais que aten-
dam a normas técnicas brasileiras; e
II - bens e serviços produzidos ou prestados por empresas que
comprovem cumprimento de reserva de cargos prevista em lei para
pessoa com deficiência ou para reabilitado da Previdência Social e
que atendam às regras de acessibilidade previstas na legislação.
...................................................................................” (NR)
“Art. 66-A. As empresas enquadradas no inciso V do § 2º e no
inciso II do § 5º do art. 3º desta Lei deverão cumprir, durante todo
o período de execução do contrato, a reserva de cargos prevista em
lei para pessoa com deficiência ou para reabilitado da Previdência
Social, bem como as regras de acessibilidade previstas na legislação.
Parágrafo único. Cabe à administração fiscalizar o cumprimen-
to dos requisitos de acessibilidade nos serviços e nos ambientes de
trabalho.”
Art. 105. O art. 20 da Lei nº 8.742, de 7 de dezembro de 1993 ,
passa a vigorar com as seguintes alterações:
“Art. 20. ......................................................................
.............................................................................................
§ 2º Para efeito de concessão do benefício de prestação conti-
nuada, considera-se pessoa com deficiência aquela que tem impe-
dimento de longo prazo de natureza física, mental, intelectual ou
sensorial, o qual, em interação com uma ou mais barreiras, pode
obstruir sua participação plena e efetiva na sociedade em igualdade
de condições com as demais pessoas.
............................................................................................
§ 9º Os rendimentos decorrentes de estágio supervisionado e
de aprendizagem não serão computados para os fins de cálculo da
renda familiar per capita a que se refere o § 3º deste artigo.
.............................................................................................
§ 11. Para concessão do benefício de que trata o caput deste
artigo, poderão ser utilizados outros elementos probatórios da con-
dição de miserabilidade do grupo familiar e da situação de vulnera-
bilidade, conforme regulamento.” (NR)
Art. 106. (VETADO).
Art. 107. A Lei nº 9.029, de 13 de abril de 1995 , passa a vigorar
com as seguintes alterações:
“Art. 1º É proibida a adoção de qualquer prática discriminató-
ria e limitativa para efeito de acesso à relação de trabalho, ou de
sua manutenção, por motivo de sexo, origem, raça, cor, estado civil,
situação familiar, deficiência, reabilitação profissional, idade, entre
outros, ressalvadas, nesse caso, as hipóteses de proteção à criança
e ao adolescente previstas no inciso XXXIII do art. 7º da Constituição
Federal. ” (NR)
Editora
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a solução para o seu concurso!
“Art. 3º Sem prejuízo do prescrito no art. 2º desta Lei e nos dis-
positivos legais que tipificam os crimes resultantes de preconceito
de etnia, raça, cor ou deficiência, as infrações ao disposto nesta Lei
são passíveis das seguintes cominações:
..................................................................................” (NR)
“Art. 4º ........................................................................
I - a reintegração com ressarcimento integral de todo o período
de afastamento, mediante pagamento das remunerações devidas,
corrigidas monetariamente e acrescidas de juros legais;
....................................................................................” (NR)
Art. 108. O art. 35 da Lei nº 9.250, de 26 de dezembro de 1995
, passa a vigorar acrescido do seguinte § 5º :
“Art. 35. ......................................................................
.............................................................................................
§ 5º Sem prejuízo do disposto no inciso IX do parágrafo único
do art. 3º da Lei nº 10.741, de 1º de outubro de 2003 , a pessoa com
deficiência, ou o contribuinte que tenha dependente nessa condi-
ção, tem preferência na restituição referida no inciso III do art. 4º e
na alínea “c” do inciso II do art. 8º .” (NR)
Art. 109. A Lei nº 9.503, de 23 de setembro de 1997 (Código
de Trânsito Brasileiro) , passa a vigorar com as seguintes alterações:
“Art. 2º ...........................................................
Parágrafo único. Para os efeitos deste Código, são consideradas
vias terrestres as praias abertas à circulação pública, as vias inter-
nas pertencentes aos condomínios constituídos por unidades au-
tônomas e as vias e áreas de estacionamento de estabelecimentos
privados de uso coletivo.” (NR)
“Art. 86-A. As vagas de estacionamento regulamentado de que
trata o inciso XVII do art. 181 desta Lei deverão ser sinalizadas com
as respectivas placas indicativas de destinação e com placas infor-
mando os dados sobre a infração por estacionamento indevido.”
“Art. 147-A. Ao candidato com deficiência auditiva é assegura-
da acessibilidade de comunicação, mediante emprego de tecnolo-
gias assistivas ou de ajudas técnicas em todas as etapas do processo
de habilitação.
§ 1º O material didático audiovisual utilizado em aulas teóricas
dos cursos que precedem os exames previstos no art. 147 desta Lei
deve ser acessível, por meio de subtitulação com legenda oculta
associada à tradução simultânea em Libras.
§ 2º É assegurado também ao candidato com deficiência audi-
tiva requerer, no ato de sua inscrição, os serviços de intérprete da
Libras, para acompanhamento em aulas práticas e teóricas.”
“Art. 154. (VETADO).”
“Art. 181. ...................................................................
..........................................................................................
XVII - .........................................................................
Infração - grave;
.................................................................................” (NR)
Art. 110. O inciso VI e o § 1º do art. 56 da Lei nº 9.615, de 24 de
março de 1998 , passam a vigorar com a seguinte redação:
“Art. 56. ....................................................................
...........................................................................................
VI - 2,7% (dois inteiros e sete décimos por cento) da arrecada-
ção bruta dos concursos de prognósticos e loterias federais e simila-
res cuja realização estiver sujeita a autorização federal, deduzindo-
-se esse valor do montante destinado aos prêmios;
.............................................................................................
§ 1º Do total de recursos financeiros resultantes do percentual
de que trata o inciso VI do caput , 62,96% (sessenta e dois inteiros
e noventa e seis centésimos por cento) serão destinados ao Comitê
Olímpico Brasileiro (COB) e 37,04% (trinta e sete inteiros e quatro
centésimos por cento) ao Comitê Paralímpico Brasileiro (CPB), de-
vendo ser observado, em ambos os casos, o conjunto de normas
aplicáveis à celebração de convênios pela União.
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
..................................................................................” (NR)
Art. 111. O art. 1º da Lei nº 10.048, de 8 de novembro de 2000
, passa a vigorar com a seguinte redação:
“Art. 1º As pessoas com deficiência, os idosos com idade igual
ou superior a 60 (sessenta) anos, as gestantes, as lactantes, as pes-
soas com crianças de colo e os obesos terão atendimento prioritá-
rio, nos termos desta Lei.” (NR)
Art. 112. A Lei nº 10.098, de 19 de dezembro de 2000 , passa a
vigorar com as seguintes alterações:
“Art. 2º .......................................................................
I - acessibilidade: possibilidade e condição de alcance para uti-
lização, com segurança e autonomia, de espaços, mobiliários, equi-
pamentos urbanos, edificações, transportes, informação e comuni-
cação, inclusive seus sistemas e tecnologias, bem como de outros
serviços e instalações abertos ao público, de uso público ou priva-
dos de uso coletivo, tanto na zona urbana como na rural, por pessoa
com deficiência ou com mobilidade reduzida;
II - barreiras: qualquer entrave, obstáculo, atitude ou compor-
tamento que limite ou impeça a participação social da pessoa, bem
como o gozo, a fruição e o exercício de seus direitos à acessibilida-
de, à liberdade de movimento e de expressão, à comunicação, ao
acesso à informação, à compreensão, à circulação com segurança,
entre outros, classificadas em:
a) barreiras urbanísticas: as existentes nas vias e nos espaços
públicos e privados abertos ao público ou de uso coletivo;
b) barreiras arquitetônicas: as existentes nos edifícios públicos
e privados;
c) barreiras nos transportes: as existentes nos sistemas e meios
de transportes;
d) barreiras nas comunicações e na informação: qualquer
entrave, obstáculo, atitude ou comportamento que dificulte ou
impossibilite a expressão ou o recebimento de mensagens e de
informações por intermédio de sistemas de comunicação e de tec-
nologia da informação;
III - pessoa com deficiência: aquela que tem impedimento de
longo prazo de natureza física, mental, intelectual ou sensorial, o
qual, em interação com uma ou mais barreiras, pode obstruir sua
participação plena e efetiva na sociedade em igualdade de condi-
ções com as demais pessoas;
IV - pessoa com mobilidade reduzida: aquela que tenha, por
qualquer motivo, dificuldade de movimentação, permanente ou
temporária, gerando redução efetiva da mobilidade, da flexibilida-
de, da coordenação motora ou da percepção, incluindo idoso, ges-
tante, lactante, pessoa com criança de colo e obeso;
V - acompanhante: aquele que acompanha a pessoa com de-
ficiência, podendo ou não desempenhar as funções de atendente
pessoal;
VI - elemento de urbanização: quaisquer componentes de
obras de urbanização, tais como os referentes a pavimentação, sa-
neamento, encanamento para esgotos, distribuição de energia elé-
trica e de gás, iluminação pública, serviços de comunicação, abaste-
cimento e distribuição de água, paisagismo e os que materializam
as indicações do planejamento urbanístico;
VII - mobiliário urbano: conjunto de objetos existentes nas vias
e nos espaços públicos, superpostos ou adicionados aos elemen-
tos de urbanização ou de edificação, de forma que sua modifica-
ção ou seu traslado não provoque alterações substanciais nesses
elementos, tais como semáforos, postes de sinalização e similares,
terminais e pontos de acesso coletivo às telecomunicações, fontes
de água, lixeiras, toldos, marquises, bancos, quiosques e quaisquer
outros de natureza análoga;
VIII - tecnologia assistiva ou ajuda técnica: produtos, equipa-
mentos, dispositivos, recursos, metodologias, estratégias, práticas
e serviços que objetivem promover a funcionalidade, relacionada à
Editora
a solução para o seu concurso!
atividade e à participação da pessoa com deficiência ou com mobili-
dade reduzida, visando à sua autonomia, independência, qualidade
de vida e inclusão social;
IX - comunicação: forma de interação dos cidadãos que abran-
ge, entre outras opções, as línguas, inclusive a Língua Brasileira de
Sinais (Libras), a visualização de textos, o Braille, o sistema de sina-
lização ou de comunicação tátil, os caracteres ampliados, os dispo-
sitivos multimídia, assim como a linguagem simples, escrita e oral,
os sistemas auditivos e os meios de voz digitalizados e os modos,
meios e formatos aumentativos e alternativos de comunicação, in-
cluindo as tecnologias da informação e das comunicações;
X - desenho universal: concepção de produtos, ambientes, pro-
gramas e serviços a serem usados por todas as pessoas, sem neces-
sidade de adaptação ou de projeto específico, incluindo os recursos
de tecnologia assistiva.” (NR)
“Art. 3º O planejamento e a urbanização das vias públicas, dos
parques e dos demais espaços de uso público deverão ser conce-
bidos e executados de forma a torná-los acessíveis para todas as
pessoas, inclusive para aquelas com deficiência ou com mobilidade
reduzida.
Parágrafo único. O passeio público, elemento obrigatório de
urbanização e parte da via pública, normalmente segregado e em
nível diferente, destina-se somente à circulação de pedestres e,
quando possível, à implantação de mobiliário urbano e de vegeta-
ção.” (NR)
“Art. 9º ........................................................................
Parágrafo único. Os semáforos para pedestres instalados em
vias públicas de grande circulação, ou que deem acesso aos servi-
ços de reabilitação, devem obrigatoriamente estar equipados com
mecanismo que emita sinal sonoro suave para orientação do pe-
destre.” (NR)
“Art. 10-A. A instalação de qualquer mobiliário urbano em área
de circulação comum para pedestre que ofereça risco de acidente
à pessoa com deficiência deverá ser indicada mediante sinalização
tátil de alerta no piso, de acordo com as normas técnicas pertinen-
tes.”
“Art. 12-A. Os centros comerciais e os estabelecimentos congê-
neres devem fornecer carros e cadeiras de rodas, motorizados ou
não, para o atendimento da pessoa com deficiência ou com mobi-
lidade reduzida.”
Art. 113. A Lei nº 10.257, de 10 de julho de 2001 (Estatuto da
Cidade) , passa a vigorar com as seguintes alterações:
“Art. 3º ......................................................................
............................................................................................
III - promover, por iniciativa própria e em conjunto com os Esta-
dos, o Distrito Federal e os Municípios, programas de construção de
moradias e melhoria das condições habitacionais, de saneamento
básico, das calçadas, dos passeios públicos, do mobiliário urbano e
dos demais espaços de uso público;
IV - instituir diretrizes para desenvolvimento urbano, inclusive
habitação, saneamento básico, transporte e mobilidade urbana,
que incluam regras de acessibilidade aos locais de uso público;
.................................................................................” (NR)
“Art. 41. ....................................................................
...........................................................................................
§ 3º As cidades de que trata o caput deste artigo devem ela-
borar plano de rotas acessíveis, compatível com o plano diretor no
qual está inserido, que disponha sobre os passeios públicos a serem
implantados ou reformados pelo poder público, com vistas a ga-
rantir acessibilidade da pessoa com deficiência ou com mobilidade
reduzida a todas as rotas e vias existentes, inclusive as que concen-
trem os focos geradores de maior circulação de pedestres, como
os órgãos públicos e os locais de prestação de serviços públicos e
privados de saúde, educação, assistência social, esporte, cultura,
387
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
correios e telégrafos, bancos, entre outros, sempre que possível de
maneira integrada com os sistemas de transporte coletivo de pas-
sageiros.” (NR)
Art. 114. A Lei nº 10.406, de 10 de janeiro de 2002 (Código
Civil) , passa a vigorar com as seguintes alterações:
“Art. 3º São absolutamente incapazes de exercer pessoalmente
os atos da vida civil os menores de 16 (dezesseis) anos.
I - (Revogado);
II - (Revogado);
III - (Revogado).” (NR)
“Art. 4º São incapazes, relativamente a certos atos ou à manei-
ra de os exercer:
.....................................................................................
II - os ébrios habituais e os viciados em tóxico;
III - aqueles que, por causa transitória ou permanente, não pu-
derem exprimir sua vontade;
.............................................................................................
Parágrafo único . A capacidade dos indígenas será regulada por
legislação especial.” (NR)
“Art. 228. .....................................................................
.............................................................................................
II - (Revogado);
III - (Revogado);
.............................................................................................
§ 1º ..............................................................................
§ 2º A pessoa com deficiência poderá testemunhar em igual-
dade de condições com as demais pessoas, sendo-lhe assegurados
todos os recursos de tecnologia assistiva.” (NR)
“Art. 1.518 . Até a celebração do casamento podem os pais ou
tutores revogar a autorização.” (NR)
“Art. 1.548. ...................................................................
I - (Revogado);
....................................................................................” (NR)
“Art. 1.550. ..................................................................
.............................................................................................
§ 1º ..............................................................................
§ 2º A pessoa com deficiência mental ou intelectual em idade
núbia poderá contrair matrimônio, expressando sua vontade direta-
mente ou por meio de seu responsável ou curador.” (NR)
“Art. 1.557. ................................................................
............................................................................................
III - a ignorância, anterior ao casamento, de defeito físico ir-
remediável que não caracterize deficiência ou de moléstia grave e
transmissível, por contágio ou por herança, capaz de pôr em risco a
saúde do outro cônjuge ou de sua descendência;
IV - (Revogado).” (NR)
“Art. 1.767. ..................................................................
I - aqueles que, por causa transitória ou permanente, não pu-
derem exprimir sua vontade;
II - (Revogado);
III - os ébrios habituais e os viciados em tóxico;
IV - (Revogado);
....................................................................................” (NR)
“Art. 1.768. O processo que define os termos da curatela deve
ser promovido:
.............................................................................................
