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PLANEJAMENTO ESTRATÉGICO:
SICREDINVEST
SOROCABA-SP
2022
ii
PLANEJAMENTO ESTRATÉGICO
SICREDINVEST
SOROCABA-SP
2022
iii
SICREDINVEST
Projeto I
Sorocaba,
NOMES ASSINATURAS
SOROCABA-SP
2022
iv
RESUMO
ABSTRACT
LISTA DE ILUSTRAÇÕES
LISTA DE TABELAS
SUMÁRIO
1. INTRODUÇÃO ................................................................................................... 10
2. HISTÓRIA DA EMPRESA. ................................................................................... 11
2.1 Missão. ............................................................................................................... 11
2.2 Visão. .................................................................................................................. 12
2.3 Valores. .............................................................................................................. 12
3. PLANEJAMENTO. ................................................................................................ 12
3.1 Premissas. ......................................................................................................... 13
4. EXECUÇÃO. ......................................................................................................... 13
4.1 Análise Microambiente. .................................................................................... 13
4.1.1 Rivalidade. ...................................................................................................... 13
4.1.2 Concorrentes. ................................................................................................. 15
4.1.3 Público-alvo. ................................................................................................... 17
4.1.4 Treinamento e desenvolvimento. .................................................................. 17
4.1.5 Análise de qualidade. ..................................................................................... 17
4.2 Análise Macroambiente. ................................................................................... 20
4.2.1 Economia. ................................................................................................... 20
4.2.2 Legislação................................................................................................... 23
4.2.3 Tecnologia. ................................................................................................. 24
4.2.4 Cultura......................................................................................................... 26
4.2.5 Meio Ambiente. ........................................................................................... 27
4.2.6 Demografia. ................................................................................................ 29
4.3 Análise de qualidade externa. ................................................................... 35
4.4 Matriz Swot. ................................................................................................ 42
4.4.1 Forças. ........................................................................................................ 42
4.4.2 Fraquezas. .................................................................................................. 42
4.4.3 Oportunidades. ........................................................................................... 42
4.4.4 Ameaças. .................................................................................................... 43
4.5 Mix de marketing (4 P’s). ........................................................................... 43
5. MONITORAMENTO E CONTROLE. .................................................................. 44
ix
1. INTRODUÇÃO
2. HISTÓRIA DA EMPRESA.
Sobre a história da empresa podemos afirmar que:
As raízes do Sicredi estão na primeira cooperativa de crédito do Brasil, fundada
em 28 de dezembro de 1902, em Nova Petrópolis/RS. Batizada pelos imigrantes
alemães como Sparkasse Amstad, a Caixa Rural da Linha Imperial marcou a chegada
de uma nova forma de organização econômica ao país, que iniciava sua expansão
pelo Sul do Brasil, até atingir, décadas mais tarde, outras regiões, consolidando-se
como um sistema de crédito cooperativo de abrangência nacional. A cooperativa foi
inspirada no modelo de cooperativismo idealizado por Raiffeisen e a partir da
motivação do Padre Theodor Amstad e lideranças da comunidade. Diante da
necessidade de reunir as cooperativas que estavam dispersas, tomou-se a decisão
de constituir uma central, com o papel de articular e qualificar as diversas Caixas
Rurais. Em 27 de outubro de 1980, foi constituída a Cooperativa Central de Crédito
do Rio Grande do Sul – Cocecrer/RS - fruto da união de nove cooperativas de crédito
remanescentes do sistema Raiffeisen no Rio Grande do Sul, sendo elas sediadas em
Agudo, Cerro Largo, Crissiumal, Guarani das Missões, Horizontina, Nova Petrópolis,
Panambi, Rolante e Taquara. A partir do momento em que o cooperativismo de crédito
ganhou espaço no Paraná, surgiu a necessidade de criar uma Central no Estado. Em
29 de janeiro de 1985, três centrais de cooperativas de produção e dez cooperativas
singulares de crédito se uniram e constituíram a Cooperativa Central de Crédito Rural
do Paraná – Cocecrer/PR, atual Central Sicredi PR/SP. Ela tem o objetivo de difundir
o cooperativismo de crédito, coordenar e supervisionar a atuação das cooperativas
filiadas, apoiando as em suas atividades. (SICRED, 2022, online).
