Universidade Wutivi

Faculdade de Engenharias, Arquitectura e PlaneamentoFísico

Licenciatura em Engenharia Civil

Cadeira: Marketing e Empreendedorimo

MALEC MICROCRÉDITO

PLANO DE NEGÓCIO

Discentes:

Armando Jacinto Saia

Catia Ossene Assane

Elton da Silva Ribeiro

Leonardo Sumate

Marvin Elias Muate

Docente:
Domingos Bila

Boane, Maio de 2023

Indice
Sumário Executivo...........................................................................................................................4

MALEC Microcrédito..................................................................................................................4

Dados pessoais.............................................................................................................................5

Dados do empreendimento...........................................................................................................6

Horários de Funcionamento.........................................................................................................6

Missão..........................................................................................................................................6

Visão............................................................................................................................................6

Valores.........................................................................................................................................6

Sector de actividade.....................................................................................................................7

Enquadramento jurídico...............................................................................................................7

Enquadramento tributário............................................................................................................7

Capital social................................................................................................................................7

Fonte de recursos.........................................................................................................................8

Análise de Mercado.........................................................................................................................8

Plano de Marketing..........................................................................................................................9

Preçario da empresa.....................................................................................................................9

Modelo de cobrança.....................................................................................................................9

Praça.............................................................................................................................................9

Promoção...................................................................................................................................10

Plano Operacional..........................................................................................................................10

Organograma..............................................................................................................................11

Capacidade produtiva.................................................................................................................11

Processos operacionais...............................................................................................................11

Avaliação Estratégica....................................................................................................................15

Avaliação do Plano de Negócios...................................................................................................16

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Sumário Executivo

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O presente trabalho tem como objectivo a elaboração de um plano de negócios da empresa
MALEC Microcrédito.

A cada dia no nosso País temos observado que a taxa de desemprego tem aumentado, pela falta
de oportunidade, alguns jovens tem se refugiado na pratica de pequenos negócios mas não tem
tido financiamento e outros aceitação no mercado.

O processo de concessão os requisitantes não possuem.

Como forma de ajudar financeiramente estes jovens a nossa empresa tem concedido credito com
juros baixos vista à estimular um crescimento económico sustentável e reduzir a pobreza. A
Empresa esta sediada na Vila de Boane, onde a maior parte da população não escolarizada,
dedica-se a agricultura e na pratica dos pequenos negócios.

MALEC Microcrédito

A MALEC Microcrédito é uma empresa que actua no ramo das microfinanças em Moçambique.

É uma microfinança que tem como finalidade ajudar os pequenos empreendedores que desejam
ampliar seu próprio negócio, comprar equipamentos, mudar estabelecimentos, investir em
negócios já existentes e promover o crescimento de renda para a população.

A empresa tem a sua sede situada no distrito de Boane.

A actividade que a empresa realiza é a prestação de serviços através de empréstimo a pequenos

empreendedores.

A empresa é caracterizada por apresentar uma actividade organizada que é realizada com a
colaboração organizada com uma equipe de pessoas, tendo como objectivo produzir riquezas.

A empresa MALEC Microcrédito é um negócio criado por cinco sócios, e visa atender a
demanda de clientes que residem na Matola e cidade de Maputo.

A organização como forma jurídica apresenta-se como sendo uma sociedade limitada.

Dados pessoais

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  Catia Ossene Assane
Endereço físico: Belo horizonte, Boane, Maputo, Moçambique
Endereço electónico: catiaosseneossene@gmail.com
Formação Académica: Engenharia Civil
Função: Directora Geral
 Armando Jacinto Saia
Endereço físico: Campuane, Matola, Maputo, Moçambique
Endereço electónico: armandosaia@gmail.com
Formação Académica: Engenharia Civil
Função: Consultor de Crédito
 Marvin Elias Muate
Endereço físico: Marracuene, Maputo, Moçambique
Endereço electónico: Marvinmuate77@gmail.com
Formação Académica: Engenharia Civil
Função: Director Executivo
 Elton da Silva Ribero
Endereço fisico:Nkobe,Matola,Maputo,Moçambique
Endereço electónico:ribeiroelton0302@gmail.com
Formação Académica: Engenharia Civil
Função: Caixa
 Leonardo Sumate
Endereço fisico:,Matola,Maputo,Moçambique
Endereço electónico: leosumbitone@gmail.com
Formação Académica: Engenharia Civil
Função:Secretário