IV - pela própria pessoa.” (NR)
“Art. 1.769 . O Ministério Público somente promoverá o proces-
so que define os termos da curatela:
I - nos casos de deficiência mental ou intelectual;
............................................................................................
III - se, existindo, forem menores ou incapazes as pessoas men-
cionadas no inciso II.” (NR)
Editora
388
388
a solução para o seu concurso!
“Art. 1.771. Antes de se pronunciar acerca dos termos da cura-
tela, o juiz, que deverá ser assistido por equipe multidisciplinar, en-
trevistará pessoalmente o interditando.” (NR)
“Art. 1.772. O juiz determinará, segundo as potencialidades da
pessoa, os limites da curatela, circunscritos às restrições constantes
do art. 1.782, e indicará curador.
Parágrafo único. Para a escolha do curador, o juiz levará em
conta a vontade e as preferências do interditando, a ausência de
conflito de interesses e de influência indevida, a proporcionalidade
e a adequação às circunstâncias da pessoa.” (NR)
“Art. 1.775-A . Na nomeação de curador para a pessoa com de-
ficiência, o juiz poderá estabelecer curatela compartilhada a mais
de uma pessoa.”
“Art. 1.777. As pessoas referidas no inciso I do art. 1.767 rece-
berão todo o apoio necessário para ter preservado o direito à convi-
vência familiar e comunitária, sendo evitado o seu recolhimento em
estabelecimento que os afaste desse convívio.” (NR)
Art. 115. O Título IV do Livro IV da Parte Especial da Lei nº
10.406, de 10 de janeiro de 2002 (Código Civil) , passa a vigorar com
a seguinte redação:
“TÍTULO IV
DA TUTELA, DA CURATELA E DA TOMADA DE DECISÃO
APOIADA”
Art. 116. O Título IV do Livro IV da Parte Especial da Lei nº
10.406, de 10 de janeiro de 2002 (Código Civil) , passa a vigorar
acrescido do seguinte Capítulo III:
“CAPÍTULO III
DA TOMADA DE DECISÃO APOIADA
Art. 1.783-A. A tomada de decisão apoiada é o processo pelo
qual a pessoa com deficiência elege pelo menos 2 (duas) pessoas
idôneas, com as quais mantenha vínculos e que gozem de sua con-
fiança, para prestar-lhe apoio na tomada de decisão sobre atos da
vida civil, fornecendo-lhes os elementos e informações necessários
para que possa exercer sua capacidade.
§ 1º Para formular pedido de tomada de decisão apoiada, a
pessoa com deficiência e os apoiadores devem apresentar termo
em que constem os limites do apoio a ser oferecido e os compro-
missos dos apoiadores, inclusive o prazo de vigência do acordo e
o respeito à vontade, aos direitos e aos interesses da pessoa que
devem apoiar.
§ 2º O pedido de tomada de decisão apoiada será requerido
pela pessoa a ser apoiada, com indicação expressa das pessoas ap-
tas a prestarem o apoio previsto no caput deste artigo.
§ 3º Antes de se pronunciar sobre o pedido de tomada de deci-
são apoiada, o juiz, assistido por equipe multidisciplinar, após oitiva
do Ministério Público, ouvirá pessoalmente o requerente e as pes-
soas que lhe prestarão apoio.
§ 4º A decisão tomada por pessoa apoiada terá validade e efei-
tos sobre terceiros, sem restrições, desde que esteja inserida nos
limites do apoio acordado.
§ 5º Terceiro com quem a pessoa apoiada mantenha relação
negocial pode solicitar que os apoiadores contra-assinem o contra-
to ou acordo, especificando, por escrito, sua função em relação ao
apoiado.
§ 6º Em caso de negócio jurídico que possa trazer risco ou pre-
juízo relevante, havendo divergência de opiniões entre a pessoa
apoiada e um dos apoiadores, deverá o juiz, ouvido o Ministério
Público, decidir sobre a questão.
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
§ 7º Se o apoiador agir com negligência, exercer pressão in- Parágrafo único. Prevalecerá a norma mais benéfica à pessoa
devida ou não adimplir as obrigações assumidas, poderá a pessoa com deficiência.
apoiada ou qualquer pessoa apresentar denúncia ao Ministério Pú- Art. 122. Regulamento disporá sobre a adequação do disposto
blico ou ao juiz. nesta Lei ao tratamento diferenciado, simplificado e favorecido a
§ 8º Se procedente a denúncia, o juiz destituirá o apoiador e ser dispensado às microempresas e às empresas de pequeno porte,
nomeará, ouvida a pessoa apoiada e se for de seu interesse, outra previsto no § 3º do art. 1º da Lei Complementar nº 123, de 14 de
pessoa para prestação de apoio. dezembro de 2006 .
§ 9º A pessoa apoiada pode, a qualquer tempo, solicitar o tér- Art. 123. Revogam-se os seguintes dispositivos: (Vigência)
mino de acordo firmado em processo de tomada de decisão apoia- I - o inciso II do § 2º do art. 1º da Lei nº 9.008, de 21 de março
da. de 1995 ;
§ 10. O apoiador pode solicitar ao juiz a exclusão de sua par- II - os incisos I, II e III do art. 3º da Lei nº 10.406, de 10 de janei-
ticipação do processo de tomada de decisão apoiada, sendo seu ro de 2002 (Código Civil);
desligamento condicionado à manifestação do juiz sobre a matéria. III - os incisos II e III do art. 228 da Lei nº 10.406, de 10 de janei-
§ 11. Aplicam-se à tomada de decisão apoiada, no que couber, ro de 2002 (Código Civil);
as disposições referentes à prestação de contas na curatela.” IV - o inciso I do art. 1.548 da Lei nº 10.406, de 10 de janeiro de
Art. 117. O art. 1º da Lei nº 11.126, de 27 de junho de 2005 , 2002 (Código Civil);
passa a vigorar com a seguinte redação: V - o inciso IV do art. 1.557 da Lei nº 10.406, de 10 de janeiro
“Art. 1º É assegurado à pessoa com deficiência visual acompa- de 2002 (Código Civil);
nhada de cão-guia o direito de ingressar e de permanecer com o VI - os incisos II e IV do art. 1.767 da Lei nº 10.406, de 10 de
animal em todos os meios de transporte e em estabelecimentos janeiro de 2002 (Código Civil);
abertos ao público, de uso público e privados de uso coletivo, desde VII - os arts. 1.776 e 1.780 da Lei nº 10.406, de 10 de janeiro de
que observadas as condições impostas por esta Lei. 2002 (Código Civil).
............................................................................................. Art. 124. O § 1º do art. 2º desta Lei deverá entrar em vigor em
§ 2º O disposto no caput deste artigo aplica-se a todas as mo- até 2 (dois) anos, contados da entrada em vigor desta Lei.
dalidades e jurisdições do serviço de transporte coletivo de passa- Art. 125. Devem ser observados os prazos a seguir discrimina-
geiros, inclusive em esfera internacional com origem no território dos, a partir da entrada em vigor desta Lei, para o cumprimento dos
brasileiro.” (NR) seguintes dispositivos:
Art. 118. O inciso IV do art. 46 da Lei nº 11.904, de 14 de janeiro I - incisos I e II do § 2º do art. 28 , 48 (quarenta e oito) meses;
de 2009 , passa a vigorar acrescido da seguinte alínea “k”: II - § 6º do art. 44, 84 (oitenta e quatro) meses; (Redação
“Art. 46. ...................................................................... dada pela Lei nº 14.159, de 2021)
........................................................................................... III - art. 45 , 24 (vinte e quatro) meses;
IV - .............................................................................. IV - art. 49 , 48 (quarenta e oito) meses.
........................................................................................... Art. 126. Prorroga-se até 31 de dezembro de 2021 a vigência da
k) de acessibilidade a todas as pessoas. Lei nº 8.989, de 24 de fevereiro de 1995 .
.................................................................................” (NR) Art. 127. Esta Lei entra em vigor após decorridos 180 (cento e
Art. 119. A Lei nº 12.587, de 3 de janeiro de 2012 , passa a vigo- oitenta) dias de sua publicação oficial .
rar acrescida do seguinte art. 12-B:
“Art. 12-B. Na outorga de exploração de serviço de táxi, reser-
var-se-ão 10% (dez por cento) das vagas para condutores com de-
ficiência. CÓDIGO DE PROTEÇÃO E DEFESA DO CONSUMIDOR: LEI Nº
§ 1º Para concorrer às vagas reservadas na forma do caput des- 8.078/1990 (VERSÃO ATUALIZADA)
te artigo, o condutor com deficiência deverá observar os seguintes
requisitos quanto ao veículo utilizado:
I - ser de sua propriedade e por ele conduzido; e LEI Nº 8.078, DE 11 DE SETEMBRO DE 1990
II - estar adaptado às suas necessidades, nos termos da legis-
lação vigente. Dispõe sobre a proteção do consumidor e dá outras providên-
§ 2º No caso de não preenchimento das vagas na forma esta- cias.
belecida no caput deste artigo, as remanescentes devem ser dispo-
nibilizadas para os demais concorrentes.” O PRESIDENTE DA REPÚBLICA, faço saber que o Congresso Na-
Art. 120. Cabe aos órgãos competentes, em cada esfera de go- cional decreta e eu sanciono a seguinte lei:
verno, a elaboração de relatórios circunstanciados sobre o cumpri-
mento dos prazos estabelecidos por força das Leis nº 10.048, de 8 TÍTULO I
de novembro de 2000 , e nº 10.098, de 19 de dezembro de 2000 , DOS DIREITOS DO CONSUMIDOR
bem como o seu encaminhamento ao Ministério Público e aos ór-
gãos de regulação para adoção das providências cabíveis. CAPÍTULO I
Parágrafo único. Os relatórios a que se refere o caput deste ar- DISPOSIÇÕES GERAIS
tigo deverão ser apresentados no prazo de 1 (um) ano a contar da
entrada em vigor desta Lei. Art. 1° O presente código estabelece normas de proteção e
Art. 121. Os direitos, os prazos e as obrigações previstos nesta defesa do consumidor, de ordem pública e interesse social, nos ter-
Lei não excluem os já estabelecidos em outras legislações, inclusive mos dos arts. 5°, inciso XXXII, 170, inciso V, da Constituição Federal
em pactos, tratados, convenções e declarações internacionais apro- e art. 48 de suas Disposições Transitórias.
vados e promulgados pelo Congresso Nacional, e devem ser apli- Art. 2° Consumidor é toda pessoa física ou jurídica que adquire
cados em conformidade com as demais normas internas e acordos ou utiliza produto ou serviço como destinatário final.
internacionais vinculantes sobre a matéria.
Editora
389
a solução para o seu concurso!
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Parágrafo único. Equipara-se a consumidor a coletividade de
pessoas, ainda que indetermináveis, que haja intervindo nas rela-
ções de consumo.
Art. 3° Fornecedor é toda pessoa física ou jurídica, pública ou
privada, nacional ou estrangeira, bem como os entes despersona-
lizados, que desenvolvem atividade de produção, montagem, cria-
ção, construção, transformação, importação, exportação, distribui-
ção ou comercialização de produtos ou prestação de serviços.
§ 1° Produto é qualquer bem, móvel ou imóvel, material ou
imaterial.
§ 2° Serviço é qualquer atividade fornecida no mercado de
consumo, mediante remuneração, inclusive as de natureza bancá-
ria, financeira, de crédito e securitária, salvo as decorrentes das re-
lações de caráter trabalhista.
CAPÍTULO II
DA POLÍTICA NACIONAL DE RELAÇÕES DE CONSUMO
Art. 4º A Política Nacional das Relações de Consumo tem por
objetivo o atendimento das necessidades dos consumidores, o res-
peito à sua dignidade, saúde e segurança, a proteção de seus inte-
resses econômicos, a melhoria da sua qualidade de vida, bem como
a transparência e harmonia das relações de consumo, atendidos os
seguintes princípios: (Redação dada pela Lei nº 9.008, de 21.3.1995)
I - reconhecimento da vulnerabilidade do consumidor no mer-
cado de consumo;
II - ação governamental no sentido de proteger efetivamente
o consumidor:
a) por iniciativa direta;
b) por incentivos à criação e desenvolvimento de associações
representativas;
c) pela presença do Estado no mercado de consumo;
d) pela garantia dos produtos e serviços com padrões adequa-
dos de qualidade, segurança, durabilidade e desempenho.
III - harmonização dos interesses dos participantes das rela-
ções de consumo e compatibilização da proteção do consumidor
com a necessidade de desenvolvimento econômico e tecnológico,
de modo a viabilizar os princípios nos quais se funda a ordem eco-
nômica (art. 170, da Constituição Federal), sempre com base na
boa-fé e equilíbrio nas relações entre consumidores e fornecedores;
IV - educação e informação de fornecedores e consumidores,
quanto aos seus direitos e deveres, com vistas à melhoria do mer-
cado de consumo;
V - incentivo à criação pelos fornecedores de meios eficientes
de controle de qualidade e segurança de produtos e serviços, as-
sim como de mecanismos alternativos de solução de conflitos de
consumo;
VI - coibição e repressão eficientes de todos os abusos prati-
cados no mercado de consumo, inclusive a concorrência desleal e
utilização indevida de inventos e criações industriais das marcas e
nomes comerciais e signos distintivos, que possam causar prejuízos
aos consumidores;
VII - racionalização e melhoria dos serviços públicos;
VIII - estudo constante das modificações do mercado de con-
sumo.
IX - fomento de ações direcionadas à educação financeira e am-
biental dos consumidores; (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
X - prevenção e tratamento do superendividamento como for-
ma de evitar a exclusão social do consumidor. (Incluído pela Lei
nº 14.181, de 2021)
Art. 5° Para a execução da Política Nacional das Relações de
Consumo, contará o poder público com os seguintes instrumentos,
entre outros:
I - manutenção de assistência jurídica, integral e gratuita para
o consumidor carente;
Editora
390
390
a solução para o seu concurso!
II - instituição de Promotorias de Justiça de Defesa do Consu-
midor, no âmbito do Ministério Público;
III - criação de delegacias de polícia especializadas no atendi-
mento de consumidores vítimas de infrações penais de consumo;
IV - criação de Juizados Especiais de Pequenas Causas e Varas
Especializadas para a solução de litígios de consumo;
V - concessão de estímulos à criação e desenvolvimento das
Associações de Defesa do Consumidor.
VI - instituição de mecanismos de prevenção e tratamento ex-
trajudicial e judicial do superendividamento e de proteção do con-
sumidor pessoa natural; (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
VII - instituição de núcleos de conciliação e mediação de confli-
tos oriundos de superendividamento. (Incluído pela Lei nº 14.181,
de 2021)
§ 1° (Vetado).
§ 2º (Vetado).
