UNIVERSIDADE ABERTA ISCED

Faculdade de Ciências Sociais e Humanas

Curso de Licenciatura em Administração Pública

As Instituições Financeiras Nacional e Comunitárias

Lindoca Manuel Nhacuongue: 71220674

Quelimane, Novembro de 2023

 UNIVERSIDADE ABERTA ISCED

Faculdade de Ciências Sociais e Humanas

Curso de Licenciatura em Administração Pública

Trabalho de campo a ser submetido

a coordenação de curso de
licenciatura em Administração
Publica da UniSCED

As Instituições Financeiras Nacional e Comunitárias

Lindoca Manuel Nhacuongue: 71220674

Quelimane, Novembro de 2023

Índice
1. Introdução............................................................................................................................4
1.1. Objetivos......................................................................................................................4
1.1.1. Objectivo Geral....................................................................................................4
1.1.1.1. Objetivos específicos........................................................................................4
2. Instituições Financeiras........................................................................................................5
2.1. Importância das instituições financeiras na Economia e no Sistema Financeiro...........6
3. As instituições financeiras Nacionais em Moçambique........................................................6
3.1. Instituições de Crédito..................................................................................................6
3.2. Sociedades Financeiras.................................................................................................7
4. Funções das Instituições financeiras nacionais na Economia local.......................................7
5. Instituições Financeiras Comunitárias..................................................................................8
5.1. Objectivos.....................................................................................................................8
6. Conclusão.............................................................................................................................9
7. Referência bibliográfica.....................................................................................................10
 1. Introdução

O Sistema Financeiro Nacional, é estruturado por órgãos regulamentadores que

desenvolvem normas e políticas que equilibram e promovem o crescimento do país,
servindo os interesses da sociedade, por meio de um sistema que movimenta o dinheiro,
faz investimento e solve as dívidas. É estruturado por órgãos normativos, supervisores e
operadores, onde o primeiro órgão estabelece regras gerais para o bom funcionamento
do sistema financeiro. O segundo fiscaliza as instituições para que cumpram com as
prescrições definidas. Já os operadores são os que oferecem os serviços de
intermediação financeira entre os que poupam e os tem tomam crédito e prestação de
serviços.

O presente trabalho debruça-se em torno das instituições financeiras nacionais e

comunitárias, no curso de Licenciatura em Administração Pública, 2º Ano. Em
concernente a elaboração do mesmo usou-se vários artigos publicados na internet,
livros, e entre outros, no que culminou a uma pesquisa bibliográfica.

1.1. Objetivos
1.1.1. Objectivo Geral
 Analisar o impacto das instituições financeiras nacionais comunitárias
em Moçambique.
1.1.1.1. Objetivos específicos
 Definir instituição financeira;
 Conceituar instituições comunitárias;
 Descrever as funções das instituições financeiras a nível da economia
local;
 Explicar a importância das instituições financeiras na economia e no
sistema financeiro.
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2. Instituições Financeiras

Tortima (2002), afirma que as Instituições financeiras são instituições,

que tenham por escopo a captação, intermediação ou aplicação de recursos
financeiros de terceiros, no âmbito das típicas atividades bancárias de crédito e
financiamento, numa palavra, instituições do Mercado Financeiro (v. G. Bancos
comerciais ou múltiplos, sociedades de crédito, financiamento e investimento
etc.

Por tanto, pelos dizes acima percebe-se que as Instituições Financeiras

são entidades que se responsabilizam ao fornecer dinheiro ao mercado, por via
de transferência de valores das entidades que investem nas empresas, que são
realizados sob forma de empréstimo, depósito e investimentos.

Em outras palavras, as Instituições Financeiras é a entidade que se

responsabiliza e que torna disponível o crédito para a sociedade. Além desses
aspetos, ele tem a capacidade de intermediar a compra e venda de valores
mobiliários.

