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RECOMENDAÇÃO DE PRODUTO
O Scotiabank, ou The Bank of Nova Scotia, é uma das instituições financeiras mais respeitadas e
antigas do Canadá, com uma história que remonta a 1832, quando foi fundado em Halifax, Nova
Escócia. Com mais de um século de experiência bancária, construiu uma reputação sólida e uma
presença global significativa, consolidando-se como uma das maiores instituições financeiras do
mundo.
Sua expansão global não foi apenas geográfica, mas também incluiu uma diversificação de serviços
financeiros. A instituição oferece uma ampla gama de produtos bancários, desde contas de poupança
tradicionais até soluções de investimento avançadas. Sua capacidade de adaptação às necessidades
financeiras diversificadas de sua base de clientes é um testemunho de sua agilidade e compromisso
com a satisfação do cliente.
Scotiabank e a Baixa Penetração de Cartões de Crédito nos EUA
Apesar de sua notável presença global e histórico sólido, o Scotiabank se deparou com um desafio
complexo em sua operação nos Estados Unidos, um dos maiores mercados de serviços financeiros do
mundo. O problema em questão estava relacionado à baixa penetração de cartões de crédito entre
sua base de clientes nesse mercado altamente competitivo.
Os Estados Unidos, com uma gama diversificada de instituições financeiras e opções de cartões de
crédito, apresentam um cenário altamente desafiador para qualquer banco que deseje estabelecer e
manter uma posição competitiva. No entanto, o banco estava enfrentando uma adesão relativamente
baixa de seus cartões de crédito em comparação com as referências de mercado e suas próprias metas
internas.
Essa situação não era apenas uma preocupação estratégica, mas também uma oportunidade
significativa de crescimento que estava sendo deixada de lado. O desafio era claro: como aumentar a
adesão aos cartões de crédito do Scotiabank nos Estados Unidos e, ao mesmo tempo, melhorar a
experiência geral do cliente? Este era um dilema que exigia uma abordagem inovadora e orientada
por dados.
A decisão da empresa em adotar a inteligência artificial (IA) para abordar esse desafio foi emblemática
de sua disposição de inovar e se adaptar às demandas em constante evolução do mercado bancário
global. Isso também destacou a importância de aplicar análises avançadas de dados para
compreender melhor as necessidades dos clientes e oferecer soluções altamente personalizadas. A
jornada do Scotiabank em direção ao aumento das vendas de cartões de crédito por meio da
recomendação de produtos com IA se tornaria um marco significativo em sua busca contínua por
excelência e crescimento.
Sobre a Fligoo
Reprodução/Site Fligoo
Expertise e Diversificação de Clientes:
Um dos pilares do sucesso da Fligoo é sua vasta expertise em IA, que abrange uma ampla gama de
setores. Desde finanças até seguros, varejo, educação e gestão de patrimônio, a empresa atende a
clientes de renome em todo o mundo. Entre seus clientes estão empresas globais como Mastercard,
Coca-Cola, Bancorp e Wells Fargo, que confiam na Fligoo para aprimorar suas operações, impulsionar
suas estratégias de vendas e melhorar o atendimento ao cliente.
A Missão da Fligoo:
A missão da Fligoo é ambiciosa e impactante: "Transformar a maneira como as empresas operam por
meio da inteligência artificial". Essa missão orienta todas as atividades da empresa, impulsionando sua
busca incessante por inovação e excelência em IA.
A Aquisição da Mobi2buy:
Um dos marcos mais recentes na trajetória da Fligoo foi a aquisição da Mobi2buy, uma empresa
brasileira especializada em Mobile CRM (Customer Relationship Management) que coloca o Big Data no
centro de sua estratégia. Essa operação de aquisição, que pode chegar a R$ 260 milhões até 2025,
dependendo do desempenho financeiro da Mobi2buy, representa uma estratégia de expansão e
consolidação de expertise em IA.
