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HOME > DIREITO > PRINCÍPIO DA CARTULARIDADE APLICADO A DUPLICATA VIRTUAL Imprimir Texto -A +A
3º
ÍNDICE
4º
1. RESUMO 5º C
2. INTRODUÇÃO
PATROCINADO
3. NORMAS JURÍDICAS
3.1 A IDENTIFICAÇÃO DA ESTRUTURA DAS NORMAS JURÍDICAS
3.2 DISTINÇÃO ENTRE PRINCÍPIOS E REGRAS ENQUANTO NORMAS JURÍDICAS
5. DUPLICATA VIRTUAL
5.1 DEFINIÇÃO DAS DUPLICATAS VIRTUAIS
5.2 O PRINCÍPIO DA CARTULARIDADE NAS RELAÇÕES JURÍDICAS CAMBIAIS ESTABELECIDAS COM
BASE NAS DUPLICATAS
5.3 CONFRONTO DA DUPLICATA VIRTUAL COM OS PRINCÍPIOS DO DIREITO CAMBIÁRIO
5.4 O POSICIONAMENTO DO STJ SOBRE A EXECUTIVIDADE DAS DUPLICATAS VIRTUAIS
5.4.1 Execução da Duplicata Virtual
6. CONCLUSÃO
7. REFERÊNCIAS
8. 64 NEGRÃO, Ricardo. Direito Empresarial. 5 ed. São Paulo: Saraiva, 2014. p. 15.
1. RESUMO
ABSTRACT
This monograph has greater scope for explaining the detailed and objective application of the principle of
cartularidade duplicates in electronic way, and verify that, in fact, a duplicate is a credit designed by Brazilian law,
which was born as an instrument of fiscal policy and consolidated due to the little use of bills of exchange in
commercial practice. In the foreground, the definition of negotiable instrument in the design of the doctrine will
analyze whether-, highlighting, among them Cesare Vivante. From this perspective, it will fetch the title attests that
credit is necessary to exercise the right, literally and standalone document referred to in it. In the background, will
check through the doctrinal and jurisprudential analysis, the principles and characteristics of the securities, mainly
to cartularidade, literalness and autonomy. Third bias, will check whether the peculiarities of duplicate its features,
systematic issued, accepted and collection as well as its causality. Finally, it will be explained as the credit record
in electronic media has aroused several issues for the Foreign Exchange law, and especially regarding the
application of the principle of cartularidade.
2. INTRODUÇÃO
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13/05/2020 Princípio da cartularidade aplicado a duplicata virtual - Brasil Escola
Com o surgimento da era digital vários setores empresariais tiveram a necessidade de adequar seus serviços ao
avanço tecnológico, por intermédio do fenômeno da globalização econômica. Assim sendo, da mesma forma que
as empresas tiveram esse impacto da era digital e avanços tecnológicos, o Poder Judiciário teve que recepcionar
e solucionar diversos conflitos advindos da era tecnológica, aos quais trouxeram múltiplos impactos no mundo
moderno.
Uma dessas evoluções tecnológicas foi o surgimento da duplicata virtual que causou grandes transformações no
comércio. Insta salientar, por oportuno, que o uso da duplicata virtual trouxe também inumeráveis debates entre
doutrinadores, repercutindo na jurisprudência pátria dos Tribunais de Justiça, Superior Tribunal de Justiça e
Pretório Excelso (Supremo Tribunal Federal).
O trabalho delimitar-se-á a verificar que a duplicata virtual atualmente é considerada um título de crédito que
surgiu da evolução tecnológica para adaptar o mercado a crescente negociação de crédito entre empresas, as
quais oferecem seus produtos e serviços, bem como para as instituições financeiras que auxiliam na reposição de
crédito para essas empresas aumentarem seus estoques e serviços.
Para alcançar o objetivo geral da pesquisa, faz-se necessário realizar uma pesquisa bibliográfica e documental em
publicações atuais, e de autores especializados no assunto, artigos científicos e encartes especiais de respeitáveis
juristas brasileiros, jurisprudência do STJ (Superior Tribunal de Justiça) e outros Tribunais no que concerne a
utilização das duplicatas eletrônicas e à preservação dos princípios cambiários.
Dessa forma, no primeiro capítulo, é apresentado, em uma visão geral, que os títulos de crédito, como qualquer
outro documento jurídico, possui cada vez mais – por um processo extremamente natural – o suporte virtual, ou
seja, desmaterializado. Tanto isso é verdade que, determinados ambientes de negociação desses títulos admitem
circulação apenas mediante registros eletrônicos.
Nos capítulos posteriores, atestar-se-á que, atualmente, para atender às novidades provenientes da era
tecnológica, dois suportes passa ser admitidos: (I) o papel (cártula) e (II) eletrônico (arquivo digitalizado). Assim
sendo, com o escopo de atender as necessidades tecnológicas, os títulos que antes eram criados em papel para
serem negociados passam a admitir um suporte virtual.
Em uma análise contínua, verificar-se-á que para garantir o direito de acesso ao sistema informatização de
registro, o doutrinador Fábio Ulhoa Coelho, em sua obra de Direito Empresarial, o mais conhecido desses
ambientes é a CETIP (títulos “cetipados”), como referência aos que são registrados e negociados nos ambientes
virtuais. Sendo assim, tais títulos cetipados passam a ser espécies de crédito eletrônico.
Cria-se, em decorrência, a figura da transmutação de suporte. O título continua a ser apenas um só, entretanto,
apresenta duas bases sustentares. Em uma visão extremamente rasteira e seguindo o que ostenta a maioria da
doutrina, dentre a qual está Fábio Ulhoa Coelho e Marlon Tomazette, os princípios do direito cambiário –
cartularidade, literalidade e autonomia – não se amoldam completamente aos títulos de crédito eletrônicos.
Todavia, em uma visão mais aprofundada, é completa a sujeição dos títulos de crédito eletrônicos ao princípio da
autonomia das obrigações cambiárias; da inoponibilidade e da abstração.
Ante as linhas desenvolvidas anteriormente, a relevância da pesquisa constituiu-se na formação de juristas cientes
da necessidade do conhecimento de tão importante matéria no concernente ao Direito Empresarial, bem como o
instrumento básico de trabalho do operador do Direito, a saber, a análise da necessidade de preservação de
alguns princípios, ante a necessária evolução tecnológica.
3. NORMAS JURÍDICAS
Do ponto de vista de Hans Kelsen1, o direito é, de fato, o conjunto de normas coativas, as quais traduzem uma
aproximação da noção de norma com a mais pura expressão da linguagem normativa. Este é um enunciado
descritivo que se destina a uma ou inúmeras normas jurídicas. Com a união maciça desses enunciados faz surgir,
por óbvio, a ciência jurídica, a qual possibilita a descrição do direito através de proposições normativas.
Com essa breve exposição, faz-se necessário atestar que as normas jurídicas são expressões da mais pura
linguagem prescritiva, ao passo que as proposições normativas são, de fato, uma metalinguagem.
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instauram uma meta-complementariedade entre orador e ouvinte e que, tendo por quaestio
um conflito decisório, o solucionam na medida em que lhe põem um fim2.
Nesse viés, Hans Kelsen concebe a estrutura da norma jurídica como um verdadeiro juízo hipotético, um enlace
específico de uma situação fática condicionante, tendo como consequência a sanção.
A norma primária, por sua vez, é concebida como uma relação entre uma conduta ilícita e sua consequência
posterior, qual seja, a sanção. Assim, três são os elementos para a estrutura da norma jurídica, quais sejam: (i)
hipótese ou suporte fático, (ii) disposição ou consequência jurídica e (iii) nexo3.
Para Hans Kelsen, o Direito passa a ser um sistema que rege as relações humanas entre si e o Estado. Certo é que
o Direito é uma ordem normativa da conduta humana, a qual apresenta como um grande sistema de normas que
regulam o comportamento dos indivíduos4.
Tanto isso é verdade que o estudo acerca da estrutura das normas jurídicas é de crucial importância, uma vez que
basta que a ordem jurídica seja equivocada para que todo conjunto se torne falho.
Não há dúvidas de que o direito positivo é uma ordem social e um sistema de normas que se destina a abarcar a
conduta mútua dos homens. Essas são normas positivas, “postas” ou “criadas” por atos que se desenvolvem no
espaço e no tempo5
Desta breve exposição, verifica-se que o direito é composto por conjuntos de normas. Assim o que está
estabelecido em lei é conteúdo jurídico6.
[...] “do ponto de vista estrutural, podemos dizer que, em síntese, em sua totalidade, normas
jurídicas são expressões de expectativas contrafáticas, institucionalizadas e de conteúdo
generalizável. Compõem-se, destarte, de mensagens, emissores e agentes receptores”7.
Não há dúvidas de que as normas jurídicas são um verdadeiro mandato ou ordem. Esta é uma expressão de
vontade de um soberano, ou seja, uma autoridade que possui a faculdade de mandar e que direciona a vida dos
súditos. O que, certamente, diferencia as normas estudadas em relação a todos os demais mandatos encontra-se
base no intuito do soberano.