Dados do empreendimento

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Nome da empresa: MALEC Microcrédito

Endereço fisico: Boane-Maputo

Endereço electrónico: MALECmicrocredito@gmail.com

Contactos: +258 850718297 / +258 875793575

Praça de Actuação

A empresa ira prestar os seus serviços e as suas actividades no distrito de boane.

Horários de Funcionamento

Quanto ao horário de funcionamento, a empresa Esta aberta de segunda-feira à sábado. De

segunda-feira à sexta-feira o horário de funcionamento é das 8h às 16h:30min e aos sábados das
8h às 12h. com excepção dos feriados.

Missão

Providenciar soluções financeiras inovadoras, sustentáveis e criar valor para as micro, pequenas
e medias empresas e famílias moçambicanas.

Visão

Ser o parceiro financeiro preferencial das micro, pequenas e medias empresas.

Valores

• Foco no cliente – A empresa ouve adequadamente, e traz soluções financeiras para atender e
superar as expectativas dos clientes.

• Atitude - Assume plena responsabilidade dos compromissos, resultados e da qualidade perante

os clientes, acionistas, parceiros e colaboradores.

• Desenvolvimento - Capacidade para aceitar grandes desafios e conduzi-los até ao final.

• Resiliência – A empresa Possuí a capacidade de lidar com quaisquer tipo de problema, adaptar-
se a mudança, superar obstáculos ou resistir a pressão de situações adversas.

Sector de actividade

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A Empresa esta enquadrada no sector terciário de actividades e prestação de serviços
financeiros, essencialmente em operações de reduzida e média dimensão.

Enquadramento jurídico

A Avanço Microcrédito é uma empresa que aderiu o contrato de sociedade no termos da Lei n.o
20/2020 de 31 de Dezembro que diz que havendo necessidade de instituir um novo quadro legal
para as instituições de crédito e sociedades financeiras, que, para além de reforçar os requisitos
de licenciamento, governação e supervisão, estipule mecanismos e instrumentos de resolução de
instituições consideradas inviáveis, ou em risco de inviabilidade ou de insolvência, permita uma
intervenção tempestiva e a recuperação dessas instituições, ou a sua liquidação ordeira,
minimizando repercussões negativas na economia, ao abrigo do disposto no número 1 do artigo
178 da Constituição da República de Moçambique, a Assembleia da República.

Enquadramento tributário

A Empresa esta enquadrada no sistema das microfinanças que esta acente nos bancos comerciais,
que esta sujeita a impostos de rendimento sobre pessoas colectivas (IRPC), e opera no regime de
economia organizada.

Os trabalhadores da empresa estão sujeitos a pagar 32% a impostos de rendimento sobre pessoas
coletivas (IRPC).

Capital social

O dinheiro investido para a realização do negócio parte de:

 Valor do custo do negócio: 1.800.000,00Mt

 Valor dos fundos próprios: Cada sócio tirou 300.000,00Mt-
 Valor dos fundos alheios: 300.000,00Mt

Fundo alheio Fundo Proprio

18% 82%

Fonte de recursos

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O negócio recorreu a recursos próprios, que versa no capital empregado pelos proprietários
nomeadamente: Armando Saia,Elton Ribeiro,Márvin Muate,Leonardo Sumate, Katia Ussene.

E optaram por recursos operacionais de terceiros, nos quais os fornecedores foram o grupo de
Sociedade de Créditos de Moçambique (SOCREMO) e APM Microcrédito. E optaram também
pelos recursos financeiros de terceiros através de empréstimo do Banco FNB.

Análise de Mercado

Clientes

O público alvo da Empresa são os pequenos empreendedores, que desejam ampliar o seu
próprio negócio ou para incentivar os micro-empreendedores a promover o crescimento de renda
para a população, de todos generos e idade compreendida entre os 21 aos 60anos.

