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2019
REALIZAÇÃO
ESCOLA NACIONAL DE SEGUROS
ASSESSORIA TÉCNICA
RAPHAEL SAYDI MUSSI – 2019
RICARDO DE LIMA ARMOND – 2018
EDIÇÃO
PLANO B EDUCAÇÃO
DIAGRAMAÇÃO
ESCOLA NACIONAL DE SEGUROS – GERÊNCIA DA ESCOLA VIRTUAL
PICTORAMA DESIGN
1. ASPECTOS GERAIS DE
SEGUROS DE TRANSPORTES 10
CONSIDERAÇÕES INICIAIS 11
INTERESSE SEGURÁVEL 17
SEGUROS DE TRANSPORTES
Moeda do Seguro 34
Vistoria 35
FIXANDO CONCEITOS 1 36
SUB-ROGAÇÃO DE DIREITOS 44
RESCISÃO E CANCELAMENTO 44
OBRIGAÇÕES DO SEGURADO 45
PERDA DE DIREITOS 47
COBERTURAS BÁSICAS 47
COBERTURA RESTRITA B 50
SEGUROS DE TRANSPORTES
3. COBERTURAS ADICIONAIS DOS
SEGUROS DE TRANSPORTES 60
CONSIDERAÇÕES INICIAIS 61
FIXANDO CONCEITOS 3 68
SEGUROS DE TRANSPORTES
CLÁUSULA ESPECÍFICA DE PARTICIPAÇÃO
OBRIGATÓRIA DO SEGURADO (POS) PARA OS SEGUROS
DE OPERAÇÕES ISOLADAS E TRANSPORTES TERRESTRES NACIONAIS 75
FIXANDO CONCEITOS 4 77
RISCOS COBERTOS 81
APÓLICE DE RCTR-C 86
AVERBAÇÕES 86
Averbação Simples 86
IMPORTÂNCIA SEGURADA E LIMITE MÁXIMO DE GARANTIA 87
ISENÇÃO DE RESPONSABILIDADE 88
CRITÉRIOS DE TAXAÇÃO 93
SEGUROS DE TRANSPORTES
PRÊMIO 95
FIXANDO CONCEITOS 5 97
AVERBAÇÕES 106
PRÊMIO 106
7. PROCESSOS DE SINISTROS
NOS SEGUROS DE TRANSPORTES 111
CONCEITO BÁSICO DE SINISTROS 112
SEGUROS DE TRANSPORTES
LIQUIDAÇÃO 117
8. ASPECTOS DA COMERCIALIZAÇÃO
DOS SEGUROS DE TRANSPORTES 121
CONSIDERAÇÕES INICIAIS 122
GABARITO 155
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS 157
SEGUROS DE TRANSPORTES
01
ASPECTOS
GERAIS de
SEGUROS
de TRANSPORTES
UNIDADE 1
Após ler esta unidade, você deverá ser capaz de: TÓPICOS
DESTA UNIDADE
■■ Identificar os ramos que ■■ Identificar os instrumentos
compreendem a carteira de um contrato de Seguros CONSIDERAÇÕES INICIAIS
de Seguros de Transportes. de Transportes.
DIVISÃO DA CARTEIRA DE
■■ Reconhecer o ■■ Compreender os conceitos SEGUROS DE TRANSPORTES
funcionamento de um utilizados nos Seguros de
contrato de Seguros de Transportes. CONTRATO DE SEGURO
Transportes. DE TRANSPORTES
INTERESSE SEGURÁVEL
CONTRATOS DE COMPRA
E VENDA E INCOTERMS
INSTRUMENTOS DE UM
CONTRATO DE SEGUROS
DE TRANSPORTES
CONCEITOS UTILIZADOS EM
SEGUROS DE TRANSPORTES
FIXANDO CONCEITOS 1
SEGUROS DE TRANSPORTES 10
UNIDADE 1
CONSIDERAÇÕES INICIAIS
Por definição, o Seguro de Transportes é um contrato pelo qual a segura-
dora se obriga a indenizar o segurado quanto aos prejuízos decorrentes
de danos materiais causados à carga durante o transporte.
Antes de começarmos, que tal você dar uma olhada no esquema a seguir?
COMPRA
Ato desencadeador
VENDA OU
da Operação
TRANSFERÊNCIA
Definição do
TRANSPORTE tipo de MODAL
Necessidade de Seguro
TRANSPORTADOR Terceirização da
VEÍCULO PRÓPRIO
Seguro de Embarcador (PF/PJ) etapa de transporte
Necessidade e
CONTRATO DE TRANSPORTE/ Obrigação de Seguro
CONHECIMENTO DE EMBARQUE
Seguro do Transportador (RC)
SEGUROS DE TRANSPORTES 11
UNIDADE 1
Modal
Modal é o tipo de transportes que será utilizado no transporte de cargas.
É importante que você perceba que uma operação pode envolver mais de um modal.
Os modais mais comuns são:
■■ Aquaviário – Todos aqueles em que os meios de transportes se deslocam por água,
podendo ser:
»» Marítimo (pelo mar);
»» Cabotagem (pelo mar ao longo da costa);
»» Fluvial (por rios navegáveis); e
»» Lacustre (por lagos/lagoas navegáveis).
■■ Aéreo – Todos aqueles em que os meios de transportes se deslocam pelo ar.
Basicamente, estamos falando de aeronaves, devidamente regulamentadas pelos
órgãos nacionais e internacionais de aviação.
SEGUROS DE TRANSPORTES 12
UNIDADE 1
Importante
Diferença entre transporte multimodal e intermodal
O termo multimodal refere-se a um transporte combinado, ou seja, é a utilização de
mais de um modo de transporte, com operações de transbordo realizadas por um único
prestador de serviço, por meio de um documento único emitido pelo operador de trans-
porte multimodal (OTM). No processo de transporte multimodal que utiliza contêiner, a
carga permanece no mesmo contêiner durante toda a viagem. Ou seja, nessa forma de
transporte, não há manuseio da mercadoria durante a operação.
Já no processo intermodal, o transporte é feito por pelo menos dois meios diferentes e
com a emissão de vários documentos de transporte. Ou seja, caracteriza-se pela emis-
são individual de documento de transporte para cada modal, bem como pela divisão de
responsabilidade entre os transportadores.
TRANSPORTES
Responsabilidade
Transportes
do Transportador
Nacionais Internacionais
Importação Exportação
SEGUROS DE TRANSPORTES 13
UNIDADE 1
Importante
»» Transportador.
■■ Natureza da Operação
»» Nacional,
»» Internacional.
■■ Modais Utilizados
»» Aquaviário,
»» Terrestre, e
»» Aéreo.
DIVISÃO DA CARTEIRA DE
SEGUROS DE TRANSPORTES
A carteira de Seguros de Transportes é dividida basicamente em duas
partes: Seguro de Transportes e Seguro de Responsabilidade Civil do
Transportador.
SEGUROS DE TRANSPORTES 14
UNIDADE 1
—— Seguros de Transportes
É o seguro contratado pelo embarcador, ou seja, pessoa física ou jurídica
que possui interesse direto na mercadoria ou nos bens transportados. O
embarcador é, em geral, o proprietário da carga, mas também pode ser
uma empresa de logística deslocando um bem ou uma mercadoria de pro-
priedade de sua contratante.
Esse seguro tem por objetivo repor ao segurado os prejuízos causados aos
seus bens e/ou mercadorias durante o processo de transporte, de acordo
com a cobertura contratada e conforme o modal utilizado.
Nacional
Para operações de transportes feitas exclusivamente dentro do
território nacional. Ou seja, com origem e destino no Brasil.
Internacional
Para operações de transportes feitas com origem ou destino fora
do território nacional.
Importação
Quando a venda e transporte da mercadoria têm origem fora do
território nacional e o destino é o Brasil.
Exportação
Quando a venda e o transporte da mercadoria se originam no terri-
tório brasileiro, tendo como destino qualquer outro país.
—— Seguros de Responsabilidade
Civil do Transportador
Esse tipo de seguro é contratado obrigatoriamente pelo transportador e
cobre a responsabilidade pelo transporte da mercadoria de terceiro duran-
te o período de viagem.
SEGUROS DE TRANSPORTES 15
UNIDADE 1
CONTRATO DE SEGURO
DE TRANSPORTES
O contrato de Seguros de Transportes surge, na maioria das vezes, em
decorrência de dois outros tipos de contratos que o antecede:
Conhecimento de Embarque
É uma espécie de recibo emitido em várias vias, que contém as
características do bem ou mercadoria e o percurso do transporte
e a confirmação da entrega daquele bem ou mercadoria ao trans-
portador pelo embarcador.
SEGUROS DE TRANSPORTES 16
UNIDADE 1
Importante
■■ Contrato de compra e venda: representado pela nota fiscal ou fatura comercial; e
■■ Contrato de transporte de mercadorias: representado pelo conhecimento de
embarque ou de frete ou de transporte.
INTERESSE SEGURÁVEL
Os Seguros de Transportes e de Responsabilidade Civil do Transportador
se diferenciam pelo interesse segurável.
Para que você entenda melhor, veja esse exemplo: o contrato de compra
de um veículo importado determinará as obrigações do vendedor para o
transporte desse bem, desde a fábrica até o local de destino final, poden-
do o comprador (proprietário) assumir parte da obrigação do transporte e
pelo seguro desde a origem até o local final.
SEGUROS DE TRANSPORTES 17
UNIDADE 1
OPERAÇÃO
CONTRATOS DE COMPRA E
VENDA E INCOTERMS
Com o incremento do comércio global, houve a necessidade de padroni-
zação dos contratos de compra e venda. Nesses contratos estão definidas
as responsabilidades pela contratação do Seguro de Transporte, sejam
elas do vendedor ou do comprador da mercadoria. Essas cláusulas padrão
são conhecidas pela sigla Incoterms.
SEGUROS DE TRANSPORTES 18
UNIDADE 1
Indicamos a leitura do livro É válido lembrar que os costumes e as leis variam de acordo com
Incoterms 2000. cada país, por isso, a padronização das regras de comércio evita problemas de
Elaboração: Câmara de interpretação das partes contratantes quanto ao custo e risco das transações.
Comércio Internacional,
Assim, é possível reconhecer a necessidade de padronizar previamente o
Edições Aduaneiras.
entendimento do vendedor e do comprador quanto às tarefas necessárias
para deslocamento da mercadoria, desde o local de origem até o local de
destino (zona de consumo).
1. Embalagem e marcação.
2. Carregamento.
SEGUROS DE TRANSPORTES 19
UNIDADE 1
No ano 2000, foi realizada uma atualização dos Incoterms. Essa atualiza-
ção levou em consideração o crescimento das zonas de livre comércio,
o aumento de comunicações eletrônicas em transações comerciais e as
mudanças nas práticas relativas ao transporte de mercadorias, além de
oferecer uma visão mais simples e mais clara dos 13 Incoterms, que são
divididos em grupos, você pode observar no quadro a seguir.
SEGUROS DE TRANSPORTES 20
UNIDADE 1
Embalagem e marcação
Carregamento
Transporte interno
(país do exportador)
Desembaraçado aduaneiro
na exportação (partida)
Movimentação em
terminal (partida)
Seguro de viagem
principal
Transporte de viagem
principal
Movimentação em
terminal (chegada)
Desembaraçado aduaneiro
na exportação (entrada)
Transporte interno
no destino
Descarga no destino
Comprador Vendedor
Preste atenção no resumo a seguir. Nele, você vai encontrar listadas as obriga-
ções assumidas pelas partes do contrato de compra e venda, de acordo com o
Incoterms especificado.
SEGUROS DE TRANSPORTES 21
UNIDADE 1
PROVIDÊNCIAS DO PROVIDÊNCIAS DO
CONTRATO VENDEDOR COMPRADOR
Exportador Importador
Por outro lado, a Cláusula CIF é o tipo que determina ao vendedor o maior
número de obrigações em comparação ao contrato anteriormente citado.
Para que não fique nenhuma dúvida, dê uma olhada no exemplo a seguir.
SEGUROS DE TRANSPORTES 22
UNIDADE 1
Saiba mais
Apesar de as bases dos contratos de Incoterms serem gerais, algumas disposições es-
peciais incluídas pelas partes no contrato prevalecem sobre as regras do Incoterm. Por-
tanto, ainda que adotem determinado Incoterm, as partes contratantes podem estipular
variações ou adições em relação a elas, atendendo às necessidades de seus negócios
e às conveniências do momento.
