Minicurso Gratuito

Introdução a Investimentos
Disclaimer

Todas as estratégias e investimentos envolvem risco de perda. Nenhuma

informação contida neste produto deve ser interpretada como
aconselhamento de investimento. Qualquer referência ao desempenho
passado ou potencial de um investimento não é, e não deve ser
interpretada como uma recomendação ou como garantia de qualquer
resultado ou lucro específico.
Conteúdo
Introdução a Investimentos Tesouro Direto

• Conceitos iniciais • O que é?

• Corretora • Tipos de Títulos

• Reserva de Emergência • Como Comprar

• Juros e Inflação • Resgates

• Taxas e Tributação

• Simuladores

• Variações nos preços dos títulos

Por que investir?

• Realizar Sonhos e Objetivos

• Qualidade de Vida

• Aposentadoria

• Independência Financeira
Pirâmide Etária Brasileira - Projeção
Pra quem não é indicado investir?

• Quem possui dívidas

Lista Youtube – Como sair das dívidas?
Pra quem não é indicado o curso?

• Quem busca ganhos expressivos no curto prazo

Sonhos e Objetivos

Descrição Tempo(Anos)
Fundos de Investimentos – Agressivos
Como Comprar?

10
Como Comprar?
Fundos Imobiliários - Exemplos de Dividendos
Fundos Imobiliários - Exemplos de Dividendos
Ações - Dividendos
Reserva de Emergência
Reserva de Emergência

Objetivos

• Imprevistos

• Grandes Oportunidades

Características

• Não pode ter risco

• Não tem uma grande valorização

• Liquidez
Reserva de Emergência
Qual o valor que devo ter?

Profissional com renda regular = 6 meses dos gastos

Profissional com renda variável = 12 meses dos gastos

Reserva de Emergência

Tipos de Investimentos que podem ser utilizados:

• Tesouro Selic

• Fundo DI

• Fundo Renda Fixa

• CDB com liquidez diária

Reserva de Emergência - Exercícios
Qual o valor médio de seus gastos mensais?

Baseado no que foi explicado até agora, calcule o valor ideal de sua Reserva de
Emergência.
Corretora
Corretora

• Abertura de Conta

• Transferência

• Bancos Digitais (Banco Inter)

Corretoras
• XP

• Rico

• Easy Invest

• Modal

• Órama

• Clear

• Socopa

• Corretoras de Bancos

Neste link temos uma análise de algumas corretoras.

Corretora Rico

Minha recomendação é utilizar a corretora Rico pelo itens:

• Ótima plataforma

• Conteúdo e suporte para iniciantes

• Produtos disponíveis

• Aplicativo para mobile

Site - Corretora Rico
E se a corretora quebrar?

• Seus investimentos não ficam com a corretora, a única coisa que ela armazena
temporariamente é o saldo de sua C/C

• Caso acontecer da corretora quebrar, seus investimentos podem ser transferidos para
outra corretora
Juros x Inflação
Inflação

O preço desta pizza é R$50,00

Após um ano com uma inflação de 10% esta pizza custará R$55,00

• Perdemos o poder de compra Temos outros indicadores:

