The Fraud Radar - Risk Leadership Academy

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Risk Leadership Academy, contato@risk-leadership.com
PRA QUEM É
ESSE E-BOOK?
VOCÊ É
➔ Profissional da área de gestão de fraudes com interesse em melhorar o direcionamento
da área com base em dados.
➔ Profissional que tem alguma interação com a área de fraudes e busca conhecer sobre os
principais indicadores que mostrarão os impactos, positivos e negativos, de fraudes.
VOCÊ QUER
➔ Fazer uma gestão com foco nos resultados.
➔ Tomar decisões mais assertivas com base em dados
➔ Uma linguagem compartilhada e entendimento comum sobre visão e estratégia da área.
3 T H E F R A U D R A D A R | @risk-leadership

AO FINAL DESSE
E-BOOK VOCÊ IRÁ:
➔ Conhecer as principais métricas utilizadas na área de fraudes no Brasil e no exterior.
➔ Entender o propósito e o valor de cada uma das métricas.
➔ Ser capaz de estabelecer métricas que tornam a área mais produtiva, pelo desdobramento
de métricas estratégicas, táticas e operacionais.
VAMOS COMEÇAR.
T H E F R A U D R A D A R | @risk-leadership 4

ÍNDICE
NOSSO DESEJO
Capítulo 1 - O Radar de Métricas de Fraudes
Capítulo 2 - North Star Metric em Fraudes
Capítulo 3 - Métricas de Sucesso
Capítulo 4 - Métricas Financeiras
Capítulo 5 - Métricas de Performance
Capítulo 6 - Métricas Operacionais
CONCLUSÃO
AUTORES E COLABORAÇÃO

NOSSO DESEJO
Este e-book foi criado para ser uma ferramenta capaz de lhe auxiliar nas tomadas de
decisões do seu dia-a-dia. Esperamos que ao final desse livro, você consiga identificar as
m ltiplas oportunidades de aplica o das metodologias.
Nós acreditamos verdadeiramente que o conteúdo que você está prestes a ler pode
transformar e simplificar sua maneira de enxergar a área de gestão de fraudes. Além
de facilitar a comunicação da sua estratégia internamente e com outras áreas da empresa.
Sabemos que sua rotina é extremamente atribulada, então utilize este momento para pensar
sobre as oportunidades que você tem em agregar na gestão da sua área.
Mas, de nada vai adiantar se você consumir este livro e não aplicar, da maneira mais
eficiente possível, os conceitos apresentados.
Leia, aprenda e aplique.
E mais importante: indique para as pessoas ao seu redor.

ú

ç
ã

O RADAR DE
MÉTRICAS DE FRAUDE
O radar de métricas de fraude é um modelo de métricas para gerenciar a
saúde de um produto ou conjunto de produtos.
São três camadas de métricas, cada uma com sua função específica.
Com a utilização desse modelo de métricas garantimos que você será capaz
de gerenciar qualquer área de fraudes em qualquer empresa.
COMENTÁRIOS:
Vamos sugerir a utilização de determinadas métricas para cada uma das

camadas. Faremos isso com base em mais de 15 anos de experiência em
gestão de fraudes, contudo é importante que você adapte as métricas
para a realidade de sua empresa.

COMO FUNCIONA
A camada central - mais interna - contém sua métrica principal ou North Star Metric.
A camada do meio apresenta as dimensões de gestão de fraudes, e cada um deles

recebe uma métrica para acompanhamento.
A camada exterior define três métricas táticas que estão diretamente ligadas à métrica
do pilar.
O objetivo do radar de métricas é estabelecer uma correlação entre as métricas - da mais

interna para as externas - , identificando as alavancas que possibilitam que você melhore os
resultados da sua área.
IMPORTANTE:
Provavelmente você fará a gestão de mais métricas do que as destacadas no

radar, então busque utilizar aqui as métricas que alavancam os resultados
da área.