—— Obrigatoriedade da Contratação
do Seguro de Transportes de Bens
Seguro de Transporte Nacional
As pessoas jurídicas de direito público ou privado são obrigadas a segurar
Vale a pena ler os bens e as mercadorias de sua propriedade contra os riscos de força
na íntegra maior e caso fortuito inerentes aos transportes rodoviários, ferroviários,
aéreos e aquaviários.
Resolução no 21 do
Conselho de Ministros Essa obrigatoriedade encontra-se disposta no art. 12 do capítulo VI do
da Câmara de Comércio Decreto nº 61.867/1967, combinado com o inciso III do art. 2o do Decreto
Exterior, de 07 de abril de 85.266/1980.
2011, é a que regulamenta
Esta modalidade de seguro é regulamentada pela Circular SUSEP 354,
os Incoterms no Brasil.
de 2007.
SEGUROS DE TRANSPORTES 23
UNIDADE 1
Seguro de Responsabilidade
Civil do Transportador
O art. 10, no capítulo IV do Decreto nº 61.867/1967, também estabelece que
as pessoas físicas ou jurídicas, de direito público ou privado, que se incumbi-
rem do transporte de carga e mercadorias de terceiros, são obrigadas a con-
tratar Seguro de Responsabilidade Civil em garantia contra perdas e danos
que sobrevenham às cargas que lhes tenham sido confiadas para transporte
em território nacional, contra a emissão de conhecimento de embarque.
Importante
Essas normas estão em vigor até hoje. Em 05 de janeiro de 2007, o art. 13 da Lei 11.442
ratificou os dispositivos do Decreto nº 61.867/1967, mantendo a obrigatoriedade da
contratação do seguro prevista no artigo 20 da Lei 73/1966.
.
Seguros de Importação e
Seguros de Exportação
A contratação dessas modalidades de seguro não é obrigatória. O
Saiba mais que vai determinar a necessidade de contratar o seguro para as mer-
cadorias importadas ou exportadas será a modalidade do contrato de
Leia a Resolução CNSP 197, de
Compra e Venda praticado pelas partes envolvidas – Incoterms
16 de dezembro de 2008, que
trata do tema contratação de Estas modalidades de seguro também são regulamentadas pela Cir-
seguro no exterior. cular SUSEP nº 354/ 2007.
INSTRUMENTOS DE
UM CONTRATO DE
SEGUROS DE TRANSPORTES
Os documentos fundamentais para efetuar o contrato de Seguros de
SEGUROS DE TRANSPORTES 24
UNIDADE 1
—— Questionário
Um dos documentos mais utilizados para iniciar uma negociação de um
Seguro de Transportes é o Questionário para Análise de Aceitação –
Anexo 10.
—— Proposta
A proposta (Anexo 1) é o documento que contém todas as informações
acerca dos riscos propostos, inclusive as condições particulares, especiais
e demais cláusulas do contrato de seguro. Normalmente, ela é emitida pela
seguradora ou pelo corretor, mas sempre deve ser assinada pelo interes-
sado em contratar o seguro e também pelo corretor.
SEGUROS DE TRANSPORTES 25
UNIDADE 1
A proposta precisa refletir fielmente tudo o que foi negociado com o segu-
rado, culminando na cotação que a seguradora lhe apresentou.
Atenção
—— Apólice
A apólice é um instrumento básico que formaliza a contratação de um
seguro. É na apólice que são registradas as condições e taxas dos Seguros
de Transportes e sua forma de operação
SEGUROS DE TRANSPORTES 26
UNIDADE 1
Apólice Avulsa
A apólice avulsa (Anexo 2) visa à cobertura de um único embarque, con-
templando toda a especificação da mercadoria segurada (marca, núme-
ro de série, espécie, quantidade, embalagem, valor, meio de transporte,
locais de início e destino, cobertura, taxas, prêmio e importância segurada).
A contratacão desta apólice é recomendada para empresas que não efetu-
am embarques com frequência.
SEGUROS DE TRANSPORTES 27
UNIDADE 1
—— Averbação
A averbação é o ato de o segurado informar à seguradora, por qualquer
meio de comunicação acordado entre as partes, a realização dos seus
embarques no caso de apólices abertas.
Simples
Deve ser entregue à seguradora antes do início do embarque. Reco-
mendada a segurados com reduzida frequência de embarques;
Simplificada
Pode ser entregue à seguradora até o dia 15 do mês subsequente
ao da realização ou da data de chegada das viagens, no caso de
transportes de importação. Indicada para segurados que possuam
considerável volume de embarques.
SEGUROS DE TRANSPORTES 28
UNIDADE 1
—— Endosso
É o documento emitido pela seguradora para complementar, prorrogar,
cancelar ou realizar qualquer tipo de alteração no contrato de seguro em
vigor. Uma vez emitido, o endosso passa a ser parte integrante e insepa-
rável da apólice.
—— Certificado de Seguro
É utilizado nos Seguros de Exportação e tem a finalidade de comprovar,
junto ao importador ou bancos financiadores, que o seguro foi contratado.
Importante
SEGUROS DE TRANSPORTES 29
UNIDADE 1
CONCEITOS UTILIZADOS EM
SEGUROS DE TRANSPORTES
Muitos conceitos e terminologias utilizados no Seguro de Transportes
são comuns a outros tipos de seguros, mas alguns guardam certas parti-
cularidades. Veja a seguir a definição de limite máximo de garantia (LMG),
prazo para pagamento do prêmio, franquia e participação obrigatória do
segurado (POS), critérios de taxação, importância segurada, moeda do
seguro e vistoria.
Importante
Entende-se por Limite Máximo de Garantia (LMG) – previsto na apólice. O LMG corres-
ponde ao limite de responsabilidade da apólice em cada embarque/veículo/viagem ou
por acúmulo em qualquer local coberto pela apólice.
Saiba mais:
Além do LMG, temos ainda o LMI e o IS. Veja o que significa cada uma dessas siglas:
Limite Máximo de Garantia (LMG): valor máximo garantido pela seguradora em um mes-
mo embarque/veículo/viagem ou por acúmulo em qualquer local coberto na apólice.
Limite Máximo de Indenização (LMI): é um valor estipulado na apólice em que, na
hipótese de a soma das indenizações pagas atingir tal limite, a apólice será automatica-
mente cancelada.
Importância Segurada (IS): é o valor averbado pelo segurado, em conformidade com os
conhecimentos de embarques rodoviários emitidos pelo segurado ou outro documento
da mesma importância e conteúdo, entregues no modo de averbações à seguradora.
SEGUROS DE TRANSPORTES 30
UNIDADE 1
Importante
A aceitação de eventuais embarques de valor superior ao LMG constante na apólice
dependerá de concordância da seguradora, prévia e expressa, que deverá ser consul-
tada, por escrito, pelo menos três dias úteis antes do início da viagem ou do acúmulo.
Muitas vezes, as ampliações que são feitas por endosso referem-se apenas a deter-
minados embarques e acabam sendo chamadas de embarques esporádicos. Após a
conclusão da viagem, a apólice retorna automaticamente aos limites anteriores.
—— Franquia e Participação
Obrigatória do Segurado (POS)
Em algumas modalidades são aplicadas franquias, já em outras modalida-
des são utilizadas participações obrigatórias dos segurados (POS).
Viagens terrestres
Geralmente não se aplicam franquias, exceto quando previamen-
te negociadas com o segurado. Atualmente, o mais praticado é
a aplicação de POS (Participação Obrigatória do Segurado), em
especial quando o risco proposto envolver mercadorias conside-
radas de alta atratividade para o roubo, como:
■■ Autopeças;
■■ Aparelhos celulares, partes e acessórios;
■■ Bebidas;
■■ Brinquedos;
■■ Calçados;
■■ Charque e carnes in natura;
SEGUROS DE TRANSPORTES 31
UNIDADE 1
■■ Confecções e tecidos;
■■ Couro beneficiário;
■■ Eletrodomésticos/eletrônicos;
■■ Leite em pó ou condensado;
■■ Medicamentos;
■■ Óleos comestíveis;
■■ Óleos lubrificantes;
■■ Pneus e câmaras de ar; e
■■ Tintas.
Importação
Para as viagens terrestres, aquaviárias e aéreas são utilizadas
franquias dedutíveis, aplicáveis ao valor total do embarque e que
variam de 1% a 3% em função da mercadoria e da embalagem.
Exportação
Usualmente, não são aplicadas franquias ou POS, exceto nos casos
preestabelecidos entre seguradora e segurado.
—— Critérios de Taxação
Com o fim do monopólio do resseguro, as seguradoras passaram a poder
firmar contratos com o ressegurador de sua preferência, o que trouxe para
elas uma liberdade tarifária, ou seja, a possibilidade de adotarem critérios
próprios para taxar um risco de transporte.
SEGUROS DE TRANSPORTES 32
UNIDADE 1
—— Importância Segurada
A importância segurada, estipulada pelo segurado, deve corresponder
ao valor real do objeto segurado (custo) constante da nota fiscal, fatura
ou outro documento hábil, mas não implica reconhecimento, por parte da
seguradora, de prévia determinação de seu valor real.
Exemplo
Frete R$ 10.000,00
Despesas R$ 10.000,00
Tributos R$ 1.000,00
SEGUROS DE TRANSPORTES 33
UNIDADE 1
Importante
—— Moeda do Seguro
Os Seguros de Transportes Nacionais, seja qual for o modal de transpor-
te, e os Seguros de Responsabilidade Civil dos Transportadores deve-
rão ser sempre contratados em moeda corrente, ou seja, em reais.
Seguro de Importação
O Seguro de Importação, por envolver relações comerciais com outros
países, permite ao segurado optar por duas formas para contratar a sua
apólice: em moeda nacional ou moeda estrangeira. Veja a diferença entre
essas duas formas a seguir.
Em moeda nacional
Nesta opção, ocorre a conversão dos valores que se encontram em
moeda estrangeira nos documentos de compra e venda, bem como no
conhecimento de transporte. A conversão é realizada considerando-se
a paridade do câmbio vigente na data de saída do meio de transporte.
SEGUROS DE TRANSPORTES 34
UNIDADE 1
Em moeda estrangeira
Atenção
—— Vistoria
Nos Seguros de Transportes, não são realizadas vistorias prévias, pois seria
inviável devido à grande movimentação de cargas que é realizada diariamente.
SEGUROS DE TRANSPORTES 35
FIXANDO CONCEITOS
FIXANDO CONCEITOS 1
SEGUROS DE TRANSPORTES 36
FIXANDO CONCEITOS
SEGUROS DE TRANSPORTES 37
FIXANDO CONCEITOS
SEGUROS DE TRANSPORTES 38
FIXANDO CONCEITOS
SEGUROS DE TRANSPORTES 39
GERAIS e
02
CONDIÇÕES
COBERTURAS
BÁSICAS dos
SEGUROS de TRANSPORTES
UNIDADE 2
Após ler esta unidade, você deverá ser capaz de: TÓPICOS
DESTA UNIDADE
■■ Conhecer as principais ■■ Identificar a melhor
cláusulas das condições cobertura a ser oferecida CONDIÇÕES GERAIS
gerais dos Seguros de ao segurado de acordo
Transportes. com o risco. OUTROS SEGUROS
COBERTURAS BÁSICAS
COBERTURA BÁSICA
RESTRITA C
COBERTURA
RESTRITA B
COBERTURA
BÁSICA AMPLA A
PREJUÍZOS
NÃO INDENIZÁVEIS
(RISCOS NÃO COBERTOS)
RISCOS SUJEITOS À
CONSULTA PRÉVIA E
ESTIPULAÇÃO NA APÓLICE
(COBERTURAS A, B E C)
FIXANDO CONCEITOS 2
SEGUROS DE TRANSPORTES 40
UNIDADE 2
CONDIÇÕES GERAIS
As condições gerais possuem cláusulas que regulamentam os direitos e as
Vale a pena ler obrigações do segurado e da seguradora.
na íntegra
Uma única condição geral aplica-se aos Seguros de Transportes nacionais
Circular SUSEP nº 354/2007, e internacionais, independentemente da modalidade de transporte (terres-
que disponibiliza no sítio da tre, aérea ou aquaviária).
SUSEP as condições contratuais
do plano padronizado para o
Seguro de Transportes
—— Prejuízos Não Indenizáveis
Para fins desse seguro, consideram-se prejuízos não indenizáveis aqueles
expressamente convencionados nas condições especiais, que fazem par-
te integrante e inseparável desta apólice, bem como:
SEGUROS DE TRANSPORTES 41
UNIDADE 2
SEGUROS DE TRANSPORTES 42
UNIDADE 2
—— Pagamento do Prêmio
A data limite para o pagamento do prêmio à vista ou da primeira parcela
não poderá ultrapassar o 30o (trigésimo) dia da emissão da apólice, endos-
so, fatura ou conta mensal.
