“O segredo para o sucesso é saber lutar por um grande

objetivo e em fracassar bem. Ou seja, ser capaz de

experimentar fracassos dolorosos - fonte de grande
aprendizado -, mas não um fracasso grande o suficiente
para tirar você do jogo”.
Ray DALIO, Gestor fundo BRIDGEWATER.

EDUCAÇÃO EM INVESTIMENTOS
LIBERDADE FINANCEIRA
 PROGRAMA
• MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

• MÓDULO II: RENDA FIXA

• MÓDULO III: FUNDOS DE INVESTIMENTO

• MÓDULO IV: FUNDOS IMOBILIÁRIOS E DE PREVIDÊNCIA (RENDA EXTRA PASSIVA)

• MÓDULO V: RENDA VARIÁVEL I (AÇÕES), II (OPÇÕES), III (GERENCIAMENTO DE

RISCO) (RENDA EXTRA PASSIVA)

• MÓDULO VI: MERCADO FUTURO (INDICE, DÓLAR, COMMODITIES, OURO)

• MÓDULO VII: TRIBUTAÇÃO E PORTFÓLIO TIPO

• MÓDULO BÔNUS: INVESTIMENTO NO EXTERIOR (básico)

PROGRAMA MARATONA
• MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS
 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

$$$ LIBERDADE FINANCEIRA...PARA QUÊ?

 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

$$$ LIBERDADE FINANCEIRA...?

POSSIBILIDADE DE NÃO DEPENDER DO DINHEIRO PARA REALIZAR O QUE QUISER NA VIDA!!!

ETAPA ANTERIOR: INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA!!! (NÃO DEPENDER DE

UM TRABALHO PARA VIVER/SOBREVIVER!
 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

Segundo Rorbert KIYOSAKI (autor livro “Pai Rico Pai Pobre”), existem 4 status em
relação à geração de riqueza.

E = EMPREGADOS (tempo/dedicação x $)
E D
STOP JOB =
A = AUTÔNOMOS (tempo/talento x $$)
STOP MONEY D = DONOS DE NEGÓCIO (ideia/outros x $$$)
A I I = INVESTIDORES ($ x $$$$)

INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA
LIBERDADE FINANCEIRA
 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

PODEMOS ESTAR EM MAIS DE 1

RIQUEZA DA VIDA!!!!
QUADRANTE AO MESMO TEMPO!!!

QUADRANTE D: - DIRETO: ABRIR/MONTAR NEGÓCIO PRÓPRIO

- INDIRETO: COMPRAR PARTICIPAÇÕES EM EMPRESAS

(conhecimento do Quadrante I)

QUADRANTE I: CONHECIMENTO

GERENCIAMENTO INTELIGÊNCIA
DE RISCO EMOCIONAL
 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

COMO INVESTIR, SE
MAS.... 1 PASSO ATRÁS...
NÃO SOBRA NADA???

GANHOS + DESPESAS INVESTIR $$$$

GANHOS - INVESTIMENTO PROFISSIONAL/RESULTADOS/ENTREGA

- OUTRAS FONTES DE RENDA
- RENDA PASSIVA EXTRA
- MIND-SET GERADOR. “O QUE PRECISO FAZER PARA GERAR O RECURSO
PARA TER O QUE QUERO?” (E NÃO DE ESCASSEZ. “NÃO POSSO TER ISTO.”)

DESPESAS - COLOCAR NO PAPEL. AJUDA IDENTIFICAR GASTOS

DESNECESSÁRIOS E PRIORIZAR (PLANILHA)(Fluxo de Caixa e
Planejamento)
- “DÍZIMO PARA O FUTURO”. PAGUE-SE PRIMEIRO. TIRAR 10-20%
DOS RENDIMENTOS E INVESTIR, DESDE CEDO!
 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

CONCEITOS BÁSICOS DE FINANÇAS

OFERTA PROCURA PREÇOS

OFERTA PROCURA PREÇOS (INFLAÇÃO)

 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

CONCEITOS BÁSICOS DE FINANÇAS

INFLAÇÃO: contínua, persistente e generalizada alta de preços.

INDICADORES INFLAÇÃO:

• IPC (Índice Preços ao Consumidor): média custo de vida das famílias.

• IPCA (Índice Preços ao Consumidor Amplo): consumo das famílias entre 1 e 40

salários mínimos. Referência para meta de inflação.