A integração da Mobi2buy com a Fligoo foi um passo importante para a empresa, permitindo que
ambas coexistam em um período de transição.
O CEO da Mobi2buy, Thiago Taranto, permaneceu em sua posição e tornou-se acionista da Fligoo.
Além disso, ele passou a fazer parte do Conselho Administrativo da empresa norte-americana,
contribuindo com sua visão estratégica e experiência.
O Futuro da Fligoo:
O futuro da Fligoo parece promissor e repleto de oportunidades para continuar liderando a revolução
da inteligência artificial. Com sua expertise comprovada, uma base de clientes diversificada e uma
cultura de inovação, a empresa está bem posicionada para continuar definindo os rumos da IA e
ajudando empresas de todo o mundo a prosperar em um ambiente empresarial cada vez mais digital e
orientado por dados. A Fligoo continuará a cumprir sua missão de transformar a forma como as
empresas operam por meio da inteligência artificial, moldando o futuro da tecnologia e dos negócios.
A proposta de utilizar a inteligência artificial (IA) para aumentar as vendas de cartões de crédito no
Scotiabank foi uma iniciativa arrojada e estratégica que demonstrou o compromisso do banco em
oferecer soluções inovadoras para atender às necessidades de seus clientes. A abordagem adotada
para enfrentar o desafio de baixa penetração de cartões de crédito foi baseada na personalização
e na capacidade de fornecer aos clientes recomendações altamente relevantes.
A ideia central por trás da proposta era a seguinte: em vez de adotar uma abordagem genérica, em que
todos os clientes são tratados da mesma forma, o Scotiabank optou por utilizar a IA para compreender
profundamente cada cliente individualmente. Isso implicou em criar um mecanismo que fosse capaz
de analisar uma variedade de fatores, como histórico de transações, comportamento de compra,
perfil de gastos e necessidades financeiras específicas de cada cliente.
Com base nessa compreensão individualizada, o banco pretendia recomendar o cartão de crédito mais
adequado para cada cliente, levando em consideração não apenas as características do cartão, como
limites de crédito, taxas e recompensas, mas também o momento certo para a recomendação. O
objetivo era criar uma experiência altamente personalizada que não apenas atendesse às
necessidades financeiras do cliente, mas também fosse oportuna e relevante.
Processamento de Dados:
Após a coleta de dados, a IA entrou em ação para processar e analisar essas informações. Algoritmos
avançados foram usados para identificar tendências, padrões de comportamento e preferências
individuais.
Modelagem Preditiva:
A próxima etapa envolveu a criação de modelos preditivos que foram treinados com base nas
informações coletadas. Esses modelos foram desenvolvidos usando técnicas de machine learning,
permitindo à IA entender melhor as necessidades de cada cliente e prever quais cartões de crédito
seriam mais apropriados para eles.
Recomendações Personalizadas:
Com base nos modelos preditivos, a IA foi capaz de gerar recomendações altamente personalizadas
para cada cliente. Essas recomendações levaram em consideração não apenas o tipo de cartão de
crédito, mas também o momento certo para fazer a oferta. Por exemplo, se um cliente demonstrasse
interesse em viagens, a IA poderia recomendar um cartão de crédito com recompensas de viagem
durante a temporada de férias.
Canal de Comunicação:
Além das recomendações em si, a IA também determinou o melhor canal de comunicação para cada
cliente. Isso poderia incluir e-mails personalizados, mensagens de texto ou mesmo uma ligação de um
representante do banco.
Avaliação Contínua:
A IA foi projetada para aprender e se adaptar continuamente. À medida que os clientes interagiam com
as recomendações, a IA acompanhava as respostas e ajustava suas futuras recomendações com base
no feedback e no comportamento do cliente.
TECNOLOGIAS DE IA EMPREGADAS
Para implementar essa proposta ambiciosa, o Scotiabank utilizou várias tecnologias de IA, incluindo
Processamento de Linguagem Natural (NLP) e Machine Learning. Essas tecnologias desempenharam
papéis cruciais na criação de um sistema eficiente de recomendação de cartões de crédito.