2.1 Missão.
Segundo Chiavenato (2005): “A missão funciona como o propósito orientador
para as atividades da organização e para aglutinar os esforços dos seus membros.
Serve para clarificar e comunicar os objetivos da organização, seus valores básicos e
a estratégia organizacional”.
“Como sistema cooperativo, valorizar o relacionamento, oferecer soluções
financeiras para agregar renda e contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos
associados e da sociedade.” (SICRED, 2022, online).
12
2.2 Visão.
“Segundo Oliveira (2005), a visão representa um cenário ou horizonte desejado
pela empresa para atuação. Já para Hart (1994) ela é a compilação de desejos de
uma empresa a respeito do seu futuro.”
“Ser reconhecido pela sociedade como instituição financeira cooperativa,
comprometida com o desenvolvimento econômico e social dos associados e das
comunidades, com crescimento sustentável das cooperativas, integradas em um
sistema sólido e eficaz.” (SICRED, 2022, online).
2.3 Valores.
Em uma organização os valores ‘dizem’ e os comportamentos ‘fazem’. Portanto, os
valores organizacionais podem ser definidos como princípios que guiam a vida da
organização, tendo um papel tanto de atender aos objetivos organizacionais quanto
de atender às necessidades dos indivíduos.” (BARRET, 2000).
3. PLANEJAMENTO.
O objetivo do pré-projeto é melhorar o produto Sicredinvest tornando-o mais
competitivo frente ao mercado. O produto se trata de um investimento de renda fixa.
Para a definição do target utilizamos pesquisas exploratórias da empresa Sicredi. A
análise micro e macroambiente foi realizada através de dados provenientes de
pesquisas quantitativas, por meio de fontes da internet, e qualitativas, assim criamos
uma base confiável de dados para que a análise SWOT fosse desenvolvida para o
levantamento de pontos fortes, fracos, oportunidades e ameaças em relação aos
concorrentes do mercado, frente a esse levantamento utilizamos os 4 P’s para a
aplicação do desenvolvimento estratégico.
13
3.1 Premissas.
Gerenciamento, organização e coordenação geridos pelo gerente e vice do
projeto, a fim de que todos os objetivos fossem alcançados com excelência,
garantindo a integração de todos os aspectos do projeto (pessoas,
cronogramas, custos etc.).
Análise de risco para possíveis eventos que possam interferir de forma
agressiva todo o plano desenvolvido, criando-se assim um plano de
contingência
Utilização da ferramenta WBS/EAP para a subdivisão e acompanhamento das
execuções e entregas do projeto.
Execução da análise micro e macroambiente de todas as áreas presentes neste
projeto, para a definição de forças, fraquezas, oportunidades e ameaças.
Matriz Swot como base para aprimorar o planejamento estratégico do produto
Sicredinvest.
Definição dos 4 P’S para a aplicação de todo desenvolvimento estratégico.
4. EXECUÇÃO.
Todas as informações presentes na execução deste projeto são provenientes
de fontes que foram monitoradas pela gerente e vice do projeto afim de garantir o
sucesso das estratégias desenvolvidas.
4.1.1 Rivalidade.
Ameaça de rivalidade intensa no segmento: um segmento não é
atraente se já possui concorrentes poderosos, agressivos ou em grande
número. É ainda menos atraente se for estável ou estiver em declínio, se os
acréscimos à capacidade produtiva ocorrerem em grandes incrementos, se
os custos fixos forem altos, se as barreiras à sida forem grandes ou se os
concorrentes possuí rem grande interesse em permanecer nesse segmento.
Essas condições levarão a frequentes guerras de preço, batalhas no campo
14
oferecendo-as total apoio. Por fim no total são 16 centrais distribuídas pelos territórios
brasileiros.
Sendo a última e terceira organização, o Centro Cooperativo Sicoob (CCS)
cuida de todas as instituições, pois é responsável pelas normas, políticas, condutas,
processos, tecnologias, produtos, serviços e marcas de todo o sistema Sicoob.
Podemos também citar a cooperativa Uniprime, uma cooperativa de crédito
com foco na área da saúde, inicialmente constituída por médicos, que atua com todos
os profissionais da área da saúde, empresas, empresários e profissionais liberais. A
Uniprime fornece consultoria, produtos e serviços aos cooperados que proporcionem
conveniência, segurança, satisfação e resultados financeiros.