• IGP (Índice Geral de Preços do Mercado): abrange desde matérias-primas

agrícolas e industriais até serviços. Reajusta aluguéis e tarifas públicas.
 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

CONCEITOS BÁSICOS DE FINANÇAS

TAXA DE JUROS: é a remuneração pelo uso do dinheiro no tempo e do RISCO

de não-pagamento (inadimplência). “CUSTO DO DINHEIRO”.

SELIC: - é a Taxa Básica de Juros no Brasil;

- é a taxa média ponderada dos financiamentos diários, com lastro em
Títulos Públicos Federais apurados no Sistema Especial de Liquidação
e Custódia;
- é o custo do dinheiro por 1 dia das operações realizadas entre as
Instituições Financeiras;
- é fixada pelo COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco Central);

INFLAÇÃO ALTA BACEN Tx JUROS CONSUMO(PROCURA) PREÇOS INFLAÇÃO

INFLAÇÃO BAIXA BACEN Tx JUROS INVESTIM. EMPREGO OFERTA/RENDA

 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

ALGUNS CONCEITOS FINANCEIROS BÁSICOS

JUROS: pagamento pela INFLAÇÃO+RISCO+”compensação” por não usar o $$$ agora!

JUROS SIMPLES M = C x (1+i x n) M= Montante

C = Capital
i = taxa juros
n = período

JUROS COMPOSTOS VF = VP x (1+i)n VF= Valor Final

VP = Valor Presente
i = taxa juros
n = período
 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

ALGUNS CONCEITOS FINANCEIROS BÁSICOS

JUROS SIMPLES M = C*(1+i*n) M= Montante

C= Capital
i= taxa juros
n= período (igual ao da taxa)

Ex: Capital = 10.000

tx juros= 2% a.a.
período= 15 anos
Valor final período = ?

M = 10000*(1+2%*15)
13000
JUROS COMPOSTOS VF = VP*(1+i)^n VF= Valor Futuro
VP= Valor Presente
i= taxa juros
n= período (igual ao da taxa)

+R$458,70 Ex 1: Capital = 10.000

tx juros= 2% a.a.
período= 15 anos
Valor final período = ?

VF = 10.000*(1+2%)^15
13458,7
 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

ALGUNS CONCEITOS FINANCEIROS BÁSICOS

JUROS COMPOSTOS VF = VP*(1+i)^n VF= Valor Futuro

VP= Valor Presente
i= taxa juros
n= período (igual ao da taxa)

Ex 2: Capital = ?
tx juros= 2% a.a.
período = 15 anos
Va l or fi na l = 20.000

VP = 20000/(1+2%)^15
14860,3

Ex 3: VP = 5.000
tx juros = ? a.m.
período = 12 meses
12 parcelas de R$ 450,00 VF = 12 X 450 = 5400

i= RAIZ(VF/VP)-1
0,643%
 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

ALGUNS CONCEITOS FINANCEIROS BÁSICOS

“IMPACTO” DOS JUROS COMPOSTOS (JUROS SOBRE JUROS)

+72%
Linha Azul: KR$10 iniciais + R$100/mês no “colchão”
+46%
Linha Laranja: KR$10 iniciais + R$100/mês a 0,42%a.m.

REGRA BÁSICA 1: TEMPO + JUROS COMPOSTOS = RIQUEZA

REGRA BÁSICA 2: TEMPO + JUROS COMPOSTOS + APORTES FREQUENTES = MUITA RIQUEZA!!!

 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

MIND-SET DA RIQUEZA

• VISÃO DE BUSINESS: $$$ é “mercadoria”, “capital de giro”...para uma parte do patrimônio

• DIVERSIFICAÇÃO: diferente de “espalhação”; reduz riscos; protege contra perdas

• “ESPECIALISTA” EM ALGUNS TIPOS DE ATIVOS

• MAIOR GANHO = MAIOR RISCO

• TENHA OBJETIVOS (SE CONTENTE COM ELES)

• TENHA OBJETIVOS (ASSUMA-OS, EM CASO DE PERDAS)

• “RESERVA DE IMPREVISTOS”: - 6-12 meses em investimentos líquidos.