CAPÍTULO III
DOS DIREITOS BÁSICOS DO CONSUMIDOR
Art. 6º São direitos básicos do consumidor:
I - a proteção da vida, saúde e segurança contra os riscos pro-
vocados por práticas no fornecimento de produtos e serviços consi-
derados perigosos ou nocivos;
II - a educação e divulgação sobre o consumo adequado dos
produtos e serviços, asseguradas a liberdade de escolha e a igual-
dade nas contratações;
III - a informação adequada e clara sobre os diferentes pro-
dutos e serviços, com especificação correta de quantidade, carac-
terísticas, composição, qualidade, tributos incidentes e preço, bem
como sobre os riscos que apresentem; (Redação dada pela Lei nº
12.741, de 2012) Vigência
IV - a proteção contra a publicidade enganosa e abusiva, mé-
todos comerciais coercitivos ou desleais, bem como contra práticas
e cláusulas abusivas ou impostas no fornecimento de produtos e
serviços;
V - a modificação das cláusulas contratuais que estabeleçam
prestações desproporcionais ou sua revisão em razão de fatos su-
pervenientes que as tornem excessivamente onerosas;
VI - a efetiva prevenção e reparação de danos patrimoniais e
morais, individuais, coletivos e difusos;
VII - o acesso aos órgãos judiciários e administrativos com
vistas à prevenção ou reparação de danos patrimoniais e morais,
individuais, coletivos ou difusos, assegurada a proteção Jurídica, ad-
ministrativa e técnica aos necessitados;
VIII - a facilitação da defesa de seus direitos, inclusive com a
inversão do ônus da prova, a seu favor, no processo civil, quando, a
critério do juiz, for verossímil a alegação ou quando for ele hipossu-
ficiente, segundo as regras ordinárias de experiências;
IX - (Vetado);
X - a adequada e eficaz prestação dos serviços públicos em
geral.
XI - a garantia de práticas de crédito responsável, de educação
financeira e de prevenção e tratamento de situações de superendi-
vidamento, preservado o mínimo existencial, nos termos da regu-
lamentação, por meio da revisão e da repactuação da dívida, entre
outras medidas; (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
XII - a preservação do mínimo existencial, nos termos da regu-
lamentação, na repactuação de dívidas e na concessão de crédito;
(Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
XIII - a informação acerca dos preços dos produtos por unidade
de medida, tal como por quilo, por litro, por metro ou por outra
unidade, conforme o caso. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Parágrafo único. A informação de que trata o inciso III do caput
deste artigo deve ser acessível à pessoa com deficiência, observado
o disposto em regulamento. (Incluído pela Lei nº 13.146, de 2015)
(Vigência)
Art. 7° Os direitos previstos neste código não excluem outros
decorrentes de tratados ou convenções internacionais de que o
Brasil seja signatário, da legislação interna ordinária, de regulamen-
tos expedidos pelas autoridades administrativas competentes, bem
como dos que derivem dos princípios gerais do direito, analogia,
costumes e eqüidade.
Parágrafo único. Tendo mais de um autor a ofensa, todos res-
ponderão solidariamente pela reparação dos danos previstos nas
normas de consumo.
CAPÍTULO IV
DA QUALIDADE DE PRODUTOS E SERVIÇOS, DA PREVENÇÃO E
DA REPARAÇÃO DOS DANOS
SEÇÃO I
DA PROTEÇÃO À SAÚDE E SEGURANÇA
Art. 8° Os produtos e serviços colocados no mercado de consu-
mo não acarretarão riscos à saúde ou segurança dos consumidores,
exceto os considerados normais e previsíveis em decorrência de
sua natureza e fruição, obrigando-se os fornecedores, em qualquer
hipótese, a dar as informações necessárias e adequadas a seu res-
peito.
§ 1º Em se tratando de produto industrial, ao fabricante cabe
prestar as informações a que se refere este artigo, através de im-
pressos apropriados que devam acompanhar o produto. (Redação
dada pela Lei nº 13.486, de 2017)
§ 2º O fornecedor deverá higienizar os equipamentos e utensí-
lios utilizados no fornecimento de produtos ou serviços, ou coloca-
dos à disposição do consumidor, e informar, de maneira ostensiva
e adequada, quando for o caso, sobre o risco de contaminação. (In-
cluído pela Lei nº 13.486, de 2017)
Art. 9° O fornecedor de produtos e serviços potencialmente
nocivos ou perigosos à saúde ou segurança deverá informar, de ma-
neira ostensiva e adequada, a respeito da sua nocividade ou peri-
culosidade, sem prejuízo da adoção de outras medidas cabíveis em
cada caso concreto.
Art. 10. O fornecedor não poderá colocar no mercado de con-
sumo produto ou serviço que sabe ou deveria saber apresentar alto
grau de nocividade ou periculosidade à saúde ou segurança.
§ 1° O fornecedor de produtos e serviços que, posteriormente
à sua introdução no mercado de consumo, tiver conhecimento da
periculosidade que apresentem, deverá comunicar o fato imediata-
mente às autoridades competentes e aos consumidores, mediante
anúncios publicitários.
§ 2° Os anúncios publicitários a que se refere o parágrafo ante-
rior serão veiculados na imprensa, rádio e televisão, às expensas do
fornecedor do produto ou serviço.
§ 3° Sempre que tiverem conhecimento de periculosidade de
produtos ou serviços à saúde ou segurança dos consumidores, a
União, os Estados, o Distrito Federal e os Municípios deverão infor-
má-los a respeito.
Art. 11. (Vetado).
SEÇÃO II
DA RESPONSABILIDADE PELO FATO DO PRODUTO E DO SER-
VIÇO
Art. 12. O fabricante, o produtor, o construtor, nacional ou es-
trangeiro, e o importador respondem, independentemente da exis-
tência de culpa, pela reparação dos danos causados aos consumi-
Editora
a solução para o seu concurso!
dores por defeitos decorrentes de projeto, fabricação, construção,
montagem, fórmulas, manipulação, apresentação ou acondiciona-
mento de seus produtos, bem como por informações insuficientes
ou inadequadas sobre sua utilização e riscos.
§ 1° O produto é defeituoso quando não oferece a segurança
que dele legitimamente se espera, levando-se em consideração as
circunstâncias relevantes, entre as quais:
I - sua apresentação;
II - o uso e os riscos que razoavelmente dele se esperam;
III - a época em que foi colocado em circulação.
§ 2º O produto não é considerado defeituoso pelo fato de ou-
tro de melhor qualidade ter sido colocado no mercado.
§ 3° O fabricante, o construtor, o produtor ou importador só
não será responsabilizado quando provar:
I - que não colocou o produto no mercado;
II - que, embora haja colocado o produto no mercado, o defei-
to inexiste;
III - a culpa exclusiva do consumidor ou de terceiro.
Art. 13. O comerciante é igualmente responsável, nos termos
do artigo anterior, quando:
I - o fabricante, o construtor, o produtor ou o importador não
puderem ser identificados;
II - o produto for fornecido sem identificação clara do seu fabri-
cante, produtor, construtor ou importador;
III - não conservar adequadamente os produtos perecíveis.
Parágrafo único. Aquele que efetivar o pagamento ao prejudi-
cado poderá exercer o direito de regresso contra os demais respon-
sáveis, segundo sua participação na causação do evento danoso.
Art. 14. O fornecedor de serviços responde, independente-
mente da existência de culpa, pela reparação dos danos causados
aos consumidores por defeitos relativos à prestação dos serviços,
bem como por informações insuficientes ou inadequadas sobre sua
fruição e riscos.
§ 1° O serviço é defeituoso quando não fornece a segurança
que o consumidor dele pode esperar, levando-se em consideração
as circunstâncias relevantes, entre as quais:
I - o modo de seu fornecimento;
II - o resultado e os riscos que razoavelmente dele se esperam;
III - a época em que foi fornecido.
§ 2º O serviço não é considerado defeituoso pela adoção de
novas técnicas.
§ 3° O fornecedor de serviços só não será responsabilizado
quando provar:
I - que, tendo prestado o serviço, o defeito inexiste;
II - a culpa exclusiva do consumidor ou de terceiro.
§ 4° A responsabilidade pessoal dos profissionais liberais será
apurada mediante a verificação de culpa.
Art. 15. (Vetado).
Art. 16. (Vetado).
Art. 17. Para os efeitos desta Seção, equiparam-se aos consu-
midores todas as vítimas do evento.
SEÇÃO III
DA RESPONSABILIDADE POR VÍCIO DO PRODUTO E DO SER-
VIÇO
Art. 18. Os fornecedores de produtos de consumo duráveis ou
não duráveis respondem solidariamente pelos vícios de qualidade
ou quantidade que os tornem impróprios ou inadequados ao con-
sumo a que se destinam ou lhes diminuam o valor, assim como por
aqueles decorrentes da disparidade, com a indicações constantes
do recipiente, da embalagem, rotulagem ou mensagem publicitária,
respeitadas as variações decorrentes de sua natureza, podendo o
consumidor exigir a substituição das partes viciadas.
391
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
§ 1° Não sendo o vício sanado no prazo máximo de trinta dias,
pode o consumidor exigir, alternativamente e à sua escolha:
I - a substituição do produto por outro da mesma espécie, em
perfeitas condições de uso;
II - a restituição imediata da quantia paga, monetariamente
atualizada, sem prejuízo de eventuais perdas e danos;
III - o abatimento proporcional do preço.
§ 2° Poderão as partes convencionar a redução ou ampliação
do prazo previsto no parágrafo anterior, não podendo ser inferior a
sete nem superior a cento e oitenta dias. Nos contratos de adesão,
a cláusula de prazo deverá ser convencionada em separado, por
meio de manifestação expressa do consumidor.
§ 3° O consumidor poderá fazer uso imediato das alternativas
do § 1° deste artigo sempre que, em razão da extensão do vício,
a substituição das partes viciadas puder comprometer a qualidade
ou características do produto, diminuir-lhe o valor ou se tratar de
produto essencial.
§ 4° Tendo o consumidor optado pela alternativa do inciso I
do § 1° deste artigo, e não sendo possível a substituição do bem,
poderá haver substituição por outro de espécie, marca ou modelo
diversos, mediante complementação ou restituição de eventual di-
ferença de preço, sem prejuízo do disposto nos incisos II e III do §
1° deste artigo.
§ 5° No caso de fornecimento de produtos in natura, será
responsável perante o consumidor o fornecedor imediato, exceto
quando identificado claramente seu produtor.
§ 6° São impróprios ao uso e consumo:
I - os produtos cujos prazos de validade estejam vencidos;
II - os produtos deteriorados, alterados, adulterados, avaria-
dos, falsificados, corrompidos, fraudados, nocivos à vida ou à saú-
de, perigosos ou, ainda, aqueles em desacordo com as normas re-
gulamentares de fabricação, distribuição ou apresentação;
III - os produtos que, por qualquer motivo, se revelem inade-
quados ao fim a que se destinam.
Art. 19. Os fornecedores respondem solidariamente pelos ví-
cios de quantidade do produto sempre que, respeitadas as varia-
ções decorrentes de sua natureza, seu conteúdo líquido for inferior
às indicações constantes do recipiente, da embalagem, rotulagem
ou de mensagem publicitária, podendo o consumidor exigir, alter-
nativamente e à sua escolha:
I - o abatimento proporcional do preço;
II - complementação do peso ou medida;
III - a substituição do produto por outro da mesma espécie,
marca ou modelo, sem os aludidos vícios;
IV - a restituição imediata da quantia paga, monetariamente
atualizada, sem prejuízo de eventuais perdas e danos.
§ 1° Aplica-se a este artigo o disposto no § 4° do artigo anterior.
§ 2° O fornecedor imediato será responsável quando fizer a
pesagem ou a medição e o instrumento utilizado não estiver aferido
segundo os padrões oficiais.
Art. 20. O fornecedor de serviços responde pelos vícios de qua-
lidade que os tornem impróprios ao consumo ou lhes diminuam o
valor, assim como por aqueles decorrentes da disparidade com as
indicações constantes da oferta ou mensagem publicitária, poden-
do o consumidor exigir, alternativamente e à sua escolha:
I - a reexecução dos serviços, sem custo adicional e quando
cabível;
II - a restituição imediata da quantia paga, monetariamente
atualizada, sem prejuízo de eventuais perdas e danos;
III - o abatimento proporcional do preço.
§ 1° A reexecução dos serviços poderá ser confiada a terceiros
devidamente capacitados, por conta e risco do fornecedor.
Editora
392
392
a solução para o seu concurso!
§ 2° São impróprios os serviços que se mostrem inadequados
para os fins que razoavelmente deles se esperam, bem como aque-
les que não atendam as normas regulamentares de prestabilidade.
Art. 21. No fornecimento de serviços que tenham por obje-
tivo a reparação de qualquer produto considerar-se-á implícita a
obrigação do fornecedor de empregar componentes de reposição
originais adequados e novos, ou que mantenham as especificações
técnicas do fabricante, salvo, quanto a estes últimos, autorização
em contrário do consumidor.
Art. 22. Os órgãos públicos, por si ou suas empresas, concessio-
nárias, permissionárias ou sob qualquer outra forma de empreen-
dimento, são obrigados a fornecer serviços adequados, eficientes,
seguros e, quanto aos essenciais, contínuos.
Parágrafo único. Nos casos de descumprimento, total ou par-
cial, das obrigações referidas neste artigo, serão as pessoas jurídicas
compelidas a cumpri-las e a reparar os danos causados, na forma
prevista neste código.
Art. 23. A ignorância do fornecedor sobre os vícios de quali-
dade por inadequação dos produtos e serviços não o exime de res-
ponsabilidade.
Art. 24. A garantia legal de adequação do produto ou serviço
independe de termo expresso, vedada a exoneração contratual do
fornecedor.
Art. 25. É vedada a estipulação contratual de cláusula que im-
possibilite, exonere ou atenue a obrigação de indenizar prevista
nesta e nas seções anteriores.
§ 1° Havendo mais de um responsável pela causação do dano,
todos responderão solidariamente pela reparação prevista nesta e
nas seções anteriores.
§ 2° Sendo o dano causado por componente ou peça incorpo-
rada ao produto ou serviço, são responsáveis solidários seu fabri-
cante, construtor ou importador e o que realizou a incorporação.
SEÇÃO IV
DA DECADÊNCIA E DA PRESCRIÇÃO
Art. 26. O direito de reclamar pelos vícios aparentes ou de fácil
constatação caduca em:
I - trinta dias, tratando-se de fornecimento de serviço e de pro-
dutos não duráveis;
II - noventa dias, tratando-se de fornecimento de serviço e de
produtos duráveis.
§ 1° Inicia-se a contagem do prazo decadencial a partir da en-
trega efetiva do produto ou do término da execução dos serviços.
§ 2° Obstam a decadência:
I - a reclamação comprovadamente formulada pelo consu-
midor perante o fornecedor de produtos e serviços até a resposta
negativa correspondente, que deve ser transmitida de forma ine-
quívoca;
II - (Vetado).
III - a instauração de inquérito civil, até seu encerramento.
§ 3° Tratando-se de vício oculto, o prazo decadencial inicia-se
no momento em que ficar evidenciado o defeito.
Art. 27. Prescreve em cinco anos a pretensão à reparação pelos
danos causados por fato do produto ou do serviço prevista na Seção
II deste Capítulo, iniciando-se a contagem do prazo a partir do co-
nhecimento do dano e de sua autoria.
Parágrafo único. (Vetado).
SEÇÃO V
DA DESCONSIDERAÇÃO DA PERSONALIDADE JURÍDICA
Art. 28. O juiz poderá desconsiderar a personalidade jurídica
da sociedade quando, em detrimento do consumidor, houver abuso
de direito, excesso de poder, infração da lei, fato ou ato ilícito ou
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
violação dos estatutos ou contrato social. A desconsideração tam-
bém será efetivada quando houver falência, estado de insolvência,
encerramento ou inatividade da pessoa jurídica provocados por má
administração.
§ 1° (Vetado).
§ 2° As sociedades integrantes dos grupos societários e as
sociedades controladas, são subsidiariamente responsáveis pelas
obrigações decorrentes deste código.
§ 3° As sociedades consorciadas são solidariamente responsá-
veis pelas obrigações decorrentes deste código.
§ 4° As sociedades coligadas só responderão por culpa.
§ 5° Também poderá ser desconsiderada a pessoa jurídica
sempre que sua personalidade for, de alguma forma, obstáculo ao
ressarcimento de prejuízos causados aos consumidores.