—— Prazo do Seguro
Nas apólices de Transportes, deverão sempre constar as datas de início e
fim da vigência do seguro.
SEGUROS DE TRANSPORTES 43
UNIDADE 2
OUTROS SEGUROS
O segurado não poderá manter mais de uma apólice de Seguros de Trans-
portes sobre o mesmo interesse e contra os mesmos riscos, na mesma ou em
outra seguradora, sob pena de suspensão de seus efeitos, sem qualquer direi-
to à restituição dos prêmios ou das parcelas do prêmio que houver pagado.
SUB-ROGAÇÃO
DE DIREITOS
Efetuado o pagamento da indenização, o comprovante valerá como ins-
trumento de cessão, a seguradora ficará sub-rogada, até o valor da inde-
nização paga, em todos os direitos e ações do segurado contra aqueles
que, por ato, fato ou omissão, tenham causado os prejuízos indenizados
pela seguradora ou para eles concorrido.
Salvo dolo, a sub-rogação não tem lugar se o dano for causado pelo côn-
juge do segurado, seus descendentes ou ascendentes, consanguíneos
ou afins.
RESCISÃO
E CANCELAMENTO
O contrato de Seguros de Transportes pode ser rescindido, total ou par-
cialmente, a qualquer tempo, por iniciativa de quaisquer das partes contra-
tantes, mas sempre com concordância recíproca, ressalvados os riscos em
curso, ou seja, as viagens já iniciadas.
SEGUROS DE TRANSPORTES 44
UNIDADE 2
OBRIGAÇÕES
DO SEGURADO
São obrigações a serem cumpridas pelo segurado, seus empregados e
agentes, em caso de sinistro coberto pelas condições do seguro:
SEGUROS DE TRANSPORTES 45
UNIDADE 2
SEGUROS DE TRANSPORTES 46
UNIDADE 2
PERDA
DE DIREITOS
Além dos casos previstos em lei e nas condições da apólice, a seguradora
ficará isenta de qualquer obrigação decorrente do contrato de seguro se:
COBERTURAS BÁSICAS
Existem, ao todo, 23 coberturas básicas disponíveis, à escolha do segura-
do, que variam em função da amplitude dos riscos cobertos e/ou da mer-
cadoria ou bem a ser segurado.
SEGUROS DE TRANSPORTES 47
UNIDADE 2
Sacrifícios são danos materiais sofridos por um bem, seja devido a um ato
direto ou em consequência de ato de avaria grossa, provocados intencio-
nalmente para que se salve do perigo o restante dos interesses envolvi-
dos na aventura marítima comum.
SEGUROS DE TRANSPORTES 48
UNIDADE 2
O sacrifício ou a despesa que resulta em avaria grossa deve ser feito para
a segurança comum, contra risco imediato e grave, presente, atual e certo
que afete a expedição marítima, e não apenas o navio.
Para que as cargas possam ser liberadas após a avaria grossa, indepen-
dentemente da conclusão de todos os procedimentos de regulação, o
armador tem o direito de exigir uma garantia dos embarcadores, ou seja,
só entregar a carga mediante fiança que garanta o pagamento posterior,
eventualmente devido pelo proprietário da carga. Essa fiança, em princí-
pio, deve ser paga através de depósito em dinheiro. Na prática, entretanto,
é substituída por um termo de compromisso.
COBERTURA
BÁSICA RESTRITA C
A cobertura básica restrita C cobre, basicamente, os prejuízos que o segu-
rado venha a sofrer em consequência de perdas e danos causados ao
objeto segurado, descrito na apólice e averbações, exclusivamente por:
SEGUROS DE TRANSPORTES 49
UNIDADE 2
COBERTURA
RESTRITA B
A cobertura restrita B envolve as mesmas perdas e danos relacionados na
cobertura restrita C, acrescidos dos seguintes riscos:
SEGUROS DE TRANSPORTES 50
UNIDADE 2
COBERTURA
BÁSICA AMPLA A
Diferentemente das coberturas restritas C e B, que necessitam especificar
quais riscos estarão cobertos, na Cobertura Ampla A, são cobertos todos os
riscos de perdas ou danos materiais sofridos pelo objeto segurado em con-
sequência de quaisquer causas externas, com exceção daquelas expres-
samente excluídas na cláusula de prejuízos não indenizáveis. Isto é, estará
coberto aquilo que não for excluído expressamente pela apólice.
PREJUÍZOS
NÃO INDENIZÁVEIS
(RISCOS NÃO COBERTOS)
SEGUROS DE TRANSPORTES 51
UNIDADE 2
SEGUROS DE TRANSPORTES 52
UNIDADE 2
RISCOS SUJEITOS À
CONSULTA PRÉVIA E
ESTIPULAÇÃO NA APÓLICE
(COBERTURAS A, B e C)
SEGUROS DE TRANSPORTES 53
UNIDADE 2
SEGUROS DE TRANSPORTES 54
UNIDADE 2
SEGUROS DE TRANSPORTES 55
FIXANDO CONCEITOS
FIXANDO CONCEITOS 2
SEGUROS DE TRANSPORTES 56
FIXANDO CONCEITOS
SEGUROS DE TRANSPORTES 57
FIXANDO CONCEITOS
8. O risco coberto pela cobertura básica restrita B que também está cober-
to pela cobertura básica restrita C é o(a):
(a) Atraso.
(b) Contaminação.
(c) Vício próprio da mercadoria segurada.
(d) Derrame da carga em consequência de acidente rodoviário.
(e) Insuficiência da embalagem.
SEGUROS DE TRANSPORTES 58
FIXANDO CONCEITOS
SEGUROS DE TRANSPORTES 59
COBERTURAS
03
ADICIONAIS dos
SEGUROS de TRANSPORTES
UNIDADE 3
Após ler esta unidade, você deverá ser capaz de: TÓPICOS
DESTA UNIDADE
■■ Reconhecer as principais ■■ Identificar a melhor
coberturas adicionais dos cobertura adicional a ser CONSIDERAÇÕES INICIAIS
Seguros de Transportes. oferecida ao segurado de
acordo com o risco. COBERTURA ADICIONAL
■■ Compreender o DE FRETE E/OU SEGURO
funcionamento e a
aplicabilidade das COBERTURA ADICIONAL
principais coberturas DE DESPESAS
adicionais dos Seguros
COBERTURAS
de Transportes.
ADICIONAIS DE TRIBUTOS
(MERCADORIAS IMPORTADAS)
COBERTURA ADICIONAL
DE LUCROS ESPERADOS
COBERTURA ADICIONAL
PARA EMBARQUES AÉREOS
SEM VALOR DECLARADO
COBERTURA ADICIONAL
DE RISCOS DE GREVES
COBERTURA ADICIONAL
DE RISCOS DE GUERRA
PARA EMBARQUES
AQUAVIÁRIOS E AÉREOS
FIXANDO CONCEITOS 3
SEGUROS DE TRANSPORTES 60
UNIDADE 3
CONSIDERAÇÕES INICIAIS
As coberturas adicionais para os Seguros de Transportes são adotadas
em complemento às condições gerais e às coberturas básicas contratadas
pelos segurados.
SEGUROS DE TRANSPORTES 61
UNIDADE 3
COBERTURA ADICIONAL
DE FRETE E/OU SEGURO
Essa Cobertura Adicional garante ao segurado o reembolso do frete e/ou
do seguro por ele pago caso ocorra dano material aos bens segurados
como consequência de qualquer um dos riscos garantidos pelas cobertu-
ras contratadas.
COBERTURA ADICIONAL
DE DESPESAS
Importante Para fins dessa cobertura, o valor a ser estabelecido na apólice deverá
ser definido em termos percentuais, como 10% do somatório de custo e
O percentual mínimo para frete.
Cobertura Adicional de Esse percentual, na verdade, pode ser escolhido livremente pelo segura-
Despesas pode variar entre do. Porém, se for superior a um determinado valor (geralmente 10%), em
as seguradoras. caso de sinistro, será obrigatória a sua comprovação.
Riscos Cobertos
A Cobertura Adicional de Despesas estabelece que, mediante o paga-
mento de prêmio adicional e discriminação de verba própria na apólice,
quando esta for avulsa ou na averbação, as coberturas contratadas são
estendidas às despesas direta e exclusivamente vinculadas às operações
de despacho, desembaraço e translado do objeto segurado.
SEGUROS DE TRANSPORTES 62
UNIDADE 3
Liquidação de Sinistros
Além das regras para liquidação de sinistros contidas em suas respectivas
condições de contratação do seguro, é importante observar que, se o valor
segurado a título de despesas for superior ao valor estabelecido na espe-
cificação da apólice, o segurado precisa comprovar a integral efetivação
dessas despesas por meio de documentos hábeis, que serão exigidos por
ocasião da regulação do sinistro.
COBERTURAS
ADICIONAIS DE TRIBUTOS
(MERCADORIAS IMPORTADAS)
SEGUROS DE TRANSPORTES 63
UNIDADE 3
COBERTURA ADICIONAL
DE LUCROS ESPERADOS
A Cobertura Adicional de Lucros Esperados visa cobrir o risco da perda
do lucro esperado pelo segurado com a comercialização ou industrializa-
ção dos objetos segurados, em virtude da ocorrência de danos materiais
causados como consequência de qualquer um dos riscos garantidos pelas
coberturas contratadas e desde que a seguradora tenha indenizado ou
reconhecido a responsabilidade com relação a esses danos.
Importante
SEGUROS DE TRANSPORTES 64
UNIDADE 3
COBERTURA ADICIONAL
PARA EMBARQUES AÉREOS
SEM VALOR DECLARADO
Saiba mais
Mediante pagamento de prêmio adicional, essa cobertura revoga
Para as viagens internacionais,
a limitação da responsabilidade da seguradora em virtude daquela
a Convenção de Varsóvia
prevista para os transportadores aéreos pela Convenção de Varsóvia
estabelece como Limite
e pelo Código Brasileiro de Aeronáutica, nos casos de embarques
Máximo de Indenização pelas
aéreos, sem valor declarado, no conhecimento de embarque.
empresas de transportes
aéreos, nos casos de Isso significa que a seguradora será responsável pelo valor integral
embarque aéreo sem valor averbado, mesmo não tendo sido declarado no conhecimento de
declarado da mercadoria no embarque aéreo.
conhecimento de transporte, o
correspondente a
US$ 20.00 por quilo de
mercadoria transportada.
COBERTURA ADICIONAL
PARA CLASSIFICAÇÃO
DE NAVIOS EM VIAGENS
INTERNACIONAIS
Essa Cobertura Adicional estende a cobertura do seguro aos embarques
marítimos de mercadorias embarcadas em navios que possuam as seguin-
tes características:
SEGUROS DE TRANSPORTES 65
UNIDADE 3
COBERTURA ADICIONAL
DE RISCOS DE GREVES
Riscos Cobertos
Mediante pagamento de prêmio adicional, a seguradora toma, a seu cargo,
as perdas e danos que sobrevenham ao objeto segurado, causados por:
Prazo de Cancelamento
A Cobertura Adicional de Riscos de Greves poderá ser cancelada, ressal-
vados os riscos em curso, mediante aviso prévio, por escrito, com antece-
dência mínima em relação ao embarque:
SEGUROS DE TRANSPORTES 66
UNIDADE 3
COBERTURA ADICIONAL
DE RISCOS DE GUERRA
PARA EMBARQUES
AQUAVIÁRIOS E AÉREOS
Riscos Cobertos
■■ Guerra, guerra civil, revolução, rebelião, insurreição ou comoção
civil delas resultantes, ou qualquer ato de hostilidade de, ou con-
tra, uma potência beligerante.
■■ Captura, apreensão, arresto, restrição ou detenção, decorrentes
de riscos cobertos no item anterior, e suas consequências ou qual-
quer tentativa visando a essas atividades.
■■ Minas, torpedos e bombas abandonados ou outras armas de guer-
ra abandonadas.
■■ Confisco, nacionalização, requisição ou apropriação antecipada.
Saiba mais
Nos embarques aquaviários, esse seguro também cobre avaria grossa e despesas de
salvamento, ajustadas ou determinadas de acordo com o contrato de afretamento e/ou
a lei e os costumes brasileiros que as regulem e que tenham sido incorridas para evitar
perdas ou danos provenientes de risco coberto por essa cobertura adicional.
