Introdução

É importante que todos os empreendedores entendam de finanças para garantir a saúde

financeira do seu negócio. Para os de primeira viagem, isso pode ser um pouco complicado e

confuso no começo.
Tratar de finanças é uma das funções essenciais na administração de um negócio. E isso pode
ser um pouco difícil no começo da carreira de empreendedores que não possuem formacao,.

Com o desenvolvimento da ciencia e amplo acesso à informação nos dias de hoje, existem
diversas ferramentas de gestão financeira que auxiliam os empreendedores na hora de
planejar e controlar os recursos do negócio.
Algumas atividades que essa função requer de um profissional da área são: análise de
resultados, planejamento financeiro, captação de recursos, controle do fluxo de caixa, entre
outras.
Vale ressaltar a importância do planejamento financeiro. Mesmo sem um gestor especialista
na área, é crucial que todas as empresas separem uma parte do seu tempo e atenção para essa
atividade. Essa função tem como base a organização do capital para, assim, conseguir
gerenciar os gastos, quitar dívidas que possam existir, investir em recursos e economizar
quando possível.
O que é gestão financeira?

A gestão financeira é o conjunto de medidas para monitorar os ganhos e gastos da empresa.

Basicamente, estamos falando sobre planejar, controlar e analisar as atividades que envolvam
movimentação de dinheiro.

Ou seja, a gestão financeira é um conjunto de métodos que visa administrar o capital do negócio
para, assim, proteger e multiplicar o patrimônio. Através do planejamento, da análise e do controle
das atividades monetárias é possível garantir a saúde financeira da empresa.

Salientar que , a gestão de indicadores financeiros, esse controle é a base para sustentar as
operações do negócio e tornar sua atividade lucrativa. Consequentemente, além de preservar e
expandir os rendimentos, a gestão financeira também ajuda a contornar momentos difíceis e sair de
períodos de crise.

Qual é o papel da gestão financeira num negócio?

Uma das principais funções da gestão financeira é o monitoramento do fluxo de caixa. Quando você
controla as entradas e saídas, sabe direitinho quanta grana a empresa tem à disposição para pagar as
contas do mês.

Mas não se trata só disso. Gerir as finanças também significa planejar o futuro. Por exemplo, dá para
juntar uma quantia e investi-la em melhorias, como a compra de novos equipamentos ou a abertura
de uma filial. Assim, o negócio não contrai dívidas com empréstimos ou financiamentos impossíveis
de pagar.

Quais são os benefícios da gestão financeira para empreendedores?

Um empreendedor que conhece a própria situação financeira sabe exatamente o que pode e o que
não pode fazer no dia a dia. Isso acaba trazendo algumas vantagens competitivas, tais como:

Redução de custos, pois o gestor entende onde estão as maiores fontes de gasto e pode encontrar
alternativas econômicas;

Precificação inteligente, estabelecendo um valor que o público possa pagar e que renda uma boa
margem de lucro, mas deixando espaço para descontos de vez em quando (o que ajuda a fidelizar a
clientela);

Priorização das contas mais urgentes, de modo que os pagamentos não atrasem e as dívidas não
virem uma bola de neve;

Planejamento financeiro, que consiste em segurar as despesas nos períodos de crise e aguardar a
época certa para realizar investimentos mais robustos. Dessa forma, não há risco de dar um passo
maior que a perna.

Gestão financeira para empreendedores

Para manter uma gestao da sua empresa e preciso ter em conta os seguintes aspectos:

 Conhecimento do que fazer,

  Organização para pôr esse conhecimento em prática e dedicação para que a prática atinja
resultados satisfatórios.

1. Conheça suas necessidades

O primeiro passo é saber a realidade do próprio empreendimento. Entenda quais são os custos de
produção envolvidos e veja se o preço final ao consumidor é viável. Claro que você deve obter lucro
em cima do produto ou serviço, mas, se ficar caro demais, ninguém compra.

2. Tenha um planejamento estratégico

O planejamento estratégico é uma ferramenta excelente para saber aonde se quer chegar, inclusive
no que diz respeito às finanças. Basicamente, ele traz uma lista de metas, descrevendo as ações e o
prazo necessários para a empresa atingir cada objetivo.

Negocie os valores

Nem sempre os fornecedores mais baratos oferecem o melhor produto ou serviço. Sendo assim, a
estratégia é chegar a uma relação custo/benefício aceitável com os parceiros certos. Tente negociar
descontos em contratos de longo prazo, ou então pague à vista para obter um preço camarada. Você
terá menos despesas e ainda entregará soluções de ótima qualidade ao público.

4. Lembre-se da burocracia

Encargos trabalhistas e impostos são custos obrigatórios. Portanto, não podemos falar em gestão
financeira para empreendedores sem os levar em conta.

Como alguns pagamentos são trimestrais ou anuais, sugerimos que você some todos os valores de
um ano e os divida em uma quantia fixa mensal. Depois, inclua o montante na previsão de gastos de
cada mês. Isso ajuda a planejar o orçamento, evitando que falte dinheiro para essas despesas
esporádicas.

5. Separe finanças pessoais e profissionais

Essa é uma regra básica para qualquer empreendimento: a grana que está em caixa é da empresa,
não do dono. Preferencialmente, o lucro deve ir para uma conta corporativa, acumulando reservas
que poderão ser usadas em investimentos futuros. Ao proprietário, cabe estabelecer um prolabore,
ou seja, um “salário” fixo.

