UNIVERSIDADE ABERTA ISCED

Faculdade de Ciências Sociais e Humanas

Curso de Licenciatura em Administração Pública

As Instituições Financeiras Nacional e Comunitárias

Lindoca Manuel Nhacuongue: 71220674

Quelimane, Novembro de 2023

 UNIVERSIDADE ABERTA ISCED

Faculdade de Ciências Sociais e Humanas

Curso de Licenciatura em Administração Pública

Trabalho de campo a ser submetido

a coordenação de curso de
licenciatura em Administração
Publica da UniSCED

As Instituições Financeiras Nacional e Comunitárias

Lindoca Manuel Nhacuongue: 71220674

Quelimane, Novembro de 2023

Índice
1. Introdução ............................................................................................................................. 4
1.1. Objetivos ....................................................................................................................... 4
1.1.1. Objectivo Geral ..................................................................................................... 4
1.1.1.1. Objetivos específicos......................................................................................... 4
2. Instituições Financeiras ......................................................................................................... 5
2.1. Importância das instituições financeiras na Economia e no Sistema Financeiro .......... 6
3. As instituições financeiras Nacionais em Moçambique ........................................................ 6
3.1. Instituições de Crédito................................................................................................... 6
3.2. Sociedades Financeiras ................................................................................................. 7
4. Funções das Instituições financeiras nacionais na Economia local ....................................... 7
5. Instituições Financeiras Comunitárias................................................................................... 8
5.1. Objectivos...................................................................................................................... 8
6. Conclusão .............................................................................................................................. 9
7. Referência bibliográfica ...................................................................................................... 10
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1. Introdução

O Sistema Financeiro Nacional, é estruturado por órgãos regulamentadores que

desenvolvem normas e políticas que equilibram e promovem o crescimento do país,
servindo os interesses da sociedade, por meio de um sistema que movimenta o dinheiro,
faz investimento e solve as dívidas. É estruturado por órgãos normativos, supervisores e
operadores, onde o primeiro órgão estabelece regras gerais para o bom funcionamento do
sistema financeiro. O segundo fiscaliza as instituições para que cumpram com as
prescrições definidas. Já os operadores são os que oferecem os serviços de intermediação
financeira entre os que poupam e os tem tomam crédito e prestação de serviços.

O presente trabalho debruça-se em torno das instituições financeiras nacionais e

comunitárias, no curso de Licenciatura em Administração Pública, 2º Ano. Em
concernente a elaboração do mesmo usou-se vários artigos publicados na internet, livros,
e entre outros, no que culminou a uma pesquisa bibliográfica.

1.1.Objetivos
1.1.1. Objectivo Geral
 Analisar o impacto das instituições financeiras nacionais comunitárias em
Moçambique.
1.1.1.1.Objetivos específicos
 Definir instituição financeira;
 Conceituar instituições comunitárias;
 Descrever as funções das instituições financeiras a nível da economia
local;
 Explicar a importância das instituições financeiras na economia e no
sistema financeiro.
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2. Instituições Financeiras

Tortima (2002), afirma que as Instituições financeiras são instituições, que tenham
por escopo a captação, intermediação ou aplicação de recursos financeiros de terceiros,
no âmbito das típicas atividades bancárias de crédito e financiamento, numa palavra,
instituições do Mercado Financeiro (v. G. Bancos comerciais ou múltiplos, sociedades de
crédito, financiamento e investimento etc.

Por tanto, pelos dizes acima percebe-se que as Instituições Financeiras são
entidades que se responsabilizam ao fornecer dinheiro ao mercado, por via de
transferência de valores das entidades que investem nas empresas, que são realizados sob
forma de empréstimo, depósito e investimentos.

Em outras palavras, as Instituições Financeiras é a entidade que se responsabiliza

e que torna disponível o crédito para a sociedade. Além desses aspetos, ele tem a
capacidade de intermediar a compra e venda de valores mobiliários.