Prazo de Cancelamento
Essa Cobertura Adicional Riscos de Guerra poderá ser cancelada pela
seguradora, ressalvados os riscos em curso, mediante aviso prévio, por
escrito, que não poderá exceder o prazo de 7 (sete) dias de antecedência,
em relação ao embarque.
SEGUROS DE TRANSPORTES 67
FIXANDO CONCEITOS
FIXANDO CONCEITOS 3
(a) R$ 5.000,00
(b) US$ 2,000.00
(c) O correspondente a US$ 20.00 por quilo de mercadoria transportada.
(d) O produto do peso da mercadoria por US$ 25.00.
(e) 50% do valor real da mercadoria.
SEGUROS DE TRANSPORTES 68
FIXANDO CONCEITOS
(a) Rebelião.
(b) Má conduta intencional do segurado.
(c) Comoções civis resultantes de revolução, insurreição ou guerra civil.
(d) Falta de mão de obra habilitada resultante de lockout.
(e) Trabalhadores em lockout.
SEGUROS DE TRANSPORTES 69
CLÁUSULAS
ESPECÍFICAS dos
04
SEGUROS de TRANSPORTES
UNIDADE 4
Após ler esta unidade, você deverá ser capaz de: TÓPICOS
DESTA UNIDADE
■■ Conhecer as principais ■■ Compreender o
cláusulas específicas dos funcionamento e a CONSIDERAÇÕES INICIAIS
Seguros de Transportes. aplicabilidade das
principais cláusulas CLÁUSULA ESPECÍFICA
específicas dos Seguros PARA EMBARQUES AÉREOS
SEM VALOR DECLARADO
de Transportes.
CLÁUSULAS ESPECÍFICAS
DE AVERBAÇÕES
CLÁUSULA ESPECÍFICA DE
FRANQUIA PARA OS SEGUROS DE
TRANSPORTES INTERNACIONAIS
E NACIONAIS
CLÁUSULA ESPECÍFICA DE
PARTICIPAÇÃO OBRIGATÓRIA
DO SEGURADO (POS) PARA
OS SEGUROS DE OPERAÇÕES
ISOLADAS E TRANSPORTES
TERRESTRES NACIONAIS
CLÁUSULA ESPECÍFICA DE
DISPENSA DO DIREITO DE
REGRESSO (DDR)
FIXANDO CONCEITOS 4
SEGUROS DE TRANSPORTES 70
UNIDADE 4
CONSIDERAÇÕES INICIAIS
As cláusulas específicas dos Seguros de Transportes são adotadas em
complemento às condições gerais, às coberturas básicas e às coberturas
adicionais contratadas pelos segurados.
CLÁUSULA ESPECÍFICA
PARA EMBARQUES AÉREOS
SEM VALOR DECLARADO
Esta cláusula estende a cobertura contratada aos embarques aéreos de
mercadorias sem valor declarado no conhecimento de embarque. No
entanto, ela estabelece que o Limite Máximo de Indenização fica reduzido
ao valor correspondente à responsabilidade do transportador aéreo, con-
forme previsto no item 2o do artigo 22 da Convenção de Varsóvia (Con-
venção para Unificação de Certas Regras Relativas ao Transporte Aéreo
Internacional – Varsóvia / 1929), bem como na Lei no 7.565/1986 (Código
Brasileiro de Aeronáutica), que, atualmente, para viagens internacionais, é de
US$ 20.00 por quilo de mercadoria transportada.
SEGUROS DE TRANSPORTES 71
UNIDADE 4
Saiba mais
A cláusula específica para Embarque Aéreo sem Valor Declarado poderá ser contratada
sempre que houver embarques seguráveis e cujo valor da mercadoria não esteja devi-
damente declarado no conhecimento de embarque.
Para excluir a limitação de indenização prevista na Convenção de Varsóvia e no CBA, o
segurado deverá complementar o seguro incluindo a cobertura adicional para Embar-
ques Aéreos sem Valor Declarado e pagar o prêmio devido por esta cobertura.
CLÁUSULAS ESPECÍFICAS
DE AVERBAÇÕES
Para tanto, essa cláusula estabelece que o segurado fica obrigado a aver-
bar, na respectiva apólice e na seguradora, todos os embarques de impor-
tação que venha a fazer, a partir do início de vigência do seguro.
SEGUROS DE TRANSPORTES 72
UNIDADE 4
Atenção
A substituição da averbação provisória será admitida somente para fins de alteração
das verbas seguradas, moeda ou garantia do seguro, desde que solicitada pelo segura-
do, com a devida antecedência e aprovada pela seguradora.
Se os valores constantes da averbação provisória única forem totalmente esgotados
antes do término de vigência nela indicado, deverá ser emitida averbação complemen-
tar para o período remanescente.
Comentário
A cláusula específica de Averbações para os Seguros de Transportes de Exportação e
Transportes Nacionais estabelece averbações do tipo simples, cuja entrega deve ser
efetuada antes do início da viagem.
SEGUROS DE TRANSPORTES 73
UNIDADE 4
Importante
Como o próprio nome indica, trata-se de uma cláusula que estabelece averbações do tipo
simplificado para os Seguros de Transportes Nacionais, cuja entrega deve ser feita até
o dia 15 do mês subsequente ao mês da realização das viagens.
SEGUROS DE TRANSPORTES 74
UNIDADE 4
Saiba mais
As franquias dedutíveis variam de 1% a 3%, são aplicadas sobre o valor total do embarque e
fixadas de acordo com a mercadoria e a embalagem.
.
CLÁUSULA ESPECÍFICA DE
PARTICIPAÇÃO OBRIGATÓRIA
DO SEGURADO (POS) PARA
OS SEGUROS DE OPERAÇÕES
ISOLADAS E TRANSPORTES
TERRESTRES NACIONAIS
Por essa cláusula, o segurado participará dos prejuízos com um percen-
tual definido nas condições particulares da apólice, ainda que decorren-
tes de perda total, podendo ou não existir um valor mínimo, como por
exemplo: em uma apólice, a seguradora fixou uma POS de 10% com um
mínimo de R$ 1.000,00.
SEGUROS DE TRANSPORTES 75
UNIDADE 4
Assim, o valor mínimo visa evitar que sinistros de pequenos valores venham
a prejudicar o resultado da apólice, mantendo-se controlada a sinistralida-
de de seguros que possuem frequência de sinistros de baixo valor.
CLÁUSULA ESPECÍFICA DE
DISPENSA DO DIREITO DE
REGRESSO (DDR)
Por meio desta cláusula e mediante pagamento de prêmio adicional, a
seguradora não exercerá o direito de regresso contra o causador do dano
em caso de sinistro coberto e indenizado pela apólice.
Atenção
A dispensa de direito de regresso não exime o segurado ou seu transportador de prestar
todas as declarações e informações relativas ao sinistro. No caso de sinistro decorrente de
roubo é obrigatória a comunicação do evento aos órgãos policiais competentes, comprova-
da pelo Boletim de Ocorrência.
A inclusão dessa cláusula não implica, também, isenção da contratação dos seguros
obrigatórios.
SEGUROS DE TRANSPORTES 76
FIXANDO CONCEITOS
FIXANDO CONCEITOS 4
(a) Será aplicada franquia quando houver a perda total de volume inteiro.
(b) A franquia será dedutível em sinistros de avaria grossa.
(c) Será aplicada inclusive nas despesas de salvamento decorrentes
do sinistro.
(d) Não se aplica aos Seguros de Operações Isoladas.
(e) A franquia leva em conta somente o tipo de mercadoria segurada.
SEGUROS DE TRANSPORTES 77
FIXANDO CONCEITOS
SEGUROS DE TRANSPORTES 78
SEGURO
OBRIGATÓRIO de
05
RESPONSABILIDADE
CIVIL do TRANSPORTADOR
RODOVIÁRIO de CARGA (RCTR-C)
UNIDADE 5
TÓPICOS
Após ler esta unidade, DESTA UNIDADE
você deverá ser capaz de:
CONSIDERAÇÕES INICIAIS ISENÇÃO DE
RESPONSABILIDADE
RISCOS COBERTOS
■■ Compreender o
COBERTURAS ADICIONAIS
funcionamento do Seguro RISCOS NÃO COBERTOS DO SEGURO DE RCTR-C
de RCTR-C.
■■ Identificar os riscos BENS OU MERCADORIAS CLÁUSULAS ESPECÍFICAS
NÃO COMPREENDIDOS DO SEGURO OBRIGATÓRIO
cobertos e os não cobertos NO SEGURO DE RCTR-C
pelo Seguro de RCTR-C.
■■ Descrever as coberturas COBERTURAS DE BENS OU CRITÉRIOS DE TAXAÇÃO
MERCADORIAS SUJEITOS A
adicionais do Seguro de
CONDIÇÕES PRÓPRIAS FRANQUIA E PARTICIPAÇÃO
RCTR-C. OBRIGATÓRIA DO SEGURADO
COMEÇO E FIM
DOS RISCOS PRÊMIO
AVERBAÇÕES
IMPORTÂNCIA SEGURADA
E LIMITE MÁXIMO
DE GARANTIA
SEGUROS DE TRANSPORTES 79
UNIDADE 5
CONSIDERAÇÕES INICIAIS
O seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário de Car-
ga, ou RCTR-C, cobre a responsabilidade civil do transportador por even-
tuais perdas ou danos, sofridos pelos bens ou mercadorias de terceiros
que lhe são entregues para transporte rodoviário no território nacional e
pelos quais os transportadores tornam-se responsáveis.
SEGUROS DE TRANSPORTES 80
UNIDADE 5
Saiba mais
Para efeito do contrato de Seguro RCTR-C, os motoristas são considerados prepostos
do segurado.
Vale lembrar que as mercadorias de propriedade do segurado (transportador) não pode-
rão ser incluídas nesse seguro, já que se trata de seguro contratado para cobrir a respon-
sabilidade do segurado por danos causados aos bens e/ou mercadorias de terceiros.
RISCOS COBERTOS
O Seguro de RCTR-C cobre a responsabilidade civil do transportador por
eventuais perdas ou danos sofridos pelos bens ou mercadorias de terceiros,
entregues para transporte contra a emissão de conhecimento do embarque.
SEGUROS DE TRANSPORTES 81
UNIDADE 5
Atenção
A Cobertura do Seguro RCTR-C não é interrompida quando o tráfego pela rodovia
sofrer interrupções por motivo de obras de conservação, desmoronamento de taludes
(terreno inclinado) ou por efeito de fenômenos da natureza, ou, ainda, por solução de
continuidade e, quando na falta de pontes ou viadutos, houver necessidade da utiliza-
ção de serviços regulares de balsas ou embarcações congêneres, adequadas para a
transposição de cursos de água.
SEGUROS DE TRANSPORTES 82
UNIDADE 5
SEGUROS DE TRANSPORTES 83
UNIDADE 5
BENS OU MERCADORIAS
NÃO COMPREENDIDOS
NO SEGURO
Conforme previsto nas condições gerais, os bens e/ou mercadorias que
não estão compreendidos pela cobertura do Seguro RCTR-C são os
seguintes:
SEGUROS DE TRANSPORTES 84
UNIDADE 5
COBERTURAS DE BENS
OU MERCADORIAS SUJEITOS
A CONDIÇÕES PRÓPRIAS
De acordo com o art. 6º das condições gerais do Seguro de RCTR-C, está
sujeito a condições próprias, devidamente discriminadas na apólice e median-
te inclusão de cláusula específica, o transporte das seguintes mercadorias:
COMEÇO E FIM
DOS RISCOS
Os riscos assumidos pelo transportador têm início no momento em que os
bens ou mercadorias são recebidos por ele no local de início da viagem
contratada e terminam no momento em que são entregues ao destinatário,
no local de destino da viagem, ou quando depositados em juízo, se o des-
tinatário não for encontrado.
SEGUROS DE TRANSPORTES 85
UNIDADE 5
APÓLICE DE RCTR-C
A apólice de RCTR-C (Anexo 3) é emitida em conformidade com as decla-
rações constantes da proposta de seguro, que passa a fazer parte inte-
grante do contrato de seguro, conforme vimos na unidade 1.
AVERBAÇÕES
No Seguro RCTR-C, somente poderá ser adotada a averbação do tipo sim-
ples, por força do art. 2o da Resolução CNSP 247/2011.
