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Cartilha de Prevencao
Cartilha de Prevencao
1 Apresentação ................................................................................. 03
2 Definições ...................................................................................... 04
As diretrizes aqui registradas não criam direitos ou garantias, inclusive nas esferas judicial
ou administrativa, e não afastam a responsabilidade de interpretação, como fonte primária,
da Lei nº 9.613/1998 e demais normativos inerentes ao tema.
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Definições ilícita uma aparência de legalidade,
entretanto esse processo nunca poderá
Você certamente já ouviu falar no termo dar-lhe tal caráter, visto que o que é
“Lavagem de Dinheiro”. É muito originalmente ilícito não pode transformar-
importante que todos saibam o que é, e se em legal.
como prevenir a Lavagem de Dinheiro.
Ÿ O que é Terrorismo?
A origem do termo “lavagem de dinheiro”,
ou em inglês, “money laundering” faz uma O crime de terrorismo é geralmente
referência histórica ao gângster americano tratado, nas convenções internacionais,
Al Capone. Em 1928, ele comprou uma como assunto correlato à lavagem de
cadeia de lavanderias em Chicago que dinheiro. Trata-se de uma exceção: no caso
servia de fachada para legalizar dinheiro do terrorismo, a origem do dinheiro não
originário de uma série de atividades precisa ser n ecessariam ente ilícita,
ilegais, como prostituição, extorsão e o contrariando a definição clássica de
comércio de bebidas alcoólicas proibido na lavagem. Um milionário pode financiar um
época pela Lei Seca. Essa fachada permitia- grupo terrorista usando dinheiro lícito,
lhe fazer depósitos bancários de notas de obtido de seus negócios regulares.
baixo valor, normais para uma lavanderia,
misturadas com aquelas resultantes do O terrorismo é um crime definido como a
comércio ilegal. prática de atos por razões de xenofobia,
discriminação ou preconceito de raça, cor,
Ÿ Por que se “lava” dinheiro? etnia e religião, cometidos com a finalidade
de provocar terror social ou generalizado,
O dinheiro é lavado com o objetivo de expondo a perigo pessoa, patrimônio ou a
encobrir sua origem criminosa, a fim de paz pública. A Lei nº 13.260/2016 estabelece
transformá-lo como de livre utilização. A quais atos são configurados como atos de
lavagem busca dar ao dinheiro de origem terrorismo.
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Etapas do processo de “lavagem” de dinheiro
A lavagem de dinheiro é um processo que pode ocorrer em múltiplas etapas com o mesmo
propósito: dar aparência de legalidade a bens que originalmente provém de atividades
ilícitas.
Esquema típico
de lavagem de dinheiro
Colocação
O dinheiro sujo
é acumulado.
O dinheiro sujo
é colocado no
Ocultação sistema financeiro.
Transferência para
a conta bancária da
empresa ‘‘x’’.
Integração
Transferência
Eletrônica.
Banco Offshore.
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Papel das Instituições
sendo possível até sua transferência para o
Financeiras na PLD/CFT exterior, facilita a dissimulação de sua
origem, dificultando a investigação do
Os processos criminosos de lavagem de crime e fazendo com que os bancos sejam o
dinheiro e de financiamento do terrorismo alvo preferencial para a prática de lavagem
são constantemente aperfeiçoados e de dinheiro.
devem ser sempre monitorados em todas
as suas formas, a fim de que as medidas de Nesse contexto, o Banco Central do Brasil -
combate a essas práticas sejam B AC E N , co m o ó rg ã o re g u l a d o r d a s
tempestivas e eficientes. O papel das instituições financeiras, determina a
instituições financeiras é fundamental implementação de políticas,
nesse processo de PLD/CFT. procedimentos e controles internos
compatíveis com o porte de cada
Ao transitar por uma instituição financeira, instituiçã o e volum e de opera ções,
o dinheiro de origem criminosa destinados a prevenir a utilização dessas
transforma-se rapidamente em recurso instituições na prática dos crimes de
aparentemente lícito. A velocidade de lavagem e ocultação de bens, direitos e
movimentação dos recursos entre bancos, valores.