• Representado pelo indicador IGP-M

IPCA
Juros

• Juros serve para "frear" a inflação

• Juros altos, população gasta menos e inflação diminui

• Juros baixos, população gasta mais e inflação sobe

• Representada pela taxa SELIC

CDI

• É um indicador que anda em conjunto com a taxa de juros

• Muitos investimentos são atrelados a este indicador

• CDI = Certificado de Depósito Interbancário

Inflação x Juros - Exemplos

Inflação = IPCA TAXA SELIC = 6,50%

Juros = Selic e CDI CDI = 6,39%
IPCA = 4,39%

50% do CDI = 3,20%

Fórmula = 50% * 6,39

Inflação x Juros - Exemplos

Inflação = IPCA TAXA SELIC = 6,50%

Juros = Selic e CDI CDI = 6,39%
IPCA = 4,39%

100% do CDI = 6,39%

Fórmula = 100% * 6,39

Inflação x Juros - Exemplos

Inflação = IPCA TAXA SELIC = 6,50%

Juros = Selic e CDI CDI = 6,39%
IPCA = 4,39%

124% do CDI = 7,92%

Fórmula = 124% * 6,39

Inflação x Juros - Exemplos

Inflação = IPCA TAXA SELIC = 6,50%

Juros = Selic e CDI CDI = 6,39%
IPCA = 4,39%

96% do CDI = 6,13%

Fórmula = 96% * 6,39

Inflação x Juros - Exemplos

Inflação = IPCA TAXA SELIC = 6,50%

Juros = Selic e CDI CDI = 6,39%
IPCA = 4,39%

0,10% + Selic = 6,60%

Fórmula = 0,10 + 6,50

Inflação x Juros - Exemplos

Inflação = IPCA TAXA SELIC = 6,50%

Juros = Selic e CDI CDI = 6,39%
IPCA = 4,39%

8,5% + IPCA = 12,89%

Fórmula = 8,5 + 4,39

Exercícios - Juros x Inflação

De acordo com as taxas abaixo defina o retorno bruto dos investimentos:

TAXA SELIC = 6,50%

CDI = 6,39%
IPCA = 4,39%

CDB 123% do CDI =

5,9% + IPCA =

Qual o principal indicador para representar a inflação?

Quais os principais indicadores atrelados aos juros?

Respostas - Juros x Inflação
De acordo com as taxas abaixo defina o retorno bruto dos investimentos:

123% do CDI = 7,86%

5,9% + IPCA = 10,29%

Qual o principal indicador para representar a inflação?

IPCA

Quais os principais indicadores atrelados aos juros?

Selic e CDI
Poupança
Poupança
Não possui rendimentos atrativos

70% Selic

Rendimento 5 anos = 3,42% de ganho real

Onde é utilizado o dinheiro que fica na poupança?

• Crédito Imobiliário

• Banco Central

• Créditos Gerais
Tesouro Direto
Tesouro Direto

• É considerado o investimento mais seguro que temos no Brasil

• Investimentos a partir de R$ 30,00

• Emprestamos dinheiro ao Governo que é utilizado para financiar projetos

• Pode-se dizer que está sendo considerado como a "nova poupança"

Tipos de Títulos
Pós Fixados
Rendimentos vinculados à inflação ou juros

Título Disponíveis:
Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal)
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B)
Tesouro Selic (LFT)

Pré-Fixados
Rendimento com uma taxa pré-definida no momento da compra

Título Disponíveis:
Tesouro Prefixado (LTN)
Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F)

Riscos de variações das taxas de inflação e juros

Títulos Disponíveis
Tesouro Selic
• Título mais seguro e conservador

• Não possui oscilações

• Liquidez diária

• Pode ser utilizado para reserva de emergência

• Rendimentos vinculados à taxa de juros

• Rende em torno de 98% a 100% do CDI

• Resgate até 30 dias podemos ter prejuízos

Taxas e Tributação

Taxa de Custódia - 0,25% ao ano

Taxa da Corretora - 0% a 2% ao ano

Taxas e Tributação

Imposto de Renda:
Taxas e Tributação - IOF
Incide sobre aplicações cujo resgate aconteça antes do 30º dia
Como Comprar?

48
Como Comprar?
Como Comprar?
Simulação Básica

Link
Simulação Básica
Simulador Avançado

Link
Simulador Avançado
Simulador Avançado
Resgates
Resgate no Vencimento
Não teremos problemas e será pago o acordado

Resgate Antes do Vencimento

Podemos ter uma valorização acima do contratado
Podemos ter prejuízos
Variações - Tesouro IPCA
Variações – Tesouro IPCA

Link
Variações – Tesouro Selic
Variações
Taxas x Preços

Taxa Baixa = Título mais caro

Taxa Alta = Título mais barato
Tesouro Selic
• Título mais seguro e conservador

• Não possui oscilações

Variações - Tesouro IPCA
Variações – Tesouro Selic
Melhores eBooks de Investimentos
Confira os melhores ebooks gratuitos de investimentos escrito por especialistas.