Conforme se pode notar, a visão de Hans Kelsen acerca das normas jurídicas é que estas aparecem como
limitadas àqueles enunciados que apresentam sanção. Não há a certeza de que no ordenamento jurídico existe
um importante número de normas que não possuem a previsão de sanção.
A evidente certeza é a de que o grande equívoco de Kelsen residiu em centrar toda a sua atenção especialmente
nas normas que prelecionam obrigações ou proibições.
Segundo as regras de um dos tipos, que pode ser considerado o tipo básico ou primário,
prescreve-se que os seres humanos façam ou omitam certas ações, o queiram ou não. As
regras do outro tipo dependem, em certo sentido, das do primeiro ou são secundárias em
relação a ela. Porque as regras do segundo tipo estabelecem que os seres humanos podem
extinguir ou modificar regras anteriores, ou determinar de diversas maneiras o efeito delas, ou
controlar sua atuação. As regras do primeiro tipo impõem deveres; as do segundo tipo
conferem faculdades, públicas ou privadas. As regras do primeiro tipo referem-se a ações que
implicam movimento ou mudanças físicas; as do segundo tipo preveem atos que conduzem
não simplesmente a movimento ou mudança física, mas à criação ou modificação de deveres
ou obrigações8.
Oportuna mencionar, por oportuno que a norma é sentido ou significado adstrito a qualquer disposição (ou a um
fragmento de disposição, combinação de disposições, combinações de fragmentos de disposições), ao passo que
a disposição é a parte de um texto ainda dar a interpretação necessária9.
A evolução doutrinária trouxe critérios que usualmente são empregados para distinguir princípios de regras, quais
sejam10:
No critério caráter hipotético condicional a distinção é que [ ] “as regras possuem uma hipótese e uma
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No critério caráter hipotético-condicional a distinção é que [...] as regras possuem uma hipótese e uma
consequência que predeterminam a decisão”, [...] já os princípios [...] “indicam o fundamento a ser utilizado pelo
aplicador para, futuramente, encontrar a regra aplicável ao caso concreto”11.
No critério modo final de aplicação, as regras são utilizadas de modo absoluto do “tudo ou nada”, ao passo que os
princípios são postos de modo gradual “mais ou menos”12.
É de se salientar que as regras são de obrigações definitivas, mas ao colidir com outras normas não podem ser
simplesmente superadas, deve haver um processo de ponderação sopesando razões e contrarrazões, uma vez
que há risco de confusão pelo fato de existir vários tipos de regras13.
Deve-se analisar, portanto que o grau de rigidez da regra, pois ela não poderá ceder a outra senão em situações
excepcionais e preencher os requisitos formais e materiais14.
Assim sendo, os princípios ao colidirem com outros não apresentam grau de rigidez, podendo assim um ou outro
ser superado15.
No critério conflito normativo as regras quando conflitam com outras, a solução é declarar a invalidade de uma
das regras ou apresentar uma exceção, ao invés de resolver o conflito17.
No caso de conflito entre princípios deve haver uma ponderação para atribuir um peso a cada um dos princípios
que está sendo levado em consideração no caso concreto18.
Nessa perspectiva, o doutrinador Humberto Ávila conclui o conceito, apresentando uma proposta definitiva:
Em breve síntese, verifica-se que os princípios do ordenamento jurídico são aquelas orientações e diretivas de
caráter geral e fundamental que se possam deduzir da conexão sistemática, os quais contribuem para a formação
do tecido do ordenamento jurídico20.
Enquanto núcleos de condensações que permitem o surgimento de valores e bens constitucionais, os princípios
não são normas jurídicas, mas sim a base delas, podendo para tanto serem incorporados, formando preceitos
básicos da organização constitucional21.
São vários os critérios para diferenciar regras e princípios, conforme ensina Paulo Bonavides:
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Baseando-se nos critérios de Robert Alexy e no critério gradualista-quantitativo, Paulo Bonavides23 elenca a
distinção básica entre regras e princípios. A primeira assegurava que nenhum dos critérios distintivos seria
suficiente para, isolado dos demais, garantir o acerto da diferenciação; a segunda é a que admite a diferença entre
regras e princípios com base no grau de generalidade; a terceira tese preceitua que a diferença entre regras e
princípios se estabelece tanto em razão de grau, como de qualidade.
Assim, verifica-se através das correntes doutrinárias supracitadas, que a diferença entre princípios e regras é
destacada na vertente de que os princípios escoam diretrizes basilares para a real compreensão das regras, já as
regras são direcionamentos para a apreensão correta das normas jurídicas24.
Nessa perspectiva, o doutrinador Fábio Ulhoa Coelho traz o conceito de crédito e de título de forma separada
para melhor entender a construção do que venha ser a conjunção “título de crédito”:
Conceito de crédito, destacando que ele se funda numa relação de confiança entre dois
sujeitos: o que concede (credor) e o que dele se beneficia (devedor) [...]. O título prova a
existência de uma relação jurídica, especificamente duma relação de crédito; ele constitui a
prova de que certa pessoa é credora de outra, ou de que duas ou mais pessoas são credoras
de outras26.
Analisando os conceitos expostos acima, observa-se que o crédito é a relação de confiança entre o credor e o
devedor, ao passo que o título é a materialização, a prova, da existência da relação jurídica cambial.
Em breve exposição, o título de credito é a relação materializada da vontade das partes credora e devedora em
celebrar de um negócio jurídico – artigo 104 do CCB.
Cumpre mencionar por oportuno que, a relação jurídica cambial nasce no momento da emissão de um título de
crédito cambial. Como é sabido, tal título representa a prova da existência de um crédito27.
Como é sabido, os títulos de crédito cambiais são regulados por leis especiais e são diferenciados dos demais por
apresentarem três aspectos definidos pelo doutrinador Fabio Ulhoa Coelho28:
Em primeiro lugar, ele se refere unicamente a relações creditícias. Não se documenta num
título de crédito nenhuma outra obrigação, de dar, fazer ou não fazer. Apenas o crédito
titularizado por um ou mais sujeitos, perante outro ou outros, consta de um instrumento
cambial. A segunda diferença [...] dos demais documentos representativos de obrigação está
ligada à facilidade na cobrança do crédito em juízo. Ele é definido pela lei processual como
título executivo extrajudicialmente (CPC, art. 585, I): possui executividade, quer dizer, dá ao
credor o direito de promover a execução judicial do seu direito. Em terceiro lugar, o título de
crédito ostenta o atributo da negociabilidade, ou seja, está sujeito a certa disciplina jurídica,
que torna mais fácil a circulação do crédito, a negociação do direito nele mencionado. A
fundamental diferença entre o regime cambiário e a disciplina dos demais documentos
representativos de obrigação [...] é relacionada aos preceitos que facilitam, ao credor, encontrar
terceiros interessados em antecipar-lhe o valor da obrigação [...], em troca da titularidade do
crédito”29.
Assim verifica-se que os títulos de crédito são instrumentos de grande importância para o direito comercial pois
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Assim verifica se que os títulos de crédito são instrumentos de grande importância para o direito comercial, pois
são através deles que se verifica a circulação de crédito e a formação de grande parte da economia.
Os títulos de crédito possuem expressão de duplo sentido: amplo (lato sensu) e restrito (stricto sensu). No primeiro
sentido, o direito de crédito entre uma pessoa e outra nasce através de qualquer documento que consubstancie o
direito de crédito. No segundo sentido, os títulos de crédito são aqueles específicos denominados pela lei30.
Os títulos de crédito são documentos representativos de obrigações pecuniárias. Não se confundem com a
própria obrigação, mas se distinguem dela na exata medida em que a representam.
O diploma civil atual emprega títulos de crédito em sentido restrito (stricto sensu), sendo definidos nos artigos de
887 a 926. Assim para o documento ter validade como título de crédito deve analisar os requisitos da legislação
cambial especial de cada título de crédito e a do CCB31.
O conceito de título de crédito apresenta com clareza os principais elementos da disciplina cambial, e também é o
mais visto e aceito pelas doutrinas. Tal conceito foi devidamente elaborado por Cesare Vivante, qual seja, “Título
de crédito é o documento necessário para o exercício do direito, literal e autônomo, nele mencionado”32.
De fato, há outros conceitos conhecidos para os títulos de crédito, como o de José Maria Whitaker, para quem
título de crédito é o documento capaz de realizar imediatamente o valor que representa. Trata-se de conceito que
ressalta, com propriedade, a função econômica dos títulos de crédito33.
Com estas considerações introdutórias há de se ter em mente que os títulos de crédito são documentos que se
reportam exclusivamente a relações que envolvam crédito e sua disciplina legal provê instrumentos ágeis de
transmissibilidade, de segurança e de cobrança em juízo.
Segundo Tullio Ascarelli, o desenvolvimento dos títulos de crédito permitiu que o mundo moderno mobilizasse
suas próprias riquezas, vencendo o tempo e o espaço. Com efeito, o crédito consiste, basicamente, num direito a
uma prestação futura que se baseia, fundamentalmente, na confiança (elementos boa-fé e prazo), surgiu da
constante necessidade de se conseguir uma circulação mais rápida de riqueza do que a obtida pela moeda
manual34.