DIMENSÕES DO
RADAR DE MÉTRICAS
Você também pode interpretar o Radar de métricas sob a
perspectiva de dimensões:
DIMENSÃO GERENCIAL
DIMENSÃO TÁTICA
Dividindo o radar horizontalmente você terá na parte

superior uma dimensão gerencial, e na parte inferior uma
dimensão tática.
Isso quer dizer que você poderá mais facilmente identificar

periodicidade, contexto e quando utilizar as métricas de
cada dimensão.

DIMENSÃO GERENCIAL
As métricas da parte superior do radar compõem uma dimensão gerencial,

devem ser geradas e apuradas com menor periodicidade.
Essas métricas te fornecem uma visão geral da saúde da estratégia, e são

ideias para compartilhar em fóruns executivos.
Busque utilizá-las para gerir planos de ação de médio e longo prazo
DIMENSÃO TÁTICA
As métricas da parte inferior do radar compõem uma dimensão tática, devem

ser geradas e apuradas com maior periodicidade.
Essas métricas te fornecem uma visão específica da saúde de processos e

partes da estratégia, e são ideias para compartilhar em fóruns gerenciais e
com equipes.
Busque utilizá-las para gerir planos de ação de curto prazo

PRINCIPAIS BENEFÍCIOS
EM UTILIZAR O RADAR
DE MÉTRICAS DE FRAUDE
Essa combinação de métricas em camadas, apoiadas pelos pilares de fraude, tem três
principais benefícios em qualquer companhia:
1. Ajuda a priorizar e acelerar a tomada de decisões.
2. Ajuda as equipes a terem foco, olhando sempre na mesma direção.
3. Permite que as equipes se concentrem no impacto e no crescimento

sustentável.


CAPÍTULO 2
NORTH STAR METRIC
EM FRAUDES
NESTE CAPÍTULO VOCÊ VAI APRENDER:

➔ A importância de definir uma North Star Metric na sua área.
➔ Qual North Star Metric ideal para uma área de fraudes.

O QUE É NORTH STAR METRIC?
A North Star Metric é o coração do nosso radar de métricas de fraude.
Você deve escolher uma métrica única, seja uma taxa, uma contagem ou proporção que
represente sua estratégia de gestão de fraudes.
É através deste indicador que você pode acompanhar os resultados do produto ou

negócios e a geração de valor para o cliente.
Você poderá ter certeza que a mudança positiva neste indicador, será o resultado de
melhorias em outras métricas e, por consequência, a melhoria na gestão de risco do produto
ou negócio como um todo..
Provavelmente você está se perguntando: Qual a métrica ideal em uma área de fraudes
para definir como sua North Star Metric?
Temos nossa melhor recomendação.

IMPORTANTE:
Existem duas possíveis

métricas que podem ser
utilizadas como North Star
Metric:
ROI
➔Fraud Basis Points
➔ROI ou
Ambas representam os
FRAUD COMENTÁRIOS:
principais objetivos da área BASIS

POINT Qual o problema com
de gestão de fraudes.
o Fraud Basis Points?
O que vai determinar a
utilização de uma ou de outra é
o nível de maturidade da sua
área. Ela é uma métrica
enviesada, que não
Sugerimos começar pelo ROI.
oferece uma visão
Mais a frente explicamos sobre
completa do impacto no
o Basis Point, que também faz
parte das métricas financeiras. negócio e/ou no cliente.

Perda Evitada
ROI
em Fraudes
=
Perda Efetiva + Custo em
Fraudes
ROI
ROI é a relação entre a perda evitada e o O cálculo de Perda Evitada é complexo por Finalmente, um ponto importante para você
custo/investimento para obter o resultado. si só, por isso é explicado mais à frente neste elevar a precisão do cálculo é incluir os custos
e-book. de bloqueios indevidos dentro dos
Monitorar o ROI é essencial pois permite que investimentos; e na perda evitada, a projeção
você avalie a real saúde da área. Já o Custo em Fraudes você deve considerar de perdas, como custos de multas de
tecnologias, pessoas, fornecedores e demais programas de compliance.
Com o ROI você será capaz de saber se está aspectos que compõem seu conjunto de
gastando muito (ineficiência) ou se tem soluções.
oportunidades de investir mais em novas
tecnologias, por exemplo.

