(Gestão de Crédito) Análise, Aprovação, Contratação e Libera

DEFINIÇÃO DE PROCESSO
ANÁLISE, APROVAÇÃO, CONTRATAÇÃO e Data: 19/4/2024

LIBERAÇÃO DE CRÉDITO Pág: 1/24
1. Escopo deste documento de Processo de Negócio
Este documento apresenta um modelo AS-IS (“como está”) de processo de negócio de

(Gestão de Crédito) Análise, Aprovação, Contratação e Liberação de Crédito do BPC.
Representa a situação encontrada na empresa no momento do levantamento das
informações. Seu foco é o de permitir a visualização da prática atual, a identificação de
eventuais pontos de atenção e ineficiências, e de apoiar as discussões sobre potenciais
ações de melhoria.
2. Controle de vigência e revisão
Revisão: Draft Interno Vigência: Imediata (“as-is”)
Responsável Nome Rubrica

Elaboração
Revisões
Verificação
Aprovação
3. OBJETIVO do Processo de “CAPTAÇÃO DE PEDIDOS”
Produzir uma informação síntese sobre a viabilidade do crédito, aprovar, contratar e

liberar o crédito.
4. REFERÊNCIAS
Mapa de Contexto: Mapa de Contexto de Serviços e Processos de Gestão de

Créditos do BPC
5. GLOSSÁRIO / SIGLAS UTILIZADAS

6. DEFINIÇÃO DO PROCESSO
Fronteira – Início: Fronteira – Fim:

 Processo de Crédito  Crédito Concedido na Conta
 Contrato Autenticado e Assinado
Saídas Principais: Clientes:

1. Crédito Concedido  Gestor
2. Crédito Não Concedido  Analistas de crédito
3. Crédito Concedido na Conta  Gerente
4. Contrato  Diretor
 Sub-diretor
 Comitê de Crédito
 Administração
 Clientes
Entradas Principais: Fornecedores:

1. Processo de Crédito  Gestor
2. Informações do Cliente  Analistas de crédito
3. Ficha Síntese  Gerente
4. Relatório de Visita  Diretor
 Sub-diretor
 Comitê de Crédito
 Administração
 Clientes
Líder / Gestor:
Indicadores de Desempenho:
 número de processos analisados
 número de processos aprovados
 número de contratos emitidos
 número de créditos concedidos por atividade / setor
 número de créditos concedidos por tipo de cliente
Garantia de Qualidade:

Critérios Básicos:
1 – Relatório de Visita
Campos do Relatório: Bens apresentados, capacidade de instalação, ...
2 – Ficha Síntese
Campos da ficha: Taxa de juros, montante a conceder, saldos médios mensais, saldo médio
total, capacidade de endividamento, maturidade do crédito, quantidade / valores de prestações, ...
ANÁLISE, APROVAÇÃO, CONTRATAÇÃO e LIBERAÇÃO DE CRÉDITO Data: 19/4/2024
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Processo de Análise, Aprovação, Contratação e Liberação de Crédito

Pág: 5/24
Processo: XXX-XXX Análise, Aprovação, Contratação e Liberação do

Detalhamento de Atividades & Interface Crédito
Versão:
INSUMOS REALIZAÇÃO RESULTADOS NOTAS
Execução Saídas Cliente / Requerimentos Observação
Atividade Fornecedor Entradas Descrição Atividade (Responsável / (Internas /
Sistema) Externas)
Receptor Especiais / Situação
Analisa o processo,
consultando os dados
do cliente no sistema
Técnico do Processo de e, em alguns casos, Processo
Analisar o Processo Gestor Gestor
Balcão Crédito visita o cliente para Analisado
verificar os bens
apresentados como
garantia.
Visita o cliente para
verificar os bens
apresentados como
Técnico do Processo de garantia ou para Relatório de
Visitar Cliente Gestor Gestor
Balcão Crédito verificar a capacidade Visita
de instalação do
mesmo. Elabora
Relatório de Visita.
Pág: 6/24
Detalhamento de Atividades & Interface Processo: XXX-XXX Versão:

Sistema) Externas)
Consulta os dados do
cliente no sistema
para verificar sua
capacidade de Informações
Consultar Dados do Técnico do Processo de do cliente
endividamento e seu Gestor Gestor
Cliente no Sistema Balcão Crédito Processo de
comportamento com o Crédito
banco (saldos médios
mensais, saldo médio,
...)
Elabora ficha síntese
Informações
do cliente com todas as
Elaborar Ficha Processo de informações do cliente
Gestor Gestor Ficha Síntese Gerente
Síntese Crédito levantadas no sistema
Relatório de e as informações das
Visita visitas
Caso o limite do
Processo de crédito seja menor ou Crédito
Decidir Concessão de
Gestor Crédito igual a $ 30.000,00, Gerente autorizado ou Gestor
Crédito
Ficha Síntese decide se autoriza o não
crédito ou não
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Sistema) Externas)
Processo de cliente no sistema Crédito
Consultar Dados do
Gestor Crédito para validar as Gerente autorizado ou Gestor
Cliente no Sistema
Ficha Síntese informações contidas não
na Ficha Síntese
Caso o crédito não
tenha sido autorizado,
Processo de informa o cliente e Processo de
Informar Cliente e
Gerente Crédito não arquiva o processo em Gestor Crédito Cliente
Arquivar o Processo
autorizado pasta ordenada em Arquivado
ordem alfabética por
nome do cliente
Processo de Caso o crédito tenha