As instituições financeiras contribuem de forma relevante ao sistema financeiro a

nível nacional, e tem a capacidade de desenvolver a economia nacional. Contudo, tem
como principal objetivo captar recursos dos agentes supervitarios visando emprestar aos
agentes deficitários.

As Instituições financeiras focalizam sobre os assuntos financeiros encarados

pelos bancos comerciais, companhias de seguros, e bancos de investimentos, entre outros.
São intermediários que canalizam as poupanças de indivíduos, empresas e governos para
empréstimos ou investimentos.

Muitas instituições financeiras, directa ou indirectamente, pagam aos poupadores

juros sobre o capital depositado, outras prestam serviços que são cobrados de seus
depositantes (por exemplo, a taxa de serviços incidente sobre contas correntes).

Algumas instituições financeiras captam popanças e emprestam a seus clientes;

outras investem as poupanças de seus clientes em activos rentáveis, tais como bens
imóveis ou acções e títulos de dívida; e ainda existem outras que tanto emprestam assim
como investem os fundos captados das poupanças.
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2.1.Importância das instituições financeiras na Economia e no Sistema

Financeiro

As instituições financeiras, ao atuarem como intermediários, permitem a

transferência das poupanças dos agentes aforradores, para que os agentes económicos que
precisem de recursos possam financiar os seus investimentos.

Segundo Belbute (2005) citado por Ferreira (2012, p. 4), estabelece que “Sendo
que para além da intermediação e da participação em transações financeiras, as
instituições financeiras ainda efetuam a recolha de informação sobre vários ativos e
investimentos, que pode ser vendida a outros investidores”.

Em outras palavras, as instituições financeiras dedicam-se a gestão de riscos e a

fornecer produtos e serviços de grande personalização.

3. As instituições financeiras Nacionais em Moçambique

Segundo (Associação Moçambicana de Bancos “AMB”), de acordo com a Lei no

15/99, de 01 de Novembro, que regula o estabelecimento e o exercício da actividade das
Instituições de Crédito e das Sociedades Financeiras, as entidades financeiras dividem-se
em dois grupos principais:

 Instituições de Crédito;
 Sociedades Financeiras
3.1.Instituições de Crédito

Corresponde o conjunto de instituições, cuja actividade económica consiste na

captação de depósitos (poupanças) para conversão em aplicações (investimento) através
da concessão de crédito.

De acordo com o artigo 3, da Lei no 15/99, de 01 de Novembro, as instituições de

crédito podem ser: os Bancos; as Sociedades de Locação Financeira; as Cooperativas de
Crédito; as Sociedades de factoring; e as Sociedades de Investimento.
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3.2.Sociedades Financeiras

Corresponde o conjunto de entidades que não sejam instituições de crédito e cuja

actividade principal consiste na participação em emissões e colocações de valores
mobiliários; gestão de fundos de investimento; actuação nos mercados interbancários.

De acordo com o artigo 5, da Lei no 15/99, de 01 de Novembro, as sociedades

financeiras podem ser: as Sociedades Financeiras de Corretagem; as Sociedades
Corretoras; as Sociedades Gestoras de Fundos de Investimento; as Sociedades Gestoras
de Património; as Sociedades de Capital de Risco; Sociedades Administradoras de
Compras em Grupo; e as Casas de Câmbio.

De acordo com a mesma Lei, não são consideradas sociedades financeiras as

seguradoras e as sociedades gestoras de fundos de pensões.

4. Funções das Instituições financeiras nacionais na Economia local

As instituições financeiras desempenham uma função essencial no sistema

financeiro de cada país, importantes para o crescimento contínuo de cada economia. Essas
instituições fornecem requisitos de capital de longo prazo para as indústrias primárias.

As instituições financeiras também desempenham um papel fundamental para a

maioria dos cidadãos, suprindo todas as necessidades relacionadas a transações
financeiras, poupança e investimentos. O governo considera absolutamente essencial
supervisionar e regular bancos e outras empresas de serviços financeiros. Pela mesma
razão, a potencial falência das instituições financeiras pode causar pânico na economia.