 
Após definir a North Star Metric você precisa entender
o conjunto de fatores complementares que você
acredita que afetam diretamente sua principal métrica.
Vamos te ajudar nessa missão, agora.


CAPÍTULO 3
MÉTRICAS DE SUCESSO
As métricas de sucesso de negócios são medidas quantificáveis para garantir que as
estratégias definidas estão funcionando de forma eficaz no âmbito financeiro e operacional.
NESTE CAPÍTULO VOCÊ VAI APRENDER:

➔ Quais são os indicadores essenciais para você medir o sucesso da sua área
➔ Como estruturar as principais métricas de sucesso de uma área de fraudes.
➔ O método de cálculo das métricas de sucesso.

DETECTION RAT E
OU RECALL
HI T-RATE OU
PRECI SION
MÉTRI CAS
DE S UCESSO
PERDA
EVITADA

M É T R I C A S D E S U C E S S O
Perda = Soma do valor

Evitada evitado de fraude
PERDA
EVITADA ($)
Além de demonstrar o valor financeiro salvo Este é um ótimo indicador para você justificar Em alguns casos, você pode considerar o
pela área, a perda evitada indica a efetividade investimentos na área. Além disso, somando limite disponível (Open to Buy) da conta.
da estratégia de prevenção. a fraude detectada, você conseguirá saber a
atratividade dos fraudadores na sua Finalmente, a atratividade dos fraudadores
Se você comparar essa métrica com o total companhia. poderá ser utilizada para saber o quanto sua
de fraudes você terá idéia se está cobrindo a empresa está sendo vista como vulnerável.
maior parte da fraude. É importante ter claro qual o conceito de
perda evitada: em transações de cartão de Este é um ótimo ponto de atenção.
Posteriormente, você será capaz até de medir se crédito, por exemplo, você pode considerar o
o custo operacional envolvido é positivo (ROI). ticket médio por modalidade para calcular
as perdas evitadas após o bloqueio.

Fraudes confirmadas (#)

Hit-Rate =
Total de alertas trabalhados (#)
HIT-RATE OU
PRECISION
Esta métrica é estabelecida pela razão entre Com esse indicador você conseguirá provar a Fique atento(a), pois um baixo Hit-Rate pode
a quantidade de fraudes confirmadas e quantidade de fraudes impedidas entre indicar um alto impacto em bons clientes.
a soma de alertas trabalhados. todas as que você efetuou um bloqueio.
É importante realizar uma revisão periódica da
Entender qual é a precisão dos modelos Você pode utilizar esta métrica no nível de performance das suas regras e processos, com
e processos de decisão e identificação regras de detecção (nos motores de fraude) o objetivo de priorizar regras e processos
de fraudes é essencial para sua área. ou até para medir a performance da área mais eficientes.
como um todo.

Fraudes Detectadas (# ou $)
Detection
Rate =
Total dos casos de Fraudes (# ou $)
DETECTION RATE
OU RECALL
Essa é uma métrica essencial para o seu radar, Fique atento(a), pois uma taxa de detecção baixa
pois com ela você será capaz de entender a indica uma baixa cobertura do cenário de
assertividade de sua estratégia. fraude atual, e isto pode resultar em um grande
risco financeiro num curto espaço de tempo.
Acompanhando esta métrica, ao longo do
tempo, você conseguirá identificar onde estão Se você está em busca de atingir uma alta
as principais vulnerabilidades na sua performance, acompanhar e direcionar ações
estratégia. periodicamente com base nesse indicador é
fundamental.


CAPÍTULO 4
MÉTRICAS FINANCEIRAS
As métricas financeiras demonstram o desempenho financeiro da área de prevenção a
fraudes e devem ser utilizadas para ajudar no atingimento das metas e dos objetivos
financeiros do negócio.
NESSE CAPÍTULO VOCÊ VAI APRENDER:
➔ Como medir a performance financeira da sua área;
➔ Como realizar os cálculos dos indicadores que irão compor o ROI da sua área;
➔ Os indicadores que poderão lhe ajudar a conseguir mais investimentos para sua área.

