O compliance bancário 

é uma das ferramentas mais importantes para que

empresas, escritórios e negócios mantenham suas contas bancárias em pleno
funcionamento. Quando uma organização não aplica estratégias de compliance nessa área
ou desconhece o assunto, deixa o negócio exposto a muitos riscos, como o bloqueio de
suas contas.

Este conteúdo responde às principais dúvidas sobre o compliance bancário, incluindo o seu
conceito, sua importância, funcionamento, as melhores práticas, entre outros. Acompanhe!

O que é compliance bancário?

Esse é um ramo do compliance que tem o objetivo de garantir que as instituições
bancárias estejam de acordo com a legislação. Para isso, elas podem bloquear ou
encerrar unilateralmente a conta poupança, corrente ou de investimento de seus clientesse
existir suspeita de atividade ilegal.

Qual é a importância do compliance bancário?

O objetivo desse compliance é preservar o patrimônio e a integridade do banco,
minimizando prejuízos administrativos e financeiros. A entidade usa métodos para prevenir
ilegalidades como:

lavagem de dinheiro;
sonegação de tributos;
fraudes;
evasão de divisas (envio de recursos para o exterior sem declará-los ao Fisco);
outras atividades que infrinjam a legislação.

Por isso, se uma entidade não investir no compliance bancário, é possível que o banco
desconfie de suas movimentações e suspenda suas contas.

Como esse tipo de compliance funciona?

Existem determinadas operações que são realizadas pelas empresas para aplicar esse tipo
de compliance no campo prático. Veja:

monitoramento: é feito um acompanhamento constante das transações do negócio;

políticas fortes: é preciso ter um conjunto de normas internas e rigorosas que devem
ser seguidas pelos colaboradores e gestores;
canal de denúncias: o negócio pode abrir um canal transparente para que os
funcionários denunciem atos que possam gerar problemas legais;
treinamentos: muitas vezes os colaboradores incorrem em ilegalidades por falta de
conhecimento sobre o assunto, por isso é importante investir em um treinamento de
qualidade.
Tudo isso deve ser feito com o objetivo de minimizar riscos da empresa, garantir a
segurança de dados e impedir que ações que possam ser consideradas suspeitas pelo banco
aconteçam.

Quais são as melhores práticas de compliance bancário?

Para ter sucesso na implementação desse tipo de compliance, é importante assegurar que
certas medidas sejam tomadas. Entenda-as abaixo.

Conhecer a legislação
É fundamental que o programa de compliance esteja de acordo com a legislação sobre o
assunto, que inclui o conteúdo das seguintes normas:

Lei 13.709/18 (Lei Geral de Proteção de Dados — LGPD);

Lei 9.613 (Lei a Lavagem de Dinheiro);
Resolução 2.554 Bacen;
Lei 12.846 (Lei Anticorrupção);
Lei 12.850 (Lei da Organização Criminosa);
Circular 3.978 Bacen;
Carta Circular 4.001 Bacen;
Resolução 4.595 Bacen;
Instrução 505 CVM;
Instrução 555 CVM;
Resolução 4.557 Bacen.

Mudar a cultura organizacional

Todos os colaboradores e gestores devem adotar uma postura ética e moral, o que exige
uma alteração nas atitudes ou até na forma de pensar do pessoal. Para isso, o time deve
estar engajado para adquirir conhecimento sobre o assunto e ser treinado.

Usar tecnologia
Não é viável fazer acompanhamento e análise manual das movimentações bancárias, sendo
importante implementar soluções tecnológicas que aplicam marcadores de nível de riscos
e analisam os cenários que infrinjam a legislação.

Quais erros deve ser evitados?

Mesmo com a aplicação das melhores práticas, ainda é preciso ficar atento a alguns erros
que podem ocorrer na implementação e evitá-los:
 não criar um planejamento com cronograma para implementar as mudanças;
não implementar a cultura adequada na organização;
não manter um treinamento contínuo do pessoal;
não medir a eficiência dos controles internos e fazer os aprimoramentos necessários.

Como ele é fiscalizado?

O compliance bancário deve ser fiscalizado pela própria empresa. Geralmente, a
organização designa uma equipe ou colaborador — compliance officer — para fiscalizar as
atividades e denunciar irregularidades à alta administração.

É importante saber que os regulamentos e medidas de fiscalização devem ser compatíveis

com o perfil de risco e porte de cada instituição.

Para aplicar o compliance bancário corretamente, é necessário contar com uma empresa
especializada para auxiliar na gestão dessa estratégia. Também é viável realizar uma pós-
graduação (como um mestrado) na área de compliance para garantir que esse mecanismo
seja implementado nas organizações.