Dentre as inúmeras definições de título de crédito, observa-se a seguinte “Título de crédito é o documento
necessário para o exercício do direito, literal e autônomo, nele mencionado.”35. Sendo esta definição elaborada
por Cesare Vivante, antigo professor da Universidade de Roma, certamente é a mais prestigiada, enunciando de
maneira singela e completa as características principais desses instrumentos.
A definição do conceito de título de crédito elaborada por Cesare Vivante foi adotada pelo Código Civil Brasileiro
de 2002 (CCB), assim podendo ser observado no artigo 88736:
Art. 887 O título de crédito, documento necessário ao exercício do direito literal e autônomo
nele contido, somente produz efeito quando preencha os requisitos da lei.
O Código Civil Brasileiro de 2002 em seu Livro I da Parte Especial destinada ao Direito das Obrigações, contém o
Título VIII, o qual trata dos Títulos de Créditos (artigos de 887 a 926).
Assim sendo, consiste o título de crédito num documento que corporifica um crédito, que se materializa num
documento, valendo por aquilo que está nele escrito, e que, ao mesmo tempo, é autônomo frente à relação
jurídica originária, contando com uma série de obrigações juridicamente destacadas que vão sendo assumidas
nos títulos de crédito independente das outras.
Conforme analise no artigo 903 do CCB, aplica-se os artigos do CCB que tratam sobre títulos de crédito nos casos
em que lei especial não dispor de forma contrária37.
Assim, com a reforma do CCB e a sua introdução no ordenamento jurídico no ano de 2002, as leis especiais de
títulos de créditos continuaram em vigor, sendo o CCB aplicado de forma subsidiária a essas determinadas leis38.
Os títulos de crédito são normatizados em leis especiais. A Nota Promissória e a Letra de Cambio são disciplinadas
pela Lei Uniforme de Genebra (LUG) instituída pelo decreto n° 2.044/08, com as alterações dadas pelo decreto n°
57.663/66. Desta forma, o Cheque é disciplinado pela lei n° 7.357/85, e a Duplicata é disciplinada pela lei n°
5 474/68 alterações decreto-lei n° 436/6939
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5.474/68, alterações decreto lei n 436/69 .
A LUG é aplicada de forma subsidiária à duplicata, primeiramente por força legal prevista no art. 25 da Lei das
Duplicatas (LD), e também pelo fato da duplicata e da letra de câmbio apresentar uma estrutura semelhante e
serem títulos que comportam o ato cambiário do aceite40.
Apenas será aplicada a legislação da letra de câmbio a duplicata nos casos em que não afetar a linha de definição
da duplicata como documento a ser sacado pelo vendedor para computar a importância faturada ao comprador,
conforme os termos do art. 2° da LD41.
Nota-se que as normas das leis especiais que regulam os títulos de créditos como a duplicata, letra de câmbio,
nota promissória e cheque tem validade no ordenamento jurídico assim como o CCB em sua parte que trata de
títulos de crédito, observando que as leis especiais são aplicadas em primeiro, para caso necessário aplicar de
forma subsidiária o CCB.
Os títulos de crédito são considerados documentos formais, desta forma para terem validade devem respeitar os
elementos previstos na legislação cambiária segundo a espécie de cada título de crédito42.
Os títulos de créditos são classificados quanto ao modelo, estrutura, hipóteses de emissão e circulação43.
O modelo de um título de crédito pode ser livre ou vinculado. No primeiro caso, o título não tem um padrão
obrigatório para ser utilizado, o emitente fica livre para usar os elementos dos títulos, como por exemplo, a nota
promissória e letra de câmbio. No segundo caso, o documento emitido só produzirá efeitos cambiais se obedecer
ao padrão exigido em lei. Neste caso, o emitente está vinculado aos elementos formais para criação do título,
exemplo é, o cheque e a duplicata44.
O Banco Central do Brasil conforme artigo 9º da Lei nº 4.595/64 e artigo 27 da Lei nº 5.474/68 editou a Resolução
n° 102 e padronizou o modelo da duplicata, assim, para uma duplicata ter validade como título de crédito nas
relações jurídicas deve obedecer à forma estabelecida pelo Banco Central.
II - Estabelecer que as dimensões dos modelos citados somente poderão variar dentro dos
seguintes limites:
A duplicata é um título de crédito classificada como ordem de pagamento, nela o sacado é emitente e beneficiário
do crédito, e o sacador é o devedor do título46.
Nas hipóteses de emissão os títulos podem ser causais, limitados e não causais. São causais os títulos que apenas
podem ser emitidos nas hipóteses que a lei autorizar. Conforme a primeira parte do artigo 2° da lei 5.474/1968, a
duplicata mercantil é um exemplo de título causal pois somente pode ser emitida em compra e venda mercantil
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duplicata mercantil é um exemplo de título causal, pois somente pode ser emitida em compra e venda mercantil.
São limitados os títulos que a lei em algumas hipóteses não autoriza a sua emissão47.
Observando a segunda parte do artigo 2° da lei 5.474/1968, nota-se que a lei limita a emissão de qualquer outro
título quando se trata de crédito nascido de compra e venda mercantil. São títulos não causais aqueles que
podem ser criados em qualquer hipótese, exemplo, cheque e a nota promissória48.
Art. 1º Em todo o contrato de compra e venda mercantil entre partes domiciliadas no território
brasileiro, com prazo não inferior a 30 (trinta) dias, contado da data da entrega ou despacho
das mercadorias, o vendedor extrairá a respectiva fatura para apresentação ao comprador.
Art. 2º No ato da emissão da fatura, dela poderá ser extraída uma duplicata para circulação
como efeito comercial, não sendo admitida qualquer outra espécie de título de crédito para
documentar o saque do vendedor pela importância faturada ao comprador.
Na operação de circulação do título de crédito, pode ter três formas de circulação: ao portador, nominativos à
ordem, e nominativos não a ordem. O título ao portador não apresenta o nome do credor no título e sua circulação
acontece pela tradição do título49.
Já o título nominativo à ordem possui a identificação do titular do crédito e sua circulação no mercado ocorre pelo
endosso. No título nominativo não à ordem, o titular do crédito também é identificado e o título circula através de
cessão civil de crédito50.
Importante destacar que a duplicata é um título de crédito de modelo vinculado a uma padronização determinada
pela resolução de n° 102 do Banco Central, sendo considerado uma ordem de pagamento, e denominado como
título causal, pois sua emissão é permitida na hipótese de compra e venda mercantil e prestação de serviço.
A solidariedade é definida pela existência de mais de um devedor ou credor responsável de pagar toda a dívida
ou de receber o valor integral do crédito. No que diz respeito à solidariedade passiva nas obrigações cambiais
deve observa algumas particularidades que distingue do conceito comum de solidariedade51.
A obrigação cambial nasce com a emissão de título de crédito. Assim tratando de solidariedade sucedida de uma
obrigação cambial entre devedores de um título de crédito, o credor quando for exigir o crédito, pode cobra-lo de
qualquer um dos devedores, até mesmo cobrar a dívida integral de apenas um deles52.
Mas a semelhança entre a situação dos devedores cambiários e os solidários cessa [...] Quando
se trata de discutir a composição, em regresso, dos interesses desses devedores, a regra
aplicável do direito cambial é diferente da pertinente à solidariedade passiva53.
A ação de regresso e a solidariedade passiva contida no Código Civil não se verificam nos devedores cambiários.
Em primeiro lugar, não são todos os devedores do título de crédito que têm direito a propor ação de regresso. Em
segundo não são todos os codevedores que irão responder regressivamente perante os demais, pois há
existência de uma ordem sucessória entre devedores de um mesmo título de crédito e uma ordem de devedores
de um mesmo título que determina quem tem direito de regresso contra quem. Em terceiro lugar, no direito
cambiário a regra do regresso é exercida pela totalidade não podendo ser por cota-parte do valor da obrigação,
exceto quando houverem avais simultâneos, assim os coavalistas terão participação proporcional de cada um na
obrigação54.
A lei específica de cada título de crédito estabelece uma hierarquia entre devedores da mesma obrigação
cambial, na duplicata o devedor principal é o sacador, já os endossantes e avalistas são codevedores para todos
os títulos de crédito55.
Nessa perspectiva, Fabio Ulhoa Coelho destaca, que a cobrança entre devedores de um mesmo título de crédito,
deve obedecer uma ordem que define quem tem direito de regresso contra quem56.
Os posteriores podem regredir contra os anteriores, mas não vice-versa. Por exemplo o
avalista pode cobrar em regresso de seus avalizados, mas o inverso não se admite; o
endossante de letra de câmbio pode cobra-la do sacador, mas este não tem ação contra
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aquele57.
É importante ressalta, caso o devedor principal venha a falecer, poderá efetuar a citação antecipado do
vencimento do título de crédito, sendo necessário protestar o título para cobrar dos codevedores, nesta situação é
facultativa a execução conta o devedor principal58.
Assim, no direito cambiário os devedores de título de crédito não são necessariamente solidários entre si, pois
eles se submetem a um complexo sistema de progressividade, que é algo visto apenas na obrigação de natureza
cambial59.