Fornecedores

 Micasa
 G4s
 Clean Africa
 Banco Milenium Bim

Concorrentes

 Missael Microcredito
 Frank microcredito
 African Banking corporation Mozambique sarl
 Banco internacional de Moçambique
 Banco letshego, SA

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Plano de Marketing

Preçario da empresa

Tendo em conta a fase do ciclo de vida dos serviços a oferecer e o impacto que esta nova
empresa terá junto dos concorrentes, os preços a praticar pela microcrédito seguirão a tendência
de mercado, para serviços similares.

Preçário da MALEC Microcrédito

Montante do Taxa Periodo

empréstimo

1.000,00 – 20.000,00 15% 5 meses

20.000,00– 40.000,00 20% 8 meses

40.000,00-60.000,00 25% 10 meses

60.000,00-100.000,00 30% 1 ano

Tabela1: Tabela de preçarios; Fonte:Autores.

Modelo de cobrança

Como forma de garantia, o cliente devera ter em sua posse um seguro para solicitar os serviços
desta entidade, caso haja incumprimento da contrato na data estabelecida, e empresa recorre ao
pagamento pelo seguro, ou a outras entidades compentes.

Produto

O produto que a microcredito oferece é o capital, que satisfaz as necessidades dos clientes e
oferece benefícios para a sua vida. O capital é a base de existência da empresa.

Praça

O público-alvo da empresa são todos os indivíduos de idade compreendida entre os 21 aos 60

anos, que necessitam de um apoio financeiro para os seus fins, e que tenham uma visão
empreeendedora.

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Promoção

A Empresa irá servir-se de meios de comunicação para divulgar os seus serviços. Para tal, irá
desenvolver uma campanha publicitária, com uma mensagem, utilizando canais de divulgação,
com o objectivo de dar a conhecer o seu produto ao maior número de indivíduos na Cidade de
Maputo que estejam a solicitar um apoio financeiro. Para melhorar a eficácia da mensagem
pretende-se que o conteúdo seja coerente e simples, original e honesto.

Os diferentes canais através dos quais será transmitida a mensagem têm vários suportes e formas.
Devido ao mediatismo das redes sociais e ao seu impacto na vida dos cidadãos, será criada uma
página no Facebook e no Instagram para divulgação dos serviços, promoções e para responder a
questões do público em geral. Posteriormente, prevê-se a criação de um website com todas as
informações sobre a microcrédito, serviços disponibilizados, precários, condições e formas de
pagamento, e esclarecimento de questões. A Empresa também se fará presente em palestras e em
atividades relacionadas ao apoio financeiro.

Plano Operacional

Layout

A Empresa MALEC esta organizada da seguinte forma:

 1 recepção na entrada
 3 escritórios
 2 casas de banho
 1 garagem de estacionamento de viaturas.

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Organograma

Directora
geral

Director Consultor
executiva de crédito

Agente de
Caixa Secretário
limpeza

Figura1: Esquema do organograma da empresa; Fonte: Autores

Capacidade produtiva

A Empresa prática como valor mínimo para solicitação de empréstimo 1.000,00 MT e tem um
limite de petição de empréstimo de 100.000,00 MT.

Processos operacionais

Diretor geral

Tem a função de dirigir, planear,organizar e controlar as actividades em diversas áreas da nossa

empresa, estabelecendo políticas de gestão de recursos financeiros e administrativos.

O diretora geral da nossa microcrédito tem ainda a função de desenvolver um planeamento

estratégico e identificar oportunidades.

Função do consultor de crédito

O nosso consultor de crédito tem a função de levantar dados e fazer um acompanhamento a

análise financeira dos nossos clientes com o objetivo de definir limites de crédito para as
operações de concessão de crédito.

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 Tem ainda a função de fazer um agendamento para a assinatura de contratos de concessão de
crédito para os nossos clientes.