6. Esteja a par do fluxo de caixa

O controle das entradas e saídas deve ser diário. Somente dessa forma você vai entender se há
dinheiro o bastante para pagar as contas. Vale, ainda, estabelecer um capital de giro para segurar as
pontas nos períodos de vendas mais fracas.

Defina seu capital de giro

Dominando o fluxo de caixa, você tem condições de determinar um capital de giro necessário para a
manutenção e crescimento do seu negócio, garantindo recursos para cumprir com as obrigações
financeiras e continuidade das atividades a curto prazo - entre o pagamento das contas e o
recebimento das vendas.

Se precisar melhorar seu capital de giro, você pode fazer uma antecipação de recebíveis, que é
basicamente transformar as vendas a prazo em dinheiro imediato ou, então, negociar melhores
condições com seus fornecedores.
Planeje seus empréstimos

Um empréstimo não significa necessariamente problemas ou dívidas. Pelo contrário, ele pode trazer
diversas vantagens para o início de um negócio ou durante a expansão, como melhorar a saúde
financeira, ajuda para compra de equipamentos e ferramentas, investimento em estoque e
contratação de funcionários.

Independente da finalidade do crédito, para não prejudicar suas finanças na contratação, é

importante que a decisão seja planejada e estudada, considerando diferentes factores, como
condições de pagamento e as vantagens da instituição financeira escolhida.

Estratégias para ajudar na sua gestão financeira

O sucesso de um negócio também depende das estratégias escolhidas. algumas boas práticas para
deixar você no controle do dinheiro do seu negócio, e importante que:

Escolha um modelo de orçamento

O orçamento de um negócio é uma ferramenta de gestão para medir e controlar a saúde financeira.
Com ele, você consegue planejar as receitas, custos, despesas e investimentos futuros, em um
período de um até três anos, de acordo com o ramo de atuação.

Para acompanhar e comparar o histórico dos resultados, existe mais de um modelo de orçamento
que pode ser adotado, dependendo do perfil do negócio. Alguns deles são:

Orçamento estático: é seguido à risca até o próximo planejamento, geralmente feito depois de um
ano. No período, nenhuma mudança pode ser aplicada na hora de destinar os recursos.

Orçamento flexível: pode ser alterado no período que foi definido, normalmente é usado para
controle de despesas de fabricação ou operacionais.

Orçamento contínuo: é um modelo dinâmico que pode ser revisado com mais frequência, inclusive
mensalmente. Ele é útil para negócios que trabalham com produtos perecíveis, por exemplo.

Orçamento base zero: não consulta nenhum histórico, apenas analisa o custo-benefício como um
todo para definir o mínimo necessário para seguir com as atividades.

Orçamento baseado em atividades: começa com a previsão de vendas, depois estima as atividades e
os recursos necessários para alcançar a meta.

Independente do tipo de orçamento escolhido, o mais importante é que ele esteja alinhado com
suas necessidades e expectativas. Além disso, é fundamental que o documento seja organizado e
atualizado sempre.

Defina suas metas

Ter metas bem definidas é uma das melhores formas de direcionar o sucesso do seu
empreendimento, motivando e engajando todos os envolvidos. Para alcançar os objetivos, existem
algumas metodologias que podem contribuir no processo, uma simples de aplicar é a meta SMART.

Ela tem cinco características fundamentais para orientar as estratégias, são elas: S de specific
(específica); M de measurable (mensurável); A de attainable (atingível); R de relevant (relevante) e
T de time based (temporal).
E preciso adoptar e aplicar metodos cientificos para evitar correr o risco de erros e perdas, note que
,a tecnologia é uma grande aliada para os negócios. Com ela, é possível automatizar e integrar
diferentes informações relacionadas ao financeiro em um único sistema, como vendas, logística e
marketing.

A vantagem é ter mais praticidade para administrar todos processos da gestão financeira, entre eles
conferência do fluxo de caixa, controle de estoque, emissão de boletos e notas fiscais. Com a geração
de relatórios completos, fica mais fácil se dedicar à análise dos resultados e elaboração de
estratégias.

Mercado Pago: mais benefícios e soluções para sua gestão financeira

No Mercado Pago, você consegue centralizar todas as atividades da sua gestão financeira em um
único sistema. É só contar com o nosso dashboard , um sistema que coleta toda e qualquer
transferência da sua maquininha e/ou do seu e-commerce. Assim, você consegue contabilizar e
mensurar corretamente seu fluxo de caixa, recebíveis, contas a pagar e toda sua movimentação
financeira.

As funcionalidades presentes que melhoram suas decisões no curto, médio e longo prazo são:

 Entenda as recusas de aprovação de pagamento;

 Configure como deseja receber os pagamentos e analise as melhores taxas;
 Analise o faturamento;
 Cheque o rendimento da sua conta;
 Avalie as atividades de vendas em todos os canais (website, maquininha, marketplace);
 Visualize contestações de compra, pedidos em análise e valores devolvidos.

Além do dashboard, o Mercado Pago tem uma conta PJ que oferece soluções financeiras completas
para dar mais praticidade e agilidade para sua gestão, entre as facilidades disponíveis:

 Transferências gratuitas e ilimitadas para qualquer banco;

 Controle das entradas e saídas da sua conta de forma dinâmica, com a função “Seu
dinheiro”;
 Cartões sem anuidade e sem taxa de emissão;
 Empréstimos sem burocracia.

para uma gestão financeira completa, garantindo agilidade, eficiência e segurança em todas as
atividades, sem se preocupar com um ou outro processo importante. O melhor é ter todas as ter
mais condições para criar e manter uma reserva financeira para imprevistos ou, até mesmo, dinheiro
sobrando para seus investimentos.