O banco é a instituição financeira bancária mais conhecida. Ele atua como o

intermediário financeiro entre depositantes ou fornecedores de valores e os credores que
utilizam esse dinheiro. As principais tarefas de uma instituição financeira bancária são
receber depósitos e usar os valores destes para oferecer empréstimos a seus clientes, que
os utilizarão para financiar compras, investir em formação, expandir seus negócios,
investir em desenvolvimento, etc.

O banco também atua como agente de pagamentos, oferecendo vários serviços

para este fim, sendo eles: cartões de débito, cartões de crédito, cheques, depósito direto,
bank drafts (similar ao cheque nominal), etc. As principais razões para depositar valores
em bancos são a praticidade, o rendimento dos juros e a segurança.
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Há também diversas instituições financeiras não bancárias, sendo elas: bancos de

investimento, empresas de leasing, seguradoras, fundos de investimento, empresas
financeiras, etc. Uma instituição financeira não bancária oferece uma variedade de
serviços financeiros.

Os bancos de investimento oferecem serviços a corporações, incluindo subscrição

de emissões de dívida e cotas de ações, negociação de valores mobiliários, investimento,
serviços de consultoria corporativa e transações com derivativos.

Instituições financeiras, como as seguradoras, oferecem proteção contra perdas

específicas, sendo pago um prêmio na forma de seguro. Os fundos de previdência privada
e de investimentos são modalidades nas quais os investidores podem aplicar seu dinheiro
em veículos de investimento coletivo e receber juros em troca.

5. Instituições Financeiras Comunitárias

Segundo Melo (2008), afirma que:

“São considerados instituições que desenvolvem a inovação social, pois atendem

a uma demanda específica da sociedade. Desenvolvem alternativas para o
desenvolvimento econômico de uma região através da elaboração de um sistema
que conta com diversos produtos e serviços que auxiliam no processo de
desenvolvimento local”.

São instituições que tem a capacidade de inovar, com objetivo de beneficiar a

sociedade e o desenvolvimento econômico de uma certa região.

Por outro lado, além de incentivar o consumo da sociedade local através da

circulação das moedas e disponibilidade de crédito, também investem em vários ramos
tais como, educação, saúde com certos objetivos de gerar rendas para a comunidade local.

5.1.Objectivos

O objetivo principal das instituições financeiras comunitárias é proporcionar o

desenvolvimento de comunidades de menor poder aquisitivo, promovendo a inclusão
social destas, através da criação de produtos financeiros que se adequam à realidade da
população ali inserida, facilitando sua obtenção por meio de uma análise de crédito social,
baseada na indicação dos moradores da região enquanto que os bancos tradicionais
analisam o perfil dos clientes potenciais de acordo com parâmetros pré-estabelecidos de
geração de renda e benefícios futuros.
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6. Conclusão

Com o termino do trabalho, conclui-se que as Instituições financeiras são

instituições, que tenham por escopo a captação, intermediação ou aplicação de recursos
financeiros de terceiros, no âmbito das típicas atividades bancárias de crédito e
financiamento, numa palavra, instituições do Mercado Financeiro (v. G. Bancos
comerciais ou múltiplos, sociedades de crédito, financiamento e investimento etc.

Instituições Financeiras são entidades que se responsabilizam ao fornecer dinheiro

ao mercado, por via de transferência de valores das entidades que investem nas empresas,
que são realizados sob forma de empréstimo, depósito e investimentos.

As instituições financeiras, ao atuarem como intermediários, permitem a

transferência das poupanças dos agentes aforradores, para que os agentes económicos que
precisem de recursos possam financiar os seus investimentos.
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7. Referência bibliográfica
1. Melo, N. S. (2008). Boletim Responsabilidade Social e Ambiental do
Sistema Financeiro. Brasil.
2. Tortima, J: (2002). Crimes contra o sistema financeiro nacional: uma
contribuição ao Estudo da Lei 7.492/86. Rio de Janeiro.