CAPÍTULO V
DAS PRÁTICAS COMERCIAIS
SEÇÃO I
DAS DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 29. Para os fins deste Capítulo e do seguinte, equiparam-se
aos consumidores todas as pessoas determináveis ou não, expostas
às práticas nele previstas.
SEÇÃO II
DA OFERTA
Art. 30. Toda informação ou publicidade, suficientemente pre-
cisa, veiculada por qualquer forma ou meio de comunicação com
relação a produtos e serviços oferecidos ou apresentados, obriga o
fornecedor que a fizer veicular ou dela se utilizar e integra o contra-
to que vier a ser celebrado.
Art. 31. A oferta e apresentação de produtos ou serviços de-
vem assegurar informações corretas, claras, precisas, ostensivas e
em língua portuguesa sobre suas características, qualidades, quan-
tidade, composição, preço, garantia, prazos de validade e origem,
entre outros dados, bem como sobre os riscos que apresentam à
saúde e segurança dos consumidores.
Parágrafo único. As informações de que trata este artigo, nos
produtos refrigerados oferecidos ao consumidor, serão gravadas de
forma indelével. (Incluído pela Lei nº 11.989, de 2009)
Art. 32. Os fabricantes e importadores deverão assegurar a
oferta de componentes e peças de reposição enquanto não cessar
a fabricação ou importação do produto.
Parágrafo único. Cessadas a produção ou importação, a oferta
deverá ser mantida por período razoável de tempo, na forma da lei.
Art. 33. Em caso de oferta ou venda por telefone ou reembolso
postal, deve constar o nome do fabricante e endereço na embala-
gem, publicidade e em todos os impressos utilizados na transação
comercial.
Parágrafo único. É proibida a publicidade de bens e serviços
por telefone, quando a chamada for onerosa ao consumidor que a
origina. (Incluído pela Lei nº 11.800, de 2008).
Art. 34. O fornecedor do produto ou serviço é solidariamente
responsável pelos atos de seus prepostos ou representantes autô-
nomos.
Art. 35. Se o fornecedor de produtos ou serviços recusar cum-
primento à oferta, apresentação ou publicidade, o consumidor po-
derá, alternativamente e à sua livre escolha:
I - exigir o cumprimento forçado da obrigação, nos termos da
oferta, apresentação ou publicidade;
II - aceitar outro produto ou prestação de serviço equivalente;
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a solução para o seu concurso!
III - rescindir o contrato, com direito à restituição de quantia
eventualmente antecipada, monetariamente atualizada, e a perdas
e danos.
SEÇÃO III
DA PUBLICIDADE
Art. 36. A publicidade deve ser veiculada de tal forma que o
consumidor, fácil e imediatamente, a identifique como tal.
Parágrafo único. O fornecedor, na publicidade de seus produ-
tos ou serviços, manterá, em seu poder, para informação dos legí-
timos interessados, os dados fáticos, técnicos e científicos que dão
sustentação à mensagem.
Art. 37. É proibida toda publicidade enganosa ou abusiva.
§ 1° É enganosa qualquer modalidade de informação ou co-
municação de caráter publicitário, inteira ou parcialmente falsa, ou,
por qualquer outro modo, mesmo por omissão, capaz de induzir
em erro o consumidor a respeito da natureza, características, quali-
dade, quantidade, propriedades, origem, preço e quaisquer outros
dados sobre produtos e serviços.
§ 2° É abusiva, dentre outras a publicidade discriminatória de
qualquer natureza, a que incite à violência, explore o medo ou a su-
perstição, se aproveite da deficiência de julgamento e experiência
da criança, desrespeita valores ambientais, ou que seja capaz de in-
duzir o consumidor a se comportar de forma prejudicial ou perigosa
à sua saúde ou segurança.
§ 3° Para os efeitos deste código, a publicidade é enganosa
por omissão quando deixar de informar sobre dado essencial do
produto ou serviço.
§ 4° (Vetado).
Art. 38. O ônus da prova da veracidade e correção da informa-
ção ou comunicação publicitária cabe a quem as patrocina.
SEÇÃO IV
DAS PRÁTICAS ABUSIVAS
Art. 39. É vedado ao fornecedor de produtos ou serviços, den-
tre outras práticas abusivas: (Redação dada pela Lei nº 8.884, de
11.6.1994)
I - condicionar o fornecimento de produto ou de serviço ao
fornecimento de outro produto ou serviço, bem como, sem justa
causa, a limites quantitativos;
II - recusar atendimento às demandas dos consumidores, na
exata medida de suas disponibilidades de estoque, e, ainda, de con-
formidade com os usos e costumes;
III - enviar ou entregar ao consumidor, sem solicitação prévia,
qualquer produto, ou fornecer qualquer serviço;
IV - prevalecer-se da fraqueza ou ignorância do consumidor,
tendo em vista sua idade, saúde, conhecimento ou condição social,
para impingir-lhe seus produtos ou serviços;
V - exigir do consumidor vantagem manifestamente excessiva;
VI - executar serviços sem a prévia elaboração de orçamento e
autorização expressa do consumidor, ressalvadas as decorrentes de
práticas anteriores entre as partes;
VII - repassar informação depreciativa, referente a ato pratica-
do pelo consumidor no exercício de seus direitos;
VIII - colocar, no mercado de consumo, qualquer produto ou
serviço em desacordo com as normas expedidas pelos órgãos ofi-
ciais competentes ou, se normas específicas não existirem, pela
Associação Brasileira de Normas Técnicas ou outra entidade cre-
denciada pelo Conselho Nacional de Metrologia, Normalização e
Qualidade Industrial (Conmetro);
393
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
IX - recusar a venda de bens ou a prestação de serviços, di-
retamente a quem se disponha a adquiri-los mediante pronto pa-
gamento, ressalvados os casos de intermediação regulados em leis
especiais; (Redação dada pela Lei nº 8.884, de 11.6.1994)
X - elevar sem justa causa o preço de produtos ou serviços.
(Incluído pela Lei nº 8.884, de 11.6.1994)
XI - Dispositivo incluído pela MPV nº 1.890-67, de 22.10.1999,
transformado em inciso XIII, quando da conversão na Lei nº 9.870,
de 23.11.1999
XII - deixar de estipular prazo para o cumprimento de sua obri-
gação ou deixar a fixação de seu termo inicial a seu exclusivo crité-
rio. (Incluído pela Lei nº 9.008, de 21.3.1995)
XIII - aplicar fórmula ou índice de reajuste diverso do legal
ou contratualmente estabelecido. (Incluído pela Lei nº 9.870, de
23.11.1999)
XIV - permitir o ingresso em estabelecimentos comerciais ou
de serviços de um número maior de consumidores que o fixado
pela autoridade administrativa como máximo. (Incluído pela Lei nº
13.425, de 2017)
Parágrafo único. Os serviços prestados e os produtos reme-
tidos ou entregues ao consumidor, na hipótese prevista no inciso
III, equiparam-se às amostras grátis, inexistindo obrigação de pa-
gamento.
Art. 40. O fornecedor de serviço será obrigado a entregar ao
consumidor orçamento prévio discriminando o valor da mão-de-o-
bra, dos materiais e equipamentos a serem empregados, as con-
dições de pagamento, bem como as datas de início e término dos
serviços.
§ 1º Salvo estipulação em contrário, o valor orçado terá va-
lidade pelo prazo de dez dias, contado de seu recebimento pelo
consumidor.
§ 2° Uma vez aprovado pelo consumidor, o orçamento obriga
os contraentes e somente pode ser alterado mediante livre nego-
ciação das partes.
§ 3° O consumidor não responde por quaisquer ônus ou acrés-
cimos decorrentes da contratação de serviços de terceiros não pre-
vistos no orçamento prévio.
Art. 41. No caso de fornecimento de produtos ou de serviços
sujeitos ao regime de controle ou de tabelamento de preços, os
fornecedores deverão respeitar os limites oficiais sob pena de não
o fazendo, responderem pela restituição da quantia recebida em
excesso, monetariamente atualizada, podendo o consumidor exigir
à sua escolha, o desfazimento do negócio, sem prejuízo de outras
sanções cabíveis.
SEÇÃO V
DA COBRANÇA DE DÍVIDAS
Art. 42. Na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente
não será exposto a ridículo, nem será submetido a qualquer tipo de
constrangimento ou ameaça.
Parágrafo único. O consumidor cobrado em quantia indevida
tem direito à repetição do indébito, por valor igual ao dobro do que
pagou em excesso, acrescido de correção monetária e juros legais,
salvo hipótese de engano justificável.
Art. 42-A. Em todos os documentos de cobrança de débitos
apresentados ao consumidor, deverão constar o nome, o endereço
e o número de inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas – CPF ou
no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica – CNPJ do fornecedor do
produto ou serviço correspondente. (Incluído pela Lei nº 12.039,
de 2009)
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394
a solução para o seu concurso!
SEÇÃO VI
DOS BANCOS DE DADOS E CADASTROS DE CONSUMIDORES
Art. 43. O consumidor, sem prejuízo do disposto no art. 86,
terá acesso às informações existentes em cadastros, fichas, regis-
tros e dados pessoais e de consumo arquivados sobre ele, bem
como sobre as suas respectivas fontes.
§ 1° Os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos,
claros, verdadeiros e em linguagem de fácil compreensão, não podendo
conter informações negativas referentes a período superior a cinco anos.
§ 2° A abertura de cadastro, ficha, registro e dados pessoais
e de consumo deverá ser comunicada por escrito ao consumidor,
quando não solicitada por ele.
§ 3° O consumidor, sempre que encontrar inexatidão nos seus
dados e cadastros, poderá exigir sua imediata correção, devendo o
arquivista, no prazo de cinco dias úteis, comunicar a alteração aos
eventuais destinatários das informações incorretas.
§ 4° Os bancos de dados e cadastros relativos a consumidores,
os serviços de proteção ao crédito e congêneres são considerados
entidades de caráter público.
§ 5° Consumada a prescrição relativa à cobrança de débitos
do consumidor, não serão fornecidas, pelos respectivos Sistemas de
Proteção ao Crédito, quaisquer informações que possam impedir
ou dificultar novo acesso ao crédito junto aos fornecedores.
§ 6o Todas as informações de que trata o caput deste artigo
devem ser disponibilizadas em formatos acessíveis, inclusive para
a pessoa com deficiência, mediante solicitação do consumidor. (In-
cluído pela Lei nº 13.146, de 2015) (Vigência)
Art. 44. Os órgãos públicos de defesa do consumidor mante-
rão cadastros atualizados de reclamações fundamentadas contra
fornecedores de produtos e serviços, devendo divulgá-lo pública e
anualmente. A divulgação indicará se a reclamação foi atendida ou
não pelo fornecedor.
§ 1° É facultado o acesso às informações lá constantes para
orientação e consulta por qualquer interessado.
§ 2° Aplicam-se a este artigo, no que couber, as mesmas regras enun-
ciadas no artigo anterior e as do parágrafo único do art. 22 deste código.
Art. 45. (Vetado).
CAPÍTULO VI
DA PROTEÇÃO CONTRATUAL
SEÇÃO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 46. Os contratos que regulam as relações de consumo não
obrigarão os consumidores, se não lhes for dada a oportunidade de
tomar conhecimento prévio de seu conteúdo, ou se os respectivos
instrumentos forem redigidos de modo a dificultar a compreensão
de seu sentido e alcance.
Art. 47. As cláusulas contratuais serão interpretadas de manei-
ra mais favorável ao consumidor.
Art. 48. As declarações de vontade constantes de escritos par-
ticulares, recibos e pré-contratos relativos às relações de consumo
vinculam o fornecedor, ensejando inclusive execução específica,
nos termos do art. 84 e parágrafos.
Art. 49. O consumidor pode desistir do contrato, no prazo
de 7 dias a contar de sua assinatura ou do ato de recebimento do
produto ou serviço, sempre que a contratação de fornecimento de
produtos e serviços ocorrer fora do estabelecimento comercial, es-
pecialmente por telefone ou a domicílio.
Parágrafo único. Se o consumidor exercitar o direito de arre-
pendimento previsto neste artigo, os valores eventualmente pagos,
a qualquer título, durante o prazo de reflexão, serão devolvidos, de
imediato, monetariamente atualizados.
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Art. 50. A garantia contratual é complementar à legal e será
conferida mediante termo escrito.
Parágrafo único. O termo de garantia ou equivalente deve ser
padronizado e esclarecer, de maneira adequada em que consiste a
mesma garantia, bem como a forma, o prazo e o lugar em que pode
ser exercitada e os ônus a cargo do consumidor, devendo ser-lhe
entregue, devidamente preenchido pelo fornecedor, no ato do for-
necimento, acompanhado de manual de instrução, de instalação e
uso do produto em linguagem didática, com ilustrações.
SEÇÃO II
DAS CLÁUSULAS ABUSIVAS
Art. 51. São nulas de pleno direito, entre outras, as cláusulas
contratuais relativas ao fornecimento de produtos e serviços que:
I - impossibilitem, exonerem ou atenuem a responsabilidade
do fornecedor por vícios de qualquer natureza dos produtos e ser-
viços ou impliquem renúncia ou disposição de direitos. Nas relações
de consumo entre o fornecedor e o consumidor pessoa jurídica, a
indenização poderá ser limitada, em situações justificáveis;
II - subtraiam ao consumidor a opção de reembolso da quantia
já paga, nos casos previstos neste código;
III - transfiram responsabilidades a terceiros;
IV - estabeleçam obrigações consideradas iníquas, abusivas,
que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada, ou sejam
incompatíveis com a boa-fé ou a eqüidade;
V - (Vetado);
VI - estabeleçam inversão do ônus da prova em prejuízo do
consumidor;
VII - determinem a utilização compulsória de arbitragem;
VIII - imponham representante para concluir ou realizar outro
negócio jurídico pelo consumidor;
IX - deixem ao fornecedor a opção de concluir ou não o contra-
to, embora obrigando o consumidor;
X - permitam ao fornecedor, direta ou indiretamente, variação
do preço de maneira unilateral;
XI - autorizem o fornecedor a cancelar o contrato unilateral-
mente, sem que igual direito seja conferido ao consumidor;
XII - obriguem o consumidor a ressarcir os custos de cobrança
de sua obrigação, sem que igual direito lhe seja conferido contra o
fornecedor;
XIII - autorizem o fornecedor a modificar unilateralmente o
conteúdo ou a qualidade do contrato, após sua celebração;
XIV - infrinjam ou possibilitem a violação de normas ambientais;
XV - estejam em desacordo com o sistema de proteção ao con-
sumidor;
XVI - possibilitem a renúncia do direito de indenização por ben-
feitorias necessárias.
XVII - condicionem ou limitem de qualquer forma o acesso aos
órgãos do Poder Judiciário; (Incluído pela Lei nº 14.181, de
2021)
XVIII - estabeleçam prazos de carência em caso de impontua-
lidade das prestações mensais ou impeçam o restabelecimento in-
tegral dos direitos do consumidor e de seus meios de pagamento a
partir da purgação da mora ou do acordo com os credores; (In-
cluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
XIX - (VETADO). (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 1º Presume-se exagerada, entre outros casos, a vantagem
que:
I - ofende os princípios fundamentais do sistema jurídico a que
pertence;
II - restringe direitos ou obrigações fundamentais inerentes à
natureza do contrato, de tal modo a ameaçar seu objeto ou equilí-
brio contratual;
Editora
a solução para o seu concurso!
III - se mostra excessivamente onerosa para o consumidor, con-
siderando-se a natureza e conteúdo do contrato, o interesse das
partes e outras circunstâncias peculiares ao caso.