—— Averbação Simples
O segurado assume a obrigação de comunicar à seguradora todos os
embarques abrangidos pela apólice. Essa comunicação deve ser realiza-
da antes da saída do veículo transportador, com base nos conhecimentos
emitidos, em rigorosa sequencia numérica, mediante a transmissão ele-
trônica do arquivo do Conhecimento de Transporte Eletrônico (CT-e), no
padrão estabelecido na legislação, ou documento fiscal equivalente.
SEGUROS DE TRANSPORTES 86
UNIDADE 5
Importante
O conhecimento de embarque (contrato de transporte) é um documento imprescindível
ao despacho da mercadoria. A mercadoria transportada só é entregue ao destinatá-
rio mediante a apresentação do conhecimento original de embarque. É obrigação do
transportador rodoviário examinar a carga embarcada e registrar, no conhecimento de
embarque, as ressalvas necessárias sobre o estado da mercadoria que recebeu.
IMPORTÂNCIA SEGURADA
E LIMITE MÁXIMO
DE GARANTIA
A importância segurada a ser indicada na averbação deverá ser igual ao
valor dos bens ou mercadorias constantes do conhecimento de embarque
ou manifesto de carga.
Esse limite máximo de garantia poderá ser elevado, desde que o segurado
dê aviso, por escrito, à seguradora, com antecipação mínima de três dias
úteis, contados da data de embarque.
SEGUROS DE TRANSPORTES 87
UNIDADE 5
Saiba mais
Nos casos de embarques acima do Limite Máximo de Garantia (LMG) e/ou de bens ou mer-
cadorias não cobertos pela apólice, o segurado deverá solicitar a anuência da seguradora
com antecedência de 72 (setenta e duas) horas.
Ao final desse prazo, a seguradora deverá se pronunciar pela aceitação ou não do pedido.
Esse procedimento se chama Embarque Esporádico.
ISENÇÃO DE
RESPONSABILIDADE
A seguradora ficará isenta de toda e qualquer responsabilidade ou obriga-
ção perante o segurado, não sendo devido qualquer pagamento ao tercei-
ro prejudicado (proprietário das mercadorias), ou reembolso ao segurado,
quando este:
SEGUROS DE TRANSPORTES 88
UNIDADE 5
COBERTURAS ADICIONAIS
DO SEGURO DE RCTR-C
O segurado deverá solicitar expressamente a inclusão da cobertura adicio-
nal desejada, e a seguradora deverá se pronunciar sobre sua aceitação ou
não dentro dos seguintes prazos:
SEGUROS DE TRANSPORTES 89
UNIDADE 5
CLÁUSULAS ESPECÍFICAS
DO SEGURO OBRIGATÓRIO
DE RCTR-C
Existem cinco cláusulas específicas: transporte de mudanças de móveis e
utensílios, transporte de animais vivos, transporte de objetos de arte, trans-
porte de contêineres e transporte de veículos trafegando por meios próprios.
SEGUROS DE TRANSPORTES 90
UNIDADE 5
SEGUROS DE TRANSPORTES 91
UNIDADE 5
SEGUROS DE TRANSPORTES 92
UNIDADE 5
CRITÉRIOS DE
TAXAÇÃO
Nos Seguros de RCTR-C, as taxas da cobertura básica variam de acordo
com a origem e o destino da mercadoria transportada, conforme Tabela
Referencial de Taxas (Quadro 4).
SEGUROS DE TRANSPORTES 93
UNIDADE 5
AC AL AP AM BA CE DF ES GO MA MT MS MG PA PB PR PE PI RJ RN RS RO RR SC SP SE TO
Acre 0,04 0,3 0,26 0,09 0,3 0,28 0,18 0,26 0,18 0,28 0,12 0,16 0,22 0,24 0,3 0,24 0,3 0,26 0,26 0,3 0,28 0,05 0,14 0,26 0,24 0,3 0,23
Alagoas 0,3 0,04 0,16 0,3 0,06 0,07 0,14 0,11 0,14 0,1 0,2 0,22 0,11 0,14 0,05 0,18 0,05 0,08 0,14 0,05 0,22 0,26 0,32 0,2 0,16 0,05 0,12
Amapá 0,26 0,16 0,08 0,26 0,16 0,11 0,14 0,22 0,14 0,09 0,2 0,26 0,2 0,09 0,16 0,22 0,16 0,09 0,22 0,16 0,28 0,22 0,3 0,24 0,2 0,16 0,13
Amazonas 0,09 0,3 0,26 0,08 0,3 0,28 0,2 0,28 0,2 0,28 0,18 0,2 0,24 0,24 0,3 0,26 0,3 0,24 0,28 0,3 0,3 0,09 0,09 0,28 0,26 0,32 0,2
Bahia 0,3 0,06 0,16 0,3 0,05 0,08 0,14 0,08 0,14 0,1 0,16 0,18 0,09 0,12 0,07 0,14 0,06 0,08 0,1 0,08 0,18 0,26 0,32 0,16 0,12 0,06 0,11
Ceará 0,28 0,07 0,11 0,28 0,08 0,04 0,18 0,14 0,18 0,07 0,24 0,24 0,16 0,1 0,05 0,22 0,06 0,07 0,18 0,05 0,26 0,26 0,32 0,24 0,2 0,08 0,13
Distrito Federal 0,18 0,14 0,14 0,2 0,14 0,18 0,03 0,09 0,05 0,16 0,07 0,08 0,06 0,12 0,16 0,09 0,16 0,18 0,09 0,18 0,11 0,14 0,26 0,09 0,06 0,12 0,07
Espírito Santo 0,26 0,11 0,22 0,28 0,08 0,14 0,09 0,03 0,09 0,16 0,14 0,12 0,05 0,2 0,12 0,09 0,12 0,14 0,04 0,14 0,12 0,22 0,32 0,1 0,07 0,09 0,14
Goiás 0,18 0,14 0,14 0,2 0,14 0,18 0,05 0,09 0,05 0,16 0,07 0,08 0,06 0,12 0,16 0,09 0,16 0,18 0,09 0,18 0,11 0,14 0,26 0,09 0,06 0,12 0,08
Maranhão 0,28 0,1 0,09 0,28 0,1 0,07 0,16 0,16 0,16 0,06 0,2 0,24 0,16 0,09 0,11 0,24 0,1 0,07 0,2 0,1 0,28 0,24 0,32 0,26 0,2 0,11 0,11
Mato Grosso 0,12 0,2 0,2 0,18 0,16 0,24 0,07 0,14 0,07 0,2 0,06 0,07 0,1 0,14 0,22 0,11 0,22 0,18 0,14 0,24 0,16 0,09 0,24 0,12 0,11 0,18 0,1
Mato Grosso do Sul 0,16 0,22 0,26 0,2 0,18 0,24 0,08 0,12 0,08 0,24 0,07 0,05 0,09 0,18 0,24 0,07 0,24 0,2 0,09 0,26 0,11 0,14 0,26 0,09 0,07 0,2 0,14
Minas Gerais 0,22 0,11 0,2 0,24 0,09 0,16 0,06 0,05 0,06 0,16 0,1 0,09 0,04 0,18 0,14 0,07 0,14 0,14 0,05 0,14 0,1 0,2 0,3 0,08 0,05 0,1 0,13
Pará 0,24 0,14 0,09 0,24 0,12 0,1 0,12 0,2 0,12 0,09 0,14 0,18 0,18 0,08 0,14 0,2 0,12 0,09 0,2 0,12 0,26 0,2 0,28 0,22 0,18 0,14 0,12
Paraíba 0,3 0,05 0,16 0,3 0,07 0,05 0,16 0,12 0,16 0,11 0,22 0,24 0,14 0,14 0,04 0,2 0,05 0,08 0,16 0,05 0,24 0,28 0,32 0,22 0,18 0,05 0,13
Paraná 0,24 0,18 0,22 0,26 0,14 0,22 0,09 0,09 0,09 0,24 0,11 0,07 0,07 0,2 0,2 0,03 0,2 0,2 0,06 0,22 0,06 0,2 0,3 0,04 0,04 0,16 0,18
Pernambuco 0,3 0,05 0,16 0,3 0,06 0,06 0,16 0,12 0,16 0,1 0,22 0,24 0,14 0,12 0,05 0,2 0,04 0,08 0,16 0,05 0,24 0,26 0,32 0,24 0,16 0,05 0,12
Piauí 0,26 0,08 0,09 0,24 0,08 0,07 0,18 0,14 0,18 0,07 0,18 0,2 0,14 0,09 0,08 0,2 0,08 0,06 0,16 0,08 0,24 0,22 0,3 0,22 0,18 0,09 0,1
Rio de Janeiro 0,26 0,14 0,22 0,28 0,1 0,18 0,09 0,04 0,09 0,2 0,14 0,09 0,05 0,2 0,16 0,06 0,16 0,16 0,02 0,18 0,1 0,22 0,32 0,08 0,04 0,12 0,14
Rio Grande do Norte 0,3 0,05 0,16 0,3 0,08 0,05 0,18 0,14 0,18 0,1 0,24 0,26 0,14 0,12 0,05 0,22 0,05 0,08 0,18 0,04 0,26 0,28 0,32 0,24 0,18 0,06 0,13
Rio Grande do Sul 0,28 0,22 0,28 0,3 0,18 0,26 0,11 0,12 0,11 0,28 0,16 0,11 0,1 0,26 0,24 0,06 0,24 0,24 0,1 0,26 0,03 0,24 0,32 0,04 0,07 0,2 0,2
Rondônia 0,05 0,26 0,22 0,09 0,26 0,26 0,14 0,22 0,14 0,24 0,09 0,14 0,2 0,2 0,28 0,2 0,26 0,22 0,22 0,28 0,24 0,04 0,1 0,22 0,2 0,28 0,2
Roraima 0,14 0,32 0,3 0,09 0,32 0,32 0,26 0,32 0,26 0,32 0,24 0,26 0,3 0,28 0,32 0,3 0,32 0,3 0,32 0,32 0,32 0,1 0,08 0,32 0,3 0,32 0,24
Santa Catarina 0,26 0,2 0,24 0,28 0,16 0,24 0,09 0,1 0,09 0,26 0,12 0,09 0,08 0,22 0,22 0,04 0,24 0,22 0,08 0,24 0,04 0,22 0,32 0,03 0,05 0,18 0,18
São Paulo 0,24 0,16 0,2 0,26 0,12 0,2 0,06 0,07 0,06 0,2 0,11 0,07 0,05 0,18 0,18 0,04 0,16 0,18 0,04 0,18 0,07 0,2 0,3 0,05 0,02 0,14 0,14
Sergipe 0,3 0,05 0,16 0,32 0,06 0,08 0,12 0,09 0,12 0,11 0,18 0,2 0,1 0,14 0,05 0,16 0,05 0,09 0,12 0,06 0,2 0,28 0,32 0,18 0,14 0,04 0,11
Tocantis 0,23 0,12 0,13 0,2 0,11 0,13 0,07 0,14 0,08 0,11 0,1 0,14 0,13 0,12 0,13 0,18 0,12 0,1 0,14 0,13 0,2 0,2 0,24 0,18 0,14 0,11 0,06
Nota: será aplicada a taxa de 0,015% às viagens dentro do perímetro urbano e/ou suburbano
das cidades, bem como às realizadas nas Regiões Metropolitanas (supramencionadas).
Fonte: os autores (2019).
SEGUROS DE TRANSPORTES 94
UNIDADE 5
FRANQUIA E PARTICIPAÇÃO
OBRIGATÓRIA DO
SEGURADO
Nos sinistros de RCTR-C decorrentes da cobertura básica, não são aplica-
das franquias e nem POS (Participação Obrigatória do Segurado).
PRÊMIO
No ato da emissão da apólice, é cobrado um prêmio inicial (depósito), calculado
sobre o valor estipulado como Limite Máximo de Garantia (LMG), previamente
acordado pelas partes, de forma facultativa, por ocasião da emissão de uma
apólice de averbação, correspondente a uma estimativa do prêmio total, calcu-
lado com base em uma previsão das movimentações dos negócios do segura-
do vinculadas à apólice de averbação, durante todo o período de sua vigência.
SEGUROS DE TRANSPORTES 95
UNIDADE 5
O prêmio mensal, por sua vez, é calculado sobre o valor dos bens ou
mercadorias declarados nas averbações, mediante a aplicação das taxas
previstas em uma Tabela Referencial de Taxas RCTR-C e nas respectivas
coberturas adicionais, quando houver.
A cobrança do Prêmio Inicial, mais conhecido como Prêmio Depósito, caiu em desuso,
não sendo mais realizada no mercado de seguros. Existe apenas a sua menção no contra-
to com a indicação de Isento.