Processamento de Linguagem Natural (NLP):
O NLP desempenhou um papel fundamental na compreensão das interações dos clientes por meio de
canais de comunicação escrita, como e-mails, mensagens de texto e chatbots. Ele permitiu à IA
analisar e interpretar o texto em linguagem natural, identificando intenções, sentimentos e
necessidades do cliente. Isso foi essencial para entender melhor o contexto das conversas e
personalizar as recomendações de acordo.
IMPLEMENTAÇÃO DA SOLUÇÃO
O primeiro passo fundamental na implementação da solução foi a coleta de dados. O Scotiabank tinha
acesso a uma riqueza de informações sobre seus clientes, incluindo histórico de transações, perfil de
gastos, interações anteriores e outros dados demográficos. No entanto, esses dados estavam
dispersos em várias fontes e formatos, tornando essencial um esforço significativo para reunir,
consolidar e preparar os dados para análise.
1 - Seleção de Algoritmos:
A equipe de IA selecionou cuidadosamente os algoritmos de aprendizado de máquina mais
apropriados para o problema em questão. Isso envolveu a escolha de algoritmos que poderiam
lidar com grande volume de dados, identificar padrões complexos e fazer previsões precisas.
3 - Validação e Teste:
Após o treinamento, os modelos foram submetidos a rigorosos testes de validação. Isso incluiu
a comparação das previsões dos modelos com os dados reais para verificar sua precisão. Os
modelos também foram testados em cenários de clientes reais para garantir que suas
recomendações fossem relevantes e oportunas.
4 - Aprendizado Contínuo:
Um dos aspectos mais importantes da implementação foi a capacidade de aprendizado
contínuo dos modelos. À medida que os clientes interagiam com as recomendações e
forneciam feedback, os modelos eram capazes de ajustar suas previsões e recomendações com
base nesse feedback em tempo real. Isso permitiu uma melhoria contínua na precisão das
recomendações.
Além disso, a implementação da solução também incluiu a criação de uma interface amigável para os
representantes de vendas e agentes de atendimento ao cliente. Isso permitiu que eles acessassem as
recomendações de maneira rápida e eficiente, tornando mais fácil para eles oferecerem produtos
relevantes aos clientes durante suas interações.
A implementação bem-sucedida da solução exigiu uma colaboração estreita entre equipes de
dados, engenheiros de software, cientistas de dados e especialistas em IA. Foi um esforço
multidisciplinar que demonstrou o compromisso do Scotiabank em fornecer soluções de IA de ponta
para melhor atender às necessidades de seus clientes e impulsionar o crescimento do negócio. Essa
implementação exemplifica como a combinação de dados de alta qualidade e modelos de IA bem
treinados pode resultar em resultados impressionantes e uma experiência aprimorada do cliente.
Resultados e Impacto
A implementação da solução de recomendação personalizada de cartões de crédito com o uso de
inteligência artificial (IA) no Scotiabank foi um marco significativo que não apenas atingiu, mas
também superou as expectativas iniciais. Os resultados obtidos após a implementação da solução
foram verdadeiramente impressionantes, tanto em termos de aumento das vendas como no impacto
financeiro e operacional.
RESULTADOS
Impacto Operacional:
Redução de Custos no Canal de Contact Center:
A redução de 50% nos custos relacionados às estratégias de vendas por meio do canal de contact
center é um indicador impressionante da eficiência alcançada com a solução de IA. Isso permitiu ao
banco direcionar seus recursos de forma mais estratégica, reduzindo os custos operacionais.
Essa iniciativa exemplifica como a IA pode não apenas aumentar a receita, mas também otimizar os
processos internos, resultando em uma situação vantajosa tanto para a instituição financeira quanto
para seus clientes.
A estratégia de vendas por contact center desempenhou um papel crucial no sucesso geral da
implementação da solução de recomendação personalizada de cartões de crédito no Scotiabank. A
aplicação da inteligência artificial (IA) para aprimorar essa estratégia resultou em resultados
significativos e eficiência operacional aprimorada.