O artigo 887 do CCB é uma norma jurídica que conceitua e disciplina o título de crédito, deste conceito
disciplinador podem ser retirados três princípios, que são: Cartularidade, Literalidade, Autonomia das Obrigações
Cambiais60.
Os títulos de crédito têm como característica a negociabilidade e a fácil circulação do documento creditício, tais
atributos são derivados do regime jurídico que os títulos de crédito são submetidos. Assim pode concluir que as
características essenciais do título de crédito são os princípios informadores da cartularidade, da literalidade e da
autonomia61.
O princípio da cartularidade é uma norma jurídica que tem por conceito a materialização do título de crédito em
documento (cártula/papel), para que o credor possa exigir o direito de crédito mencionado no documento
materializado62.
Para que possa exercer um direito mencionado em título de credito é necessário ter sua posse. Assim o sujeito
que tiver a posse do título poderá exercer o direito de representa-lo para a satisfação do crédito nele
mencionado. Presume-se que o sujeito que detém a posse do título de credito é o verdadeiro credor63.
Em observação ao princípio da Cartularidade, para executar o título de crédito deve apresentar o original, não
podendo ser cópia autenticada, pois caso o título venha a ser transferido para outra pessoa, o detentor do título
original que é o legitimado para executar os direitos creditícios65.
Também se costuma utilizar, com o mesmo sentido de cartularidade, a expressão princípio da incorporação,
segundo o qual o direito de crédito materializa-se no próprio documento, não existindo o direito sem o respectivo
título. A incorporação, pois, representa a relação direta que se opera entre o documento e o direito de crédito, não
existindo este sem aquele66.
A apresentação do título de crédito original em processo de execução é uma garantia que este mesmo título não
será negociado com terceiro de boa-fé, que poderá posteriormente executa-lo, e também para que o pagador do
título possa regata-lo, e se for o caso podendo exercer em ação de regresso contra outro codevedor ou devedor
principal67.
Assim entende-se que o detentor do título de crédito é o titular do direito creditício. Alguns doutrinadores
referem-se a cartularidade como um conceito de incorporação, pois o título é incorporado ao direito de crédito
mencionado que a simples entrega desse título para outra pessoa, significa a transferência automática do
exercício das faculdades inerente ao título de crédito68.
No que tange o princípio da literalidade, é necessário a observação da literalidade do titulo de crédito para que o
detentor deste documento possa exigir os direitos nele mencionado
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detentor deste documento possa exigir os direitos nele mencionado.
Com efeito, o direito decorrente do título é literal no sentido de que, quanto ao conteúdo, à extensão e às
modalidades desse direito, é decisivo exclusivamente o que dele consta. Assim, só existe para o mundo cambiário
o que está expresso no título69.
Apenas os atos escritos no próprio título de crédito irão produzir efeitos jurídico-cambiais. Os atos que forem feitos
em documentos apartados podem ter validade e eficácia entre os sujeitos diretamente envolvidos, não podendo
estes atos produzir efeitos jurídico-cambial para um terceiro possuidor do título de crédito e que não participou
diretamente do ato70.
O princípio da literalidade resulta ao credor o direito de pleitear exclusivamente o que está escrito no conteúdo do
título, desta forma, garantindo ao devedor apenas o cumprimento das obrigações mencionadas no título de
crédito72.
Caso a dívida seja maior ou menor a mencionada no título, o credor só poderá cobrar do devedor o valor escrito
no título, assim a literalidade torna-se um aspecto que facilita a circulação do título73.
Como escoa a boa doutrina, o princípio da literalidade não é aplicado de forma integral para a duplicata, pois a
quitação da duplicata pode ocorrer através de documento separado dado pelo legitimo portado do título74.
A literalidade determina o conteúdo e a extensão da obrigação. É, portanto, medida do direito inscrito no título. O
que está escrito é exatamente a quantidade do crédito do portador e a extensão da obrigação do devedor. Nem o
primeiro pode exigir mais nem o segundo deverá pagar além do que está escrito75.
Art. 887. O título de crédito, documento necessário ao exercício do direito literal e autônomo
nele contido, somente produz efeito quando preencha os requisitos da lei.
Neste princípio observa-se que as obrigações documentadas no título de crédito são autônomas, assim o título de
crédito pode ter várias relações jurídicas, mas como as obrigações são autônomas caso venha a ocorrer algum
vício comprometendo alguma destas relações, este mesmo vício não irá contagiar as demais76.
O doutrinador Fabio Ulhoa em seu livro apresenta um exemplo claro da autonomia entres as relações jurídicas:
Antonio vende a Benedito o seu automóvel usado, consentindo receber metade do preço no
prazo de 60 (sessenta) dias. Nesse caso, a nota representa a obrigação do comprador, na
compra e venda do automóvel. [...] Imagine-se, então, que Antonio é devedor de Carlos, [...] Se
Carlos concordar, o débito de Antonio poderá ser satisfeito com a transferência do crédito que
titulariza em razão da nota (esse ato de transferência é o endosso). Nessa hipótese, o título que
representava, originariamente, apenas a obrigação de Benedito pagar a Antonio o saldo
devedor do valor do automóvel, passou a representar duas outra relações jurídicas: a de
Antonio satisfazendo sua dívida junto a Carlos; e a de Benedito devedor do título agora em
mãos de Carlos. [...] Como as obrigações correspondentes são autônomas, uma das outras,
eventuais vícios que venham a comprometer qualquer delas não contagiam as demais Quer
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eventuais vícios que venham a comprometer qualquer delas não contagiam as demais. Quer
dizer, se o automóvel adquirido por Benedito possui vício redibitório, isso não o exonera de
satisfazer a obrigação cambial perante Carlos77.
Fundador da teoria do direito cambiário, Cesare Vivante entende que o direito representado num título de crédito
é autônomo porque a sua posse legítima caracteriza a existência de um direito próprio, não limitado nem
destrutível por relações anteriores.
O princípio da autonomia representa garantia concreta da circulação do título de crédito. O terceiro que receber o
título para desconta-lo futuramente terá seu direito garantido, mesmo que na transação que deu origem ao
crédito tenha ocorrido irregularidade, invalidade ou ineficácia, assim o terceiro descontador de boa-fé não terá
que verificar as condições que o crédito foi transacionado78.
Fabio Ulhoa faz um desdobramento do princípio da autonomia em outros dois subprincípios, o da abstração e o da
Inoponibilidade das exceções pessoais aos terceiros de boa-fé, para ele “A abstração e a Inoponibilidade
correspondem a modos diferentes de se reproduzir o preceito da independência entre as obrigações
documentadas no mesmo título de crédito”80.
O subprincípio da abstração é verificado apenas quando o título de crédito circula e se desvincula da relação
jurídica que lhe deu origem, em consequência o devedor fica impossibilitado de exonerar-se da obrigação
cambial perante a terceiro de boa-fé, em virtude de irregularidades, nulidades ou vícios81.
Assim, o título de crédito posto em circulação observa-se a abstração, pois tal título desvinculou-se da obrigação
que lhe fruto de origem.
No subprincípio da Inoponibilidade das exceções pessoais aos terceiros de boa-fé as pessoas executadas por não
pagar o título não poderão alegar em seus embargos nenhuma matéria de defesa diferente a da relação direta
com o exequente, exceto se provar a má-fé dele. Assim o executado pode alegar em seus embargos a prescrição
do título, a nulidade do título por não está preenchido conforme a lei determina, falsificação do título e outras
alegações relacionada ao título de crédito em questão83.
A duplicata nasceu com a finalidade de controle de incidência de tributos, com a mudança na disciplina jurídica na
edição da Lei n° 5.474/68 (Lei das Duplicatas) e o Decreto-Lei n° 436/69 que alterou parcialmente a Lei das
Duplicatas, o título passou a ter função exclusiva de natureza comercial tendo relação na construção, circulação e
cobrança do crédito nascido das operações mercantis ou de contratos de prestação de serviços, assim, o título
desligou-se do aspecto fiscal que o vinculava84.
As duplicatas podem ser emitidas nas relações mercantis e nas prestações de serviços85.
A duplicata mercantil é um título de credito exclusivo de natureza comercial, pois sua emissão só ocorrerá para
documentar operações mercantis (compra e venda mercantil)86.
A duplicata mercantil é um título causal, ocorre que, somente poderá ser emitida para documentar relação de
crédito em compra e venda mercantil, por ser um título causal não pode ser emitida para documentar ato ou
negócios jurídicos diversos87.
A duplicata mercantil apesar de ter uma causa para ser emitida poderá ser endossada a terceiro de boa-fé e
circula como qualquer outro título de crédito88.
A duplicata mercantil é um título causal. Não no sentido que alguma doutrina empresta a esta expressão,
segundo a qual a duplicata se encontra vinculada à relação jurídica que lhe dá origem de uma forma diferente da
que vincula os demais títulos de crédito às respectivas relações fundamentais. Não há esta diferença. A duplicata
mercantil encontra-se tão vinculada à compra e venda mercantil a qual se origina quanto a letra de câmbio, a nota
promissória ou o cheque se encontram em relação à obrigação originária que representam.