 
BASIS POIN T
PERDA
EFETIVA
MÉTRICAS
FINAN CEIRAS
CUSTO DA
OPERAÇÃO

M É T R I C A S F I N A N C E I R A S
Fraude Total de Fraude

Basis Points = *10.000
Faturamento
BASIS
POINTS
É uma medida relativa utilizada no mercado Se você já ouviu falar no Basis Points mas Uma dica importante pra você anotar é buscar
para que seja possível comparar o percentual nunca entendeu o que significa, pense analisar esta métrica em conjunto de outros
de fraude sobre o faturamento do produto ou que 100 BPs equivalem a 1%. indicadores para tirar qualquer viés.
unidade de negócio, sem a necessidade de
abrir dados confidenciais. Você pode entender também que existe Bons exemplos de métricas, que inclusive já
R$ 1,00 de Fraude Confirmada para falamos aqui, são o falso-positivo e/ou taxa
cada R$ 10.000,00 faturados pela de aprovação.
empresa.

Perda Perda Perda

Efetiva = Real - Recuperada
PERDA
EFETIVA ($)
Ao mensurar a Perda Efetiva você está em Uma boa prática de gestão é visualizar esta Mas atenção, pois esta métrica considera que
busca de compreender o cenário real da métrica com algumas quebras. você já recuperou valores, contudo é também
fraude e o impacto na companhia. muito importante monitorar o valor total da
As mais utilizadas são por unidades de fraude, antes de qualquer recuperação.
Considere todas as fraudes confirmadas, negócio e por modalidades de fraudes.
isso significa que você deve somar as Apesar de não representar uma perda efetiva
fraudes detectadas pela sua equipe e Além disso, caso esteja vendo perdas por para a companhia, poderá lhe ajudar a
fraudes contestadas por seus clientes (não- chargebacks, considere também a divisão equilibrar ações nos pilares de Prevenção,
detectadas) que geraram perdas. de chargeback por fraudes e por Detecção e Recuperação.
desacordo comercial.

Custos
Operacionais
= Custo com
Ferramentas
+ Custo com
Pessoas
CUSTOS
OPERACIONAIS
Você precisa ser capaz de medir quanto está Manter o monitoramento desta métrica é Você ainda pode monitorar o Custo por
investindo para evitar as perdas da essencial para garantir a eficiência de sua Alerta, que estabelece a relação entre o
companhia. área. Custo Operacional e a Quantidade de
Alertas de fraudes trabalhados.
Sejam ferramentas internas ou externas, ou Com esta métrica você será capaz de
pessoas, busque ser o mais preciso possível. calcular o ROI (North Star Metric), e Você pode utilizar essa métrica para
determinar se os investimentos feitos na sua benchmark de operações independente
Pra isso você pode considerar a utilização área estão valendo a pena ou não. do volume de alertas que cada uma está
proporcional de recursos, caso sejam analisando.
compartilhados com outras áreas.

CAPÍTULO 5
MÉTRICAS DE PERFORMANCE
Ao analisar os indicadores de performance, você será capaz de entender o perfil da fraude
e, possivelmente, criar estratégias assertivas para detectar futuros casos. É importante que
você combine as diferentes métricas e também as compare com outros players de mercado.

➔ Os 3 indicadores que demonstram o perfil transacional da fraude.
➔ A correlação entre os 3 indicadores.
➔ A importância de relativizar os indicadores.