A cooperativa oferece produtos e serviços financeiros de qual o banco
tradicional também disponibiliza, trazendo o diferencial para alcançar lucros para seus
cooperados, e não para a instituição. Portanto a cooperativa oferece taxas
competitivas nos investimentos e empréstimos, de maneira que o cooperado tenha o
maior benefício em suas movimentações financeiras.
instituições, o que acaba sendo bem mais vantajosos que os próprios bancos
comerciais.
4.1.3 Público-alvo.
De acordo com as pesquisas exploratórias o público-alvo se define em:
Gênero: Homens;
Idade: 30 a 55 anos;
Classe Social: B2;
Ocupação: Autônomos e funcionários públicos;
Perfil psicográfico: Nosso público busca estabilidade financeira, sendo
assim sempre estão planejando o controle de suas finanças, são pessoas mais
analíticas e que frequentam lugares mais calmos com sua família.
fechou o ano de 2021 com uma aprovação de 74,79% de seus associados. Seguindo
a base de pesquisa através de pessoa física, jurídica e agro. Dentro os pontos
positivos, está em destaque o atendimento, impulsionando assim o relacionamento
entre marca e cliente, que através da satisfação com a marca, surge o marketing boca
a boca, muito eficaz e importante para impulsionar a aquisição de novos associados.
Cidade País/Território da
Classificação Nome Funcionários
sede sede
Belo
2 Banco Inter Brasil 1.949
Horizonte
Neon
6 São Paulo Brasil 1.342
(Brasil)
Itaú
8 São Paulo Brasil 96.540
Unibanco
4.2.1 Economia.
4.2.1.1 Variável crítica.
Aumento da taxa Selic.
Período de
N° Data %a.a. % %a.a.
vigência
03/02/2022 –
244° 02/02/2022 10,75 1,13 10,65
16/03/2022
09/12/2021 –
243° 08/12/2021 9,25 1,40 9,15
02/02/2022
28/10/2021 –
242° 27/10/2021 7,75 0,82 7,65
08/12/2021
23/09/2021 –
241° 22/09/2021 6,25 0,57 6,15
27/10/2021
05/08/2021 –
240° 04/08/2021 5,25 0,68 5,15
22/09/2021
17/06/2021 –
239° 16/06/2021 4,25 0,57 4,15
04/08/2021
06/05/2021 –
238° 05/05/2021 3,50 0,39 3,40
16/06/2021
18/03/2021 –
237° 17/03/2021 2,75 0,34 2,65
05/05/2021
Fonte: Elaborada pelos autores com base nos dados do site do Banco Central do Brasil,
2022.
22
4.2.2 Legislação.
4.2.2.1 Variável crítica.
Projeto de Lei Complementar 408/17, visa a redução da alíquota nos
investimentos de renda fixa.
4.2.3 Tecnologia.
4.2.3.1 Variável crítica.
A inteligência artificial como tendência para os próximos anos.
A evolução foi tanta ao longo dos anos que atualmente as empresas usam
como benefício para aumento de produtividade, sendo assim otimizando o tempo de
seus colaboradores. Portanto a inteligência artificial sempre está em constante
desenvolvimento pois a tecnologia sempre está a evoluir
4.2.4 Cultura.
4.2.4.1 Variável crítica.
Aumento na procura por educação financeira e investimentos.
4.2.6 Demografia.
“Todas estas circunstâncias externas e indiretas têm capacidade para
influenciar a capacidade da empresa em produzir valor e, neste sentido, a análise
PEST serve como uma “fotografia panorâmica” que ajuda a empresa a compreender
e avaliar melhor todo o seu ambiente externo.” (Guo Chao e Nunes,2007).
1º MIDWAY S. A 4,72
2º BMG 4,23
3º PAGBANK-PAGSEGURO 4,08
4º NUBANK 4,05
CAIXA ECONÔMICA
5º 4,05
FEDERAL
Fonte: Site Banco Central do Brasil, 2022.
1º C6 BANK 106,22
2º BMG 67,87
BTG PACTUAL/PANCO
3º 63,08
PAN
4º INTER 53,90
5º BRADESCO 25,30
4.4.1 Forças.
A. Empresa pioneira no mercado de cooperativas.
B. Excelência no índice de satisfação dos clientes, em quarto lugar no
ranking World’s Best Banks, pela revista Forbes.