Aplicação da IA
A IA foi aplicada de maneira estratégica para otimizar a estratégia de vendas no contact center em
várias frentes:
Recomendações Personalizadas:
A IA foi usada para fornecer aos representantes de vendas do contact center recomendações
personalizadas de cartões de crédito para cada cliente durante as interações. Isso envolveu a análise
em tempo real dos dados do cliente, incluindo histórico de transações, comportamento de compra e
preferências. Com base nesses insights, a IA gerou recomendações precisas e relevantes para cada
cliente, aumentando a probabilidade de conversão.
Segmentação Inteligente:
A IA também desempenhou um papel fundamental na segmentação dos clientes com base em seus
perfis e necessidades. Isso permitiu que os representantes de vendas se concentrassem em
abordagens específicas para cada grupo de clientes, adaptando suas estratégias de comunicação e
venda de acordo com as características individuais de cada segmento.
Aprendizado Contínuo:
Um dos aspectos mais valiosos da IA nesse contexto foi sua capacidade de aprendizado contínuo. À
medida que os representantes de vendas interagiam com os clientes e obtinham feedback sobre as
recomendações da IA, o sistema de IA era capaz de ajustar suas previsões e estratégias em tempo
real. Isso resultou em melhorias contínuas na eficácia das vendas.
A estratégia de vendas por contact center, aprimorada pela IA, gerou resultados significativos como
parte da implementação da solução:
Satisfação do Cliente:
A personalização das recomendações e o atendimento mais eficaz contribuíram para uma melhoria na
satisfação do cliente. Os clientes perceberam que estavam recebendo ofertas mais relevantes e se
sentiam valorizados pelo banco.
Redução de Custos:
Embora o foco principal da estratégia fosse o aumento das vendas, a eficiência operacional resultante
também levou a uma redução de custos no contact center. Isso ocorreu devido à alocação mais
eficiente de recursos e à redução do tempo de interação com os clientes.
Em resumo, a estratégia de vendas por contact center aprimorada pela inteligência artificial
desempenhou um papel crucial no sucesso global da implementação da solução no Scotiabank. Ela
não apenas impulsionou o aumento das vendas, mas também melhorou a eficiência operacional e a
satisfação do cliente. Isso demonstra como a IA pode ser uma aliada poderosa para melhorar as
estratégias de vendas e o relacionamento com o cliente em instituições financeiras.
INSIGHTS
Insights e Aprendizados
Eficiência Operacional:
Além do impacto nas vendas, a IA pode ser uma ferramenta poderosa para melhorar a eficiência
operacional. A otimização dos processos, a alocação inteligente de recursos e a redução de custos
podem ser alcançadas por meio de soluções de IA bem projetadas.
Em resumo, o caso do Scotiabank ilustra como a aplicação estratégica da IA pode trazer resultados
excepcionais, mas também destaca a necessidade de superar desafios relacionados a dados,
resistência interna e gestão da mudança. Os insights obtidos durante a implementação fornecem um
roteiro valioso para outras instituições financeiras que buscam alavancar a IA para melhorar suas
operações e aprimorar a experiência do cliente. A colaboração entre humanos e máquinas emerge
como um princípio fundamental para o sucesso nessa jornada de transformação digital.
CONCLUSÃO
O caso não é apenas uma história de sucesso, mas também um exemplo inspirador de como a IA pode
revolucionar a maneira como as instituições financeiras interagem com seus clientes, impulsionam as
vendas e aprimoram a eficiência operacional. Essa jornada de inovação e transformação digital
destaca a importância de abraçar a IA como uma aliada poderosa na busca pela excelência no setor
financeiro.
E por fim, o banco demonstrou que, ao enfrentar desafios com visão e determinação, é possível
alcançar resultados excepcionais e criar um impacto positivo no mercado financeiro global.