Emitir o Contrato sido autoriza, elabora Contrato
Gerente Crédito Gestor Gestor
Elaborado
autorizado o contrato
Pág: 8/24

Sistema) Externas)
Remete o contrato
para o cliente assinar
e autenticar. Caso o
Remeter para
Contrato cliente seja do tipo Contrato Cliente
Assinatura e Gestor Gestor
Elaborado Empresa, é remetido Gestor
Autenticação
necessária a
assinatura de todos os
sócios.
Caso o limite seja
maior do que $
30.000,00, emite um
Processo de parecer sobre as
Dar Parecer Parecer
Gestor Crédito Gerente Diretor
condições da emitido
Ficha Síntese
concessão de crédito
(montante, taxa,
período, etc)
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Processo de Análise, Aprovação, Contratação e Liberação de Crédito (Pág 2)

Pág: 10/24

Sistema) Externas)
Recebe o contrato
Receber Contrato e Contrato assinado pelo cliente Contrato
Submeter à Gestor e submete à
Assinado pelo Gestor Assinado pelo Sub-diretor
Cliente
Assinatura Cliente assinatura do sub- Cliente
diretor / diretor
Contrato Assina o contrato e Contrato

Assinar Contrato Gestor Assinado pelo Sub-diretor Assinado pelo Diretor
remete ao diretor
Cliente Sub-diretor

Assinar Contrato Sub-diretor Assinado pelo Diretor Assinado pelo Gestor
remete ao Gestor
Sub-diretor Diretor
Credita na conta do
cliente o montante
Contrato autorizado, avisando o
Creditar na Conta do Crédito na
assinado pelo cliente. HOJE EM
Diretor Gestor conta do Gestor
Cliente Sub-diretor e
DIA, NÃO É FEITO cliente
Diretor
POR TODAS AS
AGÊNCIAS
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Sistema) Externas)
Arquiva o processo de
crédito e o contrato Processo de
Processo de
Arquivar Contrato em pasta ordenada Crédito e
Gestor Crédito Gestor ---
Contrato
Contrato por ordem alfabética Arquivados
por nome do cliente
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Pág: 13/24

Sistema) Externas)
Processo de Analisa o processo e o

Analisar o Processo Processo Analista de
Gerente Crédito Diretor
parecer do Gerente Analisado Crédito
Parecer
cliente no sistema
para validar sua
capacidade de Informações
Consultar Dados do Processo de
endividamento e seu do cliente Analista de
Gerente Crédito Diretor
Cliente no Sistema Processo de Crédito
Parecer comportamento com o Crédito
...)
Analisa o processo e
elabora ficha síntese
Analisar Processo e com todas as
Elaborar Ficha Processo informações do cliente Analista de Diretor
Diretor Ficha Síntese
Analisado Crédito Administração
Síntese validadas no sistema
e as informações das
visitas
Pág: 14/24

Sistema) Externas)
Visita o cliente para
verificar os bens
Processo de apresentados como
Crédito garantia ou para Analista de Relatório de Diretor
Visitar Cliente Diretor
Processo verificar a capacidade Crédito Visita Administração
Analisado de instalação do
mesmo. Elabora
Relatório de Visita.
cliente no sistema
para verificar sua
Processo de capacidade de Informações
Consultar Dados do Técnico do Crédito Analista de do cliente Diretor
endividamento e seu
Cliente no Sistema Balcão Processo Crédito Processo de Administração
Analisado comportamento com o Crédito
...)
Pág: 15/24

Sistema) Externas)
Caso o limite do
Informações crédito seja menor ou
Decidir Concessão de Analista de Crédito Analista de
do cliente igual a $ 300.000,00, Diretor Autorizado ou Crédito
Crédito Crédito Processo de
decide se autoriza o não Gerente
Crédito
crédito ou não
Caso o crédito não
Crédito não seja autorizado, Processo de
Remeter ao Gestor Diretor Gerente Gestor
Autorizado remete o processo Crédito
para o Gestor
Informa ao cliente a
não autorização do Cliente
Informar ao Cliente e Processo de crédito e arquivo o informado
Gerente Gestor Cliente
Arquivar o Processo Crédito processo em pasta Processo
ordenado por ordem arquivado
alfabética de cliente
Processo de Caso o crédito tenha

Emitir o Contrato sido autoriza, elabora Analista de Contrato
Diretor Crédito Gestor
Crédito Emitido
autorizado e emite o contrato
Pág: 16/24