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Prevenção à PLD/CFT serviço;
ü Matriz de Avaliação de risco para PLD
no Bandes para clientes, colaboradores, instituição,
parceiros/prestadores de serviços,
Acompanhando a evolução do tema em produtos e serviços;
âmbito nacional e global, o Bandes aprovou ü Processos de monitoramento, seleção e
a revisão da Política de Prevenção à análise de situações suspeitas de
Lavagem de Dinheiro e Combate ao Lavagem de Dinheiro ou Financiamento
Financiamento do Terrorismo em agosto do Terrorismo;
de 2023. ü Procedimentos de auditoria com foco
em Política de Prevenção à Lavagem de
Também em agosto de 2023 foram criados
Dinheiro e Combate ao Financiamento
novos normativos sobre o tema, são eles:
do Terrorismo;
IN-GERCI-NI-013- Conheça seu cliente
ü Promoção de cultura organizacional e
(KYC), Colaborador (KYE) e
capacitação de PLD/CF T,
Parceiro/Prestador de Serviço (KYP e KYS) e
c o n te m p l a n d o , inclusive, os
IN-GERCI-NI-014 - Monitoramento, seleção
co l a b o ra d o re s , o s p a rce i ro s e o s
e análise de situações suspeitas de LD/FT.
prestadores de serviços terceirizados;
Atualmente, os principais procedimentos ü Previsão de comunicação ao COAF de
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Indícios de suspeita de LD/FT
A Carta-Circular nº 4001/2020 prevê situações que exemplificam a ocorrência de indícios de
suspeita de LD/FT no âmbito das instituições financeiras.
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Reporte de situações prestadores de serviços.
suspeitas de LD/FT Não é necessário se identificar, mas é
extremamente importante que constem
Todos os colaboradores, parceiros e
dados suficientes para o início do trabalho
prestadores de serviços do Bandes que
de apuração.
tiverem conhecimento ou qualquer
suspeita em relação a alguma transação A depender do indício detectado, a
que pareça violar a Política de PLD/CFT do situação será analisada pela Comissão de
Bandes ou se enquadre nas hipóteses Análise de Indícios de Lavagem de Dinheiro
previstas na Carta-Circular BACEN nº e Financiamento do Terrorismo (COLAV) e
4001/2020, devem reportar imediatamente encaminhada para o Diretor Responsável
a situação ao Bandes. pela PLD/CFT para decisão de
comunicação ao COAF.
Internamente, os colaboradores devem
reporta-la ao superior imediato, que a Quando aplicável, o reporte às autoridades
en caminhará à Gerên cia de Riscos, deverá ser efetuado pela GERCI logo após
Controles Internos e Compliance (GERCI) conclusão da investigação e também no
ou registrar via canal de denúncias do caso das situações automaticamente
Bandes comunicáveis.
(https://www.bandes.com.br/Site/CanalDe
Denuncia/CanalDeDenuncia). O canal de
denúncias também poderá ser utilizado O cliente ou parte envolvida não deverá
pelo público externo do Bandes, parceiros e ser informado sobre eventual suspeita.
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Riscos e Penalizações
Todos os colaboradores, parceiros e prestadores de serviços do Bandes devem conhecer a
Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo
e cumprir a legislação terna e as normas internas relacionadas ao tema.
É importante destacar que rumores de associação com pessoas que lavam dinheiro
podem danificar o bom nome e a reputação do Bandes, podendo diminuir a confiança de
nossos clientes.
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Referências Legais
internos a serem adotados pelas
Lei Federal nº 9.613/1998 - Dispõe sobre os instituições autorizadas a funcionar pelo
crimes de "lavagem" ou ocultação de bens, B a n c o Ce n t r a l d o B r a s i l v i s a n d o à
direitos e valores; a prevenção da utilização prevenção da utilização do sistema
do sistema financeiro para os ilícitos financeiro para a prática dos crimes de
previstos nesta Lei; cria o Conselho de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e
Controle de Atividades Financeiras (COAF), valores de que trata a Lei 9.613, de 3 de
e dá outras providências. março de 1998, e de financiamento do
terrorismo, previsto na Lei 13.260, de 16 de
Lei Federal nº 13.260/2016 - Regulamenta o março de 2016.
disposto no inciso XLIII do art. 5º da
Constituição Federal, disciplinando o Carta Circular BACEN 4.001/2020 - Divulga
terrorismo, tratando de disposições relação de operações e situações que
investigatórias e processuais e podem configurar indícios de ocorrência
reformulando o conceito de organização dos crimes de "lavagem" ou ocultação de
terrorista; e altera as Leis n º 7.960, de 21 de bens, direitos e valores, de que trata a Lei nº
dezembro de 1989, e 12.850, de 2 de agosto 9.613, de 3 de março de 1998 , e de
de 2013. financiamento ao terrorismo, previstos na
Lei nº 13.260, de 16 de março de 2016,
Circular BACEN 3.978/2020 - Dispõe sobre a passíveis de comunicação ao Conselho de
política, os procedimentos e os controles Controle de Atividades Financeiras (Coaf).
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