§ 2° A nulidade de uma cláusula contratual abusiva não invali-
da o contrato, exceto quando de sua ausência, apesar dos esforços
de integração, decorrer ônus excessivo a qualquer das partes.
§ 3° (Vetado).
§ 4° É facultado a qualquer consumidor ou entidade que o re-
presente requerer ao Ministério Público que ajuíze a competente
ação para ser declarada a nulidade de cláusula contratual que con-
trarie o disposto neste código ou de qualquer forma não assegure o
justo equilíbrio entre direitos e obrigações das partes.
Art. 52. No fornecimento de produtos ou serviços que envolva
outorga de crédito ou concessão de financiamento ao consumidor,
o fornecedor deverá, entre outros requisitos, informá-lo prévia e
adequadamente sobre:
I - preço do produto ou serviço em moeda corrente nacional;
II - montante dos juros de mora e da taxa efetiva anual de juros;
III - acréscimos legalmente previstos;
IV - número e periodicidade das prestações;
V - soma total a pagar, com e sem financiamento.
§ 1° As multas de mora decorrentes do inadimplemento de
obrigações no seu termo não poderão ser superiores a dois por
cento do valor da prestação. (Redação dada pela Lei nº 9.298, de
1º.8.1996)
§ 2º É assegurado ao consumidor a liquidação antecipada do
débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos
juros e demais acréscimos.
§ 3º (Vetado).
Art. 53. Nos contratos de compra e venda de móveis ou imó-
veis mediante pagamento em prestações, bem como nas alienações
fiduciárias em garantia, consideram-se nulas de pleno direito as
cláusulas que estabeleçam a perda total das prestações pagas em
benefício do credor que, em razão do inadimplemento, pleitear a
resolução do contrato e a retomada do produto alienado.
§ 1° (Vetado).
§ 2º Nos contratos do sistema de consórcio de produtos du-
ráveis, a compensação ou a restituição das parcelas quitadas, na
forma deste artigo, terá descontada, além da vantagem econômica
auferida com a fruição, os prejuízos que o desistente ou inadim-
plente causar ao grupo.
§ 3° Os contratos de que trata o caput deste artigo serão ex-
pressos em moeda corrente nacional.
SEÇÃO III
DOS CONTRATOS DE ADESÃO
Art. 54. Contrato de adesão é aquele cujas cláusulas tenham
sido aprovadas pela autoridade competente ou estabelecidas uni-
lateralmente pelo fornecedor de produtos ou serviços, sem que o
consumidor possa discutir ou modificar substancialmente seu con-
teúdo.
§ 1° A inserção de cláusula no formulário não desfigura a natu-
reza de adesão do contrato.
§ 2° Nos contratos de adesão admite-se cláusula resolutória,
desde que a alternativa, cabendo a escolha ao consumidor, ressal-
vando-se o disposto no § 2° do artigo anterior.
§ 3o Os contratos de adesão escritos serão redigidos em ter-
mos claros e com caracteres ostensivos e legíveis, cujo tamanho da
fonte não será inferior ao corpo doze, de modo a facilitar sua com-
preensão pelo consumidor. (Redação dada pela nº 11.785, de 2008)
§ 4° As cláusulas que implicarem limitação de direito do consu-
midor deverão ser redigidas com destaque, permitindo sua imedia-
ta e fácil compreensão.
§ 5° (Vetado)
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 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
CAPÍTULO VI-A
DA PREVENÇÃO E DO TRATAMENTO DO SUPERENDIVIDA-
MENTO
(INCLUÍDO PELA LEI Nº 14.181, DE 2021)
Art. 54-A. Este Capítulo dispõe sobre a prevenção do superen-
dividamento da pessoa natural, sobre o crédito responsável e sobre
a educação financeira do consumidor. (Incluído pela Lei nº 14.181,
de 2021)
§ 1º Entende-se por superendividamento a impossibilidade
manifesta de o consumidor pessoa natural, de boa-fé, pagar a tota-
lidade de suas dívidas de consumo, exigíveis e vincendas, sem com-
prometer seu mínimo existencial, nos termos da regulamentação.
(Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 2º As dívidas referidas no § 1º deste artigo englobam quais-
quer compromissos financeiros assumidos decorrentes de relação
de consumo, inclusive operações de crédito, compras a prazo e ser-
viços de prestação continuada. (Incluído pela Lei nº 14.181, de
2021)
§ 3º O disposto neste Capítulo não se aplica ao consumidor
cujas dívidas tenham sido contraídas mediante fraude ou má-fé,
sejam oriundas de contratos celebrados dolosamente com o propó-
sito de não realizar o pagamento ou decorram da aquisição ou con-
tratação de produtos e serviços de luxo de alto valor. (Incluído
pela Lei nº 14.181, de 2021)
Art. 54-B. No fornecimento de crédito e na venda a prazo, além
das informações obrigatórias previstas no art. 52 deste Código e na
legislação aplicável à matéria, o fornecedor ou o intermediário de-
verá informar o consumidor, prévia e adequadamente, no momen-
to da oferta, sobre: (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
I - o custo efetivo total e a descrição dos elementos que o com-
põem; (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
II - a taxa efetiva mensal de juros, bem como a taxa dos juros
de mora e o total de encargos, de qualquer natureza, previstos para
o atraso no pagamento; (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
III - o montante das prestações e o prazo de validade da oferta,
que deve ser, no mínimo, de 2 (dois) dias; (Incluído pela Lei nº
14.181, de 2021)
IV - o nome e o endereço, inclusive o eletrônico, do fornecedor;
(Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
V - o direito do consumidor à liquidação antecipada e não one-
rosa do débito, nos termos do § 2º do art. 52 deste Código e da
regulamentação em vigor. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 1º As informações referidas no art. 52 deste Código e no
caput deste artigo devem constar de forma clara e resumida do pró-
prio contrato, da fatura ou de instrumento apartado, de fácil acesso
ao consumidor. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 2º Para efeitos deste Código, o custo efetivo total da opera-
ção de crédito ao consumidor consistirá em taxa percentual anual e
compreenderá todos os valores cobrados do consumidor, sem pre-
juízo do cálculo padronizado pela autoridade reguladora do sistema
financeiro. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 3º Sem prejuízo do disposto no art. 37 deste Código, a oferta
de crédito ao consumidor e a oferta de venda a prazo, ou a fatura
mensal, conforme o caso, devem indicar, no mínimo, o custo efetivo
total, o agente financiador e a soma total a pagar, com e sem finan-
ciamento. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
Art. 54-C. É vedado, expressa ou implicitamente, na oferta de
crédito ao consumidor, publicitária ou não: (Incluído pela Lei nº
14.181, de 2021)
I - (VETADO); (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
II - indicar que a operação de crédito poderá ser concluída sem
consulta a serviços de proteção ao crédito ou sem avaliação da si-
tuação financeira do consumidor; (Incluído pela Lei nº 14.181,
de 2021)
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a solução para o seu concurso!
III - ocultar ou dificultar a compreensão sobre os ônus e os ris-
cos da contratação do crédito ou da venda a prazo; (Incluído pela
Lei nº 14.181, de 2021)
IV - assediar ou pressionar o consumidor para contratar o for-
necimento de produto, serviço ou crédito, principalmente se se
tratar de consumidor idoso, analfabeto, doente ou em estado de
vulnerabilidade agravada ou se a contratação envolver prêmio;
(Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
V - condicionar o atendimento de pretensões do consumidor
ou o início de tratativas à renúncia ou à desistência de demandas
judiciais, ao pagamento de honorários advocatícios ou a depósitos
judiciais. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
Parágrafo único. (VETADO). (Incluído pela Lei nº 14.181, de
2021)
Art. 54-D. Na oferta de crédito, previamente à contratação,
o fornecedor ou o intermediário deverá, entre outras condutas:
(Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
I - informar e esclarecer adequadamente o consumidor, consi-
derada sua idade, sobre a natureza e a modalidade do crédito ofe-
recido, sobre todos os custos incidentes, observado o disposto nos
arts. 52 e 54-B deste Código, e sobre as consequências genéricas e
específicas do inadimplemento; (Incluído pela Lei nº 14.181, de
2021)
II - avaliar, de forma responsável, as condições de crédito do
consumidor, mediante análise das informações disponíveis em ban-
cos de dados de proteção ao crédito, observado o disposto neste
Código e na legislação sobre proteção de dados; (Incluído pela
Lei nº 14.181, de 2021)
III - informar a identidade do agente financiador e entregar ao
consumidor, ao garante e a outros coobrigados cópia do contrato de
crédito. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
Parágrafo único. O descumprimento de qualquer dos deveres
previstos no caput deste artigo e nos arts. 52 e 54-C deste Código
poderá acarretar judicialmente a redução dos juros, dos encargos
ou de qualquer acréscimo ao principal e a dilação do prazo de pa-
gamento previsto no contrato original, conforme a gravidade da
conduta do fornecedor e as possibilidades financeiras do consumi-
dor, sem prejuízo de outras sanções e de indenização por perdas e
danos, patrimoniais e morais, ao consumidor. (Incluído pela Lei nº
14.181, de 2021)
Art. 54-E. (VETADO). (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
Art. 54-F. São conexos, coligados ou interdependentes, entre
outros, o contrato principal de fornecimento de produto ou serviço
e os contratos acessórios de crédito que lhe garantam o financia-
mento quando o fornecedor de crédito: (Incluído pela Lei nº
14.181, de 2021)
I - recorrer aos serviços do fornecedor de produto ou serviço
para a preparação ou a conclusão do contrato de crédito; (Incluí-
do pela Lei nº 14.181, de 2021)
II - oferecer o crédito no local da atividade empresarial do for-
necedor de produto ou serviço financiado ou onde o contrato prin-
cipal for celebrado. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 1º O exercício do direito de arrependimento nas hipóteses
previstas neste Código, no contrato principal ou no contrato de cré-
dito, implica a resolução de pleno direito do contrato que lhe seja
conexo. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 2º Nos casos dos incisos I e II do caput deste artigo, se houver
inexecução de qualquer das obrigações e deveres do fornecedor de
produto ou serviço, o consumidor poderá requerer a rescisão do
contrato não cumprido contra o fornecedor do crédito. (Incluído
pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 3º O direito previsto no § 2º deste artigo caberá igualmente
ao consumidor: (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
I - contra o portador de cheque pós-datado emitido para aqui-
sição de produto ou serviço a prazo; (Incluído pela Lei nº 14.181,
de 2021)
II - contra o administrador ou o emitente de cartão de crédito
ou similar quando o cartão de crédito ou similar e o produto ou
serviço forem fornecidos pelo mesmo fornecedor ou por entidades
pertencentes a um mesmo grupo econômico. (Incluído pela Lei
nº 14.181, de 2021)
§ 4º A invalidade ou a ineficácia do contrato principal implicará,
de pleno direito, a do contrato de crédito que lhe seja conexo, nos
termos do caput deste artigo, ressalvado ao fornecedor do crédito
o direito de obter do fornecedor do produto ou serviço a devolução
dos valores entregues, inclusive relativamente a tributos. (Incluí-
do pela Lei nº 14.181, de 2021)
Art. 54-G. Sem prejuízo do disposto no art. 39 deste Código e
na legislação aplicável à matéria, é vedado ao fornecedor de produ-
to ou serviço que envolva crédito, entre outras condutas: (Incluí-
do pela Lei nº 14.181, de 2021)
I - realizar ou proceder à cobrança ou ao débito em conta de
qualquer quantia que houver sido contestada pelo consumidor em
compra realizada com cartão de crédito ou similar, enquanto não
for adequadamente solucionada a controvérsia, desde que o consu-
midor haja notificado a administradora do cartão com antecedência
de pelo menos 10 (dez) dias contados da data de vencimento da fa-
tura, vedada a manutenção do valor na fatura seguinte e assegura-
do ao consumidor o direito de deduzir do total da fatura o valor em
disputa e efetuar o pagamento da parte não contestada, podendo
o emissor lançar como crédito em confiança o valor idêntico ao da
transação contestada que tenha sido cobrada, enquanto não en-
cerrada a apuração da contestação; (Incluído pela Lei nº 14.181,
de 2021)
II - recusar ou não entregar ao consumidor, ao garante e aos ou-
tros coobrigados cópia da minuta do contrato principal de consumo
ou do contrato de crédito, em papel ou outro suporte duradouro,
disponível e acessível, e, após a conclusão, cópia do contrato; (In-
cluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
III - impedir ou dificultar, em caso de utilização fraudulenta do
cartão de crédito ou similar, que o consumidor peça e obtenha,
quando aplicável, a anulação ou o imediato bloqueio do pagamen-
to, ou ainda a restituição dos valores indevidamente recebidos.
(Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 1º Sem prejuízo do dever de informação e esclarecimento do
consumidor e de entrega da minuta do contrato, no empréstimo
cuja liquidação seja feita mediante consignação em folha de paga-
mento, a formalização e a entrega da cópia do contrato ou do ins-
trumento de contratação ocorrerão após o fornecedor do crédito
obter da fonte pagadora a indicação sobre a existência de margem
consignável. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 2º Nos contratos de adesão, o fornecedor deve prestar ao
consumidor, previamente, as informações de que tratam o art. 52 e
o caput do art. 54-B deste Código, além de outras porventura deter-
minadas na legislação em vigor, e fica obrigado a entregar ao con-
sumidor cópia do contrato, após a sua conclusão (Incluído pela
Lei nº 14.181, de 2021)
CAPÍTULO VII
DAS SANÇÕES ADMINISTRATIVAS
(VIDE LEI Nº 8.656, DE 1993)
Art. 55. A União, os Estados e o Distrito Federal, em caráter
concorrente e nas suas respectivas áreas de atuação administrativa,
baixarão normas relativas à produção, industrialização, distribuição
e consumo de produtos e serviços.
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§ 1° A União, os Estados, o Distrito Federal e os Municípios
fiscalizarão e controlarão a produção, industrialização, distribuição,
a publicidade de produtos e serviços e o mercado de consumo, no
interesse da preservação da vida, da saúde, da segurança, da infor-
mação e do bem-estar do consumidor, baixando as normas que se
fizerem necessárias.
§ 2° (Vetado).
§ 3° Os órgãos federais, estaduais, do Distrito Federal e muni-
cipais com atribuições para fiscalizar e controlar o mercado de con-
sumo manterão comissões permanentes para elaboração, revisão e
atualização das normas referidas no § 1°, sendo obrigatória a parti-
cipação dos consumidores e fornecedores.
§ 4° Os órgãos oficiais poderão expedir notificações aos for-
necedores para que, sob pena de desobediência, prestem informa-
ções sobre questões de interesse do consumidor, resguardado o
segredo industrial.
Art. 56. As infrações das normas de defesa do consumidor fi-
cam sujeitas, conforme o caso, às seguintes sanções administrati-
vas, sem prejuízo das de natureza civil, penal e das definidas em
normas específicas:
I - multa;
II - apreensão do produto;
III - inutilização do produto;
IV - cassação do registro do produto junto ao órgão compe-
tente;
V - proibição de fabricação do produto;
VI - suspensão de fornecimento de produtos ou serviço;
VII - suspensão temporária de atividade;
VIII - revogação de concessão ou permissão de uso;
IX - cassação de licença do estabelecimento ou de atividade;
X - interdição, total ou parcial, de estabelecimento, de obra ou
de atividade;
XI - intervenção administrativa;
XII - imposição de contrapropaganda.
Parágrafo único. As sanções previstas neste artigo serão apli-
cadas pela autoridade administrativa, no âmbito de sua atribuição,
podendo ser aplicadas cumulativamente, inclusive por medida cau-
telar, antecedente ou incidente de procedimento administrativo.