4.4.2 Fraquezas.
Nenhuma fraqueza encontrada.
4.4.3 Oportunidades.
Aumento da taxa Selic.
Projeto de Lei Complementar 408/17, visa a redução da alíquota nos
investimentos de renda fixa.
A inteligência artificial como tendência para os próximos anos.
43
4.4.4 Ameaças.
A. Índice de satisfação dos clientes perante os concorrentes aproximada.
5.1 WBS/EAP.
A ferramenta utilizada para controle de atividades foi a WBS/EAP:
45
Tabela 5 - WBS/EAP.
6. PLANO DE AÇÃO.
Com base na Análise Swot, foi identificado que a cooperativa no cenário atual é líder
de mercado e não possuí nenhuma fraqueza expressiva em relação aos seus
concorrentes, ainda assim a organização externamente não possuí uma divulgação
assertiva o suficiente pela qualidade de seus serviços, chegando à conclusão de que
um plano de comunicação executado em conjunto com pontos identificados na análise
macro ambiental pode trazer grandes conquistas para a empresa.
6.1.1 Público-alvo.
Homens e mulheres, entre 18 e 25 anos, que possuem entre um e dois salários-
mínimos e ainda residem na casa de seus país, em seu tempo livre saem com amigos
e familiares, praticam esportes, assistem filmes, séries e estudam, e atualmente
possuem a necessidade de ter planejamento pessoal, liberdade financeira, seu
veículo, sua moradia própria e consequentemente sua independência.
pode ser uma ótima fonte de renda afim de alcançar realizações pessoais a curto e
longo prazo em conjunto com a educação financeira.
6.1.4 Canais.
O canal principal que será utilizado para o projeto será o Youtube e Tiktok, o Youtube
será trabalhado com conteúdo mais completos sem perder uma dinâmica
descontraída e o Tiktok e Instagram com conteúdo mais rápidos e dinâmicos para o
público, assim podemos direcionar os leads para os conteúdos mais completos.
CRONOGRAMA
QUANTIDADE
TIPO DE DE VÍDEOS
PLATAFORMA DIA HORÁRIO TARGET
CONTEÚDO POR
SEMANA
VÍDEOS MÉDIOS
ADOLESCENTES
E LONGOS
E JOVENS QUE
EDUCATIVOS
SE INTERESSAM
COM TEMAS
SEXTA E POR EDUCAÇÃO
YOUTUBE 18:00hr IMPORTANTES 2
DOMINGO FINANCEIRA E
SOBRE
PLANEJAR CEDO
EDUCAÇÃO
COMO GASTAR
FINANCEIRA E
O SEU DINHEIRO
INVESTIMENTO
PEQUENOS
ADOLESCENTES
VÍDEOS
E JOVENS QUE
EDUCATIVOS
BUSCAM
ABORDANDO
TODOS OS INFORMAÇÕES
TIKTOK 12:00hr ASSUNTOS 7
DIAS MAIS RÁPIDAS
RÁPIDOS SOBRE
SOBRE
TERMOS
CONTEÚDO
TECNICOS
FINANCEIRO
UTILIZADOS
48
VÍDEOS CURTOS
ADOLESCENTES,
EDUCATIVOS
JOVENS E
SOBRE
ADULTOS QUE
METODOLOGIAS
INSTAGRAM BUSCAM
SEGUNDA DE COMO
12:00hr 2 INFORMAÇÕES
REELS E SEXTA ADMINSTRAR O
MAIS RÁPIDAS
DINHEIRO E
SOBRE
COMO INVESTIR
CONTEÚDO
DE FORMA
FINANCEIRO
SEGURA
CARROSÉIS
TODO TIPO DE
INTUITIVOS TODA
PÚBLICO
INSTAGRAM SEMANA PARA O
QUARTA INTERESSADO
11:00hr CONSUMIDOR 1
CARROSEL FEIRA EM CONHECER
CONHECER
MAIS SOBRE A
MELHOR A
EMPRESA
MARCA
7. REFERÊNCIAS WEBGRAFIAS
SICREDI. A história da Sicredi. Disponível em:
<https://www.sicredi.com.br/trajetoria/> acesso: 02 abr. 2022
SICREDI. Sobre nós. Disponível em: <https://www.sicredi.com.br/site/sobre-nos/>
acesso: 02 abr. 2022
SICREDI. Sicredi registra novo recorde no índice de satisfação de seus
associados. Disponível em:
<https://www.sicredi.com.br/coop/uniestados/noticias/sicredi-registra-novo-recorde-
no-indice-de-satisfacao-de-seus-associados/> acesso: 03 maio. 2022
SICREDI. Sistema Sicoob - Sicoob Central SP - Sicoob. Disponível em:
<https://www.sicoob.com.br/web/sicoobcentralsp/sistema-sicoob> acesso: 03 maio.