As instituições financeiras contribuem de forma relevante ao sistema

financeiro a nível nacional, e tem a capacidade de desenvolver a economia
nacional. Contudo, tem como principal objetivo captar recursos dos agentes
supervitarios visando emprestar aos agentes deficitários.

As Instituições financeiras focalizam sobre os assuntos financeiros

encarados pelos bancos comerciais, companhias de seguros, e bancos de
investimentos, entre outros. São intermediários que canalizam as poupanças de
indivíduos, empresas e governos para empréstimos ou investimentos.

Muitas instituições financeiras, directa ou indirectamente, pagam aos

poupadores juros sobre o capital depositado, outras prestam serviços que são
cobrados de seus depositantes (por exemplo, a taxa de serviços incidente sobre
contas correntes).

Algumas instituições financeiras captam popanças e emprestam a seus

clientes; outras investem as poupanças de seus clientes em activos rentáveis, tais
como bens imóveis ou acções e títulos de dívida; e ainda existem outras que
tanto emprestam assim como investem os fundos captados das poupanças.
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2.1. Importância das instituições financeiras na Economia e no Sistema

Financeiro

As instituições financeiras, ao atuarem como intermediários, permitem a

transferência das poupanças dos agentes aforradores, para que os agentes
económicos que precisem de recursos possam financiar os seus investimentos.

Segundo Belbute (2005) citado por Ferreira (2012, p. 4), estabelece que
“Sendo que para além da intermediação e da participação em transações
financeiras, as instituições financeiras ainda efetuam a recolha de informação
sobre vários ativos e investimentos, que pode ser vendida a outros investidores”.

Em outras palavras, as instituições financeiras dedicam-se a gestão de

riscos e a fornecer produtos e serviços de grande personalização.

3. As instituições financeiras Nacionais em Moçambique

Segundo (Associação Moçambicana de Bancos “AMB”), de acordo com

a Lei no 15/99, de 01 de Novembro, que regula o estabelecimento e o exercício
da actividade das Instituições de Crédito e das Sociedades Financeiras, as
entidades financeiras dividem-se em dois grupos principais:

 Instituições de Crédito;
 Sociedades Financeiras
3.1. Instituições de Crédito

Corresponde o conjunto de instituições, cuja actividade económica

consiste na captação de depósitos (poupanças) para conversão em aplicações
(investimento) através da concessão de crédito.

De acordo com o artigo 3, da Lei no 15/99, de 01 de Novembro, as

instituições de crédito podem ser: os Bancos; as Sociedades de Locação
Financeira; as Cooperativas de Crédito; as Sociedades de factoring; e as
Sociedades de Investimento.
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3.2. Sociedades Financeiras

Corresponde o conjunto de entidades que não sejam instituições de

crédito e cuja actividade principal consiste na participação em emissões e
colocações de valores mobiliários; gestão de fundos de investimento; actuação
nos mercados interbancários.

De acordo com o artigo 5, da Lei no 15/99, de 01 de Novembro, as

sociedades financeiras podem ser: as Sociedades Financeiras de Corretagem; as
Sociedades Corretoras; as Sociedades Gestoras de Fundos de Investimento; as
Sociedades Gestoras de Património; as Sociedades de Capital de Risco;
Sociedades Administradoras de Compras em Grupo; e as Casas de Câmbio.

De acordo com a mesma Lei, não são consideradas sociedades

financeiras as seguradoras e as sociedades gestoras de fundos de pensões.

4. Funções das Instituições financeiras nacionais na Economia local

As instituições financeiras desempenham uma função essencial no

sistema financeiro de cada país, importantes para o crescimento contínuo de
cada economia. Essas instituições fornecem requisitos de capital de longo prazo
para as indústrias primárias.

As instituições financeiras também desempenham um papel fundamental

para a maioria dos cidadãos, suprindo todas as necessidades relacionadas a
transações financeiras, poupança e investimentos. O governo considera
absolutamente essencial supervisionar e regular bancos e outras empresas de
serviços financeiros. Pela mesma razão, a potencial falência das instituições
financeiras pode causar pânico na economia.