Art. 57. A pena de multa, graduada de acordo com a gravidade
da infração, a vantagem auferida e a condição econômica do forne-
cedor, será aplicada mediante procedimento administrativo, rever-
tendo para o Fundo de que trata a Lei nº 7.347, de 24 de julho de
1985, os valores cabíveis à União, ou para os Fundos estaduais ou
municipais de proteção ao consumidor nos demais casos. (Redação
dada pela Lei nº 8.656, de 21.5.1993)
Parágrafo único. A multa será em montante não inferior a du-
zentas e não superior a três milhões de vezes o valor da Unidade
Fiscal de Referência (Ufir), ou índice equivalente que venha a subs-
tituí-lo. (Parágrafo acrescentado pela Lei nº 8.703, de 6.9.1993)
Art. 58. As penas de apreensão, de inutilização de produtos,
de proibição de fabricação de produtos, de suspensão do forneci-
mento de produto ou serviço, de cassação do registro do produto e
revogação da concessão ou permissão de uso serão aplicadas pela
administração, mediante procedimento administrativo, assegurada
ampla defesa, quando forem constatados vícios de quantidade ou
de qualidade por inadequação ou insegurança do produto ou ser-
viço.
Art. 59. As penas de cassação de alvará de licença, de inter-
dição e de suspensão temporária da atividade, bem como a de in-
tervenção administrativa, serão aplicadas mediante procedimento
administrativo, assegurada ampla defesa, quando o fornecedor re-
incidir na prática das infrações de maior gravidade previstas neste
código e na legislação de consumo.
397
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
§ 1° A pena de cassação da concessão será aplicada à conces-
sionária de serviço público, quando violar obrigação legal ou con-
tratual.
§ 2° A pena de intervenção administrativa será aplicada sem-
pre que as circunstâncias de fato desaconselharem a cassação de
licença, a interdição ou suspensão da atividade.
§ 3° Pendendo ação judicial na qual se discuta a imposição de
penalidade administrativa, não haverá reincidência até o trânsito
em julgado da sentença.
Art. 60. A imposição de contrapropaganda será cominada
quando o fornecedor incorrer na prática de publicidade enganosa
ou abusiva, nos termos do art. 36 e seus parágrafos, sempre às ex-
pensas do infrator.
§ 1º A contrapropaganda será divulgada pelo responsável da
mesma forma, frequência e dimensão e, preferencialmente no
mesmo veículo, local, espaço e horário, de forma capaz de desfazer
o malefício da publicidade enganosa ou abusiva.
§ 2° (Vetado)
§ 3° (Vetado).
TÍTULO II
DAS INFRAÇÕES PENAIS
Art. 61. Constituem crimes contra as relações de consumo pre-
vistas neste código, sem prejuízo do disposto no Código Penal e leis
especiais, as condutas tipificadas nos artigos seguintes.
Art. 62. (Vetado).
Art. 63. Omitir dizeres ou sinais ostensivos sobre a nocividade
ou periculosidade de produtos, nas embalagens, nos invólucros, re-
cipientes ou publicidade:
Pena - Detenção de seis meses a dois anos e multa.
§ 1° Incorrerá nas mesmas penas quem deixar de alertar, me-
diante recomendações escritas ostensivas, sobre a periculosidade
do serviço a ser prestado.
§ 2° Se o crime é culposo:
Pena Detenção de um a seis meses ou multa.
Art. 64. Deixar de comunicar à autoridade competente e aos
consumidores a nocividade ou periculosidade de produtos cujo co-
nhecimento seja posterior à sua colocação no mercado:
Pena - Detenção de seis meses a dois anos e multa.
Parágrafo único. Incorrerá nas mesmas penas quem deixar de
retirar do mercado, imediatamente quando determinado pela au-
toridade competente, os produtos nocivos ou perigosos, na forma
deste artigo.
Art. 65. Executar serviço de alto grau de periculosidade, con-
trariando determinação de autoridade competente:
Pena Detenção de seis meses a dois anos e multa.
§ 1º As penas deste artigo são aplicáveis sem prejuízo das cor-
respondentes à lesão corporal e à morte. (Redação dada pela Lei nº
13.425, de 2017)
§ 2º A prática do disposto no inciso XIV do art. 39 desta Lei
também caracteriza o crime previsto no caput deste artigo. (Incluí-
do pela Lei nº 13.425, de 2017)
Art. 66. Fazer afirmação falsa ou enganosa, ou omitir informa-
ção relevante sobre a natureza, característica, qualidade, quanti-
dade, segurança, desempenho, durabilidade, preço ou garantia de
produtos ou serviços:
Pena - Detenção de três meses a um ano e multa.
§ 1º Incorrerá nas mesmas penas quem patrocinar a oferta.
§ 2º Se o crime é culposo;
Pena Detenção de um a seis meses ou multa.
Art. 67. Fazer ou promover publicidade que sabe ou deveria
saber ser enganosa ou abusiva:
Pena Detenção de três meses a um ano e multa.
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Parágrafo único. (Vetado).
Art. 68. Fazer ou promover publicidade que sabe ou deveria
saber ser capaz de induzir o consumidor a se comportar de forma
prejudicial ou perigosa a sua saúde ou segurança:
Pena - Detenção de seis meses a dois anos e multa:
Parágrafo único. (Vetado).
Art. 69. Deixar de organizar dados fáticos, técnicos e científicos
que dão base à publicidade:
Pena Detenção de um a seis meses ou multa.
Art. 70. Empregar na reparação de produtos, peça ou compo-
nentes de reposição usados, sem autorização do consumidor:
Pena Detenção de três meses a um ano e multa.
Art. 71. Utilizar, na cobrança de dívidas, de ameaça, coação,
constrangimento físico ou moral, afirmações falsas incorretas ou
enganosas ou de qualquer outro procedimento que exponha o con-
sumidor, injustificadamente, a ridículo ou interfira com seu traba-
lho, descanso ou lazer:
Pena Detenção de três meses a um ano e multa.
Art. 72. Impedir ou dificultar o acesso do consumidor às in-
formações que sobre ele constem em cadastros, banco de dados,
fichas e registros:
Pena Detenção de seis meses a um ano ou multa.
Art. 73. Deixar de corrigir imediatamente informação sobre
consumidor constante de cadastro, banco de dados, fichas ou regis-
tros que sabe ou deveria saber ser inexata:
Pena Detenção de um a seis meses ou multa.
Art. 74. Deixar de entregar ao consumidor o termo de garan-
tia adequadamente preenchido e com especificação clara de seu
conteúdo;
Pena Detenção de um a seis meses ou multa.
Art. 75. Quem, de qualquer forma, concorrer para os crimes
referidos neste código, incide as penas a esses cominadas na me-
dida de sua culpabilidade, bem como o diretor, administrador ou
gerente da pessoa jurídica que promover, permitir ou por qualquer
modo aprovar o fornecimento, oferta, exposição à venda ou manu-
tenção em depósito de produtos ou a oferta e prestação de serviços
nas condições por ele proibidas.
Art. 76. São circunstâncias agravantes dos crimes tipificados
neste código:
I - serem cometidos em época de grave crise econômica ou por
ocasião de calamidade;
II - ocasionarem grave dano individual ou coletivo;
III - dissimular-se a natureza ilícita do procedimento;
IV - quando cometidos:
a) por servidor público, ou por pessoa cuja condição econômi-
co-social seja manifestamente superior à da vítima;
b) em detrimento de operário ou rurícola; de menor de dezoito
ou maior de sessenta anos ou de pessoas portadoras de deficiência
mental interditadas ou não;
V - serem praticados em operações que envolvam alimentos,
medicamentos ou quaisquer outros produtos ou serviços essenciais
.
Art. 77. A pena pecuniária prevista nesta Seção será fixada em
dias-multa, correspondente ao mínimo e ao máximo de dias de du-
ração da pena privativa da liberdade cominada ao crime. Na indivi-
dualização desta multa, o juiz observará o disposto no art. 60, §1°
do Código Penal.
Art. 78. Além das penas privativas de liberdade e de multa,
podem ser impostas, cumulativa ou alternadamente, observado o
disposto nos arts. 44 a 47, do Código Penal:
I - a interdição temporária de direitos;
II - a publicação em órgãos de comunicação de grande circu-
lação ou audiência, às expensas do condenado, de notícia sobre os
fatos e a condenação;
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
III - a prestação de serviços à comunidade.
Art. 79. O valor da fiança, nas infrações de que trata este có-
digo, será fixado pelo juiz, ou pela autoridade que presidir o inqué-
rito, entre cem e duzentas mil vezes o valor do Bônus do Tesouro
Nacional (BTN), ou índice equivalente que venha a substituí-lo.
Parágrafo único. Se assim recomendar a situação econômica
do indiciado ou réu, a fiança poderá ser:
a) reduzida até a metade do seu valor mínimo;
b) aumentada pelo juiz até vinte vezes.
Art. 80. No processo penal atinente aos crimes previstos neste
código, bem como a outros crimes e contravenções que envolvam
relações de consumo, poderão intervir, como assistentes do Minis-
tério Público, os legitimados indicados no art. 82, inciso III e IV, aos
quais também é facultado propor ação penal subsidiária, se a de-
núncia não for oferecida no prazo legal.
TÍTULO III
DA DEFESA DO CONSUMIDOR EM JUÍZO
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
Art. 81. A defesa dos interesses e direitos dos consumidores
e das vítimas poderá ser exercida em juízo individualmente, ou a
título coletivo.
Parágrafo único. A defesa coletiva será exercida quando se tra-
tar de:
I - interesses ou direitos difusos, assim entendidos, para efei-
tos deste código, os transindividuais, de natureza indivisível, de que
sejam titulares pessoas indeterminadas e ligadas por circunstâncias
de fato;
II - interesses ou direitos coletivos, assim entendidos, para efei-
tos deste código, os transindividuais, de natureza indivisível de que
seja titular grupo, categoria ou classe de pessoas ligadas entre si ou
com a parte contrária por uma relação jurídica base;
III - interesses ou direitos individuais homogêneos, assim en-
tendidos os decorrentes de origem comum.
Art. 82. Para os fins do art. 81, parágrafo único, são legitimados
concorrentemente: (Redação dada pela Lei nº 9.008, de 21.3.1995)
I - o Ministério Público,
II - a União, os Estados, os Municípios e o Distrito Federal;
III - as entidades e órgãos da Administração Pública, direta ou
indireta, ainda que sem personalidade jurídica, especificamente
destinados à defesa dos interesses e direitos protegidos por este
código;
IV - as associações legalmente constituídas há pelo menos um
ano e que incluam entre seus fins institucionais a defesa dos inte-
resses e direitos protegidos por este código, dispensada a autoriza-
ção assemblear.
§ 1° O requisito da pré-constituição pode ser dispensado pelo
juiz, nas ações previstas nos arts. 91 e seguintes, quando haja ma-
nifesto interesse social evidenciado pela dimensão ou característica
do dano, ou pela relevância do bem jurídico a ser protegido.
§ 2° (Vetado).
§ 3° (Vetado).
Art. 83. Para a defesa dos direitos e interesses protegidos por
este código são admissíveis todas as espécies de ações capazes de
propiciar sua adequada e efetiva tutela.
Parágrafo único. (Vetado).
Art. 84. Na ação que tenha por objeto o cumprimento da obri-
gação de fazer ou não fazer, o juiz concederá a tutela específica da
obrigação ou determinará providências que assegurem o resultado
prático equivalente ao do adimplemento.
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§ 1° A conversão da obrigação em perdas e danos somente
será admissível se por elas optar o autor ou se impossível a tutela
específica ou a obtenção do resultado prático correspondente.
§ 2° A indenização por perdas e danos se fará sem prejuízo da
multa (art. 287, do Código de Processo Civil).
§ 3° Sendo relevante o fundamento da demanda e havendo
justificado receio de ineficácia do provimento final, é lícito ao juiz
conceder a tutela liminarmente ou após justificação prévia, citado
o réu.
§ 4° O juiz poderá, na hipótese do § 3° ou na sentença, impor
multa diária ao réu, independentemente de pedido do autor, se for
suficiente ou compatível com a obrigação, fixando prazo razoável
para o cumprimento do preceito.
§ 5° Para a tutela específica ou para a obtenção do resultado
prático equivalente, poderá o juiz determinar as medidas necessá-
rias, tais como busca e apreensão, remoção de coisas e pessoas,
desfazimento de obra, impedimento de atividade nociva, além de
requisição de força policial.
Art. 85. (Vetado).
Art. 86. (Vetado).
Art. 87. Nas ações coletivas de que trata este código não ha-
verá adiantamento de custas, emolumentos, honorários periciais e
quaisquer outras despesas, nem condenação da associação autora,
salvo comprovada má-fé, em honorários de advogados, custas e
despesas processuais.
Parágrafo único. Em caso de litigância de má-fé, a associação
autora e os diretores responsáveis pela propositura da ação serão
solidariamente condenados em honorários advocatícios e ao dé-
cuplo das custas, sem prejuízo da responsabilidade por perdas e
danos.
Art. 88. Na hipótese do art. 13, parágrafo único deste código,
a ação de regresso poderá ser ajuizada em processo autônomo, fa-
cultada a possibilidade de prosseguir-se nos mesmos autos, vedada
a denunciação da lide.
Art. 89. (Vetado)
Art. 90. Aplicam-se às ações previstas neste título as normas
do Código de Processo Civil e da Lei n° 7.347, de 24 de julho de
1985, inclusive no que respeita ao inquérito civil, naquilo que não
contrariar suas disposições.
CAPÍTULO II
DAS AÇÕES COLETIVAS PARA A DEFESA DE INTERESSES INDI-
VIDUAIS HOMOGÊNEOS
Art. 91. Os legitimados de que trata o art. 82 poderão propor,
em nome próprio e no interesse das vítimas ou seus sucessores,
ação civil coletiva de responsabilidade pelos danos individualmente
sofridos, de acordo com o disposto nos artigos seguintes. (Redação
dada pela Lei nº 9.008, de 21.3.1995)
Art. 92. O Ministério Público, se não ajuizar a ação, atuará sem-
pre como fiscal da lei.
Parágrafo único. (Vetado).
Art. 93. Ressalvada a competência da Justiça Federal, é compe-
tente para a causa a justiça local:
I - no foro do lugar onde ocorreu ou deva ocorrer o dano, quan-
do de âmbito local;
II - no foro da Capital do Estado ou no do Distrito Federal, para
os danos de âmbito nacional ou regional, aplicando-se as regras do
Código de Processo Civil aos casos de competência concorrente.
Art. 94. Proposta a ação, será publicado edital no órgão oficial,
a fim de que os interessados possam intervir no processo como li-
tisconsortes, sem prejuízo de ampla divulgação pelos meios de co-
municação social por parte dos órgãos de defesa do consumidor.
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 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Art. 95. Em caso de procedência do pedido, a condenação será
genérica, fixando a responsabilidade do réu pelos danos causados.
Art. 96. (Vetado).
Art. 97. A liquidação e a execução de sentença poderão ser
promovidas pela vítima e seus sucessores, assim como pelos legiti-
mados de que trata o art. 82.
Parágrafo único. (Vetado).
Art. 98. A execução poderá ser coletiva, sendo promovida pe-
los legitimados de que trata o art. 82, abrangendo as vítimas cujas
indenizações já tiveram sido fixadas em sentença de liquidação,
sem prejuízo do ajuizamento de outras execuções. (Redação dada
pela Lei nº 9.008, de 21.3.1995)
§ 1° A execução coletiva far-se-á com base em certidão das
sentenças de liquidação, da qual deverá constar a ocorrência ou
não do trânsito em julgado.
§ 2° É competente para a execução o juízo:
I - da liquidação da sentença ou da ação condenatória, no caso
de execução individual;
II - da ação condenatória, quando coletiva a execução.