TICKET MÉDI O
POR TRANSAÇ ÃO
MÉTRI CAS DE
PERFORMANCE
TR AN SAÇÃO
POR C ONTA
CONTAS
COMPR OMETIDAS

M É T R I C A S D E P E R F O R M A N C E
Perda por fraude (R$)

Ticket médio
por transação =
Transações fraudulentas (#)
TICKET MÉDIO
POR TRANSAÇÃO
Também conhecido como ticket médio da É importante comparar o valor de fraude Um ticket médio da fraude muito maior do
fraude, esta métrica determina o valor em cada transação com o ticket médio que o ticket médio das transações legítimas
aprovado em cada transação. de uma transação legítima. pode indicar uma boa oportunidade de
melhoria da eficiência da sua estratégia.
É amplamente utilizado para comparar Com o tempo, fraudadores tendem a
cenários de fraude em diferentes realizar transações de valores próximos a
instituições, então utilize de clientes, forçando ajustes de regras
e/ou modelos.

Transações fraudulentas (#)

Transações
por conta =
Contas fraudadas (#)
TRANSAÇÕES
POR CONTA
Esta métrica determina a quantidade Fique atento(a) pois os fraudadores tendem Você também pode comparar esta
de transações fraudulentas a fazer transações fraudulentas até que a métrica com a quantidade de
aprovadas. conta esteja sem limite. transações legítimas por conta, para
entender a eficiência da sua estratégia
Você vai utilizar muito esta métrica para Portanto, por consequência desse (diferenças grandes são preocupantes).
a criação de regras de detecção comportamento, esta métrica tende a ser
com acumuladores, também conhecidas maior caso o ticket médio da fraude seja Uma vez que esse indicador esteja bem
como regras de “Count & Amount”. de baixo valor. equilibrado, sugerimos utilizar outro
parâmetro no lugar da conta, como o
device-ID.

Contas Total de contas

comprometidas = fraudadas (#)
CONTAS
COMPROMETIDAS
Com essa métrica você vai conseguir Em conjunto com os dois indicadores
acompanhar o nível de ataque ao seu anteriores, você poderá monitorar todo
portfólio e também a quantidade de o cenário da fraude, entendendo se o
contas/clientes impactados. aumento da fraude se deve a:
Em períodos de ataques, como “brute ✦ Mais contas comprometidas;

force attacks”, você será capaz de medir ✦ Aumento do ticket médio ou;
a exposição ao risco da sua ✦ Maior quantidade de transações
instituição. fraudulentas.

CAPÍTULO 6
MÉTRICAS OPERACIONAIS
Chegamos à quarta e última dimensão do radar de métricas de fraude. Para você garantir
que a estratégia definida pela área de prevenção a fraudes está sendo cumprida você
precisa monitorar a eficiência operacional.

➔ Quais os indicadores essenciais para você medir a eficiência da sua operação;
➔ Os melhores indicadores para comparar a performance da sua operação com outras

operações do mercado;
➔ Dicas valiosas para tomar melhores decisões na gestão de operação de fraudes.

SUCESSO DE
RECUPERAÇÃO
MÉT RICAS
OPERACIONAIS
EFETIVIDADE
DO B LOQ UEIO
PRONT IDÃO OU
TEM PO D E RESPOSTA

M É T R I C A S O P E R A C I O N A I S
Casos recuperados confirmados (#)

Sucesso de
recuperação =
Total de casos passíveis de recuperação (#)
SUCESSO DE
RECUPERAÇÃO
Esta primeira sugestão de métrica operacional Por recuperação entenda processos de É importante escolher os casos de
vai te ajudar a determinar a efetividade da Chargebacks, Repatriação de Valores, recuperação que realmente
recuperação de valores financeiros em Bloqueios de Repasse, MED ou qualquer compensam financeiramente.
diferentes fontes. outro mecanismo que seu modelo de
negócio permita. Isso porque, em alguns casos o custo
operacional envolvido pode ser maior
que o valor financeiro recuperado.