4.6.2. A duplicata, como visto, é título de criação genuinamente brasileira, criada em face das
circunstâncias especiais de nossas atividades mercantis em suas relações com o fisco. Vem
servindo de modo inestimável o desenvolvimento do comércio e atividades econômicas
prestadoras de serviços, tendo sido chamada por Tullio Ascarelli como "título príncipe do direito
brasileiro". Tamanho foi seu êxito no Brasil que acabou por granjear muitos adeptos no
estrangeiro, tendo em vista acudir as necessidades comerciais, que são iguais em todo mundo,
ou seja, fazer dinheiro o mais rápido possível nas vendas a prazo, antecipando receitas, para o
fim de reaplicá-las, e, desta forma, dinamizar a demanda comercial89.
Conclui-se, que a duplicata mercantil representa grande importância para circulação de crédito, além de ser o
título que mais se enquadrou no direito brasileiro.
Para emitir uma duplicata mercantil deve extrair primeiramente a fatura ou nota fiscal-fatura da venda da
mercadoria. A duplicata deve obedecer ao padrão fixado na Resolução 102/68 do Banco Central do Brasil e os
elementos previstos no artigo 2°, § 1° da Lei das Duplicatas90.
Art . 2º No ato da emissão da fatura, dela poderá ser extraída uma duplicata para circulação
como efeito comercial, não sendo admitida qualquer outra espécie de título de crédito para
documentar o saque do vendedor pela importância faturada ao comprador.
§ 1º A duplicata conterá:
II - o número da fatura;
VI - a praça de pagamento;
IX - a assinatura do emitente.
O sacador (vendedor) deve enviar a duplicata para o sacado (comprador) no prazo de 30 dias a contar da data de
sua emissão (art. 6°, § 1, LD). Se o título for à vista, o comprador, após recebê-lo, deverá promover o pagamento do
valor devido; se a prazo (art. 7°, LD), o comprador deve assinar o título aceitando-o e reenviar para o vendedor no
prazo de 10 dias a contar da data de sua apresentação91.
Art. 6º A remessa de duplicata poderá ser feita diretamente pelo vendedor ou por seus
representantes, por intermédio de instituições financeiras, procuradores ou, correspondentes
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representantes, por intermédio de instituições financeiras, procuradores ou, correspondentes
que se incumbam de apresentá-la ao comprador na praça ou no lugar de seu
estabelecimento, podendo os intermediários devolvê-la, depois de assinada, ou conservá-la
em seu poder até o momento do resgate, segundo as instruções de quem lhes cometeu o
encargo.
§ 1º O prazo para remessa da duplicata será de 30 (trinta) dias, contado da data de sua
emissão.
Art. 7º A duplicata, quando não for à vista, deverá ser devolvida pelo comprador ao
apresentante dentro do prazo de 10 (dez) dias, contado da data de sua apresentação,
devidamente assinada ou acompanhada de declaração, por escrito, contendo as razões da
falta do aceite.
A recusa de aceite na duplicata pode ocorrer apenas nos casos previstos no art. 8° da Lei das Duplicatas92.
I - avaria ou não recebimento das mercadorias, quando não expedidas ou não entregues por
sua conta e risco;
O sacador (comprador) ao fazer uma simples recusa do aceite da duplicata não apresentando um dos motivos
obrigatórios conforme visto anteriormente estará vinculado ao título independente de sua vontade de aceitá-lo93.
“O aceite da duplicata é obrigatório porque, se não há motivos para a recusa das mercadorias enviadas pelo
sacador, o sacado se encontra vinculado ao pagamento do título, mesmo que não o assine”94.
No direito há três modalidades de aceite: o aceite ordinário deriva da assinatura do devedor no próprio título,
assim tornando-o título executivo extrajudicial independente de protesto (artigo 15°, I, LD); aceite por presunção o
comprador recebe a mercadoria e não faz nenhuma recusa formal, assim o comprador torna-se devedor
cambiário independente de devolver a duplicata sem aceite ou não devolve-la, atualmente essa forma de aceite é
mais usada principalmente pela grande utilização da duplicata virtual o aceite (art. 15°, II, LD); e aceite por
comunicação o comprador recebe e retém a duplicata para si enviando o aceite ao vendedor através de carta,
telegrama ou fax, o aceite por comunicação não pode ser feito através de meio eletrônico (Ex.: e-mail), o
documento enviado para o vendedor comunicando o aceite, substitui a duplicata para fins de protesto e execução
(art. 7°, § 2°, LD)95.
Art . 7º
em seu poder até a data do vencimento, desde que comunique, por escrito, à apresentante o
aceite e a retenção.
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A Lei das Duplicatas em seu art. 2° proíbe o vendedor da mercadoria sacar qualquer outro título96.
Art. 2º No ato da emissão da fatura, dela poderá ser extraída uma duplicata para circulação
como efeito comercial, não sendo admitida qualquer outra espécie de título de crédito para
documentar o saque do vendedor pela importância faturada ao comprador.
É cabível nota promissória e cheque pós-datado para registro do crédito proveniente de compra e venda
mercantil, pois esses títulos são sacados pelo comprador assim fogem da proibição legal97.
O saque da duplicata mercantil é opcional para o empresário, caso ele opte em emiti-la deve fazer o registro em
livro obrigatório (Livro de Registro de Duplicata) conforme artigo 19 da Lei das Duplicatas98.
Caso o empresário, que emite duplicatas e não faz as devidas escrituras em livro obrigatório, venha à falência,
responderá por crime falimentar conforme artigo 178 da Lei 11.101/05 (Lei de Falência e Recuperação Judicial),
responde também o microempresário e o empresário de pequeno porte99.
Art. 178. Deixar de elaborar, escriturar ou autenticar, antes ou depois da sentença que decretar
a falência, conceder a recuperação judicial ou homologar o plano de recuperação extrajudicial,
os documentos de escrituração contábil obrigatórios:
Pena – detenção, de 1 (um) a 2 (dois) anos, e multa, se o fato não constitui crime mais grave.
Artigo 172 - Emitir fatura, duplicata ou nota de venda que não corresponda à mercadoria
vendida, em quantidade ou qualidade, ou ao serviço prestado. (Redação dada pela Lei nº
8.137, de 27.12.1990)
Pena - detenção, de 2 (dois) a 4 (quatro) anos, e multa. (Redação dada pela Lei nº 8.137, de
27.12.1990)
Parágrafo único. Nas mesmas penas incorrerá aquêle que falsificar ou adulterar a escrituração
do Livro de Registro de Duplicatas. (Incluído pela Lei nº 5.474. de 1968)
Assim, deve ser observo o registro de forma correta para que futuramente o empresário não venha sofre sansões
penais.
A duplicata apresenta três modalidades de protesto: por falta de aceite, por falta de devolução ou de pagamento.
A duplicata por ser um título causal deve ser enviada ao comprador no prazo de 30 dias, para que ele possa dar o
aceite ou não, e assim devolve-la no prazo de 10 dias ao vendedor100.
Conforme o artigo 13 da Lei das Duplicatas: “A duplicata é protestável por falta de aceite de devolução ou
pagamento”.
A natureza do protesto será definida de acordo com as circunstâncias que a duplicata for apresentada ao
cartório101.
Tanto isso é verdade que a Lei n.º 9.492/97 (Lei de Protesto) assim preleciona:
Art. 21. O protesto será tirado por falta de pagamento, de aceite ou de devolução.
§ 1º O protesto por falta de aceite somente poderá ser efetuado antes do vencimento da
obrigação e após o decurso do prazo legal para o aceite ou a devolução.
§ 2º Após o vencimento, o protesto sempre será efetuado por falta de pagamento, vedada a
recusa da lavratura e registro do protesto por motivo não previsto na lei cambial.
§ 3º Quando o sacado retiver a letra de câmbio ou a duplicata enviada para aceite e não
proceder à devolução dentro do prazo legal, o protesto poderá ser baseado na segunda via da
letra de câmbio ou nas indicações da duplicata, que se limitarão a conter os mesmos requisitos
lançados pelo sacador ao tempo da emissão da duplicata, vedada a exigência de qualquer
formalidade não prevista na Lei que regula a emissão e circulação das duplicatas
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formalidade não prevista na Lei que regula a emissão e circulação das duplicatas.
O protesto deve ocorrer no lugar do pagamento previsto no título conforme o parágrafo 3°, do artigo 13, LD. Assim,
os tabeliães de protesto de título devem fazer a prévio analise do título antes de protocolar o protesto, assim
verificar se é competente para protesta-lo de acordo com sua base territorial de atuação e a prevista no título.
Caso o tabelião do cartório protocolize o protesto sem a prévia analise poderá responder por perdas e danos se o
credor do título não conseguir executa-lo (art. 38 da Lei 9.492/97)102.
Art. 38. Os Tabeliães de Protesto de Títulos são civilmente responsáveis por todos os prejuízos
que causarem, por culpa ou dolo, pessoalmente, pelos substitutos que designarem ou
Escreventes que autorizarem, assegurado o direito de regresso.
O credor para realizar o protesto do título tem prazo de 30 dias a contar da data do vencimento. O protesto
realizado neste prazo garante ao credor o direito creditício contra codevedores do título e seus avalistas103.