O banco é a instituição financeira bancária mais conhecida. Ele atua

como o intermediário financeiro entre depositantes ou fornecedores de valores e
os credores que utilizam esse dinheiro. As principais tarefas de uma instituição
financeira bancária são receber depósitos e usar os valores destes para oferecer
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empréstimos a seus clientes, que os utilizarão para financiar compras, investir

em formação, expandir seus negócios, investir em desenvolvimento, etc.

O banco também atua como agente de pagamentos, oferecendo vários

serviços para este fim, sendo eles: cartões de débito, cartões de crédito, cheques,
depósito direto, bank drafts (similar ao cheque nominal), etc. As principais
razões para depositar valores em bancos são a praticidade, o rendimento dos
juros e a segurança.

Há também diversas instituições financeiras não bancárias, sendo elas:

bancos de investimento, empresas de leasing, seguradoras, fundos de
investimento, empresas financeiras, etc. Uma instituição financeira não bancária
oferece uma variedade de serviços financeiros.

Os bancos de investimento oferecem serviços a corporações, incluindo

subscrição de emissões de dívida e cotas de ações, negociação de valores
mobiliários, investimento, serviços de consultoria corporativa e transações com
derivativos.

Instituições financeiras, como as seguradoras, oferecem proteção contra

perdas específicas, sendo pago um prêmio na forma de seguro. Os fundos de
previdência privada e de investimentos são modalidades nas quais os
investidores podem aplicar seu dinheiro em veículos de investimento coletivo e
receber juros em troca.

5. Instituições Financeiras Comunitárias

Segundo Melo (2008), afirma que:

“São considerados instituições que desenvolvem a inovação social, pois
atendem a uma demanda específica da sociedade. Desenvolvem alternativas
para o desenvolvimento econômico de uma região através da elaboração de um
sistema que conta com diversos produtos e serviços que auxiliam no processo
de desenvolvimento local”.
São instituições que tem a capacidade de inovar, com objetivo de
beneficiar a sociedade e o desenvolvimento econômico de uma certa região.
Por outro lado, além de incentivar o consumo da sociedade local através
da circulação das moedas e disponibilidade de crédito, também investem em
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vários ramos tais como, educação, saúde com certos objetivos de gerar rendas
para a comunidade local.
5.1. Objectivos
O objetivo principal das instituições financeiras comunitárias é
proporcionar o desenvolvimento de comunidades de menor poder aquisitivo,
promovendo a inclusão social destas, através da criação de produtos financeiros
que se adequam à realidade da população ali inserida, facilitando sua obtenção
por meio de uma análise de crédito social, baseada na indicação dos moradores
da região enquanto que os bancos tradicionais analisam o perfil dos clientes
potenciais de acordo com parâmetros pré-estabelecidos de geração de renda e
benefícios futuros.
6. Conclusão

Com o termino do trabalho, conclui-se que as Instituições financeiras são

instituições, que tenham por escopo a captação, intermediação ou aplicação de
recursos financeiros de terceiros, no âmbito das típicas atividades bancárias de
crédito e financiamento, numa palavra, instituições do Mercado Financeiro (v.
G. Bancos comerciais ou múltiplos, sociedades de crédito, financiamento e
investimento etc.

Instituições Financeiras são entidades que se responsabilizam ao fornecer

dinheiro ao mercado, por via de transferência de valores das entidades que
investem nas empresas, que são realizados sob forma de empréstimo, depósito e
investimentos.

As instituições financeiras, ao atuarem como intermediários, permitem a

transferência das poupanças dos agentes aforradores, para que os agentes
económicos que precisem de recursos possam financiar os seus investimentos.
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7. Referência bibliográfica
1. Melo, N. S. (2008). Boletim Responsabilidade Social e Ambiental do
Sistema Financeiro. Brasil.
2. Tortima, J: (2002). Crimes contra o sistema financeiro nacional: uma
contribuição ao Estudo da Lei 7.492/86. Rio de Janeiro.