SEGUROS DE TRANSPORTES 96
FIXANDO CONCEITOS
FIXANDO CONCEITOS 5
SEGUROS DE TRANSPORTES 97
FIXANDO CONCEITOS
SEGUROS DE TRANSPORTES 98
06
SEGURO FACULTATIVO
de RESPONSABILIDADE
CIVIL do TRANSPORTADOR
RODOVIÁRIO por
DESAPARECIMENTO DE CARGA (RCF-DC)
UNIDADE 6
TÓPICOS
Após ler esta unidade, DESTA UNIDADE
você deverá ser capaz de:
CONSIDERAÇÕES INICIAIS CRITÉRIOS DE TAXAÇÃO
■■ Compreender o PARTICIPAÇÃO
RISCOS COBERTOS
funcionamento do Seguro OBRIGATÓRIA DO
SEGURADO (POS)
de RCF-DC. RISCOS NÃO COBERTOS
■■ Identificar os Riscos AVERBAÇÕES
BENS NÃO COMPREENDIDOS
Cobertos e os Não NO SEGURO
PRÊMIO
Cobertos pelo Seguro de
RCF-DC. COBERTURA DE BENS OU
COBERTURAS
MERCADORIAS SUJEITOS
■■ Identificar as Coberturas ADICIONAIS DO
A CONDIÇÕES PRÓPRIAS
Adicionais do Seguro de SEGURO DE RCF-DC
RCF-DC. COMEÇO E FIM DOS RISCOS
CLÁUSULAS ESPECÍFICAS
DO SEGURO DE RCF-DC
APÓLICE DE RCF-DC
FIXANDO CONCEITOS 6
IMPORTÂNCIA SEGURADA
E LIMITE MÁXIMO DE
GARANTIA
SEGUROS DE TRANSPORTES 99
UNIDADE 6
CONSIDERAÇÕES INICIAIS
O Seguro de Responsabilidade Civil Facultativa por Desaparecimento
de Carga, ou simplesmente RCF-DC, como o próprio nome sugere, é um
seguro facultativo e só pode ser contratado em conjunto com o RCTR-C.
Nesse seguro está coberto o desaparecimento total de carga, assim como
veículo transportador.
Saiba mais
Atualmente, os Seguros de RCF-DC encontram-se regulamentados pela Circular SUSEP no
422/2011.
Sua movimentação se faz por averbações, da mesa forma que ocorre no Seguro de RCTR-C.
Sua comercialização é em conjunto com a apólice de RCTR-C e somente em apólices
abertas.
Não estão cobertos nesse seguro a responsabilidade do segurado por danos corpo-
rais, danos morais e/ou lucros cessantes decorrentes de qualquer causa, ainda que
previstos nas Condições Gerais.
RISCOS COBERTOS
Desde que averbados no seguro de RCTR-C, os bens e mercado-
Vale a pena ler rias decorrentes do desaparecimento da carga podem também ser
na íntegra cobertos no RCF-DC em consequência de:
RISCOS NÃO
COBERTOS
O Seguro de RCF-DC não cobre o desaparecimento total ou parcial da
carga, mesmo que decorrente de risco coberto, quando estiver associado:
■■ O veículo transportador.
■■ Apólices, bilhetes de loteria, cartões de crédito, cartões telefônicos
e cartões de estacionamento em geral.
■■ Ações, cheques, contas, comprovantes de débitos, conhecimen-
tos, ordens de pagamento, saques e dinheiro em moeda ou papel.
■■ Diamantes industriais, documentos e obrigações de qualquer
espécie, além de escrituras.
■■ Joias, pérolas em geral, pedras preciosas ou semipreciosas, metais
preciosos e semipreciosos, e suas ligas (trabalhadas ou não), notas
e notas promissórias.
COBERTURA DE BENS OU
MERCADORIAS SUJEITOS
A CONDIÇÕES PRÓPRIAS
Estão sujeitos a taxas e condições próprias, devidamente discriminadas na
apólice e mediante inclusão de cláusula específica, os bens ou mercado-
rias a seguir mencionados:
COMEÇO E FIM
DOS RISCOS
Os riscos assumidos têm início no momento em que os bens ou mercado-
rias são colocados no veículo transportador, no local de início da viagem
contratada, e terminam quando são retirados do veículo transportador no
local de destino da mesma viagem.
APÓLICE
DE RCF-DC
O segurado não poderá manter mais do que uma apólice desse seguro, seja
Saiba mais em uma ou mais seguradoras, sob pena de suspensão de seus efeitos e
perda do direito à restituição do prêmio que houver pago.
A apólice do Seguro RCF- DC
tem sua vigência limitada a um Não obstante, será permitida a emissão de mais de uma apólice para as
ano. Sua movimentação se faz mesmas situações previstas para o Seguro de RCTR-C, como vimos na
por averbações e somente por unidade 5.
contratos de apólices abertas.
IMPORTÂNCIA SEGURADA
E LIMITE MÁXIMO DE
GARANTIA
A Importância Segurada corresponde aos valores dos bens ou mercadorias
declarados nos conhecimentos de embarque e será indicada nas averba-
ções. Essa importância representará os prejuízos máximos indenizáveis pela
seguradora em caso de sinistro amparado pelas coberturas do seguro.
CRITÉRIOS DE
TAXAÇÃO
Geralmente, aplicam-se taxas únicas, que são definidas pelas seguradoras
com base no perfil de cada risco proposto.
PARTICIPAÇÃO OBRIGATÓRIA
DO SEGURADO (POS)
Pelas características dos riscos cobertos pelo Seguro de RCF-DC, aplica-se
a POS em praticamente todos os seguros contratados.
Importante
Os percentuais da POS e o seu valor mínimo podem variar. Essa variação percentual tam-
bém pode ser fixada a partir de um determinado número de sinistros. Ocorre, por exemplo,
a partir do quarto ou quinto sinistro, porém o mais comum é a partir do terceiro sinistro.
Os valores mínimos pretendem evitar que sejam feitas várias pequenas reclamações,
que podem vir a prejudicar o resultado da apólice.
AVERBAÇÕES
São adotadas as mesmas averbações de RCTR-C, ou seja, apenas averba-
ção simples.
PRÊMIO
O Seguro de RCF-DC prevê o mesmo sistema de cobrança de prêmios que
o Seguro de RCTR-C, ou seja, é cobrado um prêmio mínimo mensal.
O prêmio deverá ser pago até o 30º dia após a emissão da fatura mensal.
COBERTURAS ADICIONAIS
DO SEGURO DE RCF-DC
CLÁUSULAS ESPECÍFICAS
DO SEGURO DE RCF-DC
As cláusulas específicas regulam a cobertura das mercadorias sujeitas a
condições próprias e são as mesmas aplicadas ao Seguro de RCTR-C:
Riscos Cobertos ■■ Colisão, capotagem, tombamento e/ou ■■ Apropriação indébita e estelionato, furto
abalroamento, incêndio e explosão do simples ou qualificado, extorsão simples
veículo transportador. ou mediante sequestro.
■■ Incêndio ou explosão nos armazéns, ■■ Desaparecimento total ou parcial da carga.
pátios, pernoites, baldeação, mesmo fora ■■ Roubo de bens ou mercadorias
dos veículos transportadores (não cobre carregados nos veículos transportadores,
queda de raio). durante sua permanência no interior dos
depósitos do segurado.
■■ Roubo praticado durante viagem fluvial
complementar à viagem rodoviária,
exclusivamente na Região Amazônica.
Condições Próprias ■■ Objetos de arte (quadros, esculturas, ■■ Objetos de arte (quadros, esculturas,
antiguidades e coleções). antiguidades e coleções).
■■ Mudanças de móveis e utensílios ■■ Mudanças de móveis e utensílios
(residenciais ou de escritório). (residenciais ou de escritório);
■■ Animais vivos. ■■ Animais vivos.
■■ Contêineres. ■■ Contêineres.
■■ Veículos trafegando por meios próprios. ■■ Veículos trafegando por meios próprios.
Critério de Taxação ■■ Varia de acordo com os estados da ■■ Taxas únicas ou diferenciadas se o seguro
Federação, de origem e destino da viagem envolver mercadorias consideradas
segurada. Para coberturas adicionais e específicas.
mercadorias sujeitas a condições próprias,
existem critérios específicos.
FIXANDO CONCEITOS 6
Após ler esta unidade, você deverá ser capaz de: TÓPICOS
DESTA UNIDADE
■■ Entender o conceito básico ■■ Analisar o funcionamento
de sinistros nos Seguros de cada etapa de um CONCEITO BÁSICO
de Transportes. processo de sinistro. DE SINISTROS
■■ Identificar as etapas de um APURAÇÃO DE DANOS
processo de sinistro.
REGULAÇÃO
LIQUIDAÇÃO
FIXANDO CONCEITOS 7
CONCEITO BÁSICO
DE SINISTROS
Sinistro é a ocorrência do risco (evento) previsto no contrato de seguro e
que produz perdas ou danos ao objeto segurado.
APURAÇÃO
DE DANOS
A etapa de apuração dos danos causados por um sinistro consiste, basica-
mente, no levantamento da causa, natureza e extensão das avarias.
■■ Nota fiscal.
■■ Fatura comercial.
■■ Nota de transferência.
■■ Conhecimentos (aéreos, marítimos ou terrestres).
■■ Manifestos de carga.
■■ Listas de peças (packing lists).
■■ Apólice.
■■ Averbação.
■■ Fatura.
■■ Certificado de seguro.
■■ Endossos.
■■ Declaração dos armadores (naufrágios).
■■ Certificados de vistoria.
■■ Auto de arbitragem (sinistros ferroviários).
■■ Certidões policiais.
Importante
Qualquer que seja a forma de apuração de danos, seu objetivo é apenas descrevê-los,
identificar suas causas e definir a sua extensão, e nunca decidir se estão ou não cobertos
pelo seguro contratado.
Dependendo da natureza da ocorrência, as causas dos danos podem ser apuradas por
meio de declarações feitas por transportadores, certidões de autoridades aeronáuticas,
navais e/ou policiais, registros efetivados por instituições oficiais (corpo de bombeiros,
autoridades sanitárias, patrulhas rodoviárias).
—— Tipos de Vistoria
A forma de apuração de danos de um sinistro depende da sua causa,
natureza e extensão.
Uma das formas mais utilizadas é a vistoria, definida como o ato de ver.
Os prejuízos são constatados por meio de exame do objeto sinistrado, com
a presença dos envolvidos.
Vistoria Particular
A vistoria particular ou administrativa é realizada pelo comissário de ava-
rias. Esse profissional é preparado e legalmente habilitado para emitir cer-
tificados de vistorias em formulário padrão aprovado pelo segurador.
A vistoria pode ser feita no local do acidente e nos depósitos para onde
forem transportados os bens avariados.
Vistoria Judicial
A vistoria particular pode ser objeto de contestação por parte dos interes-
sados. Os resultados afetam o segurado importador e os transportadores
ou depositários responsabilizados pelos danos.
O laudo de vistoria judicial que vier a ser emitido, desde que aprovado
pelo juiz, é considerado como sentença e prevalece sobre o certificado de
vistoria particular ou administrativa.
REGULAÇÃO
Na etapa da regulação, a seguradora analisa o certificado de vistoria e
solicita informações e/ou documentos ao segurado/comissário de avarias,
se for o caso.
Importante
A regulação tem por objetivo verificar se o sinistro está ou não coberto.
Caso o sinistro esteja coberto, é necessário calcular a indenização, que abrange:
■■ Os prejuízos sofridos pelo objeto.
■■ As despesas inerentes (apuração de danos, socorro e salvamento).
—— Perda Total
Durante a regulação pode-se apurar a perda total que ocorre sempre
que o prejuízo indenizável for igual ou superior a 75% do valor do objeto
segurado (Perda Total Construtiva) ou quando o objeto segurado é des-
truído de tal forma que deixa de ter suas características (Perda Total Real).
O conceito de perda total poderá ser aplicado volume por volume, desde
que esses volumes sejam suscetíveis de avaliação em separado e não se
trate de mercadorias a granel, sem embalagem ou que constituam uma
unidade, ou, ainda, volumes faturados, englobadamente, sem discrimina-
ção do conteúdo e do valor de cada um deles.
—— Salvados
Outra etapa importante durante a regulação é identificação e proteção
dos salvados existentes com vistas a evitar a agravação dos prejuízos.
Importante
■■ A regulação, no seu sentido restrito, é a análise dos documentos relativos ao risco,
ao seguro e ao sinistro para fins de levantamento dos prejuízos indenizáveis.