Art. 13, § 4º. O portador que não tirar o protesto da duplicata, em forma regular e dentro do
prazo de 30 (trinta) dias, contado da data de seu vencimento, perderá o direito de regresso
contra os endossantes e respectivos avalistas. (Redação dada pelo Decreto-Lei nº 436, de
27.1.1969)
A duplicata quando não for devolvida no prazo de 10 (dez) dias a contar da data que o comprador recebeu para
aceite, poderá ser protestada por indicação feita pelo portador ao Tabelião, essas indicações são extraídas do
Livro de Registro de Duplicatas. O vendedor poderá extrair triplicata caso duplicata seja retida de forma ilegítima
pelo comprador ou venha a ser perdida ou extraviada (art. 23 LD)104.
A duplicata é classificada como título executivo extrajudicial conforme artigo 585 do Código de Processo Civil.
Art. 585. São títulos executivos extrajudiciais: (Redação dada pela Lei nº 5.925, de 1º.10.1973)
A duplicata, em alguns casos, é título de natureza complementar, pois sua execução judicial depende da junção
de mais de um documento para vincular o executado à obrigação cambial105.
Então, primeiramente, deve ser observado o tipo de aceite praticado no título para saber os documentos a serem
juntados para garantir a executividade da duplicata.106
No caso de aceite ordinário (assinatura do sacado no próprio título) a exibição da duplicata ou triplicata sem o
protesto é suficiente para ajuíza execução. Mas se o aceite for presumido, a execução da duplicata ou triplicata
deverá conter o título protestado (ou a indicação do protesto caso a duplicata física não for devolvida ou
extraviada, etc.) e o comprovante de recebimento da mercadoria107.
Art. 15. A cobrança judicial de duplicata ou triplicata será efetuada de conformidade com o
processo aplicável aos títulos executivos extrajudiciais, de que cogita o Livro II do Código de
Processo Civil, quando se tratar: (Redação dada pela Lei nº 6.458, de 1º.11.1977)
l - de duplicata ou triplicata aceita, protestada ou não; (Redação dada pela Lei nº 6.458, de
1º.11.1977)
II - de duplicata ou triplicata não aceita, contanto que, cumulativamente: (Redação dada pela
Lei nº 6.458, de 1º.11.1977)
c) o sacado não tenha, comprovadamente, recusado o aceite, no prazo, nas condições e pelos
motivos previstos nos arts. 7º e 8º desta Lei. (Redação dada pela Lei nº 6.458, de 1º.11.1977)
Para executar endossante ou avalista de endossante da duplicata, o título dever ser protestado no prazo de 30
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dias a contar da data de vencimento. Conforme artigo13, § 4°, LD, o sacador para exercer seu direito creditício
contra endossantes e respectivos avalistas está condicionado a efetuar o protesto do título dentro do prazo
legal108.
LD art. 13, § 4º O portador que não tirar o protesto da duplicata, em forma regular e dentro do
prazo da 30 (trinta) dias, contado da data de seu vencimento, perderá o direito de regresso
contra os endossantes e respectivos avalistas. (Redação dada pelo Decreto-Lei nº 436, de
27.1.1969)
Em análise ao artigo 18 da Lei de Duplicatas, a pretensão à execução da duplicata prescreve: (i) contra o sacado e
respectivos avalistas, em três anos, contados da data do vencimento do título; (ii) contra endossante e seus
avalistas, em um ano, contado da data do protesto; (iii) de qualquer dos coobrigados contra os demais, em um
ano, contado da data em que haja sido efetuado o pagamento do título.
A duplicata de serviço pode ser emitida por empresas, individuais ou coletivas, fundações ou sociedades civis,
conforme reza o artigo 20 LD109.
Art. 20. As empresas, individuais ou coletivas, fundações ou sociedades civis, que se dediquem
à prestação de serviços, poderão, também, na forma desta lei, emitir fatura e duplicata.
A emissão de duplicata de serviço depende da extração da fatura discriminando o tipo do serviço prestado e o
valor em dinheiro a pagar pelo serviço prestado110.
Art. 20 (...)
A duplicata de serviço obedece ao mesmo regime jurídico da duplicata mercantil, devendo ser destacado duas
especificidade entre elas. Primeiramente a causa para emissão da duplicata de serviço não é de compra e venda
e sim a prestação de serviço, em segundo o protesto por indicação da duplicata de serviço depende de
documentos que comprovem a efetiva prestação do serviço e existência de vinculo contratual111.
Art. 20 (...)
A sociedade empresaria prestadora de serviço caso venha a emitir duplicata é também obrigada a efetuar os
registros de serviços prestados em Livro de Registro de Duplicata112.
Assim como na duplicata mercantil, a duplicata de serviço é de aceite obrigatório sendo o sacado vinculado ao
pagamento cambial, não estará vinculado se apresentar justificativa para a recusa de aceite conforme motivos
previstos no art. 21 LD113.
Art. 21. O sacado poderá deixar de aceitar a duplicata de prestação de serviços por motivo de:
Outro título de crédito por prestação de serviços previsto na Lei das Duplicatas é a “Conta de Serviços”, que pode
ser emitida pelo profissional liberal e pelo prestador de serviço eventual. Neste caso, estará o emitente
dispensado de proceder a qualquer escrituração especial114.
5. DUPLICATA VIRTUAL
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Com a evolução e o crescente uso da informática pode ser observado no momento atual que o mundo gira em
torna de uma era virtual, empresas e instituições financeiras vêm inovando cada vez mais técnicas digitais para
maior giro de crédito.
A utilização do espaço virtual para transacionar relações comerciais fez com que os empresários, consumidores,
fornecedores e todos aqueles que compõem a cadeia produtiva utilizassem a forma virtual para efetuar
transações. Mas ao utilizar da formar virtual de comercialização os usuários não pararam para atentar o que o
ordenamento jurídico falava sobre este assunto, assim o caminho foi adaptar a legislação vigente para
compatibilizar as praticas mercantis do uso de meios virtuais116.
O Brasil, na década de 1960 teve o aprimoramento da disciplina jurídica que dispõe as duplicatas, nesta época
houve a edição da Lei das Duplicatas (Lei 5.474/1968). A Lei das Duplicatas trousse em seu artigo 8° o aceite
obrigatório, no artigo 13, § 1° o protesto por indicação e no artigo 15, I a execução do titulo não assinado, assim,
com o disposto nesses artigos tornou as condições adequadas para o surgimento dos meios informatizados de
registro, circulação e cobrança do crédito117.
Conforme já visto a duplicata apresenta aceite obrigatório, assim se o comprador receber a mercadoria e não
apresenta nenhuma recusa formal estabelecida em lei, pode haver aceite por presunção. Com a utilização da
duplicata em meio eletrônico para transacionar relações mercantis e de prestação de serviço o aceite por
presunção vem substituir o aceite ordinário. Visto que a duplicata virtual não é passível de remessa ao comprador
para dar sua assinatura em título materializado118.
O direito brasileiro ao adotar o protesto por indicação tornou a duplicata em papel dispensável, assim o mercado
passou a utilizar a duplicata em meio virtual. Os registros dos elementos da duplicata são feitos exclusivamente
em meio eletrônico e repassado aos bancos, a fim de que os mesmo proceda o desconto, caução ou cobrança do
título119.
O banco ao receber esses elementos expede um papel chamado de “guia de compensação” para que o
comprador, ora sacado, pague sua obrigação em qualquer agência ou instituição no país, essa guia é conhecida
popularmente como Boleto Bancário. Caso não ocorra o pagamento por parte do sacado, o banco atendendo às
instruções do sacador irá remeter as informações do título em meio virtual ao cartório de protesto120.
O cartório com essas informações expedirá uma intimação ao devedor para que o mesmo pague a obrigação
devida, não constando o pagamento o cartório emite o “instrumento de protesto por indicação” (documento em
papel). O credor estando de posse do documento “instrumento de protesto por indicação” e o comprovante de
entrega da mercadoria poderá executar o devedor121.
Assim, [...] “a duplicata em suporte papel é plenamente dispensável, para a documentação, circulação e cobrança
do crédito, no direito brasileiro, em virtude exatamente do instrumento do protesto por indicação”122.
Conclui que a duplicata virtual acompanhada dos documentos de protesto e recebimento da mercadoria poderá
ser executada sem a assinatura do comprado na cártula do título, visto que não há possibilidade de assina-lo (em
escrita), pois o título encontra-se em meio desmaterializado. Assim a assinatura do comprador no documento de
recebimento da mercadoria supre a assinatura na cártula da duplicata e juntamente com o protesto por indicação
torna a duplicata virtual em título de crédito passível de execução.
No que diz respeito à segurança, qualquer documento em papel ou em meio eletrônico apresenta riscos de
adulteração. Um título em papel apresenta vestígios que através de um perito técnico pode constatar sua
adulteração, já na forma eletrônica a adulteração pode ser constatado com a aplicação de algumas tecnologias
sendo neste caso mais fácil de encontra adulteração123.
O certificado digital é um documento eletrônico utilizado para identificar pessoa física ou jurídica através de
assinatura digital dando maior segurança, rapidez e sigilos as informações transacionadas. Tal certificado digital é
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muito utilizado por empresas para vários fins inclusive para emitir título de pagamento em instituição bancário124.