Art. 99. Em caso de concurso de créditos decorrentes de con-
denação prevista na Lei n.° 7.347, de 24 de julho de 1985 e de inde-
nizações pelos prejuízos individuais resultantes do mesmo evento
danoso, estas terão preferência no pagamento.
Parágrafo único. Para efeito do disposto neste artigo, a desti-
nação da importância recolhida ao fundo criado pela Lei n°7.347 de
24 de julho de 1985, ficará sustada enquanto pendentes de decisão
de segundo grau as ações de indenização pelos danos individuais,
salvo na hipótese de o patrimônio do devedor ser manifestamente
suficiente para responder pela integralidade das dívidas.
Art. 100. Decorrido o prazo de um ano sem habilitação de in-
teressados em número compatível com a gravidade do dano, pode-
rão os legitimados do art. 82 promover a liquidação e execução da
indenização devida.
Parágrafo único. O produto da indenização devida reverterá
para o fundo criado pela Lei n.° 7.347, de 24 de julho de 1985.
CAPÍTULO III
DAS AÇÕES DE RESPONSABILIDADE DO FORNECEDOR DE
PRODUTOS E SERVIÇOS
Art. 101. Na ação de responsabilidade civil do fornecedor de
produtos e serviços, sem prejuízo do disposto nos Capítulos I e II
deste título, serão observadas as seguintes normas:
I - a ação pode ser proposta no domicílio do autor;
II - o réu que houver contratado seguro de responsabilidade
poderá chamar ao processo o segurador, vedada a integração do
contraditório pelo Instituto de Resseguros do Brasil. Nesta hipótese,
a sentença que julgar procedente o pedido condenará o réu nos
termos do art. 80 do Código de Processo Civil. Se o réu houver sido
declarado falido, o síndico será intimado a informar a existência de
seguro de responsabilidade, facultando-se, em caso afirmativo, o
ajuizamento de ação de indenização diretamente contra o segura-
dor, vedada a denunciação da lide ao Instituto de Resseguros do
Brasil e dispensado o litisconsórcio obrigatório com este.
Art. 102. Os legitimados a agir na forma deste código pode-
rão propor ação visando compelir o Poder Público competente a
proibir, em todo o território nacional, a produção, divulgação dis-
tribuição ou venda, ou a determinar a alteração na composição,
estrutura, fórmula ou acondicionamento de produto, cujo uso ou
consumo regular se revele nocivo ou perigoso à saúde pública e à
incolumidade pessoal.
§ 1° (Vetado).
§ 2° (Vetado)
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CAPÍTULO IV
DA COISA JULGADA
Art. 103. Nas ações coletivas de que trata este código, a sen-
tença fará coisa julgada:
I - erga omnes, exceto se o pedido for julgado improcedente
por insuficiência de provas, hipótese em que qualquer legitimado
poderá intentar outra ação, com idêntico fundamento valendo-se
de nova prova, na hipótese do inciso I do parágrafo único do art. 81;
II - ultra partes, mas limitadamente ao grupo, categoria ou
classe, salvo improcedência por insuficiência de provas, nos termos
do inciso anterior, quando se tratar da hipótese prevista no inciso II
do parágrafo único do art. 81;
III - erga omnes, apenas no caso de procedência do pedido,
para beneficiar todas as vítimas e seus sucessores, na hipótese do
inciso III do parágrafo único do art. 81.
§ 1° Os efeitos da coisa julgada previstos nos incisos I e II não
prejudicarão interesses e direitos individuais dos integrantes da co-
letividade, do grupo, categoria ou classe.
§ 2° Na hipótese prevista no inciso III, em caso de improce-
dência do pedido, os interessados que não tiverem intervindo no
processo como litisconsortes poderão propor ação de indenização
a título individual.
§ 3° Os efeitos da coisa julgada de que cuida o art. 16, com-
binado com o art. 13 da Lei n° 7.347, de 24 de julho de 1985, não
prejudicarão as ações de indenização por danos pessoalmente so-
fridos, propostas individualmente ou na forma prevista neste có-
digo, mas, se procedente o pedido, beneficiarão as vítimas e seus
sucessores, que poderão proceder à liquidação e à execução, nos
termos dos arts. 96 a 99.
§ 4º Aplica-se o disposto no parágrafo anterior à sentença pe-
nal condenatória.
Art. 104. As ações coletivas, previstas nos incisos I e II e do pa-
rágrafo único do art. 81, não induzem litispendência para as ações
individuais, mas os efeitos da coisa julgada erga omnes ou ultra
partes a que aludem os incisos II e III do artigo anterior não bene-
ficiarão os autores das ações individuais, se não for requerida sua
suspensão no prazo de trinta dias, a contar da ciência nos autos do
ajuizamento da ação coletiva.
CAPÍTULO V
DA CONCILIAÇÃO NO SUPERENDIVIDAMENTO
(Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
Art. 104-A. A requerimento do consumidor superendividado
pessoa natural, o juiz poderá instaurar processo de repactuação de
dívidas, com vistas à realização de audiência conciliatória, presidida
por ele ou por conciliador credenciado no juízo, com a presença de
todos os credores de dívidas previstas no art. 54-A deste Código, na
qual o consumidor apresentará proposta de plano de pagamento
com prazo máximo de 5 (cinco) anos, preservados o mínimo exis-
tencial, nos termos da regulamentação, e as garantias e as formas
de pagamento originalmente pactuadas. (Incluído pela Lei nº
14.181, de 2021)
§ 1º Excluem-se do processo de repactuação as dívidas, ainda
que decorrentes de relações de consumo, oriundas de contratos ce-
lebrados dolosamente sem o propósito de realizar pagamento, bem
como as dívidas provenientes de contratos de crédito com garantia
real, de financiamentos imobiliários e de crédito rural. (Incluído
pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 2º O não comparecimento injustificado de qualquer credor,
ou de seu procurador com poderes especiais e plenos para transigir,
à audiência de conciliação de que trata o caput deste artigo acar-
retará a suspensão da exigibilidade do débito e a interrupção dos
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
encargos da mora, bem como a sujeição compulsória ao plano de
pagamento da dívida se o montante devido ao credor ausente for
certo e conhecido pelo consumidor, devendo o pagamento a esse
credor ser estipulado para ocorrer apenas após o pagamento aos
credores presentes à audiência conciliatória. (Incluído pela Lei
nº 14.181, de 2021)
§ 3º No caso de conciliação, com qualquer credor, a sentença
judicial que homologar o acordo descreverá o plano de pagamento
da dívida e terá eficácia de título executivo e força de coisa julgada.
(Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 4º Constarão do plano de pagamento referido no § 3º deste
artigo: (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
I - medidas de dilação dos prazos de pagamento e de redução
dos encargos da dívida ou da remuneração do fornecedor, entre ou-
tras destinadas a facilitar o pagamento da dívida; (Incluído pela
Lei nº 14.181, de 2021)
II - referência à suspensão ou à extinção das ações judiciais em
curso; (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
III - data a partir da qual será providenciada a exclusão do
consumidor de bancos de dados e de cadastros de inadimplentes;
(Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
IV - condicionamento de seus efeitos à abstenção, pelo consu-
midor, de condutas que importem no agravamento de sua situação
de superendividamento. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 5º O pedido do consumidor a que se refere o caput deste ar-
tigo não importará em declaração de insolvência civil e poderá ser
repetido somente após decorrido o prazo de 2 (dois) anos, contado
da liquidação das obrigações previstas no plano de pagamento ho-
mologado, sem prejuízo de eventual repactuação. (Incluído pela
Lei nº 14.181, de 2021)
Art. 104-B. Se não houver êxito na conciliação em relação a
quaisquer credores, o juiz, a pedido do consumidor, instaurará
processo por superendividamento para revisão e integração dos
contratos e repactuação das dívidas remanescentes mediante pla-
no judicial compulsório e procederá à citação de todos os credores
cujos créditos não tenham integrado o acordo porventura celebra-
do. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 1º Serão considerados no processo por superendividamento,
se for o caso, os documentos e as informações prestadas em au-
diência. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 2º No prazo de 15 (quinze) dias, os credores citados juntarão
documentos e as razões da negativa de aceder ao plano voluntário
ou de renegociar. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 3º O juiz poderá nomear administrador, desde que isso não
onere as partes, o qual, no prazo de até 30 (trinta) dias, após cum-
pridas as diligências eventualmente necessárias, apresentará pla-
no de pagamento que contemple medidas de temporização ou de
atenuação dos encargos. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 4º O plano judicial compulsório assegurará aos credores, no
mínimo, o valor do principal devido, corrigido monetariamente por
índices oficiais de preço, e preverá a liquidação total da dívida, após
a quitação do plano de pagamento consensual previsto no art. 104-
A deste Código, em, no máximo, 5 (cinco) anos, sendo que a primei-
ra parcela será devida no prazo máximo de 180 (cento e oitenta)
dias, contado de sua homologação judicial, e o restante do saldo
será devido em parcelas mensais iguais e sucessivas. (Incluído
pela Lei nº 14.181, de 2021)
Art. 104-C. Compete concorrente e facultativamente aos ór-
gãos públicos integrantes do Sistema Nacional de Defesa do Consu-
midor a fase conciliatória e preventiva do processo de repactuação
de dívidas, nos moldes do art. 104-A deste Código, no que couber,
com possibilidade de o processo ser regulado por convênios especí-
ficos celebrados entre os referidos órgãos e as instituições credoras
ou suas associações. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
Editora
a solução para o seu concurso!
§ 1º Em caso de conciliação administrativa para prevenir o
superendividamento do consumidor pessoa natural, os órgãos pú-
blicos poderão promover, nas reclamações individuais, audiência
global de conciliação com todos os credores e, em todos os casos,
facilitar a elaboração de plano de pagamento, preservado o mínimo
existencial, nos termos da regulamentação, sob a supervisão desses
órgãos, sem prejuízo das demais atividades de reeducação financei-
ra cabíveis. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
§ 2º O acordo firmado perante os órgãos públicos de defesa
do consumidor, em caso de superendividamento do consumidor
pessoa natural, incluirá a data a partir da qual será providenciada
a exclusão do consumidor de bancos de dados e de cadastros de
inadimplentes, bem como o condicionamento de seus efeitos à
abstenção, pelo consumidor, de condutas que importem no agra-
vamento de sua situação de superendividamento, especialmente a
de contrair novas dívidas. (Incluído pela Lei nº 14.181, de 2021)
TÍTULO IV
DO SISTEMA NACIONAL DE DEFESA DO CONSUMIDOR
Art. 105. Integram o Sistema Nacional de Defesa do Consu-
midor (SNDC), os órgãos federais, estaduais, do Distrito Federal e
municipais e as entidades privadas de defesa do consumidor.
Art. 106. O Departamento Nacional de Defesa do Consumidor,
da Secretaria Nacional de Direito Econômico (MJ), ou órgão federal
que venha substituí-lo, é organismo de coordenação da política do
Sistema Nacional de Defesa do Consumidor, cabendo-lhe:
I - planejar, elaborar, propor, coordenar e executar a política
nacional de proteção ao consumidor;
II - receber, analisar, avaliar e encaminhar consultas, denúncias
ou sugestões apresentadas por entidades representativas ou pes-
soas jurídicas de direito público ou privado;
III - prestar aos consumidores orientação permanente sobre
seus direitos e garantias;
IV - informar, conscientizar e motivar o consumidor através dos
diferentes meios de comunicação;
V - solicitar à polícia judiciária a instauração de inquérito poli-
cial para a apreciação de delito contra os consumidores, nos termos
da legislação vigente;
VI - representar ao Ministério Público competente para fins
de adoção de medidas processuais no âmbito de suas atribuições;
VII - levar ao conhecimento dos órgãos competentes as infra-
ções de ordem administrativa que violarem os interesses difusos,
coletivos, ou individuais dos consumidores;
VIII - solicitar o concurso de órgãos e entidades da União, Es-
tados, do Distrito Federal e Municípios, bem como auxiliar a fisca-
lização de preços, abastecimento, quantidade e segurança de bens
e serviços;
IX - incentivar, inclusive com recursos financeiros e outros pro-
gramas especiais, a formação de entidades de defesa do consumi-
dor pela população e pelos órgãos públicos estaduais e municipais;
X - (Vetado).
XI - (Vetado).
XII - (Vetado)
XIII - desenvolver outras atividades compatíveis com suas fi-
nalidades.
Parágrafo único. Para a consecução de seus objetivos, o De-
partamento Nacional de Defesa do Consumidor poderá solicitar o
concurso de órgãos e entidades de notória especialização técnico-
-científica.
401
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
TÍTULO V
DA CONVENÇÃO COLETIVA DE CONSUMO
Art. 107. As entidades civis de consumidores e as associações
de fornecedores ou sindicatos de categoria econômica podem re-
gular, por convenção escrita, relações de consumo que tenham
por objeto estabelecer condições relativas ao preço, à qualidade, à
quantidade, à garantia e características de produtos e serviços, bem
como à reclamação e composição do conflito de consumo.
§ 1° A convenção tornar-se-á obrigatória a partir do registro do
instrumento no cartório de títulos e documentos.
§ 2° A convenção somente obrigará os filiados às entidades
signatárias.
§ 3° Não se exime de cumprir a convenção o fornecedor que se
desligar da entidade em data posterior ao registro do instrumento.
Art. 108. (Vetado).
TÍTULO VI
DISPOSIÇÕES FINAIS
Art. 109. (Vetado).
Art. 110. Acrescente-se o seguinte inciso IV ao art. 1° da Lei n°
7.347, de 24 de julho de 1985:
“IV - a qualquer outro interesse difuso ou coletivo”.
Art. 111. O inciso II do art. 5° da Lei n° 7.347, de 24 de julho de
1985, passa a ter a seguinte redação:
“II - inclua, entre suas finalidades institucionais, a proteção ao
meio ambiente, ao consumidor, ao patrimônio artístico, estético,
histórico, turístico e paisagístico, ou a qualquer outro interesse di-
fuso ou coletivo”.
Art. 112. O § 3° do art. 5° da Lei n° 7.347, de 24 de julho de
1985, passa a ter a seguinte redação:
“§ 3° Em caso de desistência infundada ou abandono da ação
por associação legitimada, o Ministério Público ou outro legitimado
assumirá a titularidade ativa”.
Art. 113. Acrescente-se os seguintes §§ 4°, 5° e 6° ao art. 5º. da
Lei n.° 7.347, de 24 de julho de 1985:
“§ 4.° O requisito da pré-constituição poderá ser dispensado
pelo juiz, quando haja manifesto interesse social evidenciado pela
dimensão ou característica do dano, ou pela relevância do bem ju-
rídico a ser protegido.
§ 5.° Admitir-se-á o litisconsórcio facultativo entre os Ministé-
rios Públicos da União, do Distrito Federal e dos Estados na defesa
dos interesses e direitos de que cuida esta lei.
§ 6° Os órgãos públicos legitimados poderão tomar dos interes-
sados compromisso de ajustamento de sua conduta às exigências
legais, mediante combinações, que terá eficácia de título executivo
extrajudicial”.
Art. 114. O art. 15 da Lei n° 7.347, de 24 de julho de 1985,
passa a ter a seguinte redação:
“Art. 15. Decorridos sessenta dias do trânsito em julgado da
sentença condenatória, sem que a associação autora lhe promova a
execução, deverá fazê-lo o Ministério Público, facultada igual inicia-
tiva aos demais legitimados”.
Art. 115. Suprima-se o caput do art. 17 da Lei n° 7.347, de 24
de julho de 1985, passando o parágrafo único a constituir o caput,
com a seguinte redação:
“Art. 17. “Art. 17. Em caso de litigância de má-fé, a associação
autora e os diretores responsáveis pela propositura da ação serão
solidariamente condenados em honorários advocatícios e ao dé-
cuplo das custas, sem prejuízo da responsabilidade por perdas e
danos”.