- Dá segurança emocional para correr mais riscos
com restante do patrimônio
 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

MIND-SET DA RIQUEZA

• 4 ATRIBUTOS/FUNCIONALIDADES DA RIQUEZA (por Mestre Su):

1. PROPRIEDADE: Imóvel

2. USUFRUTO: Aluguel do imóvel

3. LASTRO/GARANTIA: menores taxas ou ALAVANCAGEM

4. ASSUNÇÃO(ASSUMIR): ganhar com a “PROMESSA” de

compra ou venda.
 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

EXEMPLOS DE DIVERSIFICAÇÃO (não é indicação de investimento!)

• MOMENTO/FASE DE VIDA/PLANOS DE VIDA

• APETITE AO RISCO
• CONSTRUÇÃO APOSENTADORIA / SUCESSÃO
• ESTABILIDADE/INTELIGÊNCIA EMOCIONAL
• CONHECIMENTO E TEMPO DEDICAÇÃO

RISCO CONSERVADOR MODERADO ARROJADO

RENDA RESERVA DE IMPREVISTOS - 15% 15% 15%
FIXA
RENDA FIXA 85% 48% 25%
FUNDOS DE INVESTIMENTOS 25% 15%
FUNDOS IMOBILIÁRIOS 7% 7%
RENDA RENDA VARIÁVEL (AÇÕES) 3% 30%
VARIÁVEL RENDA VARIÁVEL (DERIVATIVOS) 3%
MERCADO FUTURO (ÍNDICES/COMMODITIES) + 1%
PROTEÇÕES PROTEÇÕES (DÓLAR/OURO/PRATA) 2% 5%
 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

O QUE VEREMOS NO TREINAMENTO?

• RENDA FIXA
➢ TIPOS? (PÓS / PRÉ)
➢ RISCOS e LIQUIDEZ
➢ PRODUTOS (CDB, LCA, LCI, CRI, CRA, TESOURO DIRETO, DEBÊNTURES)
➢ COMO OPERAR?
➢ EXEMPLOS

• FUNDOS DE INVESTIMENTO/FUNDOS IMOBILIÁRIOS/FUNDOS DE PREVIDÊNCIA

➢ DEFINIÇÃO/ESTRUTURA
➢ TIPOS? (RF/MULTIMERCADOS/AÇÕES/METAIS/MOEDAS/FOF/PGBL/VGBL)
➢ RISCOS e LIQUIDEZ
➢ COMO OPERAR?
➢ EXEMPLOS
 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

O QUE VEREMOS NO TREINAMENTO?

• RENDA VARIÁVEL - AÇÕES

➢ DEFINIÇÃO
➢ RISCOS e MANEJO DE RISCO (GANHANDO NA ALTA e NA QUEDA)
➢ PRODUTOS (DIVIDENDOS, CRESCIMENTO, BUY&HOLD x SWING TRADE)
➢ ESCOLAS DE ANÁLISE (FUNDAMENTALISTA e GRÁFICA)
➢ COMO OPERAR? ANÁLISES REAIS.

• RENDA VARIÁVEL - OPÇÕES

➢ DEFINIÇÃO. COMO “TIRAR” DINHEIRO DO MERCADO com POUCO (ou NENHUM) $.
➢ OPERAÇÕES ESTRUTURADAS BÁSICAS
➢ OPERAÇÕES ESTRUTURADAS INTERMEDIÁRIAS
➢ OPERAÇÕES ESTRUTURADAS PERENES
➢ COMO OPERAR?
➢ EXEMPLOS
 MÓDULO I: CONCEITOS INICIAIS / MIND-SET E FINANÇAS PESSOAIS

O QUE VEREMOS NO TREINAMENTO?

• MERCADOS FUTUROS
➢ DEFINIÇÃO
➢ RISCOS e MANEJO DE RISCO
➢ PRODUTOS (ÍNDICE, DÓLAR, MILHO, SOJA, CAFÉ, BOI GORDO)
➢ ESCOLAS DE ANÁLISE (FUNDAMENTALISTA e GRÁFICA)
➢ COMO OPERAR?

• TRIBUTAÇÃO e PORTFÓLIO
➢ RESUMO TRIBUTAÇÃO TODOS OS ATIVOS
➢ EXEMPLOS DETALHADOS DE PORTFÓLIO DIFERENTES PERFIS INVESTIDOR
➢ EXEMPLOS

• INVESTIMENTO EXTERIOR
➢ ABERTURA DE CONTA
➢ TIPOS DE INVESTIMENTOS
➢ INVESTINDO NO EXTERIOR ESTANDO NO BRASIL
“Os riscos surgem se você não sabe o que está
fazendo.”
(Warren Buffett – Berkshire Hathaway)