Nota-se que o uso do certificado digital torna viável e seguro a emissão de duplicata virtual entre empresa e
instituição financeira, trazendo maiores benefícios e agilidade para toda a cadeia produtiva.
A assinatura eletrônica que é feita através do certificado digital pode ser aplicado aos títulos de credito, conforme
Medida Provisória n° 2200/01. Deste modo não há mais a necessidade de materializar o título em papel, pois os
documentos eletrônicos estão sendo aceito por todos setores sociais125.
Art. 1o Fica instituída a Infra-Estrutura de Chaves Públicas Brasileira - ICP-Brasil, para garantir a
autenticidade, a integridade e a validade jurídica de documentos em forma eletrônica, das
aplicações de suporte e das aplicações habilitadas que utilizem certificados digitais, bem
como a realização de transações eletrônicas seguras.
Como se pode notar, o certificado digital permite a asseguração de segurança jurídica, bem como, possibilita
facilidades e comodidades, antes inexistentes.
Art. 13. A duplicata é protestável por falta de aceite de devolução ou pagamento. (Redação
dada pelo Decreto-Lei nº 436, de 27.1.1969)
§ 2º O fato de não ter sido exercida a faculdade de protestar o título, por falta de aceite ou de
devolução, não elide a possibilidade de protesto por falta de pagamento. (Redação dada pelo
Decreto-Lei nº 436, de 27.1.1969).
Qualquer que seja a causa do protesto, se o comprador não restituiu o título ao vendedor, ele se fará por
indicações do credor fornecidas ao cartório de protesto, segundo o que faculta o art. 13, § 1º, in fine, da LD. Trata-
se de norma jurídica que excepciona o princípio da cartularidade, posto permitir o exercício de direitos cambiários
sem a posse do título.
A legislação vigente das duplicatas e a utilização desse título em meio eletrônico pelo mercado, apresenta
confrontos com alguns princípios do direito comercial aplicado aos títulos de crédito que são: a cartularidade, a
literalidade e a autonomia, desta forma, esses princípios merecem ser adequados as relação dos títulos
eletrônicos127.
No entendimento de Fábio Ulhoa os princípios bases do título de crédito relacionado à utilização do título
desmaterializado “virtual” apresenta algumas distinções. Em primeiro o princípio da cartularidade não irá fazer
falta para uma negociação que se deu através de título em meio virtual, a formalidade de exigir a confecção do
título em papel é dispensável, visto que a relação entre credor e devedor foi documentada independente do título
físico. Em segundo o princípio da literalidade de certa forma pode ser adaptado ao título virtual, desta forma é
valido o que está escrito no arquivo eletrônico do título virtual. Em terceiro o princípio da autonomia das
obrigações cambiais bem como seus subprincípios da abstração e inoponibilidade das exceções pessoais aos
terceiros de boa-fé continuam tendo vigor para o título virtual128.
Observando o conceito de título de crédito definido por Cesare Vivante, e sendo este conceito adotado pelo CCB
2002, nota-se a existência de três requisitos básicos do título que são a cartularidade, literalidade e autonomia129.
Tais princípios por estarem positivados no artigo 887 do CCB 2002 são considerados normas jurídicas Assim o
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Tais princípios por estarem positivados no artigo 887 do CCB 2002 são considerados normas jurídicas. Assim o
princípio da cartularidade, literalidade e autonomia são normas jurídicas inerente ao conceito de título de crédito
observado por Cesare Vivante e pelo CCB de 2002 no respectivo artigo citado acima.
No que tange a duplicata virtual já foi analisado que tal título é reproduzido apenas em meio magnético, sendo
sua cártula algo inexistente. Deste modo, a duplicata virtual é um título de crédito que confronta diretamente com
o princípio da cartularidade.
Em virtude deste dispositivo legal, verificamos, nestes últimos anos, a utilização em larga
escala das chamadas “duplicatas virtuais”, consubstanciadas na operação por meio da qual o
vendedor transmite por meio magnético ordem ao banco para cobrança do sacado. De posse
das informações enviadas, o banco gera um documento chamado “boleto bancário”, onde
constam todas as informações necessárias a respeito do título. Esse boleto bancário é enviado
ao devedor, geralmente pelo correio. De posse desse documento, o devedor dirige-se a uma
agência bancária e efetua o pagamento na data de seu vencimento. Veja-se que em nenhum
momento chegou a se materializar a duplicata130.
Observando a análise do autor Noberto Bobbio131 em que uma norma pode ter validade, mas não apresenta
eficácia. Assim, analisando o princípio da cartularidade posto em confronto com a duplicata virtual, é perceptível
que tal princípio não tem eficácia alguma aplicado ao caso concreto da duplicata virtual, no que diz respeito a sua
execução, aceite, protesto.
A execução judicial da duplicata virtual como título extrajudicial se tornou possível pelo motivo de que a
legislação brasileira está adequada para recepcionar tal título.
Apesar das barreiras impostas por alguns doutrinadores para a execução judicial da duplicata virtual, por falta da
apresentação da cártula do título, por falta de aceite, e outros questionamentos, o STJ em sua decisão já pacificou
este assunto.
O STJ e os demais Tribunais de Justiça já tomaram decisões favoráveis validando a duplicata virtual como título
exequível:
No Recuso Especial de nº 1.354.76-MG foi julgado procedente a validade da duplicata virtual como título
executivo extrajudicial protestado por indicação, e conforme analisada do STJ da inadimplida da parte recorrida,
observou-se os requisitos do artigo 94, inciso I, da Lei 1.101/05, para decretação da quebra da empresa recorrida.
Voto de provimento ao Recuso Especial132.
(REsp 1354776/MG, Rel. Ministro PAULO DE TARSO SANSEVERINO, TERCEIRA TURMA, julgado
em 26/08/2014, DJe 08/09/2014)133.
No seguinte Agravo Regimental no Agravo em Recurso Especial n° 27.041/GO o STJ negou provimento da ação
proposta pelo agravante, pois o agravado procedeu de forma correta em efetuar o protesto por indicação do
boleto bancário acompanhado de documento que concretizou o negócio jurídico e documento comprovando a
entrega da mercadoria, assim substituindo a duplicata que foi apenas emitida em meio virtual134.
(AgRg no AREsp 27.041/GO, Rel. Ministro JOÃO OTÁVIO DE NORONHA, TERCEIRA TURMA,
julgado em 08/05/2014, DJe 26/05/2014)135.
Como visto, nas decisões do STJ, a duplicata virtual é considerada título de crédito executivo extrajudicial
(representativo de direito), deste modo tal documento pode ser executado judicialmente.
Para execução da duplicação virtual, é preciso da certidão comprovando o protesto por indicação realizado em
cartório de registro público por falta de pagamento e, juntamente, apresentar o comprovante de entrega da
mercadoria devidamente assinado pela parte devedora ou por representante da mesma136.
l - de duplicata ou triplicata aceita, protestada ou não; (Redação dada pela Lei nº 6.458, de
1º.11.1977)
II - de duplicata ou triplicata não aceita, contanto que, cumulativamente: (Redação dada pela
Lei nº 6.458, de 1º.11.1977)
c) o sacado não tenha, comprovadamente, recusado o aceite, no prazo, nas condições e pelos
motivos previstos nos arts. 7º e 8º desta Lei. (Redação dada pela Lei nº 6.458, de 1º.11.1977)
Os institutos do direito cambiário brasileiro como o aceite por presunção, o protesto por indicação e a execução
da duplicata não assinada, são instrumentos que permitem empresários brasileiros utilizarem a informatização
para a concessão de crédito, deste modo, utilizando a duplicata virtual137.
A questão que proponho aqui, no entanto é diversa. Para mim, o direito positivo brasileiro,
graça a extraordinária invenção da duplicata, encontra-se suficientemente aparelhado para,
sem alteração legislativa, conferir executividade ao crédito registrado e negociado apenas em
suporte eletrônico138.
N d 0 STJ l i j i dê i lh d f d t j ídi d R E i l °
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No ano de 2011 o STJ evoluiu sua jurisprudência acolhendo os fundamentos jurídicos do Recurso Especial n°
1024691/PR, passando a admitir protesto por indicação, baseado em informações extraídas de boleto, tanto como
a execução da duplicata virtual. Assim, para proceder à execução, o credor além de efetuar o protesto dor
indicação, também tem que apresentar documento comprobatório da entrega da mercadoria ou da prestação do
serviço139.
Contra a decisão supracitada foi interposto embargos de divergência, e como pode ser analisado foi rejeitado de
forma unanime igual o anterior.
2. Embora a norma do art. 13, § 1º, da Lei 5.474/68 permita o protesto por indicação nas
hipóteses em que houver a retenção da duplicata enviada para aceite, o alcance desse
dispositivo deve ser ampliado para harmonizar-se também com o instituto da duplicata virtual,
conforme previsão constante dos arts. 8º e 22 da Lei 9.492/97.