Director executivo

O nosso CEO tem a responsabilidade de resolver qualquer que seja o problema existente e tomar
decisões importantes, gerenciar os recursos e operações gerais de uma organização e atuar como
o ponto central de comunicação entre os colaboradores da empresa e o diretor geral

Caixa - Tem a função de realizar o primeiro atendimento aos clientes que se dirigem ao caixa
para fazer operações. É responsável também por conferir,armazenar,cobrar e organizar o caixa

Secretário –Tem a função de e orientar as actividades e agendas da empresa, filtrando as

informações pertinentes e relevantes para o cargo de diretoria.

Necessidade de pessoal

Cargo N° de funcionários. Experiência

Director geral. 1 Quatro anos de experiência como director

Director executivo. 1 Três anos de experiência como director e executivo

Consultor de crédito 1 Dois anos de experiência como consultor

Contabilista. 1 Dois anos de experiência como contabilista

Caixa 1 Um ano de experiência como operador de caixa ou

balconista

Secretaria. 1 Um ano de experiência como secretária

Limpeza 2 Um ano de experiência como agente de limpeza

Segurança 2 Dois anos de experiência como segurança

Total 10 -

Tabela2:Tabela de necessidade de pessoal; Fonte:Autores

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Plano Financeiro

Estimativa de Investimento Fixo

Estimativa de Investimento Fixo Valor

Moveis e utensilios 30.000,00

Maquinas e equipamentos 15.000,00

Placas e letreiros 5.000,00

Instalação Eletríca 1500

Sub-total 50000

Capital de giro

Tendo em conta a organização da empresa e no trabalho que fornece aos seus clientes, a
Empresa tem como capital de giro o valor total de 155.000,00MT.

O valor do capital de giro que a empresa tem disponível em caixa, deve ser suficiente para
cobrir as despesas da empresa em um período de 6meses.

Investimento pré-operacional

Investimento pré-operacional Valores

Reforma de móvel 30.000,00

Registos da Empresa 1500,00

Propaganda e Publicidade 5.000,00

Troca de piso 4000

Instalação Eletríca 1500

Pintura 5000

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 Sub-total B 47.000,00

Tabela3:Tabela de Investimento pré-operacional; Fonte:Autores.

Investimento Total

Estimativa de Investimento Fixo 50.000

Investimento pré-operacional 47.000

Capital giro 155.000,00Mt

Tabela4:Tabela de Custos de investimento; Fonte:Autores.

Estimativa de facturação mensal

Receitas Despesas Lucros

750.000,00 280.000,00 470.000

Tabela5: Estimativa de facturação mensal; Fonte:Autores.

Construção de cenários

Cenário 1 – Investir

Lucro Prejuizo

5.640.000,00 3.360.000,00

Cenário 2 – Não investir

Lucro Prejuizo

0 0

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Avaliação Estratégica

Forças

 Recursos financeiros adequados

 Experiência na actividade
 Preços competitivos
 Competência

Oportunidades

 Expansão do mercado

Fraquezas

 Problemas operacionais internos

Ameaças

 Entrada de novos competidores

 Necessidade de parcerias

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Avaliação do Plano de Negócios

O presente trabalho tem como finalidade ilustrar o plano de negócios da microfinança

denominada MALEC Microcrédito composta por 5 sócios.

Criar e abrir uma empresa não é uma tarefa fácil, mas a Empresa conseguiu superar os
riscos, as dificuldades e incertezas associadas ao ramo do nosso negócio.

Foi possível fazer um estudo profundo das ameaças e oportunidades que afectam a empresa
com vista a melhoras alguns aspectos dentro da nossa organização.

Através do plano de negócio apresentado foi possível ilustrar a ideia do negócio e verificar a
viabilidade do nosso projecto, também como foi possível esclarecer aspectos como redução
de custos e aumento das receitas, como forma de obter o lucro desejado.

O projecto provou ser viavel, pois conseguiu alcançar a meta de recebimento ou faturamento
mensal que foi estipulado no valor de 470.000,00MT. Embora a empresa conte com um
público-alvo forte, a variável crítica do negócio são os clientes, uma vez que é através das
taxas de juro dos empréstimos feitos pelos nossos clientes que obtemos as receitas para
colocar a empresa em funcionamento.

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