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FGCOOP? - André Bona. Disponível em: <https://andrebona.com.br/fundos-
garantidores-de-credito-qual-a-diferenca-entre-fgc-e-fgcoop/> acesso: 03 maio. 2022
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https://cooperativismodecredito.coop.br/2022/01/cooperativismo-de-credito-os-
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https://www.bcb.gov.br/controleinflacao/historicotaxasjuros> acesso: 01 maio. 2022
CNN Brasil. Mercado prevê nova alta na Selic, mas guerra gera divergências
sobre patamar | CNN Brasil. Disponível em: <
50
https://www.cnnbrasil.com.br/business/mercado-preve-nova-alta-na-selic-mas-
guerra-gera-divergencias-sobre-patamar/> acesso: 01 maio. 2022
FDR. Aumento da Selic: por que a taxa foi elevada? Como ficam os
investidores? E os empréstimos? Disponível em: <
https://fdr.com.br/2022/03/17/aumento-da-selic-por-que-taxa-foi-elevada-como-
ficam-os-investidores-e-os-emprestimos/> acesso: 01 maio. 2022
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EXAME. Educação financeira como investimento pós-crise | Exame. Disponível
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EMPRESA E NEGÓCIOS. A pandemia fez crescer importância da educação
financeira - Jornal Empresas & Negócios. Disponível em: <
https://jornalempresasenegocios.com.br/mercado/a-pandemia-fez-crescer-
importancia-da-educacao-financeira/> acesso: 27 abril. 2022
UOL ECONOMIA. Educação financeira: como ensinar filhos a investir.
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contribuicao-sobre-aplicacoes-financeiras-para-financiar-seguridade-social/> acesso:
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CÂMARA DOS DEPUTADOS. Portal da Câmara dos Deputados. Disponível em: <
https://www.camara.leg.br/proposicoesWeb/fichadetramitacao?idProposicao=214789
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Ancia,tornaram%20capazes%20de%20tomar%20decis%C3%B5es:> acesso 26
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SOLVE 4 ME. Perspectivas para a Inteligência Artificial do futuro, segundo o
MIT | Solve4me. Disponível em: <https://solve4me.com.br/perspectivas-para-a-
inteligencia-artificial-do-futuro-segundo-o-mit/:> 26 abril. 2022
OXIGÊNIO ACELERADORA. Futuro da Inteligência artificial nos negócios: quais
são os próximos passos? Disponível em:
<https://blog.oxigenioaceleradora.com.br/futuro-da-inteligencia-artificial/> 26 abril.
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ITFORUM. 4 tendências que estão impulsionando a inovação de Inteligência
Artificial | IT Fórum. Disponível em: <https://itforum.com.br/noticias/4-tendencias-
que-estao-impulsionando-a-inovacao-de-inteligencia-artificial/> 26 abril. 2022
IBGE. IBGE | Projeção da população. Disponível em: <
https://www.ibge.gov.br/apps/populacao/projecao/index.html> 23 abril. 2022
POPULATIONPYRAMID.NET. População: Brasil 2022 - PopulationPyramid.net.
Disponível em: <https://www.populationpyramid.net/pt/brasil/2022/> 23 abril. 2022
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<https://www.reclameaqui.com.br/empresa/sicoob/lista-reclamacoes/> 23 abril. 2022
RECLAME AQUI. UNICRED - Reclame Aqui. Disponível em: <
https://www.reclameaqui.com.br/empresa/unicred/> 23 abril. 2022
RECLAME AQUI. Uniprime Cooperativa de Crédito - Reclame Aqui. Disponível
em: <https://www.reclameaqui.com.br/empresa/uniprime-cooperativa-de-credito/> 23
abril. 2022
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