6 N d t f i f t d t t i di ã t d i t t
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6. No caso dos autos, foi efetuado o protesto por indicação, estando o instrumento
acompanhado das notas fiscais referentes às mercadorias comercializadas e dos
comprovantes de entrega e recebimento das mercadorias devidamente assinados, não
havendo manifestação do devedor à vista do documento de cobrança, ficando atendidas,
suficientemente, as exigências legais para se reconhecer a executividade das duplicatas
protestadas por indicação.
7. O protesto de duplicata virtual por indicação apoiada em apresentação do boleto, das notas
fiscais referentes às mercadorias comercializadas e dos comprovantes de entrega e
recebimento das mercadorias devidamente assinados não descuida das garantias devidas ao
sacado e ao sacador.
Conforme decisões verificadas acima, nota-se que foi partir delas que o STJ pacificou o tema da executividade da
duplicata virtual142.
6. CONCLUSÃO
A doutrina aponta que a duplicata é um título de crédito concebido pelo direito brasileiro, nascido do seio da
política fiscal e que se consolidou em razão do pouquíssimo uso da letra de câmbio na praxe comercial.
Além de ser um título causal, a duplicata é título de modelo vinculado, isto é, emitido com obediência rigorosa aos
padrões de emissão fixados pela Resolução n° 102 do Banco Central do Brasil.
Como se atestou, o registro do crédito em meio eletrônico despertou diversas questões para o direito cambiário,
algumas as quais, essenciais, em que a própria sobrevivência do regime jurídico, ou pelo menos de seus princípios
da cartularidade e literalidade, é posta em uma falsa dúvida.
De fato, a “despapelização” da duplicata trouxe grandes mudanças tanto para a área de comercio como para o
mundo jurídico. Desta forma, é extremamente jurídica a execução de duplicata eletrônica com a exibição em juízo
do instrumento de protesto por indicações e do documento comprobatório de recebimento da mercadoria ou da
prestação de serviço.
Pela pesquisa desenvolvida, conclui-se então que o direito brasileiro, independentemente de qualquer alteração
legislativa, já ampara a executividade de duplicata eletrônica, ou seja, de título constituído, negociado e
protestado em meios virtuais.
Assim, conforme ostenta a doutrina comercial mais conservadora, o direito cambial materializa-se no documento,
não existindo direito sem o título, uma vez que sem ele não há que se falar em cartularidade, uma vez que o
emitente ou o portador obriga-se a apresentá-lo para exercer o seu direito.
Na análise da jurisprudência, bem como da doutrina mais atualizada, verifica-se que o fenômeno da
desmaterialização dos títulos de crédito é uma realidade no Direito Brasileiro, entrementes, não se pode relativizar
o princípio da cartularidade, uma vez que esta continua a ser a regra, que comporta exceções, quando se tratar de
título de crédito virtual.
Em breve síntese, verifica-se que a preservação do princípio da cartularidade no ordenamento jurídica não fere de
morte a segurança jurídica. De fato, continua a ser norma jurídica o princípio da cartularidade, mas como visto
comporta exceções quando trata de títulos de credito virtual, que é o caso da duplicata virtual.
Conforme julgados do STJ expostos ao longo do trabalho monográfico, conclui-se que a duplicata virtual é
considerada título de crédito extrajudicial passível de protesto por indicação e também de execução
judicialmente.
7. REFERÊNCIAS
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1 KELSEN, Hans. Teoria Pura do Direito. Tradução João Baptista Machado. 3. ed. São Paulo: Martins Fontes, 1991. p. 14.
KELSEN, Hans. Introdução à Problemática Científica do Direito. Tradução J. Cretella Jr. E Agnes Cretella. 3. ed. rev. São Paulo: RT, 2003. p. 14.
2 FERRAZ Júnior, Tercio Sampaio. Teoria da norma jurídica. 2 ed. Rio de Janeiro: Forense, 1986. p. 141.
5 MIRANDA AFONSO, Elza Maria. O positivismo na epistemologia jurídica de Hans Kelsen. Belo Horizonte: FDUFMG, 1984.
6 FERRAZ JUNIOR, Tercio Sampaio. Introdução ao estudo do Direito: técnica, decisão, dominação. 4. ed. São Paulo: Atlas, 2003. p. 114.
8 HART, Herbet Lionel Adolphus. The concept of law. Oxford: Clarendon Press, 1961. p. 101.
9 CANOTILHO, José Joaquim Gomes. Direito Constitucional e Teoria Geral da Constituição. 5. ed. Coimbra: Livraria Almedina, 2002. p. 325.
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10 ÁVILA, Humberto. Teoria dos princípios: da definição à aplicação dos princípios jurídicos. 15. ed. São Paulo: Malheiros Editores, 2014. p. 59.
16 CLÉVE, Clémerson Merlin. O controle de constitucionalidade e a efetividade dos direitos fundamentais. Jurisdição Constitucional e Direitos Fundamentais. Belo Horizonte: Del Rey, 2003. p.
125.
20 BONAVIDES, Paulo. Curso de direito constitucional. 26. ed. São Paulo: Malheiros, 2011. p. 135.
21 SILVA, José Afonso da. Curso de Direito Constitucional Positivo. 33.ed. São Paulo: Malheiros Editores, 2010. p. 86.
25 COELHO, Fábio Ulhoa. Manual de direito comercial: direito de empresas. 26. ed. São Paulo: Saraiva, 2014. p. 272
26 COELHO, Fábio Ulhoa. Curso de direito comercial: direito de empresa. v 1. São Paulo: Saraiva, 2010. p. 37
30 ROSA JUNIOR, Luiz Emygdio Franco da. Títulos de crédito. 6.ed. Rio de Janeiro: Renovar, 2009. p. 50.
33 RAMOS, André Luiz Santa Cruz. Direito Empresarial Esquematizado. 1 ed. São Paulo: Método, 2011. p. 135.
36 REQUIÃO, Rubens. Curso de direito comercial. v.1. São Paulo: Saraiva, 2010. p. 415.
8. 64 NEGRÃO, Ricardo. Direito Empresarial. 5 ed. São Paulo: Saraiva, 2014. p. 15.
69 FAZZIO JUNIOR, Waldo. Manual de Direito Comercial. São Paulo: Atlas, 2007. p. 147.
https://monografias.brasilescola.uol.com.br/direito/princIpio-cartularidade-aplicado-duplicata-virtual.htm 26/30
13/05/2020 Princípio da cartularidade aplicado a duplicata virtual - Brasil Escola
82 Tribunal de Justiça do Estado do Rio de Janeiro. Apelação Cível 2007.001.35495. Desembargador Edson Vasconcelos, julgamento em 28 de maio de 2008, 17ª Câmara Cível. Disponível em:
89 ARNOLD, Paulo Roberto Colombo. Duplicata e fatura de crédito - confronto e comparações. Disponível em:
100 ROSA JUNIOR, Luiz Emygdio Franco da.Títulos de..., p. 723 e 724.
104 ROSA JUNIOR, Luiz Emygdio Franco da. Títulos de..., p. 725.
109 ROSA JUNIOR, Luiz Emygdio Franco da. Títulos de..., p. 735.
110 ROSA JUNIOR, Luiz Emygdio Franco da. Títulos de..., p. 736.
https://monografias.brasilescola.uol.com.br/direito/princIpio-cartularidade-aplicado-duplicata-virtual.htm 27/30
13/05/2020 Princípio da cartularidade aplicado a duplicata virtual - Brasil Escola
114 ROSA JUNIOR, Luiz Emygdio Franco da. Títulos de..., p. 736.
116 MOSCATINI, Áurea. Duplicata virtual: protesto, execução e falência. Revista eletrônica jurídica, n. 1, p. 91 a 98. 2012. p. 92.
130 BERTOLDI, Marcelo M. Curso de Direito Comercial. 5. ed. São Paulo: Revista dos Tribunais. 2009. p. 67.
131 BOBBIO, Norberto. Teoria da Norma Jurídica. Tradução Fernando Pavan Baptista E Ariani Bueno Sudatti. 1. ed. São Paulo: Edipro. 2001. p. 49.
132 REsp 1354776/MG, Rel. Ministro PAULO DE TARSO SANSEVERINO, TERCEIRA TURMA, julgado em 26/08/2014, DJe 08/09/2014.
133 REsp 1354776/MG, Rel. Ministro PAULO DE TARSO SANSEVERINO, TERCEIRA TURMA, julgado em 26/08/2014, DJe 08/09/2014.
134 AgRg no AREsp 27.041/GO, Rel. Ministro JOÃO OTÁVIO DE NORONHA, TERCEIRA TURMA, julgado em 08/05/2014, DJe 26/05/2014.
135 AgRg no AREsp 27.041/GO, Rel. Ministro JOÃO OTÁVIO DE NORONHA, TERCEIRA TURMA, julgado em 08/05/2014, DJe 26/05/2014.
139 PARENTONI, Leonardo Netto. A duplicata virtual em perspectiva. Revista do TRF3, n. 120, p. 97 a 128. 2014.p. 124.
140 REsp 1024691/PR, Rel. Ministra NANCY ANDRIGHI, TERCEIRA TURMA, julgado em 22/03/2011, DJe 12/04/2011.
141 EREsp 1024691/PR, Rel. Ministro RAUL ARAÚJO, SEGUNDA SEÇÃO, julgado em 22/08/2012, DJe 29/10/2012.
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