■■ Um sinistro só pode ser encerrado sem indenização se ficar demonstrado que não
há cobertura ou que os prejuízos encontram-se abaixo da franquia. Compete à segu-
radora comprovar tais fatos.
LIQUIDAÇÃO
A liquidação é a etapa final do processo de sinistro. Em linhas gerais, a
liquidação é a etapa de pagamento dos valores equivalentes aos prejuízos
cobertos pela apólice suportados pelo segurado.
Existem ainda outros valores que podem vir a ser pagos por ocasião da
liquidação do sinistro:
Saiba mais
Na liquidação de sinistros de Seguros de RC do Transportador de Carga, a seguradora
liquidará o sinistro, pagando diretamente ao terceiro reclamante, com a devida anuên-
cia do segurado, mas poderá autorizar o segurado a efetuar o pagamento, ficando, no
entanto, obrigada a reembolsá-lo no prazo de 10 (dez) dias úteis, a contar da apresenta-
ção do comprovante desse pagamento.
FIXANDO CONCEITOS 7
Após ler esta unidade, você deverá ser capaz de: TÓPICOS
DESTA UNIDADE
■■ Conhecer as medidas de ■■ Entender como as
gerenciamento de risco seguradoras utilizam CONSIDERAÇÕES INICIAIS
mais exigidas. medidas para controlar
ou mitigar a sinistralidade GERENCIAMENTO
do ramo de Seguro de DE RISCO
Transportes.
FIXANDO CONCEITOS 8
CONSIDERAÇÕES INICIAIS
Os Seguros de Transportes nacionais e internacionais podem ser contrata-
dos por todo aquele que possui interesse segurável no objeto do transporte.
GERENCIAMENTO
DE RISCO
Entende-se por Gerenciamento de Riscos (GR) o conjunto de técnicas que
visa eliminar ou, pelo menos, reduzir ao mínimo os efeitos de perdas.
Corretivo
Consiste no cruzamento das informações apuradas nos even- tos
com as características da operação, não só identificando o fator
causador como também alinhando novos procedimentos, treina-
mentos e adequações.
Preventivo
É o conjunto de ações que visa garantir melhorias na operação e
minimização de perdas que possam vir a ocorrer.
Fiscalizador
São as inspeções para verificação do cumprimento dos procedi-
mentos estabelecidos.
—— Principais Mecanismos
Com um resultado tão crítico, as seguradoras exigem certos cuidados por
parte dos clientes. Para isso, elas determinam a adoção de mecanismos
que reduzam os riscos de ocorrência de sinistros, em especial os de roubo
e furto das cargas seguradas.
A consulta pode ser realizada por telefone, fax, e-mail. Uma vez efetuada,
o segurado conhecerá o perfil do futuro contratado para transportar sua
carga, evitando-se, assim, surpresas desagradáveis.
—— Rastreamento, Monitoramento
e Roteirização
Esses mecanismos permitem o acompanhamento do veículo por todo o
trajeto da viagem.
Rastreamento
Consiste na localização por satélite, rádio ou telefonia celular, com o
apontamento das coordenadas geográficas de latitude e longitude
e acompanhamento dos veículos por todo o trajeto a ser percorrido;
Monitoramento
É geralmente realizado por empresa especializada. Essa empresa
recebe o sinal da empresa de rastreamento e passa a acompa-
nhar a viagem trecho a trecho, identificando com precisão, além de
sua localização, a rua onde o veículo se encontra.
Roteirização
Define as melhores rotas possíveis por onde os veículos devem
circular para chegar ao seu destino, tentando evitar ao máximo
locais de alto risco ou, pelo menos, buscando alertar para horários
mais seguros.
—— Escolta
Em determinados casos, faz-se necessária a utilização de escolta, além do
rastreamento e do monitoramento, o que dependerá da mercadoria trans-
portada e do percurso previsto para o veículo.
Fornecedores
de matéria-prima
CD Distribuição
Portos
Importação
Fábricas Armazéns
Exportação
Distribuidores
Ações coordenadas para Equipe informada da situação, Equipes realizam inspeção visual,
localizar e apreender as realiza procedimentos buscando identificar detalhes da
mercadorias e o veículo (bloqueios, acionamento de órgãos situação de emergência
de segurança pública, equipes de
apoio e empresas de escolta)
FIXANDO CONCEITOS 8
ESTUDOS DE CASO
Caso 1
A empresa Bites & Bytes, fabricante de produtos eletroeletrônicos, jamais
contratou um Seguro de Transportes para suas cargas, apesar de sempre
se responsabilizar pela entrega de seus produtos a seus clientes. Eram
contratadas transportadoras para realizar tais transportes (coletas/entre-
gas) no território brasileiro, ficando o seguro por conta dessas empresas.
Caso 2
Você é o corretor de seguros da empresa Geradores S/A, cuja atividade
é o aluguel de geradores. A empresa possui uma apólice de Seguro de
Transportes nacionais há muitos anos em uma seguradora, sem sinistros.
A entrega e o retorno dos equipamentos alugados são de sua responsabi-
lidade, cujo transporte é realizado por frota própria.
GLOSSÁRIO
Danos morais – toda e qualquer ofensa ou violação que não venha a ferir
os bens patrimoniais de uma pessoa, mas os seus princípios de ordem
moral, como os que se referem à sua liberdade, à sua honra, à sua pessoa
ou à sua família.
ANEXOS
01. Endereço
06. Prazo de Pagamento 07. Banco Cobrador 08. Código 09. Agência Cobradora 10. Código
1 30 Dias 2 45 Dias
01. Corretor 02. Código SUSEP 03. Código Interno
04. Inspetoria 05. Comissão 06. No Ata de Sorteio Ano 07. Data da Ata 08. Cosseguro
1 Sim (conforme anexo) 2 Não
1. O proponente abaixo assinado declara assumir a responsabilidade pela exatidão 2. As propostas serão obrigatoriamente assinadas pelo interessado, seu representante legal ou
das respostas declaradas neste documento, embora não sejam escritas por seu corretor registrado. A seguradora fornecerá ao proponente protocolo que identifique data e
próprio punho, e reconhece que qualquer reticência, declaração falsa ou errônea hora do recebimento da proposta. O eventual recebimento antecipado do prêmio, no todo ou
produzirá a caducidade do seguro. Declara, ainda, ter conhecimento das condições em parte, não caracterizará a responsabilidade da seguradora. O início da cobertura do risco
gerais e particulares da apólice de seguro, aceitando-as incondicionalmente. constará do documento emitido e coincidirá com a aceitação da proposta ou indicações nela
Obriga-se, outrossim, a aceitar a apólice que for emitida em conformidade com expressa. Para efeito de indenização, aplicar-se-á o disposto na cláusula pagamento de prêmio,
a presente, bem como a pagar o prêmio devido. das condições gerais da apólice.
CNPJ 99.999.999/0001-99
Dados do Segurado
Nome: CNPJ:
Órgãos Emissores
Nome: CNPJ:
Nome: CNPJ:
Dados do Seguro
Importância Segurada
1) US$
OU
2) R$
a) R$ ....................................... Custo (FOB)
b) R$ ....................................... Frete
c) R$ ....................................... Despesas
d) R$ ....................................... Lucros Esperados
e) R$ ....................................... Impostos
Objeto do Seguro
Viagens
Meio de Transportes
Data de Saída
Riscos Cobertos
COBERTURA BÁSICA:
Consideram-se riscos cobertos os prejuízos que o segurado venha a sofrer oriundos de todos os riscos de perda
ou dano material sofridos pelo objeto segurado, em consequência de quaisquer causas externas de conformidade
com a cobertura básica ampla (A).
COBERTURAS ADICIONAIS:
Acham-se incluídas no presente seguro as coberturas adicionais abaixo relacionadas, observada, ainda, a
Cláusula XIV – Liquidação de Sinistros, das condições gerais, que condiciona à comprovação do valor do
objeto segurado.
Taxas
Básica:
........, sobre os valores das alíneas “a”, “b”, “c” e “d” acima.
........, sobre o valor da alínea “e” acima.
Franquia
Aplicar-se ao presente seguro uma franquia dedutível de ......... nos termos da cláusula específica de Franquia
para Seguros de Transportes Internacionais e Nacionais (Exceto Operações Isoladas e Transportes Terrestres
Nacionais).
“Não obstante a Cláusula XVIII Sub-rogação de Direitos, das condições gerais do referido seguro, declaramos que
não exerceremos o direito de regresso contra a Transportadora Ltda. e/ou seus prepostos em sinistros indenizados
por esta seguradora, exceto se forem decorrentes de:
A concessão mencionada nesta cláusula limita-se a prejuízos indenizados por esta seguradora até o valor máximo
de R$ ............., por evento.
Gerenciamento de Risco
O descumprimento de qualquer das condições estabelecidas implicará a perda do direito à indenização em caso
de sinistro.
Cláusulas Particulares
a) tanto o valor do contêiner quanto sua identificação deverão constar no conhecimento de transporte;
b) ao averbar o embarque, o segurado considere o valor total do conhecimento (somatório dos valores
correspondentes aos bens ou mercadorias transportadas, acrescido do valor do contêiner);
c) em caso de sinistro, a indenização será paga em moeda nacional ao proprietário do contêiner ou, a título de
reembolso ao segurado, tomando por base o valor do contêiner usado declarado em nota fiscal/conhecimento
de embarque;
d) nenhuma indenização poderá ser superior ao valor do contêiner declarado na averbação;
e) nos prejuízos indenizáveis por esta cláusula, haverá aplicação de uma POS de 5% (cinco por cento) sobre o total
dos prejuízos por evento, observando o valor mínimo de R$ 2.500,00.
Não obstante o que em contrário possam dispor as condições gerais e especiais do presente seguro, fica entendido
e concordado que, para efeito indenitário, não estarão cobertos perdas, danos, responsabilidades ou despesas
direta ou indiretamente causados por ou atribuídas a ou resultantes de:
À vista e sem desconto, após a apresentação dos documentos comprobatórios da responsabilidade da seguradora,
observado o disposto na cláusula específica para Seguros Transportes de Viagens Internacionais Contratados em
Moeda Estrangeira.
Pagamento de Prêmio
O presente seguro foi pago através do recibo provisório no 123.345, no valor de R$ 1.060,34, em 12/09/2002.
Vistorias
Deverão ser requeridas a esta companhia, observadas as disposições da alínea “e” da Cláusula XX – Obrigações
do Segurado das Condições Gerais e Cláusula 6 – Vistorias da Cobertura Básica Ampla (A).
Declaração
O presente seguro está isento do Imposto sobre Operações de Seguro, de acordo com o que dispõe a Resolução
B.C.B. no 1.301, de 06/04/90.
Cosseguro
COMPANHIA S PARTICIPAÇ ÃO
Condições/Cláusulas Aplicáveis
Ratificam-se os dizeres das cláusulas específicas, bem como os das condições gerais, ficando entendido e acordado
que as condições particulares prevalecem sobre as específicas e estas sobre as gerais.
Condições Gerais;
Cobertura Básica Ampla (A);
Cobertura Adicional de Despesas;
Cobertura Adicional de Lucros Esperados;
Cobertura Adicional de Impostos sobre Mercadorias Importadas;
Cobertura Adicional de Riscos de Greves para Embarques Aquaviários e Terrestres;
Cobertura Adicional de Riscos de Guerra para Embarques Marítimos;
Cobertura Adicional de Classificação de Navios;
Cláusula Específica para Seguros Transportes de Viagens Internacionais Contratados em Moeda Estrangeira;
Cláusula Específica para Aparelhos, Máquinas e Equipamentos;
Cláusula Específica para Mercadorias Transportadas em Contêineres Padrão ISO;
Cláusula Específica de Franquia para Seguros de Transportes Internacionais e Nacionais (Exceto Operações
Isoladas e Transportes Terrestres).
CNPJ 99.999.999/0001-99
Dados do Segurado
Nome: CNPJ:
Órgãos Emissores
Nome: CNPJ:
Nome: CNPJ:
Dados do Seguro
Importância Segurada
Corresponderá aos valores integrais de bens ou mercadorias declarados nos conhecimentos de transportes
ou outro documento hábil, objeto das averbações e representará, em qualquer hipótese, o prejuízo máximo
indenizável em um sinistro, respeitada a responsabilidade assumida pela seguradora, constante do tópico “Limite
de Responsabilidade” abaixo.
Prazo do Seguro
A presente apólice vigorará pelo prazo de 1 (um) ano, a partir das 24:00 h do dia ___/___/___ até às 24:00 h do
dia ___/___/___.