Casos bloqueados corretamente (#)

Efetividade
do bloqueio =
Total de casos bloqueados (#)
EFETIVIDADE
DO BLOQUEIO
Com esta métrica você será capaz de determinar Ter uma alta taxa de bloqueio nem sempre é Em casos de baixa efetividade do bloqueio,
o impacto em clientes provenientes de prevenir fraudes. Além de bloquear transações você pode fazer ações como a validação
bloqueios indevidos. boas, impactará um grande número de clientes. complementar de informações, de forma
automática ou até manual (operações).
Esses bloqueios podem ser tanto de transações Bloqueios devem ser efetuados em casos de
financeiras como não-financeiras. Além disso, grande probabilidade de fraude ou alto É importante que você monitore os casos não
você pode incluir outros momentos da jornada risco financeiro. bloqueados/descartados que viraram uma
do cliente, como a criação de conta, login ou fraude. O balanço entre esses indicadores é
dados cadastrais. importante para medir a qualidade de
tratamento de casos.

Tempo de Data da detecção Data da transação

resposta = da fraude - fraudulenta
TEMPO DE
RESPOSTA
Com esta métrica você será capaz de Devido ao alto poder de adaptação dos Saiba que diversos fatores podem
determinar o quão rápido a área de fraudadores, muito dos modus operandi influenciar em um longo tempo de reação.
prevenção a fraudes reage até não podem ser totalmente evitados.
detectar a primeira transação Para citar, capacity planning desbalanceado
fraudulenta. Por isso, um processo de monitoramento - mais alertas do que recursos para revisar -
eficiente é essencial para que sua ou priorização de alertas inadequada ou um
Uma boa estratégia irá detectar a fraude equipe aprenda sobre a fraude em baixo contact rate.
rapidamente, minimizando perdas pouco tempo, diminuindo o tempo de
financeiras e impacto em clientes. resposta.


DETECTION RAT E
BASIS POIN T
OU RECALL
HI T-RATE OU PERDA
PRECI SION EFETIVA
MÉTRI CA DE MÉTRICAS
SU CESSO FINAN CEIRAS
PERDA CUSTO DA
EVITADA OPERAÇÃO
ROI
TICKET MÉDI O SUCESSO DE
POR TRANSAÇ ÃO RECUPERAÇÃO
MÉTRI CA DE MÉT RICAS
PERFORMANCE OPERACIONAIS
TR AN SAÇÃO EFETIVIDADE
POR C ONTA DO B LOQ UEIO
CONTAS PRONT IDÃO OU

COMPR OMETIDAS TEM PO D E RESPOSTA

CONCLUSÃO
Este documento não pretende, de forma alguma, esgotar a evolução da gestão de
indicadores de gestão de fraudes.
Além disso, dependendo da natureza do seu negócio, você precisará fazer ajustes tanto
nas métricas escolhidas, quanto no método de cálculo de cada uma delas.
"Algo que também é comum acontecer, dependendo da complexidade da empresa, é ter

mais de um radar de métricas na mesma empresa, podendo ser dividido por unidade de
negócio ou por produto."
Esperamos que você faça bom uso deste material e saiba que estamos disponíveis para
continuar a evolução desses conceitos em nossas redes sociais.
Sabemos que a gestão de indicadores é uma tarefa árdua, mas com as ferramentas e
frameworks corretos você pode fazer um belíssimo trabalho.
Conte conosco em sua jornada.

AUTORES E
COLABORAÇÃO
YUDI KADOMOTO RENATO ANZAI VICTOR THOMAZETTI

Conteúdo e Revisão Conteúdo e Revisão Conteúdo e Revisão
CAROLINA AKIKO FILIPPE MARIOTTO

Editoração eletrônica Supervisão Editorial e
Diagramação

SHARE THE EXTRAORDINARY.
Se você gostou desse conteúdo, compartilhe com sua equipe.
E se quiser saber mais, nos acompanhe nas redes sociais.

Vamos juntos diminuir o risco de fraudes do mercado brasileiro.
Sucesso.
Equipe Risk Leadership Academy
Risk Risk @risk_leadership

Leadership Leadership
Academy Academy

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2. Ajuda as equipes a terem foco, olhando sempre na mesma direção.

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Perda = Soma do valor

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Fraude Total de Fraude

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Perda Perda Perda

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