Art. 116. Dê-se a seguinte redação ao art. 18 da Lei n° 7.347,
de 24 de julho de 1985:
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a solução para o seu concurso!
“Art. 18. Nas ações de que trata esta lei, não haverá adiantamento
de custas, emolumentos, honorários periciais e quaisquer outras des-
pesas, nem condenação da associação autora, salvo comprovada má-
-fé, em honorários de advogado, custas e despesas processuais”.
Art. 117. Acrescente-se à Lei n° 7.347, de 24 de julho de 1985,
o seguinte dispositivo, renumerando-se os seguintes:
“Art. 21. Aplicam-se à defesa dos direitos e interesses difusos,
coletivos e individuais, no que for cabível, os dispositivos do Título
III da lei que instituiu o Código de Defesa do Consumidor”.
Art. 118. Este código entrará em vigor dentro de cento e oiten-
ta dias a contar de sua publicação.
Art. 119. Revogam-se as disposições em contrário.
QUESTÕES
1. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova A”
Atualmente, os sistemas de informação fornecem dados por-
menorizados a respeito dos clientes em potencial, o que permite o
planejamento de ações customizadas de vendas, tais como
(A) apuração dos valores de divulgação em canais de rádio e
tevê.
(B) aumento do custo de aquisição pelos produtos adquiridos.
(C) divulgação de ferramentas digitais como QR code e hot sites.
(D) propostas de descontos em série para o público em geral.
(E) postagens nas mídias sociais segundo os temas de interesse
dos usuários
2. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova A”
Poucos clientes conhecem suficientemente o mercado finan-
ceiro, de modo a avaliar se o seu analista de investimentos conse-
guiu os melhores retornos para os seus fundos investidos.
Sendo assim, verifica-se que este serviço é rico em atributos de
(A) procura e resiliência
(B) tangibilidade e variabilidade
(C) confiança e experiência
(D) risco sensorial e psicológico
(E) risco social e temporal
3. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova A”
Das cinco dimensões da qualidade do serviço - confiabilidade,
tangibilidade, sensibilidade, segurança e empatia -, a confiabilidade
tem constantemente se mostrado como o fator mais importante na
avaliação da qualidade do serviço pelos clientes de um banco.
Isso ocorre porque a confiabilidade é uma medida de
(A) favorecimento da discrepância entre o desempenho de um
fornecedor e as expectativas do cliente, já que evidencia a situ-
ação do momento.
(B) resultado, já que os clientes a avaliam depois da experiên-
cia de serviço, diferentemente das outras dimensões, que são
medidas de processo.
(C) controle, que traça as mudanças quantitativas no desempe-
nho do serviço em uma variável específica relativa a um padrão
predefinido.
(D) causa-efeito, que relaciona problemas específicos do servi-
ço a diferentes categorias de causas subjacentes.
(E) excedente do consumidor, que identifica a diferença entre
o preço real pago e a percepção do cliente sobre o valor do
produto.
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
4. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova A”
Em 26 de março de 2021, o Banco do Brasil informou a seus
clientes que, a partir dessa data, suas agências passariam a operar
das 10h às 14h, seguindo determinação da Febraban, para proteger
seus funcionários, clientes e a sociedade, diante do avanço da pan-
demia do novo coronavírus. O Banco do Brasil informou também,
que, em algumas praças, o atendimento começaria mais cedo, às
9h, exclusivamente para idosos, gestantes, pessoas com deficiência
e para pagamento de benefícios do INSS.
Essa decisão de atender mais cedo alguns clientes está emba-
sada na noção de
(A) cenário de serviço
(B) recuperação do serviço
(C) promoção de vendas
(D) segmentação de mercado
(E) mapa de percepções
5. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova A”
Sr. X precisava planejar a comercialização de um serviço para
um cliente exigente, que demanda a personalização e o serviço de
alto contato.
Para isso, ele planejou em sua estratégia comercial
(A) reduzir a variação nas operações e na entrega do serviço.
(B) garantir a intangibilidade do processo do serviço.
(C) encorajar o cliente a realizar operações por internet ou cai-
xa automático.
(D) introduzir sofisticada rede de canais de distribuição eletrô-
nicos.
(E) interagir pessoalmente com o cliente ao longo da prestação
do serviço.
6. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova A”
Um dos princípios básicos de um bom atendimento é que ele
seja considerado parte integrante de um processo mais amplo e
que gere a satisfação do cliente. Preocupada com os baixos índices
de satisfação manifestados por seus clientes, a diretoria de um ban-
co contratou uma consultoria para avaliar a qualidade dos serviços
prestados nas agências. O relatório apresentado pelos consultores
apontou problemas relacionados às instalações e aos equipamen-
tos das agências.
Considerando as cinco dimensões da qualidade de serviços, es-
ses problemas apontados estão relacionados à dimensão
(A) Empatia
(B) Segurança
(C) Tangibilidade
(D) Confiabilidade
(E) Responsividade
7. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova A”
O Instagram é uma rede social baseada em imagens, e o Twitter
limita a escrita a 280 caracteres. Talvez por isso, o marketing digital
seja comumente associado ao uso de imagens e vídeos. No entanto,
o uso de texto é muito importante e decisivo na atração de consu-
midores em plataformas como websites, blogs e e-mail.
O uso de conteúdo textual informativo e atraente, otimizado
para persuadir consumidores a comprarem os produtos de uma
empresa é denominado
(A) recall
(B) ebooking
(C) copyright
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a solução para o seu concurso!
(D) copywriting
(E) cooperating
8. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova A”
Um motorista estava preocupado com os pneus de seu carro.
Como muitas pessoas costumam fazer, ele decidiu realizar uma
busca na internet e, para isso, usou o termo “pneus velhos”. Como
resultado da pesquisa, o buscador trouxe várias opções de sites e
vídeos. Ele escolheu o vídeo intitulado “Qual a hora de trocar os
pneus de seu carro?” Esse vídeo mostrava um técnico das lojas XYZ,
falando a respeito das características de pneus em condições ideais
de segurança, tratando das medidas de conservação dos pneus e
indicando a hora de trocá-los. O motorista utilizou as informações
do vídeo e percebeu que deveria trocar os pneus dianteiros de seu
automóvel. Inevitavelmente, ele pensou em procurar uma loja XYZ.
Nesse caso, a ação da XYZ é um exemplo de
(A) Inbound Marketing
(B) Outbound Marketing
(C) Promoção de Vendas
(D) Programa de Fidelidade
(E) Marketing de Criatividade
9. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova A”
As empresas, cada vez mais, procuram gerir seus negócios e
suas atividades de forma que sua posição seja neutra ou positiva
no atendimento ao Tripé da Sustentabilidade. Como a empresa YYZ
não pensa de modo diferente, contratou consultores para levanta-
rem os impactos gerados pelas atividades por ela desenvolvidas em
sua prestação de serviços. Os consultores constataram os seguintes
pontos: a política de capacitação da empresa ampliou a formação
de 45% dos funcionários, a instalação de painéis fotovoltaicos fez
com que toda a energia consumida pela empresa, naquele ano,
fosse gerada a partir de fonte renovável, a taxa de reciclagem de
resíduos cresceu 50% e, além disso, a empresa obteve lucro acima
da média histórica e distribuiu bônus aos funcionários e fornecedo-
res alinhados à preservação ambiental. Com base nesses dados, o
diagnóstico dos consultores foi de que a empresa exerce impacto
líquido positivo sobre o Tripé da Sustentabilidade.
Dessa forma, em relação ao Tripé da Sustentabilidade, a YYZ é
classificada como um negócio
(A) neutro
(B) reparador
(C) sustentável
(D) fundamental
(E) insustentável
10. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova A”
O cliente da empresa W, procurando um produto no site des-
sa empresa, ficou em dúvida a respeito das suas especificações
técnicas, entrou no chat online para conhecer mais a respeito do
equipamento e teve suas dúvidas sanadas. Naquele momento, não
efetuou a compra, mas uma semana depois baixou o aplicativo W
e, mesmo sem voltar ao site da empresa, passou a receber informa-
ções a respeito das mudanças de preço do produto que tinha pro-
curado anteriormente. No final do mês, com o recebimento de seu
salário, decidiu novamente acionar o aplicativo e realizar a compra.
Como queria economizar no frete, decidiu pela retirada do produto
na loja física próxima de sua casa. Alguns dias depois, recebeu uma
mensagem em seu smartphone indicando que já poderia ir à loja
recolher sua encomenda. Na semana seguinte, o cliente recebeu
uma mensagem com o pedido de avaliação de sua compra e res-
pondeu dando nota 9 ao atendimento feito pela empresa.
403
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
Nesse caso, identifica-se que a empresa W utiliza um modelo
de negócios denominado
(A) Rede
(B) Multinível
(C) Multicanal
(D) Horizontal
(E) Omnichannel
11. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova B”
Um grupo empresarial, atuando em transportes terrestres, re-
cebeu autorização da ANAC para operar voos comerciais no territó-
rio nacional e decidiu lançar ações no mercado, visando a encomen-
da de aeronaves. A estratégia do novo entrante é vista com cautela
por analistas de mercado, uma vez que essa indústria demanda
volumes elevados de investimento e apresentou baixas margens
nos últimos anos. Adicionalmente, o grupo encontra-se em proces-
so de recuperação judicial, e sua entrada no mercado de aviação
comercial acontece em crise do setor aéreo, diante dos efeitos da
pandemia.
Sendo assim, o analista teve cautela ao interpretar as informa-
ções sobre a barreira de entrada relacionada a
(A) diferenciação de serviços
(B) identidade da marca
(C) política governamental
(D) retaliação esperada
(E) requisitos de capital
12. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova B”
Um cliente migrou para um banco digital e está avaliando a
qualidade do serviço contrastando a expectativa que possui com
o serviço que recebe de fato. Ele tem considerado a qualidade bas-
tante satisfatória, a despeito de algumas dificuldades tecnológicas
que tem enfrentado.
Nesse caso, a avaliação de qualidade que o cliente faz é expli-
cada pelo conceito de
(A) comunicação boca a boca
(B) experiência passada
(C) promessas de serviços explícitas
(D) promessas de serviços implícitas
(E) zona de tolerância
13. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova A”
A partir da análise do banco de dados da agência, o atendente
bancário pode realizar vendas sugestivas, identificando as informa-
ções sobre o cliente para
(A) diminuir os juros cobrados dos correntistas.
(B) informar sobre a carga tributária dos investimentos.
(C) propor o acesso a novos produtos do banco.
(D) retirar os dados do mailing da companhia.
(E) sugerir mudanças no horário das visitas à agência.
14. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova A”
O profissionalismo em vendas e atendimento implica uma série
de procedimentos por parte do bancário, entre os quais a
(A) aprendizagem e a qualificação constantes
(B) cobrança por privilégios no trabalho
(C) exigência de maior remuneração
(D) potencialidade do seu ego
(E) prioridade a seus interesses pessoais
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a solução para o seu concurso!
15. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova B”
Um banco brasileiro de investimentos decidiu tornar-se ban-
co múltiplo, oferecendo conta-corrente apenas no formato digital,
com taxa zero aos seus clientes. Sustentou sua decisão por reco-
nhecer a perecibilidade dos serviços de outros bancos tradicionais,
já que algumas agências ficavam vazias na maior parte do dia, en-
quanto enormes filas se formavam em horários de pico, sendo me-
nos custoso o atendimento virtual.
Nesse caso, a decisão tomada deveu-se à seguinte caracterís-
tica dos serviços:
(A) existência de variação na consistência de entrega e dificul-
dade de padronização.
(B) existência de cocriação com participação física e direta de
funcionário e cliente.
(C) dificuldade de explicar os benefícios de algo que não pode
ser tocado.
(D) impossibilidade de ser guardado, estocado ou armazenado.
(E) facilidade de ser copiado por seus processos não serem pa-
tenteáveis.
16. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova B”
No marketing de relacionamento de uma empresa, foi utilizada
uma venda consultiva.
Isso significa que tal venda foi focada
(A) no recebimento dos pedidos de compra, buscando a mini-
mização do preço para garantir a venda e a gestão de todas as
contas.
(B) no canal de vendas (atração), fluxo e conversão, sem levar
em conta os processos internos de atendimento e a divulgação
do serviço.
(C) nos clientes interessados nos serviços de valor agregado,
envolvendo os profissionais que têm conhecimento profundo
da empresa.
(D) nos clientes que não estão interessados, ou que são incapa-
zes de ter recursos para os serviços de valor agregado ofereci-
dos pela empresa de venda.
(E) nas técnicas de coaching, onde o vendedor não fala para
o cliente qual é a solução para o seu problema, conduzindo-o
para insights através de perguntas.
17. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova B”
Um atendente comercial de um banco privilegia dois tipos de
habilidades para a realização de seu trabalho: a observação refle-
tida e a conceitualização abstrata. Assim sendo, ele gosta de criar
modelos teóricos, raciocina por indução, se interessa pelas ideias e
conceitos abstratos, gosta que suas teorias sejam bem fundamen-
tadas e verídicas e procura diversas explicações para um evento que
observa.
Com base nessas características, verifica-se que o atendente do
banco privilegia um estilo de aprendizagem de
(A) acomodação
(B) assimilação
(C) divergência
(D) convergência
(E) racionalização
 VENDAS E NEGOCIAÇÃO
18. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
10 E
cial/2021/”Prova B”
O crescimento dos canais eletrônicos está criando uma mu- 11 E
dança fundamental na natureza do marketing, conforme notado no 12 E
setor dos bancos.
Muitas organizações estão substituindo um local físico onde 13 C
fornecedores e clientes se encontram para fazer negócios, por um 14 A
local virtual identificado como
15 D
(A) lugar de mercado
(B) espaço de mercado 16 C
(C) display de varejo 17 B
(D) cenário de serviço
(E) momento da verdade 18 B
19 D
19. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova B” 20 C
Para contribuir com as ações de marketing de relacionamento
dos bancos, os escriturários devem, durante o atendimento,
(A) medir e mapear todos os serviços prestados por sua agên-
cia. ANOTAÇÕES
(B) divulgar a lucratividade da empresa expressa em seu ba-
lanço.
(C) esclarecer e divulgar as taxas cobradas por cada serviço ______________________________________________________
bancário.
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(D) pesquisar e mensurar a satisfação dos clientes.
(E) propor prêmios substanciosos para cada cliente conquista- ______________________________________________________
do.
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20. CESGRANRIO - Escriturário (BB)/Agente Comer-
cial/2021/”Prova B” ______________________________________________________
A ampliação das fronteiras do marketing digital fez com que os
canais remotos de vendas passassem a ter importância muito gran- ______________________________________________________
de nos negócios. Como forma de monitorar os resultados das ativi-
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dades de marketing desenvolvidas no site oficial de uma empresa,
o gerente constatou que, ao longo de uma semana, 420 compras ______________________________________________________
foram iniciadas no site, mas apenas 357 foram finalizadas e geraram
receitas para a empresa. ______________________________________________________
Nesse caso, a taxa de abandono foi de
(A) 3,5% ______________________________________________________
(B) 7,5%
(C) 15,0% ______________________________________________________
(D) 58,0%
(E) 63,0% ______________________________________________________

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GABARITO
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1 E ______________________________________________________
2 C
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3 B
4 D ______________________________________________________

5 E ______________________________________________________
6 C
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7 D
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8 A
9 B ______________________________________________________

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 VENDAS E NEGOCIAÇÃO

ANOTAÇÕES

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