Objeto do Seguro
Bens ou mercadorias pertencentes a terceiros, entregues ao segurado para transportes, sob conhecimento
rodoviário de cargas.
Viagens/Meio de Transportes
Dentro do território brasileiro, por via pública ou rodovia, através de veículos licenciados e em perfeito estado de
funcionamento de propriedade do segurado ou de terceiros, dirigidos por motoristas – empregados ou agregados
ou de terceiros contratados (autônomos e carreteiros), devidamente habilitados, incluindo percursos fluviais na
região amazônica.
Riscos Cobertos
COBERTURAS BÁSICAS:
Nos termos do art. 1o das condições gerais para o Seguro Obrigatório de Responsabilidade Civil do Transportador
Rodoviário – Carga.
COBERTURAS ADICIONAIS:
Mediante solicitação prévia do segurado, estão abrangidas pelo presente seguro as seguintes coberturas
adicionais:
Em conformidade com o disposto nesta cobertura, estão garantidas as perdas ou danos às mercadorias objeto
deste seguro, durante as operações de carga e descarga, com ou sem içamento, efetuadas pelo segurado, desde
que tais operações sejam executadas por aparelhagem e máquinas especiais adequadas à natureza e ao peso
da carga transportada.
A cobertura deste seguro está estendida aos percursos fluviais nos estados do Acre, Amazonas, Amapá, Pará,
Rondônia e Roraima, ficando entendido e acordado que:
– os riscos garantidos no percurso fluvial são os mesmos que, por analogia, se enquadram no conceito de
riscos cobertos das condições gerais deste seguro; e
– torna-se obrigatório que o transporte hidroviário faça parte integrante do transporte rodoviário, como seu
complemento.
Os riscos assumidos na presente apólice, durante o transporte propriamente dito, têm início no momento em que
os bens ou mercadorias são colocados no veículo transportador, no local do início da viagem contratada. Terminam
quando são retirados do veículo transportador, no local de destino da mesma viagem.
Os riscos de incêndio ou explosão, durante a permanência dos bens ou mercadorias nos depósitos, armazéns ou pátios
usados pelo segurado, conforme definido no art. 2o das condições gerais, têm um prazo de cobertura de 15 (quinze)
dias, improrrogáveis, contados da data da entrada naqueles depósitos, armazéns ou pátios.
A cobertura concedida por esta apólice estende-se aos percursos urbanos e suburbanos de coleta e entrega de
bens ou mercadorias, efetuadas pelo segurado como complementares à viagem principal, comprovadas pelo
documento fiscal do embarcador ou pela minuta de despacho.
Taxas
Básicas:
Conforme tarifa em vigor, respeitando-se suas eventuais alterações.
Adicionais:
Serão aplicadas as taxas da tarifa em vigor, respeitando-se suas eventuais alterações, a saber:
Os embarques com valores superiores ao acima estipulado somente estarão cobertos mediante consulta prévia a
esta seguradora, por escrito, com antecedência mínima de três dias úteis antes do início dos riscos e após expressa
autorização desta seguradora e/ou IRB.
Averbações
Os embarques devem ser comunicados à seguradora através de averbações eletrônicas, transmitidas antes do
início das viagens (dia e hora), sob pena de perda do direito à indenização, no caso de sinistro em que se constate
a inobservância do procedimento aqui escrito.
Prêmio Mínimo
Não obstante o prêmio resultante da aplicação da taxa de seguro às importâncias seguradas, fica entendido e
concordado que o prêmio líquido mensal não poderá ser inferior a R$ 1.000,00 (Um mil reais).
Não obstante o que em contrário possam dispor as condições gerais e especiais do presente seguro, fica entendido
e concordado que, para efeito indenitário, não estarão cobertas as perdas, danos, responsabilidades ou despesas
direta ou indiretamente causadas por ou atribuídas a, ou resultantes de:
– qualquer arma química, biológica, bioquímica ou eletromagnética;
– utilização ou operação, como um meio de causar prejuízo, de qualquer computador, sistema de computador,
programa de computador, vírus de computador ou processo, ou qualquer outro sistema eletrônico.
Cláusula Revisional
Cláusula de revisão facultando à seguradora a revisão trimestral das condições concedidas para a apólice, quando
o somatório de sinistros/indenizações/despesas/honorários/despesas de comercialização (condição comercial:
comissão + desconto) for superior a 85% do valor do prêmio emitido.
Cosseguro
COMPANHIA S PARTICIPAÇ ÃO
Pagamento de Prêmio
Os prêmios serão pagos pelo segurado, dentro dos prazos estabelecidos no Capítulo XIX – Pagamento do Prêmio
das Condições Gerais, através da rede bancária, contra entrega da respectiva fatura, endosso e/ou aditivo emitidos
por esta companhia.
Fica entendido e concordado que os prêmios cobrados através das faturas, endossos e/ou aditivos também estarão
sujeitos à cobrança de juros, que constarão da respectiva fatura, endosso e/ou aditivo de seguro. Podem, ainda,
ser cobrados juros de mora, caso a respectiva fatura, endosso e/ou aditivo não seja pago no prazo predeterminado
na nota de seguro.
Condições/Cláusulas Aplicáveis
Ratificam-se os dizeres das seguintes cláusulas anexas, que fazem parte integrante e inseparável da presente apólice.
– Condições Gerais para o Seguro Obrigatório de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário – Carga;
– Cobertura Adicional de Operações de Carga/Descarga/Içamento;
– Cobertura Adicional para Viagem Rodoviária com Percurso Complementar Fluvial;
– Cláusula Específica de Averbação Eletrônica.
CNPJ 99.999.999/0001-99
Tipo de Averbação:
Avisa-se o embarque abaixo para ser segurado de acordo com o termos da apólice.
Meio de Transporte
Viagem Segurada
Objeto do Seguro
Mercadoria:
Garantias
Condições obrigatórias:
Moeda do Seguro
Valores Segurados/Prêmio
Verbas na Prêmio na
Item moeda do Taxa Básica % Adicional GTM/GMCC Total moeda do
seguro seguro
Custo
Frete
Subtotal
Despesas
Subtotal
Lucros
Esperados
Subtotal
Impostos
Classificação
de navios
Total na
moeda do Taxa média Prêmio total
seguro
____________________________________
Assinatura do segurado
—— Anexo 5 – Certificado de
Seguro de Transportes
2. AL 0,100 0,400 0,750 0,150 0,180 0,350 0,280 0,350 0,250 0,500 0,550 0,280 0,350 0,130 0,450 0,130 0,200 0,350 0,130 0,550 0,650 0,800 0,500 0,400 0,130 0,300
3. AP 0,200 0,650 0,400 0,280 0,350 0,550 0,350 0,230 0,500 0,650 0,500 0,230 0,400 0,550 0,400 0,230 0,550 0,400 0,700 0,550 0,750 0,600 0,500 0,400 0,330
4. AM 0,200 0,750 0,700 0,500 0,700 0,500 0,700 0,450 0,500 0,600 0,500 0,750 0,650 0,750 0,600 0,700 0,750 0,750 0,230 0,230 0,700 0,650 0,800 0,500
5. BA 0,150 0,200 0,350 0,200 0,340 0,250 0,400 0,450 0,230 0,300 0,180 0,350 0,150 0,200 0,250 0,200 0,400 0,650 0,800 0,400 0,300 0,150 0,280
6. CE 0,100 0,450 0,350 0,440 0,180 0,600 0,600 0,400 0,250 0,130 0,550 0,150 0,180 0,450 0,130 0,650 0,650 0,800 0,600 0,500 0,200 0,330
7. DF 0,050 0,230 0,060 0,300 0,180 0,200 0,150 0,300 0,400 0,230 0,400 0,400 0,230 0,450 0,280 0,350 0,650 0,230 0,150 0,300 0,070
8. ES 0,060 0,230 0,400 0,350 0,300 0,130 0,500 0,300 0,230 0,300 0,350 0,100 0,350 0,300 0,550 0,800 0,250 0,170 0,230 0,270
9. GO 0,060 0,270 0,180 0,200 0,140 0,300 0,400 0,160 0,400 0,400 0,170 0,450 0,270 0,350 0,650 0,220 0,140 0,300 0,150
10. MA 0,150 0,500 0,500 0,400 0,230 0,280 0,600 0,250 0,180 0,500 0,250 0,700 0,600 0,800 0,650 0,500 0,280 0,260
11. MT 0,150 0,180 0,250 0,350 0,550 0,280 0,550 0,450 0,350 0,600 0,400 0,230 0,600 0,300 0,280 0,450 0,230
12. MS 0,150 0,230 0,450 0,600 0,180 0,600 0,500 0,230 0,650 0,280 0,350 0,650 0,230 0,180 0,500 0,260
13. MG 0,050 0,450 0,350 0,180 0,350 0,350 0,130 0,350 0,250 0,500 0,750 0,200 0,130 0,250 0,150
14. PA 0,200 0,350 0,500 0,300 0,230 0,500 0,300 0,650 0,500 0,700 0,550 0,450 0,300 0,300
15. PB 0,100 0,500 0,130 0,200 0,400 0,130 0,600 0,700 0,800 0,550 0,450 0,130 0,330
16. PR 0,050 0,500 0,500 0,150 0,550 0,150 0,500 0,750 0,100 0,100 0,400 0,250
17. PE 0,100 0,200 0,400 0,130 0,600 0,650 0,800 0,590 0,400 0,130 0,300
18. PI 0,100 0,400 0,200 0,600 0,550 0,750 0,550 0,450 0,230 0,250
19. RJ 0,050 0,450 0,250 0,500 0,800 0,200 0,100 0,300 0,210
27. TO 0,060
Para as viagens nos Seguros de Transportes Terrestres, feitas nos perímetros urbanos ou
suburbanos das cidades, aplicar-se-á taxa de 0,015%.
—— Anexo 10 – Modelo de
questionário para análise de
aceitação – RCTR-C e RCF-DC
CNPJ 99.999.999/0001-99
SÓCIOS OU DIRETORES % %
1 3
2 4
FROTA
VIAGENS
T IP O PERC – % T IP O PERC – %
ALGODÃO/ FIOS/ FIBR A S ELETROELETRÔNICOS
A LUM Í N I O FIOS TÊX TEIS
ANIMAIS VIVOS ESTANHO
ARMAS/ARMAMENTOS/MUNIÇÕES LÂMPADAS
ARTIGOS DE HIGIENE E LIMPEZA LEITE EM PÓ, CONDENSADO OU LONGA VIDA
ARTIGOS FOTOGR ÁFICOS LÍQUIDOS CORROSIVOS A GR ANEL
SEGUROS
CIA CORRETOR TIPO AVERBAÇÃO VENCIMENTO APL. MÊS REF.
RCTR-C
PRÊMIO VALOR MERCADORIA QUANT. VIAGENS TAXA MÉDIA DESCONTO L.M.R
RCF-DF
PRÊMIO PRÊMIO POS OUTROS TAXA FINAL L.M.R.
SINISTROS DOS ÚLTIMOS 12 MESES
PROPOSTA L.M.R.
RAMO TAXA POS VEÍCULO DEPÓSITO
OBSERVAÇÕES:
GABARITO
Fixando Conceitos
UNIDADE 1 UNIDADE 2 UNIDADE 3 UNIDADE 4 UNIDADE 5
9–D 9–D
10 – B 10 – D
11 – A
Estudos de Caso
Caso 1
Resposta: (lembrando que não existe resposta 100% correta: é um caso no
qual o entendimento da matéria e o bom-senso devem prevalecer).
Caso 2
Em uma das possíveis opções de resposta, o primeiro ponto a ser aborda-
do é a sinistralidade. O segurado está há vários anos na empresa e é o pri-
meiro sinistro. A possibilidade de pagamento da indenização por interesse
comercial deve ser cogitada pelo corretor junto à seguradora.
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS
DI GROPELLO, Giulio, et al. Princípios da técnica de resseguro: resseguro
financeiro e derivativos em resseguro. Colaboração de Giovanni Manghetti.
Tradução de Maria Elena Bidino. Rio de Janeiro: Funenseg, 1997. 231 p.
(Tradução de Principi di tecnica riassicurativa: la riassicurazione finanziaria
e iderivati in riassicurazione).
MIRANDA FILHO, Ferdinand Verardy. O que você deve saber sobre ava-
ria grossa. Rio de Janeiro: FEMAR, 1995. 121 p.
Sites
www.susep.gov.br
www.irbbrasilre.com