Como escolher uma Corretora

Tudo o que você precisa saber para fazer a escolha certa na hora de abrir sua conta em uma corretora.

Guia Sobre Investimentos em Renda Fixa

Você vai aprender quais são as melhores aplicações financeiras em renda fixa do Brasil e descobrir que há
diversas oportunidades para investir fora do banco que são extremamente seguras e muito mais rentáveis.

Guia Fácil Sobre Tesouro Direto

Leitura obrigatória para quem deseja aprender a investir no Tesouro Direto com segurança e rentabilidade.
O Guia Fácil Sobre Tesouro Direto é um ebook que ensina tudo o que o investidor precisa saber sobre o
Tesouro Direto: Suas origens, aspectos operacionais, e as melhores estratégias de investimento para cada
objetivo.
Melhores eBooks de Investimentos
Fundos de Investimento

Aprenda tudo o que você precisa saber sobre os Fundos Investimento

Aprenda a Investir em Fundos Imobiliários

Investir em fundos imobiliários é uma das melhores formas de se investir em imóveis. Neste eBook, passamos por
todos os estágios do investimento em FIIs, ajudando principalmente os investidores iniciantes e intermediários.

Ações - Guia como Começar a Investir

Aprenda como dar seus primeiros passos na bolsa.

Ações - Apreenda Como Investir em Dividendos

O investimento com foco no recebimento de dividendos é uma das melhores formas para o investidor pessoa
física conseguir atingir sua independência financeira.

Ao escolher boas empresas, com foco no crescimento e na sustentabilidade dos dividendos, você pode passar a
viver da rentabilidade das suas escolhas.
Melhores eBooks de Investimentos

Para acessar os eBooks:

- Entre na minha conta no Instagram

https://www.instagram.com/criandoinvestidores

- Acesse o link no meu perfil

- Procure o menu eBooks.

Melhores eBooks de Investimentos
Para acessar os eBooks:
Resumo Geral
Introdução a Investimentos

• Por que investir?

• Definir Objetivos

• Corretora

• Reserva de Emergência

• Juros e Inflação
Resumo Geral
Tesouro Direto

• O que é?

• Tipos de Títulos
Tesouro Selic
Tesouro IPCA+
Tesouro IPCA+
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais
Tesouro Prefixado
Tesouro Prefixado com Juros Semestrais
Resumo Geral
Tesouro Direto

• Como Comprar

• Resgates

• Taxas e Tributação

• Simuladores

• Resgate Antecipado
Redes Sociais

Me acompanhe nas redes sociais @criandoinvestidores:

https://www.facebook.com/criandoinvestidores
https://www.instagram.com/criandoinvestidores
https://www.youtube.com/criandoinvestidores
Curso Definitivo de Investimentos para Iniciantes

contato@criandoinvestidores.com.br

Álvaro Esteves
Obrigado!
DISCLOSURE
As informações deste material podem auxiliar o investidor em suas decisões de investimento; porém o investidor
será responsável, de forma exclusiva, pela verificação da conveniência e oportunidade da movimentação de
sua carteira de investimentos e pela tomada de decisão quanto à efetivação de operações de compra e/ou
venda de títulos e/ou valores mobiliários.

Este material apresenta informações para diversos perfis de investimento e o investidor deverá verificar e atentar
para as informações próprias ao seu perfil de investimento, uma vez que as informações constantes deste material
não são adequadas para todos os investidores. Quaisquer projeções de risco ou retorno potenciais são
meramente ilustrativas e, portanto, não são e não devem ser interpretadas pelo investidor como previsão de
eventos futuros e/ou garantia de resultados.

Além disso, não garantimos a exatidão das informações aqui contidas e recomendamos ao investidor que não
utilize este material como única fonte para embasar suas decisões de investimento. Os investimentos realizados
pelo investidor para sua carteira estão sujeitos a diversos riscos inerentes aos mercados e aos ativos integrantes da
carteira, incluindo, sem limitação, risco de mercado, risco de crédito, risco de liquidez, risco cambial, risco de
concentração, risco de perda do capital investido e de disponibilização de recursos adicionais, entre outros.