Pág: 17/24

Sistema) Externas)
Recebe o contrato
Cliente
diretor / diretor

remete ao diretor
Cliente Sub-diretor

remete ao Gestor
Sub-diretor Diretor
Credita na conta do
cliente o montante
Diretor
POR TODAS AS
AGÊNCIAS
Pág: 18/24

Sistema) Externas)
Processo de
Contrato
por nome do cliente
Pág: 19/24

Pág: 20/24

Sistema) Externas)
Verifica o montante do
Verificar Montante do processo, Administração
Processo de
Diretor Ficha Síntese Administração Comitê de
Processo encaminhando para o Crédito
Crédito
responsável
Caso o limite do
crédito seja menor ou Crédito
Decidir Concessão de Processo de
Administração igual a $ 500.000,00, Administração Autorizado ou Diretor
Crédito Crédito
decide se autoriza o não
crédito ou não
Diretor Gestor Cliente
ordenada por ordem arquivado
Caso o crédito tenha
Processo de sido autoriza, elabora
Emitir o Contrato Analista de Contrato Analista de
Diretor Crédito
e emite o contrato, Crédito Emitido Crédito
autorizado
entregando ao Gestor
Pág: 21/24

Sistema) Externas)
Caso o limite do
crédito seja menor ou Processo de
Decidir Concessão de Processo de Comitê de Crédito
Administração igual a $ 500.000,00, Diretor
Crédito Crédito Crédito autorizado ou
decide se autoriza o não
crédito ou não
Diretor Gestor Cliente
ordenada por ordem arquivado
Caso o crédito tenha
Processo de sido autoriza, elabora
Emitir o Contrato Analista de Contrato Analista de
Diretor Crédito
e emite o contrato, Crédito Emitido Crédito
autorizado
entregando ao Gestor
Pág: 22/24

Pág: 23/24

Sistema) Externas)
Recebe o contrato
Cliente
diretor / diretor

remete ao diretor
Cliente Sub-diretor

remete ao Gestor
Sub-diretor Diretor
Credita na conta do
cliente o montante
Diretor
POR TODAS AS
AGÊNCIAS
Pág: 24/24

Sistema) Externas)
Processo de
Contrato
por nome do cliente

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ANÁLISE, APROVAÇÃO, CONTRATAÇÃO e Data: 19/4/2024

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Este documento apresenta um modelo AS-IS (“como está”) de processo de negócio de

2. Controle de vigência e revisão

Revisão: Draft Interno Vigência: Imediata (“as-is”)

Responsável Nome Rubrica

3. OBJETIVO do Processo de “CAPTAÇÃO DE PEDIDOS”

Produzir uma informação síntese sobre a viabilidade do crédito, aprovar, contratar e

Mapa de Contexto: Mapa de Contexto de Serviços e Processos de Gestão de

5. GLOSSÁRIO / SIGLAS UTILIZADAS

Fronteira – Início: Fronteira – Fim:

Saídas Principais: Clientes:

Entradas Principais: Fornecedores:

Processo de Análise, Aprovação, Contratação e Liberação de Crédito

Processo: XXX-XXX Análise, Aprovação, Contratação e Liberação do

Detalhamento de Atividades & Interface Processo: XXX-XXX Versão:

Detalhamento de Atividades & Interface Processo: XXX-XXX Versão:

Processo de Caso o crédito tenha

Detalhamento de Atividades & Interface Processo: XXX-XXX Versão:

Processo de Análise, Aprovação, Contratação e Liberação de Crédito (Pág 2)

Detalhamento de Atividades & Interface Processo: XXX-XXX Versão:

Contrato Assina o contrato e Contrato

Contrato Assina o contrato e Contrato

Detalhamento de Atividades & Interface Processo: XXX-XXX Versão:

Processo de Análise, Aprovação, Contratação e Liberação de Crédito (Pág 3)

Detalhamento de Atividades & Interface Processo: XXX-XXX Versão:

Processo de Analisa o processo e o

Detalhamento de Atividades & Interface Processo: XXX-XXX Versão:

Detalhamento de Atividades & Interface Processo: XXX-XXX Versão:

Processo de Caso o crédito tenha

Processo de Análise, Aprovação, Contratação e Liberação de Crédito (Pág 2)

Detalhamento de Atividades & Interface Processo: XXX-XXX Versão:

Contrato Assina o contrato e Contrato

Contrato Assina o contrato e Contrato

Detalhamento de Atividades & Interface Processo: XXX-XXX Versão:

Processo de Análise, Aprovação, Contratação e Liberação de Crédito (Pág 4)

Detalhamento de Atividades & Interface Processo: XXX-XXX Versão:

Detalhamento de Atividades & Interface Processo: XXX-XXX Versão:

Processo de Análise, Aprovação, Contratação e Liberação de Crédito (Pág 2)

Detalhamento de Atividades & Interface Processo: XXX-XXX Versão:

Contrato Assina o contrato e Contrato

Contrato Assina o contrato e Contrato

Detalhamento de Atividades & Interface Processo: XXX-XXX Versão:

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